第一篇：融資性擔保公司年度考核辦法

內(nèi)蒙古自治區(qū)融資性

擔保公司年度考核辦法(試行)

第一章 總 則

第一條 為加強對全區(qū)融資性擔保公司監(jiān)管，促進行業(yè)健康有序發(fā)展，根據(jù)《融資性擔保公司管理暫行辦法》、《內(nèi)蒙古自治區(qū)融資性擔保公司監(jiān)督管理實施細則》等有關(guān)規(guī)定制定本辦法。

第二條 本辦法適用于經(jīng)內(nèi)蒙古自治區(qū)人民政府金融工作辦公室(以下簡稱“自治區(qū)金融辦”)頒發(fā)融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證的融資性擔保公司及其分支機構(gòu)。

第三條 融資性擔保公司年度考核是指依據(jù)《融資性擔保公司管理暫行辦法》、《內(nèi)蒙古自治區(qū)融資性擔保公司監(jiān)督管理實施細則》和本辦法等有關(guān)規(guī)定，按年度對融資性擔保公司及其分支機構(gòu)進行考查和審核，確定其是否有資格繼續(xù)從事融資性擔保經(jīng)營活動的制度。

第四條 各盟市金融辦是轄內(nèi)融資性擔保機構(gòu)日常監(jiān)督管理的第一責任人，負責根據(jù)融資性擔保公司提交的考核材料和日常監(jiān)管記錄，實施對轄區(qū)內(nèi)融資性擔保公司的年度考核，并報自治區(qū)金融辦備案。盟市金融辦也可以委托旗縣 —2—

金融辦對當?shù)仄炜h范圍內(nèi)的融資性擔保公司進行年度考核，但應(yīng)由盟市金融辦出具年度考核意見。

融資性擔保公司分支機構(gòu)由所在地盟市金融辦負責年度考核。

自治區(qū)金融辦對自治區(qū)級融資性擔保公司進行年度考核，對各盟市融資性擔保公司的年度考核工作進行督導和驗收。

第五條 融資性擔保公司應(yīng)當于每年2月底前向所屬盟市金融辦提交年度考核材料。當年設(shè)立不滿6個月的融資性擔保公司，自下一年度起參加年度考核。

第六條 對融資性擔保公司年度考核實行量化評分管理方式，內(nèi)容包括：經(jīng)營場所和人員情況（10分）；公司治理和內(nèi)部控制執(zhí)行情況(10分);業(yè)務(wù)開展情況(15分);依法合規(guī)經(jīng)營情況（40分）；接受監(jiān)管情況(25分)，五項總分為100分。每個機構(gòu)初始賦分100分，根據(jù)考核項目扣減相應(yīng)分值。

第二章 年度考核程序及主要內(nèi)容

第七條 年度考核程序：

（一）融資性擔保公司開展考核自查，準備相關(guān)材料；

（二）融資性擔保公司向盟市金融辦提交年度考核材

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料；

（三）盟市金融辦審查融資性擔保公司年度考核材料, 并指派2名以上工作人員進行現(xiàn)場核查。

（四）盟市金融辦出具融資性擔保公司年度考核報告，報自治區(qū)金融辦備案。

（五）由自治區(qū)金融辦負責考核的擔保公司，報自治區(qū)金融辦審查。

第八條 融資性擔保公司應(yīng)當提交以下考核材料：

（一）融資性擔保公司經(jīng)營情況報告書；

（二）融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證復印件；

（三）融資性擔保公司營業(yè)執(zhí)照副本復印件、《工商登記基本情況表》（含變更記錄表）和《注冊資本變更對照表》、組織機構(gòu)代碼證副本復印件以及稅務(wù)登記證副本復印件（以上復印件需加蓋擔保公司公章）；

（四）經(jīng)金融辦認可的具備相應(yīng)資質(zhì)的中介機構(gòu)出具的符合年度審計要求的審計報告原件(須逐頁加蓋會計師事務(wù)所公章)；

（五）本年度從事融資性擔保業(yè)務(wù)證明（包括相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)授信批復文件、擔保合作協(xié)議和經(jīng)金融機構(gòu)確認加蓋公章的擔保業(yè)務(wù)明細等）；

