第一篇：如何設(shè)立融資性擔(dān)保公司

如何設(shè)立投資擔(dān)保公司

融資性擔(dān)保，是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。融資性擔(dān)保公司，是指依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司、股份有限公司。

以融資性擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)范圍中的銀行貸款擔(dān)保為例，簡(jiǎn)要說(shuō)明融資性擔(dān)保行為的運(yùn)作流程：當(dāng)有人需要向銀行等金融機(jī)構(gòu)借款，卻無(wú)法提供后者要求的擔(dān)保時(shí)，借款人可以申請(qǐng)融資性擔(dān)保公司為其提供擔(dān)保，銀行接受了擔(dān)保公司為其借款提供的擔(dān)保書(shū)后放款。在這個(gè)交易過(guò)程中，銀行獲得了貸款利息并極大降低了貸款不能回收的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槿艚杩钊瞬荒苋缙谶€貸，則可按約定由融資性擔(dān)保公司償還。融資性擔(dān)保公司通過(guò)收取擔(dān)保費(fèi)謀利。借款人則從銀行拿到了本來(lái)無(wú)法靠自己完成的借款，實(shí)現(xiàn)了融資需求。這實(shí)在是三方得利、皆大歡喜的金融行為。

為什么銀行敢于信賴(lài)融資性擔(dān)保公司呢？是因?yàn)橹叭谫Y性擔(dān)保公司憑借自身的資本實(shí)力、經(jīng)營(yíng)信譽(yù)和規(guī)范化的治理結(jié)構(gòu)與運(yùn)營(yíng)狀態(tài)，使銀行對(duì)它已做出相當(dāng)額度的授信，在這個(gè)授信額度內(nèi)，一般來(lái)說(shuō)只要有融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保函，銀行就會(huì)對(duì)符合其他放貸條件但不能自行提供銀行所要求擔(dān)保物的借款人放貸。

以上通俗簡(jiǎn)要分析了融資性擔(dān)保公司在完成融資行為中的一般運(yùn)行機(jī)理及擔(dān)當(dāng)?shù)慕巧?。那么，設(shè)立融資性擔(dān)保公司的價(jià)值或者說(shuō)意義何在呢？

一、設(shè)立融資性擔(dān)保公司的價(jià)值意義

融資性擔(dān)保公司在資金使用人和資金供給人之間的“鴻溝”之上架設(shè)橋梁，使資金的供需流動(dòng)實(shí)現(xiàn)了“無(wú)縫對(duì)接”，在成就他人的過(guò)程中成就自己。拋開(kāi)長(zhǎng)篇大論的闡述，茲簡(jiǎn)要從四個(gè)方面列舉它存在的價(jià)值和意義。

（一）對(duì)急需資金的借款人（一般是中小企業(yè)）來(lái)說(shuō)，融資性擔(dān)保公司給他們雪中送炭，甚至是他們的“再生父母”。中小企業(yè)特別是小企業(yè)、微小企業(yè)融資難已成為當(dāng)代中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的痼疾。初創(chuàng)或成長(zhǎng)期企業(yè)對(duì)資金有迫切的渴求，但以銀行為代表的資金供給方恰恰是“嫌貧愛(ài)富”的，出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，他們更愿意把錢(qián)貸給財(cái)大氣粗的大企業(yè)，而不會(huì)把錢(qián)借給無(wú)力提供擔(dān)保的小企業(yè)。這就給資金的供需之間造成了尖銳的幾乎不可調(diào)和的矛盾。每年因?yàn)槿诓坏劫Y而被迫倒閉的企業(yè)不知凡幾，而融資性擔(dān)保公司則充當(dāng)了這個(gè)尖銳對(duì)立矛盾中的調(diào)和者，把缺錢(qián)的中小企業(yè)從死亡邊緣拉回到生之彼岸。

（二）對(duì)于以銀行為代表的資金供給方而言，融資性擔(dān)保公司是他們的利潤(rùn)創(chuàng)造者和風(fēng)險(xiǎn)安全閥。目今階段，銀行仍然主要是靠存貸差賺錢(qián)，他們想放貸，但為了規(guī)避貸給無(wú)有效擔(dān)保的小企業(yè)使資金有去無(wú)回的風(fēng)險(xiǎn)，寧可把錢(qián)捂在手里。于是，融資性擔(dān)保公司的出現(xiàn)，既幫助他們多創(chuàng)造出了一部分利息收入，又轉(zhuǎn)嫁了壞賬風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也部分挽回了不愿貸款給最需要資金企業(yè)的負(fù)面形象。

（三）對(duì)于融資性擔(dān)保公司的股東來(lái)說(shuō)，設(shè)立一家融資性擔(dān)保公司意味著不錯(cuò)的利潤(rùn)來(lái)源、金融業(yè)內(nèi)的地位和資源平臺(tái)。

1、融資性擔(dān)保公司可以憑借專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，使經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)處于可控狀態(tài)下，安心收取擔(dān)保費(fèi)；同時(shí)，它可以用有限的資本金獲得銀行數(shù)倍的授信額度，通過(guò)財(cái)務(wù)杠桿放大提高資金使用效率，從而實(shí)現(xiàn)豐厚利潤(rùn)。

2、從性質(zhì)和定位上講，融資性擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)的是信用、管理的是風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)的是責(zé)任，是特殊的金融機(jī)構(gòu)；擁有一家融資性擔(dān)保公司，意味著金融業(yè)“圈內(nèi)人”，這賦予融資性擔(dān)保公司發(fā)起人及相關(guān)從業(yè)者金融業(yè)界的身份地位。

