第一篇：進一步完善中小企業(yè)融資服務(wù)的調(diào)研報告

進一步完善中小企業(yè)融資服務(wù)的調(diào)研報告

更新時間:2010-05-26 【字號：大中小】

貴陽市政協(xié)經(jīng)濟科技委員會

貴陽市工商業(yè)聯(lián)合會

（2009年12月）

由美國次貸危機引起的世界金融危機，對我國經(jīng)濟的發(fā)展造成一定困難，我市也不例外，特別是我市中小企業(yè)受到的影響較為嚴重，融資難問題更加突出，中小企業(yè)發(fā)展更加困難。中小企業(yè)作為我市經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量，它們的健康持續(xù)發(fā)展對我市經(jīng)濟又好又快發(fā)展具有十分重要的意義。為進一步了解我市各級政府及職能部門在幫助中小企業(yè)解決融資困難所采取的措施的有關(guān)情況，市政協(xié)經(jīng)濟科技委員會和市工商業(yè)聯(lián)合會聯(lián)合開展了進一步完善中小企業(yè)融資服務(wù)的調(diào)研。其目的是為市委、市政府及相關(guān)職能部門進一步完善我市中小企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè)，充分發(fā)揮各融資服務(wù)機構(gòu)的作用，幫助中小企業(yè)解決融資難問題，提升我市中小企業(yè)的發(fā)展能力提出意見和建議，為促進中小企業(yè)健康快速發(fā)展積極建言獻策。

從2009年10月開始，市政協(xié)經(jīng)濟科技委員會與市工商聯(lián)聯(lián)合組成了以部分市政協(xié)委員為主體的調(diào)研組，在劉建軍副主席的帶領(lǐng)下開展了調(diào)研。其間，調(diào)研組深入到我市部分非公有制企業(yè)、部分行業(yè)商（協(xié)）會、市中小企業(yè)擔保中心、生產(chǎn)力促進中心等單位開展實地調(diào)研；約請市中小企業(yè)局、市政府金融辦公室、中國人民銀行貴陽分行、貴陽市商業(yè)銀行等相關(guān)部門提供了開展相關(guān)工作情況的材料。在充分掌握情況的基礎(chǔ)上，調(diào)研組進行了認真討論、分析和研究，對進一步重視中小企業(yè)融資難問題，幫助中小企業(yè)解決融資難題，促進中小企業(yè)不斷做大做強，服務(wù)我市經(jīng)濟社會和諧健康發(fā)展提出了意見和建議。

一、我市各級政府及職能部門幫助中小企業(yè)解決融資難問題所采取的措施

中小企業(yè)作為我國社會主義市場經(jīng)濟中最具生機與活力的發(fā)展群體，已經(jīng)成為我國經(jīng)濟增長的重要動力之一。目前，我市中小企業(yè)數(shù)已占全市企業(yè)總數(shù)的99%以上，它們在產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、促進市場繁榮、解決就業(yè)和農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移、維護社會穩(wěn)定、促進地方經(jīng)濟社會發(fā)展等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。當前，我市中小企業(yè)在市場競爭中的不斷發(fā)展壯大，已逐漸成為我市國民經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分和新的經(jīng)濟增長點，對我市生態(tài)文明城市建設(shè)目標的實現(xiàn)和全面建設(shè)小康社會發(fā)揮著更加積極的作用。我市中小企業(yè)的長足發(fā)展，得益于各級黨委、政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和各有關(guān)職能部門的大力幫助、支持和扶持。特別是通過政策扶持、成立融資服務(wù)機構(gòu)、協(xié)調(diào)金融機構(gòu)給予貸款等措施幫助中小企業(yè)解決制約發(fā)展的最大問題----融資難問題方面做了大量卓有成效的工作。通過政府和市各級政府及職能部門的努力，在金融機構(gòu)、中介組織和社會各方面的共同幫助以及中小企業(yè)自身努力下，我市中小企業(yè)融資環(huán)境逐步得到改善，融資困難逐步得到緩解。

（一）制定支持中小企業(yè)進行融資的各種政策。先后制定了《貴陽市人民政府關(guān)于鼓勵支持和引導(dǎo)個體私營等非公有制經(jīng)濟發(fā)展的實施意見》、《中共貴陽市委、貴陽市人民政府關(guān)于大力推進個體私營等非公有制經(jīng)濟發(fā)展又好又快發(fā)展的實施意見》、《關(guān)于進一步加快服務(wù)業(yè)發(fā)展的意見》、《貴陽市支持和推進中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)的實施意見（試行）》等文件，通過不斷完善各種政策對中小企業(yè)開展融資工作進行指導(dǎo)，為中小企業(yè)解決融資困難營造良好的政策環(huán)境。

（二）不斷完善信用擔保體系幫助中小企業(yè)提升融資能力。從1999年起，市政府就積極探索通過設(shè)立信用擔保機構(gòu)的方式，為我市中小企業(yè)搭建融資平臺，幫助中小企業(yè)解決貸款難問題。2009年1月，市人民政府出臺了《貴陽市支持和推進中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)的實施意見(試行)》，建立了對中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)的獎勵機制和中小企業(yè)貸款擔保代償損失的補償機制，繼續(xù)實施對中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)實行營業(yè)稅減免有關(guān)政策，以促進和規(guī)范中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)持續(xù)、健康發(fā)展。信用擔保體系的建設(shè)，讓企業(yè)越來越重視企業(yè)信譽的同時，也為企業(yè)在銀行等金融服務(wù)機構(gòu)進行融資提高了信用等級。

（三）加強與金融部門的合作為中小企業(yè)貸款進行協(xié)調(diào)。為了有效緩解中小企業(yè)融資難問題，從2004年起，市政府就采取統(tǒng)借統(tǒng)還、協(xié)助監(jiān)管等方式，與國家開發(fā)銀行貴州省分行達成合作協(xié)議，為貴陽市中小企業(yè)提供貸款。截止2008年，我市獲貸企業(yè)共30戶，獲項目34個，獲貸金額29430萬元；截止2008年12月，已還貸項目16個，還貸金額14480萬元，貸款余額14950萬元。2008年，市政府又向國家開發(fā)銀行貴州省分行推薦申請貸款項目7個，申貸金額6700萬元。市經(jīng)貿(mào)委、市中小企業(yè)局配合銀監(jiān)局制定了銀企合作工作方案，為銀企交流合作建立工作框架；編印《貴陽市中小企業(yè)融資需求推薦項目》冊提供給駐筑金融機構(gòu)篩選；組織企業(yè)參加“中小企業(yè)融資銀企座談會”，為銀企交流合作牽線搭橋，為中小企業(yè)信貸融資出謀劃策。

（四）各級政府資金加大對中小企業(yè)的扶持力度。近年來，國家、貴州省相繼設(shè)立了中小企業(yè)發(fā)展專項資金，用于支持建立中小企業(yè)信用擔保體系、技術(shù)創(chuàng)新、鼓勵專業(yè)化發(fā)展等。2004-2008年，我市企業(yè)獲得國家中小企業(yè)發(fā)展專項資金、省中小企業(yè)發(fā)展專項資金共計5833萬元，其中：國家中小企業(yè)發(fā)展專項資金1080萬元(14個項目)、省中小企業(yè)發(fā)展專項資金4753萬元(144個項目)，用于貼息58戶，無償資助86戶。為充分發(fā)揮中小企業(yè)發(fā)展專項資金的引導(dǎo)作用，我市于2008年設(shè)立了“貴陽市中小企業(yè)發(fā)展專項資金”(每年從技改資金中切塊3000萬元)，專項用于扶持中小企業(yè)和非公有制企業(yè)的發(fā)展。

（五）成立中小企業(yè)信用擔保中心為中小企業(yè)融資擔保服務(wù)。1999年我市成立了“貴陽市中小企業(yè)信用擔保中心”，通過擔保中心為中小企業(yè)提供貸款擔保服務(wù)。至2009年10月，中心累計為80戶不同性質(zhì)（其中50%為非公有制企業(yè)）的中小企業(yè)貸款提供擔保245筆97771萬元，支持了老干媽工業(yè)園、同濟堂制藥、益佰制藥、北極熊、黔五福等企業(yè)不斷發(fā)展壯大。通過擔保中心的擔保，在一定程度上緩解了部分中小企業(yè)的融資困難。為減輕企業(yè)負擔，擔保中心還減免企業(yè)擔保費用1100萬元，有力地支持了企業(yè)的發(fā)展。按照市政府的統(tǒng)一部署，我市各區(qū)（市、縣）都將成立中小企業(yè)擔保中心（現(xiàn)已經(jīng)有云巖區(qū)等4個區(qū)<市、縣>成立了擔保中心），通過擔保中心為中小企業(yè)進行貸款融資解決融資困難提供擔保服務(wù)，扶持中小企業(yè)不斷發(fā)展壯大。

二、我市中小企業(yè)融資存在的問題及原因分析

我市中小企業(yè)融資環(huán)境雖然得到了逐步改善，但幫助中小企業(yè)解決融資難的政策等“軟環(huán)境”尚不完善，中小企業(yè)融資服務(wù)體系還不健全，成為制約我市中小企業(yè)快速發(fā)展的重要原因。

（一）中小企業(yè)融資政策環(huán)境還不夠理想。主要表現(xiàn)在有關(guān)中小企業(yè)融資的政策法規(guī)尚不健全，銀行機制不靈活，有關(guān)貸款政策落實不徹底。當前盡管國家、省及我市都出臺了鼓勵中小企業(yè)融資的政策，但受到政策完整性和銀行等金融機構(gòu)自身利益因素影響，導(dǎo)致政策落實還很不到位，越到基層，中小企業(yè)越難以感受到政策帶來的積極作用。一是政策效應(yīng)沒有得到很好的發(fā)揮。我市雖然出臺了一些支持中小企業(yè)發(fā)展的政策和規(guī)定，由于政策支持體系尚未完善，對直接解決中小企業(yè)融資難的規(guī)定較少，加之社會服務(wù)體系不健全，還沒有從機制、體制上形成有力保障，隨著中小企業(yè)融資形勢的不斷變化，這些政策的作用就更難得到很好的發(fā)揮。二是有的金融機構(gòu)對中小企業(yè)融資程序的規(guī)定過于僵化，缺乏有效便捷的服務(wù)措施，導(dǎo)致我市中小企業(yè)融資申報手續(xù)繁雜，辦理時間過長，融資成本過高，使中小企業(yè)只能“望錢興嘆”；銀行出于自身風(fēng)險的考慮，在中小企業(yè)貸款時要求條件多比較苛刻，在對中小企業(yè)貸款融資時采取信貸員責(zé)任終身制，削弱了銀行放貸積極性，無形中抬高了企業(yè)融資門檻，對中小企業(yè)惜貸、拒貸的情況比對國有企業(yè)高出2—3倍；從貸款交易成本上看，與大企業(yè)相比，由于中小企業(yè)在貸款時銀行付出的單位成本較高，在貸款需求量大的情況下，銀行等金融機構(gòu)不愁貸不出款，重大輕小就成了一種理所當然的選擇。

（二）社會融資服務(wù)體系作用發(fā)揮有限。由于我國資本市場還很不完善，大部分企業(yè)尤其是規(guī)模小、信譽等級相對較差的中小企業(yè)難以通過直接融資渠道獲得所需資金。各級政府及職能部門對擔保機構(gòu)的資金支持多為一次性投入，后續(xù)資金和風(fēng)險補償資金的投入機制尚未建立，而擔保機構(gòu)提供擔保服務(wù)的企業(yè)僧多粥少，為了減少風(fēng)險，只能提高貸款擔保條件，這也限制了中小企業(yè)的融資。由于政府財政投入限制，政府主導(dǎo)的擔保機構(gòu)普遍規(guī)模較小，資本實力弱，很難滿足中小企業(yè)的融資需要。評估等中介機構(gòu)對諸如土地、廠房、機器設(shè)備的評估收費較高，并且評估有失客觀，無形中提高了中小企業(yè)融資成本。一些職能部門對貸款抵押手續(xù)辦理遲緩，加大了中小企業(yè)的負擔。中小企業(yè)貸款擔保機構(gòu)尚未完全按市場化運作，貸款擔保面較窄，擔保的貸款品種單一；銀行和許多中小企業(yè)對擔保機構(gòu)及其運作的情況了解甚少，信息不對稱，擔保得不到銀企雙方的認可，其作用發(fā)揮較為有限。中小金融機構(gòu)（如貸款公司）數(shù)量少、規(guī)模小，沒有形成面向中小企業(yè)的具有專業(yè)性質(zhì)的金融體系，導(dǎo)致對中小企業(yè)提供的服務(wù)不全面，沒有針對性。

（三）企業(yè)自身存在的各種問題和不足加劇其融資困難。中小企業(yè)大多資產(chǎn)和經(jīng)營規(guī)模小，發(fā)展目標不夠明確；自有資金有限，抗風(fēng)險能力差；沒有自主品牌，企業(yè)產(chǎn)品單

一、技術(shù)含量低、市場潛力小，附加值較低，缺乏競爭力；企業(yè)內(nèi)部管理往往缺乏規(guī)范性，大多數(shù)中小企業(yè)還存在家族式管理；一些企業(yè)缺乏信用觀念，道德風(fēng)險較高，銀行和中小企業(yè)之間缺乏相互信任，影響了企業(yè)的融資能力；在交易和融資中不講信用，存在拖欠貸款現(xiàn)象；懲治失信行為的法律法規(guī)缺位，失信成本較低，導(dǎo)致逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象時有發(fā)生，企業(yè)違約后，銀行很難收回貸款本息，因此不得不提高放貸條件，致使惜貸行為比較普遍。由于自身存在各種各樣的問題，加劇了中小企業(yè)的融資困難。

