第一篇：銀行開(kāi)卡體驗(yàn)報(bào)告

開(kāi)卡體驗(yàn)報(bào)告

由于個(gè)人以及工作需要，我此次辦理了我行銀行卡，并開(kāi)通了網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。非常榮幸能夠給我這個(gè)機(jī)會(huì)與大家共同分享此次辦卡的體驗(yàn)，作為一名剛?cè)肼毼倚胁痪玫男聠T工，在此簡(jiǎn)單闡述一下個(gè)人的一點(diǎn)點(diǎn)體會(huì)和想法。希望通過(guò)這種形式，能夠充分調(diào)動(dòng)和發(fā)揮我行廣大員工的聰明才智，集思廣益、廣開(kāi)言路，多提寶貴意見(jiàn)和合理化建議，以促進(jìn)我行各項(xiàng)工作能夠更加順利開(kāi)展。

首先，走進(jìn)我行營(yíng)業(yè)大廳，寬敞舒適，干凈整潔，整體環(huán)境優(yōu)美，特別是墻壁上那個(gè)超大的LED電子屏不停播放著一些和金融相關(guān)的節(jié)目，會(huì)讓客戶(hù)感受到我行的現(xiàn)代化和專(zhuān)業(yè)化。并且個(gè)人儲(chǔ)蓄有四個(gè)窗口同時(shí)開(kāi)放，能夠很好地滿(mǎn)足日常業(yè)務(wù)需要。由于之前我也有過(guò)多次開(kāi)辦銀行卡的經(jīng)歷，所以，走進(jìn)營(yíng)業(yè)廳后直接走去填單臺(tái)，找到需要填的“借記卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)表”和“個(gè)人電子銀行服務(wù)申請(qǐng)表”，在大堂經(jīng)理的耐心指導(dǎo)下，參照樣表，填好完畢。由于當(dāng)時(shí)我辦卡時(shí)，營(yíng)業(yè)廳內(nèi)并沒(méi)有太多客戶(hù)在等待，所以省去了等待排號(hào)的時(shí)間，然后，大堂經(jīng)理幫忙復(fù)印身份信息，直接引導(dǎo)我去相應(yīng)的柜臺(tái)辦理開(kāi)卡業(yè)務(wù)。柜員禮貌地請(qǐng)我坐下，然后開(kāi)始按照程序一項(xiàng)項(xiàng)地辦理，先把填好的單子和身份證通過(guò)小窗口遞過(guò)去，柜員通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查身份信息后，打印出核查結(jié)果；表中沒(méi)有填寫(xiě)完整的信息，柜員會(huì)再提醒補(bǔ)充完整；隨后就按照柜員提示，進(jìn)行選卡、預(yù)存、一系列的簽字、密碼設(shè)置和確認(rèn)。最后，辦理完畢，柜員把需要我留存的各種單據(jù)、身份證、銀行卡以及U盾遞交給我，并非常禮貌地請(qǐng)我收好，整個(gè)辦卡過(guò)程就結(jié)束了。

在整個(gè)過(guò)程中，大堂經(jīng)理和柜員的服務(wù)都特別規(guī)范到位，禮貌體貼，業(yè)務(wù)操作也很熟練高效，但是從填單到柜臺(tái)等待還是需要不少時(shí)間，現(xiàn)在很多銀行都已推行全自助辦理銀行卡的服務(wù)，整個(gè)辦卡過(guò)程只需幾分鐘，無(wú)需經(jīng)歷填寫(xiě)各種表、復(fù)印身份證、填錯(cuò)表的再次填寫(xiě)、一系列的簽名等繁瑣流程，更加方便快捷，并且和柜臺(tái)辦理有同樣的安全性。我也知道我行正在推行此類(lèi)自助發(fā)卡機(jī)，希望能夠快速推廣。還有一點(diǎn)小建議，就是我開(kāi)通了網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行的服務(wù)，并沒(méi)有人告訴我相關(guān)操作流程，記得之前在其他行開(kāi)通網(wǎng)上銀行時(shí)，都有專(zhuān)人負(fù)責(zé)這方面的。手機(jī)銀行我已自行下載客戶(hù)端體驗(yàn)過(guò)了，非常方便好用。

