第一篇：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人就發(fā)布

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人就發(fā)布《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》答記者問

近日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）發(fā)布實(shí)施。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室（銀監(jiān)會融資擔(dān)保業(yè)務(wù)部）有關(guān)負(fù)責(zé)人就《辦法》發(fā)布施行有關(guān)問題回答了記者的提問。

問：什么是融資性擔(dān)保？為什么要制定《辦法》? 答：融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

《辦法》是根據(jù)當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風(fēng)險的需要，按照國務(wù)院有關(guān)要求研究制定的?！掇k法》的制定實(shí)施，將對融資性擔(dān)保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實(shí)和長遠(yuǎn)的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：

（一）是促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展的需要。長期以來，由于擔(dān)保行業(yè)缺乏相對統(tǒng)一的準(zhǔn)入要求和經(jīng)營規(guī)范，也沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度，我國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅作為普通的工商企業(yè)進(jìn)行注冊管理，導(dǎo)致行業(yè)市場定位不清、機(jī)構(gòu)發(fā)展無序、經(jīng)營管理失范，融資性擔(dān)保的專業(yè)優(yōu)勢和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮，進(jìn)而影響了整個行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。制定《辦法》正是要通過規(guī)定融資性擔(dān)保公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責(zé)任，明確其性質(zhì)、市場定位和基本的運(yùn)作規(guī)則，促使其按照審慎經(jīng)營原則，確立可持續(xù)經(jīng)營的業(yè)務(wù)模式，增強(qiáng)發(fā)展能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。

（二）是融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、加強(qiáng)監(jiān)管的需要。十幾年來，在國家有關(guān)部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔(dān)保業(yè)從小到大，取得了長足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。但近年來，特別是全球金融危機(jī)爆發(fā)以后，融資性擔(dān)保業(yè)不斷暴露出業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險識別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔(dān)保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，造成了不利的社會影響。十多年的發(fā)展實(shí)踐證明，不進(jìn)行行業(yè)規(guī)范，不實(shí)施持續(xù)的監(jiān)督管理，融資性擔(dān)保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的，甚至?xí)＜皣医?jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔(dān)保公司自身運(yùn)作，加強(qiáng)持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據(jù)。

（三）是防范和化解融資性擔(dān)保業(yè)風(fēng)險的需要。融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營的是信用、管理的是風(fēng)險、承擔(dān)的是責(zé)任。融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟(jì)活動，體現(xiàn)的是一種增信和財務(wù)杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風(fēng)險的行業(yè)，其核心競爭力直接取決于擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的資本實(shí)力和風(fēng)險管控能力。因此，有必要通過制定和實(shí)施《辦法》，加強(qiáng)對擔(dān)保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風(fēng)險意識，及時處臵風(fēng)險，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。

問：《辦法》的起草遵循了哪些原則？

答：制定《辦法》的指導(dǎo)思想是，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，結(jié)合當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實(shí)際，加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔(dān)保風(fēng)險，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。為體現(xiàn)這一指導(dǎo)思想，《辦法》的起草確立了以下

原則：

一是緊密聯(lián)系實(shí)際。立足當(dāng)前擔(dān)保業(yè)實(shí)際狀況，著重總結(jié)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體現(xiàn)規(guī)范管理和促進(jìn)發(fā)展并重的理念。比如，在資本金準(zhǔn)入門檻的設(shè)臵上，充分考慮了我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權(quán)地方監(jiān)管部門在人民幣500萬元以上，根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，規(guī)定注冊資本的最低限額。又如業(yè)務(wù)范圍、擔(dān)保放大倍數(shù)以及有關(guān)審慎指標(biāo)等，都充分考慮了擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀

和扶持發(fā)展的要求。二是尊重市場規(guī)律。市場能管好的，辦法不作過多、過細(xì)的限制。比如，銀行對擔(dān)保公司的評估和選擇，很大程度上構(gòu)成了市場對擔(dān)保公司的監(jiān)管，可以通過銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)的約束和指引，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險控制，審慎經(jīng)營。在具體監(jiān)管指標(biāo)設(shè)臵上管住主要方面和突出風(fēng)險點(diǎn)，重點(diǎn)對準(zhǔn)入、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準(zhǔn)備金管理、集中度控制、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保、信息披露等主要風(fēng)險控制措施做出規(guī)定，對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場實(shí)際情況，通過制定實(shí)施細(xì)則或另

行制定具體辦法等進(jìn)行規(guī)范。

三是著力規(guī)范管理。對擔(dān)保機(jī)構(gòu)違背基本經(jīng)營規(guī)則的嚴(yán)重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔(dān)保名義，實(shí)際從事放貸、騙貸等行為的擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行規(guī)范整頓，凈化

融資性擔(dān)保市場。

問：《辦法》的適用范圍是什么？

答：《辦法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參照本《辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定。

問：請介紹一下《辦法》的基本框架和主要內(nèi)容。答：《辦法》共七章，五十四條。其中，第一章總則，主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營原則、監(jiān)管體制及相關(guān)釋義；第二章設(shè)立、變更和終止，重點(diǎn)確立了融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批制度與設(shè)立的條件；第三章業(yè)務(wù)范圍，規(guī)定了融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為；第四章經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制，對內(nèi)部控制制度、風(fēng)險集中度管理、風(fēng)險指標(biāo)管理、準(zhǔn)備金計提、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保的管理以及信息管理與信息披露等進(jìn)行了重點(diǎn)規(guī)范，對公司治理、專業(yè)人員配備、財務(wù)制度、收費(fèi)原則以及風(fēng)險分擔(dān)等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定；第五章監(jiān)督管理，對非現(xiàn)場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和重大事項報告、突發(fā)事件響應(yīng)、審計監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內(nèi)容作出了相應(yīng)的規(guī)定；第六章法律責(zé)任，在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保公司以及擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的其他市場主體的法律責(zé)任；第七章附則，規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權(quán)、規(guī)范整頓等內(nèi)容。問：設(shè)立融資性擔(dān)保公司應(yīng)具備哪些條件？

答：設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東；

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級管理人員與合格的從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所；

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

問：融資性擔(dān)保公司的最低注冊資本是多少？

答：根據(jù)《辦法》的規(guī)定，融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定，但不得低于人民幣500萬元。就是說，各省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立融資性擔(dān)保公司的最低注冊資本根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)、社會發(fā)展情況和發(fā)展融資性擔(dān)保業(yè)的實(shí)際需要，由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門來決定，但任何地區(qū)設(shè)立融資性擔(dān)保公司，注冊資本都不得低于人民幣500

萬元。

問：融資性擔(dān)保公司可以開展哪些業(yè)務(wù)？

答：經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保；

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保；

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保；

（四）項目融資擔(dān)保；

（五）信用證擔(dān)保；

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

同時，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保；

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等其他履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)；

（四）以自有資金進(jìn)行投資；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。此外，融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合下列條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

