第一篇：中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保融資情況調(diào)研報(bào)告

今年以來，由于受國際、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的影響，我國中小企業(yè)的發(fā)展遇到了前所未有的困難，我市的中小企業(yè)也存在不同程度的問題。為認(rèn)真貫徹中央、省、市關(guān)于支持中小企業(yè)發(fā)展的一系列精神，切實(shí)摸清全市中小企業(yè)發(fā)展中的資金現(xiàn)狀，更好地發(fā)揮工商行政管理部門在動(dòng)產(chǎn)抵押登記中的職能作用，破解中小企業(yè)“融資難”問題，推動(dòng)中小企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，確

保全市經(jīng)濟(jì)增長，今年9月中旬至10月中旬，**市工商局就全市中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保融資情況組織了一次大范圍的調(diào)查。

一、調(diào)查的方式、范圍和內(nèi)容

此次調(diào)查是自1995年實(shí)施《擔(dān)保法》、2007年實(shí)施《物權(quán)法》、**市工商局開展動(dòng)產(chǎn)抵押登記工作以來第一次大范圍的調(diào)查。調(diào)查以分（市）局為單位，工商所參與。主要以發(fā)放問卷為主，同時(shí)各分（市）局召開了部分企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)參加的座談會(huì)，市局合同處會(huì)同分（市）局合同科、有關(guān)工商所對(duì)一些企業(yè)進(jìn)行了走訪。調(diào)查范圍覆蓋全市13個(gè)區(qū)（市）（含保稅區(qū)）、鄉(xiāng)鎮(zhèn)，其中五市、城陽、嶗山占75%，市內(nèi)四區(qū)占25%。調(diào)查內(nèi)容包括企業(yè)基本情況、企業(yè)融資現(xiàn)狀、企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保融資狀況、法律政策掌握情況和有關(guān)建議五個(gè)方面，共38個(gè)問題198個(gè)選項(xiàng)。其中有三分之二為單選，三分之一為多選。調(diào)查共發(fā)放問卷590 份,收回問卷491份,回收率83.2%,實(shí)際有效問卷400份。

二、調(diào)查的基本情況

（一）企業(yè)的基本情況

被調(diào)查的400家企業(yè)中，從企業(yè)發(fā)展所處的階段看，屬成熟階段（10年以上）的63家，成長階段（6-10年）的248家，創(chuàng)業(yè)和起步階段（3-5年）的89家，分別占15.8%、62%、22.2%。從企業(yè)類型看，私營292家，國有13家，集體21家、混合所有制7家、外資56家、其他類型11家，分別占73%、3.3%、5.3%、1.8%、14%、2.7%。從企業(yè)規(guī)?？?，中型企業(yè)97家，小型企業(yè) 303家，分別占24.2％和75.8％。從所屬行業(yè)看，以工業(yè)（含制造業(yè)）為主303家，占75.8％，其次分別是批發(fā)零售業(yè)46家、建筑業(yè)28家，農(nóng)、林、牧、漁業(yè)10家、其他13家，分別占總數(shù)的11.5％、7％、2.4%、3.3%。

2007年，銷售額在500萬元以下的152家，占38％；500-1000萬元的53家，占13.3%；1000-3000萬元的62家，占15.5%；3000萬-1.5億元的86家，占21.5%；1.5億-3億的47家，占 11.7%。

2007年，利稅在50萬元以下的230家，占57.5%；50-100萬元的56家，占14%；100-300萬元的47家，占11.8%；300-500萬元的30家，占7.5%；500-1000萬元的11家，占2.7%；1000萬元以上的26家，占6.5%。

（二）企業(yè)融資狀況

企業(yè)資金的主要來源排在第一位的是內(nèi)部積累，約占85%，第二位是銀行、信用社貸款，第三位是民間或中介機(jī)構(gòu)借貸。96%的企業(yè)近年來資金缺口普遍較大，95%的企業(yè)有融資需求，其中需求在100萬元以下的151家，300-500萬元的123家，500-1000萬元的63家，1000萬元以上的57家。這些資金需求的主要用途依次是：擴(kuò)大再生產(chǎn)、維持正常生產(chǎn)，技術(shù)研發(fā)和更新、將產(chǎn)品推向市場(chǎng)。除上述原因外，有少量企業(yè)既有維持正常生產(chǎn)的需要，也有償還銀行貸款和企業(yè)拖欠問題。