第二篇：興業(yè)銀行信用卡開(kāi)卡

興業(yè)銀行信用卡開(kāi)卡

作者：金投網(wǎng)

興業(yè)銀行信用卡開(kāi)卡方法：

手機(jī)短信開(kāi)卡：

使用您在申請(qǐng)表上登記的手機(jī)編寫(xiě)手機(jī)短信“ 31 信用卡卡號(hào)末四位”，移動(dòng)用戶(hù)發(fā)送到95561，聯(lián)通用戶(hù)發(fā)送到1069009595561，收到回復(fù)短信提示后即為開(kāi)卡成功。

網(wǎng)上銀行開(kāi)卡：

登錄興業(yè)銀行官方網(wǎng)站：，點(diǎn)擊右側(cè)登陸框下方的“卡片激活”，進(jìn)入興業(yè)銀行信用卡網(wǎng)上開(kāi)卡系統(tǒng)，在線辦理信用卡開(kāi)卡手續(xù)。

電話開(kāi)卡：

致電 24 小時(shí)興業(yè)銀行信用卡電話： 95561。按“1”轉(zhuǎn)信用卡業(yè)務(wù)，再按“7”按“1”根據(jù)自動(dòng)語(yǔ)音激活卡片。

第三篇：銀行----工資卡開(kāi)卡證明

證明

茲有我公司員工,性別：身份證號(hào)：

特此證明！

。于2012年11月入職，請(qǐng)予以辦理業(yè)務(wù)。X 有限公司2012年11月8日

第四篇：銀行服務(wù)體驗(yàn)報(bào)告

銀行服務(wù)體驗(yàn)報(bào)告

時(shí)光如梭，轉(zhuǎn)眼間我已經(jīng)在支行工作了一年多了，在這一年多的時(shí)間里體會(huì)很多。作為一名銀行柜臺(tái)工作人員，我能清醒地認(rèn)識(shí)到服務(wù)的重要性，尤其在現(xiàn)今銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的大環(huán)境下，服務(wù)更是從某種方面體現(xiàn)了銀行的軟實(shí)力與競(jìng)爭(zhēng)力。所以，我們要牢固樹(shù)立用心服務(wù)方能贏得客戶(hù)的意識(shí)。

根據(jù)省行團(tuán)委青年服務(wù)體驗(yàn)要求，我作為一名青年員工積極響應(yīng)號(hào)召。通過(guò)去同業(yè)其他銀行辦理業(yè)務(wù)體驗(yàn)服務(wù)質(zhì)量，對(duì)我行與他行的服務(wù)進(jìn)行了比較，就各方面的差異進(jìn)行了整理。

