第一篇：《融資性擔保公司業(yè)務合作協(xié)議(2012年版)》

中國銀行股份有限公司XXXXXXXXXXX擔保

河南省分行有限公司

業(yè)

務

合作

協(xié)

議

XXXX年XX月

甲方：中國銀行股份有限公司河南省分行

乙方：

為促進河南省經(jīng)濟發(fā)展，加大對中小微型企業(yè)的授信支持力度，實現(xiàn)銀企共贏，根據(jù)《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律、法規(guī)，經(jīng)甲乙雙方協(xié)商一致，就擔保業(yè)務合作事宜達成如下協(xié)議：

第一條合作宗旨及合作業(yè)務范圍：

甲乙雙方的合作遵守“公平守信、平等互利、信息共享、共同發(fā)展”的原則，雙方共同選擇一批有市場、有效益、有信用的中小微型企業(yè)客戶群加強擔保業(yè)務合作。

乙方應按照《河南省融資性擔保公司暫行辦法》規(guī)定的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)為甲方的客戶提供擔保業(yè)務。

第二條甲乙雙方權利及義務：

一、甲乙雙方均有權對被擔保人進行獨立調(diào)查，有權決定是否給予業(yè)務支持和提供擔保。

二、甲乙雙方對客戶提出的擔保和授信申請，應按各自程序評審及時辦理。

三、甲乙雙方應向?qū)Ψ酵扑]自己認為經(jīng)營管理規(guī)范、業(yè)績良好、市場前景廣闊、有發(fā)展?jié)摿?、誠實守信的客戶，以更好促進甲乙雙方業(yè)務的發(fā)展。

四、乙方應在甲方的下屬營業(yè)機構開立唯一的基礎保證金賬戶、業(yè)務保證金賬戶和客戶擔保保證金賬戶?；A保證金是乙方與我行開展具體業(yè)務前先行存入的保證金；業(yè)務保證金是指在發(fā)生單筆業(yè)務時，乙方按照擔保金額的一定比例存入的保證金；客戶擔保保證金是指在發(fā)生單筆業(yè)務時乙方收取客戶的擔保保證金。

乙方每月結束后5個工作日內(nèi)向甲方的中小微型企業(yè)業(yè)務部報送所發(fā)生的全部擔保業(yè)務清單以及相關詳細信息，如被擔?？蛻舻倪`約情況、乙方履行擔保責任的情況、乙方的涉訴情況。乙方有義務及時向甲方提供乙方的財務管理報告，乙方需積極配合甲方對有關信息的了解。

乙方在甲方簽訂了資本金托管協(xié)議的，應按時繳存托管資金，主動接受甲方的資金監(jiān)管。

乙方在各行開立的“客戶擔保保證金”專戶，專門用于客戶擔保保證金的收取、退還和代償，確保專款專用，該帳戶不得與基本戶、一般戶、業(yè)務保證金帳戶和基礎保證金帳戶混用。乙方收取的客戶擔保保證金，其用途僅限于合同約定的違約代償，嚴禁將客戶擔保保證金用于委托貸款、投資等其他用途，也不得用于向銀行繳納業(yè)務保證金和基礎保證金。鼓勵乙方通過加強反擔保抵(質(zhì))押物管理等其他方式實現(xiàn)對風險的有效控制，不鼓勵乙方收取客戶擔保保證金。如乙方收取客戶擔保保證金，則不應高于乙方交納的業(yè)務保證金的比例和金額。

五、乙方應根據(jù)自己對每筆業(yè)務承擔的風險度分檔次確定擔保費率，最高擔保費率以財政部、人民銀行等國家規(guī)定為限。

六、對于乙方推薦的優(yōu)質(zhì)中小微型企業(yè)客戶甲方應給予貸款利率的優(yōu)惠。

七、乙方為甲方的客戶提供的擔保，乙方除收取擔保費外，不再收取客戶的其它任何費用，乙方要求客戶提供的反擔保不含存款或現(xiàn)金形式的任何反擔保方式（甲方或客戶書面同意的除外），乙方保證不以任何方式擠占挪用客戶的資金。否則，甲方有理由認為乙方的行為損害了甲方的利益，有權單方面終止（或中止）與乙方的合作。

八、雙方有義務向?qū)Ψ酵▓髮蛻羲私獾那闆r，在法律、法規(guī)允許的范圍內(nèi)提供被擔保人情況。

九、甲乙雙方對履行本協(xié)議過程中知悉的信息及本協(xié)議內(nèi)容均應視為該方的商業(yè)秘密，不得向任何的第三方泄漏。任何一方因違反保密義務而給另一方造成損失的，應承擔相應的賠償責任，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

十、授信到期前，如發(fā)現(xiàn)授信申請人出現(xiàn)合同或協(xié)議中約定的以下情況之一時，甲方和乙方均有責任及時通知對方，雙方共同采取預防補救措施，盡可能避免損失。

（一）債務人名稱、法定代表人（負責人）、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本金變更等事項；

（二）債務人發(fā)生承包、租賃、股份制改造、聯(lián)營、合并、兼并、分立、合資、申請停業(yè)整頓、申請解散、申請破產(chǎn)等行為；

（三）債務人停業(yè)、歇業(yè)、被注銷登記、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、被宣告破產(chǎn)、解散、法定代表人或主要負責人從事違法活動、涉及重大訴訟活動、生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)嚴重困難、財務狀況惡化等情形；

