第一篇：怎樣做好案件防范工作會(huì)

如何開好案件分析會(huì)

當(dāng)前，我國正處于社會(huì)發(fā)展轉(zhuǎn)型時(shí)期，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、分配體系的調(diào)整等因素，引起社會(huì)關(guān)系變化和利益格局的變動(dòng)，導(dǎo)致社會(huì)矛盾多發(fā)，不穩(wěn)定相對(duì)增多。在此時(shí)期里，就銀行而言，所面臨的外部社會(huì)治安形勢錯(cuò)綜復(fù)雜因素，針對(duì)銀行的各類案件凸現(xiàn)。從內(nèi)部經(jīng)營管理來看，在法治環(huán)境尚不完善，滋生腐敗的土壤尚未得到有效根除的前提下，一些基層行，由于多年來沒有發(fā)生案件，便產(chǎn)生麻痹思想，放松對(duì)內(nèi)控工作的檢查督導(dǎo)，放松對(duì)案防分析的研究，因而導(dǎo)致一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)生案件的客觀環(huán)境依然存在。因此，著實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控案防能力刻不容緩。

案件防范分析會(huì)是銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的一項(xiàng)高層次性的工作，它能透過紛繁的個(gè)案和案件形勢找出掩蓋在復(fù)雜表現(xiàn)下的規(guī)律，有的放矢地制定防范對(duì)策。案件防范分析會(huì)是各級(jí)行、部門管理層對(duì)案件的交流和匯總，是銀行為防范案件、事故，定期對(duì)日常工作和各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程中可能導(dǎo)致案件發(fā)生的隱患進(jìn)行搜集、分析、和整改的一項(xiàng)系統(tǒng)管理工程。案防分析會(huì)是銀行強(qiáng)化內(nèi)控管理的一個(gè)重要組成部分，作為一名從事基層銀行工作者，我認(rèn)為，雖然目前各級(jí)行普遍建立了內(nèi)控案防分析會(huì)制度，但從具體工作中來看，不少基層行分析會(huì)的規(guī)范性、針對(duì)性和實(shí)效性有待進(jìn)一步提升和改進(jìn)。在當(dāng)前形勢下，切實(shí)加強(qiáng)和完善內(nèi)控案防分析會(huì)，對(duì)于引導(dǎo)全行轉(zhuǎn)變管理理念、查擺管理漏洞、理順管理機(jī)制、明確管理措施、提高管理能力具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、切實(shí)發(fā)揮內(nèi)控案防分析會(huì)在案防中的作用

切實(shí)發(fā)揮內(nèi)控案防分析會(huì)在案防中的作用必須從更高戰(zhàn)略、更深層次認(rèn)識(shí)內(nèi)控案防分析會(huì)的重要作用，通過內(nèi)控案防分析會(huì)，深入推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制和案件防范工作，強(qiáng)化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制和案防形勢的分析研判，查找風(fēng)險(xiǎn)隱患，研究防范對(duì)策，努力構(gòu)建案件風(fēng)險(xiǎn)防控的長效機(jī)制，促進(jìn)依法經(jīng)營、合規(guī)操守。

（一）要確保分析會(huì)在轉(zhuǎn)變思想觀念中發(fā)揮作用。工商銀行改制上市以來，各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展?？沙掷m(xù)發(fā)展是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的一個(gè)具體體現(xiàn)，科學(xué)發(fā)展的實(shí)質(zhì)是速度、質(zhì)量、效益、后勁的相統(tǒng)一。因此，營造合規(guī)、安全、健康的經(jīng)營與發(fā)展環(huán)境，是需要通過著實(shí)的內(nèi)控案防分析會(huì)來提升全行對(duì)案件防控工作的認(rèn)識(shí)，充分認(rèn)識(shí)基礎(chǔ)管理和案件防控工作不是要不要抓，而是必須下實(shí)功夫、下苦功夫，認(rèn)認(rèn)真真、扎扎實(shí)實(shí)的抓；不是某個(gè)部位抓，而是整體合力抓；不是出現(xiàn)問題才抓，而是具有前瞻性抓；不是運(yùn)動(dòng)式抓，而是要持之以恒堅(jiān)持抓。在全行強(qiáng)化打基礎(chǔ)、抓內(nèi)控、防案件的意識(shí)。

（二）要確保分析會(huì)在應(yīng)對(duì)嚴(yán)峻形勢中發(fā)揮作用。隨著經(jīng)營轉(zhuǎn)型的深入推進(jìn)，管理模式、考核機(jī)制的不斷改變，必然帶來各種利益關(guān)系的變動(dòng)，因而不可避免地會(huì)引發(fā)一些新的矛盾和問題。在經(jīng)營過程中，來自流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等等方面的壓力明顯加大和凸現(xiàn)。要抗擊這些風(fēng)險(xiǎn)，就必須抓住問題的根本，強(qiáng)身健體，著眼向內(nèi)，狠練內(nèi)功。通過有效的案防分析會(huì)，著力加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分析，明確工作重點(diǎn)，提升防控能力，在“危險(xiǎn)”中找準(zhǔn)“機(jī)遇”，在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)中健康發(fā)展。

（三）要確保分析會(huì)在解決突出問題中發(fā)揮作用。近年來，通過標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防，著力完善廉潔從業(yè)、權(quán)力制約、作風(fēng)建設(shè)、案件防范以及責(zé)任追究的狠抓，內(nèi)控案防能力得到一定加強(qiáng)。但由于受內(nèi)外部諸多因素的影響，一些基層行內(nèi)控管理和案防工作仍然存在不少問題，其主要表現(xiàn)在：一是作風(fēng)不實(shí)、效能不高的問題仍然突出；二是少數(shù)單位和個(gè)別基層行領(lǐng)導(dǎo)淡化廉政和案件風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)象仍有存在；三是少數(shù)管理層從業(yè)不廉、表率作用不強(qiáng)的問題仍有反映；四是抓案防力度微弱，措施落實(shí)不到位；五是個(gè)別客戶經(jīng)理存在違規(guī)操作、違反從業(yè)禁令的現(xiàn)象；六是網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場管理不嚴(yán)，導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的防控機(jī)制出現(xiàn)空擋，有章不循、違章操作現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生；七是部分管理者對(duì)內(nèi)控管理視而不見、研究不多，一手硬，一手軟的現(xiàn)象仍然存在。因此，切實(shí)發(fā)揮內(nèi)控案防分析會(huì)在解決上述問題中的作用，確保真正在解決突出問題上下功夫，才能保證分析會(huì)取得實(shí)實(shí)在在的實(shí)效，真正促進(jìn)基礎(chǔ)管理水平的不斷提高。

（四）要確保分析會(huì)在提升社會(huì)形象中發(fā)揮作用。一次案件可以重創(chuàng)銀行在社會(huì)的形象，而良好的形象關(guān)系到銀行的社會(huì)地位，關(guān)系到上級(jí)行、監(jiān)管部門和社會(huì)各界對(duì)銀行自身的信任和支持，關(guān)系到廣大員工的自尊、自豪感和對(duì)單位的依存度，同時(shí)又關(guān)系到員工的切身利益。因此，借助案防分析會(huì)這一有效載體，不斷加強(qiáng)合規(guī)文化、管理文化、廉政文化、人本文化建設(shè)，從根本環(huán)節(jié)入手，切實(shí)提高基礎(chǔ)管理和案件防范水平，引導(dǎo)牢固樹立尊紀(jì)守法、合規(guī)經(jīng)營、和諧健康的企業(yè)形象。

二、充分認(rèn)識(shí)當(dāng)前內(nèi)控案防分析會(huì)存在的問題。

近年來，各級(jí)黨委、紀(jì)委緊緊圍繞改革發(fā)展中心任務(wù)，把內(nèi)控案防工作擺在議事日程，予以高度重視。但是，在執(zhí)行過程中，一些基層行受業(yè)務(wù)發(fā)展壓力、市場競爭壓力、產(chǎn)品營銷壓力的影響，難以從科學(xué)發(fā)展觀的內(nèi)涵辯證處理好經(jīng)營發(fā)展與內(nèi)控案防的關(guān)系，存在認(rèn)識(shí)不到位、重視不到位、組織不到位、落實(shí)不到位的現(xiàn)象，致使內(nèi)控案防工作及其分析會(huì)流于形式。

（一）重視不夠，組織不充分。對(duì)內(nèi)控案防分析會(huì)重視不夠，準(zhǔn)備不足，在時(shí)間、人員、精力、內(nèi)容上難以保證；對(duì)會(huì)議無監(jiān)督檢查、無發(fā)言講評(píng)、無工作安排、無具體要求，會(huì)議組織心中無數(shù)，會(huì)議內(nèi)容漫無邊際。

（二）注重形式，實(shí)效性不強(qiáng)。把內(nèi)控案防分析會(huì)作為應(yīng)付上級(jí)的一種形式，只做皮毛文章，蜻蜓點(diǎn)水，不重實(shí)際內(nèi)容，會(huì)議討論發(fā)言時(shí)有變味、跑題、不著邊，查擺問題分析時(shí)有變成一般工作匯報(bào)會(huì)，一些基層行領(lǐng)導(dǎo)以抓營銷繁忙為托詞借口，隨意缺席或指派下屬應(yīng)付湊數(shù)。

（三）內(nèi)容空洞，重點(diǎn)不突出。與會(huì)人員講工作總結(jié)多、談措施辦法少；講工作過程多、談具體問題少；講一般性事務(wù)多，談?dòng)袃r(jià)值的意見建議少；講表面性工作多，深入剖析問題少。會(huì)議主題不明確，問題分析不透徹，工作建議不準(zhǔn)確，整改措施不徹底，分析匯報(bào)講敞話、講空話，過寬、過泛、過雜，重點(diǎn)不突出，針對(duì)性不強(qiáng)，片面性、隨意性較大。

（四）缺乏監(jiān)督，整改不徹底。上級(jí)行或相關(guān)部門對(duì)內(nèi)控案防分析會(huì)缺乏有效的督促、協(xié)助和指導(dǎo)。同時(shí)，基層行對(duì)分析會(huì)研究討論的各類內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)問題，缺乏舉一反三，進(jìn)行有效的查處和整改，相關(guān)部門對(duì)以前問題的整改情況缺乏必要系統(tǒng)的匯報(bào)。

三、不斷創(chuàng)新內(nèi)控案防分析會(huì)的內(nèi)容和新形式

內(nèi)控案防分析會(huì)是案件防控工作的重要制度和措施，對(duì)于提高基層行、各級(jí)管理層和廣大員工依法合規(guī)操守及案件防范意識(shí)和能力，切實(shí)做好內(nèi)控案防工作具有不可替代的作用。開好內(nèi)控案防分析會(huì)也是衡量各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)營管理能力、案件防控意識(shí)的重要標(biāo)志。因此，對(duì)內(nèi)控案防分析會(huì)應(yīng)不斷進(jìn)行創(chuàng)新和完善。

