第一篇：融資性擔(dān)保公司管理辦法考試題

《融資性擔(dān)保公司管理辦法》試題一

姓

名：

得

分：

一、單項(xiàng)選擇題（共10小題，每題2分，共20分）

1.融資性擔(dān)保公司的注冊(cè)資本來源必須真實(shí)合法，全部為（）資本，由發(fā)起人或出資人（）繳納。

A．實(shí)物，分批

B．實(shí)物，一次足額

C．實(shí)繳貨幣，一次足額

D．實(shí)繳貨幣，分批

2.廣東省融資性擔(dān)保公司的注冊(cè)資本的最低限額為人民幣（）元。

A．2 億

B．1.5億

C．1億

D．5000萬(wàn)

3.融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的（），對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的（），對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的（）。

A．10%，15%，20%

B．10%，20%，25%

C．10%，15%，30%

D．10%，15%，40%

4.融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）倍。

A．5

B．8

C．10

D．15

5.融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且不高于凈資產(chǎn)（）的其他投資。

A．10%

B．20%

C．25%

D．30%

6.融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的（）提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額（）的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金，擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額（）的，實(shí)行差額提取。A．50%，1%，10%

B．50%，5%，10%

C．60%，5%，20%

D．60%，10%，20%

7.下列業(yè)務(wù)中哪項(xiàng)融資性擔(dān)保公司不能經(jīng)營(yíng)（）。

A．貸款擔(dān)保

B．信用證擔(dān)保

C．訴訟保全擔(dān)保

D．發(fā)放貸款

8.融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按（）向當(dāng)?shù)卣鹑谵k（或政府指定部門）報(bào)告資本金運(yùn)用情況。

A．月度

B．季度

C．半年

D．年度

9.融資性擔(dān)保公司變更下列事項(xiàng)（）的，應(yīng)當(dāng)由公司所在地市金融局（辦）負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)，并報(bào)省金融辦備案。

A ．跨市變更公司住所

B．除跨市以外變更公司住所 C．變更持有5%以上股權(quán)的股東

D．合并或者分立

10.融資性擔(dān)保公司在《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》實(shí)施之前已經(jīng)設(shè)立但并不符合該辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在（）前達(dá)到該辦法規(guī)定的要求。A.2010年3月8日

B.2011年3月31日 C.2011年3月8日

D.2012年1月1日

二、多項(xiàng)選擇題（共10小題，每題3分，多選、少選不得分，共30分）

1.融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營(yíng)行為，不予撤銷將（）的，由行業(yè)主管部門予以撤銷。

A．嚴(yán)重危害市場(chǎng)秩序

B．損害公共利益 C．對(duì)公司有輕微損失

D．導(dǎo)致公司虧損

2.融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括（）

A．貸款擔(dān)保

B．票據(jù)承兌擔(dān)保

C．貿(mào)易融資性擔(dān)保

D．發(fā)放貸款

3.融資性擔(dān)保公司可以兼營(yíng)的業(yè)務(wù)包括（）

A．訴訟保全擔(dān)保

B．投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保等履約擔(dān)保

C．以自有資金進(jìn)行投資

D．吸收存款

4.融資性擔(dān)保公司不得從事的活動(dòng)包括（）

A．吸收存款

B．發(fā)放貸款

C．受托發(fā)放貸款

D．受托投資

5.融資性擔(dān)保公司的股東應(yīng)具備的條件（）

A．信譽(yù)良好，無(wú)重大違法違規(guī)記錄。

B．具備持續(xù)出資能力。

C．了解融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)、流程及相關(guān)規(guī)定等。

D．沒有出資能力，以借貸資金、他人委托資金入股。

6.融資性擔(dān)保公司的高級(jí)管理人員包括（）

A．總經(jīng)理

B．副總經(jīng)理

C．首席風(fēng)險(xiǎn)官

D．首席合規(guī)官

E．財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

7.下列哪些人員不得擔(dān)任融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員（）

A．有故意或重大過失犯罪記錄的B．因違反職業(yè)操守或者工作嚴(yán)重失職給所任職的機(jī)構(gòu)造成重大損失或者惡劣影響的 C．被取消董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格或禁止從事?lián)；蚪鹑谛袠I(yè)工作的年限未滿的D．最近五年擔(dān)任因違法經(jīng)營(yíng)而被撤銷、接管、合并、宣告破產(chǎn)或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的。

8.融資性擔(dān)保公司董事會(huì)職權(quán)依法和公司章程確定，但至少應(yīng)當(dāng)包括（）

A．負(fù)責(zé)召集股東（大）會(huì)會(huì)議，執(zhí)行股東（大）會(huì)決議，向股東（大）會(huì)報(bào)告工作。

B．決定公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，制定年度財(cái)務(wù)預(yù)決算方案。

C．決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置，聘任或解聘總經(jīng)理。D．制定公司基本管理制度。

9.融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范項(xiàng)目受理、評(píng)審、審批、簽約承保、包后監(jiān)管等工作流程和運(yùn)行機(jī)制，項(xiàng)目評(píng)審時(shí)應(yīng)做到（）

A．應(yīng)當(dāng)從定性、定量方面作出依據(jù)充分的分析判斷

B．應(yīng)當(dāng)全面考察項(xiàng)目情況，評(píng)估擬設(shè)定的反擔(dān)保措施的合法性、標(biāo)的的價(jià)值和可實(shí)現(xiàn)性.C．應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格評(píng)審被擔(dān)保對(duì)象的財(cái)務(wù)狀況，認(rèn)真核查各類財(cái)務(wù)報(bào)表、產(chǎn)品庫(kù)存和業(yè)務(wù)合同，查清其真實(shí)性、合法性和價(jià)值。

D．應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查擔(dān)保項(xiàng)目所融資資金的用途，確保通過擔(dān)保融資的資金用于符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和改善民生的活動(dòng)。