我去了中行漯河某支行，一進(jìn)入大廳，我發(fā)現(xiàn)大廳的環(huán)境十分的整潔，明亮，布局也非常的合理給人一種非常舒服的感覺(jué)，有兩名大堂經(jīng)理同時(shí)在大廳為客戶(hù)服務(wù)。這時(shí)大堂經(jīng)理就熱情地迎上來(lái)詢(xún)問(wèn)我要辦理什么業(yè)務(wù)，有什么需要幫助的。我說(shuō)我需要換一下零錢(qián)。于是大堂經(jīng)理在詢(xún)問(wèn)了我要兌換的金額和需要什么樣的面額后，主動(dòng)去柜臺(tái)詢(xún)問(wèn)。當(dāng)?shù)玫酱饛?fù)后，就對(duì)我說(shuō)可以?xún)稉Q，并表示不用叫號(hào)排隊(duì)就可以直接去柜臺(tái)辦理。于是我就十分方便的兌換了零錢(qián)。辦完業(yè)務(wù)后，大堂經(jīng)理問(wèn)我還有什么需要幫助的，我說(shuō)，還想看一下理財(cái)產(chǎn)品，他立刻從大門(mén)旁邊的宣傳架上拿出理財(cái)宣傳冊(cè)讓我了解一下，并在旁邊進(jìn)行講解。我發(fā)現(xiàn)理財(cái)宣傳冊(cè)上，上面列舉了理財(cái)產(chǎn)品的名稱(chēng)，產(chǎn)品類(lèi)型，收益率，產(chǎn)品期限和募集期，并且每款理財(cái)產(chǎn)品都有一些簡(jiǎn)單易懂的資料，包括產(chǎn)品明細(xì)，投向，風(fēng)險(xiǎn)等。對(duì)于一些我不明白的地方，大堂經(jīng)理都會(huì)仔細(xì)的進(jìn)行講解，在講解期間還給我介紹了其他的業(yè)務(wù)。聽(tīng)完介紹準(zhǔn)備離開(kāi)時(shí)，大堂經(jīng)理送我到門(mén)口，說(shuō)，歡迎再次光臨并微笑送別。

我又去了工行漯河某支行，同樣辦理兌換零錢(qián)和咨詢(xún)理財(cái)產(chǎn)品。這次進(jìn)入營(yíng)業(yè)大廳后發(fā)現(xiàn)大廳內(nèi)的秩序較亂而且環(huán)境衛(wèi)生也并不好。只有一名大堂經(jīng)理在為客戶(hù)進(jìn)行服務(wù)。當(dāng)大堂經(jīng)理得知我要換零錢(qián)，就對(duì)我說(shuō)，你自己到柜臺(tái)上問(wèn)吧，不用叫號(hào)。我依次詢(xún)問(wèn)了三個(gè)窗口，有兩個(gè)柜臺(tái)人員表示沒(méi)有零錢(qián)，而有零錢(qián)的柜臺(tái)零錢(qián)不夠，換不了那么多，最后我只換到了一部分零錢(qián)。然后我又向大堂經(jīng)理詢(xún)問(wèn)理財(cái)產(chǎn)品，他就把我領(lǐng)到了大廳一旁的理財(cái)產(chǎn)品專(zhuān)欄，然后就去迎接下一個(gè)客戶(hù)去了。我發(fā)現(xiàn)專(zhuān)欄上的理財(cái)產(chǎn)品介紹也是十分的詳細(xì)。但是感覺(jué)這個(gè)專(zhuān)欄標(biāo)識(shí)與位置不是十分的醒目，大部分的客戶(hù)并沒(méi)有注意到這里。最后我離開(kāi)時(shí)，大堂經(jīng)理對(duì)我說(shuō)，請(qǐng)慢走。

通過(guò)這次去中行，發(fā)現(xiàn)我行與中行的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)還是有一定差距的。中行對(duì)大堂經(jīng)理的要求很高，并配備了兩名大堂經(jīng)理。當(dāng)大堂中的客戶(hù)較多時(shí)，大堂經(jīng)理仍然可以對(duì)客戶(hù)進(jìn)行熱情周到的服務(wù)。而我行大部分支行只配備了一名大堂經(jīng)理，在客戶(hù)較多時(shí)，大堂經(jīng)理就會(huì)顧此失彼，疲于應(yīng)付，使客戶(hù)得不到應(yīng)有的服務(wù)；很多市民在日常生活中都需要零錢(qián)。銀行作為金融機(jī)構(gòu)，怎么可能沒(méi)有零錢(qián)呢？銀行工作人員應(yīng)在備足零錢(qián)，盡量滿(mǎn)足客戶(hù)的合理需求；我行的理財(cái)產(chǎn)品宣傳與中行相比雖然在內(nèi)容上不相上下，但是一些細(xì)節(jié)還是有一些欠缺，理財(cái)專(zhuān)欄放置的位置不是十分的理想，而且也沒(méi)有設(shè)置醒目的標(biāo)題，客戶(hù)往往注意不到。