（一）會(huì)議內(nèi)容要具體、明確。在會(huì)議內(nèi)容的確定上，要具體、明確，確保會(huì)議主題鮮明突出。怎樣保持主題鮮明那就需要搞好日常調(diào)查工作，掌握一手詳細(xì)資料，進(jìn)而確定重點(diǎn)和專題，突出會(huì)議重點(diǎn)內(nèi)容。

(二)會(huì)議組織要充分、前瞻。做好內(nèi)控案防分析會(huì)的組織，對(duì)于提高會(huì)議質(zhì)量，確保會(huì)議效果十分必要。會(huì)議前，作為職能部門和相關(guān)人員對(duì)會(huì)議的主題內(nèi)容，要通過召開預(yù)備會(huì)的形式，對(duì)上一次分析會(huì)落實(shí)整改情況以及近期各職能部門檢查提出的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)加以匯總認(rèn)真分析，突出具有前瞻性、針對(duì)性的會(huì)議重點(diǎn)，確定應(yīng)解決的主要問題，達(dá)到的最終目的以及明確發(fā)言單位、發(fā)言內(nèi)容、發(fā)言方式。同時(shí)，認(rèn)真安排好會(huì)議議程；

（三）會(huì)議召開要高效、務(wù)實(shí)。會(huì)議要按時(shí)召開，注重高效運(yùn)作，其內(nèi)容充實(shí)貼近所轄實(shí)際。一是要求主講人精心準(zhǔn)備，要確保發(fā)言主題突出、問題找準(zhǔn)、分析透徹、建議措施到位；二是要求發(fā)言人在認(rèn)真分析和查擺問題時(shí)，力戒隔靴搔癢，做表面文章。要有根有據(jù)、有鑒于此，針對(duì)性要強(qiáng)，告知相關(guān)制度、流程與規(guī)章的要求所在，把違規(guī)違章所導(dǎo)致的后果提高到一個(gè)高度加之認(rèn)真、全面分析；三是要求分析要有針對(duì)性，敢于揭露矛盾和問題，并著眼于如何正確處理問題，解決問題；四是要求發(fā)言要有警示性。對(duì)各類問題，通過列舉類似案例，進(jìn)行剖析違反制度、導(dǎo)致違規(guī)的原因所在，增強(qiáng)查擺隱風(fēng)險(xiǎn)隱患問題的說服力；五是要求在發(fā)言方式上采取PPT幻燈演示方式，確保直觀、生動(dòng)、形象，以進(jìn)一步加深和增強(qiáng)與會(huì)人員對(duì)查擺分析內(nèi)容的印象。

（四）會(huì)議監(jiān)督要及時(shí)、到位。督促、協(xié)助、指導(dǎo)、參與基層行內(nèi)控案防分析會(huì)，是相關(guān)職能部門履行監(jiān)督職能的一項(xiàng)基礎(chǔ)性重要工作。因此，作為上一級(jí)行有義不容辭的責(zé)任及時(shí)提醒所轄基層行切實(shí)認(rèn)真抓好風(fēng)險(xiǎn)防控工作，敦促開好內(nèi)控案防分析會(huì)。同時(shí)，要盡可能地派人參與會(huì)議，對(duì)所轄基層行開好分析會(huì)進(jìn)行有效監(jiān)督和指導(dǎo)。會(huì)前，應(yīng)充分了解會(huì)議準(zhǔn)備情況并加督導(dǎo)；會(huì)中，應(yīng)認(rèn)真聽取會(huì)議內(nèi)容，其發(fā)言要有指導(dǎo)性；會(huì)后，應(yīng)對(duì)會(huì)議安排部署的工作進(jìn)行跟蹤了解、適時(shí)督辦。

(五)問題整改要深入、徹底。會(huì)議通過提出問題、分析問題，提出解決問題的方案，只是達(dá)到了初步效果，而強(qiáng)化問題的整改，落實(shí)整改的措施，則是保證會(huì)議后續(xù)效果的關(guān)鍵。因此，加強(qiáng)對(duì)各類問題整改是落實(shí)會(huì)議的重中之重。對(duì)問題整改，思想上要高度重視，注重會(huì)后督促，并落實(shí)整改工作。對(duì)本次會(huì)議提出的風(fēng)險(xiǎn)隱患和問題，在下一次會(huì)上要予以匯報(bào)、通報(bào)。在此期間，職能部門要深入基層督導(dǎo)，基層行、部門要相互協(xié)助配合共同抓整改，最終達(dá)到解決問題的目的。對(duì)會(huì)議提出的風(fēng)險(xiǎn)隱患問題，責(zé)任單位要在下一次分析會(huì)上要對(duì)落實(shí)整改情況進(jìn)行專題匯報(bào)。為確保整改工作的及時(shí)性和徹底性，會(huì)議要確定整改時(shí)效，對(duì)未達(dá)到整改要求或是整改不徹底、不到位的，職能部門應(yīng)通過發(fā)送限時(shí)整改通知書等方式責(zé)令整改，直到整改徹底為止。

第二篇：怎樣做好安全防范工作

怎樣做好安全防范工作

冬季即將來臨，根據(jù)歷年來的發(fā)案規(guī)律，不法分子總是習(xí)慣在年前“大撈一把”，煤氣中毒也進(jìn)入高發(fā)期，為使您的生命財(cái)產(chǎn)遠(yuǎn)離不法侵害，請(qǐng)您能將以下四點(diǎn)防范措施轉(zhuǎn)告給大家，并在實(shí)際生活中正確運(yùn)用它：

一、防詐騙：

騙子行騙花樣很多，多是以假冒身份、虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真-相等手段，抓住一些人愛貪小便宜、總想一時(shí)“暴發(fā)”的心理，怎樣做好安全防范工作。為此，警方提示您：

1、遇事多思考，天上不會(huì)掉餡餅，要多一層防范意識(shí)，不要輕信別人的花言巧語；

2、穩(wěn)住這些騙子，想方設(shè)法向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

二、防機(jī)動(dòng)車被盜：

1、加裝高質(zhì)量的防盜器及方向盤鎖、檔把鎖或輪胎鎖；

2、?？繖C(jī)動(dòng)車的時(shí)候，無論時(shí)間長短，都必須熄火、上鎖；

3、將車存放到有人看管的停車場；

4、如無停車場，那您就別怕麻煩，將高壓線圈與分電器連接線拔下帶走，防止汽車被盜，俗稱“拔大線”，工作總結(jié)《怎樣做好安全防范工作》。

三、防入室盜竊：

●平房住戶注意事項(xiàng)：

1、加高院墻或在院墻上叉上碎玻璃，住宅門窗要保持堅(jiān)固可靠，最好將普通掛鎖換裝成防撬鎖；

2、院墻外不要放置利于攀登的物品；

3、在窗戶上安裝防盜護(hù)欄，臨街一面的窗戶護(hù)欄，網(wǎng)格一定要密一些；

4、家中避免存放大量現(xiàn)金，室內(nèi)放置重要物品的櫥柜，要使用防撬鎖；

5、外出時(shí)注意屋門、院門上鎖，并與鄰居打好招呼，相互照應(yīng)。

●樓房住戶注意事項(xiàng)：

1、安裝防盜門；

2、有的居民住宅樓樓道窗與居民住宅窗距離過近、有的還互成夾角，最好將與樓道臨近的窗戶也安上鐵護(hù)欄；

3、三層以下的低層住宅要安裝防護(hù)窗，最好是內(nèi)置式防護(hù)窗，避免犯罪分子攀爬；

4、在門口、窗臺(tái)放置水盆、花盆、酒瓶等物品，使犯罪分子入室行竊時(shí)發(fā)出聲響，向事主報(bào)警的同時(shí)嚇跑犯罪分子；

5、在門口放置一兩雙不很值錢的拖鞋或在夜間離家后打開電燈，制造家中時(shí)常有人的假象。

四、防煤氣中毒事故

家住平房的居民，在房間內(nèi)燒爐取暖時(shí)，千萬要注意保持室內(nèi)通風(fēng)良好，屋內(nèi)務(wù)必安裝風(fēng)斗，并經(jīng)常清理爐灶、煙筒，檢查煙道、風(fēng)斗是否堵塞、是否陳舊需要更換，不要在裝有土暖氣的屋內(nèi)洗澡，每天晚上睡覺前，務(wù)必檢查爐火是否封好、爐蓋是否蓋嚴(yán)、風(fēng)門是否打開，以防止煤氣中毒事故發(fā)生。如果家中有人煤氣中毒，應(yīng)迅速托至通風(fēng)處搶救，并及時(shí)撥打120或999急救電話。

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第三篇：農(nóng)信社怎樣構(gòu)建案件防范長效機(jī)制

農(nóng)村信用社案件防控機(jī)制研究

長期以來，農(nóng)信社是各類金融機(jī)構(gòu)中案發(fā)率較高的。而內(nèi)控制度不健全和有章不循，是造成案發(fā)率高的主要原因。因此，如何加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，構(gòu)建案件防范的長效機(jī)制，是需要我們認(rèn)真研究的重大課題。為推動(dòng)這項(xiàng)工作的開展，本報(bào)邀請(qǐng)了基層農(nóng)信社的領(lǐng)導(dǎo)，就如何做好這項(xiàng)工作，建立案件防范長效機(jī)制發(fā)表意見。

農(nóng)村信用社案防中存在的問題

一：當(dāng)前農(nóng)信社案件多發(fā)、案件防范方面存在的主要問題有哪些？

內(nèi)部控制缺位，是導(dǎo)致農(nóng)信社違規(guī)操作、經(jīng)濟(jì)案件多發(fā)的根本原因。據(jù)分析，金融機(jī)構(gòu)發(fā)生案件的80%是有章不循造成的，20%是制度缺陷造成的。近年來，通過改革發(fā)展，農(nóng)信社在制度建設(shè)方面取得了長足進(jìn)步，但執(zhí)行力低下的問題使大量的制度形同虛設(shè)，導(dǎo)致案件頻發(fā)。在改革的大環(huán)境下，部分農(nóng)信社注重了改革工作和業(yè)務(wù)發(fā)展，卻忽視了對(duì)員工的思想政治、法律法規(guī)和職業(yè)道德教育，導(dǎo)致少數(shù)員工職業(yè)素質(zhì)較差，道德觀念喪失，鋌而走險(xiǎn)，違規(guī)違法。部分農(nóng)信社對(duì)審計(jì)監(jiān)督重視不夠，審計(jì)覆蓋面過窄，頻率不夠，加之內(nèi)審部門缺乏獨(dú)立性，尚未建立獨(dú)立有效的內(nèi)部審計(jì)體系，監(jiān)事會(huì)監(jiān)督有名無實(shí)，致使內(nèi)審流于形式，檢查走過場，使一些違規(guī)問題和案件長期得不到解決。雖然近幾年通過招收大學(xué)生，使農(nóng)信社年齡結(jié)構(gòu)優(yōu)化，學(xué)歷層次提高，但由于歷史原因，部分農(nóng)信社員工隊(duì)伍，特別是部分農(nóng)信社監(jiān)察保衛(wèi)部門成為企業(yè)“養(yǎng)老”部門，強(qiáng)制休假、崗位輪換制度