問：對融資性擔(dān)保公司規(guī)定了哪些禁止行為？

答：融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款；

（二）發(fā)放貸款；

（三）受托發(fā)放貸款；

（四）受托投資；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。

問：《辦法》規(guī)定對融資性擔(dān)保公司實(shí)施審慎監(jiān)管的主要考

慮是什么？

答：對融資性擔(dān)保公司實(shí)行審慎監(jiān)管，主要是基于以下三個方面的考慮：一是實(shí)行審慎監(jiān)管是由融資性擔(dān)保公司的性質(zhì)、定位決定的。一方面融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟(jì)活動，其涉及的領(lǐng)域具有廣泛性、業(yè)務(wù)品種呈現(xiàn)多樣性，和投資、融資一樣，體現(xiàn)的是一種信用放大和財務(wù)杠桿的作用，因而具有金融性和中介性兩重屬性。另一方面，融資性擔(dān)保公司通過外部擔(dān)保和增信，在促進(jìn)金融資源向中小企業(yè)以及新興朝陽型、科技創(chuàng)新型政策扶持產(chǎn)業(yè)有效配臵方面發(fā)揮了重要的作用，已成為政府彌補(bǔ)“市場失靈”的手段之一，同時也成為我國金融體系的一個重要補(bǔ)充。因此，從性質(zhì)和定位上講，融資性擔(dān)保公司是特殊的金融機(jī)構(gòu)。二是實(shí)行審慎監(jiān)管是由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險特征決定的。融資性擔(dān)保業(yè)是經(jīng)營信用、管理風(fēng)險的行業(yè)，其高風(fēng)險性為全世界公認(rèn)。一方面，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險發(fā)生機(jī)制具有較強(qiáng)不確定性。由于擔(dān)保項目的金額、期限各異，反擔(dān)保措施的落實(shí)程度千差萬別，擔(dān)保項目的離散性很大，大數(shù)法則無法或難以適用，很難精確地計算出合適的擔(dān)保費(fèi)率以維持業(yè)務(wù)需求與保本盈利之間的平衡。因此，對每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制就顯得尤為重要。另一方面，由于融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨來自被保人、擔(dān)保公司自身、金融機(jī)構(gòu)以及法律、政策等幾個方面風(fēng)險的集合，其中任何一個方面發(fā)生問題，擔(dān)保機(jī)構(gòu)都將直接承擔(dān)責(zé)任風(fēng)險，這就對融資性擔(dān)保公司風(fēng)險管控能力提出了很高的要求。

三是實(shí)行審慎監(jiān)管是融資性擔(dān)保公司可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的高風(fēng)險性、風(fēng)險的不確定性以及內(nèi)在的親周期性，決定了融資性擔(dān)保公司的可持續(xù)發(fā)展必須建立在自身穩(wěn)健的基礎(chǔ)上。一方面必須實(shí)施審慎的會計原則，客觀、真實(shí)地記錄和反映資產(chǎn)與負(fù)債價值，確保資金的安全性、流動性、收益性與經(jīng)營業(yè)務(wù)的規(guī)模和風(fēng)險偏好相匹配；另一方面，必須通過加強(qiáng)審慎監(jiān)管，進(jìn)行風(fēng)險提示和預(yù)警，促使其加強(qiáng)風(fēng)險分析、研判和管控，實(shí)施科學(xué)決策和審慎經(jīng)營管理。問：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管原則是什么？

答：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)審慎監(jiān)管原則主要包括以下三個方面的內(nèi)容：

一是融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，并建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。二是對融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍實(shí)行前臵行政許可，推行許可證管理制度。

三是對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本、放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實(shí)施審慎監(jiān)管。問：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行何種監(jiān)管體制？

答：根據(jù)國辦發(fā)?2009?7號文件精神，國務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議由發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監(jiān)會組成，銀監(jiān)會牽頭。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會，承擔(dān)聯(lián)席會議日常工作。聯(lián)席會議負(fù)責(zé)研究制訂促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問題，指導(dǎo)地方人民政府對融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險處臵，辦理國務(wù)院交辦的其

他事項。

融資性擔(dān)保公司實(shí)行省、自治區(qū)、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處臵，并向部際聯(lián)

席會議報告工作。

問：近期在規(guī)范和促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展方面有哪些措施？ 答：當(dāng)前和今后一個時期，融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管工作要以落實(shí)《辦法》為重點(diǎn)，逐步樹立審慎經(jīng)營、審慎監(jiān)管的理念，一手抓風(fēng)險防范、一手抓科學(xué)發(fā)展，持續(xù)推進(jìn)改革創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展，不斷提高融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理能力和風(fēng)險管控水平，全力促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展。具體來講，要做好以下五個

方面的工作：

一是加強(qiáng)調(diào)查研究，加快建立健全規(guī)章制度體系。2010年，聯(lián)席會議將緊緊圍繞宏觀經(jīng)濟(jì)和融資性擔(dān)保業(yè)運(yùn)行中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)和焦點(diǎn)問題，加大調(diào)查研究力度，按照“全面統(tǒng)籌，突出重點(diǎn)，先易后難，急用先行”的原則，抓緊研究制定配套的規(guī)章制度，逐步建立健全規(guī)章制度體系，做到監(jiān)督管理有法可依、有章可循，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展。積極指導(dǎo)地方監(jiān)管部門，按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》的有關(guān)原則和要求，結(jié)合本轄區(qū)實(shí)際情況，抓緊制定《辦法》實(shí)施細(xì)則并組織實(shí)施。二是加大扶持力度，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，積極協(xié)調(diào)國家有關(guān)部門和地方政府研究制定促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的各項政策措施，進(jìn)一步完善有關(guān)融資性擔(dān)保的財政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務(wù)追償?shù)男省?/p>

三是全面調(diào)查摸底，穩(wěn)妥推進(jìn)規(guī)范整頓工作。自《辦法》施行之日起到2011年3月31日，各地監(jiān)管部門將在全面調(diào)查研究，摸清經(jīng)營管理狀況和風(fēng)險底數(shù)的基礎(chǔ)上，對照《辦法》的有關(guān)規(guī)定，開展全行業(yè)的規(guī)范整頓工作，推進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的改革創(chuàng)新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理機(jī)制，走上依法規(guī)范經(jīng)營和

良性發(fā)展的軌道。

四是加大培訓(xùn)力度，著力推進(jìn)人才隊伍建設(shè)。目前，人才問題已成為制約融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展的一個“瓶頸”。聯(lián)席會議將指導(dǎo)各地監(jiān)管部門實(shí)施擔(dān)保人才戰(zhàn)略，制定多層次、多方位的培訓(xùn)計劃，在出臺各種監(jiān)管制度的同時，加大對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)力度，鼓勵融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立學(xué)習(xí)型組織，對從業(yè)人員進(jìn)行持續(xù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡快提升行業(yè)人員的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和風(fēng)險意識。同時，指導(dǎo)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立發(fā)現(xiàn)人才、吸引人才、培養(yǎng)人才、使用人才、留住人才的良好機(jī)制，把融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)人才隊伍建設(shè)作為一項長期的重要任務(wù)來持續(xù)推進(jìn)。五是加快推進(jìn)有利于融資性擔(dān)保業(yè)的社會信用體系建設(shè)，努力創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。推動建立和完善各級政府職能部門聯(lián)合打造的信息征集與信用評價體系，完善信息查詢制度，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息的共享。推動建立社會信用懲戒機(jī)制，嚴(yán)懲失信行為，通過強(qiáng)化社會信用意識，從根本上降低擔(dān)保風(fēng)險，為融資性擔(dān)保體系的完善奠定堅實(shí)的基礎(chǔ)。

第二篇：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室

《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》

問 答

3月8日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）發(fā)布實(shí)施。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室（銀監(jiān)會融資擔(dān)保業(yè)務(wù)部）有關(guān)負(fù)責(zé)人就《辦法》發(fā)布施行有關(guān)問題回答了記者的提問。

問：什么是融資性擔(dān)保？為什么要制定《辦法》?

