第一篇：四川省金融穩(wěn)定報告(2014)摘要

四川省金融穩(wěn)定報告摘要（2014）

2013年，四川經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)較快增長，呈現(xiàn)穩(wěn)中有升、穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢。金融業(yè)在改革中保持穩(wěn)健發(fā)展，金融市場平穩(wěn)運(yùn)行，金融綜合管理逐步深化，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有序推進(jìn)，金融體系總體保持穩(wěn)健。但同時受結(jié)構(gòu)調(diào)整和前期刺激政策消化影響，金融領(lǐng)域潛在風(fēng)險仍需關(guān)注。2014年，四川經(jīng)濟(jì)仍將保持平穩(wěn)增長的發(fā)展態(tài)勢。四川金融業(yè)將把握好改革創(chuàng)新的總基調(diào)，堅(jiān)持市場配置金融資源的改革導(dǎo)向，貫徹金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，把防范化解金融風(fēng)險作為工作生命線。

一、區(qū)域經(jīng)濟(jì)運(yùn)行與金融穩(wěn)定

2013年，在世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇放緩和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷加大的形勢下，四川經(jīng)濟(jì)依然保持平穩(wěn)增長。

（一）經(jīng)濟(jì)運(yùn)行特點(diǎn)

1.經(jīng)濟(jì)增長逐步放緩

受國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行周期與結(jié)構(gòu)調(diào)整影響，加之“4.20”地震與“7.9”洪災(zāi)，四川經(jīng)濟(jì)發(fā)展增速有所下降。2013年，四川實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）2.6萬億元，比上年增長10%，同比回落2.4個百分點(diǎn)，比全國平均水平高2.3個百分點(diǎn)（見圖1）。分產(chǎn)業(yè)看，第一產(chǎn)業(yè)增加值3425.6億元，增長3.6%；第二產(chǎn)業(yè)增加值13579.0億元，增長11.5%；第三產(chǎn)業(yè)增加值9256.1億元，增長9.9%。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為13.1：51.7：35.2。其中，規(guī)模以上工業(yè)增加值增長11.1%，增幅高于全國平均水平1.4個百分點(diǎn)。工業(yè)的平穩(wěn)推進(jìn)和服務(wù)業(yè)的較快增長為下一步經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展創(chuàng)造了條件。

圖 1 全國和四川經(jīng)濟(jì)增長

數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計(jì)局，四川省統(tǒng)計(jì)局。

2.內(nèi)需平穩(wěn)增長，進(jìn)出口增速回落

全年全社會固定資產(chǎn)投資2.1萬億元，同比增長16.7%（見圖2），比全國平均水平低2.9個百分點(diǎn)，增幅回落2.1個百分點(diǎn)。民間投資拉動有力，房地產(chǎn)投資增長較快。社會消費(fèi)品零售總額1.04億元，同比增長13.9%，比全國平均水平高0.8個百分點(diǎn)，同比回落2.1個百分點(diǎn)。全年實(shí)現(xiàn)進(jìn)出口總額646億美元，增長9.2%，比全國平均水平高1.6個百分點(diǎn)，增幅回落14.7個百分點(diǎn)。其中，出口420億美元，漲幅為9.1%；進(jìn)口226億美元，增幅為9.5%。外匯收支持續(xù)雙順差，經(jīng)常項(xiàng)目順差88.72億美元，增長92.63%，資本項(xiàng)目順差34.21億美元，增長5.62%。40家金融機(jī)構(gòu)共辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)711億元，人民幣跨境結(jié)算量創(chuàng)歷史新高，同比增長1.3倍。人民幣成為四川對外經(jīng)濟(jì)交往中僅次于美元的第二大貨幣。

圖 2 投資與消費(fèi)增長

第二篇：山東省金融穩(wěn)定報告(2016)摘要

山東省金融穩(wěn)定報告(2016)摘要

摘 要：2015年，山東省金融業(yè)總體實(shí)力和運(yùn)行穩(wěn)健性不斷提高，地方金融發(fā)展活力明顯增強(qiáng)，各項(xiàng)金融改革取得新的成效。但受“三期疊加”及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整影響，全省經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)加大，主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)增勢持續(xù)放緩，實(shí)體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險逐步向金融領(lǐng)域傳導(dǎo)，金融風(fēng)險形勢依然嚴(yán)峻。

關(guān)鍵詞：金融穩(wěn)定；報告；摘要

中圖分類號：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B 文章編號：1674-2265（2016）04-0012-06

2015年，山東省金融業(yè)總體實(shí)力和運(yùn)行穩(wěn)健性不斷提高，地方金融發(fā)展活力明顯增強(qiáng)，各項(xiàng)金融改革取得新的成效。全省金融業(yè)增加值3130.6 億元，同比增長14.1%，占GDP比重5%；社會融資規(guī)模增加7599.7億元，居全國第5位。但受“三期疊加”及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整影響，全省經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)加大，主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)增勢持續(xù)放緩，實(shí)體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險逐步向金融領(lǐng)域傳導(dǎo)，金融風(fēng)險形勢依然嚴(yán)峻。

一、宏觀經(jīng)濟(jì)與金融穩(wěn)定

（一）經(jīng)濟(jì)運(yùn)行基本情況

1.經(jīng)濟(jì)增速略有放緩，三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化。2015年，山東省實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值6.30萬億元，增長8.0%，同比回落0.7個百分點(diǎn)。其中，第一產(chǎn)業(yè)增加值4979.08億元，增長4.1%；第二產(chǎn)業(yè)增加值29485.90億元，增長7.4%；第三產(chǎn)業(yè)增加值28537.35億元，增長9.6%。三次產(chǎn)業(yè)比例由上年的8.1：48.4：43.5調(diào)整為7.9：46.8：45.3。

2.三駕馬車差別顯現(xiàn)，對外貿(mào)易降勢趨緩。全年完成固定資產(chǎn)投資47381.46億元，增長13.9%，同比回落1.9個百分點(diǎn)。社會消費(fèi)品零售總額27761.41億元，增長10.6%，同比回落2個百分點(diǎn)。進(jìn)出口總值2417.49億美元，累計(jì)下降12.7%，同比回落16.7個百分點(diǎn)。其中，出口1440.61億美元，下降0.4%；進(jìn)口976.88億美元，下降26.1%。

3.工業(yè)生產(chǎn)平穩(wěn)增長，工業(yè)效益低位運(yùn)行。2015年，山東省規(guī)模以上工業(yè)增加值增長7.5%，增速高于全國1.4個百分點(diǎn)。其中，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值47718.81億元，增長10.5%。全年規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入146886.69億元，增長9.8%；實(shí)現(xiàn)利潤8617.24億元，下降1.6%。

4.地方財(cái)政運(yùn)行平穩(wěn)，居民收入?yún)f(xié)調(diào)增長。2015年，山東省公共財(cái)政預(yù)算收入5529.26億元，增長10.0%。居民人均可支配收入22703元，增長8.8%。其中，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入31545元，增長8.0%；農(nóng)村居民人均可支配收入12930元，增長8.8%。

5.物價低位運(yùn)行，就業(yè)形勢總體穩(wěn)定。2015年，山東居民消費(fèi)價格總水平上漲1.2%，其中，城市上漲1.4%，農(nóng)村上漲0.9%。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價格、工業(yè)生產(chǎn)者出廠價格、工業(yè)生產(chǎn)者購進(jìn)價格分別下降0.7%、4.8%和5.0%。城鎮(zhèn)新增就業(yè)116.8萬人，農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移就業(yè)127.5萬人。城鎮(zhèn)登記失業(yè)率3.35%。

（二）經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的問題

一是經(jīng)濟(jì)下行壓力仍然較大。外需下降過快，固定資產(chǎn)投資乏力，經(jīng)濟(jì)增長低于預(yù)期，未來經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長壓力不減，市場主體對宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)期不樂觀。二是企業(yè)經(jīng)營困難。生產(chǎn)領(lǐng)域通縮程度的加深降低了企業(yè)預(yù)期，經(jīng)濟(jì)效益持續(xù)下行壓縮企業(yè)盈利空間，用工成本、化解過剩產(chǎn)能、節(jié)能環(huán)保以及技術(shù)改造投入加大等因素，對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營形成壓力。三是行業(yè)、地區(qū)發(fā)展分化明顯。高新技術(shù)行業(yè)增勢良好，傳統(tǒng)行業(yè)加速回落，產(chǎn)能聚集、同質(zhì)化發(fā)展和環(huán)境治理約束對區(qū)域風(fēng)險影響加大。四是房地產(chǎn)市場繼續(xù)調(diào)整。商品住房累計(jì)可售面積18600萬平方米，增長4.3%，去庫存周期仍然處于高位。五是外貿(mào)形勢不容樂觀。與主要貿(mào)易伙伴貿(mào)易下滑勢頭難以扭轉(zhuǎn)，同比均出現(xiàn)大幅下滑。

（三）經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對金融穩(wěn)定的影響

實(shí)體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險對全省金融業(yè)造成了一定的沖擊。一是受經(jīng)濟(jì)增速放緩和結(jié)構(gòu)調(diào)整影響，部分企業(yè)財(cái)務(wù)問題不斷暴露，信用風(fēng)險防控壓力增大。二是企業(yè)面臨的環(huán)保約束明顯加強(qiáng)，落實(shí)停產(chǎn)、限產(chǎn)等環(huán)保整頓措施可能引發(fā)風(fēng)險。三是大宗商品價格持續(xù)下跌，銀行業(yè)收緊貿(mào)易融資，大量貿(mào)易類企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，不良呈上升趨勢。四是房地產(chǎn)市場調(diào)整逐步深入，房地產(chǎn)企業(yè)信貸風(fēng)險需持續(xù)關(guān)注。五是個別大型企業(yè)在銀行間債券市場出現(xiàn)違約，對區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境造成不利影響。

二、金融業(yè)與金融穩(wěn)定

（一）銀行業(yè)

1.總體運(yùn)行狀況。

（1）資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模平穩(wěn)增長。2015年，全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額97022.2億元，同比增長11.82%；負(fù)債總額93694.1億元，同比增長11.93%，增速分別較上年上升2.28個和2.43個百分點(diǎn)。各項(xiàng)存款76795.5億元，同比增長9.5%，增速較上年上升0.4個百分點(diǎn)；各項(xiàng)貸款59063.3億元，同比增長10.1%，增速較上年下降1.8個百分點(diǎn)。全省存款余額和增加額均居全國第6位，貸款余額和增加額分別排全國第4位和第3位。

（2）信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度進(jìn)一步增強(qiáng)。年末全省本外幣存款余額76795.5億元，比年初增加6935.6億元，同比多增978.7億元，服務(wù)業(yè)、小微企業(yè)和重點(diǎn)區(qū)域貸款支持力度加大。

（3）地方法人銀行機(jī)構(gòu)市場份額保持穩(wěn)定。資產(chǎn)、負(fù)債占比分別為30.89%和29.39%，新增存、貸款市場份額同比分別提高2.7個和2.4個百分點(diǎn)。

（4）金融機(jī)構(gòu)組織體系更加健全。2015年末全省國有、政策性、股份制、外資銀行二級分行以上機(jī)構(gòu)239家，法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)252家，其中，新設(shè)村鎮(zhèn)銀行24家，新設(shè)財(cái)務(wù)公司3家，金融租賃、汽車金融公司順利開業(yè)。

（5）銀行業(yè)改革取得新成效。工、農(nóng)、中、建、交等大型商業(yè)銀行山東省分支機(jī)構(gòu)繼續(xù)深入落實(shí)股份制改革要求；農(nóng)業(yè)銀行山東省分行持續(xù)完善“三農(nóng)金融事業(yè)部”管理體制和運(yùn)行機(jī)制；全省62家未改制農(nóng)信社全部達(dá)到農(nóng)村商業(yè)銀行組建標(biāo)準(zhǔn)，其中掛牌開業(yè)21家；城商行轉(zhuǎn)型步伐加快，機(jī)構(gòu)下沉和業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度加大；民營銀行申設(shè)工作穩(wěn)步推進(jìn)。

2.需關(guān)注的問題。

（1）不良貸款持續(xù)反彈，信用風(fēng)險管控形勢依然嚴(yán)峻。2015年末，全省不良貸款余額1219.8億元，較年初增加223.9億元；不良貸款率2.06%，較年初上升0.21個百分點(diǎn)。部分區(qū)域信貸風(fēng)險暴露增加，企業(yè)擔(dān)保圈風(fēng)險隱患仍然較大，全省銀行業(yè)保證類企業(yè)貸款不良率高于平均水平1.14個百分點(diǎn)。部分不良高發(fā)地區(qū)存在信貸投放大幅縮減的現(xiàn)象，信貸收縮和企業(yè)風(fēng)險暴露相互影響，對區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境產(chǎn)生較大負(fù)面影響。

（2）資本狀況整體充足，部分機(jī)構(gòu)風(fēng)險抵補(bǔ)能力較差。2015年末，全省法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)資本凈額3769.03億元，較年初增加1067.37億元。核心一級資本充足率、資本充足率分別為11.3%和13.44%。撥備覆蓋率、貸款撥備率分別較年初上升0.17個百分點(diǎn)和0.33個百分點(diǎn)。資本充足率、撥備覆蓋率較年初下降的機(jī)構(gòu)分別有99家和102家。

（3）流動性總體良好，部分機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理能力亟待提高。2015年末，全省法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)統(tǒng)算流動性比例為69.02%，核心負(fù)債依存度58.22%，人民幣超額備付率4.1%。部分中小法人機(jī)構(gòu)流動性風(fēng)險管理仍存在不足，存在風(fēng)險管理機(jī)制不健全、組織架構(gòu)不完善、風(fēng)險計(jì)量水平不足等問題。

（4）銀行業(yè)機(jī)構(gòu)案防、輿情控制和應(yīng)對群體性事件面臨較大壓力。個別機(jī)構(gòu)因內(nèi)部案件和管理問題引發(fā)了負(fù)面輿情和群體性事件，對正常經(jīng)營造成較大不利影響。

（5）經(jīng)營利潤持續(xù)下降，發(fā)展轉(zhuǎn)型壓力增大。全年實(shí)現(xiàn)凈利潤771.61億元，同比減少25.2%。分機(jī)構(gòu)類型看，政策性銀行、國有銀行、股份制銀行凈利潤同比減少較多，降幅分別為66.56%、39.74%和20.47%；地方法人銀行本年凈利潤同比增加7.92億元，增幅8.1%。全省資產(chǎn)利潤率0.84%，同比下降0.4個百分點(diǎn)；成本收入比率32.82%，同比上升0.26個百分點(diǎn)；中間業(yè)務(wù)收入比率14.16%，同比上升0.01個百分點(diǎn)。傳統(tǒng)銀行業(yè)依賴?yán)詈托刨J增長的盈利模式亟待轉(zhuǎn)型。

（二）證券期貨業(yè)

1.總體發(fā)展?fàn)顩r。

（1）機(jī)構(gòu)規(guī)?？焖僭鲩L。全省證券業(yè)和期貨業(yè)總資產(chǎn)合計(jì)超過1500億元，新增證券期貨分公司和營業(yè)部62家。兩家法人證券公司總交易額和客戶保證金余額分別同比增長2.6倍和36.1%，凈利潤同比增長1.9倍。兩家法人券商連續(xù)五年被評為A級，總資產(chǎn)和凈資本分別同比增長60%和99%，各項(xiàng)風(fēng)控指標(biāo)均符合預(yù)警監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

（2）上市公司融資規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大。新增12家上市企業(yè)，融資65.2億元。162家境內(nèi)上市公司總市值達(dá)18893.9億元，同比增長53.4%。41家上市公司實(shí)施再融資，融資494.7億元，增長45%。在“新三板”掛牌336家，募集資金61.2億元，同比分別大幅增長2.4倍和25倍。

（3）期貨市場建設(shè)步伐加快。全省期貨公司全年代理交易量同比增長10%；期貨投資者開戶數(shù)、保證金余額分別同比增加1.2萬戶和7.8億元。3家期貨經(jīng)紀(jì)公司總資產(chǎn)和凈資產(chǎn)分別同比增長21.8%和49.4%，三大商品期貨交易所累計(jì)設(shè)立了22個期貨品種的56家期貨交割庫。

（4）積極打造區(qū)域性股權(quán)交易市場。齊魯股權(quán)交易中心公司制改造順利完成，推動企業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)融資約200億元。與“新三板”初步建立了批量轉(zhuǎn)板機(jī)制，已有24家企業(yè)成功轉(zhuǎn)板。藍(lán)海股權(quán)交易中心年末掛牌企業(yè)達(dá)318家，推動企業(yè)累計(jì)融資近30億元。年末全省私募股權(quán)基金管理機(jī)構(gòu)達(dá)434家，注冊資本561.84億元；新增債券融資額4031.8億元，同比增長33.8%。

2.需關(guān)注的問題。

（1）上市公司盈利持續(xù)下滑。截至2015年第3季度末，全省上市公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入、凈利潤分別同比下降4.51%和17.03%。其中，80家企業(yè)凈利潤業(yè)績同比下滑，45家凈利潤下滑速度超過40%，24家上市公司出現(xiàn)虧損。上市公司銷售和資金周轉(zhuǎn)難度進(jìn)一步增大，至第3季度末，全省上市公司存貨同比增長4.08%，應(yīng)收賬款同比增長17.98%。