（四）債務人及其投資人抽逃資金或轉(zhuǎn)移資產(chǎn)；

（五）發(fā)生其他可能導致債務人生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)重大風險的情況。

第三條乙方擔保額度、保證金比例的確定：

一、甲乙雙方基于穩(wěn)健經(jīng)營原則，約定：

1、乙方在甲方發(fā)生擔保業(yè)務的最高擔保額度以雙方簽訂的所有《最高額保證合同》的約定為準；

2.乙方擔保單戶在各家金融機構擔保金額總量不超過乙方凈資產(chǎn)的10%；乙方對外全部擔保余額不超過乙方凈資產(chǎn)的10倍（最終放大比例按照甲方批復通知書要求執(zhí)行）。乙方對外全部擔保余額達到乙方凈資產(chǎn)的要求倍數(shù)時，應立即書面通知甲方。

3、甲乙雙方合作額度為XXXX萬元。

二、保證金比例及相關規(guī)定：

1、乙方應向甲方一次性繳存核定額度XX%的基礎保證金XXXX萬元，敘做單筆業(yè)務時，按照擔保額10%的比例逐筆轉(zhuǎn)存為業(yè)務保證金，基礎保證金金額最低留存至XXXX萬元（或一次性繳存基礎保證金XXXX萬元）；

2、乙方按擔保金額的10%向甲方逐筆繳存業(yè)務保證金；

3、乙方履行擔保義務期間未經(jīng)甲方中小微型企業(yè)業(yè)務部門書面同意不得動用此保證金。

乙方在甲方保證金賬戶內(nèi)的余額，即使是分次繳存的，也對乙方所有的在保業(yè)務均具有共同質(zhì)押擔保的效力，若一家或幾家客戶違約，甲方有權扣劃乙方保證金賬戶內(nèi)的所有存款，但甲方扣劃的金額不得超過客戶違約的金額；甲方扣劃后5個工作日內(nèi)，乙方應按在保余額及保證金比例要求及時補足保證金，否則，甲方有權要求乙方提前履行擔保義務并終止本協(xié)議的履行。

第四條擔保方式和范圍

1、乙方向甲方提供的擔保方式為保證金質(zhì)押擔保和連帶責任擔保。乙方的擔保范圍包括甲方與授信申請人簽訂的全部授信合同或者協(xié)議約定的本金及其所產(chǎn)生的利息、罰息、違約金、損害賠償金和甲方為實現(xiàn)債權而發(fā)生的全部費用。

2、乙方法定代表人（或?qū)嶋H控制人、主要股東）同意為乙方在甲方的擔保授信提供個人連帶責任保證擔保。（適用商業(yè)類擔保公司）

第五條雙方在本協(xié)議履行過程中如發(fā)生爭議，應友好協(xié)商解決，協(xié)商不成時，任何一方可向甲方所在地人民法院起訴。

第六條效力

一、本協(xié)議經(jīng)甲乙雙方法定代表人（負責人）或授權代理人簽字并加蓋公章后生效。

二、本協(xié)議有效期至XXXX年XX月XX日止。期滿后，經(jīng)雙方協(xié)商一致可重新簽訂合作協(xié)議。

三、在本協(xié)議有效期內(nèi)發(fā)生的擔保業(yè)務，不因本協(xié)議有效期終止而影響擔保合同的效力。同時本協(xié)議相關約定適用于在本協(xié)議有效期內(nèi)發(fā)生的全部擔保業(yè)務。

四、本協(xié)議一式肆份，甲乙雙方各執(zhí)兩份，具有同等法律效力。

第七條協(xié)議的變更和解除

一、協(xié)議有效期內(nèi)，甲乙雙方協(xié)商一致，可以變更或解除本協(xié)議。

二、乙方擔保能力嚴重下降、出現(xiàn)不良代償記錄或受到監(jiān)管部門處罰的，甲方有權解除本協(xié)議。

甲方（公章）乙方（公章）

負責人法定代表人（負責人）或授權代理人或授權代理人

年月日年月日

第二篇：融資性擔保業(yè)務合作協(xié)議

融資性擔保業(yè)務合作協(xié)議

編號：

甲

方： 法定代表人： 地

址：

乙

方： 法定代表人：

地 址：

為加強甲、乙雙方業(yè)務合作，為借款人提供優(yōu)質(zhì)的融資服務，根據(jù)《合同法》、《擔保法》等法律法規(guī)，經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商一致，就雙方合作事宜達成如下協(xié)議：

第一條

定義

除本協(xié)議另有約定外，本協(xié)議所用術語具有以下含義：

（一）借款人：是指向乙方申請辦理表內(nèi)外信貸業(yè)務的法人、其他經(jīng)濟組織和具有完全民事行為能力的自然人。

（二）保證金：是指甲方按照對乙方擔保責任余額的一定比例向乙方繳存的資金，用于保障甲方的代償能力。

第二條 合作內(nèi)容

（一）借款人向乙方申請辦理表內(nèi)外信貸業(yè)務，甲方為借款人提供連帶責任保證；

（二）擔保的主債權具體情況根據(jù)雙方在具體辦理業(yè)務時簽訂的保證合同確定。

第三條 保證金

（一）在合作期間，甲方首先在乙方指定的營業(yè)機構存入不低于貸款人民幣10%的一年活期存款作為保證金；

（二）保證金存款由甲乙雙方簽訂相應的質(zhì)押合同，辦理相應的質(zhì)押手續(xù)，乙方根據(jù)存款金額的拾倍確定甲方在乙方全部擔保貸款的最大額度，甲方所存入的保證金在與該筆保證金相對應的擔保責任解除前不得支取；