10.融資性擔(dān)保公司從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)遵循哪些基本準(zhǔn)則（）

A．安全性

B．流動(dòng)性

C．合法性

D．收益性

E．誠(chéng)實(shí)守信

四、簡(jiǎn)答題（共4小題，每題5分，共20分）

1.請(qǐng)列舉融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營(yíng)的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)有哪些，可以兼營(yíng)的非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)有哪些，不得從事的活動(dòng)有哪些？

2.申請(qǐng)擔(dān)任融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)具備哪些條件？

3.融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在重大風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后及時(shí)向所在地政府金融辦（或政府指定部門）報(bào)告簡(jiǎn)要情況，24小時(shí)內(nèi)報(bào)告具體情況。請(qǐng)問融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)報(bào)告的重大風(fēng)險(xiǎn)事件具體包括那些情形

4.融資性擔(dān)保公司公司治理包括哪些內(nèi)容？

五、論述分析題（共1題，10分）

某融資性擔(dān)保公司公司會(huì)計(jì)審計(jì)報(bào)告顯示，2010年公司應(yīng)收帳款5000萬(wàn)元，多為公司股東所欠帳款；應(yīng)付帳款5000萬(wàn)元，多為高息吸儲(chǔ)資金；公司凈資產(chǎn)1億元，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)收入5千萬(wàn)元，發(fā)放貸款獲得利息1千萬(wàn)元；在保余額15億元，對(duì)某房地產(chǎn)企業(yè)提供貸款擔(dān)保責(zé)任余額1.5億元；某投資公司委托該融資性擔(dān)保公司開展投資業(yè)務(wù)，投資購(gòu)買A股某股票3000萬(wàn)元。請(qǐng)您簡(jiǎn)要分析該公司在注冊(cè)資本金管理、業(yè)務(wù)范圍、投資行為、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面有哪些不符合規(guī)定，并請(qǐng)列出整改措施。

答案：?jiǎn)雾?xiàng)：1-5 DDCCB 6-10 ADDBB

多項(xiàng)：1.AB

2.ABC

3.ABC

4.ABCD

5.AB

6.ABCDE

7.ABCD

8.ABCD

9.ABCD

10.ABD

判斷：1.√ 2.× 3.× 4.√ 5.√ 6.√ 7.√ 8.√ 9.√ 10.√

融資性擔(dān)保公司管理辦法》試題2 姓名：

分?jǐn)?shù)：

單項(xiàng)選擇題：（30分，2分/題）

1、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由

依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為

A擔(dān)保人

B被擔(dān)保人

C債權(quán)人

D債務(wù)人

2、本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和。

A 個(gè)人和組織

B法人單位

C經(jīng)濟(jì)實(shí)體

D股份有限公司

3、融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以

為經(jīng)營(yíng)原則，建立市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式。

A安全性 盈利性 流動(dòng)性

B安全性 流動(dòng)性 收益性

C安全性 收益性 充足性

D保障性 流動(dòng)性 盈利性

4、監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和

，并向國(guó)務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。

A清算

B風(fēng)險(xiǎn)處置

C增資擴(kuò)股

D風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

5、經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)，并憑此向工商行政管理部門申請(qǐng)注冊(cè)登記。

A經(jīng)營(yíng)許可證

B行業(yè)準(zhǔn)入證

C批準(zhǔn)文件

D核準(zhǔn)開業(yè)批文

6、設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本；有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員，但不包括。

A 有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所B有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。C有2個(gè)以上推薦機(jī)構(gòu)

D監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件

E有具備持續(xù)出資能力的股東。

7、監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于人民幣

萬(wàn)元。

A300

B400

C500

D1000

8、定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本為。

A貨幣資本和固定資產(chǎn) B實(shí)繳貨幣資本和自有資產(chǎn)

C 第三方認(rèn)定驗(yàn)資額 D實(shí)繳貨幣資本

9、跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的。A首席合規(guī)官

B首席風(fēng)險(xiǎn)官

C獨(dú)立監(jiān)事

D獨(dú)立董事

10、融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和

。A盈虧狀況

B現(xiàn)金流量

C資產(chǎn)負(fù)債情況

D風(fēng)險(xiǎn)損失情況

11、某融資性擔(dān)保公司凈資產(chǎn)為1.5億人民幣，對(duì)甲公司提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過

萬(wàn)元，對(duì)甲公司及其子公司提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過

萬(wàn)元，對(duì)甲公司發(fā)行債券提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過

萬(wàn)元。A 1500 2250 3000

B 1000 2000 4500

C 1500 2250 4500

D 1500

3000

4500

12、某融資性擔(dān)保公司凈資產(chǎn)為1億人民幣，最多可以自有資金

萬(wàn)元 進(jìn)行投資于一家高新科技公司。

A2000

B3000

C1000

D1500

13、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額的，實(shí)行差額提取。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的 提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。

A 50% 1% 10% B 10% 5% 50%

C 10% 50% 1%

D 50% 5% 1%

14、融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。

A風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告 B業(yè)務(wù)收支報(bào)告

C財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

D 現(xiàn)金流量表

15、監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。A現(xiàn)場(chǎng)稽核

B非現(xiàn)場(chǎng)稽核

C非現(xiàn)場(chǎng)檢查

D現(xiàn)場(chǎng)檢查多項(xiàng)選擇題：（14分）

1、融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：

變更名稱；變更組織形式；變更注冊(cè)資本；變更公司住所；

（3分）A在經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種 B變更財(cái)務(wù)總監(jiān)

C變更持有2％以上股權(quán)的股東。D設(shè)立分支機(jī)構(gòu) E修改章程 F變更監(jiān)事長(zhǎng)