（六）本年度資金使用情況報告，包括資金來源、資本金構(gòu)成、貨幣資金（現(xiàn)金、銀行存款）、存出保證金余額匯 —4—

總表、年末貨幣資金銀行對帳單、與股東資金往來情況等；

（七）證明公司經(jīng)營場所、人員情況的照片或聲像資料；

（八）上一年度考核報告復印件；

（九）金融辦要求提交的其他材料。

第九條 融資性擔保公司分支機構(gòu)參加年度考核，除應(yīng)提交本辦法第八條規(guī)定的材料外，還應(yīng)當提交其所隸屬擔保公司已通過上年度考核的文件復印件。

第十條 融資性擔保公司本年度經(jīng)營情況包括以下內(nèi)容：

（一）公司概況，內(nèi)容包括公司簡介，組織架構(gòu)、分支機構(gòu)設(shè)置及高級管理人員情況，合作的金融機構(gòu)等；

（二）公司治理和內(nèi)部控制制度；

（三）信息披露，包括信息披露情況，風險預警和突發(fā)事件應(yīng)急處置，接受金融辦檢查和整改等情況；

（四）公司經(jīng)營及融資性擔保業(yè)務(wù)情況。累計擔保額10695、新增擔保額2650、在保責任余額2650，新增代償額500、代償余額400，準備金提取情況按實際比例提取，擔保業(yè)務(wù)放大倍數(shù)、融資性擔保業(yè)務(wù)放大倍數(shù)，擔保代償率、代償回收率、擔保損失率、撥備覆蓋率等主要經(jīng)營指標；扶持中小企業(yè)、涉農(nóng)涉牧企業(yè)、重點工業(yè)開發(fā)區(qū)(園區(qū))及開發(fā)區(qū)企業(yè)情況；享受各項優(yōu)惠和扶持政策情況。

第三章 年度考核評分標準

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第十一條 經(jīng)營場所和人員情況(10分)

（一）營業(yè)場所（本項5分，累計扣分超過5分的按5分計算）

1．經(jīng)營場所達不到正常開展擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營條件的扣5分；

2．擔保公司的營業(yè)場所與營業(yè)執(zhí)照、許可證不一致的扣2分；

3．未在營業(yè)場所的顯著位置公示融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證的扣1分；

4．未懸掛“嚴禁非法集資、嚴禁吸收或變相吸收公眾存款”警示牌，并公布處置非法集資監(jiān)管部門舉報電話的扣2分。

（二）人員情況（本項5分，累計扣分超過5分的按5分計算）

1．公司人員配備不齊全扣2分；

2．董事、監(jiān)事和高級管理人員的資格不符合法律法規(guī)和主管部門有關(guān)規(guī)定的每有1人次扣1分。

第十二條 公司治理和內(nèi)部控制情況（10分）

（一）公司治理結(jié)構(gòu)（本項5分，累計扣分超過5分的按5分計算）

1．公司章程內(nèi)容不完備，設(shè)計不合理的扣1分； 2．未能執(zhí)行《融資性擔保公司公司治理指引》（銀監(jiān)發(fā) —6—

〔2010〕99號）要求，建立以股東會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層為主體的組織架構(gòu)，并對各主體之間相互制衡的責、權(quán)、利關(guān)系做出制度安排的扣2分；

3．議事規(guī)則不完備，未完整保留相關(guān)會議紀要等資料的扣1分；

4．未制定公司中長期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃扣1分；

5．未建立合理的激勵和約束機制、制定績效評價標準或程序的扣1分。

（二）內(nèi)控制度建立及執(zhí)行情況（本項5分，累計扣分超過5分的按5分計算）

1．財務(wù)制度不健全，會計、統(tǒng)計和業(yè)務(wù)檔案管理不規(guī)范，未能真實、全面反映企業(yè)經(jīng)營狀況和業(yè)務(wù)情況的扣5分；

2．各個部門和崗位沒有正式成文的崗位職責說明和清晰報告關(guān)系的扣1分；

3．沒有規(guī)范項目受理、評審、審批、簽約承保、保后監(jiān)管、代償、追償?shù)热繕I(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的工作流程、操作標準和運行規(guī)則的扣2分；

4．公司沒有設(shè)立專門的風險管理部門的扣1分； 5．未建立有效的應(yīng)急管理機制，制定應(yīng)急管理預案，建立健全重大風險事件報告制度和信息披露制度的扣1分。

第十三條 業(yè)務(wù)開展情況（15分）

（一）獲得融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證后，未開展融資

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擔保業(yè)務(wù)且未與銀行簽訂合作協(xié)議的扣15分。獲得融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證后，與銀行簽訂正式合作協(xié)議，但未開展融資擔保業(yè)務(wù)扣12分。

