第一篇：銀行從業(yè)個人貸款2011上半年真題及答案

2011年上半年銀行從業(yè)資格考試真題《個人貸款》

一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

1.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括()。

A.住房制度改革 B.國內(nèi)消費需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革 D.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

【答案與解析】D 到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因有住房制度改革、國內(nèi)消費需求的增長和商業(yè)銀行股份制改革三個方面。

2.個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過()。

A.3年 B.5年 C.1年 D.10年

【答案與解析】B 個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

3.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還()。

A.貸款本息 B.貸款利息 C.貸款違約金 D.貸款本金

【答案與解析】A 貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

4.以下不能反映紅利能力指標(biāo)的是()。

A.資本周轉(zhuǎn)率 B.銷售凈利潤 C.成本費用率 D.資產(chǎn)凈利潤

【答案與解析】A 反映紅利能力的指標(biāo)有銷售凈利潤、成本費用率和資產(chǎn)凈利潤。A選項，資本周轉(zhuǎn)率表示為可變現(xiàn)的流動資產(chǎn)與長期負(fù)債的比例，反映公司清償長期債務(wù)的能力，不反映紅利能力。

5.個人貸款調(diào)查應(yīng)以()方式為主。

A.電話查詢 B.間接查詢 C.信息查詢 D.實地查詢

【答案與解析】D 借款人提出貸款申請后，銀行要嚴(yán)格審查申請內(nèi)容及其證明材料，履行盡職調(diào)查職責(zé)，逐一核實，正確判斷借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險程度等。銀行要嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談面簽居訪制度;通過電子銀行渠道發(fā)放質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實身份。貸款調(diào)查可以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等多種途徑。

6.以下關(guān)于個人貸款的意義的說法，不正確的是()。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費收入

B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

C.擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險，但因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對風(fēng)險控制的管理

D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進(jìn)作用

【答案與解析】C 對于金融機(jī)構(gòu)來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源，個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險。對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用;對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進(jìn)作用;對擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極作用;對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。

7.個人經(jīng)營專項貸款的還款來源主要是()。

A.借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金 B.借款人投資股票所獲得的收益

C.借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款 D.借款人清理固定資產(chǎn)所得的收入

【答案與解析】C 個人經(jīng)營專項貸款的還款來源主要是借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。

8.個人消費貸款不包括()。

A.個人汽車貸款 B.個人教育貸款 C.個人消費額度貸款 D.個人住房貸款

【答案與解析】D 個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款，包括個人汽車貸款、個人教育貸款、個人消費額度貸款、個人消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。

9.個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和()狀況確定貸款額度和貸款期限。

A.個人工作單位 B.個人資產(chǎn) C.個人信用等級 D.個人月收入

【答案與解析】C 個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的，無須提供任何擔(dān)保的貸款。個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和個人信用等級狀況確定貸款額度和貸款期限。

10.貸款額度是指()。

A.借款人每月需要償還的金額 B.銀行批準(zhǔn)借款人的額度

C.貸款抵押物的評估價值 D.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額

【答案與解析】D 貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。11.個人經(jīng)營類貸款可分為()。

A.商用房貸款和設(shè)備貸款 B.專項貸款和流動資金貸款

C.固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款 D.設(shè)備貸款和流動資金貸款

【答案與解析】B 根據(jù)貸款的用途不同，個人經(jīng)營類貸款可分為個人經(jīng)營專項貸款(簡稱專項貸款)和個人經(jīng)營流動資金貸款(簡稱流動資金貸款)。其中，商用房貸款和設(shè)備貸款屬于專項貸款的內(nèi)容。

12.下列不屬于個人貸款特征的是()。

A.貸款品種多、用途廣 B.貸款便利 C.利率優(yōu)惠 D.還款方式靈活

【答案與解析】C 在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務(wù)，其特征有：貸款品種多、用途廣，貸款便利，還款方式靈活。

13.個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是()。

A.組合還款法 B.等額累進(jìn)還款法 C.等額本金還款法 D.等額本息還款法

【答案與解析】A 組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個性化需求。

14.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是()。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商 B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司 C.房產(chǎn)局 D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

【答案與解析】B 對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。

15.下列不屬于銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析的意義是()。

A.有利于把握宏觀形勢 B.有利于掌握微觀情況 C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會 D.有利于改善公司治理

【答案與解析】D 除了A、B、C選項所述以外，銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析還有利于規(guī)避市場風(fēng)險。

16.下列不屬于銀行市場環(huán)境分析中微觀環(huán)境的內(nèi)容是()。

A.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略 B.購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣

C.客戶的信貸需求和信貸動機(jī) D.資金信貸的供求狀況

【答案與解析】B “購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣”屬于宏觀環(huán)境分析中的社會與文化環(huán)境的內(nèi)容之一。

17.提煉對目標(biāo)人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點，并通過一定的手段傳達(dá)給消費者，然后轉(zhuǎn)化為消費者的心理認(rèn)識，是()的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A.品牌營銷 B.電話營銷 C.定向營銷 D.策略營銷

【答案與解析】A 做好產(chǎn)品的品牌營銷包括5個因素：質(zhì)量第一、誠信至上、定位準(zhǔn)確、個性鮮明、巧妙傳播。題中所述的是定位準(zhǔn)確的內(nèi)容.它是品牌營銷的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

18.銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括()。

A.項日自有資金的到位情況 B.開發(fā)商行業(yè)排名

C.項目開發(fā)和銷售的合作性 D.開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況

【答案與解析】B 銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容包括開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況、項目開發(fā)和銷售的合作性、項目自有資金的到位情況以及對房屋銷售前景的了解等。

19.下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是()。

A.客戶 B.機(jī)遇 C.劣勢 D.優(yōu)勢

【答案與解析】A SWOT分析方法就是對企業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析，即對企業(yè)的優(yōu)勢(Strength)、劣勢(Weak)、機(jī)遇(Opportunity)、威脅(Threat)進(jìn)行綜合分析。

20.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為()。

A.貸款銀行 B.投保公司 C.保證人 D.借款人

【答案與解析】A 在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。

21.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款()管理制度。

A.風(fēng)險限額 B.信用評級 C.還款記錄 D.擔(dān)保情況

【解析】答案為A根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，個人貸款應(yīng)建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度：(1)貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任要落實到具體部門和崗位，重點是設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核;(2)建立合同管理制度;(3)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度;(4)個人貸款的面簽面談居訪制度。

22.可以反映企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率的是()。

A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.利潤表 C.現(xiàn)金流量表 D.股東權(quán)益變動表

【答案與解析】B 利潤表反映了企業(yè)的獲利能力、經(jīng)營效率。

23.辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是()。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行進(jìn)賬單 B.借款人提供支付首付款的銀行進(jìn)賬單

C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù) D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

【答案與解析】A 購房首付款證明材料包括：借款人首付款交款單據(jù)(如發(fā)票、收據(jù)、銀行進(jìn)賬單、現(xiàn)金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明。

24.購買集資建造住房，公積金貸款額度最高不超過購房總價的()。

A.60% B.70% C.80% D.90%

【答案與解析】D 借款人用公積金個人住房貸款購買集資建造住房(房改房)的，其貸款額度最高不超過所購買住房總價款的90%。

25.不以營利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性的貸款是()。

A.自營性個人住房貸款 B.個人經(jīng)營類貸款 C.個人消費額貸款 D.公積金個人住房貸款

【答案與解析】D 公積金個人住房貸款是不以營利為目的，實行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受限制的一種貸款。

26.以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是()。

A.審批主體不同 B.貸款對象不同 C.貸款條件不同 D.資金來源不同

【答案與解析】C 公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別包括承擔(dān)風(fēng)險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、審批主體不同、貸款利率不同。

27.以下關(guān)于借款人縮短借款期限的說法，錯誤的是()。

A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限

C.已計收的利息不再調(diào)整

D.新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

【答案與解析】B 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。

28.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點不包括()。

A.未按獨立公正原則審批

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.與借款人簽訂的合同無效

D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

【答案與解析】C 在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點有：未按獨立公正原則審批;不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。

29.下列不屬于個人住房貸款操作風(fēng)險的是()。

A.貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健個 B.降低借款人首付比例

C.放松對借款人的審批條件 D.貸款前、中、后臺沒有進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任區(qū)分

【答案與解析】A 從操作風(fēng)險的角度看，由于缺乏必要相關(guān)法律約束，再加上各大商業(yè)銀行之間激烈的競爭，銀行的業(yè)務(wù)部門有時為了擴(kuò)大其業(yè)務(wù)范圍，放松對借款人的審批條件。在操作過程中，沒有嚴(yán)格的抵押住房登記制度，貸款的前臺、中臺與后臺沒有進(jìn)行責(zé)任上的嚴(yán)格區(qū)分，對客戶的資信情況沒有進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。操作風(fēng)險是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險，A選項中貸款行所在地區(qū)的抵押登記制度不健全屬系統(tǒng)性風(fēng)險。

30.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，一年以內(nèi)(含一年)的個人貸款，展期期限翼計不得超過()。

A.一年 B.六個月 C.三個月 D.原貸款期限

【答案與解析】D 經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限;1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

31.汽車貸款常用的還款方式不包括()。

A.等額本金還款法 B.等額本息還款法 C.一次還本付息法 D.等比累進(jìn)還款法

【答案與解析】D 個人汽車貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定執(zhí)行。

32.下列行為不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是()。

A.出賬前審核 B.審核合同 C.開戶放款 D.放款通知

【答案與解析】B 貸款發(fā)放環(huán)節(jié)包括出賬前審核、開戶放款和放款通知。選項B“審核合同”屬于貸款簽約流程中的程序。

33.下列關(guān)于“間客式”個人汽車貸款模式的說法，不正確的是()。

A.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

B.“問客式”運行模式就是“先貸款，后買車”

C.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔(dān)保公司

D.部分經(jīng)銷商可以為借款人按時還款向銀行進(jìn)行連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保，并收取一定比例的管理費或擔(dān)保費

【答案與解析】B “間客式”運行模式就是“先買車，后貸款”。因此，B選項符合題意。

34.我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于()年。

A.1989 B.1993 C.1996 D.1999

【答案與解析】C 銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時中國建設(shè)銀行開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。

35.以下不屬于《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點的是()。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍 B.細(xì)化了借款人類型

c.減少了貸款購車的品種 D.擴(kuò)大了貸款購車的品種

【解析】答案為C，《汽車貸款管理辦法彥與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點有：調(diào)整了貸款人主體范圍、細(xì)化了借款人類型、擴(kuò)大了貸款購車的品種。

36.某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養(yǎng)路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為()。

A.16萬元 B.18.2萬元 C.14萬元 D.20.8萬元

【答案與解析】A 對于個人汽車貸款，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額=20×80%=16(萬元)。

37.下列關(guān)于個人汽車貸款特點的表述，不正確的是()。

A.風(fēng)險管理難度相對較大

B.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

C.與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

D.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

【答案與解析】B 個人汽車貸款的特點主要體現(xiàn)在以下幾個方面：(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地;(2)與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系;(3)風(fēng)險管理難度相對較大。所以，選項A、C、D均屬于個人汽車貸款的特點。銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中不是獨立作業(yè)的，而是需要多方的協(xié)調(diào)配合。所以，B選項的說法不正確。

38.下列不屬于個人汽車貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容的是()。

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查

C.擔(dān)保情況的調(diào)查

D.汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查

【答案與解析】D 個人汽車貸款貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時，應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：(1)材料一致性的調(diào)查;(2)借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查;(3)擔(dān)保情況的調(diào)查。所以，選項A、B、C均屬于個人汽車貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容。

39.關(guān)于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防范，下列說法錯誤的是()

A.嚴(yán)格審查經(jīng)銷商的信用水平

B.固定合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度

C.對由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

D.與保險公司的履約保證保險臺作

【答案與解析】B 按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度。

40.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約()以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A.交強(qiáng)險 B.全險 C.車損險 D.保證保險

【答案與解析】D 合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷酉和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險：(1)保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障;(2)免責(zé)條款成為保險公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任;(3)保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口;(4)銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。

41.下列關(guān)于個人教育貸款規(guī)定的表述，錯誤的是()。

A.個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生

C.國家助學(xué)貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式

D.國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費和生活費

【答案與解析】B 國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實困難的本?？茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費和日常生活費，并由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。

42.國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是()。

A.個人信用擔(dān)保 B.國家信用擔(dān)保 C.借款人抵押 D.擔(dān)保人擔(dān)保

【答案與解析】A 國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是個人信用擔(dān)保的方式。

43.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以申請()。

A.財政貼息 B.減免利息 C.利息本金化 D.本金利息化

【答案與解析】C 商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計入次年度借款本金。與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)可開辦。

44.新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，國家助學(xué)貸款的借款人必須在畢業(yè)后 年內(nèi)還清貸款，貸款期限最長不得超過 年。()

A.4;8 B.6;8 C.5;10 D.6;10

【答案與解析】D 新《國家助學(xué)貸款管理辦法》、規(guī)定，借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清貸款，貸款期限最長不得超過10年。貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限相應(yīng)延長，貸款期限延長須經(jīng)貸款銀行許可。所以選項D符合題意。

45.國家助學(xué)貸款的額度目前為每人每學(xué)年最高不超過()。

A.100元 B.1000元 C.10000元 D.6000元

【答案與解析】D 新《國家助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過6000元，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定，具體額度由借款人所在學(xué)校的總貸款額度，學(xué)費、住宿費和生活費標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定。

46.下列屬于個人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險的是()。

A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除

B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學(xué)通知書，騙取教育貸款

D.借款人畢業(yè)后利用出國讀書的機(jī)會，不再與銀行聯(lián)系，拖欠還款

【答案與解析】D A選項屬于借款人的行為風(fēng)險;B選項屬于借款人的還款能力風(fēng)險;C選項屬于借款人的欺詐風(fēng)險。

47.()對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負(fù)責(zé)。

A.全國學(xué)生貸款管理中心 B.貸款經(jīng)辦銀行

C.貸款銀行總行 D.學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

【答案與解析】D 所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請后的一定時間內(nèi)完成。

48.國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的()個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.24 B.36 C.12 D.1

【答案與解析】A 借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

49.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上()。

A.上浮不超過5% B.上浮不超過10% C.上浮不超過20% D.不上浮

【答案與解析】D 商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。如遇中國人民銀行調(diào)整貸款利率，執(zhí)行中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定。

50.若以銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請設(shè)備貸款，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的()。

A.80% B.90% C.70% D.60%

【答案與解析】B 設(shè)備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元，具體按以下情況分別掌握：(1)以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的90%;(2)以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸

款銀行認(rèn)可的抵押物價值的70%;(3)以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度。

51.對有擔(dān)保流動資金貸款借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容不包括()。

A.經(jīng)營收入的合法性 B.經(jīng)營收入的穩(wěn)定性

C.本來收入預(yù)期的合理性 D.經(jīng)營成本的穩(wěn)定性

【答案與解析】D 對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應(yīng)重點調(diào)查其經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性。

52.對于商用房貸款抵押物，以下說法錯誤的是()。

A.銀行受理商業(yè)用房貸款，要求商用房竣工驗收

B.不具有獨立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險

C.有租金保證的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款主要業(yè)務(wù)對象

D.對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

【答案與解析】A A項對于商用房貸款，商用房本身并不需要竣工驗收。

53.商用房貸款操作風(fēng)險的主要內(nèi)容不包括()。

A.借款人還款能力變化風(fēng)險 B.貸后管理中的風(fēng)險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險 D.貸款受理、調(diào)查、審查、審批中的風(fēng)險

【答案與解析】A 商用房貸款操作風(fēng)險主要內(nèi)容包括：(1)貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險;(2)貸款審查與審批中的風(fēng)險;(3)貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險;(4)貸款支付管理中的風(fēng)險;(5)貸后管理中的風(fēng)險。A選項屬于信用風(fēng)險的范疇。

54.某個體工商戶因購買專用設(shè)備向某金融機(jī)構(gòu)申請設(shè)備貸款，以其自有房產(chǎn)作為抵押物，該設(shè)備購置價格為300萬元，抵押房屋評估價值為320萬元，則該筆貸款最高額度不超過()萬元。

A.240 B.224 C.210 D.200

【答案與解析】D 設(shè)備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元。具體按以下情況分別掌握：(1)以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的90%;(2)以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價值的70%;(3)以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度。由題意知，320×70%=224(萬元)，大于200萬元。因此，該筆貨款的上限為200萬元。

55.下列權(quán)利憑證中，()不能作為個人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物。

A.國家重點建設(shè)債券 B.個人活期儲蓄存折

C.個人定期儲蓄存款存單 D.1999年以后財政部發(fā)行的憑證式國債

【答案與解析】B 采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。個人活期儲蓄存折不包括在內(nèi)。

56.個人商用房貸款不能采取()貸款方式。

A.保證 B.信用 C.履約保證保險 D.抵押

【答案與解析】B 申請商用房貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證等，還可以采取履約保證保險的方式。