經(jīng)過(guò)這次體驗(yàn)，我感受頗多。對(duì)方大堂經(jīng)理的熱心服務(wù)和服務(wù)技巧值得我們?nèi)W(xué)習(xí)。銀行是服務(wù)性行業(yè)，只有熱心為客戶(hù)服務(wù)，才能給客戶(hù)留下好的印象?？蛻?hù)就會(huì)根據(jù)以往的經(jīng)歷去服務(wù)更好的銀行辦理業(yè)務(wù)，熱心服務(wù)就是客戶(hù)選擇的依據(jù)，也是銀行良好發(fā)展的基礎(chǔ)。我們必須做到發(fā)自?xún)?nèi)心的主動(dòng)服務(wù)，一個(gè)眼神，一個(gè)微笑，一句問(wèn)候，就可以拉近與客戶(hù)之間的距離，敞開(kāi)與你溝通的心扉，真正讓客戶(hù)感受到我們的真誠(chéng)服務(wù)。不同的客戶(hù)，不同的性格，不同的需求，這就需要在熱情服務(wù)的同時(shí)，掌握一定的技巧，只有將服務(wù)的熱情與技巧有機(jī)的結(jié)合起來(lái)，我們的服務(wù)才能更上一層樓。比如，在遇到辦理特殊業(yè)務(wù)的客戶(hù)時(shí)，要充分了解他們需要辦理的業(yè)務(wù)，更多的考慮怎樣方便快捷的辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)；在遇到貴賓客戶(hù)時(shí)，要考慮怎樣縮短等待時(shí)間，節(jié)約交易成本和客戶(hù)適合的個(gè)性化服務(wù)與增值服務(wù)等；而在大堂等待辦理業(yè)務(wù)的人較多時(shí)，大堂經(jīng)理可以散發(fā)一些介紹銀行產(chǎn)品的傳單給客戶(hù)，這樣既避免了因等待時(shí)間較長(zhǎng)而造成的客戶(hù)焦慮不滿(mǎn)，還使客戶(hù)了解了銀行的一些產(chǎn)品，激發(fā)他們的需求；在等待人數(shù)較少時(shí)，大堂經(jīng)理可以與客戶(hù)充分進(jìn)行溝通，了解他們的需要，在提供服務(wù)的同時(shí)還可以營(yíng)銷(xiāo)一些產(chǎn)品。

服務(wù)細(xì)節(jié)決定服務(wù)的品質(zhì)。而對(duì)細(xì)節(jié)的注重，體現(xiàn)了我們的服務(wù)態(tài)度。如果缺乏對(duì)細(xì)節(jié)的關(guān)注，一些細(xì)小環(huán)節(jié)的失誤就可能令服務(wù)品質(zhì)大打折扣。注重細(xì)節(jié)，就是要求我們從客戶(hù)的角度來(lái)考慮問(wèn)題，當(dāng)我們感覺(jué)自己的服務(wù)一切還好的時(shí)候，往往忽視了客戶(hù)的感覺(jué)，我們提供的服務(wù)能不能被客戶(hù)所接受，不在于我們的服務(wù)，而在于客戶(hù)的感受。這就要求我們必須要做到精益求精，要讓客戶(hù)感覺(jué)到，我們是很用心的在為他們服務(wù)。細(xì)節(jié)決定成敗，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)往往就在于細(xì)節(jié)上的差異，能夠做到別出心裁而又迎合客戶(hù)的需要就是我們的目的所在。