（二）擔保業(yè)務(wù)規(guī)模（本項9分）

1．已開展融資性擔保業(yè)務(wù)，年末融資性擔保放大倍數(shù)為1倍以下的，扣9分；

3．已開展融資性擔保業(yè)務(wù)，年末融資性擔保放大倍數(shù)為1倍（含）以上2倍以下的，扣6分；

4．已開展融資性擔保業(yè)務(wù)，年末融資性擔保放大倍數(shù)為2倍（含）以上3倍以下的，扣3分；

5．已開展融資性擔保業(yè)務(wù)，年末融資性擔保放大倍數(shù)為3倍（含）以上的，不扣分。

（三）業(yè)務(wù)質(zhì)量和風險防范措施（本項6分）年度累計融資性擔保代償率在2%以上，融資性擔保損失率在1%以上，每有一項扣3分。

第十四條

依法合規(guī)經(jīng)營情況（40分）

（一）擔保費的收取。融資性擔保公司收取的擔保費，違反國家和自治區(qū)的有關(guān)規(guī)定的，每筆扣1分。（本項5分，累計超過5分的按5分計算）

（二）關(guān)聯(lián)交易的控制。融資性擔保公司為母公司或子公司提供融資性擔保的、為其它關(guān)聯(lián)企業(yè)擔保未在年度審計報告中單獨陳述的，每有一項扣5分。（本項5分，累計超 —8—

過5分的按5分計算）

（三）擔保集中度風險控制。融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額超過凈資產(chǎn)10%，融資性擔保公司對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額超過凈資產(chǎn)15%，融資性擔保公司對單個被擔保人債券發(fā)行提供的融資性擔保責任余額超過凈資產(chǎn)的30%，每發(fā)生一項扣4分。（12分）

（四）擔保放大倍數(shù)控制。融資性擔保公司的年末融資擔保責任余額超過凈資產(chǎn)10倍的，扣4分（4分）

（五）準備金計提。不按規(guī)定比例提取未到期責任準備金和擔保賠償準備金的，每發(fā)生一項扣2分。（4分）

（六）資本金運營控制。融資性擔保公司短期借款、長期借款、其他應(yīng)收款、短期投資、長期投資、其他投資（除國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品外）總和超過凈資產(chǎn)20%的，每超過1個百分點扣0.5分。（本項10分,累計超過10分的按實際分值扣減）

第十五條

接受監(jiān)管情況（25分）

（一）未按時向各級金融辦報送各類統(tǒng)計報表、經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告和資本金的運用情況，數(shù)據(jù)和信息未達到真實、準確和完整要求的，每發(fā)生一次扣2分。（本項5分，累計扣分超過5分的，按5分計算）

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（二）公司在變更名稱、股權(quán)、注冊資本、住所、組織形式、章程、高級管理人員以及發(fā)生分立、合并等方面事項未經(jīng)自治區(qū)金融辦審批核準的每發(fā)生一項扣4分。(本項8分,累計超過8分的按8分計算)

（三）融資性擔保公司不按規(guī)定進行信息披露和重大事項報告的扣4分。（4分）

（四）對金融辦責令整改的違規(guī)事項拒不改正的扣4分。(4分)

（五）未接入全區(qū)融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管系統(tǒng)的扣4分。(4分)第十六條 凡是出現(xiàn)下列情形之一的融資性擔保公司，年度考核一律實行“一票否決”，視為年度考核不合格。

（一）有嚴重違法違規(guī)經(jīng)營行為的。包括吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資以及從事非法集資活動等；

（二）融資性擔保公司虛假出資或抽逃注冊資本的；

（三）拒不參加年度考核的；

（四）拒絕接受金融辦日常監(jiān)管的；

（五）領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后兩年內(nèi)未開展融資擔保業(yè)務(wù)的；

（六）自治區(qū)金融辦規(guī)定的其他情形。

第四章 年度考核工作的實施

第十七條

融資性擔保公司提交的年度考核材料齊全、—10—

內(nèi)容完整的，監(jiān)管部門應(yīng)當受理，并出具受理通知書。

提交的年度考核材料不齊全或者內(nèi)容不完整的，監(jiān)管部門不予受理，并出具載明不予受理理由的不予受理通知書。

第十八條

監(jiān)管部門自受理之日起15個工作日之內(nèi)完成對融資性擔保公司提交的年度考核材料有關(guān)內(nèi)容的審查。

第十九條 年度考核得60分以上，視為考核合格，由盟市金融辦出具年度考核合格通知書。

第二十條

年度考核得分為60分以下或發(fā)生“一票否決”類問題（本辦法第十六條所列）的為考核不合格?？己瞬缓细竦挠擅耸薪鹑谵k出具年度考核不合格通知書。

第二十一條 融資性擔保公司年度考核工作應(yīng)當在每年度3月底前完成。各盟市金融辦應(yīng)當在考核工作結(jié)束后15日內(nèi)，向自治區(qū)金融辦提交工作報告，并附所有融資性擔保公司年度考核報告、評分表、考核結(jié)果通知書，以上材料膠訂成冊。