（2）法人券商競爭實(shí)力有待增強(qiáng)。中泰證券通道業(yè)務(wù)傭金收入占總收入的比重為57.63%，較全國平均水平高13.71個百分點(diǎn)；投行業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，承銷與財(cái)務(wù)顧問收入僅居全國第28位左右；資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)凈收入僅占全行業(yè)的1.99%。中信證券（山東）公司目前承銷和資管收入仍為零。山東證券機(jī)構(gòu)資產(chǎn)證券化、量化做市交易等新興盈利模式尚待突破。

（3）“兩融”業(yè)務(wù)風(fēng)險增大。2015年兩家法人券商融資融券余額達(dá)379.18億元，同比增長20.2%。受市場行情影響，部分融資融券業(yè)務(wù)客戶、股票質(zhì)押式回購業(yè)務(wù)客戶被強(qiáng)制平倉。

（4）非法與違規(guī)行為有所抬頭。2015年監(jiān)管部門對山東轄區(qū)兩家上市公司違規(guī)違法行為進(jìn)行了立案調(diào)查，承辦正式立案案件11起，辦結(jié)9起，處理涉嫌非法證券期貨活動事項(xiàng)7件。

（三）保險業(yè)

1.總體發(fā)展?fàn)顩r。

（1）保險機(jī)構(gòu)實(shí)力逐步增強(qiáng)。年末全省共有法人保險公司4家，保險公司省級分支機(jī)構(gòu)81家。保險機(jī)構(gòu)數(shù)量和從業(yè)人員數(shù)量均居全國首位。全省保險業(yè)總資產(chǎn)3807億元，較年初增長17.2%，增速提高5.4個百分點(diǎn)。

（2）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有所改善。全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1787.6億元，居全國第3位；保費(fèi)同比增長22.9%，較2014年上升9.2個百分點(diǎn)。財(cái)產(chǎn)險、人身險分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)593億元和1194.6億元，同比增長9.8%和30.6%。農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險等政策性險種增勢較強(qiáng)。

（3）保險改革創(chuàng)新不斷推進(jìn)。省政府召開保險資金支持山東經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級暨項(xiàng)目對接簽約會議，協(xié)議金額達(dá)到445億元。山東率先啟動商業(yè)車險條款費(fèi)率市場化改革，約8成車險消費(fèi)者保費(fèi)同比下降。壽險費(fèi)率市場化改革推動普通壽險業(yè)務(wù)同比增長84.2%?；ヂ?lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)規(guī)模超過專業(yè)代理渠道。

（4）服務(wù)領(lǐng)域進(jìn)一步拓展。2015年，保險資金直接投資累計(jì)604.1億元，同比增加51.8億元。出口信用保險、保證保險分別提供1912.8億元和15.5億元風(fēng)險保障。農(nóng)險產(chǎn)品開辦縣區(qū)增至140個，財(cái)政補(bǔ)貼險種12個。大病保險累計(jì)賠付53.61萬人次、15.7億元。各類責(zé)任保險累計(jì)承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任3.3萬億元。治安保險縣區(qū)覆蓋面超過80%。

2.需關(guān)注的問題。

（1）經(jīng)濟(jì)下行和政策調(diào)整對保險行業(yè)產(chǎn)生深層次影響。車險保費(fèi)增速處于近年來的低點(diǎn)，增速回落6.2個百分點(diǎn)。與經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)度較高的企財(cái)險、貨運(yùn)險增長乏力。部分掛鉤創(chuàng)新型投資項(xiàng)目的壽險產(chǎn)品風(fēng)險管控難度較大。

（2）退保金持續(xù)呈現(xiàn)快速增長的態(tài)勢。2015年全省壽險累計(jì)退保保持較快增長，非正常退保以及由此引發(fā)的信訪投訴，是困擾保險公司經(jīng)營的重要問題。

（3）保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理風(fēng)險因素增多。保險業(yè)機(jī)構(gòu)營銷團(tuán)隊(duì)發(fā)展過快、人員整體素質(zhì)有所下降。營銷員以保險工具參與民間借貸以及非法集資、銷售非保險理財(cái)產(chǎn)品等風(fēng)險應(yīng)引起高度重視。

（四）金融業(yè)綜合經(jīng)營

1.金融控股公司。

山東省內(nèi)有山東省國際信托有限公司（簡稱山東信托）和萊蕪鋼鐵集團(tuán)有限公司（簡稱萊鋼集團(tuán)）兩家由總行認(rèn)定的金融控股公司。山東信托控股泰信基金、魯信資產(chǎn)管理兩家金融子公司；萊鋼集團(tuán)控股中泰證券、萊蕪市鋼城區(qū)魯中小額貸款有限公司。2015年，兩家公司總體運(yùn)行平穩(wěn)，山東信托管理的信托規(guī)模同比下降16.92%，凈利潤同比增長27.39%。萊鋼集團(tuán)凈利潤同比下降6.45%。

需關(guān)注的問題：一是實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域風(fēng)險不斷暴露，對信托行業(yè)規(guī)模及資產(chǎn)質(zhì)量形成一定不利影響。2015年山東信托管理的信托規(guī)模、新增資金信托業(yè)務(wù)規(guī)模均明顯下降，不良資產(chǎn)余額、不良資產(chǎn)率雙升。二是受信貸政策和產(chǎn)業(yè)政策影響，萊鋼集團(tuán)融資成本上升，融資規(guī)模下降，利潤出現(xiàn)下滑。

2.交叉性金融業(yè)務(wù)。

2015年，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)增勢明顯，全省銀行機(jī)構(gòu)同業(yè)負(fù)債余額同比增長19.08%，投、融資類同業(yè)資產(chǎn)余額合計(jì)增長24.22%?？鐦I(yè)投資規(guī)模擴(kuò)張迅速，跨業(yè)投資金額增長22.42%。產(chǎn)品代理銷售額穩(wěn)步增長，證券公司資管計(jì)劃、其他類債券、保險產(chǎn)品銷售增幅分別達(dá)到285.48%、82.64%和81.14%。銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品銷售出現(xiàn)下滑，全年發(fā)行及代銷理財(cái)產(chǎn)品募集資金同比減少0.36%。證券公司交叉性業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)，中泰證券資管規(guī)模增長20.05%，全年以兩融收益權(quán)轉(zhuǎn)讓方式融入資金共計(jì)241.33億元，利率互換交易名義本金21.2億元。

需關(guān)注的問題：一是地方法人機(jī)構(gòu)跨業(yè)投資增長較快。2015年末，轄內(nèi)農(nóng)村合作類機(jī)構(gòu)同業(yè)投資余額同比增長185.39%，同業(yè)投資在總資產(chǎn)中的占比上升至18.27%，應(yīng)收款項(xiàng)類投資增幅達(dá)878.33%。二是轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)陸續(xù)推出開放式、凈值型理財(cái)產(chǎn)品，增加了機(jī)構(gòu)流動性風(fēng)險管理難度。三是同業(yè)業(yè)務(wù)中仍存在規(guī)避監(jiān)管的行為。部分機(jī)構(gòu)通過同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)避規(guī)?？刂苹虮O(jiān)管指標(biāo)限制，同業(yè)業(yè)務(wù)資金來源和運(yùn)用在期限和流動性方面存在錯配，潛在流動性風(fēng)險隱患。

三、金融市場與金融穩(wěn)定

2015年，山東省金融市場繼續(xù)保持平穩(wěn)健康運(yùn)行態(tài)勢，市場利率總體低位運(yùn)行，交易量快速增長，債務(wù)融資工具發(fā)行規(guī)模穩(wěn)步增加，企業(yè)參與度不斷深化。

一是貨幣市場與債券市場運(yùn)行平穩(wěn)，交易量繼續(xù)保持快速增長。2015年，全省共有138家市場成員和非法人投資主體參與貨幣市場和債券市場交易，受市場流動性充裕、資金面總體寬松影響，總成交量大幅增加至41.4萬億元，同比增長74.7%。全年日均融入資金1823.5億元，融出資金886.3億元，日均凈融入資金937.2億元，同比增加195.3億元，增長26.3%。

二是票據(jù)簽發(fā)規(guī)模維持高位，貼現(xiàn)利率居于三年來最低水平。2015年全省金融機(jī)構(gòu)簽發(fā)銀行承兌匯票規(guī)模維持在12500億元以上，保持基本穩(wěn)定。2015年末，山東省金融機(jī)構(gòu)銀行承兌匯票簽發(fā)余額12442億元，同比增加907億元，同比增長7.86%。票據(jù)貼現(xiàn)市場利率回落，2015年末貼現(xiàn)加權(quán)平均利率降至3.46%，同比下降2.43個百分點(diǎn)，處于2012年以來的最低水平。

三是債務(wù)融資工具融資規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，企業(yè)參與度不斷深化。2015年，全省共發(fā)行債務(wù)融資工具326單，同比增加111單；實(shí)現(xiàn)融資3438.9億元，同比增長50.8%，融資額居全國第三。至年末，全省存續(xù)期內(nèi)的債務(wù)融資工具余額4602.9億元，短期融資券實(shí)現(xiàn)較快增長，發(fā)行數(shù)量和融資規(guī)模同比分別增長95.1%和82.1%。全年共有95家企業(yè)成功發(fā)行債務(wù)融資工具。2015年全省債務(wù)融資工具平均發(fā)行利率為5.12%，較2014年下降1.38個百分點(diǎn)。

四是黃金市場成品金產(chǎn)量和利潤下降，融資渠道拓寬。2015年，5家監(jiān)測的礦山開采企業(yè)開采礦石10918.1噸，同比減少3154.7噸；礦山開采企業(yè)成品金產(chǎn)量為110噸，同比減少1.57噸；8家重點(diǎn)監(jiān)測企業(yè)銷售額和凈利潤分別同比下降4.5%和35.3%。

四、金融服務(wù)與金融穩(wěn)定

2015年，山東省金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有序推進(jìn)，為全省金融業(yè)健康發(fā)展提供了有力支撐。

（一）金融法治基礎(chǔ)不斷增強(qiáng)

金融管理部門新制定或修訂了多部與金融業(yè)和金融基礎(chǔ)設(shè)施相關(guān)的重要制度性文件，規(guī)范了互聯(lián)網(wǎng)金融、股票股權(quán)交易、保險資金運(yùn)用等方面的業(yè)務(wù)活動。金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有序推進(jìn)。實(shí)現(xiàn)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)信息管理系統(tǒng)在省市縣1392家銀行業(yè)分支機(jī)構(gòu)的全面覆蓋，組織開展系統(tǒng)數(shù)據(jù)核對工作，著力改進(jìn)投訴受理方式，提升電子化處理水平和數(shù)據(jù)準(zhǔn)確率。

存款保險制度順利實(shí)施。2015年5月1日，《存款保險條例》正式施行。按照總行統(tǒng)一部署，濟(jì)南分行有序推進(jìn)各項(xiàng)工作，確保存款保險制度順利實(shí)施。截至2015年末，全省225家投保機(jī)構(gòu)已全部辦理投保手續(xù)，全省投保機(jī)構(gòu)費(fèi)率水平均為萬分之1.6，累計(jì)交納保費(fèi)2.32億元。保費(fèi)交納對投保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)影響較小，以2015年投保機(jī)構(gòu)經(jīng)營數(shù)據(jù)計(jì)算，半應(yīng)交保費(fèi)折算成保費(fèi)后占全部投保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理費(fèi)支出、凈利潤、營業(yè)支出的比例分別為0.94%、1.44%、0.77%。隨著金融改革的加快推進(jìn)，為進(jìn)一步發(fā)揮存款保險機(jī)制作用，人民銀行將依法推進(jìn)實(shí)施風(fēng)險差別費(fèi)率、風(fēng)險警示、早期糾正和風(fēng)險處置等工作。

（二）支付體系平穩(wěn)運(yùn)行

2015年，人民銀行濟(jì)南分行出臺多部規(guī)章制度，進(jìn)一步強(qiáng)化對轄內(nèi)直接參與者、省級銀行機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行等的管理要求，明確了突發(fā)事件分類、報告流程和應(yīng)急處置等事項(xiàng)，保障了中央銀行會計(jì)核算工作的連續(xù)開展和資金安全。截至2015年末，全省支付系統(tǒng)覆蓋9436家銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，同比增長4.28%；全年累計(jì)清算資金190.87萬億元，同比增長18.8%。農(nóng)村支付環(huán)境進(jìn)一步改善。全省縣及縣以下地區(qū)ATM、農(nóng)民金融自助服務(wù)終端、POS布放量分別為2.2萬臺、2.1萬臺、80.1萬臺，分別同比增長0.91%、31.25%、3.49%。非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)有序發(fā)展。山東省共有支付機(jī)構(gòu)53家，省內(nèi)法人支付機(jī)構(gòu)共簽約預(yù)付卡線下特約商戶26101戶，銀行卡收單線下特約商戶19633戶。互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)量243.7萬筆，金額199.7億元。

（三）信用體系建設(shè)持續(xù)推進(jìn)

截至2015年末，全省企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收錄量增長2.67%，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收錄量增長2.0%。征信服務(wù)水平不斷提升，全年窗口查詢個人信用報告193.9萬次，互聯(lián)網(wǎng)查詢個人信用報告275.5萬份，分別同比增長49.3%、59.3%。小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)持續(xù)推進(jìn)，全省17個地市小微企業(yè)和農(nóng)村數(shù)據(jù)庫基本建成，累計(jì)采集小微企業(yè)信息71.9萬戶、農(nóng)戶信息164.8萬戶。

（四）反洗錢工作力度加大

人民銀行濟(jì)南分行以預(yù)防和打擊洗錢犯罪為工作重心，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對可疑交易的分析，提高可疑交易報告質(zhì)量，及時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警。2015年共對45家縣級以上機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場檢查，對2387家金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢綜合評價，對41家機(jī)構(gòu)進(jìn)行了風(fēng)險評估，開展監(jiān)管走訪169次，約見談話71次，質(zhì)詢3次。反洗錢監(jiān)測與協(xié)調(diào)合作機(jī)制有效運(yùn)行，創(chuàng)新實(shí)施可疑交易報告遴選機(jī)制，開展反洗錢行政調(diào)查、案件協(xié)查51個，移送線索99個，立案18個，與相關(guān)部門舉行各類情報會商223次，發(fā)布風(fēng)險提示72期。完成總行跨區(qū)域調(diào)查14個，實(shí)施調(diào)查109次，協(xié)助司法機(jī)關(guān)開展調(diào)查9個，實(shí)施調(diào)查77次。

（五）貨幣流通管理水平不斷提升

人民銀行濟(jì)南分行積極開展冠字號碼查詢及設(shè)備貼標(biāo)工作，強(qiáng)化現(xiàn)金全額清分的監(jiān)督管理?？茖W(xué)擺布發(fā)行基金，建立小面額貨幣的良性循環(huán)機(jī)制，確保了全省現(xiàn)金供應(yīng)合理，市場現(xiàn)金需求滿意度和整潔度不斷提高。全省企事業(yè)單位監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，流通中人民幣整潔度平均水平94.2%，各券別需求滿意度平均水平97.8%，同比提高0.5個百分點(diǎn)。深化城鄉(xiāng)反假網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，建立反假貨幣快速反應(yīng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了信息資源共享，提升了區(qū)域反假貨幣風(fēng)險防控的前瞻性。

（六）金融知識宣傳培訓(xùn)和投資者風(fēng)險教育深入開展

全年開展征信、反洗錢、反假幣宣傳逾 5100余次，受眾超過220余萬人次，發(fā)放宣傳資料320余萬份。積極參與“維護(hù)金融穩(wěn)定 山東在行動”等專題廣播節(jié)目，圍繞金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)、社會信用體系建設(shè)、反假貨幣、反洗錢、銀行卡使用等工作開展政策解讀，正面引導(dǎo)社會認(rèn)知，受到社會各界的廣泛關(guān)注和積極響應(yīng)。

五、總體評估與政策建議

按照統(tǒng)一的層次分析模型和權(quán)重，對山東金融穩(wěn)定狀況定量評估顯示：2015年綜合評分75.26，比上年下降1.3。其中，經(jīng)濟(jì)得分較2014年下降1.01，說明在“三期疊加”背景下，全省經(jīng)濟(jì)下行壓力仍然較大，“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿”任重道遠(yuǎn)。全省銀行業(yè)總體保持平穩(wěn)運(yùn)行，存貸款穩(wěn)步增長，貸款結(jié)構(gòu)穩(wěn)中向好，但受實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行等因素影響，銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)劣變，信貸風(fēng)險防控壓力增大，區(qū)域性、行業(yè)性金融風(fēng)險上升，金融生態(tài)環(huán)境有所惡化，受此影響，銀行業(yè)得分下降0.43，區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境得分下降0.13。全省證券業(yè)經(jīng)營規(guī)模與盈利水平快速增長，上市公司融資規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，區(qū)域性股權(quán)交易市場發(fā)展較快，行業(yè)得分上升0.16。保險業(yè)總體保持了良好發(fā)展勢頭，機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、保費(fèi)收入大幅增長，得分較2014年上升0.11。

2016年，全省金融業(yè)面臨的風(fēng)險防范與化解形勢依然嚴(yán)峻。全省金融業(yè)應(yīng)繼續(xù)牢牢把握穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，深入貫徹落實(shí)中央和省委、省政府決策部署，主動引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，貫徹“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板”工作要求，全面深化金融改革，不斷提升金融服務(wù)水平，切實(shí)強(qiáng)化風(fēng)險管理，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。

