個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告1

一、借款申請(qǐng)人概況

借款申請(qǐng)人xx，性別，年齡，身份證號(hào)碼，戶籍所在地，財(cái)產(chǎn)共有xx人（含配偶）為xx，供養(yǎng)人口共xx人。本次借款用途為xx，現(xiàn)已支付首期款xx元，占所購(gòu)資產(chǎn)總價(jià)元的xx%，申請(qǐng)個(gè)人貸款金額為xx元，期限x年，借款額度占所購(gòu)資產(chǎn)總價(jià)的xx%。

二、借款申請(qǐng)人還款保障狀況

1、根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的`資料，經(jīng)本人實(shí)地調(diào)查核實(shí)后，其經(jīng)濟(jì)收入（月）xx元，加上配偶收入（月）xx元，家庭月收入合計(jì)為xx元，而借款申請(qǐng)人按月支付我行貸款本息為xx元，占月收入的xx%，因此本人認(rèn)為借款申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)狀況較好，收入較穩(wěn)定，第一還款充足。

2、借款申請(qǐng)人以作為借款的擔(dān)保，第二還款充足，有關(guān)手續(xù)合法有效。

3、借款申請(qǐng)人負(fù)債金額，占家庭年收入的xx%，處于（過(guò)度□適度□）負(fù)債狀況。

三、借款人綜合分析

1、借款申請(qǐng)人向本行提交的購(gòu)銷合同及其首期款收據(jù)，借款申請(qǐng)人及配偶身份證明、經(jīng)濟(jì)收入證明、財(cái)產(chǎn)共有人出具的申明書(shū)，經(jīng)律師協(xié)查，本人核實(shí)，均為真實(shí)、合法、有效。

2、本人經(jīng)電話查詢、實(shí)地走訪，借款申請(qǐng)人基本情況

四、綜合意見(jiàn)

根據(jù)以上調(diào)查，經(jīng)本人核實(shí)、評(píng)定，借款申請(qǐng)人綜合得分為分，其第一和第二還款均有保障，符合個(gè)人貸款條件，貸款安全性、流動(dòng)性和效益性良好。本人擬同意對(duì)借款申請(qǐng)人（姓名）發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款（金額）元，貸款成數(shù)為x成，貸款期限xx年，（自xx年xx月xx日至xx年xx月xx日），年利率xx%。同時(shí)在貸款審批完畢后，本人將及時(shí)辦妥抵押登記及保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)，從而全面防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告2

一、借款人基本情況

1、借款人身份介紹

借款人xx，女，42歲，身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx區(qū)xx園210樓3門(mén)201室。配偶：xx，身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxx。二人自結(jié)婚以來(lái)，夫妻關(guān)系和睦，家庭生活穩(wěn)定?，F(xiàn)在xxx水產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)共同經(jīng)營(yíng)冷凍水產(chǎn)品生意，商戶性質(zhì)為個(gè)體工商戶。

借款人較早在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲(chǔ)蓄存款。

2、借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況

借款人現(xiàn)擁有個(gè)人資產(chǎn)450萬(wàn)元，每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬(wàn)元。

本市xx區(qū)別墅一套，占地面積208平方米，價(jià)值230萬(wàn)元；（附房產(chǎn)證、土地證）

xx道步行街有商業(yè)門(mén)市房1套，建筑面積180平方米，價(jià)值220萬(wàn)元，現(xiàn)租給xx醫(yī)院使用，合同租期為（20xx。9。1—20xx。8。31），年租金收入18萬(wàn)元（附產(chǎn)權(quán)證、土地證、租賃合同）。

經(jīng)查詢《個(gè)人信用報(bào)告》，借款人在他行原有個(gè)人商用房貸款1筆，金額80萬(wàn)元，期限5年，現(xiàn)已結(jié)清，無(wú)不良紀(jì)錄。

二、借款人的經(jīng)營(yíng)狀況

借款人從1992年在xxx市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)冷凍水產(chǎn)品生意，主要以批發(fā)帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應(yīng)飯店水產(chǎn)品為輔。在十幾年的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，借款人誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，形成了一定的業(yè)務(wù)規(guī)模，建立了穩(wěn)定的進(jìn)貨渠道和銷售渠道。其中批發(fā)客戶35個(gè)，主要有大連的xx、xx，沈陽(yáng)的xx，秦皇島的xxx。零售客戶38個(gè)，主要有xx、xxx、xx、xxx等。在xx水產(chǎn)批發(fā)市場(chǎng)租用80平方米冷庫(kù)兩處，存貨共20多個(gè)品種價(jià)值200多萬(wàn)元（詳見(jiàn)庫(kù)存清單）。從借款人提供的儲(chǔ)蓄存折、銀行卡等賬戶的業(yè)務(wù)流水計(jì)算，平均每月銷售額為120萬(wàn)元，月凈利潤(rùn)為10萬(wàn)元左右，現(xiàn)有職工8人。今年1—7月份已實(shí)現(xiàn)銷售收入800萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)70萬(wàn)元。

其水產(chǎn)品進(jìn)貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產(chǎn)品銷往我市xx、xxx、xxx、xxxx等大型飯店、酒店及二級(jí)批發(fā)商。借款人所經(jīng)營(yíng)的冷凍水產(chǎn)品在我市規(guī)模較大，占據(jù)一定的市場(chǎng)份額，具有良好的信譽(yù)。

三、借款人的財(cái)務(wù)狀況

借款人自90年代初在我行開(kāi)立賬戶，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，沒(méi)有違約記錄。由于借款人為個(gè)體工商戶，納稅主要為定額稅，年納稅1。2萬(wàn)元。故無(wú)法從借款人的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上做具體分析，只能從其銷貨清單及進(jìn)貨單據(jù)來(lái)分析其具體經(jīng)營(yíng)狀況。通過(guò)票據(jù)的.具體查看，借款人依法經(jīng)營(yíng)，納稅及時(shí)。首先從今年前7個(gè)月的銷售情況來(lái)看，已累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入800萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)70萬(wàn)元。其次從借款人簽訂的商業(yè)門(mén)市租賃合同查看，借款人每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬(wàn)元，這也是一筆比較穩(wěn)定的收入。另外，根據(jù)其存貨清單及實(shí)地調(diào)查，存貨量約200多萬(wàn)元，結(jié)合經(jīng)營(yíng)水產(chǎn)品收益、租金收入，借款人每年創(chuàng)造效益130萬(wàn)元左右。以上數(shù)據(jù)可看出該借款人銷售能力較強(qiáng)，具備還款能力。

四、借款用途和原因

借款主要用于采購(gòu)水產(chǎn)品，增加商品庫(kù)存量。由于水產(chǎn)品銷售旺季較強(qiáng)。“十一”前后已經(jīng)進(jìn)入銷售旺季。老客戶的需求量穩(wěn)定增長(zhǎng)，新客戶不斷增加。20xx年新增客戶有xxx、xx等大、中型飯店、酒店。隨著新客戶的增加，需要增加購(gòu)貨量和庫(kù)存量，計(jì)劃采購(gòu)各類水產(chǎn)品（主要為蝦）150萬(wàn)元左右，借款人已自籌資金60萬(wàn)元，其余90萬(wàn)元從我行貸款解決，期限一年，以銷售收入和利潤(rùn)償還銀行貸款本息。

五、抵押物狀況

借款人以本人坐落于xx區(qū)xx道xx步行街2號(hào)的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。該房產(chǎn)是兩層框架結(jié)構(gòu)的臨街商用房產(chǎn)，建成于20xx年，建筑面積180平方米。房產(chǎn)證號(hào)：xx市房權(quán)證字第513050292號(hào)；設(shè)計(jì)用途：商業(yè)，產(chǎn)別：私有房產(chǎn)。土地使用權(quán)證號(hào)：xx國(guó)用（20xx）第0028號(hào)；使用權(quán)面積：62平方米，用途：商業(yè)，使用權(quán)類型：出讓，終止日期：20xx年x月xx日。抵押物臨近xx道，地理位置優(yōu)越，十分便利，升值速度較快，具備較強(qiáng)的變現(xiàn)能力。經(jīng)xxx房地產(chǎn)估價(jià)有限公司評(píng)估，評(píng)估時(shí)點(diǎn)房產(chǎn)現(xiàn)值：189。9萬(wàn)元，平均單價(jià)為10550元/平方米；評(píng)估時(shí)點(diǎn)土地現(xiàn)值：30。38萬(wàn)元，平均單價(jià)為4900元/平方米，房地產(chǎn)合計(jì)價(jià)值為220。28萬(wàn)元，抵押率40。86%，符合我行的貸款規(guī)定。

該房產(chǎn)現(xiàn)出租給xx使用，承租人用于經(jīng)營(yíng)xx醫(yī)院。租期10年（20xx年9月1日至20xx年8月31日），年租金18萬(wàn)元，承租人同意我行處置該房產(chǎn)時(shí)放棄承租權(quán)。

六、結(jié)論

經(jīng)調(diào)查，借款人xxx經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、銷售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來(lái)源也較為充足，并已在我行開(kāi)立存款結(jié)算賬戶和xx借記卡賬戶，符合我行個(gè)人短期經(jīng)營(yíng)性貸款條件，同意向其發(fā)放貸款90萬(wàn)元，期限一年，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮40%，即10。458％，按月付息、到期一次性償還本金。發(fā)放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬(wàn)元×10。458％=9。4萬(wàn)元，以商品銷售收入及利潤(rùn)償還借款本息，以xxx個(gè)人名下的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。

客戶經(jīng)理聲明：我作為借款借款人的客戶經(jīng)理，已按規(guī)定要求對(duì)該客戶進(jìn)行了面簽、筆錄工作，對(duì)該客戶身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真實(shí)性進(jìn)行了認(rèn)真核實(shí)，并告知借款人貸款責(zé)任，對(duì)該客戶貸款的有關(guān)情況作了全面調(diào)查和了解，所呈報(bào)借款人的所有資料均真實(shí)、準(zhǔn)確、有效，所作評(píng)估遵循客觀、公正的原則，以上報(bào)告內(nèi)容真實(shí)，發(fā)放本筆貸款業(yè)務(wù)安全可靠。同時(shí)，我聲明該借款人不是我的關(guān)系人。

妥否，請(qǐng)零貸會(huì)審批。

xxxx支行

客戶經(jīng)理：xxx

20xx年x月xx日

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告3

分行信審部：

應(yīng)分行信審部審查人員要求，我們于200x年3月8對(duì)客戶***購(gòu)紅館1-1-5號(hào)商鋪的真實(shí)性進(jìn)行了調(diào)查，情況如下：

該客戶于200x年初在雙流中和鎮(zhèn)一次性付款購(gòu)置安置房一套。購(gòu)買(mǎi)紅館1-1-5號(hào)商鋪為其投資行為。其所在單位四川南方開(kāi)創(chuàng)實(shí)業(yè)有限公司主要經(jīng)營(yíng)消防器材、建材的安裝和銷售?？蛻衾畋旁趩挝粸槠浒惭b方面的`技術(shù)主管。在該單位已經(jīng)工作了6年時(shí)間，且收入穩(wěn)定。

寶嘉房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司在我行現(xiàn)有存款4000余萬(wàn)，其開(kāi)發(fā)樓盤(pán)——紅館銷售正常。近期開(kāi)發(fā)商無(wú)大量資金需求。開(kāi)發(fā)商出售1-1-5號(hào)商鋪應(yīng)屬真實(shí)行為。故應(yīng)無(wú)辦理假按揭套出現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)。

請(qǐng)審批。

經(jīng)辦人：

協(xié)辦人：

200x年2月1日

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告4

一、借款申請(qǐng)人概況

借款申請(qǐng)人（姓名） ，性別 ，年齡 ，身份證號(hào)碼 ，戶籍所在地 ，財(cái)產(chǎn)共有人（含配偶）為（姓名） ，供養(yǎng)人口共 人。本次借款用途為 ，現(xiàn)已支付首期款 元，占所購(gòu)資產(chǎn)總價(jià) 元的 %，申請(qǐng)個(gè)人貸款金額為 元，期限 年，借款額度占所購(gòu)資產(chǎn)總價(jià)的 %。

二、借款申請(qǐng)人還款保障狀況

1、根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的資料，經(jīng)本人實(shí)地調(diào)查核實(shí)后，其經(jīng)濟(jì)收入（月） 元，加上配偶收入（月） 元，家庭月收入合計(jì)為 元，而借款申請(qǐng)人按月支付我行貸款本息為 元，占月收入的. %，因此本人認(rèn)為借款申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)狀況較好，收入較穩(wěn)定，第一還款來(lái)源充足。

