第一篇：客戶(hù)持聲明書(shū)辦理密碼實(shí)時(shí)重置業(yè)務(wù)的案例

客戶(hù)持聲明書(shū)辦理密碼實(shí)時(shí)重置業(yè)務(wù)的案例

一、案例經(jīng)過(guò)

遠(yuǎn)程授權(quán)部門(mén)在審核一筆密碼實(shí)時(shí)重置業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)此筆業(yè)務(wù)有疑問(wèn)，逐與網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)管理人員聯(lián)系，認(rèn)為客戶(hù)持經(jīng)公證的聲明書(shū)辦理密碼實(shí)時(shí)重置業(yè)務(wù)不合適，要求網(wǎng)點(diǎn)對(duì)此筆業(yè)務(wù)進(jìn)行進(jìn)一步確認(rèn)。遠(yuǎn)程授權(quán)部門(mén)出于對(duì)該業(yè)務(wù)的敏感度和警惕性，又及時(shí)向營(yíng)業(yè)部法律部門(mén)進(jìn)行請(qǐng)示，得到的答復(fù)是：此業(yè)務(wù)應(yīng)通過(guò)法律程序辦理財(cái)產(chǎn)繼承公證書(shū)，而不能只對(duì)聲明書(shū)進(jìn)行公證。

二、案例分析

案例中的經(jīng)辦柜員對(duì)客戶(hù)持聲明書(shū)進(jìn)行公證后辦理密碼實(shí)時(shí)重置業(yè)務(wù)，確屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的特殊業(yè)務(wù)，應(yīng)謹(jǐn)慎受理，當(dāng)不明白的時(shí)候，可以向上級(jí)部門(mén)及有關(guān)部門(mén)進(jìn)行請(qǐng)教，不可盲目地去辦理。一旦該賬戶(hù)存在經(jīng)濟(jì)糾紛，銀行將無(wú)法置身事外，被動(dòng)地卷入糾紛之中。

三、案例啟示

（一）密碼實(shí)時(shí)重置業(yè)務(wù)屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)，不可避免地帶來(lái)了更多的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，因此柜員在日常的工作中要樹(shù)立高度的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高綜合業(yè)務(wù)知識(shí)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正差錯(cuò)，防范風(fēng)險(xiǎn)隱患事件的發(fā)生，而達(dá)到自我保護(hù)的本能和合規(guī)操作意識(shí)。

（二）現(xiàn)場(chǎng)管理人員應(yīng)認(rèn)真履職，嚴(yán)格審核憑證要素及相關(guān)資料的真實(shí)性、合規(guī)性。要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，加強(qiáng)柜面業(yè)務(wù)的督查，切實(shí)起到事中控制的作用。

（三）遠(yuǎn)程授權(quán)崗位是網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的最后一道防線(xiàn)，授權(quán)柜員應(yīng)及時(shí)把關(guān)，堵住可能發(fā)生的事件，使操作風(fēng)險(xiǎn)在事中得到有力控制，確保銀行及客戶(hù)資金的安全。

第二篇：冒名頂替辦理實(shí)時(shí)重置密碼及大額取款的案例

冒名頂替辦理重置密碼及大額取款的案例

一、案例經(jīng)過(guò)

近期，客戶(hù)林XX到某網(wǎng)點(diǎn)辦理個(gè)人帳戶(hù)重置密碼業(yè)務(wù)，緊接著辦理個(gè)人卡內(nèi)帳戶(hù)取款交易，金額2萬(wàn)多元。次日監(jiān)控中心核對(duì)后發(fā)現(xiàn)兩筆憑證客戶(hù)簽名與前日交易憑證客戶(hù)簽名筆跡明顯不同，于是要求網(wǎng)點(diǎn)核查。經(jīng)核實(shí)，客戶(hù)林XX辦理的兩筆業(yè)務(wù)均是代其弟弟辦理的，當(dāng)時(shí)柜員在核查身份證過(guò)程中發(fā)現(xiàn)客戶(hù)外貌與身份證相片有些差異并提出疑問(wèn)，但該客戶(hù)堅(jiān)持說(shuō)身份證照片就是他本人，由于柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較差，未進(jìn)一步核對(duì)即給予繼續(xù)辦理，導(dǎo)致客戶(hù)冒名辦理重置密碼和大額取款業(yè)務(wù)成功。