目前，企業(yè)選擇貸款銀行，市區(qū)主要是四大國有銀行，其次是招商、交通、華夏等股份制銀行，而四大國有銀行排序是農(nóng)行、建行、工行、中行。農(nóng)村主要是農(nóng)村信用社和少量地方股份制銀行，如深發(fā)、浦發(fā)、民生。有少數(shù)企業(yè)通過擔(dān)保公司貸款。被調(diào)查企業(yè)，近3年來獲得的銀行貸款分別是： 50萬元以下的113家，50-100萬元的41家，100-500萬元的55家，500-1000萬元的42家，1000萬元以上的82家。在這些企業(yè)中，以外資企業(yè)居多，其中貸款1000萬元以上的32家，占貸款在1000萬元以上82家的39%。貸款企業(yè)中，能100%及時(shí)還貸的有298家，還貸率在90%以上的10家，80%以上的17家，70%以上的10家，有近60家企業(yè)還貸率只能達(dá)到50%。目前企業(yè)在向銀行貸款所遇到的問題依次是：抵押不足、貸款利率高、找不到擔(dān)保機(jī)構(gòu)或擔(dān)保人、企業(yè)規(guī)模小無銀行授信等級(jí)、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)費(fèi)用大，被調(diào)查企業(yè)中有84家是通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)融資，占21%。當(dāng)前，造成企業(yè)融資難的主要原因依次是：金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的政策歧視、政府扶持不夠和企業(yè)自身原因。

（三）動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保融資狀況

對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押這種擔(dān)保融資形式，有56%的企業(yè)完全不了解，29%的企業(yè)略知，只有15%的企業(yè)了解。近三年企業(yè)擔(dān)

第二篇：動(dòng)產(chǎn)抵押合同

立動(dòng)產(chǎn)抵押合同人_________（以下簡稱甲方）_________（以下簡稱乙方）茲因甲方為擔(dān)保乙方對(duì)于其所有的債權(quán)，將由甲方提供抵押物，為乙方設(shè)定抵押權(quán)，并約定條款如下：

一、所擔(dān)保的債權(quán)：包括本金_________元（在本合同有效期間內(nèi)，得分次循環(huán)動(dòng)用，但在同一時(shí)間，其動(dòng)用總額以上開金額為最高限額）及其利息，逾期利息，既違約金以及債務(wù)不履行致乙方蒙受損害的賠償。至債權(quán)實(shí)際金額及各種利息違約金的計(jì)算方法以及債務(wù)的清償期，另立借據(jù)，透支約據(jù)、本票、約定書、委任保證合同為憑，并作為本合同的附件，各該附件所規(guī)定事項(xiàng)的效力與本合同同。

二、抵押物：其名稱、數(shù)量、特別標(biāo)志、說明以及占有抵押物者姓名、名稱及方式及所在地，詳粘附于本合同的標(biāo)的物明細(xì)表。

三、本合同所擔(dān)保的債務(wù)縱未屆清償期，乙方亦可以隨時(shí)通知甲方清償其全部或一部，甲方愿即照辦，絕無異議。

四、抵押物于登記后如有粘貼標(biāo)簽或烙印的必要時(shí)，甲方應(yīng)協(xié)助乙方或登記機(jī)關(guān)辦理。其因此而支出的費(fèi)用，全部應(yīng)由甲方負(fù)擔(dān)。

五、甲方及抵押物提供人切實(shí)聲明：前開抵押物完全為甲方或抵押物提供人合法所有，并與任何第三人的權(quán)利無關(guān)。如日后發(fā)生任何糾葛致使乙方遭受損害時(shí)，縱其事由非可歸責(zé)于甲方及擔(dān)保物提供人，亦愿負(fù)連帶賠償責(zé)任。

六、本合同續(xù)存中，甲方及抵押物提供人保證抵押物占有人對(duì)于抵押物必盡妥善保管的責(zé)任所有因抵押物支出的捐稅、修理、保養(yǎng)等一切費(fèi)用，亦與乙方無涉。

七、抵押物的現(xiàn)狀發(fā)生變動(dòng)時(shí)，不論其原因如何，甲方及抵押物提供人應(yīng)及時(shí)通知乙方。其因抵押物現(xiàn)狀的變動(dòng)或價(jià)值的抵落致不能或不足使本合同第一條開列的全部債權(quán)獲得清償時(shí)，乙方因此所遭受的損失，甲方及抵押物提供人愿負(fù)連帶賠償責(zé)任。

八、抵押物應(yīng)按乙方指定置于_________省_________市_________路_________號(hào)，甲方保證決不擅自遷移。抵押物為交通工具，經(jīng)乙方同意得由甲方或抵押物提供人或其他第三人使用者，一經(jīng)乙方通知，甲方或抵押物提供人應(yīng)即負(fù)責(zé)將抵押物停放于指定處所。