3、因兼具金融和中介的雙重屬性，加之具備增信和財(cái)務(wù)高杠桿率，融資性擔(dān)保公司本身是一個(gè)資金融通的資源平臺(tái)。比如，可為關(guān)聯(lián)企業(yè)提供擔(dān)保（但依法不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保），或者通過(guò)互保、聯(lián)保、反擔(dān)保、再擔(dān)保等方式滿(mǎn)足資金使用需求、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（四）從對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的作用來(lái)看，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，多元化融資需求的增加，融資性擔(dān)保行業(yè)在緩解中小企業(yè)融資難、促進(jìn)中小企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面的能力和作用日益增強(qiáng)，發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，取得了良好的社會(huì)效益。同時(shí)，融資性擔(dān)保公司通過(guò)外部擔(dān)保和增信，在促進(jìn)金融資源向中小企業(yè)以及新興朝陽(yáng)型、科技創(chuàng)新型政策扶持產(chǎn)業(yè)有效配置方面發(fā)揮了重要的作用，已成為政府彌補(bǔ)“市場(chǎng)失靈”的手段之一，已然成為我國(guó)金融體系的一個(gè)重要補(bǔ)充。

二、融資性擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)范圍

為銀行貸款提供擔(dān)保，只是融資性擔(dān)保公司的常規(guī)業(yè)務(wù)之一，事實(shí)上，它的經(jīng)營(yíng)范圍十分寬廣。經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營(yíng)以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保；

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保；

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保；

（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保；

（五）信用證擔(dān)保；

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

同時(shí)，融資性擔(dān)保公司并不僅限于融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，尚可從事其他類(lèi)型擔(dān)保業(yè)務(wù)，甚至可從事投資、融資中介、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等業(yè)務(wù)。經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以兼營(yíng)以下部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保；

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等其他履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢(xún)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)；

（四）以自有資金進(jìn)行投資；

（五）監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

此外，融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列條件：

（一）近兩年無(wú)違法、違規(guī)不良記錄；

（二）監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿(mǎn)足上述規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營(yíng)業(yè)兩年以上。

再者，融資性擔(dān)保公司還可以跨省經(jīng)營(yíng)。在征得所在地監(jiān)管部門(mén)同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門(mén)審查批準(zhǔn)，可在異地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

三、設(shè)立融資性擔(dān)保公司的時(shí)機(jī)

現(xiàn)階段是設(shè)立或調(diào)整已有的融資性擔(dān)保公司的最佳時(shí)機(jī)。

因融資性擔(dān)保公司在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中日漸發(fā)揮著不可或缺的作用，經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展，已逐漸成長(zhǎng)為金融領(lǐng)域中現(xiàn)實(shí)存在的一支重要力量。然而，融資性擔(dān)保業(yè)處于長(zhǎng)期缺乏監(jiān)管的“真空”地帶，在發(fā)展過(guò)程中不斷暴露出業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)等問(wèn)題，不僅損害了擔(dān)保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序。尤其是國(guó)際金融危機(jī)前后，發(fā)生了一些融資性擔(dān)保公司倒閉歇業(yè)、出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)損失、經(jīng)營(yíng)難以為繼的現(xiàn)象。為規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，自2008年底開(kāi)始，從國(guó)家到地方一系列規(guī)章制度陸續(xù)出臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理態(tài)勢(shì)明顯，行業(yè)洗牌大幕已然拉開(kāi)。

在上述市場(chǎng)環(huán)境及政策背景下，我們可以從監(jiān)管部門(mén)的兩種態(tài)度來(lái)分析為什么說(shuō)融資性擔(dān)保公司迎來(lái)了設(shè)立或調(diào)整的最佳時(shí)機(jī)（關(guān)于有強(qiáng)烈的市場(chǎng)需求等因素在第一部分已述及，茲不贅述。

（一）監(jiān)管部門(mén)大力扶持融資性擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展

目前在國(guó)家層面，成立了由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、中國(guó)人民銀行和國(guó)家工商總局等七部委組成的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議；

在地方上，以上海為例，成立了包括市金融辦、上海銀監(jiān)局、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟(jì)信息化委、市財(cái)政局、市地稅局、市商務(wù)委、人民銀行上海分行、市工商局、市公安局、市農(nóng)委、市住房保障房屋管理局、市規(guī)劃國(guó)土資源局、市政府法制辦等十多個(gè)部門(mén)組成的監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，市聯(lián)席會(huì)議由市政府分管領(lǐng)導(dǎo)牽頭召集，辦公室設(shè)在市金融辦。要求區(qū)縣政府明確主管部門(mén)，配備專(zhuān)門(mén)力量，切實(shí)承擔(dān)管理職責(zé)。

從監(jiān)管部門(mén)的宏大組織結(jié)構(gòu)和職責(zé)分配可以看出，政府對(duì)融資性行業(yè)雖重在規(guī)范監(jiān)管，但加大對(duì)該行業(yè)的協(xié)調(diào)、支持和促進(jìn)發(fā)展力度，卻是題中之義。

正如融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人所指出的：加大扶持力度，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，積極協(xié)調(diào)國(guó)家有關(guān)部門(mén)和地方政府研究制定促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的各項(xiàng)政策措施，進(jìn)一步完善有關(guān)融資性擔(dān)保的財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、房管、司法等部門(mén)，提高抵押登記、債務(wù)追償?shù)男?。而上海市則要求有關(guān)部門(mén)和區(qū)縣政府要形成合力，進(jìn)一步加大政策扶持與服務(wù)力度，研究制定促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施，為融資性擔(dān)保公司持續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造良好條件。

此外，融資性擔(dān)保行業(yè)對(duì)專(zhuān)業(yè)人才的要求較高，監(jiān)管部門(mén)將加大培訓(xùn)力度，著力推進(jìn)人才隊(duì)伍建設(shè)，解決制約行業(yè)發(fā)展的人才瓶頸；再有，將加快推進(jìn)有利于融資性擔(dān)保業(yè)的社會(huì)信用體系建設(shè)，努力創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境，從根本上降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，為融資性擔(dān)保體系的完善奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（二）監(jiān)管部門(mén)大力整頓、規(guī)范融資性擔(dān)保行業(yè)

為保證融資性擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展，又必須對(duì)其大力整頓，所謂不破不立，欲增加良幣必先驅(qū)除劣幣，以使行業(yè)在規(guī)范的狀態(tài)下實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展。

首先，對(duì)融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍實(shí)行前置行政許可，推行許可證管理制度。也就是申請(qǐng)人要先通過(guò)監(jiān)管部門(mén)的審批，取得經(jīng)營(yíng)許可證，才能向工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)注冊(cè)登記。這將終結(jié)過(guò)去擔(dān)保公司的無(wú)序生存狀態(tài)。

