第一篇：關(guān)于xxx5萬元貸前調(diào)查報告

關(guān)于xxxx申請貸款的調(diào)查報告

xxx信用社審貸小組：

現(xiàn)有xxxx居民xxx，因xxx，資金不足，向我社申請貸款xxx萬元，期限x年，方式為保證。我社根據(jù)《涇縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款業(yè)務(wù)操作》的規(guī)定，對該戶的基本情況、個人品行、財務(wù)狀況、經(jīng)營情況、資信情況、資金需求及還款來源、擔(dān)保等情況進行了實地調(diào)查與間接調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：

一、基本情況

申請人xx，男，未婚，xx年xx月出生，身份證號碼：xxxx，戶口所在地及住址：xxxx。申請人xxx生意。在我社開設(shè)個人結(jié)算賬戶, 貸款證號xxx，據(jù)了解借款人及家人個人品行較好,無不良嗜好。

二、資產(chǎn)與負(fù)債情況

該戶資產(chǎn)約xxx萬元，主要是：

1、xxxx；

2、xxxx。該戶目前負(fù)債xxxx。

三、用途分析

該戶本次貸款用途為xxxx，所建房產(chǎn)位于涇川鎮(zhèn)南街油坊組，擬建設(shè)在三層兩間樓房，目前一屋基礎(chǔ)工程已完成，總造價約為xxx萬元。借款用途符合實際經(jīng)營需要,合法、合規(guī)，符合國家產(chǎn)業(yè)政策。

四、經(jīng)營收入情況分析

借款人主要的收入來源為xxxx，年經(jīng)營收入約xxx萬元，1 支出主要為日常消費支出，該戶年純收入不低于xx萬元。

五、還款來源分析

該戶目前收入較好，信用一般，具備一定的還款能力，第一還款資金來源充足。保證人信用較好，工作及收入穩(wěn)定，第二還款資金來源充足。

六、擔(dān)保分析

擔(dān)保人xxx，男，xx年xx月出生，身份證號碼為xxxx，戶籍所在地：xxx，現(xiàn)住址：xxx。擔(dān)保人xxx系申請人xx好朋友，關(guān)系較好，擔(dān)保意愿較強。擔(dān)保人資產(chǎn)約為xxx萬元，主要是土地、房產(chǎn)、汽車；負(fù)債約為xxx萬元；擔(dān)保人資產(chǎn)負(fù)債率為xxx%。擔(dān)保人xx主要經(jīng)營xxx等項目，年收入約為xx萬元，收入穩(wěn)定，擔(dān)保能力強。

七、個人信用報告分析

經(jīng)查閱借款申請人個人信用報告，xxxx

八、風(fēng)險分析及五級分類初分認(rèn)定

1、風(fēng)險分析：該戶主要風(fēng)險是申請人xxxx。因此，我們要加強貸后管理，平時多與客戶聯(lián)系，掌握客戶的收入狀況，減少貸款的風(fēng)險。

2、五級分類初分認(rèn)定：該戶收入較好，信用一般，第一還款資金來源均較為穩(wěn)定，保證人信用較好，工作穩(wěn)定。根據(jù)信貸資產(chǎn)五級分類矩陣分類，故將該筆貸款初步認(rèn)定為正常類貸款。

九、調(diào)查結(jié)論

綜合以上調(diào)查情況分析認(rèn)為，該戶收入正常，還款來源 2 有保證，同時，貸款擔(dān)保人資信狀況較好，符合《擔(dān)保法》相關(guān)規(guī)定，該戶信用等級被評定為xxxx，符合貸款條件，同意辦理保證貸款xx萬元，期限xx年，貸款余額xx萬元，用途為xx，付款方式為自主支付，五級分類初分為正常。利率執(zhí)行同檔次基準(zhǔn)利率上浮xxx％，還款方式為按季結(jié)息，到期還本付息。

調(diào)查人承諾對以上調(diào)查內(nèi)容的真實性及調(diào)查結(jié)論負(fù)責(zé)。

調(diào)查人A角：

調(diào)查人B角：

二○一一年

月

日

第二篇：貸前調(diào)查報告

貸前調(diào)查報告

貸前>調(diào)查報告

（一）一、企業(yè)基本情況

（一）企業(yè)概況：主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、經(jīng)濟核算形式、成立時間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過程、老企業(yè)名稱、收購（拍買、轉(zhuǎn)讓）總價格（其中出資現(xiàn)金金額）、債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額等，屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。