（一）認(rèn)真貫徹穩(wěn)健的貨幣政策，保持貨幣信貸和社會融資規(guī)模合理增長

引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)緊緊圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金需求，增加信貸投放；認(rèn)真實(shí)施宏觀審慎評估，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)廣義信貸合理增長；引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)信貸政策要求，將更多的信貸資源配置到“三農(nóng)”、小微企業(yè)、扶貧開發(fā)、節(jié)能環(huán)保、科技、文化、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，努力緩解企業(yè)融資難和融資貴問題。

（二）加強(qiáng)金融風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和報告，堅(jiān)持金融風(fēng)險監(jiān)測全覆蓋

加大風(fēng)險監(jiān)測排查力度，深入推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性現(xiàn)場評估，嚴(yán)格落實(shí)銀行機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報告制度，強(qiáng)化對金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)和地方中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險監(jiān)測，重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)能過剩行業(yè)、大企業(yè)融資擔(dān)保圈、地方政府債務(wù)、房地產(chǎn)市場、互聯(lián)網(wǎng)金融、非法集資等風(fēng)險狀況。

（三）深入推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)公司治理和內(nèi)控建設(shè)，切實(shí)提高穩(wěn)健經(jīng)營水平

督促各金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化內(nèi)部控制和風(fēng)險防范，進(jìn)一步健全激勵約束機(jī)制，平衡好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防控、市場規(guī)模與經(jīng)營效益、市場開拓與內(nèi)控管理等方面的關(guān)系。健全完善信貸審批管理，強(qiáng)化內(nèi)部信貸風(fēng)險防控，高度重視現(xiàn)金流等第一還款來源，合理確定互保聯(lián)保授信額度。嚴(yán)防金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險。

（四）完善金融風(fēng)險應(yīng)對處置措施，有序推進(jìn)各類金融風(fēng)險化解處置

推動地方政府在區(qū)域金融風(fēng)險處置中發(fā)揮主導(dǎo)作用，強(qiáng)化對輿論宣傳的管理和引導(dǎo)，防止負(fù)面信息發(fā)酵和蔓延；優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，加大金融債權(quán)保護(hù)力度，堅(jiān)決打擊惡意逃廢銀行債務(wù)行為。加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)和合作，防范跨行業(yè)、跨市場風(fēng)險傳遞，強(qiáng)化金融市場秩序綜合治理，嚴(yán)厲打擊非法吸存、發(fā)放高利貸、集資詐騙等金融違法犯罪活動。加大金融安全宣傳力度，強(qiáng)化金融投資者教育，切實(shí)提高社會公眾理性投資意識及風(fēng)險防范能力。

第三篇：山東省金融穩(wěn)定報告（2015）摘要

龍?jiān)雌诳W(wǎng) http://004km.cn 山東省金融穩(wěn)定報告（2015）摘要

作者：

來源：《金融發(fā)展研究》2015年第04期

摘 要：2014年，山東省金融業(yè)保持了良好的發(fā)展態(tài)勢，有力支撐和保障了全省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)總體實(shí)力和穩(wěn)健性不斷提高，社會融資規(guī)模穩(wěn)步增長，信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。金融資源支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)力度加大，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的針對性和有效性逐步增強(qiáng)。地方金融改革深入推進(jìn)，區(qū)域金融組織體系多元化進(jìn)程加快，金融生態(tài)環(huán)境和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)繼續(xù)加強(qiáng)，金融監(jiān)管成效顯著，地方金融監(jiān)管體系逐步建立，區(qū)域金融穩(wěn)定工作機(jī)制進(jìn)一步完善。但是，在“三期疊加”形勢下，全省經(jīng)濟(jì)增長環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻，各種風(fēng)險因素不斷暴露，對山東省金融穩(wěn)定形成了一定的沖擊。

關(guān)鍵詞：金融穩(wěn)定；報告；摘要

中圖分類號：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1674-2265（2015）04-0009-05

一、宏觀經(jīng)濟(jì)與金融穩(wěn)定

（一）經(jīng)濟(jì)運(yùn)行基本情況

2014年，山東省實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值5.94萬億，比上年增長8.7%，同比放緩0.9個百分點(diǎn)。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，三次產(chǎn)業(yè)比例由上年的8.3：49.7：42.0調(diào)整為8.1：48.4：43.5。投資、消費(fèi)、出口三駕馬車平穩(wěn)運(yùn)行。1—12月山東省固定資產(chǎn)投資41599.1億元，增長15.8%；社會消費(fèi)品零售總額24492.0億元，同比增長12.6%；進(jìn)出口總值2771.2億美元，累計(jì)增長4%；貿(mào)易順差123.8億元，增長565.23%。工業(yè)生產(chǎn)運(yùn)行平穩(wěn)，企業(yè)效益低速增長。2014年，全省規(guī)模以上工業(yè)增加值增長9.6%；實(shí)現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入143488.14億元，增長9.8%；實(shí)現(xiàn)利潤8763.41億元，增長4.6%。地方財(cái)政收支平穩(wěn)增長，居民收入?yún)f(xié)同提高。2014年，山東省公共財(cái)政預(yù)算收入5026.7億元，比上年增長10.2%；公共財(cái)政預(yù)算支出7175.9億元，增長7.3%。全省居民人均可支配收入20864元，增長9.8%。物價總體平穩(wěn)，就業(yè)形勢保持穩(wěn)定。居民消費(fèi)價格總水平上漲1.9%；工業(yè)生產(chǎn)者出廠價格下降1.6%，工業(yè)生產(chǎn)者購進(jìn)價格下降1.8%。全省城鎮(zhèn)新增就業(yè)118.5萬人，農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移就業(yè)131.2萬人，城鄉(xiāng)就業(yè)連續(xù)11年實(shí)現(xiàn)雙過百萬。城鎮(zhèn)登記失業(yè)率3.3%，低于4%的全年控制目標(biāo)。

（二）經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的問題

一是經(jīng)濟(jì)下行壓力仍然較大。盡管全省經(jīng)濟(jì)金融總體保持平穩(wěn)，但從第4季度情況看，主要指標(biāo)延續(xù)了第3季度以來下滑勢頭，經(jīng)濟(jì)下行壓力仍然較大。同時，受結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)調(diào)步伐加快、勞動力供給減少、市場需求不足、資源環(huán)境約束等因素綜合影響，經(jīng)濟(jì)下行和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營壓力加大具有客觀必然性。二是房地產(chǎn)市場分化調(diào)整持續(xù)。2014年，在宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力加

龍?jiān)雌诳W(wǎng) http://004km.cn 大、房地產(chǎn)供需關(guān)系發(fā)生變化等因素共同作用下，房地產(chǎn)市場逐步進(jìn)入中期調(diào)整階段，商品房成交量、銷售額同比回落，庫存大幅增加。房地產(chǎn)市場分化，部分企業(yè)資金鏈緊張，信貸風(fēng)險上升；部分地方政府賣地收入大幅下滑，容易引發(fā)個別債務(wù)包袱沉重的地方政府融資平臺信貸違約。三是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級依然任重道遠(yuǎn)。盡管當(dāng)前結(jié)構(gòu)調(diào)整出現(xiàn)一些好的跡象，但是總體看來，受資源稟賦等因素制約，全省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整仍面臨較大的困難。

二、金融業(yè)與金融穩(wěn)定

（一）銀行業(yè)

1.總體發(fā)展?fàn)顩r。2014年，全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額86680.8億元，同比增長9.6%；負(fù)債總額83644億元，同比增長9.5%。各項(xiàng)存款69151.9億元，同比增長9.1%；各項(xiàng)貸款53662.2億元，同比增長11.9%。全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)共計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備1532.12億元，較年初增加281.08億元；撥備覆蓋率153.84%，較上年降低39.21個百分點(diǎn)；貸款損失準(zhǔn)備充足率202.36%，降低7.31個百分點(diǎn)。地方法人機(jī)構(gòu)資產(chǎn)、負(fù)債占比分別為32.22%和30.68%，同比分別提高1.96個和1.69個百分點(diǎn)。

2.主要問題與風(fēng)險點(diǎn)。一是不良貸款反彈較多，信用風(fēng)險持續(xù)暴露。關(guān)注類貸款、逾期貸款分別較年初增加較多，全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)貸款質(zhì)量向下遷徙率4.67%，高于向上遷徙率4.16個百分點(diǎn)。二是損失抵補(bǔ)能力有待提高。年末全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)撥備覆蓋率、貸款損失準(zhǔn)備充足率分別較年初下降39.21和7.31個百分點(diǎn)。97家法人銀行機(jī)構(gòu)資本充足率較年初下降，22家農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資本充足率低于8%。三是部分中小法人機(jī)構(gòu)潛在流動性風(fēng)險加大。全省法人機(jī)構(gòu)中，16家農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)存貸比超標(biāo)。部分機(jī)構(gòu)的前10名大戶存款余額占比過高，71家機(jī)構(gòu)該比率超過30%。四是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)案防、輿情控制和應(yīng)對群體性事件面臨較大壓力。2014年，全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)共發(fā)生案件6起，同比減少1起，涉案金額同比大幅增加。部分機(jī)構(gòu)因管理問題引發(fā)負(fù)面輿情報道和群體性事件，對正常經(jīng)營和行業(yè)形象造成不利影響。

（二）證券期貨業(yè)

1.總體發(fā)展?fàn)顩r。2014年，全省證券營業(yè)收入和凈利潤同比分別增長41.4%和109.5%。創(chuàng)新業(yè)務(wù)取得較大突破，融資融券余額同比增長1.84倍。新三板掛牌98家，其中齊魯證券新三板做市企業(yè)22家，居行業(yè)第1位。全省154家境內(nèi)上市公司總市值1.23萬億元，同比增長25.7%；證券化率20.9%，較上年提高2.9個百分點(diǎn)。并購重組市場活躍，全年10家公司實(shí)施并購重組，向上市公司注入優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)92.9億元，21家企業(yè)發(fā)起重組事項(xiàng)，涉及資金111.7億元。全省新增期貨營業(yè)部37家，投資者開戶數(shù)、保證金余額同比分別增長0.99萬戶和19.7億元。區(qū)域股權(quán)交易市場發(fā)展迅速，年末齊魯股權(quán)交易中心掛牌、托管企業(yè)分別達(dá)412家和534家，累計(jì)融資150億元，成功實(shí)現(xiàn)與“新三板”批量轉(zhuǎn)板機(jī)制建設(shè)。4月份藍(lán)海股權(quán)交易中心開業(yè)，掛牌展示企業(yè)達(dá)1386家。

龍?jiān)雌诳W(wǎng) http://004km.cn 2.主要問題與風(fēng)險點(diǎn)。一是法人券商業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不均衡，競爭實(shí)力有待增強(qiáng)。兩家法人券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型仍處于初級階段，通道業(yè)務(wù)傭金收入占比分別為62.6%和67.8%。投行與資管業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，齊魯證券公司承銷與財(cái)務(wù)顧問收入僅居全國第19位，集合與定向資產(chǎn)管理凈收入同比增長12.0%，較全國平均水平低64.9個百分點(diǎn)。目前，山東證券業(yè)已逐步擺脫經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)為主的局面，但證券機(jī)構(gòu)資產(chǎn)證券化、量化做市交易等新興盈利模式亟待突破。二是上市公司盈利能力低位徘徊，債務(wù)風(fēng)險上升。截至2014年第3季度，69家山東上市公司凈利潤同比下滑，全省上市公司平均資產(chǎn)負(fù)債率62%，較上年同期提高1.3個百分點(diǎn)，流動負(fù)債與非流動負(fù)債同比增長9.8%和19.7%，長期借款增長12%。三是非法與違規(guī)案件有所抬頭，市場環(huán)境仍須凈化。2014年監(jiān)管部門對山東轄區(qū)12起證券業(yè)違規(guī)違法行為進(jìn)行了立案調(diào)查處理，博匯紙業(yè)、魯北化工、聯(lián)合化工等7家上市公司出現(xiàn)的違法違規(guī)案、內(nèi)幕交易案或股票異動案已被結(jié)案或處罰。

（三）保險業(yè)

1.總體發(fā)展?fàn)顩r。2014年末，全省保險業(yè)總資產(chǎn)3249.5億元，較年初增長11.8%。保險業(yè)提供風(fēng)險保障42.65萬億元；累計(jì)賠付518.8億元，同比增長17.5%。行業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1454.9億元，同比增長13.6%。政策性農(nóng)業(yè)保險擴(kuò)容增面，2014年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入9.63億元，賠付4.53億元，受益農(nóng)戶188萬戶。出口信用保險助推企業(yè)“走出去”，2014年服務(wù)支持小微企業(yè)2000余家，為全省貿(mào)易出口提供風(fēng)險保障1710億元。小額貸款保證保險在濰坊、德州、濟(jì)寧、聊城等地鋪開，2014年為小微企業(yè)貸款提供保障3.52億元。2014年保險資金運(yùn)用新增157億元，投向基礎(chǔ)設(shè)施、保障房、醫(yī)療健康、養(yǎng)老社區(qū)等領(lǐng)域。新增債權(quán)投資計(jì)劃229億元，集中在交通和保障房領(lǐng)域。

2.主要問題及風(fēng)險點(diǎn)。一是財(cái)產(chǎn)險經(jīng)營效益下行風(fēng)險加大。受市場競爭加劇、新型銷售渠道快速發(fā)展及行業(yè)自律轉(zhuǎn)型等因素影響，車均保費(fèi)呈走低態(tài)勢。部分公司以費(fèi)用換業(yè)務(wù)的發(fā)展方式，擾亂了市場秩序，高費(fèi)用、高投入的特征較為明顯。二是人身險發(fā)展質(zhì)量和持續(xù)性值得關(guān)注。人身險業(yè)務(wù)回升基礎(chǔ)不牢固，尚未形成新的有效增長方式。前期的高速增長主要依靠高現(xiàn)金價值產(chǎn)品拉動，此類產(chǎn)品期限短、收益高、資本占用大，發(fā)展可持續(xù)性弱。三是保險機(jī)構(gòu)風(fēng)險防范任務(wù)艱巨。滿期給付涉及公司和金額數(shù)量均明顯增加，非正常退保和滿期給付風(fēng)險壓力持續(xù)上升。一些保險中介銷售誤導(dǎo)，可能引發(fā)退保等群體性事件；有的保險中介非法銷售非保險理財(cái)產(chǎn)品，甚至涉嫌非法集資。部分公司的基層團(tuán)隊(duì)管理較為粗放，潛在風(fēng)險不容忽視，極易引發(fā)非法集資、挪用客戶資金等風(fēng)險事件。

（四）金融業(yè)綜合經(jīng)營 1.金融控股公司。

（1）總體發(fā)展?fàn)顩r。2014年，山東省國際信托有限公司（簡稱山東信托）和萊蕪鋼鐵集團(tuán)有限公司（簡稱萊鋼集團(tuán)）兩家公司總體運(yùn)行平穩(wěn)，股權(quán)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，風(fēng)險相對可控。山東信托管理的信托規(guī)模為3245.05億元，較去年同期增長8.96%；2014年新增信托規(guī)模為1873.6

3龍?jiān)雌诳W(wǎng) http://004km.cn 億元，同比下降49.03%；凈利潤為7.35億元，同比增長2.65%。萊鋼集團(tuán)主營業(yè)務(wù)收入同比下降1.91%，投資收益同比下降3.68%，實(shí)現(xiàn)凈利潤15.43億元，同比增長441.11%。

（2）主要問題及風(fēng)險點(diǎn)。一是信托貸款兌付風(fēng)險壓力加大。2014年，煤貿(mào)、產(chǎn)能過剩行業(yè)的風(fēng)險開始暴露，擔(dān)保圈風(fēng)險、房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險上升，山東信托個別信托計(jì)劃出現(xiàn)違約。此外，隨著同業(yè)業(yè)務(wù)的逐步規(guī)范及“通道”類業(yè)務(wù)同業(yè)競爭壓力加大對信托業(yè)務(wù)形成的“擠出”效應(yīng)，山東信托新增資金信托業(yè)務(wù)規(guī)模明顯下降。二是萊鋼集團(tuán)主業(yè)經(jīng)營持續(xù)面臨挑戰(zhàn)。鋼鐵需求持續(xù)疲軟，鋼企產(chǎn)能過剩、產(chǎn)能利用率偏低現(xiàn)象長期存在，環(huán)保成本逐步上升，多數(shù)鋼鐵企業(yè)微利或虧損仍是常態(tài)。受信貸政策和產(chǎn)業(yè)政策影響，萊鋼集團(tuán)資金壓力持續(xù)。2.交叉性金融業(yè)務(wù)。

（1）整體發(fā)展情況。2014年，全省銀行機(jī)構(gòu)同業(yè)資產(chǎn)余額同比上升1.73%，增速較上年下降24個百分點(diǎn)，其中買入返售資產(chǎn)增長6.11%，增速同比下降35.7個百分點(diǎn)，收（受）益權(quán)等非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)的買入返售業(yè)務(wù)余額仍較高，年末達(dá)1215億元。同業(yè)負(fù)債余額下降5.93%，其中賣出回購業(yè)務(wù)下降5.17%，非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)賣出回購業(yè)務(wù)大幅縮減。全省銀行機(jī)構(gòu)開展跨業(yè)投資項(xiàng)目（投資理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃、資產(chǎn)管理計(jì)劃及其他產(chǎn)品）13991筆，投資金額8583.4億元，超半數(shù)資金投向證券公司的資產(chǎn)管理計(jì)劃。證券公司跨業(yè)合作業(yè)務(wù)快速增長。截至2014年12月末，轄內(nèi)法人證券公司存續(xù)348只定向資產(chǎn)管理產(chǎn)品，規(guī)模為1803.11億元。此外，法人證券公司還開展了兩融收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，全年業(yè)務(wù)額176.92億元。

