第一篇：2015香港特別行政區(qū)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款真題精選匯總最新考試試題庫(kù)
1、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)之一是對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制。()
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標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
解
析：這不屬于銀監(jiān)會(huì)的四個(gè)監(jiān)管目標(biāo)之一，而是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
2、()是指按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)，而不是企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生來(lái)確認(rèn)收入和費(fèi)用。
A.權(quán)責(zé)發(fā)生制B.配比原則C.收付實(shí)現(xiàn)制D.收付現(xiàn)金制
3、我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率()。
A.下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理B.上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理C.上下限均放開(kāi)D.實(shí)行上下限管理
4、銀行間債券市場(chǎng)與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。()
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標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
解
析：1997年6月，銀行間債券市場(chǎng)成立，并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。
5、下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是()。
A.信用卡 B.票據(jù)
C.匯款 D.托管
6、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說(shuō)法，不正確的是()。
A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種
B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要
C.申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量
D.一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款
7、銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn).表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金
B.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi).管理費(fèi)).賺取價(jià)差的方式獲得收益
D.銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中
答案：D
解釋：在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。
8、()是指按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)，而不是企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生來(lái)確認(rèn)收入和費(fèi)用。
A.權(quán)責(zé)發(fā)生制B.配比原則C.收付實(shí)現(xiàn)制D.收付現(xiàn)金制
9、借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費(fèi)后存款銷賬的銀行卡。()
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標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
解
析：應(yīng)為貸記卡。
10、國(guó)際收支記錄的是居民的交易行為，居民是指在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。()
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標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
11、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管.不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。()
12、金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括()。
A.能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理
B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為
C.為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)
D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
答案：B
解釋：金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理;為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn);貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)等。
13、以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法不正確的是()。
A.我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量
C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù).存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)
D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力
答案：B
解釋：現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，故B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。A.C.D選項(xiàng)說(shuō)法均正確。
14、“買者自負(fù)”即產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。()
15、股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的()。
A.產(chǎn)權(quán)B.債C.物權(quán)D.所有權(quán)
16、根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。()
17、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率.貸款利率，違反金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其的處理措施包括()。
A.責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款
B.情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)許可證
C.構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任
D.沒(méi)有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款
E.取消直接負(fù)責(zé)的董事.高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格
18、銀行間債券市場(chǎng)與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。()
對(duì)錯(cuò)
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
解
析：1997年6月，銀行間債券市場(chǎng)成立，并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。
19、以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法不正確的是()。
A.我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量
C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù).存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)
D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力
答案：B
解釋：現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，故B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。A.C.D選項(xiàng)說(shuō)法均正確。
20、王先生在2008年4月1日存人一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為
21、在新中國(guó)的金融市場(chǎng)中，資本市場(chǎng)的發(fā)展晚于貨幣市場(chǎng)的發(fā)展。()
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標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
解
析：資本市場(chǎng)的發(fā)展始于1990年底深交所和上交所的成立，而貨幣市場(chǎng)的發(fā)展始于1984年同業(yè)拆借市場(chǎng)的出現(xiàn)。22、71B.300
23、以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是()。
A.再貼現(xiàn)B.利率政策C.存款準(zhǔn)備金D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)
24、撤銷是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。()
對(duì)錯(cuò)
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
解
析：撤銷是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。
第二篇：2012內(nèi)蒙古自治區(qū)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款真題精選2最新考試試題庫(kù)
1、1999年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu).管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和()的部分不良資產(chǎn)?
A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B.中國(guó)進(jìn)出口銀行
C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D.中國(guó)人民銀行
答案：A
解釋：1999年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司.長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司.東方資產(chǎn)管理司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu).管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。
2、政策性銀行按照分類指導(dǎo).“一行一策”的原則，推進(jìn)改革，三家政策性銀行一起全面推行商業(yè)化運(yùn)作，對(duì)政策性業(yè)務(wù)實(shí)行公開(kāi)透明招標(biāo)制。()
3、下列屬于銀團(tuán)貸款目的的有()。
A.分散貸款風(fēng)險(xiǎn)B.增進(jìn)各家銀行對(duì)借款人的了解C.提高對(duì)銀行的保障D.提升貸款銀行的知名度E.穩(wěn)定市場(chǎng)貨幣流通量
4、抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護(hù)。()
5、下列哪些屬于民事主體?()
A.嬰兒B.動(dòng)物C.合伙組織D.個(gè)體工商戶E.國(guó)家
6、銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn).表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金
B.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi).管理費(fèi)).賺取價(jià)差的方式獲得收益
D.銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中
答案：D
解釋：在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。
7、國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治.經(jīng)濟(jì).軍事.文化及其他來(lái)，莊中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指()。
A.在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人和法人B.正在國(guó)內(nèi)居住的自然人和法人C.擁有本國(guó)國(guó)籍的自然人D.在國(guó)內(nèi)居住一年以上的.擁有本國(guó)國(guó)籍的自然人
8、求取資本利潤(rùn)率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括()。
A.凈利潤(rùn)B.資本C.總資產(chǎn)D.總負(fù)債
9、銀行間債券市場(chǎng)與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。()
對(duì)錯(cuò)
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
解
析：1997年6月，銀行間債券市場(chǎng)成立，并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。
10、辦理肉類等國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍。()
對(duì)錯(cuò)
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
解
析：應(yīng)為中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。
11、求取資本利潤(rùn)率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括()。
A.凈利潤(rùn)B.資本C.總資產(chǎn)D.總負(fù)債
12、一個(gè)國(guó)家的國(guó)際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()
13、借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費(fèi)后存款銷賬的銀行卡。()
對(duì)錯(cuò)
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤
解
析：應(yīng)為貸記卡。14、71B.300 15、72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是()元。
A.300
16、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是()。
A.央行票據(jù)為中國(guó)人民銀行發(fā)行的
B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性.回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種
C.央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場(chǎng)投放資金
D.央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣
17、保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有()。
A.貿(mào)易融資B.商業(yè)資信調(diào)查C.應(yīng)收賬款管理D.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保E.促進(jìn)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)張
18、銀行間債券市場(chǎng)與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。()
對(duì)錯(cuò)
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
解
析：1997年6月，銀行間債券市場(chǎng)成立，并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。
19、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是()。
A.央行票據(jù)為中國(guó)人民銀行發(fā)行的
B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性.回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種
C.央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場(chǎng)投放資金
D.央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣
20、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的管理界限雖然取消，但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率。()
對(duì)錯(cuò)
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確
第三篇：銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款真題
銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)（http://004km.cn/ccbp/）
1.個(gè)人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的【B】倍。
A.0.5倍
B.0.7倍
C.0.9倍
D.1倍
【答案解析】：中國(guó)人民銀行2008年10月27日公布新的個(gè)人住房貸款利率，個(gè)人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的O.7倍，商業(yè)銀行可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價(jià)規(guī)則。
2.2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)包括【C】。
A.調(diào)整了貸款人主體范圍
B.細(xì)化了借款人類型
C.減少了貸款購(gòu)車的品種
D.擴(kuò)大了貸款購(gòu)車的品種
【答案解析】：《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》有很大不同，主要有以下幾點(diǎn)：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍;其次，細(xì)化了借款人類型;最后，擴(kuò)大了貸款購(gòu)車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購(gòu)車人在購(gòu)買二手車時(shí)也可以申請(qǐng)貸款。
3.客戶的信貸需求包含三種形態(tài)，其中不包括【C】。
A.已實(shí)現(xiàn)需求
B.待實(shí)現(xiàn)需求
C.已開(kāi)發(fā)需求
D.待開(kāi)發(fā)需求
【答案解析】：客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開(kāi)發(fā)的需求，因此C選項(xiàng)不正確。
4.以下有關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率說(shuō)法不正確的是【B】。
A.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息
B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式
C.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月，按季按年調(diào)整
D.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式
【答案解析】：ACD三項(xiàng)為有關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率的正確說(shuō)法，B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，符合題意，因此B為正確選項(xiàng)。
5.以下【D】是不以贏利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性。
A.自營(yíng)個(gè)人住房貸款銀行從業(yè)資格考試
B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款
C.個(gè)人消費(fèi)額貸款
D.公積金個(gè)人住房貸款
【答案解析】：ABCD中，只有公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。
6.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款不適用于【B】。
A.個(gè)人在縣城購(gòu)買住房
B.個(gè)人租賃商業(yè)用房
C.個(gè)人大修住房
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D.個(gè)人建造住房
【答案解析】：B屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。
7.申請(qǐng)?jiān)O(shè)備貸款要求的，但申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款沒(méi)有要求的條件是【B】。
A.具有完全民事行為能力
B.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證
C.有合法的有效居住身份
D.有穩(wěn)定的收人和還本付息的能力
【答案解析】：ACD三項(xiàng)是申請(qǐng)?jiān)O(shè)備貸款和申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款均要求的條件，B項(xiàng)為申請(qǐng)?jiān)O(shè)備貸款要求但申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款沒(méi)有要求的條件，因此B項(xiàng)是正確選項(xiàng)。
8.設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，不需要具備的條件為【D】。
A.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈?/p>
B.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員
C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金
D.有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度
【答案解析】：D項(xiàng)屬于保證人是法人時(shí)應(yīng)該具備的條件，因此排除;ABC均是設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備的條件，因此D為正確選項(xiàng)。
9.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的是【D】。
A.集資建房不能申請(qǐng)住房貸款
B.個(gè)人住房貸款不包含人民幣貸款
C.個(gè)人住房貸款不包含購(gòu)買商品房的貸款
D.個(gè)人住房貸款包含購(gòu)房和購(gòu)車的組合貸款
【答案解析】：集資住房可以申請(qǐng)住房貸款，因此A錯(cuò)誤;個(gè)人住房貸款既包括人民幣個(gè)人貸款，也包括外幣個(gè)人住房貸款，因此B錯(cuò)誤;購(gòu)買商品房可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，因此C錯(cuò)誤。
10.“隨心還”和“氣球貸”屬于【C】還款方式?
