第一篇：融資性擔(dān)保公司風(fēng)險及解決措施

融資性擔(dān)保公司風(fēng)險及解決措施

擔(dān)保公司是擔(dān)負(fù)個人或中小微企業(yè)信用擔(dān)保職能的專業(yè)機構(gòu)，擔(dān)保公司通過有償出借自身信用資源、防控信用風(fēng)險來獲取經(jīng)濟與社會效益。近年來，我國信用擔(dān)保行業(yè)迅猛發(fā)展，但高速發(fā)展背后，高風(fēng)險已經(jīng)開始顯現(xiàn)。

2012年以來民營擔(dān)保巨頭中擔(dān)、華鼎、創(chuàng)富等深陷資金鏈斷裂危機，四川資本大鱷“華通系”實際控制人疑似跑路，2013年浙江全省法院共受理了企業(yè)破產(chǎn)案件346件，同比上升145.07%，破產(chǎn)企業(yè)債務(wù)總額達(dá)1595億元，比2012年的243億元增長了近6倍。發(fā)生在溫州的企業(yè)破產(chǎn)案就有198起，超九成的擔(dān)保企業(yè)關(guān)門倒閉。截至2014年6月17日，廣東省已有30多家擔(dān)保公司退出融資性擔(dān)保市場。截至2013年年底，廣東省共清理嚴(yán)重違規(guī)擔(dān)保機構(gòu)36家、分支機構(gòu)13家。

近期，有媒體報道，國內(nèi)許多擔(dān)保公司沒有從事正規(guī)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，而是充當(dāng)起了民間借貸中間環(huán)節(jié)的角色，通過違規(guī)發(fā)行理財產(chǎn)品向普通市民高息攬儲，然后再以高昂的價格通過民間借貸放貸給借款方，坐收其中的利差。另外，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，一些擔(dān)保企業(yè)已經(jīng)不滿足于現(xiàn)有的“業(yè)務(wù)”模式，開始嘗試通過P2P網(wǎng)貸來實現(xiàn)無成本、最快速的資金拆借。擔(dān)保行業(yè)多年缺乏有效監(jiān)管聚集的風(fēng)險和問題還比較突出，加之近年來機構(gòu)增加過快、數(shù)量過多，監(jiān)管基礎(chǔ)薄弱等問題仍較為突出。特別是近期相繼出現(xiàn)的一些融資性擔(dān)保機構(gòu)因違規(guī)經(jīng)營導(dǎo)致資金鏈斷裂的風(fēng)險事件，暴露出部分融資性擔(dān)保機構(gòu)自身經(jīng)營管理不規(guī)范、偏離主業(yè)、內(nèi)控機制欠缺、缺乏嚴(yán)格有效的監(jiān)管等問題，存在較大的風(fēng)險隱患。

隨著銀行業(yè)金融機構(gòu)與擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作的逐漸深入，擔(dān)保公司擔(dān)保貸款以及擔(dān)保公司行業(yè)管理的潛在風(fēng)險隨之出現(xiàn)，如何更好地發(fā)揮擔(dān)保公司融資平臺的作用，同時又降低擔(dān)保貸款的風(fēng)險，這一問題應(yīng)引起我們的高度重視。擔(dān)保公司通過提供信用擔(dān)保，一方面可以提高中小企業(yè)的資信水平，增加銀行對企業(yè)的信任，破解中小企業(yè)融資難；另一方面可以分散和降低銀行貸款風(fēng)險，有效提升信貸資產(chǎn)的安全性。但擔(dān)保公司擔(dān)保貸款并非零風(fēng)險，在實踐中，由于擔(dān)保公司存在虛假出資、抽逃資本金、缺乏反擔(dān)保等諸多問題，極易將擔(dān)保風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁商業(yè)銀行，加之銀行主觀上盲目信賴擔(dān)保公司擔(dān)保的保障作用，疏于管理，致使擔(dān)保公司擔(dān)保貸款潛藏較大風(fēng)險隱患，貸款損失時有發(fā)生。下面就從擔(dān)保公司和商業(yè)銀行兩個方面剖析擔(dān)保貸款的風(fēng)險成因，并提出強化風(fēng)險控制的對策。

