第一篇：海洋牧場(chǎng)平臺(tái)試點(diǎn)管理暫行辦法

海洋牧場(chǎng)平臺(tái)試點(diǎn)管理暫行辦法

為保障海洋牧場(chǎng)平臺(tái)及登乘人員安全，防止污染海洋環(huán)境，促進(jìn)海洋牧場(chǎng)健康有序發(fā)展，依據(jù)農(nóng)業(yè)部漁業(yè)船舶檢驗(yàn)局《關(guān)于同意在山東省開(kāi)展休閑漁船及海洋漁業(yè)裝備檢驗(yàn)管理試點(diǎn)工作的批復(fù)》{農(nóng)漁檢（法）〔2017〕32號(hào)）}，特制定本辦法。

一、海洋牧場(chǎng)平臺(tái)

海洋牧場(chǎng)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱平臺(tái)）是指在海洋牧場(chǎng)區(qū)域內(nèi)設(shè)置的，用于開(kāi)展海洋牧場(chǎng)生態(tài)環(huán)境監(jiān)測(cè)、海上管護(hù)、牧漁體驗(yàn)、生態(tài)觀光、安全救助等工作的設(shè)施，主體甲板面積在200平方米以上。

平臺(tái)分類按其停泊方式劃分為固定式海上平臺(tái)和浮動(dòng)式海上平臺(tái)；主體結(jié)構(gòu)按材質(zhì)分為鋼制材料平臺(tái)、玻璃鋼材料平臺(tái)、復(fù)合材料平臺(tái)等；按布設(shè)區(qū)域分為近海平臺(tái)和沿海平臺(tái)兩類，近海平臺(tái)航行、作業(yè)區(qū)域距岸或庇護(hù)地不超過(guò)30海里，沿海平臺(tái)航行、作業(yè)區(qū)域距岸或庇護(hù)地不超過(guò)12海里；其中，用于海洋牧場(chǎng)休閑體驗(yàn)的沿海旅游平臺(tái)距岸不得超過(guò)3000米。

未經(jīng)批準(zhǔn)和依法檢驗(yàn)建造的海洋牧場(chǎng)平臺(tái)，沿?？h級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)依據(jù)《海域使用管理法》等法律法規(guī)依法予以拆除，恢復(fù)海域原狀。

二、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理單位 平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理單位應(yīng)當(dāng)是省級(jí)以上漁業(yè)主管部門批準(zhǔn)試點(diǎn)的海洋牧場(chǎng)示范區(qū)（項(xiàng)目）的建設(shè)主體。

三、平臺(tái)建造及檢驗(yàn)

（一）平臺(tái)建設(shè)布局由省級(jí)漁業(yè)主管部門遵循適度發(fā)展的原則，根據(jù)海洋牧場(chǎng)建設(shè)規(guī)劃制定。經(jīng)省級(jí)漁業(yè)主管部門批準(zhǔn)后，方可開(kāi)工制造。

（二）近海平臺(tái)主體面積不小于400平方米；沿海平臺(tái)主體結(jié)構(gòu)可選用不易銹蝕、阻燃的非金屬材料制造，主體面積不小于200平方米。

（三）平臺(tái)制造單位應(yīng)當(dāng)通過(guò)省級(jí)漁業(yè)船舶檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)組織的技術(shù)條件評(píng)價(jià)。

（四）平臺(tái)制造實(shí)行安全終身負(fù)責(zé)制，平臺(tái)制造單位對(duì)平臺(tái)安全性能終身負(fù)責(zé)。

（五）鋼質(zhì)平臺(tái)應(yīng)按照省級(jí)漁業(yè)船舶檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)的設(shè)計(jì)圖紙和技術(shù)文件建造，平臺(tái)投入運(yùn)營(yíng)前應(yīng)當(dāng)經(jīng)漁業(yè)船舶檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)檢驗(yàn)合格，并在漁業(yè)船舶登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)核定平臺(tái)名稱和辦理平臺(tái)登記手續(xù)，取得有效的平臺(tái)證書(shū)。

（六）平臺(tái)檢驗(yàn)、登記、平臺(tái)編號(hào)管理權(quán)限按照現(xiàn)行漁業(yè)船舶管理分工確定。

四、平臺(tái)登乘人員

（一）平臺(tái)載員總?cè)藬?shù)由漁業(yè)船舶檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)根據(jù)平臺(tái)的設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)核定。

（二）平臺(tái)上駐守的工作人員不得少于4人，并經(jīng)過(guò)安全培訓(xùn)，取得海洋漁業(yè)普通船員證書(shū)；平臺(tái)應(yīng)當(dāng)配備專職或 兼職安全員，定期檢查平臺(tái)安全狀況，排查事故隱患，指導(dǎo)平臺(tái)臨時(shí)登乘人員安全登乘，及時(shí)制止和糾正不安全行為。

（三）平臺(tái)臨時(shí)登乘人員應(yīng)當(dāng)遵守平臺(tái)安全管理制度和安全操作規(guī)程，服從平臺(tái)工作人員管理，登船前應(yīng)當(dāng)接受安全檢查；人員登、離平臺(tái)要建立臺(tái)賬并存檔；臨水活動(dòng)穿著救生衣、防滑鞋；不得攜帶易燃、易爆、劇毒等危險(xiǎn)品，不得隨意向海洋中拋投固體垃圾和傾倒污水；自升式、半潛式等登乘難度大、危險(xiǎn)性高的平臺(tái)，禁止飲酒者、未成年人等不適宜出海的人員登乘。

五、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)安全

（一）平臺(tái)拖航前向漁業(yè)船舶檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)拖航檢驗(yàn)，并在啟拖前和拖航就位后向海事部門申請(qǐng)發(fā)布航行警告、航行通告。

（二）平臺(tái)拖航期間和拖航就位后，應(yīng)當(dāng)正確顯示號(hào)燈、號(hào)型，保持正規(guī)瞭望；發(fā)生事故或者險(xiǎn)情，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)單位應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急救援措施，并立即向水上搜救機(jī)構(gòu)、漁業(yè)主管部門報(bào)告。

（三）平臺(tái)僅限于白天、能見(jiàn)度良好的情況下搭載臨時(shí)登乘人員；平臺(tái)搭載臨時(shí)登乘人員、撤離所有人員的風(fēng)力等級(jí)要求由各地漁業(yè)主管部門根據(jù)牧場(chǎng)實(shí)際情況分別確定。

（四）平臺(tái)護(hù)欄應(yīng)當(dāng)呈密網(wǎng)狀，安裝踢腳板，護(hù)欄高度不得低于1米。

（五）平臺(tái)應(yīng)當(dāng)配備與其規(guī)模相適應(yīng)的救生、消防、通訊、定位、視頻監(jiān)控以及防漏電、防雷擊等安全設(shè)施；應(yīng)當(dāng) 設(shè)置兩個(gè)進(jìn)出通道；嚴(yán)禁在平臺(tái)上儲(chǔ)存危險(xiǎn)物品。

（六）平臺(tái)的結(jié)構(gòu)、設(shè)備、器材應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)防止船舶污染海洋環(huán)境的技術(shù)規(guī)范。平臺(tái)應(yīng)當(dāng)配備垃圾回收及污染物降解處理設(shè)備，向海洋排放固體垃圾、生活污水、含油污水以及其他污染物，應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)以及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的要求；不符合排放要求的污染物，應(yīng)當(dāng)妥善收集處理。

（七）縣級(jí)漁業(yè)主管部門負(fù)責(zé)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)安全日常監(jiān)管，定期登臨平臺(tái)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，建立監(jiān)管臺(tái)帳。

六、平臺(tái)安全環(huán)保保障

（一）平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理單位可使用休閑海釣漁船或者客運(yùn)船舶運(yùn)送平臺(tái)臨時(shí)登乘人員。

（二）平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理單位應(yīng)當(dāng)配備適合的海陸通訊設(shè)備，保持平臺(tái)與陸地間通訊暢通，并定期進(jìn)行應(yīng)急消防和應(yīng)急撤離演習(xí)，做好演習(xí)記錄。

（三）臨時(shí)登乘人員應(yīng)當(dāng)實(shí)名登記，并辦理人身意外傷害保險(xiǎn)，每人保額不得低于上一年度山東省城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的20倍。

