第一篇：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)資料

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會(huì)

中華人民共和國工業(yè)和信息化部

中華人民共和國財(cái)政部 令

中華人民共和國商務(wù)部

中國人民銀行

國家工商行政管理總局

2010年第3號

融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。

第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個(gè)人的干涉。

第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會(huì)公共利益。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。

第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。

第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所。

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議另行制定。

第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。

注冊資本為實(shí)繳貨幣資本。

第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。

（二）可行性研究報(bào)告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

（五）股東出資的驗(yàn)資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（八）營業(yè)場所證明材料。

（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。

第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時(shí)向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。

擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。

第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保。

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。

（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。

（五）信用證擔(dān)保。

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保。

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。

（四）以自有資金進(jìn)行投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。

融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。

第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制

第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。

第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評估和管理。

第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才?？缡?、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。

第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

第二十七條 融資性擔(dān)保公司對單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。

第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。

第三十條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。

第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。

監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。

第三十三條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。

第三十四條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。

第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。

第五章 監(jiān)督管理

第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一年度機(jī)構(gòu)概覽報(bào)告。

第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。

融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報(bào)告資本金的運(yùn)用情況。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時(shí)提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。

監(jiān)管部門認(rèn)為必要時(shí)，可以向債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。

現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第四十一條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報(bào)告。

第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告股東大會(huì)或股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議的重要決議。

第四十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送監(jiān)管部門。

第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。

第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)上一年度融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。

全國性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議的指導(dǎo)。

第四十七條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。第六章 法律責(zé)任

第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。

（二）違反規(guī)定對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查的。

（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

第四十九條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。

第七章 附 則

第五十一條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。

外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。

第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實(shí)施細(xì)則并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。

第五十四條 本辦法自公布之日起施行。

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人 就發(fā)布《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》答記者問

近日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）發(fā)布實(shí)施。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室（銀監(jiān)會(huì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)部）有關(guān)負(fù)責(zé)人就《辦法》發(fā)布施行有關(guān)問題回答了記者的提問。

問：什么是融資性擔(dān)保？為什么要制定《辦法》?

答：融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

《辦法》是根據(jù)當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)的需要，按照國務(wù)院有關(guān)要求研究制定的?！掇k法》的制定實(shí)施，將對融資性擔(dān)保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實(shí)和長遠(yuǎn)的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個(gè)方面：

（一）是促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展的需要。長期以來，由于擔(dān)保行業(yè)缺乏相對統(tǒng)一的準(zhǔn)入要求和經(jīng)營規(guī)范，也沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度，我國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅作為普通的工商企業(yè)進(jìn)行注冊管理，導(dǎo)致行業(yè)市場定位不清、機(jī)構(gòu)發(fā)展無序、經(jīng)營管理失范，融資性擔(dān)保的專業(yè)優(yōu)勢和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮，進(jìn)而影響了整個(gè)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。制定《辦法》正是要通過規(guī)定融資性擔(dān)保公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責(zé)任，明確其性質(zhì)、市場定位和基本的運(yùn)作規(guī)則，促使其按照審慎經(jīng)營原則，確立可持續(xù)經(jīng)營的業(yè)務(wù)模式，增強(qiáng)發(fā)展能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。

（二）是融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、加強(qiáng)監(jiān)管的需要。十幾年來，在國家有關(guān)部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔(dān)保業(yè)從小到大，取得了長足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。但近年來，特別是全球金融危機(jī)爆發(fā)以后，融資性擔(dān)保業(yè)不斷暴露出業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險(xiǎn)識別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔(dān)保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，造成了不利的社會(huì)影響。十多年的發(fā)展實(shí)踐證明，不進(jìn)行行業(yè)規(guī)范，不實(shí)施持續(xù)的監(jiān)督管理，融資性擔(dān)保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的，甚至?xí)＜皣医?jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔(dān)保公司自身運(yùn)作，加強(qiáng)持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據(jù)。

（三）是防范和化解融資性擔(dān)保業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的需要。融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營的是信用、管理的是風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)的是責(zé)任。融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，體現(xiàn)的是一種增信和財(cái)務(wù)杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個(gè)高杠桿率、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，其核心競爭力直接取決于擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。因此，有必要通過制定和實(shí)施《辦法》，加強(qiáng)對擔(dān)保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風(fēng)險(xiǎn)意識，及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。

問：《辦法》的起草遵循了哪些原則？

答：制定《辦法》的指導(dǎo)思想是，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，結(jié)合當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實(shí)際，加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。為體現(xiàn)這一指導(dǎo)思想，《辦法》的起草確立了以下原則：

一是緊密聯(lián)系實(shí)際。立足當(dāng)前擔(dān)保業(yè)實(shí)際狀況，著重總結(jié)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體現(xiàn)規(guī)范管理和促進(jìn)發(fā)展并重的理念。比如，在資本金準(zhǔn)入門檻的設(shè)置上，充分考慮了我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權(quán)地方監(jiān)管部門在人民幣500萬元以上，根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，規(guī)定注冊資本的最低限額。又如業(yè)務(wù)范圍、擔(dān)保放大倍數(shù)以及有關(guān)審慎指標(biāo)等，都充分考慮了擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀和扶持發(fā)展的要求。二是尊重市場規(guī)律。市場能管好的，辦法不作過多、過細(xì)的限制。比如，銀行對擔(dān)保公司的評估和選擇，很大程度上構(gòu)成了市場對擔(dān)保公司的監(jiān)管，可以通過銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)的約束和指引，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，審慎經(jīng)營。在具體監(jiān)管指標(biāo)設(shè)置上管住主要方面和突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，重點(diǎn)對準(zhǔn)入、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準(zhǔn)備金管理、集中度控制、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保、信息披露等主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施做出規(guī)定，對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場實(shí)際情況，通過制定實(shí)施細(xì)則或另行制定具體辦法等進(jìn)行規(guī)范。

三是著力規(guī)范管理。對擔(dān)保機(jī)構(gòu)違背基本經(jīng)營規(guī)則的嚴(yán)重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔(dān)保名義，實(shí)際從事放貸、騙貸等行為的擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行規(guī)范整頓，凈化融資性擔(dān)保市場。

問：《辦法》的適用范圍是什么？

答： 《辦法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參照本《辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定。

問：請介紹一下《辦法》的基本框架和主要內(nèi)容。

答： 《辦法》共七章，五十四條。其中，第一章總則，主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營原則、監(jiān)管體制及相關(guān)釋義；第二章設(shè)立、變更和終止，重點(diǎn)確立了融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批制度與設(shè)立的條件；第三章業(yè)務(wù)范圍，規(guī)定了融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為；第四章經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制，對內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)集中度管理、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)管理、準(zhǔn)備金計(jì)提、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保的管理以及信息管理與信息披露等進(jìn)行了重點(diǎn)規(guī)范，對公司治理、專業(yè)人員配備、財(cái)務(wù)制度、收費(fèi)原則以及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定；第五章監(jiān)督管理，對非現(xiàn)場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和重大事項(xiàng)報(bào)告、突發(fā)事件響應(yīng)、審計(jì)監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內(nèi)容作出了相應(yīng)的規(guī)定；第六章法律責(zé)任，在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保公司以及擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的其他市場主體的法律責(zé)任；第七章附則，規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權(quán)、規(guī)范整頓等內(nèi)容。

問：設(shè)立融資性擔(dān)保公司應(yīng)具備哪些條件？ 答：設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東；

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級管理人員與合格的從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所；

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

問：融資性擔(dān)保公司的最低注冊資本是多少？

答：根據(jù)《辦法》的規(guī)定，融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定，但不得低于人民幣500萬元。就是說，各省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立融資性擔(dān)保公司的最低注冊資本根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展情況和發(fā)展融資性擔(dān)保業(yè)的實(shí)際需要，由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門來決定，但任何地區(qū)設(shè)立融資性擔(dān)保公司，注冊資本都不得低于人民幣500萬元。

問：融資性擔(dān)保公司可以開展哪些業(yè)務(wù)？

答：經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保；

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保；

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保；

（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保；

（五）信用證擔(dān)保；

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

同時(shí)，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保；

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等其他履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)；

（四）以自有資金進(jìn)行投資；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

此外，融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

問：對融資性擔(dān)保公司規(guī)定了哪些禁止行為？ 答：融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：

（一）吸收存款；

（二）發(fā)放貸款；

（三）受托發(fā)放貸款；

（四）受托投資；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。

問：《辦法》規(guī)定對融資性擔(dān)保公司實(shí)施審慎監(jiān)管的主要考慮是什么？

答：對融資性擔(dān)保公司實(shí)行審慎監(jiān)管，主要是基于以下三個(gè)方面的考慮：一是實(shí)行審慎監(jiān)管是由融資性擔(dān)保公司的性質(zhì)、定位決定的。一方面融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，其涉及的領(lǐng)域具有廣泛性、業(yè)務(wù)品種呈現(xiàn)多樣性，和投資、融資一樣，體現(xiàn)的是一種信用放大和財(cái)務(wù)杠桿的作用，因而具有金融性和中介性兩重屬性。另一方面，融資性擔(dān)保公司通過外部擔(dān)保和增信，在促進(jìn)金融資源向中小企業(yè)以及新興朝陽型、科技創(chuàng)新型政策扶持產(chǎn)業(yè)有效配置方面發(fā)揮了重要的作用，已成為政府彌補(bǔ)“市場失靈”的手段之一，同時(shí)也成為我國金融體系的一個(gè)重要補(bǔ)充。因此，從性質(zhì)和定位上講，融資性擔(dān)保公司是特殊的金融機(jī)構(gòu)。