九、抵押物應(yīng)向乙方同意的保險(xiǎn)公司投保乙方所指定的保險(xiǎn)，并應(yīng)以乙方為惟一受益人，保險(xiǎn)金額及條件應(yīng)商得乙方的同意，一切保險(xiǎn)費(fèi)用均由甲方負(fù)擔(dān)，所有保單及保費(fèi)收據(jù)均交由乙方保管；乙方如為代為墊付保費(fèi)，經(jīng)通知甲方限期償還，甲方未如限辦理時(shí)，乙方得將墊款徑行列入甲方借款金額，依例計(jì)金，甲方絕無異議。但乙方并無代為投?；虼鷫|保費(fèi)的義務(wù)。

十、遇有下列情形之一時(shí)，乙方得占有抵押物。

（一）有擔(dān)保法所定應(yīng)占有情事時(shí)。

（二）未經(jīng)乙方允準(zhǔn)而抵押物的烙印或粘貼的標(biāo)簽被損毀時(shí)。

（三）未經(jīng)乙方同意而將抵押物出租時(shí)。

（四）因甲方或抵押物提供人或其他第三人的行為，致抵押物的價(jià)值顯然減少或顯有減少之虞時(shí)。

（五）乙方認(rèn)為甲方借款運(yùn)用不當(dāng)時(shí)。

（六）乙方依前5項(xiàng)規(guī)定占有抵押物，甲方或第三人拒絕交付時(shí)，乙方得申請(qǐng)法院徑行強(qiáng)制執(zhí)行。

（七）乙方因占有抵押物所受的損失及支出的費(fèi)用，均由甲方負(fù)責(zé)賠償。抵押物被占有后所生孳息，乙方占有權(quán)收取，以之抵償收取孳息的費(fèi)用及甲方債務(wù)。

（八）乙方占有處分抵押物，應(yīng)依擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定行之。

十一、甲方應(yīng)覓具經(jīng)乙方認(rèn)可的保證人，以為甲方履行本合同所定一切給付責(zé)任的保證。保證人并愿以本合同為證，聲明放棄先訴抗辯權(quán)暨民法保證各法條內(nèi)有關(guān)保證人的一切權(quán)利。

十二、甲方愿接受乙方對(duì)于借款用途的監(jiān)督及對(duì)于甲方業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)的稽核。乙方因行使監(jiān)督稽核之權(quán)而需甲方供給任何有關(guān)資料時(shí)，甲方應(yīng)即照辦，但乙方并無監(jiān)督或稽核的義務(wù)。

十三、本合同所訂給付義務(wù)，以乙方營業(yè)所在地為履行地。如因本合同所訂事項(xiàng)而涉訟時(shí)，不論當(dāng)時(shí)甲方或抵押物提供人或營業(yè)所在地，或其國籍有無變更，均以_________法院為第一審管轄法院。

十四、本合同書所載甲方、乙方、抵押物提供人、連帶保證人均包括其繼承人、法定代理人、破產(chǎn)管理人或遺產(chǎn)管理人。又甲方、抵押物提供人及連帶保證人等同意本合同乙方代表人變更時(shí)，承受其職務(wù)之人，即當(dāng)然為本合同書權(quán)利義務(wù)主體的代表人，毋庸為變更的登記。

十五、除本合同所訂的條款外，凡乙方現(xiàn)在或?qū)I(yè)所訂與貸款有關(guān)的各項(xiàng)章則以及金融業(yè)現(xiàn)在或?qū)硭m用的一切有關(guān)章則，甲方均愿遵守，決無異議。

十六、本合同有效期限自立約日起至_________年_________月_________日止。屆期未清償時(shí)得延長期限。本合同副本共_________份。

甲方（蓋章）：_________乙方（蓋章）：_________

代表人（簽字）：_________代表人（簽字）：_________

住址：_________

抵押物提供人（簽字）：_________

連帶保證人（簽字）：_________

_________年____月____日_________年____月____日

簽訂地點(diǎn)：_________簽訂地點(diǎn)：_________

第三篇：動(dòng)產(chǎn)抵押合同

立動(dòng)產(chǎn)抵押合同人_____________（以下簡稱甲方）____________（以下簡稱乙方）茲因甲方為擔(dān)保乙方對(duì)于其所有的債權(quán)，將由甲方提供抵押物，為乙方設(shè)定抵押權(quán)，并約定條款如下：

一、所擔(dān)保的債權(quán)：包括本金____________元（在本合同有效期間內(nèi)，得分次循環(huán)動(dòng)用，但在同一時(shí)間，其動(dòng)用總額以上開金額為最高限額）及其利息，逾期利息，既違約金以及債務(wù)不履行致乙方蒙受損害的賠償。至債權(quán)實(shí)際金額及各種利息違約金的計(jì)算方法以及債務(wù)的清償期，另立借據(jù)，透支約據(jù)、本票、約定書、委任保證合同為憑，并作為本合同的附件，各該附件所規(guī)定事項(xiàng)的效力與本合同同。