（四）平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理單位應(yīng)當(dāng)配備專職安全檢查人員和檢查設(shè)備，對(duì)臨時(shí)登乘人員進(jìn)行安全檢查，禁止攜帶危險(xiǎn)物品登乘平臺(tái)；平臺(tái)運(yùn)營(yíng)單位應(yīng)當(dāng)在登乘前對(duì)平臺(tái)臨時(shí)登乘人員進(jìn)行安全教育，并將安全須知張貼于平臺(tái)明顯位置。

（五）平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理單位應(yīng)當(dāng)建立平臺(tái)維護(hù)保養(yǎng)制度，完善平臺(tái)安全營(yíng)運(yùn)檔案，委托平臺(tái)制造單位對(duì)平臺(tái)進(jìn)行年度維護(hù)保養(yǎng)；平臺(tái)制造單位維護(hù)保養(yǎng)完畢，應(yīng)當(dāng)出具平臺(tái)安全 技術(shù)狀況聲明書(shū)，對(duì)平臺(tái)安全技術(shù)狀況負(fù)責(zé)。

七、平臺(tái)報(bào)廢

平臺(tái)報(bào)廢或滅失時(shí)，所有權(quán)單位應(yīng)于事實(shí)發(fā)生之日起三十個(gè)自然日之內(nèi)向平臺(tái)發(fā)證部門申請(qǐng)辦理注銷手續(xù)，并繳回相關(guān)證照。

八、附則

（一）平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理單位對(duì)安全環(huán)保承擔(dān)主體責(zé)任，應(yīng)當(dāng)制定具體安全環(huán)保管理制度及應(yīng)急預(yù)案，報(bào)縣（市、區(qū)）漁業(yè)主管部門備案。

（二）本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期為2年，至2019年8月

日止。

附件：1.平臺(tái)建設(shè)規(guī)劃符合性審查申報(bào)指南

2.平臺(tái)設(shè)計(jì)圖紙審查及平臺(tái)檢驗(yàn)申報(bào)指南

3.平臺(tái)名稱核定及平臺(tái)登記申報(bào)指南

山東省海洋與漁業(yè)廳

2017年

月

日 附件1平臺(tái)建設(shè)規(guī)劃符合性審查申報(bào)指南

一、申請(qǐng)

平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理單位向縣級(jí)漁業(yè)主管部門提出平臺(tái)建設(shè)規(guī)劃符合性審查申請(qǐng)，并提交下列材料：

（一）海洋牧場(chǎng)平臺(tái)建設(shè)規(guī)劃符合性審查申請(qǐng)表；

（二）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

（三）海洋牧場(chǎng)示范區(qū)（項(xiàng)目）批文；

（四）海洋牧場(chǎng)海域使用證明文件。

二、審查

縣級(jí)漁業(yè)主管部門審核申請(qǐng)材料，提出初審意見(jiàn)，連同申請(qǐng)材料逐級(jí)報(bào)省級(jí)漁業(yè)主管部門。省級(jí)漁業(yè)主管部門審核平臺(tái)建造申請(qǐng)，符合平臺(tái)配布規(guī)劃的，出具《海洋漁業(yè)平臺(tái)建設(shè)確認(rèn)函》。附件2平臺(tái)設(shè)計(jì)圖紙審查及平臺(tái)檢驗(yàn)申報(bào)指南

一、平臺(tái)設(shè)計(jì)圖紙審查

（一）申請(qǐng)

申請(qǐng)人（平臺(tái)設(shè)計(jì)單位、平臺(tái)制造單位、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理單位）向有管轄權(quán)限的漁業(yè)船舶檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)提出設(shè)計(jì)圖紙審查申請(qǐng)，并提交下列材料：

1.海洋牧場(chǎng)平臺(tái)設(shè)計(jì)圖紙及技術(shù)文件審查申請(qǐng)表； 2.海洋牧場(chǎng)平臺(tái)設(shè)計(jì)圖紙及技術(shù)文件； 3.海洋牧場(chǎng)平臺(tái)設(shè)計(jì)圖紙聲明書(shū)。

（二）審查

省級(jí)漁業(yè)船舶檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)技術(shù)規(guī)則、規(guī)范、規(guī)程進(jìn)行審查，符合正確性、統(tǒng)一性、標(biāo)準(zhǔn)性、適用性要求的，出具《海洋牧場(chǎng)平臺(tái)設(shè)計(jì)圖紙批準(zhǔn)函》。

二、平臺(tái)檢驗(yàn)

（一）申請(qǐng)

1.初次檢驗(yàn)。申請(qǐng)人（平臺(tái)制造單位、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理單位）在平臺(tái)開(kāi)工制造前向有管轄權(quán)限的漁業(yè)船舶檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)提出平臺(tái)檢驗(yàn)申請(qǐng)，并提交下列材料：

（1）海洋牧場(chǎng)平臺(tái)檢驗(yàn)申報(bào)書(shū)；（2）海洋牧場(chǎng)平臺(tái)建設(shè)確認(rèn)函；

（3）經(jīng)批準(zhǔn)的平臺(tái)設(shè)計(jì)圖紙及技術(shù)文件；（4）海洋牧場(chǎng)平臺(tái)名稱核準(zhǔn)書(shū)；（5）海洋牧場(chǎng)平臺(tái)建造合同。

2.營(yíng)運(yùn)檢驗(yàn)。平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理單位按照有管轄權(quán)限的漁業(yè)船舶檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)規(guī)定的時(shí)間申報(bào)營(yíng)運(yùn)檢驗(yàn)，并提交有關(guān)材料。

3.拖航檢驗(yàn)。平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理單位在平臺(tái)啟拖前向有管轄權(quán)限的漁業(yè)船舶檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)申報(bào)拖航檢驗(yàn)，并提交有關(guān)材料。

（二）檢驗(yàn)

有管轄權(quán)限的漁業(yè)船舶檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家漁業(yè)船舶檢驗(yàn)局《關(guān)于明確各類漁業(yè)船舶試用現(xiàn)行檢驗(yàn)規(guī)則規(guī)范的通知》{國(guó)漁檢（法）〔2016〕12號(hào)}和國(guó)家漁業(yè)船舶檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)認(rèn)可的檢驗(yàn)規(guī)則等進(jìn)行初次檢驗(yàn)、換證檢驗(yàn)、拖航檢驗(yàn)，檢驗(yàn)合格的簽發(fā)海洋牧場(chǎng)平臺(tái)檢驗(yàn)證書(shū)；換證檢驗(yàn)以外的其他營(yíng)運(yùn)檢驗(yàn)，依據(jù)平臺(tái)制造單位出具的平臺(tái)安全技術(shù)狀況聲明書(shū)，決定是否簽發(fā)海洋牧場(chǎng)平臺(tái)檢驗(yàn)證書(shū)。附件3平臺(tái)名稱核定及平臺(tái)登記申報(bào)指南

一、平臺(tái)名稱

（一）申請(qǐng)

平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理單位向有管轄權(quán)限的漁業(yè)船舶登記機(jī)關(guān)提出平臺(tái)名稱核定申請(qǐng)，并提交下列材料：

1.海洋牧場(chǎng)平臺(tái)名稱核定申請(qǐng)表； 2.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照； 3.海洋牧場(chǎng)平臺(tái)建設(shè)確認(rèn)函。

（二）審查

有管轄權(quán)限的漁業(yè)船舶登記機(jī)關(guān)審核平臺(tái)名稱核定申請(qǐng)材料，予以核定的，出具《海洋漁業(yè)平臺(tái)名稱核準(zhǔn)書(shū)》。

平臺(tái)名稱包括平臺(tái)注冊(cè)名和平臺(tái)通用名兩類。平臺(tái)注冊(cè)名由漁業(yè)船舶登記機(jī)關(guān)授予，近海平臺(tái)命名規(guī)則為“魯X（地區(qū)簡(jiǎn)稱）漁臺(tái)90XXX（數(shù)字序號(hào)）”，沿海平臺(tái)命名規(guī)則為“魯X（地區(qū)簡(jiǎn)稱）漁臺(tái)91XXX（數(shù)字序號(hào)）”；平臺(tái)通用名由平臺(tái)經(jīng)營(yíng)單位自行命名，但不得與其它平臺(tái)重名或者同音，也不得使用敏感詞語(yǔ)以及不規(guī)范文字、生僻字、姓名稱謂或外文等。