二、案例分析

（一）代理個(gè)人帳戶(hù)重置密碼及大額取款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，稍有紕漏就會(huì)對(duì)客戶(hù)造成損失，并給銀行帶來(lái)聲譽(yù)上和經(jīng)濟(jì)上的巨大風(fēng)險(xiǎn)，所以要求必須本人親自辦理。但在此次事件中，由于客戶(hù)與其弟相貌較相似，年齡相近，單純通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查返回的照片信息難以準(zhǔn)確判斷客戶(hù)是否與身份證件持有人一致，這也是導(dǎo)致冒名辦理業(yè)務(wù)成功的原因之一。

（二）柜員辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中只是停留于簡(jiǎn)單核對(duì)客戶(hù)與身份證件核查系統(tǒng)所返回的照片是否相似，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，沒(méi)有進(jìn)一步核對(duì)客戶(hù)真份證件地址、出生年月等信息，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。

（三）重置密碼等特殊業(yè)務(wù)都必須由存款人本人辦理，大額取款業(yè)務(wù)也要求核查存款人和代理人身份證件，都屬身份核實(shí)風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)，案例中的柜員在發(fā)現(xiàn)疑問(wèn)時(shí)應(yīng)注意觀(guān)察客戶(hù)言行，與客戶(hù)多溝通，并可查找開(kāi)戶(hù)客戶(hù)預(yù)留電話(huà)號(hào)碼進(jìn)行電話(huà)溝通核實(shí)查證等手段來(lái)核實(shí)客戶(hù)的真實(shí)身份。

三、案例啟示

（一）重置密碼、大額取款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患較大，一旦柜員因證件核實(shí)有誤款項(xiàng)被冒領(lǐng)等，銀行就有可能要承擔(dān)賠償責(zé)任，造成經(jīng)濟(jì)損失給銀行信譽(yù)帶來(lái)?yè)p害，這就要求經(jīng)辦柜員要有過(guò)硬的業(yè)務(wù)本領(lǐng)，要有敏銳的觀(guān)察力，保證在日常業(yè)務(wù)處理中有效識(shí)別真?zhèn)巍?/p>

（二）本案例中由于代辦人和客戶(hù)本人是親兄弟，長(zhǎng)相十分相像，如果不仔細(xì)核對(duì)就容易造成失誤。所以在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)每位員工都應(yīng)擺平心態(tài)，抱著對(duì)自己負(fù)責(zé)、對(duì)客戶(hù)負(fù)責(zé)、對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)的態(tài)度，加強(qiáng)學(xué)習(xí)法律法規(guī)，不違章操作，不違規(guī)辦理，杜絕本案再次發(fā)生。

第三篇：堵截冒名辦理密碼重置業(yè)務(wù)的案例

堵截冒名辦理密碼重置業(yè)務(wù)的案例

一、案例經(jīng)過(guò)

日前，一名客戶(hù)到網(wǎng)點(diǎn)辦理銀行卡密碼重置業(yè)務(wù)，柜員受理后，認(rèn)真對(duì)該客戶(hù)與所持身份證進(jìn)行比對(duì)，發(fā)現(xiàn)臉型雖有些相仿，但還是有些差別，就通過(guò)核查系統(tǒng)認(rèn)真核對(duì)，該客戶(hù)發(fā)現(xiàn)柜員有些疑惑，就催促柜員快點(diǎn)辦理，在應(yīng)答柜員詢(xún)問(wèn)時(shí)，其堅(jiān)稱(chēng)是本人，并對(duì)身份證出生日期、住址對(duì)答如流，柜員立即向當(dāng)班行長(zhǎng)進(jìn)行了報(bào)告。當(dāng)班行長(zhǎng)經(jīng)過(guò)認(rèn)真核對(duì)后，詢(xún)問(wèn)客戶(hù)家庭電話(huà)，該客戶(hù)回答不出，才不得承認(rèn)了不是持卡人并以有事為由要回證件迅速離開(kāi)了網(wǎng)點(diǎn)。避免了一起假冒他人身份辦理密碼重置業(yè)務(wù)的外部風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，從源頭上堵截了外部欺詐案件的發(fā)生，有效防范了操作風(fēng)險(xiǎn)。