其次，監(jiān)管部門(mén)正在加強(qiáng)調(diào)查研究，加快建立健全融資性擔(dān)保行業(yè)的規(guī)章制度體系。目前，《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見(jiàn)》、由銀監(jiān)會(huì)牽頭的國(guó)務(wù)院七部委十易其稿后聯(lián)合發(fā)布的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》、《融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格管理暫行辦法》等規(guī)章文件已出臺(tái)，與《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》配套的其他文件也在陸續(xù)推出過(guò)程中。各地亦已分別出臺(tái)實(shí)施細(xì)則，上海公布了《上海市融資性擔(dān)保公司管理試行辦法》，于2010年10月1日起施行。

再次，加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的全流程監(jiān)管，如對(duì)資本額、杠桿放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實(shí)施審慎監(jiān)管。

最后，全面調(diào)查摸底，大力推進(jìn)整頓工作。至2011年3月31日，各地監(jiān)管部門(mén)將在全面調(diào)查研究、摸清經(jīng)營(yíng)管理狀況和風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)的基礎(chǔ)上，開(kāi)展全行業(yè)的規(guī)范整頓工作，推進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的改革創(chuàng)新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營(yíng)理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，走上依法規(guī)范經(jīng)營(yíng)和良性發(fā)展的軌道。對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)違背基本經(jīng)營(yíng)規(guī)則的嚴(yán)重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專(zhuān)干副業(yè)，打著擔(dān)保名義，實(shí)際從事放貸、騙貸等行為的擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行規(guī)范整頓，凈化融資性擔(dān)保市場(chǎng)。

因此，擔(dān)保業(yè)已由“監(jiān)管真空”進(jìn)入“審慎監(jiān)管”時(shí)代，有明確的監(jiān)管部門(mén)、監(jiān)管辦法和行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻?？梢灶A(yù)測(cè)，當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，監(jiān)管部門(mén)將一手抓風(fēng)險(xiǎn)防范、一手抓科學(xué)發(fā)展，在加大政策支持力度的同時(shí)，亦加大規(guī)范整頓力度。融資性擔(dān)保行業(yè)正進(jìn)入到大洗牌的局面中，可能將有一半以上的擔(dān)保公司被清理出局。

有理由相信，在市場(chǎng)整肅并加大扶持力度之后，融資性擔(dān)保行業(yè)將迎來(lái)空前的歷史機(jī)遇。

就如同2001年掀起對(duì)證券公司的大規(guī)模清理整頓之后，大批沒(méi)有能力經(jīng)受?chē)?yán)冬、治理不規(guī)范的券商倒下了，但是更多的券商站起來(lái)，迎來(lái)了一直持續(xù)到今天的蓬勃生機(jī)并紛紛賺取了高額利潤(rùn)。挑戰(zhàn)意味著機(jī)遇。甚至更多的時(shí)候，對(duì)一部分人的挑戰(zhàn)意味著對(duì)另一部分人的機(jī)遇，如何迎接挑戰(zhàn)，如何抓住機(jī)遇，在智慧、眼光、行動(dòng)力千差萬(wàn)別的人群中，這的確是個(gè)因人而異的命題

第二篇：設(shè)立融資性擔(dān)保公司基本材料

設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)提交下列文件、資料：

1.申請(qǐng)書(shū)。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。（我這邊修改）

2.可行性研究報(bào)告。（我這邊修改）

3.章程草案。（我這邊修改）

4.股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

5.出資人承諾書(shū)。出資人應(yīng)承諾自覺(jué)遵守國(guó)家、省有關(guān)融資性擔(dān)保公司的相關(guān)管理規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源真實(shí)、合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金或集合資金入股，并主動(dòng)聲明股東關(guān)聯(lián)關(guān)系等。

6.股東資信證明和有關(guān)材料。法人股東原則上應(yīng)有三年以上的盈利記錄且無(wú)不良信用記錄，并提交上年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和上財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。自然人股東須具有完全民事行為能力，并提交無(wú)犯罪記錄、無(wú)不良信用記錄和出資資金來(lái)源合法性的相關(guān)證明材料。

7.擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明，經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)人員構(gòu)成情況說(shuō)明。

8.經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

9.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料。

10.監(jiān)管部門(mén)要求提交的其他文件、資料。

第三篇：融資性擔(dān)保公司設(shè)立變更資料

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更申請(qǐng)材料清單

（完整版）

一、設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)材料清單

（一）設(shè)立申請(qǐng)報(bào)告

（二）可行性研究報(bào)告

（三）籌建方案

（四）公司章程（包括注冊(cè)資本、股東名冊(cè)及其出資額、出資比例等）

（五）有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告

（六）《企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》

（七）發(fā)起人基本情況

1、各法人股東情況

（1）基本情況介紹（各300字左右，附法人代碼證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡復(fù)印件）

（2）最近3年有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、財(cái)務(wù)狀況的綜合報(bào)告（500字左右，附最近3年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表復(fù)印件）

（3）信用記錄資料（附信用記錄查詢(xún)授權(quán)書(shū)）

2、各自然人股東情況

（1）基本情況介紹（各200字左右，附個(gè)人簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件）

（2）入股資金來(lái)源、個(gè)人財(cái)產(chǎn)收入證明材料復(fù)印件1

（3）無(wú)犯罪證明和信用記錄資料（附信用記錄查詢(xún)授權(quán)書(shū)）

（八）擬任公司高級(jí)管理人員情況

1、公司高級(jí)管理人員（董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理等）情況介紹（各200字左右，附相關(guān)證書(shū)）

2、任職資格申請(qǐng)表（表格附后）

3、股東會(huì)關(guān)于擬任公司高級(jí)管理人員的決議

4、無(wú)犯罪證明和信用記錄資料（附信用記錄查詢(xún)授權(quán)書(shū)）

（九）內(nèi)部管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度等文件

（十）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明，安全、消防設(shè)施合格證明等文件

二、擔(dān)保機(jī)構(gòu)增資擴(kuò)股申請(qǐng)材料清單

（一）增資擴(kuò)股申請(qǐng)報(bào)告

（二）可行性研究報(bào)告

（三）公司章程（包括擬增資金額、增資前后股東和股權(quán)結(jié)構(gòu)變動(dòng)等）

（四）有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告

（五）擬增資股東（包括新股東和原有股東）基本情況

1、各法人股東情況

（1）基本情況介紹（各300字左右，附法人代碼證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡復(fù)印件）