第二十二條 年度考核結(jié)果運用。年度考核結(jié)果將作為融資性擔保公司增資擴股、擴展經(jīng)營范圍、設(shè)立分支機構(gòu)和向銀行業(yè)金融機構(gòu)推薦以及享受各項扶持政策等的主要依據(jù)。年度考核不合格的，報自治區(qū)金融辦注銷融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證，并及時將有關(guān)情況通報工商行政管理部門和金融機構(gòu)等。

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第五章 附 則

第二十三條 公司制以外的融資性擔保機構(gòu)的年度考核，參照本辦法有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十四條 本辦法中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計指標執(zhí)行《中國銀監(jiān)會關(guān)于加強融資性擔保行業(yè)統(tǒng)計工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕80號）統(tǒng)計口徑。

第二十五條 本辦法自2012年1月1日起執(zhí)行。第二十六條 本辦法由自治區(qū)金融辦負責解釋。各盟市金融辦可制定具體實施細則，報自治區(qū)金融辦備案。

附件：1.融資性擔保公司年度考核報告書 2.融資性擔保公司年度考核材料受理通知書

3.融資性擔保公司年度考核材料不予受理通知書

4.融資性擔保公司年度考核合格通知書 5.融資性擔保公司年度考核不合格通知書 6.融資性擔保公司年度考核評分表

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附件1 關(guān)于對××融資性擔保公司

××年度考核報告書

自治區(qū)金融辦：

根據(jù)《內(nèi)蒙古自治區(qū)融資性擔保公司年度考核辦法（試行）》，我市組織對××融資性擔保公司進行了年度考核?，F(xiàn)將考核情況報告如下：

一、年度考核的組織實施

說明年度考核工作的具體組織實施情況。

二、融資性擔保公司基本情況 簡單描述公司基本登記信息。

三、經(jīng)營場所和人員情況

按《年度考核辦法》第十一條的要求進行描述，并評價得分情況。

四、公司治理和內(nèi)部控制執(zhí)行情況

按《年度考核辦法》第十二條的要求進行描述，并評價得分情況。

五、業(yè)務(wù)開展情況

按《年度考核辦法》第十三條的要求進行描述，并評價得分情況。

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六、依法合規(guī)經(jīng)營情況

按《年度考核辦法》第十四條的要求進行描述，并評價得分情況。

七、接受監(jiān)管情況

按《年度考核辦法》第十五條的要求進行描述，并評價得分情況。

八、年度考核結(jié)果

××融資性擔保公司××年度審查得分××分，年度考核結(jié)果為合格（或不合格）。

審核人簽字： 審核負責人簽字： 盟市金融辦蓋章： ×年×月×日

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附件2

年度考核材料受理通知書

年度考核 受字[ ]第 號

：

經(jīng)審查，提交的年度考核材料齊全，內(nèi)容完整，我辦決定予以受理。我辦將在15個工作日內(nèi)對年度考核材料進行審查，請在15個工作日后查詢審查情況。

（印章）

****年**月**日

—15—

附件3

年度考核材料不予受理通知書

年度考核 不受字[ ]第 號

：

經(jīng)審查，你公司提交的年度考核材料存在以下問題，我辦決定不予受理： □ 材料不全，還缺：

□融資性擔保公司經(jīng)營情況報告書 □融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證復印件 □融資性擔保公司營業(yè)執(zhí)照復印件