2、融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：吸收存款；發(fā)放貸款；

。（3分）A直接投資B受托投資C間接投資

D受托發(fā)放貸款

E 為子公司提供訴訟保全擔(dān)保

3、融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔(dān)保評(píng)估制度，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。（5分）A風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

B事后追償和處置制度

C突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制

D責(zé)任追究制度 E風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

F決策程序

G審保會(huì)制度

4、融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、等信息告知相關(guān)債權(quán)人。（3分）

A財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B重大人事變動(dòng)

C風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

D對(duì)外投資情況 E擔(dān)保費(fèi)收入

F擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況

答案：?jiǎn)芜x：1-5 ADBBA

5-10 CCDDB

11-15 CACCD

多選：1.BDEF 2.BD 3.BCEF 4.ACF

簡(jiǎn)答：

1、簡(jiǎn)述我國(guó)信用體系建設(shè)的發(fā)展歷程和信用體系的定義。

答：我國(guó)社會(huì)信用問題第一次提出是20世紀(jì)90年代，當(dāng)時(shí)，為了處置經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中嚴(yán)重的“三角債”問題，國(guó)務(wù)院發(fā)出了《關(guān)于在全國(guó)范圍內(nèi)開展清理“三角債”工作的通知》。1991年，原國(guó)務(wù)院生產(chǎn)辦在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)人的直接領(lǐng)導(dǎo)下，采取一系列措施解決國(guó)有企業(yè)之間的“三角債”問題，不僅在一定程度上緩解了債務(wù)鏈對(duì)國(guó)有企業(yè)資金短缺的困擾，也涉及了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過程中的信用問題。1995年全國(guó)人大頒布了《擔(dān)保法》，為平等主體間的擔(dān)保活動(dòng)提供了基本的法律框架和依據(jù)。信用體系，有人稱之為國(guó)家信用體系，有人稱之為國(guó)民信用體系，有人稱之為社會(huì)信用體系。

2、簡(jiǎn)述現(xiàn)金流對(duì)信用能力價(jià)值的作用。答：信用能力的量化，在財(cái)務(wù)狀態(tài)上表示為償債時(shí)前期的現(xiàn)金凈流量。凈流入量是即期償還債務(wù)的現(xiàn)金能力，償債退出企業(yè)的現(xiàn)金流不影響企業(yè)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)行；凈現(xiàn)金為零或負(fù)值，是即期難以償還債務(wù)的表示，為償債而退出一部分現(xiàn)金，將會(huì)影響企業(yè)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)行。因此現(xiàn)金流是衡量信用能力價(jià)值的基本尺度?，F(xiàn)金流量是償還即期債務(wù)的真實(shí)能力?？傊挥衅髽I(yè)產(chǎn)生必需的現(xiàn)金流才能保證償還債務(wù)，分配股利，因此，評(píng)價(jià)信用能力的基礎(chǔ)在于現(xiàn)金流量。

3、簡(jiǎn)述反擔(dān)保措施的條件。

答：不同的反擔(dān)保措施具有不同的生效條件。

（一）抵押反擔(dān)保措施的生效

以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)、城市房地產(chǎn)或村企業(yè)的廠房等建筑物，林木、車輛、設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，合同自訂立起生效。

（二）質(zhì)押反擔(dān)保措施的生效

質(zhì)押反擔(dān)保措施包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押反擔(dān)保措施和權(quán)利質(zhì)押反擔(dān)保措施兩種。

（三）保證反擔(dān)保措施的生效

保證人與債權(quán)人應(yīng)以署名的形式訂立保證合同，依法成立的合同自合同成立時(shí)生效。

（四）其它反擔(dān)保措施的生效

其他反擔(dān)保措施如收益權(quán)、個(gè)人連帶責(zé)任，應(yīng)當(dāng)通過公正機(jī)構(gòu)進(jìn)行公正。

論述

1、根據(jù)自己的擔(dān)保從業(yè)經(jīng)歷，論述擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的原因及控制風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。

答：

一、擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的原因

風(fēng)險(xiǎn)是一種不確定性，是引致?lián)p失發(fā)生的一種可能性。擔(dān)保行為是保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。因此，擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)很大程度上是來自債務(wù)人信用方面的風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在為債務(wù)人提供擔(dān)保后，由于各種事先無(wú)法預(yù)料的因素的影響，被擔(dān)保的債務(wù)人可能無(wú)法按時(shí)、如數(shù)歸還借款，這時(shí)就需要擔(dān)保人為償還債務(wù)，即發(fā)生了擔(dān)保代償。如果擔(dān)保機(jī)構(gòu)最終不能全部回收擔(dān)保代償資金，就會(huì)導(dǎo)致?lián)C(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)上的損失。這就是擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)擔(dān)保業(yè)務(wù)所特有的風(fēng)險(xiǎn)。

擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的原因是多方面的。外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境、信用環(huán)境、法律環(huán)境和國(guó)家政策導(dǎo)向等因素都會(huì)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響；擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、人才素質(zhì)、經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理能力等，更決定著擔(dān)保機(jī)構(gòu)能否持續(xù)經(jīng)營(yíng)。作為一個(gè)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的原因與其他企業(yè)有著許多相同之處，但擔(dān)保機(jī)構(gòu)又是一個(gè)經(jīng)營(yíng)信用產(chǎn)品的特殊企業(yè)，其主營(yíng)業(yè)務(wù)是為企業(yè)的融資提供信用擔(dān)保。從其特殊性出發(fā)，導(dǎo)致?lián)C(jī)構(gòu)

發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的主要原因有：

（一）債務(wù)人還款能力不足

在擔(dān)保行為中，債務(wù)人具有良好的還款能力是擔(dān)保責(zé)任得以順利解決的關(guān)鍵，事實(shí)上，大部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的原因都是源于債務(wù)人沒有足夠的還款能力。因此，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在為債務(wù)人提供擔(dān)保之前，必須先學(xué)會(huì)如何科學(xué)、準(zhǔn)確地評(píng)價(jià)和判斷債務(wù)人的還款能力。