2、借款申請(qǐng)人以 作為借款的（保證□ 抵押□ 質(zhì)押□）擔(dān)保，第二還款來(lái)源充足，有關(guān)手續(xù)合法有效。

□保證人（姓名） ，評(píng)定得分為 分；

□抵押物為 ，評(píng)估價(jià)值為 元；

□質(zhì)物為 ，質(zhì)物價(jià)值 元；

3、借款申請(qǐng)人負(fù)債金額 ，占家庭年收入的 %，處于（過(guò)度□適度□）負(fù)債狀況。

三、借款人綜合分析

1、借款申請(qǐng)人向本行提交的購(gòu)銷合同及其首期款收據(jù)，借款申請(qǐng)人及配偶身份證明、經(jīng)濟(jì)收入證明、財(cái)產(chǎn)共有人出具的申明書(shū)，經(jīng)律師協(xié)查，本人核實(shí)，均為真實(shí)、合法、有效。

2、本人經(jīng)電話查詢、實(shí)地走訪，借款申請(qǐng)人基本情況如下：

1) 現(xiàn)居住房系：自有房□ 租住房□ 無(wú)房□

其現(xiàn)居住房詳細(xì)地址： ，已居住 年；

2) 現(xiàn)工作單位為： ，在現(xiàn)單位工作時(shí)間為 年；

3) 現(xiàn)有效聯(lián)系方式：住宅電話 ；其它方式 ；

4) 學(xué)歷（職稱）為：博士（注冊(cè)資格）□ 碩士（高級(jí)職稱）□ 本科（中級(jí)職稱）□ 大專（初級(jí)職稱或有特殊技能）□ 中專以下□

5) 信用卡：有□（卡 號(hào) ） 無(wú)□；

6) 基本生活設(shè)施有：彩電□ 冰箱□ 空調(diào)□ 電話□ 鋼琴□ 電腦□ 音響□ 洗衣機(jī)□ 其他大件耐用消費(fèi)品□

7) 身體健康狀況：良好□ 一般□ 較差□

8) 不良嗜好：有□ 無(wú)□

9) 不良信用記錄：a、有（欠水費(fèi)□ 欠電費(fèi)□ 欠煤氣費(fèi)□ 欠話費(fèi)□ 惡意透支□ ）b、無(wú)□

四、其它需要說(shuō)明的情況

五、綜合意見(jiàn)

根據(jù)以上調(diào)查，經(jīng)本人核實(shí)、評(píng)定，借款申請(qǐng)人綜合得分為 分，其第一和第二還款來(lái)源均有保障，符合個(gè)人貸款條件，貸款安全性、流動(dòng)性和效益性良好。本人擬同意對(duì)借款申請(qǐng)人（姓名） 發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款（金額） 元，貸款成數(shù)為 成，貸款期限 年，（自 年 月 日至 年 月 日），年利率 %。同時(shí)在貸款審批完畢后，本人將及時(shí)辦妥抵押登記及保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)，從而全面防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

調(diào)查人（簽字）：

年 月

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告5

客戶于20xx年3月25日向我行申請(qǐng)辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，期限1年，用于農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)所用。我行在接到該客戶申請(qǐng)后，對(duì)該客戶的收入情況、資產(chǎn)實(shí)力和還款能力進(jìn)行了認(rèn)真調(diào)查，現(xiàn)將客戶有關(guān)調(diào)查情況匯報(bào)如下：

一、借款人基本情況：

借款人xx，性別：男，年齡xx歲，身份證號(hào)：xxxxxxxxxxxxxxx，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目為生產(chǎn)地埋管。社會(huì)及個(gè)人信譽(yù)良好?，F(xiàn)因經(jīng)營(yíng)資金緊張向我行申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款30萬(wàn)元，期限1年。

二、客戶經(jīng)營(yíng)狀況：

該客戶長(zhǎng)年經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)地埋管業(yè)務(wù)，本地商譽(yù)良好，產(chǎn)品銷售狀況基本屬于供不應(yīng)求。先因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模向我社申請(qǐng)貸款。

三、信譽(yù)狀況：

通過(guò)中國(guó)人民銀行個(gè)人、企業(yè)信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢，借款人和擔(dān)保人夫妻雙方以及借款人所舉辦的企業(yè)信譽(yù)良好，無(wú)不良記錄。

四、客戶個(gè)人資產(chǎn)情況：

生產(chǎn)車間一間，門(mén)市部門(mén)臉?lè)恳婚g，小汽車一輛，中旗110平米樓房一間以上共計(jì)價(jià)值50萬(wàn)元。

五、風(fēng)險(xiǎn)分析：

該筆貸款申請(qǐng)人為人誠(chéng)實(shí)正直、經(jīng)營(yíng)狀況良好，收入穩(wěn)定，通過(guò)申請(qǐng)人提供的近期經(jīng)營(yíng)資金流量數(shù)據(jù)顯示，該門(mén)市經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量比較大，有足夠的'還款來(lái)源，該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)較小，具備一定的還款能力，符合我行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款條件，同時(shí)為保障我行資金安全，對(duì)該筆貸款辦理了個(gè)人擔(dān)保。擔(dān)保人均為事業(yè)單位工作人員，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源。擔(dān)保人情況見(jiàn)信貸檔案附件。因此，同意對(duì)高崗辦理30萬(wàn)元個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，期限1年，由保證人擔(dān)保。請(qǐng)予審批！

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告6

一、借款人基本情況

借款人郭文，男，1969年9月出生大學(xué)本科學(xué)歷，中共黨員，89年至20xx年在府谷縣政協(xié)工作，任主任職務(wù)，20xx年至今在府谷縣外事辦工作，任主任職務(wù)。

二、借款人家庭收入情況

借款人家庭成員3人，夫婦雙方有固定的職業(yè)，借款人為府谷縣外事辦主任，配偶張文靜在府谷縣二完小工作，兒子現(xiàn)字讀書(shū)，家庭收入來(lái)源穩(wěn)定。經(jīng)我行了解，借款人的還款來(lái)源主要為夫妻雙方的'工資收入。借款人郭文月均收入5000元，配偶月均收入4800元，家庭月收入9800元。另外二道街有門(mén)市三間，全部出租（附房屋租賃證明）綜合借款人家庭收支情況，對(duì)該貸款有足夠的還款能力。

三、借款人與我行的合作關(guān)系

借款人是我行的優(yōu)質(zhì)客戶，與我行有著多年的合作關(guān)系，有良好的信用度，同時(shí)也可以為我行帶來(lái)中間業(yè)務(wù)等方面收益。

四、借款人申請(qǐng)貸款情況

借款人目前向張嘉娛購(gòu)買(mǎi)住房一套，建筑面積130平方米房屋總價(jià)750000.00元整，一次性付清，因此向我行申請(qǐng)個(gè)人信用循環(huán)貸款750000.00元整，期限12個(gè)月，用于支付購(gòu)房款項(xiàng)。

五、結(jié)論性意見(jiàn)建議

該筆貸款符合我行個(gè)人信用循環(huán)貸款投放條件，且借款人家庭有較好而又穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，借款人又為府谷縣外事辦主任，同意上報(bào)該筆個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

調(diào) 查 人：

清收責(zé)任人：

中國(guó)銀行x支行

20xx年11月29日

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告7

一、開(kāi)發(fā)企業(yè)資信情況

1．開(kāi)發(fā)企業(yè)基本情況

企業(yè)性質(zhì) ：有限公司 公司經(jīng)營(yíng)期限：

開(kāi)發(fā)資質(zhì)等級(jí) ：肆級(jí) 信用等級(jí)：

注冊(cè)資本 ： 20xx 萬(wàn)元所有者權(quán)益 ：20xx.45萬(wàn)元

總資 產(chǎn)：9716.16萬(wàn)元 總 負(fù) 債 ： 7626.11萬(wàn)元

【注：報(bào)表截止日期 20xx 年 12月末】

基本結(jié)算賬戶行 ： 中國(guó)工商銀行 銀行貸款總額 ：5000萬(wàn)元

法定代表人 劉彥 聯(lián)系電話 13947354929

財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人 孔繁霞 聯(lián)系電話 13634750317

公司主要投資人 投資金額占實(shí)收資本

王春艷 400萬(wàn)元 20%

劉偉1600萬(wàn)元80%

法定代表人個(gè)人信用狀況：良好 。

2．開(kāi)發(fā)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況

（1）開(kāi)發(fā)企業(yè)近二年主要開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的運(yùn)作情況：開(kāi)發(fā)的主要業(yè)

績(jī)和主要開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目（對(duì)滾動(dòng)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目特別應(yīng)介紹上期開(kāi)發(fā)項(xiàng)目

的有關(guān)銷售情況）、信譽(yù)狀況：

鑫龍房地產(chǎn)20xx-已開(kāi)發(fā)鑫源小區(qū)A區(qū)，合計(jì)銷售7棟，已全部售罄。在原有業(yè)主的基礎(chǔ)上及開(kāi)發(fā)商在本市的.信

譽(yù)前提下，公司決定繼續(xù)開(kāi)發(fā)B區(qū)。B區(qū)一期合計(jì)432戶，

共8棟現(xiàn)已主體完畢。銷售情況良好。

（2）開(kāi)發(fā)企業(yè)與我行合作關(guān)系（以前樓盤(pán)項(xiàng)目合作情況，主要

介紹合作金額、客戶違約及開(kāi)發(fā)公司履行階段性保證情況）：

鑫龍地產(chǎn)一直以來(lái)與貴行合作，累計(jì)貸款5000萬(wàn)元，客戶無(wú)違約情況，我公司履行階段性保證，本項(xiàng)目已交付使用，信譽(yù)

良好。

在他行的開(kāi)發(fā)項(xiàng)目借款、客戶違約及開(kāi)發(fā)企業(yè)履行階段性保

證情況：

無(wú)。

二、申報(bào)樓盤(pán)基本情況

1．樓盤(pán)概況

樓盤(pán)名稱：鑫源小區(qū)B區(qū) 樓盤(pán)性質(zhì)：住宅

項(xiàng)目占地: 46218.69平方米 住宅土地取得方式 :出讓 土地使

用年限: 70 年 。

總投資:8000萬(wàn)元 總建筑面積: 100000 ㎡ 項(xiàng)目容積率:2.1

國(guó)有土地使用權(quán)證 有建設(shè)工程規(guī)劃許可證 有 建設(shè)用地規(guī)劃許可證 有建筑工程施工許可證 有

是否分期實(shí)施是共分 期□否

樓盤(pán)所處地理位置：□市中心 次中心 □ 市郊

該小區(qū)位于沿山路西。

2．本次申報(bào)樓盤(pán)情況

本次申報(bào)為項(xiàng)目的第 1期 占地24000平方米

土地是否已被設(shè)定抵押 □是否

本期項(xiàng)目開(kāi)工時(shí)間：20xx年8月1日 預(yù)計(jì)建設(shè)周期: 10 個(gè)月本期投資:5000萬(wàn)元建筑面積:40782.88萬(wàn)平方米

其中：住宅 40747.22平方米（住宅類型：6 層 8棟 432戶）

住宅主要戶型為 建筑面積 87.13平方米 204 戶 占比47.6%

建筑面積84.1平方米 60戶 占比14%

建筑面積108.56平方米 60戶 占比14%

建筑面積93.5平方米 108戶 占比24.4%

地下車庫(kù)個(gè)數(shù)為181個(gè)，占地面積9350平米 目前項(xiàng)目工程形象進(jìn)度：目前該項(xiàng)目主體工程已經(jīng)完畢。

3．樓盤(pán)資金情況

本次申報(bào)項(xiàng)目總投資額：8000萬(wàn)元 已完成投資額：4000萬(wàn)元

本期項(xiàng)目資金來(lái)源其中：項(xiàng)目資本金：20xx 萬(wàn)元

銀行借款： 0

預(yù)售收入：20xx萬(wàn)元

目前資金實(shí)際到位：4000萬(wàn)元

4．本樓盤(pán)與其他銀行合作情況

是否與其他銀行簽訂了合作協(xié)議□是否

三、樓盤(pán)市場(chǎng)預(yù)測(cè)

1． 樓盤(pán)市場(chǎng)定位

社會(huì)大眾群體工薪階層。

2．市場(chǎng)需求分析

霍林郭勒市大企業(yè)新引進(jìn)工人0人左右，需求購(gòu)買(mǎi)房屋， 對(duì)于霍林郭勒市外來(lái)人口較多在霍市就業(yè)高達(dá)80%以上，外來(lái)人口住房需求較高，對(duì)于霍市舊城改造、城邊拆遷等，鑫源小區(qū)是屬于高品質(zhì)低價(jià)位，足以滿足老百姓的需求。

3．市場(chǎng)銷售前景和購(gòu)買(mǎi)客戶群體分析（包括已接受預(yù)訂情況）：

鑫源小區(qū)B區(qū)滿足市場(chǎng)需求，主要購(gòu)買(mǎi)客戶群為：鋁廠、電 廠、煤礦、霍市城邊拆遷、外來(lái)打工等,鑫源小區(qū)B區(qū)已銷售近40%。計(jì)劃至20xx年10月前銷售90%。