□《工商登記基本情況表》（含變更記錄表）□《注冊資本變更對照表》 □組織機構(gòu)代碼證副本復印件 □稅務(wù)登記證復印件

□符合年度審計要求的審計報告 □從事融資性擔保業(yè)務(wù)證明 □本年度資金使用情況報告

□上一年度已通過年度考核的文件；

□ 分支機構(gòu)所隸屬的企業(yè)通過本年度考核的文件 □。

□年度經(jīng)營報告書內(nèi)容不完整：

。請在此通知下達5個工作日內(nèi)（即 月 日前）提交齊全而且內(nèi)容完整的年度考核材料，逾期將承擔不按照規(guī)定接受年度考核的責任。

（印章）

年

月 日

—16—

附件4

融資性擔保公司年度考核合格通知書

（）融資擔保年度考核字[ ]第 號

：

經(jīng)對你公司年度考核材料進行審查核實，并參照上年度日常監(jiān)管情況，你公司年度考核合格。

盟市金融辦（公章）

年 月 日

附件5

—17—

（格式一）

融資性擔保公司年度考核不合格通知書

（）融資擔保年度考核字[ ]第 號

：

經(jīng)對你公司年度考核材料進行審查核實，發(fā)現(xiàn)你公司有如下嚴重違規(guī)問題：

1、2、??

根據(jù)《內(nèi)蒙古自治區(qū)融資性擔保公司年度考核辦法（試行）》 第十六條“一票否決”的規(guī)定，你公司年度考核不合格。

盟市金融辦（公章）

年 月 日

—18—

（格式二）

融資性擔保公司年度考核不合格通知書

（）融資擔保年度考核字[ ]第 號

：

經(jīng)對你公司年度考核材料進行審查核實，并根據(jù)上年度日常監(jiān)管情況綜合評分，你公司未達到60分，根據(jù)《內(nèi)蒙古自治區(qū)融資性擔保公司年度考核辦法（試行）》第 條規(guī)定，年度考核不合格。

盟市金融辦（公章）年 月 日

—19—

（格式三）

融資性擔保公司年度考核不合格通知書

（）融資擔保年度考核字[ ]第 號

：

你公司未在規(guī)定時間內(nèi)參加年度考核，經(jīng)催辦后，仍未在規(guī)定期限內(nèi)上報年度考核材料，根據(jù)《內(nèi)蒙古自治區(qū)融資性擔保公司年度考核辦法（試行）》第 條規(guī)定，年度考核不合格。

盟市金融辦（公章）

年 月 日

—20—

第二篇：融資性擔保公司承諾書

承諾書

我們鄭重承諾：

我們嚴格遵守國家法律、法規(guī)；嚴格遵守《融資性擔保公司管理暫行辦法》和《廣西壯族自治區(qū)融資性擔保公司管理暫行辦法》和監(jiān)管部門印發(fā)的有關(guān)政策規(guī)定；嚴格遵守公司章程和管理制度；我們接受監(jiān)管部門的監(jiān)管和指導，積極配合監(jiān)管部門的工作；恪盡職守，認真履行崗位職責，為公司合法合規(guī)經(jīng)營、健康穩(wěn)定發(fā)展貢獻自己的力量。

擬任董事、監(jiān)事、高管簽名并蓋指

模

第三篇：融資性擔保公司自查報告

XXX融資性擔保公司2014年專項檢查

自查報告

貴公司基本情況、公司資金情況；2014年全年開展業(yè)務(wù)情況（包括貸款擔保、票據(jù)承兌擔保、貿(mào)易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保、其他融資性擔保業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)，說明時請注明產(chǎn)生的筆數(shù)及金額）；是否開展兼營業(yè)務(wù)情況（包括訴訟保全擔保、投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務(wù)、與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)、以自有資金進行投資情況等業(yè)務(wù)）；是否開展為其他融資性擔保機構(gòu)的擔保責任提供再擔保業(yè)務(wù)；公司是否有為投資理財咨詢服務(wù)類公司提供擔保；公司是否存在吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資；公司是否存在抽逃注冊資本金（抽逃資金數(shù)）、挪用客戶保證金、虛假宣傳及其他違規(guī)經(jīng)營行為；公司是否建立公司的擔保評估制度、公司的決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制、突發(fā)事件應(yīng)急機制、財務(wù)會計制度，是否有業(yè)務(wù)操作規(guī)程(如沒有建立的何時建立)；公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額是否超過凈資產(chǎn)的10%、對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額是否超過凈資產(chǎn)的15%、對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額是否超過凈資產(chǎn)的30%、公司融資擔保責任余額是否超過凈資產(chǎn)的10倍、公司以自有資金進行的投資是否超過凈資產(chǎn)20%、是否存在為其母公司提供融資性擔保（公司成立至2014年11月份累計金額）、是否存在為其子公司提供融資性擔保（公司成立至2014年12月份累計金額）、是否按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金（要求是2013年提取的未到期責任準備金）、是否按照不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金（要求是2013年提取的擔保賠償準備金）；公司2014年是否加入人行征信系統(tǒng)。