（一）擔(dān)保公司自身及行業(yè)管理中存在的問題

一是擔(dān)保公司股東虛假出資、抽逃出資，實收資本不實。實收資本是擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保最根本的物質(zhì)基礎(chǔ)。目前一些擔(dān)保公司存在注冊資本沒有足額到位，關(guān)聯(lián)企業(yè)大量占用擔(dān)保公司資金，甚至存在股東虛假出資、抽逃出資等現(xiàn)象。同時在出資方式上，存在貨幣出資占比不高或出資物變現(xiàn)能力較差甚至難以變現(xiàn)的問題，對擔(dān)保公司擔(dān)保能力產(chǎn)生較大的不利影響。

二是部分擔(dān)保公司經(jīng)營范圍廣、主業(yè)不突出，影響了資產(chǎn)的安全性、流動性。一些擔(dān)保公司為追逐利潤，未將中小企業(yè)融資擔(dān)保作為主業(yè)，而是把主要資金投資房地產(chǎn)、股票，搞典當(dāng)行和長期股權(quán)投資，甚至直接發(fā)放“高利貸”，嚴(yán)重影響了資金的安全性、流動性，降低了承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的能力。

三是部分擔(dān)保公司未提取或未足額提取風(fēng)險準(zhǔn)備金，缺乏必要的風(fēng)險準(zhǔn)備。財政部頒布的《中小企業(yè)融資擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險管理暫行辦法》規(guī)定：“擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)按當(dāng)年擔(dān)保費的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金；按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例以及所得稅后利潤的一定比例提取風(fēng)險準(zhǔn)備金，用于擔(dān)保賠付?！钡趯嶋H操作中，大部分擔(dān)保公司沒有嚴(yán)格遵循上述規(guī)定，未提取或未足額提取風(fēng)險準(zhǔn)備金。一旦出現(xiàn)擔(dān)保賠付，由于其資金來源不足，難以履行其擔(dān)保責(zé)任。

四是擔(dān)保公司從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊。從事?lián)I(yè)務(wù)的人員缺乏對金融、法律、擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)知識和培訓(xùn)，風(fēng)險識別能力及對企業(yè)經(jīng)營情況的判斷能力不足。

五是缺乏有效的內(nèi)部控制機制，在業(yè)務(wù)辦理中隨意性強。一方面缺乏一套較為完整的、結(jié)合實際并不斷完善的企業(yè)評估評價體系。這個體系的主要功能是對企業(yè)財務(wù)狀況、非財務(wù)狀況、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人能力及信用記錄、反擔(dān)保措施等方面作出評價并得出結(jié)論；另一方面缺乏嚴(yán)格的內(nèi)控制度。如應(yīng)建立審、保、償分離制度，即調(diào)查人員負(fù)責(zé)對申請擔(dān)保企業(yè)的資信調(diào)查與評估，對資信調(diào)查和評估結(jié)果的準(zhǔn)確性承擔(dān)責(zé)任；審批人員負(fù)責(zé)擔(dān)保項目的審批，對審核、審批結(jié)果負(fù)責(zé)；檢查人員負(fù)責(zé)擔(dān)保項目的后期監(jiān)測、代償、追償，對監(jiān)測、代償失誤、追償不力負(fù)責(zé)等，不同崗位業(yè)務(wù)人員相互制約又責(zé)任分明。對具體業(yè)務(wù)應(yīng)實行雙人復(fù)核、分級審批、專業(yè)決策等，避免內(nèi)部人員操作失誤或發(fā)生道德風(fēng)險。

六是反擔(dān)保物價值較低或抵押手續(xù)不齊全，潛在操作風(fēng)險大。通過擔(dān)保公司擔(dān)保的貸款，幾乎都是無法給金融機構(gòu)提供有效抵押物的客戶。其擔(dān)保物不易變現(xiàn)，或是擔(dān)保物價值雖高，但無法辦理合法有效的抵押登記手續(xù)，這使得抵押變現(xiàn)存在潛在風(fēng)險。

七是缺乏風(fēng)險分散機制。如：增加擔(dān)保品種，優(yōu)化擔(dān)保品種組合；控制單一客戶擔(dān)保債務(wù)比例，控制單一行業(yè)擔(dān)保債務(wù)比例；最大10家客戶擔(dān)保余額不能超過擔(dān)保公司資本凈額的一定比例，存續(xù)期一年以上的擔(dān)保余額不應(yīng)超過全部擔(dān)保余額的一定百分比等。然而目前的擔(dān)保公司并沒有意識到風(fēng)險分散機制的作用，一些擔(dān)保公司對部分大客戶提供的擔(dān)保責(zé)任金額過大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)突破了法定的正常比例，形成貸款擔(dān)保的集中度風(fēng)險，沒能通過控制擔(dān)保項目間的相關(guān)性和對總擔(dān)保額進行適當(dāng)分散來降低風(fēng)險。