三、對進一步完善我市中小企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè)的對策建議

據(jù)有關(guān)資料，我國占99%的中小企業(yè)為國家GDP貢獻超過60%，稅收超過50%，提供了近70%的進出口和80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。中小企業(yè)還是我們國家自主創(chuàng)新的一個重要力量，66%的發(fā)明專利、82%新產(chǎn)品開發(fā)都來自于中小企業(yè)。從我市來看，到2008年底我市注冊中小企業(yè)達8437戶，繳納稅金52.8億元，占全市稅收總額的25.2%。規(guī)模以上中小企業(yè)從業(yè)人員13萬人，占全市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)從業(yè)人員的68.5%?？梢哉f，我市中小企業(yè)的發(fā)展已經(jīng)在促進國民經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用。為此，調(diào)研組認為，我市要站在努力營造公正的法治環(huán)境、寬松的政策環(huán)境、規(guī)范的市場環(huán)境、良好的輿論環(huán)境的高度，為中小企業(yè)發(fā)展做好規(guī)劃，引導(dǎo)中小企業(yè)積極參與全市經(jīng)濟社會建設(shè)各項任務(wù)；各級政府和職能部門要因地制宜、分類指導(dǎo)、統(tǒng)籌兼顧，促進中小企業(yè)的全面協(xié)調(diào)發(fā)展。針對解決中小企業(yè)發(fā)展中最大的困難即融資難的問題，調(diào)研組認為要健全和完善中小企業(yè)融資服務(wù)體系，在社會融資服務(wù)放開方面膽子更大一點、門檻低一點、步子大一點，大力發(fā)展社會融資服務(wù)體系，為中小企業(yè)發(fā)展提供全方位的融資服務(wù)，切實解決中小企業(yè)融資瓶頸，助推中小企業(yè)實現(xiàn)跨越式發(fā)展，為全市經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展奠定更加堅實的基礎(chǔ)。

（一）為我市中小企業(yè)融資創(chuàng)造良好的政策、服務(wù)環(huán)境。建議各級政府及有關(guān)職能部門站在促進地方經(jīng)濟快速健康發(fā)展、解決就業(yè)再就業(yè)、維護社會穩(wěn)定的高度，充分認識中小企業(yè)發(fā)展對于我市經(jīng)濟社會發(fā)展大局的重要性，繼續(xù)認真貫徹執(zhí)行好國家和省、市及有關(guān)部門制定的支持和幫助中小企業(yè)進行融資的有關(guān)文件精神，為中小企業(yè)進行融資進行規(guī)范和引導(dǎo)。結(jié)合現(xiàn)有政策和我市中小企業(yè)融資實際情況，盡快出臺解決我市中小企業(yè)融資難的相關(guān)文件和辦法措施，制定和完善針對中小企業(yè)進行融資服務(wù)的相關(guān)規(guī)定，為我市中小企業(yè)的持續(xù)、健康和快速發(fā)展創(chuàng)造良好的政策法制環(huán)境。同時，加強與金融部門的聯(lián)系與協(xié)調(diào)，搭建銀企友好合作、互惠互利的平臺，為我市中小企業(yè)融資創(chuàng)造良好的社會環(huán)境。有關(guān)政府部門對有貸款訴求的中小企業(yè)提供的手續(xù)要盡量縮短辦事流程，限時辦理。

（二）充分發(fā)揮銀行等金融機構(gòu)在中小企業(yè)融資中的主體作用。據(jù)人行貴陽分行統(tǒng)計，截至2008年末，我市中小企業(yè)在銀行的貸款余額463.03億元，占全市全部貸款余額的28.52%，其中，中型企業(yè)貸款余額271.2億元；小型企業(yè)貸款余額191.83億元，有效緩解了中小企業(yè)發(fā)展的資金困難問題。為進一步發(fā)揮銀行等金融機構(gòu)在我市中小企業(yè)融資中的重要作用，建議我市銀行等金融機構(gòu)進一步解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，積極推進金融體制改革，增強銀行自身生存、發(fā)展的危機感和為促進中小企業(yè)持續(xù)快速發(fā)展的責(zé)任感，破除因循守舊的思想觀念，敢于承擔社會風(fēng)險，勇于參與競爭，逐步建立起穩(wěn)固、良好的銀企關(guān)系。結(jié)合我市經(jīng)濟發(fā)展的具體情況適時調(diào)整中小企業(yè)信貸政策，實現(xiàn)經(jīng)營理念由“重大”向“重優(yōu)”的轉(zhuǎn)變。建議銀行等金融機構(gòu)將中小企業(yè)信貸工作的重點前移到信貸營銷上來，深入市場，研究市場，及時發(fā)現(xiàn)優(yōu)良中小企業(yè)，對中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況作出客觀的分析和正確評判；加強對成長型良好的中小企業(yè)的指導(dǎo)和培育，在全面深入調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，區(qū)別不同類型企業(yè)的實際情況調(diào)整其相應(yīng)的信貸準入條件，推行動產(chǎn)質(zhì)押貸款、倉單質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款、小企業(yè)聯(lián)保貸款等適合中小企業(yè)融資的新品種，提高和完善對中小企業(yè)的金融服務(wù)功能。

（三）鼓勵、支持和引導(dǎo)擔保貸款公司的發(fā)展。為了積極探索和破解中小企業(yè)融資瓶頸，一些專門服務(wù)于中小企業(yè)的擔保貸款公司應(yīng)運而生，如專門服務(wù)于市西商圈的貴州省黔商市西企業(yè)投資信用擔保股份有限公司，為解決貴陽市鋼鐵商會會員單位資金困難而成立的貴州誠泰投資擔保有限公司，專門為中小企業(yè)和“三農(nóng)”提供金融服務(wù)的貴陽白云黔信小額貸款股份有限公司，由黔東南州政府注資500萬、吸納社會資金5000萬的黔東南州信誠擔保有限公司等等，都在積極探索破解中小企業(yè)融資難題，有的運作比較成功。中小企業(yè)擔保貸款公司應(yīng)是高風(fēng)險、高回報的企業(yè)，與銀行相比，小額貸款公司具有發(fā)放貸款速度快、擔保方式多樣化、還款期靈活等優(yōu)勢。建議政府對這些擔保貸款公司給予一定的鼓勵和支持，適時出臺稅費的減、免等方面的扶持政策，使之盡快走上良性運作的軌道，為促進中小企業(yè)和地方經(jīng)濟的健康快速發(fā)展提供更好的服務(wù)。

（四）逐步完善全市中小企業(yè)信用體系。建議政府及有關(guān)職能部門從建立中小企業(yè)信用體系入手，將我市在工商、稅務(wù)、銀行、法院、海關(guān)、公安、行業(yè)（商）協(xié)會及政府其它部門記錄的企業(yè)的信用情況，按市場化原則建立較為完整的企業(yè)信用體系，制定企業(yè)信用披露制度，防范信貸風(fēng)險；同時，加大對失信企業(yè)在法律、經(jīng)濟等方面的懲處力度，提高失信成本，維護金融安全環(huán)境。研究試行以工商聯(lián)各行業(yè)商（協(xié)）會、銀行等金融機構(gòu)、中小企業(yè)貸款擔保機構(gòu)、貸款公司等為主體，服務(wù)于不同對象且按市場化原則運作的信用擔保機構(gòu)的方法，在我市形成多元化的融資信用擔保體系。建議市有關(guān)部門加強與各商業(yè)銀行及擔保中介機構(gòu)的密切聯(lián)系，建立中小企業(yè)發(fā)展項目庫，實行動態(tài)跟蹤管理，為中小企業(yè)提供信息服務(wù)、維權(quán)服務(wù)等，作好誠信企業(yè)申請融資及財政引導(dǎo)資金的推薦工作。加大對中小企業(yè)在財務(wù)管理、信用管理等方面的指導(dǎo)規(guī)范力度，合力解決其財務(wù)信息失真和經(jīng)濟交易行為失信等問題。探索建立對中小企業(yè)開展融資策劃和理財服務(wù)的各類中介組織，為中小企業(yè)提供融資信息、融資策劃、資金使用管理等服務(wù)，拓展中小企業(yè)的融資渠道，改善中小企業(yè)的融資條件，提高其資金使用效率。整頓規(guī)范融資中介機構(gòu)的運行，規(guī)范中小企業(yè)貸款融資擔保運作程序，對隸屬于政府部門的壟斷性中介機構(gòu)進行整頓治理，合理確定其服務(wù)收費標準，合力營造良好的中小企業(yè)貸款擔保秩序。

（五）增強中小企業(yè)的誠信和守法意識。針對中小企業(yè)普遍存在的抗風(fēng)險能力弱、信息不透明、財務(wù)體系不健全、內(nèi)控機制不完善等問題，建議我市中小企業(yè)的主管部門做好引導(dǎo)中小企業(yè)樹立增強誠信意識，努力提高自身素質(zhì)和經(jīng)營管理水平，爭做誠信企業(yè)的各項工作。引導(dǎo)中小企業(yè)主動加強與銀行等融資機構(gòu)的聯(lián)系、溝通，了解現(xiàn)有融資政策，增加企業(yè)資信程度，增進銀企雙方的了解，建立良好的銀企關(guān)系，使銀企雙方相互信任，形成互利雙贏的良好局面。中小企業(yè)也要努力提高自身素質(zhì)和經(jīng)營管理水平，爭做誠信企業(yè)，樹立誠信意識；在進行融資工作時嚴格按照金融部門的要求和規(guī)定，在提出貸款申請時提供可靠的依據(jù)和保證，做到手續(xù)完備，照章辦事，計劃還款，按期還貸；企業(yè)收支通過銀行劃轉(zhuǎn)，及時向銀行報送財務(wù)報表，便于銀行了解企業(yè)經(jīng)營情況和貸款資金流向。同時，主動加強與銀行的聯(lián)系、溝通，了解現(xiàn)有融資政策，增加企業(yè)資信程度，增進銀企雙方的了解，建立良好的銀企關(guān)系，使銀企雙方相互信任，形成利益雙贏的良好局面。充分發(fā)揮行業(yè)商（協(xié)）會為行業(yè)中小企業(yè)在加強行業(yè)自律、實施行業(yè)規(guī)范、強化行業(yè)管理、共建行業(yè)誠信服務(wù)等方面的積極作用，為行業(yè)中小企業(yè)開展融資給予指導(dǎo)和幫助，促進行業(yè)中小企業(yè)的快速發(fā)展。

來源： 經(jīng)濟科技委員會辦公室

關(guān)于我市民間融資管理情況的調(diào)研報告

民間融資作為一種傳統(tǒng)的、自發(fā)的民間資金融通方式，在互助解困等方面發(fā)揮了積極的作用。但是，由于民間融資涉及面廣、運作不規(guī)范，隱藏著極大的風(fēng)險和不穩(wěn)定因素。特別是去年發(fā)生的李志波集資詐騙案應(yīng)引起警醒和深思。為加強對民間融資的引導(dǎo)和管理，保護社會公眾利益，促進我市經(jīng)濟金融持續(xù)健康發(fā)展和社會穩(wěn)定，近期，市政協(xié)社會法制與港澳臺僑工作室組織部分政協(xié)委員，通過走訪座談、發(fā)放調(diào)查問卷等形式，對我市民間融資現(xiàn)狀進行了專題調(diào)研?，F(xiàn)將有關(guān)情況報告如下。

一、我市民間融資的現(xiàn)狀

近幾年來，市委、市政府高度重視金融業(yè)發(fā)展，引進了一大批金融機構(gòu)，打造了區(qū)域性金融中心。最近成立的政策性擔保公司，為更好地服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展添碼加力。與此同時，民間融資也發(fā)展迅猛，成為一股不可忽視的力量。據(jù)同有關(guān)單位、企業(yè)走訪座談交流和對200家《中小企業(yè)民間融資調(diào)查問卷》統(tǒng)計顯示，我市民間融資主要呈現(xiàn)以下幾個特點：

一是發(fā)展速度較快。除傳統(tǒng)的親戚朋友之間的借貸、企業(yè)內(nèi)部員工集資及企業(yè)家相互借貸等方式外，擔保、投資、房產(chǎn)中介等機構(gòu)發(fā)展勢頭迅猛，或以企業(yè)注冊墊資、銀行貸款“過橋”、短期資金周轉(zhuǎn)等方式直接向社會提供融資，或通過各種渠道募集資金，再以高利放出，比較活躍。

二是投融資規(guī)模較大。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計，目前，我市民間融資機構(gòu)500家、注冊資本52.4026億元、2010年發(fā)放貸款25.62億元(見下表)。企業(yè)名稱 數(shù)量(戶)注冊資本(億元)2010年放貸數(shù)(億元)擔保公司 15 12.55 20.7 小額貸款公司 2 1.7 2.07 典當公司 7 1.28 1.37

投資公司 38 11.2 無法統(tǒng)計

投資咨詢公司 77 0.3106 無法統(tǒng)計

經(jīng)濟信息咨詢公司 107 11.2 無法統(tǒng)計

房屋中介機構(gòu) 354 14.162 1.48(在房產(chǎn)處備案的房介)合計 500 52.4026 25.62

三是融資主體、形式、利率呈多元化。融資主體大多為個體工商戶、中小企業(yè)、資金較富裕的或有大額度資金收入來源的農(nóng)戶以及典當行、投資公司、房介等；融資方式靈活多樣，短期為主，有口頭協(xié)商的、中間人擔保的、實物抵押的，大都用借條方式融資；融資利率視具體情況而定，沒有統(tǒng)一標準。大部分為月息2-3分，以3分為多。非法集資超過國家規(guī)定的借貸利率4倍以上，有的甚至月息在10分-20分之間。這部分融資在非常隱蔽的方式下進行，調(diào)查起來比較困難。