57.下列對經(jīng)營性貸款操作風(fēng)險的理解，錯誤的是()。

A.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格

B.操作風(fēng)險是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險

C.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款

D.未嚴(yán)格執(zhí)行銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款

【解析】答案為8。個人經(jīng)營類貸款面臨的操作風(fēng)險主要是由流程執(zhí)行不嚴(yán)格等情況引起的，流程執(zhí)行不嚴(yán)格主要表現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門沒有做好貸前調(diào)查和貸后檢查等相關(guān)工作，審批部門沒有把好貸中審批關(guān)，從而造成風(fēng)險隱患。因此，操作風(fēng)險不僅僅是貸款發(fā)放前的風(fēng)險。

58.按照住房交易形態(tài)來劃分，個人住房貸款不包括()。

A.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款 B.個人住房組合貸款

C.個人再交易住房貸款 D.新建房個人住房貸款

【答案與解析】B 按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款。B選項個人住房組合貸款是按照資金來源劃分的種類。

59.不屬于有擔(dān)保流動資金貸款信用風(fēng)險內(nèi)容的是()。

A.借款人家庭發(fā)生變化

B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

C.借款人還款能力發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化，抵押物價值發(fā)生變化

【答案與解析】A 有擔(dān)保流動資金貸款的信用風(fēng)險包括：①借款人還款能力發(fā)生變化;②借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化;③保證人還款能力發(fā)生變化;④抵押物價值發(fā)生變化。

60.個人商用房貸款的還款來源主要是()。

A.商用房的租金收入和借款人的其他經(jīng)營收入

B.借款人的投資收益

C.個人商用房的資產(chǎn)增值

D.借款人的工資、薪金收入

【答案與解析】A 商用房主要是用于盈利的經(jīng)營性房屋，與普通個人住房貸款以工資、薪金收入作為主要還款來源不同，商用房貸款(特別是金額較大的商用房貸款)的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營收入等。

61.以下不屬于專項貸款的是()。

A.中國銀行的個人商用房貸款 B.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

C.交通銀行的個人商鋪貸款 D.光大銀行的個人工程機(jī)械按揭貸款

【答案與解析】B 專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經(jīng)營設(shè)備貸款。個人商用房貸款，如中國銀行的個人商用房貸款，交通銀行的個人商鋪貸款。個人經(jīng)營設(shè)備貸款如光大銀行的個人工程機(jī)械按揭貸款。所以，本題的正確答案為B。

62.個人信用貸款的特點不包括()。

A.貸款流程短 B.貸款期限短 C。貸款額度小 D.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

【答案與解析】A 個人信用貸款的特點包括以下三個方面：(1)準(zhǔn)入條件嚴(yán)格，銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查;(2)貸款額度小，個人信用貸款額度較小，最高不超過100萬元;(3)貸款期限短。

63.個人醫(yī)療貸款一般由 和 聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。()

A.保險公司;中介機(jī)構(gòu) B.保險公司;衛(wèi)生管理部門

C.貸款銀行;保險公司 D.貸款銀行;中介機(jī)構(gòu)

【答案與解析】C 個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的借款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)申辦貸款，獲批準(zhǔn)后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。

64.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款須由()作為擔(dān)保。

A.借款人的質(zhì)押物 B.借款人的抵押物

C.借款人個人信用 D.政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)

【答案與解析】D 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下，向中華人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺地區(qū))的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。

65.2009年1月1日，小李為小王向銀行申請的一筆個人住房裝修貸款提供連帶責(zé)任保證，貸款金額10萬元，如果貸款到期時，小王未按時償還，銀行()。

A.只能先要求小王償還，然后才能要求小李償還

B.只能先要求小李償還，然后才能要求小王償還

C.可要求小王或小李中任何一個償還，但只能要求小李償還部分金額

D.可要求小王或小李中任何一個償還全部金額

【答案與解析】D 在申請個人住房裝修貸款時，借款人須提供銀行認(rèn)定的財產(chǎn)抵(質(zhì))押或第三方保證，保證人應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任，即保證人要與債務(wù)人共同對債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，本題中，貸款到期時，銀行可要求小王償還全部金額或小李償還全部金額。

66.陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費人民幣500元，則其每月所有債務(wù)支出與收入比為()。

A.37.5% B.31.3% C.47.2% D.53.5%

【答案與解析】A 由題意知，陳小姐月所有債務(wù)支出與收入比為(2500+500)/8000×100%=37.5%

67.個人抵押授信貸款以新購住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房貸款合同”簽訂目的()。

A.后一日 B.當(dāng)日 C.前一日 D.后兩日

【答案與解析】C 個人抵押授信貸款的有效期限最長為30年。具體規(guī)定為：(1)以新購住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的前一日;(2)將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放日的前一日;(3)抵押授信貸款下單筆貸款屆滿目不可超過抵押授信貸款有效期屆滿日。

68.購買健身器材時申請的貸款屬于下列哪一方式?()

A.個人耐用消費品貸款 B.個人消費額度貸款 C.設(shè)備貸款 D.流動資金貸款

【答案與解析】A 個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發(fā)放的，用于購買大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款。所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。該類貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。所以，購買健身器材時申請的貸款應(yīng)屬于個人耐用消費品貸款。

69.個人質(zhì)押貸款的風(fēng)險控制重點在于()。

A.確定出質(zhì)人的職業(yè) B.質(zhì)押物的真實性、合法性和可變現(xiàn)性

c.明確出質(zhì)人的擔(dān)保意愿 D.防止虛報質(zhì)押財產(chǎn)價值

【答案與解析】B 個人質(zhì)押貸款的風(fēng)險控制重點是關(guān)注質(zhì)物的真實性、合法性和可變現(xiàn)性，因而銀行在對借款人的信用評價方面可以有所省略。

70.下列所述中，最可能獲得個人抵押授信貸款的申請人是()。

A.小張今年16歲，想購買一輛切諾基越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請個人貸款

B.小李平時遵紀(jì)守法，信用良好。前幾年他開辦了一家高級餐館，餐館利潤連年穩(wěn)定增長，最近規(guī)模擴(kuò)大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請

C.小紅是一名典型的宅女，在家以寫作為生，想以其作品為抵押申請一筆貸款

D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關(guān)系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請個人貸款

【答案與解析】B 個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足以下條件：(1)具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人;(2)借款申請人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?(3)借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力;(4)借款申請人無不良信用和不良行為記錄;(5)借款申請人及其財產(chǎn)共有人同意以其自由住房抵押，或同意將原以住房抵押的個人住房貸款轉(zhuǎn)為個人住房抵押授信貸款;(6)各行自行規(guī)定的其他條件。對照以上條件可知，只有B選項中的小李符合條件。

71.關(guān)于個人質(zhì)押貸款的特點，下列說法不正確的是()。

A.時間短 B.貸款風(fēng)險高 C.操作流程短 D.周轉(zhuǎn)快

【答案與解析】B 個人質(zhì)押貸款的特點包括：(1)貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全;(2)時間短、周轉(zhuǎn)快;(3)操作流程短。

72.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5%，李先生首月還款的金額為()元。

A.2600 B.2800 C.2500 D.2400

【答案與解析】C 等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：每月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率，將題中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額=200000/120+(200000-0)×5%/12=2500(元)

73.對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。

①填寫合同;②申請支用;③審核合同;④抵押登記手續(xù)的辦理;⑤簽訂合同;⑧支用核批;⑦相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放;⑧支用審查。

A.④①②③⑤⑥⑦⑧ B.④①③⑤②⑦⑧⑥

C.①④③⑤②⑧⑦⑥ D.①③⑤④②⑧⑥⑦

【答案與解析】D 對經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時通知借款申請人以及其他相關(guān)人，確認(rèn)簽約的時間，簽訂書面借款合同等協(xié)議文件。其支用流程為：填寫合同——審核合同——簽訂合同——抵押登記手續(xù)的辦理——申請支用——支用審查——支用核批——相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。

74.下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述中，錯誤的是()。

A.個人抵押授信貸款的特點之一是貸款用途綜合 B.個人抵押授信貸款可一次授信，循環(huán)使用

C.個人抵押授信貸款具有先授信，后用信的特點

D.個人抵押授信貸款是指借款人將本人或第三人(自然人或法人)的物業(yè)抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據(jù)，設(shè)定個人最高額授信額度的貸款

【答案與解析】D D選項個人抵押授信貸款是指借款人將本人或第三人(限自然人)的物業(yè)抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據(jù)，設(shè)定個人最高授信額度的貸款。

75.個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修()的人民幣擔(dān)保貸款。

A.廠房 B.辦公用房 C.自用住房 D.商用房

【答案與解析】C 個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款.個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。

76.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法中，錯誤的是()。

A.貸款期限最長不超過5年

B.貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款

C.貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

D.非贏利項目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息

【答案與解析】A 對于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，貸款期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國人民銀行的規(guī)定延長還款期限一次。延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過1年。

77.個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為()。

A.個人住房裝修貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)

B.有的銀行規(guī)定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

C.個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)

D.女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲

【答案與解析】C 個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)。將至退休年齡的借款人，借款期限不得超過退休年限(一般女性為55歲，男性為60歲)。

78.以下關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，錯誤的是()。

A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任

【答案與解析】B 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同，應(yīng)當(dāng)取得保證人的書面同意，如果沒有經(jīng)過保證人的書面同意，則保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。所以，選項B的敘述不正確。

79.()在提高審貸效率，方便廣大群眾借貸，防止不良貸款，防止個人過度負(fù)債以及根據(jù)信用風(fēng)險確定利率水平方面發(fā)揮著積極的作用。

A.個人征信系統(tǒng) B.貸后檔案管理 C.風(fēng)險管理 D.貸后檢查

【答案與解析】A 個人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便廣大群眾借貸、防止不良貸款、防止個人過度負(fù)債以及根據(jù)信用風(fēng)險確定利率水平方面發(fā)揮了積極的作用。個人征信系統(tǒng)的社會功能和經(jīng)濟(jì)功能相輔相成，互相促進(jìn)。隨著數(shù)據(jù)采集和個人信用報告使用范圍的逐步擴(kuò)大，個人征信系統(tǒng)的功能將會逐步提高和完善。

80.下列關(guān)于個人信用報告異議的說法中，正確的是()。

A.個人信用報告有異議時，可以直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，無須出示個人身份證明

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的7個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)

C.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)對異議信息進(jìn)行更正

D.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

【答案與解析】D 個人信用報告有異議時，可以向所在地的人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，個人需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件一所以，選項A的敘述不正確。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。所以，選項B的敘述不正確。征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個工作日內(nèi)對異議信息進(jìn)行更正、異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對該異議信息做特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息。所以，選項C的敘述不正確。

81.下列說法錯誤的是()。

A.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，包括個人身份

B.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，包括破產(chǎn)記錄

C.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，包括居住信息

D.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，包括職業(yè)信息

【答案與解析】B 個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等，個人的職務(wù)、職稱、年收入也都有詳細(xì)記錄，同時，每一種信息都標(biāo)明了獲取時間?？梢钥闯觯x項A、C、D均為個人信用信息中的個人基本信息。選項B屬于個人信用信息中的特殊信息。所以，選項B符合題意。

82.可以作為信用指標(biāo)體系的第二部分，記錄個人經(jīng)濟(jì)行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息是()。

A.個人身份信息 B.信用交易信息 C.個人職業(yè)信息 D.居住信息

【解析】答案為B。信用交易信息是個人征信查詢系統(tǒng)的內(nèi)容之一。信用交易信息作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟(jì)行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。選項A、C、D均屬于個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中個人基本信息的內(nèi)容。所以，選項B符合題意。

83.經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無法確認(rèn)異議信息的正誤，應(yīng)()。

A.對該異議信息做特殊標(biāo)注 B.對信息進(jìn)行復(fù)核

C.保留原信息 D.按申請人要求更改個人信用信息

【答案與解析】C 征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個工作日內(nèi)對異議信息進(jìn)行更正。異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對該異議信息做特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息;經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人要求更改相關(guān)個人信用信息，即應(yīng)保留原信息。

84.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是()更新一次。

A.每日 B.每周 C.每月 D.每年

【答案與解析】C 在我國，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)地，個人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息，因此，征信機(jī)構(gòu)最新的信用信息一般要間隔一個月以后才會在個人信用報告中展示出來。

85.下列不屬于個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息的是()。

A.破產(chǎn)記錄 B.信用報告查詢信息

C.職業(yè)信息 D.與個人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息

【答案與解析】C 個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息主要是指破產(chǎn)記錄、與個人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息、信用報告查詢信息，包括哪些機(jī)構(gòu)因何原因于何時進(jìn)行過查詢。選項C屬于個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息。

86.下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，不正確的是()。

A.規(guī)定了信用信息保密原則

B.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

【答案與解析】B 《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》主要內(nèi)容包括四個方面：(1)明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺，其目的是防范和

降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)個人消費信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展;(2)規(guī)定了個人信用信息保密原則，規(guī)定商業(yè)銀行、征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度和操作規(guī)程，保障個人信用信息的安全;(3)規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫的用途、個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式;(4)規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不增加任何主觀判斷等。所以，根據(jù)第(4)點可知，選項8的敘述不正確。

87.下列說法正確的是()。

A.個人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括數(shù)據(jù)錄入

B.個人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括數(shù)據(jù)報送和整理

C.個人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括數(shù)據(jù)聚合 D.個人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括數(shù)據(jù)獲取

【答案與解析】C 根據(jù)規(guī)定，個人征信系統(tǒng)錄入流程主要包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報送和整理以及數(shù)據(jù)獲取三部分，不包括選項c中的“數(shù)據(jù)聚合”。

88.為加強(qiáng)對個人隱私的保護(hù)，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施中不包括()。

A.查詢記錄 B.違規(guī)處罰 C.限定用途 D.分級管理

【答案與解析】D 為了保證個人信用信息的合法使用，保護(hù)個人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個人隱私和信息安全。

89.商業(yè)銀行各級用戶在使用個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫時，需至少()更改一次用戶密碼。

A.6個月 B.5個月 C.2個月 D.1個月

【答案與解析】C 商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

90.小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話信息都更換了。小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有一筆欠款未還清，今年，準(zhǔn)備結(jié)婚的小李欲貸款買房時才發(fā)現(xiàn)，之前的信用卡因逾期還款時間太長而使強(qiáng)迫?？?。請問，小李應(yīng)當(dāng)采取的正確措施是()。

A.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被停卡后，立即去另一家銀行申請新信用卡，覆蓋原來的不良信用記錄

B.立即通知信用卡中心更新其個人信息，及時還清欠款并保持按時還款

C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即銷卡，以銷毀原來的不良信用記錄

D.只要在下次申請信用卡貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點

【答案與解析】B 如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是到與個人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人的信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息，相應(yīng)地，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)

1.下列屬于個人貸款產(chǎn)品要素的有()。

A.還款方式 B.貸款條件 C.貸款額度

D.貸款期限 E.貸款對象

【答案與解析】ACDE 個人貸款產(chǎn)品的要素主要包括貸款對象、貸款期限、貸款額度、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率。它們是貸款產(chǎn)品的基本組成部分。

2.下列關(guān)于個人貸款對象的表述，正確的有()。

A.合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人

C.個人貸款的對象必須是企業(yè)的法定代表人

D.合格的個人貸款人可以是限制民事行為能力的自然人

E.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人

【答案與解析】AB 個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。

3.商業(yè)銀行營銷組織的模式主要有()。

A.區(qū)域型營銷組織 B.市場型營銷組織 C.產(chǎn)品型營銷組織

D.職能型營銷組織 E.總分型營銷組織

【答案與解析】ABCD 商業(yè)銀行營銷組織的模式主要有區(qū)域型營銷組織、市場型營銷組織、產(chǎn)品型營銷組織和職能型營銷組織四種。

4.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時，主要審查()。

A.經(jīng)國家工商行政管理機(jī)構(gòu)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.會計報表

D.開發(fā)商的法人代表及其配偶的個人信用程度

E.企業(yè)資信等級

【答案與解析】ABCDE 銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時，主要審查以下幾項內(nèi)容：(1)經(jīng)國家工商行政管理機(jī)構(gòu)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;(2)稅務(wù)登記證明;(3)會

計報表;(4)開發(fā)商的法人代表及其配偶的個人信用程度;(5)企業(yè)資信等級;(6)企業(yè)法人代表的個人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。

5.A銀行新推出了一款名為“輕松換房”的個人住房貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品主要針對有改善居住條件需求的客戶，該產(chǎn)品的特點有：(1)通過將客戶原有房產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款，彌補客戶支付首付款后家庭其他消費資金的不足;(2)與房產(chǎn)開發(fā)商合作，舉辦“購房讓利”活動;(3)開通貸款“綠色通道”，做到T+0放款，貸款審批快于其他銀行;(4)給予客戶最低利率、費用減免等優(yōu)惠措施，并向客戶送家庭人身意外傷害保險，通過該產(chǎn)品A銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。通過以上材料，可判斷A銀行使用的市場定位策略有()。

A.利益定位策略 B.形象定位策略 C.客戶定位策略

D.競爭定位策略 E.聯(lián)盟定位策略

【答案與解析】ACDE 結(jié)合各策略的特點可知，A銀行使用的市場定位策略有：(1)客戶定位策略;(2)聯(lián)盟定位策略;(3)競爭定位策略;(4)利益定位策略。