二是實(shí)行審慎監(jiān)管是由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征決定的。融資性擔(dān)保業(yè)是經(jīng)營信用、管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，其高風(fēng)險(xiǎn)性為全世界公認(rèn)。一方面，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)制具有較強(qiáng)不確定性。由于擔(dān)保項(xiàng)目的金額、期限各異，反擔(dān)保措施的落實(shí)程度千差萬別，擔(dān)保項(xiàng)目的離散性很大，大數(shù)法則無法或難以適用，很難精確地計(jì)算出合適的擔(dān)保費(fèi)率以維持業(yè)務(wù)需求與保本盈利之間的平衡。因此，對每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制就顯得尤為重要。另一方面，由于融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨來自被保人、擔(dān)保公司自身、金融機(jī)構(gòu)以及法律、政策等幾個(gè)方面風(fēng)險(xiǎn)的集合，其中任何一個(gè)方面發(fā)生問題，擔(dān)保機(jī)構(gòu)都將直接承擔(dān)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，這就對融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管控能力提出了很高的要求。

三是實(shí)行審慎監(jiān)管是融資性擔(dān)保公司可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)性、風(fēng)險(xiǎn)的不確定性以及內(nèi)在的親周期性，決定了融資性擔(dān)保公司的可持續(xù)發(fā)展必須建立在自身穩(wěn)健的基礎(chǔ)上。一方面必須實(shí)施審慎的會(huì)計(jì)原則，客觀、真實(shí)地記錄和反映資產(chǎn)與負(fù)債價(jià)值，確保資金的安全性、流動(dòng)性、收益性與經(jīng)營業(yè)務(wù)的規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)偏好相匹配；另一方面，必須通過加強(qiáng)審慎監(jiān)管，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和預(yù)警，促使其加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分析、研判和管控，實(shí)施科學(xué)決策和審慎經(jīng)營管理。

問：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管原則是什么？ 答：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)審慎監(jiān)管原則主要包括以下三個(gè)方面的內(nèi)容：

一是融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營原則，并建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

二是對融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍實(shí)行前置行政許可，推行許可證管理制度。

三是對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本、放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實(shí)施審慎監(jiān)管。

問：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行何種監(jiān)管體制？

答：根據(jù)國辦發(fā)〔2009〕7號文件精神，國務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議制度。聯(lián)席會(huì)議由發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監(jiān)會(huì)組成，銀監(jiān)會(huì)牽頭。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會(huì)，承擔(dān)聯(lián)席會(huì)議日常工作。聯(lián)席會(huì)議負(fù)責(zé)研究制訂促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問題，指導(dǎo)地方人民政府對融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，辦理國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

融資性擔(dān)保公司實(shí)行省、自治區(qū)、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并向部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。

問：近期在規(guī)范和促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展方面有哪些措施？

答：當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管工作要以落實(shí)《辦法》為重點(diǎn)，逐步樹立審慎經(jīng)營、審慎監(jiān)管的理念，一手抓風(fēng)險(xiǎn)防范、一手抓科學(xué)發(fā)展，持續(xù)推進(jìn)改革創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展，不斷提高融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管控水平，全力促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展。具體來講，要做好以下五個(gè)方面的工作：

一是加強(qiáng)調(diào)查研究，加快建立健全規(guī)章制度體系。2010年，聯(lián)席會(huì)議將緊緊圍繞宏觀經(jīng)濟(jì)和融資性擔(dān)保業(yè)運(yùn)行中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)和焦點(diǎn)問題，加大調(diào)查研究力度，按照“全面統(tǒng)籌，突出重點(diǎn)，先易后難，急用先行”的原則，抓緊研究制定配套的規(guī)章制度，逐步建立健全規(guī)章制度體系，做到監(jiān)督管理有法可依、有章可循，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展。積極指導(dǎo)地方監(jiān)管部門，按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》的有關(guān)原則和要求，結(jié)合本轄區(qū)實(shí)際情況，抓緊制定《辦法》實(shí)施細(xì)則并組織實(shí)施。

二是加大扶持力度，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，積極協(xié)調(diào)國家有關(guān)部門和地方政府研究制定促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的各項(xiàng)政策措施，進(jìn)一步完善有關(guān)融資性擔(dān)保的財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務(wù)追償?shù)男省?/p>

三是全面調(diào)查摸底，穩(wěn)妥推進(jìn)規(guī)范整頓工作。自《辦法》施行之日起到2011年3月31日，各地監(jiān)管部門將在全面調(diào)查研究，摸清經(jīng)營管理狀況和風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)的基礎(chǔ)上，對照《辦法》的有關(guān)規(guī)定，開展全行業(yè)的規(guī)范整頓工作，推進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的改革創(chuàng)新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，走上依法規(guī)范經(jīng)營和良性發(fā)展的軌道。

四是加大培訓(xùn)力度，著力推進(jìn)人才隊(duì)伍建設(shè)。目前，人才問題已成為制約融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展的一個(gè)“瓶頸”。聯(lián)席會(huì)議將指導(dǎo)各地監(jiān)管部門實(shí)施擔(dān)保人才戰(zhàn)略，制定多層次、多方位的培訓(xùn)計(jì)劃，在出臺(tái)各種監(jiān)管制度的同時(shí)，加大對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)力度，鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立學(xué)習(xí)型組織，對從業(yè)人員進(jìn)行持續(xù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡快提升行業(yè)人員的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和風(fēng)險(xiǎn)意識。同時(shí)，指導(dǎo)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立發(fā)現(xiàn)人才、吸引人才、培養(yǎng)人才、使用人才、留住人才的良好機(jī)制，把融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)人才隊(duì)伍建設(shè)作為一項(xiàng)長期的重要任務(wù)來持續(xù)推進(jìn)。

五是加快推進(jìn)有利于融資性擔(dān)保業(yè)的社會(huì)信用體系建設(shè)，努力創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。推動(dòng)建立和完善各級政府職能部門聯(lián)合打造的信息征集與信用評價(jià)體系，完善信息查詢制度，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息的共享。推動(dòng)建立社會(huì)信用懲戒機(jī)制，嚴(yán)懲失信行為，通過強(qiáng)化社會(huì)信用意識，從根本上降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，為融資性擔(dān)保體系的完善奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》主要內(nèi)容介紹 2010年3月8日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國銀監(jiān)會(huì)、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、中國人民銀行和國家工商總局聯(lián)合公布《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（2010年第3號令，以下簡稱《辦法》），自公布之日起施行。

一、《辦法》制定背景

融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

近年來，我國融資性擔(dān)保業(yè)為中小企業(yè)特別是小企業(yè)、微小企業(yè)提供融資服務(wù)和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力和作用日益增強(qiáng)，特別是在國際金融危機(jī)爆發(fā)后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在緩解中小企業(yè)貸款難、促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展等方面起到了重要作用，取得了較好的社會(huì)效益。但與此同時(shí)，擔(dān)保行業(yè)也暴露出相關(guān)法律法規(guī)和社會(huì)信用體系不健全、有效監(jiān)管缺失、擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作不規(guī)范、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險(xiǎn)識別和控制能力不強(qiáng)以及違法違規(guī)抽逃資本金、非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等問題。

為了進(jìn)一步加強(qiáng)對融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范管理，防范化解融資性擔(dān)保業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資性擔(dān)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)國務(wù)院辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國辦發(fā)〔2009〕7號）的要求，銀監(jiān)會(huì)、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行和工商總局，在深入調(diào)研和反復(fù)論證的基礎(chǔ)上，于2009年12月，共同向國務(wù)院報(bào)送了《關(guān)于提請審批〈融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法（送審稿）〉》。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，2010年3月8日正式公布《辦法》。

二、《辦法》指導(dǎo)思想和原則

制定《辦法》的指導(dǎo)思想是，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，結(jié)合當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實(shí)際，加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。為體現(xiàn)這一指導(dǎo)思想，《辦法》的起草確立了以下原則：一是緊密聯(lián)系實(shí)際。立足當(dāng)前擔(dān)保業(yè)實(shí)際狀況，著重總結(jié)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體現(xiàn)規(guī)范管理和促進(jìn)發(fā)展并重的理念。二是尊重市場規(guī)律。在具體監(jiān)管指標(biāo)設(shè)置上管住主要方面和突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，重點(diǎn)對準(zhǔn)入、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準(zhǔn)備金管理、集中度控制、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保、信息披露等主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施做出規(guī)定，對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場實(shí)際情況，通過制定實(shí)施細(xì)則或另行制定具體辦法等進(jìn)行規(guī)范。三是著力規(guī)范管理。對擔(dān)保機(jī)構(gòu)違背基本經(jīng)營規(guī)則的嚴(yán)重不規(guī)范不審慎行為進(jìn)行規(guī)范整頓，凈化融資性擔(dān)保市場。

三、《辦法》基本框架和主要內(nèi)容

《辦法》分為7章，共54條。

第一章總則，主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營原則、監(jiān)管體制及相關(guān)釋義；第二章設(shè)立、變更和終止，重點(diǎn)確立了融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批制度與設(shè)立的條件；第三章業(yè)務(wù)范圍，規(guī)定了融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為；第四章經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制，對內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)集中度管理、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)管理、準(zhǔn)備金計(jì)提、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保的管理以及信息管理與信息披露等進(jìn)行了重點(diǎn)規(guī)范，對公司治理、專業(yè)人員配備、財(cái)務(wù)制度、收費(fèi)原則以及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定；第五章監(jiān)督管理，對非現(xiàn)場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和重大事項(xiàng)報(bào)告、突發(fā)事件響應(yīng)、審計(jì)監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內(nèi)容作出了相應(yīng)的規(guī)定；第六章法律責(zé)任，在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保公司以及擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的其他市場主體的法律責(zé)任；第七章附則，規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權(quán)、規(guī)范整頓等內(nèi)容。