得不到落實(shí)，難以保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展。

姬瑞朝：農(nóng)信社案件防范工作雖取得了一些成績，但是，引發(fā)農(nóng)村信用社案件的隱患仍然存在。主要表 現(xiàn)在以下方面：內(nèi)控制度不夠健全，部分農(nóng)村信用社存在重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕制度建設(shè)和執(zhí)行的問題；有章不循、違章未究或追究不到位的問題仍然存在；制度和上級(jí)精神執(zhí)行力差，敷衍了事，檢查走形式，甚至瀆職導(dǎo)致案件屢屢發(fā)生；管理上粗放，存在忽視操作性風(fēng)險(xiǎn)防范和缺乏精細(xì)化管理意識(shí)；部分農(nóng)村信用社內(nèi)部審計(jì)、事后監(jiān)督和紀(jì)檢監(jiān)察部門未得到足夠重視或作用未得到充分發(fā)揮；有些信用社對(duì)員工思想政治、法制和制度教育不夠或缺失等。

主持人：近幾年來，你們?cè)诎讣婪斗矫媸窃趺醋龅模饕扇×四男┐胧?/p>

鐘金銘：我們圍繞健全和完善內(nèi)部控制，防范案件，從法人治理、內(nèi)控制度

制定、修改和完善到執(zhí)行、監(jiān)督落實(shí)，做了大量的工作。

完善三個(gè)體系。一是法人治理運(yùn)行體系。通過制定和執(zhí)行《法人治理運(yùn)行規(guī)則》等29項(xiàng)法人治理規(guī)章，充分發(fā)揮股東代表、外部董事、監(jiān)事和獨(dú)立董事的作用，強(qiáng)化信息披露工作，提高透明度，有效建立了比較完善的法人治理運(yùn)行體系。二是建立了授權(quán)管理體系。授權(quán)體系采取“分級(jí)授權(quán)、下授一級(jí)”的模式，由各單位、各部門在各自的受權(quán)范圍內(nèi)開展工作，明確了各項(xiàng)經(jīng)營管理行為及業(yè)務(wù)操作的權(quán)利、責(zé)任承擔(dān)者。三是內(nèi)控制度體系。開展了“整章建制年”活動(dòng)，根據(jù)

自身業(yè)務(wù)發(fā)展和票據(jù)兌付工作需求，對(duì)全行各崗位、各環(huán)節(jié)、各部門內(nèi)控管理制度進(jìn)行了全面完善規(guī)范，整編成冊(cè)。共制定、修訂、完善各項(xiàng)規(guī)章制度161項(xiàng)，涵蓋了各個(gè)部門和專業(yè)，形成了與農(nóng)村合作銀行相匹配的內(nèi)部控制制度體系。

抓好三大環(huán)節(jié)。思想到位、執(zhí)行到位和監(jiān)督到位是內(nèi)控建設(shè)的三個(gè)環(huán)節(jié)，只有抓好了這三大環(huán)節(jié)，才能切實(shí)有效的防范案件發(fā)生。一是思想到位。建立了內(nèi)控知識(shí)學(xué)習(xí)制度，定期組織員工內(nèi)控學(xué)習(xí)培訓(xùn)，增強(qiáng)員工內(nèi)控意識(shí)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，有效防止了各類案件的發(fā)生。二是執(zhí)行到位。通過整章建制，制定了各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程，規(guī)范了日常業(yè)務(wù)操作程序，要求員工嚴(yán)格執(zhí)行落實(shí)。推行了客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)抵押金制和稽核人員問責(zé)制，加大責(zé)任追究力度，確保執(zhí)行落實(shí)到位。三是監(jiān)督到位。為保障各項(xiàng)制度的貫徹落實(shí)，督促員工依規(guī)經(jīng)營，我行完善檢查監(jiān)督機(jī)制，通過會(huì)計(jì)輔導(dǎo)、事后監(jiān)督和稽核審計(jì)等多種形式，加大了對(duì)各業(yè)務(wù)部門和分

支機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督力度。

開展三項(xiàng)治理。我行積極開展案件專項(xiàng)治理、治理商業(yè)賄賂和員工經(jīng)商辦企業(yè)三項(xiàng)治理活動(dòng)，通過兩年的案件專項(xiàng)治理，及時(shí)地糾正了分支機(jī)構(gòu)存在的各種違規(guī)、違紀(jì)行為,規(guī)范了業(yè)務(wù)操作程序，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展；開展了紀(jì)檢專項(xiàng)監(jiān)察活動(dòng)，對(duì)員工經(jīng)商辦企業(yè)進(jìn)行了全面排查，對(duì)商業(yè)賄賂、頂（冒）名違規(guī)貸款

等突出問題及時(shí)清理和整頓，對(duì)化解各方面的矛盾，起到了積極作用。

姬瑞朝：一年來，河南省聯(lián)社鄭州市農(nóng)信辦堅(jiān)持“勤教育、嚴(yán)內(nèi)控、重防范、強(qiáng)監(jiān)督”的治社理念，扎 扎實(shí)實(shí)地開展案件防范工作，取得了明顯成效。把學(xué)習(xí)制度、遵守制度、執(zhí)行制度作為立社之本，在全市農(nóng)信系統(tǒng)集中開展“制度學(xué)習(xí)教育月”活動(dòng)，全面學(xué)習(xí)銀行業(yè)法律法規(guī)和農(nóng)信社各項(xiàng)規(guī)章制度，組織制度學(xué)習(xí)全員測試，并把農(nóng)信社各項(xiàng)制度細(xì)化到各個(gè)經(jīng)營環(huán)節(jié)、各個(gè)崗位及工作流程中，真正使制度入腦入心，貫穿到每一個(gè)崗位，每一個(gè)環(huán)節(jié)和細(xì)節(jié)，進(jìn)一步增強(qiáng)了員工遵章守紀(jì)觀念。嚴(yán)格執(zhí)行強(qiáng)制休假、崗位輪換和定期交流制度。鄭州農(nóng)信系統(tǒng)全年共交流聯(lián)社機(jī)關(guān)中層干部25人、信用社主任57人、副主任119人、高風(fēng)險(xiǎn)崗位輪崗1671人，對(duì)13名信用社主任、11名副主任實(shí)施了強(qiáng)制休假，對(duì)在崗位交流和強(qiáng)制休假稽核中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了嚴(yán)肅處理，通過嚴(yán)格稽核和嚴(yán)肅處理，使全轄依法合規(guī)經(jīng)營意識(shí)有了進(jìn)一步提高。充分暴露陳案，嚴(yán)格控制新案。對(duì)過去發(fā)生案件而沒有查出的，現(xiàn)在查出了，對(duì)責(zé)任的追究可以放寬，鼓勵(lì)暴露陳案。嚴(yán)格控制新發(fā)案件，如果出了新發(fā)案件，必須嚴(yán)格追究責(zé)任。對(duì)現(xiàn)在陳案沒有暴露，甚至又有新案發(fā)生的，將嚴(yán)格上追兩級(jí)責(zé)任。鄭州市農(nóng)信辦成立稽核監(jiān)督中心，建立“垂直管理，上掛下查”的稽核管理體系，提高內(nèi)審工作的獨(dú)立性、權(quán)威性和有效性，加大內(nèi)審頻率，對(duì)授權(quán)卡(柜員卡)、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對(duì)賬、輪崗休假、錄像檢查和槍支彈藥等八大高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)行了一

次全面的內(nèi)部審計(jì)。

主持人：如何理解案件防范長效機(jī)制，你們認(rèn)為怎么才能構(gòu)建起案件防范的長效機(jī)制？

鐘金銘：我認(rèn)為，構(gòu)建案件防治的長效機(jī)制，必須做到以下幾個(gè)方面：

1加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。農(nóng)信社要從省級(jí)聯(lián)社開始，自上而下成立案件防治的常設(shè)機(jī)構(gòu)，專門負(fù)責(zé)內(nèi)部控制和案件防治工作，明確工作責(zé)任，形成一級(jí)對(duì)一級(jí)負(fù)責(zé)、層層抓落實(shí)的案件防治工作格局。強(qiáng)化內(nèi)部控制。農(nóng)信社要繼續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，全力提升執(zhí)行力，構(gòu)建防范各類風(fēng)險(xiǎn)，尤其是防范案件風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部防線。一是堅(jiān)持把制度建設(shè)作為抓好案件防治工作的前提，健全完善各項(xiàng)制度，要將現(xiàn)有制度全面梳理、整合，及時(shí)完善、健全，彌補(bǔ)制度漏洞，為案件防范構(gòu)建完善的制度堡壘；二是制定出來的制度只有嚴(yán)格執(zhí)行，才能發(fā)揮其應(yīng)有的作用，堅(jiān)決杜絕任何有章不循，違法操作的行為。

3加強(qiáng)思想教育。對(duì)員工加強(qiáng)思想政治和素質(zhì)教育，引導(dǎo)增強(qiáng)法制意識(shí)、道德意識(shí)和自律意識(shí)，提高案防意識(shí)，自覺遵守和執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)定，提高從業(yè)人員整體素質(zhì)，為案防打好人本基礎(chǔ)。

4加大責(zé)任追究。農(nóng)信社要通過內(nèi)部審計(jì)和外部監(jiān)督的方式，加大對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的檢查監(jiān)督力度，督促制度堅(jiān)決落實(shí)，對(duì)案件隱患全面排查，堅(jiān)決遏制各類風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步建立健全案件責(zé)任追究制度，對(duì)各類隱患徹底整改，對(duì)案件責(zé)任按規(guī)定嚴(yán)肅追究。

姬瑞朝：針對(duì)當(dāng)前誘發(fā)農(nóng)村信用社案件的諸多隱患，預(yù)防之策必須堅(jiān)持標(biāo)本兼治、重在治本的原則，切實(shí)建立起不愿違的自律機(jī)制、不能違的防范機(jī)制、不敢違的懲戒機(jī)制，形成教育、制度、管理、監(jiān)督“四位一體“的案件防范體系。要建立對(duì)員工進(jìn)行依法合規(guī)經(jīng)營文化、職業(yè)道德操守、風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)等方面的教育培訓(xùn)制度，有組織、有計(jì)劃地開展對(duì)員工的思想政治教育、職業(yè)道德教育、法制和案例警示教育，引導(dǎo)員工牢固樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀和榮辱觀，培養(yǎng)誠實(shí)守信的職業(yè)操守，增強(qiáng)遵紀(jì)守法和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。督促轄內(nèi)農(nóng)信機(jī)構(gòu)加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度建設(shè)和流程規(guī)范，逐步形成部門設(shè)置有制約、操作有制度、崗位有職責(zé)、過程有監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)有檢測、工作有評(píng)價(jià)、事后有考核的全面有效的內(nèi)控制度體系，確實(shí)做到權(quán)力有限、責(zé)任有度、風(fēng)險(xiǎn)有數(shù)、內(nèi)控有效。當(dāng)前，農(nóng)信機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)尚不完善，進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)是今后一個(gè)時(shí)期需要下大力氣解決的問題。要在組織架構(gòu)上完善法人治理，不僅是要做到理事長和主任分設(shè)，形成相互制約的機(jī)制；而且要合理界定理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營班子的權(quán)責(zé)，特別是對(duì)理事長的職責(zé)定位和履職監(jiān)督要到位，防止“一長獨(dú)大”。要進(jìn)一步完善內(nèi)部稽核審計(jì)制度，著力加強(qiáng)農(nóng)信機(jī)構(gòu)內(nèi)部稽核審計(jì)組織建設(shè)和人才隊(duì)伍建設(shè)。配備高素質(zhì)的專業(yè)稽核審計(jì)人員，增強(qiáng)內(nèi)部稽核審計(jì)工作的獨(dú)立性、有效性和權(quán)威性；要改進(jìn)稽核審計(jì)方式，提高稽核審計(jì)工作的效率，對(duì)案件高發(fā)機(jī)構(gòu)、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、易發(fā)案件部位，要增加稽核審計(jì)的深度、廣度和頻率；要建立內(nèi)部稽核審計(jì)的問責(zé)制度，提高自我糾錯(cuò)能力，有效防范案件風(fēng)險(xiǎn)。