6.個人住房貸款中，銀行操作可能存在的風(fēng)險有()。

A.未按規(guī)定對貸款業(yè)務(wù)的項目進(jìn)行調(diào)查審核

B.未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實

C.未充分調(diào)查借款人身份及第一還款來源

D.落實抵押或擔(dān)保后放款

E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度

【答案與解析】ABCE D選項落實抵押或擔(dān)保后放款有利于控制操作風(fēng)險的發(fā)生。

7.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有()。

A.過去3個月的工資單流水賬 B.股東分紅決議

C.個人所得稅納稅證明 D.租賃合同及租金收入銀行流水賬

E.驗資報告

【答案與解析】ABCE 借款申請人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等;投資經(jīng)營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等;財產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等;其他收入證明材料。貸前調(diào)查人能通過有關(guān)渠道查詢到申請人資信和償還能力證明的，可不要求申請人提供。

8.以下情形中，可以申請個人住房貸款的是()。

A.個人自建自住房 B.房地產(chǎn)開發(fā)商建造某個人住房樓盤

C.個人對房屋進(jìn)行大修 D.個人租房

E.個人購買第二套商品房

【答案與解析】ACE 個人住房貸款是向購買、建造、翻建、大修自住住房的個人所發(fā)放的貸款。個人租房不可以申請個人住房貸款。房地產(chǎn)開發(fā)公司開發(fā)樓盤屬于公司行為，不屬于個人行為，應(yīng)申請公司貸款。

9.公積金管理中心應(yīng)()按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。

A.每月 B.每季 C.每半年 D.每年 E.每周

【答案與解析】ABD 公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。

10.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括()類貸款。

A.正常 B.關(guān)注 C.次級 D.可疑 E.損失

【答案與解析】CDE 按貸款形態(tài)劃分，貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，不良個人住房貸款包括次級、可疑和損失類貸款。

11.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，不得設(shè)定抵押的情形有()。

A.學(xué)校

B.醫(yī)院

C.宅基地使用權(quán)

D.公司董事、經(jīng)理以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔(dān)保

E.未取得共有人同意的共有財產(chǎn)

【答案與解析】ABCDE 根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意，公司董事、經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔(dān)保等。

12.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的是()。

A.貸款還款期限越長越好

B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C.相對于遞減速度非常慢的貸款余額，銀行通常認(rèn)為房地產(chǎn)的抵押價值是充足的 D.購房者購買首套自住房，貸款首付款比例不得低于40%

E.購房者已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房時，貸款首付比例一般不得低于50%

【答案與解析】ABD 借款期限越長，雖然每月還款越少，但總還款額必然上升，期限過長也不能使每月還款額大幅度減少，而白白增加了利息負(fù)擔(dān)，因此，選項A的敘述不正確。等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的優(yōu)劣之分。所以，：孓存在等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法的說法。因此，選項B的敘述不正確。個人住房貸款中，按照國發(fā)[2010]10號文，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的(包括借款人、配偶及未成年子

女，下同)，貸款首付款比例不得低于30%;對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%;對貸款購買第三套及以上住房的，貸款首付款比例應(yīng)大幅度提高，具體由商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險管理原則自主確定。所以，選項D的敘述不正確，選項E的敘述正確。因此，選項A、B、D符合題意。

13.貸前調(diào)查可以采取()等多種方式進(jìn)行。

A.審查借款申請材料 B.面談借款申請人 C.查詢個人信用

D.電話調(diào)查 E.實地調(diào)查

【答案與解析】ABCDE 貸前調(diào)查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、電話調(diào)查、實地調(diào)查等多種方式進(jìn)行。

14.借款人調(diào)整借款期限必須具備的前提條件有()。

A.貸款已到期 B.貸款未到期 C.無欠息

D.無拖欠本金 E.本期本金已歸還

【答案與解析】BCDE 借款人調(diào)整借款期限必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。

15.個人住房貸款審批流程中，審批人應(yīng)進(jìn)行審查的內(nèi)容包括()。

A.借款人的資信狀況 B.申請借款的金額、期限 C.借款用途

D.借款人所購房產(chǎn)的面積、結(jié)構(gòu) E.借款人資格和條件

【答案與解析】ABCE 貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：(1)借款人資格和條件是否具備;(2)借款用途是否符合銀行規(guī)定;(3)申請借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定;(4)借款人提供的材料是否完整、合法、有效;(5)貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否正確、合理;(6)對報批貸款的主要風(fēng)險點及其風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效;(7)其他需要審查的事項。

16.下列是個人住房貸款貸后檢查對象的有()。

A.借款人 B.抵押物 C.擔(dān)保人

D.質(zhì)押物 E.合作開發(fā)商及項目

【答案與解析】ABCDE 個人住房貸款的貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物、擔(dān)保人、擔(dān)保物、合作開發(fā)商及項目為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補救措施的過程，判斷借款人的風(fēng)險狀況，提出相應(yīng)的預(yù)防或補救措施。所以，選項A、B、C、D、E均符合題意，17.下列情形中，抵押無效的有()。

A.李四以自家宅基使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房

B.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價60萬核算貸款金額

D.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保

E.紅星中學(xué)提出以學(xué)校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

【答案與解析】ABDE 根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔(dān)保等。

18.對于車貸提前還款，銀行一般約定()。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書 B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.銀行按規(guī)定計收違約金 D.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

E.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

【答案與解析】ABCE 個人車貸業(yè)務(wù)中，對于提前還款銀行一般有以下基本約定：①借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書;②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用：③提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金;④借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。

19.下列屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險內(nèi)容的是()。

A.借款人的還款能力風(fēng)險 B.借款人的還款意愿風(fēng)險

C.借款人的欺詐風(fēng)險 D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

【答案與解析】ABC 個人汽車貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括借款人的還款能力風(fēng)險、借款人的還款意愿風(fēng)險和借款人的欺詐風(fēng)險。因此，A、B、C三個選項符合題意。

20.汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括()。

A.虛假車行 B.經(jīng)營虧損 C.虛報車價

D.甲貸乙用 E.一車多貸

【答案與解析】ACDE 汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：一車多貸、甲貸乙用、虛報車價、冒名頂替、全部造假、虛假車行。

21.個人向銀行申請個人汽車貸款時，下列屬于借款人必須提供的申請材料的有()。

A.如所購車輛為二手車，需提供所交易車輛的“機(jī)動車輛登記證”

B.如所購車輛為商用車，需提供車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議

C.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具國家提供擔(dān)保的書面承諾

D.由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

E.借款人已婚的，需提供本人及配偶的身份證明材料

【答案與解析】ABCDE 除A、B、C、D、E五個選項外，申請個人汽車貸款時，借款人還必須提供的申請材料清單有：(1)貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料;(2)以所購車輛抵押以外的方式進(jìn)行抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵扣物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人同意抵(質(zhì))押的書面證明，以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價證明;(3)購車首付款證明材料;(4)貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。

22.借款人具備銀行個人汽車貸款要求的條件包括()。

A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

B.具有有效身份證明

C.個人信用良好

D.具有穩(wěn)定的合法收入

E.中國公民或在中國境內(nèi)累計居住滿1年以上(含1年)的外國人

【答案與解析】ABCDE 借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：(1)中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人;(2)具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力;(3)具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法財產(chǎn);(4)個人信用良好;(5)能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款;(6)貸款銀行要求的其他條件。

23.在個人教育貸款的業(yè)務(wù)流程中，可能產(chǎn)生的操作風(fēng)險有()。

A.借款人身份弄虛作假

B.第三方保證人不具備保證資格和保證能力

C.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

D.合同制作不合格

E.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案材料，造成合同損毀

【答案與解析】ABCDE 個人教育貸款的操作風(fēng)險包括貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險、貸款審查與審批中的風(fēng)險、貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險、支付管理中的風(fēng)險、貸后與檔案管理中的風(fēng)險。選項A、B屬于貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險;選項C屬于貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險;選項D屬于貸款簽約與芡放環(huán)節(jié)的風(fēng)險;選項E屬于貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險。

24.在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款銀行可以采取的措施有()。

A.要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價值的抵(質(zhì))押物

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.要求限期糾正違約行為

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

【答案與解析】BCDE 借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件，除B、C、D、E選項外，貸款銀行還可采取以下任何一項或全部措施：(1)要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵(質(zhì))押物，或更換擔(dān)保人;(2)定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為;(3)向保證人追償;(4)依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵(質(zhì))押物;(5)向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。

25.下列關(guān)于出國留學(xué)貸款的說法，正確的有()。

A.需要提供一定的擔(dān)保措施

B.貸款對象為留學(xué)人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

【答案與解析】ABCE D項，借款人在貸款到期日的實際年齡不得超過55歲。

26.下列各項中，符合商業(yè)助學(xué)貸款原則的是()。

A.部分自籌 B.有效擔(dān)保 C.財政貼息

D.按期償還 E.?？顚Ｓ?/p>

【答案與解析】ABDE 商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。選項C屬于國家助學(xué)貸款的原則。

27.下列屬于防控個人教育貸款操作風(fēng)險措施的有()。

A.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

B.規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理

C.掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點

E.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

【答案與解析】ABCDE 個人教育貸款操作風(fēng)險的防控措施包括：(1)規(guī)范操作流程，提高操作能力。包括：①掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;②規(guī)范業(yè)務(wù)操作;③熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策;④把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點;⑤對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。(2)完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定。(3)規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理。所以，五個選項均符合題意。

28.下列可以作為個人經(jīng)營設(shè)備貸款擔(dān)保方式的有()。

A.房產(chǎn)抵押 B.設(shè)備抵押 C.經(jīng)銷商擔(dān)保

D.廠家回購 E.自然人保證

【答案與解析】ABCDE 個人經(jīng)營設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，貸款銀行可根據(jù)借款人情況選擇一種或兩種擔(dān)保方式，也可采取經(jīng)銷商擔(dān)保和廠家回購的擔(dān)保方式。

29.對商用房貸款申請人進(jìn)行貸前調(diào)查，可采取的調(diào)查方式有()。

A.審查借款申請材料 B.面談借款申請人

C.查詢個人信用 D.實地調(diào)查

E.電話調(diào)查

【答案與解析】ABCDE 商用房貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實，電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

30.關(guān)于商用房貸款的流程，下列說法正確的有()。

A.貸前調(diào)查人需要提出貸款利率方面的建議

B.貸前調(diào)查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查人負(fù)責(zé)對貸前調(diào)查人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查

D.貸款審查人需要對貸前調(diào)查人提交的面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

【答案與解析】ABCD 貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對未獲批準(zhǔn)的貸款申請，應(yīng)寫明拒批理由;對需補充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容;對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見。所以，選項E的敘述不正確。

31.借款人申請個人商用房貸款，須具備的條件包括()。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款20%以上的首期付款

B.所購或所租的商業(yè)用房必須手續(xù)齊全，項目合法，并由開發(fā)商出示證明

C.申請貸款購買或租賃的商業(yè)用房，通常要求所在區(qū)位良好

D.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

E.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

【答案與解析】BCDE 除B、C、D、E四個選項外，申請個人商用房貸款還須具備如下條件：(1)申請數(shù)額、期限和幣種合理;(2)申請貸款購買或租賃的商用房，一般要求位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房;(3)與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議;(4)必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款;(5)提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保;(6)當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任;(7)貸款銀行規(guī)定的其他條件。

32.商用房貸款的貸后管理包括()。

A.不良貸款管理 B.合同變更 C.貸后檢查

D.貸款收回 E.貸后檔案管理

【答案與解析】ABCDE 商用房貸款的貸后管理主要包括貸后檢查、合同變更、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險預(yù)警、貸款本息到期收回、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。所以，五個選項均符合題意。

33.為有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取的措施有()。

A.按合同規(guī)定提前收回貸款 B.及時處置抵押物提前收回貸款

C.更換為其他的足值抵押物 D.重新評估抵押物價值

E.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

【答案與解析】ACDE 為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險，可以采取以下措施：(1)要求借款人恢復(fù)抵押物價值;(2)更換為其他足值抵押物;(3)按合同約定或依法提前收回貸款;(4)重新評估抵押物價值，擇機(jī)處置抵押物。

34.對借款人還款能力的調(diào)查包括()。

A.借款人的基本收入情況 B.收入水平對償還貸款的覆蓋度

C.借款人的其他收入所得 D.借款人的其他資產(chǎn)收益情況

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

【答案與解析】ABCDE 借款人還款能力的調(diào)查包括：借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產(chǎn)收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下方面來了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性：調(diào)查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等;對其收入水平的真實性進(jìn)行判斷，結(jié)合其個人學(xué)歷學(xué)位、從業(yè)年限、職位等信息，對其收入水平的合理性作出經(jīng)驗判斷，必要時進(jìn)行調(diào)查、取證;收入水平對償還貸款的覆蓋度，對此類客戶原則上應(yīng)對其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設(shè)一定的上限，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的80%。所以，A、B、C、D、E五個選項皆符合題意。

35.個人購買()，可以申請個人耐用消費品貸款。

A.汽車 B.電腦 C.家用電器

D.家具 E.房屋

【答案與解析】BCD 所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。個人購買上述耐用消費品時，可以申請個人耐用消費品貸款。

36.關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，正確的有()。

A.個人醫(yī)療貸款的對象能夠提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保

B.個人醫(yī)療貸款的對象是具有完全民事行為能力的自然人

C.個人醫(yī)療貸款的額度可按抵(質(zhì))押物的100%或抵(質(zhì))押率確定

D.個人醫(yī)療貸款的利率按中國人民銀行公布的同期利率上浮10%執(zhí)行

E.個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的，只可解決借款人本人的就醫(yī)資金短缺問題

【答案與解析】AB。C選項個人醫(yī)療貸款的額度通常按照抵(質(zhì))押物的一定抵(質(zhì))押率確定;D選項個人醫(yī)療貸款的利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行;E選項個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

37.下列關(guān)于抵押授信貸款的表述，正確的是()。

A.單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿目

B.還款時可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息

C.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的80%

D.期限最長為20年

E.貸款對象是具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

【答案與解析】ABE 以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的70%;個人抵押授信貸款的有效期限最長為30年。因此C、D選項錯誤。

38.當(dāng)客戶通過銀行辦理()等信貸業(yè)務(wù)時，客戶的個人信用信息就會通過銀行自動報送給個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

A.結(jié)算 B.匯款 C.擔(dān)保 D.信用卡 E.貸款

【答案與解析】CDE 當(dāng)客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等信貸業(yè)務(wù)的時候，客戶的個人信用信息就會通過銀行自動報送給個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

39.個人征信報告中信用卡信息包括的內(nèi)容有()。

A.最大負(fù)債額 B.下次應(yīng)還款日期 C.共享授信額度

D.最近一次實際還款金額 E.卡類型

【答案與解析】ACE 信用卡信息包括卡類型、擔(dān)保方式、幣種、開戶日期、信用額度、共享授信額度、最大負(fù)債額、透支余額、本月應(yīng)還款金額、本月實際還款金額、最近一次實際還款日期、當(dāng)前逾期期數(shù)、當(dāng)前逾期總額、信用卡最近24個月每月還款狀態(tài)記錄。

40.個人征信異議的種類包括()。

A.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

B.對擔(dān)保信息有異議

C.認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

D.對貸款逾期判斷標(biāo)準(zhǔn)有異議

E.認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本沒申請過

【答案與解析】ABCE 在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：第一類是認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過：典型的有以下幾種情況：他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡;信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上;自己忘記是否辦理過貸款或信用卡。第二類是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符。第三類是身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符。第四類是對擔(dān)保信息有異議。

三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷，正確的為A，錯誤的為B。(共15題，每題1分，共15分)

1.如果個人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。()

【答案與解析】A 個人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人按合同約定、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決，處置程序較為簡便。

2.操作風(fēng)險是一種發(fā)生在實務(wù)操作的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險。()

【答案與解析】B 操作風(fēng)險是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險。

3.一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。()

【答案與解析】A 借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改。

4.在個人汽車貸款的受理和發(fā)放中，貸款受理人應(yīng)要求借款申請人填寫個人汽車貸款借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)材料。其中一定要包括汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明。()

【答案與解析】B、在“間客式”模式下，汽車經(jīng)銷商須出具購車意向證明;如為“直客式”辦理，則不需要在申請貸款時提供此項。

5.商業(yè)助學(xué)貸款實行分次放款的形式。()

【答案與解析】B 商業(yè)助學(xué)貸款的開戶放款包括一次性開戶放款和分次放款兩種。國家助學(xué)貸款只實行分次放款的形式。

6.加強(qiáng)對借款人的貸前審查是防范個人教育貸款信用風(fēng)險的關(guān)鍵。()

【答案與解析】B 加強(qiáng)對借款人的貸前審查有助于從源頭上控制個人教育貸款的信用風(fēng)險。而科學(xué)的風(fēng)險預(yù)警機(jī)制才是防范信用風(fēng)險的關(guān)鍵。

7.個人抵押授信貸款的貸后檢查中，對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進(jìn)行一次貸后檢查。()

【答案與解析】A 個人抵押授信貸款貸后檢查中，銀行要按照規(guī)定及時對抵押授信貸款進(jìn)行風(fēng)險分類。對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查方式，每季度至少進(jìn)行一次貸后檢查。貸后檢查應(yīng)形成書面報告，經(jīng)信貸主管或負(fù)責(zé)人簽字后及時歸檔。

8.如果個人認(rèn)為自己的信用報告中反映的個人住房公積金信息與實際情況不符，可以持本人身份證件到開立個人結(jié)算賬戶的金融機(jī)構(gòu)核實情況和更改信息，也可以到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理。()