（二）債務(wù)人的道德水平低下

債務(wù)人有還款能力并不一定能夠保證其能償還債務(wù)，債務(wù)人如果在道德品質(zhì)上存在問題，在主觀上不愿意償還債務(wù)，同樣也會(huì)給擔(dān)保機(jī)構(gòu)帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)。受社會(huì)信用環(huán)境、法律意識(shí)和道德水平的影響，有些企業(yè)通過提供虛假資料、隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段騙得擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用，從而套取銀行貸款；有些債務(wù)人在具備還款能力的情況下，也拖欠銀行的債務(wù)，造成擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償。這些都屬于債務(wù)人的道德風(fēng)險(xiǎn)。因此，在法制建設(shè)尚未健全、信用環(huán)境不夠完善的情況下，企業(yè)的還款意愿可能比企業(yè)的還款能力更重要。

（三）債權(quán)人對(duì)債務(wù)人監(jiān)管不力

如果擔(dān)保機(jī)構(gòu)在做擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，為債權(quán)人提供了百分之百的擔(dān)保，也就是債權(quán)的保障完全依賴于擔(dān)保人，擔(dān)保行為就可能成為債權(quán)人轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，債權(quán)人在貸款項(xiàng)目的評(píng)審、審批和貸后項(xiàng)目的監(jiān)督管理等方面就可能有某種程度的放松，增加了貸款信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，從而也增大了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。四）擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)管理不善

擔(dān)保機(jī)構(gòu)是經(jīng)營(yíng)信用的特殊機(jī)構(gòu)，只有自身保持良好的資產(chǎn)質(zhì)量、充足的現(xiàn)金支付能力，才有可能為債務(wù)人提供信用保證。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在為別人提供擔(dān)保的同時(shí)，也要盡可能避免由于經(jīng)營(yíng)擔(dān)保業(yè)務(wù)而帶來的損失。如果擔(dān)保機(jī)構(gòu)本身因經(jīng)營(yíng)管理不善而發(fā)生較大的資產(chǎn)損失，甚至無(wú)法持續(xù)經(jīng)營(yíng)，也就根本談不上保證自己的信用了。

二、擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的措施

擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的。當(dāng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為債務(wù)人的還款出具了保證合同，只要債務(wù)人沒有全部清償債務(wù)，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)存在。擔(dān)保機(jī)構(gòu)不可能完全消除擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，但擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以通過自身的管理以及采取有效的措施來防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，盡可能地把擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制在擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以接受的水平。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可采用以下措施控制和管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：

（一）提高擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審水平

（二）建立科學(xué)的項(xiàng)目決策程序和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

1、實(shí)行“審保分離”，強(qiáng)化項(xiàng)目決策的約束機(jī)制

2、嚴(yán)格授權(quán)管理，強(qiáng)化決策程序的制約作用

3、規(guī)范評(píng)審委員會(huì)審議規(guī)則和決策人員審批行為

4、建立項(xiàng)目責(zé)任制度，嚴(yán)格責(zé)任監(jiān)督和責(zé)任追究

5、提高擔(dān)保業(yè)務(wù)決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性

（三）加強(qiáng)對(duì)在保項(xiàng)目的動(dòng)態(tài)跟蹤管理

1、在保項(xiàng)目動(dòng)態(tài)跟蹤

2、在保項(xiàng)目反擔(dān)保物的監(jiān)管

（四）加強(qiáng)對(duì)代償項(xiàng)目的管理和追償

1、代償項(xiàng)目的管理

2、代償項(xiàng)目的追償

(1)督促債務(wù)人盡快籌資歸還欠款。

(2)處理抵押、質(zhì)押物（權(quán)）。

(3)落實(shí)信用反擔(dān)保方義務(wù)。

(4)轉(zhuǎn)移債務(wù)，保全債權(quán)。

(5)變更反擔(dān)保，增加抵押物價(jià)值。

(6)以資抵償，減少損失。

(7)債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)及債權(quán)重組。

(8)依法起訴，通過法律手段來維持擔(dān)保機(jī)構(gòu)的權(quán)益。

（五）提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力

1、堅(jiān)持以“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)”的理念來經(jīng)營(yíng)擔(dān)保業(yè)務(wù)，切實(shí)保證擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金的安全性和效益性。

2、建立健全內(nèi)部業(yè)務(wù)運(yùn)作監(jiān)控制度，嚴(yán)格防范道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

3、堅(jiān)持量力而行、分散風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)運(yùn)作模式，不要“將雞蛋都放在一個(gè)籃子里”。

4、努力建立“利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)作體制，爭(zhēng)取政府給予“擔(dān)保損失核銷補(bǔ)償”的政府支持。

5、保證擔(dān)保資金的安全性和流動(dòng)性。

（六）開拓思路，轉(zhuǎn)變觀念，將風(fēng)險(xiǎn)管理工作由被動(dòng)轉(zhuǎn)為主動(dòng)

1、想方設(shè)法增大債務(wù)人違約的成本。

2、吧因哈能夠和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間純粹的擔(dān)保關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)椤昂献骰锇椤标P(guān)系。

（七）建立健全擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)和預(yù)警制度

第二篇：融資性擔(dān)保公司客戶擔(dān)保保證金管理辦法

融資性擔(dān)保公司客戶擔(dān)保保證金管理辦法（試行）

第一條 為規(guī)范我公司融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)保證金管理，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步提高公司對(duì)中小企業(yè)的擔(dān)保服務(wù)水平，根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議精神(融資擔(dān)保發(fā)〔2012〕1號(hào))，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本辦法。