主持人：為構(gòu)建案件防治長效機(jī)制，下一步有哪些具體計(jì)劃？

鐘金銘：為構(gòu)建長效機(jī)制，將具體采取三大措施：一是成立案件防治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由董事長擔(dān)任組長，行長擔(dān)任副組長，成員包括其他領(lǐng)導(dǎo)班子成員和各

部室負(fù)責(zé)人，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)案件防范與治理的日常工作。董事長、行長及有關(guān)人員分別簽訂《案件防范責(zé)任書》、《連鎖包保責(zé)任書》，通過層層簽訂責(zé)任書，自上而下逐步建立覆蓋全行的“橫向到邊、縱向到底、不留死角”的案件防范網(wǎng)絡(luò)體系，形成一級(jí)對(duì)一級(jí)負(fù)責(zé)，層層抓落實(shí)的案件防范工作格局。二是為進(jìn)一步普及法律法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度，增強(qiáng)全員的法制觀念和合規(guī)意識(shí)，創(chuàng)建良好合規(guī)文化，更加有效的加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)，防范案件風(fēng)險(xiǎn)，在全行范圍內(nèi)組織開展了全面深入的合規(guī)教育活動(dòng)。三是要繼續(xù)加強(qiáng)案件專項(xiàng)治理活動(dòng)，成立檢查組，對(duì)全行信貸管理、資產(chǎn)管理、會(huì)計(jì)管理、監(jiān)察保衛(wèi)、人力資源等內(nèi)控管理情況開展全面檢查，對(duì)檢查出的問題積極整改落實(shí)，并對(duì)整改情況進(jìn)行復(fù)查，保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。同時(shí)，繼續(xù)加大治理商業(yè)賄賂和員工經(jīng)商辦企業(yè)工作力度，堅(jiān)持防范與治理并重，標(biāo)本兼治，防治相結(jié)合。

第四篇：淺談做好銀行內(nèi)部案件分析和防范工作

淺談做好銀行內(nèi)部案件分析和防范工作

新聞來源：培訓(xùn)處

發(fā)布時(shí)間：2010-09-05 瀏覽量：758次 ［字號(hào)：大 中 ?。?［打印］

近年來，金融系統(tǒng)的案件時(shí)有發(fā)生，特別是銀行內(nèi)部的極個(gè)別工作人員不注意思想修養(yǎng)，在金錢和享樂的誘惑下，人生觀、價(jià)值觀發(fā)生扭曲，走上了歧途，利用職務(wù)之便，肆意作案，嚴(yán)重影響了銀行的聲譽(yù)和社會(huì)形象，阻礙了業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。為了有效防范銀行內(nèi)部案件發(fā)生，銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)都采取了一系列措施，增強(qiáng)員工遵章守紀(jì)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，培養(yǎng)合規(guī)盡職的文化氛圍，積極做好銀行內(nèi)部案件的防范工作。

一、防范銀行內(nèi)部案件的形勢分析

2004年2月新修訂的《商業(yè)銀行法》中，將銀行的“三性原則”由原來的“效益性、安全性、流動(dòng)性”調(diào)整為“安全性、流動(dòng)性、效益性”，將“安全性”放在了首位。從這一點(diǎn)就可以看出，國家是越來越重視對(duì)銀行經(jīng)營安全的管理。銀行之所以要強(qiáng)調(diào)安全性，是因?yàn)殂y行的資金安全涉及千家萬戶，關(guān)系到國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定。銀行強(qiáng)調(diào)安全性，不僅是對(duì)自身負(fù)責(zé)，要維持自己的生存和發(fā)展，而且是對(duì)大眾負(fù)責(zé)，要保護(hù)廣大客戶的權(quán)益，同時(shí)更是對(duì)國家負(fù)責(zé)，要維護(hù)政治和社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。目前，由于制度不落實(shí)，監(jiān)管、懲治不得力等諸多因素，無論在國際還是國內(nèi)，銀行職務(wù)犯罪還十分突出，其形勢也十分嚴(yán)峻。具有上百年歷史的英國巴林銀行的倒閉，就是一個(gè)典型的例子，巴林銀行的倒閉，完全是由其新加坡的一個(gè)期貨交易員里森利用職務(wù)的便利，越權(quán)違規(guī)交易而無人制約和監(jiān)督引起的。在向來以銀行管理制度健全規(guī)范而著稱的美國，也曾在短短的3年間有338家銀行破產(chǎn)，其中七成以上是因違規(guī)引發(fā)案件和風(fēng)險(xiǎn)而破產(chǎn)的。

近年來，銀行加大了風(fēng)險(xiǎn)防范和案件防控力度，重點(diǎn)從加強(qiáng)基層機(jī)構(gòu)管理、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度、增強(qiáng)員工責(zé)任心和規(guī)范操作以及開展警示教育等方面加強(qiáng)了防范，取得了一定成效。就我行而言，由于嚴(yán)格落實(shí)了上級(jí)行要求，工作做得扎實(shí)有效，較好的防范了風(fēng)險(xiǎn)，杜絕了案件的發(fā)生。但由于多年沒有發(fā)生案件，便產(chǎn)生了麻痹思想，放松了對(duì)內(nèi)控制度的檢查落實(shí)，又相繼出現(xiàn)了一些風(fēng)險(xiǎn)隱患問題。特別是一些基層機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)管理比較薄弱，部分管理人員和員工違規(guī)操作現(xiàn)象仍較為嚴(yán)重，嚴(yán)格按規(guī)章制度操作、防范風(fēng)險(xiǎn)和案件的意識(shí)，在部分領(lǐng)導(dǎo)和員工頭腦中還不牢固，發(fā)生案件的客觀環(huán)境依然存在。尤其是銀行在經(jīng)營管理中的違規(guī)違紀(jì)問題屢查屢犯，難免出現(xiàn)管理上的空隙和漏洞，一些不規(guī)范的經(jīng)營和操作行為會(huì)給金融犯罪提供天然的土壤。社會(huì)上的犯罪分子也時(shí)刻窺視著銀行在制度和管理上的漏洞，尋找著犯罪的對(duì)象和時(shí)機(jī)。如果銀行工作人員出現(xiàn)思想不健康，被金錢和物質(zhì)誘惑，就容易被犯罪分子“拉下水”，成為犯罪分子的附庸或被犯罪分子所利用。一旦出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)犯罪，銀行的資金安全就極易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或遭受損失，這需要引起銀行各級(jí)管理者的高度重視。

二、銀行內(nèi)部職務(wù)犯罪的特征及原因分析 從近幾年銀行發(fā)生的職務(wù)犯罪案件看，其發(fā)案的形式和手段多樣不一,而發(fā)案的特點(diǎn)和原因卻雷同，即:大多案發(fā)在基層機(jī)構(gòu)和一線網(wǎng)點(diǎn)，作案人也大多是基層機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或網(wǎng)點(diǎn)一線的重要崗位員工。其原因不外乎是：規(guī)章制度不落實(shí)、內(nèi)控制度執(zhí)行不嚴(yán)、檢查整改不到位，或是用人失察，未按規(guī)定進(jìn)行輪崗交流，等等。

（一）銀行職務(wù)犯罪的心理和主觀特征

經(jīng)過實(shí)踐總結(jié)，我們將銀行職務(wù)犯罪的心理和主觀特征歸結(jié)為五類。1.利令智昏，心存僥幸。作案者都有一個(gè)共同的突出特點(diǎn)就是利令智昏。誘人的利益和機(jī)會(huì)使作案者自以為計(jì)劃周密、天衣無縫，被發(fā)現(xiàn)的概率很小，心存僥幸，有的則認(rèn)為當(dāng)時(shí)沒有被發(fā)現(xiàn)，就永遠(yuǎn)不會(huì)被發(fā)現(xiàn)，結(jié)果法網(wǎng)恢恢，疏而不漏，最終都逃脫不了法律的制裁。

2.存在“有權(quán)好辦事”思想，想方設(shè)法以權(quán)謀私，明知故犯，鉆管理不嚴(yán)的空子。在銀行發(fā)生的貪污挪用案、私設(shè)“小金庫”、賬外經(jīng)營或違規(guī)放貸等，這些人都知道其行為是違法或違紀(jì)的，卻不懼怕法律的強(qiáng)制性和紀(jì)律的嚴(yán)肅性，甚至敢一而再、再而三地蠻干。這些違法違紀(jì)者之所以敢做，而且能夠得逞，關(guān)鍵是鉆了管理松懈、執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)、有章不循、違章操作的漏洞和空子。如：某銀行的縣支行，置上級(jí)多次要求清理、禁設(shè)“小金庫”的規(guī)定于不顧，鉆上級(jí)管理不到位的空子，私設(shè)“小金庫”，支行領(lǐng)導(dǎo)人員私分公款，被檢察機(jī)關(guān)查出后，所有涉案人均受到了責(zé)任追究和法律的懲處。