民間融資機構(gòu)發(fā)展迅猛的勢頭充分說明了我市民營經(jīng)濟活躍，有市場需求，有存在的合理性。究其原因主要有以下幾方面：銀行制度的限制是民間借貸存在的客觀因素。從目前情況看，我市銀行門檻相比民間融資機構(gòu)較高，在發(fā)放貸款前有較長的審批程序，并要求提供相應(yīng)的保證，對還款期限規(guī)定嚴格。部分中小企業(yè)和個體經(jīng)營者在抵押擔保、資信條件等方面存在著劣勢，達不到銀行貸款要求。為了生存發(fā)展，轉(zhuǎn)而尋求民間融資渠道，從而使得民間借貸市場日趨活躍。調(diào)研中了解到，絕大部分中小企業(yè)遇到資金困難時，第一選擇仍為銀行，但經(jīng)常為抵押不足、找不到擔保及手續(xù)繁瑣而得不到授信。據(jù)工信局對13家中小企業(yè)融資現(xiàn)狀調(diào)查統(tǒng)計，資金缺口2.49億元，向銀行貸款苦于抵押物證件不全或已抵押無新抵押物。民間閑置的現(xiàn)金流是民間借貸存在的物質(zhì)基礎(chǔ)。我市城鄉(xiāng)居民可用資金普遍富余，據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計，截止2011年4月末我市居民儲蓄256.9836億元，比年初增長7.1%，主要原因證券市場波動較大，房地產(chǎn)調(diào)控力度加大，且現(xiàn)有投資渠道狹窄，造成資本市場資金回流，銀行存款增加。民間融資的高利率，誘使部分市民“儲蓄搬家”或自有資金不足的投資者利用銀行貸款放貸。民間融資程序方便快捷，效率相對較高。中小企業(yè)在市場機遇到來時，有時需要迅速得到周轉(zhuǎn)資金啟動生產(chǎn)，而民間借貸絕大多數(shù)為個人信用形式，最大特點是方便快捷，從發(fā)出要約到借貸完成，一般在5天內(nèi)即可完成，有的甚至縮短至1-2天內(nèi)，因此有著廣泛的生存空間。民間融資正由于這種手續(xù)簡便、獲取方便、到位及時的特點，得到了借款者的認同。

二、我市民間融資存在的問題

民間融資機構(gòu)在國家連續(xù)上調(diào)存款準備金率和控制全年信貸額度，商業(yè)銀行貸款額度緊張的形勢下，在滿足部分中小企業(yè)和農(nóng)村多樣化資金需求等方面起到了一定的積極作用，是銀行的有益補充，但還存在一些問題，需引起高度重視。

(一)監(jiān)管權(quán)責(zé)不明，導(dǎo)致民間融資機構(gòu)魚目混雜、無序發(fā)展。目前，城區(qū)主要街道典當行、投資公司、咨詢公司、擔保公司、房屋中介等到處可見。調(diào)查中了解到，除典當行、擔保公司、小額貸款公司有監(jiān)管部門外，投資公司、投資咨詢公司、經(jīng)濟信息咨詢公司、大部分房屋中介超范圍經(jīng)營，違規(guī)辦理墊資還款、短期資金拆借等金融業(yè)務(wù)，并通過報紙、互聯(lián)網(wǎng)大量刊登融資性廣告。由于沒有監(jiān)管部門，缺乏規(guī)范引導(dǎo)和外部監(jiān)管，基本處于自發(fā)和無序狀態(tài)，缺乏對民間融資機構(gòu)的整體監(jiān)管和監(jiān)測體系。

(二)部分民間融資機構(gòu)內(nèi)部管理不規(guī)范、違規(guī)經(jīng)營。由于對民間融資行業(yè)缺少相應(yīng)的準入、經(jīng)營管理制度的約束，一些機構(gòu)為獲取高額利潤，違犯國家民間借貸的利率規(guī)定，高利吸納資金、高額放貸；交易不規(guī)范，無明確的制度約束。通常手續(xù)簡便、不全，主要是以口頭形式、借條等方式，抵(質(zhì))押、擔保的比較少；程序不完備，內(nèi)容不公開，尤其是融資機構(gòu)、投資方、貸款方信息不對稱、不透明，導(dǎo)致民間借貸糾紛增多。

(三)民間融資機構(gòu)與銀行缺乏合作溝通。投資、咨詢、房介等機構(gòu)的準入與申請門檻很低，同一般工商企業(yè)無異，無前置審批條件，只要工商注冊登記就可成立。一些組織和個人將這些中介機構(gòu)作為進入金融領(lǐng)域獲取高額利潤的跳板，十分熱衷。由于注冊成本不高，擔保實力不強，難以得到銀行認可，與銀行有擔保合作關(guān)系的極少。另外，部分中小企業(yè)先利用擔保公司等機構(gòu)提供的墊款歸還銀行借款，再申請貸款，使銀行貸款質(zhì)量難以真實反映，民間融資風(fēng)險逐漸向銀行轉(zhuǎn)嫁，給銀行的穩(wěn)健運行帶來一定的壓力，影響了金融生態(tài)穩(wěn)定。

(四)非法融資行為嚴重影響社會和諧穩(wěn)定。由于民間融資的趨利性，一些不法分子以高利為誘惑從事非法集資等活動，參與者眾多，涉及面廣；屬私下交易，隱蔽性強，監(jiān)管部門難以掌握真實情況，監(jiān)管難度大；長期連續(xù)的放貸行為風(fēng)險性高，一旦資金鏈斷裂，受害面大，極易導(dǎo)致投資者財產(chǎn)更大損失，引發(fā)群體性事件，影響社會和諧穩(wěn)定。如近年來發(fā)生的劉麗芹集資詐騙、苗春銘非法吸收公眾存款、湯惠非法吸收公眾存款，以及2010年涉案金額1.8億元的李志波集資詐騙案件，造成了惡劣的社會影響。

三、加強民間融資監(jiān)管的幾點建議

鑒于當前國家還沒有明確的民間融資法律法規(guī)的情況下，必須高度重視民間融資現(xiàn)象，正確對待和處理其在經(jīng)濟金融運行中的積極作用和負面影響，不斷加強政策引導(dǎo)、鼓勵金融創(chuàng)新、強化監(jiān)督管理，促進社會資金融通，加快民間融資的健康有序發(fā)展。

(一)要明確監(jiān)管責(zé)任。目前，民間借貸作為游離于銀監(jiān)局、金融辦監(jiān)管之外，有關(guān)部門只管審批，疏于管理，因此建議市政府成立由銀監(jiān)局、金融辦、工商局、商務(wù)局、工信局、房產(chǎn)處等單位組成的民間融資管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由一名副市長任組長，金融辦負責(zé)日常協(xié)調(diào)工作，將民間資金的引導(dǎo)與管理納入政府的中長期社會發(fā)展規(guī)劃之中，研究引導(dǎo)、吸納與組織民間資本的政策與方法。同時，按照“誰主管、誰管理，誰批設(shè)、誰負責(zé)”的原則，切實加強民間融資管理。相關(guān)部門要高度重視，嚴格履行職責(zé)，落實責(zé)任，堵疏結(jié)合，規(guī)范管理，堅決取締非法金融機構(gòu)，打擊非法融資活動，促進全市經(jīng)濟金融健康發(fā)展，維護社會和諧穩(wěn)定。

(二)要整頓、規(guī)范民間融資機構(gòu)。要借鑒江浙民間融資的經(jīng)驗，對機構(gòu)化的民間融資活動進行有效的管理和服務(wù)，促進民間融資機構(gòu)在規(guī)范中發(fā)展，在發(fā)展中成熟，維護金融秩序的穩(wěn)定。民間融資管理領(lǐng)導(dǎo)小組一方面要定期組織成員單位聯(lián)合執(zhí)法，清理整頓民間融資機構(gòu)，對未經(jīng)審批擅自開展業(yè)務(wù)的堅決予以取締。對從事非法集資等違法違規(guī)活動的依法予以打擊；另一方面要探索成立中介商會或金融商會，加強民間融資機構(gòu)內(nèi)部管理，出臺相關(guān)規(guī)章制度和管理辦法，對民間融資行為進行規(guī)范，對民間融資主體雙方的權(quán)利義務(wù)、交易方式、契約要件、期限利率、違約責(zé)任和權(quán)益保障等方面加以明確，要求民間融資進行申報備案，建立健全民間融資擔保機制，使民間融資的自發(fā)行為置于國家政策法規(guī)的有效監(jiān)管之下，盡可能減小資金風(fēng)險，建立良好的社會金融秩序。

(三)要搭建資源共享平臺。一要建立信用信息共享系統(tǒng)。銀行、工商、稅務(wù)等單位要建立健全信息共享機制，為民間融資機構(gòu)建立全方位、多層次的信息服務(wù)體系，便于及時查詢貸款方的所有信息，實現(xiàn)信息的綜合利用，把民間融資機構(gòu)的風(fēng)險降到最低。如典當、擔保等機構(gòu)加入“人民銀行征信系統(tǒng)”。二要加強民間融資監(jiān)測分析。銀監(jiān)局、銀行、民間融資機構(gòu)主管部門要加強對民間融資的監(jiān)測，建立民間融資的信息采集機制，定期調(diào)查收集有關(guān)數(shù)據(jù)，把握民間融資總量、利率水平、資金來源及使用情況，預(yù)警民間融資潛在的經(jīng)營風(fēng)險，及時分析民間融資對宏觀調(diào)控和微觀經(jīng)濟可能產(chǎn)生的影響，適時進行信息披露和風(fēng)險提示。三要依托政策性擔保公司，構(gòu)建區(qū)域性信用擔保體系。建議立足我市產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢，成立專門的中小企業(yè)信用評估機構(gòu)，客觀、公正、公平對企業(yè)的資信狀況加以評定。對適合產(chǎn)業(yè)發(fā)展成長性好的中小企業(yè)，突破無形資產(chǎn)抵押融資方式，擴大信貸規(guī)模。設(shè)置產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金和風(fēng)險投資基金，采取“以獎代補”政策，對擔保機構(gòu)給予一定的獎勵性扶持，進一步完善區(qū)域性信用擔保體系，形成集體抗風(fēng)險、獲資金的融資優(yōu)勢。另外，銀行要加大金融創(chuàng)新力度，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，簡化信貸操作程序，縮短貸款審批時間，努力滿足中小企業(yè)全方位、多層次的金融產(chǎn)品和服務(wù)需求。

(四)要嚴厲打擊非法融資行為。為打擊非法融資行為，維護金融穩(wěn)定，建議建立預(yù)警機制和處置、化解機制，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。一要加強中小企業(yè)及市民的風(fēng)險意識教育，及時消除非法融資生存的土壤。開展相關(guān)法律法規(guī)和金融風(fēng)險知識宣傳活動，不斷增強社會公眾的法律意識，建立良好的金融法治環(huán)境。引導(dǎo)民間融資當事人(融資機構(gòu)、中小企業(yè)、市民)依法規(guī)范融資合同，有效預(yù)防法律風(fēng)險，減少糾紛的發(fā)生。通過多種渠道宣傳偵破的非法吸收公眾存款和非法集資活動的案件，發(fā)揮警示作用，切實增強社會公眾投資風(fēng)險意識和對非法集資活動的抵御能力。二要建設(shè)情報信息陣地，準確掌控非法融資證據(jù)。加大非法融資輿情監(jiān)督力度，設(shè)立非法融資舉報電話，在民間融資機構(gòu)、活動領(lǐng)域和從業(yè)人員中發(fā)展信息員，調(diào)動并集成人防物防技防各要素，廣泛搜集民間融資情報信息，收集違法犯罪線索和證據(jù)，為打擊犯罪活動提供有力支持。三要發(fā)揮政法職能，始終保持打防高壓狀態(tài)。周密排查和嚴格控制民間融資從業(yè)人員中的重點分子、高危分子，嚴厲打擊涉及非法融資的公職人員和經(jīng)營者。加強現(xiàn)有調(diào)解隊伍的金融法律知識培訓(xùn)，打造一支拉得出、用得上的高素質(zhì)調(diào)解隊伍，積極化解由民間融資引起的矛盾糾紛，將信訪案件、群體性事件化解在萌芽狀態(tài)。

************11111111111111 關(guān)于加快我區(qū)投融資服務(wù)體系建設(shè)的調(diào)研報告

2009年08月17日

隨著國家投融資體制改革的深入和市場開放的不斷推進, 區(qū)域投融資服務(wù)體系作為區(qū)域競爭力特別是開發(fā)區(qū)綜合競爭力的主要指標之一越來越受到推崇。如果說高新技術(shù)和外資是高新區(qū)的立區(qū)之本，那么，一個功能強大的投融資體系則是高新區(qū)快速發(fā)展的“推進器”。誰能率先認清形勢并抓住機遇，在機制和體制上有所創(chuàng)新，就能在發(fā)展進程中贏得先機并積蓄后續(xù)發(fā)展優(yōu)勢。推動我區(qū)投融資服務(wù)體系建設(shè)躍上新臺階，有利于加快我區(qū)產(chǎn)業(yè)機構(gòu)調(diào)整，推動產(chǎn)業(yè)集群的延伸與規(guī)模擴展；有利于資本市場健康發(fā)展，促使融資渠道暢通和資本積聚；有利于提高財政資金使用效率，使有限的財政資金得到最大化利用；有利于積極應(yīng)對當前全球金融危機影響，促進我區(qū)經(jīng)濟繼續(xù)保持良好發(fā)展態(tài)勢。本報告對我區(qū)投融資服務(wù)體系現(xiàn)狀及存在問題進行了分析，并就如何加快我區(qū)投融資服務(wù)體系建設(shè)提出了初步構(gòu)想。

一、高新區(qū)投融資服務(wù)體系的現(xiàn)狀及存在問題

近年來，圍繞打造成“高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)密集區(qū)、國民經(jīng)濟高增長區(qū)、體制機制創(chuàng)新區(qū)、現(xiàn)代化城市新城區(qū)”的建設(shè)目標，管委會在投融資服務(wù)體系建設(shè)上做了大量的探索和促進工作，出臺了相關(guān)扶持政策，不斷加大對區(qū)內(nèi)企業(yè)的扶持力度，積極營造良好的投融資環(huán)境，基本形成了和區(qū)域經(jīng)濟總量及高新區(qū)特色相適應(yīng)的初級投融資服務(wù)體系，為我區(qū)經(jīng)濟快速發(fā)展提供了支撐，進區(qū)企業(yè)融資能力不斷提升，區(qū)域創(chuàng)新能力持續(xù)增強。但是，作為國家級高新區(qū)，面對區(qū)內(nèi)企業(yè)發(fā)展不斷增長的投融資需求，與先進地區(qū)相比，我區(qū)的投融資服務(wù)體系還有相當大的差距，有些已成為我區(qū)加快發(fā)展的突出障礙。主要表現(xiàn)為：