二、平臺(tái)登記

（一）申請(qǐng)

平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理單位向有管轄權(quán)限的漁業(yè)船舶登記機(jī)關(guān) 提出平臺(tái)登記申請(qǐng)，并提交下列材料：

1.海洋牧場(chǎng)平臺(tái)登記申請(qǐng)表； 2.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

3.海洋牧場(chǎng)平臺(tái)建造合同及交接文件； 4.海洋牧場(chǎng)平臺(tái)建設(shè)確認(rèn)函 5.海洋牧場(chǎng)平臺(tái)檢驗(yàn)證書(shū)； 6.海洋牧場(chǎng)平臺(tái)名稱核準(zhǔn)書(shū)；

7.反映平臺(tái)全貌和主要特征的照片1張（6寸）

（二）審查

有管轄權(quán)限的漁業(yè)船舶登記機(jī)關(guān)審核平臺(tái)登記申請(qǐng)材料，準(zhǔn)予登記的，核發(fā)《海洋牧場(chǎng)平臺(tái)所有權(quán)證書(shū)》和《海洋牧場(chǎng)平臺(tái)登記證書(shū)》。

第二篇：森林撫育補(bǔ)貼試點(diǎn)資金管理暫行辦法

森林撫育補(bǔ)貼試點(diǎn)資金管理暫行辦法

（財(cái)農(nóng)[2010]546號(hào)）

第一條 為規(guī)范和加強(qiáng)森林撫育補(bǔ)貼試點(diǎn)資金（以下簡(jiǎn)稱補(bǔ)貼資金）管理，提高資金使用效益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)預(yù)算法》等法律、法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所指補(bǔ)貼資金是指中央財(cái)政預(yù)算安排的對(duì)承擔(dān)森林撫育試點(diǎn)任務(wù)的國(guó)有森工企業(yè)、國(guó)有林場(chǎng)等國(guó)有林業(yè)單位以及村集體、林業(yè)職工和農(nóng)民給予的森林撫育補(bǔ)貼。

第三條 中央財(cái)政預(yù)算安排的森林撫育補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)為平均每畝100元。

第四條 補(bǔ)貼資金用于森林撫育有關(guān)費(fèi)用支出，包括間伐、修枝、除草、割灌、采伐剩余物清理運(yùn)輸、簡(jiǎn)易作業(yè)道路修建等生產(chǎn)作業(yè)的勞務(wù)用工和機(jī)械燃油等直接費(fèi)用以及作業(yè)設(shè)計(jì)、檢查驗(yàn)收、檔案管理、成效監(jiān)測(cè)等間接費(fèi)用。間接費(fèi)用不得用于樓堂館所建設(shè)、汽車購(gòu)置、人員工資福利支出等。

第五條 試點(diǎn)省、自治區(qū)、直轄市（以下簡(jiǎn)稱試點(diǎn)省）財(cái)政部門會(huì)同林業(yè)主管部門，每年3月底之前向財(cái)政部報(bào)送 補(bǔ)貼資金申請(qǐng)報(bào)告，并總結(jié)上森林撫育任務(wù)完成和資金使用管理等情況，同時(shí)抄報(bào)國(guó)家林業(yè)局。國(guó)家林業(yè)局于每年3月底前向財(cái)政部報(bào)送大興安嶺林業(yè)集團(tuán)公司補(bǔ)貼資金申請(qǐng)報(bào)告及相關(guān)總結(jié)。

第六條 國(guó)家林業(yè)局根據(jù)全國(guó)森林撫育計(jì)劃以及試點(diǎn)省上森林撫育任務(wù)完成情況以及本資金申請(qǐng)報(bào)告等，于每年4月底前向財(cái)政部提出補(bǔ)貼試點(diǎn)任務(wù)建議。

第七條 財(cái)政部根據(jù)預(yù)算安排、試點(diǎn)省資金申請(qǐng)報(bào)告和國(guó)家林業(yè)局的補(bǔ)貼試點(diǎn)任務(wù)建議等，確定當(dāng)年補(bǔ)貼資金分配方案，按照預(yù)算級(jí)次下達(dá)補(bǔ)貼資金。

第八條 間接費(fèi)用不得超過(guò)補(bǔ)貼資金的5%。試點(diǎn)省和試點(diǎn)單位在編制實(shí)施方案中要據(jù)此落實(shí)補(bǔ)貼資金總量，并將直接費(fèi)用落實(shí)到承擔(dān)撫育任務(wù)的作業(yè)單位，并依據(jù)合同規(guī)定兌現(xiàn)給開(kāi)展撫育作業(yè)的職工和集體林所有者。

第九條 省級(jí)財(cái)政部門商林業(yè)主管部門，分兩次撥付補(bǔ)貼資金：試點(diǎn)省批復(fù)試點(diǎn)單位森林撫育試點(diǎn)方案后，撥付40%的補(bǔ)貼資金；省級(jí)林業(yè)主管部門組織核查驗(yàn)收后，再撥付60%的補(bǔ)貼資金。大興安嶺林業(yè)集團(tuán)公司比照此辦法撥付補(bǔ)貼資金。

第十條 補(bǔ)貼資金分賬核算，?？顚Ｓ?。試點(diǎn)單位和具體承擔(dān)撫育任務(wù)的作業(yè)單位要加強(qiáng)基層財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)核算工作。第十一條 試點(diǎn)單位要加強(qiáng)基礎(chǔ)工作，將有關(guān)責(zé)任書(shū)、公示有關(guān)文件及資料、撫育作業(yè)合同、資金兌付情況及檢查驗(yàn)收材料納入森林撫育檔案管理。

第十二條 縣級(jí)以上財(cái)政部門和林業(yè)主管部門應(yīng)當(dāng)對(duì)補(bǔ)貼資金的使用和管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正。

第十三條 縣級(jí)以上財(cái)政部門對(duì)補(bǔ)貼資金使用和管理學(xué)習(xí)是成就事業(yè)的基石

中的財(cái)政違法行為，應(yīng)當(dāng)按照《財(cái)政違法行為處罰處分條例》（國(guó)務(wù)院令第427號(hào)）的規(guī)定進(jìn)行處理、處罰。

第十四條 試點(diǎn)省財(cái)政部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同林業(yè)主管部門根據(jù)本辦法的要求，制定補(bǔ)貼資金具體管理辦法，并報(bào)財(cái)政部和國(guó)家林業(yè)局備案。

第十五條 本辦法自2011年1月1日起執(zhí)行。

第三篇：海南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

海南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

各市、縣、自治縣人民政府，省政府直屬各單位：

《海南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》已經(jīng)五屆省政府第40次常務(wù)會(huì)議討論通過(guò)，現(xiàn)予印發(fā)，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作有利于緩解“三農(nóng)”、中小企業(yè)和個(gè)體工商戶等融資難問(wèn)題，對(duì)健全我省金融組織體系，規(guī)范民間融資行為，培育競(jìng)爭(zhēng)性農(nóng)村金融市場(chǎng)，優(yōu)化金融服務(wù)將起到積極的促進(jìn)作用。省政府決定在?？谑小⑷齺喪泻铜偤Ｊ邢刃虚_(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作，待試點(diǎn)取得一定經(jīng)驗(yàn)后再在全省逐步推開(kāi)。各試點(diǎn)地區(qū)人民政府要高度重視，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督管理，明確本地區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理部門，確保試點(diǎn)工作順利推進(jìn)。

二○○九年十一月二十七日

海南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為了緩解中小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款難問(wèn)題，維護(hù)小額貸款公司的合法權(quán)益，確保小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）的精神，結(jié)合海南省的實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織在海南省內(nèi)依法投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第五條 海南省政府金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱省金融辦）作為我省小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門，牽頭組織人行?？谥行闹小⒑Ｄ香y監(jiān)局、省工商局、省公安廳、省商務(wù)廳成立聯(lián)合工作小組，推進(jìn)全省小額貸款公司試點(diǎn)的組織、協(xié)調(diào)和規(guī)范工作；指導(dǎo)市、縣、自治縣人民政府做好監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。市、縣、自治縣人民政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，明確牽頭監(jiān)管部門，承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