答：融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為?！?辦法》是根據(jù)當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風(fēng)險的需要，按照國務(wù)院有關(guān)要求研究制定的?！掇k法》的制定實(shí)施，將對融資性擔(dān)保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實(shí)和長遠(yuǎn)的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：

（一）是促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展的需要。長期以來，由于擔(dān)保行業(yè)缺乏相對統(tǒng)一的準(zhǔn)入要求和經(jīng)營規(guī)范，也沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度，我國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅作為普通的工商企業(yè)進(jìn)行注冊管理，導(dǎo)致行業(yè)市場定位不清、機(jī)構(gòu)發(fā)展無序、經(jīng)營管理失范，融資性擔(dān)保的專業(yè)優(yōu)勢和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮，進(jìn)而影響了整個行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。制定《辦法》正是要通過規(guī)定融資性擔(dān)保公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責(zé)任，明確其性質(zhì)、市場定位和基本的運(yùn)作規(guī)則，促使其按照審慎經(jīng)營原則，確立可持續(xù)經(jīng)營的業(yè)務(wù)模式，增強(qiáng)發(fā)展能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。

（二）是融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、加強(qiáng)監(jiān)管的需要。十幾年來，在國家有關(guān)部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔(dān)保業(yè)從小到大，取得了長足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。但近年來，特別是全球金融危機(jī)爆發(fā)以后，融資性擔(dān)保業(yè)不斷暴露出業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松 弛、風(fēng)險識別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔(dān)保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，造成了不利的社會影響。十多年的發(fā)展實(shí)踐證明，不進(jìn)行行業(yè)規(guī)范，不實(shí)施持續(xù)的監(jiān)督管理，融資性擔(dān)保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的，甚至?xí)＜皣医?jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔(dān)保公司自身運(yùn)作，加強(qiáng)持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據(jù)。

（三）是防范和化解融資性擔(dān)保業(yè)風(fēng)險的需要。融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營的是信用、管理的是風(fēng)險、承擔(dān)的是責(zé)任。融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟(jì)活動，體現(xiàn)的是一種增信和財務(wù)杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風(fēng)險的行業(yè)，其核心競爭力直接取決于擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的資本實(shí)力和風(fēng)險管控能力。因此，有必要通過制定和實(shí)施《辦法》，加強(qiáng)對擔(dān)保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風(fēng)險意識，及時處臵風(fēng)險，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。

問：《辦法》的起草遵循了哪些原則？

答：制定《辦法》的指導(dǎo)思想是，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，結(jié)合當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實(shí)際，加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔(dān)保風(fēng)險，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。為體現(xiàn)這一指導(dǎo)思想，《辦法》的起草確立了以下原則：

一是緊密聯(lián)系實(shí)際。立足當(dāng)前擔(dān)保業(yè)實(shí)際狀況，著重總結(jié)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體現(xiàn)規(guī)范管理和促進(jìn)發(fā)展并重的理念。比如，在資本金準(zhǔn)入門檻的設(shè)臵上，充分考慮了我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權(quán)地方監(jiān)管部門在人民幣500萬元以上，根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，規(guī)定注冊資本的最低限額。又如業(yè)務(wù)范圍、擔(dān)保放大倍數(shù)以及有關(guān)審慎指標(biāo)等，都充分考慮了擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀和扶持發(fā)展的要求。二是尊重市場規(guī)律。市場能管好的，辦法不作過多、過細(xì)的限制。比如，銀行對擔(dān)保公司的評估和選擇，很大程度上構(gòu)成了市場對擔(dān)保公司的監(jiān)管，可以通過銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)的約束和指引，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險控制，審慎經(jīng)營。在具體監(jiān)管指標(biāo)設(shè)臵上管住主要方面和突出風(fēng)險點(diǎn)，重點(diǎn)對準(zhǔn)入、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準(zhǔn)備金管理、集中度控制、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保、信息披露等主要風(fēng)險控制措施做出規(guī)定，對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場實(shí)際情況，通過制定實(shí)施細(xì)則或另行制定具體辦法等進(jìn)行規(guī)范。

三是著力規(guī)范管理。對擔(dān)保機(jī)構(gòu)違背基本經(jīng)營規(guī)則的嚴(yán)重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔(dān)保名義，實(shí)際從事放貸、騙貸等行為的擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行規(guī)范整頓，凈化融資性擔(dān)保市場。

問：《辦法》的適用范圍是什么？

答：《辦法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參照本《辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定。

問：請介紹一下《辦法》的基本框架和主要內(nèi)容。

答：《辦法》共七章，五十四條。其中，第一章總則，主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營原則、監(jiān)管體制及相關(guān)釋義；第二章設(shè)立、變更和終止，重點(diǎn)確立了融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批制度與設(shè)立的條件；第三章業(yè)務(wù)范圍，規(guī)定了融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為；第四章經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制，對內(nèi)部控制制度、風(fēng)險集中度管理、風(fēng)險指標(biāo)管理、準(zhǔn)備金計提、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保的管理以及信息管理與信息披露等進(jìn)行了重點(diǎn)規(guī)范，對公司治理、專業(yè)人員配備、財務(wù)制度、收費(fèi)原則以及風(fēng)險分擔(dān)等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定；第五章監(jiān)督管理，對非現(xiàn)場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和重大事項報告、突發(fā)事件響應(yīng)、審計監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管 理等內(nèi)容作出了相應(yīng)的規(guī)定；第六章法律責(zé)任，在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保公司以及擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的其他市場主體的法律責(zé)任；第七章附則，規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權(quán)、規(guī)范整頓等內(nèi)容。

問：設(shè)立融資性擔(dān)保公司應(yīng)具備哪些條件？

答：設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東；

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級管理人員與合格的從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所；

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

問：融資性擔(dān)保公司的最低注冊資本是多少？

答：根據(jù)《辦法》的規(guī)定，融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定，但不得低于人民幣500萬元。就是說，各省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立融資性擔(dān)保公司的最低注冊資本根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)、社會發(fā)展情況和發(fā)展融資性擔(dān)保業(yè)的實(shí)際需要，由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門來決定，但任何地區(qū)設(shè)立融資性擔(dān)保公司，注冊資本都不得低于人民幣500萬元。

問：融資性擔(dān)保公司可以開展哪些業(yè)務(wù)？

答：經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保；

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保；

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保；

（四）項目融資擔(dān)保；

（五）信用證擔(dān)保；

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

同時，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保；

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等其他履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)；

（四）以自有資金進(jìn)行投資；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的 其他業(yè)務(wù)。

此外，融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合下列條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