（三）當甲方在乙方的所有擔保貸款總額超過前款約定最大擔保額度時，甲方必須及時補充存入保證金存款，并按前款約定辦妥相關質(zhì)押手續(xù)；

（四）當擔保責任減少時，如甲方需要支取擔保責任余額比例以外的保證金存款時，須經(jīng)乙方同意并按相關存款支取手續(xù)辦理，但支取后保證金存款余額不得低于貸款人民幣的10%。支取后剩余的保證金存款必須重新辦理好有關質(zhì)押登記手續(xù)。

第四條 擔保費

擔保費由借款人承擔，并直接支付給甲方。具體擔保費率由甲方與借款人協(xié)商確定

第五條 擔保責任的承擔

（一）對甲方同意融資擔保的客戶，在符合國家有關的基本條件及乙方貸款規(guī)定的前提下，乙方應在15個工作日內(nèi)辦理完成融資業(yè)務，甲方對融資業(yè)務主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用承擔100% 的連帶保證責任；

（二）借款人沒有按照法律規(guī)定或合同約定按時、足額履行還款義務時，甲方應當自接到乙方通知之日起15日內(nèi)代為履行還款義務。甲方不足額履行代償義務的，乙方可以從保證金存款賬戶無條件直接扣收差額款項，扣收后不足的，乙方有權依據(jù)合同繼續(xù)保留向甲方（或借款人）追償?shù)臋嗬?/p>

（三）甲方履行代償義務后，有權向借款人追償，乙方應積極配合甲方通過有效途徑向借款人追償欠款。

第六條

甲方的權利和義務

（一）對擔保業(yè)務進行獨立調(diào)查，并自行決定是否為借款人提供擔保；

（二）按乙方要求及時提供甲方的經(jīng)營信息和有關資料，包括財務報表、對外擔保情況等，配合乙方的調(diào)查和貸后檢查；

（三）對與乙方及乙方員工存在的關聯(lián)關系（關聯(lián)關系是指：乙方法定代表、董事會成員、總經(jīng)理、財務負責人、股東是乙方在職員工的近親屬，或者是乙方離職員工，或者與乙方、乙方員工存在其他可能產(chǎn)生較大影響的密切關系）做出充分的書面披露；

（四）借款人沒有按照法律規(guī)定或合同約定按時、足額對乙方履行還款義務時，履行約定的連帶償還的代償義務；

（五）自身或者借款人出現(xiàn)可能對乙方債權產(chǎn)生不利影響的事件時，應當及時通知乙方。

第七條 乙方的權利和義務

（一）在辦理具體信貸業(yè)務時，有獨立決定是否對借款人辦理信貸業(yè)

務、是否接受甲方提供的擔保；

（二）有權調(diào)查了解甲方的經(jīng)營情況和風險控制情況；

（三）有權根據(jù)本協(xié)議和相關合同約定要求甲方履行擔保責任；對甲方不足額履行代償義務的，乙方有權從保證金存款賬戶無條件直接扣收差額款項，扣收后不足的，乙方有權依據(jù)合同繼續(xù)保留向甲方（或借款人）追償?shù)臋嗬?/p>

（四）借款人出現(xiàn)貸款逾期、欠息等違約信息及其他重大風險信息時，應及時通知甲方。

第八條

風險控制

（一）甲方出現(xiàn)以下情形時，應當及時通知乙方并盡快采取措施予以糾正，乙方在風險因素消除前有權暫停接受甲方提供新的擔保;

1、保證金存款不足；

2、對外擔保余額超過自身凈資產(chǎn)的10倍、對單個被保證人的融資性擔保責任余額超過自身凈資產(chǎn)的10%，或者對單個保證人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額超過自身凈資產(chǎn)的15%；

3、沒有按照規(guī)定建立風險補償機制，未能按當年擔保費收入50%提取責任準備金，未能按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償金準備金（因擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%實行差額提取的除外）；

4、當甲方所擔保的貸款不良率達到5%時，乙方即停止受理和發(fā)放由甲方擔保的貸款。當不良貸款降低后，雙方可協(xié)商恢復貸款。

5、其他可能對甲方審慎經(jīng)營產(chǎn)生不利影響的情形。

甲方出現(xiàn)以下情形時，應當及時通知乙方，乙方有權終止本協(xié)議：

（1）、股東、管理層出現(xiàn)重大糾紛，嚴重影響正常經(jīng)營；（2）、公司及其高級管理人員涉及違法、犯罪行為;（3）、公司涉及或即將涉及重大行政處罰、經(jīng)濟糾紛、大額代償?shù)?，嚴重影響正常?jīng)營；

（4）、不履行代償責任或其他到期債務；

（5）、連續(xù)兩年虧損，或者發(fā)生重大經(jīng)營性虧損、投資虧損，或者其他重大損失；

（6）、進入停業(yè)、整頓、清算、破產(chǎn)等非正常狀態(tài)；

（7）、連續(xù)兩年擔保代償率（當年代償金額÷當年到期擔保責任金額）超過10%，并且擔保代償回收率（當年累計收回代償金額÷年初代償余額+當年代償發(fā)生額）低于60%；