（二）經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模、主營項目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負(fù)債、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。

（三）行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。

（四）管理情況：營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、>稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況；企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間的運作是否通暢；管理人員、員工對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評價，對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工>保險工作是否正常等。

二、企業(yè)借款原因

企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計劃，是否符合國家有關(guān)政策和農(nóng)村信用社信貸政策，市場前景如何？預(yù)計效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款等。

三、企業(yè)還款能力

這是貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容。一是分析申請貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經(jīng)營活動是否合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求。三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷售情況、產(chǎn)品價格變化（與原材料變動幅度比）、主要銷售單位、貨款結(jié)算方式、貨款回籠情況。具體內(nèi)容為：

（一）產(chǎn)、供、銷情況分析

對借款單位生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷情況進行調(diào)查。調(diào)查借款單位材料采購落實情況，分析判斷原材料是否有來源，調(diào)查原料市場價格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。

（二）財務(wù)和信用分析

據(jù)調(diào)查了解，目前，某些企業(yè)的報表一般至少有三套報表，交給銀行、財稅部門和內(nèi)部股東的報表都不一樣。因此，我們必須認(rèn)真分析企業(yè)的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負(fù)債等幾個大項來考察企業(yè)的現(xiàn)金流量表、其他>會計報表的真實準(zhǔn)確性。主要考核以下三個綜合指標(biāo)：

1、償債能力

①資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額×100%

一般認(rèn)為，該比率不得超過70%，比率越低越好，說明企業(yè)償債有保證。

②流動比率=流動資產(chǎn)總額/流動負(fù)債總額×100%

一般認(rèn)為2:1的流動比率較好。若該比率過低，說明企業(yè)償還能力較差，若該比率過高，說明企業(yè)的部分資金閑置。

③速動比率=（流動資產(chǎn)總額-存貨）/流動負(fù)債總額×100%

一般認(rèn)為，該比率為1:1較好。

④現(xiàn)金比率=（現(xiàn)金+銀行存款+短期>投資）÷流動負(fù)債

該指標(biāo)比率越大越好，表明短期償債能力越強

2、營業(yè)狀況

存貨周轉(zhuǎn)率=銷貨成本/平均存貨

其中：平均存貨=（期初存貨+期末存貨）÷

2一般而言，存貨周轉(zhuǎn)率越高，利潤額也就越大，運用資本中閑置在存貨上的數(shù)額也就越小，存貨周轉(zhuǎn)率為9（次）較合適，但行業(yè)間的差別也較為明顯，應(yīng)具體分析。

3、獲利水平

資本金利潤率=利潤總額/資本金總額

一般來說，企業(yè)資本金利潤率越高越好，如果高于同期銀行利率，則適度負(fù)債對投資者來說是有利的，反之，如果資本金利潤率低于同期銀行利率，則過高的負(fù)債率會損害投資者的利潤。

另外，借款企業(yè)必須在農(nóng)村信用社開立存款帳戶，以便我們了解企業(yè)開戶以來的日均存款、貨款回籠情況和其他業(yè)務(wù)及未來一段時間情況的預(yù)測。當(dāng)應(yīng)收應(yīng)付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負(fù)債的15%（或一定比例）時，應(yīng)注意分析帳齡分布情況。

（三）還貸來源及還款時間分析

分析貸款項目生產(chǎn)周期、預(yù)計利潤水平、現(xiàn)金流量，調(diào)查分析借款單位還本付息資金來源，確定借款期限等。

四、借款擔(dān)保方式

屬于抵押擔(dān)保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點、權(quán)屬情況、租賃情況、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評估價值、價值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等；屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負(fù)債狀況，分析評估擔(dān)保資格、保證人的代償能力、擔(dān)保人的資金來源等。

通過借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況和效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對貸款風(fēng)險進行評價。

五、提出調(diào)查結(jié)論

調(diào)查人要在進行貸款綜合效益分析基礎(chǔ)上，總體評價企業(yè)的“現(xiàn)金流量、財務(wù)、償還、管理狀況”，結(jié)合借款用途、還款來源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項：