（二）銀行業(yè)金融機構(gòu)存在的問題

一是銀行對擔(dān)保公司代償“兜底”存在嚴(yán)重依賴心理，從而放松信貸管理。部分銀行片面認(rèn)為擔(dān)保公司作為中小企業(yè)的第二還款來源，即使企業(yè)無法清償貸款，也有擔(dān)保公司對風(fēng)險損失兜底，從而放松了對擔(dān)保貸款的貸前調(diào)查、貸中審查和貸后管理。二是對擔(dān)保公司對外擔(dān)保情況缺乏整體把握。擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)協(xié)作銀行往往不止一家，有的甚至還跨區(qū)域在異地與多家銀行開展擔(dān)保合作。由于銀行間的競爭與信息封鎖，各銀行對擔(dān)保公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險狀況缺乏整體把握，對擔(dān)保公司的擔(dān)保能力難以準(zhǔn)確判斷，也未根據(jù)擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的變化對擔(dān)保能力進行充分評估，適時調(diào)整擔(dān)保放大倍數(shù)。三是對擔(dān)保公司擔(dān)保限額的計算方法不合理?，F(xiàn)階段，商業(yè)銀行一般根據(jù)擔(dān)保公司實收資本乘以國家有關(guān)部門規(guī)定的擔(dān)保放大倍數(shù)來計算擔(dān)保公司的擔(dān)保限額。這種方法存在較大弊端：一是在擔(dān)保公司股東虛假出資、抽逃資本的情況下，擔(dān)保公司財務(wù)報告反映的實收資本和凈資產(chǎn)不實，不能作為計算擔(dān)保能力的基數(shù)，應(yīng)進行調(diào)整；二是對不同資信等級的擔(dān)保公司采用同一擔(dān)保放大倍數(shù)，有可能夸大擔(dān)保公司的擔(dān)保能力。四是缺乏對擔(dān)保公司有效的貸后管理。銀行與擔(dān)保公司達(dá)成合作后，往往缺乏后續(xù)的管理和對擔(dān)保公司財務(wù)狀況及經(jīng)營狀況的后續(xù)分析，缺乏對擔(dān)保公司動態(tài)擔(dān)保能力的檢查和跟蹤制度，使得貸款業(yè)務(wù)存在潛在風(fēng)險。強化擔(dān)保貸款風(fēng)險防控的思路與措施：

(一)充分認(rèn)識擔(dān)保公司擔(dān)保風(fēng)險，審慎選擇合作機構(gòu) 對擔(dān)保公司的信用風(fēng)險銀行要有充分的認(rèn)識和估計。在選擇合作的機構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)從擔(dān)保公司法人治理機制、經(jīng)營范圍、注冊資本、信用等級、經(jīng)營業(yè)績等諸多方面進行全面調(diào)查審查，嚴(yán)把合作機構(gòu)準(zhǔn)入關(guān)。通過建立嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，可以從源頭上將缺乏資金實力、專業(yè)人才和管理混亂的擔(dān)保公司予以排除。(二)多渠道收集擔(dān)保公司的相關(guān)信息，建立黑名單制度，防范信息不對稱風(fēng)險 由于一家擔(dān)保公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)往往涉及多家銀行以及一家銀行的多家分支機構(gòu)，因此應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的擔(dān)保公司擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)管理體系，責(zé)成具體部門，及時收集處理并在內(nèi)部發(fā)布相關(guān)擔(dān)保公司信息。

(三)密切關(guān)注擔(dān)保公司關(guān)聯(lián)交易情況

應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注擔(dān)保公司與其關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)交易情況，及時識別擔(dān)保公司股東通過關(guān)聯(lián)交易抽逃資本金的行為，避免擔(dān)保公司與關(guān)聯(lián)企業(yè)相互串通、惡意套取銀行信貸資金的情況發(fā)生。

(四)根據(jù)各擔(dān)保公司實際情況科學(xué)核定擔(dān)保限額

在分析擔(dān)保公司擔(dān)保能力時，應(yīng)關(guān)注擔(dān)保公司資產(chǎn)構(gòu)成情況。如果擔(dān)保公司的資產(chǎn)安全性、流動性和盈利性都很差，應(yīng)調(diào)減其擔(dān)保限額。(六)加強與擔(dān)保公司的信息交流與工作協(xié)調(diào)