（8）、合作意愿差，溝通困難，不按要求提供經(jīng)營信息；（9）、存在虛假出資、抽逃出資、挪用資本金等行為；

（10）、出現(xiàn)本協(xié)議第八條第1款規(guī)定的情形，拒絕采取糾正措施，或者在乙方要求的合理期限內(nèi)沒有糾正；

（11）、其他嚴重擴大甲方經(jīng)營風險的情形。第九條

違約責任

甲方雙方應當嚴格按照本協(xié)議和相關保證合同、借款合同等約定履行各項義務，如因違反約定給對方造成損失，應當承擔賠償責任。

第十條

協(xié)議的生效與終止

（一）本協(xié)議自甲、乙雙方有權簽字人簽字并加蓋公章之日起

生效，有效期自

年

月

日至

年

月

日。

（二）甲乙雙方有權隨時終止本協(xié)議，主動終止協(xié)議的一方應及時通知對方。但已由甲方提供擔保而尚未履行完的擔保責任，甲方應當繼續(xù)履行約定的擔保責任。

（三）甲乙雙方在協(xié)議框架下訂立的擔保合同及其他協(xié)議不受本協(xié)議不成立、不生效、無效或終止的影響，甲方均應忠實履行擔保協(xié)議。

第十一條

爭議的解決

本協(xié)議履行中產(chǎn)生的爭議，由雙方協(xié)商解決，協(xié)商不成的，可申請由仲裁委員會仲裁或向當?shù)胤ㄔ涸V訟解決。

第十二條

本協(xié)議一式兩份，由甲乙雙方各持一份。

甲方：（蓋章）

法定代表人（或授權代理人）

****年**月**日

乙方：（蓋章）

法定代表人（或授權代理人）：

****年**月**日

第三篇：融資性擔保公司與銀行合作協(xié)議

擔保合作協(xié)議書

甲方：銀行

乙方：有限公司

為積極支持地方經(jīng)濟發(fā)展，根據(jù)國家有關法律法規(guī)規(guī)章等規(guī)定，甲乙雙方就開展融資性擔保業(yè)務，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本協(xié)議，共同遵守。

第一條甲方是依法設立并有效存續(xù)的金融機構。乙方是依法設立，經(jīng)國家有關機構核準經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的公司。本協(xié)議所稱融資性擔保是指乙方為在甲方融資借款的被擔保人提供擔保，當被擔保人不履行對甲方負有的融資性債務時，由乙方承擔約定的擔保責任的行為，乙方提供的擔保方式為連帶責任保證。

第二條被擔保人是指在甲方所轄機構開立存款賬戶且符合甲方貸款條件的法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶和自然人。

第三條乙方提供的融資性擔保為：

（一）貸款擔保；

（二）項目融資擔保

（三）票據(jù)承兌擔保；

（四）銀行出具保函擔保；

（五）其他融資性擔保業(yè)務。

第四條乙方的融資性擔保責任余額不得超過其在甲方托管 1

資本金賬戶余額的5倍。

第五條乙方對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10％。

第六條按照“風險共擔、利益共享、分散風險”的原則，乙方對被擔保人在甲方的所有債務以及甲方為實現(xiàn)債權的一切費用提供擔保。

第六條乙方在甲方開立資本金托管賬戶，戶名：，賬號：，開戶銀行：支行，此賬戶的存款余額即為擔保基金。

第七條乙方不得將托管資本金再用于為其它融資借款主體提供擔保；未經(jīng)甲方書面同意，乙方不得支用和劃轉(zhuǎn)托管資本金。

第八條乙方擔保的被擔保人的債務到期未獲清償，乙方須在收到甲方出具的《代償通知書》15天內(nèi)辦妥代償資金的撥付手續(xù)，乙方未主動代償?shù)?，甲方有權直接扣劃乙方的托管資本金用于償還被擔保人的到期債務。甲方扣劃代償資金后，若乙方在甲方開立的資本金托管賬戶余額低于乙方融資性擔保責任余額的10％，乙方須在5個工作日內(nèi)補足。