二、抵押物：其名稱、數(shù)量、特別標(biāo)志、說明以及占有抵押物者姓名、名稱及方式及所在地，詳粘附于本合同的標(biāo)的物明細(xì)表。

三、本合同所擔(dān)保的債務(wù)縱未屆清償期，乙方亦可以隨時(shí)通知甲方清償其全部或一部，甲方愿即照辦，絕無異議。

四、抵押物于登記后如有粘貼標(biāo)簽或烙印的必要時(shí)，甲方應(yīng)協(xié)助乙方或登記機(jī)關(guān)辦理。其因此而支出的費(fèi)用，全部應(yīng)由甲方負(fù)擔(dān)。

五、甲方及抵押物提供人切實(shí)聲明：前開抵押物完全為甲方或抵押物提供人合法所有，并與任何第三人的權(quán)利無關(guān)。如日后發(fā)生任何糾葛致使乙方遭受損害時(shí)，縱其事由非可歸責(zé)于甲方及擔(dān)保物提供人，亦愿負(fù)連帶賠償責(zé)任。

六、本合同續(xù)存中，甲方及抵押物提供人保證抵押物占有人對(duì)于抵押物必盡妥善保管的責(zé)任所有因抵押物支出的捐稅、修理、保養(yǎng)等一切費(fèi)用，亦與乙方無涉。

七、抵押物的現(xiàn)狀發(fā)生變動(dòng)時(shí)，不論其原因如何，甲方及抵押物提供人應(yīng)及時(shí)通知乙方。其因抵押物現(xiàn)狀的變動(dòng)或價(jià)值的抵落致不能或不足使本合同第一條開列的全部債權(quán)獲得清償時(shí)，乙方因此所遭受的損失,甲方及抵押物提供人愿負(fù)連帶賠償責(zé)任。

八、抵押物應(yīng)按乙方指定置于____________市______路______號(hào)，甲方保證決不擅自遷移。抵押物為交通工具，經(jīng)乙方同意得由甲方或抵押物提供人或其他第三人使用者，一經(jīng)乙方通知，甲方或抵押物提供人應(yīng)即負(fù)責(zé)將抵押物停放于指定處所。

九、抵押物應(yīng)向乙方同意的保險(xiǎn)公司投保乙方所指定的保險(xiǎn)，并應(yīng)以乙方為惟一受益人，保險(xiǎn)金額及條件應(yīng)商得乙方的同意，一切保險(xiǎn)費(fèi)用均由甲方負(fù)擔(dān)，所有保單及保費(fèi)收據(jù)均交由乙方保管；乙方如為代為墊付保費(fèi)，經(jīng)通知甲方限期償還，甲方未如限辦理時(shí)，乙方得將墊款徑行列入甲方借款金額，依例計(jì)金，甲方絕無異議。但乙方并無代為投?；虼鷫|保費(fèi)的義務(wù)。

十、遇有下列情形之一時(shí)，乙方得占有抵押物。

（一）有擔(dān)保法所定應(yīng)占有情事時(shí)。

（二）未經(jīng)乙方允準(zhǔn)而抵押物的烙印或粘貼的標(biāo)簽被損毀時(shí)。

（三）未經(jīng)乙方同意而將抵押物出租時(shí)。

（四）因甲方或抵押物提供人或其他第三人的行為，致抵押物的價(jià)值顯然減少或顯有減少之虞時(shí)。

（五）乙方認(rèn)為甲方借款運(yùn)用不當(dāng)時(shí)。

乙方依前項(xiàng)規(guī)定占有抵押物，甲方或第三人拒絕交付時(shí)，乙方得申請(qǐng)法院徑行強(qiáng)制執(zhí)行。

乙方因占有抵押物所受的損失及支出的費(fèi)用，均由甲方負(fù)責(zé)賠償。抵押物被占有后所生孳息，乙方占有權(quán)收取，以之抵償收取孳息的費(fèi)用及甲方債務(wù)。

乙方占有處分抵押物，應(yīng)依擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定行之。

十一、甲方應(yīng)覓具經(jīng)乙方認(rèn)可的保證人，以為甲方履行本合同所定一切給付責(zé)任的保證。保證人并愿以本合同為證，聲明放棄先訴抗辯權(quán)暨民法保證各法條內(nèi)有關(guān)保證人的一切權(quán)利。