A.等額本息還款法
B.等比累進(jìn)還款法
C.組合還款法
D.等額累進(jìn)還款法
【答案解析】：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來(lái)的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間，每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額，未歸還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比
較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。因此C是正確的。
1.在一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，有【C】提供階段性或全程擔(dān)保。
A.經(jīng)紀(jì)公司
B.有擔(dān)保能力的第三人
C.開(kāi)發(fā)商
D.借款人
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【答案解析】：由銀行向購(gòu)買該開(kāi)發(fā)商房屋的購(gòu)房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購(gòu)房屋作抵押，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。因此C是正確的。
2.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取【A】營(yíng)銷組織。
A.職能型營(yíng)銷組織
B.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織
C.市場(chǎng)性營(yíng)銷組織
D.區(qū)域性營(yíng)銷組織
【答案解析】：當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取職能型營(yíng)銷組織。
3.在一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，有【C】提供階段性或全程擔(dān)保。
A.經(jīng)紀(jì)公司
B.有擔(dān)保能力的第三人
C.開(kāi)發(fā)商
D.借款人
【答案解析】：由銀行向購(gòu)買該開(kāi)發(fā)商房屋的購(gòu)房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購(gòu)房屋作抵押，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。因此C是正確的。
4.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，應(yīng)當(dāng)采取【D】還款方式。
A.等額本息還款法
B.等額本金還款法
C.等比累進(jìn)還款法銀行從業(yè)資格考試
D.一次還本付息
【答案解析】：貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日前一次性還清貸款本息。
5.銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括【C】。
A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照
B.稅務(wù)登記證明
C.合作單位員工素質(zhì)
D.會(huì)計(jì)報(bào)表
6.以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由【D】決定是否有必要與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議。
A.借款人
B.開(kāi)發(fā)商
C.國(guó)家法律
D.貸款銀行
【答案解析】：對(duì)于用作抵押的商用房，應(yīng)該由貸款銀行決定是否有必要與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議，因此D項(xiàng)為正確選項(xiàng)。
7.到期一次還本法適用于【A】的貸款。
A.期限在一年以內(nèi)
B.期限在十年以上
C.收入不穩(wěn)定
D.自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力較強(qiáng)的客戶
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【答案解析】：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。
8.在二手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，有【A】提供階段性或全程擔(dān)保。
A.經(jīng)紀(jì)公司
B.有擔(dān)保能力的第三人
C.開(kāi)發(fā)商
D.借款人
【答案解析】：在二手個(gè)人住房交易過(guò)程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢(qián)款交易轉(zhuǎn)移的安全性。
9.采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為【C】。
A.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保
B.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保
C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保
D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保
【答案解析】：采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保，因此
C為正確選項(xiàng)。
10.專項(xiàng)貸款最主要的還款來(lái)源是【A】。
A.經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流
B.拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金
C.再貸款取得的現(xiàn)金
D.融資獲得的現(xiàn)金
1.個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括的一項(xiàng)是【C】。
A.數(shù)據(jù)錄入
B.數(shù)據(jù)報(bào)送和整理
C.數(shù)據(jù)聚合 D.數(shù)據(jù)獲取
【答案解析】：根據(jù)規(guī)定，個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程主要包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報(bào)送和整理、數(shù)據(jù)獲取三部分，因此C項(xiàng)符合題意，為正確答案。
2.【D】作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為、反映個(gè)人償債能力和償債意愿的重要信息。
A.個(gè)人身份信息
B.居住信息
C.個(gè)人職業(yè)信息
D.信用交易信息
【答案解析】：題中說(shuō)法符合信用交易信息定義，因此D為正確答案。
3.以下個(gè)選項(xiàng)中，不是個(gè)人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是【D】。
A.在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民
B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力
C.遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄
D.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保
【答案解析】：ABC三項(xiàng)均為個(gè)人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項(xiàng)是個(gè)人擔(dān)保貸款借款人的基本條件，個(gè)人信用貸款不需要質(zhì)物擔(dān)保，因此D項(xiàng)為正確答案。
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4.以下哪些是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)【B】 A.貸款金額大，期限長(zhǎng) B.貸款利率高，償還風(fēng)險(xiǎn)小
C.已抵押為前提建立的借貸關(guān)系
D.風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)
【答案解析】：個(gè)人住房貸款的利率因貸款類型不同而不同，因此B是錯(cuò)誤的。5.在個(gè)人抵押授信貸款中，關(guān)于貸后檢查的說(shuō)法中，不正確的是【C】。
A.對(duì)正常貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行
B.對(duì)關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行
C.每半年至少進(jìn)行一個(gè)貸后檢查銀行從業(yè)資格報(bào)名
D.對(duì)次級(jí)、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式
【答案解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行，對(duì)次級(jí)、可疑、損失類貸款每季度至少進(jìn)行一個(gè)貸后檢查，因此ABD說(shuō)法正確，C為正確答案。
6.【C】是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€(gè)人信用歷史記錄。
A.個(gè)人信用征信
B.個(gè)人征信系統(tǒng)
C.個(gè)人信用報(bào)告
D.個(gè)人征信報(bào)告
【答案解析】：題中敘述是個(gè)人信用報(bào)告定義，個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品，目前，個(gè)人信用報(bào)告主要用于銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，因此，C為正確選項(xiàng)。
7.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息，不包括的是【A】。
A.證件信息
B.工作單位姓名
C.郵政編碼
D.居住狀況
【答案解析】：BCD三項(xiàng)均為個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息;A項(xiàng)屬于個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人身份信息，因此A項(xiàng)符合題意，為正確選項(xiàng)。
8.個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限一般為【C】。
A.一般為1～2年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年
B.一般為1～2年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年
C.一般為1～3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年
D.一般為1～5年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年
【答案解析】：根據(jù)規(guī)定，個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限一般為l～3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定，因此C為正確答案。
9.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的信用交易信息中，不包括【D】。
A.銀行信貸信用信息匯總
B.信用卡匯總信息
C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息
D.配偶身份
【答案解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ABC三項(xiàng)均為個(gè)人信用信息中的信用交易信息;D項(xiàng)屬于個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息，因此D符合題意，是正確答案。
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10.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人職業(yè)信息，不包括的是【D】。
A.就業(yè)情況
B.工作經(jīng)歷
C.職業(yè)
D.居住狀況
【答案解析】：ABC三項(xiàng)均為個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人職業(yè)信息;D項(xiàng)屬于個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息，因此D項(xiàng)符合題意，為正確選項(xiàng)。
1.以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款主要特征的是【C】。
A.貸款期限相對(duì)較短
B.貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜
C.風(fēng)險(xiǎn)較大
D.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大
【答案解析】：ABD均為個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款主要特征，應(yīng)該排除;C項(xiàng)屬于個(gè)人助學(xué)貸款主要特征，因此C為正確選項(xiàng)。
2.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限【C】進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。
A.之前
B.半年之前
C.一年之前
D.兩年之前
【答案解析】：見(jiàn)二手車的定義。
3.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取【A】營(yíng)銷組織。
A.職能型營(yíng)銷組織
B.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織
C.市場(chǎng)性營(yíng)銷組織
D.區(qū)域性營(yíng)銷組織
【答案解析】：當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取職能型營(yíng)銷組織。
4.在二手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，有【A】提供階段性或全程擔(dān)保。
A.經(jīng)紀(jì)公司
B.有擔(dān)保能力的第三人
C.開(kāi)發(fā)商
D.借款人銀行從業(yè)資格報(bào)名
【答案解析】：在二手個(gè)人住房交易過(guò)程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢(qián)款交易轉(zhuǎn)移的安全性。
5.客戶的信貸需求包含三種形態(tài)，其中不包括【C】。
A.已實(shí)現(xiàn)需求
B.待實(shí)現(xiàn)需求
C.已開(kāi)發(fā)需求
D.待開(kāi)發(fā)需求
【答案解析】：客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開(kāi)發(fā)的需求，因此C選項(xiàng)不正確。
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6.【C】反映的是個(gè)人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。
A.個(gè)人身份信息
B.居住信息
C.個(gè)人職業(yè)信息
D.信用交易信息
【答案解析】：題中說(shuō)法符合個(gè)人職業(yè)信息定義，因此C為正確答案。
7.個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)不包括【C】。
A.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地
B.與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系
C.與其他行業(yè)聯(lián)系不大
D.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大
【答案解析】：由于汽車銷售領(lǐng)域的特色，汽車貸款業(yè)務(wù)銷售過(guò)程包含經(jīng)銷商、保險(xiǎn)公司等，因此C錯(cuò)誤。
8.剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)的銀行應(yīng)當(dāng)采取【B】的定位選擇。
E.主導(dǎo)式定位
B.追隨式定位
C.聯(lián)合式定位
D.補(bǔ)缺式定位
【答案解析】：剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)，因此要采取追隨式定位。
9.銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括【C】。
A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照
B.稅務(wù)登記證明
C.合作單位員工素質(zhì)
D.會(huì)計(jì)報(bào)表
10.目前，我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)更新個(gè)人信息的頻率是【D】
A.實(shí)時(shí)更新
B.每日更新一次
C.每周更新一次
D.每月更新一次
【答案解析】：我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)更新個(gè)人信息的頻率是每月一次.1.銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括【C】。
A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照
B.稅務(wù)登記證明
C.合作單位員工素質(zhì)
D.會(huì)計(jì)報(bào)表
2.決定整個(gè)市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力取決于【A】。
A.相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者
B.潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者
C.替代產(chǎn)品
D.客戶選擇能力
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【答案解析】：有五種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者不會(huì)對(duì)銀行內(nèi)在吸引力造成影響。
3.當(dāng)銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取【C】。
A.職能型營(yíng)銷組織
B.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織
C.市場(chǎng)性營(yíng)銷組織
D.區(qū)域性營(yíng)銷組織
【答案解析】：當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可加以劃分，即每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體，可以采用這種營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開(kāi)拓市場(chǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。
4.客戶的信貸需求包含三種形態(tài)，其中不包括【C】。
A.已實(shí)現(xiàn)需求
B.待實(shí)現(xiàn)需求
C.已開(kāi)發(fā)需求
D.待開(kāi)發(fā)需求
【答案解析】：客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開(kāi)發(fā)的需求，因此C選項(xiàng)不正確。
5.在二手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，有【A】提供階段性或全程擔(dān)保。
A.經(jīng)紀(jì)公司
B.有擔(dān)保能力的第三人
C.開(kāi)發(fā)商
D.借款人
【答案解析】：在二手個(gè)人住房交易過(guò)程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢(qián)款交易轉(zhuǎn)移的安全性。
6.在全國(guó)范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開(kāi)展業(yè)務(wù)的銀行的營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取【D】。
A.職能型營(yíng)銷組織
B.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織
C.市場(chǎng)性營(yíng)銷組織
D.區(qū)域性營(yíng)銷組織
【答案解析】：在全國(guó)范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開(kāi)展業(yè)務(wù)的銀行可采用這種組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。
7.規(guī)模很小的銀行應(yīng)當(dāng)采取【C】的定位選擇。
A.主導(dǎo)式定位
B.追隨式定位
C.聯(lián)合式定位
D.補(bǔ)缺式定位
【答案解析】：處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷，因此C正確。
8.剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)的銀行應(yīng)當(dāng)采取【B】的定位選擇。
E.主導(dǎo)式定位
B.追隨式定位
C.聯(lián)合式定位
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D.補(bǔ)缺式定位
【答案解析】：剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)，因此要采取追隨式定位。
9.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取【A】營(yíng)銷組織。
(二)職能型營(yíng)銷組織
(三)產(chǎn)品型營(yíng)銷組織
(四)市場(chǎng)性營(yíng)銷組織
(五)區(qū)域性營(yíng)銷組織
【答案解析】：當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取智能型營(yíng)銷組織。10.對(duì)于二手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是【B】。
A.保險(xiǎn)公司
B.房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司
C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商
D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所
11.在一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，有【C】提供階段性或全程擔(dān)保。
A.經(jīng)紀(jì)公司
B.有擔(dān)保能力的第三人
C.開(kāi)發(fā)商
D.借款人銀行從業(yè)資格報(bào)名
【答案解析】：由銀行向購(gòu)買該開(kāi)發(fā)商房屋的購(gòu)房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購(gòu)房屋作抵押，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。因此C是正確的。
12.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取【B】
A.職能型營(yíng)銷組織
B.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織
C.市場(chǎng)性營(yíng)銷組織
D.區(qū)域性營(yíng)銷組織
【答案解析】：對(duì)于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。
1.下列不屬于個(gè)人汽車貸款原則的是【D】。
A.設(shè)定擔(dān)保
B.分類管理
C.特定用途
D.不限用途
【答案解析】：個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用。因此D是錯(cuò)誤的。
2.【C】貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。
A.公司貸款
B.擔(dān)保貸款
C.個(gè)人貸款
D.信用貸款
3.國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦住房貸款的銀行是【B】。