二、案例分析

這一起案例表明該客戶(hù)清楚銀行制度規(guī)定，抱著僥幸思想，采取了一些針對(duì)性措施（記下身份證件上記載的信息），企圖蒙混過(guò)關(guān)，一旦成功就會(huì)給客戶(hù)資金和銀行聲譽(yù)帶來(lái)?yè)p失，形成法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)案件。在受理此類(lèi)業(yè)務(wù)時(shí)，銀行員工一定要確保客戶(hù)身份和經(jīng)辦業(yè)務(wù)的真實(shí)合法。

三、案例啟示

（一）此次成功防范外部風(fēng)險(xiǎn)事件再次提醒訴我們，在日趨復(fù)雜的社會(huì)形式下，銀行員工要時(shí)刻保持風(fēng)險(xiǎn)防范的警惕性，認(rèn)真執(zhí)行業(yè)務(wù)操作規(guī)程，切實(shí)防范各類(lèi)針對(duì)銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)。

（二）受理相關(guān)重點(diǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦柜員和業(yè)務(wù)主管要嚴(yán)格按照《業(yè)務(wù)操作指南》中提示的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行重點(diǎn)審核，堅(jiān)持身份證件與本人、身份證件與聯(lián)網(wǎng)核查、聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果與本人進(jìn)行三對(duì)照，確保經(jīng)辦每筆業(yè)務(wù)的真實(shí)合規(guī)。

（三）對(duì)業(yè)務(wù)處理中有疑問(wèn)的一定要先排除后辦理，除堅(jiān)持證件核對(duì)和聯(lián)網(wǎng)核查外，還要通過(guò)其他信息進(jìn)行印證（如核對(duì)家庭電話(huà)、出生陰歷、生肖等），嚴(yán)防各種外部欺詐事件的發(fā)生，維護(hù)客戶(hù)資金安全，保障銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

第四篇：密碼重置辦理申請(qǐng)

密碼重置辦理申請(qǐng)

申請(qǐng)重置類(lèi)型

⑴ 單位密碼重置 單位名稱(chēng)： 組織機(jī)構(gòu)代碼： ⑵ 個(gè)人密碼重置 申請(qǐng)人姓名： 身份證號(hào)碼：

因 本單位 / 本人 不慎遺失21世紀(jì)人才網(wǎng)上海市居住證積分管理系統(tǒng)登錄密碼，現(xiàn)申請(qǐng)密碼重置。請(qǐng)予以重置

類(lèi)型⑴ 單位：

（加蓋公章）

類(lèi)型⑵ 申請(qǐng)人簽字：

辦理日期：

****年**月**日

（正反面打?。?/p>

居住證積分系統(tǒng)

單位、個(gè)人網(wǎng)上帳戶(hù)密碼重置須知

一、單位網(wǎng)上賬戶(hù)密碼遺失

1、單位密碼重置由人事專(zhuān)員至用人單位工商注冊(cè)地、社團(tuán)或民辦非企業(yè)登記所在地的區(qū)（縣）人才服務(wù)中心受理點(diǎn)申請(qǐng)。

2、基本材料：

（1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照（事業(yè)單位法人登記證、社團(tuán)法人或民辦非企業(yè)法人證書(shū)等）和組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及復(fù)印件、代碼證磁卡原件；

（2）《密碼重置辦理申請(qǐng)》（加蓋單位公章）；（3）人事專(zhuān)員身份證原件及復(fù)印件。

二、個(gè)人網(wǎng)上賬戶(hù)密碼遺失

1、個(gè)人密碼重置可由本人至就近的任意區(qū)（縣）人才服務(wù)中心居住證受理點(diǎn)申請(qǐng)。

2、基本材料：

（1）個(gè)人身份證原件及復(fù)印件；

（2）《密碼重置辦理申請(qǐng)》；

（3）人事專(zhuān)員代辦的需提供代辦人身份證原件及復(fù)印件。

第五篇：一起監(jiān)護(hù)人辦理密碼重置的案例分析

一起監(jiān)護(hù)人辦理密碼重置的案例分析

一、案例經(jīng)過(guò)