十二、甲方愿接受乙方對(duì)于借款用途的監(jiān)督及對(duì)于甲方業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)的稽核。乙方因行使監(jiān)督稽核之權(quán)而需甲方供給任何有關(guān)資料時(shí)，甲方應(yīng)即照辦，但乙方并無監(jiān)督或稽核的義務(wù)。

十三、本合同所訂給付義務(wù)，以乙方營業(yè)所在地為履行地。如因本合同所訂事項(xiàng)而涉訟時(shí)，不論當(dāng)時(shí)甲方或抵押物提供人或營業(yè)所在地，或其國籍有無變更，均以____________法院為第一審管轄法院。

十四、本合同書所載甲方、乙方、抵押物提供人、連帶保證人均包括其繼承人、法定代理人、破產(chǎn)管理人或遺產(chǎn)管理人。又甲方、抵押物提供人及連帶保證人等同意本合同乙方代表人變更時(shí)，承受其職務(wù)之人，即當(dāng)然為本合同書權(quán)利義務(wù)主體的代表人，毋庸為變更的登記。

十五、除本合同所訂的條款外，凡乙方現(xiàn)在或?qū)I(yè)所訂與貸款有關(guān)的各項(xiàng)章則以及金融業(yè)現(xiàn)在或?qū)硭m用的一切有關(guān)章則，甲方均愿遵守，決無異議。

十六、本合同有效期限自立約日起至_______年______月______日止。屆期未清償時(shí)得延長期限。本合同副本共三份。

住址：_______________________

抵押物提供人：_______________

住址：_______________________

連帶保證人：_________________

住址：_______________________

連帶保證人：_________________

住址：_______________________

乙方：（蓋章）_______________

__________ 年______月______日

第四篇：融資性擔(dān)保行業(yè)調(diào)研報(bào)告

融資性擔(dān)保行業(yè)調(diào)研報(bào)告

一、我市中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)總體情況

截至2010年12月31日，廣州市納入統(tǒng)計(jì)范圍的32家經(jīng)省、市中小企業(yè)主管部門登記備案的中小企業(yè)信用擔(dān)保公司，在2010年為廣東省3941家中小企業(yè)提供了219.7億元擔(dān)保貸款，為有效緩解我省中小企業(yè)融資難問題做出了積極貢獻(xiàn)，目前我市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展呈現(xiàn)如下特點(diǎn)：

1、民營商業(yè)性擔(dān)保占主導(dǎo)地位。廣州市獲取融資性擔(dān)保經(jīng)營許可證融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)90余家，其中政府絕對(duì)控股的僅有2家，政府參股的有2家，外資參股的有4家，民營商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)近90家，占比達(dá)到95%以上，其所占擔(dān)保市場(chǎng)的份額也達(dá)到95%。它們的生存與發(fā)展基本上不靠政府投資，而是自覺自愿地開展信用擔(dān)保業(yè)務(wù)，服務(wù)于中小企業(yè)。這種情況主要是由于廣東省市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)，民營經(jīng)濟(jì)充滿活力造成的，充分的市場(chǎng)競爭使得各種市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體都得到了長足發(fā)展。

2、資本實(shí)力不斷增強(qiáng)，業(yè)務(wù)空間得到進(jìn)一步拓展。截至去年12月31日，在32家擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，納入統(tǒng)計(jì)的32家中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)平均注冊(cè)資本金2.09億元，僅有1家擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資金總額在1億元以下，遠(yuǎn)高于全國平均水平，彰顯我市中小企業(yè)信用擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)拓展空間和抗風(fēng)險(xiǎn)能力亦居全國前列。

3、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力較強(qiáng)，為中小企業(yè)融資服務(wù)的水平進(jìn)一步提升。一是以集合中期票據(jù)為切入點(diǎn)，拓寬中小企業(yè)中長期融資渠道。按照 “政府牽頭、財(cái)政補(bǔ)助、企業(yè)自愿、集合發(fā)行、分別負(fù)債、統(tǒng)一擔(dān)保、市場(chǎng)運(yùn)作”

1的模式組織了國家、省、市三級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為5家中小企業(yè)集合中期票據(jù)提供信用擔(dān)保，確保了華南地區(qū)首期中小企業(yè)集合中期票據(jù)于2010年5月25日成功發(fā)行，合計(jì)發(fā)行規(guī)模1.5億元，期限3年，債項(xiàng)等級(jí)為AAA，發(fā)行利率創(chuàng)國內(nèi)集合票據(jù)最低水平（3.55%）。二是以集合信托為切入點(diǎn)，拓寬我市中小企業(yè)短期融資渠道。2010年5月份，廣州高清環(huán)?？萍加邢薰镜?家中小企業(yè)成功發(fā)行第一只集合信托產(chǎn)品。三是凱得擔(dān)保有限公司與建設(shè)銀行共同研究推出了擔(dān)保貸款品種“創(chuàng)業(yè)易貸”，為無抵押物的創(chuàng)業(yè)期中小企業(yè)提供單筆不超過300萬的貸款，有效突破了無抵押物貸款的瓶頸。