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A.中國(guó)銀行
B.中國(guó)建設(shè)銀行
C.中國(guó)工商銀行
D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
【答案解析】：中國(guó)建設(shè)銀行于1985年開(kāi)辦了住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦住房貸款業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行，因此答案B是正確的。
4.對(duì)于二手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是【B】。
A.保險(xiǎn)公司
B.房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司
C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商
D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所
5.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取【B】
A.職能型營(yíng)銷組織
B.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織
C.市場(chǎng)性營(yíng)銷組織
D.區(qū)域性營(yíng)銷組織
【答案解析】：對(duì)于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。
6.【C】年2月，中國(guó)人民銀行頒布了《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》
A.1990銀行從業(yè)資格考試
B.1996
C.1999
D.2000
7.使用個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為商用車時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的【B】。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
8.當(dāng)銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取【C】。
A.職能型營(yíng)銷組織
B.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織
C.市場(chǎng)性營(yíng)銷組織
D.區(qū)域性營(yíng)銷組織
【答案解析】：當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可加以劃分，即每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體，可以采用這種營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開(kāi)拓市場(chǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。
9.商業(yè)銀行按照【C】可以分為個(gè)人貸款和公司貸款。
A.貸款額度
B.還款方式
C.主體類型
D.擔(dān)保方式
【答案解析】：在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。
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10.使用個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為二手車時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的【D】。A.80% B.70% C.60% D.50%
1.【A】貸款具有較強(qiáng)政策性，且貸款額度受到限制。A.公積金個(gè)人住房貸款 B.個(gè)人教育貸款 C.專項(xiàng)貸款 D.個(gè)人醫(yī)療貸款
【答案解析】：公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款，所以A正確。
2.個(gè)人住房貸款的流程包括【B】。
A.受理和調(diào)查——簽約和發(fā)放——審查與審批——貸后與檔案管理
B.受理和調(diào)查——審查與審批——簽約和發(fā)放——貸后與檔案管理
C.審查與審批——受理和調(diào)查——簽約和發(fā)放——貸后與檔案管理
D.審查與審批——簽約和發(fā)放——受理和調(diào)查——貸后與檔案管理
【答案解析】：個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個(gè)環(huán)節(jié)。因此，正確答案是B。
3.【C】率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。
A.中國(guó)銀行
B.中國(guó)工商銀行
C.中國(guó)建設(shè)銀行
D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
【答案解析】：20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，中國(guó)建設(shè)銀行率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國(guó)范圍內(nèi)全面開(kāi)辦該業(yè)務(wù)，迄今為止已有20多年的歷史。
4.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款不適用于【B】。
A.個(gè)人在縣城購(gòu)買住房
B.個(gè)人租賃商業(yè)用房
C.個(gè)人大修住房
D.個(gè)人建造住房
【答案解析】：B屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。
5.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的是【D】。
A.集資建房不能申請(qǐng)住房貸款
B.個(gè)人住房貸款不包含人民幣貸款
C.個(gè)人住房貸款不包含購(gòu)買商品房的貸款
D.個(gè)人住房貸款包含購(gòu)房和購(gòu)車的組合貸款
【答案解析】：集資住房可以申請(qǐng)住房貸款，因此A錯(cuò)誤;個(gè)人住房貸款既包括人民幣個(gè)人貸款，也包括外幣個(gè)人住房貸款，因此B錯(cuò)誤;購(gòu)買商品房可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，因此C錯(cuò)誤。
6.《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》與【D】頒布。
A.1980年
B.1985年
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C.1995年
D.1998年
【答案解析】：1995年，中國(guó)人民銀行先后頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。
7.專項(xiàng)貸款最主要的還款來(lái)源是【A】。
A.經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流
B.拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金
C.再貸款取得的現(xiàn)金
D.融資獲得的現(xiàn)金
8.渣打銀行的“現(xiàn)代派”、花旗銀行的“幸福時(shí)貸”屬于【D】貸款。
A.個(gè)人消費(fèi)額度貸款
B.個(gè)人教育貸款
C.項(xiàng)貸款
D.流動(dòng)資金貸款
【答案解析】：流動(dòng)資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的、用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款。無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、無(wú)須擔(dān)保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的信用貸款，如渣打銀行的“現(xiàn)貸派"個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款，花旗銀行的“幸福時(shí)貸”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款。
9.【C】貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。
A.公司貸款銀行從業(yè)資格報(bào)名
B.擔(dān)保貸款
C.個(gè)人貸款
D.信用貸款
10.期限在一年以內(nèi)的貸款實(shí)行【C】利率政策。
A.按月調(diào)整利息
B.按季調(diào)整利息
C.按合同利率調(diào)整利息
D.利息隨法定利率變動(dòng)而變動(dòng)
【答案解析】：貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。
11.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限【C】進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。
A.之前
B.半年之前
C.一年之前
D.兩年之前
【答案解析】：見(jiàn)二手車的定義。
12.國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦住房貸款的銀行是【B】。
A.中國(guó)銀行
B.中國(guó)建設(shè)銀行
C.中國(guó)工商銀行
D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)（http://004km.cn/ccbp/）
【答案解析】：中國(guó)建設(shè)銀行于1985年開(kāi)辦了住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦住房貸款業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行，因此答案B是正確的。
第四篇：2009銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》真題及答案
2009銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》真題及答案
(總分100, 考試時(shí)間90分鐘)
一、單選題
(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng))。
1.個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象包括()。
A 在讀學(xué)生
B 即將就讀的學(xué)生
C 在讀學(xué)生的直系親屬
D 在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人
答案:B
[解析] 個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，因此B不是個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象。
2.我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以()為主體。
A 個(gè)人住房貸款
B 個(gè)人教育貸款
C 個(gè)人汽車貸款
D 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款
答案:A
[解析] 個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開(kāi)放以來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費(fèi)需求的提高，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個(gè)人住房貸款為主體，個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款以及個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。
3.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款說(shuō)法正確的是()。
A 個(gè)人在任何商戶購(gòu)買耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款
B 個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息
C 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人
D 個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款
答案:D
[解析] 個(gè)人在銀行指定商戶購(gòu)買耐用品時(shí)才可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，個(gè)人消費(fèi)額度貸款不使用不支付利息，個(gè)人旅游消費(fèi)貸款可支付貸款申請(qǐng)人及其家庭成員的旅游費(fèi)用。
4.銀行需要研究的重點(diǎn)是()。
A 宏觀環(huán)境
B 微觀環(huán)境
C 銀行內(nèi)部資源分析
D 銀行自身實(shí)力分析
答案:B
[解析] B直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對(duì)的重點(diǎn)?？蛻舴治觥⒏?jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運(yùn)行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應(yīng)和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境的約束，開(kāi)展的營(yíng)銷活動(dòng)才是有效的。
5.商業(yè)住房貸款實(shí)行的原則不包括()。
A 財(cái)政貼息
B 部分自籌
C 有效擔(dān)保
D 按期償還
答案:A
[解析] 商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，A屬于國(guó)家助學(xué)貸款的原則。
6.以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款主要特征的是()。
A 貸款期限相對(duì)較短
B 貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜
C 風(fēng)險(xiǎn)較大
D 風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大
答案:C
[解析] ABD均為個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款主要特征;C項(xiàng)屬于個(gè)人助學(xué)貸款主要特征。
7.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款期限一般為()。
A 半年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)2年
B 一年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)2年
C 一年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)3年
D 兩年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)3年
答案:C
[解析] 根據(jù)規(guī)定，個(gè)人耐用消費(fèi)晶貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長(zhǎng)為3年(含3年)。
8.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，()。
A 不享受財(cái)政貼息
B 享受財(cái)政半額貼息
C 享受財(cái)政全額貼息
D 視具體情況而定
答案:A
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息;微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息，但逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)不貼息。
9.反映紅利能力的指標(biāo)不包括()。
A 銷售凈利潤(rùn)
B 資本周轉(zhuǎn)率
C 成本費(fèi)用率
D 資產(chǎn)凈利率
答案:B
[解析] 資本周轉(zhuǎn)率是關(guān)于資產(chǎn)利用效率的指標(biāo)。
10.個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過(guò)，()。
A 50%
B 60%
C 70%
D 80%
答案:C
[解析] 根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過(guò)70%。11.個(gè)人汽車貸款的特征不包括()。
A 是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一
B 業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨(dú)立完成 C 營(yíng)銷渠道單一
D 風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大
答案:C
[解析] 個(gè)人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地;
(2)與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系;
(3)風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。
12.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款回收的說(shuō)法，不正確的是()。
A 貸款的回收是指借款人按借款合同及時(shí)足額償還本息
B 貸款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式
C 借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式
D 貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清
答案:D
[解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。
13.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說(shuō)法，不正確的是()。
A 期限調(diào)整包括延長(zhǎng)期限和縮短期限
B 借款人縮短還款期限無(wú)須向銀行提出申請(qǐng)
C 借款人申請(qǐng)調(diào)整期限的貸款應(yīng)無(wú)拖欠利息
D 展期之后全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限
答案:B
[解析] 借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長(zhǎng)期限和縮短期限)，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)。
14.小王申請(qǐng)將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時(shí)確定的房屋價(jià)值為70萬(wàn)元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬(wàn)元，現(xiàn)經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為60萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)的抵押率為50%則小王()。
A 可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬(wàn)元
B 可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬(wàn)元
C 可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬(wàn)元
D 不能獲得抵押授信貸款
答案:D
[解析] 小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬(wàn)元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬(wàn)元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。
15.以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說(shuō)法不正確的是()。
A 《中華人民共和國(guó)貸款通則》將外籍人排除在個(gè)人住房貸款對(duì)象之外
B 外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙
C 境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對(duì)象
D 外籍自然人申請(qǐng)住房貸款存在法律上的障礙
答案:D
[解析] 外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙。
16.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A 借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定
B 借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法
C 借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無(wú)效
D 審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)
答案:D
[解析] 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括：
①借款中請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū);是否有穩(wěn)定、合法的收入來(lái)源，有按期償還本息的能力等。
②借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效;抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶等。
③借款中請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效;擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實(shí);擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價(jià)值的市場(chǎng)走勢(shì)如何;貸款額度是否控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi);抵押物是否由貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。
17.以下關(guān)于借款人縮短借款期限錯(cuò)誤的是()。
A 對(duì)分期還款類個(gè)人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零
B 對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，也可以縮短借款期限
C 已計(jì)收的利息不再調(diào)整
D 新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行
答案:B
[解析] 對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。
18.關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率
B 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3～5年
C 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法
D 申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證
答案:A
[解析] 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。
19.使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買普通商品住房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)住房總價(jià) 款的()。
A 60%
B 70%
C 80%
D 90%
答案:C
[解析] 使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買普通商品住房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)住房總價(jià)款的80%。
20.《汽車貸款管理辦法》于()頒布。
A 1993年
B 1997年
C 1998年
D 2004年
答案:D