一是與擔(dān)保公司定期溝通，交流貸后監(jiān)管信息，協(xié)商風(fēng)險防范措施，共同做好貸款風(fēng)險防范工作。二是加強對擔(dān)保公司的風(fēng)險監(jiān)測。三是業(yè)務(wù)經(jīng)營中獲知影響擔(dān)保公司信譽狀況或代償能力信息，應(yīng)及時通報，并對擔(dān)保公司的重大風(fēng)險予以風(fēng)險提示。四是引導(dǎo)和督促擔(dān)保公司規(guī)范財務(wù)制度，按照國家規(guī)定的擔(dān)保公司財務(wù)辦法編制財務(wù)報表，并提足各項準(zhǔn)備金，確保其貸款風(fēng)險補償能力。

做好貸后管理工作，發(fā)現(xiàn)問題及時處理 一是按期了解借款客戶的經(jīng)營情況的同時，重視對反擔(dān)保物的檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時通知擔(dān)保公司，及時處理；二是增加與擔(dān)保公司的合作交流，加強對合作擔(dān)保公司的貸后管理。對擔(dān)保公司的動態(tài)擔(dān)保能力要有相應(yīng)的判斷，由此來預(yù)測擔(dān)保公司未來擔(dān)保能力的變化。三是應(yīng)根據(jù)與擔(dān)保公司的合作情況，每年對合作擔(dān)保公司的擔(dān)保能力進行一次全面的分析和評估。

第二篇：融資性擔(dān)保公司風(fēng)險管理制度

風(fēng)險管理制度

第一條為及時掌握融資性擔(dān)保機構(gòu)重大風(fēng)險事件情況，切實加強對重大風(fēng)險事件的應(yīng)急管理，防止重大風(fēng)險事件對融資性擔(dān)保業(yè)造成沖擊，避免單體風(fēng)險轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)性風(fēng)險，根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，制定本制度。

第二條本制度所稱監(jiān)管部門是指由自治區(qū)、直轄地市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保機構(gòu)的部門。

第三條本制度所稱融資性擔(dān)保機構(gòu)是指依法設(shè)立的經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司制和公司制以外的擔(dān)保機構(gòu)及其分支機構(gòu)。

第四條本制度所稱重大風(fēng)險事件與許可證不統(tǒng)一是指可能嚴(yán)重危及融資性擔(dān)保機構(gòu)正常經(jīng)營、償付能力和資信水平，影響地區(qū)金融秩序和社會穩(wěn)定的事件。

第五條融資性擔(dān)保機構(gòu)重人風(fēng)險事件報告和應(yīng)急管理工作實行屬地管理。監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)的融資性擔(dān)保機構(gòu)重大風(fēng)險事件報告和應(yīng)急管理工作。

第六條監(jiān)管部門應(yīng)建立職責(zé)關(guān)系明確、報告路線清晰、反應(yīng)及時有效的重大風(fēng)險事件報告機制、應(yīng)急管理機制和問責(zé)制度。

監(jiān)管部門主要負(fù)責(zé)人對本轄區(qū)的融資性擔(dān)保機構(gòu)重大風(fēng)險事件報告和應(yīng)急管理工作負(fù)責(zé)；監(jiān)管部門應(yīng)指定專人專崗具體負(fù)責(zé)重大風(fēng)險事件的接報、上報和應(yīng)急管理工作。

第七條融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)在重大風(fēng)險事件發(fā)生后及時向監(jiān)管部門報告簡要情況，24小時內(nèi)報告具體情況。融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)報告的重大風(fēng)險事件具體包括以下情形：

(一)融資性擔(dān)保機構(gòu)引發(fā)群體事件的；

(二)融資性擔(dān)保機構(gòu)發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失的；

(三)融資性擔(dān)保機構(gòu)重大債權(quán)到期未獲清償致使其流動性困難，或已無力清償?shù)狡趥鶆?wù)的；

(四)融資性擔(dān)保機構(gòu)主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)的；

(五)融資性擔(dān)保機構(gòu)因涉嫌違法違規(guī)被行政機關(guān)、司法機關(guān)立案調(diào)查的：

(六)發(fā)現(xiàn)融資性擔(dān)保機構(gòu)主要出資人虛假出資、抽逃出資或主要出資人對公司造成其他重大不利影響的；

(七)3個月內(nèi)，融資性擔(dān)保機構(gòu)董事會、監(jiān)事會或高級管理層中有二分之一以上辭職的；

(八)融資性擔(dān)保機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人失蹤、非正常死亡或喪失民事行為能力的，或被司法機關(guān)依法采取強制措施的；