（2）最近3年有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、財(cái)務(wù)狀況的綜合報(bào)告（500字左右，附最近3年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表復(fù)印件）

（3）信用記錄資料（附信用記錄查詢(xún)授權(quán)書(shū)）

2、各自然人股東情況

（1）基本情況介紹（各200字左右，附個(gè)人簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件）

（2）入股資金來(lái)源、個(gè)人財(cái)產(chǎn)收入證明材料復(fù)印件

（3）信用記錄資料（附信用記錄查詢(xún)授權(quán)書(shū)）

（六）公司基本情況

1、公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理情況的綜合報(bào)告（1000字左右，附法人代碼證、法人及分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡復(fù)印件，公司最近2年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表復(fù)印件等）

（1）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況（包括注冊(cè)資本、累計(jì)融資擔(dān)保金額、期末融資擔(dān)保責(zé)任余額、融資擔(dān)保收入、投資等其他業(yè)務(wù)收入、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)等）

（2）風(fēng)險(xiǎn)管理情況（包括責(zé)任準(zhǔn)備金和賠償準(zhǔn)備提取情況，重大代償損失或投資損失情況等）

（七）現(xiàn)任公司高級(jí)管理人員情況

（八）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明，安全、消防設(shè)施合格證明等文件

三、其他變更事項(xiàng)申請(qǐng)材料清單

（一）變更擔(dān)保機(jī)構(gòu)名稱(chēng)申請(qǐng)材料清單

1、申請(qǐng)報(bào)告

2、公司基本情況綜合報(bào)告（包括注冊(cè)資本、累計(jì)融資擔(dān)保金額、期末融資擔(dān)保責(zé)任余額、融資擔(dān)保收入、投資等其他業(yè)務(wù)收入、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)等情況，責(zé)任準(zhǔn)備金和賠償準(zhǔn)備提取情況，重大代償損失或投資損失情況等）

3、工商行政管理部門(mén)核發(fā)的企業(yè)名稱(chēng)變更的核準(zhǔn)通知書(shū)

（二）變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所申請(qǐng)材料清單

1、申請(qǐng)報(bào)告

2、公司基本情況綜合報(bào)告（要求同“變更擔(dān)保機(jī)構(gòu)名稱(chēng)申請(qǐng)材料”）

3、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明，安全、消防設(shè)施合格證明等文件

（三）變更經(jīng)營(yíng)范圍申請(qǐng)材料清單

1、申請(qǐng)報(bào)告

2、可行性研究報(bào)告

3、公司基本情況綜合報(bào)告（要求同“變更擔(dān)保機(jī)構(gòu)名稱(chēng)申請(qǐng)材料”）

（四）變更高管人員申請(qǐng)材料清單

1、申請(qǐng)報(bào)告

2、公司基本情況綜合報(bào)告（要求同“變更擔(dān)保機(jī)構(gòu)名稱(chēng)申請(qǐng)材料”）

3、擬任公司高級(jí)管理人員情況

（1）擬任公司高級(jí)管理人員情況介紹（附相關(guān)證書(shū)）

（2）任職資格申請(qǐng)表（表格附后）

（3）股東會(huì)關(guān)于擬任公司高級(jí)管理人員的決議

（4）無(wú)犯罪證明和信用記錄資料（附信用記錄查詢(xún)授權(quán)書(shū)）

第四篇：融資性擔(dān)保公司設(shè)立方案（最終版）

融資性擔(dān)保公司設(shè)立方案

目錄

第一章 擬成立公司基本情況..........2 第二章 投資人簡(jiǎn)介...........2 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 市場(chǎng)分析.............2 擬開(kāi)展的業(yè)務(wù)情況............4 公司內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度及具體措施........10 公司組織形

式........16 效益分析............17 綜合結(jié)

論............18

第一章

擬成立公司基本情況

?經(jīng)營(yíng)范圍： 企業(yè)融資擔(dān)保（含工程擔(dān)保、履約擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保）；? 法定地址： ?企業(yè)名稱(chēng)：××××擔(dān)保有限公司法定代表人：? 企業(yè)名稱(chēng)： ? 發(fā)起單位： 第二章 ? 注冊(cè)資本： ?個(gè)人消費(fèi)信貸擔(dān)保（含房屋買(mǎi)賣(mài)，汽車(chē)購(gòu)置等）；對(duì)外投資；財(cái)務(wù) 管理、投資及融資咨詢(xún)等。職 務(wù)： 投資人簡(jiǎn)介?出資情況： 第三章 第一節(jié) 市場(chǎng)分析?

擔(dān)保行業(yè)的宏觀分析

我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)自 1999 年政府有關(guān)部門(mén)出臺(tái)一系列的 鼓勵(lì)政策以來(lái)，已有近八年的發(fā)展歷史。2003 年頒布實(shí)施的《中華人