（2）存在問題及風(fēng)險點(diǎn)。一是部分銀行通過委托貸款業(yè)務(wù)弱化了宏觀調(diào)控與產(chǎn)業(yè)政策效果，規(guī)避信貸總量控制。例如，對16家銀行的調(diào)查顯示，部分資金借道證券公司、資產(chǎn)管理公司、基金公司，以資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金產(chǎn)品等為委托人，通過銀行向房地產(chǎn)業(yè)發(fā)放委托貸款，全年合計(jì)148.57億元。二是證券公司兩融收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)潛藏風(fēng)險點(diǎn)。兩融收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)打通了銀行、保險資金進(jìn)入股市的通道，放大了金融風(fēng)險跨市場傳染的可能性。同時，兩融業(yè)務(wù)普遍存在期限錯配現(xiàn)象，加大了流動性管理的難度。

三、金融市場與金融穩(wěn)定

（一）貨幣市場及債券市場交易活躍，資金價格下行明顯

2014年，全省貨幣市場和債券市場交易總額17.7萬億元，同比增長40.5%，實(shí)現(xiàn)資金凈融入5.5萬億元，同比增加3.3萬億元，增幅達(dá)150%。其中，同業(yè)拆借市場總成交額5291億元，同比增長18.5%；拆借加權(quán)平均利率為3.21%，同比下降0.07個百分點(diǎn)?，F(xiàn)券交易額2.3萬億元，同比增加78.3億元，資金凈回籠0.1萬億元；現(xiàn)券買賣加權(quán)平均利率5.11%，同比上升0.35個百分點(diǎn)。債券回購成交額14.83萬億元，同比增長51.06%。其中質(zhì)押式回購占比98.28%，同比上升1.51個百分點(diǎn)，成交額增長53.42%，加權(quán)平均利率下降61個基點(diǎn)；買斷式回購成交額下降19.53%，加權(quán)平均利率下降54個基點(diǎn)。

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（二）票據(jù)簽發(fā)量先增后降，貼現(xiàn)利率持續(xù)低行后反彈

2014年，山東省票據(jù)簽發(fā)余額先增后降。6月末，全省金融機(jī)構(gòu)銀行承兌匯票簽發(fā)余額12529億元，較年初增長24%，達(dá)到歷史高點(diǎn)。受銀監(jiān)部門政策調(diào)整及季節(jié)性因素影響，12月末全省銀行承兌匯票簽發(fā)余額11534億元，較6月末大幅減少995億元，較上年末增加1435億元，同比少增67億元。票據(jù)貼現(xiàn)利率持續(xù)低行后反彈。前11個月市場流動性充裕，票據(jù)市場利率持續(xù)走低。12月份，受股市持續(xù)高漲、IPO規(guī)模擴(kuò)大等因素影響，商業(yè)銀行存款分流明顯，市場資金面明顯趨緊，資金價格抬高，票據(jù)市場利率隨之快速反彈。

（三）債務(wù)融資工具融資規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，企業(yè)參與度不斷深化

2014年山東省債務(wù)融資工具發(fā)行數(shù)量和融資金額持續(xù)攀升。全年全省共發(fā)行債務(wù)融資工具215單，同比增加79單；融資2278.2億元，同比增加848.5億元，增長59.4%，融資額居全國第四；平均發(fā)行利率為6.5%，其中一年期以內(nèi)和一年期以上定向工具平均發(fā)行利率分別為7.35%和7.06%。國有企業(yè)仍占據(jù)市場主導(dǎo)地位，合計(jì)發(fā)行數(shù)量占比接近60%，融資額占比更是達(dá)到了77%。31家民營企業(yè)參與債務(wù)融資工具發(fā)行，共發(fā)行67單，融資335.7億元。分類別看，除中小企業(yè)集合票據(jù)外，其余各類債務(wù)融資工具均實(shí)現(xiàn)了較快增長。截至2014年末，全省存續(xù)期內(nèi)的債務(wù)融資工具共有318單，余額3316.2億元。

（四）黃金市場交易持續(xù)活躍，成品金利潤空間收窄

全省13家上海黃金交易所會員單位全年累計(jì)成交量1783.6噸，同比增加501.3噸，增長39.1%。全年紙黃金共成交65.9噸，同比下降61.8噸，降幅達(dá)48.4%；成交金額167.3億元，同比下降53.2%。9家金礦開采企業(yè)共開采金礦161.3萬噸，同比下降32.5萬噸，降幅16.8%；完成礦產(chǎn)金產(chǎn)量79噸，同比增加19.4噸，增長32.5%。5家參與成品金加工的企業(yè)共加工成品金226.8噸，同比增加19.3噸。各監(jiān)測企業(yè)共實(shí)現(xiàn)銷售金額696.1億元，同比下降11.6億元；實(shí)現(xiàn)銷售利潤75.2億元，同比下降2.9億元。

四、金融服務(wù)與金融穩(wěn)定

2014年，山東省金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，促進(jìn)了金融體系的平穩(wěn)運(yùn)行，支持了區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展。

（一）金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作有序推進(jìn)

2014年，在部分市、縣成功試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，人民銀行濟(jì)南分行研究部署金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)協(xié)會建設(shè)工作，印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)全省金融消費(fèi)者保護(hù)組織建設(shè)的指導(dǎo)意見》，推動協(xié)會充分發(fā)揮受理投訴、調(diào)解糾紛、金融宣傳、促進(jìn)行業(yè)自律等職能。2014年，全省17個地市實(shí)現(xiàn)協(xié)會組織全覆蓋，同時成立市級協(xié)會分會和辦事處14家、縣級協(xié)會56家。全年省內(nèi)各級人民銀行共受理投訴1355件，辦結(jié)1336件，辦結(jié)率98.6%，咨詢6514件。

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（二）支付體系運(yùn)行穩(wěn)定

截至2014年末，山東省支付系統(tǒng)覆蓋9049家銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，增長6.7%，全年累計(jì)清算資金160.6萬億元，增長8.2%。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)處理商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票金額分別增長35.13%、60.19%。銀行卡跨行信息交換系統(tǒng)日均處理銀行卡跨行清算金額增長21.08%。非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量持續(xù)增長，全省共發(fā)生網(wǎng)上支付、電話支付和移動支付交易合計(jì)22億筆、金額82.1萬億元，分別增長25.0%和17.3%。人民銀行濟(jì)南分行實(shí)施農(nóng)村支付服務(wù)“新雙百”工程，實(shí)現(xiàn)了助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)在全省行政村100%覆蓋。

（三）信用體系建設(shè)不斷完善

截至2014年末，全省企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收錄量增長4.33%，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收錄量增長1.63%。全省各級人民銀行共受理個人信用報告查詢130萬人次，增長38.79%。依法為公安、檢察、法院等部門提供查詢1418筆，增長3.65%。加大互聯(lián)網(wǎng)個人信用信息平臺的宣傳推廣力度，2014年全省累計(jì)注冊人數(shù)達(dá)41萬，累計(jì)查詢各類個人信用信息173萬筆，分別增長49.32%和55.64%。引導(dǎo)和支持金融機(jī)構(gòu)開展信用檔案建設(shè)，組織開展“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用農(nóng)戶”評定工作，有效提升了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的信用意識。截至2014年末，全省依托涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)評定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)454個、信用村3.3萬個，評定信用農(nóng)戶1029.7萬戶，貸款余額2777.4億元，增長3.43%。

（四）反洗錢工作持續(xù)深入

2014年，人民銀行濟(jì)南分行積極探索和落實(shí)風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，開展洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估，強(qiáng)化監(jiān)督檢查力度。全省共對44家縣級以上金融機(jī)構(gòu)、1家支付機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場檢查工作，對1375家市級以上機(jī)構(gòu)開展自律考核評估，對97家具有省級管轄權(quán)的金融機(jī)構(gòu)、1564家市級以上金融機(jī)構(gòu)建立了反洗錢監(jiān)管檔案，靈活有效實(shí)施分類監(jiān)管。全年共開展反洗錢行政調(diào)查、案件協(xié)查204次，移送線索58個，立案5個，偵破4個，涉案金額11億元。召開山東省反洗錢工作聯(lián)席會議，與相關(guān)部門舉行各類情報會商40次，發(fā)布風(fēng)險提示61期，向公安機(jī)關(guān)報案58個，涉及金額914.3億元。

（五）貨幣流通管理水平有效提升

制定發(fā)行基金券別搭配投放管理辦法，探索運(yùn)用動態(tài)最優(yōu)化理論指導(dǎo)發(fā)行基金調(diào)撥工作。建立小面額貨幣的良性循環(huán)機(jī)制，積極推進(jìn)現(xiàn)金全額清分工作，優(yōu)化了流通中人民幣券別結(jié)構(gòu)，提高了票面整潔度。對轄內(nèi)644家企事業(yè)單位監(jiān)測顯示，2014年流通中人民幣整潔度平均水平為94.67%，提高0.81個百分點(diǎn)，各券別平均需求滿意度為98.02%，提高0.41個百分點(diǎn)。反假幣工作不斷深入，全年山東省累計(jì)收繳、沒收假人民幣張數(shù)和金額分別增長127.7%和28.1%。

五、總體評估與政策建議

龍?jiān)雌诳W(wǎng) http://004km.cn 按照統(tǒng)一的層次分析模型和權(quán)重，對山東金融穩(wěn)定狀況定量評估顯示：2014年綜合評分76.43，比上年下降2.28。其中，因經(jīng)濟(jì)增速放緩，宏觀經(jīng)濟(jì)得分下降1.15；受資產(chǎn)質(zhì)量劣變、利潤下滑等因素影響，銀行業(yè)得分下降0.5；受經(jīng)營效益下行等因素影響，證券業(yè)得分略降0.04；受退保金額大幅增長等因素影響，保險業(yè)得分略降0.02。

2015年，隨著經(jīng)濟(jì)增長步入新常態(tài)，全省金融業(yè)發(fā)展既有難得的機(jī)遇，又面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。全省金融系統(tǒng)應(yīng)繼續(xù)牢牢把握穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，主動適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，深入推進(jìn)地方金融改革，全面提升金融服務(wù)水平，努力加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級發(fā)展的金融支持。不斷強(qiáng)化金融業(yè)風(fēng)險管理，切實(shí)防控金融風(fēng)險，確保轄區(qū)金融穩(wěn)定。

（一）認(rèn)真貫徹穩(wěn)健的貨幣政策，保持信貸和社會融資規(guī)模合理適度增長

引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、盤活存量、用好增量、強(qiáng)化定向支持，進(jìn)一步發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)、差別存款準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整機(jī)制等的結(jié)構(gòu)調(diào)控作用，有針對性地引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)信貸政策要求，將更多信貸資源配置到“三農(nóng)”、小微企業(yè)、服務(wù)業(yè)、科技創(chuàng)新、新興產(chǎn)業(yè)、新增長點(diǎn)以及水利、鐵路等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，努力緩解企業(yè)融資難和融資貴問題。

（二）加強(qiáng)金融風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和報告，繼續(xù)堅(jiān)持金融風(fēng)險監(jiān)測全覆蓋

加大風(fēng)險監(jiān)測排查力度，深入推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性現(xiàn)場評估，嚴(yán)格落實(shí)銀行機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報告制度，強(qiáng)化對金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)和地方中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險監(jiān)測，重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)能過剩行業(yè)、大企業(yè)融資擔(dān)保圈、地方政府債務(wù)、房地產(chǎn)市場、影子銀行等風(fēng)險狀況。加強(qiáng)對小貸公司、融資性擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，推動區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。切實(shí)防范支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險。

（三）深入推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)公司治理和內(nèi)控建設(shè)，切實(shí)提高穩(wěn)健經(jīng)營水平

督促各金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化內(nèi)部控制和風(fēng)險防范，進(jìn)一步健全激勵約束機(jī)制。平衡好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防控、市場規(guī)模與經(jīng)營效益、市場開拓與內(nèi)控管理等方面的關(guān)系，真正轉(zhuǎn)變“重效益、輕風(fēng)控”的經(jīng)營理念，實(shí)施審慎集約經(jīng)營。健全完善信貸審批管理，高度重視現(xiàn)金流等第一還款來源，適度弱化擔(dān)保抵押條件，合理確定互保聯(lián)保授信額度，避免過度授信。創(chuàng)新實(shí)施新型主辦銀行制度，促進(jìn)銀企雙方構(gòu)建長期穩(wěn)定合作關(guān)系，緩解銀企間存在的信息不對稱問題。

（四）完善金融風(fēng)險應(yīng)對處置措施，有序推進(jìn)各類金融風(fēng)險化解方案實(shí)施

推動各地政府在區(qū)域金融風(fēng)險處置中發(fā)揮主導(dǎo)作用，強(qiáng)化對輿論宣傳的管理和引導(dǎo)，弱化負(fù)面輿情對公眾的誤導(dǎo)，防止負(fù)面信息發(fā)酵和蔓延；優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，加大金融債權(quán)保護(hù)力度，堅(jiān)決打擊惡意逃廢銀行債務(wù)行為。不斷加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)和合作，防范跨行業(yè)、跨市場風(fēng)險傳遞，強(qiáng)化金融市場秩序綜合治理，嚴(yán)厲打擊非法吸存、發(fā)放高利貸、集資詐騙等金融違法犯罪活動，嚴(yán)防相關(guān)風(fēng)險向正規(guī)金融體系傳遞。加大金融安全宣傳力度，強(qiáng)化金融投資者教育，切實(shí)提高社會公眾理性投資意識及風(fēng)險防范能力。

龍?jiān)雌诳W(wǎng) http://004km.cn

第四篇：2005年四川省金融運(yùn)行報告

2005年四川省金融運(yùn)行報告

（中國人民銀行成都分行）

[內(nèi)容摘要]

2005年，四川認(rèn)真執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策并取得實(shí)效，經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持良好增長態(tài)勢。經(jīng)濟(jì)增長位于1978年以來的較高水平，人均GDP突破1000美元，經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展步入新階段。一、二、三次產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定增長，工業(yè)化進(jìn)程加快。社會需求擴(kuò)大,投資和消費(fèi)增長加快。市場物價漲幅逐步回穩(wěn)。經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量明顯提高。

金融運(yùn)行平穩(wěn)。銀行、證券、保險業(yè)繼續(xù)發(fā)展，服務(wù)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)能力有所增強(qiáng)。銀行業(yè)總資產(chǎn)突破1萬億元。貨幣信貸平穩(wěn)增加，信貸增幅自2001年來連續(xù)60個月低于全國。金融改革的深化和金融市場的發(fā)展促進(jìn)了市場主體行為變化，融資方式繼續(xù)向多樣化方向發(fā)展，利率在市場資源配置中的作用更加明顯。

2006年，四川經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展的內(nèi)外部動力仍然強(qiáng)勁。隨著西部大開發(fā)、工業(yè)強(qiáng)省等戰(zhàn)略的實(shí)施，經(jīng)濟(jì)增長仍可保持較高水平，但增速會有所回調(diào)。公共服務(wù)品價格和資源性產(chǎn)品價格將影響市場物價適度上漲。金融機(jī)構(gòu)資金仍然總體寬松，貸款增長與2005年基本持平，金融市場的發(fā)展會進(jìn)一步促進(jìn)直接融資比重的提高。

目 錄

一、金融運(yùn)行情況.................................................3

（一）銀行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，改革開放邁出新的步伐.........................................3

（二）證券業(yè)發(fā)展放緩，改革進(jìn)一步深化...............................................5

（三）保險業(yè)發(fā)展態(tài)勢良好，服務(wù)經(jīng)濟(jì)的作用不斷增強(qiáng)...................................5

（四）金融市場的發(fā)展豐富了市場主體融資渠道.........................................5

（五）地方金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)逐步展開.................................................6

二、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況.................................................6

（一）投資穩(wěn)定增長，消費(fèi)市場活躍，內(nèi)需在經(jīng)濟(jì)增長中發(fā)揮了主要作用...................6

（二）工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)增長加快得到了效益的支撐...........................................8

（三）市場物價平穩(wěn)回落，但原材料價格上漲仍然較快...................................8

（四）主要行業(yè)分析.................................................................9

三、預(yù)測與展望..................................................10 附錄：..........................................................10

（一）四川省經(jīng)濟(jì)金融大事記......................................10

（二）四川省主要經(jīng)濟(jì)金融指標(biāo)....................................11

專 欄

專欄 1 四川票據(jù)市場發(fā)展特點(diǎn)...........................................................4 專欄 2 四川農(nóng)村消費(fèi)水平偏低面臨結(jié)構(gòu)升級...............................................7

表

表 1 2005年四川省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員及其資產(chǎn)規(guī)模情況..................................3 表 2 金融機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)表.........................................................4 表 3 金融機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)利率表...........................................................4 表 4 2005年各利率浮動區(qū)間貸款占比表..................................................5 表 5 非金融機(jī)構(gòu)部門融資結(jié)構(gòu)表.........................................................5