近日，一網(wǎng)點(diǎn)提交一筆“密碼重置”業(yè)務(wù)請(qǐng)求授權(quán)，審核發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)提供的資料缺少遺產(chǎn)公證書(shū)，授權(quán)人員遂以“少遺產(chǎn)繼承公證書(shū)”為由拒絕授權(quán)。其具體情況是：XX年初女客戶(hù)吳某到網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立個(gè)人存折帳戶(hù)存入現(xiàn)金6200元，半年后吳某與其丈夫一同意外身亡，家人在處理喪事時(shí)發(fā)現(xiàn)在銀行有存款即辦理密碼重置掛失申請(qǐng)業(yè)務(wù)。因家人沉浸在失去親人的痛苦之中，加之遺孤年齡較小，所以長(zhǎng)時(shí)間未到銀行辦理密碼重置及支取業(yè)務(wù)。近日，存款人吳某的未成年人子女在其監(jiān)護(hù)人（未成年人爺爺）陪同下，到網(wǎng)點(diǎn)要求辦理未成年人吳某其已故母親存款密碼重置及支取業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)柜員在審查客戶(hù)提交的相關(guān)資料后，以為未成年人和監(jiān)護(hù)人資料齊全，同意辦理密碼重置并提交授權(quán)被拒絕。

二、案例分析

本筆授權(quán)被拒絕的原因主要是網(wǎng)點(diǎn)在處理繼承人繼承存款的密碼重置業(yè)務(wù)時(shí)，誤將兩層法律關(guān)系看成一個(gè)法律關(guān)系。一方面對(duì)未成年人來(lái)說(shuō)，雖然其法定監(jiān)護(hù)人（父母）身亡，民政部門(mén)出具“散居孤兒監(jiān)護(hù)協(xié)議書(shū)”則具有同樣的法律效應(yīng)，本案例中未成年人其爺爺作為新的監(jiān)護(hù)人陪同辦理金融業(yè)務(wù)是符合制度的。授權(quán)被拒絕的原因在另一方面，就是存款繼承問(wèn)題，存款人吳某夫妻共同意外身亡，從法律上來(lái)說(shuō)其子女并非唯一繼承人，吳某夫妻雙方父母和其他關(guān)系人都可能有部分繼承的權(quán)力，當(dāng)然本案例因涉及金額較小且家庭關(guān)系簡(jiǎn)單，可能該筆存款是由其子女繼承，但不能以此來(lái)認(rèn)定。存款人的家人應(yīng)當(dāng)?shù)剿痉üC部門(mén)進(jìn)行公證，從法律角度確認(rèn)其子女為唯一繼承人，銀行才能依此辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。如果銀行未見(jiàn)遺產(chǎn)繼承書(shū)就辦理存款繼承業(yè)務(wù)，可能引發(fā)其他可以繼承該筆存款人起訴帶來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

三、案例啟示

（一）加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。前臺(tái)柜員結(jié)合自身業(yè)務(wù)加強(qiáng)法律知識(shí)學(xué)習(xí)，努力提高自身綜合素質(zhì)，以有效規(guī)避業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。只有掌握了一些法律知識(shí)，才能有理有據(jù)，當(dāng)時(shí)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行解釋?zhuān)?dāng)場(chǎng)拒辦，而無(wú)需授權(quán)就可將問(wèn)題解決在柜臺(tái)上，這樣就可以有效提高柜面業(yè)務(wù)受理效率。

（二）善于抓住重點(diǎn)。對(duì)涉及多層法律關(guān)系的業(yè)務(wù)，柜員要善于抓住問(wèn)題的關(guān)健點(diǎn)，切忌一葉障目，如本案例中網(wǎng)點(diǎn)只注重了未成年由監(jiān)護(hù)人陪同辦理金融業(yè)務(wù)問(wèn)題，而忽略了存款繼承的法律關(guān)系處理，因而影響了業(yè)務(wù)操作。