民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》更強(qiáng)調(diào)了中小企業(yè)信用擔(dān)保對(duì)改善中小企 業(yè)投融資環(huán)境、促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的重要作用。在這一良好政策環(huán)境下，全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)展到 目前的 3000 家左右?；拘纬闪艘哉鲑Y的政策性擔(dān)保為主、民營(yíng) 和互助擔(dān)保為輔的“一體兩翼”的格局。截止到 2011 年年底，全國(guó)各 類(lèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本總計(jì)超過(guò) 880 億元，可實(shí)現(xiàn)的擔(dān)保能力已超過(guò) 4000 億元，支持的中小企業(yè)超過(guò) 10 萬(wàn)戶(hù)，信用擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展對(duì)現(xiàn) 實(shí)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響逐漸擴(kuò)大，可以預(yù)見(jiàn)對(duì)未來(lái)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)也將產(chǎn) 生重要影響，推動(dòng)和規(guī)范信用擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展已經(jīng)不是應(yīng)對(duì)特定中 小企業(yè)融資難的權(quán)宜性政策安排，而是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長(zhǎng)期戰(zhàn)略性選 擇。第二節(jié) 2.1 概況 十一五規(guī)劃實(shí)施期間，隨著我市經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步改善，我市中 小企業(yè)特別是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，但是制約我市經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步 信用擔(dān)保業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，騰飛的中小企業(yè)融資難的問(wèn)題也日益凸現(xiàn)。無(wú)疑在一定程度上能夠緩解了中小企業(yè)貸款難、擔(dān)保難的問(wèn)題，在緩 解中小企業(yè)融資難、提升中小企業(yè)信用能力、擴(kuò)大就業(yè)、培植稅源、穩(wěn)定社會(huì)、增強(qiáng)信貸安全等方面必將發(fā)揮重要的作用，使我市經(jīng)濟(jì)建 設(shè)水平更上一個(gè)新臺(tái)階。

××市擔(dān)保行業(yè)分析

2.2

××市擔(dān)保體系及日常運(yùn)營(yíng)分析 中小企業(yè)是我市經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。近年來(lái)，我市中小企業(yè)快

速、健康和持續(xù)發(fā)展，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)越來(lái)越大。目前，全市民營(yíng) 經(jīng)濟(jì)仍保持穩(wěn)步快速的增長(zhǎng)勢(shì)，全市中小企業(yè)從業(yè)人員逾 180.9 萬(wàn)人。單位個(gè)數(shù)達(dá)到 25.3 萬(wàn)家，增加值完成 728.2 億元，同比增長(zhǎng) 38.9%，占全年任務(wù)目標(biāo)的 84.7%；營(yíng)業(yè)收入 2777.2 億元，同比增長(zhǎng) 36.9%，占全年任務(wù)目標(biāo)的 84.7%；實(shí)繳稅金 46.6 億元，同比增長(zhǎng) 38.8%，占 全年任務(wù)目標(biāo)的 84.7%；固定資產(chǎn)投入達(dá)到 288.4 億元，同比增長(zhǎng) 48.7%，占全年任務(wù)目標(biāo)的 91.5%。

2.3

××市擔(dān)保業(yè)前景預(yù)測(cè) 目前，××市中小民營(yíng)企業(yè)已達(dá) 28 萬(wàn)戶(hù)，占全市稅收總量的 25%

以上，經(jīng)濟(jì)總量的 30%以上，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)已名副其實(shí)地成為我市經(jīng)濟(jì)發(fā) 展的生力軍，但融資難的問(wèn)題一直是我市民營(yíng)及中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。大連的擔(dān)保市場(chǎng)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展很不相稱(chēng)，這也注定其存在較大的潛

在市場(chǎng)空間。第四章 擬開(kāi)展的業(yè)務(wù)情況 業(yè)務(wù)內(nèi)容

第一節(jié)

根據(jù)我們對(duì)××市擔(dān)保市場(chǎng)的調(diào)查和分析，我們確定公司的主營(yíng)

方向?yàn)椋?1)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)(2)擔(dān)保投資業(yè)務(wù)(3)其它相關(guān)金融咨詢(xún)業(yè)務(wù)及擔(dān)保配套服務(wù) 1.1 擔(dān)保業(yè)務(wù) ××擔(dān)保公司主要的服務(wù)對(duì)象為企業(yè)，服務(wù)產(chǎn)品細(xì)化為以下兩方 面： 企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款 擔(dān)保、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、開(kāi)具承兌匯票擔(dān)保、出口退稅質(zhì)押貸款 擔(dān)保、進(jìn)出口貿(mào)易質(zhì)押貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保、企業(yè)發(fā)起設(shè) 立/融資擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)（股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)等）質(zhì)并購(gòu)搭橋貸 款擔(dān)保、項(xiàng)目投資擔(dān)保、保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收帳貼現(xiàn)擔(dān)保、信用保險(xiǎn)）等； 經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括工程合同履約擔(dān)保，工程招投標(biāo)履約 擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、貿(mào)易合同履約擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān) 保、合約對(duì)沖押金/預(yù)付款/質(zhì)量保證金擔(dān)保、產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保、訴訟 保全擔(dān)保等。1.2 擔(dān)保配套服務(wù) 擔(dān)保配套服務(wù)是指圍繞擔(dān)保項(xiàng)目由銀行擔(dān)保公司提供的一系列中 介服務(wù)，主要包括： 1.2.1 咨詢(xún)服務(wù)

企業(yè)理財(cái)與資本運(yùn)作顧問(wèn) 企業(yè)管理顧問(wèn) 1.2.2 項(xiàng)目論證服務(wù) 擔(dān)保投資項(xiàng)目可行性研究與項(xiàng)目評(píng)估 資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù) 企業(yè)與個(gè)人資信評(píng)估 1.2.3 抵押資產(chǎn)處置服務(wù) 拍賣(mài)業(yè)務(wù) 企業(yè)重組兼并業(yè)務(wù) 1.2.4 證券公司與衍生業(yè)務(wù) 公司為券商及其客戶(hù)提供廣泛的業(yè)務(wù)合作。內(nèi)容包括： 股票與債券融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 發(fā)行、配股和搭橋貸款擔(dān)保業(yè)務(wù) 券商高管個(gè)人擔(dān)保業(yè)務(wù) 上市融資擔(dān)保 1.2.5 投資基金和風(fēng)險(xiǎn)資本 公司的擔(dān)保投資業(yè)務(wù)可以延伸到與投資基金和風(fēng)險(xiǎn)資本的合作，從 而發(fā)展出相應(yīng)的擔(dān)保投資產(chǎn)品。即公司發(fā)展出外部擔(dān)保投資產(chǎn)品，為 投資基金和風(fēng)險(xiǎn)資本降低投資風(fēng)險(xiǎn)提供適當(dāng)?shù)氖侄魏凸ぞ?。其衍生業(yè) 務(wù)主要包括： 政府基金項(xiàng)目貸款擔(dān)保