問：對融資性擔(dān)保公司規(guī)定了哪些禁止行為？

答：融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款；

（二）發(fā)放貸款；

（三）受托發(fā)放貸款；

（四）受托投資；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。

問：《辦法》規(guī)定對融資性擔(dān)保公司實(shí)施審慎監(jiān)管的主要考慮是什么？

答：對融資性擔(dān)保公司實(shí)行審慎監(jiān)管，主要是基于以下三個方面的考慮：

一是實(shí)行審慎監(jiān)管是由融資性擔(dān)保公司的性質(zhì)、定位決定的。一方面融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟(jì)活動，其涉及的領(lǐng)域具有廣泛性、業(yè)務(wù)品種呈現(xiàn)多樣性，和投資、融資一樣，體現(xiàn)的是一種信用放大和財務(wù)杠桿的作用，因而具有金融性和中介性兩重屬性。另一方面，融資性擔(dān)保公司通過外部擔(dān)保和增信，在促進(jìn)金融資源向中小企業(yè)以及新興朝陽型、科技創(chuàng)新型政策扶持產(chǎn)業(yè)有效配臵方面發(fā)揮了重要的作用，已成為政府彌補(bǔ)“市場失靈”的手段之一，同時也成為我國金融體系的一個重要補(bǔ)充。因此，從性質(zhì)和定位上講，融資性擔(dān)保公司是特殊的金融機(jī)構(gòu)。

二是實(shí)行審慎監(jiān)管是由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險特征決定的。融資性擔(dān)保業(yè)是經(jīng)營信用、管理風(fēng)險的行業(yè)，其高風(fēng)險性為全世界公認(rèn)。一方面，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險發(fā)生機(jī)制具有較強(qiáng)不確定性。由于擔(dān)保項目的金額、期限各異，反擔(dān)保措施的落實(shí)程度千差萬別，擔(dān)保項目的離散性很大，大數(shù)法則無法或難以適用，很難精確地計算出合適的擔(dān)保費(fèi)率以維持業(yè)務(wù)需求與保本 盈利之間的平衡。因此，對每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制就顯得尤為重要。另一方面，由于融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨來自被保人、擔(dān)保公司自身、金融機(jī)構(gòu)以及法律、政策等幾個方面風(fēng)險的集合，其中任何一個方面發(fā)生問題，擔(dān)保機(jī)構(gòu)都將直接承擔(dān)責(zé)任風(fēng)險，這就對融資性擔(dān)保公司風(fēng)險管控能力提出了很高的要求。

三是實(shí)行審慎監(jiān)管是融資性擔(dān)保公司可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的高風(fēng)險性、風(fēng)險的不確定性以及內(nèi)在的親周期性，決定了融資性擔(dān)保公司的可持續(xù)發(fā)展必須建立在自身穩(wěn)健的基礎(chǔ)上。一方面必須實(shí)施審慎的會計原則，客觀、真實(shí)地記錄和反映資產(chǎn)與負(fù)債價值，確保資金的安全性、流動性、收益性與經(jīng)營業(yè)務(wù)的規(guī)模和風(fēng)險偏好相匹配；另一方面，必須通過加強(qiáng)審慎監(jiān)管，進(jìn)行風(fēng)險提示和預(yù)警，促使其加強(qiáng)風(fēng)險分析、研判和管控，實(shí)施科學(xué)決策和審慎經(jīng)營管理。

問：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管原則是什么？

答：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)審慎監(jiān)管原則主要包括以下三個方面的內(nèi)容： 一是融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，并建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

二是對融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍實(shí)行前臵行政許可，推行許可證管理制度。

三是對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本、放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實(shí)施審慎監(jiān)管。

問：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行何種監(jiān)管體制？

答：根據(jù)國辦發(fā)?2009?7號文件精神，國務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議由發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監(jiān)會組成，銀監(jiān)會牽頭。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會，承擔(dān)聯(lián)席會議日常工作。聯(lián)席會議負(fù)責(zé)研究制訂促進(jìn) 融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問題，指導(dǎo)地方人民政府對融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險處臵，辦理國務(wù)院交辦的其他事項。

融資性擔(dān)保公司實(shí)行省、自治區(qū)、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處臵，并向部際聯(lián)席會議報告工作。

問：近期在規(guī)范和促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展方面有哪些措施？ 答：當(dāng)前和今后一個時期，融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管工作要以落實(shí)《辦法》為重點(diǎn)，逐步樹立審慎經(jīng)營、審慎監(jiān)管的理念，一手抓風(fēng)險防范、一手抓科學(xué)發(fā)展，持續(xù)推進(jìn)改革創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展，不斷提高融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理能力和風(fēng)險管控水平，全力促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展。具體來講，要做好以下五個方面的工作：

一是加強(qiáng)調(diào)查研究，加快建立健全規(guī)章制度體系。2010年，聯(lián)席會議將緊緊圍繞宏觀經(jīng)濟(jì)和融資性擔(dān)保業(yè)運(yùn)行中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)和焦點(diǎn)問題，加大調(diào)查研究力度，按照“全面統(tǒng)籌，突出重點(diǎn)，先易后難，急用先行”的原則，抓緊研究制定配套的規(guī)章制度，逐步建立健全規(guī)章制度體系，做到監(jiān)督管理有法可依、有章可循，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展。積極指導(dǎo)地方監(jiān)管部門，按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》的有關(guān)原則和要求，結(jié)合本轄區(qū)實(shí)際情況，抓緊制定《辦法》實(shí)施細(xì)則并組織實(shí)施。

二是加大扶持力度，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，積極協(xié)調(diào)國家有關(guān)部門和地方政府研究制定促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的各項政策措施，進(jìn)一步完善有關(guān)融資性擔(dān)保的財政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務(wù)追償?shù)男省?/p>

三是全面調(diào)查摸底，穩(wěn)妥推進(jìn)規(guī)范整頓工作。自《辦法》施行之日起到2011年3月31日，各地監(jiān)管部門將在全面調(diào)查研究，摸清經(jīng)營管理狀況和 風(fēng)險底數(shù)的基礎(chǔ)上，對照《辦法》的有關(guān)規(guī)定，開展全行業(yè)的規(guī)范整頓工作，推進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的改革創(chuàng)新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理機(jī)制，走上依法規(guī)范經(jīng)營和良性發(fā)展的軌道。

四是加大培訓(xùn)力度，著力推進(jìn)人才隊伍建設(shè)。目前，人才問題已成為制約融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展的一個“瓶頸”。聯(lián)席會議將指導(dǎo)各地監(jiān)管部門實(shí)施擔(dān)保人才戰(zhàn)略，制定多層次、多方位的培訓(xùn)計劃，在出臺各種監(jiān)管制度的同時，加大對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)力度，鼓勵融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立學(xué)習(xí)型組織，對從業(yè)人員進(jìn)行持續(xù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡快提升行業(yè)人員的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和風(fēng)險意識。同時，指導(dǎo)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立發(fā)現(xiàn)人才、吸引人才、培養(yǎng)人才、使用人才、留住人才的良好機(jī)制，把融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)人才隊伍建設(shè)作為一項長期的重要任務(wù)來持續(xù)推進(jìn)。

五是加快推進(jìn)有利于融資性擔(dān)保業(yè)的社會信用體系建設(shè)，努力創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。推動建立和完善各級政府職能部門聯(lián)合打造的信息征集與信用評價體系，完善信息查詢制度，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息的共享。推動建立社會信用懲戒機(jī)制，嚴(yán)懲失信行為，通過強(qiáng)化社會信用意識，從根本上降低擔(dān)保風(fēng)險，為融資性擔(dān)保體系的完善奠定堅實(shí)的基礎(chǔ)。

第三篇：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人就2011年融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況答記者問

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人就2011年融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況答記者問