(九)監(jiān)管部門要求報告的其他情況。

第八條監(jiān)管部門應(yīng)對本轄區(qū)發(fā)生的融資性擔(dān)保機構(gòu)重大風(fēng)險事件的性質(zhì)、事態(tài)變化和風(fēng)險程度及時做出判斷，對可能影響地區(qū)金融秩序和社會穩(wěn)定的重大風(fēng)險事件，應(yīng)在事件發(fā)生24小時內(nèi)，向所在省、自治區(qū)、直轄市人民政府和聯(lián)席會議進行報告。監(jiān)管部門應(yīng)報告的重大風(fēng)險事件具體包括以下情形：

(一)融資性擔(dān)保機構(gòu)引發(fā)群體事件的；

(二)注冊資本5000萬元人民幣以上，或融資性擔(dān)保責(zé)任余額5億元人民幣以上的融資性擔(dān)保機構(gòu)破產(chǎn)、解散或被撤銷的；

(三)融資性擔(dān)保機構(gòu)發(fā)生重大擔(dān)保詐騙、擔(dān)保代償或投資損失，可能危及金融秩序或引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險的；

(四)其他可能危及金融秩序、影響社會穩(wěn)定或引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險的情況。

報告內(nèi)容包括重大風(fēng)險事件的簡要情況、可能產(chǎn)生的風(fēng)險、己采取和擬采取的應(yīng)急措施。

第九條監(jiān)管部門應(yīng)在第八條所列重大風(fēng)險事件處置完畢的20個工作日內(nèi)，將事件的整體處置情況報告所在省、自治區(qū)、直轄市人民政府和聯(lián)席會議。

第十條監(jiān)管部門應(yīng)依據(jù)本制度和當(dāng)?shù)貙嶋H情況建立重人突發(fā)風(fēng)險事件應(yīng)急管理機制。

監(jiān)管部門應(yīng)制定重大突發(fā)風(fēng)險事件應(yīng)急管理預(yù)案，明確應(yīng)急管理崗位及其職責(zé)、應(yīng)急管理措施和應(yīng)急管理程序，及時、有效

3地處置重大突發(fā)風(fēng)險事件，保護債權(quán)人和其他相關(guān)利益人合法權(quán)益，有效維護社會穩(wěn)定，防止系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生。

第十一條監(jiān)管部門應(yīng)會同相關(guān)部門建立融資性擔(dān)保機構(gòu)重大風(fēng)險事件的協(xié)調(diào)處置機制，確保本轄區(qū)發(fā)生融資性擔(dān)保機構(gòu)重大風(fēng)險事件時，能夠及時、有效地進行處置。

第十二條對可能影響地區(qū)金融秩序和社會穩(wěn)定的重大風(fēng)險事件，監(jiān)管部門應(yīng)依照法律、法規(guī)和政府信息公開制度的有關(guān)規(guī)定，及時、準(zhǔn)確地公開重大風(fēng)險事件的相關(guān)信息。

第十三條監(jiān)管部門應(yīng)建立融資性擔(dān)保機構(gòu)重大風(fēng)險事件報告和應(yīng)急管理的問責(zé)制度，對故意遲報、瞞報、謊報真實情況的融資性擔(dān)保機構(gòu)及其主要負(fù)責(zé)人，給予相應(yīng)處理。

第十四條本制度自發(fā)布之日起施行。

第三篇：融資性擔(dān)保公司承諾書

承諾書

我們鄭重承諾：

我們嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)；嚴(yán)格遵守《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和《廣西壯族自治區(qū)融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和監(jiān)管部門印發(fā)的有關(guān)政策規(guī)定；嚴(yán)格遵守公司章程和管理制度；我們接受監(jiān)管部門的監(jiān)管和指導(dǎo)，積極配合監(jiān)管部門的工作；恪盡職守，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，為公司合法合規(guī)經(jīng)營、健康穩(wěn)定發(fā)展貢獻自己的力量。