第二章 準(zhǔn)入資格

第六條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，除應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)滿足以下條件：

（一）小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。組織形式是有限責(zé)任公司的，其注冊(cè)資本不得低于3000萬(wàn)元；組織形式是股份有限公司的，其注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的30%，具有特殊從業(yè)技術(shù)能力和經(jīng)驗(yàn)的發(fā)起人，經(jīng)批準(zhǔn)可以提高其持股比例，但最高不得超過(guò)40%。

（二）有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，以及具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。

（三）有開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)必要的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和企業(yè)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

（四）按審慎性原則要求的其他條件。

第七條 申請(qǐng)小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）擬任高級(jí)管理人員應(yīng)從事金融類相關(guān)工作3年以上，具備大學(xué)專科以上（含大學(xué)?？疲W(xué)歷。

（二）擬任董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，從事經(jīng)濟(jì)、金融類相關(guān)工作3年以上，具備大學(xué)?？埔陨希ê髮W(xué)?？疲W(xué)歷。

第八條 擬任人有以下情形之一的，不得申請(qǐng)擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員：

（一）有犯罪記錄或不良信用記錄的。

（二）擔(dān)任破產(chǎn)清算企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，對(duì)該企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的。

（三）擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉企業(yè)的法定代表人和高級(jí)管理人員，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的。

（四）被國(guó)家金融監(jiān)管部門取消董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。

（五）不符合審慎性原則要求的其他事項(xiàng)。

第九條 小額貸款公司的大股東應(yīng)符合以下條件：

（一）凈資產(chǎn)1500萬(wàn)元以上，且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％。

（二）近3年連續(xù)贏利，且3年凈利潤(rùn)累計(jì)總額不低于500萬(wàn)元。

（三）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，近3年在業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理、稅收管理、外匯管理、海關(guān)管理等方面無(wú)違法行為。

（四）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。

（五）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（六）按審慎性原則要求的其他條件。

第十條 其他出資人應(yīng)符合以下條件：

（一）自然人作為出資人的，必須具備完全民事行為能力；具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)；收入狀況良好，有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力；由當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)出具無(wú)犯罪記錄的證明和人民銀行出具無(wú)不良信用記錄的證明，有金融從業(yè)經(jīng)歷的，還須由原所在金融單位出具無(wú)違規(guī)、違紀(jì)行為的證明。

（二）其他企業(yè)或社會(huì)組織作為出資人的，必須合法設(shè)立且出資人及其法定代表人無(wú)不良信用記錄或犯罪記錄；近3年的財(cái)務(wù)狀況良好，有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。

第三章 設(shè)立和變更

第十一條 市、縣、自治縣人民政府協(xié)助省金融辦負(fù)責(zé)本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作。設(shè)立小額貸款公司首先由大股東向省金融辦提交申請(qǐng)材料。省金融辦將申請(qǐng)材料轉(zhuǎn)擬設(shè)立小額貸款公司所在地市、縣、自治縣人民政府征求意見(jiàn)。市、縣、自治縣人民政府必須出具對(duì)小額貸款公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任的意見(jiàn)函，方可在該市、縣、自治縣開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)。

第十二條 省金融辦收到市、縣、自治縣人民政府同意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任的意見(jiàn)函后，組織聯(lián)合工作小組對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核。符合條件的，由省金融辦向申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司大股東出具同意設(shè)立小額貸款公司的文件，同時(shí)抄送相關(guān)市、縣、自治縣人民政府。

第十三條 大股東憑省金融辦同意設(shè)立文件到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可開(kāi)業(yè)。有境外投資者的，憑省金融辦同意設(shè)立文件到當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管部門辦理外商投資批準(zhǔn)證書(shū)，再到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊(cè)登記手續(xù)。

第十四條 小額貸款公司應(yīng)在開(kāi)業(yè)后5日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料備案。

第十五條 小額貸款公司的下列變更事項(xiàng)，須報(bào)省金融辦審批，再到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理相關(guān)變更或備案手續(xù)；屬外商投資企業(yè)的，報(bào)省金融辦審批同意并經(jīng)當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管部門批準(zhǔn)后，再辦理工商變更手續(xù)：

（一）變更大股東或主要股東。

（二）公司合并或分立。

（三）變更公司名稱。

（四）變更注冊(cè)資本或注冊(cè)地址（僅限于同一行政區(qū)域范圍內(nèi)遷址）。

（五）改變公司組織形式。

（六）修改公司章程。

（七）變更公司董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員。

（八）要求的其他事項(xiàng)。

第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)

第十六條 小額貸款公司可以在全省范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)。小額貸款公司開(kāi)業(yè)后，須專營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，不得開(kāi)展其他業(yè)務(wù)。

第十七條 小額貸款公司的信貸資金來(lái)源必須合法，主要來(lái)源應(yīng)為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。嚴(yán)禁向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司融入資金時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審查是否符合上述規(guī)定，嚴(yán)格按照比例控制融資額度。

第十八條 小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行申領(lǐng)貸款卡；向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送省金融辦、人行海口中心支行和海南銀監(jiān)局，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司的融資使用情況。

第十九條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，簡(jiǎn)化貸款和抵押物手續(xù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

第二十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。貸款發(fā)放和回收應(yīng)通過(guò)銀行賬戶間轉(zhuǎn)賬的方式進(jìn)行結(jié)算。同一借款人貸款余額不超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。

第二十一條 小額貸款公司貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)法律法規(guī)、司法解釋中規(guī)定的銀行同類貸款利率的4倍（包含利率本數(shù)），下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的09倍。具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第二十二條 小額貸款公司不得從事投資業(yè)務(wù)和委托貸款業(yè)務(wù)，不得向以下關(guān)系人發(fā)放貸款：

（一）公司的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。

（二）前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

第二十三條 小額貸款公司自身或委托其他機(jī)構(gòu)開(kāi)展貸款催收、宣傳推廣等工作，必須符合法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。

第五章 監(jiān)督管理

第二十四條 省金融辦、人行?？谥行闹?、海南銀監(jiān)局、省工商局、省商務(wù)廳及省公安廳等省級(jí)有關(guān)部門指導(dǎo)和督促市、縣、自治縣人民政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)市、縣、自治縣人民政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

第二十五條 市、縣、自治縣牽頭監(jiān)管部門每月向省金融辦報(bào)送小額貸款公司監(jiān)管工作報(bào)告。要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T主要負(fù)責(zé)辦理小額貸款公司的設(shè)立登記、變更和年檢等工作；人行?？谥行闹屑笆?、縣、自治縣支行主要負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司資金流向和貸款利率的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，對(duì)洗錢的違法行為進(jìn)行查處；海南銀監(jiān)局及市、縣、自治縣派出機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)認(rèn)定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款、高利貸等非法行為；當(dāng)?shù)厣虅?wù)部門主要負(fù)責(zé)小額貸款公司涉及外國(guó)及港澳臺(tái)出資人的資格認(rèn)定及辦理外商投資許可證；當(dāng)?shù)毓膊块T主要負(fù)責(zé)小額貸款公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立必要的資格認(rèn)定工作和查實(shí)、打擊各種金融犯罪行為。

第二十六條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100％以上。

第二十八條 小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，并定期聘請(qǐng)具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展外部審計(jì)。省金融辦針對(duì)小額貸款公司資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)會(huì)話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令整頓或者依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，聘請(qǐng)專業(yè)的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或稽核等措施，督促整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，并可適時(shí)采取下列監(jiān)管措施：對(duì)不良貸款率偏高的，加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，并督促限期改善資產(chǎn)質(zhì)量；對(duì)不良貸款率高于15%的，有權(quán)責(zé)令其調(diào)整高級(jí)管理人員、限期整改。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按月向省金融辦、人行海口中心支行、海南銀監(jiān)局提交財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告等，并定期向公司股東、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露上述信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第三十條 省金融辦建立小額貸款公司信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，進(jìn)行必要的統(tǒng)計(jì)分析。人行?？谥行闹卸ㄆ趯?duì)我省小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向省金融辦信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和人行?？谥行闹行刨J征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。小額貸款公司還應(yīng)向省金融辦信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)提供融資情況、管理人員、股權(quán)變動(dòng)及質(zhì)押等情況。