1、貸與不貸；

2、貸款方式；

3、貸款金額；

4、貸款期限；

5、貸款利率；

6、還款方式等。

六、調(diào)查人簽名

企業(yè)貸前調(diào)查必須由兩名以上信貸員參加，調(diào)查報告要有兩名以上貸款調(diào)查人簽名，并寫清調(diào)查時間，將調(diào)查報告交信用社主任審查，信用社主任審查完后簽署姓名及時間。

企業(yè)調(diào)查報告相對農(nóng)戶調(diào)查報告來說要復(fù)雜許多，因此信貸人員要認(rèn)真做好貸前調(diào)查，為貸決策者提供最真實完整的信息，把好貸款的出口關(guān)。

貸前調(diào)查報告

（二）一、背景介紹

（一）客戶背景分析

包括客戶所處行業(yè)、成立時間、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東情況、客戶實際控制者、主要管理者的經(jīng)營管理能力、誠信情況分析等。對股東原則上應(yīng)分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國集團客戶時，應(yīng)分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團客戶，還應(yīng)分析集團行業(yè)分類、集團組織結(jié)構(gòu)、銀企關(guān)系等。

（二）業(yè)務(wù)背景分析

分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限，要針對授信的具體業(yè)務(wù)進行分析，包括業(yè)務(wù)過程的具體描述、上下家情況、結(jié)算方式、業(yè)務(wù)周期、進展情況、配套資金等。

（三）項目背景分析

對固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)分析項目的合規(guī)性、項目建設(shè)的基本內(nèi)容作可行性分析。

（四）產(chǎn)品及市場分析

項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預(yù)測和價格走勢分析、營銷能力評估、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估。

二、投資估算與融資方案評估

項目總投資評估，包括固定資產(chǎn)投資評估與流動資金投資評估；項目融資方案評估，是通過分析項目建設(shè)和生產(chǎn)所需全部資金的來源、構(gòu)成、按計劃到位的可能性及與項目投資計劃的匹配性，評估項目融資方案的合理性、可靠性及對建設(shè)銀行貸款的保障能力。

三、財務(wù)效益評估

選取財務(wù)評價基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與參數(shù)；計算銷售（營業(yè)）收入、各項稅費，進行利潤測評；編制財務(wù)效益評估報表；計算財務(wù)評估指標(biāo)，進行盈利能力和償債能力分析。

四、不確定性分析

包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)（營業(yè)）條件下對項目成本與收益的平衡關(guān)系進行的分析，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務(wù)效益指標(biāo)隨項目建設(shè)運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項目的抗風(fēng)險能力。

五、銀行相關(guān)效益與風(fēng)險評估

在合理預(yù)測項目貸款收益的基礎(chǔ)上，就項目貸款對銀行相關(guān)效益大小進行評估；在分析項目自身存在的風(fēng)險的基礎(chǔ)上分析和判斷銀行貸款潛在的風(fēng)險，針對風(fēng)險因素提出銀行分散、轉(zhuǎn)移、化解或減輕貸款風(fēng)險的措施和建議。

六、總評價

在對項目情況進行逐項分析并分別得出分項結(jié)論的基礎(chǔ)上，對各分項論證結(jié)果進行全面的歸納總結(jié)，形成總體評估結(jié)論?？傮w評估結(jié)論應(yīng)直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔(dān)保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。

第三篇：銀行貸前調(diào)查報告

銀行貸前調(diào)查報告

（一）一、企業(yè)基本情況

（一）企業(yè)概況：主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、經(jīng)濟核算形式、成立時間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過程、老企業(yè)名稱、收購（拍買、轉(zhuǎn)讓）總價格（其中出資現(xiàn)金金額）、債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額等，屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。

（二）經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模、主營項目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負(fù)債、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。

（三）行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。

（四）管理情況：營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況；企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間的運作是否通暢；管理人員、員工對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評價，對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險工作是否正常等。

二、企業(yè)借款原因企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計劃，是否符合國家有關(guān)政策和農(nóng)村信用社信貸政策，市場前景如何？預(yù)計效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款等。

三、企業(yè)還款能力這是貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容。一是分析申請貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經(jīng)營活動是否合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求。三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷售情況、產(chǎn)品價格變化（與原材料變動幅度比）、主要銷售單位、貨款結(jié)算方式、貨款回籠情況。具體內(nèi)容為：