一是投融資服務(wù)體系功能不全，存在“短腿”現(xiàn)象。

目前，我區(qū)投融資市場體系元素不夠豐富，盡管引進了一些金融、擔保、創(chuàng)投等機構(gòu)，但數(shù)量、開展業(yè)務(wù)品種和規(guī)模上都落后于地方經(jīng)濟發(fā)展的需求。新型元素太少，如信托、證券公司、投資基金、租賃、典當?shù)雀黝愅度谫Y服務(wù)機構(gòu)還比較缺乏。企業(yè)融資渠道不夠暢通，投融資資金供求不能充分銜接，在寬松的貨幣政策下我區(qū)企業(yè)融資狀況并未得到有效改善。缺少市場信譽良好、競爭實力強的投融資中介服務(wù)機構(gòu)，企業(yè)在上市等投融資業(yè)務(wù)上難以在區(qū)內(nèi)獲得優(yōu)質(zhì)、規(guī)范、高效的中介咨詢服務(wù)。

二是為企業(yè)服務(wù)的投融資規(guī)模偏小。

我區(qū)投融資市場體系雖然有了一定發(fā)展,但總體規(guī)模偏小，沒有明顯的競爭優(yōu)勢，抵御風(fēng)險能力不強，無法進行大手筆、大規(guī)模的資本運作，從而抑制了投融資體系的快速發(fā)展。以創(chuàng)投為例，蘇州工業(yè)園區(qū)的創(chuàng)業(yè)投資集團有限公司注冊資本高達30億元，武進區(qū)新成立的中外合作常州傲楊創(chuàng)業(yè)投資有限公司注冊資本2500萬美元，而位于我區(qū)的4家創(chuàng)投企業(yè)平均注冊資本才8000萬元。從區(qū)內(nèi)正常開展業(yè)務(wù)的5家擔保公司來看，除恒泰擔保公司外，其余4家注冊資本均在6000萬元左右，自身資金實力不強，國有商業(yè)銀行對其擔保貸款項目缺少積極性，銀行認可度不高。

三是投融資機構(gòu)發(fā)展增速不快，業(yè)務(wù)仍有拓展空間。

目前周邊地區(qū)創(chuàng)業(yè)投資正在迅猛發(fā)展，武進區(qū)已有各類創(chuàng)投企業(yè)13家，而我區(qū)創(chuàng)投企業(yè)大多剛開始起步，除常州高新技術(shù)風(fēng)險投資有限公司外其余3家成立均不到兩年，在為企業(yè)提供的多元化資本運作和服務(wù)方面還缺乏經(jīng)驗，資源整合和解決疑難問題的能力也有待進一步提高。截至2008年底累計投資項目僅18個，尚未有取得較好收益的投資成功案例。從進區(qū)銀行業(yè)績分析，2006-2008年，區(qū)內(nèi)8家銀行的本外幣存款余額（不含同業(yè)存款）分別為173億元、206億元、262億元，2007年和2008年分別較上年增長19%和27%；貸款余額分別為124億元、138億元、160億元，2007年和2008年分別較上年增長11%和16%。各年度的存貸比分別為72%、67%、61%。2008年底銀行存貸比低于常州市當年平均水平6個百分點，可見我區(qū)一些銀行的剩余流動性資產(chǎn)尚未得到充分利用，業(yè)務(wù)仍有拓展空間。

四是管理體制機制有待優(yōu)化，政府引導(dǎo)不夠。

我區(qū)投融資服務(wù)體系建設(shè)正面臨著從相對被動應(yīng)對向未雨綢繆式的主動思考和決策轉(zhuǎn)變，推進我區(qū)投融資服務(wù)體系建設(shè)的體制機制還需進一步理順，相關(guān)部門職責(zé)需進一步明確。促進企業(yè)、項目與資金、資本對接等投融資服務(wù)能力還有較大的提升空間。政府對促進投融資體系建設(shè)的投入還需進一步加大，目前全市各級財政設(shè)立的產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金總額已超過1億元，而我區(qū)對這方面的投入相對較少，與我區(qū)經(jīng)濟發(fā)展要求還不相適應(yīng)。政府出臺的鼓勵扶持政策不完善，如為解決企業(yè)融資難問題對擔保公司、創(chuàng)投機構(gòu)的扶持政策需盡快出臺。由于缺少政策引導(dǎo)，服務(wù)機構(gòu)對區(qū)內(nèi)企業(yè)發(fā)展扶持作用不明顯。根據(jù)調(diào)查，前三年區(qū)內(nèi)擔保企業(yè)企業(yè)累計為區(qū)內(nèi)144家（次）中小企業(yè)提供12.94億元銀行授信業(yè)務(wù)擔保，為區(qū)外519家（次）中小企業(yè)提供了12.27億元銀行授信業(yè)務(wù)擔保。雖然一定程度上緩解了區(qū)內(nèi)中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和發(fā)展中的融資需求，但對區(qū)外企業(yè)擔保余額占了擔?？倲?shù)的49%。對區(qū)外企業(yè)進行擔保固然是出于擔保公司自身盈利的需求，但比例之高也反映出缺少政府扶持引導(dǎo)政策對擔保公司開展區(qū)內(nèi)擔保業(yè)務(wù)的影響程度。

五是創(chuàng)新不足，活躍度不夠。

一方面目前我區(qū)企業(yè)融資還相對集中于銀行貸款等間接融資，在創(chuàng)新融資方式、拓展融資渠道能力上還比較欠缺。另一方面金融投資機構(gòu)缺乏對自身金融產(chǎn)品的創(chuàng)新意識，未能與相關(guān)融資機構(gòu)形成業(yè)務(wù)協(xié)同，無法為企業(yè)提供創(chuàng)新金融服務(wù)，導(dǎo)致企業(yè)難以充分利用現(xiàn)有政策，影響了融資產(chǎn)品的時效性、針對性和創(chuàng)新性。

六是人才緊缺，缺乏團隊運作。

人才決定投融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的執(zhí)行力，人才的引進與培養(yǎng)是我區(qū)投融資服務(wù)體系建設(shè)能否成功的重要保障。據(jù)調(diào)查,目前我區(qū)投融資管理高層次人才嚴重匱乏，更談不上團隊管理，這已成為制約我區(qū)投融資服務(wù)體系建設(shè)上臺階的一個重要瓶頸。

二、高新區(qū)投融資服務(wù)體系建設(shè)的構(gòu)想及要求

未來高新區(qū)投融資服務(wù)體系建設(shè)的總目標是：擴大規(guī)模，完善體系，提升服務(wù)，促進發(fā)展，逐漸成為長三角地區(qū)投融資機構(gòu)相對聚集、投融資服務(wù)相對活躍、具有較大輻射帶動功能的投融資服務(wù)中心，形成以企業(yè)為主體，商業(yè)信用為基礎(chǔ)，政府為保障，投融資平臺為紐帶的市場化的投融資服務(wù)體系。

總結(jié)我區(qū)的實踐經(jīng)驗，借鑒先進地區(qū)的做法，我們認為我區(qū)構(gòu)建現(xiàn)代投融資服務(wù)體系應(yīng)當遵循企業(yè)主體、市場主導(dǎo)和政府推動三項重要原則。

建立和完善精準定位的多層次、合理、可控的具有常州高新區(qū)特色的、適度超前的多元化區(qū)域投融資服務(wù)體系。不僅要解決怎么把錢融進來，也要解決怎么樣把錢很好地投出去這個增量問題，還要通過結(jié)構(gòu)優(yōu)化來解決存量問題。高新區(qū)投融資服務(wù)體系建設(shè)總的要求是：

（一）強化科技投融資服務(wù)體系

進一步完善以政府投入為引導(dǎo)，企業(yè)投資為主體，金融和風(fēng)險投資為支持，吸引社會資金和引進外資的多元化科技創(chuàng)新投入體制。增強科技投入的金融支持力度，積極探索財政科技投入與金融機構(gòu)及企業(yè)共同投入、共擔風(fēng)險、共享利益的科技投入機制。運用資本市場，促進科技與教育、科技與產(chǎn)業(yè)、科技與社會發(fā)展、科技與地方特色產(chǎn)業(yè)開發(fā)、科技與資本、科技開發(fā)與基礎(chǔ)設(shè)施投資在多個層面上對接融合，廣泛吸納境內(nèi)外各類資本投向科學(xué)研究和新產(chǎn)品開發(fā)，聯(lián)合推動，共同發(fā)展。

（二）提升中小企業(yè)投融資服務(wù)體系

進一步完善中小企業(yè)信用擔保體系，拓寬投融資渠道。一是改進政府參與方式，加大參與力度。政府參與設(shè)立擔保基金或參股擔保公司，起引導(dǎo)、調(diào)動民間機構(gòu)作用，對企業(yè)互助擔保機構(gòu)和商業(yè)擔保機構(gòu)提供必要的政策保證。二是明確擔保扶持重點。政府平臺擔保的主要對象應(yīng)是創(chuàng)業(yè)企業(yè)，抵押品不足、但有前途的企業(yè)，或者是能夠正常經(jīng)營但有暫時困難的企業(yè)?，F(xiàn)階段政府擔?；饝?yīng)重點扶持解決就業(yè)，技術(shù)進步和開拓國際市場的企業(yè)或項目。三是拓展抵押擔保物范圍。除正常的不動產(chǎn)、動產(chǎn)抵押外，積極進行股權(quán)、無形資產(chǎn)、股票等形式抵押。

（三）構(gòu)建產(chǎn)業(yè)（一、二、三產(chǎn)）投融資服務(wù)體系 設(shè)立專項發(fā)展基金，采用直接補助、參股、貼息等形式，對符合條件的企業(yè)或農(nóng)戶給予扶持引導(dǎo)。制定產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，重點培育股權(quán)投資基金。具體分為兩類：一類為產(chǎn)業(yè)投資基金，是指政府推動下成立市場化管理的基金，以自己的基金作為“種子”，與市場上的其他基金合作，共同投資于本地區(qū)支持的產(chǎn)業(yè)。前期可以政府投融資平臺為基礎(chǔ)進行試點，起示范作用；另一類是私募股權(quán)基金，是純市場化的基金組織，它是市場化的產(chǎn)物，需要由市場來調(diào)節(jié)。

（四）拓展城市建設(shè)投融資服務(wù)體系

重點是推進投資主體多元化、投融資主體法人化、投融資渠道市場化建設(shè)。一是繼續(xù)積極推行項目融資，引導(dǎo)投資者資金參與城建。大膽嘗試推行BOT、BT、TOT、市政債券及資產(chǎn)證券化等項目融資方式。二是大力發(fā)展資本市場，吸引社會上資金參與城建。建立政府投入與市場補償相結(jié)合的投融資機制，實行項目法人責(zé)任制。三是有效利用城市資源，可以委托或授權(quán)政府下屬公司有效整合城市資源，增強投融資功能，健全造血機能，實現(xiàn)資源資產(chǎn)化、資產(chǎn)資本化的市場化運作，擴大城市經(jīng)濟總量，確保城市資源增值，回收城建資金并用于其他城市項目建設(shè)，實現(xiàn)“投資-回收-再投資”的良性循環(huán)。

（五）深化政府投融資平臺建設(shè)

增強平臺實力，以國有資源、資產(chǎn)、資金、資本為內(nèi)容，以投融資機構(gòu)為平臺，按照市場化的要求，推動資源、資產(chǎn)、資金不斷轉(zhuǎn)化為資本。創(chuàng)新融資方式，繼續(xù)探索發(fā)行信托、短融券、中期票據(jù)，公司債券、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。提升贏利水平，增加業(yè)務(wù)范圍和內(nèi)容，提高投資水平，加強內(nèi)部管理，控制經(jīng)營風(fēng)險，引進高層次人才，塑造企業(yè)品牌。加快市場轉(zhuǎn)型，以爭取上市或已上市公司為手段，實現(xiàn)發(fā)展理念、治理結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)調(diào)整對接、激勵約束機制等方面朝市場化方向邁進。提高服務(wù)能力，在建設(shè)、融資、產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)、金融載體建設(shè)等方面更好地滿足政府意圖。

（六）探索鄉(xiāng)鎮(zhèn)（農(nóng)村）投融資服務(wù)體系

主要內(nèi)容包括培育農(nóng)村資本市場，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、民間借貸規(guī)范化，土地要素市場化改革，允許土地承包經(jīng)營權(quán)進行流轉(zhuǎn)、抵押、擔保。加大財政投入，完善政策性農(nóng)業(yè)保險制度，建立完善鄉(xiāng)鎮(zhèn)級投融資管理制度。

（七）完善園區(qū)投融資服務(wù)體系

專業(yè)園區(qū)是重點、是載體，把握好分類建設(shè)、分類管理原則，編制園區(qū)年度投融資收支預(yù)算，優(yōu)化園區(qū)資金支出結(jié)構(gòu)，提高園區(qū)財務(wù)管理水平。堅持收支兩條線原則，規(guī)范資金使用方向和審批程序，?？顚Ｓ?。園區(qū)建設(shè)項目實行專業(yè)化管理，提高效率，降低建設(shè)成本。

需要指出的是，上述體系的完善與實施依賴于國家相關(guān)政策的進一步開放和已出臺政策的進一步落實，是一個漸進的過程。必須從我區(qū)實際出發(fā)，在系統(tǒng)規(guī)劃和明晰路徑的基礎(chǔ)上，按“整體推進，突出重點，解決問題”的原則分長中短期目標分步實施。

三、高新區(qū)投融資服務(wù)體系建設(shè)的舉措與方法

今后幾年，高新區(qū)投融資服務(wù)體系建設(shè)的主要舉措集中在以下6個方面：

（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)

投融資服務(wù)體系建設(shè)是一個系統(tǒng)工程，需要區(qū)委、區(qū)政府高度重視，各部門統(tǒng)籌謀劃。我們建議成立以區(qū)委區(qū)政府主要領(lǐng)導(dǎo)為組長的高新區(qū)投融資發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組，小組的職責(zé)是決定高新區(qū)投融資服務(wù)體系建設(shè)決策意見，對投融資政策使用財政資金的項目予以審查批準，對有關(guān)部門促進投融資體系建設(shè)的工作予以檢查和指導(dǎo)。