項(xiàng)目投資擔(dān)保 投資擔(dān)?；鹞泄芾?風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)的貸款擔(dān)保 第二節(jié) 營(yíng)銷(xiāo)策略

××擔(dān)保采用以品牌經(jīng)營(yíng)為核心的整合營(yíng)銷(xiāo)策略。公司的市場(chǎng)營(yíng) 銷(xiāo)計(jì)劃是以下列經(jīng)營(yíng)原則為基礎(chǔ)的： 公司將綜合考慮自己獨(dú)立以及與其它機(jī)構(gòu)聯(lián)合的方式開(kāi)展擔(dān)保與 投資業(yè)務(wù)； 個(gè)人信用擔(dān)保以自己獨(dú)立開(kāi)展為主，以此作為擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的突破 口，在保證質(zhì)量，嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，努力擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)量，追求擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模經(jīng)營(yíng)； 企業(yè)融資和經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù)的開(kāi)展，特別是企業(yè)融資擔(dān)保必 須注重與擔(dān)保投資相結(jié)合。應(yīng)堅(jiān)持“擔(dān)保為手段，投資是目的”原 則，主動(dòng)尋找有投資價(jià)值的中小型高新技術(shù)企業(yè)和房地產(chǎn)企業(yè)等符 合公司戰(zhàn)略發(fā)展方向的投資項(xiàng)目，利用擔(dān)保投資工具為企業(yè)提供融 資擔(dān)保，在條件成熟后轉(zhuǎn)為直接投資。與擔(dān)保業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的 要求不同，投資業(yè)務(wù)更應(yīng)強(qiáng)調(diào)投資效益； 必要時(shí)尋求其它擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作實(shí)施交叉互保和聯(lián)合擔(dān)保，尋求國(guó) 家中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的再擔(dān)保支持以及利用其它金融創(chuàng)新手 段，以分散風(fēng)險(xiǎn)、減少損失；

建立電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)，利用網(wǎng)站開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)的宣傳、擔(dān)保業(yè)務(wù)登記、網(wǎng)上業(yè)務(wù)受理及擔(dān)保市場(chǎng)調(diào)查、信用評(píng)級(jí)等； 利用新聞媒體和其它形式開(kāi)展 2.1 客戶(hù)開(kāi)發(fā)措施 客戶(hù)開(kāi)發(fā)及信息收集是擔(dān)保及投資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)工作，客戶(hù)資源將 成為擔(dān)保公司的寶貴財(cái)富，計(jì)劃采用下列方式建立健全客戶(hù)來(lái)源的渠 道： 與銀行信貸部門(mén)取得廣泛聯(lián)系，由銀行信貸部門(mén)推薦客戶(hù)； 與各級(jí)政府部門(mén)聯(lián)系，由相關(guān)政府部門(mén)推薦客戶(hù)； 與各商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)取得聯(lián)系，由其推薦客戶(hù)； 開(kāi)展企業(yè)信用擔(dān)保的會(huì)員制管理，從中培養(yǎng)核心客戶(hù)； 對(duì)社會(huì)進(jìn)行廣泛宣傳、搞好市場(chǎng)調(diào)研，開(kāi)展客戶(hù)登記，從中發(fā)掘潛 在客戶(hù)。進(jìn)一步拓展市場(chǎng)、加大對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)力度，同時(shí)也是為了更 好地利用社會(huì)資源，延伸公司的資金鏈和更有效地控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。2.2 服務(wù)品牌營(yíng)銷(xiāo) 與所有產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)一樣,擔(dān)保公司應(yīng)積極開(kāi)展信用擔(dān)保產(chǎn)品和擔(dān)保 投資產(chǎn)品的“售后服務(wù)”工作，由于擔(dān)保業(yè)務(wù)是一項(xiàng)準(zhǔn)金融服務(wù)業(yè)，因此應(yīng)高度重視其服務(wù)品牌的經(jīng)營(yíng), 并把服務(wù)品牌經(jīng)營(yíng)作為市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) 的環(huán)節(jié)之一。擔(dān)保公司服務(wù)品牌的宗旨是客戶(hù)至上的原則, 為銀行和 企業(yè)提供最滿(mǎn)意的服務(wù)。服務(wù)手段包括:

公司網(wǎng)址:建立專(zhuān)門(mén)網(wǎng)站，并有專(zhuān)業(yè)網(wǎng)管人員值班, 與客戶(hù)就擔(dān)保 事宜進(jìn)行在線交流； 服務(wù)熱線:擔(dān)保公司提供電話(huà)查詢(xún)服務(wù), 解答客戶(hù)在申請(qǐng)和辦理?yè)?dān) 保過(guò)程中的遇到的各種問(wèn)題。投訴中心:設(shè)立投訴中心, 專(zhuān)門(mén)聽(tīng)取客戶(hù)的意見(jiàn)和改進(jìn)建議?？蛻?hù)回訪:擔(dān)保公司在抽樣的基礎(chǔ)上, 定期對(duì)合作銀行和企業(yè)進(jìn)行 回訪, 或以問(wèn)答方式收集客戶(hù)對(duì)服務(wù)質(zhì)量的反映。服務(wù)品種多樣化:擔(dān)保公司研發(fā)部門(mén)將以客戶(hù)為中心, 設(shè)計(jì)多樣化 的擔(dān)保服務(wù)品種, 為客戶(hù)提供全方位的服務(wù)。2.3 企業(yè)形象與公共關(guān)系 商業(yè)擔(dān)保在中國(guó)是一個(gè)嶄新的行業(yè)。為了區(qū)別于以往行政化的擔(dān) 保行為和中國(guó)歷史上的典當(dāng)業(yè)務(wù),公司應(yīng)高度重視透過(guò)各種公共關(guān)系 媒體, 塑造以擔(dān)保品牌為核心的企業(yè)形象, 用一到兩年時(shí)間內(nèi)使公司 成為大連業(yè)內(nèi)排名前三位和社會(huì)上知名度較高的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。公司形象 宣傳手段包括: 研討會(huì)、研修班、培訓(xùn)班 今后將利用各種會(huì)議、研討活動(dòng)的機(jī)會(huì)開(kāi)展宣傳。廣告策劃、宣傳教育 公司計(jì)劃與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關(guān)的宣傳文章、企 業(yè)形象廣告和擔(dān)保服務(wù)、擔(dān)保投資的介紹，組織開(kāi)展各種宣傳教育活 動(dòng)，制造有利的社會(huì)輿論影響。