[解析] 2004年8月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。
21.對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。
A 保險(xiǎn)公司
B 房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司
C 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商
D 房屋產(chǎn)權(quán)交易所
答案:C
[解析] 對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。
22.銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道不包括()。
A 合作單位營(yíng)銷
B 網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷
C 網(wǎng)上銀行營(yíng)銷
D 銀行柜臺(tái)營(yíng)銷
答案:D
[解析] 銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道主要有合作單位營(yíng)銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷和網(wǎng)上銀行營(yíng)銷三種。
23.市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)是()。
A 可衡量性原則
B 可進(jìn)入性原則
C 差異性原則
D 經(jīng)濟(jì)性原則
答案:A
[解析] 可衡量性原則，即銀行所選擇的細(xì)分變量是能用一定的指標(biāo)或方法去度量的，各考核指標(biāo)可以量化，這也是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)。
24.借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括()。
A 貸款未到期
B 無(wú)欠息
C 無(wú)拖欠本金，本期本金已歸還
D 信用記錄良好
答案:D
[解析] 借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無(wú)欠息;無(wú)拖欠本金，本期本金已歸還。
25.根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在湊學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為()助學(xué)貸款。
A 無(wú)擔(dān)保
B 質(zhì)押
C 保證
D 抵押
答案:A
[解析] 根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款。
26.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作若干意見(jiàn)的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國(guó)家助學(xué)貸款的說(shuō)法，正確的是()。
A 學(xué)生自畢業(yè)之日起開(kāi)始償還貸款本金，4年內(nèi)還清
B 借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計(jì)劃
C 提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金
D 借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時(shí)的全部利息
答案:C
[解析] 根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作若干意見(jiàn)的通知》，改變目前學(xué)生自畢業(yè)之日起開(kāi)始償還貸款本金，4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至 2年后開(kāi)始還貸、6年內(nèi)還清的做法。借款學(xué)牛畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計(jì)劃的申請(qǐng)，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實(shí)際情況和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理調(diào)整。借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，借款學(xué)生畢業(yè)后開(kāi)始計(jì)付利息。
27.以下關(guān)于設(shè)備貸款說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A 設(shè)備貸款的利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動(dòng)
B 設(shè)備貸款的期限一般為1年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年
C 借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個(gè)工作日向銀行提出申請(qǐng)
D 必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采取經(jīng)銷商擔(dān)保和廠家回購(gòu)方式
答案:B
[解析] 設(shè)備貸款的期限一般為3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。
28.銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括()。
A 企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照
B 稅務(wù)登記證明
C 合作單位員工素質(zhì)
D 會(huì)計(jì)報(bào)表
答案:C
[解析] 銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照;稅務(wù)登記證明;會(huì)計(jì)報(bào)表;企業(yè)資信等級(jí);丌發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況;企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。
29.以下各項(xiàng)中，不屬于專項(xiàng)貸款的是()。
A 中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款
B 中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款
C 交通銀行的個(gè)人商鋪貸款
D “現(xiàn)貸派”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款
答案:B
[解析] AC兩項(xiàng)屬于商用房貸款;D項(xiàng)屬于無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款;B項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。
30.操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有()。
A 掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策
B 規(guī)范業(yè)務(wù)操作
C 詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力
D 科學(xué)合理地確定客戶還款方式
答案:A
[解析] DCD是信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施
31.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限()進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。
A 之前
B 半年之前
C 一年之前
D 兩年之前
答案:C
[解析] 二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。
32.下列不屬于個(gè)人汽車貸款原則的是()。
A 設(shè)定擔(dān)保
B 類管理
C 特定用途
D 不限用途
答案:D
[解析] 個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用。
33.“隨心還”和“氣球貸”屬于()還款方式。
A 等額本息還款法
B 等比累進(jìn)還款法
C 組合還款法
D 等額累進(jìn)還款法
答案:C
[解析] 組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來(lái)的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間，每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額，未歸還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。
34.一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，有()提供階段性或全程擔(dān)保。
A 經(jīng)紀(jì)公司
B 有擔(dān)保能力的第三人
C 開(kāi)發(fā)商
D 借款人
答案:C
[解析] 由銀行向購(gòu)買該開(kāi)發(fā)商房屋的購(gòu)房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購(gòu)房屋作抵押，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。
35.有關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率說(shuō)法不正確的是()。
A 貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息
B 貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式
C 貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月，按季按年調(diào)整
D 貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式
答案:B
[解析] ACD三項(xiàng)為有關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率的正確說(shuō)法。
36.征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。
A 銀行信貸信用信息匯總
B 信用卡匯總信息
C 準(zhǔn)貸記卡匯總信息
D 配偶身份
答案:D
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ABC三項(xiàng)均為個(gè)人信用信息中的信用交易信息;D項(xiàng)屬于個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息。
37.()反映的是個(gè)人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。
A 個(gè)人身份信息
B 居住信息
C 個(gè)人職業(yè)信息
D 信用交易信息
答案:C
[解析] 題中說(shuō)法符合個(gè)人職業(yè)信息定義。
38.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的說(shuō)法，不正確的是()。
A 發(fā)放對(duì)象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人
B 可分為個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款，C 相對(duì)個(gè)人住房貸款，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款風(fēng)險(xiǎn)更容易控制
D 借款人可將該貸款用于定向購(gòu)買商用房
答案:C
[解析] 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款除了對(duì)借款人自身情況加以了解外，銀行還需對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)企業(yè)的運(yùn)作情況詳細(xì)了解，并對(duì)該企業(yè)資金運(yùn)作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。因此，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度更大。
39.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取()營(yíng)銷組織。
A 能型營(yíng)銷組織
B 型營(yíng)銷組織
C 市場(chǎng)性營(yíng)銷組織
D 區(qū)域性營(yíng)銷組織
答案:A
[解析] 當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取智能型營(yíng)銷組織。
40.征信異議的處理方法錯(cuò)誤的是()。
A 征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)更正
B 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)提供書(shū)面答復(fù)
C 轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書(shū)面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交
D 對(duì)于無(wú)法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注個(gè)人聲明
答案:B
[解析] 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)提供書(shū)面答復(fù) 41.銀行的個(gè)人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在()。
A 16～65周歲之間
B 16～60周歲之間
C 18～65周歲之間
D 18～60周歲之間
答案:C
[解析] 銀行個(gè)人貸款客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。
42.關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法，不正確的是()。
A 在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任
B 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無(wú)須取得保證人書(shū)面同意
C 保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意
D 保證期間，保證人對(duì)未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任
答案:B
[解析] 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同，應(yīng)當(dāng)取得保證人的書(shū)面同意，如果沒(méi)有經(jīng)過(guò)保證人的書(shū)面同意，則保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。
43.鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院()提供擔(dān)保。
A 可以
B 不可以
C 只要銀行接受就可以
D 有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以
答案:B
[解析] 醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不可以提供擔(dān)保。
44.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為自用車時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的()。
A 80%
B 70%
C 60%
D 50%
答案:A
[解析] 使用個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為自用車時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%。
45.一次還本付息法的特點(diǎn)不包括()。
A 利隨本清
B 一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款
C 一般適用于期限在1年以上的貸款
D 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中的流動(dòng)資金貸款往往采用到期一次還本付息法
答案:C
[解析] 到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。
46.供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款適用于期限不超過(guò)()年的貸款，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的()。
A 5，50%
B 5，60%
C 10，50%
D 10，60%
答案:A
[解析] 一般來(lái)說(shuō)，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超過(guò)5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)(建造、大修)住房?jī)r(jià)值的50%。
47.抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查()。
A 押物的合法性
B 押物未來(lái)價(jià)值的變化
C 抵押人對(duì)抵押物占有的合法性
D 抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況
答案:B
[解析] 采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查抵押物未來(lái)價(jià)值的變化。
48.商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括()。
A 借款人還款能力發(fā)生變化
B 借款人還款意愿發(fā)生變化
C 商用房出租情況發(fā)生變化
D 保證人還款能力發(fā)生變化
答案:B
[解析] 商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括：①借款人還款能力發(fā)生變化。②商用房出租情況發(fā)生變化。③保證人還款能力發(fā)生變化。
49.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說(shuō)法不正確的是()。
A 非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息
B 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率基礎(chǔ)上可以上浮
C 微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息
D 逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款不享受財(cái)政貼息
答案:B
[解析] 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。
50.采用追隨式定位方式的銀行()。
A 在市場(chǎng)上占有極大的份額
B 產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)
C 反應(yīng)速度快和營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛
D 資產(chǎn)規(guī)模中等
答案:D
[解析] 某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營(yíng)銷手段。51.中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員從業(yè)務(wù)上分不包括()。
A 公司業(yè)務(wù)經(jīng)理
B 資金業(yè)務(wù)經(jīng)理
C 零售業(yè)務(wù)經(jīng)理
D 批發(fā)業(yè)務(wù)經(jīng)理
答案:D
[解析] 中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員從業(yè)務(wù)分包括：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理。
52.下列關(guān)于住房公積余繳存的說(shuō)法，正確的是()。
A 每個(gè)職工可以有不止一個(gè)住房公積金購(gòu)房賬戶
B 新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個(gè)月起繳存住房公積金
C 職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)
D 單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)
答案:D
[解析] 每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金購(gòu)房賬戶;新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起起繳存住房公積金;職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會(huì)擬定。
53.商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)()。
A 可撤銷的連帶責(zé)任
B 不可撤銷的連帶責(zé)任
C 可撤銷的一般責(zé)任
D 不可撤銷的一般責(zé)任
答案:B
[解析] 商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)不可撤銷的連帶責(zé)任。
54.下列不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中專項(xiàng)貸款的是()。
A 中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款
B 交通銀行的個(gè)人商鋪貸款
C 中同光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款
D 中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款
答案:D
[解析] 專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購(gòu)買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來(lái)源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專項(xiàng)貸款主要包括個(gè)人商用房貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款。商用房貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于定向購(gòu)頭或租賃商用房所需資金的貸款，如中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款，交通銀行的個(gè)人商鋪貸款。設(shè)備貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于購(gòu)買或租賃生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所需沒(méi)備的貸款，如光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款。而中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。
55.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說(shuō)法，不正確的是()。
A 個(gè)人教臺(tái)貸款具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高
B 國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則
C 商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則
D 與其他個(gè)人貸款相比，個(gè)人教育貸款的風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低
答案:D
[解析] 個(gè)人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。個(gè)人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于暫時(shí)無(wú)收入的群體，沒(méi)有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請(qǐng)貸款的擔(dān)保，因而個(gè)人教育貸款多為信用貸款，如國(guó)家助學(xué)貸款。同時(shí)，個(gè)人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的不確定性，其風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。