第二條 客戶擔(dān)保擔(dān)保證的收取標(biāo)準(zhǔn)。依據(jù)公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)管理辦法(暫行)》確定的融資性擔(dān)?？蛻魮?dān)保收費(fèi)率為基礎(chǔ)，結(jié)合客戶信用等級(jí)評(píng)價(jià)得分確定，按不超過擔(dān)保額的10%收取。

第三條 如客戶將保證金直接繳付合作銀行的，公司收取的金額標(biāo)準(zhǔn)為應(yīng)收保證金比例與客戶實(shí)際繳付給合作銀行的擔(dān)保保證金比例的差額。

第四條 收取客戶保證金時(shí)，應(yīng)與擔(dān)?？蛻裘鞔_保證金為質(zhì)押資金，如擔(dān)保貸款到期，客戶按時(shí)足額償還金融機(jī)構(gòu)貸款，公司將無(wú)條件退還客戶繳存的保證金。

第五條公司選擇一家合作金融機(jī)構(gòu)開設(shè)保證金專戶，并與該金融機(jī)構(gòu)簽訂客戶保證金專戶管理協(xié)議，專戶管理辦法根據(jù)保證金監(jiān)管協(xié)議有關(guān)要求制定。

第六條公司對(duì)收取的客戶擔(dān)保保證金全額存入開設(shè)的“客戶擔(dān)保保證金”帳戶，實(shí)行專戶管理，并通過“存入保證金”科目對(duì)客戶保證金進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。

第七條 收取的客戶保證金用途僅限于合同約定的違約代償，不得用于委托貸款、投資等其他用途，也不得用于向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繳納保證金。

第八條 當(dāng)擔(dān)?？蛻襞c債權(quán)人主合同到期，擔(dān)?？蛻羧缂s償還債務(wù)后，可向公司申請(qǐng)退還客戶保證金。審核合格后，由項(xiàng)目經(jīng)理提出申請(qǐng)，返還客戶保證金。

第九條 當(dāng)擔(dān)?？蛻襞c債權(quán)人主合同到期，擔(dān)保客戶未足額償還債務(wù)時(shí)，公司將依法合規(guī)處置該擔(dān)?？蛻舯ＷC金，用于擔(dān)保代償，保證金與擔(dān)保貸款的差額，由公司以自有資金補(bǔ)足。

第十條 在擔(dān)?？蛻襞c債權(quán)人主合同到期前，由于擔(dān)保客戶重大變化等特殊原因，擔(dān)保客戶提前償還債務(wù)時(shí)，待擔(dān)保客戶與合作金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)關(guān)系完全解除后，公司可依約提前退還客戶保證金。

第十一條 公司由專人負(fù)責(zé)客戶擔(dān)保保證金的統(tǒng)計(jì)核對(duì)工作，每月按時(shí)向融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門報(bào)送客戶保證金余額及明細(xì)，并及時(shí)報(bào)告客戶保證金專戶的開設(shè)、變更、注銷等有關(guān)情況。

第十二條 終了，對(duì)有余額的客戶擔(dān)保保證金做好核對(duì)，對(duì)重點(diǎn)客戶或保證金余額較大客戶，必要時(shí)可采取往來函證的方式確認(rèn)客戶保證金結(jié)余金額。

第十三條 當(dāng)監(jiān)管部門對(duì)保證金管理要求有特殊變動(dòng)時(shí)，由專人及時(shí)跟進(jìn)變動(dòng)內(nèi)容，并做好后續(xù)工作。

第十四條 本辦法由資金部負(fù)責(zé)解釋。

第十五條 本辦法自發(fā)布之日起施行。融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。

第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營(yíng)原則，建立市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式。

融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個(gè)人的干涉。第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。

第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并向國(guó)務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請(qǐng)注冊(cè)登記。

任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議另行制定。

第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬(wàn)元。注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本。

第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

（一）申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。

（二）可行性研究報(bào)告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

（五）股東出資的驗(yàn)資證明以及持有注冊(cè)資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明。

（七）經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（八）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料。

（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊(cè)資本。

（四）變更公司住所。

（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。

（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請(qǐng)變更登記。

第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時(shí)向工商行政管理部門申請(qǐng)注銷登記。

第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營(yíng)行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場(chǎng)秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。第三章 業(yè)務(wù)范圍

第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保。

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。

（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。

（五）信用證擔(dān)保。

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保。

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。

（四）以自有資金進(jìn)行投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：

（一）近兩年無(wú)違法、違規(guī)不良記錄。

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營(yíng)業(yè)兩年以上。第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。

融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。第四章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制

第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。

第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。

第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才?？缡?、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊(cè)會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。

第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。

第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。第二十七條 融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。

第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。

第三十條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。

監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對(duì)擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。

第三十三條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。

第三十四條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。第五章 監(jiān)督管理

第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)管記分制度，對(duì)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一機(jī)構(gòu)概覽報(bào)告。

第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。

融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報(bào)告資本金的運(yùn)用情況。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時(shí)提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。

監(jiān)管部門認(rèn)為必要時(shí)，可以向債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料?，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第四十一條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報(bào)告。

第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告股東大會(huì)或股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議的重要決議。

第四十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送監(jiān)管部門。

第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評(píng)估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。全國(guó)性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議的指導(dǎo)。

第四十七條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。第六章 法律責(zé)任

第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。

（二）違反規(guī)定對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的。

（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

第四十九條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。第七章 附 則

第五十一條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。

外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。

第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實(shí)施細(xì)則并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。

第五十四條 本辦法自公布之日起施行。

第三篇：新疆融資性擔(dān)保公司暫行管理辦法[范文]

關(guān)于印發(fā)《新疆維吾爾自治區(qū)融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》的通知

作者：新疆金融

時(shí)間：2010-12-22

新政辦發(fā)〔2010〕254號(hào)

關(guān)于印發(fā)《新疆維吾爾自治區(qū)融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》的通知