為加強全區(qū)投融資管理，更好地服務(wù)企業(yè)，在當前金融危機大背景下，參照其他地區(qū)的做法，我們建議區(qū)政府盡快設(shè)立金融辦、上市辦等專門機構(gòu)或明確歸口管理部門，負責(zé)研究擬定全區(qū)投融資服務(wù)體系建設(shè)中長期規(guī)劃和工作計劃并組織實施。

領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位應(yīng)統(tǒng)一協(xié)調(diào)，按照各自職責(zé)抓好促進投融資體系建設(shè)工作的具體落實，逐步推進，不斷營造投融資服務(wù)體系的發(fā)展氛圍。

投融資發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組可下設(shè)顧問組，由高新區(qū)內(nèi)各類投融資服務(wù)機構(gòu)的專業(yè)人員組成，為發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組專項決策意見提供咨詢意見或?qū)ｍ椦芯繄蟾妗?/p>

投融資發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)區(qū)投融資發(fā)展工作辦公室（可與金融辦合署辦公）。承擔領(lǐng)導(dǎo)小組、顧問組的文秘、溝通、協(xié)調(diào)、會議組織等相關(guān)工作。

（二）政策配套扶持

在全面、科學(xué)評價的基礎(chǔ)上結(jié)合當前的形勢，對現(xiàn)行涉及投融資體系建設(shè)的《常州高新區(qū)科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金管理辦法（試行）》、《關(guān)于加快服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見》、《常州高新區(qū)科技種子資金管理暫行辦法》、《常州高新區(qū)引進高層次人才若干規(guī)定》等相關(guān)政策進行整合、補充和完善，通過財政政策、人才政策、稅收政策的合理組合，為投融資體系建設(shè)提供制度保障，實現(xiàn)引導(dǎo)激勵和配套扶持，促進國內(nèi)外一流投融資機構(gòu)進入，吸引大量投融資高級人才，鼓勵外地投融資機構(gòu)在我區(qū)開拓業(yè)務(wù)，促進投融資服務(wù)業(yè)的發(fā)展繁榮。同時，要對政策執(zhí)行的流程予以優(yōu)化，提高工作效能，增強政策激勵效應(yīng)。

（三）加大引進力度

作為國家級高新區(qū)，應(yīng)積極向市委、市政府爭取政策，力爭使我區(qū)成為投融資機構(gòu)密集區(qū)、投融資服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)、投融資運行安全區(qū)和金融生態(tài)環(huán)境良好區(qū)。當前可以采取以下幾方面工作措施：

利用當前各種金融、投資機構(gòu)大力拓展業(yè)務(wù)的有利契機，精心做好投融資機構(gòu)聚集區(qū)的空間、功能規(guī)劃，在土地、規(guī)劃等行政管理環(huán)節(jié)上出臺相應(yīng)政策措施，形成明顯的競爭優(yōu)勢。

大力引進、聚集各類投融資機構(gòu)，把引進投融資機構(gòu)作為管委會重要的招商工作指標，針對不同機構(gòu)性質(zhì)，落實相關(guān)部門，列入年度計劃給予考核。不再把目光局限于引進銀行為重點，創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)、天使基金、風(fēng)險投資、私募股權(quán)基金、典當、租賃、汽車金融、各類保險機構(gòu)等新型金融機構(gòu)都在政策引進范圍之內(nèi)，豐富我區(qū)投融資市場體系元素，提供更多投融資服務(wù)。

加快引進各類社會專業(yè)機構(gòu)步伐，如信用評級機構(gòu)、律師事務(wù)所、商標專利事務(wù)所等中介服務(wù)機構(gòu)入駐我區(qū)，必要的話可給予稅收及辦公場所優(yōu)惠。鼓勵引導(dǎo)區(qū)內(nèi)的會計、評估機構(gòu)參與強強聯(lián)合，開拓業(yè)務(wù)空間。拓展金融信用調(diào)查、信用評估等中介服務(wù)市場。

（四）加快創(chuàng)新推動

創(chuàng)新財政對投融資服務(wù)業(yè)的扶持方式，充分發(fā)揮財政政策的積極引導(dǎo)作用，找準財政資金管理的切入點，探索財政資金“四兩撥千斤”的有效模式，集聚區(qū)內(nèi)外各種資本，提高資金使用效率和配置效率。當務(wù)之急，管委會要加快建立投融資引導(dǎo)母基金，參股創(chuàng)業(yè)投資和信用擔保機構(gòu)，以少量的政府投入帶動大量的私人資本投資和機構(gòu)投資者，引進境內(nèi)外資金在高新區(qū)設(shè)立投資或擔保機構(gòu)，并且保證引導(dǎo)資金參股的機構(gòu)按照市場化運營。同時，進一步做大做強區(qū)國有控股恒泰擔保公司，投資參與組建新北區(qū)商匯擔保公司；在鼓勵擔保企業(yè)增資、對發(fā)生代償適當給予補償?shù)确矫婕哟髮^(qū)內(nèi)擔保企業(yè)的扶持力度，對擔保公司為解決區(qū)內(nèi)重點企業(yè)融資難而提供的貸款擔保，鼓勵擔保公司降低擔保費用，其為企業(yè)提供的優(yōu)惠由政府給予相應(yīng)補貼。另外，積極組建小額貸款公司，篩選合格和實力雄厚的企業(yè)集團牽頭，引導(dǎo)、規(guī)范和激活民間資本，逐步組建多個貸款公司，對業(yè)務(wù)發(fā)展良好的，條件成熟時可轉(zhuǎn)化為村鎮(zhèn)銀行。

鼓勵投融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新。圍繞提升企業(yè)投融資服務(wù)這一主題，把握可操作性、可執(zhí)行原則、結(jié)合我區(qū)實際情況有序推進我區(qū)投融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新。政府可以對投融資機構(gòu)給予戰(zhàn)略性指導(dǎo)以及利用優(yōu)惠政策引導(dǎo)投融資機構(gòu)進行服務(wù)創(chuàng)新，加強不同金融、投資機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)協(xié)同與集成，創(chuàng)新各類金融產(chǎn)品和工具。針對不同行業(yè)、不同性質(zhì)、不同發(fā)展階段的企業(yè)推薦不同服務(wù)的集成創(chuàng)新，如發(fā)行中小企業(yè)集合債券等各類企業(yè)債券、短期融資券、中期票據(jù)、集合資金信托、可轉(zhuǎn)換債券等，推進經(jīng)營性物業(yè)、工業(yè)企業(yè)固定資產(chǎn)等證券化。

創(chuàng)新政府服務(wù)方式。優(yōu)化整合財政安排的各項扶持企業(yè)專項資金，加大宣傳力度，及時把各項優(yōu)惠政策通過有效途徑傳遞給相關(guān)企業(yè)。加大管委會對企業(yè)上市等融資業(yè)務(wù)的支持和服務(wù)力度，主管部門安排專門人員從事服務(wù)工作，管委會分管領(lǐng)導(dǎo)加強與上級政府有關(guān)部門和機構(gòu)的協(xié)調(diào)，協(xié)助企業(yè)打通融資渠道。改革現(xiàn)行行政管理中對投融資服務(wù)機構(gòu)設(shè)立、開展業(yè)務(wù)方面的審批內(nèi)容和流程，對于無法律明確規(guī)定和重復(fù)設(shè)置的行政審批一律清理、廢除。

（五）搭建服務(wù)平臺

在管委會現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)平臺的基礎(chǔ)上，建立高新區(qū)投融資服務(wù)網(wǎng)站，為高新區(qū)投融資服務(wù)供需雙方匯集、整理、提供高質(zhì)量信息。

促進高新區(qū)金融、投資、擔保、保險等一批投融資服務(wù)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)組織的形成和發(fā)育，在管委會引導(dǎo)、幫助下，使其成為自主、自為、自律的行業(yè)組織，成為高新區(qū)匯集投融資服務(wù)信息的平臺、企業(yè)和政府溝通的橋梁、聯(lián)系海內(nèi)外各類投融資市場的窗口。

發(fā)揮管委會的政府協(xié)調(diào)職能，聯(lián)系人民銀行、銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局等投融資服務(wù)管理機構(gòu)，建立與投融資服務(wù)企業(yè)間的定期聯(lián)系制度，促進專業(yè)法律、政策的學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的研究和經(jīng)驗交流。

政府創(chuàng)造條件，定期召開銀政企座談會、行業(yè)投融資會議、投融資項目推薦會等會議和活動，暢通信息渠道，聽取各方面的意見和建議，建立企業(yè)對接機制，向投資界推薦我區(qū)優(yōu)勢企業(yè)，使企業(yè)與投資人、金融機構(gòu)增進了解，不斷提升政府服務(wù)水平。

通過市場化、社會化投融資服務(wù)組織和信息網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，在我區(qū)逐步培育形成完善的投融資服務(wù)平臺，這包括多種類型的投資平臺、貸款平臺、擔保平臺、保險平臺、技術(shù)和產(chǎn)權(quán)交易平臺。其中交易平臺的形成是一個自然的市場發(fā)育過程，管委會的作用一是積極引進外部專業(yè)機構(gòu)在我區(qū)組建交易平臺；二是采用政策鼓勵和財政補貼的方式支持平臺建設(shè)并引導(dǎo)其規(guī)范持續(xù)運作。

（六）優(yōu)化信用環(huán)境

在改善社會信用環(huán)境上，管委會要充分發(fā)揮組織協(xié)調(diào)作用。一是要創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。以創(chuàng)建金融安全區(qū)為載體，把優(yōu)化投融資生態(tài)作為優(yōu)化投資環(huán)境的重要內(nèi)容來抓，大力營造良好的社會信用環(huán)境。二是要營造確保投融資安全的良好法制環(huán)境。依法盡快受理、審判和執(zhí)行金融債權(quán)、投資糾紛等訴訟案件，嚴厲打擊騙貸和惡意躲逃債務(wù)的行為，切實維護金融、投資機構(gòu)的合法權(quán)益，規(guī)范市場秩序，防范金融風(fēng)險。

利用高新區(qū)投融資服務(wù)網(wǎng)站平臺，聯(lián)合各金融、投資、擔保機構(gòu)和工商、稅務(wù)、規(guī)劃、建設(shè)、國土等部門協(xié)同工作，運用政策激勵和擔保融資等手段促進，采用廣泛征詢的方式，逐步建立高新區(qū)企業(yè)征信系統(tǒng)，循序漸進地建設(shè)信用環(huán)境。

創(chuàng)建管委會主導(dǎo)的高新區(qū)企業(yè)誠信聯(lián)盟，出臺優(yōu)惠政策吸引講誠信企業(yè)進入，對其設(shè)置必要的信息披露門檻，以后逐步提高，由此逐步建立起高新區(qū)企業(yè)（包括中介機構(gòu)）信用等級制度，盡快改變當前企業(yè)信譽魚龍混雜局面。

常州高新區(qū)發(fā)展至今，軟硬實力與環(huán)境建設(shè)已經(jīng)有了一定基礎(chǔ)，為投融資體系建設(shè)提供了適宜成長的“土壤”。創(chuàng)新是投融資體系建設(shè)的“動力之源”，當前更要不失時機加大推進投融資體系建設(shè)的力度，爭取高新區(qū)作為省市投融資綜合配套改革的試點地區(qū)，獲得更多的投融資資源，以改革促發(fā)展、先行先試、條塊結(jié)合，大膽推進，充分延伸和放大投融資服務(wù)的價值鏈，不僅著眼于近期政府及企業(yè)的需求，更為我區(qū)區(qū)域均衡持續(xù)發(fā)展的注入強大動力。

關(guān)于我市民營企業(yè)融資難問題的調(diào)研報告

日期：2010-08-17 07:53:11

出處：增城之窗-增城日報

市發(fā)改局金融辦

近年來，我市的民營企業(yè)發(fā)展很快，在全市社會經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用，為我市的經(jīng)濟增長做出了重大的貢獻。目前，我市企業(yè)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系初步確定和迅速壯大，民營企業(yè)具有較好的發(fā)展基礎(chǔ)，尤其是新塘牛仔服裝最為發(fā)達，產(chǎn)量占全國的60%以上，出口占全國三分之一（數(shù)據(jù)來源于廣東紡織網(wǎng)）。但我市大部分民營企業(yè)（如新塘牛仔服裝企業(yè)）屬于中小企業(yè)，在發(fā)展過程中，始終遇到資金不足，融資渠道不暢問題。特別在新形勢下，我市民營企業(yè)發(fā)展資金不足問題就更為迫切，資金需求總量較大，如何破解民營企業(yè)融資難問題，成為我市推動民營經(jīng)濟發(fā)展所必須解決的經(jīng)濟問題。

一、我市民營企業(yè)融資難問題的具體表現(xiàn)和原因

民營企業(yè)發(fā)展過程，融資難問題一直伴隨著它。根據(jù)我們的實地調(diào)查研究，目前我市民營企業(yè)普遍反映融資難，特別是從正規(guī)金融機構(gòu)融資難，出現(xiàn)銀行存差大與貸款難并存的情況。我市民營企業(yè)融資難問題主要有如下表現(xiàn)和原因：

（一）企業(yè)自身方面的問題

1、企業(yè)的管理運營不夠規(guī)范

我市民營企業(yè)特別是新塘鎮(zhèn)牛仔服裝系列的中小企業(yè)具有規(guī)模較小、變化大、風(fēng)險高、自我約束能力弱等特點，決定了在市場規(guī)律作用下最易受到?jīng)_擊。同時由于管理不規(guī)范、內(nèi)部規(guī)章制度不健全、隨意性較大、權(quán)力過于集中，使民營企業(yè)具有很大的不穩(wěn)定性。信息不透明、信用狀況不確定、財務(wù)報表不規(guī)范造成了民營企業(yè)向銀行融資的條件缺失，從而形成了企業(yè)貸款難，銀行放款難的“兩難”局面。

2、企業(yè)經(jīng)營狀況不夠理想

從融資需求角度可以把我市民營企業(yè)分為三種類型，一是效益好的企業(yè)，成為各金融機構(gòu)爭奪的客戶；二是一些有發(fā)展?jié)摿Χ壳盃顩r一般的企業(yè)，可能受到冷落，可能被銀行的擔保和抵押條件拒之門外；三是效益差的企業(yè)，基本無法獲得銀行貸款。由于二、三類企業(yè)占有多數(shù)，且中小企業(yè)的整體業(yè)績不夠理想，難以吸引銀行的融資支持。