宣傳品 公司印制企業(yè)形象宣傳冊(cè)、宣傳彩頁(yè)和宣傳片，按擔(dān)保業(yè)務(wù)品種 分別印制宣傳單頁(yè)，向目標(biāo)用戶(hù)群、銀行、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商、大宗商品 經(jīng)銷(xiāo)商、中介機(jī)構(gòu)等進(jìn)行發(fā)放。并將媒體對(duì)公司的報(bào)道編制成冊(cè)發(fā)放。新聞發(fā)布會(huì)、文章報(bào)道 公司將根據(jù)需要，適時(shí)舉辦新聞發(fā)布會(huì)，并將由專(zhuān)人負(fù)責(zé)繼續(xù)從 事這一有效的工作。第五章 公司內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度及具體措施 第一節(jié) 公司內(nèi)部管理制度 為了保護(hù)公司資產(chǎn)安全，完整，協(xié)調(diào)經(jīng)營(yíng)行為，控制擔(dān)保違規(guī)產(chǎn)人事勞資管理制度? 綜合管理制度 主要包括文秘、文檔、車(chē)輛、住房行政事務(wù)方面的制度內(nèi)容。?生利用公司內(nèi)部分工相互制約，相互聯(lián)系，而需要制度化管理。? 資產(chǎn)財(cái)務(wù)管理制度 包括公司在資金運(yùn)用，資產(chǎn)管理，會(huì)計(jì)核算方面的制度。?主要包括員工招聘錄用，崗位職責(zé)，實(shí)習(xí)培訓(xùn)，考勤休假與薪酬 分配制度等內(nèi)容。激勵(lì)機(jī)制 公司將注重對(duì)員工的激勵(lì), 以鼓勵(lì)員工積極工作, 同時(shí)也有利于

吸引社會(huì)有志之士投身于擔(dān)保事業(yè)中來(lái)。由于擔(dān)保的特殊性和風(fēng)險(xiǎn)控 制的需要, 公司的激勵(lì)機(jī)制更加注重與約束機(jī)制相結(jié)合, 采用以基本 薪金加獎(jiǎng)金期權(quán)的模式, 即以一定的基本薪金以及各種必要的社會(huì)保 險(xiǎn)作為員工必要的生活保障； 以業(yè)務(wù)激勵(lì), 實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理責(zé)任制, 獎(jiǎng) 金與績(jī)效掛鉤；實(shí)行內(nèi)部員工持股制度, 采用與整個(gè)公司未來(lái)發(fā)展掛 鉤的期權(quán)方式，從而把員工的個(gè)人利益與公司的短期利益和長(zhǎng)期發(fā)展 有機(jī)地結(jié)合起來(lái)形成整體利益, 能夠解決對(duì)員工的激勵(lì)和約束問(wèn)題。另外, 采用費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)政策鼓勵(lì)員工積極在外參加進(jìn)修, 以提高業(yè)務(wù)水平。第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)控制制度及措施

風(fēng)險(xiǎn)管理制度主要包括擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序，工作標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)接待，日常業(yè)務(wù)管理 公司將制定一系列業(yè)務(wù)流程和服務(wù)質(zhì)量的管理制度與操作手冊(cè), 建立健全完備的業(yè)務(wù)制度,?項(xiàng)目分配，合同管理，業(yè)務(wù)臺(tái)賬，風(fēng)險(xiǎn)控制，代償及追償?shù)戎贫?。如《?dān)保業(yè)務(wù)暫行辦法》《投資業(yè)務(wù)管理、辦法》《項(xiàng)目審核工作細(xì)則》等, 實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化的制度管理。員工上、崗前首先要經(jīng)過(guò)培訓(xùn)和考核認(rèn)證。公司全員按金融服務(wù)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求 操作擔(dān)保業(yè)務(wù)和擔(dān)保投資業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)督查業(yè)務(wù)操作規(guī)范、服務(wù)質(zhì)量以及擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制水平。風(fēng)險(xiǎn)防范與管理?

企業(yè)內(nèi)部管理是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范的最重要環(huán)節(jié)之一。公司將采 取多種組織形式,對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。設(shè)置 A、B建立信用評(píng)估機(jī)制?角項(xiàng)目審查，擔(dān)保 部、評(píng)估部、風(fēng)險(xiǎn)管理部評(píng)議，評(píng)審委員會(huì)和董事會(huì)等多道“防火墻” 來(lái)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。信用擔(dān)保最大的風(fēng)險(xiǎn)是被擔(dān)保者的資信風(fēng)險(xiǎn)。因此，應(yīng)對(duì)申請(qǐng)擔(dān) 保企業(yè)的資信變化過(guò)程進(jìn)行深入、詳細(xì)的調(diào)查。評(píng)定企業(yè)的透明度和 可控度，分析企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)的變化情況，計(jì)算和推算企業(yè)的贏利能力。風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)堅(jiān)持全面深入和量力而行的原則，采用跟蹤管理和及時(shí)控 制的方法。同時(shí)，中國(guó)正建立風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和聯(lián)合擔(dān)保機(jī)制 把銀行、企業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)三方統(tǒng)一考慮，形成一個(gè)有三方共同組?在建立的信用評(píng)估機(jī)制，也為這一風(fēng)險(xiǎn)的防 范提供了有利的保證。成的擔(dān)保咨詢(xún)機(jī)構(gòu)，開(kāi)展法律、會(huì)計(jì)、稅務(wù)等各種咨詢(xún)服務(wù)，形成有 效的扶優(yōu)扶強(qiáng)的體系；爭(zhēng)取國(guó)家各級(jí)擔(dān)保體系的支持。獲得再擔(dān)保和 ?聯(lián)合擔(dān)保合作。當(dāng)發(fā)生代償時(shí)，銀衍擔(dān)保可以按一定條件從再擔(dān)保機(jī) 構(gòu)得到一定補(bǔ)償，從而