【答案與解析】B 如果個人認(rèn)為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息或住房公積金信息與實際情況不符，可以直接向當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)刈》抗e金中心核實情況和更改信息，也可以向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請。

9。某同學(xué)大學(xué)二年級時在某行申請了國家助學(xué)貸款，三年級時因病于當(dāng)年lo月休學(xué)一年，一年后繼續(xù)上學(xué)，在休學(xué)期間，國家財政給其貼息。()

【答案與解析】B 對于國家助學(xué)貸款，如借款學(xué)生在學(xué)校期間發(fā)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的事件，學(xué)校應(yīng)在為借款學(xué)生辦理相關(guān)手續(xù)之前及時通知銀行，并要求學(xué)生到銀行辦理歸還貸款或還款確認(rèn)手續(xù)。經(jīng)辦銀行在得到學(xué)校通知后應(yīng)停止發(fā)放尚未發(fā)放的貸款，并采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施，主動為學(xué)生辦理相關(guān)手續(xù)。休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財政貼息。

10.一手房個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。()

【答案與解析】A 目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂“商品房銷售貸款合作協(xié)議”，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。

11.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人可以隨意中斷或撤銷保險。()

【答案與解析】B 采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。如保險中斷，貸款銀行有權(quán)代為投保;如發(fā)生保險責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并落實其他擔(dān)保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款。

12.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所不同，一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)。()

【答案與解析】A 各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所不同，一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)。

13.公積金個人住房貸款是不以盈利為目的，實行“高進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制的一類貸款。()

【答案與解析】B 我國公積金個人住房貸款實行“低進(jìn)低出”的利率政策。“低進(jìn)”指公積金的存款利率低于市場存款利率水平，“低出”指公積金的貸款利率也低于同期市場貸款利率的水平。

14.為了有效規(guī)避有擔(dān)保流動資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險，貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人。()

【答案與解析】A 銀行應(yīng)加強(qiáng)對保證人還款能力的調(diào)查和分析。為了有效規(guī)避有擔(dān)保流動資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險，貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

15.商業(yè)銀行對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理時，必須取得客戶的書面授權(quán)才能查詢個人征信報告。()

【答案與解析】A，根據(jù)中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》和《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)個人書面授權(quán)同意后，在審核信貸業(yè)務(wù)申請以及對已發(fā)放信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的情況下，查詢個人的信用報告。

第二篇：2009銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》真題及答案

2009銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》真題及答案

(總分100, 考試時間90分鐘)

一、單選題

(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項)。

1.個人教育貸款的發(fā)放對象包括()。

A 在讀學(xué)生

B 即將就讀的學(xué)生

C 在讀學(xué)生的直系親屬

D 在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

答案:B

[解析] 個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，因此B不是個人教育貸款的發(fā)放對象。

2.我國個人貸款業(yè)務(wù)以()為主體。

A 個人住房貸款

B 個人教育貸款

C 個人汽車貸款

D 個人經(jīng)營類貸款

答案:A

[解析] 個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需求的提高，個人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。

3.下列關(guān)于個人消費貸款說法正確的是()。

A 個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款

B 個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C 個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D 個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

答案:D

[解析] 個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，個人消費額度貸款不使用不支付利息，個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用。

4.銀行需要研究的重點是()。

A 宏觀環(huán)境

B 微觀環(huán)境

C 銀行內(nèi)部資源分析

D 銀行自身實力分析

答案:B

[解析] B直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對的重點?？蛻舴治觥⒏偁帉κ址治龅榷际潜夭豢缮俚?。任何一家銀行都必須運行在社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應(yīng)和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境的約束，開展的營銷活動才是有效的。

5.商業(yè)住房貸款實行的原則不包括()。

A 財政貼息

B 部分自籌

C 有效擔(dān)保

D 按期償還

答案:A

[解析] 商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，A屬于國家助學(xué)貸款的原則。

6.以下各項中，不屬于個人經(jīng)營類貸款主要特征的是()。

A 貸款期限相對較短

B 貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜

C 風(fēng)險較大

D 風(fēng)險控制難度較大

答案:C

[解析] ABD均為個人經(jīng)營類貸款主要特征;C項屬于個人助學(xué)貸款主要特征。

7.個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為()。

A 半年以內(nèi)，最長不超過2年

B 一年以內(nèi)，最長不超過2年

C 一年以內(nèi)，最長不超過3年

D 兩年以內(nèi)，最長不超過3年

答案:C

[解析] 根據(jù)規(guī)定，個人耐用消費晶貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)。

8.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額擔(dān)保貸款，()。

A 不享受財政貼息

B 享受財政半額貼息

C 享受財政全額貼息

D 視具體情況而定

答案:A

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息;微利項目小額擔(dān)保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。

9.反映紅利能力的指標(biāo)不包括()。

A 銷售凈利潤

B 資本周轉(zhuǎn)率

C 成本費用率

D 資產(chǎn)凈利率

答案:B

[解析] 資本周轉(zhuǎn)率是關(guān)于資產(chǎn)利用效率的指標(biāo)。

10.個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過，()。

A 50%

B 60%

C 70%

D 80%

答案:C

[解析] 根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。11.個人汽車貸款的特征不包括()。

A 是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

B 業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨立完成 C 營銷渠道單一

D 風(fēng)險管理難度相對較大

答案:C

[解析] 個人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地;

(2)與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系;

(3)風(fēng)險管理難度相對較大。

12.下列關(guān)于個人汽車貸款回收的說法，不正確的是()。

A 貸款的回收是指借款人按借款合同及時足額償還本息

B 貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C 借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式

D 貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清

答案:D

[解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

13.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是()。

A 期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

B 借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請

C 借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D 展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

答案:B

[解析] 借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書。

14.小王申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為60萬元，對應(yīng)的抵押率為50%則小王()。

A 可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B 可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C 可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D 不能獲得抵押授信貸款

答案:D

[解析] 小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。

15.以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是()。

A 《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外

B 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

C 境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

D 外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

答案:D

[解析] 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。

16.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險不包括()。

A 借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定

B 借款申請人所提交的材料不真實、不合法

C 借款申請人的擔(dān)保措施不足額或無效

D 審批人對借款人的資格審查不嚴(yán)

答案:D

[解析] 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險包括：

①借款中請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū);是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。

②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效;抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。

③借款中請人的擔(dān)保措施是否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實、有效;擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實;擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價值的市場走勢如何;貸款額度是否控制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi);抵押物是否由貸款銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)評估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。

17.以下關(guān)于借款人縮短借款期限錯誤的是()。

A 對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

B 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限

C 已計收的利息不再調(diào)整

D 新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

答案:B

[解析] 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。

18.關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款說法錯誤的是()。

A 有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率

B 有擔(dān)保流動資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3～5年

C 有擔(dān)保流動資金貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

D 申請有擔(dān)保流動資金貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證

答案:A

[解析] 有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定。

19.使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價 款的()。

A 60%

B 70%

C 80%

D 90%

答案:C

[解析] 使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。

20.《汽車貸款管理辦法》于()頒布。

A 1993年

B 1997年

C 1998年

D 2004年

答案:D

[解析] 2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。

21.對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。

A 保險公司

B 房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C 房地產(chǎn)開發(fā)商

D 房屋產(chǎn)權(quán)交易所

答案:C

[解析] 對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。

22.銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括()。

A 合作單位營銷

B 網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷

C 網(wǎng)上銀行營銷

D 銀行柜臺營銷

答案:D

[解析] 銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。

23.市場細(xì)分的基礎(chǔ)是()。

A 可衡量性原則

B 可進(jìn)入性原則

C 差異性原則

D 經(jīng)濟(jì)性原則

答案:A

[解析] 可衡量性原則，即銀行所選擇的細(xì)分變量是能用一定的指標(biāo)或方法去度量的，各考核指標(biāo)可以量化，這也是市場細(xì)分的基礎(chǔ)。

24.借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括()。

A 貸款未到期

B 無欠息

C 無拖欠本金，本期本金已歸還

D 信用記錄良好

答案:D

[解析] 借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。

25.根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在湊學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為()助學(xué)貸款。

A 無擔(dān)保

B 質(zhì)押

C 保證

D 抵押

答案:A

[解析] 根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無擔(dān)保助學(xué)貸款。

26.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是()。

A 學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清

B 借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計劃

C 提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D 借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時的全部利息

答案:C

[解析] 根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，改變目前學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清的做法，實行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至 2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。借款學(xué)牛畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計劃的申請，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實際情況和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理調(diào)整。借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計付利息。

27.以下關(guān)于設(shè)備貸款說法錯誤的是()。

A 設(shè)備貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動

B 設(shè)備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年

C 借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個工作日向銀行提出申請

D 必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采取經(jīng)銷商擔(dān)保和廠家回購方式

答案:B

[解析] 設(shè)備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。

28.銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括()。

A 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B 稅務(wù)登記證明

C 合作單位員工素質(zhì)

D 會計報表

答案:C

[解析] 銀行對合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容主要包括以下幾項：經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;稅務(wù)登記證明;會計報表;企業(yè)資信等級;丌發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況;企業(yè)法人代表的個人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。

29.以下各項中，不屬于專項貸款的是()。

A 中國銀行的個人商用房貸款

B 中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

C 交通銀行的個人商鋪貸款

D “現(xiàn)貸派”個人無擔(dān)保貸款

答案:B

[解析] AC兩項屬于商用房貸款;D項屬于無擔(dān)保流動資金貸款;B項屬于有擔(dān)保流動資金貸款。

30.操作風(fēng)險的防控措施有()。

A 掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

B 規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C 詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

D 科學(xué)合理地確定客戶還款方式

答案:A

[解析] DCD是信用風(fēng)險的防范措施

31.二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限()進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A 之前

B 半年之前

C 一年之前

D 兩年之前

答案:C

[解析] 二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

32.下列不屬于個人汽車貸款原則的是()。

A 設(shè)定擔(dān)保

B 類管理

C 特定用途

D 不限用途

答案:D

[解析] 個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。

33.“隨心還”和“氣球貸”屬于()還款方式。

A 等額本息還款法

B 等比累進(jìn)還款法

C 組合還款法

D 等額累進(jìn)還款法

答案:C

[解析] 組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個性化需求。自身財務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。

34.一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有()提供階段性或全程擔(dān)保。

A 經(jīng)紀(jì)公司

B 有擔(dān)保能力的第三人

C 開發(fā)商

D 借款人

答案:C

[解析] 由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。

35.有關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款的利率說法不正確的是()。

A 貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息

B 貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式

C 貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同期內(nèi)按月，按季按年調(diào)整

D 貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式

答案:B

[解析] ACD三項為有關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款的利率的正確說法。

36.征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。

A 銀行信貸信用信息匯總

B 信用卡匯總信息

C 準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D 配偶身份

答案:D

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ABC三項均為個人信用信息中的信用交易信息;D項屬于個人信用信息中的個人基本信息。

37.()反映的是個人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。

A 個人身份信息

B 居住信息

C 個人職業(yè)信息

D 信用交易信息

答案:C

[解析] 題中說法符合個人職業(yè)信息定義。

38.關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，不正確的是()。

A 發(fā)放對象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人

B 可分為個人經(jīng)營專項貸款和個人經(jīng)營流動資金貸款，C 相對個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款風(fēng)險更容易控制

D 借款人可將該貸款用于定向購買商用房

答案:C

[解析] 個人經(jīng)營類貸款除了對借款人自身情況加以了解外，銀行還需對借款人經(jīng)營企業(yè)的運作情況詳細(xì)了解，并對該企業(yè)資金運作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。因此，個人經(jīng)營類貸款的風(fēng)險控制難度更大。

39.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取()營銷組織。

A 能型營銷組織

B 型營銷組織

C 市場性營銷組織

D 區(qū)域性營銷組織

答案:A

[解析] 當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時，應(yīng)當(dāng)采取智能型營銷組織。

40.征信異議的處理方法錯誤的是()。

A 征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個工作日內(nèi)更正

B 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

C 轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交

D 對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明

答案:B

[解析] 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù) 41.銀行的個人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在()。

A 16～65周歲之間

B 16～60周歲之間

C 18～65周歲之間

D 18～60周歲之間

答案:C

[解析] 銀行個人貸款客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。

42.關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，不正確的是()。

A 在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

B 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C 保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

D 保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任

答案:B

[解析] 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同，應(yīng)當(dāng)取得保證人的書面同意，如果沒有經(jīng)過保證人的書面同意，則保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

43.鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院()提供擔(dān)保。

A 可以

B 不可以

C 只要銀行接受就可以

D 有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

答案:B

[解析] 醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不可以提供擔(dān)保。

44.個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的()。

A 80%

B 70%

C 60%

D 50%

答案:A

[解析] 使用個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。

45.一次還本付息法的特點不包括()。

A 利隨本清

B 一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款

C 一般適用于期限在1年以上的貸款

D 個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法

答案:C

[解析] 到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

46.供保證擔(dān)保方式的個人住房貸款適用于期限不超過()年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的()。

A 5，50%

B 5，60%

C 10，50%

D 10，60%

答案:A

[解析] 一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。

47.抵押擔(dān)保方式的個人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時，應(yīng)調(diào)查()。

A 押物的合法性

B 押物未來價值的變化

C 抵押人對抵押物占有的合法性

D 抵押物價值與存續(xù)狀況

答案:B

[解析] 采取抵押擔(dān)保方式的個人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時，應(yīng)調(diào)查抵押物未來價值的變化。

48.商用房貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容不包括()。

A 借款人還款能力發(fā)生變化

B 借款人還款意愿發(fā)生變化

C 商用房出租情況發(fā)生變化

D 保證人還款能力發(fā)生變化

答案:B

[解析] 商用房貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括：①借款人還款能力發(fā)生變化。②商用房出租情況發(fā)生變化。③保證人還款能力發(fā)生變化。

49.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說法不正確的是()。

A 非微利項目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息

B 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率基礎(chǔ)上可以上浮

C 微利項目小額擔(dān)保貸款，享受財政全額貼息

D 逾期、延長期限內(nèi)的微利項目小額擔(dān)保貸款不享受財政貼息

答案:B

[解析] 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。

50.采用追隨式定位方式的銀行()。

A 在市場上占有極大的份額

B 產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢

C 反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛

D 資產(chǎn)規(guī)模中等

答案:D

[解析] 某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。51.中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務(wù)上分不包括()。

A 公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

B 資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

C 零售業(yè)務(wù)經(jīng)理

D 批發(fā)業(yè)務(wù)經(jīng)理

答案:D

[解析] 中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務(wù)分包括：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理。

52.下列關(guān)于住房公積余繳存的說法，正確的是()。

A 每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

B 新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個月起繳存住房公積金

C 職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會批準(zhǔn)

D 單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)

答案:D

[解析] 每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶;新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起起繳存住房公積金;職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。

53.商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)()。

A 可撤銷的連帶責(zé)任

B 不可撤銷的連帶責(zé)任

C 可撤銷的一般責(zé)任

D 不可撤銷的一般責(zé)任

答案:B

[解析] 商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)不可撤銷的連帶責(zé)任。

54.下列不屬于個人經(jīng)營類貸款中專項貸款的是()。

A 中國銀行的個人商用房貸款

B 交通銀行的個人商鋪貸款

C 中同光大銀行的個人工程機(jī)械按揭貸款

D 中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

答案:D

[解析] 專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經(jīng)營設(shè)備貸款。商用房貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于定向購頭或租賃商用房所需資金的貸款，如中國銀行的個人商用房貸款，交通銀行的個人商鋪貸款。設(shè)備貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購買或租賃生產(chǎn)經(jīng)營活動中所需沒備的貸款，如光大銀行的個人工程機(jī)械按揭貸款。而中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款屬于有擔(dān)保流動資金貸款。

55.下列關(guān)于個人教育貸款的說法，不正確的是()。

A 個人教臺貸款具有社會公益性，政策參與程度較高

B 國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

C 商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D 與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風(fēng)險度相對較低

答案:D

[解析] 個人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高。個人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于暫時無收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請貸款的擔(dān)保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學(xué)貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的不確定性，其風(fēng)險度相對較高。

56.國內(nèi)最早開辦住房貸款的銀行是()。

A 中國銀行

B 中國建設(shè)銀行

C 中國工商銀行

D 中國農(nóng)業(yè)銀行

答案:B

[解析] 中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，是國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。

57.下列關(guān)于二手個人住房貸款的說法，正確的是()。

A 商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是代理人與被代理人的關(guān)系

B 一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)

C 一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D 在放貸過程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用

答案:A

[解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關(guān)系。

58.個人住房貸款的流程包括()。

A 受理和調(diào)查—簽約和發(fā)放—審查與審批—貸后與檔案管理

B 受理和調(diào)查—審查與審批—簽約和發(fā)放—貸后與檔案管理

C 審查與審批—受理和調(diào)查—簽約和發(fā)放—貸后與檔案管理

D 審查與審批—簽約和發(fā)放—受理和調(diào)查—貸后與檔案管理

答案:B

[解析] 個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個環(huán)節(jié)。

59.專項貸款主要是不包括()。

A 個人商用房貸款

B 個人經(jīng)營設(shè)備貸款

C 個人家用房貸款

D 設(shè)備貸款

答案:C

[解析] 專項貸款主要包括個人商用房貸款(以下簡稱商用房貸款)和個人經(jīng)營設(shè)備貸款(以下簡稱設(shè)備貸款)。

60.()是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

A 個人住房裝修貸款

B 個人耐用消費品貸款

C 個人醫(yī)療貸款

D 個人旅游消費貸款

答案:C

[解析] 根據(jù)個人醫(yī)療貸款定義，個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。61.可以最大限度發(fā)揮銀行的潛力的市場定位原則是()。