注：（上述情況請如實報告）

XXX融資性擔保公司（蓋章）

XX年XX月XX日

請于2015年1月15日前交紙質(zhì)到匯川區(qū)金融辦許嘉輝處（并傳電子版到郵箱：56648958@qq.com）,地址：匯川區(qū)行政辦公中心（匯川大道）B區(qū)429，電話***、28689295。

第四篇：融資性擔保公司注冊

融資性擔保公司與費融資性擔保公司的區(qū)別，實際上就是融資性擔保業(yè)務(wù)和非融資性擔保業(yè)務(wù)的區(qū)別。要想知道兩者的區(qū)別就要分清什么是融資和什么是擔保，所謂的融資是指企業(yè)或個人運用各種方式向金融機構(gòu)或金融中介機構(gòu)籌集資金的一種業(yè)務(wù)活動。而擔保則表示負責,保證做到或保證不出問題。它是一種承諾，是對擔保人和被擔保人行為的一種約束。擔保一般發(fā)生在經(jīng)濟行為中，如被擔保人到時不履行承諾，一般由擔保人代被擔保人先行履行承諾。

所以融資性擔保就是指為貨幣資金的持有者和需求者之間直接地提供擔保的一種經(jīng)濟活動。它一般包括企業(yè)流動資金貸款擔保、承兌匯票擔保、個人消費貸款擔保、個人綜合授信貸款擔保、工程機械消費貸款擔保等等。

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與之相反的就是非融資性擔保，也就是不直接與貨幣資金有關(guān)的一種經(jīng)濟擔?；顒?。它一般包括工程合同履約擔保、工程預付款擔保、貿(mào)易合同履約擔保、訴訟保全擔保等等。

至于申請條件，非融資性擔保一般不需要審批，只要符合工商局對注冊資金的要求就可以了。融資性擔保業(yè)務(wù)從去年起已經(jīng)由備案制轉(zhuǎn)為核準制了，是需要審批的。審批的部門、條件和要求有各省自行制定，你還是找一找你自己省份的一些具體要求，雖然各省制定的審批融資性擔保業(yè)務(wù)條件和要求大同小異的，但對中央下發(fā)加強監(jiān)管融資性擔保行業(yè)指示的理解不同，在制定各省的具體細則上就有著不同的規(guī)定，比如四川省就不允許融資性擔保公司經(jīng)營非融資性擔保業(yè)務(wù)，融資性擔保機構(gòu)的資本金全額由銀行托管，也不能做其他業(yè)務(wù)，監(jiān)管之嚴厲還是很少見的，擔保機構(gòu)儼然成了銀行的附屬機構(gòu)和替罪羊了（四

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策[url=http://]http://[/url]）。我所在的省份就沒有這些規(guī)定，還算是比較溫和的。給你一份我們省的具體要求和辦法，參考一下。

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關(guān)于全市融資性擔保機構(gòu)行政許可有關(guān)事項的通知

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（寧發(fā)改財金字[2009]821號文）

為進一步加快全市融資性擔保機構(gòu)發(fā)展，優(yōu)化融資服務(wù)環(huán)境，促進全市中小企業(yè)快速成長，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進一步明確融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責的通知》（國辦發(fā)［2009］7號）和江蘇省中小企業(yè)局《關(guān)于融資性擔保機構(gòu)行政許可有關(guān)事項的通知》（蘇中小服［2009］70號）等有關(guān)政策文件的相關(guān)要求和規(guī)定，現(xiàn)就全市融資性擔保機構(gòu)行政許可有關(guān)事項通知如下：

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一、許可范圍

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除省屬單位設(shè)立擔保機構(gòu)可直接向省中小企業(yè)局提出申請外，其它在我市行政區(qū)域范圍內(nèi)設(shè)立和變更融資性擔保機構(gòu)，均屬本通知規(guī)定的許可范圍。

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融資性擔保機構(gòu)（以下簡稱擔保機構(gòu)）是指依法設(shè)立，具有獨立法人資格，以經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)為主的專業(yè)擔保機構(gòu)。

融資性擔保業(yè)務(wù)，是指為自然人、法人在金融機構(gòu)的貸款融資、票據(jù)融資及債券發(fā)行、融資租賃等融資活動提供擔保和再擔保。

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二、設(shè)立

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（一）條件：

1、有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程； ,g3I{8[Ep-BO2、注冊資本原則上不得低于5000萬元，其中貨幣資本不低于80%，法人股占注冊資本的50%以上；