第三十一條 成立小額貸款公司行業(yè)自律組織，確立行業(yè)自律規(guī)范，協(xié)助有關(guān)部門指導(dǎo)和推動(dòng)我省小額貸款市場(chǎng)的發(fā)展；同時(shí)，建立合理的投訴舉報(bào)渠道，完善社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束和監(jiān)督。

第三十二條 省金融辦會(huì)同有關(guān)部門，協(xié)助小額貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的培訓(xùn)工作；同時(shí)通過(guò)多種形式加大對(duì)小額信貸業(yè)務(wù)的宣傳力度，為其創(chuàng)造良好的業(yè)務(wù)拓展環(huán)境和輿論氛圍。

第六章 終止

第三十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。

（二）股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注銷登記。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算，屬外商投資企業(yè)的，依據(jù)國(guó)家外商投資管理的相關(guān)法律規(guī)定辦理終止和注銷手續(xù)。

第三十四條 省金融辦會(huì)同人行?？谥行闹?、海南銀監(jiān)局和省工商局等部門，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行信用分類評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒(méi)有不良信用記錄的小額貸款公司，設(shè)立一年后省金融辦可批準(zhǔn)增資擴(kuò)股，設(shè)立3年及以上可向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

第三十五條 對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，省金融辦可以委托指定的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為是否取消試點(diǎn)資格的依據(jù)。

第七章 附則

第三十六條 本辦法自公布之日起施行，由省金融辦會(huì)同有關(guān)部門負(fù)責(zé)解釋。

第四篇：河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，加快我省縣域金融服務(wù)體系建設(shè)，引導(dǎo)民間資本規(guī)范運(yùn)作，緩解中小企業(yè)貸款難問(wèn)題，促進(jìn)“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展，推動(dòng)我省小額貸款公司健康、有序和持續(xù)發(fā)展，維護(hù)小額貸款公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)［2008］23號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》）和《河南省人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見(jiàn)》（豫政辦?2008?100號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱《試點(diǎn)工作意見(jiàn)》）的精神，結(jié)合河南實(shí)際，制定本暫行辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在河南省行政區(qū)域內(nèi)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，可經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)工商登記注冊(cè)取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第四條 河南省人民政府辦公廳金融聯(lián)絡(luò)辦公室會(huì)同省中小企業(yè)局、省財(cái)政廳、省工商局、人行鄭州中心支行和河南銀監(jiān)局建立河南省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議制度，河南省人民政府分管副秘書(shū)長(zhǎng)為召集人，負(fù)責(zé)審定試點(diǎn)管理暫行辦法，指導(dǎo)省轄市、縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作，協(xié)調(diào)處理試點(diǎn)工作中出現(xiàn)的重大問(wèn)題。

河南省中小企業(yè)服務(wù)局為全省小額貸款公司試點(diǎn)工作主管部門，會(huì)同有關(guān)部門制定具體明確的試點(diǎn)管理暫行辦法，負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止等事項(xiàng)進(jìn)行核準(zhǔn)，指導(dǎo)與督促省轄市、縣（市、區(qū)）政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，制定明確的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，落實(shí)相應(yīng)的處置責(zé)任，建立小額貸款公司的動(dòng)態(tài)監(jiān)督系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警、防范和處置風(fēng)險(xiǎn)等，實(shí)施日常監(jiān)督管理。

各級(jí)中小企業(yè)工作部門要會(huì)同財(cái)政、工商、人行、銀監(jiān)等有關(guān)部門按照各自職責(zé)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理，積極引導(dǎo)小額貸款公司為“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)提供信貸服務(wù)；財(cái)政部門做好小額貸款公司的財(cái)務(wù)監(jiān)督管理，協(xié)助有關(guān)部門做好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與預(yù)警工作；工商部門做好準(zhǔn)入把關(guān)工作，加強(qiáng)監(jiān)督管理，強(qiáng)化檢驗(yàn)；人行分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司利率、資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)；銀監(jiān)部門協(xié)助主管部門積極開(kāi)展小額貸款公司的培訓(xùn)工作，有針對(duì)性的對(duì)小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。第五條 各省轄市政府及相關(guān)部門，負(fù)責(zé)本地小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，審報(bào)縣（市、區(qū)）政府有關(guān)試點(diǎn)方案，監(jiān)測(cè)分析防范本地小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)。

第六條 試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府組織開(kāi)展小額貸款公司的試點(diǎn)工作，確定試點(diǎn)對(duì)象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料審核工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，組織中小企業(yè)、財(cái)政、工商、人行、銀監(jiān)等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高息貸款等金融違法活動(dòng)。

第七條 各級(jí)房產(chǎn)、國(guó)土、車管等相關(guān)部門，對(duì)于小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)，要及時(shí)辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第八條 在試點(diǎn)期間，按照省政府的統(tǒng)一部署，各省轄市政府要認(rèn)真選擇試點(diǎn)對(duì)象，有條件、分步驟地推進(jìn)試點(diǎn)工作，防止一哄而上、擅自設(shè)立小額貸款公司。各級(jí)政府和監(jiān)管部門要建立分工明確、各負(fù)其責(zé)、多方聯(lián)動(dòng)、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機(jī)制，認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作。試點(diǎn)企業(yè)要嚴(yán)格按照核定的經(jīng)營(yíng)范圍在縣（市、區(qū)）行政區(qū)域內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，堅(jiān)持小額貸款的經(jīng)營(yíng)取向，切實(shí)為“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立

第九條 小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。行政區(qū)劃指小額貸款公司所在的縣（市）級(jí)行政區(qū)劃的名稱。小額貸款公司設(shè)立在設(shè)區(qū)的市轄區(qū)的，其行政區(qū)劃應(yīng)當(dāng)由設(shè)區(qū)的市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。行業(yè)是指“小額貸款”。組織形式是指“有限責(zé)任公司（有限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。設(shè)立股份有限公司（股份公司）應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式。

小額貸款公司的名稱，不得冠省級(jí)行政區(qū)劃。

第十條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《公司法》、《指導(dǎo)意見(jiàn)》和《試點(diǎn)工作意見(jiàn)》規(guī)定的章程；

（二）有限責(zé)任公司應(yīng)由不高于50個(gè)股東出資設(shè)立，其中有一個(gè)出資最多的第一大股東；股份有限公司發(fā)起人人數(shù)不超過(guò)200人，其中有一個(gè)出資最多的主發(fā)起人，且有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所；

（三）注冊(cè)資本為貨幣資本，且應(yīng)一次繳足。小額貸款公司設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元（國(guó)家級(jí)、省級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣不低于1000萬(wàn)元）；設(shè)立為股份有限公司的，注冊(cè)資本不得低于4000萬(wàn)元（國(guó)家級(jí)、省級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣不低于1500萬(wàn)元）。試點(diǎn)期間，注冊(cè)資本的上限為2億元（國(guó)家級(jí)、省級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣為1億元）。

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員和從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和辦公設(shè)施；

（七）省中小企業(yè)局規(guī)定的其它審慎性條件。第十一條 小額貸款公司主發(fā)起人（第一大股東）要從管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的企業(yè)中選擇，并符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有企業(yè)法人資格；

（二）凈資產(chǎn)3000萬(wàn)元以上（國(guó)家級(jí)、省級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣不低于1000萬(wàn)元），資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%；除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額不超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%；由主發(fā)起人（第一大股東）為主協(xié)商選擇其他股東，其他股東應(yīng)在誠(chéng)信記錄、經(jīng)營(yíng)管理上符合相應(yīng)的條件；主發(fā)起人（第一大股東）持股不超過(guò)公司注冊(cè)資本的20%，其他自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過(guò)10%，但不得低于1%。

（三）企業(yè)法定代表人無(wú)犯罪記錄；

（四）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄，企業(yè)無(wú)不良信用記錄；

（五）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前3個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利，且利潤(rùn)總額在900萬(wàn)元（國(guó)家級(jí)、省級(jí)扶貧工作重點(diǎn)縣300萬(wàn)元）以上；