3.不堅(jiān)持履行崗位職責(zé)、不認(rèn)真執(zhí)行內(nèi)控制度，防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)差。有的員工要么是不懂法或?qū)ψ约旱膷徫宦氊?zé)不清、或懶惰圖省事、或懾于領(lǐng)導(dǎo)權(quán)威、或過于相信同事、下屬和朋友，對(duì)于嚴(yán)格執(zhí)行制度、防范風(fēng)險(xiǎn)這根弦始終繃不緊，在實(shí)際操作中隨意性極強(qiáng)，該當(dāng)面點(diǎn)清的錢不點(diǎn)清、該復(fù)核的票據(jù)不認(rèn)真復(fù)核、該退出的業(yè)務(wù)操作界面不退出、該人離入柜的印鑒不入柜上鎖等，給犯罪分子留下了可乘之機(jī)。如：某銀行支行一名員工，在收大額款項(xiàng)時(shí)，不嚴(yán)格執(zhí)行制度和操作規(guī)程，收款時(shí)不但沒有全程進(jìn)行監(jiān)控，而且本應(yīng)當(dāng)面點(diǎn)清的款項(xiàng)，中途卻因其他事情而鎖在了保險(xiǎn)柜里，等客戶走后再清點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)短款１０萬元，雖然案件破獲是詐騙分子所為，但也暴露出管理和執(zhí)行制度中的問題。還有銀行內(nèi)部人員利用同事執(zhí)行制度不嚴(yán)、不細(xì)而鉆空子作案，遇到蓄意作案的“同事”，從主觀上是防不勝防的，只有從嚴(yán)格執(zhí)行制度和操作規(guī)程上去防范。有的員工在周圍同事犯案后，才感嘆“沒有想到自己身邊還有壞人”!但平時(shí)卻不警覺，你好我好大家好，認(rèn)為平時(shí)自己和同事都是這樣做的，也沒出什么問題，結(jié)果使違章操作習(xí)慣成自然，別人犯罪作案還牽連到自己，常常會(huì)后悔不已。堅(jiān)持執(zhí)行制度、對(duì)任何人的監(jiān)督，實(shí)際上都是對(duì)他人的愛護(hù)和對(duì)自己的保護(hù)，同事之間更是如此，都要本著對(duì)集體、他人和自己負(fù)責(zé)的態(tài)度，相互監(jiān)督、相互制止不認(rèn)真執(zhí)行制度的行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)同事存在的錯(cuò)誤和不足，并負(fù)責(zé)任地指出，幫其糾正。堅(jiān)持嚴(yán)格執(zhí)行制度、照章辦事，是對(duì)同志的幫助，是對(duì)朋友的關(guān)愛，而不是在跟誰過不去。

4.存有“老好人”思想，不愿意“得罪人”。有的管理層領(lǐng)導(dǎo)，特別是基層機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，整天和大家工作在一起，抬頭不見低頭見，關(guān)系也不錯(cuò)，平時(shí)不好意思監(jiān)管太嚴(yán)，對(duì)發(fā)生的問題也藏著、瞞著、庇護(hù)著，甚至是大事化小、小事化了，不愿意處理和向上級(jí)反映，怕得罪人。此時(shí)卻忘記了“嚴(yán)是愛、寬是害”的基本道理，等到出了問題，才意識(shí)到管理不嚴(yán),不僅害了自己，而且還殃及到別人。

在管理工作中，我們可借鑒太平洋壽險(xiǎn)昆明分公司有一個(gè)“信任和不信任”理論，講得非常經(jīng)典和到位，就是“用最不信任的方式管理最信任的員工”。這里講的是一種辯證關(guān)系。對(duì)我們銀行而言，這個(gè)信任是指銀行對(duì)各崗位的每位員工都是充分信任的，因此才委以重任賦于權(quán)力。但是在制度面前人人平等，不管是領(lǐng)導(dǎo)層、管理層，還是操作層的普通員工，都要受到制度管理和約束。任何員工特別是領(lǐng)導(dǎo)層絕對(duì)不允許超越制度之上的行為，平時(shí)對(duì)每個(gè)人都要嚴(yán)格的進(jìn)行監(jiān)督管理，從這個(gè)意義上講又是最“不信任”的。也就是說，在工作中要分清是非，正確的要相互支持，錯(cuò)誤的必須糾正，絕不能用所謂的感情代替制度，執(zhí)行制度必須做到一絲不茍。

5.價(jià)值取向發(fā)生偏差，對(duì)自己的人生不負(fù)責(zé)任。大量事實(shí)告訴我們：一切案件的發(fā)生都是當(dāng)事人的思想意識(shí)、價(jià)值取向出現(xiàn)問題的結(jié)果。銀行各項(xiàng)制度的具體實(shí)施是由人來完成的，人的素質(zhì)不高，再好的、十全十美的制度都難以落實(shí)，人是一切活動(dòng)的最終決定因素。

從銀行發(fā)生的案件中可以發(fā)現(xiàn)，犯罪分子在思想意識(shí)和價(jià)值取向上大都發(fā)生偏差，他們“想的是自己，講的是吃穿，比的是闊氣，趕的是時(shí)髦，圖的是享樂，崇尚富足、奢華的生活，拼命想賺錢”。認(rèn)為“吃喝玩樂，揮金如土，才是瀟灑人生”，講虛榮、愛面子、重哥們兒義氣。孰不知這樣的價(jià)值觀、人生觀是會(huì)害人的，會(huì)毀了一個(gè)人一生的幸福。如：某銀行員工在社會(huì)上結(jié)交了一些朋友，染上了吃喝玩樂的惡習(xí)，為了和朋友玩樂，很少參加支行規(guī)定的每周一個(gè)晚上的政治業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，還對(duì)朋友說“我對(duì)學(xué)習(xí)不感興趣，沒意思?！薄澳贻p人就是要吃要玩?！边€認(rèn)為“自己在銀行工作，朋友有事相求就理應(yīng)幫忙”。當(dāng)朋友向他提出借錢做生意時(shí)，總是千方百計(jì)幫忙尋找，實(shí)在籌不到資金時(shí)，又丟不下面子，就將國家的法律和銀行的規(guī)章制度置于腦后，把手伸向了銀行，實(shí)施了挪用公款的違法犯罪行為，當(dāng)然，最終受到的是法律的制裁。

（二）銀行職務(wù)犯罪的客觀環(huán)境因素。

1.管理中存有重業(yè)務(wù)、輕管理的潛在意識(shí)。有的領(lǐng)導(dǎo)在抓管理時(shí)只是停留在口頭上，說起來重要，而在實(shí)際工作中卻表現(xiàn)出“一手硬一手軟”的問題。總認(rèn)為業(yè)務(wù)發(fā)展是硬指標(biāo)，抓管理體現(xiàn)不出工作業(yè)績，對(duì)員工的思想動(dòng)態(tài)管理，對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行和監(jiān)督，要求不嚴(yán)，落實(shí)不到位。作為領(lǐng)導(dǎo)層和管理者，都知道管理工作是業(yè)務(wù)經(jīng)營的基礎(chǔ)，都懂得執(zhí)行制度的重要性，但在實(shí)際工作中重視不夠，有時(shí)甚至拋擲腦后。一旦出現(xiàn)問題，發(fā)生案件，悔不當(dāng)初，卻為時(shí)已晚。

2.員工思想教育不深不細(xì)，針對(duì)性不強(qiáng)。有的員工缺乏正確的人生觀和價(jià)值觀，工作中不講職業(yè)道德，追求金錢和享樂思想，如果思想教育跟不上就會(huì)犯錯(cuò)誤。而有的管理者對(duì)員工的思想教育缺乏應(yīng)有的針對(duì)性，不能有的放矢的做工作，把對(duì)員工的思想教育僅滿足于開會(huì)讀文件，談心提要求或局限形式的教育，不了解員工的思想變化，不管員工對(duì)教育能否接受，不考慮和分析教育后的實(shí)際效果，只要走完開會(huì)學(xué)習(xí)、提要求等形式教育就認(rèn)為達(dá)到教育目的了。所以，造成思想教育不少，實(shí)際問題解決不了，案件事故制止不住。

３．有章不循、違章操作現(xiàn)象嚴(yán)重。俗話說：十案九違章?，F(xiàn)實(shí)工作中有些員工紀(jì)律觀念淡薄，有章不循、違章操作現(xiàn)象比較嚴(yán)重。比如某銀行支行違規(guī)放款問題，屬于明知故犯，領(lǐng)導(dǎo)和員工對(duì)嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度認(rèn)識(shí)不到位，思想上不重視，崗位責(zé)任不清，員工職責(zé)不明，上級(jí)制度文件、規(guī)定陳封多年，無人查看、無人學(xué)習(xí)，更談不上執(zhí)行了；員工對(duì)主管領(lǐng)導(dǎo)盲目服從，員工之間盲目信任，個(gè)別員工不能嚴(yán)格照章辦事，規(guī)章制度形同虛設(shè)，賬務(wù)管理混亂、不規(guī)范，憑證、賬本隨意堆放，誰都可以管，誰也都不管，這怎能不給作案分子有機(jī)可乘，最終發(fā)生案件，釀成大禍。這個(gè)沉痛的教訓(xùn)，應(yīng)引起銀行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的深刻反思。

4、監(jiān)督檢查不到位，甚至流于形式。盡管近年來銀行開展了對(duì)業(yè)務(wù)工作多種形式的監(jiān)督檢查，對(duì)防范風(fēng)險(xiǎn)和案件起到了積極作用。但從暴露出來的問題看，各級(jí)還缺乏扎實(shí)的工作作風(fēng)。有的業(yè)務(wù)檢查人員責(zé)任心不強(qiáng)，作風(fēng)漂浮，工作不深不細(xì)，得過且過，用人情代替制度和原則，使檢查流于形式，使應(yīng)該檢查發(fā)現(xiàn)的問題沒有被發(fā)現(xiàn)，留下了案件隱患；有的檢查多次發(fā)現(xiàn)重復(fù)的違規(guī)問題，得不到及時(shí)的督促整改和落實(shí)，使屢查屢犯的違規(guī)問題不能得到有效解決，在員工中產(chǎn)生了對(duì)嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的“疲勞”和惰性。

三、案件發(fā)生的后果和危害。

凡是發(fā)生過案件的機(jī)構(gòu)，都會(huì)對(duì)其帶來的后果和危害有很深的切膚之痛，對(duì)本單位的經(jīng)營、績效考核和社會(huì)形象以及對(duì)員工個(gè)人、家庭、親人都造成了極大的負(fù)面影響。

1.案件對(duì)銀行造成的嚴(yán)重危害。一是直接造成銀行資產(chǎn)的損失。辛勤工作的成果被吞噬，使國有資產(chǎn)造成直接經(jīng)濟(jì)損失。二是損壞銀行的聲譽(yù)。信譽(yù)是企業(yè)的生命線，對(duì)銀行尤其如此。拼搶市場、開拓業(yè)務(wù)，關(guān)鍵在于銀行的信譽(yù)。銀行一旦發(fā)生案件，聲譽(yù)受損，失去客戶的信任和支持，必然使業(yè)務(wù)發(fā)展受挫。三是擾亂正常秩序，影響工作開展。一個(gè)單位出了案件，必然牽扯各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的大量精力，干擾正常工作的開展，業(yè)務(wù)發(fā)展會(huì)受到不同程度的影響。同時(shí)又會(huì)影響到上級(jí)行對(duì)該單位的考核成績和經(jīng)營績效分配?？冃Э己艘?guī)定，對(duì)發(fā)生案件的機(jī)構(gòu)，要扣減該單位的人力費(fèi)用，會(huì)直接影響到每一個(gè)員工的收入，進(jìn)而影響員工的工作熱情和工作積極性。所以員工不能把發(fā)生不發(fā)生案件歸為是領(lǐng)導(dǎo)的事，實(shí)際上和每位員工都密切相關(guān)，只有群防群治，從我做起，認(rèn)真執(zhí)行好制度，從每一個(gè)細(xì)節(jié)抓起，嚴(yán)格落實(shí)操作規(guī)程，增強(qiáng)防范意識(shí)，才能遏制案件的發(fā)生。