圖

圖 1 人民幣存款結(jié)構(gòu)及增量情況.........................................................3 圖 2 人民幣貸款結(jié)構(gòu)及增量情況.........................................................3 圖 3 地區(qū)生產(chǎn)總值及其增長率...........................................................6 圖 4 固定資產(chǎn)投資及其增長率.......................................................6 圖 5 社會消費(fèi)品零售額及其增長率...................................................7 圖 6 進(jìn)出口及其增長率.............................................................7 圖 7 財(cái)政收支額及其增長率.........................................................8 圖 8 工業(yè)增加值及其增長率.........................................................8 圖 9 居民消費(fèi)價格和生產(chǎn)者價格變動趨勢.................................................8 圖 10 商品房施工及銷售變動趨勢........................................................9

一、金融運(yùn)行情況

2005年，四川金融業(yè)結(jié)合實(shí)際認(rèn)真貫徹穩(wěn)健貨幣政策，在改革中實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)運(yùn)行，綜合服務(wù)經(jīng)濟(jì)的作用進(jìn)一步發(fā)揮。

（一）銀行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，改革開放邁出新的步伐

資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，財(cái)務(wù)狀況明顯改善。2005年，四川銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)進(jìn)一步增長并突破1萬億元。銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營，風(fēng)險控制能力得到加強(qiáng)，剝離不良資產(chǎn)和央行票據(jù)置換不良貸款以及信托、租賃等非銀行金融機(jī)構(gòu)處置工作取得階段性成果，促進(jìn)了資產(chǎn)質(zhì)量的提高和效益增長，全年銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤增長超過50%。金融對外開放的力度不斷加大，匯豐、花旗、渣打銀行成都分行相繼成立，為四川金融業(yè)注入了新的活力。

表 1 2005年四川省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員及其資產(chǎn)規(guī)模情況

機(jī)構(gòu)類別機(jī)構(gòu)個數(shù)從業(yè)人數(shù)資產(chǎn)總額（億元）

一、國有獨(dú)資商業(yè)銀行3423622586663.1二、政策性銀行11328811154.3三、股份制商業(yè)銀行***.3四、城市商業(yè)銀行3354530549.0

五、城市信用社127129193.7

六、農(nóng)村信用社6666404841582.6

七、財(cái)務(wù)公司27447.1八、郵政儲蓄281514069508.0

九、外資銀行513112.3合計(jì)***11732.3 數(shù)據(jù)來源：四川銀監(jiān)局

貨幣信貸運(yùn)行平穩(wěn)，存貸款增長中結(jié)構(gòu)變化突出。2005年末，四川銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含外資）本外幣存款余額10050億元，比年初增加1356.8億元，增長17%；貸款余額6898.6億元，比年初增加543.9億元，增長8.7%。

貨幣信貸運(yùn)行特點(diǎn)是：人民幣各項(xiàng)存款增勢良好，資金總體充裕。但企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)資金支出增加和規(guī)模以下企業(yè)資金形勢較緊，引起企業(yè)存款增速明顯下滑。居民儲蓄意愿較強(qiáng)，且呈現(xiàn)定期偏好，使儲蓄存款成為各項(xiàng)存款增加的主要原 3

因。儲蓄問卷調(diào)查顯示，四季度首選儲蓄的居民比例達(dá)36%，有30%的居民首選消費(fèi)。人民幣各項(xiàng)貸款增幅趨緩，增長率創(chuàng)近年新低。與上年不同的是季中和季末的波動幅度明顯減小。隨著商業(yè)銀行資本約束和風(fēng)險管理逐步加強(qiáng)，貸款投放在支持經(jīng)濟(jì)增長的同時,加大了結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，與四川經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)相適應(yīng)，信貸重點(diǎn)投向基本建設(shè)、工業(yè)和農(nóng)業(yè)，其中工業(yè)貸款多以票據(jù)方式支持。金融市場的發(fā)展拓寬了銀行資金運(yùn)用渠道，也增強(qiáng)了企業(yè)直接融資傾向，融資渠道多元化特征進(jìn)一步顯現(xiàn)。受近年人民幣升值預(yù)期影響，外匯存款規(guī)模不斷縮小。2005年小額外幣存款利率上調(diào)緩解了存款下滑趨勢，外匯貸款略有下降?，F(xiàn)金延續(xù)了去年大回籠的特點(diǎn)。

圖 1 人民幣存款結(jié)構(gòu)及增量情況

億元300%2525020020***00-505-100-******01............*********222儲蓄存款當(dāng)月新增(左坐標(biāo)）企業(yè)存款當(dāng)月新增(左坐標(biāo)）其他存款當(dāng)月新增(左坐標(biāo)）金融機(jī)構(gòu)人民幣存款當(dāng)月新增(左坐標(biāo)）金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額同比增長(右坐標(biāo)）數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行成都分行《四川省金融機(jī)構(gòu)貨幣信貸統(tǒng)計(jì)月報》。

圖 2 人民幣貸款結(jié)構(gòu)及增量情況

億元%***80106040820604-202-400***1000001000001............*********222中長期貸款當(dāng)月新增（左坐標(biāo)）短期貸款當(dāng)月新增（左坐標(biāo)）其他類貸款當(dāng)月新增（左坐標(biāo)）金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款當(dāng)月新增（左坐標(biāo)）金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款同比增長（右坐標(biāo)）

數(shù)據(jù)來源：同上。

票據(jù)業(yè)務(wù)增速加快，已成為重要的短期融資方式。2005年，超額準(zhǔn)備金利率調(diào)低后，票據(jù)業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行運(yùn)用資金、改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、企業(yè)融通資金的重要工具和渠道。銀行承兌匯票簽發(fā)量、貼現(xiàn)量均比上年大幅增加。票據(jù)市場競爭加劇，全年貼現(xiàn)利率呈單邊下降態(tài)勢，四季度加權(quán)平均利率已經(jīng)跌破再貼現(xiàn)利率。

表 2 金融機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)表

單位：億元

銀行承兌匯票承兌貼 現(xiàn)季度銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票余額累計(jì)發(fā)生額余額累計(jì)發(fā)生額余額累計(jì)發(fā)生額1376.1229.1338.3260.318.920.62406.2477.0335.0537.511.835.73472.4792.2453.9941.218.552.04536.41148.5473.61406.210.271.3 數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行成都分行。

表 3 金融機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)利率表

單位：億元

貼 現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)季度銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票票據(jù)買斷票據(jù)回購13.693.952.832.6923.544.022.032.5233.343.641.671.6843.173.941.711.8 數(shù)據(jù)來源：同上。

專欄 1 四川票據(jù)市場發(fā)展特點(diǎn)

2005年，受諸多因素影響，票據(jù)融資成為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)，其收入占比也有所提高。

一是業(yè)務(wù)量迅速增長。在三季度后，票據(jù)融資增長速度加快，全年新增票據(jù)融資占全部新增貸款的36.8%，較上年提高近15個百分點(diǎn)。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)中，買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)較上年翻了一番。

二是利率市場化程度高。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率與銀行

間市場利率走勢基本一致，貼現(xiàn)利率逐漸突破再貼現(xiàn)利率限制，受轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率影響明顯，與市場利率差異不斷縮小。票據(jù)市場利率與銀行間市場利率的關(guān)聯(lián)度日益增強(qiáng)。

三是票據(jù)功能擴(kuò)大。隨著票據(jù)使用范圍擴(kuò)大和流通轉(zhuǎn)讓手續(xù)簡化，票據(jù)的融資性功能增強(qiáng)。從以前主要滿足企業(yè)的融資需求擴(kuò)大為亦滿足商業(yè)銀行流動性管理需求。

四是股份制商業(yè)銀行在票據(jù)市場表現(xiàn)出更大的靈活性，但存在的風(fēng)險隱患也不容忽視。股份制商業(yè)銀行在票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展中，往往將承兌和貼現(xiàn)捆綁在一起獲取收益，而風(fēng)險又主要集中在承兌環(huán)節(jié)，不當(dāng)?shù)氖袌龈偁幦菀滓l(fā)風(fēng)險。

五是再貼現(xiàn)利率政策有待進(jìn)一步改進(jìn)。實(shí)際交易中，部分商業(yè)銀行的貼現(xiàn)利率已經(jīng)常性地向下突破再貼現(xiàn)利率，并由此在行際間引發(fā)規(guī)范競爭爭議。隨著票據(jù)市場在經(jīng)濟(jì)中的作用日益突出，需要探索更加靈活的再貼現(xiàn)利率，引導(dǎo)票據(jù)市場健康發(fā)展。

利率變動呈現(xiàn)出新特點(diǎn)，各利率間的相關(guān)性有所增強(qiáng)。金融機(jī)構(gòu)積極嘗試存款利率市場化。建行四川省分行對人民幣小額存款首試?yán)氏赂。簧贁?shù)農(nóng)村信用社全面調(diào)整人民幣存款計(jì)結(jié)息規(guī)則，使實(shí)際利率水平低于基準(zhǔn)利率；成都市商業(yè)銀行推出13個月、18個月外幣小額存款，利率根據(jù)LIBOR定期調(diào)整。

市場競爭對定價影響較大，貸款利率浮動區(qū)間重心下移。全年四川金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行下浮和基準(zhǔn)利率的貸款占比較去年有所上升，執(zhí)行上浮利率貸款的占比有所下降。主要原因是：資金向大企業(yè)、大項(xiàng)目集中導(dǎo)致對大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)的競爭加劇，而宏觀經(jīng)濟(jì)走勢的不確定和業(yè)務(wù)拓展、市場細(xì)分不足，對中小企業(yè)貸款更加謹(jǐn)慎。另外，個人住房貸款主要執(zhí)行下浮和基準(zhǔn)利率，2005年納入利率統(tǒng)計(jì)也使浮動區(qū)間重心下移。全國性商業(yè)銀行的定價制度、定價技術(shù)和信息系統(tǒng)建設(shè)不斷完善，但由于目標(biāo)客戶趨同，市場競爭激烈，使得利率執(zhí)行水平整體較低。地方性金融機(jī)構(gòu)的定價意識和定價能力普遍較弱，農(nóng)村信用社通過利率定價模板試點(diǎn)后，定價主動性有所增強(qiáng)，因具有市場壟斷性，利率執(zhí)行水平也最高。

各種利率的相關(guān)性明顯增強(qiáng)，利率政策的傳導(dǎo)機(jī)制更加順暢。央行票據(jù)利率——貨幣市場利率——轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率——貼現(xiàn)利率的作用通道開始明朗，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部資金調(diào)劑利率對同業(yè)存款、貼現(xiàn)以及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率的相互作用關(guān)系也日益凸現(xiàn)。

表 4 2005年各利率浮動區(qū)間貸款占比表

合計(jì)國有獨(dú)資商股份制商區(qū)域性商業(yè)業(yè)銀行業(yè)銀行銀行城鄉(xiāng)信用社合計(jì)***0.9-1.022.021.623.18.81.91.034.429.048.723.33.7小計(jì)43.649.428.367.894.4上1.0-1.3浮40.645.826.941.215.2水1.3-1.52.73.31.220.137.9平1.5-2.00.30.30.06.636.52.0以上0.00.00.20.04.8 數(shù)據(jù)來源：同上。

金融改革取得新進(jìn)展，金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營能力繼續(xù)提高。按照統(tǒng)一部署，中行、建行和交行分支行進(jìn)一步深化股份制改革，工行實(shí)施并完成了財(cái)務(wù)重組，4家行在人力資源管理、機(jī)構(gòu)整合、內(nèi)控建設(shè)、財(cái)務(wù)管理等方面均有明顯改善。中小法人機(jī)構(gòu)改革穩(wěn)步推進(jìn)，4家城市商業(yè)銀行實(shí)施了資產(chǎn)置換、1家引進(jìn)了國外戰(zhàn)略投資者。農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)進(jìn)展順利，省聯(lián)社掛牌成立，全年有92%的縣（區(qū)）聯(lián)社認(rèn)購了專項(xiàng)中央銀行票據(jù)，正在促進(jìn)經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換等改革。改革中的城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的資本充足率明顯上升，抵御風(fēng)險的能力進(jìn)一步增強(qiáng)。作為全國五個小額貸款組織創(chuàng)新試點(diǎn)省之一，四川廣元選取引入民間投資建立商業(yè)化小額貸款組織的模式。目前，小額貸款組織發(fā)起人的公開招募已經(jīng)完成，機(jī)構(gòu)組建的有關(guān)工作正在積極進(jìn)行。

（二）證券業(yè)發(fā)展放緩，改革進(jìn)一步深化

受資本市場低迷影響，四川證券業(yè)從業(yè)人員大幅減少，證券交易量亦大幅萎縮，全年證券交易量不足3000億元，減少25%。證券公司總體經(jīng)營困難，部分公司持續(xù)虧損。上市公司經(jīng)營情況總體良好，少數(shù)公司經(jīng)營風(fēng)險有所顯現(xiàn)。

證券公司綜合治理和上市公司股權(quán)分置改革穩(wěn)步推進(jìn)。證券公司法人治理結(jié)構(gòu)和違規(guī)經(jīng)營等問題得到改善，規(guī)范運(yùn)作水平有所提高。A股63 5

家上市公司中，22.2%的公司完成或正在實(shí)施股

改，整體進(jìn)度略慢于全國水平。

（三）保險業(yè)發(fā)展態(tài)勢良好，服務(wù)經(jīng)濟(jì)的作用不斷增強(qiáng)

保險主體不斷增加，省級保險機(jī)構(gòu)25家，保險分支機(jī)構(gòu)及其網(wǎng)點(diǎn)增速達(dá)15%—20%，從業(yè)人員比去年略有增加。保險覆蓋面不斷擴(kuò)大，受保險公司調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)影響，9月以來，全省保費(fèi)收入增速逐月攀升，全年保費(fèi)增速僅次于北京和貴州，創(chuàng)歷史最好水平。區(qū)域發(fā)展更加協(xié)調(diào)，保費(fèi)集中于大城市的情況有所改變。保險密度和深度持續(xù)上升，保險密度突破200元，保險深度2.6%，略高于去年。全年為企業(yè)、家庭和個人提供了5.3萬億元的保險保障，農(nóng)業(yè)保險取得良好的社會效益，出口信用保險公司為出口貿(mào)易提供了風(fēng)險保障。

（四）金融市場的發(fā)展豐富了市場主體融資渠道

2005年，四川融資結(jié)構(gòu)出現(xiàn)新的變化：伴隨間接融資比重的下降，直接融資比重有所上升。銀行間市場短期融資券的推出使部分全國性大集團(tuán)在川分公司取得市場資金、川投集團(tuán)長期債券成功發(fā)行以及民間融資逐步活躍等使直接融資占比達(dá)到近年新高。2005年末，攀鋼集團(tuán)通過了短期融資券發(fā)行備案，代表四川企業(yè)率先進(jìn)入全國銀行間市場進(jìn)行直接融資。

表 5 非金融機(jī)構(gòu)部門融資結(jié)構(gòu)表

融資量（億比重（%）元人民幣）貸款債券（含可轉(zhuǎn)債）股票2000458.094.305.82001505.688.1011.92002652.398.601.42003784.197.120.92004645.498.301.72005580.096.63.50 數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行成都分行、四川省證監(jiān)局

金融機(jī)構(gòu)積極參與銀行間市場交易，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高資金運(yùn)用收益。全年全部交易品種累計(jì)成交7308億元，比上年增長55.7%，而凈融入資金增速則大幅減小。市場成員應(yīng)對市場環(huán)境復(fù)雜變化的能力明顯增強(qiáng)，逆回購交易迅速增長，市場預(yù)期不明時短期操作相應(yīng)增加，交易熱點(diǎn)隨各債券品種收益率的變化迅速轉(zhuǎn)移，套利和避險組合不斷豐富，貨幣市場日益成為金融機(jī)構(gòu)流動性管理和資金運(yùn)用的重要平臺。

外匯市場交易活躍，市場會員單位在全國銀行間外匯市場交易量比上年大幅度增長。隨著黃金價格大幅上揚(yáng)，越來越多的投資者開始關(guān)注黃金投資產(chǎn)品，逐漸參與市場交易。民間借貸日趨活躍，借貸利率水平總體較高。

（五）地方金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)逐步展開

2005年，自四川省政府批轉(zhuǎn)人行成都分行《關(guān)于加強(qiáng)四川省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的意見》之后，以政府為主導(dǎo)的建設(shè)地方金融生態(tài)環(huán)境的工作機(jī)制開始形成。為此省內(nèi)各級政府結(jié)合實(shí)際，積極研究方案、提出措施，并按照因地制宜、講求實(shí)效的原則推動當(dāng)?shù)亟鹑谏鷳B(tài)環(huán)境建設(shè)。與此相適應(yīng)的是，四川大力推進(jìn)征信體系建設(shè)，銀行的企業(yè)貸款數(shù)據(jù)和個人信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)入庫率分別達(dá)到96.4%和97.3%，地方有關(guān)部門建設(shè)的信息系統(tǒng)也取得一定成果，在部分經(jīng)濟(jì)條件較好城市開展的全國借款企業(yè)資信評級試點(diǎn)也取得明顯進(jìn)展，這為營造全省社會誠信環(huán)境奠定了良好基礎(chǔ)。省內(nèi)一些金融生態(tài)建設(shè)重點(diǎn)推動地區(qū)顯示，經(jīng)濟(jì)與金融生態(tài)的相互促進(jìn)，不僅增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)的信心，也對外部資金形成了一定的吸引力。