四、《辦法》規(guī)定的幾個(gè)重要問題

（一）《辦法》的適用范圍?！掇k法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參照本《辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定。（第2條、第51條）

（二）融資性擔(dān)保公司的設(shè)立條件。一是有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；二是有具備持續(xù)出資能力的股東；三是有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；四是有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級管理人員與合格的從業(yè)人員；五是有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；六是有符合要求的營業(yè)場所；七是監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。（第9條）

（二）融資性擔(dān)保公司的最低注冊資本。根據(jù)《辦法》的規(guī)定，融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定，但不得低于人民幣500萬元。（第10條）

（三）融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍。經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：貸款擔(dān)保；票據(jù)承兌擔(dān)保；貿(mào)易融資擔(dān)保；項(xiàng)目融資擔(dān)保；信用證擔(dān)保；其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。同時(shí)，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務(wù)：訴訟保全擔(dān)保；投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)；以自有資金進(jìn)行投資；監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。符合《辦法》中規(guī)定特殊條件的融資性擔(dān)保公司，可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)。

融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：吸收存款；發(fā)放貸款；受托發(fā)放貸款；受托投資；監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。（第18條至第21條）

（四）融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管原則。一是融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營原則，并建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。二是對融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍實(shí)行前置行政許可，推行許可證管理制度。三是對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本、放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實(shí)施審慎監(jiān)管。（第3條、第8條）

（五）融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管體制。根據(jù)國辦發(fā)〔2009〕7號文件精神，國務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議制度。聯(lián)席會(huì)議由銀監(jiān)會(huì)、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、國家工商總局、國務(wù)院法制辦組成，銀監(jiān)會(huì)牽頭。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會(huì)，承擔(dān)聯(lián)席會(huì)議日常工作。聯(lián)席會(huì)議負(fù)責(zé)研究制訂促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問題，指導(dǎo)地方人民政府對融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，辦理國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

融資性擔(dān)保公司實(shí)行省、自治區(qū)、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并向部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。（第7條）

（根據(jù)《融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人就發(fā)布<融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法>答記者問》摘要整理）《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》

國辦發(fā)〔2009〕7號

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機(jī)構(gòu)：

為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范化解融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，國務(wù)院決定，建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議，同時(shí)明確地方相應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)?，F(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、國務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議（以下簡稱聯(lián)席會(huì)議）。聯(lián)席會(huì)議負(fù)責(zé)研究制訂促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問題，指導(dǎo)地方人民政府對融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，辦理國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

聯(lián)席會(huì)議由銀監(jiān)會(huì)牽頭，發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、人民銀行、工商總局、法制辦等部門參加。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會(huì)，承擔(dān)聯(lián)席會(huì)議日常工作。有關(guān)部門要認(rèn)真履行職責(zé)，相互配合，加強(qiáng)與地方人民政府的溝通，共同做好這項(xiàng)工作。

二、各省、自治區(qū)、直轄市人民政府結(jié)合本地實(shí)際制定促進(jìn)本地區(qū)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展、緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難的政策措施，負(fù)責(zé)制定本地區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范和處置的具體辦法并組織實(shí)施，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處置融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，負(fù)責(zé)做好融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重組和市場退出工作，督促融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部門嚴(yán)格履行職責(zé)、依法加強(qiáng)監(jiān)管，引導(dǎo)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)探索建立符合國家產(chǎn)業(yè)政策和市場規(guī)律的商業(yè)模式，并完善運(yùn)行機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

省、自治區(qū)、直轄市人民政府按照“誰審批設(shè)立、誰負(fù)責(zé)監(jiān)管”的要求，確定相應(yīng)的部門根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定和政策，負(fù)責(zé)本地區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批、關(guān)閉和日常監(jiān)管。按照屬地管理原則，對已設(shè)立的跨省區(qū)或規(guī)模較大的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由地方負(fù)責(zé)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

三、聯(lián)席會(huì)議要抓緊完善有關(guān)制度和政策。盡快對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責(zé)任做出規(guī)定，報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)后施行。抓緊研究制訂促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展、緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難的政策措施。研究建立融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織。

四、地方監(jiān)管部門要切實(shí)負(fù)起監(jiān)管責(zé)任。嚴(yán)格依照規(guī)定的設(shè)立條件審批融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對未經(jīng)審批擅自開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，要堅(jiān)決予以取締。加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管，對可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行定期排查和實(shí)時(shí)監(jiān)控，對從事違法違規(guī)活動(dòng)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要依法予以處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令其停止相關(guān)業(yè)務(wù)，直至取消其從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)資格。同時(shí)，要引導(dǎo)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急機(jī)制，切實(shí)防范融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。

國務(wù)院辦公廳

二○○九年二月三日

天津市融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性

擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和

國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物

權(quán)法》、《中華人民共和國合同法》及《融資性擔(dān)保公司管理暫

行辦法》（2010年中國銀監(jiān)會(huì)、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化

部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局令第3號），結(jié)合本

市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 在本市行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置適用本辦法。

第三條 天津市人民政府金融服務(wù)辦公室是本市融資性擔(dān)保 公司的監(jiān)督管理部門（以下簡稱監(jiān)管部門），會(huì)同有關(guān)部門研究

制定促進(jìn)全市融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施，根據(jù)《融資性擔(dān)

保公司管理暫行辦法》和本辦法規(guī)定負(fù)責(zé)本市行政區(qū)域內(nèi)融資性

擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置。

第二章 股東資格

第四條 法人或自然人可以申請出資設(shè)立融資性擔(dān)保公司，并依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行

辦法》和本辦法規(guī)定，履行股東職責(zé)，承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)。

第五條 出資設(shè)立融資性擔(dān)保公司的法人應(yīng)治理結(jié)構(gòu)完善、管理運(yùn)營規(guī)范、財(cái)務(wù)制度健全、經(jīng)營發(fā)展?fàn)顩r健康穩(wěn)定，并具備 以下條件：

（一）依法登記注冊并存續(xù)；

（二）出資額與凈資產(chǎn)相匹配并且最近2年連續(xù)盈利；

（三）以自有資金出資且來源真實(shí)合法；

（四）無違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。

第六條 出資設(shè)立融資性擔(dān)保公司的自然人應(yīng)具備以下條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有一定的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)識別能力和資金實(shí)力；

（三）以自有資金出資且來源真實(shí)合法；

（四）無違法犯罪和重大違規(guī)記錄；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。

第七條 融資性擔(dān)保公司的股權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓，出資人所持股

權(quán)自公司成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第三章 公司設(shè)立

第八條 在本市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立融資性擔(dān)保公司或分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)并核發(fā)《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》

后，方可辦理工商注冊登記手續(xù)，注冊登記后方可開展業(yè)務(wù)。

第九條 《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》有效期為2年。融

資性擔(dān)保公司應(yīng)在《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》有效期滿前2 個(gè)月內(nèi)，向監(jiān)管部門申請換領(lǐng)新證。

第十條 本市行政區(qū)域內(nèi)任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)

不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣。

法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十一條 融資性擔(dān)保公司的注冊資本應(yīng)不低于3000萬元，全部為實(shí)繳貨幣資本，并由出資人一次實(shí)繳。

第十二條 申請?jiān)O(shè)立融資性擔(dān)保公司除滿足本辦法規(guī)定的最

低注冊資本限額外，還應(yīng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東；

（三）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格 的從業(yè)人員；

（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（五）有符合要求的營業(yè)場所；

（六）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第十三條 融資性擔(dān)保公司設(shè)立審批分為批準(zhǔn)籌建和批準(zhǔn)開 業(yè)兩個(gè)階段。

第十四條 申請籌建融資性擔(dān)保公司應(yīng)向監(jiān)管部門提交以下 材料：

（一）申請書，應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立融資性擔(dān)保公司的名稱、注

冊地及經(jīng)營所在地、注冊資本和經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)（出資人名

冊、出資額及出資比例）等內(nèi)容；

（二）可行性研究報(bào)告；

（三）經(jīng)公證或律師見證的出資人協(xié)議書；

（四）章程草案；

（五）出資人基本情況（其中，出資人為法人的，須提供機(jī)

構(gòu)簡介、經(jīng)年檢合格的登記證書復(fù)印件、具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師

事務(wù)所出具的近2年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、人民銀行信用信息系統(tǒng)出具 的機(jī)構(gòu)信用報(bào)告；出資人為自然人的，須提供身份證復(fù)印件、戶

籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明、人民銀行信用信

息系統(tǒng)出具的個(gè)人信用報(bào)告、專業(yè)信用評級機(jī)構(gòu)出具的出資能力

評估報(bào)告）；

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的相關(guān)材料（包括申

請人或其授權(quán)簽字人簽署的擬任人員任職申請書、基本情況登記

表、任職承諾書、戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無違法犯罪記錄證

明、人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個(gè)人信用報(bào)告）；

（七）工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書；

（八）監(jiān)管部門規(guī)定的其他材料。

第十五條 批準(zhǔn)籌建的融資性擔(dān)保公司申請開業(yè)應(yīng)向監(jiān)管部

門提交以下材料：

（一）開業(yè)申請書；

（二）《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》申領(lǐng)書；

（三）股東會(huì)關(guān)于董事、監(jiān)事、高級管理人員任職的決議；

（四）具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（五）住所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料；