4．同類地段同類物業(yè)市場(chǎng)價(jià)格。霍市的同類物業(yè)價(jià)格是政府規(guī)定的物業(yè)費(fèi)用相同。

5．本期樓盤(pán)銷售收入預(yù)計(jì) ：

其中：住宅銷售收入:11037萬(wàn)元 住宅銷售均價(jià): 2797 元/㎡

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告8

為了掌握我縣農(nóng)戶小額貸款管理情況，以及農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”中的地位和作用，根據(jù)聯(lián)社安排，我們?cè)谖逶率巳罩廖逶露蝗諏?duì)信用社信貨包扶的鎮(zhèn)村進(jìn)行了為期4天的農(nóng)戶貸款摸底調(diào)查。通過(guò)對(duì)信用社、鄉(xiāng)、村統(tǒng)計(jì)資料的對(duì)比以及到貸戶家中實(shí)地調(diào)查、與村組干部座談，基本上了解了信用社在支持該村農(nóng)業(yè)發(fā)展中的實(shí)際情況，達(dá)到了信用社的扶持目的，使村發(fā)展現(xiàn)狀較好。

一、村位于鄉(xiāng)南方一公里處，轄、馬家坪、大灣三個(gè)村民小組，共有戶名農(nóng)業(yè)人口。

年底，該村貸戶共欠信用社各項(xiàng)貸款百元，占全社貸款的19%，人均純收入不足千元(其中46戶141人，馬家坪戶人，大灣戶人)，信用社共向該村投入了支農(nóng)資金百元，截止年四月底，貸款余額已達(dá)百元，占信用社貸款余額的50%以上，支持了該村94%的農(nóng)戶發(fā)展農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)業(yè)及工商業(yè)等項(xiàng)目。截止九九年末，該村已發(fā)展成為人均擁有耕地畝，有食用菌、天麻等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、畜牧養(yǎng)殖業(yè)及個(gè)體工商服務(wù)于一體的小康村，全村總收入達(dá)百元，人均純收入達(dá)百元以上。在信用社存款達(dá)百元戶，占總農(nóng)戶的85%，人均存款額元。年，該村被陜西省人民政府命名為“省級(jí)小康示范村”。

二、信用社信貸支農(nóng)的方法、步驟及所取得的成效

九六年信用社與農(nóng)行脫鉤后，農(nóng)行兩河營(yíng)業(yè)所歸并到信用社，雖然獨(dú)此一家經(jīng)營(yíng)，但也有很多的困難擺在了信用社面前。山大人稀，無(wú)支撐地方經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，信用社如何在國(guó)家銀行都沒(méi)能發(fā)展下去的地方再發(fā)展、再生存呢?該社員工在思索。當(dāng)時(shí)正值信合系統(tǒng)“工程”實(shí)施及政府發(fā)展“主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)”的提出，信用社就抓住了這一機(jī)遇，以“工程”實(shí)施為東風(fēng)，以發(fā)展地方主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為契機(jī)，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，壯大自我，確定了村為信貸包扶村。村耕地較多，但多年的習(xí)慣形成了廣種薄收。如何使農(nóng)戶投入少而收入高，科學(xué)的耕種方法和新技術(shù)的`引進(jìn)無(wú)疑是唯一途徑：種地膜玉米、脫毒洋芋、優(yōu)質(zhì)小麥，信用社人員經(jīng)常出現(xiàn)在了村的田間地頭，充當(dāng)義務(wù)技術(shù)員，并及時(shí)積極的投入了資金支持他們的生產(chǎn)。三年來(lái)，共投入了近萬(wàn)元資金支持了農(nóng)戶籽種、化肥、農(nóng)膜的購(gòu)買(mǎi)，現(xiàn)在地膜玉米、洋芋套種、優(yōu)質(zhì)小麥的種植已成為該村發(fā)展基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)的保障。

解決了吃飯問(wèn)題，對(duì)有富裕的時(shí)間及勞動(dòng)力，信用社就引導(dǎo)農(nóng)民搞起了副業(yè)。有山有樹(shù)有資源，氣溫適中，非常適合食用菌及天麻栽培，于是被定為該村的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，信用社也做好了包扶配套工作，及時(shí)做了貸前調(diào)查，掌握了資源、人員、菌種、銷路等方面的情況，在貸戶自籌部分資金的基礎(chǔ)上發(fā)放了專項(xiàng)扶持貸款，而且經(jīng)常深入到貸戶家中教技術(shù)、傳信息，解決實(shí)際困難，并在收獲季節(jié)上門(mén)服務(wù)，使貸戶及時(shí)還貸，減輕貸戶負(fù)擔(dān)。如的，在自籌資金后，信用社又向其投入了信貸資金元，支持他生產(chǎn)菌種袋，發(fā)展椴木香菇余架，袋料香菇袋，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)收入元，被譽(yù)為當(dāng)?shù)匕l(fā)家致富的帶頭人。如馬家坪的要發(fā)展天麻，信用社到其家做貸前調(diào)查得知，其家的承包山多，向北背陰，且屬沙質(zhì)土，是栽種天麻的好地方，于是為其解決了天麻種貸款元，該戶現(xiàn)已發(fā)展天麻窩，僅此一項(xiàng)年收入已達(dá)到元，現(xiàn)已還清原陳欠貸款元，年又給他投入信貸資金元。目前，該村天麻種植已呈星火燎原之勢(shì)，胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。

三年來(lái)，信用社對(duì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)投入信貸資金達(dá)多萬(wàn)元，共發(fā)展食用菌架、天麻窩，年收入達(dá)萬(wàn)元以上，同時(shí)也對(duì)該村的養(yǎng)殖業(yè)、個(gè)體工商戶投入了大量信貸資金，有力的支持了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。在信用社的支持和引導(dǎo)下，村的農(nóng)民已擺脫了發(fā)展經(jīng)濟(jì)“一窩蜂”的現(xiàn)象，而是根據(jù)本戶、本村的實(shí)際，自發(fā)、自覺(jué)的搞起了特色經(jīng)濟(jì)。

三、支農(nóng)中總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)、存在的不足與今后幾年的設(shè)想

短短的三年，信用社的業(yè)務(wù)已得到了長(zhǎng)足發(fā)展。也是在這短短的三年里，使社的職工們清醒的認(rèn)識(shí)了一個(gè)道理：農(nóng)村是信用社發(fā)展的天地，農(nóng)業(yè)是信用社生存的土壤，而發(fā)展地方農(nóng)村特色經(jīng)濟(jì)又是信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的新起點(diǎn)。支持地方特色經(jīng)濟(jì)，推出與之相適應(yīng)的信貸、信息服務(wù)，進(jìn)而才能促進(jìn)信用社的自身業(yè)務(wù)的發(fā)展。

支農(nóng)有特色，發(fā)展有后勁，但也暴露了明顯的不足。具體表現(xiàn)在：一是信用社底子薄，資金不足，對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的投入力度不夠;二是信用社放貸管貸力度不斷加大，但在放貸時(shí)，“社員優(yōu)先”的政策沒(méi)有體現(xiàn)出來(lái);三是信貸支持多是“短、平、快”項(xiàng)目，有發(fā)展后勁的項(xiàng)目較少;四是世行小額信貸和政府行為的誤導(dǎo)對(duì)信用社的信貸投入有一定的沖擊。

有經(jīng)驗(yàn)成績(jī)不驕傲，對(duì)存在的不足也不氣餒。信用社已調(diào)整好思路，積極做好了投入西部大開(kāi)發(fā)的前期準(zhǔn)備。一是高速公路將橫貫中心社全境，會(huì)拉動(dòng)當(dāng)?shù)氐谌a(chǎn)業(yè)的發(fā)展，信用社可對(duì)個(gè)體、工商、服務(wù)等行業(yè)加大信貸投入;二是繼續(xù)支持高產(chǎn)畜牧農(nóng)業(yè);三是對(duì)養(yǎng)殖業(yè)進(jìn)行信貸投入，使信用社的支農(nóng)工作再上一個(gè)新臺(tái)階。

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告9

借款人XXX于20xx年2月份份承接X(jué)X市XX花園安裝工程項(xiàng)目，現(xiàn)因自有資金不足，特向我司申請(qǐng)200萬(wàn)元的貸款，現(xiàn)將貸款申請(qǐng)人截止目前的基本情況，資產(chǎn)負(fù)債，等情況的調(diào)查報(bào)告如下

一借款人基本情況張某男土家族已婚，今年XX歲，身份證號(hào)碼：XXXXX，戶籍所在地是：XXXX，經(jīng)過(guò)調(diào)查，該借款人現(xiàn)有位于XX別墅區(qū)XX棟的別墅一棟

二借款人負(fù)債情況：

經(jīng)過(guò)查詢銀行查詢個(gè)人征信信息系統(tǒng)，該借款人張某在其他金融機(jī)構(gòu)貸款余額約為550萬(wàn)元，分別為20xx年5月30日在信用社辦理的'45元房貸一筆，到期日為20xx年5月30日，20xx年10月13日在農(nóng)行辦理的'400萬(wàn)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款一筆，到期日為20xx年10月9日，貸款余額為345萬(wàn)，20xx年12月9日在信用社辦理的55萬(wàn)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款一筆，到期日為20xx年10月9日，貸款余額為55萬(wàn)元，借款人配偶XX現(xiàn)有20.8萬(wàn)元的房貸一筆，到期日為20xx年11月20日，26.3萬(wàn)元的車貸一筆，到期日為20xx年4月29日，借款人及配偶均無(wú)不良信用記錄。

三借款人的經(jīng)營(yíng)狀況及還款來(lái)源：借款人由20xx年7月20日承包XX市XX花園安裝工程項(xiàng)目，該工程為建筑安裝工程，該工程施工地點(diǎn)位于XX市XX路，該工程合同預(yù)算造價(jià)671萬(wàn)元工期11個(gè)月，從20xx年7月20日至20xx年6月19日，該工程包工包料，工程完工后由XX花園聘請(qǐng)的監(jiān)理工程師審核工程量，并經(jīng)發(fā)包方終驗(yàn)合格后15天內(nèi)會(huì)清工程款百分之95，余款作為工各質(zhì)保金，如地質(zhì)量問(wèn)題，于一年后返還。借款人申請(qǐng)貸款主要是用于工程原材料的購(gòu)進(jìn)，該工程預(yù)計(jì)總造價(jià)671萬(wàn)元，預(yù)算投入510萬(wàn)元（包括原材料及各項(xiàng)費(fèi)用），其中自有資金310萬(wàn)元，不足部分向我司申請(qǐng)貸款200萬(wàn)元，根據(jù)借款人所提供的原材料購(gòu)銷合同，原材料購(gòu)買(mǎi)需421.4萬(wàn)元。具體如下：豪達(dá)牌外墻瓷磚50000㎡21元/㎡總價(jià)105萬(wàn)元，鋁合金160噸，17500一噸，總價(jià)280萬(wàn)元，惠康牌玻華微珠260噸，1400一噸，總價(jià)36.4萬(wàn)元?？傆?jì)421.4萬(wàn)元。該借款申請(qǐng)人本次貸款的還款來(lái)源為上述的工程款的收入及利潤(rùn)，根據(jù)合同約定的工程款的支付方式及時(shí)間，借款人預(yù)計(jì)工程于20xx年6月19日前完工，驗(yàn)收后可結(jié)算工程款的95％，即637萬(wàn)元，利潤(rùn)161萬(wàn)元，借款人具備第一還款來(lái)源。

五抵押擔(dān)保情況及第二還款來(lái)源：該借款人提供的抵押物為XX及XX名下的商鋪一層，房屋所有權(quán)證號(hào)：XX房權(quán)證字第113330-2號(hào)，位于XX市XX縣XX路建于20xx年，鋼混結(jié)構(gòu)，共七層，所在第二層，建筑面積2262.75平方米，成新率95％，現(xiàn)出租為XXX經(jīng)營(yíng)使用，內(nèi)設(shè)包廂50個(gè)，高檔地板磚，水，電，衛(wèi)設(shè)施齊全。該抵押物合法，足值，按現(xiàn)市場(chǎng)初步估價(jià)為550萬(wàn)元。第二還款來(lái)源有保障。

六貸款風(fēng)險(xiǎn)分析：通過(guò)走訪及詢問(wèn)了解所知，借款人為人誠(chéng)實(shí)，注重信用，信譽(yù)度較高，能重合同守信用，將來(lái)會(huì)是我司的長(zhǎng)期往來(lái)客戶。除此之外，我們要加倍關(guān)注其經(jīng)營(yíng)狀況及變動(dòng)情況，關(guān)注其貸款用途。