（二）銀行方面的問題

近年來，隨著中小企業(yè)的迅猛發(fā)展，國家對中小企業(yè)的重視程度明顯提高，我市各商業(yè)銀行也結(jié)合各自具體情況，制定出相應(yīng)的辦法和措施，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加強信貸管理，盡可能解決企業(yè)融資難問題。但在現(xiàn)實的融資過程中，目前的金融產(chǎn)品依然無法滿足民營企業(yè)的融資需要。

1、銀行融資條件高，限制多

國有商業(yè)銀行出于風(fēng)險控制的角度，對民營中小企業(yè)實行了較為嚴格信貸條件，而且銀行對一系列企業(yè)融資產(chǎn)品附加了許多條件，使融資的現(xiàn)實性操作變得很困難，大多數(shù)中小企業(yè)由于無法提供有效擔保被拒之門外。同時企業(yè)普遍貸款數(shù)量少、頻次多，增加了融資的復(fù)雜性，造成銀行放貸成本過高。

2、銀行貸款期限短，用途窄

目前，我市中小民營企業(yè)獲得的銀行貸款期限時間較短, 各級金融機構(gòu)對民營企業(yè)特別是中小企業(yè)，只開放了短期信貸業(yè)務(wù)，中長期信貸嚴重供給不足，而且大部分短期貸款產(chǎn)品只能用于填補流動資金的缺口而無法進行技術(shù)改造和廠房設(shè)施建設(shè)，這就限制了中小企業(yè)的進一步壯大。

3、融資手續(xù)復(fù)雜，流程長

一方面，我市目前信用體制尚不健全，商業(yè)銀行難以了解民營企業(yè)的真實信用狀況。另一方面，對商業(yè)銀行而言，為民營企業(yè)貸款客觀上也確實存在著風(fēng)險高、成本高、工作量大等因素。而商業(yè)銀行對于中小企業(yè)貸款的審批流程、經(jīng)辦手續(xù)并不能因為金額小、期限短而有所簡化，從而造成了融資的審查期限較長，不能及時滿足中小企業(yè)對融資的迫切需求。

（三）利用資本市場直接融資方面的問題

1、利用資本市場進行融資的企業(yè)少

目前，總部設(shè)在我市的上市企業(yè)只有1家（廣州東方寶龍汽車工業(yè)股份有限公司）；已將上市材料報到證監(jiān)會審核的企業(yè)有1家（廣州市寧基裝飾實業(yè)股份有限公司）；已委托中介機構(gòu)進行上市培育的企業(yè)有5家（廣州康威集團體育用品股份有限公司、科密集團、廣州博創(chuàng)機械有限公司、廣州愛奇實業(yè)有限公司、廣州鑫源恒業(yè)電力線路器材有限公司）；有上市意愿的企業(yè)有21家，經(jīng)營狀況良好、有培育前景的有8家?？梢姡沂心壳袄觅Y本市場進行融資的企業(yè)較少。受上市將產(chǎn)生巨額稅費、一些硬性條件難以達到，以及民企的一些歷史遺留問題難以解決等諸多因素影響，民營企業(yè)上市難度較大，致使我市利用資本市場融資的企業(yè)不多。

2、直接融資渠道缺失

證券市場是市場經(jīng)濟的重要組成部分，是現(xiàn)代企業(yè)的孵化器，具有向社會籌資，促進產(chǎn)權(quán)流動，優(yōu)化資源配置等作用。然而，目前我市民營中小企業(yè)難以通過資本市場籌資。與銀行信貸相比，資本市場對民營企業(yè)的開放程度更低，要求更高。證券市場的門檻過高，民企望而卻步，通過資本市場進行上市融資對我市大部分民營企業(yè)來說是遙不可及。而可為廣大民營企業(yè)提供融資服務(wù)的地方產(chǎn)權(quán)交易市場和風(fēng)險資本市場則尚未成熟,這類小型資本市場的缺失,使我市民營企業(yè)失去了直接融資的主要渠道。

（四）融資體系方面的問題

從理論上講，企業(yè)融資有資本市場直接融資、獲得風(fēng)險投資基金、私募、商業(yè)信用及向銀行貸款等五種方式。銀行貸款盡管是民營企業(yè)融資的重要渠道，但實際上大部分的民營企業(yè)獲得銀行貸款的難度較大。一方面，民營中小企業(yè)與大型企業(yè)處在同一金融體系下，我市的國有商業(yè)銀行一直把大型企業(yè)作為服務(wù)的重點，而忽視民營中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的開展。銀行出于利潤最大化的目的，也會傾向于風(fēng)險小、利潤大的大型企業(yè)。另外，由于我市創(chuàng)業(yè)投資體制不健全、政策扶持體系不完善，各種風(fēng)險投資基金數(shù)量少、服務(wù)范圍有限，股權(quán)融資基本不能暢通使用，造成我市企業(yè)融資結(jié)構(gòu)單一。上述情況不僅在我市，乃至在全國也存在融資體系不完善的情況。

二、解決我市民營企業(yè)融資難問題的建議對策

我市民營企業(yè)“融資難”的表現(xiàn)是多方面的，解決這一問題就應(yīng)該多管齊下，內(nèi)外兼治。為解決我市民營企業(yè)融資難問題，建議采取如下措施：

（一）大力培育中小金融機構(gòu)，滿足不同層次民營企業(yè)的需求

當前我市中小金融機構(gòu)有著廣闊的發(fā)展前景。民營中小企業(yè)的融資需求在很大程度上未被滿足，而四大國有商業(yè)銀行又不愿開拓該市場，這就給中小金融機構(gòu)留下了廣闊的發(fā)展空間。民營中小企業(yè)在產(chǎn)權(quán)關(guān)系、內(nèi)部機制、經(jīng)營方式等方面與中小金融機構(gòu)有諸多相似之處，便于形成融洽的銀企關(guān)系。

1、大力培育小額貸款公司的發(fā)展

小額貸款公司是以服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)為主的新型金融企業(yè)，它的成立主要是解決三農(nóng)、個體工商戶和中小型企業(yè)的金融產(chǎn)品供給不足、金融服務(wù)水平不高、競爭不充分的問題。為改善我市中小企業(yè)的金融服務(wù)，由廣州豪進集團有限公司發(fā)起設(shè)立的廣州市增城新粵小額貸款有限公司已通過省金融辦的審核，獲得小額貸款公司設(shè)立資格，并于今年1月營業(yè)。至今年7月，已累計向我市個體戶及中小企業(yè)發(fā)放貸款1.042億元，一定程度上緩解了我市中小企業(yè)（尤其是新塘地區(qū)民營企業(yè)）的融資難問題。

因此，我市應(yīng)強化對小額貸款公司等新型金融企業(yè)的管理，鼓勵、支持、幫助其加速發(fā)展。同時，要積極引導(dǎo)小額貸款公司強化市場營銷觀念，明確將中小企業(yè)（尤其是民營企業(yè)）作為自己的目標市場，根據(jù)客戶需要，大力服務(wù)中小企業(yè)尤其是民營企業(yè)融資。制定政策完善對小額貸款公司的監(jiān)督管理，從而使更多民間資本進入農(nóng)村金融市場。在做好第一家小額貸款公司監(jiān)管工作的基礎(chǔ)上，積極與上級金融主管部門溝通協(xié)調(diào)，爭取在我市多成立幾家小額貸款公司，緩解我市鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)金融產(chǎn)品供給不足的問題，為我市中小企業(yè)（尤其是民營企業(yè)）發(fā)展提供強有力的融資保障。

2、加快組建我市村鎮(zhèn)銀行

村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立能夠有效配置金融資源，集聚民間資本流向中小企業(yè)和“三農(nóng)”，滿足其對貸款快、頻、急的需求，為中小企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展破解融資難題開辟新途徑。目前，中國銀監(jiān)會已同意在我市新塘鎮(zhèn)開展村鎮(zhèn)銀行試點工作。

為此，我市應(yīng)加快推進村鎮(zhèn)銀行試點工作，盡快組建一間服務(wù)中小企業(yè)（尤其是民營企業(yè)）和“三農(nóng)”的村鎮(zhèn)銀行。政府應(yīng)加強對村鎮(zhèn)銀行試點工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，要嚴格按照中國銀監(jiān)會村鎮(zhèn)銀行相關(guān)政策法規(guī)推進村鎮(zhèn)銀行試點工作，同時要結(jié)合實際，在村鎮(zhèn)銀行辦公地點選址、未來業(yè)務(wù)發(fā)展等方面給予引導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)，為村鎮(zhèn)銀行設(shè)立及下一步發(fā)展營造良好的環(huán)境。

在村鎮(zhèn)銀行成立后，要采取一系列措施幫助其發(fā)展：（1）要幫助村鎮(zhèn)銀行建立信用平臺，充分發(fā)揮我市政府基層組織增信的作用，建立村鎮(zhèn)銀行與鎮(zhèn)、村委會聯(lián)合機制，把鎮(zhèn)、村組織作為農(nóng)民信用評級點，建立村鎮(zhèn)信用評級平臺。（2）要進一步加大對村鎮(zhèn)銀行的宣傳力度，提高群眾認可度，讓群眾了解在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立新型銀行金融機構(gòu)的目的、意義，正面引導(dǎo)群眾認可并支持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展。（3）要積極支持和引導(dǎo)境內(nèi)外金融資本和產(chǎn)業(yè)資本對現(xiàn)有村鎮(zhèn)銀行進行增資擴股做大做強。

（二）鼓勵、支持民營企業(yè)通過資本市場進行直接融資

民營企業(yè)通過資本市場進行直接融資，是企業(yè)做大做強，在殘酷的市場競爭中取得產(chǎn)業(yè)強勢，搶奪行業(yè)制高點、鞏固企業(yè)優(yōu)勢的有效途徑，也是今天資本經(jīng)濟發(fā)展所賦予民營企業(yè)的機遇。我們必須立足實際，放眼長遠，進一步強化企業(yè)通過上市直接融資，以化解當前我市企業(yè)融資難問題。

為此，政府要簡化程序，提高效率，為企業(yè)改制上市提供綠色通道，為我市民營企業(yè)做好上市前的服務(wù)工作。一是制定企業(yè)上市培育方案，分類建立擬上市企業(yè)資源數(shù)據(jù)庫，對擬上市企業(yè)進行分類，形成“培育一批、改制一批、輔導(dǎo)一批、申報一批、核準發(fā)行一批”的上市批次推進格局。二是制定我市企業(yè)上市扶持措施。在稅費優(yōu)惠、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、產(chǎn)權(quán)過戶方面采取優(yōu)惠政策。同時要積極、主動地為企業(yè)改制上市排憂解難，提供便捷、高效的服務(wù)，可通過各相關(guān)部門聯(lián)席會議的形式在稅務(wù)、土地、環(huán)保等部門提前介入，采用各種切實有效的方式和措施，調(diào)動一切資源，簡化程序，提高效率，為擬上市企業(yè)在依法依規(guī)的前提下提供便利。

目前，為解決我市民營企業(yè)在壯大過程中的融資難問題，市發(fā)改局（上市辦）已將《增城市企業(yè)上市培育工作實施方案》(送審稿)和《關(guān)于構(gòu)建現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系鼓勵扶持企業(yè)發(fā)展的若干意見》(送審稿)報市政府審定。如通過，將給我市民營企業(yè)在直接融資方面提供大力的幫助。

（三）建立、完善我市融資新體系

1、拓寬融資渠道，拓展融資方式的發(fā)展

從融資渠道的層面看，我市可考慮積極拓展民營企業(yè)融資租賃、擔保、保險等融資形式的發(fā)展。從理論上說，在現(xiàn)實金融運作中，租賃對民營企業(yè)具有以“融物”代替“融資”、緩解債務(wù)負擔、還款方式靈活、資金使用效率高、盤活存量、加速折舊、優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)、推動技術(shù)進步、增強資產(chǎn)流動性、強化資產(chǎn)管理等多項功能，在民營企業(yè)融資和發(fā)展中發(fā)揮著獨特的作用，可以作為我市發(fā)展民營企業(yè)融資的新途徑。另外，還可以考慮發(fā)揮保險的對我市民營企業(yè)融資的支持功能。

2、推進我市民營企業(yè)信用建設(shè)，促進其信用融資

構(gòu)建信用擔保體系，重點建設(shè)我市民營中小企業(yè)信用。在我市目前民營中小企業(yè)信用透明度不高的現(xiàn)狀下，通過擔保機構(gòu)為中小企業(yè)融資提供信用擔保服務(wù)，是解決民營中小企業(yè)融資難的重要條件。首先，幫扶建立合法合規(guī)的擔保公司，分散為民營企業(yè)經(jīng)營性融資提供貸款的風(fēng)險。其次，嘗試借鑒外地的先進經(jīng)驗，建立民營經(jīng)濟融資擔保基金，基金可以來源于發(fā)行債券、吸收民營企業(yè)入股和社會捐贈，政府可將扶持企業(yè)發(fā)展的部分資金作為擔保基金，對部分民營企業(yè)進行貼息優(yōu)惠。參與入股的民營企業(yè)，憑有關(guān)證明入股的資料享受到數(shù)倍于入股額的信用貸款，不愿入股的可采取多戶聯(lián)保的方式共同承擔貸款聯(lián)保責(zé)任。第三，嘗試成立民營經(jīng)濟互助同業(yè)協(xié)會，切實解決民營中小企業(yè)擔保難的問題。另外，要建立我市統(tǒng)一的企業(yè)信用規(guī)范制度，有效規(guī)范民營企業(yè)信用評估和中介機構(gòu)的征信行為，確保征信行為和征信主體市場化和社會化。