伊犁哈薩克自治州，各州、市、縣（市）人民政府，各行政公署，自治區(qū)人民政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：

《新疆維吾爾自治區(qū)融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》已經(jīng)自治區(qū)人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

二〇一〇年十二月十日

新疆維吾爾自治區(qū)融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

第一章總則

第一條

為加強(qiáng)對(duì)我區(qū)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等七部委2010年第3號(hào)令)，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與金融機(jī)構(gòu)及小額貸款公司等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立,經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。凡在自治區(qū)境內(nèi)注冊(cè)的融資性擔(dān)保公司及外省、自治區(qū)、直轄市融資性擔(dān)保公司在自 治區(qū)分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和監(jiān)督管理均適用本辦法。

本辦法所稱監(jiān)管部門是指自治區(qū)金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱“自治區(qū)金融辦”）和各地（州、市）、縣（市）人民政府（行署）確定的監(jiān)管部門（以下簡(jiǎn)稱“監(jiān)管部門”）。

第三條

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營(yíng)原則，建立市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式。

融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)及小額貸款公司等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條

融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個(gè)人的干涉。

第五條

融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。

第六條

融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。第七條

融資性擔(dān)保公司由各地（州、市）、縣（市）人民政府（行署）實(shí)施屬地管理。各地（州、市）、縣（市）人民政府（行署）是本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人。

第八條

自治區(qū)金融辦是全區(qū)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管部門，負(fù)責(zé)全區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范及融資性擔(dān)保公司管理政策的制定，并負(fù)責(zé)向自治區(qū)人民政府和國(guó)務(wù)院融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。

監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司設(shè)立和變更的初審、日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置，并負(fù)責(zé)向本級(jí)人民政府（行署）和自治區(qū)金融辦報(bào)告工作。

第二章設(shè)立、變更和終止

第九條

設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)自治區(qū)金融辦審查批準(zhǔn)。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由自治區(qū)金融辦頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請(qǐng)注冊(cè)登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

國(guó)有及國(guó)有控股的融資性擔(dān)保公司還應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家和自治區(qū)有關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)審批手續(xù)。融資性擔(dān)保公司名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)特點(diǎn)、組織形式依次組成。名稱中行政區(qū)劃指開展業(yè)務(wù)的地域范圍。融資性擔(dān)保公司名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“融資性擔(dān)?！弊謽印Ｈ魏螁挝缓蛡€(gè)人未經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)不得經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十條

設(shè)立融資性擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:(一)有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程。(二)有具備持續(xù)出資能力的股東。(三)有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本。

(四)有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員。(五)有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。(六)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

(七)國(guó)家及自治區(qū)規(guī)定的其他審慎性條件。

第十一條

擔(dān)任融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定接受和通過監(jiān)管部門的任職資格考核。

第十二條

設(shè)立融資性擔(dān)保公司必須具備最低限額的注冊(cè)資本：

(一)跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的注冊(cè)資本不得低于2億元；(二)在自治區(qū)范圍內(nèi)開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的注冊(cè)資本不得低于1億元；

(三)在各地（州、市）和石河子市范圍內(nèi)開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元;(四)在各縣（市）（除石河子市外）范圍內(nèi)開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的注冊(cè)資本不得低于500萬(wàn)元。

注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本。

第十三條

設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

(一)申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。

(二)可行性研究報(bào)告。(三)章程草案。

(四)工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。(五)股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

(六)股東出資的驗(yàn)資證明、主體資格證明以及持有注冊(cè)資本5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料。(七)擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明。(八)經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。(九)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料。

(十)國(guó)家及自治區(qū)要求提交的其他文件、資料。

第十四條

融資性擔(dān)保公司的設(shè)立可由申請(qǐng)人向監(jiān)管部門逐級(jí)申報(bào)審批。

擬在縣（市）范圍內(nèi)開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，應(yīng)向擬注冊(cè)縣（市）監(jiān)管部門申報(bào)，由擬注冊(cè)縣（市）監(jiān)管部門進(jìn)行初審，再經(jīng)擬注冊(cè)縣（市）所在地（州、市）監(jiān)管部門審核后，報(bào)自治區(qū)金融辦審批。

擬在地（州、市）和石河子市開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，應(yīng)向擬注冊(cè)地（州、市）和石河子市監(jiān)管部門申報(bào)，由地（州、市）和石河子市監(jiān)管部門初審后，報(bào)自治區(qū)金融辦審批。擬在自治區(qū)范圍內(nèi)開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，可直接向自治區(qū)金融辦申報(bào)審批。

第十五條

經(jīng)批準(zhǔn)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)自自治區(qū)金融辦頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證之日起1個(gè)月內(nèi)向工商行政管理部門申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記，3個(gè)月內(nèi)開業(yè)。逾期未開業(yè)的，由監(jiān)管部門收回經(jīng)營(yíng)許可證。

第十六條

融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)：(一)變更名稱。(二)變更組織形式。(三)變更注冊(cè)資本。(四)變更公司住所。(五)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

(六)變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。(七)變更持有5%以上股權(quán)的股東。(八)分立或者合并。(九)修改章程。

(十)國(guó)家及自治區(qū)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及經(jīng)營(yíng)許可證事項(xiàng)的，由自治區(qū)金融辦換發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證；變更事項(xiàng)涉及公司登記或備案事項(xiàng)的，經(jīng)自治區(qū)金融辦審查批準(zhǔn)后，憑批準(zhǔn)文件或經(jīng)營(yíng)許可證向工商行政管理部門申請(qǐng)變更登記或備案。

第十七條

融資性擔(dān)保公司可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。融資性擔(dān)保公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(一)有符合任職資格的高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員。(二)有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。(三)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