A 發(fā)揮優(yōu)勢

B 減少差異

C 圍繞目標(biāo)

D 突出特色

答案:C

[解析] 銀行在進(jìn)行市場定位時應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)，并且銀行的定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點。這種定位就是一種隱含目標(biāo)驅(qū)動，它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達(dá)到最大化。

62.不屬于“假個貸”行為的是()。

A 沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B 開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C 借款人由于公司倒閉終止還款

D 借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

答案:C

[解析] “假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷;沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高;開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套;借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款;借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付;多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款;借款人集體中斷還款。

63.以下各項中，不屬于的是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是()。

A 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B 貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期

C 個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D 個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

答案:A

[解析] 根據(jù)規(guī)定，BCD三項均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情形;A項屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。

64.以下說法不正確的是()。

A 個人住房裝修貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)

B 有的銀行規(guī)定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

C 個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)

D 女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲

答案:D

[解析] 女性個人耐用消費品貸款期限不得超過55歲。

65.以下個選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是()。

A 在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C 遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D 提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

答案:D

[解析] ADC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人擔(dān)保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質(zhì)物擔(dān)保。

66.公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)采取的措施是()。

A 電話催收

B 向借款人發(fā)出“提前還款通知書”

C 就抵押物的處置預(yù)借款人達(dá)成協(xié)議

D 對借款人提起訴訟

答案:A

[解析] 如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收;如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息;如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議;逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置，處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

67.關(guān)于個人汽車貸款展期說法正確的是()。

A 可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過一年

B 只可以展期一次且展期期限不能超過一年

C 可以不限展期次數(shù)且展期可以長于一年

D 只可以展期一次但展期可以長于一年

答案:B

[解析] 銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。

68.以下各項中，有擔(dān)保流動資金貸款要求的，而商用房貸款中沒有要求的申請材料有()。

A 合法有效的身份證件

B 借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照

C 明確的用款計劃以及與之相關(guān)的資料

D 貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料

答案:C

[解析] ABD三項為有擔(dān)保流動資金貸款和商用房貸款共同要求的申請材料;C項為有擔(dān)保流動資金貸款要求，但商用房貸款沒有要求的材料。

69.有擔(dān)保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注()。

A 項目進(jìn)展情況的檢查

B 企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

C 借款人情況的檢查

D 日常走訪企業(yè)

答案:C

[解析] C項屬于有擔(dān)保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關(guān)注的部分;ABD三項為有擔(dān)保流動資金貸款的貸后與檔案管理中需要特別關(guān)注的部分。

70.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的()內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A 2個工作日

B 7個工作日

C 10個工作日

D 15個工作日

答案:A

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

71.以下財產(chǎn)不可以抵押的是()。

A 抵押人所有的債券

B 抵押人所有的房屋

C 抵押人所有的土地使用權(quán)

D 抵押人所有的交通運輸工具

答案:A

[解析] A屬于質(zhì)押物。

根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押：

①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;

②抵押人所有的機(jī)器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);

③抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;

④抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);

⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);

⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。

72.企業(yè)信用程度的標(biāo)志是()。

A 企業(yè)會計報表

B 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

C 企業(yè)資信等級

D 企業(yè)擔(dān)保情況

答案:C

[解析] 企業(yè)資信等級是企業(yè)信用程度的標(biāo)志。

73.專項貸款最主要的還款來源是()。

A 經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B 拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金

C 再貸款取得的現(xiàn)金

D 融資獲得的現(xiàn)金

答案:A

[解析] 專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。

74.個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施不包括()。

A 掌握個人汽車貸款的規(guī)章制度

B 詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C 熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

D 規(guī)范業(yè)務(wù)操作

答案:B

[解析] B是信用風(fēng)險的防范措施。

75.標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動的標(biāo)志的是()。

A 1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

B 1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

C 1995年《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布

D 1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

答案:C

[解析] 1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。

76.使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的()。

A 60%

B 70%

C 80%

D 90%

答案:B

[解析] 使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70%。

77.以下說法錯誤的是()。

A 展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計息

B 個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

C 貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D 貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

答案:B

[解析] 個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。

78.常用的個人貸款還款方式是()。

A 到期一次還本付息法

B 等額本息還款法

C 等比累進(jìn)還款法

D 等額累進(jìn)還款法

答案:B

[解析] 常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。

79.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點不包括()。

A 未按獨立公正原則審批

B 不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C 審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D 與借款人簽訂的合同無效

答案:D

[解析] 貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點為：①未按獨立公正原則審批;②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;③審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。

80.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是()。

A 商務(wù)部門

B 商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)

C 司法部門

D 監(jiān)察部門

答案:B

[解析] 目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機(jī)構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息。

81.根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過()的，買受人有權(quán)退房。

A 3%

B 5%

C 7%

D 10%

答案:A

[解析] 根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權(quán)退房。

82.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是()。

A 代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

B 法人可以通過代理人實施民事法律行為

C 代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D 依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理

答案:C

[解析] 代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

83.以下關(guān)于個人消費貸款表述不正確的是()。

A 個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

B 根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C 國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D 商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

答案:A

[解析] 個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車;按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。

84.借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款的條件有()。

A 應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為評價標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制訂

B 家庭經(jīng)濟(jì)確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用

C 學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

D 誠實守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為

答案:A

[解析] 借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：

a.具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件;

b.應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為評價標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制訂;

c.必要時須提供有效的擔(dān)保;

d.必要時須提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見;

e.貸款銀行要求的其他條件。

85.以下關(guān)于設(shè)備貸款額度說法不正確的是()。

A 最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元

B 以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的80%

C 以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價值的70%

D 以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度

答案:B

[解析] 設(shè)備貸款中，以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的90%。

86.以下關(guān)于個人征信安全管理說法不正確的是()。

A 商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

B 商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告

C 個人信息不如銀行存款安全

D 商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款

答案:C

[解析] 存儲著個人信用報告的數(shù)據(jù)庫是非常安全的。個人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，在這個過程中沒有任何人為干預(yù)，由計算機(jī)自動處理。整個系統(tǒng)采用了國內(nèi)最先進(jìn)的計算機(jī)防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，個人信息如同銀行存款一樣安全。

87.個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購住房價格扣除其不低于價款()的首期付款后的數(shù)量來確定。

A 15%

B 20%

C 25%

D 30%

答案:B

[解析] 個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。

88.借款人履行保證、保險責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于()。

A 關(guān)注貸款

B 次級貸款

C 可疑貸款

D 損失貸款

答案:D

[解析] 損失貸款：借款人無力償還貸款;履行保證、保險責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。

89.()反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。

A 資產(chǎn)負(fù)債表

B 利潤表

C 現(xiàn)金流量表

D 股東權(quán)益變動表

答案:B

[解析] 利潤表反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。

90.可以設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價值的()。

A 50%

B 70%

C 90%

D 根據(jù)保證人信用等級確定

答案:B

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價值的70%。

二、多選題

(以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項)。

1.按產(chǎn)品的用途，可以講個人貸款產(chǎn)品分為()。

A 個人住房貸款

B 個人汽車貸款

C 個人消費貸款

D 個人抵押貸款

E 個人經(jīng)營類貸款

答案:A,C,E

[解析] 個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營類貸款。B是個人消費貸款的一種，而D是按照擔(dān)保方式分類的一個種類。

2.下列屬于個人住房貸款的是()。

A 個人購買商鋪

B 個人在農(nóng)村建房

C 個人在城鎮(zhèn)購買房屋

D 個人大修理房屋

E 個人租賃商鋪

答案:C,D

[解析] 個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

3.根據(jù)產(chǎn)品用途，個人貸款產(chǎn)品可以分為()。

A 個人住房貸款

B 個人經(jīng)營類貸款

C 個人消費貸款

D 個人汽車貸款

E 個人教育貸款

答案:A,B,C

[解析] 個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款，個人消費貸款。個人汽車貸款和個人教育貸款屬于個人消費貸款。

4.銀行市場的微觀環(huán)境是指()。

A 信貸資金的供求狀況

B 銀行內(nèi)部擁有資源

C 銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

D 銀行自身實力

E 客戶的信貸需求和信貸動機(jī)

答案:A,C,E

[解析] 微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機(jī)、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。BD屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。

5.銀行在進(jìn)行營銷決策前首先對()進(jìn)行調(diào)查分析。

A 客戶需求

B 競爭對手實力

C 金融市場變化

D 宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

E 其他銀行利率

答案:A,B,C

[解析] 銀行在進(jìn)行營銷決策之前，應(yīng)首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。

6.屬于“直客式”個人貸款營銷模式的是()。

A 買房時享受一次性付款優(yōu)惠

B 部分稅費可以減免

C 保險、律師和公證一站式服務(wù)

D 各類費用減免優(yōu)惠

E 就近選擇辦理網(wǎng)點

答案:A,B,C,D,E

[解析] “直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務(wù)，各類費用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等。

7.市場環(huán)境分析的SWOT方法包括()。

A 優(yōu)勢

B 劣勢

C 機(jī)遇

D 威脅

E 成果

答案:A,B,C,D

[解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。

8.以下關(guān)于個人住房貸款合作單位定位說法正確的是()。

A 一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B 二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C 商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D 企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E 在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保

答案:A,B,D,E

[解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。

9.客戶信貸需求包括()。

A 已實現(xiàn)需求

B 待實現(xiàn)需求

C 已開發(fā)需求

D 待開發(fā)需求

E 客戶特殊需求

答案:A,B,D

[解析] 客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。

10.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個人住房貸款的()。

A 完整性

B 合規(guī)性

C 可行性

D 有效性

E 經(jīng)濟(jì)性

答案:B,C,E

[解析] 貸款審批人依據(jù)銀行各類個人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風(fēng)險。11.不良個人住房貸款包括包括，()。

A 正常貸款

B 關(guān)注貸款

C 次級貸款

D 可疑貸款

E 損失貸款

答案:C,D,E

[解析] 不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。銀行要適時對不良貸款進(jìn)行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。

12.公積金個人住房貸款具有以下特點()。

A 互助性

B 普遍性

C 利率高

D 期限長

E 利率低

答案:A,B,D,E

[解析] 相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。

13.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括()。

A 對借款人的檢查

B 對抵押物的檢查

C 對質(zhì)押權(quán)利的檢查

D 對開發(fā)商和項目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查

E 保證人的檢查

答案:A,B,C,D,E

[解析] 個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質(zhì)押權(quán)利的檢查，對開發(fā)商和項目以及合作機(jī)構(gòu)檢查的要點。

14.其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括()。

A 深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)

B 業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C 嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度

D 有效利用保證金制度

E 嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

答案:A,B,C,D,E

[解析] 其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu);業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu);嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度;有效利用保證金制度;嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。

15.以下關(guān)于個人汽車貸款額度描述正確的是()。

A 自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

B 商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C 二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

D 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

E 二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中兩者的低者

答案:A,B,C,E

[解析] 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者。

16.合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括()。

A 加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

B 按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

C 動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度

D 實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

E 嚴(yán)格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項

答案:A,B,C,D,E

[解析] 合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括：

①加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況。

②按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度。

③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金。

④與保險公司的履約保證保險合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。

17.2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括()。

A 調(diào)整了貸款人主體范圍

B 細(xì)化了借款人類型

C 減少了貸款購車的品種

D 增加了二手車貸款

E 擴(kuò)大了貸款購車的品種

答案:A,B,D,E

[解析] 《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍;其次，細(xì)化了借款人類型;最后，擴(kuò)大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。

18.下列屬于操作風(fēng)險的風(fēng)險點的是()。

A 借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債

B 借款申請人的主體資格不符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定

C 擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況為核實

D 銀行對借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒有嚴(yán)格執(zhí)行“面談”制度

E 貸款額度沒有控制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi)

答案:B,C,D,E

[解析] 操作風(fēng)險的風(fēng)險點主要在以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定;借款申請人所提交的材料是否真實、合法;借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效。A屬于信用風(fēng)險的內(nèi)容。

19.以下屬于個人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險的是()。

A 不法分子為騙貸成立虛假車行

B 保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口

C 保險公司依法解除保險合同

D 保險公司以“免責(zé)條款”拒絕承擔(dān)保險責(zé)任

E 借款人偽造申報材料騙取貸款

答案:A,B,C,D

[解析] E屬于信用風(fēng)險而非合作機(jī)構(gòu)管理帶來的風(fēng)險。

20.以下各項中，屬于流動資金貸款的是()。

A 中國銀行的個人商用房貸款

B 中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

C 中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

D “幸福時貸”個人無擔(dān)保貸款

E “現(xiàn)貸派”個人無擔(dān)保貸款

答案:B,C,D,E

[解析] DE兩項屬于無擔(dān)保流動資金貸款;BC項屬于有擔(dān)保流動資金貸款;A項屬于商用房貸款。

21.發(fā)放商用房貸款，要落實的條件為()。

A 確保借款人首付款已全額支付或到位

B 借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C 需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D 對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E 對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

答案:A,B,C,D,E

[解析] 落實商用房貸款發(fā)放條件：

a.確保借款人首付款已全額支付或到位;

b.借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件;

c.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;

d.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù);

e.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序。

22.銀行把握借款人還款能力風(fēng)險還存在相當(dāng)大的難度，主要存在()原因。

A 國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度

B 全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善

C 銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策

D 國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E 對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

答案:A,B,C,D,E

[解析] 銀行把握借款人還款能力風(fēng)險還存在相當(dāng)大的難度，主要存在以下幾方面的原因：

a.國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度，全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策。

b.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收人證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個人收入證明、營業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍，對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。

23.以質(zhì)押方式申請擔(dān)保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括()等。

A 定期儲蓄存單

B 憑證式國債

C 電子記賬

D 記賬式國債

E 個人壽險保險單

答案:A,B,C,D,E

[解析] 以質(zhì)押方式申請擔(dān)保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債、個人壽險保險單等。

24.商用房貸款，審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其()進(jìn)行審核。

A 真實性

B 合法性

C 合理性

D 完整性

E 針對性

答案:A,B,D

[解析] 商用房貸款發(fā)放時要進(jìn)行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進(jìn)行審核。

25.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)()全過程。

A 貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B 檔案借(查)閱管理

C 檔案移交及管理

D 檔案的退回和銷毀

E 檔案的丟失掛失

答案:A,B,C,D

[解析] 根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。

26.個人經(jīng)營類貸款的特征是()。

A 適用面廣，可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求

B 銀行審批手續(xù)相對簡便

C 貸款期限相對較短

D 貸款用途多樣

E 風(fēng)險控制難度較大

答案:A,B,C,D

[解析] 個人經(jīng)營類貸款的特征包括適用面廣，銀行審批手續(xù)相對簡便，貸款期限相對較短，貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜，風(fēng)險控制難度較大

27.商用房借款合同的變更與解除情況包括()。

A 借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B 需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C 保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

D 借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E 借款人喪失民事行為能力

答案:A,B,C,D,E

[解析] 商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效;如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù);當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保;借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事。行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。

28.對借款人還款能力的調(diào)查包括()。

A 了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實性

B 收入水平對償還貸款的覆蓋度

C 借款人的其他收入所得

D 借款人的其他資產(chǎn)收益情況

E 借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

答案:A,B,C,D,E

[解析] 還款能力的調(diào)查包括借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產(chǎn)收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下幾方面要了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性，包括調(diào)查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等;對其收入水平的真實性進(jìn)行判斷，結(jié)合其個人學(xué)歷學(xué)位、從業(yè)年限、職位等信息，對其收入水平的合理性做出經(jīng)驗判斷，必要時進(jìn)行調(diào)查、取證;收入水平對償還貸款的覆蓋度，對此類客戶原則上應(yīng)對其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設(shè)一定的上限，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的80%。

29.下列關(guān)于個人信用貸款的貸款對象說法正確的是()。

A 在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C 遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D 在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶

E 各行另行規(guī)定的其他條件

答案:A,B,C,D,E

[解析] 個人信用貸款申請人必須具備的條件包括在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民;有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄;在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息);各行另行規(guī)定的其他條件。

30.個人質(zhì)押貸款貸款對象滿足的條件是()。

A 在中國境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力的自然人

B 提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

C 在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口

D 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)

E 在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶

答案:A,B

[解析] CDE三項是個人信用貸款的貸款對象要滿足的條件;AB兩項為個人質(zhì)押貸款貸款對象應(yīng)該滿足的條件。

31.審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點包括()。

A 申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B 借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C 借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D 貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定

E 貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

答案:A,B,C,D,E

[解析] 以上五項均為審查人對貸款申請資料進(jìn)行審查的要點。

32.個人抵押授信貸款中，各級分支機(jī)構(gòu)向擬申請個人抵押授信貸款的個人咨詢服務(wù)的內(nèi)容包括()。

A 個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹

B 申請抵押授信貸款應(yīng)具備的條件

C 需提供的資料

D 辦理程序

E 合同中的主要條款

答案:A,B,C,D,E

[解析] 各級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人抵押授信貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。主要咨詢內(nèi)容包括個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹、申請抵押授信貸款應(yīng)具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限及還款方式等)，以及貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話等。