（一）產(chǎn)、供、銷情況分析對借款單位生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷情況進行調(diào)查。調(diào)查借款單位材料采購落實情況，分析判斷原材料是否有來源，調(diào)查原料市場價格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。

（二）財務(wù)和信用分析據(jù)調(diào)查了解，目前，某些企業(yè)的報表一般至少有三套報表，交給銀行、財稅部門和內(nèi)部股東的報表都不一樣。因此，我們必須認(rèn)真分析企業(yè)的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負(fù)債等幾個大項來考察企業(yè)的現(xiàn)金流量表、其他會計報表的真實準(zhǔn)確性。主要考核以下三個綜合指標(biāo)：

1、償債能力①資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額×100%一般認(rèn)為，該比率不得超過70%，比率越低越好，說明企業(yè)償債有保證。②流動比率=流動資產(chǎn)總額/流動負(fù)債總額×100%一般認(rèn)為2:1的流動比率較好。若該比率過低，說明企業(yè)償還能力較差，若該比率過高，說明企業(yè)的部分資金閑置。③速動比率=（流動資產(chǎn)總額-存貨）/流動負(fù)債總額×100%一般認(rèn)為，該比率為1:1較好。④現(xiàn)金比率=（現(xiàn)金+銀行存款+短期投資）÷流動負(fù)債該指標(biāo)比率越大越好，表明短期償債能力越強

2、營業(yè)狀況存貨周轉(zhuǎn)率=銷貨成本/平均存貨其中：平均存貨=（期初存貨+期末存貨）÷2一般而言，存貨周轉(zhuǎn)率越高，利潤額也就越大，運用資本中閑置在存貨上的數(shù)額也就越小，存貨周轉(zhuǎn)率為9（次）較合適，但行業(yè)間的差別也較為明顯，應(yīng)具體分析。

3、獲利水平資本金利潤率=利潤總額/資本金總額一般來說，企業(yè)資本金利潤率越高越好，如果高于同期銀行利率，則適度負(fù)債對投資者來說是有利的，反之，如果資本金利潤率低于同期銀行利率，則過高的負(fù)債率會損害投資者的利潤。另外，借款企業(yè)必須在農(nóng)村信用社開立存款帳戶，以便我們了解企業(yè)開戶以來的日均存款、貨款回籠情況和其他業(yè)務(wù)及未來一段時間情況的預(yù)測。當(dāng)應(yīng)收應(yīng)付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負(fù)債的15%（或一定比例）時，應(yīng)注意分析帳齡分布情況。

（三）還貸來源及還款時間分析分析貸款項目生產(chǎn)周期、預(yù)計利潤水平、現(xiàn)金流量，調(diào)查分析借款單位還本付息資金來源，確定借款期限等。

四、借款擔(dān)保方式屬于抵押擔(dān)保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點、權(quán)屬情況、租賃情況、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評估價值、價值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等；屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負(fù)債狀況，分析評估擔(dān)保資格、保證人的代償能力、擔(dān)保人的資金來源等。通過借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況和效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對貸款風(fēng)險進行評價。

五、提出調(diào)查結(jié)論調(diào)查人要在進行貸款綜合效益分析基礎(chǔ)上，總體評價企業(yè)的“現(xiàn)金流量、財務(wù)、償還、管理狀況”，結(jié)合借款用途、還款來源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項：

六、調(diào)查人簽名企業(yè)貸前調(diào)查必須由兩名以上信貸員參加，調(diào)查報告要有兩名以上貸款調(diào)查人簽名，并寫清調(diào)查時間，將調(diào)查報告交信用社主任審查，信用社主任審查完后簽署姓名及時間。企業(yè)調(diào)查報告相對農(nóng)戶調(diào)查報告來說要復(fù)雜許多，因此信貸人員要認(rèn)真做好貸前調(diào)查，為貸決策者提供最真實完整的信息，把好貸款的出口關(guān)。銀行貸前調(diào)查報告

（二）一、借款人概況

1、基本情況

2、企業(yè)生產(chǎn)情況

3、管理者素質(zhì)