56.國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦住房貸款的銀行是()。
A 中國(guó)銀行
B 中國(guó)建設(shè)銀行
C 中國(guó)工商銀行
D 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
答案:B
[解析] 中國(guó)建設(shè)銀行于1985年開(kāi)辦了住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦住房貸款業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行。
57.下列關(guān)于二手個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的是()。
A 商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是代理人與被代理人的關(guān)系
B 一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)
C 一家銀行只能選擇一家代理人作為長(zhǎng)期合作伙伴
D 在放貸過(guò)程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用
答案:A
[解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關(guān)系。
58.個(gè)人住房貸款的流程包括()。
A 受理和調(diào)查—簽約和發(fā)放—審查與審批—貸后與檔案管理
B 受理和調(diào)查—審查與審批—簽約和發(fā)放—貸后與檔案管理
C 審查與審批—受理和調(diào)查—簽約和發(fā)放—貸后與檔案管理
D 審查與審批—簽約和發(fā)放—受理和調(diào)查—貸后與檔案管理
答案:B
[解析] 個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個(gè)環(huán)節(jié)。
59.專項(xiàng)貸款主要是不包括()。
A 個(gè)人商用房貸款
B 個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款
C 個(gè)人家用房貸款
D 設(shè)備貸款
答案:C
[解析] 專項(xiàng)貸款主要包括個(gè)人商用房貸款(以下簡(jiǎn)稱商用房貸款)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款(以下簡(jiǎn)稱設(shè)備貸款)。
60.()是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款。
A 個(gè)人住房裝修貸款
B 個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款
C 個(gè)人醫(yī)療貸款
D 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款
答案:C
[解析] 根據(jù)個(gè)人醫(yī)療貸款定義，個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款。61.可以最大限度發(fā)揮銀行的潛力的市場(chǎng)定位原則是()。
A 發(fā)揮優(yōu)勢(shì)
B 減少差異
C 圍繞目標(biāo)
D 突出特色
答案:C
[解析] 銀行在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)，并且銀行的定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場(chǎng)需求的對(duì)稱點(diǎn)。這種定位就是一種隱含目標(biāo)驅(qū)動(dòng)，它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達(dá)到最大化。
62.不屬于“假個(gè)貸”行為的是()。
A 沒(méi)有特殊原因，滯銷樓盤(pán)突然熱銷
B 開(kāi)發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買同一樓盤(pán)
C 借款人由于公司倒閉終止還款
D 借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒(méi)有交付
答案:C
[解析] “假個(gè)貸”行為具有若干共性特征，包括沒(méi)有特殊原因，滯銷樓盤(pán)突然熱銷;沒(méi)有特殊原因，樓盤(pán)售價(jià)與周圍樓盤(pán)相比明顯偏高;開(kāi)發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買同一樓盤(pán)，或一人購(gòu)買多套;借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請(qǐng)辦理貸款;借款人對(duì)所購(gòu)房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時(shí)間等與所購(gòu)房屋密切相關(guān)的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒(méi)有交付;多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來(lái)還款;借款人集體中斷還款。
63.以下各項(xiàng)中，不屬于的是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的是()。
A 他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡
B 貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償，但它們沒(méi)有及時(shí)到銀行還款造成逾期
C 個(gè)人辦理的信用卡從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)因欠年費(fèi)而造成逾期
D 個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則
答案:A
[解析] 根據(jù)規(guī)定，BCD三項(xiàng)均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情形;A項(xiàng)屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)的情況。
64.以下說(shuō)法不正確的是()。
A 個(gè)人住房裝修貸款期限一般為1～3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年(含5年)
B 有的銀行規(guī)定個(gè)人住房裝修貸款金額不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元
C 個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長(zhǎng)為3年(含3年)
D 女性個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限不得超過(guò)60歲
答案:D
[解析] 女性個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限不得超過(guò)55歲。
65.以下個(gè)選項(xiàng)中，不是個(gè)人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是()。
A 在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民
B 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力
C 遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄
D 提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保
答案:D
[解析] ADC三項(xiàng)均為個(gè)人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項(xiàng)是個(gè)人擔(dān)保貸款借款人的基本條件，個(gè)人信用貸款不需要質(zhì)物擔(dān)保。
66.公積金個(gè)人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)采取的措施是()。
A 電話催收
B 向借款人發(fā)出“提前還款通知書(shū)”
C 就抵押物的處置預(yù)借款人達(dá)成協(xié)議
D 對(duì)借款人提起訴訟
答案:A
[解析] 如果借款人違反了借款合同的約定而沒(méi)有及時(shí)、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收;如果借款人超過(guò)90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款人發(fā)出“提前還款通知書(shū)”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息;如果在“提前還款通知書(shū)”確定的還款期限屆滿時(shí)，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議;逾期180天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置，處分抵押物所得價(jià)款用于償還貸款利息、罰金及本金。
67.關(guān)于個(gè)人汽車貸款展期說(shuō)法正確的是()。
A 可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過(guò)一年
B 只可以展期一次且展期期限不能超過(guò)一年
C 可以不限展期次數(shù)且展期可以長(zhǎng)于一年
D 只可以展期一次但展期可以長(zhǎng)于一年
答案:B
[解析] 銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過(guò)一年，展期之后全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限。
68.以下各項(xiàng)中，有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款要求的，而商用房貸款中沒(méi)有要求的申請(qǐng)材料有()。
A 合法有效的身份證件
B 借款人開(kāi)辦企業(yè)的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照
C 明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料
D 貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料
答案:C
[解析] ABD三項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和商用房貸款共同要求的申請(qǐng)材料;C項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款要求，但商用房貸款沒(méi)有要求的材料。
69.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注()。
A 項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查
B 企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的檢查
C 借款人情況的檢查
D 日常走訪企業(yè)
答案:C
[解析] C項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關(guān)注的部分;ABD三項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中需要特別關(guān)注的部分。
70.中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的()內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。
A 2個(gè)工作日
B 7個(gè)工作日
C 10個(gè)工作日
D 15個(gè)工作日
答案:A
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。
71.以下財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是()。
A 抵押人所有的債券
B 抵押人所有的房屋
C 抵押人所有的土地使用權(quán)
D 抵押人所有的交通運(yùn)輸工具
答案:A
[解析] A屬于質(zhì)押物。
根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：
①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;
②抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);
③抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;
④抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);
⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);
⑥依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。
72.企業(yè)信用程度的標(biāo)志是()。
A 企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表
B 企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照
C 企業(yè)資信等級(jí)
D 企業(yè)擔(dān)保情況
答案:C
[解析] 企業(yè)資信等級(jí)是企業(yè)信用程度的標(biāo)志。
73.專項(xiàng)貸款最主要的還款來(lái)源是()。
A 經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流
B 拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金
C 再貸款取得的現(xiàn)金
D 融資獲得的現(xiàn)金
答案:A
[解析] 專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購(gòu)買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來(lái)源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。
74.個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括()。
A 掌握個(gè)人汽車貸款的規(guī)章制度
B 詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力
C 熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策
D 規(guī)范業(yè)務(wù)操作
答案:B
[解析] B是信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。
75.標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)的標(biāo)志的是()。
A 1992年銀行部門(mén)出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法
B 1985年中國(guó)建設(shè)銀行開(kāi)展住房貸款業(yè)務(wù)
C 1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布
D 1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布
答案:C
[解析] 1995年，中國(guó)人民銀行先后頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。
76.使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買二手房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)住房總價(jià)款的()。
A 60%
B 70%
C 80%
D 90%
答案:B
[解析] 使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買二手房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)住房總價(jià)款的70%。
77.以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A 展期后的利息，超過(guò)6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息
B 個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長(zhǎng)不超過(guò)2年
C 貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式
D 貸款期限超過(guò)1年的，采取按月還本付息的還款方式
答案:B
[解析] 個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長(zhǎng)不超過(guò)3年。
78.常用的個(gè)人貸款還款方式是()。
A 到期一次還本付息法
B 等額本息還款法
C 等比累進(jìn)還款法
D 等額累進(jìn)還款法
答案:B
[解析] 常用的個(gè)人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。
79.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括()。
A 未按獨(dú)立公正原則審批
B 不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放
C 審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款
D 與借款人簽訂的合同無(wú)效
答案:D
[解析] 貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)為：①未按獨(dú)立公正原則審批;②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;③審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。
80.目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來(lái)源主要是()。
A 商務(wù)部門(mén)
B 商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)
C 司法部門(mén)
D 監(jiān)察部門(mén)
答案:B
[解析] 目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來(lái)源主要是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，收錄的信息包括個(gè)人的基本信息、在金融機(jī)構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息。
81.根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對(duì)值超過(guò)()的，買受人有權(quán)退房。
A 3%
B 5%
C 7%
D 10%
答案:A
[解析] 根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對(duì)值超過(guò)3%的，買受人有權(quán)退房。
82.下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是()。
A 代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為
B 法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為
C 代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位
D 依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理
答案:C
[解析] 代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。
83.以下關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款表述不正確的是()。
A 個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為二手車和商用車
B 根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款
C 國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則
D 商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則
答案:A
[解析] 個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為自用車和商用車;按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車和二手車。
84.借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的條件有()。
A 應(yīng)無(wú)不良信用記錄，不良信用等行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制訂
B 家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用
C 學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)
D 誠(chéng)實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無(wú)違法違紀(jì)行為
答案:A
[解析] 借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：
a.具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，并持有合法身份證件;
b.應(yīng)無(wú)不良信用記錄，不良信用等行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制訂;
c.必要時(shí)須提供有效的擔(dān)保;
d.必要時(shí)須提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書(shū)面意見(jiàn);
e.貸款銀行要求的其他條件。
85.以下關(guān)于設(shè)備貸款額度說(shuō)法不正確的是()。
A 最高不得超過(guò)借款人購(gòu)買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過(guò)200萬(wàn)元
B 以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，貸款最高額不得超過(guò)質(zhì)物價(jià)值的80%
C 以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過(guò)經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%
D 以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級(jí)確定貸款額度
答案:B
[解析] 設(shè)備貸款中，以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，貸款最高額不得超過(guò)質(zhì)物價(jià)值的90%。
86.以下關(guān)于個(gè)人征信安全管理說(shuō)法不正確的是()。
A 商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)
B 商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告
C 個(gè)人信息不如銀行存款安全
D 商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款
答案:C
[解析] 存儲(chǔ)著個(gè)人信用報(bào)告的數(shù)據(jù)庫(kù)是非常安全的。個(gè)人的信息是通過(guò)保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的，在這個(gè)過(guò)程中沒(méi)有任何人為干預(yù)，由計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理。整個(gè)系統(tǒng)采用了國(guó)內(nèi)最先進(jìn)的計(jì)算機(jī)防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，個(gè)人信息如同銀行存款一樣安全。
87.個(gè)人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(gòu)住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款()的首期付款后的數(shù)量來(lái)確定。