4、擔(dān)保貸款比重仍偏低，市場(chǎng)發(fā)展空間較大。根據(jù)我們的研究，擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供的擔(dān)保貸款金額目前僅占整個(gè)融資擔(dān)保市場(chǎng)的5%左右，市場(chǎng)潛力仍然很大。由于我市服務(wù)于中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)偏少，如村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司的獲批數(shù)量在沿海發(fā)達(dá)省份均屬于較落后水平，因此廣大中小企業(yè)從這些新型民間金融獲取的融資能力非常一般。從已有十余年發(fā)展歷史的擔(dān)保行業(yè)來說，目前仍遠(yuǎn)不能滿足我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要。因此，作為我國現(xiàn)有金融體系的補(bǔ)充與補(bǔ)位，在今后相當(dāng)一段時(shí)間內(nèi)，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)仍有很大的生存、發(fā)展空間。

二、我市融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的困境

1、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜，中小企業(yè)生存困難加劇，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)生存壓力加大。由于通脹加劇，原材料、勞動(dòng)力成本大幅上升，境外市場(chǎng)規(guī)模明顯萎縮，稅負(fù)偏重等因素的多重?cái)D壓，中小企業(yè)的營商環(huán)境整體趨于惡化。在生產(chǎn)制造領(lǐng)域，由于自身經(jīng)營困難，給付能力下降，導(dǎo)致貿(mào)

易鏈違約風(fēng)險(xiǎn)上升，三角債風(fēng)險(xiǎn)存在頻發(fā)可能。同時(shí)，融資渠道依然單一，民間投資活躍度明顯下降，加之貨幣政策趨緊，中小企業(yè)從銀行貸款困難度明顯增加，貸款成本上升幅度遠(yuǎn)超出中小企業(yè)預(yù)期，中小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加劇，使得主要依靠銀行授信為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保的商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加大，業(yè)務(wù)增長受阻，部分業(yè)內(nèi)經(jīng)營歷史較為悠久的擔(dān)保機(jī)構(gòu)也出現(xiàn)較為明顯的生存壓力，風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)頻率明顯高過往年，直接導(dǎo)致其為中小企業(yè)服務(wù)的能力進(jìn)一步受到限制。

2、由于全國各地?fù)?dān)保行業(yè)市場(chǎng)化水平及監(jiān)管措施不盡相同，外省市出現(xiàn)眾多擔(dān)保機(jī)構(gòu)的負(fù)面新聞，影響我市擔(dān)保機(jī)構(gòu)的社會(huì)形象，使得其認(rèn)可度和美譽(yù)度有所下降，開展業(yè)務(wù)難度有所上升。

三、加大對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償力度，開拓多種補(bǔ)償方式

1、建立以政府財(cái)政為主導(dǎo)的外部補(bǔ)償機(jī)制，推行政府貼息與擔(dān)保補(bǔ)貼相互補(bǔ)充的風(fēng)險(xiǎn)彌補(bǔ)體系。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)來自于中小企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，因此從源頭上降低其承保的中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)能夠有效化解擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)中小企業(yè)擔(dān)保貸款進(jìn)行貼息或者進(jìn)行擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼能夠有效降低中小企業(yè)融資成本，提高其通過擔(dān)保貸款的方式進(jìn)行融資的積極性，能夠最大程度的發(fā)揮財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的經(jīng)濟(jì)杠桿效益。另外，對(duì)于提供融資擔(dān)保服務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)償機(jī)制，能夠有效彌補(bǔ)擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過較低收費(fèi)提供較高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投資收益比失衡現(xiàn)象，有利于維護(hù)整個(gè)擔(dān)保行業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展的動(dòng)力。

2、建立基于風(fēng)險(xiǎn)自留的內(nèi)部補(bǔ)償機(jī)制。由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)生的時(shí)限性和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的滯后性，需要擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)自留資金。在2010年

出臺(tái)的管理辦法對(duì)此有了明確的規(guī)定。此外，還可嘗試設(shè)立代位代償準(zhǔn)備金、呆賬準(zhǔn)備金等創(chuàng)新型風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