注重細(xì)節(jié)，就是要從客戶(hù)的角度多考慮問(wèn)題。比如，現(xiàn)在智能手機(jī)大行其道，使用智能手機(jī)的人也越來(lái)越多。而我行也推出了手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，我行可在營(yíng)業(yè)大廳內(nèi)設(shè)置無(wú)線網(wǎng)絡(luò)，不但可以使客戶(hù)在等待辦理業(yè)務(wù)時(shí)可以無(wú)線上網(wǎng)，而且還能推廣我行的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，使客戶(hù)感覺(jué)到在我行享受到的服務(wù)更加人性化更高端；我在工作時(shí)，經(jīng)常會(huì)遇到一些小的私營(yíng)業(yè)主來(lái)銀行換零錢(qián)的情況，雖然他們換的金額不大，但是我還是會(huì)遇到零錢(qián)不足的情況，而我經(jīng)過(guò)這次體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)在對(duì)方銀行兌換零錢(qián)是很方便的，而在我行兌換時(shí)出現(xiàn)了一些問(wèn)題。雖然對(duì)我們來(lái)說(shuō)這只是很小的事情，但是對(duì)于客戶(hù)來(lái)說(shuō)使他們感覺(jué)到了不方便。我們銀行作為金融機(jī)構(gòu)，理應(yīng)準(zhǔn)備足夠的零錢(qián)，這樣才能使有這種需求的客戶(hù)享受到應(yīng)有的服務(wù)；營(yíng)業(yè)大廳是銀行的臉面，寬敞，明亮，整潔的大廳會(huì)使客戶(hù)感覺(jué)很舒適從而產(chǎn)生認(rèn)同感，而營(yíng)業(yè)大廳往來(lái)的人很多，這就給大廳的環(huán)境衛(wèi)生帶來(lái)了不小的壓力。而我行絕大部分網(wǎng)點(diǎn)只在柜臺(tái)前放置了垃圾桶，許多在休息區(qū)等待的客戶(hù)所產(chǎn)生的垃圾由于找不到垃圾桶而胡亂丟棄，這不但會(huì)影響到大廳的環(huán)境衛(wèi)生，也會(huì)對(duì)客戶(hù)產(chǎn)生不好的印象。所以我建議應(yīng)在營(yíng)業(yè)大廳多放置一些垃圾桶，既方便了客戶(hù)也有利于大廳的環(huán)境。

總之注重細(xì)節(jié)，就是多從客戶(hù)的角度來(lái)考慮問(wèn)題，這樣就能與客戶(hù)的距離更近，而客戶(hù)就能對(duì)我們的服務(wù)更加的認(rèn)同。

服務(wù)要持之以恒，偉大的企業(yè)在于能夠持續(xù)長(zhǎng)久地經(jīng)營(yíng)下去而屹立不倒，而企業(yè)的偉大在于能夠長(zhǎng)期不斷的使自己的消費(fèi)群體滿(mǎn)意自己的服務(wù)。服務(wù)是一種文化，一種理念。我們工商銀行的經(jīng)營(yíng)理念：工于至誠(chéng)，行以致遠(yuǎn)。這種理念就是要求我們員工用心為客戶(hù)服務(wù)。所以，我們要持之以恒地做好每一個(gè)細(xì)節(jié)，形成與客戶(hù)的親和力，形成一種良好的個(gè)人修養(yǎng)，從而建立良好的企業(yè)號(hào)召力以及影響力，企業(yè)才能蓬勃發(fā)展。

第五篇：2017銀行用戶(hù)體驗(yàn)大調(diào)研報(bào)告

用戶(hù)體驗(yàn)優(yōu)化基本思路：

及時(shí)發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品問(wèn)題：利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速收集用戶(hù)反饋、掌握產(chǎn)品口碑和定位問(wèn)題； 深入挖掘問(wèn)題核心：借助多樣化用戶(hù)研究方法，了解用戶(hù)使用產(chǎn)品過(guò)程中所遇到的問(wèn)題； 尋找服務(wù)改進(jìn)機(jī)會(huì)：針對(duì)不同金融用戶(hù)角色，利用用戶(hù)旅程地圖尋找痛點(diǎn)、發(fā)現(xiàn)機(jī)會(huì)，改善體驗(yàn)。