（六）監(jiān)管部門規(guī)定的其他材料。

第十六條 融資性擔(dān)保公司申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下條 件：

（一）注冊資本不低于1億元；

（二）經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)2年以上，并且最近2年連續(xù)盈利；

（三）無違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（四）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。

第十七條 融資性擔(dān)保公司對單個(gè)分支機(jī)構(gòu)需撥付不少于

1000萬元的營運(yùn)資金。撥付分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金總額不得超過公司

注冊資本的50%。

第十八條 本市行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保公司在外省市設(shè)立分

支機(jī)構(gòu)應(yīng)征得監(jiān)管部門同意，并提交以下材料：

（一）申請書，應(yīng)當(dāng)載明公司基本情況和擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的

名稱、注冊地、負(fù)責(zé)人、營運(yùn)資金數(shù)額、部門設(shè)置及人員基本情 況等內(nèi)容；

（二）可行性研究報(bào)告；

（三）公司章程；

（四）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

（五）具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的近2年財(cái)務(wù)審計(jì) 報(bào)告；

（六）股東會(huì)或董事會(huì)關(guān)于設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和高級管理人員任 職的決議；

（七）擬任分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事、首席風(fēng)險(xiǎn)官和首席合規(guī)官的

任職申請書、基本情況登記表、任職承諾書、無違法犯罪記錄證

明、個(gè)人信用記錄等；

（八）監(jiān)管部門規(guī)定的其他材料。

第十九條 融資性擔(dān)保公司在本市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

應(yīng)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，并提交以下申請材料：

（一）申請書，應(yīng)當(dāng)載明公司基本情況和擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的

名稱、注冊地、負(fù)責(zé)人、營運(yùn)資金數(shù)額、部門設(shè)置及人員基本情 況等內(nèi)容；

（二）公司章程；

（三）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

（四）股東會(huì)或董事會(huì)關(guān)于設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和高級管理人員任 職的決議；

（五）擬任分支機(jī)構(gòu)高級管理人員任職申請書、基本情況登

記表、任職承諾書、無違法犯罪記錄證明、個(gè)人信用記錄；

（六）具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的近2年財(cái)務(wù)審計(jì) 報(bào)告；

（七）分支機(jī)構(gòu)住所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料；

（八）外省市融資性擔(dān)保公司在本市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立分支機(jī)

構(gòu)還需提供所在地監(jiān)管部門出具的同意函和核發(fā)的融資性擔(dān)保機(jī)

構(gòu)經(jīng)營許可證復(fù)印件；

（九）監(jiān)管部門規(guī)定的其他材料。

第二十條 監(jiān)管部門自收到籌建融資性擔(dān)保公司或分支機(jī)構(gòu) 申請材料之日起30日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)籌建的決定。

第二十一條 申請人應(yīng)在批準(zhǔn)籌建文件下達(dá)之日起60日內(nèi)完

成融資性擔(dān)保公司或分支機(jī)構(gòu)開業(yè)前的各項(xiàng)籌備工作，并向監(jiān)管

部門報(bào)送開業(yè)申請書等。

第二十二條 監(jiān)管部門自接到開業(yè)申請書20日內(nèi)，對已批準(zhǔn)

籌建的融資性擔(dān)保公司或分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場驗(yàn)收。驗(yàn)收合格的核

發(fā)批準(zhǔn)開業(yè)文件和《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》；不合格的下

達(dá)限期整改通知。在整改期限內(nèi)拒不改正或整改無效的，監(jiān)管部

門撤銷其籌建資格，批準(zhǔn)籌建文件同時(shí)失效。

第二十三條 申請人在取得批準(zhǔn)開業(yè)文件和《融資性擔(dān)保機(jī)

構(gòu)經(jīng)營許可證》后30日內(nèi)到工商行政管理部門申請登記注冊，領(lǐng)

取企業(yè)營業(yè)執(zhí)照。取得營業(yè)執(zhí)照5日內(nèi)報(bào)監(jiān)管部門備案，并提交

營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

第二十四條 融資性擔(dān)保公司申請開業(yè)前，董事、監(jiān)事、高

級管理人員及主要從業(yè)人員應(yīng)參加監(jiān)管部門或其授權(quán)機(jī)構(gòu)組織的

任前培訓(xùn)或考核。

第四章 變更與終止

第二十五條 融資性擔(dān)保公司或分支機(jī)構(gòu)有以下變更事項(xiàng)之

一的，在辦理工商登記變更前須經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)：

（一）變更名稱；

（二）變更組織形式；

（三）變更注冊資本；

（四）變更住所；

（五）調(diào)整經(jīng)營范圍；

（六）變更法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員；

（七）變更持有5%以上股權(quán)的股東；

（八）分立或合并；

（九）修改章程；

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

第二十六條 融資性擔(dān)保公司或分支機(jī)構(gòu)向監(jiān)管部門提出變

更申請，應(yīng)提交申請報(bào)告及相關(guān)材料。涉及《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)

營許可證》內(nèi)容變更的，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門申請換領(lǐng)新證。監(jiān)管部

門自受理變更申請之日起30日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決 定。

第二十七條 融資性擔(dān)保公司終止法人資格的，應(yīng)在3日內(nèi)

報(bào)監(jiān)管部門，并提交公司股東會(huì)決議或人民法院司法文書等相關(guān)

法律文件，同時(shí)交回《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》。

第二十八條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)立即成立

清算組，制定清償計(jì)劃并報(bào)監(jiān)管部門備案，按照清償計(jì)劃及時(shí)償

還有關(guān)債務(wù)。在擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得處置、分配公司

財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。

第二十九條 融資性擔(dān)保公司依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)依照有關(guān) 企業(yè)破產(chǎn)的法律規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。

第三十條 融資性擔(dān)保公司終止業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)在相關(guān)債務(wù)清

償完畢后，方可向工商行政管理部門申請辦理公司注銷登記。

第五章 業(yè)務(wù)范圍

第三十一條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門審核批準(zhǔn)可以經(jīng)營

下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保；

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保；

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保；

（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保；

（五）信用證擔(dān)保；

（六）經(jīng)批準(zhǔn)的其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第三十二條 融資性擔(dān)保公司按相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定經(jīng)批準(zhǔn)可

以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保；

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如

約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)；

（四）以自有資金進(jìn)行投資；

（五）經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第三十三條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的

擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)符合以下 條件：

（一）注冊資本不低于1億元；

（二）連續(xù)經(jīng)營2年以上且無違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（三）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。

第三十四條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：

（一）吸收存款；

（二）發(fā)放貸款；

（三）受托發(fā)放貸款；

（四）受托投資；

（五）受托理財(cái)；

（六）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。

融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以 查處。

第六章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制

第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)

構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效 性。

跨省市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)2名以上的獨(dú)

立董事，同時(shí)設(shè)首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)

險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)

?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。

第三十六條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的

擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償與處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和突

發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保

項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評估和管理。

第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，并按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和擔(dān)保企業(yè)會(huì)計(jì)核

算辦法真實(shí)記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn) 金流量。

第三十八條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)

目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但

不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

第三十九條 融資性擔(dān)保公司有權(quán)要求被擔(dān)保人如實(shí)提供資

金、財(cái)產(chǎn)和財(cái)務(wù)狀況資料備查，并有義務(wù)為其保守商業(yè)秘密。

第四十條 融資性擔(dān)保公司與資金融出機(jī)構(gòu)按照協(xié)商一致的

原則建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在合同中明確保證責(zé)任形式、擔(dān)保資金 的放大倍數(shù)、責(zé)任分擔(dān)比例等內(nèi)容。

第四十一條 融資性擔(dān)保公司與合作資金融出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立

擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用

輔導(dǎo)和監(jiān)督，維護(hù)雙方的合法權(quán)益。

第四十二條 融資性擔(dān)保公司之間可以通過自愿平等協(xié)議，實(shí)行聯(lián)合擔(dān)?；蛟贀?dān)保，并在合同中明確責(zé)任分擔(dān)比例。

第四十三條 融資性擔(dān)保公司可要求被擔(dān)保人落實(shí)反擔(dān)保措

施。被擔(dān)保人可以自有或第三人合法的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押、質(zhì)押等方

式，向融資性擔(dān)保公司提供反擔(dān)保。有關(guān)部門應(yīng)比照金融機(jī)構(gòu)依

申請為融資性擔(dān)保公司及被擔(dān)保人辦理相應(yīng)財(cái)產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)利的登記 手續(xù)。

第四十四條 融資性擔(dān)保公司開展經(jīng)營活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守以下

監(jiān)管指標(biāo)要求，提取相應(yīng)準(zhǔn)備金：

（一）融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈

資產(chǎn)的10倍；

（二）融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金 融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金

融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投 資；

（三）融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性 擔(dān)保；

（四）融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取

未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比

例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金，擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任

余額10％的，實(shí)行差額提??；

（五）融資性擔(dān)保公司對單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)

任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供 的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個(gè)被擔(dān)保人

債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。

第四十五條 融資性擔(dān)保公司違反審慎經(jīng)營原則或經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

增大，監(jiān)管部門可要求融資性擔(dān)保公司提高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金提取 比例。

第七章 監(jiān)督管理

第四十六條 監(jiān)管部門會(huì)同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保公司信

息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管計(jì)分制度，對融資

性擔(dān)保公司經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等實(shí)施持續(xù)動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

第四十七條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保

公司報(bào)告工作或提供專項(xiàng)資料；有權(quán)約見其董事和高級管理人員

進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。

第四十八條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔(dān)保公

司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)予以配合，并按要求提供有

關(guān)文件、材料。

現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司

出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第四十九條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)在每季度終了后10日內(nèi)向監(jiān)