二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況：企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初工程機械車輛生產(chǎn)廠家對其簽訂全年的驅(qū)動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度，但近幾年，由于產(chǎn)品供不應(yīng)求，故反應(yīng)在銷售季節(jié)性上不強。公司銷售模式為直銷工程機械車輛生產(chǎn)廠家，中間不經(jīng)過銷售商，業(yè)務(wù)周期一般為2個月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機械廠、鄭州工程機械廠、黃河工程機械廠、廈門工程機械綜合廠、常州市工程機械廠、南方液壓工程機械廠、朝陽工程機械股份有限公司、煙臺工程機械廠、天津市政工程機械廠、上海城建機械廠、三明重型機器廠、洛陽建筑機械廠等；與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強勁增長態(tài)勢；隨著國家進一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實施，用于工程機械驅(qū)動橋的市場空間巨大。

三、借款人財務(wù)狀況（2）該公司經(jīng)營管理正常，只是資產(chǎn)負(fù)債率略為偏高，但銷售收入增長較快，20**年實現(xiàn)凈利潤242萬元。（3）該公司從其流動比率、速動比率分析，該公司短期償債能力較強。總體看來，該公司經(jīng)營管理正常，隨著內(nèi)部管理的不斷加強，企業(yè)盈利能力進一步提高，抗風(fēng)險能力不斷增強。

2、發(fā)展情況20**年，公司已簽訂驅(qū)動橋生產(chǎn)訂單為8600套，預(yù)計實現(xiàn)銷售收入15000萬元，實現(xiàn)利稅1000萬元，其中實現(xiàn)稅金600萬元，稅后利潤400萬元。

四、公司與我行關(guān)系：該企業(yè)長期在中國工商銀行XX縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù)，基本賬戶在工商銀行，其它金融機構(gòu)均未介入，其中工銀行借款為2400萬元，資信良好，從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，工商銀行對其信用評級為AA級。我行與該公司長期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，雙方雙合作較愉快，20**年，由于政府加大招商引資力度，對于該公司兼并情況，我行密切關(guān)注，在其成功被寧波BB集團兼并后，我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支持下，我行通過集團公司及當(dāng)?shù)毓竟芾砣藛T的多方營銷，我行良好的服務(wù)，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系，并成為我行的基本客戶。

五、貸款必要性及可行性分析

六、貸款擔(dān)保人分析該筆貸款的擔(dān)保由寧波BB集團有限公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保，寧波BB集團寧波市重點培育的十八家大企業(yè)集團之一，為寧波市的五星級企業(yè)。公司進入中國民營企業(yè)500強，世界汽配行業(yè)500強，XX縣驅(qū)動橋有限公司為寧波BB集團下屬公司。寧波BB集團是中國銀行象山支行的基本客戶，中國銀行對其公司的信用評級為AAA級，七、結(jié)論同意對該公司發(fā)放短期流動資金貸款3000萬元，期限1年，利率5、31%，由寧波BB集團股份有限公司提供連帶責(zé)任保證

第四篇：貸前調(diào)查報告要求

信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報告，供風(fēng)險管理部門或風(fēng)險評審委員會評審、批準(zhǔn)。在貸前調(diào)查階段就應(yīng)參照各商業(yè)銀行要求安排調(diào)查提綱和計劃。

1.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求

2.銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求

流動資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款,或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。

第五篇：如何撰寫貸前調(diào)查報告

如何撰寫貸前調(diào)查報告（企業(yè)借款人）！

貸前調(diào)查報告是指信貸機構(gòu)在受理借款人貸款申請后，貸前調(diào)查人員在對客戶的基本情況、行業(yè)信息、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營狀況、法定代表人品行、貸款用途等方面進行全面調(diào)查分析的基礎(chǔ)上所撰寫的書面文件，是信貸機構(gòu)使用的專用文體，是反映信貸人員貸前調(diào)查內(nèi)容、分析過程和調(diào)查結(jié)論的報告，是進行貸款審查與決策的重要依據(jù)。