2.犯罪對(duì)個(gè)人的傷害。一是要付出失去自由的代價(jià)。從個(gè)人犯罪所要付出的代價(jià)來看，精神代價(jià)是最大的。如果說給誰百萬金錢，讓他過10天或者1年花天酒地的奢侈生活，而以永遠(yuǎn)失去自由或喪失生命為代價(jià)，誰會(huì)干呢？沒有任何人愿意作這樣的交換，因?yàn)橛蒙妥杂扇ベ€取這瞬間的瀟灑實(shí)在不值得。當(dāng)真正失去自由時(shí)，才會(huì)覺得人在所有需求中，自由是最基本、最可貴的，其他任何需要與之相比都無足輕重。只有有了自由之身，才有可能去滿足其他基本需求。原工商銀行湖南湘潭市分行員工強(qiáng)勁蜂攜貪污的公款20余萬元潛逃8年之久，被司法機(jī)關(guān)抓捕歸案。在攜款潛逃的日子里，他深深地體會(huì)了孤獨(dú)和恐懼、惶惶不可終日的滋味。他在悔過書中說，“我經(jīng)常晚上做惡夢，突然坐起來驚叫，高喊‘爸爸、媽媽，救救我，我要活命！’原來是夢見自己被檢察、公安人員戴上手銬、腳鐐，押赴刑場。原以為有了錢就有一切的理論在我這出逃的驚惶路上被擊的粉碎。我已有些絕望，心力憔悴，沒過上一天好日子。”由此可以看出，當(dāng)一個(gè)人失去自由，失去滿足安全需要的環(huán)境時(shí)，是極其可悲可怕的。二是要付出巨大的、甚至生命的代價(jià)。一個(gè)人實(shí)施經(jīng)濟(jì)犯罪，個(gè)人暫時(shí)會(huì)得到非法利益，貪欲心理也會(huì)暫時(shí)得到滿足，但其代價(jià)是因擔(dān)心被查處而長期存在的驚恐和憂慮心理——惶惶不可終日；被查處后個(gè)人既得利益的喪失、社會(huì)地位的失落、自卑和自責(zé)的巨大心理壓力，并且在客觀上殃及家庭親友?？梢?，經(jīng)濟(jì)犯罪的成本，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于經(jīng)濟(jì)犯罪的所得的。某銀行縣支行一儲(chǔ)蓄員貪圖享受，在貪欲驅(qū)使下，貪污38萬元，一個(gè)月之內(nèi)一下晉江，二進(jìn)成都，將非法所得花個(gè)精光，真是瀟灑走了一回，但卻踏上了不歸之路，當(dāng)年就被判處死刑，年僅22歲。教訓(xùn)極為沉痛！

3.犯罪對(duì)親情的傷害。一個(gè)人犯罪，對(duì)家庭和親人來說，就像發(fā)生了一場強(qiáng)烈的地震，感到突然和震驚，而后就是長久的痛心。白發(fā)爹娘含辛茹苦養(yǎng)育兒女，望子成龍、望女成鳳。如今兒女走上犯罪道路，對(duì)他們的心靈打擊最大、感情傷害最深。同時(shí)，父母為挽救兒女，還要籌措資金為兒女退贓、退賠，除了精神上深受打擊和感情上受到傷害，父母、妻子、兄弟還要為犯罪的親人背負(fù)償債的壓力，用心何其良苦！真可謂：一人犯罪，全家遭殃。如果說犯罪分子受到法律的制裁是自食其果，那么，要吞食這苦果的還有他們無辜的親屬和家人。自從案發(fā)后，他們?cè)谏鐣?huì)和熟人面前始終抬不起頭來，每天都必須面對(duì)這一殘酷現(xiàn)實(shí)，在給自己犯罪的親人送生活用品時(shí)，目光也總是在躲避著大家的眼神。案件，給他們家庭帶來了什么？全是難以言狀的傷害，留給家人的是恥辱和痛心。

四、多措并舉，強(qiáng)化對(duì)案件的防范。

1.堅(jiān)持自修其身，自律其行。作為一名銀行工作者，特別是各級(jí)管理人員，必須要具有較強(qiáng)的政治業(yè)務(wù)素質(zhì)和強(qiáng)烈的事業(yè)心、責(zé)任感，要具備良好的敬業(yè)精神、創(chuàng)新能力和市場競爭意識(shí)，還要有管理好團(tuán)隊(duì)、防范好風(fēng)險(xiǎn)、遏制住案件的能力和水平，這就要自覺的加強(qiáng)政治、業(yè)務(wù)和金融政策法規(guī)等方面的學(xué)習(xí)，提高自身政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)自己的缺點(diǎn)和弱點(diǎn)，并努力加以糾正和彌補(bǔ)，無論在工作中還是言行上都要嚴(yán)于律己，為人師表。

堅(jiān)持“自律”，重在于自覺性和經(jīng)常性，要在自己的內(nèi)心深處經(jīng)常清理、摒棄那些不健康的心理和需求，時(shí)刻提醒自己“莫伸手，伸手必被捉”；經(jīng)常警示自己的思想意識(shí)，自律自己的言行，要守住做人的底線。有一篇雜文，叫“守住做人的底線”。文章是這樣說的：所謂底線，就是做人應(yīng)遵循的基本原則，包括思想、道德、法律等方面。思想的底線，即健康、向上；道德的底線，即誠實(shí)、善良；法律的底線，即奉公、守法。底線就像一道坎，守住底線，就確保了自己的言行在道德和法律的范圍內(nèi)進(jìn)行。反之，越出底線，就會(huì)思想蛻變，道德淪喪。底線是做人的基石，是處事最起碼的準(zhǔn)繩，也是人們安身立命、維護(hù)自己尊嚴(yán)的法寶。從事銀行工作這一特殊的行業(yè)，更要守住底線，要從小事做起，要經(jīng)常用銀行的制度、社會(huì)的道德、國家的法律來約束自己的一言一行。一個(gè)人可以沒有錢財(cái)和權(quán)勢，但不能沒有職業(yè)道德；一個(gè)人可以有過失和弱點(diǎn)，但不能失去做人的標(biāo)準(zhǔn)。守住底線，是做人的要求，職業(yè)的要求，更是創(chuàng)造和諧社會(huì)的要求。

2.要做到“用心”管理。管理是一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，管理上的任何疏漏都會(huì)帶來極其嚴(yán)重的后果。作為管理者，要以身作則，率先垂范，不僅要做遵守制度的模范，而且要用心去管理。在工作中的“用心”管理，就要像用心管理自己家中的財(cái)物不會(huì)失竊那樣去管理職權(quán)范圍內(nèi)分管的工作，在與加強(qiáng)管理、防范案件有關(guān)的諸多方面，要切實(shí)動(dòng)心思認(rèn)真琢磨并付諸于實(shí)踐。每項(xiàng)規(guī)章制度的出臺(tái)及完善既是業(yè)務(wù)操作流程的規(guī)范，也是從血的教訓(xùn)中總結(jié)出來的防范案件、控制風(fēng)險(xiǎn)的基本手段。只要制約機(jī)制、落實(shí)制度、提高員工素質(zhì)等基礎(chǔ)工作認(rèn)真扎實(shí)地抓好落實(shí)，案件是可以防范的。不能把制度寫在紙上，掛在墻上，說在嘴上，關(guān)鍵是必須落實(shí)在各項(xiàng)工作中。有一種說法稱：“搞好一個(gè)單位，要靠整個(gè)集體的努力；而搞壞一個(gè)單位，有一個(gè)人就夠了”。雖然這種說法稍顯偏激，但如果不“用心”去管理自己的工作，那么就只好去承擔(dān)由于管理不到位，所帶來的悔之不及的后果。

3.要強(qiáng)化“責(zé)任”意識(shí)。在加強(qiáng)管理，防范案件工作中，作為一個(gè)機(jī)構(gòu)或部門的負(fù)責(zé)人，不僅要強(qiáng)化自己的“一崗雙責(zé)”的責(zé)任意識(shí)，自覺嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度，同時(shí)還要嚴(yán)格監(jiān)督員工認(rèn)真執(zhí)行內(nèi)控制度，就像朱元璋當(dāng)年建造南京城墻把住質(zhì)量關(guān)那樣來強(qiáng)化員工的責(zé)任意識(shí)。相傳明朝開國皇帝朱元璋在建造南京城墻時(shí)，為了把住質(zhì)量關(guān)，曾下令全國在送交的城磚上，都必須刻上所在府、縣直至造磚人共六級(jí)九名責(zé)任人的職務(wù)名字，交磚時(shí)，有工部委派的驗(yàn)收官吏指使士兵抱磚相擊，如鏗鏘悅耳、并不破碎為合格收下；如果撞擊而斷則令其重新燒造，再次檢驗(yàn)不合格的，磚上所有責(zé)任人均要治罪，重者殺頭。此令一出，大到府、縣官吏，小到窯工庶民，誰也不敢將自己的身家性命當(dāng)作兒戲，南京的古城墻也因此成為世界上規(guī)模最大、氣勢最雄偉的古代都城墻。六百多年前的古人尚知責(zé)任重如山，而將其運(yùn)用于最為低下的磚石之上，作為現(xiàn)代經(jīng)營貨幣這一特殊行業(yè)的銀行員工，責(zé)任意識(shí)豈能不如古人！

作為天天與錢打交道的銀行員工，怎么才能做到“常在河邊走，就是不濕鞋、不濕身”，而增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)和案件？

有心作案者肯定是故意違規(guī)，避開監(jiān)督制約；而相關(guān)人員的違規(guī)則為作案者提供了作案便利，促成了案件的發(fā)生。事實(shí)說明，不論銀行規(guī)模有多大，歷史有多久，都有可能毀于一兩處管理薄弱的環(huán)節(jié)，葬送于一兩次違規(guī)操作之中。這就要求我們：一要認(rèn)真吸取金融系統(tǒng)的案例教訓(xùn)、消除發(fā)生案件的主觀原因，摒棄不良心理和不健康需求，加強(qiáng)自己的職業(yè)道德修養(yǎng)，進(jìn)行積極的自我思想改造，不斷提高職業(yè)道德選擇能力，抵制、克服、消除自身的不道德因素及消極影響。二要特別注意增強(qiáng)相互監(jiān)督意識(shí)，包括對(duì)領(lǐng)導(dǎo)的監(jiān)督，即增強(qiáng)律他的意識(shí)。員工間的監(jiān)督制約，就是要在員工之間大力提倡“只認(rèn)制度不認(rèn)人”的精神，認(rèn)真落實(shí)內(nèi)控制度，堅(jiān)決改變重視防外，疏于防內(nèi)的傾向；要特別重視培養(yǎng)員工相互監(jiān)督、相互制約的意識(shí)，破除“制度只防君子不妨小人”的糊涂思想；破除“以前是這樣做的，師傅是這樣教的”的因循守舊觀念。員工間履行好相互監(jiān)督職責(zé)，就能使各項(xiàng)規(guī)章制度真正落實(shí)，就能堵住犯罪分子的作案渠道，也保護(hù)了自己不受傷害的權(quán)益。