第九條乙方應按國家有關規(guī)定提取未到期責任準備金和擔保賠償準備金，并按國家有關規(guī)定使用和管理。

第十條出現(xiàn)下列情況之一，甲方有權終止與乙方的合作：

（一）乙方對外提供擔保的責任余額超過其在甲方開立的資本金托管賬戶余額5倍的。

（二）乙方對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額超過其凈資產(chǎn)10％的。

（三）乙方對外擔保中故意出現(xiàn)不良情形的；或乙方在甲方存入的托管資本金未達到擔保責任余額10%且在本協(xié)議約定期限內(nèi)未彌補的。

（四）國家有關部門停止乙方融資性擔保業(yè)務的。

（五）乙方未按規(guī)定比例提取未到期責任準備金和擔保賠償準備金的；或托管資本金、未到期責任準備金和擔保賠償準備金未按規(guī)定使用的。

（六）乙方提供虛假材料，隱瞞重大不利信息的；或為取得擔保資格采取其它欺騙手段的。

（七）甲、乙雙方發(fā)生重大分歧，且不能獲得解決的。

（八）其它將危及債權安全的因素。

第十一條本合作協(xié)議的解除，不影響已擔保的法律效力。

第八章?lián)Ｘ熑蔚拿獬?/p>

第十二條出現(xiàn)下列情況之一，乙方不承擔擔保責任：

（一）甲方允許被擔保人轉(zhuǎn)讓債務未經(jīng)乙方書面同意的；

（二）甲方與被擔保人變更主合同未經(jīng)乙方書面同意的；

（三）甲方允許被擔保人延長償還期限而未經(jīng)乙方書面同意的；

（四）甲方與被擔保人雙方串通，采取欺詐手段騙取乙方提供擔保的。

第九章雙方的工作聯(lián)系和協(xié)助義務

第十三條甲、乙雙方應建立工作聯(lián)系制度，定期溝通信息、增進了解，及時解決工作中存在的問題，任何一方不得推諉。

第十四條甲方應積極為乙方推薦信用良好的貸款客戶,促進乙方業(yè)務開展和降低乙方擔保風險。乙方也有責任為甲方推薦優(yōu)質(zhì)客戶在甲方取得貸款。

第十五條甲方應積極提供被擔保人的征信情況，協(xié)助乙方做好擔保前的各項調(diào)查工作。

第十六條當被擔保人不能按約定期限歸還貸款本金時，甲方應于逾期日起2個月內(nèi)書面通知乙方。

第十七條乙方為被擔保人代為清償后，甲方應通過其他有效途徑,幫助乙方進行追償。

第十八條乙方提供擔保的保證責任期間、保證擔保范圍等保證責任以根據(jù)本合作協(xié)議所簽訂的保證合同為準。

第十九條本協(xié)議有效期為年，即從二〇年月日起至二〇年月日止。

第二十條本協(xié)議經(jīng)甲乙雙方簽章生效。

本協(xié)議一式份，由甲、乙雙方各執(zhí)份，各份均具有同等法律效力。

甲方：（公章）乙方：（公章）

法定代表人法定代表人

或其授權人簽章：或其授權人簽章： 二〇年月日二〇年月日

第四篇：對外融資性擔保業(yè)務

Regards,Jason Ho 何家俊

Chongqing Branch 重慶分行

BEA(China), Ltd.東亞銀行(中國)有限公司

General line:(86-23)6388-6388 ext 208

Direct line:(86-23)63886662

Fax:(86-23)63885888

發(fā)件人: Deng, Elaine Yun

發(fā)送時間: 2008年3月12日 17:37

收件人: Ng, Victor Yum Ben;ChongQing Branch Corp.Business Dept 1 Raymond Zhao;ChongQing Branch Corp.Business Dept 2 Jason Ho;ChongQing Branch Corp.Business Dept 3 Eric Gong 抄送: Wong, Dickson Kam Wing;Zhang, Janet Hong;Chen, Tracy Lei;Han, Zoe Yu;Jiang, Jing Jing;Qi, Lillian Li

主題: 答復: credit issuse 3: 對外融資性擔保業(yè)務

Dears,關于境內(nèi)子公司為境外母公司提供對外擔保的情況，重慶外管局經(jīng)向國家外管局確認，目前仍然不能做。

Rgds

Elaine Deng

Credit/Settlement/Personnel Dept.BEA(China)Chongqing Branch

Tel: 023-63886606 023-63886388 ext 306

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發(fā)件人: Deng, Elaine Yun

發(fā)送時間: 2008年3月7日 10:49

收件人: ChongQing Branch Corp.Business Dept 1 Raymond Zhao;ChongQing Branch Corp.Business Dept 2 Jason Ho;ChongQing Branch Corp.Business Dept 3 Eric Gong

抄送: Ng, Victor Yum Ben;'Wong, Dickson Kam Wing';Zhang, Janet Hong;Chen, Tracy Lei;Han, Zoe Yu;Jiang, Jing Jing;Qi, Lillian Li

主題: credit issuse 3: 對外融資性擔保業(yè)務

Dears,關于最近討論的對外融資性擔保業(yè)務，結合我行推出的“穩(wěn)得贏”產(chǎn)品，經(jīng)咨詢外管并參照條例《境內(nèi)機構對外擔保管理辦法》、《關于調(diào)整境內(nèi)銀行為境外投資企業(yè)提供融資性對外擔保管理方式的通知》及《國家外匯管理局關于實施〈境內(nèi)外資銀行外債管理辦法〉有關問題的通知》，信貸部總結如下，供各位參考：

根據(jù)國家外匯管理局和子銀行的相關規(guī)定和操作流程，境內(nèi)外資銀行對外擔保參照《境內(nèi)機構對外擔保管理辦法》中內(nèi)資銀行執(zhí)行：

一、內(nèi)資企業(yè)只能為其直屬子公司或者及其參股企業(yè)中中方投資比例對外債務提供擔保（被擔保人為以發(fā)行B股或者H股等方式在境外上市的外商投資企業(yè)除外），且該境外公司的設立需經(jīng)商務部/貿(mào)易發(fā)展局/外匯管理局等相關機構批準。