A 15%
B 20%
C 25%
D 30%
答案:B
[解析] 個(gè)人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(gòu)(建造、大修)住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款20%的首期付款后的數(shù)量來(lái)確定。
88.借款人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于()。
A 關(guān)注貸款
B 次級(jí)貸款
C 可疑貸款
D 損失貸款
答案:D
[解析] 損失貸款：借款人無(wú)力償還貸款;履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。
89.()反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營(yíng)效率。
A 資產(chǎn)負(fù)債表
B 利潤(rùn)表
C 現(xiàn)金流量表
D 股東權(quán)益變動(dòng)表
答案:B
[解析] 利潤(rùn)表反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營(yíng)效率。
90.可以設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過(guò)經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的()。
A 50%
B 70%
C 90%
D 根據(jù)保證人信用等級(jí)確定
答案:B
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過(guò)經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%。
二、多選題
(以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng))。
1.按產(chǎn)品的用途，可以講個(gè)人貸款產(chǎn)品分為()。
A 個(gè)人住房貸款
B 個(gè)人汽車貸款
C 個(gè)人消費(fèi)貸款
D 個(gè)人抵押貸款
E 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款
答案:A,C,E
[解析] 個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。B是個(gè)人消費(fèi)貸款的一種，而D是按照擔(dān)保方式分類的一個(gè)種類。
2.下列屬于個(gè)人住房貸款的是()。
A 個(gè)人購(gòu)買商鋪
B 個(gè)人在農(nóng)村建房
C 個(gè)人在城鎮(zhèn)購(gòu)買房屋
D 個(gè)人大修理房屋
E 個(gè)人租賃商鋪
答案:C,D
[解析] 個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。
3.根據(jù)產(chǎn)品用途，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為()。
A 個(gè)人住房貸款
B 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款
C 個(gè)人消費(fèi)貸款
D 個(gè)人汽車貸款
E 個(gè)人教育貸款
答案:A,B,C
[解析] 個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款，個(gè)人消費(fèi)貸款。個(gè)人汽車貸款和個(gè)人教育貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。
4.銀行市場(chǎng)的微觀環(huán)境是指()。
A 信貸資金的供求狀況
B 銀行內(nèi)部擁有資源
C 銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略
D 銀行自身實(shí)力
E 客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)
答案:A,C,E
[解析] 微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略。BD屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。
5.銀行在進(jìn)行營(yíng)銷決策前首先對(duì)()進(jìn)行調(diào)查分析。
A 客戶需求
B 競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力
C 金融市場(chǎng)變化
D 宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境
E 其他銀行利率
答案:A,B,C
[解析] 銀行在進(jìn)行營(yíng)銷決策之前，應(yīng)首先對(duì)客戶需求、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力和金融市場(chǎng)變化趨勢(shì)等內(nèi)外部市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。
6.屬于“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的是()。
A 買房時(shí)享受一次性付款優(yōu)惠
B 部分稅費(fèi)可以減免
C 保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù)
D 各類費(fèi)用減免優(yōu)惠
E 就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)
答案:A,B,C,D,E
[解析] “直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房?jī)r(jià)折扣、少交稅費(fèi)，保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù)，各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制等。
7.市場(chǎng)環(huán)境分析的SWOT方法包括()。
A 優(yōu)勢(shì)
B 劣勢(shì)
C 機(jī)遇
D 威脅
E 成果
答案:A,B,C,D
[解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢(shì)，W(Weak)表示劣勢(shì)，O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。
8.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款合作單位定位說(shuō)法正確的是()。
A 一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商
B 二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司
C 商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系
D 企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素
E 在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保
答案:A,B,D,E
[解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。
9.客戶信貸需求包括()。
A 已實(shí)現(xiàn)需求
B 待實(shí)現(xiàn)需求
C 已開(kāi)發(fā)需求
D 待開(kāi)發(fā)需求
E 客戶特殊需求
答案:A,B,D
[解析] 客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開(kāi)發(fā)的需求。
10.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個(gè)人住房貸款的()。
A 完整性
B 合規(guī)性
C 可行性
D 有效性
E 經(jīng)濟(jì)性
答案:B,C,E
[解析] 貸款審批人依據(jù)銀行各類個(gè)人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國(guó)家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來(lái)的收益和風(fēng)險(xiǎn)。11.不良個(gè)人住房貸款包括包括，()。
A 正常貸款
B 關(guān)注貸款
C 次級(jí)貸款
D 可疑貸款
E 損失貸款
答案:C,D,E
[解析] 不良個(gè)人住房貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款，即次級(jí)、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定定期對(duì)不良個(gè)人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。銀行要適時(shí)對(duì)不良貸款進(jìn)行分析，建立不良個(gè)人住房貸款臺(tái)賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況。
12.公積金個(gè)人住房貸款具有以下特點(diǎn)()。
A 互助性
B 普遍性
C 利率高
D 期限長(zhǎng)
E 利率低
答案:A,B,D,E
[解析] 相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。
13.個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括()。
A 對(duì)借款人的檢查
B 對(duì)抵押物的檢查
C 對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查
D 對(duì)開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查
E 保證人的檢查
答案:A,B,C,D,E
[解析] 個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對(duì)借款人的檢查，對(duì)保證人的檢查，對(duì)抵押物的檢查，對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查，對(duì)開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)檢查的要點(diǎn)。
14.其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。
A 深入調(diào)查，選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu)
B 業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)
C 嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度
D 有效利用保證金制度
E 嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度
答案:A,B,C,D,E
[解析] 其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu);業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu);嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度;有效利用保證金制度;嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。
15.以下關(guān)于個(gè)人汽車貸款額度描述正確的是()。
A 自用車的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%
B 商用車的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的70%
C 二手車的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的50%
D 新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的高者
E 二手車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中兩者的低者
答案:A,B,C,E
[解析] 新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的低者。
16.合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括()。
A 加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況
B 按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入
C 動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度
D 實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金
E 嚴(yán)格按照履約保證保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)
答案:A,B,C,D,E
[解析] 合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括：
①加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況。
②按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度。
③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金。
④與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)，避免事后因合作協(xié)議的無(wú)效或漏洞無(wú)法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。
17.2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)包括()。
A 調(diào)整了貸款人主體范圍
B 細(xì)化了借款人類型
C 減少了貸款購(gòu)車的品種
D 增加了二手車貸款
E 擴(kuò)大了貸款購(gòu)車的品種
答案:A,B,D,E
[解析] 《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》有很大不同，主要有以下幾點(diǎn)：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍;其次，細(xì)化了借款人類型;最后，擴(kuò)大了貸款購(gòu)車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購(gòu)車人在購(gòu)買二手車時(shí)也可以申請(qǐng)貸款。
18.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()。
A 借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債
B 借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定
C 擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況為核實(shí)
D 銀行對(duì)借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒(méi)有嚴(yán)格執(zhí)行“面談”制度
E 貸款額度沒(méi)有控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi)
答案:B,C,D,E
[解析] 操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在以下幾個(gè)方面：借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定;借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法;借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效。A屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。
19.以下屬于個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A 不法分子為騙貸成立虛假車行
B 保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口
C 保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同
D 保險(xiǎn)公司以“免責(zé)條款”拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任
E 借款人偽造申報(bào)材料騙取貸款
答案:A,B,C,D
[解析] E屬于信用風(fēng)險(xiǎn)而非合作機(jī)構(gòu)管理帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
20.以下各項(xiàng)中，屬于流動(dòng)資金貸款的是()。
A 中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款
B 中國(guó)銀行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款
C 中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款
D “幸福時(shí)貸”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款
E “現(xiàn)貸派”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款
答案:B,C,D,E
[解析] DE兩項(xiàng)屬于無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款;BC項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款;A項(xiàng)屬于商用房貸款。
21.發(fā)放商用房貸款，要落實(shí)的條件為()。
A 確保借款人首付款已全額支付或到位
B 借款人所購(gòu)商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件
C 需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
D 對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
E 對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序
答案:A,B,C,D,E
[解析] 落實(shí)商用房貸款發(fā)放條件：
a.確保借款人首付款已全額支付或到位;
b.借款人所購(gòu)商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件;
c.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;
d.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù);
e.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序。
22.銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在()原因。
A 國(guó)內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度
B 全國(guó)性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善
C 銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策
D 國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善
E 對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施
答案:A,B,C,D,E
[解析] 銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在以下幾方面的原因：
a.國(guó)內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度，全國(guó)性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策。
b.國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收人證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個(gè)人收入證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍，對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。
23.以質(zhì)押方式申請(qǐng)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括()等。
A 定期儲(chǔ)蓄存單
B 憑證式國(guó)債
C 電子記賬
D 記賬式國(guó)債
E 個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單
答案:A,B,C,D,E
[解析] 以質(zhì)押方式申請(qǐng)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債(電子記賬)和記賬式國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單等。
24.商用房貸款，審核放款通知，業(yè)務(wù)部門(mén)在接到放款通知書(shū)后，對(duì)其()進(jìn)行審核。
A 真實(shí)性
B 合法性
C 合理性
D 完整性
E 針對(duì)性
答案:A,B,D
[解析] 商用房貸款發(fā)放時(shí)要進(jìn)行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務(wù)部門(mén)在接到放款通知書(shū)后，對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核。
25.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)()全過(guò)程。
A 貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存
B 檔案借(查)閱管理
C 檔案移交及管理
D 檔案的退回和銷毀
E 檔案的丟失掛失
答案:A,B,C,D
[解析] 根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過(guò)程。
26.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的特征是()。
A 適用面廣，可以滿足不同層次的私營(yíng)企業(yè)主的融資需求
B 銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便
C 貸款期限相對(duì)較短
D 貸款用途多樣
E 風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大
答案:A,B,C,D
[解析] 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的特征包括適用面廣，銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便，貸款期限相對(duì)較短，貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大
27.商用房借款合同的變更與解除情況包括()。
A 借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效
B 需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門(mén)辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)
C 保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況
D 借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤
E 借款人喪失民事行為能力
答案:A,B,C,D,E
[解析] 商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效;如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門(mén)辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù);當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保;借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事。行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。
28.對(duì)借款人還款能力的調(diào)查包括()。