第二篇：襄城縣中小企業(yè)融資服務(wù)情況調(diào)研報告

襄城縣中小企業(yè)融資服務(wù)情況調(diào)研報告

中小企業(yè)是國民經(jīng)濟的重要組成部分，在活躍經(jīng)濟、擴大就業(yè)、增加稅源等方面都發(fā)揮著越來越重要的作用。中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)象，是社會主義市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌過程中各種制度和體制矛盾在資金供求市場上的集中表現(xiàn)，融資難問題已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”，要實現(xiàn)我縣“工業(yè)強縣”總體目標，解決中小企業(yè)融資服務(wù)已是當務(wù)之急。

一、我縣中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

（一）不斷完善信用擔保體系

建立中小企業(yè)信用擔保體系是政府綜合運用市場經(jīng)濟手段和宏觀調(diào)控措施的成功典范, 是變行政干預(yù)為政策引導(dǎo)的有效方式, 是重塑銀企關(guān)系、強化信用觀念、化解金融困難和中小企業(yè)融資困境的重要手段。

我縣擔保公司和小額貸款公司從無到有，從弱到強，歷經(jīng)幾年逐步發(fā)展。2008年，我縣成立了第一家融資擔保公司—襄城縣鑫源中小企業(yè)信用擔保有限公司，2009年，經(jīng)河南省工業(yè)和信息化廳批準成立了首家小額貸款公司—襄城縣首山小額貸款有限公司，成為全省首批54家小額貸款公司之一。截止2010年底，我縣經(jīng)省工業(yè)和信息化廳批準設(shè)立的擔保公司有四家，小額貸款公司有三家，分別是：襄城縣鑫源中小企業(yè)信用擔保有限公司，注冊資金2105萬元；襄城縣恭鑫擔保有限公司，注冊資金3000萬元；襄城縣融源投資擔保有限公司，注冊資金3000萬元；襄城縣廣通投資擔保有限公司，注冊資金3000萬元；襄城縣首山小額貸款有限公司，注冊資金5000萬元，襄城縣創(chuàng)業(yè)小額貸款有限公司，注冊資金3000萬元；襄城縣穎豐小額貸款有限公司，注冊資金2000萬元。

（二）加強與金融部門的合作，構(gòu)建政銀企平臺

一是成立了由縣財政出資控股的襄城縣鑫源中小企業(yè)信用擔保有限公司，積極為中小企業(yè)融資服務(wù)，并與農(nóng)業(yè)銀行襄城支行、襄城縣農(nóng)村信用社和許昌銀行襄城支行建立了長期合作關(guān)系。二是積極為河南省中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易市場試點工作推薦預(yù)選企業(yè)和擔保機構(gòu)，為各類中小企業(yè)的產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、債權(quán)等提供交易平臺，從而推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級調(diào)整，有效緩解中小企業(yè)融資難問題。通過認真篩選，推薦了黃洋銅業(yè)有限公司、河南舒萊衛(wèi)生用品有限公司和襄城縣鑫源中小企業(yè)信用擔保有限公司為首批產(chǎn)權(quán)交易市場試點企業(yè)。三是組織企業(yè)參加第六屆APEC中小企業(yè)技術(shù)交流展覽會，結(jié)合我縣產(chǎn)業(yè)特點，積極推薦具有自主知識產(chǎn)權(quán)的中小企業(yè)參會參展，同時認真收集、篩選符合國家產(chǎn)業(yè)政策、科技含量較高、投資規(guī)模大、市場前景好的各類項目在會上洽談對接。四是組織推薦企業(yè)參加中小企業(yè)助推中原經(jīng)濟區(qū)建設(shè)高峰論壇、省、市、縣組織的銀企推介會，積極向銀行推薦我縣優(yōu)質(zhì)企業(yè)項目。

（三）采取多種措施，緩解中小企業(yè)融資難問題

為解決我縣的中小企業(yè)流動資金、技改資金緊張的矛盾，我們積極運用現(xiàn)有的融資擔保公司、國家相關(guān)政策性扶持資金等，幫助企業(yè)開辟融資渠道，徹底緩解中小企業(yè)融資難問題。一是利用現(xiàn)有的融資擔保公司和小額貸款公司，積極為企業(yè)提供融資擔保服務(wù)。截止目前，襄城縣鑫源中小企業(yè)信用擔保有限公司已累計為企業(yè)提供擔保資金4550萬元，襄城縣恭鑫擔保有限公司累計對外擔保210萬元，襄城縣首山小額貸款有限公司累計對外貸款2700萬元。

二是積極組織企業(yè)申報技改項目，緩解企業(yè)技改資金緊張難題。我們積極利用國家的相關(guān)扶持政策，為符合條件的企業(yè)申報國家扶持資金。經(jīng)過幾年來的努力，我縣在技改資金申報方面取得了前所未有的成績：2009年，襄城縣超凡紡織有限公司于獲得國家無償政策性技改資金支持92萬元，成為我縣首家、許昌市唯一一家享受到國家專項扶持資金的企業(yè)；2010年，黃洋銅業(yè)有限公司獲得國家無償政策性技改扶持資金112萬元，河南萬杰食品機械有限公司獲得河南省52萬元無償技改資金，這對企業(yè)的發(fā)展起到了很大的推動作用。

三是采取開展銀企合作，為企業(yè)開展融資服務(wù)。積極組織企業(yè)參加省、市、縣組織的銀企洽談會，協(xié)調(diào)許昌中行、許昌市商業(yè)銀行等為舒萊衛(wèi)生用品、黃洋銅業(yè)、冠宇針織等企業(yè)融資2000余萬元。

二、我縣中小企業(yè)融資存在的問題及原因分析

造成中小企業(yè)融資困難的原因是多方面的，既有企業(yè)自身的原因，又有商業(yè)銀行管理制度方面的原因，同時也存在政策缺失、信用體系建設(shè)不完善等多方面因素。

（一）政策政府方面原因

1、政策偏重指導(dǎo)，可操作性不強。雖然近年來國家先后實施了《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》、《關(guān)于鼓勵支持和引導(dǎo)個體私營等非公有制經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》、《國務(wù)院進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》等有利于中小企業(yè)發(fā)展的政策法規(guī)，但這些政策偏重于指導(dǎo)，可操作性不強，仍然沒有解決或緩解中小企業(yè)的融資難題。

2、政府對中小企業(yè)進行服務(wù)的意識有待進一步提高。例如一些中小企業(yè)向銀行申請貸款時，銀行在為企業(yè)辦理貸款業(yè)務(wù)時，需要企業(yè)提供貸款所需的一些由政府部門出具的房產(chǎn)、土地等的評估證明，銀行只有在手續(xù)齊全的情況下才能向企業(yè)發(fā)放貸款，但是由于一些政府部門在對待中小企業(yè)時，服務(wù)意識不強，在為企業(yè)辦理時相關(guān)手續(xù)時，存在不規(guī)范、不透明的現(xiàn)象，個別工作人員會找各種理由來敷衍，搪塞前來辦事的企業(yè)，影響企業(yè)的取得銀行需要證明的時間，對企業(yè)進行貸款造成不必要的阻礙和影響。

（二）金融機構(gòu)方面的原因

1、貸款權(quán)限上收，銀行趨大避小。由于中小企業(yè)效益低，穩(wěn)定性差，風(fēng)險較大，出于利潤最大化和降低風(fēng)險的雙重追求，銀行在貸款投放上趨大避小是必然的。

2、商業(yè)銀行信貸制度改革有些矯枉過正，內(nèi)部權(quán)責(zé)不對等，致使我縣部分金融機構(gòu)寧肯采取保守的信貸政策。歷史上，各商業(yè)銀行或多或少都有一些無法收回的中小企業(yè)貸款，形成了一些不良資產(chǎn)，而一些中小企業(yè)也在銀行部門留有不良的“信用記錄”，商業(yè)銀行特別是四大國有商業(yè)銀行對放貸的條件極其嚴格，個別銀行工作人員甚至出現(xiàn)追求“零風(fēng)險”的思想。此外，商業(yè)銀行內(nèi)部信貸責(zé)任追究制度日益強化也導(dǎo)致一些基層業(yè)務(wù)人員存在“不做不錯”的“恐貸”心理，即使在權(quán)限以內(nèi)也不愿意放貸。

3、社會信用體系建設(shè)不完善。隨著我國市場經(jīng)濟的深入發(fā)展，我國正逐漸步入以信用交易為主導(dǎo)的“信用經(jīng)濟時代”，市場經(jīng)濟就是信用經(jīng)濟。然而當前，我縣社會信用信息體系還不完善，缺少一個被金融機構(gòu)和民營企業(yè)普遍接受認可的中介性質(zhì)的信用評估機構(gòu)，中小企業(yè)信用信息的收集和分享難以實現(xiàn)，導(dǎo)致一些中小企業(yè)資金用途的真實性、合法性不被商業(yè)銀行認可。

（三）企業(yè)自身原因

1、經(jīng)營風(fēng)險高，實力尚不足。我縣中小企業(yè)不少采取家族式管理模式，重大決策多是企業(yè)法人代表一人說了算，缺乏科學(xué)決策體系。且多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模較小，設(shè)備工藝落后，產(chǎn)品科技含量低、附加值比較低，在產(chǎn)業(yè)分工中一般處于底層，沒有形成自己的核心競爭力，經(jīng)營中不確定因素多，抵御風(fēng)險能力差，容易受經(jīng)濟波動的沖擊。尤其是那些歷史時間較短、資本金較少、信貸記錄少的中小企業(yè)，銀行有充足理由對其實施信貸約束。

2、財務(wù)信息透明度低。這是中小企業(yè)先天性缺陷。首先，中小企業(yè)的財務(wù)信息是內(nèi)部化的，通過一般渠道很難獲得。其次，財務(wù)管理制度不健全，財務(wù)報表不規(guī)范，真實性差，有的甚至不存在。第三，相當數(shù)量的中小企業(yè)還沒有與銀行建立起長期的合作關(guān)系。上述情況造成銀行和企業(yè)財務(wù)信息嚴重不對稱，致使銀行不能準確把握貸款對象的還款能力，無法監(jiān)督企業(yè)借款的投向，降低了銀行信貸的積極性。

3、大部分企業(yè)缺乏合適的抵押、質(zhì)押物。目前金融機構(gòu)基本是選擇土地和廠房作為抵押物，但我縣大部分的中小企業(yè)存在著土地、廠房等證件不全的問題，這些沉淀在土地“實際上的固定資產(chǎn)”卻不能成為活錢，不能在中小企業(yè)向金融機構(gòu)貸款過程中起任何作用。

4、中小企業(yè)缺乏主動適應(yīng)商業(yè)銀行對財務(wù)制度的合理要求的意識，財務(wù)審計部門也沒有發(fā)揮信用中介的監(jiān)督作用。毫無疑問，準確反映企業(yè)盈利能力的規(guī)范的財務(wù)報表是商業(yè)銀行必須考慮的因素。但是，我縣相當一部分中小企業(yè)沒有認識到這是商業(yè)銀行規(guī)范化管理的客觀要求，沒有主動配合銀行提供準確、規(guī)范的報表，沒有認識到建立企業(yè)財務(wù)信用的重要性，分別對稅務(wù)、銀行等不同部門提供不同的報表，“多本帳”現(xiàn)象使得商業(yè)銀行等金融機構(gòu)不相信中小企業(yè)財務(wù)報表的真實性，導(dǎo)致了金融機構(gòu)對中小企業(yè)的信任危機，增加了中小企業(yè)的融資難度。

三、進一步完善我縣中小企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè)的對策建議

（一）充分發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用，進一步加大對中小企業(yè)的政策扶持力度。一是設(shè)立襄城縣中小企業(yè)發(fā)展專項資金，集中力量，統(tǒng)一安排，專項用于中小企業(yè)貸款貼息、擔保風(fēng)險補償?shù)?，增強企業(yè)應(yīng)對金融危機的能力；二是建立銀企信息溝通渠道和交流平臺，規(guī)范融資服務(wù)業(yè)的收費和服務(wù)行為，為中小企業(yè)融資提供良好的融資環(huán)境；三是加大對信用環(huán)境整治，對誠信企業(yè)予以政策優(yōu)惠，對逃廢債務(wù)行為進行嚴厲打擊。

（二）銀行等金融機構(gòu)方面應(yīng)樹立服務(wù)意識，簡化業(yè)務(wù)程序，提高服務(wù)質(zhì)量和效率。在保證貸款質(zhì)量的前提下，各家銀行應(yīng)適當簡化貸款手續(xù)，減少審批環(huán)節(jié)，完善適合中小企業(yè)特點的授信制度，積極開展信用貸款業(yè)務(wù)。授信制度在大型企業(yè)中得到了普遍運用，而中小企業(yè)被授信，這就要求銀行對中小企業(yè)進行深入的全面的了解，對那些信譽好、有發(fā)展前景的中小企業(yè)不拘一格的授信。企業(yè)不需要財產(chǎn)抵押和擔保，憑自身信譽即可得到銀行貸款，是壯大中小企業(yè)發(fā)展的有效形式。

（三）鼓勵發(fā)展擔保貸款機構(gòu)，健全中小企業(yè)融資擔保體系。利用民間擔保貸款機構(gòu)為企業(yè)和銀行搭建橋梁，降低銀行放貸風(fēng)險、緩解企業(yè)融資難，推動我縣中小企業(yè)信用體系建設(shè)健康發(fā)展。同時要積極鼓勵企業(yè)之間通過資本聯(lián)合，組建新的擔保機構(gòu)和行業(yè)協(xié)會，探索融資租賃等新的融資手段，多形式、多渠道為企業(yè)提供更多融資服務(wù)。

（四）由政府牽頭，加大對中小企業(yè)的投入，利用我縣民間資本，引導(dǎo)社會資本充實擔保機構(gòu)資本，擴大其規(guī)模。同時，鼓勵現(xiàn)有擔保機構(gòu)機構(gòu)間的兼并組合，進一步做強做大擔保機構(gòu)。規(guī)模大了，擔保機構(gòu)在銀行的信用自然得到提高，談判地位也會相應(yīng)得到提升。從而愿意與擔保機構(gòu)合作，為中小企業(yè)進行融資的協(xié)作銀行數(shù)量自然會多起來，而擔保機構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)量也會增多。積極推動對于中小企業(yè)的經(jīng)營服務(wù)創(chuàng)新和體制機制的創(chuàng)新，建立適合中小企業(yè)需求的多層次的金融服務(wù)體系，推動各金融機構(gòu)把對中小企業(yè)貸款傾斜作為優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的一個具體舉措，加大授信力度。