優(yōu)秀客戶經(jīng)理必須具備撰寫貸前調(diào)查報告的技能，客戶經(jīng)理通過對借款人資產(chǎn)狀況、經(jīng)營模式、財務(wù)狀況、發(fā)展前景等進行了解和分析后，應(yīng)當(dāng)對能否給借款人授信在調(diào)查報告中給出明確、清晰的建議。一份好的貸前調(diào)查報告，有利于貸款的審查、審批人員迅速、全面地了解相應(yīng)貸款的基本情況，并快速、準(zhǔn)確做出信貸決策，調(diào)查人員必須認(rèn)真對待。實踐中，很多貸前調(diào)查人員對如何撰寫貸前調(diào)查報告總是摸不著頭腦，一、貸前調(diào)查報告的常見格式從目前各個信貸機構(gòu)的貸前調(diào)查報告撰寫要求來看，貸前調(diào)查報告的寫作格式大體上可分為兩類：一類是表格式調(diào)查報告。有些信貸機構(gòu)會根據(jù)自己的產(chǎn)品及業(yè)務(wù)特點，將貸前調(diào)查報告按照一定的標(biāo)準(zhǔn)制作成制式的表格，調(diào)查人員只需要按照制式表格逐項進行填寫就可以。表格式貸前調(diào)查報告使用比較簡便，容易填寫，其缺點就是靈活性較差，因為制式表格一般無法涵蓋所有情形。一般來說，表格式貸前調(diào)查報告適用于借貸金額較小，業(yè)務(wù)相對簡單的借款人。一類是制作式調(diào)查報告。使用這類調(diào)查報告信貸機構(gòu)數(shù)量最多，無論額度大小都可以使用這類格式，一般信貸機構(gòu)都會根據(jù)自己的產(chǎn)品及業(yè)務(wù)類型制定相應(yīng)的撰寫要求。對于借款金額較大，業(yè)務(wù)類型比較復(fù)雜的借款人建議使用這類貸前調(diào)查報告格式。

二、調(diào)查報告的基本結(jié)構(gòu)和基本要求

（一）調(diào)查報告的基本結(jié)構(gòu)信貸機構(gòu)一般都會對貸前調(diào)查報告的體例和結(jié)構(gòu)做出規(guī)定，一般來說，貸前調(diào)查報告主要由標(biāo)題、正文、結(jié)尾三部分組成。標(biāo)題一般采用公文式標(biāo)題的寫法，一般包含信貸機構(gòu)名稱、借款人名稱、貸款種類、貸款金額等內(nèi)容，例如：《關(guān)于某某有限責(zé)任公司申請500萬元流動資金貸款的調(diào)查報告》。標(biāo)題盡量簡單明了，讓人一看就一目了然。1正文這部分主要寫明調(diào)查的內(nèi)容，是調(diào)查報告的重點部分后面會詳細闡述。1調(diào)查報告尾部主要寫明兩項內(nèi)容：一是調(diào)查人員的簽名；二是報告制作時間，寫明制作的年、月、日。

1（二）貸前調(diào)查報告的基本要求 11、實事求是 1貸前調(diào)查報告應(yīng)當(dāng)以事實為依據(jù)，能夠真實準(zhǔn)確地反映借款人和貸款項目的基本情況，調(diào)查人必須本著實事求是尊重事實的態(tài)度，將調(diào)查掌握的情況如實地在調(diào)查報告中反映，千萬不能有夸大事實的情況出現(xiàn)。借款人的資產(chǎn)負(fù)債、財務(wù)指標(biāo)、還款來源等方面數(shù)據(jù)要真實可靠，報告中反映的情況必須有據(jù)可查，真實可信。

12、思路清晰 1貸前調(diào)查報告應(yīng)做到條理清晰，主次分明，在撰寫過程中可參照撰寫的基本要求和順序進行撰寫，但需要注意撰寫貸前調(diào)查報告不是被動的將一條條信息填到固定格式的模板中，而是有條有理的將企業(yè)經(jīng)營以及申請授信的全貌和重點論述的內(nèi)容展現(xiàn)在受眾眼前，除此之外，貸前調(diào)查報告還要能反映出貸款調(diào)查各個環(huán)節(jié)的側(cè)重點以及各類型授信客戶的特點。

13、分析透徹 1撰寫調(diào)查報告一定不要只是簡單羅列企業(yè)提供的各項數(shù)據(jù)，或陳述企業(yè)的表面情況，一定要進行深入的分析。有的貸前調(diào)查報告洋洋灑灑一大篇，讀后卻使人不知所云，不得要領(lǐng)，其主要的原因就是分析不透徹，觀點不鮮明，缺乏有力的論證。分析透徹是一個很高的要求，但也是一篇優(yōu)秀貸前調(diào)查報告的基本要求。

1三、企業(yè)借款人貸前調(diào)查報告的主要內(nèi)容 1本文以企業(yè)借款人為例，介紹一下貸前調(diào)查報告的基本內(nèi)容，對于個人借款人我們會在之后的文章中進行介紹。