33.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則包括()。

A 擔(dān)保發(fā)放

B 信用發(fā)放

C 微利貼息

D ?？顚Ｓ?/p>

E 按期償還

答案:A,C,D,E

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。

34.有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是由()決定的。

A 借款人希望得到的貸款數(shù)額

第三篇：銀行從業(yè)資格考試(個人貸款真題及答案)

銀行從業(yè)資格考試個人貸款預(yù)測題（紅色為正確答案）

一、單項選擇題

1．（）是個人教育貸款資金安全的重要前提。

A．借款人的還款能力

B．借款人的還款意愿

C．借款人受教育程度

D．借款人的家庭背景

2．處于（）的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進(jìn)行營銷。

A．主導(dǎo)式地位

B．追隨式地位

C．補缺式地位 D．挑站式地位

3．下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，不正確的是（）。

A．也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款

B．貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C．與商業(yè)貸款相比，公積金住房貸款利率較高

D．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行到期一次還本付息

4．關(guān)于申請商用房貸款，需要具備的條件中，說法錯誤的是（）。

A．必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款

B．與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C．提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保

D．當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任

5．在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)，虱險控制點不包括（）。

A．未按獨立公正原則審批

B．不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C．審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D．與借款人簽訂的合同無效

6．目前各家銀行使用較多的一種定位策略是（）。

A．客戶定位策略

B．產(chǎn)品定位策略

C．形象定位策略

D．和益定位策略

7．在對商用房貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查過程中，貸前調(diào)查人應(yīng)該查驗的內(nèi)容不包括（）。

A．借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B．合同簽署日期是否明確

C．商用房合同中的買方或租人方是否與貸款人姓名一致

D．商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的行有人

8．貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生(包括?？啤⒈究坪脱芯可?(以下簡稱借款人)發(fā)放（），對其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人(以下簡稱借彩人)發(fā)放（）。

A．無擔(dān)保(信用)助學(xué)貸款，擔(dān)保助學(xué)貸款

B．無擔(dān)保(信用)助學(xué)貸款，無擔(dān)保(信用)助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款

C．擔(dān)保助學(xué)貸款，無擔(dān)保(信用)助學(xué)貸款

D．擔(dān)保助學(xué)貸款，無擔(dān)保(信用)助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款

9．申請商業(yè)助學(xué)貸款時，貸款人（）。A．可受理借款人在生源地的申請，不可受理在就讀學(xué)校所在地的申請

B．可受理借款人在生源地的申請，也可同時受理在就讀學(xué)校所在地的申請

C．不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學(xué)校所在地的申請

D．可受理借款人在生源地的申請，或受理在就讀學(xué)校所在地的申請

10．為保障借款人的還款能力，防范信貸風(fēng)險，《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》強(qiáng)調(diào)借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的（）。

A．30% B．40% C．50% D．60%

11．《商品房銷售管理辦法》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在商品房交付使用之日起（）日內(nèi)，將需要由其提供的辦理房屋權(quán)屬登記的資料報送房屋所在地房地產(chǎn)行政主管部門。

A．30 B．60

C．90 D．120

12．甲公司欠乙公司貨款500萬元，乙公司要求提供擔(dān)保，甲公司遂以其在A有限責(zé)任公司所占股份質(zhì)押給乙公司，雙方簽訂股權(quán)質(zhì)押合同。同日，公司其他股東同意甲公司以其股權(quán)質(zhì)押給乙公司并作出董事會決議。為保險起見，乙公司為股權(quán)質(zhì)押合同及相關(guān)質(zhì)押資料辦理了公證。下列說法中正確的是（）。

A．該股權(quán)質(zhì)權(quán)設(shè)立有效

B．該股權(quán)質(zhì)權(quán)的設(shè)立不生效力

C．該股權(quán)質(zhì)權(quán)自A公司其他股東同意并作出董事會決議之日起有效設(shè)立

D．該股權(quán)質(zhì)權(quán)自辦理公證之日起有效設(shè)立

13．下列關(guān)于合同的法律特征表述錯誤的是（）。

A．訂立合同是一種民事法律行為

B．合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位句下級單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定

C．合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的D．合同依法成立，即具有法律約束力

14．根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者均定不明確的，下列說法正確的是（）。

A．按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任

B．按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C．保證合同無效

D．保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式

15．根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，對空置（）年以上的商品房，商業(yè)銀行不得接受其作為貸款的抵押物。

A．1 B．2 C．3 D．5

16．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。

A．合同當(dāng)事人的法律地位平等

B．當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C．當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù) D．當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

17．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的（）。

A．名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

B．民事權(quán)利能力

C．獨立的財產(chǎn)

D．以上均正確

18．以土地所有權(quán)為抵押物設(shè)立的抵押，其抵押合同（）。

A．自合同訂立時生效

B．自辦理抵押登記時生效

C．自土地管理部門批準(zhǔn)后生效

D．無效

19．對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

A．30% B．40% C．45% D．50%

20．以劃撥的國有土地使用權(quán)為抵押的個人住房貸款，貸款人依法對其拍賣所得的價款，在依法繳納相當(dāng)于應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的款項后，（）有優(yōu)先受償權(quán)。

A．抵押權(quán)人

B．借款人

C．抵押人

D．抵押人的實際控制人

二、多項選擇題

1．商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則()。

A．部分自籌

B．風(fēng)險補償

C．有效擔(dān)保

D．專款專用

E．按期償還

2．以下屬于耐用消費品的是()。

A．電腦

B．家用電器

C．汽車

D．房屋

E．樂器

3．各銀行為使得個人貸款辦理便利，采取了()的措施。

A．簡化貸款業(yè)務(wù)手續(xù)

B．增加營業(yè)網(wǎng)點

C．提高服務(wù)質(zhì)量

D．改進(jìn)服務(wù)手段

E．增加服務(wù)人員

4．可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有()。

A．匯票、支票、本票 B．債券

C．倉單、提單

D．存款單

E．應(yīng)收賬款

5．銀行自身實力分析的內(nèi)容包括()。

A．銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

B．銀行的市場地位

C．銀行的市場聲譽

D．銀行舊財務(wù)實力

E．政府對銀行的特殊政策

6．下列屬于流動資金貸款的是()。

A．中國銀行的個人商用房貸款

B．光大銀行的個人工程機(jī)械按揭貸款

C．中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

D．花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔(dān)保貸款 E．中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

7．營銷人員的基本要求一般包括()。

A．品質(zhì)

B．技能

C．知識

D．學(xué)歷專業(yè)

E．外表

8．銀行品牌營銷途徑包括()。

A．改變銀行運作常規(guī)

B．傳播品牌

C．整合品牌資源

D．建立品牌工作室

E．為品牌制造影響力和崇高感

9．銀行營銷策略是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場環(huán)境中為了實現(xiàn)特定的營銷目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的()的規(guī)劃與決策。

A．系統(tǒng)性

B．全局性

C．決定性

D．長期性

E．規(guī)劃性

10．個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點主要集中在哪幾八方面?()A．借款人主體資格

B．合匣有效性風(fēng)險

C．擔(dān)保風(fēng)險

D．訴訟時效風(fēng)險

E．政策風(fēng)險

11．公積金個人住房貸款的貸款對象應(yīng)具備的基本條件為()。

A．有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人

B．按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶 C．有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

D．有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件

E．有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購(大修)住房的首付款

12．公積金個人住房貸款還款方式包括()。

A．等額本息還款法

B．退仿后逐月還款法

C．等額本金還款法

D．一次還本付息法

E．下一代一次性還款法

13．按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為()。

A．新建房個人住房貸款

B．個人再交易住房貸款

C．個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

D．公積金個人住房貸款

E．個人一手房貸款

14．借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的哪些條件?()

A．中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人

B．具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力

C．具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)

D．個人信用良好

E．能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

15．個人汽車貸款關(guān)于擔(dān)保情況的調(diào)查，其中，采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查()。

A．質(zhì)押權(quán)利的合法性

B．調(diào)查權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

C．出質(zhì)人是否具有處分權(quán)利憑證的權(quán)利

D．調(diào)查質(zhì)物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配

E．質(zhì)物共有人是否同意質(zhì)押

16．以貸款所購車輛作抵押的，個人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進(jìn)行保管的材料有()。

A．購車發(fā)票原件

B．各種繳費憑證原件

C．機(jī)動車登記證原件

D．行駛正原件

E．保險單

17．汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括()。

A．一車多貸

B．甲貸乙用

C．虛報車價

D．冒名頃替

E．虛假車行

18．根據(jù)《住房公積金管理條例》，職工()的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額。

A．購買、建造、翻修、大修自住住房

B．完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系 C．出境定居

D．償還購房貸款本息

E．離休、退休

19．商業(yè)助學(xué)貸款申請人須提交的申請材料包括()。

A．借款人的合法身份證件及其復(fù)印件

B．貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明

C．貸款銀行認(rèn)可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟(jì)收入正明

D．借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

E．以財產(chǎn)作抵(質(zhì))押的，應(yīng)提供抵(質(zhì))押物權(quán)證和有處分權(quán)人(包括財產(chǎn)共有人)簽署的同意抵(質(zhì))押的承諾

20．商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對()提出意見或建議。

A．是否同意貸款 B．貸款額度

C．擔(dān)保方式 D．貸款利率 E．劃款方式

二、判斷題

1．可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)可以作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物。(T)2．個人貸款的對象包括自然人和法人。(F)

3．貸款銀行只能采用一種貸款擔(dān)保方式，不能同時采用幾種。(F)

4．公積金管理中心作為貸款審批環(huán)節(jié)的執(zhí)行者，對貸款額度、成數(shù)、年限作出最終的決策。(T)5．房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險主要表現(xiàn)為“假個貸”。(T)

6．在個人住房貸款中，銀行對項目有關(guān)資料進(jìn)行審查合格后，可以免去對項目進(jìn)行實地調(diào)查。(F)7．個人汽車貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款和率規(guī)定執(zhí)行，并允許貸款銀行按照中國人民銀行利率規(guī)定實行上下浮動。()

8．借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人或銷毀。(T)

9．國家助學(xué)貸款的“信用發(fā)放”原則是指學(xué)生不提供任何擔(dān)保方式辦理國家助學(xué)貸款。(T)

10．商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查中，采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，調(diào)查人應(yīng)調(diào)查質(zhì)物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配，質(zhì)物共有人是否伺意質(zhì)押。(T)11．個人經(jīng)營類貸款已處于相對成熟的發(fā)展階段。(F)

12．原則上，有擔(dān)保流動資金貸款的抵押手續(xù)應(yīng)完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。(F)13．在合同履行期間，個人抵押授信貸款的借款期限不得調(diào)整。(F)14．在我國，個人信用數(shù)據(jù)庫是每半月更新一次信息。(F)

15．房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預(yù)售。(T)

第四篇：2009銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》真題及答案

2009銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》真題及答案

(總分100, 考試時間90分鐘)

一、單選題

(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項)。

1.個人教育貸款的發(fā)放對象包括()。

A 在讀學(xué)生

B 即將就讀的學(xué)生

C 在讀學(xué)生的直系親屬

D 在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

答案:B

[解析] 個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，因此B不是個人教育貸款的發(fā)放對象。

2.我國個人貸款業(yè)務(wù)以()為主體。

A 個人住房貸款

B 個人教育貸款

C 個人汽車貸款

D 個人經(jīng)營類貸款

答案:A

[解析] 個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需求的提高，個人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。

3.下列關(guān)于個人消費貸款說法正確的是()。

A 個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款

B 個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C 個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D 個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

答案:D

[解析] 個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，個人消費額度貸款不使用不支付利息，個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用。

4.銀行需要研究的重點是()。

A 宏觀環(huán)境

B 微觀環(huán)境

C 銀行內(nèi)部資源分析

D 銀行自身實力分析

答案:B

[解析] B直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對的重點?？蛻舴治?、競爭對手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運行在社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應(yīng)和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境的約束，開展的營銷活動才是有效的。

5.商業(yè)住房貸款實行的原則不包括()。

A 財政貼息

B 部分自籌

C 有效擔(dān)保

D 按期償還

答案:A [解析] 商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，A屬于國家助學(xué)貸款的原則。

6.以下各項中，不屬于個人經(jīng)營類貸款主要特征的是()。

A 貸款期限相對較短

B 貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜

C 風(fēng)險較大

D 風(fēng)險控制難度較大

答案:C

[解析] ABD均為個人經(jīng)營類貸款主要特征;C項屬于個人助學(xué)貸款主要特征。

7.個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為()。

A 半年以內(nèi)，最長不超過2年

B 一年以內(nèi)，最長不超過2年

C 一年以內(nèi)，最長不超過3年

D 兩年以內(nèi)，最長不超過3年

答案:C

[解析] 根據(jù)規(guī)定，個人耐用消費晶貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)。

8.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額擔(dān)保貸款，()。

A 不享受財政貼息

B 享受財政半額貼息

C 享受財政全額貼息

D 視具體情況而定

答案:A

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息;微利項目小額擔(dān)保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。

9.反映紅利能力的指標(biāo)不包括()。

A 銷售凈利潤

B 資本周轉(zhuǎn)率

C 成本費用率

D 資產(chǎn)凈利率

答案:B

[解析] 資本周轉(zhuǎn)率是關(guān)于資產(chǎn)利用效率的指標(biāo)。

10.個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過，()。

A 50%

B 60%

C 70%

D 80%

答案:C [解析] 根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。

11.個人汽車貸款的特征不包括()。

A 是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

B 業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨立完成

C 營銷渠道單一

D 風(fēng)險管理難度相對較大

答案:C

[解析] 個人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地;

(2)與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系;

(3)風(fēng)險管理難度相對較大。

12.下列關(guān)于個人汽車貸款回收的說法，不正確的是()。

A 貸款的回收是指借款人按借款合同及時足額償還本息

B 貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C 借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式

D 貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清

答案:D

[解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

13.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是()。

A 期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

B 借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請

C 借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D 展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

答案:B

[解析] 借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書。

14.小王申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為60萬元，對應(yīng)的抵押率為50%則小王()。

A 可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B 可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C 可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D 不能獲得抵押授信貸款

答案:D

[解析] 小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。

15.以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是()。

A 《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外

B 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

C 境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

D 外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

答案:D

[解析] 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。

16.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險不包括()。

A 借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定

B 借款申請人所提交的材料不真實、不合法

C 借款申請人的擔(dān)保措施不足額或無效

D 審批人對借款人的資格審查不嚴(yán)

答案:D

[解析] 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險包括：

①借款中請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū);是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。

②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效;抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。

③借款中請人的擔(dān)保措施是否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實、有效;擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實;擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價值的市場走勢如何;貸款額度是否控制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi);抵押物是否由貸款銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)評估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。

17.以下關(guān)于借款人縮短借款期限錯誤的是()。

A 對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

B 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限

C 已計收的利息不再調(diào)整

D 新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

答案:B

[解析] 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。

18.關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款說法錯誤的是()。

A 有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率

B 有擔(dān)保流動資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3～5年

C 有擔(dān)保流動資金貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

D 申請有擔(dān)保流動資金貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證

答案:A

[解析] 有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定。

19.使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價 款的()。

A 60%

B 70%

C 80%

D 90%

答案:C

[解析] 使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。

20.《汽車貸款管理辦法》于()頒布。

A 1993年

B 1997年

C 1998年

D 2004年

答案:D

[解析] 2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。

21.對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。

A 保險公司

B 房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C 房地產(chǎn)開發(fā)商

D 房屋產(chǎn)權(quán)交易所

答案:C

[解析] 對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。

22.銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括()。

A 合作單位營銷

B 網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷

C 網(wǎng)上銀行營銷

D 銀行柜臺營銷

答案:D

[解析] 銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。

23.市場細(xì)分的基礎(chǔ)是()。

A 可衡量性原則

B 可進(jìn)入性原則

C 差異性原則

D 經(jīng)濟(jì)性原則

答案:A

[解析] 可衡量性原則，即銀行所選擇的細(xì)分變量是能用一定的指標(biāo)或方法去度量的，各考核指標(biāo)可以量化，這也是市場細(xì)分的基礎(chǔ)。

24.借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括()。

A 貸款未到期

B 無欠息

C 無拖欠本金，本期本金已歸還

D 信用記錄良好

答案:D

[解析] 借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。

25.根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在湊學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為()助學(xué)貸款。

A 無擔(dān)保

B 質(zhì)押

C 保證

D 抵押

答案:A

[解析] 根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無擔(dān)保助學(xué)貸款。

26.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是()。

A 學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清

B 借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計劃

C 提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D 借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時的全部利息

答案:C

[解析] 根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，改變目前學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清的做法，實行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至 2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。借款學(xué)牛畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計劃的申請，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實際情況和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理調(diào)整。借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計付利息。

27.以下關(guān)于設(shè)備貸款說法錯誤的是()。

A 設(shè)備貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動

B 設(shè)備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年

C 借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個工作日向銀行提出申請

D 必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采取經(jīng)銷商擔(dān)保和廠家回購方式

答案:B

[解析] 設(shè)備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。

28.銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括()。

A 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B 稅務(wù)登記證明

C 合作單位員工素質(zhì)