綜上，我們認(rèn)為借款人收益較高，并且信用狀況良好，有一定的償還能力。我們擬同意給予借款申請(qǐng)人200萬(wàn)元貸款，期限2個(gè)月，月利率按13‰執(zhí)行。對(duì)以上調(diào)查情況，我們?cè)敢庳?fù)調(diào)查之責(zé)，請(qǐng)審查人員審查。

調(diào)查人：鄧祥

20xx年5月25日

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告10

XX年XX月XX日，借款申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人XX向我社申請(qǐng)貸款X X萬(wàn)元，期限 XX年 ，用途為XX。我社安排XX和XX客戶經(jīng)理進(jìn)行了評(píng)級(jí)授信貸前調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：

一、申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人及家庭主要成員基本情況：

（一）申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人及家庭主要成員基本概況：

1、申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人基本情況：

申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人姓名、性別、年齡、住址（戶籍所在地和現(xiàn)居住地址）、有效身份證號(hào)碼、學(xué)歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。

2、申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人家庭主要成員基本情況：

家庭主要成員與申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人關(guān)系、姓名、性別、年齡、居住情況、有效身份證號(hào)碼、學(xué)歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。

（二）申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人及家庭主要成員資信狀況：

申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的人民銀行征信信用報(bào)告簡(jiǎn)述。如果有不良記錄必須作出合理說(shuō)明并取得佐證資料，同時(shí)調(diào)查申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信用記錄。了解申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人對(duì)信用社及他行債務(wù)的履約情況，從社會(huì)調(diào)查了解申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的誠(chéng)信及道德品質(zhì)狀況，申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)處罰等。

家庭主要成員的人民銀行征信信用報(bào)告簡(jiǎn)述。如果有不良記錄必須作出合理說(shuō)明并取得佐證資料，同時(shí)調(diào)查家庭主要成員是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信用記錄。申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人對(duì)信用社及他行債務(wù)的履約情況，并了解家庭成員中是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)處罰等。通過(guò)調(diào)查了解后綜合評(píng)價(jià)家庭主要成員的信用狀況。

結(jié)論：通過(guò)對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的人民銀行征信信用報(bào)告反映的信用狀況以及社會(huì)評(píng)價(jià)，并綜合考慮其家庭主要成員的信用狀況對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人信用狀況的影響程度，描述對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的信用等級(jí)評(píng)定情況。

二、申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人資產(chǎn)負(fù)債情況

調(diào)查人員要描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人資產(chǎn)狀況以及存在的價(jià)值形態(tài)（即是實(shí)物還是貨幣形態(tài)），對(duì)調(diào)查確認(rèn)的資產(chǎn)要有佐證資料，并根據(jù)資產(chǎn)取得時(shí)的價(jià)值或市場(chǎng)行情對(duì)資產(chǎn)價(jià)值量化，通過(guò)調(diào)查描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人總資產(chǎn)情況。資產(chǎn)

主要包括：房產(chǎn)、有價(jià)證券（股票、交通工具、現(xiàn)金、銀行存款、應(yīng)收賬款）等

調(diào)查申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的負(fù)債情況，要描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人在金融機(jī)構(gòu)或其他形式下的負(fù)債情況。主要包括：住房按揭貸款、汽車按揭貸款、民間借貸、其他借款等）。

結(jié)論：通過(guò)對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人資產(chǎn)及負(fù)債的調(diào)查，測(cè)算申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的資產(chǎn)負(fù)債率、分析申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的償債能力。判斷申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債率是否合理，申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的長(zhǎng)期償債能力如何。

三、申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)及經(jīng)營(yíng)狀況（個(gè)人消費(fèi)貸款可視具體情況判斷是否需要分析該項(xiàng)）

從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)名稱、經(jīng)營(yíng)時(shí)間、經(jīng)營(yíng)地址、營(yíng)業(yè)期限、經(jīng)營(yíng)類型、經(jīng)營(yíng)范圍，合規(guī)經(jīng)營(yíng)證照（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的經(jīng)營(yíng)證照）。描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)面積、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀以及經(jīng)營(yíng)前景預(yù)測(cè)。調(diào)查分析申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)（經(jīng)營(yíng)收支、利潤(rùn)以及現(xiàn)金流等情況）

結(jié)論：通過(guò)對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人經(jīng)營(yíng)狀況的調(diào)查分析，判斷申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人經(jīng)營(yíng)能力，對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人經(jīng)營(yíng)狀況是否正常進(jìn)行整體評(píng)價(jià)，測(cè)算該項(xiàng)清償貸款的.能力算。（附表）

四、授信用途、金額、期限的合理性分析

（一）貸款用途分析：

要詳細(xì)描述貸款的用途，涉及貸款用途的相關(guān)交易合同資料（包括購(gòu)銷合同的主要條款及購(gòu)貨、銷售、結(jié)算等情況），分析貸款用途是否在其經(jīng)營(yíng)資質(zhì)范圍內(nèi)，是否符合相關(guān)法律法規(guī)及信貸政策。結(jié)合申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的經(jīng)營(yíng)規(guī)模及特點(diǎn)、發(fā)展計(jì)劃和生產(chǎn)周期等因素分析用途是否真實(shí)、合理；

如在本縣聯(lián)社內(nèi)（借新還舊或展期的貸款要說(shuō)明其貸款現(xiàn)在的風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)，到期日，現(xiàn)有本金及欠息額。要詳盡描述借新還舊或展期原因及是否符合規(guī)定。）

（二）資金需求及自有資金籌措情況：

描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人資金需求量，根據(jù)自有資金狀況測(cè)算所需資金，結(jié)合貸款用途及擔(dān)保分析判斷本次貸款金額是否合理。

（三）還款來(lái)源及貸款期限的合理性：

描述貸款的還款來(lái)源，根據(jù)經(jīng)營(yíng)收支、利潤(rùn)以及現(xiàn)金流等調(diào)查落實(shí)還款來(lái)源的可靠性。如果還款來(lái)源依賴于與貸款用途有關(guān)的某筆交易，要重點(diǎn)調(diào)查這筆交易順利完成的可能性，如果還款來(lái)源屬于申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人整個(gè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金收入，要重點(diǎn)調(diào)查該筆現(xiàn)金收入來(lái)源是否可靠。通過(guò)對(duì)還款來(lái)源及其可靠性分析，

判斷借款期限與還款來(lái)源是否匹配，確認(rèn)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人還款期限的合理性。闡述第一還款來(lái)源不但可以用主營(yíng)業(yè)務(wù)收入，還可以其他收入，家庭成員收入，家庭支出與收入。多項(xiàng)來(lái)源要分別進(jìn)行闡述。

結(jié)論：通過(guò)上述調(diào)查分析，客戶經(jīng)理綜合評(píng)價(jià)該筆貸款用途、金額、期限的合理性，并根據(jù)信用社貸款利率定價(jià)辦法合理確定貸款利率。

五、擔(dān)保評(píng)價(jià)：

（一）抵押擔(dān)保評(píng)價(jià)

1、抵押擔(dān)保行為的合法合規(guī)性：

主要包括抵押人是否具備主體資格，抵押物產(chǎn)權(quán)是否明晰，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押人為公司法人的，是否經(jīng)其股東會(huì)同意；抵押人為合伙企業(yè)的，是否經(jīng)過(guò)全體合伙人一致同意或抵押決議符合合伙協(xié)議的約定。

2、抵押物基本情況：

主要包括抵押物權(quán)屬、名稱、面積、數(shù)量、產(chǎn)權(quán)證號(hào)、性質(zhì)、地理位置、抵押物取得方式及相關(guān)證明材料（要附抵押物清單）、抵押物目前存在方式、租賃情況（租賃時(shí)間、租金數(shù)量、支付方式）、租賃權(quán)時(shí)間先后問(wèn)題、抵押權(quán)屬與借款戶之間關(guān)系等方面的調(diào)查描述。

3、抵押物價(jià)值的合理性及變現(xiàn)能力：

主要包括抵押物取得時(shí)間、價(jià)格、方式及抵押物現(xiàn)狀，抵押物的調(diào)查估價(jià)、抵押率、綜合可貸金額、抵押物變現(xiàn)難易程度的描述。

（二）質(zhì)押擔(dān)保評(píng)價(jià)：

權(quán)利憑證是否有合法的權(quán)屬證明，是否經(jīng)出具權(quán)利憑證的單位驗(yàn)證并出具蓋章證明的《有價(jià)證券質(zhì)押聲明》，出質(zhì)人是否同意質(zhì)押，并簽字蓋章，權(quán)利憑證票面價(jià)值、實(shí)際價(jià)值、打折系數(shù)、可貸金額；動(dòng)產(chǎn)：入帳價(jià)值、折舊率、抵押率、可貸金額。

（三）保證擔(dān)保評(píng)價(jià)：

對(duì)保證人的基本情況和財(cái)務(wù)狀況要詳細(xì)調(diào)查與分析，根據(jù)保證人的財(cái)務(wù)狀況，綜合分析保證人的保證擔(dān)保能力；保證人是否符合保證擔(dān)保條件，有無(wú)代為清償能力和清償意愿，保證人對(duì)外擔(dān)保額度和最大限額是否符合相關(guān)規(guī)定（以擔(dān)保公司作為保證人的，按照信用社相關(guān)規(guī)定對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行調(diào)查分析）。 （■以上三種擔(dān)保方式視具體情況進(jìn)行描述）

六、授信風(fēng)險(xiǎn)及其防控措施：

調(diào)查人員通過(guò)調(diào)查分析，客觀地評(píng)價(jià)授信風(fēng)險(xiǎn)，并逐一提出風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

七、總體評(píng)價(jià)及調(diào)查結(jié)論：

根據(jù)對(duì)借款申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的調(diào)查、了解、分析，從客戶經(jīng)理角度綜合考

量其效益及風(fēng)險(xiǎn)情況，對(duì)其作出總體評(píng)價(jià)（根據(jù)信用等級(jí)評(píng)分指標(biāo)，XX分，個(gè)人授信XX萬(wàn)元，有存量貸款XX萬(wàn)元，納入統(tǒng)一授信XX萬(wàn)元。

調(diào)查人員對(duì)是否同意辦理此筆貸款業(yè)務(wù)，貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式、貸款支付方式、還款方式等提出明確的意見(jiàn)。 以上是我本人及協(xié)辦客戶經(jīng)理現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查意見(jiàn)，貸款用途真實(shí)、合法、手續(xù)合規(guī)、資料及客戶簽名真實(shí)有效，調(diào)查內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確反映，我們保證無(wú)隱瞞，對(duì)真實(shí)性合法合規(guī)性負(fù)責(zé)。

主辦客戶經(jīng)理（簽章）：

協(xié)辦客戶經(jīng)理（簽章）

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告11

借款人羅XX，男，現(xiàn)年51歲，尹集鎮(zhèn)埂上 村王莊村民組人。

一、基本情況

羅XX現(xiàn)在平頂山做木桿生意，XX王莊村有三層八間樓房一套，配房?jī)砷g的一個(gè)小院，價(jià)值肆萬(wàn)元左右，另在寺坡碧和園二排東樓二樓東戶有住房一套，面積140平方米，現(xiàn)值貳拾萬(wàn)元。由于在平頂山做生意，羅國(guó)存現(xiàn)在平頂山沁園小區(qū)有三室二廳住房一套，面積180平方，價(jià)值30多萬(wàn)元。并有寶 萊轎車一輛，價(jià)值15萬(wàn)元左右。由于做木材生意，各種型號(hào)的木桿必須存貨，已占?jí)捍罅?strong>資金，而送給各個(gè)礦的`木桿，又是上搭下付款，若付款不及時(shí)，就會(huì)造成資金緊張。由于近段資金緊張，貸款到期后不能按時(shí)償還，申請(qǐng)展期。

二、效益情況

羅XX木桿主要賣(mài)給平煤集團(tuán)，主要型號(hào)有1.2米×3cm小方木；2米×1.4cm；2.2米×1.6cm，2.4米×1.8cm，2.8米×2.0cm坑木和4cm ×8cm×80cm雜木板。付款方式為上搭下付款，即這次送貨用完后下次送貨時(shí)付上次貨款。每月銷量500方左右，每方利潤(rùn)50元，月利潤(rùn)貳萬(wàn)伍仟元左右，效益較好。

三、擔(dān)保人情況

擔(dān)保人李XX，男，現(xiàn)年41 歲，住楊莊鄉(xiāng)長(zhǎng)嶺頭村。李石凡也做有木桿生意，主要是收購(gòu)各種型號(hào)的木桿，然后賣(mài)給經(jīng)營(yíng)木桿的大戶，有資金貳拾萬(wàn)元，有一定的擔(dān)保實(shí)力，同意給羅國(guó)存擔(dān)保并愿負(fù)連帶責(zé)任。