A 了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實(shí)性
B 收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度
C 借款人的其他收入所得
D 借款人的其他資產(chǎn)收益情況
E 借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況
答案:A,B,C,D,E
[解析] 還款能力的調(diào)查包括借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產(chǎn)收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下幾方面要了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性，包括調(diào)查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等;對(duì)其收入水平的真實(shí)性進(jìn)行判斷，結(jié)合其個(gè)人學(xué)歷學(xué)位、從業(yè)年限、職位等信息，對(duì)其收入水平的合理性做出經(jīng)驗(yàn)判斷，必要時(shí)進(jìn)行調(diào)查、取證;收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度，對(duì)此類客戶原則上應(yīng)對(duì)其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設(shè)一定的上限，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過(guò)其家庭年收入水平總額的80%。
29.下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的貸款對(duì)象說(shuō)法正確的是()。
A 在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民
B 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力
C 遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄
D 在貸款銀行開(kāi)立有個(gè)人結(jié)算賬戶
E 各行另行規(guī)定的其他條件
答案:A,B,C,D,E
[解析] 個(gè)人信用貸款申請(qǐng)人必須具備的條件包括在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民;有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄;在貸款銀行開(kāi)立有個(gè)人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶扣收貸款本息);各行另行規(guī)定的其他條件。
30.個(gè)人質(zhì)押貸款貸款對(duì)象滿足的條件是()。
A 在中國(guó)境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力的自然人
B 提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保
C 在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口
D 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)
E 在貸款銀行開(kāi)立有個(gè)人結(jié)算賬戶
答案:A,B
[解析] CDE三項(xiàng)是個(gè)人信用貸款的貸款對(duì)象要滿足的條件;AB兩項(xiàng)為個(gè)人質(zhì)押貸款貸款對(duì)象應(yīng)該滿足的條件。
31.審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點(diǎn)包括()。
A 申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致
B 借款人資信是否良好，還款來(lái)源是否足額可信
C 借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人
D 貸款用途是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定
E 貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定
答案:A,B,C,D,E
[解析] 以上五項(xiàng)均為審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料進(jìn)行審查的要點(diǎn)。
32.個(gè)人抵押授信貸款中，各級(jí)分支機(jī)構(gòu)向擬申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款的個(gè)人咨詢服務(wù)的內(nèi)容包括()。
A 個(gè)人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹
B 申請(qǐng)抵押授信貸款應(yīng)具備的條件
C 需提供的資料
D 辦理程序
E 合同中的主要條款
答案:A,B,C,D,E
[解析] 各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式，向擬申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。主要咨詢內(nèi)容包括個(gè)人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹、申請(qǐng)抵押授信貸款應(yīng)具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限及還款方式等)，以及貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話等。
33.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則包括()。
A 擔(dān)保發(fā)放
B 信用發(fā)放
C 微利貼息
D ?？顚Ｓ?/p>
E 按期償還
答案:A,C,D,E
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。對(duì)象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。
34.有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是由()決定的。
A 借款人希望得到的貸款數(shù)額
第五篇：2009年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款真題
2009年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款真題
一、單選題
(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng))。
1.個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象包括()。
A 在讀學(xué)生
B 即將就讀的學(xué)生
C 在讀學(xué)生的直系親屬
D 在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人
答案:B
[解析] 個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，因此B不是個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象。
2.我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以()為主體。
A 個(gè)人住房貸款
B 個(gè)人教育貸款
C 個(gè)人汽車貸款
D 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款
答案:A
[解析] 個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開(kāi)放以來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費(fèi)需求的提高，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個(gè)人住房貸款為主體，個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款以及個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。
3.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款說(shuō)法正確的是()。
A 個(gè)人在任何商戶購(gòu)買耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款
B 個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息
C 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人
D 個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款
答案:D
[解析] 個(gè)人在銀行指定商戶購(gòu)買耐用品時(shí)才可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，個(gè)人消費(fèi)額度貸款不使用不支付利息，個(gè)人旅游消費(fèi)貸款可支付貸款申請(qǐng)人及其家庭成員的旅游費(fèi)用。
4.銀行需要研究的重點(diǎn)是()。
A 宏觀環(huán)境
B 微觀環(huán)境
C 銀行內(nèi)部資源分析
D 銀行自身實(shí)力分析
答案:B
[解析] B直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對(duì)的重點(diǎn)?？蛻舴治觥⒏?jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運(yùn)行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應(yīng)和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境的約束，開(kāi)展的營(yíng)銷活動(dòng)才是有效的。
5.商業(yè)住房貸款實(shí)行的原則不包括()。
A 財(cái)政貼息
B 部分自籌
C 有效擔(dān)保
D 按期償還
答案:A
[解析] 商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，A屬于國(guó)家助學(xué)貸款的原則。
6.以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款主要特征的是()。
A 貸款期限相對(duì)較短
B 貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜
C 風(fēng)險(xiǎn)較大
D 風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大
答案:C
[解析] ABD均為個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款主要特征；C項(xiàng)屬于個(gè)人助學(xué)貸款主要特征。
7.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款期限一般為()。
A 半年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)2年
B 一年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)2年
C 一年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)3年
D 兩年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)3年
答案:C
[解析] 根據(jù)規(guī)定，個(gè)人耐用消費(fèi)晶貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長(zhǎng)為3年(含3年)。
8.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，()。
A 不享受財(cái)政貼息
B 享受財(cái)政半額貼息
C 享受財(cái)政全額貼息
D 視具體情況而定
答案:A
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息；微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息，但逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)不貼息。
9.反映紅利能力的指標(biāo)不包括()。
A 銷售凈利潤(rùn)
B 資本周轉(zhuǎn)率
C 成本費(fèi)用率
D 資產(chǎn)凈利率
答案:B
[解析] 資本周轉(zhuǎn)率是關(guān)于資產(chǎn)利用效率的指標(biāo)。
10.個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過(guò)，()。
A 50%
B 60%
C 70%
D 80%
答案:C
[解析] 根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過(guò)70%。
11.個(gè)人汽車貸款的特征不包括()。
A 是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一
B 業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨(dú)立完成 C 營(yíng)銷渠道單一
D 風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大
答案:C
[解析] 個(gè)人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地；
(2)與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系；
(3)風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。
12.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款回收的說(shuō)法，不正確的是()。
A 貸款的回收是指借款人按借款合同及時(shí)足額償還本息
B 貸款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式
C 借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式
D 貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清
答案:D
[解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。
13.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說(shuō)法，不正確的是()。
A 期限調(diào)整包括延長(zhǎng)期限和縮短期限
B 借款人縮短還款期限無(wú)須向銀行提出申請(qǐng)
C 借款人申請(qǐng)調(diào)整期限的貸款應(yīng)無(wú)拖欠利息
D 展期之后全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限
答案:B
[解析] 借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長(zhǎng)期限和縮短期限)，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)。
14.小王申請(qǐng)將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時(shí)確定的房屋價(jià)值為70萬(wàn)元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬(wàn)元，現(xiàn)經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為60萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)的抵押率為50%則小王()。
A 可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬(wàn)元
B 可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬(wàn)元
C 可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬(wàn)元
D 不能獲得抵押授信貸款
答案:D
[解析] 小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬(wàn)元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬(wàn)元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。
15.以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說(shuō)法不正確的是()。
A 《中華人民共和國(guó)貸款通則》將外籍人排除在個(gè)人住房貸款對(duì)象之外
B 外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙
C 境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對(duì)象
D 外籍自然人申請(qǐng)住房貸款存在法律上的障礙
答案:D
[解析] 外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙。
16.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A 借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定
B 借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法
C 借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無(wú)效
D 審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)
答案:D
[解析] 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括：
①借款中請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力；戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)；是否有穩(wěn)定、合法的收入來(lái)源，有按期償還本息的能力等。
②借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效；抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象；借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶等。
③借款中請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效；擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實(shí)；擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價(jià)值的市場(chǎng)走勢(shì)如何；貸款額度是否控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi)；抵押物是否由貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估；第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。
17.以下關(guān)于借款人縮短借款期限錯(cuò)誤的是()。
A 對(duì)分期還款類個(gè)人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零
B 對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，也可以縮短借款期限
C 已計(jì)收的利息不再調(diào)整
D 新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行
答案:B
[解析] 對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。
18.關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率
B 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3～5年
C 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法
D 申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證
答案:A
[解析] 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。
19.使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買普通商品住房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)住房總價(jià) 款的()。
A 60%
B 70%
C 80%
D 90%
答案:C
[解析] 使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買普通商品住房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)住房總價(jià)款的80%。
20.《汽車貸款管理辦法》于()頒布。
A 1993年
B 1997年
C 1998年
D 2004年
答案:D
[解析] 2004年8月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。
21.對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。
A 保險(xiǎn)公司
B 房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司
C 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商
D 房屋產(chǎn)權(quán)交易所
答案:C
[解析] 對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。
22.銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道不包括()。
A 合作單位營(yíng)銷
B 網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷
C 網(wǎng)上銀行營(yíng)銷
D 銀行柜臺(tái)營(yíng)銷
答案:D
[解析] 銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道主要有合作單位營(yíng)銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷和網(wǎng)上銀行營(yíng)銷三種。
23.市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)是()。
A 可衡量性原則
B 可進(jìn)入性原則
C 差異性原則
D 經(jīng)濟(jì)性原則
答案:A
[解析] 可衡量性原則，即銀行所選擇的細(xì)分變量是能用一定的指標(biāo)或方法去度量的，各考核指標(biāo)可以量化，這也是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)。
24.借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括()。
A 貸款未到期
B 無(wú)欠息
C 無(wú)拖欠本金，本期本金已歸還
D 信用記錄良好
答案:D
[解析] 借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無(wú)欠息；無(wú)拖欠本金，本期本金已歸還。
25.根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在湊學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為()助學(xué)貸款。
A 無(wú)擔(dān)保
B 質(zhì)押
C 保證
D 抵押
答案:A
[解析] 根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款。
26.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作若干意見(jiàn)的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國(guó)家助學(xué)貸款的說(shuō)法，正確的是()。
A 學(xué)生自畢業(yè)之日起開(kāi)始償還貸款本金，4年內(nèi)還清
B 借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計(jì)劃
C 提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金
