第一篇：阻止非本人辦理密碼重置的案例

阻止非本人辦理密碼重置的案例

一、案例經(jīng)過

客戶來銀行柜臺辦理存折密碼掛失業(yè)務(wù)，柜員發(fā)現(xiàn)客戶遞進來的二代居民身份證的相片和他本人不太像，便叫業(yè)務(wù)主管進行辨認(rèn)，主管見此客戶低著頭，在柜員要他簽字的特殊業(yè)務(wù)憑證上簽名，奇怪的是他是邊看原來的一張憑證上的字便寫名字，就連喊幾聲此客戶的名字，都不見此人答應(yīng)，就更加懷疑此人不是本人，這時柜員通過“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”進行客戶身份識別，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)中放大的身份證與本人根本就不是一個人，就對客戶說，你不是存折本人，請叫本人來辦理密碼重置業(yè)務(wù)，主管問客戶和存折本人到底是什么關(guān)系，客戶仍然不做聲，馬上拿起存折就走了。

二、案例分析

按照銀行規(guī)章制度，密碼重置必須由存款人本人辦理，并提供銀行卡、存折或存單和本人有效身份證件。此案中客戶懷著僥幸的念頭，企圖蒙混過關(guān)，但被銀行工作人員識破，有效避免了非客戶本人辦理密碼重置業(yè)務(wù)所引發(fā)的風(fēng)險隱患。

三、案例啟示

掛失是銀行高風(fēng)險的業(yè)務(wù)，由于密碼掛失重置業(yè)務(wù)不收取手續(xù)費，客戶動不動就進行密碼重置，導(dǎo)致此類業(yè)務(wù)特別多，所以銀行工作人員在辦理此類業(yè)務(wù)時，要特別仔細(xì)審查辦理掛失客戶的有效身份證件與掛失的存折（卡）主人是不是同一個人，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦理此類業(yè)務(wù)，而且要多長一個心眼，發(fā)生疑問時要多問幾個為什么，防止客戶鉆柜員工作不細(xì)心的空子，有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，將掛失隱患消滅在萌芽狀態(tài)之中。

第二篇：非本人重置密碼引發(fā)風(fēng)險事件的案例分析

非本人重置密碼引發(fā)風(fēng)險事件的案例分析

一、案例經(jīng)過

XX年4月19日，某客戶持四張定期存單金額各50萬元，到某網(wǎng)點辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，因大機提示身份證不符，無法辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，經(jīng)辦柜員要求客戶到公安局出具戶籍證明才能辦理。4月20日該客戶的妻子拿著兩人的身份證及公安局出具戶籍證明，前來銀行辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，其妻多次輸入密碼總顯示有誤，需要重置密碼。當(dāng)時客戶本人有事，于是電話聯(lián)系該網(wǎng)點負(fù)責(zé)人由妻代理重置密碼，稍后來補簽名。負(fù)責(zé)人考慮到該客戶是優(yōu)質(zhì)客戶，且19日客戶本人也到了網(wǎng)點，因此就同意了先辦理后補簽。于是就產(chǎn)生了四筆嚴(yán)重違規(guī)非本人重置密碼的業(yè)務(wù)。

二、案例分析

（一）重置密碼業(yè)務(wù)風(fēng)險較大，稍有不慎則極易發(fā)生案件，為銀行帶來經(jīng)濟糾紛與聲譽風(fēng)險，因此不允許代辦。網(wǎng)點負(fù)責(zé)人及柜員對此應(yīng)有足夠的警惕，要合規(guī)操作、要加強工作責(zé)任心，謹(jǐn)防案件與風(fēng)險。

（二）對于不能代辦的業(yè)務(wù)，在與客戶溝通時需要注意技巧，巧妙拒絕客戶并耐心做好解釋、安撫工作，爭取客戶的理解與信任，展示銀行員工誠信、卓越的職業(yè)形象與風(fēng)采。

（三）網(wǎng)點負(fù)責(zé)人只考慮優(yōu)質(zhì)客戶，未考慮到非本人辦理重置密碼后，產(chǎn)生的法律風(fēng)險，如客戶資金糾紛，銀行必定要承擔(dān)未履行核實客戶身份義務(wù)的法律責(zé)任，致銀行面臨法律訴訟風(fēng)險。

三、案例啟示

（一）增強風(fēng)險防范意識。加強網(wǎng)點負(fù)責(zé)人及臨柜員工的風(fēng)險意識教育，風(fēng)險防范應(yīng)警鐘長鳴，特別是一些特殊重要交易，如掛失、重置密碼等涉及銀行及客戶資金安全的業(yè)務(wù)應(yīng)引起高度重視，加大風(fēng)險管理力度，切實提高風(fēng)險防控能力。