二、被擔保人為境外機構的，應當符合下列條件：

1、被擔保人為境外貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低于10%；被擔保人

為境外非貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低于15%；

2、被擔保人不得是虧損企業(yè)。

三、擔保人在辦理對外擔保批準手續(xù)時，應當向外管局提供下列全部或部分資料：

1、申請報告；

2、擔保項目可行性研究報告批準件或者政府主管部門批準件及其他有關批復文件；

3、經(jīng)注冊會計師所審計的擔保人和被擔保人財務報表（如擔保人是集團性公司，應當報送其合并財務報表和其本部的財務報表）

4、被擔保項下主債務合同或者意向書及其他文件；

5、擔保合同或者意向書；

6、外管局要求提供的其他資料。

7、需要報國家外管局。

四、擔保人應向我行提供以下文件資料

1、境內(nèi)機構投資境外子公司的文件，包括但不限于當?shù)刭Q(mào)易發(fā)展局批準設立的文件；外管的批

復（外匯資金來源審查）；外匯登記證；商務部/省級商務部門出具的批準證書；

2、被擔保的境外子公司相關資料，包括但不限于商業(yè)登記證；公司注冊證書；公司章程；財務

報表；公司調(diào)查等

五、擔保人用于辦理融資性擔保質(zhì)押的質(zhì)物必須是新增存款或理財產(chǎn)品。

六、擔保人履約時只需報本地外管局。

七、按照國家外管局的規(guī)定，融資性對外擔保額度由子銀行統(tǒng)一管理，分行應于每年初（今年是在3月31日前）向子銀行企業(yè)貸款管理部報送當年對境外投資企業(yè)提供融資性對外擔保的預算需求，由子銀行統(tǒng)一向外管申請余額指標；分行需要使用指標時，向子銀行企業(yè)貸款管理部

提交申請，說明擔保項目情況，由分行副行長或以上級別簽署；申請獲批的分行持授權指標文件到所在地外管局辦理備案/登記手續(xù)。

關于境內(nèi)子公司為境外母公司提供對外擔保的情況，外管局進一步確認后再通知各位。

如有建議，歡迎討論

rgds

Elaine Deng

Credit/Settlement/Personnel Dept.BEA(China)Chongqing Branch

Tel: 023-63886606 023-63886388 ext 306

?Save a tree.Don't print this e-mail unless it's really necessary

發(fā)件人: Ng, Victor Yum Ben

發(fā)送時間: 2008年3月5日 11:31

收件人: Deng, Elaine Yun;Gong, Eric Jian;Hao, Kevin Zhen Ke;Ho, Jason Ka Chun;Li, Anita Tao;Lu, Judy Jun;Ma, Mary Li;Tan, Winston Wei;Wong, Dickson Kam Wing;Xie, Lusia Ying;Zhang, Amy Ning Ping;Zhang, Erlin Er Lin;Zhang, Janet Hong;Zhao, Raymond En Ze;Zuo, Helen Huan

抄送: Liu, Kevin Chun Hui

主題: 轉(zhuǎn)發(fā): 對外融資性擔保業(yè)務

Dear all,Let’s discuss the captioned at tomorrow’s morning meeting.Kevin, please join us.Regards,Victor

發(fā)件人: CHAN, Louis Kam Po

發(fā)送時間: 2008年3月5日 8:57

收件人: China Branches Deputy General Manager

抄送: MAK, Harry Tze Ping;China Branches General Manager;YU, Raymond Hok Keung;WONG, Wendy Woon Ping;WONG, Maggie Kar Lai;LAM, Cartier Chi Man;SUN, Min Jie;TANG, Patrick Loi Fu;MOK, Shuk Ming;KWAN, Tat Cheong

主題: 轉(zhuǎn)發(fā): 對外融資性擔保業(yè)務

Dear Colleagues,承接上周 “穩(wěn)得贏” 類業(yè)務的電話會議內(nèi)容, 我部進一步對分行拓展 “融資性對外擔保業(yè)務” 的經(jīng)驗總結如下,以供參考。

一、我行的“融資性對外擔保業(yè)務”主要由我行開立外幣SBLC, 為客戶在境外注冊的子公司提供擔保, 并由境內(nèi)客戶提供全額(Fully-secured or 1:1 basis)定期存款或理財產(chǎn)品質(zhì)押擔保。此項業(yè)務為我行帶來以下益處：

1.吸收存款,降低資金成本;

2.擴大理財產(chǎn)品銷售；

3.不占用外債額度(占用融資性對外擔保余額指標)；

4.增加非利息收入(SBLC 開證費)。

二、綜合有關法規(guī)及分行的經(jīng)驗,在開展此項業(yè)務時，請注意如下事宜(各地情況如有差異, 請與分行合規(guī)部、法律部商討)：

1.境內(nèi)機構只能為在境外注冊的全資子公司或者其參股企業(yè)提供擔保（內(nèi)資企

業(yè)對外擔保不超過中方投資比例部分債務），且該境外公司的設立需經(jīng)商務部/貿(mào)易發(fā)展局/外匯管理局等相關機構批準，具體參照《關于境外投資開辦企業(yè)核準事項的規(guī)定》（見附件）；