D 會計報表

答案:C

[解析] 銀行對合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容主要包括以下幾項：經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;稅務(wù)登記證明;會計報表;企業(yè)資信等級;丌發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況;企業(yè)法人代表的個人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。

29.以下各項中，不屬于專項貸款的是()。

A 中國銀行的個人商用房貸款

B 中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

C 交通銀行的個人商鋪貸款

D “現(xiàn)貸派”個人無擔(dān)保貸款

答案:B

[解析] AC兩項屬于商用房貸款;D項屬于無擔(dān)保流動資金貸款;B項屬于有擔(dān)保流動資金貸款。

30.操作風(fēng)險的防控措施有()。

A 掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

B 規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C 詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

D 科學(xué)合理地確定客戶還款方式

答案:A

[解析] DCD是信用風(fēng)險的防范措施

31.二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限()進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A 之前

B 半年之前

C 一年之前

D 兩年之前

答案:C

[解析] 二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

32.下列不屬于個人汽車貸款原則的是()。

A 設(shè)定擔(dān)保

B 類管理

C 特定用途

D 不限用途

答案:D

[解析] 個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。

33.“隨心還”和“氣球貸”屬于()還款方式。

A 等額本息還款法

B 等比累進(jìn)還款法

C 組合還款法

D 等額累進(jìn)還款法

答案:C

[解析] 組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個性化需求。自身財務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。

34.一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有()提供階段性或全程擔(dān)保。

A 經(jīng)紀(jì)公司

B 有擔(dān)保能力的第三人

C 開發(fā)商

D 借款人

答案:C

[解析] 由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。

35.有關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款的利率說法不正確的是()。

A 貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息

B 貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式

C 貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同期內(nèi)按月，按季按年調(diào)整

D 貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式

答案:B

[解析] ACD三項為有關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款的利率的正確說法。

36.征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。

A 銀行信貸信用信息匯總

B 信用卡匯總信息

C 準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D 配偶身份

答案:D

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ABC三項均為個人信用信息中的信用交易信息;D項屬于個人信用信息中的個人基本信息。

37.()反映的是個人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。

A 個人身份信息

B 居住信息

C 個人職業(yè)信息

D 信用交易信息

答案:C

[解析] 題中說法符合個人職業(yè)信息定義。

38.關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，不正確的是()。

A 發(fā)放對象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人

B 可分為個人經(jīng)營專項貸款和個人經(jīng)營流動資金貸款，C 相對個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款風(fēng)險更容易控制

D 借款人可將該貸款用于定向購買商用房

答案:C

[解析] 個人經(jīng)營類貸款除了對借款人自身情況加以了解外，銀行還需對借款人經(jīng)營企業(yè)的運作情況詳細(xì)了解，并對該企業(yè)資金運作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。因此，個人經(jīng)營類貸款的風(fēng)險控制難度更大。

39.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取()營銷組織。

A 能型營銷組織

B 型營銷組織

C 市場性營銷組織

D 區(qū)域性營銷組織

答案:A

[解析] 當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時，應(yīng)當(dāng)采取智能型營銷組織。

40.征信異議的處理方法錯誤的是()。

A 征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個工作日內(nèi)更正

B 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

C 轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交

D 對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明

答案:B

[解析] 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

41.銀行的個人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在()。

A 16～65周歲之間

B 16～60周歲之間

C 18～65周歲之間

D 18～60周歲之間

答案:C

[解析] 銀行個人貸款客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。

42.關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，不正確的是()。

A 在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

B 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C 保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

D 保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任

答案:B

[解析] 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同，應(yīng)當(dāng)取得保證人的書面同意，如果沒有經(jīng)過保證人的書面同意，則保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

43.鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院()提供擔(dān)保。

A 可以

B 不可以

C 只要銀行接受就可以

D 有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

答案:B

[解析] 醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不可以提供擔(dān)保。

44.個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的()。

A 80%

B 70%

C 60%

D 50%

答案:A

[解析] 使用個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。

45.一次還本付息法的特點不包括()。

A 利隨本清

B 一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款

C 一般適用于期限在1年以上的貸款

D 個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法

答案:C

[解析] 到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

46.供保證擔(dān)保方式的個人住房貸款適用于期限不超過()年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的()。

A 5，50%

B 5，60%

C 10，50%

D 10，60%

答案:A

[解析] 一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。

47.抵押擔(dān)保方式的個人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時，應(yīng)調(diào)查()。

A 押物的合法性

B 押物未來價值的變化

C 抵押人對抵押物占有的合法性

D 抵押物價值與存續(xù)狀況

答案:B

[解析] 采取抵押擔(dān)保方式的個人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時，應(yīng)調(diào)查抵押物未來價值的變化。

48.商用房貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容不包括()。

A 借款人還款能力發(fā)生變化

B 借款人還款意愿發(fā)生變化

C 商用房出租情況發(fā)生變化

D 保證人還款能力發(fā)生變化

答案:B

[解析] 商用房貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括：①借款人還款能力發(fā)生變化。②商用房出租情況發(fā)生變化。③保證人還款能力發(fā)生變化。

49.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說法不正確的是()。

A 非微利項目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息

B 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率基礎(chǔ)上可以上浮

C 微利項目小額擔(dān)保貸款，享受財政全額貼息

D 逾期、延長期限內(nèi)的微利項目小額擔(dān)保貸款不享受財政貼息

答案:B

[解析] 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。

50.采用追隨式定位方式的銀行()。

A 在市場上占有極大的份額

B 產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢

C 反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛

D 資產(chǎn)規(guī)模中等

答案:D

[解析] 某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。51.中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務(wù)上分不包括()。

A 公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

B 資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

C 零售業(yè)務(wù)經(jīng)理

D 批發(fā)業(yè)務(wù)經(jīng)理

答案:D

[解析] 中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務(wù)分包括：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理。

52.下列關(guān)于住房公積余繳存的說法，正確的是()。

A 每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

B 新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個月起繳存住房公積金

C 職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會批準(zhǔn)

D 單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)

答案:D

[解析] 每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶;新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起起繳存住房公積金;職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。

53.商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)()。

A 可撤銷的連帶責(zé)任

B 不可撤銷的連帶責(zé)任

C 可撤銷的一般責(zé)任

D 不可撤銷的一般責(zé)任

答案:B

[解析] 商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)不可撤銷的連帶責(zé)任。

54.下列不屬于個人經(jīng)營類貸款中專項貸款的是()。

A 中國銀行的個人商用房貸款

B 交通銀行的個人商鋪貸款

C 中同光大銀行的個人工程機(jī)械按揭貸款

D 中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

答案:D

[解析] 專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經(jīng)營設(shè)備貸款。商用房貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于定向購頭或租賃商用房所需資金的貸款，如中國銀行的個人商用房貸款，交通銀行的個人商鋪貸款。設(shè)備貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購買或租賃生產(chǎn)經(jīng)營活動中所需沒備的貸款，如光大銀行的個人工程機(jī)械按揭貸款。而中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款屬于有擔(dān)保流動資金貸款。

55.下列關(guān)于個人教育貸款的說法，不正確的是()。

A 個人教臺貸款具有社會公益性，政策參與程度較高

B 國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

C 商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D 與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風(fēng)險度相對較低

答案:D

[解析] 個人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高。個人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于暫時無收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請貸款的擔(dān)保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學(xué)貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的不確定性，其風(fēng)險度相對較高。

56.國內(nèi)最早開辦住房貸款的銀行是()。

A 中國銀行

B 中國建設(shè)銀行

C 中國工商銀行

D 中國農(nóng)業(yè)銀行

答案:B

[解析] 中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，是國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。

57.下列關(guān)于二手個人住房貸款的說法，正確的是()。

A 商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是代理人與被代理人的關(guān)系

B 一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)

C 一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D 在放貸過程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用

答案:A

[解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關(guān)系。

58.個人住房貸款的流程包括()。

A 受理和調(diào)查—簽約和發(fā)放—審查與審批—貸后與檔案管理

B 受理和調(diào)查—審查與審批—簽約和發(fā)放—貸后與檔案管理

C 審查與審批—受理和調(diào)查—簽約和發(fā)放—貸后與檔案管理

D 審查與審批—簽約和發(fā)放—受理和調(diào)查—貸后與檔案管理

答案:B

[解析] 個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個環(huán)節(jié)。

59.專項貸款主要是不包括()。

A 個人商用房貸款

B 個人經(jīng)營設(shè)備貸款

C 個人家用房貸款

D 設(shè)備貸款

答案:C

[解析] 專項貸款主要包括個人商用房貸款(以下簡稱商用房貸款)和個人經(jīng)營設(shè)備貸款(以下簡稱設(shè)備貸款)。

60.()是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

A 個人住房裝修貸款

B 個人耐用消費品貸款

C 個人醫(yī)療貸款

D 個人旅游消費貸款

答案:C

[解析] 根據(jù)個人醫(yī)療貸款定義，個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。61.可以最大限度發(fā)揮銀行的潛力的市場定位原則是()。

A 發(fā)揮優(yōu)勢

B 減少差異

C 圍繞目標(biāo)

D 突出特色

答案:C

[解析] 銀行在進(jìn)行市場定位時應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)，并且銀行的定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點。這種定位就是一種隱含目標(biāo)驅(qū)動，它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達(dá)到最大化。

62.不屬于“假個貸”行為的是()。

A 沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B 開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C 借款人由于公司倒閉終止還款

D 借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

答案:C

[解析] “假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷;沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高;開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套;借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款;借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付;多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款;借款人集體中斷還款。

63.以下各項中，不屬于的是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是()。

A 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B 貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期

C 個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D 個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

答案:A

[解析] 根據(jù)規(guī)定，BCD三項均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情形;A項屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。

64.以下說法不正確的是()。

A 個人住房裝修貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)

B 有的銀行規(guī)定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

C 個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)

D 女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲

答案:D

[解析] 女性個人耐用消費品貸款期限不得超過55歲。

65.以下個選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是()。

A 在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C 遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D 提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

答案:D

[解析] ADC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人擔(dān)保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質(zhì)物擔(dān)保。

61.可以最大限度發(fā)揮銀行的潛力的市場定位原則是()。

A 發(fā)揮優(yōu)勢

B 減少差異

C 圍繞目標(biāo)

D 突出特色

答案:C

[解析] 銀行在進(jìn)行市場定位時應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)，并且銀行的定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點。這種定位就是一種隱含目標(biāo)驅(qū)動，它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達(dá)到最大化。

62.不屬于“假個貸”行為的是()。

A 沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B 開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C 借款人由于公司倒閉終止還款

D 借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

答案:C

[解析] “假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷;沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高;開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套;借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款;借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付;多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款;借款人集體中斷還款。

63.以下各項中，不屬于的是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是()。

A 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B 貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期

C 個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D 個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

答案:A

[解析] 根據(jù)規(guī)定，BCD三項均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情形;A項屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。

64.以下說法不正確的是()。

A 個人住房裝修貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)

B 有的銀行規(guī)定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

C 個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)

D 女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲

答案:D

[解析] 女性個人耐用消費品貸款期限不得超過55歲。

65.以下個選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是()。

A 在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C 遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D 提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

答案:D

[解析] ADC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人擔(dān)保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質(zhì)物擔(dān)保。

66.公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)采取的措施是()。

A 電話催收

B 向借款人發(fā)出“提前還款通知書”

C 就抵押物的處置預(yù)借款人達(dá)成協(xié)議

D 對借款人提起訴訟

答案:A

[解析] 如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收;如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息;如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議;逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置，處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

67.關(guān)于個人汽車貸款展期說法正確的是()。

A 可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過一年

B 只可以展期一次且展期期限不能超過一年

C 可以不限展期次數(shù)且展期可以長于一年

D 只可以展期一次但展期可以長于一年

答案:B

[解析] 銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。

68.以下各項中，有擔(dān)保流動資金貸款要求的，而商用房貸款中沒有要求的申請材料有()。

A 合法有效的身份證件

B 借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照

C 明確的用款計劃以及與之相關(guān)的資料

D 貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料

答案:C

[解析] ABD三項為有擔(dān)保流動資金貸款和商用房貸款共同要求的申請材料;C項為有擔(dān)保流動資金貸款要求，但商用房貸款沒有要求的材料。

69.有擔(dān)保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注()。

A 項目進(jìn)展情況的檢查

B 企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

C 借款人情況的檢查

D 日常走訪企業(yè)

答案:C

[解析] C項屬于有擔(dān)保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關(guān)注的部分;ABD三項為有擔(dān)保流動資金貸款的貸后與檔案管理中需要特別關(guān)注的部分。

70.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的()內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A 2個工作日

B 7個工作日

C 10個工作日

D 15個工作日

答案:A

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。71.以下財產(chǎn)不可以抵押的是()。

A 抵押人所有的債券

B 抵押人所有的房屋

C 抵押人所有的土地使用權(quán)

D 抵押人所有的交通運輸工具

答案:A

[解析] A屬于質(zhì)押物。

根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押：

①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;

②抵押人所有的機(jī)器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);

③抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;

④抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);

⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);

⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。

72.企業(yè)信用程度的標(biāo)志是()。

A 企業(yè)會計報表

B 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

C 企業(yè)資信等級

D 企業(yè)擔(dān)保情況

答案:C

[解析] 企業(yè)資信等級是企業(yè)信用程度的標(biāo)志。

73.專項貸款最主要的還款來源是()。

A 經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B 拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金

C 再貸款取得的現(xiàn)金

D 融資獲得的現(xiàn)金

答案:A

[解析] 專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。

74.個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施不包括()。

A 掌握個人汽車貸款的規(guī)章制度

B 詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C 熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

D 規(guī)范業(yè)務(wù)操作

答案:B

[解析] B是信用風(fēng)險的防范措施。

75.標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動的標(biāo)志的是()。

A 1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

B 1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

C 1995年《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布

D 1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

答案:C

[解析] 1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。76.使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的()。

A 60%

B 70%

C 80%

D 90%

答案:B

[解析] 使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70%。

77.以下說法錯誤的是()。

A 展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計息

B 個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

C 貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D 貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

答案:B

[解析] 個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。

78.常用的個人貸款還款方式是()。

A 到期一次還本付息法

B 等額本息還款法

C 等比累進(jìn)還款法

D 等額累進(jìn)還款法

答案:B

[解析] 常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。

79.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點不包括()。

A 未按獨立公正原則審批

B 不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C 審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D 與借款人簽訂的合同無效

答案:D

[解析] 貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點為：①未按獨立公正原則審批;②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;③審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。

80.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是()。

A 商務(wù)部門

B 商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)

C 司法部門

D 監(jiān)察部門

答案:B

[解析] 目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機(jī)構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息。

81.根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過()的，買受人有權(quán)退房。

A 3%

B 5%

C 7%

D 10%

答案:A

[解析] 根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權(quán)退房。

82.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是()。

A 代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

B 法人可以通過代理人實施民事法律行為

C 代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D 依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理

答案:C

[解析] 代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

83.以下關(guān)于個人消費貸款表述不正確的是()。

A 個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

B 根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C 國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D 商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

答案:A

[解析] 個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車;按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。

84.借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款的條件有()。

A 應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為評價標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制訂

B 家庭經(jīng)濟(jì)確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用

C 學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

D 誠實守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為

答案:A

[解析] 借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：

a.具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件;

b.應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為評價標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制訂;

c.必要時須提供有效的擔(dān)保;

d.必要時須提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見;

e.貸款銀行要求的其他條件。

85.以下關(guān)于設(shè)備貸款額度說法不正確的是()。

A 最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元

B 以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的80%

C 以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價值的70%

D 以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度

答案:B

[解析] 設(shè)備貸款中，以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的90%。

86.以下關(guān)于個人征信安全管理說法不正確的是()。

A 商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

B 商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告

C 個人信息不如銀行存款安全

D 商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款

答案:C

[解析] 存儲著個人信用報告的數(shù)據(jù)庫是非常安全的。個人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，在這個過程中沒有任何人為干預(yù)，由計算機(jī)自動處理。整個系統(tǒng)采用了國內(nèi)最先進(jìn)的計算機(jī)防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，個人信息如同銀行存款一樣安全。

87.個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購住房價格扣除其不低于價款()的首期付款后的數(shù)量來確定。

A 15%

B 20%

C 25%

D 30%

答案:B

[解析] 個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。

88.借款人履行保證、保險責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于()。

A 關(guān)注貸款

B 次級貸款

C 可疑貸款

D 損失貸款

答案:D

[解析] 損失貸款：借款人無力償還貸款;履行保證、保險責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。

89.()反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。

A 資產(chǎn)負(fù)債表

B 利潤表

C 現(xiàn)金流量表

D 股東權(quán)益變動表

答案:B

[解析] 利潤表反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。

90.可以設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價值的()。

A 50%

B 70%

C 90%

D 根據(jù)保證人信用等級確定

答案:B

[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價值的70%。

二、多選題

(以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項)。

1.按產(chǎn)品的用途，可以講個人貸款產(chǎn)品分為()。

A 個人住房貸款

B 個人汽車貸款

C 個人消費貸款

D 個人抵押貸款

E 個人經(jīng)營類貸款

答案:A,C,E

[解析] 個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營類貸款。B是個人消費貸款的一種，而D是按照擔(dān)保方式分類的一個種類。