管部門報(bào)告資本金運(yùn)用情況和經(jīng)營情況；年度終了后30日內(nèi)報(bào)送

經(jīng)營情況報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、機(jī)構(gòu)概覽等文件和資料。提交的

各類文件和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第五十條 融資性擔(dān)保公司股東會(huì)、董事會(huì)等作出的重要決

議，應(yīng)于30日內(nèi)報(bào)監(jiān)管部門備案。

第五十一條 公民、法人或其他組織可以向監(jiān)管部門舉報(bào)和

檢舉融資性擔(dān)保公司的違法違規(guī)行為。

第八章 行業(yè)自律

第五十二條 天津市擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)為本市融資性擔(dān)保行業(yè)自律

組織，在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，推動(dòng)各項(xiàng)政策、制度落實(shí)，了解機(jī)

構(gòu)需求，做好法律維權(quán)服務(wù)，開展擔(dān)保業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)、情況統(tǒng)計(jì)、理論研究和對外交流，組織會(huì)員開展業(yè)務(wù)交流合作，協(xié)調(diào)會(huì)員與

融資機(jī)構(gòu)間相關(guān)事務(wù)活動(dòng)。

第九章 法律責(zé)任

第五十三條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形

之一的，依法給予行政處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以

及業(yè)務(wù)范圍的；

（二）違反規(guī)定對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查的；

（三）未按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況的；

（四）其他違反法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定的行為。

第五十四條 融資性擔(dān)保公司違反《融資性擔(dān)保公司管理暫

行辦法》及本辦法相關(guān)規(guī)定的，監(jiān)管部門可以責(zé)令限期整改、警 告、給予罰款處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，可撤銷其《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)

營許可證》；構(gòu)成犯罪的，移送有關(guān)部門依法追究刑事責(zé)任。

第十章 附則

第五十五條 本辦法實(shí)施前已設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合

本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)達(dá)到本辦法的規(guī)范要求。

第五十六條 外商投資設(shè)立的融資性擔(dān)保公司參照本辦法執(zhí) 行。

第五十七條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參照本辦法有關(guān) 規(guī)定執(zhí)行。

第五十八條 本辦法自2010年10月1日起實(shí)施。

湖北省經(jīng)信委關(guān)于做好融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證發(fā)放和管理工作

一、發(fā)放對象及基本條件

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的發(fā)放對象為：2009年12月31日前已設(shè)立的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，2010年1月1日后經(jīng)省經(jīng)信委批準(zhǔn)設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并符合以下基本條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東；

（三）注冊資本2000萬元以上（含），國家和省確認(rèn)的山區(qū)貧困地區(qū)縣（市、區(qū)）可放寬到1500萬元；

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（六）有固定的營業(yè)場所；

（七）達(dá)到國家和省規(guī)范整改的要求并已在省經(jīng)信部門備案；

（八）符合國家和省監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

二、申報(bào)審核工作程序

申領(lǐng)《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》按如下程序組織：

（一）以市（州）為單位，由市（州）經(jīng)信委統(tǒng)一組織申領(lǐng)申報(bào)輔導(dǎo)。

（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)向注冊地縣（市、區(qū)）經(jīng)信局提出申領(lǐng)申請。

（三）縣（市、區(qū)）經(jīng)信局對照基本條件及規(guī)范整改和監(jiān)管要求，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的申請逐一進(jìn)行審核。對符合申領(lǐng)條件的，出具申領(lǐng)確認(rèn)意見并加蓋公章報(bào)市（州）經(jīng)信委；對不符合申領(lǐng)條件的，提出規(guī)范整改要求，在達(dá)到申領(lǐng)要求后上報(bào)市（州）經(jīng)信委。

（四）市（州）經(jīng)信委對縣（市、區(qū)）上報(bào)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，逐一對照基本條件及規(guī)范整改和監(jiān)管要求進(jìn)行復(fù)審，對符合申領(lǐng)條件的，統(tǒng)一出具申領(lǐng)確認(rèn)意見和監(jiān)管及風(fēng)險(xiǎn)處置承諾書并加蓋公章報(bào)省經(jīng)信委；對不符合申領(lǐng)條件的，提出規(guī)范整改要求，在達(dá)到申領(lǐng)要求后上報(bào)省經(jīng)信委。

各擔(dān)保機(jī)構(gòu)申報(bào)資料、《湖北省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)確認(rèn)匯總表》、申領(lǐng)確認(rèn)意見和監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)處置承諾書，由各市州經(jīng)信委于3月底前報(bào)省經(jīng)信委融資擔(dān)保服務(wù)處。

（五）省經(jīng)信委按規(guī)定進(jìn)行審查，對符合申領(lǐng)條件及監(jiān)管要求的擔(dān)保機(jī)構(gòu)在省經(jīng)信委網(wǎng)站公示，公示時(shí)間１0天，并在公示期過后作出批復(fù)決定，頒發(fā)經(jīng)營許可證并書面告知工商行政管理部門。

三、申領(lǐng)材料審核確認(rèn)要件

對擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出的申請申請材料，各級經(jīng)信部門要對以下要件進(jìn)行審核確認(rèn)：

（一）申請書。應(yīng)當(dāng)載明擔(dān)保機(jī)構(gòu)的名稱、所在地、登記機(jī)關(guān)、注冊資本、股東及出資額、業(yè)務(wù)范圍、部門設(shè)置及內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度等事項(xiàng)。

擔(dān)保公司向注冊所在地經(jīng)信委（局）提出書面申請并加蓋公章。

（二）湖北省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)確認(rèn)申請表。

（三）法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷、學(xué)歷證明、職稱證明、身份證、持有注冊資本百分之五以上法人股東上年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告，人民銀行依法出具的信用報(bào)告。

（四）章程、法人營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件(由市州經(jīng)信委核實(shí)原件)。

（五）股東名冊及證明材料。自然人股東包括個(gè)人簡歷、身份證復(fù)印件、個(gè)人信用記錄報(bào)告；企業(yè)法人股東應(yīng)提供企業(yè)基本情況介紹、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、最近兩年經(jīng)審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)告；持有注冊資本5%以上的企業(yè)法人股東還應(yīng)提供資信證明。

（六）擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立以來擔(dān)保業(yè)務(wù)開展情況報(bào)告和規(guī)范整改情況，合作銀行擔(dān)保貸款合作協(xié)議，經(jīng)合作銀行確認(rèn)的上一年度擔(dān)保業(yè)務(wù)情況表（包括受保企業(yè)名稱、受保金額）。去年底以來新成立的擔(dān)保公司可不提供擔(dān)保業(yè)務(wù)開展情況，但需要提交整改情況報(bào)告。

（七）經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的上一年度審計(jì)報(bào)告（包括資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、利潤表、擔(dān)保余額變動(dòng)表）。

（八）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明復(fù)印件（需附銀行進(jìn)帳單）。

（九）營業(yè)場所證明文件，自有房產(chǎn)提交產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件，租賃房屋提交租賃協(xié)議復(fù)印件以及出租方的房產(chǎn)證復(fù)印件；未取得房產(chǎn)證的，提交房地產(chǎn)管理部門的證明或者購房合同及房屋銷售許可證復(fù)印件；出租方為賓館、飯店的，提交賓館、飯店的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

（十）承諾書。內(nèi)容包括：股東自愿出資、資金來源真實(shí)合法、所提供材料真實(shí)、履行股東權(quán)利和義務(wù)、不抽逃資金、不非法開展金融業(yè)務(wù)、不非法集資等。全體股東簽字并加蓋公章。

（十一）縣級以上政府或相關(guān)部門出具擔(dān)保機(jī)構(gòu)無違法經(jīng)營和不良信用記錄證明。無違法經(jīng)營證明由所在工商部門出具，不良信用記錄證明由所在地人民銀行（開戶行）或公司主管部門出具。

（十二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)對材料內(nèi)容和有關(guān)文件真實(shí)性負(fù)責(zé)的聲明。如有虛假隱瞞須承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任，并加蓋公章。

四、申領(lǐng)組織工作要求

為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，關(guān)系我省擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)管秩序和健康發(fā)展，是一項(xiàng)政策性強(qiáng)、責(zé)任重大的工作，加之申領(lǐng)時(shí)間相對集中，對申領(lǐng)工作提出了更高要求，各級經(jīng)信部門和有關(guān)工作人員要高度重視，以強(qiáng)烈的責(zé)任感、事業(yè)心做好這項(xiàng)工作，確保申領(lǐng)和發(fā)放工作有序進(jìn)行。要堅(jiān)持公開、公平、公正的原則，嚴(yán)格按照國家監(jiān)管要求和規(guī)定程序組織申領(lǐng)與發(fā)放工作，公平公正、一視同仁地對待每一個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，堅(jiān)決杜絕放松要求、降低條件、徇私濫發(fā)的現(xiàn)象發(fā)生，確保首批發(fā)放經(jīng)營許可證的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，是自覺遵守國家監(jiān)管規(guī)定、內(nèi)部管理制度健全規(guī)范、擔(dān)保經(jīng)營業(yè)務(wù)健康發(fā)展、無違法違規(guī)和不良信用記錄的單位。負(fù)責(zé)辦理申領(lǐng)發(fā)放的工作人員，要廉潔自律、勤奮工作，熱情周到地為擔(dān)保機(jī)構(gòu)搞好服務(wù)，耐心細(xì)致地做好政策宣講、咨詢答復(fù)和事務(wù)辦理，樹立良好的監(jiān)管部門形象。