3、發(fā)起人具備相應(yīng)的投資能力；主要負責人應(yīng)具備三年以上從事金融或經(jīng)濟管理的職業(yè)經(jīng)歷，精通擔保業(yè)務(wù)；有3名以上熟悉擔保業(yè)務(wù)的專業(yè)人員；

4、有健全的組織結(jié)構(gòu)和管理制度，科學的擔保業(yè)務(wù)操作流程和風險防范措施；

5、有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所；

J&R-J8vQ A)h,w6、符合國家、省、市對擔保行業(yè)統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局及監(jiān)督管理的總體要求。

設(shè)立中外合資、外商獨資的擔保機構(gòu)，按國家關(guān)于合資企業(yè)、獨資企業(yè)設(shè)立規(guī)定的程序和要求審批后，再按本通知規(guī)定提出申請。

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（二）申請材料：

bHyC4{.1、設(shè)立申請報告；

*CK6G'~NO6q82、基本情況表；

-~,KAg[1?;H*_v3、可行性研究報告和籌建方案；

4、有法定資格的驗資機構(gòu)出具的驗資報告，貨幣驗資額不低于注冊資本的60%；

5、法定代表人和擬任公司高級管理人員的簡歷，內(nèi)部部門設(shè)置和主要從

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況；

n3Hp4F6、公司章程、內(nèi)部管理制度及風險控制制度等文件；

.J8QgzO;udb80?d$H7、出資比例最大的2位發(fā)起人近兩年經(jīng)營業(yè)績和財務(wù)信用情況；

mEhfoSVG0H:?U8、營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明文件；

9、《企業(yè)名稱預先核準通知書》或相關(guān)證明；

10、其他需要提供的材料。OKpZu2y9N;E

三、變更SYJ iP~J)}

(一)審批事項：ar*f d.p*L:x8V1、變更名稱；o S7_8j!Z^:d v ]._

2、變更注冊地或營業(yè)場所；

3、變更注冊資本；

4、變更組織形式；

5、變更法定代表人；”qO-r;[+Lkv_

6、省中小企業(yè)局認定的其他變更事項。2NE,kx?!@

（二）增加注冊資本條件：

Y6PurQ的b'U 1、1年內(nèi)沒有違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

2、申請前6個月月均在保責任余額達到注冊資本的2倍以上。

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（三）申請材料：

1、申請報告；

2、基本情況表；

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3、最近1年完整的經(jīng)營情況和信用評級報告；

4、最近1年完整經(jīng)審計的財務(wù)報告；

3P3f ?y:c&Q{)k5、變更原因及相關(guān)證明材料；

;M]$n fvp6、申請變更注冊資本還需提交：驗資報告、最近2個季度擔保資金使用情況及相關(guān)證明材料（銀行對賬單等）。

四、審批程序

（一）設(shè)立擔保機構(gòu)，應(yīng)向所在區(qū)縣、開發(fā)區(qū)管理部門提出申請，區(qū)縣、開發(fā)區(qū)管理部門于10個工作日內(nèi)初審后將初審意見及申請材料（一式三份）正式行文報市發(fā)改委；材料完

備 的，市發(fā)改委將10個工作日內(nèi)完成審核，審核通過的，將行

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（二）經(jīng)省中小企業(yè)局審批同意后，擔保機構(gòu)持批準文件到工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)。

五、業(yè)務(wù)規(guī)范

（一）領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后3個月內(nèi)，擔保機構(gòu)注冊資本須全額實繳。在經(jīng)營存續(xù)期間，擔保機構(gòu)不得抽逃挪用注冊資本。

ut:L?U（（二）擔保機構(gòu)要以融資性擔保業(yè)務(wù)為主業(yè)，不得從事存、貸款金融業(yè)務(wù)及財政信用業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)投資、境外擔保業(yè)務(wù)和外幣擔保業(yè)務(wù)。擔保機構(gòu)不得進行任何形式的非法集資。

（三）擔保機構(gòu)資金的使用和管理應(yīng)遵循安全性、流動性和效益性原則。不低于實收資本70%的貨幣資金可用于存出保證金、銀行存款，以及購買國債、金融債券、國家重點企業(yè)債券CA'E0R+s y!e

及銀行理財產(chǎn)品等。收取企業(yè)的保證金應(yīng)存入銀行專戶，不得挪作他用，保證金收取額不得超過存出保證金的30%。

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（四）擔保機構(gòu)應(yīng)按當年擔保費收入的50%計提未到期責任準備；按不超過當年年末擔保責任余額l％的比例計提擔保賠償準備；按所得稅后利潤的一定比例提取一般風險準備。風險準