（六）經(jīng)營(yíng)管理良好，近3年無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。

其他社會(huì)組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的條件。

第十二條 自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有中華人民共和國(guó)國(guó)籍；

（二）有完全民事行為能力；

（三）無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

（四）有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和資金實(shí)力；

（五）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

第十三條 小額貸款公司的股權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓。

第十四條 設(shè)立小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)向所在地縣（市、區(qū)）政府提出申請(qǐng)，審核合格后報(bào)省轄市政府審查，經(jīng)省轄市政府審查同意后報(bào)省中小企業(yè)局核準(zhǔn)。擴(kuò)權(quán)縣（市）可直接上報(bào)省中小企業(yè)局核準(zhǔn)，同時(shí)報(bào)所在省轄市政府備案。

申請(qǐng)人申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向縣（市、區(qū)）政府報(bào)送以下材料：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書(shū)；

（二）工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》；

（三）出資人承諾書(shū)。出資人應(yīng)承諾自覺(jué)遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源合法，不得借貸資金入股，不得以他人資金入股；

（四）出資人協(xié)議書(shū)。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；

（五）可行性研究報(bào)告；

（六）公司章程；

（七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（八）擬任職高級(jí)管理人員名單及任職資格證明材料；

（九）股東為企業(yè)法人或其他社會(huì)組織的，應(yīng)提供最近3年的經(jīng)有證券從業(yè)資格會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告；

（十）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū)；

（十一）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（十二）公安、消防部門分別對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（十三）公安、人民銀行分別對(duì)股東出具的無(wú)犯罪記錄和信用記錄證明；

（十四）公司內(nèi)部管理制度；

（十五）省中小企業(yè)局規(guī)定的其它材料。

第十五條 縣（市、區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真審核把關(guān)，并擬定小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

（一）縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)書(shū)；

（二）縣（市、區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書(shū)；

（三）本意見(jiàn)第十四條第二款規(guī)定的申請(qǐng)材料。

第十六條 省中小企業(yè)局對(duì)同意核準(zhǔn)的申請(qǐng)材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出核準(zhǔn)意見(jiàn)。對(duì)不同意核準(zhǔn)的申請(qǐng)材料，應(yīng)當(dāng)處受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出核駁意見(jiàn)。

第十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自省中小企業(yè)局核準(zhǔn)之日起90日內(nèi)，憑核準(zhǔn)意見(jiàn)向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記。

試點(diǎn)期間，小額貸款公司暫不允許設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第十八條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。第十九條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)刭|(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門辦理組織機(jī)構(gòu)代碼證。

第二十條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起3個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。開(kāi)業(yè)前30日內(nèi)向省中小企業(yè)局、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)備案資料。

第三章 組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)管理

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、高級(jí)管理人員之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十二條 小額貸款公司可在核定的縣（市、區(qū)）行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；

（二）辦理中小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；

（三）經(jīng)省中小企業(yè)局批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十三條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資，不得非法吸收或變相吸收公眾存款，不得發(fā)放高息貸款，不得從工商企業(yè)獲取資金，不得向其股東發(fā)放貸款，不得對(duì)外擔(dān)保，不得開(kāi)展經(jīng)營(yíng)范圍以外的業(yè)務(wù)，不得在核定的縣（市、區(qū)）行政區(qū)域外從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)公司資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司提供融資時(shí)，應(yīng)該認(rèn)真審查是否符合上款規(guī)定，違反上款規(guī)定的，不得給予融資。

小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條 堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。

第二十五條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第二十六條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的貸款管理制度、科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度。按照《會(huì)計(jì)法》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》及《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（中華人民共和國(guó)財(cái)政部令第42號(hào)），建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)，規(guī)范財(cái)務(wù)行為，防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財(cái)金?2008?28號(hào)）和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財(cái)金?2008?53號(hào)）等相關(guān)金融財(cái)務(wù)管理制度。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司按季向省中小企業(yè)局、中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料，并按中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。每年4月30日前，小額貸款公司負(fù)責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門、提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)有證券從業(yè)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的審計(jì)報(bào)告和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第四章 高級(jí)管理人員的任職資格 第三十條 小額貸款公司高級(jí)管理人員，是指公司董事（執(zhí)行董事）、監(jiān)事和經(jīng)理、副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人。

擔(dān)任小額貸款公司高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）具備履職所需的專業(yè)知識(shí)、技能、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，確保履職所需的時(shí)間和精力，在行為及決策上有較好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；董事長(zhǎng)和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作2年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷；董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；

（四）具備履職所需的獨(dú)立性。

第三十一條 有以下情形之一者，不得擔(dān)任小額貸款公司的高級(jí)管理人員：

（一）無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力；

（二）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；

（三）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；

（四）擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；

（五）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；

（六）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消高級(jí)管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得擔(dān)任公司高級(jí)管理人員的其他情形。

第五章 變更與終止

第三十二條 小額貸款公司變更名稱、法定代表人和高級(jí)管理人員、股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、住所、公司類型，以及修改公司章程，應(yīng)按照設(shè)立審批程序報(bào)省中小企業(yè)局核準(zhǔn)。省中小企業(yè)局對(duì)同意核準(zhǔn)變更的申請(qǐng)材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出核準(zhǔn)意見(jiàn)。對(duì)不同意核準(zhǔn)變更的申請(qǐng)材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出核駁意見(jiàn)。小額貸款公司憑省中小企業(yè)局的核準(zhǔn)意見(jiàn)向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理變更登記或備案。

第三十三條 小額貸款公司變更后，應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定的相關(guān)要求。

第三十四條 小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)1年以后，可以申請(qǐng)變更注冊(cè)資本。

第五篇：深圳市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

深圳市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

頒布機(jī)關(guān)： 頒布時(shí)間： 實(shí)施時(shí)間： 效力狀態(tài)：

第一章 總則

第一條

為有效配置金融資源，緩解中小企業(yè)融資難題，滿足中低收入人群融資需求，引導(dǎo)、規(guī)范和促進(jìn)我市小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》(以下簡(jiǎn)稱《公司法》)和銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》等精神，結(jié)合我市實(shí)際情況，制定本暫行辦法。

第二條

本暫行辦法所稱小額貸款公司，是指在深圳市轄區(qū)內(nèi)由企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織、經(jīng)濟(jì)組織依法出資設(shè)立的，不吸收公眾存款，專營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司，擁有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。

第三條

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第四條

小額貸款公司應(yīng)遵循市場(chǎng)化、差異化、特色化發(fā)展道路，服務(wù)于深圳市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略全局，立足于加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，合理把握信貸服務(wù)的產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，優(yōu)先重點(diǎn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、新興產(chǎn)業(yè)、社會(huì)民生、創(chuàng)業(yè)就業(yè)等領(lǐng)域。

第五條

深圳市人民政府金融發(fā)展服務(wù)辦公室（以下簡(jiǎn)稱市金融辦）作為深圳市小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門，負(fù)責(zé)認(rèn)定全市小額貸款公司試點(diǎn)對(duì)象及開(kāi)展日常的監(jiān)督管理工作，并牽頭組織中國(guó)人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局和市場(chǎng)監(jiān)管局、公安局、科工貿(mào)信委建立聯(lián)合工作小組，按照穩(wěn)妥審慎、擇

深圳市人民政府 09/03/2011 09/03/2011 有效 優(yōu)限量的原則，共同配合推進(jìn)全市小額貸款公司試點(diǎn)的組織、協(xié)調(diào)和規(guī)范工作。

第二章 準(zhǔn)入資格

第六條

小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)滿足以下條件：

(一)有符合規(guī)定條件的主發(fā)起人和其他出資人。

(二)有符合規(guī)定要求的注冊(cè)資本。

(三)有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員(包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理及相應(yīng)級(jí)別人員，以下同)，以及具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。

(四)有健全的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)管理等制度。

(五)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。

(六)按審慎性原則要求的其他條件。

第七條

小額貸款公司的出資人限于：境內(nèi)注冊(cè)登記的企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織；境外注冊(cè)登記的企業(yè)法人或經(jīng)濟(jì)組織；業(yè)務(wù)主管部門認(rèn)可的其他投資人。

第八條

小額貸款公司的注冊(cè)資本應(yīng)為一次性實(shí)繳貨幣資本。小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司的，其注冊(cè)資本不得低于人民幣1億元；組織形式為股份有限公司的，其注冊(cè)資本不得低于人民幣2億元。