（二）嚴(yán)把制度關(guān)。銀行是風(fēng)險行業(yè)，柜員在日常辦理業(yè)務(wù)的過程中都存在著或大或小的風(fēng)險。因此，嚴(yán)格遵守各種業(yè)務(wù)制度，把握各項業(yè)務(wù)的風(fēng)險點是準(zhǔn)確處理好每筆業(yè)務(wù)，嚴(yán)格控制風(fēng)險的重要保證。個人存折密碼，是客戶資金安全的最重要保障，一旦被重置則蘊藏著資金被盜風(fēng)險。在本案中，柜員若在手續(xù)不全的情況下不予辦理，就防范了風(fēng)險的發(fā)生。

（三）以服務(wù)贏客戶。如何在風(fēng)險可控和遵循規(guī)章制度的前提下又能幫助客戶，是我們面臨的一個巨大挑戰(zhàn)。因此，在日常的工作中，一定要在防范風(fēng)險的前提下妥善化解服務(wù)糾紛，展現(xiàn)良好的服務(wù)水平。在本案例中，網(wǎng)點負(fù)責(zé)人可以以謙和的態(tài)度為客戶耐心解釋，不能讓柜員違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。

第三篇：密碼重置辦理申請

密碼重置辦理申請

申請重置類型

⑴ 單位密碼重置 單位名稱： 組織機構(gòu)代碼： ⑵ 個人密碼重置 申請人姓名： 身份證號碼：

因 本單位 / 本人 不慎遺失21世紀(jì)人才網(wǎng)上海市居住證積分管理系統(tǒng)登錄密碼，現(xiàn)申請密碼重置。請予以重置

類型⑴ 單位：

（加蓋公章）

類型⑵ 申請人簽字：

辦理日期：

****年**月**日

（正反面打印）

居住證積分系統(tǒng)

單位、個人網(wǎng)上帳戶密碼重置須知

一、單位網(wǎng)上賬戶密碼遺失

1、單位密碼重置由人事專員至用人單位工商注冊地、社團或民辦非企業(yè)登記所在地的區(qū)（縣）人才服務(wù)中心受理點申請。

2、基本材料：

（1）營業(yè)執(zhí)照（事業(yè)單位法人登記證、社團法人或民辦非企業(yè)法人證書等）和組織機構(gòu)代碼證原件及復(fù)印件、代碼證磁卡原件；

（2）《密碼重置辦理申請》（加蓋單位公章）；（3）人事專員身份證原件及復(fù)印件。

二、個人網(wǎng)上賬戶密碼遺失

1、個人密碼重置可由本人至就近的任意區(qū)（縣）人才服務(wù)中心居住證受理點申請。

2、基本材料：

（1）個人身份證原件及復(fù)印件；

（2）《密碼重置辦理申請》；

（3）人事專員代辦的需提供代辦人身份證原件及復(fù)印件。

第四篇：堵截冒名辦理密碼重置業(yè)務(wù)的案例

堵截冒名辦理密碼重置業(yè)務(wù)的案例

一、案例經(jīng)過

日前，一名客戶到網(wǎng)點辦理銀行卡密碼重置業(yè)務(wù)，柜員受理后，認(rèn)真對該客戶與所持身份證進行比對，發(fā)現(xiàn)臉型雖有些相仿，但還是有些差別，就通過核查系統(tǒng)認(rèn)真核對，該客戶發(fā)現(xiàn)柜員有些疑惑，就催促柜員快點辦理，在應(yīng)答柜員詢問時，其堅稱是本人，并對身份證出生日期、住址對答如流，柜員立即向當(dāng)班行長進行了報告。當(dāng)班行長經(jīng)過認(rèn)真核對后，詢問客戶家庭電話，該客戶回答不出，才不得承認(rèn)了不是持卡人并以有事為由要回證件迅速離開了網(wǎng)點。避免了一起假冒他人身份辦理密碼重置業(yè)務(wù)的外部風(fēng)險事件的發(fā)生，從源頭上堵截了外部欺詐案件的發(fā)生，有效防范了操作風(fēng)險。

二、案例分析

這一起案例表明該客戶清楚銀行制度規(guī)定，抱著僥幸思想，采取了一些針對性措施（記下身份證件上記載的信息），企圖蒙混過關(guān)，一旦成功就會給客戶資金和銀行聲譽帶來損失，形成法律風(fēng)險和經(jīng)濟案件。在受理此類業(yè)務(wù)時，銀行員工一定要確?？蛻羯矸莺徒?jīng)辦業(yè)務(wù)的真實合法。