近日，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人就2011年融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況回答了記者提問。

一、2011年融資性擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展取得了哪些重要進(jìn)展？ 答：一是融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力增強(qiáng)，業(yè)務(wù)發(fā)展較快。截至2011年末，全國融資性擔(dān)保行業(yè)共有法人機(jī)構(gòu)8402家，同比增長39.3%，其中，國有控股1568家，民營及外資控股6834家；從業(yè)人員121262人，同比增長38.8%；實(shí)收資本共計7378億元，同比增長63.7%。全行業(yè)資產(chǎn)總額9311億元，同比增長57.2%；凈資產(chǎn)總額7858億元，同比增長63.8%。在保余額總計19120億元，同比增長39.1%，其中融資性擔(dān)保16547億元。

二是融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理逐漸規(guī)范，風(fēng)險管控能力有所增強(qiáng)。去年以來，通過對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)全面規(guī)范整頓和風(fēng)險排查，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐步樹立審慎經(jīng)營意識，風(fēng)險管控水平不斷增強(qiáng)，業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理逐步走上規(guī)范軌道。截至2011年末，融資性擔(dān)保代償率0.5%，損失率0.02%，同比減少0.02個百分點(diǎn)。融資性擔(dān)保貸款不良率為0.8%，連續(xù)兩年呈下降趨勢。準(zhǔn)備金余額560億元，擔(dān)保責(zé)任撥備覆蓋率為607.5%，擔(dān)保責(zé)任撥備率為2.9%。

三是融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作進(jìn)一步加強(qiáng)。截至2011年末，與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總計15997家（含分支機(jī)構(gòu)），同比增長32.6%。融資性擔(dān)保貸款余額12747億元（不含小額貸款公司融資性擔(dān)保貸款），較上年末增加3629億元，增長39.8%；融資性擔(dān)保貸款戶數(shù)18.1萬戶，較上年末增加1.6萬戶，增長9.6%。

四是融資性擔(dān)保行業(yè)對中小微企業(yè)的支持作用逐步增強(qiáng)。截至2011年末，中小微企業(yè)融資性擔(dān)保貸款余額9857億元，同比增長40.5%；中小微企業(yè)融資性擔(dān)保貸款占融資性擔(dān)保貸款余額的77.3%，同比增加0.4個百分點(diǎn)；中小微企業(yè)融資性擔(dān)保在保戶數(shù)17萬戶，同比增長20%。

二、2011年以來融資性擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管方面有哪些重要舉措，效果如何？

答：一是完成規(guī)范整頓工作，為行業(yè)健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。在出臺《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）和多項配套制度的基礎(chǔ)上，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議（以下簡稱聯(lián)席會議）去年以抓落實(shí)為工作重點(diǎn)，全力督促和指導(dǎo)協(xié)調(diào)各地完成規(guī)范整頓工作。通過規(guī)范整頓，一批相對較為規(guī)范的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)取得了經(jīng)營許可證，強(qiáng)化了以融資性擔(dān)保為主業(yè)、審慎經(jīng)營的理念，在一定程度上凈化了行業(yè)環(huán)境、規(guī)范了經(jīng)營行為，為行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展和持續(xù)審慎監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。

二是積極研究促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的政策措施和制度規(guī)范，為行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展建立外部環(huán)境。聯(lián)席會議起草并由國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了《銀監(jiān)會發(fā)展改革委等部門關(guān)于促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的意見》（國辦發(fā)?2011?30號），對融資性擔(dān)保行業(yè)“十二五”期間的行業(yè)發(fā)展進(jìn)行了較為系統(tǒng)的規(guī)劃。制定印發(fā)了《中國銀監(jiān)會關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的通知》（銀監(jiān)發(fā)?2011?17號），通過促進(jìn)和規(guī)范銀擔(dān)合作，推動融資性擔(dān)保行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營、健康發(fā)展。起草下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶擔(dān)保保證金管理的通知》（融資擔(dān)保發(fā)?2012?1號），對客戶保證金管理進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范，從制度上消除客戶保證金被挪用的風(fēng)險隱患，完善融資性擔(dān)保行業(yè)制度體系。聯(lián)席會議還對融資性擔(dān)保行業(yè)會計核算制度、準(zhǔn)備金使用管理、扶持資金統(tǒng)一安排使用等問題進(jìn)行了研究，通過多種形式積極協(xié)調(diào)國家有關(guān)部門和地方政府制定和完善相關(guān)政策措施。

三是高度重視風(fēng)險防范，穩(wěn)妥化解風(fēng)險隱患。去年以來，針對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐漸顯現(xiàn)的風(fēng)險問題，聯(lián)席會議加大風(fēng)險提示，督促各?。▍^(qū)、市）人民政府及地方監(jiān)管部門加強(qiáng)風(fēng)險意識，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)，并在全國范圍內(nèi)開展銀擔(dān)合作風(fēng)險自查和抽查，防范化解銀擔(dān)合作風(fēng)險隱患。同時，組建多個核查組對部分地區(qū)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地暗訪，協(xié)調(diào)有關(guān)部門對違規(guī)行為進(jìn)行查處。針對近期出現(xiàn)的中擔(dān)、華鼎、創(chuàng)富等個別融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)因違規(guī)經(jīng)營導(dǎo)致資金鏈斷裂的風(fēng)險事件，聯(lián)席會議及時指導(dǎo)，協(xié)調(diào)處臵化解風(fēng)險，目前相關(guān)?。ㄊ校┤嗣裾诜e極開展風(fēng)險處臵化解工作。另外，聯(lián)席會議已向各省（區(qū)、市）人民政府發(fā)出風(fēng)險提示，督促各地政府高度重視當(dāng)前融資性擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險狀況，切實(shí)履行監(jiān)管責(zé)任，加強(qiáng)審慎監(jiān)管，并部署開展全國范圍內(nèi)的風(fēng)險排查，切實(shí)防范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險。

四是加大培訓(xùn)指導(dǎo)力度，著力提升地方監(jiān)管能力。聯(lián)席會議組織各地監(jiān)管人員進(jìn)行融資性擔(dān)保專題監(jiān)管培訓(xùn)、統(tǒng)計制度培訓(xùn)等、指導(dǎo)監(jiān)管部門做好數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析工作，提高監(jiān)管執(zhí)行力和有效性。組織對大型融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)，提升融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)公司治理和內(nèi)部控制水平。

三、當(dāng)前融資性擔(dān)保行業(yè)主要存在哪些風(fēng)險與問題？ 答：目前我國的融資性擔(dān)保行業(yè)經(jīng)過規(guī)范整頓，總體運(yùn)行較為平穩(wěn)，并開始步入良性發(fā)展的軌道，但擔(dān)保行業(yè)多年缺乏有效監(jiān)管聚集的風(fēng)險和問題還比較突出，加之近年來機(jī)構(gòu)增加過快、數(shù)量過多，監(jiān)管基礎(chǔ)薄弱等問題仍較為突出，特別是近期相繼出現(xiàn)的一些融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)因違規(guī)經(jīng)營導(dǎo)致資金鏈斷裂的風(fēng)險事件暴露出部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營管理不規(guī)范、偏離主業(yè)、內(nèi)控機(jī)制欠缺、缺乏嚴(yán)格有效的監(jiān)管等問題，存在較大的風(fēng)險隱患。