四、促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的一些建議

1、相關(guān)政府主管部門要不斷優(yōu)化擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展環(huán)境，引導(dǎo)和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持。一是積極落實(shí)國家支持民營中小企業(yè)發(fā)展的金融政策，引導(dǎo)國有商業(yè)銀行和股份制銀行建立小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)，完善中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)制度，逐步提高中小企業(yè)中長期貸款的規(guī)模和比重。二是積極推進(jìn)中小企業(yè)投融資平臺(tái)服務(wù)功能建設(shè)，構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)體系。三是大力推進(jìn)再擔(dān)保體系建設(shè)，推動(dòng)中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。

2、推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)不斷探索創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品，完善銀擔(dān)合作模式。一是探索推行“四位一體”的產(chǎn)業(yè)園金融模式，充分調(diào)動(dòng)產(chǎn)業(yè)園區(qū)管委會(huì)、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的積極性，為園區(qū)企業(yè)提供“一站式”金融服務(wù)。二是繼續(xù)推進(jìn)中小企業(yè)集合債券、集合信托、集合票據(jù)擔(dān)保等直接融資擔(dān)保品種發(fā)展，以及銀行承兌匯票擔(dān)保、關(guān)稅融資擔(dān)保等間接融資擔(dān)保品種。同時(shí)，加快商業(yè)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制建設(shè)，完善再擔(dān)保體系建設(shè)，推動(dòng)銀行業(yè)對(duì)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的支持，打造對(duì)等業(yè)務(wù)協(xié)作和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)關(guān)系等。

3、加大財(cái)政和稅收扶持力度。為充分調(diào)動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)的積極性，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，積極應(yīng)對(duì)復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)中小企業(yè)的影響，相關(guān)部門應(yīng)加大對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)政扶持力度，進(jìn)一步完善省、市、區(qū)三級(jí)財(cái)政補(bǔ)給制度，提高補(bǔ)償金額。在稅收支持方面，除了營業(yè)稅減免以外，希望有關(guān)主管部門能在所得稅征收方面給予擔(dān)保機(jī)構(gòu)一定的減免優(yōu)惠政

策。

4、對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立和擴(kuò)張松弛有度。在擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)置上，希望主管部門確立準(zhǔn)入門檻，防止一哄而上，杜絕缺乏資金實(shí)力和管理能力低下、風(fēng)險(xiǎn)控制水平差、信用記錄不良的企業(yè)或個(gè)人進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)。在擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更的審批方面，希望主管部門能提高效率，尤其是對(duì)于有利于擔(dān)保機(jī)構(gòu)長遠(yuǎn)發(fā)展的增資、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等事項(xiàng)，應(yīng)該予以鼓勵(lì)、加快審批速度。同時(shí)，扶持行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)企業(yè)進(jìn)軍資本市場(chǎng)，使得行業(yè)社會(huì)認(rèn)知度得到一個(gè)全面的提升。

第五篇：內(nèi)蒙古自治區(qū)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀調(diào)研報(bào)告

內(nèi)蒙古自治區(qū)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀調(diào)研報(bào)告（摘要）

作者：民建內(nèi)蒙古區(qū)委《中小企業(yè)融資問題》課題組 來源：2007-01-25 16:12:34

近年來，內(nèi)蒙古自治區(qū)中小企業(yè)有了長足的發(fā)展，其整體素質(zhì)和對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率在不斷提高，特別是在社會(huì)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，擴(kuò)大就業(yè)，滿足人們多樣化的需求，實(shí)現(xiàn)社會(huì)專業(yè)化分工，以及技術(shù)創(chuàng)新，擴(kuò)大出口和培育企業(yè)家等方面都發(fā)揮著不容忽視和不可替代的巨大作用。

然而，資金緊張、融資不暢，已成為制約我區(qū)中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的主要因素。探討我區(qū)中小企業(yè)融資困難的根本原因，提出相應(yīng)的解決方案，從而改變其融資困難的現(xiàn)狀，對(duì)促進(jìn)我區(qū)中小企業(yè)健康發(fā)展以及推動(dòng)我區(qū)經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展具有重要的實(shí)際意義。為此，民建內(nèi)蒙古區(qū)委組織力量，在對(duì)新疆、青海、陜西三個(gè)西部省區(qū)中小企業(yè)融資困難問題及其解決思路、對(duì)策進(jìn)行實(shí)地考察、借鑒以及對(duì)我區(qū)中小企業(yè)相對(duì)密集的呼和浩特市、包頭市中小企業(yè)融資問題進(jìn)行調(diào)查了解和深入分析的基礎(chǔ)上，提出了若干解決問題的思路和對(duì)策，形成本調(diào)研報(bào)告。

在調(diào)研報(bào)告的第一部分“我區(qū)中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀”中，通過分析調(diào)研數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)我區(qū)中小企業(yè)融資普遍存在融資渠道單