擬任董事、監(jiān)事、高管簽名并蓋指

模

第四篇：融資性擔(dān)保公司自查報告

XXX融資性擔(dān)保公司2014年專項檢查

自查報告

貴公司基本情況、公司資金情況；2014年全年開展業(yè)務(wù)情況（包括貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保、其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)，說明時請注明產(chǎn)生的筆數(shù)及金額）；是否開展兼營業(yè)務(wù)情況（包括訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)、與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)、以自有資金進行投資情況等業(yè)務(wù)）；是否開展為其他融資性擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保業(yè)務(wù)；公司是否有為投資理財咨詢服務(wù)類公司提供擔(dān)保；公司是否存在吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資；公司是否存在抽逃注冊資本金（抽逃資金數(shù)）、挪用客戶保證金、虛假宣傳及其他違規(guī)經(jīng)營行為；公司是否建立公司的擔(dān)保評估制度、公司的決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機制、突發(fā)事件應(yīng)急機制、財務(wù)會計制度，是否有業(yè)務(wù)操作規(guī)程(如沒有建立的何時建立)；公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的10%、對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的15%、對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的30%、公司融資擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的10倍、公司以自有資金進行的投資是否超過凈資產(chǎn)20%、是否存在為其母公司提供融資性擔(dān)保（公司成立至2014年11月份累計金額）、是否存在為其子公司提供融資性擔(dān)保（公司成立至2014年12月份累計金額）、是否按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金（要求是2013年提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金）、是否按照不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金（要求是2013年提取的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金）；公司2014年是否加入人行征信系統(tǒng)。

注：（上述情況請如實報告）

XXX融資性擔(dān)保公司（蓋章）

XX年XX月XX日

請于2015年1月15日前交紙質(zhì)到匯川區(qū)金融辦許嘉輝處（并傳電子版到郵箱：56648958@qq.com）,地址：匯川區(qū)行政辦公中心（匯川大道）B區(qū)429，電話***、28689295。

第五篇：融資性擔(dān)保公司注冊

融資性擔(dān)保公司與費融資性擔(dān)保公司的區(qū)別，實際上就是融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)和非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的區(qū)別。要想知道兩者的區(qū)別就要分清什么是融資和什么是擔(dān)保，所謂的融資是指企業(yè)或個人運用各種方式向金融機構(gòu)或金融中介機構(gòu)籌集資金的一種業(yè)務(wù)活動。而擔(dān)保則表示負(fù)責(zé),保證做到或保證不出問題。它是一種承諾，是對擔(dān)保人和被擔(dān)保人行為的一種約束。擔(dān)保一般發(fā)生在經(jīng)濟行為中，如被擔(dān)保人到時不履行承諾，一般由擔(dān)保人代被擔(dān)保人先行履行承諾。

所以融資性擔(dān)保就是指為貨幣資金的持有者和需求者之間直接地提供擔(dān)保的一種經(jīng)濟活動。它一般包括企業(yè)流動資金貸款擔(dān)保、承兌匯票擔(dān)保、個人消費貸款擔(dān)保、個人綜合授信貸款擔(dān)保、工程機械消費貸款擔(dān)保等等。

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與之相反的就是非融資性擔(dān)保，也就是不直接與貨幣資金有關(guān)的一種經(jīng)濟擔(dān)?；顒印Ｋ话惆üこ毯贤募s擔(dān)保、工程預(yù)付款擔(dān)保、貿(mào)易合同履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等等。

至于申請條件，非融資性擔(dān)保一般不需要審批，只要符合工商局對注冊資金的要求就可以了。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)從去年起已經(jīng)由備案制轉(zhuǎn)為核準(zhǔn)制了，是需要審批的。審批的部門、條件和要求有各省自行制定，你還是找一找你自己省份的一些具體要求，雖然各省制定的審批融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)條件和要求大同小異的，但對中央下發(fā)加強監(jiān)管融資性擔(dān)保行業(yè)指示的理解不同，在制定各省的具體細(xì)則上就有著不同的規(guī)定，比如四川省就不允許融資性擔(dān)保公司經(jīng)營非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，融資性擔(dān)保機構(gòu)的資本金全額由銀行托管，也不能做其他業(yè)務(wù)，監(jiān)管之嚴(yán)厲還是很少見的，擔(dān)保機構(gòu)儼然成了銀行的附屬機構(gòu)和替罪羊了（四