本篇目的：

精準(zhǔn)定位目標(biāo)人群特征

深入洞察不同類(lèi)型金融服務(wù)用戶(hù)的生活形態(tài)、消費(fèi)習(xí)慣和態(tài)度、理財(cái)習(xí)慣和態(tài)度，勾勒典型人群畫(huà)像。

挖掘行為動(dòng)機(jī)和影響因素

了解個(gè)人用戶(hù)對(duì)“傳統(tǒng)金融”和“互聯(lián)網(wǎng)金融”的感知，態(tài)度及行為，理解其在人們?nèi)粘５南M(fèi)和理財(cái)生活中扮 演的角色和承擔(dān)的作用。

價(jià)值轉(zhuǎn)換

挖掘優(yōu)勢(shì)：探索依托銀行金融體系的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融公司所提供的服務(wù)的差異化優(yōu)勢(shì)，為后 續(xù)的發(fā)展提供指導(dǎo)方向。

指引服務(wù)改革方向：找到銀行金融服務(wù)/產(chǎn)品系統(tǒng)內(nèi)，與當(dāng)下客戶(hù)需求/使用習(xí)慣錯(cuò)位之處，探索如何借助 技術(shù)力量幫助銀行金融轉(zhuǎn)型。

研究規(guī)劃：

用戶(hù)對(duì)理財(cái)?shù)脑V求

理財(cái)觀念整體偏向保守，穩(wěn)健保本是主流

可以看到，理財(cái)行為與地域有著相關(guān)性，較不發(fā)達(dá)地區(qū)的用戶(hù)更少理財(cái)。走訪一到四線城市，不同城市的理財(cái)觀念具有差異，一二線的深圳、重慶最積極主動(dòng)，四線城市的衡陽(yáng)最保守。作為此次四線城市代表的衡陽(yáng)用戶(hù)，普偏來(lái)看理財(cái)知識(shí)較薄弱，理財(cái)行為還比較單純簡(jiǎn)單，接觸理財(cái)信息范圍較窄且機(jī)會(huì)較少。因此，理財(cái)渠道和產(chǎn)品較為單一，銀行儲(chǔ)蓄是最常用的理財(cái)方式。

? 絕大多數(shù)僅知道金融產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)有收益，然而對(duì)于什么造成風(fēng)險(xiǎn)與收益完全不了解，對(duì)理財(cái)保持恐懼、排斥心態(tài)

? 國(guó)人的傳統(tǒng)觀念認(rèn)為“力不到不為財(cái)”，在他們的認(rèn)知中，金融理財(cái)不能幫他們賺“大錢(qián)”，因而本身并沒(méi)有對(duì)通過(guò)金融理財(cái)獲得高額收益抱有很大的期望，更沒(méi)有通過(guò)學(xué)習(xí)金融理財(cái)獲得高收益的動(dòng)力 ? 理財(cái)門(mén)檻高，銀行理財(cái)產(chǎn)品多有一定的投資金額下限，無(wú)法達(dá)到要求只能繼續(xù)留在銀行活期或定期存款中

? ? 缺乏主動(dòng)深入學(xué)習(xí)金融知識(shí)的動(dòng)力，并沒(méi)有迫切地希望從金融投資中獲取更多收益 對(duì)理財(cái)基本上沒(méi)有系統(tǒng)的、理性的判斷和篩選的過(guò)程，也不知道該如何判斷和篩選

用戶(hù)對(duì)“隨存隨取”的關(guān)注，從投資理財(cái)目的上來(lái)看，是為了日常生活花費(fèi)。這些資金必須方便使用，應(yīng)付隨時(shí)可能發(fā)生的花費(fèi)支出，用戶(hù)對(duì)這些資金在安全和收益上的關(guān)注度相對(duì)較弱。