D 借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時(shí)的全部利息
答案:C
[解析] 根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作若干意見(jiàn)的通知》，改變目前學(xué)生自畢業(yè)之日起開(kāi)始償還貸款本金，4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至 2年后開(kāi)始還貸、6年內(nèi)還清的做法。借款學(xué)牛畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計(jì)劃的申請(qǐng)，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實(shí)際情況和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理調(diào)整。借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，借款學(xué)生畢業(yè)后開(kāi)始計(jì)付利息。
27.以下關(guān)于設(shè)備貸款說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A 設(shè)備貸款的利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動(dòng)
B 設(shè)備貸款的期限一般為1年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年
C 借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個(gè)工作日向銀行提出申請(qǐng)
D 必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采取經(jīng)銷商擔(dān)保和廠家回購(gòu)方式
答案:B
[解析] 設(shè)備貸款的期限一般為3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。
28.銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括()。
A 企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照
B 稅務(wù)登記證明
C 合作單位員工素質(zhì)
D 會(huì)計(jì)報(bào)表
答案:C
[解析] 銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；稅務(wù)登記證明；會(huì)計(jì)報(bào)表；企業(yè)資信等級(jí)；丌發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。
29.以下各項(xiàng)中，不屬于專項(xiàng)貸款的是()。
A 中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款
B 中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款
C 交通銀行的個(gè)人商鋪貸款
D “現(xiàn)貸派”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款
答案:B
[解析] AC兩項(xiàng)屬于商用房貸款；D項(xiàng)屬于無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款；B項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。
30.操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有()。
A 掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策
B 規(guī)范業(yè)務(wù)操作
C 詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力
D 科學(xué)合理地確定客戶還款方式
答案:A
[解析] DCD是信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施
31.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限()進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。
A 之前
B 半年之前
C 一年之前
D 兩年之前
答案:C
[解析] 二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。
32.下列不屬于個(gè)人汽車貸款原則的是()。
A 設(shè)定擔(dān)保
B 類管理
C 特定用途
D 不限用途
答案:D
[解析] 個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用。
33.“隨心還”和“氣球貸”屬于()還款方式。
A 等額本息還款法
B 等比累進(jìn)還款法
C 組合還款法
D 等額累進(jìn)還款法
答案:C
[解析] 組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來(lái)的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間，每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額，未歸還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。
34.一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，有()提供階段性或全程擔(dān)保。
A 經(jīng)紀(jì)公司
B 有擔(dān)保能力的第三人
C 開(kāi)發(fā)商
D 借款人
答案:C
[解析] 由銀行向購(gòu)買該開(kāi)發(fā)商房屋的購(gòu)房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購(gòu)房屋作抵押，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。
35.有關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率說(shuō)法不正確的是()。
A 貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息
B 貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式
C 貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月，按季按年調(diào)整
D 貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式
答案:B
[解析] ACD三項(xiàng)為有關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率的正確說(shuō)法。
36.征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。
A 銀行信貸信用信息匯總
B 信用卡匯總信息
C 準(zhǔn)貸記卡匯總信息
D 配偶身份
答案:D
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ABC三項(xiàng)均為個(gè)人信用信息中的信用交易信息；D項(xiàng)屬于個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息。
37.()反映的是個(gè)人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。
A 個(gè)人身份信息
B 居住信息
C 個(gè)人職業(yè)信息
D 信用交易信息
答案:C
[解析] 題中說(shuō)法符合個(gè)人職業(yè)信息定義。
38.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的說(shuō)法，不正確的是()。
A 發(fā)放對(duì)象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人
B 可分為個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款，C 相對(duì)個(gè)人住房貸款，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款風(fēng)險(xiǎn)更容易控制
D 借款人可將該貸款用于定向購(gòu)買商用房
答案:C
[解析] 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款除了對(duì)借款人自身情況加以了解外，銀行還需對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)企業(yè)的運(yùn)作情況詳細(xì)了解，并對(duì)該企業(yè)資金運(yùn)作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。因此，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度更大。
39.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取()營(yíng)銷組織。
A 能型營(yíng)銷組織
B 型營(yíng)銷組織
C 市場(chǎng)性營(yíng)銷組織
D 區(qū)域性營(yíng)銷組織
答案:A
[解析] 當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取智能型營(yíng)銷組織。
40.征信異議的處理方法錯(cuò)誤的是()。
A 征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)更正
B 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)提供書(shū)面答復(fù)
C 轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書(shū)面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交
D 對(duì)于無(wú)法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注個(gè)人聲明
答案:B
[解析] 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)提供書(shū)面答復(fù)
41.銀行的個(gè)人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在()。
A 16～65周歲之間
B 16～60周歲之間
C 18～65周歲之間
D 18～60周歲之間
答案:C
[解析] 銀行個(gè)人貸款客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。
42.關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法，不正確的是()。
A 在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任
B 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無(wú)須取得保證人書(shū)面同意
C 保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意
D 保證期間，保證人對(duì)未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任
答案:B
[解析] 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同，應(yīng)當(dāng)取得保證人的書(shū)面同意，如果沒(méi)有經(jīng)過(guò)保證人的書(shū)面同意，則保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。
43.鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院()提供擔(dān)保。
A 可以
B 不可以
C 只要銀行接受就可以
D 有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以
答案:B
[解析] 醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不可以提供擔(dān)保。
44.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為自用車時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的()。
A 80%
B 70%
C 60%
D 50%
答案:A
[解析] 使用個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為自用車時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%。
45.一次還本付息法的特點(diǎn)不包括()。
A 利隨本清
B 一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款
C 一般適用于期限在1年以上的貸款
D 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中的流動(dòng)資金貸款往往采用到期一次還本付息法
答案:C
[解析] 到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。
46.供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款適用于期限不超過(guò)()年的貸款，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的()。
A 5，50%
B 5，60%
C 10，50%
D 10，60%
答案:A
[解析] 一般來(lái)說(shuō)，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超過(guò)5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)(建造、大修)住房?jī)r(jià)值的50%。
47.抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查()。
A 押物的合法性
B 押物未來(lái)價(jià)值的變化
C 抵押人對(duì)抵押物占有的合法性
D 抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況
答案:B
[解析] 采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查抵押物未來(lái)價(jià)值的變化。
48.商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括()。
A 借款人還款能力發(fā)生變化
B 借款人還款意愿發(fā)生變化
C 商用房出租情況發(fā)生變化
D 保證人還款能力發(fā)生變化
答案:B
[解析] 商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括：①借款人還款能力發(fā)生變化。②商用房出租情況發(fā)生變化。③保證人還款能力發(fā)生變化。
49.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說(shuō)法不正確的是()。
A 非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息
B 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率基礎(chǔ)上可以上浮
C 微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息
D 逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款不享受財(cái)政貼息
答案:B
[解析] 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。
50.采用追隨式定位方式的銀行()。
A 在市場(chǎng)上占有極大的份額
B 產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)
C 反應(yīng)速度快和營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛
D 資產(chǎn)規(guī)模中等
答案:D
[解析] 某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營(yíng)銷手段。
51.中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員從業(yè)務(wù)上分不包括()。
A 公司業(yè)務(wù)經(jīng)理
B 資金業(yè)務(wù)經(jīng)理
C 零售業(yè)務(wù)經(jīng)理
D 批發(fā)業(yè)務(wù)經(jīng)理
答案:D
[解析] 中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員從業(yè)務(wù)分包括：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理。
52.下列關(guān)于住房公積余繳存的說(shuō)法，正確的是()。
A 每個(gè)職工可以有不止一個(gè)住房公積金購(gòu)房賬戶
B 新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個(gè)月起繳存住房公積金
C 職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)
D 單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)
答案:D
[解析] 每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金購(gòu)房賬戶；新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起起繳存住房公積金；職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會(huì)擬定。
53.商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)()。
A 可撤銷的連帶責(zé)任
B 不可撤銷的連帶責(zé)任
C 可撤銷的一般責(zé)任
D 不可撤銷的一般責(zé)任
答案:B
[解析] 商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)不可撤銷的連帶責(zé)任。
54.下列不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中專項(xiàng)貸款的是()。
A 中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款
B 交通銀行的個(gè)人商鋪貸款
C 中同光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款
D 中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款
答案:D
[解析] 專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購(gòu)買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來(lái)源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專項(xiàng)貸款主要包括個(gè)人商用房貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款。商用房貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于定向購(gòu)頭或租賃商用房所需資金的貸款，如中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款，交通銀行的個(gè)人商鋪貸款。設(shè)備貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于購(gòu)買或租賃生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所需沒(méi)備的貸款，如光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款。而中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。
55.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說(shuō)法，不正確的是()。
A 個(gè)人教臺(tái)貸款具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高
B 國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則
C 商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則
D 與其他個(gè)人貸款相比，個(gè)人教育貸款的風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低
答案:D
[解析] 個(gè)人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。個(gè)人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于暫時(shí)無(wú)收入的群體，沒(méi)有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請(qǐng)貸款的擔(dān)保，因而個(gè)人教育貸款多為信用貸款，如國(guó)家助學(xué)貸款。同時(shí)，個(gè)人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的不確定性，其風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。
56.國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦住房貸款的銀行是()。
A 中國(guó)銀行
B 中國(guó)建設(shè)銀行
C 中國(guó)工商銀行
D 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
答案:B
[解析] 中國(guó)建設(shè)銀行于1985年開(kāi)辦了住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦住房貸款業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行。
57.下列關(guān)于二手個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的是()。
A 商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是代理人與被代理人的關(guān)系
B 一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)
C 一家銀行只能選擇一家代理人作為長(zhǎng)期合作伙伴
D 在放貸過(guò)程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用
答案:A
[解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關(guān)系。
58.個(gè)人住房貸款的流程包括()。
A 受理和調(diào)查—簽約和發(fā)放—審查與審批—貸后與檔案管理
B 受理和調(diào)查—審查與審批—簽約和發(fā)放—貸后與檔案管理
C 審查與審批—受理和調(diào)查—簽約和發(fā)放—貸后與檔案管理
D 審查與審批—簽約和發(fā)放—受理和調(diào)查—貸后與檔案管理
答案:B
[解析] 個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個(gè)環(huán)節(jié)。
59.專項(xiàng)貸款主要是不包括()。
A 個(gè)人商用房貸款
B 個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款
C 個(gè)人家用房貸款
D 設(shè)備貸款
答案:C
[解析] 專項(xiàng)貸款主要包括個(gè)人商用房貸款(以下簡(jiǎn)稱商用房貸款)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款(以下簡(jiǎn)稱設(shè)備貸款)。
60.()是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款。
A 個(gè)人住房裝修貸款
B 個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款
C 個(gè)人醫(yī)療貸款
D 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款
答案:C
[解析] 根據(jù)個(gè)人醫(yī)療貸款定義，個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款
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