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策[url=http://]http://[/url]）。我所在的省份就沒有這些規(guī)定，還算是比較溫和的。給你一份我們省的具體要求和辦法，參考一下。

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關(guān)于全市融資性擔(dān)保機構(gòu)行政許可有關(guān)事項的通知

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（寧發(fā)改財金字[2009]821號文）

為進一步加快全市融資性擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展，優(yōu)化融資服務(wù)環(huán)境，促進全市中小企業(yè)快速成長，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國辦發(fā)［2009］7號）和江蘇省中小企業(yè)局《關(guān)于融資性擔(dān)保機構(gòu)行政許可有關(guān)事項的通知》（蘇中小服［2009］70號）等有關(guān)政策文件的相關(guān)要求和規(guī)定，現(xiàn)就全市融資性擔(dān)保機構(gòu)行政許可有關(guān)事項通知如下：

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一、許可范圍

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除省屬單位設(shè)立擔(dān)保機構(gòu)可直接向省中小企業(yè)局提出申請外，其它在我市行政區(qū)域范圍內(nèi)設(shè)立和變更融資性擔(dān)保機構(gòu)，均屬本通知規(guī)定的許可范圍。

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融資性擔(dān)保機構(gòu)（以下簡稱擔(dān)保機構(gòu)）是指依法設(shè)立，具有獨立法人資格，以經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為主的專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)。

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，是指為自然人、法人在金融機構(gòu)的貸款融資、票據(jù)融資及債券發(fā)行、融資租賃等融資活動提供擔(dān)保和再擔(dān)保。

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二、設(shè)立

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（一）條件：

1、有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程； ,g3I{8[Ep-BO2、注冊資本原則上不得低于5000萬元，其中貨幣資本不低于80%，法人股占注冊資本的50%以上；

3、發(fā)起人具備相應(yīng)的投資能力；主要負(fù)責(zé)人應(yīng)具備三年以上從事金融或經(jīng)濟管理的職業(yè)經(jīng)歷，精通擔(dān)保業(yè)務(wù)；有3名以上熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)的專業(yè)人員；

4、有健全的組織結(jié)構(gòu)和管理制度，科學(xué)的擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程和風(fēng)險防范措施；

5、有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所；

J&R-J8vQ A)h,w6、符合國家、省、市對擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局及監(jiān)督管理的總體要求。

設(shè)立中外合資、外商獨資的擔(dān)保機構(gòu)，按國家關(guān)于合資企業(yè)、獨資企業(yè)設(shè)立規(guī)定的程序和要求審批后，再按本通知規(guī)定提出申請。

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（二）申請材料：

bHyC4{.1、設(shè)立申請報告；

*CK6G'~NO6q82、基本情況表；

-~,KAg[1?;H*_v3、可行性研究報告和籌建方案；

4、有法定資格的驗資機構(gòu)出具的驗資報告，貨幣驗資額不低于注冊資本的60%；

5、法定代表人和擬任公司高級管理人員的簡歷，內(nèi)部部門設(shè)置和主要從

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人

員的基

本

情

況；

n3Hp4F6、公司章程、內(nèi)部管理制度及風(fēng)險控制制度等文件；

.J8QgzO;udb80?d$H7、出資比例最大的2位發(fā)起人近兩年經(jīng)營業(yè)績和財務(wù)信用情況；

mEhfoSVG0H:?U8、營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明文件；

9、《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》或相關(guān)證明；

10、其他需要提供的材料。OKpZu2y9N;E

三、變更SYJ iP~J)}

(一)審批事項：ar*f d.p*L:x8V1、變更名稱；o S7_8j!Z^:d v ]._

2、變更注冊地或營業(yè)場所；

3、變更注冊資本；

4、變更組織形式；

5、變更法定代表人；”qO-r;[+Lkv_

6、省中小企業(yè)局認(rèn)定的其他變更事項。2NE,kx?!@

（二）增加注冊資本條件：

Y6PurQ的b'U 1、1年內(nèi)沒有違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

2、申請前6個月月均在保責(zé)任余額達(dá)到注冊資本的2倍以上。

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（三）申請材料：

1、申請報告；

2、基本情況表；

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3、最近1年完整的經(jīng)營情況和信用評級報告；

4、最近1年完整經(jīng)審計的財務(wù)報告；

3P3f ?y:c&Q{)k5、變更原因及相關(guān)證明材料；

;M]$n fvp6、申請變更注冊資本還需提交：驗資報告、最近2個季度擔(dān)保資金使用情況及相關(guān)證明材料（銀行對賬單等）。

四、審批程序

（一）設(shè)立擔(dān)保機構(gòu)，應(yīng)向所在區(qū)縣、開發(fā)區(qū)管理部門提出申請，區(qū)縣、開發(fā)區(qū)管理部門于10個工作日內(nèi)初審后將初審意見及申請材料（一式三份）正式行文報市發(fā)改委；材料完