擔(dān)保人羅XX，男，現(xiàn)年24歲，尹集鎮(zhèn)埂上 村人，羅文華現(xiàn)在鄭州做飼料生意，主要經(jīng)營(yíng)各種豬用、魚(yú)用、雞用預(yù)混料、全價(jià)料及棉粕、豆粕等原料，有資金拾伍萬(wàn)元，有一定擔(dān)保能力。同意給羅國(guó)存擔(dān)保并愿負(fù)連帶責(zé)任。

四、調(diào)查結(jié)論

通過(guò)調(diào)查，羅XX有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，生意效益較好，能夠做到逐月清息，擔(dān)保人李XX、羅XX兩人有擔(dān)保能力，同意貸款展期并愿負(fù)連帶責(zé)。同意該筆貸款展期。

調(diào)查人：

年 月 日

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告12

借款申請(qǐng)人xx于xx年xx月xx日向我行申請(qǐng)個(gè)人xx貸款xx萬(wàn)元，客戶經(jīng)理xx與xx按照相關(guān)規(guī)定對(duì)xx的家庭資產(chǎn)負(fù)債情況、借款用途、還款能力、信用狀況和擔(dān)保情況進(jìn)行了深入調(diào)查。

一、借款申請(qǐng)人家庭基本情況

(一)借款申請(qǐng)人的姓名、性別、年齡、婚姻狀況、健康程度、職業(yè)、家庭人口、信譽(yù)、有無(wú)不良嗜好等情況和家庭其他成員的相關(guān)情況。通過(guò)查看身份證、戶口簿、個(gè)人征信系統(tǒng)和社會(huì)調(diào)查等方式來(lái)了解。

(二)家庭資產(chǎn)負(fù)債情況。家庭資產(chǎn)包括實(shí)物資產(chǎn)、權(quán)益性投資、銀行存款等;家庭負(fù)債包括銀行負(fù)債、其他負(fù)債和或有負(fù)債。實(shí)物資產(chǎn)可在查看權(quán)證、發(fā)票、合同和付款憑證基礎(chǔ)上進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)察看來(lái)證實(shí);權(quán)益性投資可通過(guò)查看權(quán)證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、報(bào)表等方式來(lái)證實(shí)。負(fù)債可通過(guò)查詢借款申請(qǐng)人夫妻雙方的個(gè)人征信信息和社會(huì)調(diào)查了解。

二、借款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況(適用經(jīng)營(yíng)性貸款或家庭主要收入來(lái)源于經(jīng)營(yíng)的消費(fèi)貸款)

借款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)的行業(yè)和產(chǎn)品，從業(yè)經(jīng)歷，近幾年的經(jīng)營(yíng)情況(銷售收入、利潤(rùn)等情況)，本地同業(yè)情況，市場(chǎng)份額及競(jìng)爭(zhēng)力，發(fā)展前景等。通過(guò)市場(chǎng)調(diào)查和查詢相關(guān)資料了解。對(duì)于金額較大的貸款，經(jīng)營(yíng)情況和行業(yè)分析參照流動(dòng)資金貸款調(diào)查。

三、借款用途及合理、合規(guī)性分析。

根據(jù)家庭情況、市場(chǎng)情況和規(guī)定需要提供的用途證明

來(lái)分析借款用途的真實(shí)性和貸款金額的合理性。

(一)按揭類消費(fèi)貸款：根據(jù)購(gòu)買(mǎi)合同、首付款發(fā)票來(lái)確定借款用途和借款金額，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定判斷其合理、合規(guī)性。

(二)非按揭類消費(fèi)貸款：根據(jù)購(gòu)銷合同、自有資金證明來(lái)確定借款用途和借款金額，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定判斷其合理、合規(guī)性。

(三)經(jīng)營(yíng)貸款：根據(jù)上年銷售業(yè)績(jī)、本年已簽訂的購(gòu)銷合同預(yù)計(jì)全年銷售收入、了解應(yīng)收賬款和存貨的周轉(zhuǎn)速度和可能增減的金額、了解應(yīng)付款項(xiàng)可能增減金額及自有資金情況，來(lái)確定借款用途和借款金額，并判斷其合理、合規(guī)性。對(duì)于金額較大的貸款，參照流動(dòng)資金貸款調(diào)查和分析。

四、擔(dān)保分析。

內(nèi)容包括抵(質(zhì))押物概況、抵押價(jià)值的確定、變現(xiàn)能力、抵(質(zhì))押率;保證人的基本情況(同借款申請(qǐng)人)、保證能力分析(參照借款申請(qǐng)人還款能力分析)。對(duì)不同的擔(dān)保方式的擔(dān)保能力采取以下方式進(jìn)行分析：

(一)房地產(chǎn)抵押：根據(jù)不同類型的房地產(chǎn)可通過(guò)市場(chǎng)比較法、成本法、收益法中一種或兩種方法對(duì)抵押物公允價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，對(duì)抵押價(jià)值明確的抵押物可本著審慎的原則予以確定，對(duì)價(jià)值難以確定的抵押物在參考專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值的基礎(chǔ)上進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查以確定其合理的抵押價(jià)值;通過(guò)查看權(quán)證(必要時(shí)到法定權(quán)屬登記部門(mén)查詢)、走訪承租戶和現(xiàn)場(chǎng)查看、拍照來(lái)確定抵押物產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)是否明晰和實(shí)物狀態(tài);根據(jù)城市規(guī)劃是否在近期拆遷;在充分考慮抵押物位置、產(chǎn)權(quán)和使用權(quán)明晰程度、房屋性質(zhì)、成新率和相關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上判斷其變現(xiàn)能力;抵押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);產(chǎn)權(quán)共有人和抵押人(抵押人與借款申請(qǐng)人不是同一人)是否出具同意抵押的書(shū)面文件。

(二)機(jī)械設(shè)備、車輛、船舶抵押：根據(jù)其購(gòu)買(mǎi)發(fā)票載明的價(jià)格(相關(guān)價(jià)值證明材料)、合理的經(jīng)濟(jì)壽命期和實(shí)物狀態(tài)，測(cè)算出抵押價(jià)值或參考專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值;通過(guò)查看購(gòu)買(mǎi)發(fā)票、和現(xiàn)場(chǎng)查看、拍照來(lái)確定抵押物產(chǎn)權(quán)是否明晰和實(shí)物狀態(tài);在充分考慮抵押物用途、經(jīng)濟(jì)壽命周期、成新率等因素的基礎(chǔ)上進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查、查找資料判斷其變現(xiàn)能力;抵押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);是否辦理相關(guān)保險(xiǎn);產(chǎn)權(quán)共有人和抵押人(抵押人與借款申請(qǐng)人不是同一人)是否出具同意抵押的書(shū)面文件。

(三)權(quán)利質(zhì)押：對(duì)商標(biāo)權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)在參考專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值的基礎(chǔ)上本著審慎的原則合理確定質(zhì)押物價(jià)值。對(duì)于股權(quán)可通過(guò)查看公司近期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)推算其賬面價(jià)值，以此為基礎(chǔ)來(lái)確定合理的抵押價(jià)值。對(duì)銀行存單、國(guó)債等價(jià)值穩(wěn)定的質(zhì)押物以其面值為抵押價(jià)值。對(duì)倉(cāng)單根據(jù)其貨物數(shù)量和市場(chǎng)價(jià)值確定抵押價(jià)值;質(zhì)押物是否有法定的權(quán)屬登記部門(mén);質(zhì)押物是否在法律規(guī)定的范圍內(nèi);通過(guò)查看相關(guān)權(quán)證確定權(quán)利是否明晰;在充分考慮權(quán)利的專有性和市場(chǎng)調(diào)查的基礎(chǔ)上判斷其變現(xiàn)能力;質(zhì)押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);產(chǎn)權(quán)共有人和質(zhì)押人(質(zhì)押人與借款申請(qǐng)人不是同一人)是否出具同意質(zhì)押的書(shū)面文件。

(四)棉花、鋼材、糧油等動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押(第三方監(jiān)管)：根據(jù)數(shù)量與市場(chǎng)價(jià)格來(lái)確定質(zhì)押物價(jià)值;是否辦理相關(guān)保險(xiǎn);是否根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)幅度相應(yīng)調(diào)整質(zhì)押貨物數(shù)量或貸款金額;根據(jù)市場(chǎng)供求情況和走勢(shì)判斷變現(xiàn)能力。

(五)自然人保證：通過(guò)了解保證人年齡、職業(yè)、健康狀況、家庭資產(chǎn)負(fù)債情況、信譽(yù)情況、家庭收入情況、保證意愿及穩(wěn)定程度來(lái)判斷自然人自然人保證能力及有效性。

(六)企業(yè)法人保證：通過(guò)查看公司近期經(jīng)過(guò)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和企業(yè)征信系統(tǒng)，了解企業(yè)保證能力和信譽(yù);查看公司章程了解公司對(duì)外擔(dān)保的批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)是否出具了同意擔(dān)保的決議書(shū)。專業(yè)擔(dān)保公司了解其股權(quán)結(jié)構(gòu)、與本行合作情況、其單筆擔(dān)保限額、總擔(dān)保責(zé)任余額、保證金比率、是否出具了擔(dān)保意向書(shū)(金額、期限與申請(qǐng)人申報(bào)是否一致)等。

五、還款能力分析。

在深入分析借款申請(qǐng)人提供的直接和間接收入證明的`基礎(chǔ)上，將可靠的收入結(jié)合所有負(fù)債的還款方式、貸款期限、貸款利率與全部負(fù)債本息進(jìn)行比較，以確定借款申請(qǐng)人在扣除必要的家庭生活開(kāi)支后在貸款期限內(nèi)的還款能力。對(duì)按揭類貸款需要計(jì)算其所有負(fù)債每月還款額與月家庭收入比，判斷其是否符合相關(guān)規(guī)定。

(一)對(duì)職業(yè)穩(wěn)定、收入穩(wěn)定的工薪階層，根據(jù)其工作單位開(kāi)出的收入證明與代發(fā)工資的銀行流水對(duì)比，并通過(guò)調(diào)查確定其真實(shí)收入水平。

(二)對(duì)投資收益，根據(jù)其所有權(quán)權(quán)證、合同、銀行流水和市場(chǎng)調(diào)查等方式來(lái)確定投資收益水平。對(duì)股權(quán)投資可查看可通過(guò)查看公司章程和驗(yàn)資報(bào)告、報(bào)表分析出年投資收益。

(三)對(duì)流通類、建筑類經(jīng)營(yíng)戶，可通過(guò)查看其銀行資金往來(lái)的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經(jīng)營(yíng)往來(lái)發(fā)生額)、進(jìn)貨單、銷貨單和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤(rùn)率，以確定借款人合理的經(jīng)營(yíng)收入?？紤]到該類行業(yè)資金量大、利潤(rùn)率不高的實(shí)際情況，僅憑經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)判斷其還款能力有很大缺陷，應(yīng)測(cè)算其貸款期間內(nèi)產(chǎn)生的現(xiàn)金流，看其是否能覆蓋貸款本息。

(四)對(duì)制造業(yè)經(jīng)營(yíng)戶，可通過(guò)查看其銀行資金往來(lái)的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經(jīng)營(yíng)往來(lái)發(fā)生額)、水費(fèi)、電費(fèi)和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤(rùn)率，以確定借款人合理的經(jīng)營(yíng)收入。

(五)對(duì)其他類型的經(jīng)營(yíng)戶可根據(jù)其自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，找出有效的確定經(jīng)營(yíng)收入方法。

對(duì)于金額較大的且還款資金主要來(lái)源于經(jīng)營(yíng)的貸款，還款能力分析參照流動(dòng)資金貸款分析。

六、風(fēng)險(xiǎn)和收益。

(一)風(fēng)險(xiǎn)分析和防范措施。內(nèi)容包括但不限于借款申請(qǐng)人家庭收入的穩(wěn)定性;擔(dān)保方式的有效性;貸款期間可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析提出具體的防范措施，包括貸款發(fā)放前的條件、貸款發(fā)放與支付及貸后的管理要點(diǎn)。

(二)綜合收益。包括直接收益和間接收益。直接收益主要為利息收入，間接收益包括存款、中間業(yè)務(wù)收入等。

七、調(diào)查結(jié)論。

對(duì)借款申請(qǐng)人申請(qǐng)事項(xiàng)的具體意見(jiàn)，包括貸款品種、金額、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式等。

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告13

借款人姓名：

身份證號(hào)碼：xxxxxx

家庭住址：xxxxxx

關(guān)于張某申請(qǐng)抵押貸款的調(diào)查報(bào)告：

關(guān)于xx申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款200萬(wàn)元的調(diào)查報(bào)告：