(四)國(guó)家及自治區(qū)規(guī)定的其他審慎性條件。

第十八條

融資性擔(dān)保公司對(duì)每個(gè)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)撥付不少于500萬(wàn)元的營(yíng)運(yùn)資本；融資性擔(dān)保公司各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不得超過融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的50%。

第十九條

融資性擔(dān)保公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，需向擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門提交下列文件和資料：

(一)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)報(bào)告（應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的名稱、住所、負(fù)責(zé)人、營(yíng)運(yùn)資金數(shù)額等）、可行性研究報(bào)告、董事會(huì)（股東會(huì)）決議、法人授權(quán)書及法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。

(二)法人所在地監(jiān)管部門出具的同意函。

(三)工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。(四)擬任分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、高級(jí)管理人員資格證明。(五)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料。

(六)國(guó)家及自治區(qū)要求的其他文件和資料。

第二十條

其他?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）融資性擔(dān)保公司來我區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)憑該公司所在地監(jiān)管部門同意設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的證明，按照我區(qū)設(shè)立融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)的有關(guān)要求辦理。

第二十一條

融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時(shí)向工商行政管理部門申請(qǐng)注銷登記，并停止有關(guān)業(yè)務(wù)。

第二十二條

融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營(yíng)行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場(chǎng)秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第二十三條

融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門負(fù)責(zé)監(jiān)督其清算過程。

擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。

第二十四條

融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。

第二十五條

對(duì)解散、被撤銷或破產(chǎn)而終止經(jīng)營(yíng)的轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司應(yīng)繳回經(jīng)營(yíng)許可 證。

第三章業(yè)務(wù)范圍

第二十六條

融資性擔(dān)保公司經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

(一)貸款擔(dān)保。(二)票據(jù)承兌擔(dān)保。(三)貿(mào)易融資擔(dān)保。(四)項(xiàng)目融資擔(dān)保。(五)信用證擔(dān)保。(六)其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第二十七條

融資性擔(dān)保公司經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)，可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：(一)訴訟保全擔(dān)保。

(二)投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。(三)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。(四)以自有資金進(jìn)行投資。(五)國(guó)家及自治區(qū)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第二十八條

融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：(一)近2年無(wú)違法、違規(guī)不良記錄。(二)國(guó)家及自治區(qū)規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于1億元，并連續(xù)營(yíng)業(yè)2年以上。

第二十九條

融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：(一)吸收存款。(二)發(fā)放貸款。(三)受托發(fā)放貸款。(四)受托投資。

(五)國(guó)家及自治區(qū)規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。

第四章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制

第三十條

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)2名以上的獨(dú)立董事。第三十一條

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。

第三十二條

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。

跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊(cè)會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。

第三十三條

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。

第三十四條融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

第三十五條

融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。

第三十六條

融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。第三十七條

融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。

第三十八條

融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。

第三十九條

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦 法由自治區(qū)金融辦另行制定。

監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對(duì)擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

第四十條

融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。

第四十一條

融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。

第四十二條

融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。

第四十三條

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。第四十四條

人民銀行烏魯木齊中心支行應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。

第五章監(jiān)督管理

第四十五條

自治區(qū)金融辦對(duì)全區(qū)融資性擔(dān)保公司履行以下監(jiān)督管理職責(zé):(一)負(fù)責(zé)起草有關(guān)規(guī)章、制度和監(jiān)督管理辦法。

(二)負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

(三)負(fù)責(zé)對(duì)融資性擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和從業(yè)人員的任職資格管理。(四)負(fù)責(zé)對(duì)全區(qū)融資性擔(dān)保公司實(shí)行業(yè)務(wù)監(jiān)管。

(五)負(fù)責(zé)對(duì)在自治區(qū)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司實(shí)行日常監(jiān)管。(六)負(fù)責(zé)全區(qū)融資性擔(dān)保公司監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作。(七)負(fù)責(zé)全區(qū)融資性擔(dān)保公司管理政策的制定。(八)指導(dǎo)全區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織建設(shè)。

第四十六條

監(jiān)管部門對(duì)轄區(qū)融資性擔(dān)保公司履行以下監(jiān)督管理職責(zé):(一)負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。(二)負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)融資性擔(dān)保公司實(shí)行日常監(jiān)管。(三)負(fù)責(zé)轄區(qū)融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)和監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作。第四十七條

縣(市)人民政府應(yīng)當(dāng)向所在地（州、市）監(jiān)管部門，地（州、市）政府（行署）應(yīng)當(dāng)向自治區(qū)金融辦出具融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)處置承諾書。

地（州、市）監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)向本級(jí)政府（行署）和自治區(qū)金融辦，按季度報(bào)送本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)情況及監(jiān)管情況。

第四十八條

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)管記分制度，對(duì)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)。各地（州、市）監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年4月底前完成轄區(qū)融資性擔(dān)保公司上一機(jī)構(gòu)概覽報(bào)告，并報(bào)自治區(qū)金融辦；自治區(qū)金融辦應(yīng)當(dāng)于每年6月底前完成全區(qū)融資性擔(dān)保公司上一機(jī)構(gòu)概覽報(bào)告。

第四十九條

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。

融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管部門提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第五十條

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報(bào)告資本金的運(yùn)用情況。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時(shí)提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第五十一條

監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。監(jiān)管部門認(rèn)為必要時(shí)，可以向債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。第五十二條

監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。

現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。第五十三條

融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報(bào)告。

第五十四條

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在其股東大會(huì)或股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議召開后的10日內(nèi)向監(jiān)管部門報(bào)告會(huì)議的重要決議。

第五十五條

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送各級(jí)監(jiān)管部門。

第五十六條

按照屬地管理原則，各地（州、市）、縣(市、區(qū))政府（行署）及監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件的報(bào)告和應(yīng)急管理。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)在重大風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告具體情況。

各縣(市)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向本級(jí)政府和所在地（州、市）監(jiān)管部門報(bào)告本轄區(qū)融資性擔(dān)保 行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件具體情況和處置情況。