五、申請材料格式要求

（一）版面要求

1、申報(bào)材料一律采用標(biāo)準(zhǔn)A4規(guī)格紙張（需提供原件的歷史文件除外）。

2、申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫。

3、申報(bào)材料除有關(guān)材料復(fù)印件及個(gè)人簽名使用黑色或藍(lán)黑色墨水填寫外，一律打印。

4、申報(bào)材料要版面干凈、整潔，不得涂改。

5、申報(bào)材料的復(fù)印件應(yīng)當(dāng)清晰，并加蓋公章。

6、如需提供原件的歷史文件是以非中文文本的，應(yīng)附中文譯本，且以中文譯本為準(zhǔn)。

（二）裝訂要求

1、申報(bào)材料應(yīng)按設(shè)立申請要件所列順序裝訂成冊，各部分之間有明顯的分隔標(biāo)識，并附材料目錄。

2、申報(bào)材料需提供一式3份，其中報(bào)省經(jīng)信委一份。

3、申請材料的封面和側(cè)面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于確認(rèn)×××擔(dān)保股份有限公司（有限責(zé)任公司）的申請材料”等字樣。

（三）電子輔助申報(bào)要求 申報(bào)材料需同時(shí)提交電子文檔。

六、經(jīng)營許可證發(fā)放

頒發(fā)經(jīng)確認(rèn)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證，由市州經(jīng)信委辦理人員按規(guī)定持單位介紹信、本人身份證，到省經(jīng)信委融資擔(dān)保服務(wù)處統(tǒng)一領(lǐng)取、統(tǒng)一分發(fā)。領(lǐng)取經(jīng)營許可證的具體時(shí)間另行通知。

附件：1.《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證管理指引》 2.湖北省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)確認(rèn)申請表 3.湖北省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)確認(rèn)匯總表

第二篇：對外融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)

Regards,Jason Ho 何家俊

Chongqing Branch 重慶分行

BEA(China), Ltd.東亞銀行(中國)有限公司

General line:(86-23)6388-6388 ext 208

Direct line:(86-23)63886662

Fax:(86-23)63885888

發(fā)件人: Deng, Elaine Yun

發(fā)送時(shí)間: 2008年3月12日 17:37

收件人: Ng, Victor Yum Ben;ChongQing Branch Corp.Business Dept 1 Raymond Zhao;ChongQing Branch Corp.Business Dept 2 Jason Ho;ChongQing Branch Corp.Business Dept 3 Eric Gong 抄送: Wong, Dickson Kam Wing;Zhang, Janet Hong;Chen, Tracy Lei;Han, Zoe Yu;Jiang, Jing Jing;Qi, Lillian Li

主題: 答復(fù): credit issuse 3: 對外融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)

Dears,關(guān)于境內(nèi)子公司為境外母公司提供對外擔(dān)保的情況，重慶外管局經(jīng)向國家外管局確認(rèn)，目前仍然不能做。

Rgds

Elaine Deng

Credit/Settlement/Personnel Dept.BEA(China)Chongqing Branch

Tel: 023-63886606 023-63886388 ext 306

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發(fā)件人: Deng, Elaine Yun

發(fā)送時(shí)間: 2008年3月7日 10:49

收件人: ChongQing Branch Corp.Business Dept 1 Raymond Zhao;ChongQing Branch Corp.Business Dept 2 Jason Ho;ChongQing Branch Corp.Business Dept 3 Eric Gong

抄送: Ng, Victor Yum Ben;'Wong, Dickson Kam Wing';Zhang, Janet Hong;Chen, Tracy Lei;Han, Zoe Yu;Jiang, Jing Jing;Qi, Lillian Li

主題: credit issuse 3: 對外融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)

Dears,關(guān)于最近討論的對外融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，結(jié)合我行推出的“穩(wěn)得贏”產(chǎn)品，經(jīng)咨詢外管并參照條例《境內(nèi)機(jī)構(gòu)對外擔(dān)保管理辦法》、《關(guān)于調(diào)整境內(nèi)銀行為境外投資企業(yè)提供融資性對外擔(dān)保管理方式的通知》及《國家外匯管理局關(guān)于實(shí)施〈境內(nèi)外資銀行外債管理辦法〉有關(guān)問題的通知》，信貸部總結(jié)如下，供各位參考：

根據(jù)國家外匯管理局和子銀行的相關(guān)規(guī)定和操作流程，境內(nèi)外資銀行對外擔(dān)保參照《境內(nèi)機(jī)構(gòu)對外擔(dān)保管理辦法》中內(nèi)資銀行執(zhí)行：

一、內(nèi)資企業(yè)只能為其直屬子公司或者及其參股企業(yè)中中方投資比例對外債務(wù)提供擔(dān)保（被擔(dān)保人為以發(fā)行B股或者H股等方式在境外上市的外商投資企業(yè)除外），且該境外公司的設(shè)立需經(jīng)商務(wù)部/貿(mào)易發(fā)展局/外匯管理局等相關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

二、被擔(dān)保人為境外機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

1、被擔(dān)保人為境外貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低于10%；被擔(dān)保人

為境外非貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低于15%；

2、被擔(dān)保人不得是虧損企業(yè)。

三、擔(dān)保人在辦理對外擔(dān)保批準(zhǔn)手續(xù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向外管局提供下列全部或部分資料：

1、申請報(bào)告；

2、擔(dān)保項(xiàng)目可行性研究報(bào)告批準(zhǔn)件或者政府主管部門批準(zhǔn)件及其他有關(guān)批復(fù)文件；

3、經(jīng)注冊會(huì)計(jì)師所審計(jì)的擔(dān)保人和被擔(dān)保人財(cái)務(wù)報(bào)表（如擔(dān)保人是集團(tuán)性公司，應(yīng)當(dāng)報(bào)送其合并財(cái)務(wù)報(bào)表和其本部的財(cái)務(wù)報(bào)表）

4、被擔(dān)保項(xiàng)下主債務(wù)合同或者意向書及其他文件；

5、擔(dān)保合同或者意向書；

6、外管局要求提供的其他資料。

7、需要報(bào)國家外管局。

四、擔(dān)保人應(yīng)向我行提供以下文件資料

1、境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資境外子公司的文件，包括但不限于當(dāng)?shù)刭Q(mào)易發(fā)展局批準(zhǔn)設(shè)立的文件；外管的批

復(fù)（外匯資金來源審查）；外匯登記證；商務(wù)部/省級商務(wù)部門出具的批準(zhǔn)證書；

2、被擔(dān)保的境外子公司相關(guān)資料，包括但不限于商業(yè)登記證；公司注冊證書；公司章程；財(cái)務(wù)

報(bào)表；公司調(diào)查等

五、擔(dān)保人用于辦理融資性擔(dān)保質(zhì)押的質(zhì)物必須是新增存款或理財(cái)產(chǎn)品。

六、擔(dān)保人履約時(shí)只需報(bào)本地外管局。

七、按照國家外管局的規(guī)定，融資性對外擔(dān)保額度由子銀行統(tǒng)一管理，分行應(yīng)于每年初（今年是在3月31日前）向子銀行企業(yè)貸款管理部報(bào)送當(dāng)年對境外投資企業(yè)提供融資性對外擔(dān)保的預(yù)算需求，由子銀行統(tǒng)一向外管申請余額指標(biāo)；分行需要使用指標(biāo)時(shí)，向子銀行企業(yè)貸款管理部

提交申請，說明擔(dān)保項(xiàng)目情況，由分行副行長或以上級別簽署；申請獲批的分行持授權(quán)指標(biāo)文件到所在地外管局辦理備案/登記手續(xù)。

關(guān)于境內(nèi)子公司為境外母公司提供對外擔(dān)保的情況，外管局進(jìn)一步確認(rèn)后再通知各位。

如有建議，歡迎討論

rgds

Elaine Deng

Credit/Settlement/Personnel Dept.BEA(China)Chongqing Branch

Tel: 023-63886606 023-63886388 ext 306

?Save a tree.Don't print this e-mail unless it's really necessary

發(fā)件人: Ng, Victor Yum Ben

發(fā)送時(shí)間: 2008年3月5日 11:31

收件人: Deng, Elaine Yun;Gong, Eric Jian;Hao, Kevin Zhen Ke;Ho, Jason Ka Chun;Li, Anita Tao;Lu, Judy Jun;Ma, Mary Li;Tan, Winston Wei;Wong, Dickson Kam Wing;Xie, Lusia Ying;Zhang, Amy Ning Ping;Zhang, Erlin Er Lin;Zhang, Janet Hong;Zhao, Raymond En Ze;Zuo, Helen Huan

抄送: Liu, Kevin Chun Hui

主題: 轉(zhuǎn)發(fā): 對外融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)

Dear all,Let’s discuss the captioned at tomorrow’s morning meeting.Kevin, please join us.Regards,Victor

發(fā)件人: CHAN, Louis Kam Po

發(fā)送時(shí)間: 2008年3月5日 8:57

收件人: China Branches Deputy General Manager

抄送: MAK, Harry Tze Ping;China Branches General Manager;YU, Raymond Hok Keung;WONG, Wendy Woon Ping;WONG, Maggie Kar Lai;LAM, Cartier Chi Man;SUN, Min Jie;TANG, Patrick Loi Fu;MOK, Shuk Ming;KWAN, Tat Cheong

主題: 轉(zhuǎn)發(fā): 對外融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)

Dear Colleagues,承接上周 “穩(wěn)得贏” 類業(yè)務(wù)的電話會(huì)議內(nèi)容, 我部進(jìn)一步對分行拓展 “融資性對外擔(dān)保業(yè)務(wù)” 的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)如下,以供參考。