借款人xxx于XX年2月份份承接xx市xx花園安裝工程項(xiàng)目，現(xiàn)因自有資金不足，特向我司申請(qǐng)200萬(wàn)元的貸款，現(xiàn)將貸款申請(qǐng)人截止目前的基本情況，資產(chǎn)負(fù)債，等情況的調(diào)查報(bào)告如下

一借款人基本情況張某男土家族已婚，今年xx歲，身份證號(hào)碼：xxxxx，戶籍所在地是：xxxx，經(jīng)過(guò)調(diào)查，該借款人現(xiàn)有位于xx別墅區(qū)xx棟的別墅一棟

二借款人負(fù)債情況：

經(jīng)過(guò)查詢銀行查詢個(gè)人征信信息系統(tǒng)，該借款人張某在其他金融機(jī)構(gòu)貸款余額約為550萬(wàn)元，分別為XX年5月30日在信用社辦理的45元房貸一筆，到期日為20xx年5月30日，XX年10月13日在農(nóng)行辦理的400萬(wàn)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款一筆，到期日為XX年10月9日，貸款余額為345萬(wàn)，XX年12月9日在信用社辦理的55萬(wàn)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款一筆，到期日為XX年10月9日，貸款余額為55萬(wàn)元，借款人配偶xx現(xiàn)有20.8萬(wàn)元的房貸一筆，到期日為20xx年11月20日，26.3萬(wàn)元的車貸一筆，到期日為XX年4月29日，借款人及配偶均無(wú)不良信用記錄。

三借款人的經(jīng)營(yíng)狀況及還款來(lái)源：借款人由XX年7月20日承包xx市xx花園安裝工程項(xiàng)目，該工程為建筑安裝工程，該工程施工地點(diǎn)位于xx市xx路，該工程合同預(yù)算造價(jià)671萬(wàn)元工期11個(gè)月，從XX年7月20日至XX年6月19日，該工程包工包料，工程完工后由xx花園聘請(qǐng)的監(jiān)理工程師審核工程量，并經(jīng)發(fā)包方終驗(yàn)合格后15天內(nèi)會(huì)清工程款百分之95，余款作為工各質(zhì)保金，如地質(zhì)量問(wèn)題，于一年后返還。借款人申請(qǐng)貸款主要是用于工程原材料的購(gòu)進(jìn)，該工程預(yù)計(jì)總造價(jià)671萬(wàn)元，預(yù)算投入510萬(wàn)元(包括原材料及各項(xiàng)費(fèi)用)，其中自有資金310萬(wàn)元，不足部分向我司申請(qǐng)貸款200萬(wàn)元，根據(jù)借款人所提供的原材料購(gòu)銷合同，原材料購(gòu)買(mǎi)需421.4萬(wàn)元。具體如下：豪達(dá)牌外墻瓷磚50000㎡21元/㎡總價(jià)105萬(wàn)元，鋁合金160噸，17500一噸，總價(jià)280萬(wàn)元，惠康牌玻華微珠260噸，1400一噸，總價(jià)36.4萬(wàn)元?？傆?jì)421.4萬(wàn)元。該借款申請(qǐng)人本次貸款的還款來(lái)源為上述的.工程款的收入及利潤(rùn)，根據(jù)合同約定的工程款的支付方式及時(shí)間，借款人預(yù)計(jì)工程于XX年6月19日前完工，驗(yàn)收后可結(jié)算工程款的95%，即637萬(wàn)元，利潤(rùn)161萬(wàn)元，借款人具備第一還款來(lái)源。

五抵押擔(dān)保情況及第二還款來(lái)源：該借款人提供的抵押物為xx及xx名下的商鋪一層，房屋所有權(quán)證號(hào)：xx房權(quán)證字第113330-2號(hào)，位于xx市xx縣xx路建于XX年，鋼混結(jié)構(gòu)，共七層，所在第二層，建筑面積2262.75平方米，成新率95%，現(xiàn)出租為xxx經(jīng)營(yíng)使用，內(nèi)設(shè)包廂50個(gè)，高檔地板磚，水，電，衛(wèi)設(shè)施齊全。該抵押物合法，足值，按現(xiàn)市場(chǎng)初步估價(jià)為550萬(wàn)元。第二還款來(lái)源有保障。

六貸款風(fēng)險(xiǎn)分析：通過(guò)走訪及詢問(wèn)了解所知，借款人為人誠(chéng)實(shí)，注重信用，信譽(yù)度較高，能重合同守信用，將來(lái)會(huì)是我司的長(zhǎng)期往來(lái)客戶。除此之外，我們要加倍關(guān)注其經(jīng)營(yíng)狀況及變動(dòng)情況，關(guān)注其貸款用途。

綜上，我們認(rèn)為借款人收益較高，并且信用狀況良好，有一定的償還能力。我們擬同意給予借款申請(qǐng)人200萬(wàn)元貸款，期限2個(gè)月，月利率按13‰執(zhí)行。對(duì)以上調(diào)查情況，我們?cè)敢庳?fù)調(diào)查之責(zé)，請(qǐng)審查人員審查。

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告14

存款請(qǐng)求人XXX于20xx年5月8日，因運(yùn)營(yíng)XX中心周轉(zhuǎn)資金困難向我公司提出請(qǐng)求短期抵押存款100萬(wàn)元整，期限一年。依據(jù)《金匯XXXXX》等有關(guān)要求，我們對(duì)該請(qǐng)求人提供的相關(guān)材料及我們掌握的信息進(jìn)展了初步伐查剖析，現(xiàn)將有關(guān)調(diào)查狀況報(bào)告如下：

一．請(qǐng)求人根本狀況

XX，男，現(xiàn)年40歲，身份證號(hào)碼：?，F(xiàn)寓居于營(yíng)口中天君臨天下小區(qū)20甲-3號(hào)。住房為公家產(chǎn)權(quán)無(wú)存款。離異3年，有一個(gè)男孩現(xiàn)年14歲，就讀于營(yíng)口市XXX中學(xué)。寓居住房歸存款人自己一切，無(wú)其他財(cái)富糾紛，銀行調(diào)查信譽(yù)情況良好。

二、請(qǐng)求人從事行業(yè)及運(yùn)營(yíng)情況

于20xx年8月為公家鋼材企業(yè)任務(wù)。20xx年后自營(yíng)多種工程，以運(yùn)輸，鋼材復(fù)雜加工等行業(yè)為主。XXX自20xx年起運(yùn)營(yíng)XX中心，目前運(yùn)營(yíng)情況正常，運(yùn)營(yíng)情況日趨良好。

三、存款用處

請(qǐng)求報(bào)酬了堅(jiān)持正常運(yùn)營(yíng)的需求，同時(shí)思索冬季為煤炭需求旺季。請(qǐng)求人決議向我公司提出存款，存款用處一為收買(mǎi)囤積煤炭；用處二為日常洗浴用品的周轉(zhuǎn)資金，共需存款資金100萬(wàn)元。

四、還款來(lái)源及還款才能

以目前洗浴行業(yè)市場(chǎng)行情，及我們掌握的相關(guān)狀況，估計(jì)該洗浴效勞工程每年可取得利潤(rùn)50萬(wàn)元擺布。加上其客房支出及飲料、香煙銷售，每年可取得利潤(rùn)8萬(wàn)元擺布。該中心每年可取得利潤(rùn)共58萬(wàn)元擺布。由此可見(jiàn)，該請(qǐng)求人有必然的還款來(lái)源

和才能。

五、擔(dān)保狀況

為了給存款的按期出借提供無(wú)力包管，存款請(qǐng)求人以產(chǎn)權(quán)為共同共有，座落于老邊區(qū)昌盛路西10-1號(hào)甲14號(hào)的房地產(chǎn)〔土地證號(hào)：營(yíng)邊國(guó)用〔20xx〕第411006號(hào)，房產(chǎn)證號(hào)：邊房權(quán)證營(yíng)字第00384295號(hào)〕作為存款抵押。該抵押物土空中積平方米。房產(chǎn)為二層商用門(mén)市，其中，房產(chǎn)修建面積一層平方米，二層修建面積平方米，房產(chǎn)為李XX〔一層〕與湯XX〔二層〕共同共有。本次抵押以二層房產(chǎn)作為抵押物。經(jīng)遼寧千程地產(chǎn)價(jià)錢(qián)評(píng)價(jià)征詢無(wú)限公司出具評(píng)價(jià)報(bào)告，評(píng)價(jià)二層價(jià)值人民幣2,628,元。抵押物地處老邊中街百匯市場(chǎng)南，交通便當(dāng)，變現(xiàn)才能較好。

六、存款風(fēng)險(xiǎn)及防備辦法

依據(jù)請(qǐng)求人提供的相關(guān)材料，我們發(fā)現(xiàn)幾個(gè)重要成績(jī)：

抵押房產(chǎn)的修建面積與所占土地的面積不相符，土空中積

小于房屋修建面積；

依據(jù)請(qǐng)求人提供的煤炭及洗化用品合同，合同價(jià)錢(qián)高于市

場(chǎng)價(jià)錢(qián)，其存款的真適用途應(yīng)進(jìn)一步詳查；

依據(jù)請(qǐng)求人提供的銀行賬戶〔卡〕的流水賬單，其現(xiàn)金流

動(dòng)狀況普通；

抵押房產(chǎn)為一幢二層商用門(mén)市中的第二層，抵達(dá)二層需求借道一層樓梯，所以需求一、二層共有產(chǎn)權(quán)人共同受權(quán)贊同請(qǐng)求人抵押；

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的復(fù)雜抽查；

抵押物能否需求相關(guān)的`公證、保險(xiǎn)；

請(qǐng)求人戶口簿前后頁(yè)不符。

就目前狀況可見(jiàn)該筆存款風(fēng)險(xiǎn)度較高。為進(jìn)一步增強(qiáng)存款的標(biāo)準(zhǔn)性和合法性，確保存款質(zhì)量辦理和按時(shí)發(fā)出，我們將對(duì)以上幾個(gè)成績(jī)，更進(jìn)一步的展開(kāi)充沛調(diào)查，監(jiān)控日?；顒?dòng)資金運(yùn)用的合感性和運(yùn)營(yíng)狀況，關(guān)注抵押物的完好狀況。

七、調(diào)查結(jié)論

綜上所述，存款請(qǐng)求人主體資歷合法，契合我公司存款條件，所運(yùn)營(yíng)的行業(yè)盈利較好，存款有足值抵押，到期還款來(lái)源充足。但關(guān)于存款人請(qǐng)求存款的真適用途，存款數(shù)額，抵押物的產(chǎn)權(quán)人能否贊同受權(quán)等后面提及的相關(guān)成績(jī)，需求進(jìn)一步伐查處理。假設(shè)上述成績(jī)失掉合理的處理或解釋。我們義務(wù)可測(cè)定發(fā)放此筆存款的風(fēng)險(xiǎn)較低。結(jié)合有利于我公司資金的充沛應(yīng)用，添加利息支出，進(jìn)步經(jīng)濟(jì)效益的準(zhǔn)繩，有助于改善我公司存款質(zhì)量，優(yōu)化存款構(gòu)造，促進(jìn)資金流通。建議給予XXX存款50萬(wàn)元整，期限為1年，月利率XXXX‰，同時(shí)辦好存款抵押注銷，請(qǐng)各級(jí)指導(dǎo)審查決議。

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告15

20xx年，揭陽(yáng)市分行個(gè)人住房貸款余額和市場(chǎng)份額持續(xù)下降。為深入分析揭陽(yáng)市分行個(gè)人住房貸款下滑原因，粵東地區(qū)業(yè)務(wù)總部組成工作組進(jìn)行調(diào)研，幫助揭陽(yáng)市分行尋找對(duì)策，盡快扭轉(zhuǎn)個(gè)人住房貸款營(yíng)銷的被動(dòng)局面。一、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r及房地產(chǎn)市場(chǎng)情況

20xx年揭陽(yáng)市社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行呈良好態(tài)勢(shì)：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá)到541億元，較去年同期增長(zhǎng)7.2；全市金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)到369.9億元，比年初增長(zhǎng)20.1；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入8737元，比增9.7；城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)7267元，比增12.1。

20xx年全市商品房成交面積為39.05萬(wàn)平方米、交易額為73359萬(wàn)元，分別比去年同期增長(zhǎng)10.2和11個(gè)百分點(diǎn)，商品房成交價(jià)格均出現(xiàn)不同程度的回升。全市城鎮(zhèn)人均住宅建筑面積為21.43平方米；城鎮(zhèn)戶均住宅約75平方米（3.5人/戶），住宅平均售價(jià)是1314元／平方米，價(jià)值是98550元，是同期城鎮(zhèn)戶均可支配收入3．22倍。揭陽(yáng)市房?jī)r(jià)仍在合理區(qū)位，居民購(gòu)房仍有一定潛力。