4.要采取積極有效的對(duì)策：一要打防結(jié)合，強(qiáng)化自律。打擊與預(yù)防職務(wù)犯罪是相輔相成的，只有加大打擊力度，造成兵臨城下之勢，預(yù)防工作才能見到成效。而預(yù)防工作做好了，就能起到長治久安的作用。因此，在實(shí)際工作中，我們應(yīng)注意打防結(jié)合，對(duì)犯罪分子嚴(yán)厲打擊，形成震懾之勢。而在日常工作中，對(duì)廣大員工則應(yīng)時(shí)刻嚴(yán)加教育，提高思想覺悟，牢固樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，增強(qiáng)職業(yè)道德意識(shí)和法制觀念，筑起堅(jiān)固的思想防線，增強(qiáng)拒腐防變的能力，養(yǎng)成自律其身的自覺性。我們可以采取利用身邊發(fā)生的案件進(jìn)行案例剖析教育，用反面典型示范教育，以及讓在監(jiān)獄服刑的原銀行員工進(jìn)行現(xiàn)身說法警示教育，使大家受震撼，引以為戒。二要嚴(yán)格制度，強(qiáng)化監(jiān)督。銀行工作人員走上犯罪道路，除個(gè)人道德品質(zhì)、法紀(jì)意識(shí)淡薄等方面因素外，檢查我們的制度也存在著或多或少的缺陷和漏洞，給犯罪分子留有可趁之機(jī)。為此，我們?cè)趶?qiáng)化員工思想教育的同時(shí)，應(yīng)狠抓制度的建設(shè)和落實(shí)，加強(qiáng)銀行各部門間的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，監(jiān)督部門與相關(guān)業(yè)務(wù)部門保持協(xié)作配合，在實(shí)際業(yè)務(wù)開展過程中查找風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)補(bǔ)缺堵漏，不斷地修改完善制度，并嚴(yán)格保證各項(xiàng)規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。為使制度能真正落到實(shí)處，可加大檢查獎(jiǎng)懲力度，做到監(jiān)督立體化、檢查經(jīng)常化、考核獎(jiǎng)懲制度化，執(zhí)紀(jì)必嚴(yán)、違章必究、獎(jiǎng)懲分明，一級(jí)抓一級(jí)，以及對(duì)一級(jí)負(fù)責(zé)，層層簽訂落實(shí)制度保安全目標(biāo)責(zé)任狀，哪一級(jí)出了問題不僅追究當(dāng)事人的責(zé)任，還要上追一級(jí)，追究領(lǐng)導(dǎo)和管理責(zé)任。同時(shí)，把無經(jīng)濟(jì)案件、無責(zé)任事故列入內(nèi)部管理的重要內(nèi)容來考核，實(shí)行一票否決。凡發(fā)生經(jīng)濟(jì)案件和責(zé)任事故的單位，一律不得評(píng)為先進(jìn)集體，當(dāng)事人不得評(píng)為先進(jìn)工作者，還要按規(guī)定給予行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰。與此同時(shí)，更要強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督檢查，對(duì)要害崗位人員強(qiáng)行崗位輪換、頂崗檢查和指定休假，以便及早發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)督促到位，以避免問題久犯無察或問題成堆再做處理?？山M織風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)、紀(jì)檢監(jiān)察、審計(jì)等監(jiān)督制約部門協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)部門進(jìn)行“地毯式”的業(yè)務(wù)聯(lián)查，互相監(jiān)督制約，以強(qiáng)化基層機(jī)構(gòu)的制度建設(shè)和落實(shí)，消除安全隱患。三要超前預(yù)防，重點(diǎn)防范。從查辦的幾起內(nèi)部人員發(fā)生案件看，犯罪分子作案不是偶然的，在作案前是有種種跡象和征兆的。其表現(xiàn)：（1）有的是不安心工作，和社會(huì)上不三不四的朋友交往密切。在上班時(shí)間與工作無關(guān)的電話較多；（2）有的是花錢如流水，出手大方，經(jīng)常和朋友下館子吃喝，參加高消費(fèi)的娛樂活動(dòng)；（3）下班后經(jīng)常不回家，在外活動(dòng)頻繁，社會(huì)活動(dòng)交往多，且有做生意的跡象；（4）不能很好的遵守單位的規(guī)章制度，經(jīng)常遲到、早退，有時(shí)突然表現(xiàn)異常，讓人感到莫名其妙；等等。針對(duì)上述表現(xiàn)，應(yīng)主動(dòng)采取措施做工作。首先單位領(lǐng)導(dǎo)找其談話，深入了解情況，嚴(yán)厲指出問題，批評(píng)教育，限期改正；經(jīng)教育效果不明顯時(shí)，進(jìn)行崗位制約，從要害崗位上調(diào)整下來。同時(shí)，與本人家庭溝通情況，動(dòng)員其家人一起做工作，采取內(nèi)外幫教措施，督促其改正。經(jīng)多方面做工作教育無效仍我行我素的，堅(jiān)決采取組織措施，或下崗培訓(xùn)，或限期調(diào)離；問題嚴(yán)重的，做辭退處理。綜上所述，只要我們?cè)鰪?qiáng)工作責(zé)任心，事前有針對(duì)性地做好工作，就能防患于未然。四要迅速出擊，三管齊下。當(dāng)我們覺察有重大嫌疑犯罪時(shí)，應(yīng)果斷采取措施。因?yàn)榉缸锓肿幼靼甘侄坞[蔽，短期不易覺察，連續(xù)作案使涉案資金數(shù)額較大，這樣，案發(fā)后極易造成“人財(cái)兩空”的后果。對(duì)此，在辦案時(shí)應(yīng)采取迅速出擊、三管齊下的辦法：一是迅速控制犯罪分子，采取一切合法的手段和辦法，抓其歸案或控制其行動(dòng)，防止犯罪分子潛逃或銷毀證據(jù)；二是迅速搜集、保護(hù)犯罪分子作案時(shí)所用的原始票據(jù)，防止被人毀壞；三是迅速追討資金（贓款），最大限度地減少國家的資金損失。五要檢銀協(xié)作，密切配合。在打擊金融職務(wù)犯罪工作中，檢察機(jī)關(guān)和金融部門互相支持、密切配合至關(guān)重要。內(nèi)部人員所發(fā)生的案件，要及時(shí)向檢察機(jī)關(guān)報(bào)案，得到他們的幫助和支持，并與檢察機(jī)關(guān)密切協(xié)作，聯(lián)合辦案，利用多種手段，盡快搞清案情，積極追討所涉案的資金，及時(shí)將犯罪分子繩之以法?？傊?，對(duì)于銀行的事業(yè)，我們追求的是有質(zhì)量的發(fā)展，是速度與結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效益相統(tǒng)一的發(fā)展，是持續(xù)穩(wěn)定健康的發(fā)展，要求每一名從事銀行工作的員工都從我做起、從細(xì)節(jié)做起、從嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度做起，腳踏實(shí)地的工作，嚴(yán)格的自我約束，為防范風(fēng)險(xiǎn)、遏制案件做出積極的貢獻(xiàn)。

第五篇：案件風(fēng)險(xiǎn)防范

銀行審慎經(jīng)營規(guī)則包括法人治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容

這類股則具體表現(xiàn)為定性或定量要求，其目的是限制銀行無限度地增加風(fēng)險(xiǎn)但是這些要求不應(yīng)取代管理部門的決策，而是規(guī)定最低審慎標(biāo)準(zhǔn)，確保銀行以穩(wěn)妥的方式開展業(yè)務(wù) 深入推進(jìn)案防工作的開展。一是加強(qiáng)案防教育工作，繼續(xù)深入開展案防教育整頓活動(dòng)，通過教育活動(dòng)使管理人員增強(qiáng)履行案防職責(zé)的意識(shí)和防控案件風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)性，廣大員工普遍增強(qiáng)參與案防工作的自覺性，切實(shí)提高制度執(zhí)行力。二是加強(qiáng)基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的案防工作，注重對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的選配和監(jiān)管，嚴(yán)格實(shí)行崗位輪換和管理人員交流制度。加強(qiáng)對(duì)扁平化管理行的監(jiān)管，強(qiáng)化基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的動(dòng)態(tài)管理，建立管理臺(tái)帳。三是繼續(xù)深入開展員工行為排查工作，建立員工廉潔從業(yè)登記制度，深入了解掌握每位員工的工作表現(xiàn)、生活狀況、社會(huì)關(guān)系等情況。四是加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的綜合治理工作，著重抓好代發(fā)工資、個(gè)人理財(cái)、自動(dòng)柜員機(jī)內(nèi)外部管理、個(gè)人客戶經(jīng)理、空白重要憑證保管和使用、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、票據(jù)業(yè)務(wù)、柜員誘騙客戶重復(fù)輸入密碼冒名提前支取客戶存款、簽發(fā)虛假回單等重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的防控治理。五是要發(fā)揮案防工作整體合力，全面提高全行案防能力，各相關(guān)部門要經(jīng)常溝通聯(lián)系，互相配合，建立協(xié)調(diào)機(jī)制，共同治理和解決案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作中存在的問題，使全行案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作成為有機(jī)整體，全面提高全行的案件防控能力。六是加強(qiáng)對(duì)案防問題庫的管理。要建立起分行、二級(jí)分行、基層支行三級(jí)行問題庫管理體制，實(shí)行集中統(tǒng)一管理，并通過下發(fā)督察通知單和開展現(xiàn)場監(jiān)督檢查的形式，跟蹤問題整改，徹底解決問題，方可辦理出庫。七是改善和強(qiáng)化監(jiān)督檢查，嚴(yán)格落實(shí)整改，堅(jiān)決消除案件風(fēng)險(xiǎn)隱患。通過各級(jí)行、各專業(yè)部門、各紀(jì)檢監(jiān)察部門、各基層營業(yè)機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查，建立起對(duì)所有案防風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的全方位覆蓋與監(jiān)控體系。突出重點(diǎn)，不斷創(chuàng)新監(jiān)督檢查的方式方法，采取突擊式檢查的方式，掌握業(yè)務(wù)操作中的真實(shí)情況和案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作中的具體問題。八是嚴(yán)格案防考核工作，進(jìn)一步健全和完善激勵(lì)約束機(jī)制。要制定對(duì)機(jī)關(guān)部室的案防工作考核辦法，充實(shí)完善分行《案防工作考核辦法》，堅(jiān)持以正面激勵(lì)為主原則，體現(xiàn)員工在案防工作中的“權(quán)力、義務(wù)、責(zé)任”以及防范案件風(fēng)險(xiǎn)的貢獻(xiàn)度，根據(jù)考核結(jié)果，兌現(xiàn)獎(jiǎng)懲。

進(jìn)一步加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知

（銀監(jiān)發(fā)[2006]50號(hào) 2006年6月23日）

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，各金融資產(chǎn)管理公司，國家郵政局郵政儲(chǔ)匯局，各省級(jí)信用聯(lián)社，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：