二、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況

14年來，四川經(jīng)濟(jì)增長呈現(xiàn)“V”型走勢。2005年在2004年高增長的基礎(chǔ)上，保持了平穩(wěn)增長。地區(qū)生產(chǎn)總值同比增長12.6%，比去年回落0.1個百分點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行仍處于潛在經(jīng)濟(jì)增長能力之上。四川總?cè)丝?750萬，人均生產(chǎn)總值突破1000美元，經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展步入新階段。

圖 3 地區(qū)生產(chǎn)總值及其增長率

億元%70006000******3008******9001111111122地區(qū)生產(chǎn)總值(左坐標(biāo))地區(qū)生產(chǎn)總值增長率(右坐標(biāo))注：2003、2004年數(shù)據(jù)為經(jīng)濟(jì)普查后調(diào)整數(shù)。數(shù)據(jù)來源：四川統(tǒng)計(jì)局《四川省統(tǒng)計(jì)年鑒》

（一）投資穩(wěn)定增長，消費(fèi)市場活躍，內(nèi)需在經(jīng)濟(jì)增長中發(fā)揮了主要作用

本輪國家宏觀調(diào)控以來，四川投資增幅逐漸趨于穩(wěn)定。全年全社會固定資產(chǎn)投資增長比去年加快8個百分點(diǎn)。城鎮(zhèn)投資增速變異系數(shù)為0.1，比上年同期減少一半，比前5年平均水平減少近8成，顯示投資增長的穩(wěn)定性有所提高。投資結(jié)構(gòu)繼續(xù)調(diào)整優(yōu)化，非國有投資增長加快，占全社會投資的比重繼續(xù)上升。房地產(chǎn)業(yè)和能源工業(yè)投資增長較快，而高耗能工業(yè)投資增幅回落。首次經(jīng)濟(jì)普查結(jié)果顯示，四川投資率高于全國平均水平，主要是四川發(fā)展水平較低，西部大開發(fā)戰(zhàn)略實(shí)施和國家產(chǎn)業(yè)布局中重大項(xiàng)目較多，較高的投資率有利于縮小地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距，實(shí)現(xiàn)加快發(fā)展。

圖 4 固定資產(chǎn)投資及其增長率

億元4000%***500302000***050000-108******9001111111122全社會固定資產(chǎn)投資（左坐標(biāo)）固定資產(chǎn)投資同比增長率（右坐標(biāo)）6

數(shù)據(jù)來源：同上。

消費(fèi)需求繼續(xù)平穩(wěn)較快增長。2005年，四川消費(fèi)需求增長延續(xù)了2002年以來的較快增長態(tài)勢，剔除物價因素，社會消費(fèi)品零售總額增長率是1997年以來增幅最大的年份，列全國第10位。住房、汽車、通訊、旅游、教育等是主要的消費(fèi)熱點(diǎn)。農(nóng)村消費(fèi)市場增速低于城市，主要是全年農(nóng)民增收放緩，一定程度影響了農(nóng)村消費(fèi)市場擴(kuò)大。

圖 5 社會消費(fèi)品零售額及其增長率

億元3500%***0002520***05005008******9001111111122社會消費(fèi)品零售總額（左坐標(biāo)）全社會消費(fèi)品零售總額名義增長率（右坐標(biāo)）

數(shù)據(jù)來源：同上。

專欄 2：

四川農(nóng)村消費(fèi)水平偏低面臨結(jié)構(gòu)升級

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，四川農(nóng)業(yè)人口占比在79%以上，農(nóng)村消費(fèi)市場的啟動直接關(guān)系到全省消費(fèi)水平的提高，并影響經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變。對全省平原、丘陵、山區(qū)三個不同類型地區(qū)農(nóng)村消費(fèi)情況典型調(diào)查表明，四川農(nóng)村消費(fèi)總體水平偏低，農(nóng)村居民消費(fèi)恩格爾系數(shù)2004年為55.6%，與80年代末城市居民該系數(shù)大致相當(dāng)。即使經(jīng)濟(jì)條件最好的平原地區(qū)，其恩格爾系數(shù)也高于全國平均水平。調(diào)查還顯示，消費(fèi)層次差距較大，成都等平原地區(qū)農(nóng)村消費(fèi)的城市化特點(diǎn)較明顯，而其余地區(qū)的農(nóng)村消費(fèi)仍以滿足基本生活需要為主。

近年，隨著國家惠農(nóng)政策實(shí)施，農(nóng)民收入增加，“十五”期間，全省農(nóng)民人均純收入年均增長7.9%，累計(jì)增加近900元。消費(fèi)需求有所擴(kuò)大，與2000年相比，農(nóng)村消費(fèi)正逐步從滿足基本生活

需求向追求生活質(zhì)量轉(zhuǎn)變，用于交通通訊、醫(yī)療保健等新興消費(fèi)熱點(diǎn)的支出占生活消費(fèi)總支出的比重均上升了2－3個百分點(diǎn)。調(diào)查顯示，手機(jī)、電視、摩托車是當(dāng)前農(nóng)村消費(fèi)熱點(diǎn)，下一熱點(diǎn)將是改善住房、提高生活質(zhì)量的電器消費(fèi)和子女教育，這與90年代中期城鎮(zhèn)居民消費(fèi)需求特點(diǎn)相似。而且2005年農(nóng)民人均純收入水平與1993－1994年城鎮(zhèn)居民相當(dāng)，農(nóng)村消費(fèi)正面臨升級。因此，政策上要針對農(nóng)村消費(fèi)市場群體和地域差異，建立農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收的長效政策機(jī)制，完善農(nóng)村教育體系，醫(yī)療、養(yǎng)老等社會保障制度，加快農(nóng)村市場培育，加大金融服務(wù)力度，使農(nóng)村消費(fèi)成為新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。

進(jìn)出口增幅回落，對外貿(mào)易增速減緩。匯率形成機(jī)制改革后，四川外貿(mào)從出口增長較快、進(jìn)口負(fù)增長變?yōu)檫M(jìn)口回升，出口回調(diào)，全年進(jìn)出口增幅較上年回落6.9個百分點(diǎn)。出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整政策的實(shí)施，對以原材料等初級產(chǎn)品出口為主的四川影響明顯。2005年進(jìn)出口總值和外商直接投資占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重分別比全國低54.3和1.7個百分點(diǎn)，表明四川經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對外依存度不高。

圖 6 進(jìn)出口及其增長率

億美元億美元******05-20-*********2222出口總值(左坐標(biāo)）進(jìn)口總值(左坐標(biāo)）進(jìn)出口差額(右坐標(biāo)）數(shù)據(jù)來源：同上。

財(cái)政收入快速增長，支出結(jié)構(gòu)改善。財(cái)政收支差額趨穩(wěn)且占地方生產(chǎn)總值的比重下降。這是因?yàn)榻陙斫?jīng)濟(jì)的景氣攀升、企業(yè)效益好轉(zhuǎn)和稅源增加，既促進(jìn)了地方一般預(yù)算收入較快增長，也實(shí)現(xiàn)了公共財(cái)政支出的增加。圖 7 財(cái)政收支額及其增長率

億元億元120001000-100-200800-300600-400400-500200-6000-700579*********政府財(cái)政總收入政府財(cái)政總支出財(cái)政收支差額數(shù)據(jù)來源：同上。

（二）工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)增長加快得到了效益的支撐

農(nóng)業(yè)實(shí)現(xiàn)零稅賦，農(nóng)民種糧積極性高漲。糧食實(shí)現(xiàn)增產(chǎn)，油料產(chǎn)量創(chuàng)新紀(jì)錄，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位得到鞏固。

工業(yè)生產(chǎn)保持穩(wěn)定增長，但經(jīng)過2002－2004年快速增長后，景氣平穩(wěn)回調(diào)。輕工業(yè)增長加快而重工業(yè)增速回落，顯示以重化工行業(yè)增長引發(fā)的此輪經(jīng)濟(jì)周期開始回調(diào)。企業(yè)虧損有所加大，但虧損程度小于全國。在上游煤炭、石油和天然氣開采、有色金屬、黑色金屬礦采選業(yè)等行業(yè)利潤支撐下，總體效益狀況仍然較好。四川214戶景氣監(jiān)測企業(yè)問卷調(diào)查顯示，4季度企業(yè)產(chǎn)品銷售情況景氣指數(shù)比去年下降。全年全員勞動生產(chǎn)率達(dá)到9.2萬元/人，提高了2.1萬元/人。

圖 8 工業(yè)增加值及其增長率

億元%25003020002520*********22222全部國有及規(guī)模以上非國有工業(yè)企業(yè)工業(yè)增加值（左坐標(biāo)）規(guī)模以上工業(yè)增加值實(shí)際增長率(右坐標(biāo))數(shù)據(jù)來源：四川統(tǒng)計(jì)局《四川省統(tǒng)計(jì)月報》

服務(wù)業(yè)發(fā)展加快。其中旅游業(yè)快速發(fā)展是2005年第三產(chǎn)業(yè)中的一大亮點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)總收入相當(dāng)于GDP的1/10。餐飲業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、倉儲郵政業(yè)、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)都保持了較快增長。

總體看，2005年四川一、二、三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為20.3：41.3：38.4，工業(yè)比重上升顯示出工業(yè)化進(jìn)程進(jìn)一步加快的特征。

（三）市場物價平穩(wěn)回落，但原材料價格上漲仍然較快

各類價格中，居民消費(fèi)價格受食品類價格回落影響，全年漲幅1.7%，同比回落3.2個百分點(diǎn)。剔除食品因素，呈現(xiàn)出平穩(wěn)增長態(tài)勢。下半年部分公共產(chǎn)品價格上調(diào)雖未能左右全年物價的總體走勢，但形成居民較強(qiáng)的物價上漲預(yù)期。4季度四川省2000戶消費(fèi)者問卷調(diào)查顯示，城鎮(zhèn)居民當(dāng)期物價滿意度指數(shù)為－7.5，72.5%的居民認(rèn)為物價偏高。

生產(chǎn)環(huán)節(jié)價格有所回落但仍在高位運(yùn)行。工業(yè)品出廠價格回落，4季度PPI與CPI的漲幅差距收窄。原材料購進(jìn)價格比上年增長9.3%，企業(yè)利潤空間受到擠壓。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價格維持高位，直接增加了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本，影響農(nóng)民增收。圖 9 居民消費(fèi)價格和生產(chǎn)者價格變動趨勢

%151050-5******.............*********2222222居民消費(fèi)價格指數(shù)（當(dāng)月同比）原材料、燃料、動力購進(jìn)價格指數(shù)（當(dāng)月同比）工業(yè)品出廠價格指數(shù)（當(dāng)月同比）數(shù)據(jù)來源：同上。

勞動力價格呈上漲態(tài)勢，但增幅有所回落。全省城鎮(zhèn)職工平均工資收入增長12.5%，比上年回落0.5個百分點(diǎn)。另據(jù)對250戶農(nóng)民工抽樣調(diào)查，2005年平均工資收入增長4.9%，增幅回落較

多。

（四）主要行業(yè)分析

1.房地產(chǎn)業(yè)在調(diào)控中呈現(xiàn)總體平穩(wěn)態(tài)勢（1）房地產(chǎn)投資快速回升，市場供需兩旺，方米，增長18.9%。但商品房中的營業(yè)用房供過于求的矛盾仍然比較突出。

（2）房地產(chǎn)貸款穩(wěn)定增加，風(fēng)險控制總體較好

隨著四川房地產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，房地產(chǎn)貸款房價上漲勢頭趨緩

2004和2005年，四川房地產(chǎn)投資與全國走勢均出現(xiàn)背離，2005年投資增幅比2004年回升24個百分點(diǎn)。全省商品房施工和新開工面積快速增長，竣工面積略有下降；商品房銷售面積和銷售額繼續(xù)增長，需求旺盛。商品房價格繼續(xù)上漲8.8%，但上漲勢頭趨緩。新建商品房中的非住宅類、二手房、土地和租賃價格漲幅均出現(xiàn)回落。

圖 10 商品房施工及銷售變動趨勢

%150100500-50******.............*********2222222商品房施工面積同比增長率商品房銷售面積同比增長率商品房銷售額同比增長率注：商品房銷售面積、銷售額統(tǒng)計(jì)口徑包括期房轉(zhuǎn)現(xiàn)房和現(xiàn)房。以上指標(biāo)均為從年初累計(jì)。數(shù)據(jù)來源：四川省統(tǒng)計(jì)局

成都市房地產(chǎn)市場供求關(guān)系發(fā)生變化。一是投資快速增長，尤其是外資進(jìn)入明顯，土地拍賣競價一路走高，土地購置費(fèi)用大幅增加。二是供求關(guān)系變化與政策作用吻合。2004年到2005年一季度，五城區(qū)樓市處于熱銷狀態(tài)，住宅銷售面積超過供應(yīng)面積。一季度全市房價漲幅全國第三。二季度隨著房產(chǎn)新政實(shí)施，市場觀望氣氛加重，新房銷售面積下降，二手房交易清淡，房地產(chǎn)開發(fā)到位資金中定金和預(yù)付款持續(xù)負(fù)增長。9月以后，需求較前期有所回升。全年供需兩旺。三是商品房價格趨穩(wěn)。商品房交易均價3173元/平方米，增長13.2%；商品住宅交易均價2875元/平

快速增長。2005年末房地產(chǎn)貸款余額突破900億元，1998-2005年,房地產(chǎn)貸款增速均快于人民幣貸款平均增速。房地產(chǎn)貸款繼續(xù)支持個人住房消費(fèi)，2005年末個人住房貸款占房地產(chǎn)貸款的比重為67.8%。其中成都市房地產(chǎn)貸款增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于全省平均增速，占全省房地產(chǎn)貸款的比重達(dá)到77.4%，主要集中于個人住房貸款和土地儲備中心貸款，兩項(xiàng)合計(jì)占房地產(chǎn)貸款比重接近80%。由于房地產(chǎn)業(yè)在調(diào)控中走勢不確定性加大，金融機(jī)構(gòu)更加注重控制房地產(chǎn)信貸風(fēng)險。全年銀行貸款在房地產(chǎn)開發(fā)投資到位資金中比重繼續(xù)下降。房地產(chǎn)貸款總體質(zhì)量較好，不良率較低。但有關(guān)統(tǒng)計(jì)表明，2005年，個人住房貸款違約筆數(shù)增長較快，因此，需要密切關(guān)注市場、財(cái)務(wù)和道德等風(fēng)險帶來的信貸風(fēng)險。

2.電力行業(yè)擴(kuò)張動力減弱跡象顯現(xiàn)

四川是水力資源大省，水力資源理論蘊(yùn)藏量為1.45億千瓦，居全國第2位；技術(shù)可開發(fā)量為1.2億千瓦，居全國第1位。2004年以來，伴隨經(jīng)濟(jì)快速增長出現(xiàn)的電力供應(yīng)緊張，全國電力建設(shè)投資爆發(fā)性增長，四川以水力為主的電力建設(shè)投資大幅增長。隨著一些電力項(xiàng)目陸續(xù)建成投產(chǎn)，目前四川電力供需形勢已大有改觀，枯水期缺電形勢已有較大緩解。尤其是隨著前期項(xiàng)目陸續(xù)投產(chǎn)和溪洛渡、錦屏一級等項(xiàng)目開工建設(shè)，四川將成為全國重要的電力生產(chǎn)基地。

受投資周期制約和四川水能豐富的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)影響，國家政策性引導(dǎo)資本和社會資本總體上仍在涌入該行業(yè)。2005年電力、熱力的生產(chǎn)與供應(yīng)業(yè)投資增長49.8%。銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)顯示，2005年末，電力、熱力的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)貸款占金融機(jī)構(gòu)全部貸款余額的17.2%，同比提高1.6個百分點(diǎn)。

目前，全國電力供需形勢仍很緊張，但從四川電力設(shè)備制造行業(yè)看，景氣回落跡象有所顯現(xiàn)。作為全國重要的電力設(shè)備制造中心，四川省電站鍋爐、汽輪機(jī)和水輪機(jī)等母機(jī)生產(chǎn)作為電力行業(yè)的上游環(huán)節(jié)，其生產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營狀況對電力行業(yè)景氣具有預(yù)警作用。四川省裝備制造業(yè)監(jiān)測顯示，占重裝調(diào)查企業(yè)總產(chǎn)值50%以上的4戶電力設(shè)備制造企業(yè)，2005年1至3季度訂貨額增加26.6億元，而上年僅四季度就增加93.3億元；4季度上述企業(yè)應(yīng)收賬款同比增加12.1%，而去年同期為下降32.4%，預(yù)示電力行業(yè)擴(kuò)張動力已經(jīng)開始減弱。因此，隨著行業(yè)產(chǎn)能的陸續(xù)釋放，對經(jīng)濟(jì)金融的影響應(yīng)引起密切關(guān)注。