有關(guān)專家認(rèn)為，城鎮(zhèn)居民在達(dá)到人均住房面積35平方米之前，將保持對(duì)住房的旺盛需求。揭陽(yáng)建市至今已有13年，建市之初大量居民居住在原有的房改房普遍質(zhì)量比較低，功能不全，設(shè)計(jì)陳舊，環(huán)境不佳，與新開(kāi)發(fā)的住宅區(qū)相形見(jiàn)絀，通過(guò)二次置業(yè)來(lái)改善居住條件是居民的必然要求?？梢?jiàn)，揭陽(yáng)市房地產(chǎn)業(yè)具有比較大的市場(chǎng)潛力，為商業(yè)銀行有效營(yíng)銷個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)提供廣泛的市場(chǎng)基礎(chǔ)。

一、個(gè)人住房貸款的基本情況

（一）貸款余額和占比情況。截至20xx年12月30日，全市四大國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款余額共92612萬(wàn)元。其中工行31900萬(wàn)元，占比34.4％，排名第一；農(nóng)行21400萬(wàn)元，占比23.1％，排名第二；中行20385萬(wàn)元，占比22％，排名第三；XX銀行18927萬(wàn)元，占比20.4％，排名第四。

表一：20xx、20xx年揭陽(yáng)市個(gè)人住房貸款變化情況表

報(bào)告期：20xx年12月31日單位：萬(wàn)元

單位余額合計(jì)XX銀行工行農(nóng)行中行

20xx年新增-2700-4600-5300-6007800

20xx年市場(chǎng)占比10025.640.623.49.7

20xx年市場(chǎng)占比10020.434.423.122

（二）新發(fā)放貸款情況。全市四大國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款全年新發(fā)放額約13000萬(wàn)元，但余額卻比年初減少2700萬(wàn)元。其中工行基本無(wú)新發(fā)放，余額比年初減少5300萬(wàn)元；XX銀行新發(fā)放1330萬(wàn)元，余額比年初減少4600萬(wàn)元；農(nóng)行新發(fā)放額約1670萬(wàn)元，余額比年初減少600萬(wàn)元；中行新發(fā)放約10000萬(wàn)元，余額比年初增加7800萬(wàn)元，占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。

表二：2XX年揭陽(yáng)市金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款新增圖表（單位：萬(wàn)元）

（三）貸款質(zhì)量情況。全市四大國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款不良額約16900萬(wàn)元，不良率19.2％，資產(chǎn)質(zhì)量較差。其中工行不良貸款額約9000萬(wàn)元，不良率28.2％；農(nóng)行不良貸款額約5200萬(wàn)元，24.3％；XX銀行不良貸款額2693萬(wàn)元，不良率14.2％；中行的資產(chǎn)質(zhì)量最好，不良額只有約20萬(wàn)元。

二、揭陽(yáng)市分行個(gè)人住房貸款下滑原因

（一）外部原因

1、同業(yè)營(yíng)銷手法多樣，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈

近年來(lái)，當(dāng)?shù)囟嗉医鹑跈C(jī)構(gòu)紛紛將個(gè)人住房貸款列為一項(xiàng)首要業(yè)務(wù)加以重點(diǎn)營(yíng)銷，并在信貸資源、人力資源和財(cái)務(wù)資源等方面給予大力傾斜，其中以中行力度最大：

（1）中行與當(dāng)?shù)氐谝淮箝_(kāi)發(fā)商樂(lè)萬(wàn)邦公司建立了穩(wěn)固的合作關(guān)系。樂(lè)萬(wàn)邦公司近幾年的開(kāi)發(fā)量在市區(qū)占據(jù)主導(dǎo)地位，市區(qū)的按揭貸款基本都是樂(lè)萬(wàn)邦公司開(kāi)發(fā)的房產(chǎn)，樂(lè)萬(wàn)邦公司去年開(kāi)發(fā)的站前中心花園、錦繡家園、城市家園和駿景花園等市區(qū)幾個(gè)較為大型的項(xiàng)目，按揭業(yè)務(wù)都由中行獨(dú)家承辦。

（2）上級(jí)行對(duì)中行揭陽(yáng)市分行按揭業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)限比較大。零售業(yè)務(wù)部經(jīng)理具備40萬(wàn)元以內(nèi)的審批權(quán)，市分行行長(zhǎng)具備80萬(wàn)元以內(nèi)得審批權(quán)。中行樓盤(pán)準(zhǔn)入政策寬松，存量樓盤(pán)不需年審。

（3）中行服務(wù)手段貼近市場(chǎng)、效率高。業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)單、環(huán)節(jié)少，從貸款受理、審批到發(fā)放在分行零售業(yè)務(wù)部“一站式”就可完成。在還款能力的分析方面，中行比較注重以實(shí)際調(diào)查為準(zhǔn)；引進(jìn)律師見(jiàn)證簽字服務(wù)，客戶只需跑一次銀行；與房管局協(xié)調(diào)好關(guān)系，抵押登記時(shí)間較短。

2、部分商業(yè)銀行則不惜代價(jià)爭(zhēng)奪或擴(kuò)充“陣地”，甚至敢冒“風(fēng)險(xiǎn)”。工行和農(nóng)行為了搶占市場(chǎng)份額而降低準(zhǔn)入門(mén)檻，采取不規(guī)范的競(jìng)爭(zhēng)手段，雖然提高了市場(chǎng)份額占比，但貸款不良率高，付出沉重代價(jià)，也擾亂了整個(gè)信用環(huán)境和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序。據(jù)了解，工行和農(nóng)行開(kāi)始覺(jué)醒，逐步提高個(gè)人住房貸款的準(zhǔn)入門(mén)檻，謹(jǐn)慎發(fā)放，工行去年基本無(wú)發(fā)放，農(nóng)行去年發(fā)放也大大減少。

由于同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)手法多種多樣，致使揭陽(yáng)市分行未能對(duì)當(dāng)?shù)剌^大規(guī)模的按揭貸款樓盤(pán)實(shí)施有效營(yíng)銷，這是該行市場(chǎng)份額下滑的一個(gè)重要因素。

（二）內(nèi)部原因

1、還款壓力大。當(dāng)?shù)匕唇覙I(yè)務(wù)量只占交易額的17.7，市場(chǎng)總量偏小。揭陽(yáng)市分行是全市最早開(kāi)辦按揭業(yè)務(wù)的.金融機(jī)構(gòu)，供樓貸款的本金回收已進(jìn)入高峰期，每月正常回收額約在500萬(wàn)元以上，個(gè)貸發(fā)放額小于回收額。去年以來(lái)，受人民幣升息預(yù)期及社會(huì)整體經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)下降的影響，借款人提前歸還個(gè)貸現(xiàn)象頻繁發(fā)生，僅去年上半年，揭陽(yáng)市分行提前還清按揭貸款客戶達(dá)127戶，金額780萬(wàn)元，占全部個(gè)人住房貸款回收總額的28。

2、開(kāi)發(fā)貸款投放減少對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的影響在近兩年內(nèi)逐漸顯現(xiàn)。近幾年，由于受地方經(jīng)濟(jì)環(huán)境、信用環(huán)境的影響，揭陽(yáng)市分行對(duì)于房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展較為穩(wěn)健，謹(jǐn)慎投入，造成樓盤(pán)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備數(shù)量下降，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展后勁不足。

3、樓盤(pán)準(zhǔn)入比他行嚴(yán)格、工作效率和服務(wù)質(zhì)量有待提高等因素也一定程度影響業(yè)務(wù)發(fā)展。我行要求開(kāi)發(fā)商提供的資料比較多，有關(guān)要求較其他銀行嚴(yán)格。前后臺(tái)分離實(shí)施辦法尚處于“磨合期”，經(jīng)辦行尚未在新的運(yùn)作框架內(nèi)制訂既能有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、又能提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量的細(xì)化流程，沒(méi)有充分體現(xiàn)貼近市場(chǎng)、方便客戶。例如，每筆業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)商需多次往返陪借款人前來(lái)我行辦理有關(guān)手續(xù)，給開(kāi)發(fā)商和借款人帶來(lái)諸多不便；每筆業(yè)務(wù)從申請(qǐng)到發(fā)放我行平均需要1個(gè)月時(shí)間，而中行只需20天，工作效率相對(duì)低。開(kāi)發(fā)商普遍認(rèn)為我行按揭貸款手續(xù)多、程序復(fù)雜，在當(dāng)前不規(guī)范的市場(chǎng)環(huán)境中，我行不但難以爭(zhēng)取新的按揭市場(chǎng)份額，就連一些存量樓盤(pán)按揭業(yè)務(wù)也在不斷流失。

三、盡快遏制市場(chǎng)份額萎縮局面，持續(xù)健康快速發(fā)展個(gè)人住房貸款的對(duì)策

面對(duì)個(gè)人住房貸款市場(chǎng)日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)，揭陽(yáng)市分行只有堅(jiān)持走發(fā)展之路，逐步理順管理機(jī)制，加大市場(chǎng)投放力度，才能促進(jìn)個(gè)人住房貸款持續(xù)健康快速發(fā)展。

（一）增強(qiáng)市場(chǎng)意識(shí)，切實(shí)把個(gè)人住房貸款作為重要業(yè)務(wù)來(lái)抓

提高市場(chǎng)敏感度，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)貒?guó)土、建設(shè)規(guī)劃、房管等部門(mén)的聯(lián)系，掌握新開(kāi)工樓盤(pán)情況，善于捕捉市場(chǎng)信息，抓住源頭；對(duì)優(yōu)質(zhì)樓盤(pán)、優(yōu)質(zhì)開(kāi)發(fā)商，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，可積極營(yíng)銷房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，逐步形成了一條從生產(chǎn)到消費(fèi)領(lǐng)域良性循環(huán)的房地產(chǎn)金融鏈，為個(gè)人住房貸款的持續(xù)發(fā)展增強(qiáng)了后勁；要抓住大型企業(yè)集團(tuán)辦理職工集資建房的契機(jī)，爭(zhēng)取實(shí)行批量營(yíng)銷；要積極采取措施，加強(qiáng)對(duì)無(wú)開(kāi)發(fā)貸款投入樓盤(pán)的“滲透”，爭(zhēng)取按揭貸款份額，并高度重視客戶服務(wù)維護(hù)工作，密切與開(kāi)發(fā)商、售樓人員的聯(lián)系，增強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商的吸引力；要豐富營(yíng)銷手段，大力營(yíng)銷個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個(gè)人住房再交易貸款、個(gè)人住房組合貸款等新產(chǎn)品，開(kāi)拓市場(chǎng)，豐富“樂(lè)得家”品牌內(nèi)涵。

（二）加強(qiáng)財(cái)務(wù)資源配置，體現(xiàn)與個(gè)人住房貸款發(fā)展目標(biāo)相匹配的政策傾斜

優(yōu)化個(gè)人住房貸款及其關(guān)聯(lián)產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)資本分配系數(shù)，加大對(duì)住房樓盤(pán)項(xiàng)目營(yíng)銷和個(gè)人客戶營(yíng)銷的費(fèi)用投入，制訂適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)的靈活營(yíng)銷激勵(lì)政策，在業(yè)務(wù)考核中提高對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的考核權(quán)重，強(qiáng)化和完善對(duì)客戶經(jīng)理營(yíng)銷住房樓盤(pán)項(xiàng)目和個(gè)人客戶的激勵(lì)機(jī)制。

（三）操作流程的設(shè)計(jì)要體現(xiàn)方便客戶和提高服務(wù)質(zhì)量

要根據(jù)市場(chǎng)和客戶需求變化，研究和借鑒同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略，分析影響我行競(jìng)爭(zhēng)能力的因素，定期、不定期地對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程進(jìn)行檢查，對(duì)流程中與內(nèi)控關(guān)系不大，但對(duì)效率影響較大的環(huán)節(jié)和重復(fù)勞動(dòng)要及時(shí)加以改進(jìn)，對(duì)系統(tǒng)性效率問(wèn)題，要進(jìn)行優(yōu)化或再造。

在具體操作上，前臺(tái)部門(mén)和客戶經(jīng)理無(wú)論是從客戶需求的采集、分析，還是到具體業(yè)務(wù)的受理、申報(bào)、抵押登記、發(fā)放的每一個(gè)環(huán)節(jié)都要進(jìn)行效率檢查，嚴(yán)格規(guī)定時(shí)限，明晰責(zé)任，千方百計(jì)縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，減少客戶往返辦理次數(shù)，提高客戶辦理業(yè)務(wù)的便利程度。前臺(tái)部門(mén)在審批前要加強(qiáng)與后臺(tái)的會(huì)商和溝通，準(zhǔn)確把握營(yíng)銷方向，甚至后臺(tái)部門(mén)可提前介入，提高營(yíng)銷的成功率。

（四）推廣個(gè)人住房貸款中心，為客戶提供多層次、全方位的服務(wù)