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備金累計達到其注冊資本金30%以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。

六、監(jiān)督管理

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（一）擔保機構(gòu)應(yīng)定期向區(qū)縣、開發(fā)區(qū)管理部門報送業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表、財務(wù)報表等資料。每月15日前報送上月業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表，按季度報送所有銀行賬戶對賬單，每年一季度報送上經(jīng)

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審計的財務(wù)報告。由市發(fā)改委匯總?cè)袚C構(gòu)統(tǒng)計情況并報省中小企業(yè)局。

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（二）擔保機構(gòu)須接受各級管理部門的監(jiān)督檢查，按要求提供真實信息。對組織機構(gòu)不健全、內(nèi)部管理制度和風險控制制度不完善、違規(guī)操作的擔保機構(gòu)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)核實，取消其融資

性擔保業(yè)務(wù)的經(jīng)營資格，并向社會公示。

七、其他事項

（一）本通知是在國家相關(guān)辦法出臺之前，為推進全市擔保體系建設(shè)，解決擔保機構(gòu)設(shè)立與變更困難，幫助中小企業(yè)融資而施行的過渡辦法。過渡期內(nèi)的審批對象為以中小企業(yè)貸款擔

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保為主營業(yè)務(wù)的擔保機構(gòu)。

（二）本通知下發(fā)之前已設(shè)立的擔保機構(gòu)，必須按通知要求進行整改規(guī)范，整改后符合本通知要求的，可以申請變更；已設(shè)立的非融資性擔保機構(gòu)和未正常開展擔保業(yè)務(wù)（申請前6個月

月均在保責任余額低于注冊資本的2倍）的擔保機構(gòu)，需要審批的，按設(shè)立的有關(guān)要求辦理，并提交設(shè)立以來的資金使用情況及相關(guān)證明（銀行對賬單等）。

（三）各區(qū)縣、開發(fā)區(qū)要認真做好行政許可的審核把關(guān)和日常監(jiān)管工作。,H$a`8D%F0I}

（四）本通知由市發(fā)改委負責解釋。原寧發(fā)改財金字［2009］731號文等有關(guān)文件若存在與本通知沖突的規(guī)定，以本通知為準。

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第五篇：融資性擔保公司非融資性擔保公司

融資性擔保公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中

華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和

股份有限公司。

本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責監(jiān)督管理本轄區(qū)

融資性擔保公司的部門。

第三條 融資性擔保公司應(yīng)當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化

運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機關(guān)、單位和個人的干涉。

第五條 融資性擔保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損

害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應(yīng)當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務(wù)無

關(guān)或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第七條 融資性擔保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第八條 設(shè)立融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準。經(jīng)批準設(shè)立的融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該

許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融

資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第九條 設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所。

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際

聯(lián)席會議另行制定。

第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但

不得低于人民幣500萬元。

注冊資本為實繳貨幣資本。

第十一條 設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應(yīng)當載明擬設(shè)立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)

范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（八）營業(yè)場所證明材料。

（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準后，按規(guī)定向

工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當征得該融資性擔保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準。第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。第十五條 融資性擔保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當依法成立清算組進行清算，按照

債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。

擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者

明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當依法實施破產(chǎn)。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第十八條 融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保

業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔保。

（二）票據(jù)承兌擔保。

（三）貿(mào)易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業(yè)務(wù)。

第十九條 融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)

務(wù)。

（三）與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。

（四）以自有資金進行投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦

理債券發(fā)行擔保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當同時符合以下條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔保業(yè)務(wù)的融資性擔保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當不低

于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。

第四章 經(jīng)營規(guī)則和風險控制

第二十二條 融資性擔保公司應(yīng)當依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決

策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔保公司，應(yīng)當設(shè)兩名以上的獨立董

事。

第二十三條 融資性擔保公司應(yīng)當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應(yīng)急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務(wù)

操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十四條 融資性擔保公司應(yīng)當配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等方面具有

相關(guān)資格的專業(yè)人才。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔保公司應(yīng)當設(shè)立首席合規(guī)官和首席風險官。首席合規(guī)官、首席風險官應(yīng)當由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格，并具有融

資性擔保或金融從業(yè)經(jīng)驗的人員擔任。

第二十五條 融資性擔保公司應(yīng)當按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，由融資

性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不

高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。

第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。第三十一條 融資性擔保公司應(yīng)當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備

金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。

監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔保

賠償準備金比例的要求。

融資性擔保公司應(yīng)當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。