三、預(yù)測與展望

經(jīng)過本輪的宏觀調(diào)控，四川經(jīng)濟(jì)生活中一些不健康不穩(wěn)定的因素得到抑制，2005年經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)定增長，各項(xiàng)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)趨好。首次經(jīng)濟(jì)普查結(jié)果顯示，四川經(jīng)濟(jì)增長較快，結(jié)構(gòu)趨于合理，但發(fā)展水平仍然較低，與東部沿海地區(qū)發(fā)展差距擴(kuò)大。因此，“十一五”期間，經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展的內(nèi)外部動力仍然強(qiáng)勁。從城鎮(zhèn)投資新開工項(xiàng)目、工業(yè)利潤增速、重裝企業(yè)預(yù)收賬款增速和資金供給等先行指標(biāo)趨勢看，影響經(jīng)濟(jì)增長大幅波動的因素尚不明顯，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長的慣性在2006年仍可延續(xù)，模型預(yù)測經(jīng)濟(jì)增長11%左右。經(jīng)濟(jì)依賴投資拉動的格局不會發(fā)生大的改變，西部大開發(fā)繼續(xù)實(shí)施、工業(yè)強(qiáng)省推進(jìn)、新農(nóng)村建設(shè)啟動也將支撐投資保持一定增速。消費(fèi)增長的潛力較大，特別是農(nóng)民的邊際消費(fèi)傾向較高，2006年投入農(nóng)業(yè)的資金大幅度增長有利于增加農(nóng)民收入，支持農(nóng)村消費(fèi)增長。物價走勢存在較多不確定因素，食品價格穩(wěn)中略降和生產(chǎn)資料供求改善是促使價格向下的主要因素，但公共服務(wù)品價格和資源性產(chǎn)品價格存在上漲壓力。通過對近10年數(shù)據(jù)進(jìn)行相關(guān)分析表明，四川省CPI運(yùn)行平均滯后于貸款增速約1年，2005年信貸增速下滑將在2006年物價運(yùn)行中體現(xiàn)出來。ARIMA（1，0，2）模型預(yù)測顯示，2006年居民消費(fèi)價格指數(shù)同比增長在-1.5%到3.5%之間。

2006年，商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社改革不斷深入，將進(jìn)一步調(diào)整優(yōu)化經(jīng)營行為，金融市場快速發(fā)展、資本市場股權(quán)分置改革也將調(diào)整優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，預(yù)計(jì)銀行間接融資比例繼續(xù)下降。利用ARIMA模型對1998年以來剔除季節(jié)因素的可比口徑人民幣貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行趨勢預(yù)測，結(jié)果顯示2006年貸款增加額與2005年基本持平。金融機(jī)構(gòu)資金總體保持寬松，資金運(yùn)用壓力將影響市場資金價格，并促使商業(yè)銀行加大信貸市場拓展力度和資

產(chǎn)多樣化。貨幣信貸政策方面，結(jié)合四川實(shí)際，一是繼續(xù)貫徹穩(wěn)健貨幣政策，保持四川貨幣信貸的平穩(wěn)增長。二是繼續(xù)推進(jìn)金融改革，特別是農(nóng)村金融改革，密切關(guān)注和分析商業(yè)銀行改革及其行為。三是運(yùn)用利率、匯率等價格杠桿，提高金融機(jī)構(gòu)定價能力，促進(jìn)資金在各市場合理流動和有效配置。四是加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，加強(qiáng)對西部開發(fā)、新農(nóng)村建設(shè)、消費(fèi)、企業(yè)自主創(chuàng)新、中小企業(yè)以及助學(xué)、再就業(yè)等信貸支持。五是防范和化解金融風(fēng)險，改善金融生態(tài)環(huán)境，使市場主體的行為方式轉(zhuǎn)變到更加規(guī)范的軌道上來。

附錄：

（一）四川省經(jīng)濟(jì)金融大事記

1.1月1日起，四川全省范圍內(nèi)停止征收農(nóng)業(yè)稅及其附加，比全國提前一年實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)零稅賦。

2.1月20日、1月29日、2月5日，人行成都分行、四川省銀監(jiān)局、證監(jiān)局分別召開金融工作會議，傳達(dá)中央金融工作會議精神，安排部署2005年金融工作。

3.4月下旬，溫家寶在四川考察時指出：要把深化改革同落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控結(jié)合起來，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。

4.5月25日，第六屆中國西部國際博覽會在成都召開，四川省政府列出了500個重點(diǎn)招商引資項(xiàng)目清單，涉及基礎(chǔ)設(shè)施、高新技術(shù)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、工業(yè)及制造、文化旅游、服務(wù)貿(mào)易等領(lǐng)域。

5.6月下旬起，四川省資陽、內(nèi)江等12個市相繼發(fā)生人感染豬鏈球菌疫情，8月疫情得到基本控制。此次疫情給四川省經(jīng)濟(jì)造成較大損失。

6.7月8日，南充市商業(yè)銀行與德國投資與開發(fā)有限公司、德國國際合作儲蓄銀行基金簽訂400萬歐元入股協(xié)議，成為中國加入WTO以來西南首家獲外資參股的內(nèi)資銀行。

7.7月25日至28日，第二屆泛珠三角區(qū)域經(jīng)貿(mào)合作洽談會在成都召開，期間“9+2”各方共簽訂合作項(xiàng)目703個，投資總額達(dá)到1150億元。

8.9月1日，四川省人民政府出臺《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)施意見》。

9.9月12日，花旗銀行宣布在成都設(shè)立分行，匯豐成都分行同日開業(yè)；12月8日，渣打成都分行成立，隨著多家外資銀行的進(jìn)駐，成都西部金融中心地位漸顯。

10.12月7日，四川省委八屆六次全會通過

關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十一個五年規(guī)劃的建議，確定了“十一五”發(fā)展的基本思路。

（二）四川省主要經(jīng)濟(jì)金融指標(biāo)

第五篇：金融穩(wěn)定工作總結(jié)

篇一：金融辦工作總結(jié)

嶧城區(qū)金融辦2011年工作總結(jié)

嶧城區(qū)金融工作辦公室自今年4月份成立以來，在區(qū)委、區(qū)政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，緊緊圍繞全區(qū)中心工作，積極發(fā)揮職能部門作用，創(chuàng)新工作思路，改進(jìn)工作方法，認(rèn)真履行對全區(qū)金融機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)服務(wù)、協(xié)助監(jiān)管等職能，引導(dǎo)全區(qū)金融機(jī)構(gòu)不斷加大對支柱產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目、中小企業(yè)以及“三農(nóng)”的信貸支持力度，充分發(fā)揮金融在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級等方面的支撐保障作用，各項(xiàng)工作都取得長足發(fā)展。具體情況匯報如下：

一、2011年主要工作

（一）發(fā)揮監(jiān)督指導(dǎo)職能，保障銀行金融業(yè)健康運(yùn)行。

（1）維護(hù)銀行業(yè)平穩(wěn)運(yùn)行。今年，在央行6次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率、銀根收緊的形勢下，我辦積極指導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)穩(wěn)健的貨幣政策,強(qiáng)化金融服務(wù)意識，提高金融服務(wù)質(zhì)量，通過積極協(xié)調(diào)與扎實(shí)有效的工作，較好地維護(hù)了全區(qū)金融業(yè)的平穩(wěn)運(yùn)行，促進(jìn)了全區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存、貸款規(guī)模穩(wěn)步增長。截至目前全區(qū)共有銀行金融機(jī)構(gòu)7家，其中國有商業(yè)銀行4家（工行、農(nóng)行、中行、建行、）、政策性銀行1家（農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）、地方法人銀行1家（農(nóng)村信用社）、郵政儲蓄銀行1家。已初步形成了以國有銀行為主體，商業(yè)銀行和股份銀行為兩翼，其他的小額貸款擔(dān)保公司為補(bǔ)充的金融機(jī)構(gòu)體系，各類金融機(jī)構(gòu)基本覆蓋全區(qū)。今年金融機(jī)構(gòu)存貸款余額增長勢頭強(qiáng)勁，新增存貸比位居全市前列，為全區(qū)重點(diǎn)工作提供了有力的經(jīng)濟(jì)支持。1-11月份全區(qū)金融機(jī)構(gòu)存款余額48.17億元，同比增長4.1%，貸款余額51.86億元，同比增長24.4%，已提前超額完成全年計(jì)劃任務(wù)。

（2）協(xié)調(diào)促進(jìn)銀行信貸。為更好地發(fā)揮金融業(yè)在全區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的重要作用，進(jìn)一步調(diào)動金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性，我們在多方征求意見，充分調(diào)研后，制定下發(fā)了《嶧城區(qū)人民政府關(guān)于對金融機(jī)構(gòu)支持全區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的考核獎勵辦法》。截至11月份，金融機(jī)構(gòu)貸款余額51.86億元，同比增長24.4%，貸款比年初增加10.2億元，貸款余額超額完成全年計(jì)劃的27.5%，已提前超額完成全年計(jì)劃任務(wù)。其中協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在夏糧收購期間，及時爭取2億元貸款用于夏糧收購，為農(nóng)民解決難題；協(xié)調(diào)中國銀行在深圳努力爭取2000萬元外部貸款，用于支持當(dāng)?shù)仄髽I(yè)發(fā)展。

（3）督促提升服務(wù)水平。為提高我區(qū)服務(wù)窗口工作效率和服務(wù)質(zhì)量，針對存在問題，7月29日，區(qū)金融辦聯(lián)合區(qū)紀(jì)委、區(qū)機(jī)關(guān)效能投訴中心組織召開了嶧城區(qū)服務(wù)窗口相關(guān)單位負(fù)責(zé)人會議。重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了銀行等金融部門存在百姓辦理業(yè)務(wù)排長隊(duì)，等待時間長等問題，提出了整改意見。對于整改落實(shí)情況，進(jìn)行了多次明察暗訪。通過一段時期的整改，銀行服務(wù)質(zhì)量改善明顯，得到了廣大群眾的一致好評。

（二）優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)保險金融業(yè)穩(wěn)步發(fā)展 保險業(yè)是現(xiàn)代金融體系的三大支柱之一，被稱為社會的“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)的“助推器”，自區(qū)金融辦成立以來，我們充分認(rèn)識到做好金融保險工作的重要性和緊迫性。始終按照“以服務(wù)促發(fā)展”的原則，積極為全區(qū)金融保險業(yè)提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)等相關(guān)服務(wù)，致力于打造和諧的金融生態(tài)環(huán)境。在金融辦和各有關(guān)單位的共同爭取下，11月24日，平安財(cái)險在我區(qū)設(shè)立支公司，至此，全區(qū)共有大型保險公司13家。截止到11月底，我區(qū)繳保費(fèi)收入又創(chuàng)新高，資金為5036萬元，其中人壽保險公司2056萬元；人民財(cái)產(chǎn)保險公司1430萬元，太平洋保險公司1170余萬元，永安財(cái)保公司380萬元。

（三）豐富信貸服務(wù)體系，發(fā)展多元化擔(dān)保融資方式。

（1）進(jìn)一步搞好中小企業(yè)和“三農(nóng)”融資服務(wù)，培育壯大擔(dān)保公司，認(rèn)真履行好協(xié)助監(jiān)管職能。一是區(qū)金融辦創(chuàng)新信貸方法，加大對全區(qū)工業(yè)經(jīng)濟(jì)、民營經(jīng)濟(jì)、“三農(nóng)經(jīng)濟(jì)”及棚戶區(qū)改造等重點(diǎn)項(xiàng)目的支持力度，進(jìn)一步改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，著力解決民營企業(yè)發(fā)展過程中的貸款難題。截至今年11月份，全區(qū)共有擔(dān)保商會8家，累計(jì)擔(dān)?？傤~達(dá)到3.1億元，省金融辦批準(zhǔn)設(shè)立的宏通擔(dān)保公司擔(dān)保額為2210萬元；二是按照省、市金融辦關(guān)于規(guī)范整頓融資性擔(dān)保公司的要求，近期區(qū)金融辦陪同市金融辦、市銀監(jiān)局有關(guān)人員對嶧城區(qū)宏通擔(dān)保公司進(jìn)行了一次風(fēng)險排查。就排查中發(fā)現(xiàn)的問題，同公司的管理人員進(jìn)行了面對面的現(xiàn)場交流，提出了相關(guān)整改意見和建議，積極幫助解決在運(yùn)營上存在的困難，使其嚴(yán)格按照法規(guī)制度開展經(jīng)營活動、嚴(yán)格管理、規(guī)范運(yùn)作，從而更好地助推地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（2）積極申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司。為了完善我區(qū)的金融體系，緩解農(nóng)民、個體工商戶和中小企業(yè)的貸款難壓力，促進(jìn)我區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我辦多次與省、市金融辦在小額貸款公司籌建工作問題上進(jìn)行溝通協(xié)商，并深入企業(yè)進(jìn)行調(diào)研，積極促進(jìn)成立小額貸款公司。目前，區(qū)金融工作辦公室組織各成員單位對小額貸款公司申請材料進(jìn)行了認(rèn)真審核，審定了棗莊市嶧城區(qū)豐源小額貸款有限責(zé)任公司的組建方案，現(xiàn)省金融辦正在進(jìn)行該公司申報材料的審定工作。（3）積極實(shí)施區(qū)非上市企業(yè)股權(quán)托管項(xiàng)目的申報。為了加強(qiáng)對非上市股份公司股權(quán)的規(guī)范管理，防范金融風(fēng)險，避免國有資產(chǎn)流失，同時為了提高經(jīng)營管理水平，為其上市創(chuàng)造條件，區(qū)金融辦根據(jù)省委、省政府（魯發(fā)[2010]10號文件）關(guān)于“完善發(fā)展全省性股權(quán)交易市場，為實(shí)現(xiàn)未上市企業(yè)股權(quán)轉(zhuǎn)讓創(chuàng)造條件”的要求，結(jié)合本區(qū)各企業(yè)實(shí)際，通過對各企業(yè)的盡職調(diào)查，選定海石花蜂業(yè)有限公司、山東豪利集團(tuán)有限公司和山東旭東化工科技有限公司為我區(qū)首批在齊魯股權(quán)托管交易中心申請股權(quán)掛牌項(xiàng)目企業(yè)。經(jīng)過兩個月的努力爭取，海石花蜂業(yè)有限公司和山東旭東化工科技有限公司兩家企業(yè)12月29日順利在淄博市舉行第五批企業(yè)托管掛牌儀式。山東豪利集團(tuán)有限公司股權(quán)托管項(xiàng)目的申報材料也已準(zhǔn)備就緒，按計(jì)劃將于2012年4月在齊魯股權(quán)托管交易中心完成股權(quán)托管掛牌。

二、2012年工作打算

雖然我們在2011年所做的工作取得了一定的成績，但按照區(qū)委、區(qū)政府的要求還有一定的差距。2012年我辦將繼續(xù)圍繞全區(qū)中心工作，進(jìn)一步調(diào)動全體成員的積極性和主動性，研究新問題、提出新舉措、開創(chuàng)新局面，推動我區(qū)金融業(yè)健康、持續(xù)、協(xié)調(diào)發(fā)展。重點(diǎn)從以下幾個方面尋求新突破：

（一）進(jìn)一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。繼續(xù)優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境，抓好上級和區(qū)委、區(qū)政府出臺的關(guān)于促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的貫徹落實(shí)，加大金融債權(quán)維護(hù)力度，規(guī)范金融市場秩序。為引進(jìn)更多的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐我區(qū)營造良好的外部環(huán)境。篇二：個人金融部工作總結(jié) 個人金融部工作總結(jié)

一、業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況

——個人存款。截至12月末，個人存款余額.億元，較年初增加.億元，增量居系統(tǒng)內(nèi)第位,完成省行計(jì)劃的.%，計(jì)劃完成率居系統(tǒng)內(nèi)第位，較上年提高個位次。個人存款增量市場份額.%，居第1位，較上年下降.個百分點(diǎn)。

——個人貸款。截至12月末，個人住房貸款余額 萬元，較年初增加 萬元，同比多增 萬元，完成省行計(jì)劃的 %，居系統(tǒng)內(nèi) 位；同業(yè)占比 %，居第 位。全行非住房個人貸款余額xx萬元，累計(jì)發(fā)放xx萬元,同比多發(fā)放xx萬元，較年初增加xx萬元，同比多增加xx萬元。增量居系統(tǒng)內(nèi)第x位，完成省行計(jì)劃的xx%，計(jì)劃完成率居第x位，同比提高x個位次。

——惠農(nóng)卡及農(nóng)戶小額貸款。截至12月末，全行共累計(jì)發(fā)放惠農(nóng)卡 張，較年初增加 張，增量居全省第 位，完成省行計(jì)劃%，計(jì)劃完成率居全省第 位；授信戶數(shù) 戶，較年初增加 戶，增量居全省第 位，完成省行計(jì)劃 %，計(jì)劃完成率居全省第 位；小額農(nóng)戶貸款余額 萬元，較年初增加 萬元，增量居全省第 位，完成省行計(jì)劃 %，計(jì)劃完成率居全省第 位。

——理財(cái)及個人中間業(yè)務(wù)。截至12月末，全行基金認(rèn)申購金額為 億元，完成省行計(jì)劃的%，系統(tǒng)內(nèi)計(jì)劃完成率由年初的第 位提高到第 位?；痄N售同業(yè)占比％，居第位，較去年提高 個位次。代銷國債期金額 萬元。銷售“本利豐” 期金額 萬元。實(shí)現(xiàn)個人業(yè)務(wù)中間收入為 萬元。新增二星級(含)以上客戶戶，完成省行計(jì)劃的 %，計(jì)劃完成率居系統(tǒng)內(nèi)第 位。發(fā)放優(yōu)先服務(wù)貴賓卡6000張。銷售“傳世之寶”實(shí)物黃金 公斤，金額 萬元，實(shí)現(xiàn)銷售收入 萬元。