一是機(jī)構(gòu)太多、發(fā)展太快。部分地區(qū)批設(shè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量過多，加劇了擔(dān)保市場的過度競爭和亂象，整個行業(yè)呈現(xiàn)“僧多粥少”的局面，擔(dān)保放大倍數(shù)難以提高，不利于融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可持續(xù)的商業(yè)模式形成，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)難以靠擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)盈利，業(yè)務(wù)偏向“異化”，違規(guī)經(jīng)營增多。

二是部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營，風(fēng)險隱患突出。部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)和風(fēng)險管控方面缺乏有效約束，熱衷于擔(dān)保業(yè)務(wù)之外的高風(fēng)險、高收益活動，存在較大的風(fēng)險隱患，主要表現(xiàn)在：一是挪用或占用客戶保證金和客戶貸款風(fēng)險。近期發(fā)生的中擔(dān)、華鼎、創(chuàng)富風(fēng)險事件主要由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)在賬外挪用客戶保證金或利用關(guān)聯(lián)企業(yè)套取銀行信貸資金用于高息放貸和高風(fēng)險投資，導(dǎo)致資金鏈斷裂形成較大風(fēng)險損失；二是資本金不實(shí)的風(fēng)險，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)股東直接或變相抽走資本金或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)違規(guī)運(yùn)用資本金，從事高風(fēng)險經(jīng)營活動；三是實(shí)際控制人和關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險；四是以委托貸款等方式掩蓋代償風(fēng)險。

三是監(jiān)管部門的風(fēng)險意識和監(jiān)管能力有待進(jìn)一步增強(qiáng)。一些地方的監(jiān)管部門在一定程度上仍存在重發(fā)展、輕監(jiān)管現(xiàn)象，風(fēng)險意識和日常監(jiān)管不夠到位。同時，與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)的快速增長相比，監(jiān)管資源不足，且專職人員少，非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等監(jiān)管能力不強(qiáng)，監(jiān)管有效性亟待增強(qiáng)。

四、下一步聯(lián)席會議將重點(diǎn)推進(jìn)哪幾方面工作？

答：針對當(dāng)前融資性擔(dān)保行業(yè)的總體情況和存在的問題，下一步聯(lián)席會議將重點(diǎn)推進(jìn)以下幾方面工作：

一是繼續(xù)完善制度建設(shè)，抓緊研究制定有關(guān)配套制度。隨著融資性擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展變化，實(shí)踐中出現(xiàn)一些新情況和問題，《辦法》及配套制度亟待進(jìn)一步明確、細(xì)化和調(diào)整。為進(jìn)一步完善融資性擔(dān)保行業(yè)制度體系，聯(lián)席會議下一步將啟動《辦法》修訂工作，并進(jìn)一步深入研究分支機(jī)構(gòu)管理、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展、資本金運(yùn)用等問題，制定完善有關(guān)制度措施。同時，對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)商業(yè)可持續(xù)性問題、機(jī)構(gòu)評級與分類監(jiān)管、監(jiān)管履職評價等問題適時開展研究，督促融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，地方監(jiān)管部門審慎監(jiān)管，提高監(jiān)管效能，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。

二是督促各地政府切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險防控，認(rèn)真開展風(fēng)險排查。各地政府應(yīng)從近期融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生的風(fēng)險事件中舉一反三，深刻汲取教訓(xùn)，加強(qiáng)對轄內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，督促監(jiān)管部門強(qiáng)化風(fēng)險意識和責(zé)任意識，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)活動，并按照有關(guān)要求，盡快開展針對轄內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的全面風(fēng)險排查工作，摸清風(fēng)險底數(shù)、堵塞風(fēng)險漏洞、排除風(fēng)險隱患，切實(shí)防范并及時化解系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險。

三是指導(dǎo)地方監(jiān)管部門加強(qiáng)日常審慎監(jiān)管，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)。根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國辦發(fā)?2009?7號）精神，按照“誰審批設(shè)立、誰負(fù)責(zé)監(jiān)管”的原則，督促地方監(jiān)管部門切實(shí)履行監(jiān)管責(zé)任，把工作重心從機(jī)構(gòu)審批轉(zhuǎn)移到加強(qiáng)監(jiān)管上來，著力規(guī)范管理，加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況、經(jīng)營管理的日常分析監(jiān)測，并認(rèn)真貫徹落實(shí)《關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶擔(dān)保保證金管理的通知》，確保融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶保證金管理規(guī)范到位，有效遏制由于客戶保證金挪用占用等不規(guī)范行為引發(fā)的風(fēng)險苗頭。

四是研究促進(jìn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的政策措施。積極溝通協(xié)調(diào)，研究促進(jìn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的政策措施，進(jìn)一步規(guī)范和促進(jìn)銀擔(dān)合作，適當(dāng)加大財稅扶持力度，建立長效的風(fēng)險補(bǔ)償和保費(fèi)補(bǔ)貼、補(bǔ)助等機(jī)制，積極增進(jìn)信用建設(shè)，推動擔(dān)保機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)。

五是完善監(jiān)管機(jī)制和手段，提高監(jiān)管有效性。指導(dǎo)督促地方監(jiān)管部門進(jìn)一步建立完善監(jiān)管組織機(jī)制，加強(qiáng)人員、經(jīng)費(fèi)的有效配臵，加快推進(jìn)建設(shè)監(jiān)管信息系統(tǒng)，建立日常持續(xù)有效的監(jiān)管模式，完善監(jiān)管手段，探索差別化監(jiān)管，切實(shí)提高監(jiān)管有效性。同時，加大培訓(xùn)和人才工作的力度，加強(qiáng)對各級監(jiān)管人員和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)高管人員等培訓(xùn)工作，提高其監(jiān)管能力、經(jīng)營管理能力。

六是加強(qiáng)自律建設(shè)，積極組建行業(yè)自律組織。目前民政部已批復(fù)同意中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會籌備成立，聯(lián)席會議將推進(jìn)盡快完成全國性融資擔(dān)保協(xié)會籌備工作，協(xié)調(diào)指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會發(fā)揮規(guī)范自律、教育培訓(xùn)、信息共享等方面的積極作用。

五、2012年融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)地方監(jiān)管部門的工作重點(diǎn)是什么？

答：2012年，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)地方監(jiān)管工作的指導(dǎo)思想是：繼續(xù)把握風(fēng)險監(jiān)管主線，正確處理好數(shù)量與質(zhì)量、權(quán)力與責(zé)任、監(jiān)管與發(fā)展的關(guān)系，積極探索分類監(jiān)管，提升日常監(jiān)管有效性，實(shí)現(xiàn)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。主要開展以下幾項重點(diǎn)工作：

一是嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)日常監(jiān)管。重視并加強(qiáng)日常監(jiān)管工作，按照轄內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營及風(fēng)險狀況進(jìn)行分類監(jiān)管，對涉嫌違法違規(guī)經(jīng)營的高風(fēng)險機(jī)構(gòu)加大監(jiān)管力度、依法查處。

二是加強(qiáng)對風(fēng)險的研究和預(yù)判。貫徹落實(shí)重大風(fēng)險報告的有關(guān)要求，建立和完善轄內(nèi)融資性擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急機(jī)制，妥善處臵各類重大風(fēng)險事件。