1（一）開頭（又稱導(dǎo)語）1貸前調(diào)查報告一般會有一個簡單的開頭（又稱導(dǎo)語），一般包括借款企業(yè)因何原因于何年何月何日申請貸款以及申請貸款的金額、期限，并寫明信貸機構(gòu)針對借款申請進行了什么樣的調(diào)查。1以企業(yè)流動資金業(yè)務(wù)為例，貸前調(diào)查報告開頭可這樣寫：“某某有限公司向本行申請流動資金貸款500萬元，用于向上游供貨商購買原材料，借款期限六個月，貸款利率月息，擔(dān)保方式為：保證擔(dān)保。經(jīng)本行貸前雙人調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：”。

1（二）借款企業(yè)基本情況與征信調(diào)查 11、申請人概況：企業(yè)名稱、企業(yè)性質(zhì)、住所、法定代表人及職務(wù)、實際控制人、注冊資金、實收資本、經(jīng)營范圍、經(jīng)營期限、所屬行業(yè)、開戶行情況；（注：需要注意注冊資本和實收資本的差異，關(guān)注借款用途是否在其經(jīng)營范圍內(nèi)）

12、股東構(gòu)成：股東姓名或名稱、股東背景、出資方式、持股比例等；（注：這一項如果比較簡單，可歸到申請人概況一項，如情況比較復(fù)雜，或股東背景較深，或需特別突出等，可單列專項說明）

13、歷史沿革：借款人成立時間及發(fā)展歷程、股東變更情況、注冊資金變動情況、名稱變更情況、重組情況。（注：這一項如果比較簡單，可歸到申請人概況一項，如情況比較復(fù)雜，或需特別突出等，可單列專項說明，對于借款前半年發(fā)生的注冊資本變更、股東結(jié)構(gòu)調(diào)整等重大變更事項要給予必要注意，并核實是否專為獲取銀行借款而變更。）

14、經(jīng)營資質(zhì)：經(jīng)營許可證、資質(zhì)證書、環(huán)評等。

15、控股、參股企業(yè)、分公司等個數(shù)及持股比例。

16、申請人征信情況以及與我行合作關(guān)系。（略）1注：除了上征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和法定代表人、實際控制人的征信情況外，還可以通過稅務(wù)、公安、人民法院網(wǎng)或者行內(nèi)的間接渠道了解客戶信用狀況。

1（三）行業(yè)風(fēng)險分析——確定借款人所在行業(yè)風(fēng)險程度 1個別企業(yè)的命運總是和它所從事的行業(yè)的命運息息相關(guān)。從事一種或主要從事一種經(jīng)營活動的所有企業(yè)組合起來構(gòu)成一個行業(yè)，每個借款人都處于某一特定的行業(yè)中，行業(yè)是企業(yè)生存的基本環(huán)境條件，每一特定行業(yè)因所處的發(fā)展階段不同而具有其特有的行業(yè)風(fēng)險。盡管這種風(fēng)險具有一定的階段性特征，但在同一行業(yè)中的借款人可能需要共同面對某些基本一致的風(fēng)險。因此，要想更好的把控信貸風(fēng)險，對借款客戶所屬行業(yè)進行分析是必不可少的。對借款人行業(yè)的分析要重點把握以下方面：該行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、行業(yè)地位、市場需求、行業(yè)競爭程度、行業(yè)發(fā)展趨勢、借款人在行業(yè)中所處地位、行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)生命周期、行業(yè)與經(jīng)濟周期、行業(yè)盈利性、行業(yè)依賴性、行業(yè)法律環(huán)境和和政策環(huán)境等。

1（四）經(jīng)營風(fēng)險分析——確定借款人經(jīng)營中的風(fēng)險程度 1每個企業(yè)都有其特有的經(jīng)營特點，除了要分析借款人的行業(yè)風(fēng)險外，還需要對借款人的經(jīng)營風(fēng)險進行分析。在陳玉箐所著《客戶信用分析技巧》（立信會計出版社）一書中，作者認(rèn)為企業(yè)的經(jīng)營特征主要體現(xiàn)在經(jīng)營規(guī)模、核心競爭力、產(chǎn)品特征和市場狀況這四個方面，結(jié)合這四個方面，調(diào)查人員對借款人經(jīng)營情況分析的重點應(yīng)當(dāng)包括：