備 的，市發(fā)改委將10個工作日內(nèi)完成審核，審核通過的，將行

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（二）經(jīng)省中小企業(yè)局審批同意后，擔(dān)保機構(gòu)持批準(zhǔn)文件到工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)。

五、業(yè)務(wù)規(guī)范

（一）領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后3個月內(nèi)，擔(dān)保機構(gòu)注冊資本須全額實繳。在經(jīng)營存續(xù)期間，擔(dān)保機構(gòu)不得抽逃挪用注冊資本。

ut:L?U（（二）擔(dān)保機構(gòu)要以融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為主業(yè)，不得從事存、貸款金融業(yè)務(wù)及財政信用業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)投資、境外擔(dān)保業(yè)務(wù)和外幣擔(dān)保業(yè)務(wù)。擔(dān)保機構(gòu)不得進行任何形式的非法集資。

（三）擔(dān)保機構(gòu)資金的使用和管理應(yīng)遵循安全性、流動性和效益性原則。不低于實收資本70%的貨幣資金可用于存出保證金、銀行存款，以及購買國債、金融債券、國家重點企業(yè)債券CA'E0R+s y!e

及銀行理財產(chǎn)品等。收取企業(yè)的保證金應(yīng)存入銀行專戶，不得挪作他用，保證金收取額不得超過存出保證金的30%。

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（四）擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)按當(dāng)年擔(dān)保費收入的50%計提未到期責(zé)任準(zhǔn)備；按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額l％的比例計提擔(dān)保賠償準(zhǔn)備；按所得稅后利潤的一定比例提取一般風(fēng)險準(zhǔn)備。風(fēng)險準(zhǔn)

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備金累計達(dá)到其注冊資本金30%以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。

六、監(jiān)督管理

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（一）擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)定期向區(qū)縣、開發(fā)區(qū)管理部門報送業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表、財務(wù)報表等資料。每月15日前報送上月業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表，按季度報送所有銀行賬戶對賬單，每年一季度報送上經(jīng)

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審計的財務(wù)報告。由市發(fā)改委匯總?cè)袚?dān)保機構(gòu)統(tǒng)計情況并報省中小企業(yè)局。

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（二）擔(dān)保機構(gòu)須接受各級管理部門的監(jiān)督檢查，按要求提供真實信息。對組織機構(gòu)不健全、內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制制度不完善、違規(guī)操作的擔(dān)保機構(gòu)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)核實，取消其融資

性擔(dān)保業(yè)務(wù)的經(jīng)營資格，并向社會公示。

七、其他事項

（一）本通知是在國家相關(guān)辦法出臺之前，為推進全市擔(dān)保體系建設(shè)，解決擔(dān)保機構(gòu)設(shè)立與變更困難，幫助中小企業(yè)融資而施行的過渡辦法。過渡期內(nèi)的審批對象為以中小企業(yè)貸款擔(dān)

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保為主營業(yè)務(wù)的擔(dān)保機構(gòu)。

（二）本通知下發(fā)之前已設(shè)立的擔(dān)保機構(gòu)，必須按通知要求進行整改規(guī)范，整改后符合本通知要求的，可以申請變更；已設(shè)立的非融資性擔(dān)保機構(gòu)和未正常開展擔(dān)保業(yè)務(wù)（申請前6個月

月均在保責(zé)任余額低于注冊資本的2倍）的擔(dān)保機構(gòu)，需要審批的，按設(shè)立的有關(guān)要求辦理，并提交設(shè)立以來的資金使用情況及相關(guān)證明（銀行對賬單等）。

（三）各區(qū)縣、開發(fā)區(qū)要認(rèn)真做好行政許可的審核把關(guān)和日常監(jiān)管工作。,H$a`8D%F0I}

（四）本通知由市發(fā)改委負(fù)責(zé)解釋。原寧發(fā)改財金字［2009］731號文等有關(guān)文件若存在與本通知沖突的規(guī)定，以本通知為準(zhǔn)。

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