第九條

小額貸款公司應(yīng)由主發(fā)起人組織發(fā)起設(shè)立。小額貸款公司的主發(fā)起人限于：境內(nèi)注冊(cè)登記的企業(yè)法人；境外注冊(cè)登記的金融機(jī)構(gòu)、小額信貸企業(yè)(或同類機(jī)構(gòu))。

第十條

小額貸款公司的主發(fā)起人應(yīng)符合以下基本條件：

(一)凈資產(chǎn)不低于人民幣1億元，且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑)。

(二)近三年連續(xù)贏利，且三年凈利潤(rùn)累計(jì)總額不低于人民幣3000萬(wàn)元(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑)。

(三)具有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，近三年無(wú)重大違法、違規(guī)行為。

(四)符合深圳市產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向，具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。(五)入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

(六)按審慎性原則要求的其他條件。

第十一條

在深圳市行政轄區(qū)外注冊(cè)登記的境內(nèi)企業(yè)法人作為主發(fā)起人的，除應(yīng)符合上述第十條規(guī)定條件外，還應(yīng)滿足以下條件：

(一)總資產(chǎn)不低于人民幣10億元(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑)。

(二)具有一年以上在境內(nèi)開(kāi)展小額貸款、消費(fèi)信貸等相關(guān)領(lǐng)域業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。

(三)近三年在業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理、稅收管理、外匯管理、海關(guān)管理等方面無(wú)違法違規(guī)行為。

(四)按審慎性原則要求的其他條件。

第十二條

境外金融機(jī)構(gòu)、小額信貸企業(yè)(或同類機(jī)構(gòu))作為主發(fā)起人的，除應(yīng)符合上述第十條規(guī)定條件外，還應(yīng)滿足以下條件：

(一)總資產(chǎn)不低于等值人民幣20億元(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑)。

(二)從事金融類相關(guān)業(yè)務(wù)且持續(xù)經(jīng)營(yíng)不少于10年，對(duì)國(guó)內(nèi)小額貸款市場(chǎng)有充分的分析和研究。

(三)具有豐富同業(yè)經(jīng)驗(yàn)且在業(yè)內(nèi)聲譽(yù)良好。

(四)投資行為符合國(guó)家外商投資管理和外匯管理的有關(guān)法律法規(guī)和政策。

(五)按審慎性原則要求的其他條件。

第十三條

除主發(fā)起人外，小額貸款公司的其他出資人應(yīng)符合以下條件：

(一)自然人作為出資人的，必須具備完全民事行為能力；在深圳購(gòu)置固定住所；無(wú)刑事違法犯罪記錄和嚴(yán)重不良信用記錄；收入狀況良好，有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

(二)企業(yè)、社會(huì)組織、經(jīng)濟(jì)組織等作為出資人的，必須合法設(shè)立，具有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，無(wú)刑事違法犯罪記錄；近三年財(cái)務(wù)狀況良好，具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實(shí)力。

第十四條

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司時(shí)，主發(fā)起人應(yīng)為最大股東，且出資比例不得低于注冊(cè)資本總額的30%；其余單個(gè)出資人出資比例不得低于注冊(cè)資本總額的5‰。

第十五條

同一出資人及其關(guān)聯(lián)方投資設(shè)立小額貸款公司的數(shù)量不得超過(guò) 2家，其中作為主發(fā)起人發(fā)起設(shè)立小額貸款公司的數(shù)量不得超過(guò)1家。

第十六條

申請(qǐng)小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：

(一)擬任高級(jí)管理人員應(yīng)從事金融業(yè)相關(guān)工作5年以上，有大學(xué)本科以上(含)學(xué)歷。

(二)擬任董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，從事經(jīng)濟(jì)、金融類相關(guān)工作3年以上，有大學(xué)?？埔陨?含)學(xué)歷。

第十七條

擬任人有以下情形之一的，不得申請(qǐng)擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員：

(一)有刑事違法犯罪記錄或嚴(yán)重不良信用記錄的。

(二)擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的。

(三)擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級(jí)管理人員，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的。

(四)被國(guó)家金融監(jiān)管部門取消董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。

(五)不符合審慎性原則要求及《公司法》規(guī)定不得擔(dān)任的其他情形。

第十八條

小額貸款公司主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他出資人持有的股份2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第十九條

優(yōu)先支持和引導(dǎo)以下類型小額貸款公司試點(diǎn)：

(一)重點(diǎn)服務(wù)于深圳市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等鼓勵(lì)類產(chǎn)業(yè)中小微型企業(yè)的。

(二)重點(diǎn)定位于改善社會(huì)民生、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)拉動(dòng)就業(yè)和扶貧濟(jì)困工作的。

(三)重點(diǎn)立足于探索推動(dòng)自主創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)戰(zhàn)略實(shí)施以及社區(qū)股份公司轉(zhuǎn)型升級(jí)等體制機(jī)制創(chuàng)新突破的。

(四)重點(diǎn)依托于實(shí)力雄厚、業(yè)內(nèi)知名的大型企業(yè)集團(tuán)、上市公司、金融機(jī)構(gòu)(或同類機(jī)構(gòu))、行業(yè)協(xié)會(huì)(或商會(huì))發(fā)起設(shè)立的。(五)市政府認(rèn)可的其他類型。

第二十條

市金融辦會(huì)同中國(guó)人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局和市場(chǎng)監(jiān)管局、公安局、科工貿(mào)信委等相關(guān)單位，根據(jù)小額貸款公司試點(diǎn)發(fā)展情況及審慎監(jiān)管的需要，可以調(diào)整小額貸款公司準(zhǔn)入資格條件等規(guī)定，經(jīng)市政府批準(zhǔn)后執(zhí)行。

第三章 設(shè)立程序

第二十一條

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向市金融辦提出申請(qǐng)，并提交下列材料：

(一)設(shè)立申請(qǐng)書(shū)，內(nèi)容包括：小額貸款市場(chǎng)需求和預(yù)測(cè)分析、擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、注冊(cè)地址、注冊(cè)資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)及股東情況(法人股東的名稱、法定代表人姓名及戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)違法犯罪證明、注冊(cè)地址、公司資信狀況、經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，自然人股東的姓名、住所、身份證明、個(gè)人收入、信用情況及戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)違法犯罪證明)等。

(二)出資人協(xié)議書(shū)和承諾書(shū)，內(nèi)容包括：各出資人關(guān)于共同出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書(shū)和自覺(jué)遵守相關(guān)規(guī)定和章程、不從事違法、違規(guī)活動(dòng)的承諾書(shū)。

(三)擬任職董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書(shū)及按照本暫行辦法第十六條、第十七條規(guī)定提供的相關(guān)材料。

(四)擬設(shè)公司章程草案。

(五)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料及消防行政許可法律文書(shū)。

(六)公司登記機(jī)關(guān)出具的《名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》。

(七)依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。

(八)按審慎性原則要求的其他資料。

第二十二條

市金融辦對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)常年受理，每年第二季度、第四季度啟動(dòng)試點(diǎn)審核程序，集中組織資格認(rèn)定，并在啟動(dòng)程序后45個(gè)工作日內(nèi)做出決定。

第二十三條

經(jīng)認(rèn)定符合條件的，由市金融辦出具小額貸款業(yè)務(wù)資格文件。

第二十四條

小額貸款公司憑市金融辦出具的小額貸款業(yè)務(wù)資格文件，到公司登記機(jī)關(guān)辦理注冊(cè)登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可開(kāi)業(yè)。

涉及境外出資人的小額貸款公司，需憑小額貸款業(yè)務(wù)資格文件，到市外商 投資行政主管部門辦理相關(guān)外商投資許可手續(xù)后，方可申領(lǐng)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照并開(kāi)業(yè)。

第二十五條

小額貸款公司應(yīng)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后5個(gè)工作日內(nèi)，向市公安局、中國(guó)人民銀行深圳市中心支行和深圳銀監(jiān)局報(bào)送相關(guān)開(kāi)業(yè)資料；此外，還應(yīng)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后30個(gè)工作日內(nèi)，在指定媒體上進(jìn)行公告。