11、經(jīng)營規(guī)模：企業(yè)經(jīng)營規(guī)模的大小是相對的，必須放在整個行業(yè)中與其他企業(yè)相比才有一起，企業(yè)規(guī)模必須與管理水平向適應(yīng)。

12、主營業(yè)務(wù)：主營業(yè)務(wù)及其比重、兼營業(yè)務(wù)及其比重、主營業(yè)務(wù)和兼營業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)性；

13、產(chǎn)品情況：產(chǎn)品種類、主要產(chǎn)品、產(chǎn)品產(chǎn)量和質(zhì)量、產(chǎn)品技術(shù)含量等；

14、技術(shù)水平與設(shè)備狀況：

15、生產(chǎn)情況：工藝要求、生產(chǎn)公司環(huán)節(jié)，質(zhì)量監(jiān)控體系、物耗、能耗情況、環(huán)保等；

16、供應(yīng)情況：主要供應(yīng)商、供應(yīng)渠道、進貨價格、付款條件等；

17、銷售情況：產(chǎn)品銷售情況（主要下游客戶、主要銷售區(qū)域、銷售渠道、銷售價格、收款條件等）；

18、經(jīng)營業(yè)績：年產(chǎn)值、上年利稅、主要產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、銷售增長率、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景。

1（五）管理風(fēng)險分析——確定借款人管理中的風(fēng)險程度 1借款人的管理能力不足或管理能力跟不上公司的發(fā)展是導(dǎo)致很多企業(yè)經(jīng)營失敗的重要原因，對于借款人管理風(fēng)險的評估，應(yīng)重點關(guān)注以下幾點： 11、治理結(jié)構(gòu)。應(yīng)當(dāng)分析借款人的公司治理結(jié)構(gòu)，在分析股東構(gòu)成、股權(quán)結(jié)構(gòu)、董事會（或執(zhí)行董事）、監(jiān)事會（或監(jiān)事）、總經(jīng)理等的人選及職責(zé)的基礎(chǔ)上，分析借款人公司治理結(jié)構(gòu)是否存在隱患。

12、老板個人素質(zhì)及能力。小企業(yè)看老板、中企業(yè)看制度、大企業(yè)看文化。一般來說，規(guī)模越小的企業(yè)，對老板的分析評估越重要，要了解老板的年齡、受教育程度、家庭、婚姻及子女狀況、性格特征、個人嗜好、不良和犯罪記錄和信用記錄、業(yè)界聲譽和評價、品德及誠信度、健康狀況、從業(yè)經(jīng)驗與經(jīng)營業(yè)績、領(lǐng)導(dǎo)者的穩(wěn)定性等方面。（注：重點關(guān)注領(lǐng)導(dǎo)者的受教育程度、從業(yè)經(jīng)驗、經(jīng)營業(yè)績等方面）詳細了解可查看本平臺文章老板的這十大“軟信息”，重要性你真的知道嗎？（附具體調(diào)查指標(biāo)）

13、高管層素質(zhì)及穩(wěn)定性。要考察了解管理層的學(xué)歷、專業(yè)背景、行業(yè)經(jīng)驗及熟悉程度。同時注意了解管理層的穩(wěn)定性。

14、公司組織架構(gòu)及人員構(gòu)成。了解借款人下設(shè)職能部門及人員構(gòu)成情況，了解企業(yè)內(nèi)部各部門、各車間之間的運作是否通暢；在了解高管層情況的基礎(chǔ)上了解員工整體素質(zhì)情況。

15、管理制度。了解借款人是否有規(guī)范的管理制度、生產(chǎn)流程，工作環(huán)境是否整潔，是否有操作性比較強的激勵制度。

16、企業(yè)文化。經(jīng)營理念、管理制度、發(fā)展思路、發(fā)展目標(biāo)等。

17、其他。了解其他管理人員、員工對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評價，對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險工作是否正常等。1（注：有些信貸機構(gòu)將經(jīng)營、管理風(fēng)險合并成一項來進行分析）

1（六）財務(wù)情況分析 11、對盈利能力的分析：分析主營業(yè)務(wù)利潤率、總資產(chǎn)利潤率、銷售利潤率、凈資產(chǎn)利潤率等。

2、對償債能力的分析：分析流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率、資產(chǎn)負(fù)債率、利息。