金融用戶(hù)分析維度：

地域（城市級(jí)別）、年齡、人生階段（婚姻、家庭狀態(tài)）、個(gè)人收入或資產(chǎn) 金融知識(shí)、理財(cái)經(jīng)驗(yàn)、理財(cái)意識(shí)

理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)承受力、資產(chǎn)規(guī)模、財(cái)富累積迫切度、人生階段、年齡五個(gè)條件作為人群細(xì)分變量，最終將人群細(xì)分為下列六類(lèi)：

? 金融小白型：

剛剛有了穩(wěn)定收入，當(dāng)下首要目標(biāo)在于維持經(jīng)濟(jì)獨(dú)立、保證生活質(zhì)量，因此幾乎沒(méi)有理財(cái)意識(shí)。他們消費(fèi)量入而出，避免超出支付能力的消費(fèi)貸行為。

? 初出茅廬型：

還沒(méi)有贍養(yǎng)家庭的壓力，收入較高，認(rèn)為理財(cái)?shù)扔诠?jié)省和積攢，在有孩之前不多做打算。注重個(gè)人享受，在能力范圍之內(nèi)不克制消費(fèi)欲望，但很少有消費(fèi)貸行為。

? 保守穩(wěn)健型：

多理財(cái)起步較晚的中青年，沒(méi)有過(guò)硬經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，背負(fù)著全家消費(fèi)負(fù)擔(dān)，因此理財(cái)不愿意再經(jīng)歷風(fēng)險(xiǎn)，只求穩(wěn)健收益；為孩子的教育性消費(fèi)最慷慨，排斥超出能力的消費(fèi)貸款行為。? 金融狂熱型：

需要為家庭精打細(xì)算，沒(méi)有膽量投入高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)，但會(huì)將可用的資源運(yùn)用到極致、均衡收益；促銷(xiāo)活動(dòng)尤其能刺激其消費(fèi)，發(fā)生消費(fèi)貸款也是為了賺取更多小恩小惠。

? 積極逐利型：

投資意識(shí)覺(jué)醒較早，自認(rèn)有奮斗的資本和時(shí)間，愿意用辛苦攢下的小額資本拼風(fēng)險(xiǎn)、賺大錢(qián)，從而不斷提高消費(fèi)能力；不排斥消費(fèi)貸款，認(rèn)為也是一種積極的理財(cái)方式。

? 成熟平衡型：

在理財(cái)圈有豐富的閱歷，積累了較多的資本，理財(cái)方式豐富多元；享受型品質(zhì)型消費(fèi)，資金充足、無(wú)需消費(fèi)貸滿(mǎn)足需求。

不同人群的理財(cái)觀念

金融小白型用戶(hù)的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)少，也沒(méi)有太多存款，資金分配以日常消費(fèi)流動(dòng)資金較多（59%），用于投資理財(cái)?shù)馁Y金 比例較少（41%）。他們認(rèn)為暫時(shí)沒(méi)必要去了解理財(cái)，對(duì)理財(cái)信息不太關(guān)注。“理財(cái)是有野心的富人游戲，那些是不滿(mǎn)于現(xiàn)狀的人，我們沒(méi)錢(qián)自然不會(huì)想太多?！?/p>

初出茅廬型用戶(hù)有了較多收入與積蓄，但大多處于“一人飽，全家飽”的狀態(tài)，暫時(shí)沒(méi)有生活上的壓力。他們相對(duì)重視 消費(fèi)，對(duì)理財(cái)不是特別關(guān)注，這時(shí)候的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)承受力依然不高；比起收益，他們可能更看重靈活性，最好能隨存隨取，隨心所欲消費(fèi)。

“花銷(xiāo)比較大，尤其吃得比較多錢(qián)，還有應(yīng)酬和娛樂(lè)，所以花挺多的?；钇谑强梢噪S時(shí)能用 的，比較方便。”