一、我行的“融資性對外擔(dān)保業(yè)務(wù)”主要由我行開立外幣SBLC, 為客戶在境外注冊的子公司提供擔(dān)保, 并由境內(nèi)客戶提供全額(Fully-secured or 1:1 basis)定期存款或理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押擔(dān)保。此項(xiàng)業(yè)務(wù)為我行帶來以下益處：

1.吸收存款,降低資金成本;

2.擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品銷售；

3.不占用外債額度(占用融資性對外擔(dān)保余額指標(biāo))；

4.增加非利息收入(SBLC 開證費(fèi))。

二、綜合有關(guān)法規(guī)及分行的經(jīng)驗(yàn),在開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，請注意如下事宜(各地情況如有差異, 請與分行合規(guī)部、法律部商討)：

1.境內(nèi)機(jī)構(gòu)只能為在境外注冊的全資子公司或者其參股企業(yè)提供擔(dān)保（內(nèi)資企

業(yè)對外擔(dān)保不超過中方投資比例部分債務(wù)），且該境外公司的設(shè)立需經(jīng)商務(wù)部/貿(mào)易發(fā)展局/外匯管理局等相關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，具體參照《關(guān)于境外投資開辦企業(yè)核準(zhǔn)事項(xiàng)的規(guī)定》（見附件）；

2.如被擔(dān)保人為境外機(jī)構(gòu)的，1)被擔(dān)保人為境外貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低

于10%；

2)被擔(dān)保人為境外非貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得

低于15%。

3)被擔(dān)保人不得是虧損企業(yè)。

3.為滿足以上條件，擔(dān)保人應(yīng)向我行提供以下資料：

1)境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資境外子公司的相關(guān)文件（不限于以下資料，僅供參

考）

? 當(dāng)?shù)刭Q(mào)易發(fā)展局批準(zhǔn)設(shè)立的文件

? 外匯管理局批復(fù)（外匯資金來源審查）

? 外匯登記證（外匯管理局）

? 商務(wù)部/省級商務(wù)部門出具的批準(zhǔn)證書

2)被擔(dān)保的境外子公司相關(guān)資料（不限于以下資料，僅供參考）

? 商業(yè)登記證

? 公司注冊證書

? 公司大綱和組織章程

? 公司調(diào)查

? Negative File Check

? 財(cái)務(wù)報(bào)表

3)分行準(zhǔn)備授信報(bào)告所需要的其它資料

三、各分行開展融資性對外擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，擔(dān)保人必須以新增存款或理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行全額質(zhì)押(fresh deposit！)。

四、因SBLC 項(xiàng)下的對外支付只是潛在債務(wù)，而且并非貿(mào)易背景，故不應(yīng)為質(zhì)押人民幣存款或理財(cái)產(chǎn)品辦理遠(yuǎn)期購匯合約。

五、請各分行開展融資性對外擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，同時(shí)參考我部2008.1.28對境外投資企業(yè)提供融資性擔(dān)保的郵件和《融資性對外擔(dān)保管理流程》，詳見附件。

六、截止2008.02.28, 我行融資性對外擔(dān)保余額尚剩余約1.6億美元，分行可盡量善用該指標(biāo)。

若有疑問，請聯(lián)系我部Louis Chan/ Wen Yi Ping, Lisa（Ext.3745）。

Best Regards,Louis Chan

Corporate Lending Department

BEA China

Ext 3733

第三篇：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議

編號：

甲

方： 法定代表人： 地

址：

乙

方： 法定代表人：

地 址：

為加強(qiáng)甲、乙雙方業(yè)務(wù)合作，為借款人提供優(yōu)質(zhì)的融資服務(wù)，根據(jù)《合同法》、《擔(dān)保法》等法律法規(guī)，經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商一致，就雙方合作事宜達(dá)成如下協(xié)議：

第一條

定義

除本協(xié)議另有約定外，本協(xié)議所用術(shù)語具有以下含義：

（一）借款人：是指向乙方申請辦理表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織和具有完全民事行為能力的自然人。

（二）保證金：是指甲方按照對乙方擔(dān)保責(zé)任余額的一定比例向乙方繳存的資金，用于保障甲方的代償能力。

第二條 合作內(nèi)容

（一）借款人向乙方申請辦理表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)，甲方為借款人提供連帶責(zé)任保證；

（二）擔(dān)保的主債權(quán)具體情況根據(jù)雙方在具體辦理業(yè)務(wù)時(shí)簽訂的保證合同確定。

第三條 保證金

（一）在合作期間，甲方首先在乙方指定的營業(yè)機(jī)構(gòu)存入不低于貸款人民幣10%的一年活期存款作為保證金；

（二）保證金存款由甲乙雙方簽訂相應(yīng)的質(zhì)押合同，辦理相應(yīng)的質(zhì)押手續(xù)，乙方根據(jù)存款金額的拾倍確定甲方在乙方全部擔(dān)保貸款的最大額度，甲方所存入的保證金在與該筆保證金相對應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任解除前不得支?。?/p>

（三）當(dāng)甲方在乙方的所有擔(dān)保貸款總額超過前款約定最大擔(dān)保額度時(shí)，甲方必須及時(shí)補(bǔ)充存入保證金存款，并按前款約定辦妥相關(guān)質(zhì)押手續(xù)；

（四）當(dāng)擔(dān)保責(zé)任減少時(shí)，如甲方需要支取擔(dān)保責(zé)任余額比例以外的保證金存款時(shí)，須經(jīng)乙方同意并按相關(guān)存款支取手續(xù)辦理，但支取后保證金存款余額不得低于貸款人民幣的10%。支取后剩余的保證金存款必須重新辦理好有關(guān)質(zhì)押登記手續(xù)。

第四條 擔(dān)保費(fèi)

擔(dān)保費(fèi)由借款人承擔(dān)，并直接支付給甲方。具體擔(dān)保費(fèi)率由甲方與借款人協(xié)商確定

第五條 擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)

（一）對甲方同意融資擔(dān)保的客戶，在符合國家有關(guān)的基本條件及乙方貸款規(guī)定的前提下，乙方應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)辦理完成融資業(yè)務(wù)，甲方對融資業(yè)務(wù)主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用承擔(dān)100% 的連帶保證責(zé)任；

（二）借款人沒有按照法律規(guī)定或合同約定按時(shí)、足額履行還款義務(wù)時(shí)，甲方應(yīng)當(dāng)自接到乙方通知之日起15日內(nèi)代為履行還款義務(wù)。甲方不足額履行代償義務(wù)的，乙方可以從保證金存款賬戶無條件直接扣收差額款項(xiàng)，扣收后不足的，乙方有權(quán)依據(jù)合同繼續(xù)保留向甲方（或借款人）追償?shù)臋?quán)利；

（三）甲方履行代償義務(wù)后，有權(quán)向借款人追償，乙方應(yīng)積極配合甲方通過有效途徑向借款人追償欠款。

第六條

甲方的權(quán)利和義務(wù)

（一）對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行獨(dú)立調(diào)查，并自行決定是否為借款人提供擔(dān)保；

（二）按乙方要求及時(shí)提供甲方的經(jīng)營信息和有關(guān)資料，包括財(cái)務(wù)報(bào)表、對外擔(dān)保情況等，配合乙方的調(diào)查和貸后檢查；

（三）對與乙方及乙方員工存在的關(guān)聯(lián)關(guān)系（關(guān)聯(lián)關(guān)系是指：乙方法定代表、董事會(huì)成員、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、股東是乙方在職員工的近親屬，或者是乙方離職員工，或者與乙方、乙方員工存在其他可能產(chǎn)生較大影響的密切關(guān)系）做出充分的書面披露；

（四）借款人沒有按照法律規(guī)定或合同約定按時(shí)、足額對乙方履行還款義務(wù)時(shí)，履行約定的連帶償還的代償義務(wù)；

（五）自身或者借款人出現(xiàn)可能對乙方債權(quán)產(chǎn)生不利影響的事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知乙方。

第七條 乙方的權(quán)利和義務(wù)

（一）在辦理具體信貸業(yè)務(wù)時(shí)，有獨(dú)立決定是否對借款人辦理信貸業(yè)

務(wù)、是否接受甲方提供的擔(dān)保；

（二）有權(quán)調(diào)查了解甲方的經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)控制情況；

（三）有權(quán)根據(jù)本協(xié)議和相關(guān)合同約定要求甲方履行擔(dān)保責(zé)任；對甲方不足額履行代償義務(wù)的，乙方有權(quán)從保證金存款賬戶無條件直接扣收差額款項(xiàng)，扣收后不足的，乙方有權(quán)依據(jù)合同繼續(xù)保留向甲方（或借款人）追償?shù)臋?quán)利；

（四）借款人出現(xiàn)貸款逾期、欠息等違約信息及其他重大風(fēng)險(xiǎn)信息時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知甲方。

第八條

風(fēng)險(xiǎn)控制

（一）甲方出現(xiàn)以下情形時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知乙方并盡快采取措施予以糾正，乙方在風(fēng)險(xiǎn)因素消除前有權(quán)暫停接受甲方提供新的擔(dān)保;

1、保證金存款不足；

2、對外擔(dān)保余額超過自身凈資產(chǎn)的10倍、對單個(gè)被保證人的融資性擔(dān)保責(zé)任余額超過自身凈資產(chǎn)的10%，或者對單個(gè)保證人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額超過自身凈資產(chǎn)的15%；

3、沒有按照規(guī)定建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，未能按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入50%提取責(zé)任準(zhǔn)備金，未能按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償金準(zhǔn)備金（因擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%實(shí)行差額提取的除外）；