各地（州、市）監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向本級(jí)政府（行署）和自治區(qū)金融辦報(bào)告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件具體情況和處置情況。

自治區(qū)金融辦應(yīng)當(dāng)及時(shí)向自治區(qū)人民政府和國(guó)務(wù)院融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告全自治區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件具體情況和處置情況。

第五十七條

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。

第五十八條

各地（州、市）監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評(píng)估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年1月底前向本級(jí)政府（行署）和自治區(qū)金融辦報(bào)告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況。

自治區(qū)金融辦應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評(píng)估全區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向自治區(qū)人民政府和國(guó)務(wù)院融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告全自治區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況。

第六章行業(yè)自律

第五十九條

融資性擔(dān)保公司可依據(jù)《自治區(qū)行業(yè)協(xié)會(huì)管理辦法》成立自治區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“擔(dān)保協(xié)會(huì)”)。擔(dān)保協(xié)會(huì)為社會(huì)團(tuán)體法人，作為行業(yè)自律性組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。融資性擔(dān)保公司、協(xié)作銀行、中介機(jī)構(gòu)可自愿申請(qǐng)加入擔(dān)保協(xié)會(huì)。第六十條

擔(dān)保協(xié)會(huì)在自治區(qū)金融辦的指導(dǎo)下，開展擔(dān)保業(yè)務(wù)及人員培訓(xùn)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)制定、情況統(tǒng)計(jì)、融資咨詢、理論研究和對(duì)外交流，組織會(huì)員業(yè)務(wù)合作、協(xié)調(diào)會(huì)員與銀行間相關(guān)事務(wù)活動(dòng)。

第六十一條

建立融資性擔(dān)保公司管理人員的培訓(xùn)和資質(zhì)認(rèn)定制度。由自治區(qū)金融辦委托行業(yè)協(xié)會(huì)，定期組織融資性擔(dān)保公司中層以上管理人員資質(zhì)培訓(xùn)，培訓(xùn)合格的頒發(fā)資質(zhì)認(rèn)證合格證書。

第六十二條

加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司從業(yè)人員的培訓(xùn)，新進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)的從業(yè)人員必須進(jìn)行崗前培訓(xùn)。由自治區(qū)金融辦委托行業(yè)協(xié)會(huì)定期或不定期組織各種形式的培訓(xùn)，提高擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)。第七章法律責(zé)任

第六十三條

監(jiān)管部門從事融資性擔(dān)保公司監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。(二)違反規(guī)定對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的。

(三)未依照本辦法第五章第五十八條規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件具體情況和處置情況的。(四)其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

第六十四條

融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未做出處罰規(guī)定的，由自治區(qū)金融辦責(zé)令改正，按照有關(guān)規(guī)定給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

沒有取得經(jīng)營(yíng)許可證擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由自治區(qū)金融辦責(zé)令改正，依法予以處罰。

第八章附則

第六十五條

公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由自治區(qū)人民政府另行制定，并報(bào)國(guó)務(wù)院融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。

外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由自治區(qū)人民政府另行制定，并報(bào)國(guó)務(wù)院融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。

第六十六條

本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)按照全區(qū)融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作有關(guān)要求，在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。第六十七條

本辦法自公布之日起施行。

第四篇：融資性擔(dān)保公司承諾書

承諾書

我們鄭重承諾：

我們嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、法規(guī)；嚴(yán)格遵守《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和《廣西壯族自治區(qū)融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和監(jiān)管部門印發(fā)的有關(guān)政策規(guī)定；嚴(yán)格遵守公司章程和管理制度；我們接受監(jiān)管部門的監(jiān)管和指導(dǎo)，積極配合監(jiān)管部門的工作；恪盡職守，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，為公司合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、健康穩(wěn)定發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。

擬任董事、監(jiān)事、高管簽名并蓋指

模

第五篇：融資性擔(dān)保公司自查報(bào)告

XXX融資性擔(dān)保公司2014年專項(xiàng)檢查

自查報(bào)告

貴公司基本情況、公司資金情況；2014年全年開展業(yè)務(wù)情況（包括貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保、其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)，說明時(shí)請(qǐng)注明產(chǎn)生的筆數(shù)及金額）；是否開展兼營(yíng)業(yè)務(wù)情況（包括訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)、與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)、以自有資金進(jìn)行投資情況等業(yè)務(wù)）；是否開展為其他融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保業(yè)務(wù)；公司是否有為投資理財(cái)咨詢服務(wù)類公司提供擔(dān)保；公司是否存在吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資；公司是否存在抽逃注冊(cè)資本金（抽逃資金數(shù)）、挪用客戶保證金、虛假宣傳及其他違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為；公司是否建立公司的擔(dān)保評(píng)估制度、公司的決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，是否有業(yè)務(wù)操作規(guī)程(如沒有建立的何時(shí)建立)；公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的10%、對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的15%、對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的30%、公司融資擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的10倍、公司以自有資金進(jìn)行的投資是否超過凈資產(chǎn)20%、是否存在為其母公司提供融資性擔(dān)保（公司成立至2014年11月份累計(jì)金額）、是否存在為其子公司提供融資性擔(dān)保（公司成立至2014年12月份累計(jì)金額）、是否按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金（要求是2013年提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金）、是否按照不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金（要求是2013年提取的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金）；公司2014年是否加入人行征信系統(tǒng)。

注：（上述情況請(qǐng)如實(shí)報(bào)告）

XXX融資性擔(dān)保公司（蓋章）

XX年XX月XX日

請(qǐng)于2015年1月15日前交紙質(zhì)到匯川區(qū)金融辦許嘉輝處（并傳電子版到郵箱：56648958@qq.com）,地址：匯川區(qū)行政辦公中心（匯川大道）B區(qū)429，電話***、28689295。