（五）增強中小企業(yè)的內(nèi)在實力，樹立良好的外在形象和信譽。組織引導(dǎo)全縣中小企業(yè)在今后的生產(chǎn)經(jīng)營活動中：一是要健全財務(wù)管理制度，嚴格按照會計法規(guī)和商業(yè)銀行要求，建立全面、準確、真實的財務(wù)制度，定期向相關(guān)各方提供全面準確的會計信息，增加企業(yè)信息的透明度，提高企業(yè)的“信用形象”。二是要及時還本付息，主動消除金融機構(gòu)對中小企業(yè)存在的誤解和偏見，逐步建立和提高金融機構(gòu)對本企業(yè)的信用記錄，樹立守信用、重履約的良好外在形象。三是要保持合理的貸款水平，制定有效的應(yīng)收賬款管理制度，加快資金回籠與周轉(zhuǎn)，提高企業(yè)資金管理利用水平。四是要轉(zhuǎn)變觀念、提高管理水平，主動了解、適應(yīng)商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的信貸政策，增強與金融機構(gòu)的溝通與聯(lián)系，實現(xiàn)融資信息的互動。五是要不斷增強企業(yè)的自身競爭力，加大新技術(shù)新產(chǎn)品的研發(fā)和引進力度，不斷推動技術(shù)更新和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)升級，培育名牌產(chǎn)品，提高市場占有率。對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)和落后淘汰的產(chǎn)品堅決退出市場，創(chuàng)新企業(yè)經(jīng)營理念。

第三篇：中小企業(yè)融資狀況調(diào)研

中小企業(yè)融資狀況調(diào)研

一、中小企業(yè)融資困難之表現(xiàn)

（一）表現(xiàn)在銀行貸款方面，就是銀行對于中小企業(yè)的風(fēng)險狀況缺乏有效的識別手段。中央銀行取消貸款浮動的上限之后，商業(yè)銀行完全可以充分運用利率浮動手段對不同風(fēng)險狀況的中小企業(yè)進行貸款定價，同時中央銀行的信貸政策也鼓勵商業(yè)銀行增加對中小企業(yè)的貸款，改善中小企業(yè)貸款市場。但是各商業(yè)銀行出十安全性考慮，即使成立了中小企業(yè)信貸部，但還是普遍集中力量抓大客戶而不愿向小企業(yè)放貸，導(dǎo)致大企業(yè)錦上添花有余、小企業(yè)雪中送炭不足。另外，中小企業(yè)貸款難實際上也反映了目前商業(yè)銀行貸款考核上的另外一個問題，那就是對國有企業(yè)和民營企業(yè)是否享有同樣國民待遇問題。中小企業(yè)通常是民營企業(yè)，現(xiàn)在盡管在正式的法律法規(guī)中并沒有對民營企業(yè)和國有企業(yè)的歧視，但是在實際操作中，如果信貸人員對國有企業(yè)的貸款出現(xiàn)問題，可能會被視為“肉爛在鍋里”；如果信貸人員對民營企業(yè)的貸款出現(xiàn)問題，往往可能會被視為有私下的內(nèi)幕交易和利益輸送。這種觀念往往使得部分信貸人員對拓展中小企業(yè)貸款市場持猶豫態(tài)度。

（二）表現(xiàn)在直接融資方面，就是現(xiàn)有的資本市場無法滿足中小企業(yè)的融資需求。2004年5月27日，深圳證券交易所設(shè)立的中小企業(yè)板塊正式運作，對我國多層次資本市場的建設(shè)、中小企業(yè)的融資和創(chuàng)業(yè)投資的發(fā)展都有重要意義，這無疑為中小企業(yè)的股權(quán)融資開辟了專門的市場。然而其定位為高成長型企業(yè)的上市融資需要。

同時，深圳證券交易所設(shè)立中小企業(yè)板塊實施方案中指出：中小企業(yè)板塊運行所遵循的法律、法規(guī)和部門規(guī)章，與主板市場相同；中小企業(yè)板塊的上市公司符合主板市場的發(fā)行上市條件和信息披露要求。另外，對中小企業(yè)板塊還有著更為嚴格的公司監(jiān)管制度即：針對中小企業(yè)板塊上市公司股本較小的共性特征，實行比主板市場更為嚴格的信息披露制度。

由此可見，即使有了二板市場，較高的監(jiān)管要求與上市條件使其還是只能滿足少數(shù)渴望融資的中小企業(yè)需求，不可能成為中小企業(yè)的主要融資渠道。

第四篇：內(nèi)蒙古自治區(qū)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀調(diào)研報告

內(nèi)蒙古自治區(qū)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀調(diào)研報告（摘要）

作者：民建內(nèi)蒙古區(qū)委《中小企業(yè)融資問題》課題組 來源：2007-01-25 16:12:34

近年來，內(nèi)蒙古自治區(qū)中小企業(yè)有了長足的發(fā)展，其整體素質(zhì)和對國民經(jīng)濟的貢獻率在不斷提高，特別是在社會經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，擴大就業(yè)，滿足人們多樣化的需求，實現(xiàn)社會專業(yè)化分工，以及技術(shù)創(chuàng)新，擴大出口和培育企業(yè)家等方面都發(fā)揮著不容忽視和不可替代的巨大作用。

然而，資金緊張、融資不暢，已成為制約我區(qū)中小企業(yè)進一步發(fā)展的主要因素。探討我區(qū)中小企業(yè)融資困難的根本原因，提出相應(yīng)的解決方案，從而改變其融資困難的現(xiàn)狀，對促進我區(qū)中小企業(yè)健康發(fā)展以及推動我區(qū)經(jīng)濟快速健康發(fā)展具有重要的實際意義。為此，民建內(nèi)蒙古區(qū)委組織力量，在對新疆、青海、陜西三個西部省區(qū)中小企業(yè)融資困難問題及其解決思路、對策進行實地考察、借鑒以及對我區(qū)中小企業(yè)相對密集的呼和浩特市、包頭市中小企業(yè)融資問題進行調(diào)查了解和深入分析的基礎(chǔ)上，提出了若干解決問題的思路和對策，形成本調(diào)研報告。

在調(diào)研報告的第一部分“我區(qū)中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀”中，通過分析調(diào)研數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)我區(qū)中小企業(yè)融資普遍存在融資渠道單

一、缺乏為中小企業(yè)服務(wù)的中小金融機構(gòu)等六個方面的困難和問題。調(diào)查顯示，我區(qū)近六成中小企業(yè)對本地的融資環(huán)境并不滿意。

調(diào)研報告的第二部分對我區(qū)中小企業(yè)融資難的原因做了探析。指出有些專家學(xué)者把中小企業(yè)融資難的問題僅僅歸咎于銀行的觀點是不全面的，認為還應(yīng)當從中小企業(yè)自身原因以及體制政策環(huán)境原因等方面去考察和分析。報告對這些原因一一作了歸納和分析。

針對我區(qū)中小企業(yè)融資普遍存在的困難、問題以及主要原因，本調(diào)研報告的第三部分從中小企業(yè)自身建設(shè)、銀行改革以及政策制度建設(shè)等三個方面提出了解決問題的若干建議。

一、關(guān)于中小企業(yè)自身建設(shè)方面認為應(yīng)當著力于：

1.規(guī)范企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)。

2.完善企業(yè)財務(wù)管理制度。

3.強化信用觀念，構(gòu)筑良好的銀企關(guān)系。

4.改變?nèi)谫Y觀念，加強融資管理，拓寬融資渠道。

二、關(guān)于銀行改革方面

1.銀行應(yīng)當認識開展中小企業(yè)貸款的重要性。

2.金融機構(gòu)應(yīng)改進和完善信貸融資管理體制。

3.建立符合中小企業(yè)實際的信貸指標評價體系，開展聯(lián)合擔保等貸款新品種。

4.充分合理利用利率手段，探索對中小企業(yè)貸款的風(fēng)險定價機制。

5.金融機構(gòu)應(yīng)加快金融創(chuàng)新步伐，不斷推出新的信用工具和業(yè)務(wù)。

三、關(guān)于政策制度建設(shè)方面

首先，應(yīng)當深化融資體制改革，拓寬中小企業(yè)融資渠道，建立健全中小企業(yè)金融支持體系。包括12條具體建議：

（1）建立中小企業(yè)融資體系。

（2）培養(yǎng)符合條件的中小企業(yè)，使其到證券市場直接融資。

（3）加強國有商業(yè)銀行對中小企業(yè)的金融服務(wù)。

（4）開展金融創(chuàng)新，增加中小企業(yè)融資渠道和方式。

（5）推動民間資金進入中小企業(yè)，有效拓寬中小企業(yè)融資渠道。

（6）進一步培育和完善信用擔保市場，使中小企業(yè)擔保機構(gòu)發(fā)揮更大的作用。

（7）進一步壯大風(fēng)險投資基金，支持高科技企業(yè)、新興企業(yè)的發(fā)展。

（8）進一步發(fā)展貨幣市場，擴大中小企業(yè)間接融資。

（9）發(fā)展融資租賃，為企業(yè)長期融資提供便利。

（10）嘗試風(fēng)險信貸渠道，開展權(quán)益資本抵押貸款。

（11）加大財政支持力度，強化中小企業(yè)發(fā)展基金的引導(dǎo)功能。

（12）引入和發(fā)展中小銀行。

其次，應(yīng)當完善相關(guān)制度，推進中小企業(yè)信用建設(shè)。包括：

（1）構(gòu)建完善的社會信用體系。

（2）建立統(tǒng)一的企業(yè)信用制度，有效規(guī)范中小企業(yè)信用評估和中介機構(gòu)的征信行為。

（3）進一步加強法制建設(shè)，為創(chuàng)造良好的信用提供法律保障。

（4）建立健全中小企業(yè)財務(wù)、會計制度，建立完善的會計報表賬簿體系，提高企業(yè)財務(wù)狀況的透明度和會計報表的可信度。

第三，應(yīng)當建立健全中介服務(wù)體系。

第四，為克服中小企業(yè)融資瓶頸創(chuàng)造條件，建議設(shè)立中小企業(yè)局，強化政府職能，促進中小企業(yè)發(fā)展。中小企業(yè)局可以考慮設(shè)立兩個部門：

（1）充分發(fā)揮政府的引導(dǎo)和推動作用，建立中小企業(yè)融資工作議事協(xié)調(diào)部門。

（2）學(xué)習(xí)國際經(jīng)驗，建立中小企業(yè)局政策性貸款部門。并概要地介紹了目前美國中小企業(yè)局提供貸款的四種形式。

第五篇：縣中小企業(yè)融資需求情況的調(diào)研報告

市中小企業(yè)促進局：

根據(jù)安中企發(fā)〔〕04號文件安排，我局認真貫徹落實，組織企業(yè)積極參與調(diào)研，分行業(yè)、有重點的圓滿完成了此次調(diào)研活動，現(xiàn)將此次調(diào)研情況匯報總結(jié)如下：

一、前言

近幾年來，隨著我縣中小企業(yè)的快速發(fā)展，中小企業(yè)已成為推動我縣國民經(jīng)濟發(fā)展和實現(xiàn)社會進步的重要組成力量。中小企業(yè)通過自主創(chuàng)新，實現(xiàn)產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)化，產(chǎn)品競爭力日益增強，有力地促進了國民經(jīng)濟長期、持續(xù)的發(fā)展。

二、我縣中小融資需求的主要特點

1．資金需求持續(xù)性強，頻率高。由于目前中小企業(yè)技術(shù)更新快，產(chǎn)品不斷升級換代，中小企業(yè)需要持續(xù)不投入資金，用于研究開發(fā)活動和購置技術(shù)含量較高的設(shè)備，及時進行技術(shù)更新，以保持持續(xù)創(chuàng)新的動力和能力。

2．融資需求時效性強。中小企業(yè)不具有市場壟斷地位,對于市場變化敏感度較高，投資項目有較強的時效性。

3．單次融資量相對較小。盡管中小企業(yè)資金需求強烈，需要持續(xù)資金支持，但由于企業(yè)規(guī)模較小，抵押物小，單次需要融資資金額并不太大。

三、我縣中小企業(yè)融資需求的結(jié)論與建議

1、中小企業(yè)獲得間接融資支持的程度較低

調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)一方面由于發(fā)展時間短、經(jīng)營風(fēng)險高、業(yè)績不穩(wěn)定等原因，大都無法獲得銀行信用貸款支持，另一方面，由于中小企業(yè)用于生產(chǎn)經(jīng)營有形資產(chǎn)規(guī)模相對較少、金額相對較低，資產(chǎn)總體流動高，可用于抵押、質(zhì)押方式貸款的資產(chǎn)規(guī)模較少，無法滿足各類金融機構(gòu)、融資擔保機構(gòu)對于融資安全性的基本要求，從而也無法獲得銀行等金融機構(gòu)抵押、質(zhì)押貸款。

2.對中小企業(yè)的投資支持方式有待進一步改善

我縣投資方式單一，今后對有自主知識產(chǎn)權(quán)、技術(shù)含量高、競爭力強、市場前景好的企業(yè)給予重點支持。同時運用中介擔保服務(wù)體系，建立健全對中小企業(yè)科學(xué)的投資支持方式。

3、“融資瓶頸”普遍困擾中小企業(yè)

目前，我縣中小企業(yè)科研開發(fā)嚴重于依賴自有資金，“融資瓶頸”成為中小企業(yè)的普遍困擾，企業(yè)貸款門檻高，貸款周期短，這阻礙了中小企業(yè)的科學(xué)發(fā)展和技術(shù)進步，從而導(dǎo)致大量的中小企業(yè)長期處于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈價值低端，中小企業(yè)長期處于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中“低附加值制造工廠”的地位。今后，在建立低碳環(huán)保的成長型企業(yè)的同時，創(chuàng)建一條有層次、有重點的企業(yè)融資解決方案勢必迫在眉睫。中小企業(yè)是信賴于銀行的，而銀行的融資制度也將關(guān)系到一個企業(yè)的興旺發(fā)達之路。