2005年以來，銀監(jiān)會(huì)按照黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署，積極開展銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理活動(dòng)，取得了階段性進(jìn)展。但當(dāng)前銀行業(yè)案件形勢仍然嚴(yán)峻，為有效遏制銀行業(yè)案件多發(fā)、高發(fā)態(tài)勢，進(jìn)一步鞏固案件專項(xiàng)治理成果，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：

一、加強(qiáng)組織推動(dòng)。開展案件專項(xiàng)治理工作，對(duì)改善銀行業(yè)聲譽(yù)和形象，維護(hù)銀行業(yè)改革開放的良好局面，具有十分重要的意義。銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)第八次案件專項(xiàng)治理工作會(huì)議和國有商業(yè)銀行案件專項(xiàng)治理工作會(huì)議要求，進(jìn)一步統(tǒng)一思想和行動(dòng)，從政治和全局的高度認(rèn)識(shí)案件專項(xiàng)治理工作的重要性、緊迫性和嚴(yán)峻性，采取有效措施進(jìn)行綜合治理，著力建立健全案件防范長效機(jī)制，堅(jiān)持標(biāo)本兼治、查防結(jié)合、改革流程和部門設(shè)置與強(qiáng)化管理并舉原則，統(tǒng)籌謀劃，精心組織，扎實(shí)推進(jìn)案件專項(xiàng)治理工作。

二、嚴(yán)格經(jīng)營管理。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)扭轉(zhuǎn)重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)控制的不良傾向。對(duì)分支機(jī)構(gòu)特別是案發(fā)的重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)，要從風(fēng)險(xiǎn)管控能力、業(yè)務(wù)規(guī)模、人員素質(zhì)等方面，重新進(jìn)行票據(jù)、個(gè)人消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的審核，嚴(yán)格進(jìn)行授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)；對(duì)票據(jù)審驗(yàn)等技術(shù)性較強(qiáng)的崗位實(shí)行上崗培訓(xùn)、考試和資格審核，切實(shí)查堵操作漏洞。對(duì)新發(fā)現(xiàn)百萬元以上案件的分支機(jī)構(gòu)實(shí)施誡勉談話，由其所屬省級(jí)機(jī)構(gòu)一把手到總行匯報(bào)發(fā)案原因及擬采取的措施，由總行進(jìn)行告誡，并在系統(tǒng)內(nèi)通報(bào)；對(duì)連續(xù)發(fā)現(xiàn)兩起百萬元以上案件的分支機(jī)構(gòu)，要上收相關(guān)業(yè)務(wù)審批權(quán)限；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控不力、存在嚴(yán)重違規(guī)操作問題的分支機(jī)構(gòu)，要停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，切實(shí)整改后方可恢復(fù)辦理。

三、強(qiáng)化內(nèi)部控制。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，提升制度執(zhí)行能力，構(gòu)筑防范操作風(fēng)險(xiǎn)，尤其是防范案件風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部防線。一要加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，尤其是創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制和防范的制度建設(shè)，并對(duì)現(xiàn)行的內(nèi)控制度包括各種處罰制度進(jìn)行全面梳理整合和后評(píng)價(jià)，與現(xiàn)行法規(guī)相悖的要立即廢止，有漏洞的要及時(shí)修訂完善，使各項(xiàng)制度全面制約各類決策程序、各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程、各級(jí)管理人員和每個(gè)員工。二要強(qiáng)化制度執(zhí)行力度，強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，堅(jiān)決杜絕以信任、習(xí)慣代替制度規(guī)定和有章不循、違章操作行為。三要推動(dòng)相對(duì)獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)體系建設(shè)，增加內(nèi)部審計(jì)的頻率和覆蓋面，提高內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性、有效性和嚴(yán)肅性。

四、加大檢查力度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真開展案件專項(xiàng)治理“回頭看”檢查工作，檢查所安排的工作是否落實(shí)，檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改和處理是否到位，尤其要抓好對(duì)易發(fā)案薄弱環(huán)節(jié)、要害部位、重點(diǎn)業(yè)務(wù)和重要人員的隱患排查，特別要檢查重要空白憑證、印鑒密押、授權(quán)卡或柜員卡、票據(jù)審驗(yàn)、查詢查復(fù)、對(duì)賬、槍支管理、金庫尾箱等薄弱環(huán)節(jié)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在系統(tǒng)內(nèi)組織開展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)檢查，重點(diǎn)檢查銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、質(zhì)押等業(yè)務(wù)制度的建設(shè)及執(zhí)行情況，尤其要防范內(nèi)外勾結(jié)、偽造和克隆票據(jù)、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)將選取重點(diǎn)地區(qū)和機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理的抽查，各銀監(jiān)局也要對(duì)所轄地區(qū)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行抽查。

五、嚴(yán)肅責(zé)任追究。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立健全案件責(zé)任追究制度，加大案件責(zé)任追究力度。一是實(shí)行差別化處理。要鼓勵(lì)自查自糾、自首、舉報(bào)，對(duì)提供線索、業(yè)已查實(shí)的舉報(bào)人員要給予獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)或暴露的案件，要在分清責(zé)任的基礎(chǔ)上，進(jìn)行“雙線問責(zé)”，嚴(yán)格追究責(zé)任人和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任，同時(shí)追究業(yè)務(wù)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門的失職責(zé)任；對(duì)涉案金額百萬元以上，影響惡劣，后果嚴(yán)重的，要上追兩級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。二是引入引咎辭職制度。發(fā)生大額和性質(zhì)嚴(yán)重案件的分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人必須先行引咎辭職，視案件結(jié)果再行處理。三是發(fā)生大要案及案件頻發(fā)分支機(jī)構(gòu)的主要領(lǐng)導(dǎo)要堅(jiān)決撤換，不得易地同級(jí)任職，同時(shí)領(lǐng)導(dǎo)班子成員要調(diào)離、降級(jí)使用或免職。四是涉及違法犯罪的，要及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任，建立和落實(shí)案件報(bào)告和移送制度。

六、深入調(diào)查研究。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要緊密結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真總結(jié)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要措施及取得的成效，針對(duì)工作中存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)，剖析各類案件發(fā)生原因，總結(jié)案件檢查、堵截經(jīng)驗(yàn)，舉一反三，揭示帶有規(guī)律性的問題，從政策和工作兩個(gè)層面提出應(yīng)對(duì)措施，增強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作的預(yù)見性、針對(duì)性和有效性。銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)也要選擇典型地區(qū)和典型機(jī)構(gòu)開展案件風(fēng)險(xiǎn)防范的研究分析。銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要將調(diào)查研究情況及時(shí)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

七、加強(qiáng)宣傳教育。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步規(guī)范案件信息披露的范圍、內(nèi)容、口徑、頻率、方式等，積極引導(dǎo)輿論進(jìn)行正面宣傳。要宣傳案件專項(xiàng)治理的工作措施和成效，充分說明案件排查是銀行業(yè)加強(qiáng)改革發(fā)展的重要措施，只有深挖陳案、堵塞漏洞，才能加強(qiáng)內(nèi)控、遏制新案，才能真正有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，以爭取各方面對(duì)銀行業(yè)案件治理工作的理解和支持。同時(shí)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合典型案件，加強(qiáng)社會(huì)主義榮辱觀教育，強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營和防范風(fēng)險(xiǎn)理念，引導(dǎo)員工樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，增強(qiáng)法制意識(shí)、道德意識(shí)和自律意識(shí)，規(guī)范員工行為，促進(jìn)員工隊(duì)伍建設(shè)，夯實(shí)案件專項(xiàng)治理工作的基礎(chǔ)。

八、提升案防合力。銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要發(fā)揮好協(xié)調(diào)配合與監(jiān)管服務(wù)功能，強(qiáng)化案件治理工作合力。要建立案件治理責(zé)任制，將案件治理工作納入目標(biāo)考核體系，落實(shí)案件防范和查處的監(jiān)管責(zé)任。要進(jìn)一步明確案件報(bào)告、跟蹤、督辦、處理等流程，密切關(guān)注案件進(jìn)展，負(fù)責(zé)案件責(zé)任追究處理的落實(shí)工作。要完善案件專項(xiàng)治理的內(nèi)部聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)各部門之間的溝通聯(lián)系和分工協(xié)作，提高效率。要建立健全與司法、公安、審計(jì)等部門的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)綜合治理，嚴(yán)厲打擊金融犯罪活動(dòng)，促進(jìn)案件形勢的根本好轉(zhuǎn)。

九、嚴(yán)格行政處罰。銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格依法行政，嚴(yán)肅查處金融違法違規(guī)行為。一是責(zé)令停業(yè)整頓。對(duì)轄區(qū)內(nèi)管理不力、違規(guī)嚴(yán)重、屢查屢犯的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要責(zé)令其進(jìn)行停業(yè)整頓，并予以公告，視整改情況恢復(fù)相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)營資格。二是吊銷金融許可證。對(duì)轄區(qū)內(nèi)發(fā)生重大案件、造成巨額損失、影響極其惡劣的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要予以吊銷金融許可證。三是取消任職資格。對(duì)轄區(qū)內(nèi)發(fā)生重大案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員，要依法取消其一定時(shí)期直至終身的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格。四是給予綜合評(píng)級(jí)降分或降級(jí)。對(duì)轄區(qū)內(nèi)管理混亂、違規(guī)嚴(yán)重、案件頻發(fā)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要下調(diào)其綜合評(píng)分，問題嚴(yán)重的要直接降級(jí)。

十、完善案件通報(bào)。銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持定期召開案件情況通報(bào)會(huì)，通報(bào)轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)近期發(fā)現(xiàn)的主要案件及辦結(jié)處理情況，解剖案發(fā)原因，吸取教訓(xùn)，交流案件查處經(jīng)驗(yàn)，研究切實(shí)有效的案件綜合治理措施。對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的大要案，要向其股東、股權(quán)董事（不包括外部董事）通報(bào)；對(duì)大要案屢次發(fā)生、高發(fā)多發(fā)勢頭得不到扭轉(zhuǎn)的大型商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)將向國務(wù)院及中組部作出專報(bào)。同時(shí)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)大要案，必須在系統(tǒng)內(nèi)通報(bào)案件情況和責(zé)任人處理情況，深刻吸取教訓(xùn)。

十一、加強(qiáng)監(jiān)管問責(zé)。銀監(jiān)會(huì)將加大對(duì)案件查處工作督促、指導(dǎo)、檢查不力銀監(jiān)局的監(jiān)管問責(zé)力度。對(duì)未落實(shí)案件專項(xiàng)治理責(zé)任制的，缺乏切實(shí)可行的案件專項(xiàng)治理工作計(jì)劃和措施的，未及時(shí)提示案件風(fēng)險(xiǎn)隱患的，瞞報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)案件的，轄內(nèi)案件發(fā)生率長期居高不下或同類案件反復(fù)發(fā)生的和大要案查處不力的銀監(jiān)局，銀監(jiān)會(huì)將嚴(yán)格追究其主要負(fù)責(zé)人、有關(guān)方面負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

二○○六年六月二十三日