三是規(guī)范保證金管理，積極穩(wěn)妥開展風(fēng)險排查。按照有關(guān)通知要求，對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取客戶保證金的行為進(jìn)行規(guī)范，積極穩(wěn)妥開展風(fēng)險排查工作。

四是探索建立行業(yè)優(yōu)勝劣汰機(jī)制。通過對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評價或行業(yè)協(xié)會等第三方的評級，合理引導(dǎo)銀擔(dān)合作，積極運(yùn)用市場的力量逐步淘汰資質(zhì)較差的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

五是借助技術(shù)手段，提高信息報送頻率和質(zhì)量。積極推進(jìn)監(jiān)管信息平臺建設(shè)，提高信息報送頻率和質(zhì)量，提高非現(xiàn)場監(jiān)管工作成效。

六是研究建立監(jiān)管問責(zé)機(jī)制，確保責(zé)任落實(shí)到位。按照監(jiān)管職責(zé)的劃分和轄區(qū)責(zé)任制，明確監(jiān)管部門與地方人民政府、與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的責(zé)任劃分，研究建立融資性擔(dān)保監(jiān)管部門問責(zé)機(jī)制。

七是引導(dǎo)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)合理需求。引導(dǎo)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，結(jié)合“三農(nóng)”、“小微企業(yè)”實(shí)際需求，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，貫徹落實(shí)國家產(chǎn)業(yè)政策的各項要求。

六、近期出臺的《關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶擔(dān)保保證金管理的通知》的背景和政策意圖是什么？

答：當(dāng)前，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取客戶保證金現(xiàn)象較為普遍，數(shù)額較大，管理較混亂，且大多存在占用挪用情況，大部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)把收取的客戶保證金當(dāng)作自己可以自由支配的資金，與自有資金混同使用，用于向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繳納保證金或從事委托貸款、高風(fēng)險投資等活動，使客戶保證金難以發(fā)揮應(yīng)有作用，帶來較大風(fēng)險隱患，對行業(yè)發(fā)展造成嚴(yán)重負(fù)面影響。近期已發(fā)生多起融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)挪用、占用客戶保證金引發(fā)的風(fēng)險事件，將客戶保證金存放在關(guān)聯(lián)企業(yè)，作為賬外資金用于高息放貸或投資，給擔(dān)?？蛻魩砭揞~損失。因此，聯(lián)席會議在研究分析客戶保證金收取及管理存在的主要問題和風(fēng)險的基礎(chǔ)上，起草并出臺了《關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶擔(dān)保保證金管理的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》的出臺，旨在明確客戶保證金并非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的自有資金，而是擔(dān)?？蛻籼峁┑囊环N反擔(dān)保措施，因此不能與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的自有資金混同使用，只能用于合同約定的違約代償；在此基礎(chǔ)上，提出了專戶管理、信息報送、強(qiáng)化監(jiān)管、違規(guī)不得享受扶持等一系列規(guī)范管理要求，從制度上消除客戶保證金被挪用的風(fēng)險隱患，確?？蛻舯ＷC金發(fā)揮應(yīng)有作用。同時，《通知》鼓勵融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過提高自身風(fēng)險管控能力、加強(qiáng)反擔(dān)保抵（質(zhì)）押物管理等方式實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險的有效控制，努力做到不收或少收客戶保證金，切實(shí)降低中小微企業(yè)融資成本，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展，更好地發(fā)揮支持中小微企業(yè)發(fā)展的作用。

七、目前非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的總體情況及對行業(yè)發(fā)展的影響？ 答：目前我國擔(dān)保機(jī)構(gòu)按業(yè)務(wù)性質(zhì)分為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)已經(jīng)納入監(jiān)管體系，由各地人民政府確定的部門審批和監(jiān)管，主要經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，兼營非融資性擔(dān)保、再擔(dān)保等業(yè)務(wù)。非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)目前沒有納入監(jiān)管體系，只要符合《公司法》等相關(guān)規(guī)定，直接進(jìn)行工商注冊登記或其他注冊登記即可成立。據(jù)統(tǒng)計，截止2011年末，全國共登記非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)約1.38萬戶，除少數(shù)專業(yè)從事非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，主要經(jīng)營工程履約擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等擔(dān)保業(yè)務(wù)外，其余大部分非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)打著“擔(dān)保”旗號不經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)，主要從事民間借貸等活動，形成的風(fēng)險隱患和負(fù)面影響較大，給融資性擔(dān)保行業(yè)帶來了聲譽(yù)風(fēng)險，對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)也有不良的示范作用，影響了融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營和健康發(fā)展。

第四篇：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議關(guān)于部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)違法違規(guī)

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議關(guān)于部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營的提示和開展風(fēng)險排查的函

融資擔(dān)保函[201 2]3號

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府：

近期，多家融資性擔(dān)保公司陸續(xù)發(fā)生風(fēng)險事件，涉及金額大、客戶多、影響面廣，對當(dāng)?shù)厝谫Y性擔(dān)保行業(yè)的健康發(fā)展和融資環(huán)境造成了較大的負(fù)面影響。上述風(fēng)險事件的爆發(fā)雖是個案，但其違法違規(guī)的做法卻具有一定的代表性，甚至已成為一些融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營模式，暴露出部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)違法違規(guī)現(xiàn)象嚴(yán)重、缺乏有效監(jiān)管等諸多問題。為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，切實(shí)防范和化解風(fēng)險，現(xiàn)提示風(fēng)險如下：

一、主要風(fēng)險提示

(一)資本金不實(shí)風(fēng)險比較突出。從近期風(fēng)險事件和各地反映的情況看，一些擔(dān)保公司在取得融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證和工商營業(yè)執(zhí)照后，即通過應(yīng)收賬款、委托貸款或其它投資等方式變相抽走資本金，而后大肆從事高風(fēng)險經(jīng)營活動，一旦風(fēng)險暴露，有關(guān)人員即出逃境外，留下巨額風(fēng)險敞口；不少擔(dān)保公司將資本金超比例投資或用于發(fā)放委托貸款，長期難以收回，蘊(yùn)藏巨大風(fēng)險隱患。

(二)挪用或占用擔(dān)?？蛻舯ＷC金比較普遍。有的擔(dān)保機(jī)構(gòu)未設(shè)立專門賬戶對客戶擔(dān)保保證金進(jìn)行管理并專款專用，而是將客戶保證金挪用于高息放貸、委托貸款、投資或轉(zhuǎn)為向銀行繳納保證金；有的通過關(guān)聯(lián)企業(yè)代擔(dān)?？蛻衾碡?shù)确绞剑弑壤~外變相收取客戶保證金或截留客戶銀行貸款，向客戶承諾高額回報，并由擔(dān)保公司提供相應(yīng)擔(dān)保。近期已發(fā)生多起融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)擠占、挪用客戶保證金從事委托貸款、高風(fēng)險投資等活動后，因資金鏈斷裂引發(fā)的擠兌風(fēng)險，不僅給擔(dān)?？蛻粼斐删揞~損失，也使融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨巨大風(fēng)險敞口，嚴(yán)重影響了融資性擔(dān)保行業(yè)的整體形象和聲譽(yù)。