2.如被擔保人為境外機構的，1)被擔保人為境外貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低

于10%；

2)被擔保人為境外非貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得

低于15%。

3)被擔保人不得是虧損企業(yè)。

3.為滿足以上條件，擔保人應向我行提供以下資料：

1)境內(nèi)機構投資境外子公司的相關文件（不限于以下資料，僅供參

考）

? 當?shù)刭Q(mào)易發(fā)展局批準設立的文件

? 外匯管理局批復（外匯資金來源審查）

? 外匯登記證（外匯管理局）

? 商務部/省級商務部門出具的批準證書

2)被擔保的境外子公司相關資料（不限于以下資料，僅供參考）

? 商業(yè)登記證

? 公司注冊證書

? 公司大綱和組織章程

? 公司調(diào)查

? Negative File Check

? 財務報表

3)分行準備授信報告所需要的其它資料

三、各分行開展融資性對外擔保業(yè)務時，擔保人必須以新增存款或理財產(chǎn)品進行全額質(zhì)押(fresh deposit！)。

四、因SBLC 項下的對外支付只是潛在債務，而且并非貿(mào)易背景，故不應為質(zhì)押人民幣存款或理財產(chǎn)品辦理遠期購匯合約。

五、請各分行開展融資性對外擔保業(yè)務時，同時參考我部2008.1.28對境外投資企業(yè)提供融資性擔保的郵件和《融資性對外擔保管理流程》，詳見附件。

六、截止2008.02.28, 我行融資性對外擔保余額尚剩余約1.6億美元，分行可盡量善用該指標。

若有疑問，請聯(lián)系我部Louis Chan/ Wen Yi Ping, Lisa（Ext.3745）。

Best Regards,Louis Chan

Corporate Lending Department

BEA China

Ext 3733

第五篇：擔保業(yè)務合作協(xié)議

擔保業(yè)務合作協(xié)議

甲方：xxxxxxx

負責人：

地址：

乙方：

負責人：

地址：

為促進我省經(jīng)濟和社會發(fā)展，拓展中心企業(yè)融資渠道，化解和分散金融風險，根據(jù)國家有關法律，法規(guī)和行政規(guī)章的規(guī)定，甲乙雙方本著平等、自愿、互惠互利的原則，經(jīng)充分協(xié)商一致，達成如下協(xié)議：

第一條 業(yè)務合作事項

甲乙雙方建立甲方經(jīng)營范圍內(nèi)的擔保業(yè)務合作關系。

第二條 業(yè)務合作關系的建立及基礎

甲乙雙方負責業(yè)務合作關系的建立、業(yè)務推動、業(yè)務督導。甲方與乙方的具體的業(yè)務合作包含乙方所轄分支機構。

第三條 保證金賬號的開立及約定

一、甲方同意在乙方或乙方指定的一家分支機構開立保證金存款賬戶，甲方根據(jù)在乙方的每一筆擔保業(yè)務，在向乙方出具書面放款通知之前，按不低于擔保額度10%存入保證金，乙方對甲方該筆保證金按固定期限存入（如以現(xiàn)金擔?；蚬潭ㄙY產(chǎn)擔保，則無需再存入保證金）。如甲方保證金額不足上述比例時，甲方應按乙方要求及時補存，對于甲方不補存的，1 / 6

乙方可以拒絕發(fā)放貸款；如甲方保證金余額超出上述比例時，對超出資金的部份，甲方可支取使用；若甲方保證金余額小于或等于雙方協(xié)商確定的比例時，未經(jīng)乙方的同意，甲方不能動用保證金賬戶資金。

二、當借款人不能按期履行債務（債務范圍以《借款合同》有關約定為準），發(fā)生甲方的代償責任時，甲方同意將保證金賬戶內(nèi)資金作為乙方實現(xiàn)債權（包括本金及利息）的擔保。

第四條 擔保責任金額和擔保責任余額的約定

甲方為乙方對單個企業(yè)提供的擔保責任金額和擔保的責任余額按照財政部相關規(guī)定執(zhí)行。甲方應當按季度如實向乙方或乙方通報對外擔保情況。

第五條 擔保責任承擔

甲方對借款的貸款實行余額擔保，對甲方擔保的貸款，若借款人不能按期履行債務，由甲方承擔擔保責任。若甲方與乙方針對單筆具體簽訂的保證合同等法律文件，其中，對所涉擔保責任承擔比例另有特別約定的，按該約定執(zhí)行。

第六條 保證合同約定

甲方對外擔?？傤~按《融資性擔保公司管理暫行辦法》第二十八條辦理。乙方對甲方所擔保的借款人的借款實行利息從低原則，同時甲方對借款人提供優(yōu)惠擔保。保證方式、保證期間等具體事項，以甲方與乙方簽訂的保證合同等法律文件約定為準，但不得與本協(xié)議規(guī)定條款相沖突。

第七條 甲、乙雙方協(xié)作工作程序

一、項目推介：甲乙雙方可相互推介項目，所推介項目應當是推介

方經(jīng)初審并受理的項目，同時推介方應當向受推介方介紹所推介項目的基本情況，但推介方不得影響受推介方推介項目的獨立判斷，也不能因某一項目的看法分歧而影響其它項目的實施。受推介方對推介項目進行初審后，應當將是否受理的決定及時通知推介方。

二、借款人申請：借款人應當向甲方、乙方分別提出擔保申請貸款申請，借款人申請經(jīng)甲方、乙方初審關受理后，全別按甲方、乙方的要求提供相關文件和資料。

三、項目審核：甲方與乙方各自獨立對受理項目進行審核、評估。必要時及時告知對方。

四、項目審批：甲方和乙方按照各自的規(guī)定審批項目，并將審批結果及時告之對方。

應乙方審批程序需要，甲方可就審批項目向乙方或乙方承辦行出具《擔保意向函》（文本格式見“附件一”）。但該擔保意向函不作為甲方實質(zhì)性承擔擔保責任的法律依據(jù)。