第二十六條

小額貸款公司根據(jù)業(yè)務(wù)需要，可以申請(qǐng)?jiān)诳蛻艏星覙I(yè)務(wù)量較大的地區(qū)設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)名稱統(tǒng)一為“深圳市××小額貸款公司××營(yíng)業(yè)部”，不具有獨(dú)立法人資格，在小額貸款公司授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由小額貸款公司承擔(dān)。

小額貸款公司營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)市金融辦核準(zhǔn)，到公司登記機(jī)關(guān)辦理注冊(cè)登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可營(yíng)業(yè)。

第二十七條

市金融辦應(yīng)引導(dǎo)小額貸款公司在我市各區(qū)（新區(qū)）均衡布局和發(fā)展，支持小額貸款公司在寶安區(qū)、龍崗區(qū)、光明新區(qū)、坪山新區(qū)和前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)優(yōu)先試點(diǎn)。

第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)

第二十八條

小額貸款公司開(kāi)業(yè)后，需專營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，不得開(kāi)展未經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十九條

小額貸款公司的信貸資金來(lái)源必須合法，主要來(lái)源應(yīng)為股東繳納的資本金，捐贈(zèng)資金，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金；嚴(yán)禁向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。

第三十條

小額貸款公司應(yīng)向中國(guó)人民銀行深圳市中心支行申領(lǐng)貸款卡；向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送市金融辦、中國(guó)人民銀行深圳市中心支行和深圳銀監(jiān)局，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第三十一條

鼓勵(lì)小額貸款公司重點(diǎn)面向中小企業(yè)、個(gè)體工商戶和個(gè)人創(chuàng)業(yè)者提供信貸服務(wù)。小額貸款的資金運(yùn)用必須符合以下規(guī)定：

(一)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%，且同一借款人的貸款余額上限為500萬(wàn)元；貸款發(fā)放和回收主要通過(guò)轉(zhuǎn)帳或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

(二)小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超 過(guò)國(guó)家政策和相關(guān)法規(guī)規(guī)定的上限，下限為中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十二條

小額貸款公司不得向以下關(guān)系人發(fā)放貸款：

(一)公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和主要股東。

(二)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

第三十三條

小額貸款公司自身或委托其他機(jī)構(gòu)開(kāi)展貸款催收、宣傳推廣等工作，必須符合法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。

第五章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

第三十四條

市金融辦牽頭組織確立對(duì)小額貸款公司的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制。其中，市金融辦主要負(fù)責(zé)組織開(kāi)展小額貸款公司的試點(diǎn)認(rèn)定和日常監(jiān)督管理工作；市場(chǎng)監(jiān)管局主要負(fù)責(zé)辦理小額貸款公司的設(shè)立登記、變更和年檢等工作；中國(guó)人民銀行深圳市中心支行主要負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的貸款規(guī)模、結(jié)構(gòu)、資金流向、貸款利率的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，對(duì)洗錢的違法行為進(jìn)行查處；深圳銀監(jiān)局主要負(fù)責(zé)認(rèn)定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款、高利貸等非法行為；市公安局主要負(fù)責(zé)小額貸款公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立必要的資格認(rèn)定工作和查實(shí)、打擊各種金融犯罪行為。

第三十五條

市金融辦應(yīng)建立健全非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的小額貸款公司監(jiān)管框架體系，制定規(guī)范小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)的專項(xiàng)監(jiān)管指引，根據(jù)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期開(kāi)展針對(duì)小額貸款公司的全面檢查和專項(xiàng)檢查，重大事項(xiàng)及時(shí)向市政府報(bào)告。

第三十六條

小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第三十七條

小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上。

第三十八條

小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，并定期聘請(qǐng)具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展外部審計(jì)。市金融辦可根據(jù)工 作需要，聘請(qǐng)專業(yè)的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或稽核。

第三十九條

小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按月向市金融辦、中國(guó)人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局提交財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告等，并定期向公司股東、對(duì)其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露上述信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露，同時(shí)配合相關(guān)部門做好調(diào)研工作。

第四十條

市金融辦應(yīng)逐步建立健全我市小額貸款行業(yè)監(jiān)管機(jī)制和政策體系，開(kāi)發(fā)建立小額貸款行業(yè)監(jiān)管和數(shù)據(jù)報(bào)送信息系統(tǒng)，完善監(jiān)管手段。

第四十一條

中國(guó)人民銀行深圳市中心支行定期對(duì)我市小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向人民銀行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。深圳銀監(jiān)局應(yīng)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與小額貸款公司開(kāi)展合作加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理。

第四十二條

小額貸款公司存在以下情形之一的，經(jīng)查實(shí)后由市金融辦取消業(yè)務(wù)資格：

(一)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起，無(wú)正當(dāng)理由6個(gè)月不開(kāi)業(yè)或開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月的。

(二)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照并開(kāi)業(yè)后，貸款發(fā)放余額未達(dá)到公司資本凈額5%的。

第四十三條

小額貸款公司從事以下違法違規(guī)活動(dòng)的，由相關(guān)部門依法進(jìn)行查處，并視情節(jié)輕重依法責(zé)令整頓或取消業(yè)務(wù)資格、依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理：

(一)進(jìn)行非法集資或吸收公眾存款等活動(dòng)的。

(二)違反國(guó)家利率政策開(kāi)展業(yè)務(wù)的。

(三)進(jìn)行欺詐、虛假宣傳或使用違法違規(guī)手段進(jìn)行貸款催收的。

(四)超出經(jīng)營(yíng)范圍，擅自從事未經(jīng)批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的。

(五)未按規(guī)定提供有關(guān)報(bào)表、數(shù)據(jù)等資料或提供虛假報(bào)表、數(shù)據(jù)等資料的。

(六)法律、法規(guī)和業(yè)務(wù)主管部門認(rèn)定的其他情形。

第四十四條

任何未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立的機(jī)構(gòu)或網(wǎng)點(diǎn)，以小額貸款公司名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，經(jīng)有關(guān)部門查實(shí)后，依法予以責(zé)令整頓或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，涉嫌 犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

第四十五條

成立小額貸款公司行業(yè)自律組織，確立行業(yè)自律規(guī)范，協(xié)助有關(guān)部門指導(dǎo)和推動(dòng)我市小額貸款市場(chǎng)的發(fā)展；市金融辦會(huì)同聯(lián)合工作小組成員單位以及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門、行業(yè)自律組織等，建立合理的投訴舉報(bào)渠道，完善社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束和監(jiān)督。

第四十六條

市金融辦會(huì)同有關(guān)部門，結(jié)合試點(diǎn)情況，適時(shí)研究推出扶持我市小額貸款行業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展的優(yōu)惠措施，積極協(xié)助小額貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的培訓(xùn)工作，通過(guò)多種形式加大對(duì)小額信貸業(yè)務(wù)的宣傳力度，進(jìn)一步優(yōu)化小額貸款公司的發(fā)展環(huán)境。

第六章 變更和終止

第四十七條

小額貸款公司的下列變更事項(xiàng)，需經(jīng)市金融辦核準(zhǔn)：

(一)變更主發(fā)起人或其他股東。

(二)公司合并或分立。

(三)變更公司名稱或注冊(cè)地址。

(四)變更注冊(cè)資本。

(五)改變公司組織形式。

(六)修改公司章程。

(七)變更公司董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員。

(八)按審慎性原則要求的其他事項(xiàng)。

第四十八條

小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。

(二)董事會(huì)或股東大會(huì)決議解散。

(三)因公司合并或者分立需要解散。

(四)依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或撤銷。

(五)人民法院依法宣布公司解散。

第四十九條

小額貸款公司解散，按照《公司法》和《中華人民共和國(guó)公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行清算；清算結(jié)束后，向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注銷登記并 于媒體發(fā)布公告。

第五十條

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算并于媒體發(fā)布公告。

第七章 附則

第五十一條

本暫行辦法由市金融辦會(huì)同聯(lián)合工作小組各成員單位負(fù)責(zé)解釋。

第五十二條

本暫行辦法自頒布之日起實(shí)行。本暫行辦法頒布前已取得試點(diǎn)資格的小額貸款公司可以繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，但其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及監(jiān)督管理執(zhí)行本暫行辦法規(guī)定。2009年1月8日市政府發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)深圳市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法的通知》(深府〔2009〕8號(hào))同時(shí)廢止。