一、缺乏為中小企業(yè)服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)等六個(gè)方面的困難和問題。調(diào)查顯示，我區(qū)近六成中小企業(yè)對(duì)本地的融資環(huán)境并不滿意。

調(diào)研報(bào)告的第二部分對(duì)我區(qū)中小企業(yè)融資難的原因做了探析。指出有些專家學(xué)者把中小企業(yè)融資難的問題僅僅歸咎于銀行的觀點(diǎn)是不全面的，認(rèn)為還應(yīng)當(dāng)從中小企業(yè)自身原因以及體制政策環(huán)境原因等方面去考察和分析。報(bào)告對(duì)這些原因一一作了歸納和分析。

針對(duì)我區(qū)中小企業(yè)融資普遍存在的困難、問題以及主要原因，本調(diào)研報(bào)告的第三部分從中小企業(yè)自身建設(shè)、銀行改革以及政策制度建設(shè)等三個(gè)方面提出了解決問題的若干建議。

一、關(guān)于中小企業(yè)自身建設(shè)方面認(rèn)為應(yīng)當(dāng)著力于：

1.規(guī)范企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)。

2.完善企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度。

3.強(qiáng)化信用觀念，構(gòu)筑良好的銀企關(guān)系。

4.改變?nèi)谫Y觀念，加強(qiáng)融資管理，拓寬融資渠道。

二、關(guān)于銀行改革方面

1.銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)開展中小企業(yè)貸款的重要性。

2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)改進(jìn)和完善信貸融資管理體制。

3.建立符合中小企業(yè)實(shí)際的信貸指標(biāo)評(píng)價(jià)體系，開展聯(lián)合擔(dān)保等貸款新品種。

4.充分合理利用利率手段，探索對(duì)中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制。

5.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快金融創(chuàng)新步伐，不斷推出新的信用工具和業(yè)務(wù)。

三、關(guān)于政策制度建設(shè)方面

首先，應(yīng)當(dāng)深化融資體制改革，拓寬中小企業(yè)融資渠道，建立健全中小企業(yè)金融支持體系。包括12條具體建議：

（1）建立中小企業(yè)融資體系。

（2）培養(yǎng)符合條件的中小企業(yè)，使其到證券市場(chǎng)直接融資。

（3）加強(qiáng)國有商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)。

（4）開展金融創(chuàng)新，增加中小企業(yè)融資渠道和方式。

（5）推動(dòng)民間資金進(jìn)入中小企業(yè)，有效拓寬中小企業(yè)融資渠道。

（6）進(jìn)一步培育和完善信用擔(dān)保市場(chǎng)，使中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)揮更大的作用。

（7）進(jìn)一步壯大風(fēng)險(xiǎn)投資基金，支持高科技企業(yè)、新興企業(yè)的發(fā)展。

（8）進(jìn)一步發(fā)展貨幣市場(chǎng)，擴(kuò)大中小企業(yè)間接融資。

（9）發(fā)展融資租賃，為企業(yè)長期融資提供便利。

（10）嘗試風(fēng)險(xiǎn)信貸渠道，開展權(quán)益資本抵押貸款。

（11）加大財(cái)政支持力度，強(qiáng)化中小企業(yè)發(fā)展基金的引導(dǎo)功能。

（12）引入和發(fā)展中小銀行。

其次，應(yīng)當(dāng)完善相關(guān)制度，推進(jìn)中小企業(yè)信用建設(shè)。包括：

（1）構(gòu)建完善的社會(huì)信用體系。

（2）建立統(tǒng)一的企業(yè)信用制度，有效規(guī)范中小企業(yè)信用評(píng)估和中介機(jī)構(gòu)的征信行為。

（3）進(jìn)一步加強(qiáng)法制建設(shè)，為創(chuàng)造良好的信用提供法律保障。

（4）建立健全中小企業(yè)財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，建立完善的會(huì)計(jì)報(bào)表賬簿體系，提高企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的透明度和會(huì)計(jì)報(bào)表的可信度。

第三，應(yīng)當(dāng)建立健全中介服務(wù)體系。

第四，為克服中小企業(yè)融資瓶頸創(chuàng)造條件，建議設(shè)立中小企業(yè)局，強(qiáng)化政府職能，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。中小企業(yè)局可以考慮設(shè)立兩個(gè)部門：

（1）充分發(fā)揮政府的引導(dǎo)和推動(dòng)作用，建立中小企業(yè)融資工作議事協(xié)調(diào)部門。

（2）學(xué)習(xí)國際經(jīng)驗(yàn)，建立中小企業(yè)局政策性貸款部門。并概要地介紹了目前美國中小企業(yè)局提供貸款的四種形式。