五、簽訂合同：

1、經(jīng)甲乙雙方各自審核、審批，乙方同意貸款，甲方同意擔保的，由乙方與借款人簽訂借款合同，甲方與借款人簽訂委托擔保合同及反擔保合同。為避免引起不必要的法律糾紛，乙方與借款人簽訂借款合同時，可在的關條款約定乙方僅在與甲方簽訂保證合同及收到甲方放款通知書后才履行借款合同等內(nèi)容。

2、借款合同簽訂后甲方與乙方根據(jù)借款合同及本協(xié)議簽訂“借寺保證合同”。甲乙雙方所簽訂的“借款保證合同”不得與本協(xié)議相抵觸。

3、上述合同簽訂后，甲方與借款人按照反擔保合同的約定落實反擔保措施。

4、反擔保措施落實后，甲方向乙送達書面《放款通知書》（文本格式見“附件二”），由乙方按借款合同經(jīng)及保證合同的約定向借款人發(fā)放貸款。甲方向乙送達的書面放款通知是借款保證合同不可分割的部份，甲方僅對放款通知項下乙方發(fā)放的貸款按照本協(xié)議以及收到放款通知后才履行借款合同。

第八條 債務償還及擔保責任的履行

一、債務償還：借款合同項債務足額償還后，保證合同終止，甲方擔保責任解除。乙方應當及時向甲方出具書面《解除擔保責任通知》文本格式見“附件三”），但該的送達與否不影響甲方擔保責任的解除。

二、逾期貸款的催收：如貸款逾期，乙方應當積極催收，并向甲方書面發(fā)送《逾期貸款協(xié)作催收通知書》（文本格式見“附件四”）。甲方在接到上述通知后，應當積極配合乙方的催收。從貸款逾期之日起60日內(nèi)乙方債權未全額償還的，由甲方履行擔保代償責任。

三、代償證明：甲方履行代償責任后，乙方應當向甲方出具書面《代償證明》（文本格式見“附件六”），注明當事人的情況、所涉合同、代償時間、代償金額等事項。

第九條 信貸制裁

對擔保貸款主合同（借款合同等）的執(zhí)行，以乙方審查、監(jiān)管為主，甲方配合，雙方定期或不定期檢查借款人的經(jīng)營情況和貸款使用情況。對借款人不按借款合同的約定，導致貸款形成風險的，乙方發(fā)現(xiàn)后應當向甲

方及時通報，并依照與借款人各個方面的《借款合同》以及相關法律法規(guī)的規(guī)定，積極采取停止貸款或強制提前收回貸款等措施，同時向甲方通報處理情況。對已提前收回貸款的部份解除甲方相應的擔保責任。

第十條 建立定期通報制度

甲方與乙方建立定期通報制度，以促進雙方充分合作。

第十一條其他融資項目擔保

由甲方擔保的乙方的其他融資項目，包括押匯、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)承兌等資金融通業(yè)務，適用本協(xié)議的規(guī)定。

第十二條協(xié)議適用范圍內(nèi)

本協(xié)議適用于甲乙雙方下屬的所有分支機構。

第十三條協(xié)議履行

甲乙雙方應當按照協(xié)議的約定全面履行自己的義務，按照誠實信用的原則，認真履行通知、協(xié)助、保密等義務。甲乙雙方均有為對方保守商業(yè)秘密的義務，除法定事項外，未經(jīng)對方許可，不得對外提供任何有關對方業(yè)務經(jīng)營的相關資料和信息。

第十四條 協(xié)議的變更和終止

本協(xié)議在履行過程中，若一方認為需要就更，需向另一方提出書面修改建議，雙方協(xié)商一致才能變更，并作為本協(xié)議附件。協(xié)議附件與本協(xié)議具有同等法律效力；若雙方未能達成新的修改意見，原協(xié)議繼續(xù)有效。若一方在執(zhí)行中需要終止協(xié)議，提出方應提前一個月通知對方，經(jīng)雙方協(xié)商一致并達成書面協(xié)議后，方能終止，否則，本協(xié)議繼續(xù)有效。

第十五條其他事項

一、本協(xié)議的效期內(nèi)依本協(xié)議發(fā)生的擔保業(yè)務，適用本協(xié)議的規(guī)定；本協(xié)議到期后至雙方續(xù)簽前發(fā)生的擔保業(yè)務，經(jīng)雙方書面確認后，按本協(xié)議的規(guī)定執(zhí)行。

二、甲乙雙方就單筆業(yè)務簽訂的保證合同等法律文件與本協(xié)議條款發(fā)生沖突的，適用本協(xié)議相關規(guī)定；若本協(xié)議沒有約定或約定不明的或者保證合同等法律文件對本協(xié)議特別約定就更的，適用保證合同等法律文件的相關約定。

三、本協(xié)議未盡事宜雙方另行協(xié)商解決。

第十六條違約責任

雙方當事人一方不履行協(xié)議義務或者履行協(xié)議義務不符合約定的，應當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償由于違約對另一方所造成的經(jīng)濟損失等責任。

第十七條協(xié)議的生效及期限

本協(xié)議經(jīng)雙方簽章后生效，有效期為二年，自生效之日起計算。到期雙方可協(xié)商續(xù)簽。

第十八條協(xié)議份數(shù)

本協(xié)議一式兩份，雙方各執(zhí)一份。

甲方：乙方：

法定代表人或授權代表法定代表人或授權代表（簽字或蓋章）：（簽字或蓋章）：

簽署日期：年月日