三、案例啟示

（一）此次成功防范外部風(fēng)險事件再次提醒訴我們，在日趨復(fù)雜的社會形式下，銀行員工要時刻保持風(fēng)險防范的警惕性，認(rèn)真執(zhí)行業(yè)務(wù)操作規(guī)程，切實防范各類針對銀行的外部風(fēng)險。

（二）受理相關(guān)重點業(yè)務(wù)時，經(jīng)辦柜員和業(yè)務(wù)主管要嚴(yán)格按照《業(yè)務(wù)操作指南》中提示的風(fēng)險點進行重點審核，堅持身份證件與本人、身份證件與聯(lián)網(wǎng)核查、聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果與本人進行三對照，確保經(jīng)辦每筆業(yè)務(wù)的真實合規(guī)。

（三）對業(yè)務(wù)處理中有疑問的一定要先排除后辦理，除堅持證件核對和聯(lián)網(wǎng)核查外，還要通過其他信息進行印證（如核對家庭電話、出生陰歷、生肖等），嚴(yán)防各種外部欺詐事件的發(fā)生，維護客戶資金安全，保障銀行各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

第五篇：一起監(jiān)護人辦理密碼重置的案例分析

一起監(jiān)護人辦理密碼重置的案例分析

一、案例經(jīng)過

近日，一網(wǎng)點提交一筆“密碼重置”業(yè)務(wù)請求授權(quán)，審核發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點提供的資料缺少遺產(chǎn)公證書，授權(quán)人員遂以“少遺產(chǎn)繼承公證書”為由拒絕授權(quán)。其具體情況是：XX年初女客戶吳某到網(wǎng)點開立個人存折帳戶存入現(xiàn)金6200元，半年后吳某與其丈夫一同意外身亡，家人在處理喪事時發(fā)現(xiàn)在銀行有存款即辦理密碼重置掛失申請業(yè)務(wù)。因家人沉浸在失去親人的痛苦之中，加之遺孤年齡較小，所以長時間未到銀行辦理密碼重置及支取業(yè)務(wù)。近日，存款人吳某的未成年人子女在其監(jiān)護人（未成年人爺爺）陪同下，到網(wǎng)點要求辦理未成年人吳某其已故母親存款密碼重置及支取業(yè)務(wù)，網(wǎng)點柜員在審查客戶提交的相關(guān)資料后，以為未成年人和監(jiān)護人資料齊全，同意辦理密碼重置并提交授權(quán)被拒絕。

二、案例分析

本筆授權(quán)被拒絕的原因主要是網(wǎng)點在處理繼承人繼承存款的密碼重置業(yè)務(wù)時，誤將兩層法律關(guān)系看成一個法律關(guān)系。一方面對未成年人來說，雖然其法定監(jiān)護人（父母）身亡，民政部門出具“散居孤兒監(jiān)護協(xié)議書”則具有同樣的法律效應(yīng)，本案例中未成年人其爺爺作為新的監(jiān)護人陪同辦理金融業(yè)務(wù)是符合制度的。授權(quán)被拒絕的原因在另一方面，就是存款繼承問題，存款人吳某夫妻共同意外身亡，從法律上來說其子女并非唯一繼承人，吳某夫妻雙方父母和其他關(guān)系人都可能有部分繼承的權(quán)力，當(dāng)然本案例因涉及金額較小且家庭關(guān)系簡單，可能該筆存款是由其子女繼承，但不能以此來認(rèn)定。存款人的家人應(yīng)當(dāng)?shù)剿痉üC部門進行公證，從法律角度確認(rèn)其子女為唯一繼承人，銀行才能依此辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。如果銀行未見遺產(chǎn)繼承書就辦理存款繼承業(yè)務(wù)，可能引發(fā)其他可以繼承該筆存款人起訴帶來的法律風(fēng)險。

三、案例啟示

（一）加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。前臺柜員結(jié)合自身業(yè)務(wù)加強法律知識學(xué)習(xí)，努力提高自身綜合素質(zhì)，以有效規(guī)避業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。只有掌握了一些法律知識，才能有理有據(jù)，當(dāng)時對客戶進行解釋，當(dāng)場拒辦，而無需授權(quán)就可將問題解決在柜臺上，這樣就可以有效提高柜面業(yè)務(wù)受理效率。

（二）善于抓住重點。對涉及多層法律關(guān)系的業(yè)務(wù)，柜員要善于抓住問題的關(guān)健點，切忌一葉障目，如本案例中網(wǎng)點只注重了未成年由監(jiān)護人陪同辦理金融業(yè)務(wù)問題，而忽略了存款繼承的法律關(guān)系處理，因而影響了業(yè)務(wù)操作。