4、當(dāng)甲方所擔(dān)保的貸款不良率達(dá)到5%時(shí)，乙方即停止受理和發(fā)放由甲方擔(dān)保的貸款。當(dāng)不良貸款降低后，雙方可協(xié)商恢復(fù)貸款。

5、其他可能對甲方審慎經(jīng)營產(chǎn)生不利影響的情形。

甲方出現(xiàn)以下情形時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知乙方，乙方有權(quán)終止本協(xié)議：

（1）、股東、管理層出現(xiàn)重大糾紛，嚴(yán)重影響正常經(jīng)營；（2）、公司及其高級管理人員涉及違法、犯罪行為;（3）、公司涉及或即將涉及重大行政處罰、經(jīng)濟(jì)糾紛、大額代償?shù)?，?yán)重影響正常經(jīng)營；

（4）、不履行代償責(zé)任或其他到期債務(wù)；

（5）、連續(xù)兩年虧損，或者發(fā)生重大經(jīng)營性虧損、投資虧損，或者其他重大損失；

（6）、進(jìn)入停業(yè)、整頓、清算、破產(chǎn)等非正常狀態(tài)；

（7）、連續(xù)兩年擔(dān)保代償率（當(dāng)年代償金額÷當(dāng)年到期擔(dān)保責(zé)任金額）超過10%，并且擔(dān)保代償回收率（當(dāng)年累計(jì)收回代償金額÷年初代償余額+當(dāng)年代償發(fā)生額）低于60%；

（8）、合作意愿差，溝通困難，不按要求提供經(jīng)營信息；（9）、存在虛假出資、抽逃出資、挪用資本金等行為；

（10）、出現(xiàn)本協(xié)議第八條第1款規(guī)定的情形，拒絕采取糾正措施，或者在乙方要求的合理期限內(nèi)沒有糾正；

（11）、其他嚴(yán)重?cái)U(kuò)大甲方經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的情形。第九條

違約責(zé)任

甲方雙方應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照本協(xié)議和相關(guān)保證合同、借款合同等約定履行各項(xiàng)義務(wù)，如因違反約定給對方造成損失，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第十條

協(xié)議的生效與終止

（一）本協(xié)議自甲、乙雙方有權(quán)簽字人簽字并加蓋公章之日起

生效，有效期自

年

月

日至

年

月

日。

（二）甲乙雙方有權(quán)隨時(shí)終止本協(xié)議，主動(dòng)終止協(xié)議的一方應(yīng)及時(shí)通知對方。但已由甲方提供擔(dān)保而尚未履行完的擔(dān)保責(zé)任，甲方應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行約定的擔(dān)保責(zé)任。

（三）甲乙雙方在協(xié)議框架下訂立的擔(dān)保合同及其他協(xié)議不受本協(xié)議不成立、不生效、無效或終止的影響，甲方均應(yīng)忠實(shí)履行擔(dān)保協(xié)議。

第十一條

爭議的解決

本協(xié)議履行中產(chǎn)生的爭議，由雙方協(xié)商解決，協(xié)商不成的，可申請由仲裁委員會(huì)仲裁或向當(dāng)?shù)胤ㄔ涸V訟解決。

第十二條

本協(xié)議一式兩份，由甲乙雙方各持一份。

甲方：（蓋章）

法定代表人（或授權(quán)代理人）

****年**月**日

乙方：（蓋章）

法定代表人（或授權(quán)代理人）：

****年**月**日

第四篇：關(guān)于從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的申請書

關(guān)于申請從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的請示

永州市人民政府：

按照《湖南省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（湘政辦發(fā)【2010】66號）和中國銀監(jiān)會(huì)《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證管理指引》的通知，江華華誠投資擔(dān)保有限公司已達(dá)到設(shè)立融資性擔(dān)保公司的相關(guān)要求，現(xiàn)在此申請從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

機(jī)構(gòu)名稱：江華華誠投資擔(dān)保有限公司

機(jī)構(gòu)性質(zhì)：有限責(zé)任公司

注冊資本：人民幣5000萬元

股本結(jié)構(gòu)：廖詩建出資人民幣2500萬元，占股50%；伍江勇出資人民幣1650萬元，占股33%；謝平出資人民幣850萬元，占股17%。業(yè)務(wù)范圍：貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保、與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)、以自有資金進(jìn)行投資、監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

營業(yè)場所：江華瑤族自治縣沱江鎮(zhèn)萌渚路金山角商城。

江華瑤族自治縣人民政府辦公室

2011年5月16日

第五篇：融資性擔(dān)保公司設(shè)立變更資料

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更申請材料清單

（完整版）

一、設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請材料清單

（一）設(shè)立申請報(bào)告

（二）可行性研究報(bào)告

（三）籌建方案

（四）公司章程（包括注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例等）

（五）有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告

（六）《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》

（七）發(fā)起人基本情況

1、各法人股東情況

（1）基本情況介紹（各300字左右，附法人代碼證、營業(yè)執(zhí)照、貸款卡復(fù)印件）

（2）最近3年有關(guān)經(jīng)營業(yè)績、財(cái)務(wù)狀況的綜合報(bào)告（500字左右，附最近3年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表復(fù)印件）

（3）信用記錄資料（附信用記錄查詢授權(quán)書）

2、各自然人股東情況

（1）基本情況介紹（各200字左右，附個(gè)人簡歷和身份證復(fù)印件）

（2）入股資金來源、個(gè)人財(cái)產(chǎn)收入證明材料復(fù)印件1

（3）無犯罪證明和信用記錄資料（附信用記錄查詢授權(quán)書）

（八）擬任公司高級管理人員情況

1、公司高級管理人員（董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理等）情況介紹（各200字左右，附相關(guān)證書）

2、任職資格申請表（表格附后）

3、股東會(huì)關(guān)于擬任公司高級管理人員的決議

4、無犯罪證明和信用記錄資料（附信用記錄查詢授權(quán)書）

（九）內(nèi)部管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度等文件

（十）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明，安全、消防設(shè)施合格證明等文件

二、擔(dān)保機(jī)構(gòu)增資擴(kuò)股申請材料清單

（一）增資擴(kuò)股申請報(bào)告

（二）可行性研究報(bào)告

（三）公司章程（包括擬增資金額、增資前后股東和股權(quán)結(jié)構(gòu)變動(dòng)等）

（四）有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告

（五）擬增資股東（包括新股東和原有股東）基本情況

1、各法人股東情況

（1）基本情況介紹（各300字左右，附法人代碼證、營業(yè)執(zhí)照、貸款卡復(fù)印件）

（2）最近3年有關(guān)經(jīng)營業(yè)績、財(cái)務(wù)狀況的綜合報(bào)告（500字左右，附最近3年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表復(fù)印件）

（3）信用記錄資料（附信用記錄查詢授權(quán)書）

2、各自然人股東情況

（1）基本情況介紹（各200字左右，附個(gè)人簡歷和身份證復(fù)印件）

（2）入股資金來源、個(gè)人財(cái)產(chǎn)收入證明材料復(fù)印件

（3）信用記錄資料（附信用記錄查詢授權(quán)書）

（六）公司基本情況

1、公司業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理情況的綜合報(bào)告（1000字左右，附法人代碼證、法人及分支機(jī)構(gòu)營業(yè)執(zhí)照、貸款卡復(fù)印件，公司最近2年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表復(fù)印件等）

（1）業(yè)務(wù)經(jīng)營情況（包括注冊資本、累計(jì)融資擔(dān)保金額、期末融資擔(dān)保責(zé)任余額、融資擔(dān)保收入、投資等其他業(yè)務(wù)收入、經(jīng)營利潤等）

（2）風(fēng)險(xiǎn)管理情況（包括責(zé)任準(zhǔn)備金和賠償準(zhǔn)備提取情況，重大代償損失或投資損失情況等）

（七）現(xiàn)任公司高級管理人員情況

（八）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明，安全、消防設(shè)施合格證明等文件

三、其他變更事項(xiàng)申請材料清單

（一）變更擔(dān)保機(jī)構(gòu)名稱申請材料清單

1、申請報(bào)告

2、公司基本情況綜合報(bào)告（包括注冊資本、累計(jì)融資擔(dān)保金額、期末融資擔(dān)保責(zé)任余額、融資擔(dān)保收入、投資等其他業(yè)務(wù)收入、經(jīng)營利潤等情況，責(zé)任準(zhǔn)備金和賠償準(zhǔn)備提取情況，重大代償損失或投資損失情況等）

3、工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱變更的核準(zhǔn)通知書

（二）變更營業(yè)場所申請材料清單

1、申請報(bào)告

2、公司基本情況綜合報(bào)告（要求同“變更擔(dān)保機(jī)構(gòu)名稱申請材料”）

3、營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明，安全、消防設(shè)施合格證明等文件

（三）變更經(jīng)營范圍申請材料清單

1、申請報(bào)告

2、可行性研究報(bào)告

3、公司基本情況綜合報(bào)告（要求同“變更擔(dān)保機(jī)構(gòu)名稱申請材料”）

（四）變更高管人員申請材料清單

1、申請報(bào)告

2、公司基本情況綜合報(bào)告（要求同“變更擔(dān)保機(jī)構(gòu)名稱申請材料”）

3、擬任公司高級管理人員情況

（1）擬任公司高級管理人員情況介紹（附相關(guān)證書）

（2）任職資格申請表（表格附后）

（3）股東會(huì)關(guān)于擬任公司高級管理人員的決議

（4）無犯罪證明和信用記錄資料（附信用記錄查詢授權(quán)書）