2.下列屬于個人住房貸款的是()。

A 個人購買商鋪

B 個人在農(nóng)村建房

C 個人在城鎮(zhèn)購買房屋

D 個人大修理房屋

E 個人租賃商鋪

答案:C,D

[解析] 個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

3.根據(jù)產(chǎn)品用途，個人貸款產(chǎn)品可以分為()。

A 個人住房貸款

B 個人經(jīng)營類貸款

C 個人消費貸款

D 個人汽車貸款

E 個人教育貸款

答案:A,B,C

[解析] 個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款，個人消費貸款。個人汽車貸款和個人教育貸款屬于個人消費貸款。

4.銀行市場的微觀環(huán)境是指()。

A 信貸資金的供求狀況

B 銀行內(nèi)部擁有資源

C 銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

D 銀行自身實力

E 客戶的信貸需求和信貸動機(jī)

答案:A,C,E

[解析] 微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機(jī)、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。BD屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。

5.銀行在進(jìn)行營銷決策前首先對()進(jìn)行調(diào)查分析。

A 客戶需求

B 競爭對手實力

C 金融市場變化

D 宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

E 其他銀行利率

答案:A,B,C

[解析] 銀行在進(jìn)行營銷決策之前，應(yīng)首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。

6.屬于“直客式”個人貸款營銷模式的是()。

A 買房時享受一次性付款優(yōu)惠

B 部分稅費可以減免

C 保險、律師和公證一站式服務(wù)

D 各類費用減免優(yōu)惠

E 就近選擇辦理網(wǎng)點

答案:A,B,C,D,E

[解析] “直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務(wù)，各類費用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等。

7.市場環(huán)境分析的SWOT方法包括()。

A 優(yōu)勢

B 劣勢

C 機(jī)遇

D 威脅

E 成果

答案:A,B,C,D

[解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。

8.以下關(guān)于個人住房貸款合作單位定位說法正確的是()。

A 一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B 二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C 商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D 企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E 在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保

答案:A,B,D,E

[解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。

9.客戶信貸需求包括()。

A 已實現(xiàn)需求

B 待實現(xiàn)需求

C 已開發(fā)需求

D 待開發(fā)需求

E 客戶特殊需求

答案:A,B,D

[解析] 客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。

10.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個人住房貸款的()。

A 完整性

B 合規(guī)性

C 可行性

D 有效性

E 經(jīng)濟(jì)性

答案:B,C,E

[解析] 貸款審批人依據(jù)銀行各類個人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風(fēng)險。

11.不良個人住房貸款包括包括，()。

A 正常貸款

B 關(guān)注貸款

C 次級貸款

D 可疑貸款

E 損失貸款

答案:C,D,E

[解析] 不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。銀行要適時對不良貸款進(jìn)行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。

12.公積金個人住房貸款具有以下特點()。

A 互助性

B 普遍性

C 利率高

第五篇：銀行從業(yè)資格考試個人貸款真題

銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)（http://004km.cn/ccbp/）

1.個人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的【B】倍。

A.0.5倍

B.0.7倍

C.0.9倍

D.1倍

【答案解析】：中國人民銀行2008年10月27日公布新的個人住房貸款利率，個人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的O.7倍，商業(yè)銀行可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價規(guī)則。

2.2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括【C】。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細(xì)化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.擴(kuò)大了貸款購車的品種

【答案解析】：《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍;其次，細(xì)化了借款人類型;最后，擴(kuò)大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。

3.客戶的信貸需求包含三種形態(tài)，其中不包括【C】。

A.已實現(xiàn)需求

B.待實現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

【答案解析】：客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求，因此C選項不正確。

4.以下有關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款的利率說法不正確的是【B】。

A.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式

C.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同期內(nèi)按月，按季按年調(diào)整

D.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式

【答案解析】：ACD三項為有關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款的利率的正確說法，B項說法錯誤，符合題意，因此B為正確選項。

5.以下【D】是不以贏利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性。

A.自營個人住房貸款銀行從業(yè)資格考試

B.個人經(jīng)營類貸款

C.個人消費額貸款

D.公積金個人住房貸款

【答案解析】：ABCD中，只有公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

6.自營性個人住房貸款不適用于【B】。

A.個人在縣城購買住房

B.個人租賃商業(yè)用房

C.個人大修住房

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D.個人建造住房

【答案解析】：B屬于個人經(jīng)營類貸款。

7.申請設(shè)備貸款要求的，但申請有擔(dān)保流動資金貸款沒有要求的條件是【B】。

A.具有完全民事行為能力

B.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證

C.有合法的有效居住身份

D.有穩(wěn)定的收人和還本付息的能力

【答案解析】：ACD三項是申請設(shè)備貸款和申請有擔(dān)保流動資金貸款均要求的條件，B項為申請設(shè)備貸款要求但申請有擔(dān)保流動資金貸款沒有要求的條件，因此B項是正確選項。

8.設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，不需要具備的條件為【D】。

A.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈?/p>

B.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員

C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金

D.有健全的管理機(jī)構(gòu)和財務(wù)管理制度

【答案解析】：D項屬于保證人是法人時應(yīng)該具備的條件，因此排除;ABC均是設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，應(yīng)當(dāng)同時具備的條件，因此D為正確選項。

9.下列關(guān)于個人住房貸款業(yè)務(wù)說法正確的是【D】。

A.集資建房不能申請住房貸款

B.個人住房貸款不包含人民幣貸款

C.個人住房貸款不包含購買商品房的貸款

D.個人住房貸款包含購房和購車的組合貸款

【答案解析】：集資住房可以申請住房貸款，因此A錯誤;個人住房貸款既包括人民幣個人貸款，也包括外幣個人住房貸款，因此B錯誤;購買商品房可以申請個人住房貸款，因此C錯誤。

10.“隨心還”和“氣球貸”屬于【C】還款方式?

A.等額本息還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.組合還款法

D.等額累進(jìn)還款法

【答案解析】：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比

較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個性化需求。自身財務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。因此C是正確的。

1.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【C】提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)（http://004km.cn/ccbp/）

【答案解析】：由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。因此C是正確的。

2.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取【A】營銷組織。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

【答案解析】：當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時，應(yīng)當(dāng)采取職能型營銷組織。

3.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【C】提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

【答案解析】：由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。因此C是正確的。

4.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，應(yīng)當(dāng)采取【D】還款方式。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法銀行從業(yè)資格考試

D.一次還本付息

【答案解析】：貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日前一次性還清貸款本息。

5.銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括【C】。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會計報表

6.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由【D】決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。

A.借款人

B.開發(fā)商

C.國家法律

D.貸款銀行

【答案解析】：對于用作抵押的商用房，應(yīng)該由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議，因此D項為正確選項。

7.到期一次還本法適用于【A】的貸款。

A.期限在一年以內(nèi)

B.期限在十年以上

C.收入不穩(wěn)定

D.自身財務(wù)規(guī)劃能力較強(qiáng)的客戶

銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)（http://004km.cn/ccbp/）

【答案解析】：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

8.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【A】提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

【答案解析】：在二手個人住房交易過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。

9.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為【C】。

A.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

B.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

【答案解析】：采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保，因此

C為正確選項。

10.專項貸款最主要的還款來源是【A】。

A.經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金

C.再貸款取得的現(xiàn)金

D.融資獲得的現(xiàn)金

1.個人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括的一項是【C】。

A.數(shù)據(jù)錄入

B.數(shù)據(jù)報送和整理

C.數(shù)據(jù)聚合 D.數(shù)據(jù)獲取

【答案解析】：根據(jù)規(guī)定，個人征信系統(tǒng)錄入流程主要包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報送和整理、數(shù)據(jù)獲取三部分，因此C項符合題意，為正確答案。

2.【D】作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟(jì)行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業(yè)信息

D.信用交易信息

【答案解析】：題中說法符合信用交易信息定義，因此D為正確答案。

3.以下個選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是【D】。

A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

【答案解析】：ABC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人擔(dān)保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質(zhì)物擔(dān)保，因此D項為正確答案。

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4.以下哪些是個人住房貸款的特點【B】 A.貸款金額大，期限長 B.貸款利率高，償還風(fēng)險小

C.已抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性的特點

【答案解析】：個人住房貸款的利率因貸款類型不同而不同，因此B是錯誤的。5.在個人抵押授信貸款中，關(guān)于貸后檢查的說法中，不正確的是【C】。

A.對正常貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行

B.對關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行

C.每半年至少進(jìn)行一個貸后檢查銀行從業(yè)資格報名

D.對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式

【答案解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行，對次級、可疑、損失類貸款每季度至少進(jìn)行一個貸后檢查，因此ABD說法正確，C為正確答案。

6.【C】是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。

A.個人信用征信

B.個人征信系統(tǒng)

C.個人信用報告

D.個人征信報告

【答案解析】：題中敘述是個人信用報告定義，個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品，目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)，因此，C為正確選項。

7.個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息，不包括的是【A】。

A.證件信息

B.工作單位姓名

C.郵政編碼

D.居住狀況

【答案解析】：BCD三項均為個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息;A項屬于個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人身份信息，因此A項符合題意，為正確選項。

8.個人住房裝修貸款的貸款期限一般為【C】。

A.一般為1～2年，最長不超過3年

B.一般為1～2年，最長不超過5年

C.一般為1～3年，最長不超過5年

D.一般為1～5年，最長不超過5年

【答案解析】：根據(jù)規(guī)定，個人住房裝修貸款的貸款期限一般為l～3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定，因此C為正確答案。

9.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括【D】。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D.配偶身份

【答案解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ABC三項均為個人信用信息中的信用交易信息;D項屬于個人信用信息中的個人基本信息，因此D符合題意，是正確答案。

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10.個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人職業(yè)信息，不包括的是【D】。

A.就業(yè)情況

B.工作經(jīng)歷

C.職業(yè)

D.居住狀況

【答案解析】：ABC三項均為個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人職業(yè)信息;D項屬于個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息，因此D項符合題意，為正確選項。

1.以下各項中，不屬于個人經(jīng)營類貸款主要特征的是【C】。

A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜

C.風(fēng)險較大

D.風(fēng)險控制難度較大

【答案解析】：ABD均為個人經(jīng)營類貸款主要特征，應(yīng)該排除;C項屬于個人助學(xué)貸款主要特征，因此C為正確選項。

2.二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限【C】進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.兩年之前

【答案解析】：見二手車的定義。

3.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取【A】營銷組織。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

【答案解析】：當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時，應(yīng)當(dāng)采取職能型營銷組織。

4.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【A】提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人銀行從業(yè)資格報名

【答案解析】：在二手個人住房交易過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。

5.客戶的信貸需求包含三種形態(tài)，其中不包括【C】。

A.已實現(xiàn)需求

B.待實現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

【答案解析】：客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求，因此C選項不正確。

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6.【C】反映的是個人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業(yè)信息

D.信用交易信息

【答案解析】：題中說法符合個人職業(yè)信息定義，因此C為正確答案。

7.個人汽車貸款的特點不包括【C】。

A.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

C.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

D.風(fēng)險管理難度相對較大

【答案解析】：由于汽車銷售領(lǐng)域的特色，汽車貸款業(yè)務(wù)銷售過程包含經(jīng)銷商、保險公司等，因此C錯誤。

8.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場的銀行應(yīng)當(dāng)采取【B】的定位選擇。

E.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.聯(lián)合式定位

D.補缺式定位

【答案解析】：剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭，因此要采取追隨式定位。

9.銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括【C】。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會計報表

10.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是【D】

A.實時更新

B.每日更新一次

C.每周更新一次

D.每月更新一次

【答案解析】：我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是每月一次.1.銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括【C】。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會計報表

2.決定整個市場的長期的內(nèi)在吸引力取決于【A】。

A.相關(guān)行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.替代產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

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【答案解析】：有五種力量決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。

3.當(dāng)銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取【C】。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

【答案解析】：當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。

4.客戶的信貸需求包含三種形態(tài)，其中不包括【C】。

A.已實現(xiàn)需求

B.待實現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

【答案解析】：客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求，因此C選項不正確。

5.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【A】提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

【答案解析】：在二手個人住房交易過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。

6.在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行的營銷組織應(yīng)當(dāng)采取【D】。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

【答案解析】：在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用這種組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。

7.規(guī)模很小的銀行應(yīng)當(dāng)采取【C】的定位選擇。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.聯(lián)合式定位

D.補缺式定位

【答案解析】：處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進(jìn)行營銷，因此C正確。

8.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場的銀行應(yīng)當(dāng)采取【B】的定位選擇。

E.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.聯(lián)合式定位

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D.補缺式定位

【答案解析】：剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭，因此要采取追隨式定位。

9.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取【A】營銷組織。

(二)職能型營銷組織

(三)產(chǎn)品型營銷組織

(四)市場性營銷組織

(五)區(qū)域性營銷組織

【答案解析】：當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時，應(yīng)當(dāng)采取智能型營銷組織。10.對于二手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是【B】。

A.保險公司

B.房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所

11.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有【C】提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人銀行從業(yè)資格報名

【答案解析】：由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。因此C是正確的。

12.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取【B】

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

【答案解析】：對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。

1.下列不屬于個人汽車貸款原則的是【D】。

A.設(shè)定擔(dān)保

B.分類管理

C.特定用途

D.不限用途

【答案解析】：個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。因此D是錯誤的。

2.【C】貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式。

A.公司貸款

B.擔(dān)保貸款

C.個人貸款

D.信用貸款

3.國內(nèi)最早開辦住房貸款的銀行是【B】。

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A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案解析】：中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，是國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行，因此答案B是正確的。

4.對于二手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是【B】。

A.保險公司

B.房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所

5.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取【B】

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

【答案解析】：對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。

6.【C】年2月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》

A.1990銀行從業(yè)資格考試

B.1996

C.1999

D.2000

7.使用個人汽車貸款所購汽車為商用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的【B】。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

8.當(dāng)銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取【C】。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

【答案解析】：當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。

9.商業(yè)銀行按照【C】可以分為個人貸款和公司貸款。

A.貸款額度

B.還款方式

C.主體類型

D.擔(dān)保方式

【答案解析】：在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。

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10.使用個人汽車貸款所購汽車為二手車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的【D】。A.80% B.70% C.60% D.50%

1.【A】貸款具有較強(qiáng)政策性，且貸款額度受到限制。A.公積金個人住房貸款 B.個人教育貸款 C.專項貸款 D.個人醫(yī)療貸款

【答案解析】：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款，所以A正確。

2.個人住房貸款的流程包括【B】。

A.受理和調(diào)查——簽約和發(fā)放——審查與審批——貸后與檔案管理

B.受理和調(diào)查——審查與審批——簽約和發(fā)放——貸后與檔案管理

C.審查與審批——受理和調(diào)查——簽約和發(fā)放——貸后與檔案管理

D.審查與審批——簽約和發(fā)放——受理和調(diào)查——貸后與檔案管理

【答案解析】：個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個環(huán)節(jié)。因此，正確答案是B。

3.【C】率先在國內(nèi)開辦個人貸款業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案解析】：20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個人住房消費需求，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國范圍內(nèi)全面開辦該業(yè)務(wù)，迄今為止已有20多年的歷史。

4.自營性個人住房貸款不適用于【B】。

A.個人在縣城購買住房

B.個人租賃商業(yè)用房

C.個人大修住房

D.個人建造住房

【答案解析】：B屬于個人經(jīng)營類貸款。

5.下列關(guān)于個人住房貸款業(yè)務(wù)說法正確的是【D】。

A.集資建房不能申請住房貸款

B.個人住房貸款不包含人民幣貸款

C.個人住房貸款不包含購買商品房的貸款

D.個人住房貸款包含購房和購車的組合貸款

【答案解析】：集資住房可以申請住房貸款，因此A錯誤;個人住房貸款既包括人民幣個人貸款，也包括外幣個人住房貸款，因此B錯誤;購買商品房可以申請個人住房貸款，因此C錯誤。

6.《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》與【D】頒布。

A.1980年

B.1985年

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C.1995年

D.1998年

【答案解析】：1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。

7.專項貸款最主要的還款來源是【A】。

A.經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金

C.再貸款取得的現(xiàn)金

D.融資獲得的現(xiàn)金

8.渣打銀行的“現(xiàn)代派”、花旗銀行的“幸福時貸”屬于【D】貸款。

A.個人消費額度貸款

B.個人教育貸款

C.項貸款

D.流動資金貸款

【答案解析】：流動資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的、用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。無擔(dān)保流動資金貸款是指銀行向個人發(fā)放的、無須擔(dān)保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的信用貸款，如渣打銀行的“現(xiàn)貸派"個人無擔(dān)保貸款，花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔(dān)保貸款。

9.【C】貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式。

A.公司貸款銀行從業(yè)資格報名

B.擔(dān)保貸款

C.個人貸款

D.信用貸款

10.期限在一年以內(nèi)的貸款實行【C】利率政策。

A.按月調(diào)整利息

B.按季調(diào)整利息

C.按合同利率調(diào)整利息

D.利息隨法定利率變動而變動

【答案解析】：貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

11.二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限【C】進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.兩年之前

【答案解析】：見二手車的定義。

12.國內(nèi)最早開辦住房貸款的銀行是【B】。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)（http://004km.cn/ccbp/）

【答案解析】：中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，是國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行，因此答案B是正確的。