(三)實(shí)際控制人模式和關(guān)聯(lián)交易的問題比較嚴(yán)重。有的投資人通過其他公司代持股份的方式跨區(qū)域設(shè)立若干家擔(dān)保機(jī)構(gòu)掩蓋其實(shí)際控制人身份，這些關(guān)聯(lián)擔(dān)保公司之間存在著復(fù)雜的業(yè)務(wù)往來關(guān)系，還與其實(shí)際控制人的關(guān)聯(lián)企業(yè)在賬外開展了大量的關(guān)聯(lián)交易；有的擔(dān)保公司通過關(guān)聯(lián)企業(yè)虛構(gòu)交易套取、騙取銀行貸款或?qū)γ耖g借貸、理財業(yè)務(wù)提供擔(dān)保，因資金鏈斷裂形成風(fēng)險事件，案發(fā)后巨額資金去向不明；有的擔(dān)保公司股東因個人借款、應(yīng)付賬款、應(yīng)付承兌款負(fù)有巨額債務(wù)，甚至從事非法吸收公眾存款或非法集資，資金鏈斷裂后，擔(dān)保公司聲譽(yù)受到嚴(yán)重?fù)p害，擔(dān)保業(yè)務(wù)無法正常開展，面臨破產(chǎn)清算。

(四)以委托貸款等方式掩蓋代償風(fēng)險。有的擔(dān)保公司對擔(dān)保業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的代償不是按規(guī)定履行正常的代償手續(xù)，而是通過向擔(dān)?？蛻舭l(fā)放委托貸款置換銀行貸款等方式掩蓋代償風(fēng)險。

二、加強(qiáng)監(jiān)管和開展風(fēng)險排查

(一)切實(shí)加強(qiáng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的日常風(fēng)險監(jiān)管。請各省、自治區(qū)、直轄市人民政府切實(shí)履行職責(zé)，督促融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部門重視并做好日常監(jiān)管工作，對轄內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的依法合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險狀況進(jìn)行分類監(jiān)管。風(fēng)險底數(shù)不清、風(fēng)險隱患較大的地區(qū)，應(yīng)暫停批設(shè)新的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。有關(guān)部門的政策扶持措施應(yīng)限于依法合規(guī)經(jīng)營的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對涉嫌違規(guī)經(jīng)營的高風(fēng)險機(jī)構(gòu)要加大監(jiān)管力度、依法查處。同時，建立和完善轄內(nèi)融資性擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急機(jī)制，切實(shí)防范并及時化解系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險。

(二)開展風(fēng)險排查。請各省、自治區(qū)、直轄市人民政府高度重視當(dāng)前融資性擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險狀況，以近期暴露的風(fēng)險事件為鑒，舉一反三，組織轄內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門盡快開展風(fēng)險排查，摸清風(fēng)險底數(shù)、堵塞風(fēng)險漏洞、排除風(fēng)險隱患。

1．風(fēng)險排查方式、范圍和重點(diǎn)。采取現(xiàn)場檢查的方式，對轄內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)自2011年3月31日至2012年3月31日期間發(fā)生的資金變動情況和擔(dān)保業(yè)務(wù)情況進(jìn)行排查。內(nèi)容方面包括資本金不實(shí)、違規(guī)運(yùn)用資金、挪用或占用客戶保證金、以委托貸款方式掩蓋代償?shù)刃袨?，以及非法吸存、非法集資等違法違規(guī)行為，尤其要注意理清股權(quán)結(jié)構(gòu)、關(guān)聯(lián)關(guān)系、第三方代持情況及實(shí)際控制人情況，對股東背景比較復(fù)雜、關(guān)聯(lián)企業(yè)較多的機(jī)構(gòu)提高警惕和敏感度。嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，必要時依法采取收繳融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證等措施；對有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門依法予以撤銷；對涉嫌抽逃資本、非法集資等違法犯罪行為的，依法移送公安司法機(jī)關(guān)。

已經(jīng)實(shí)施風(fēng)險排查的省、自治區(qū)、直轄市，可以使用已經(jīng)完成的排查結(jié)果，但是被排查的經(jīng)營期間加總不應(yīng)少于一年，排查內(nèi)容應(yīng)包括本通知規(guī)定的排查重點(diǎn)。

2．風(fēng)險排查時間和情況報送安排。請各省、自治區(qū)、直轄市于2012年10月底之前完成轄內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險排查工作，并于1 2月底前將排查情況報送融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議將組織對該項工作進(jìn)行抽查督導(dǎo)。

特此致函。

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議

(中國銀監(jiān)會代章)

二0一二年四月五日

第五篇：國務(wù)院關(guān)于同意建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度的批復(fù)

國務(wù)院關(guān)于同意建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度的批復(fù)

國函〔2009〕50號

銀監(jiān)會：

你會《關(guān)于建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議有關(guān)問題的請示》（銀監(jiān)字〔2009〕82號）收悉?，F(xiàn)批復(fù)如下：

同意建立由銀監(jiān)會牽頭的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議不刻制印章，不正式行文，請按照國務(wù)院有關(guān)文件精神，認(rèn)真組織開展工作。

附件：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度

國務(wù)院

二○○九年四月二十二日

附件：

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度

為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，防范化解融資擔(dān)保風(fēng)險，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，經(jīng)國務(wù)院同意，建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議（以下簡稱聯(lián)席會議）制度。

一、主要職責(zé)

在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，研究制訂促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問題，指導(dǎo)地方人民政府對融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險處置，辦理國務(wù)院交辦的其他事項。

二、成員單位

聯(lián)席會議由發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監(jiān)會組成，銀監(jiān)會為牽頭單位。

聯(lián)席會議召集人由銀監(jiān)會主席擔(dān)任，聯(lián)席會議成員為各成員單位負(fù)責(zé)同志。聯(lián)席會議成員因工作變動需要調(diào)整的，由所在單位提出，聯(lián)席會議確定。

聯(lián)席會議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會，承擔(dān)聯(lián)席會議日常工作。聯(lián)席會議設(shè)聯(lián)絡(luò)員，由聯(lián)席會議成員單位有關(guān)司局的負(fù)責(zé)同志擔(dān)任。

三、工作規(guī)則

聯(lián)席會議不定期召開，由召集人或召集人委托的同

志主持，以會議紀(jì)要形式明確會議議定事項，經(jīng)與會單位同意后印發(fā)有關(guān)方面，同時抄報國務(wù)院。根據(jù)工作需要，聯(lián)席會議可邀請其他部門參加會議，研究相關(guān)工作。聯(lián)席會議按照分工負(fù)責(zé)制的原則，根據(jù)實(shí)際情況，確定各項具體工作的責(zé)任單位，由責(zé)任單位牽頭組織推動，具體落實(shí)，相關(guān)成員單位積極參與配合。

四、工作要求

各成員單位要按照職責(zé)分工，主動研究融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的有關(guān)問題，積極參加聯(lián)席會議，認(rèn)真落實(shí)聯(lián)席會議布置的工作任務(wù)。互通信息，相互配合，相互支持，形成合力，認(rèn)真做好融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)工作。

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際

聯(lián)席會議成員名單

召集人：劉明康銀監(jiān)會主席

成 員：蔡鄂生銀監(jiān)會副主席

劉鐵男發(fā)展改革委副主任

歐新黔工業(yè)和信息化部副部長李 勇財政部副部長

姜增偉商務(wù)部副部長

蘇 寧人民銀行副行長劉玉亭工商總局副局長宋大涵法制辦副主任