當(dāng)用戶(hù)邁入家庭階段，經(jīng)濟(jì)壓力加大，開(kāi)始對(duì)理財(cái)信息有更多關(guān)，但是對(duì)理財(cái)?shù)南敕▌t依據(jù)他們的家庭經(jīng)濟(jì)壓力、收入、資產(chǎn)的不同，出現(xiàn)了差異：

保守穩(wěn)健型用戶(hù)：

承擔(dān)贍養(yǎng)全家的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)承受力不高，在各類(lèi)理財(cái)投資方式的資金分配比較均衡，偏向購(gòu)買(mǎi)不同類(lèi)型 安全穩(wěn)健的產(chǎn)品，最大程度降低風(fēng)險(xiǎn)率。

金融狂熱型用戶(hù)：

比起保守穩(wěn)健型用戶(hù)更關(guān)注理財(cái)信息，也積累了較多理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，會(huì)交叉對(duì)比各類(lèi)產(chǎn)品選擇利益回報(bào)最高者，也關(guān)注 和記錄自己每一天的收益狀況，認(rèn)為是理財(cái)過(guò)程中最大的樂(lè)趣。他們對(duì)各類(lèi)渠道態(tài)度都比較開(kāi)放，愿意都去嘗試。他們會(huì)

貨比三家，通過(guò)平臺(tái)安全性、資金額度、回報(bào)率等綜合權(quán)衡，同時(shí)聽(tīng)取過(guò)來(lái)人建議以及自己小額度嘗試，盡量爭(zhēng)取較高的 利益回報(bào)。

“ XX 網(wǎng)是收益最高的，而且我用了半年多，沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)多大問(wèn)題，而且它上面好像是那些，它 接待的一些抵押物或者是抵押的東西，也有一個(gè)詳細(xì)的資料給你看，就是透明?！?/p>

積極逐利型用戶(hù)： 認(rèn)為理財(cái)能夠盡快讓閑置資金動(dòng)起來(lái)，快速積累財(cái)富，滿(mǎn)足日常消費(fèi)和享樂(lè)需求。因此他們最關(guān)注理財(cái)信息，相對(duì) 投入較多中高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)方式。與其他人群相比，積極逐利型用戶(hù)是最偏好股票的人群。他們格外追求高收益，期望 10~20%的回報(bào)率。對(duì)高收益的追求也讓他們較愿意選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品。

成熟平衡型用戶(hù)逐漸從家庭的經(jīng)濟(jì)壓力中解放，也累積了較多的資產(chǎn)，相對(duì)來(lái)說(shuō)是最”財(cái)富自由“的一群。且他們擁有 豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，相對(duì)也較關(guān)注理財(cái)信息，以理財(cái)做為資產(chǎn)增值的主要途徑。他們有較多資金投入于理財(cái)投資中（56%），理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)承受力較好，可以接受較高比例的本金損失。

“你像我買(mǎi)的都是不保本的，那你如果說(shuō)萬(wàn)一返還不了本金的話，那你也可以承受，因?yàn)槟阋?就是二三十萬(wàn)，三四十萬(wàn)?！?/p>

與其他人群相比，成熟平衡型用戶(hù)是最偏好使用銀行理財(cái)?shù)娜巳海麄兺度朐阢y行存款或理財(cái)產(chǎn)品的資金比例是六 類(lèi)人群中最高的，同時(shí)在股票、保險(xiǎn)也有一定的資金投入。藉由理財(cái)投資方式的多元化，分散投資、幫助規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)

銀行用戶(hù)體驗(yàn)大調(diào)研報(bào)告 35

投資收益最大化。但是成熟平衡型用戶(hù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)囊庠赶鄬?duì)較低，主要擔(dān)心平臺(tái)的安全性，如資金損失和難以追 索等問(wèn)題。