個(gè)貸筆數(shù)多、金額小、面對(duì)千家萬(wàn)戶，便捷、安全、高效辦理有關(guān)手續(xù)是首要工作，建議在市場(chǎng)資源和業(yè)務(wù)量相對(duì)集中的地區(qū)，積極實(shí)踐專業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式，建立個(gè)人貸款中心，通過(guò)整合經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、再造業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化、管理規(guī)范化、經(jīng)營(yíng)規(guī)?；?、業(yè)務(wù)批量化、程序自動(dòng)化、風(fēng)控集中化，為客戶提供一站式服務(wù)。

個(gè)客中心可以采取代辦或?qū)⒅薪闄C(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、公證部門(mén)請(qǐng)進(jìn)場(chǎng)的方式，為客戶提供貸款、辦理抵押登記、保險(xiǎn)、公證等一條龍服務(wù)，客戶到中心不超過(guò)兩次就能辦妥所有的貸款手續(xù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)流程全面提速，最大限度地消除“手續(xù)繁鎖、程序多、時(shí)間長(zhǎng)”等現(xiàn)象。

（五）量化考核，實(shí)施長(zhǎng)效的激勵(lì)約束措施，保持個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍的活力

要按照業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展要求合理、充分配備個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)各經(jīng)營(yíng)管理環(huán)節(jié)的人員，保證個(gè)人貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理人員的數(shù)量和質(zhì)量。建立合理有效的激勵(lì)約束和考核機(jī)制，對(duì)各項(xiàng)個(gè)貸指標(biāo)實(shí)施細(xì)化、量化，實(shí)行綜合考核，績(jī)效掛鉤，多勞多得，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，充分調(diào)動(dòng)個(gè)貸從業(yè)人員的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，樹(shù)立高度責(zé)任感。從客觀實(shí)際出發(fā)，推行貸款責(zé)任制，將客戶經(jīng)理的收入和等級(jí)晉升與個(gè)人業(yè)績(jī)聯(lián)系在一起，獎(jiǎng)懲兌現(xiàn)，優(yōu)勝劣汰，保持客戶經(jīng)理隊(duì)伍的活力。

（六）正確處理市場(chǎng)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系

當(dāng)前重要的任務(wù)是加大市場(chǎng)營(yíng)銷，在具體辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，要嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程，執(zhí)行客戶經(jīng)理與借款人面談制度，有效甄別、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，確保購(gòu)房背景的真實(shí)性。要多方考察借款人的資信情況，把握還款支出與收入的適當(dāng)比例，不能因營(yíng)銷而放松對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范，確保業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。

關(guān)于***抵押貸款100萬(wàn)元的調(diào)查報(bào)告

XX年XX月XX日，借款申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人XX向我社申請(qǐng)貸款X X萬(wàn)元，期限 XX年，用途為XX。我社安排XX和XX客戶經(jīng)理進(jìn)行了評(píng)級(jí)授信貸前調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：

一、申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人及家庭主要成員基本情況：

（一）申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人及家庭主要成員基本概況：

1、申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人基本情況：

申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人姓名、性別、年齡、住址（戶籍所在地和現(xiàn)居住地址）、有效身份證號(hào)碼、學(xué)歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。

2、申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人家庭主要成員基本情況：

家庭主要成員與申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人關(guān)系、姓名、性別、年齡、居住情況、有效身份證號(hào)碼、學(xué)歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。

（二）申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人及家庭主要成員資信狀況：

申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的人民銀行征信信用報(bào)告簡(jiǎn)述。如果有不良記錄必須作出合理說(shuō)明并取得佐證資料，同時(shí)調(diào)查申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信用記錄。了解申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人對(duì)信用社及他行債務(wù)的履約情況，從社會(huì)調(diào)查了解申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的誠(chéng)信及道德品質(zhì)狀況，申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)處罰等。

家庭主要成員的人民銀行征信信用報(bào)告簡(jiǎn)述。如果有不良記錄必須作出合理說(shuō)明并取得佐證資料，同時(shí)調(diào)查家庭主要成員是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信用記錄。申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人對(duì)信用社及他行債務(wù)的履約情況，并了解家庭成員中是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)處罰等。通過(guò)調(diào)查了解后綜合評(píng)價(jià)家庭主要成員的信用狀況。

結(jié)論：通過(guò)對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的人民銀行征信信用報(bào)告反映的信用狀況以及社會(huì)評(píng)價(jià)，并綜合考慮其家庭主要成員的信用狀況對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人信用狀況的影響程度，描述對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的信用等級(jí)評(píng)定情況。

二、申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人資產(chǎn)負(fù)債情況

調(diào)查人員要描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人資產(chǎn)狀況以及存在的價(jià)值形態(tài)（即是實(shí)物還是貨幣形態(tài)），對(duì)調(diào)查確認(rèn)的資產(chǎn)要有佐證資料，并根據(jù)資產(chǎn)取得時(shí)的價(jià)值或市場(chǎng)行情對(duì)資產(chǎn)價(jià)值量化，通過(guò)調(diào)查描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人總資產(chǎn)情況。資產(chǎn)主要包括：房產(chǎn)、有價(jià)證券（股票、交通工具、現(xiàn)金、銀行存款、應(yīng)收賬款）等

調(diào)查申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的負(fù)債情況，要描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人在金融機(jī)構(gòu)或其他形式下的負(fù)債情況。主要包括：住房按揭貸款、汽車按揭貸款、民間借貸、其他借款等）。

結(jié)論：通過(guò)對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人資產(chǎn)及負(fù)債的調(diào)查，測(cè)算申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的資產(chǎn)負(fù)債率、分析申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的償債能力。判斷申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債率是否合理，申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的長(zhǎng)期償債能力如何。

三、申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)及經(jīng)營(yíng)狀況（個(gè)人消費(fèi)貸款可視具體情況判斷是否需要分析該項(xiàng)）

從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)名稱、經(jīng)營(yíng)時(shí)間、經(jīng)營(yíng)地址、營(yíng)業(yè)期限、經(jīng)營(yíng)類型、經(jīng)營(yíng)范圍，合規(guī)經(jīng)營(yíng)證照（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的經(jīng)營(yíng)證照）。描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)面積、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀以及經(jīng)營(yíng)前景預(yù)測(cè)。調(diào)查分析申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)（經(jīng)營(yíng)收支、利潤(rùn)以及現(xiàn)金流等情況）

結(jié)論：通過(guò)對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人經(jīng)營(yíng)狀況的調(diào)查分析，判斷申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人經(jīng)營(yíng)能力，對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人經(jīng)營(yíng)狀況是否正常進(jìn)行整體評(píng)價(jià)，測(cè)算該項(xiàng)清償貸款的能力算。（附表）

四、授信用途、金額、期限的合理性分析

（一）貸款用途分析：

要詳細(xì)描述貸款的用途，涉及貸款用途的相關(guān)交易合同資料（包括購(gòu)銷合同的主要條款及購(gòu)貨、銷售、結(jié)算等情況），分析貸款用途是否在其經(jīng)營(yíng)資質(zhì)范圍內(nèi)，是否符合相關(guān)法律法規(guī)及信貸政策。結(jié)合申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的經(jīng)營(yíng)規(guī)模及特點(diǎn)、發(fā)展計(jì)劃和生產(chǎn)周期等因素分析用途是否真實(shí)、合理；

如在本縣聯(lián)社內(nèi)（借新還舊或展期的貸款要說(shuō)明其貸款現(xiàn)在的風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)，到期日，現(xiàn)有本金及欠息額。要詳盡描述借新還舊或展期原因及是否符合規(guī)定。）

（二）資金需求及自有資金籌措情況：

描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人資金需求量，根據(jù)自有資金狀況測(cè)算所需資金，結(jié)合貸款用途及擔(dān)保分析判斷本次貸款金額是否合理。

（三）還款來(lái)源及貸款期限的合理性：

描述貸款的還款來(lái)源，根據(jù)經(jīng)營(yíng)收支、利潤(rùn)以及現(xiàn)金流等調(diào)查落實(shí)還款來(lái)源的可靠性。如果還款來(lái)源依賴于與貸款用途有關(guān)的某筆交易，要重點(diǎn)調(diào)查這筆交易順利完成的可能性，如果還款來(lái)源屬于申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人整個(gè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金收入，要重點(diǎn)調(diào)查該筆現(xiàn)金收入來(lái)源是否可靠。通過(guò)對(duì)還款來(lái)源及其可靠性分析，判斷借款期限與還款來(lái)源是否匹配，確認(rèn)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人還款期限的合理性。闡述第一還款來(lái)源不但可以用主營(yíng)業(yè)務(wù)收入，還可以其他收入，家庭成員收入，家庭支出與收入。多項(xiàng)來(lái)源要分別進(jìn)行闡述。

結(jié)論：通過(guò)上述調(diào)查分析，客戶經(jīng)理綜合評(píng)價(jià)該筆貸款用途、金額、期限的合理性，并根據(jù)信用社貸款利率定價(jià)辦法合理確定貸款利率。

五、擔(dān)保評(píng)價(jià)：

（一）抵押擔(dān)保評(píng)價(jià)

1、抵押擔(dān)保行為的合法合規(guī)性：

主要包括抵押人是否具備主體資格，抵押物產(chǎn)權(quán)是否明晰，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押人為公司法人的，是否經(jīng)其股東會(huì)同意；抵押人為合伙企業(yè)的，是否經(jīng)過(guò)全體合伙人一致同意或抵押決議符合合伙協(xié)議的約定。

2、抵押物基本情況：

主要包括抵押物權(quán)屬、名稱、面積、數(shù)量、產(chǎn)權(quán)證號(hào)、性質(zhì)、地理位置、抵押物取得方式及相關(guān)證明材料（要附抵押物清單）、抵押物目前存在方式、租賃情況（租賃時(shí)間、租金數(shù)量、支付方式）、租賃權(quán)時(shí)間先后問(wèn)題、抵押權(quán)屬與借款戶之間關(guān)系等方面的調(diào)查描述。

3、抵押物價(jià)值的合理性及變現(xiàn)能力：

主要包括抵押物取得時(shí)間、價(jià)格、方式及抵押物現(xiàn)狀，抵押物的調(diào)查估價(jià)、抵押率、綜合可貸金額、抵押物變現(xiàn)難易程度的描述。

（二）質(zhì)押擔(dān)保評(píng)價(jià)：

權(quán)利憑證是否有合法的權(quán)屬證明，是否經(jīng)出具權(quán)利憑證的單位驗(yàn)證并出具蓋章證明的《有價(jià)證券質(zhì)押聲明》，出質(zhì)人是否同意質(zhì)押，并簽字蓋章，權(quán)利憑證票面價(jià)值、實(shí)際價(jià)值、打折系數(shù)、可貸金額；動(dòng)產(chǎn)：入帳價(jià)值、折舊率、抵押率、可貸金額。

（三）保證擔(dān)保評(píng)價(jià)：

對(duì)保證人的基本情況和財(cái)務(wù)狀況要詳細(xì)調(diào)查與分析，根據(jù)保證人的財(cái)務(wù)狀況，綜合分析保證人的保證擔(dān)保能力；保證人是否符合保證擔(dān)保條件，有無(wú)代為清償能力和清償意愿，保證人對(duì)外擔(dān)保額度和最大限額是否符合相關(guān)規(guī)定（以擔(dān)保公司作為保證人的，按照信用社相關(guān)規(guī)定對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行調(diào)查分析）。（■以上三種擔(dān)保方式視具體情況進(jìn)行描述）

六、授信風(fēng)險(xiǎn)及其防控措施：

調(diào)查人員通過(guò)調(diào)查分析，客觀地評(píng)價(jià)授信風(fēng)險(xiǎn)，并逐一提出風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

七、總體評(píng)價(jià)及調(diào)查結(jié)論：

根據(jù)對(duì)借款申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的調(diào)查、了解、分析，從客戶經(jīng)理角度綜合考量其效益及風(fēng)險(xiǎn)情況，對(duì)其作出總體評(píng)價(jià)（根據(jù)信用等級(jí)評(píng)分指標(biāo)，XX分，個(gè)人授信XX萬(wàn)元，有存量貸款XX萬(wàn)元，納入統(tǒng)一授信XX萬(wàn)元。

調(diào)查人員對(duì)是否同意辦理此筆貸款業(yè)務(wù)，貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式、貸款支付方式、還款方式等提出明確的意見(jiàn)。

以上是我本人及協(xié)辦客戶經(jīng)理現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查意見(jiàn)，貸款用途真實(shí)、合法、手續(xù)合規(guī)、資料及客戶簽名真實(shí)有效，調(diào)查內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確反映，我們保證無(wú)隱瞞，對(duì)真實(shí)性合法合規(guī)性負(fù)責(zé)。

主辦客戶經(jīng)理（簽章）：

協(xié)辦客戶經(jīng)理（簽章）