——網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化整合工作有條不紊行進(jìn)中，網(wǎng)點(diǎn)文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)導(dǎo)入完美收官。截至10月中旬，文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)已在全市200個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)導(dǎo)入完畢，從環(huán)境到人員、從硬件到軟件，都發(fā)生了煥然一新的變化。截至12月末，全行網(wǎng)點(diǎn)裝修。。。

2009年，經(jīng)全行個人業(yè)務(wù)戰(zhàn)線全體同仁的辛勤努力，個人零售業(yè)務(wù)穩(wěn)步健康發(fā)展，為全行的穩(wěn)健經(jīng)營夯實(shí)基礎(chǔ)。

二、主要工作措施

（一）存款是立行之本，強(qiáng)調(diào)負(fù)債業(yè)務(wù)的根基作用，強(qiáng)力營銷個人存款。

1、以總行“”活動為助力，推動存款業(yè)務(wù)快速增長。我行結(jié)合往年情況，采取早動手、早謀劃，對一季度工作進(jìn)行詳細(xì)籌劃，各支行亦相繼召開專門會議，對基層網(wǎng)點(diǎn)員工明確激勵政策及考核力度，適時調(diào)動員工積極性。全行上下認(rèn)識到從元旦到春節(jié)前夕，是城鄉(xiāng)居民收入兌現(xiàn)、年獎派發(fā)和資金回籠的主要階段。通過舉辦客戶樂于參與的春天行動抽獎活動、送“?！被顒拥鹊?，輔以真情回饋，點(diǎn)面結(jié)合，維持良好的銀客關(guān)系；同時抓住年前的資金流動特點(diǎn)，依托網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的平臺，借助借記卡、惠農(nóng)卡、網(wǎng)上銀行、消息服務(wù)、電話銀行、手機(jī)銀行以及我行合作商戶等渠道和功能載體，積極做好儲源挖掘，助推業(yè)務(wù)增長

2、加大對優(yōu)質(zhì)個人客戶的營銷和服務(wù)力度。優(yōu)質(zhì)個人客戶是我行個人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營的戰(zhàn)略資源。截至12月末，全行二星級以上客戶占比，存款占比，由此可見，對優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)工作做得是否到位關(guān)系到我行的業(yè)務(wù)發(fā)展和利潤創(chuàng)造，只要抓住優(yōu)質(zhì)客戶，就能穩(wěn)定個人存款的基礎(chǔ)。因此，從年初市行就深入實(shí)施“抓優(yōu)質(zhì)客戶、促成長型客戶、爭潛力客戶”的客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整策略，依托個人優(yōu)質(zhì)客戶管理系統(tǒng)，指導(dǎo)各支行對星級客戶實(shí)施分層營銷，堅(jiān)持以經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)作為客戶價值衡量的標(biāo)準(zhǔn)，集中優(yōu)勢資源，匹配相應(yīng)層次的客戶經(jīng)理。強(qiáng)化對三星級以上客戶的個性化服務(wù)及金融產(chǎn)品綜合營銷力度，提高客戶資金的留存率。同時為進(jìn)一步增強(qiáng)對我行優(yōu)質(zhì)客戶的增值服務(wù)，市行向轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶免費(fèi)贈送優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)專用卡（簡稱貴賓卡），為客戶提供方便服務(wù)，對維系客戶，市場營銷起到不可替代的積極作用。并在全市所有精品網(wǎng)點(diǎn)均開通貴賓服務(wù)窗口，并配備業(yè)務(wù)素質(zhì)高的柜員，專門為貴賓客戶提供服務(wù)。

3、加大對代發(fā)工資、企業(yè)分紅和土地補(bǔ)償款等源頭性業(yè)務(wù)的營銷力度。年初組織各行開展了代發(fā)工資業(yè)務(wù)調(diào)查摸底，指導(dǎo)各行積極搶抓源頭資金和間隙資金，在全市作了針對性的工作部署。

4、加大業(yè)務(wù)調(diào)度和督導(dǎo)力度，建立健全業(yè)務(wù)督導(dǎo)和引導(dǎo)制度，充分發(fā)揮二級分行對基層行的指導(dǎo)和引導(dǎo)作用。一是定期匯制各支行個人存款通報表、市場占有率情況表和全市營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)增量排名表，加強(qiáng)對個存款的監(jiān)測和調(diào)度。結(jié)合不同階段的工作需要，及時召開個人業(yè)務(wù)調(diào)度會議，分析業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題，安排部署個人業(yè)務(wù)工作。二是深入基層調(diào)研，掌握第一手資料。對于各區(qū)域內(nèi)客戶資源、增存熱點(diǎn)及時幫助支行把握，協(xié)同擬定措施，共同展開營銷，有效切入市場，批量吸吶個人客戶，加快吸儲增存速度。密切跟蹤各類臨時性、集中性資金投放劃撥信息，有針對性營銷代收代付產(chǎn)品和代客理財(cái)產(chǎn)品，競爭性拓展各類代理項(xiàng)目的機(jī)遇存款。對于階段性增存“低迷期”和增勢較差的基層網(wǎng)點(diǎn)，由市行直接會同支行進(jìn)行了解存在的困難和問題，逐一研究制定具體的幫促方案。

5、總結(jié)典型經(jīng)驗(yàn)，建立信息交流平臺。今年以來，編發(fā)《個人業(yè)務(wù)信息交流》28期，市行采編我部簡報一期，同時，對全市個人業(yè)務(wù)發(fā)展較快的支行，及時總結(jié)經(jīng)驗(yàn)做法，由市行采編簡報，如棲霞支行基金簡報、毓璜頂支行黃金簡報，并轉(zhuǎn)發(fā)全市網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)借鑒。篇三：2009年上半年個人金融部工作總結(jié)

濟(jì)源分行個人金融部2009上半年工作總結(jié) 今年，濟(jì)源分行個金業(yè)務(wù)緊緊圍繞績效考核目標(biāo)，緊盯市場，加快個金業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，通過網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化改造、業(yè)務(wù)流程整合、專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)、強(qiáng)化績效導(dǎo)向、實(shí)施產(chǎn)品帶動等措施，負(fù)債業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、消貸業(yè)務(wù)的發(fā)展速度均進(jìn)一步加快。截止6月末：銀行卡主要指標(biāo)完成情況良好，貸記卡發(fā)卡、國際卡發(fā)卡、商戶新增超額完成季度目標(biāo)；財(cái)政公務(wù)卡發(fā)卡取得突破性進(jìn)展，走在全省前列，發(fā)卡量全省第一，簽約市直單位戶數(shù)在四大銀行中排名第一；人民幣儲蓄存款新增量排全省第3位，計(jì)劃完成率在省行排名、新增市場份額均較1季度有所提高；個人貸款余額及新增市場份額均較上年末有較大幅度提升，關(guān)注率排全省第3名（含省行營業(yè)部），個人貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)健康快速發(fā)展；理財(cái)客戶新增、理財(cái)客戶資產(chǎn)新增和對私人民幣理財(cái)產(chǎn)品銷售三項(xiàng)指標(biāo)均列全省第5位，其中，理財(cái)客戶資產(chǎn)新增和對私人民幣理財(cái)產(chǎn)品銷售指標(biāo)提前超額完成全年計(jì)劃；基金銷售量排全省第5位，基金銷售收入排全省第3位。

一、我行個金業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)發(fā)展情況

（一）個人中間業(yè)務(wù)收入

全轄個金板塊實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)凈收入780萬元，中間業(yè)務(wù)凈收入貢獻(xiàn)度40.7%。其中：個人中間業(yè)務(wù)收入263萬元，同比增加15.75萬元，完成年計(jì)劃的26%，低于全省平均水平0.85個百分點(diǎn)，計(jì)劃完成比例排全省第19位，較一季度下降3個位次；銀行卡中間業(yè)務(wù)凈收入161萬元，同比增加54萬元，完成全年第一目標(biāo)的42%，總量在全省排第五名，計(jì)劃完成率排第七名；保險手續(xù)費(fèi)收入212萬元，較去年同期多收入153萬元，完成省行下達(dá)目標(biāo)的38%，落后時間進(jìn)度12.3個百分點(diǎn)；基金銷售收入94萬元，完成年計(jì)劃的12%，同比減少36萬元，全省排名第3位;實(shí)現(xiàn)對私資金產(chǎn)品收入44萬元,完成年計(jì)劃的183%;實(shí)現(xiàn)第三方存管手續(xù)費(fèi)收入5.5萬元，完成省行下達(dá)目標(biāo)的36.69%。

（二）負(fù)債業(yè)務(wù)

截止6月末,全轄人民幣儲蓄存款較年初新增81522萬元，完成省行下達(dá)年計(jì)劃的82%，新增量位居全省第3位，任務(wù)完成比例位列全省第15位，較1季度提升3個位次。新增市場占比23.95%，較1季度提高了1.05個百分點(diǎn)，位列四大行第三位，與工行相差8.37個百分點(diǎn),與建行相差5.68個百分點(diǎn)。

外幣儲蓄存款較年初新增264萬美元，完成省行下達(dá)目標(biāo)的125%，新增量位列全省第10位，任務(wù)完成比例位列全省第15位，較1季度提升4個位次。

借記卡新增發(fā)卡27817萬元，完成省行下達(dá)目標(biāo)的36%，借記卡直購額 萬元，完成省行下達(dá)目標(biāo)的%。

（三）個人貸款業(yè)務(wù)

截止2009年6月末，我行個人貸款余額為49565萬元，較上年新增11950萬元，完成全年18000萬元任務(wù)的66.39%，完成二季度計(jì)劃4000萬元任務(wù)的299%。全年完成比例全省排名第 位，第二季度完成比例全省排名第 位。新增市場份額為28.07%，較上年末上升23.88個百分點(diǎn)。

關(guān)注類貸款余額516萬元，較上年上升171萬元，關(guān)注率為1.04%，關(guān)注率指標(biāo)按計(jì)劃控制在省行要求的3%以內(nèi)，排全省第3名（含省行營業(yè)部）。

個人貸款不良余額為1174萬元，較年初下降199萬元，不良率為

2.37%，較年初下降1.28%，不良余額全省排名第6，不良率全省排名第7。

四大行6月末零售貸款市場份額工行貸款余額72460萬元，較上年新增13533萬元，余額市場份額為37.82%，較上年末下降1.7個百分點(diǎn)，新增市場份額為31.79%，較上年末下降29.04個百分點(diǎn)；

農(nóng)行貸款余額1143萬元，較上年新增994萬元，余額市場份額為0.6%，較上年末上升0.5個百分點(diǎn)，新增市場份額為2.33%，較上年末上升10.62個百分點(diǎn)；

中行貸款余額49565萬元，較上年新增11950萬元，余額市場份額為25.87%，較上年末上升0.64個百分點(diǎn)，新增市場份額為28.07%，較上年末上升23.88個百分點(diǎn)； 建行貸款余額68423萬元，較上年新增16098萬元，余額市場份額為35.71%，較上年末上升0.56個百分點(diǎn)，新增市場份額為37.81%，較上年末下降5.46個百分點(diǎn)。我行零售貸款余額及新增均排四大行第三位。

（四）理財(cái)業(yè)務(wù)

截至6月末，全轄20-50萬客戶數(shù)量為2826戶，較年初新增518戶，完成我行計(jì)劃的51.8%；全轄50萬以上理財(cái)客戶數(shù)量為1068戶，較年初新增389戶，位列全省第5位，完成省行下達(dá)計(jì)劃的82%。

截止6月末，我行20-50萬元客戶資產(chǎn)余額81394萬元，較年初新增14787萬元，完成年計(jì)劃的148%；我行50萬元以上客戶資產(chǎn)余額110450萬元，較年初新增46050萬元，完成年計(jì)劃的119%，計(jì)劃完成率排全省第3位，較1季度提升了2個位次。

我行20萬以上客戶數(shù)量合計(jì)新增907戶，人民幣儲蓄存款余額達(dá)165317萬元，占我行儲蓄存款總量的39%；較年初新增57375萬元，占我行儲蓄存款新增總量的70%。其中20-50萬元客戶儲蓄存款新增12168萬元，占新增總量的15%；50萬元以上客戶儲蓄存款新增45207萬元，占新增總量的55%，為我行儲蓄存款的穩(wěn)定增長做出了突出貢獻(xiàn)。

（五）銀行卡業(yè)務(wù)

截至6月末，實(shí)現(xiàn)中銀卡發(fā)卡7887 張，同比增加434張，完成全年第一目標(biāo)的61.93%，完成二季度目標(biāo)的103%，總量在全省排第3名；國際卡發(fā)卡369張，同比增加291張，完成全年計(jì)劃的94%，完成二季度目標(biāo)的134%，新增商戶106戶，完成年計(jì)劃的118%，全省排名第1；商戶收單19809萬元，完成全年計(jì)劃的40%；外卡收單25.8萬元，完成全年計(jì)劃的23.8%；新增透支額1415萬元，完成全年目標(biāo)的229%；中銀信用卡不良率1.8%，控制在省行規(guī)定范圍內(nèi)。

（六）產(chǎn)品銷售

截至6月末，銷售基金11713萬元，完成全年計(jì)劃的25%，同比增加1340萬元，全省排名第5位，較建行個人基金銷量約少7787萬元；銷售保險4225萬元，其中躉交產(chǎn)品3404萬元，期交產(chǎn)品821萬元；共銷售對私人民幣理財(cái)產(chǎn)品39381萬元,完成年任務(wù)179%，列全省第5位；銷售對私外幣理財(cái)產(chǎn)品113萬美元，完成年任務(wù)40%，列全省第19位。全轄個人網(wǎng)上銀行客戶較年初新增11365戶，完成年計(jì)劃的56%，全省排13名。全轄網(wǎng)銀累計(jì)交易量74801萬元，完成年計(jì)劃的108%，全省排第6名。6月份由于網(wǎng)銀bocnet升級為3.0，新增柜臺簽約網(wǎng)銀查詢版功能，轄內(nèi)各單位抓住機(jī)會，積極開展代發(fā)工資戶與個人網(wǎng)銀的捆綁銷售，個人網(wǎng)銀開戶速度顯著加快，僅6月份就新增了3905戶，再創(chuàng)今年單月增量的新高;第三方存管新增開戶3045戶,完成省行下達(dá)目標(biāo)的46%，新增量排全省第一位，完成比例排全省第5位；新增有效戶2213戶，有效戶占比72.68%，位列全省第2位。

二、上半年主要工作

（一）開展儲蓄存款競賽活動，提高市場占比

一季度開展的儲蓄存款競賽活動取得了良好的效果。二季度是儲蓄存款的淡季，為保持一季度的成果，應(yīng)對當(dāng)前儲蓄存款發(fā)展的不利形勢，制定了淡季營銷策略，確定業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，深挖市場潛力，把儲蓄工作做細(xì)、作深，市場份額進(jìn)一步提升。深挖客戶資源，開展基礎(chǔ)客戶營銷活動。為構(gòu)建客戶信息庫的完整服務(wù)體系，加強(qiáng)對基礎(chǔ)客戶（指存款余額為500元-50萬元的個人客戶）的關(guān)系維護(hù)和新客戶的營銷拓展，促進(jìn)基礎(chǔ)客戶規(guī)模與質(zhì)量協(xié)調(diào)發(fā)展，為三級財(cái)富管理體系輸送更多客戶，在全轄開展基礎(chǔ)客戶定向營銷活動。采取切實(shí)措施，加大外幣儲蓄存款的工作力度。根據(jù)我行部分外幣儲蓄存款利率低于同業(yè)水平的現(xiàn)狀，積極應(yīng)對，采取有力措施，通過銷售外幣理財(cái)產(chǎn)品、敘做因私購匯業(yè)務(wù)、開展外幣留學(xué)貸款、做好源頭營銷、開展有禮促銷活動等手段，維護(hù)、拓展客戶，拼搶市場。采取措施，提高借記卡發(fā)卡量。針對我行借記卡發(fā)卡工作不利的局面，要求全轄從現(xiàn)有客戶著手，開展無卡代發(fā)工資客戶配卡活動。修武支行積極行動，通過與當(dāng)?shù)刎?cái)政局溝通，為財(cái)政代發(fā)戶從新進(jìn)行了批量發(fā)卡工作，一舉成功發(fā)卡348張。繼發(fā)行“攜手奧運(yùn)成長賬戶“產(chǎn)品后，我行又推出升級版的“成長賬戶”——“愛心理財(cái)成長賬戶”。我行根據(jù)省行《xx銀行河南省分行“愛心理財(cái)成長賬戶”實(shí)施細(xì)則》重新規(guī)范了業(yè)務(wù)，根據(jù)省行的文件要求充分做好了產(chǎn)品發(fā)售準(zhǔn)備和營銷宣傳準(zhǔn)備。

（二）積極營銷，加強(qiáng)培訓(xùn)，加強(qiáng)零售貸款隊(duì)伍建設(shè)和管理水平一是積極營銷住房開發(fā)商，協(xié)助支行做好項(xiàng)目上報審批工作，截至6月末，我行本年通過省行審批項(xiàng)目（含后續(xù)項(xiàng)目）13個，其中本部7個，額度為19843萬元，支行6個，額度11751萬元。二是加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高零售貸款客戶經(jīng)理風(fēng)險防范意識，促進(jìn)零售貸款業(yè)務(wù)又快又好發(fā)展。只注重業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視經(jīng)營管理及風(fēng)險控制，業(yè)務(wù)