大大降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。另外，聯(lián)合擔(dān)保也是分散 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的有效方法。信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系 利用現(xiàn)代電子信息技術(shù)，開(kāi)發(fā)建立出一套科學(xué)完善的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 價(jià)指標(biāo)體系，并使之得到有效實(shí)施。

其他措施? 加大項(xiàng)目的審核力度，以及對(duì)擬擔(dān)保、投資項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格科學(xué)的 可行性研究與論證，嚴(yán)格按照公司制定的各項(xiàng)制度規(guī)范運(yùn)作，力求最 大限度地控制風(fēng)險(xiǎn)。在財(cái)務(wù)管理上，銀行擔(dān)保將根據(jù)每年的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃按相當(dāng)比例提留 擔(dān)保賠付準(zhǔn)備金和投資風(fēng)險(xiǎn)備用金等，以保障公司業(yè)務(wù)按計(jì)劃正常進(jìn) 行。

簽約流程

銀行批復(fù) 銀行獨(dú)立審批流程

簽約注意事項(xiàng)：

（1）企業(yè)簽約，需帶備公章、法定代表 人證明書(shū)、身份證、婚姻證明等相 關(guān)資料。

制作合同 經(jīng)辦項(xiàng)目經(jīng)理

注意：合同需面簽。法定代表人無(wú)法面 簽的需提供法定代表人證明書(shū)及身份 證復(fù)印件、授權(quán)委托書(shū)及受托人身份證 復(fù)印件，自然人無(wú)法面簽的需出具經(jīng)公 證的授權(quán)書(shū)。以上資料均須留存復(fù)印 件、核對(duì)原件，并注意鑒別證件、公章 真?zhèn)巍?/p>

合同審核 法務(wù)經(jīng)理A角

（2）按相關(guān)抵（質(zhì)）押登記部門(mén)要求，準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押申請(qǐng)表。（3）準(zhǔn)備簽約后需辦理事項(xiàng)及相應(yīng)辦 理抵（質(zhì)）押所需的資料清單。（4）董事（股東）會(huì)決議：借款企業(yè)及 提供保證、抵押、質(zhì)押等相應(yīng)擔(dān)保 企業(yè)均須出具董事（股東）會(huì)決議。子公司為母公司提供保證擔(dān)保的 必須出具股東會(huì)決議。<注意，須 核對(duì)企業(yè)章程中對(duì)執(zhí)行董事、董事 會(huì)、股東會(huì)授權(quán)的規(guī)定，以便企業(yè) 出具對(duì)應(yīng)的董事（股東）會(huì)決議>（5）簽字蓋章要求： 所有合同一律用黑 色墨水筆簽字；蓋章需清晰完整，壓住部分簽字，非印刷合同需蓋騎 縫章。（6）抵押物設(shè)置轉(zhuǎn)讓預(yù)授權(quán)的，告知企 業(yè)至公證處辦理公證； 產(chǎn)權(quán)人不能 親自到場(chǎng)辦理抵押登記的須公證 委托給他人辦理。（7）放款所需的各種條件向企業(yè)交代 清楚，便于企業(yè)提前準(zhǔn)備。

安排簽約 企業(yè)及銀行相關(guān)人

合同復(fù)核 法務(wù)經(jīng)理B角

簽字蓋章 擔(dān)保機(jī)構(gòu)法定代表

放款流程

審核放款資料

復(fù)核放款資料

1、法務(wù)經(jīng)理或?qū)I(yè)部門(mén)根據(jù)評(píng) 審結(jié)論，審查合同、公證書(shū)是 否完備，反擔(dān)保措施是否已辦 結(jié)，保險(xiǎn)單、房證、存單、退 稅登記證、承兌匯票等抵押、質(zhì)押物的權(quán)利憑證均已交到票 據(jù)保管員處且已簽收，以上權(quán) 屬證明編號(hào)、內(nèi)容等需與系統(tǒng)、合同核對(duì)完全一致并留存復(fù)印 件。經(jīng)復(fù)核，在兩個(gè)工作日內(nèi) 出具審核意見(jiàn)，呈請(qǐng)放款。

終審 風(fēng)險(xiǎn)管理部

在審核中應(yīng)注意以下事項(xiàng)： 1）（借款合同、保證合同、抵押合 同中編號(hào)完整，等額還款等條 款填寫(xiě)完備。檔案中留存有合 同審核章的一份。（2）放款距 最新評(píng)審結(jié)論如已過(guò)三個(gè)月期 限的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理需重新申 報(bào)審批。

簽發(fā)放款通知書(shū) 法定代表人

2、風(fēng)險(xiǎn)管理部審核所有資料、批準(zhǔn)放款。

3、法定代表人簽發(fā)《放款通知 書(shū)》、蓋章。

4、《放款通知書(shū)》及送達(dá)回執(zhí) 交銀行。

5、放款后，項(xiàng)目經(jīng)理向企業(yè)取 得放款回執(zhí)原件及借款借據(jù)復(fù) 印件存檔。

6、放款后一周內(nèi)，法務(wù)經(jīng)理 A 角需將所有合同資料向檔案管 理員歸檔。

第六章

公司組織形式

執(zhí)行董事、監(jiān)事、經(jīng)理層情況：公司不設(shè)董事會(huì)，設(shè)執(zhí)行董事一 名，監(jiān)事一名，總經(jīng)理一名。公司實(shí)行執(zhí)行董事領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。同時(shí), 特別突出風(fēng)險(xiǎn)控 制在擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展中的監(jiān)督和防范作用，公司組織機(jī)構(gòu)見(jiàn)圖。

股東大會(huì)

監(jiān)事

執(zhí)行董事?lián)Ｔu(píng)審委員會(huì)總經(jīng)理

總經(jīng)理助理

副總經(jīng)理

企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)部

個(gè)人融資擔(dān)保業(yè)務(wù)部

財(cái)務(wù)部

辦公室

法律顧問(wèn)團(tuán)

各部門(mén)管理人員均要求經(jīng)濟(jì)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)，全日制本科以上學(xué)歷，40 歲以下；三年以上擔(dān)保行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)，有擔(dān)保部門(mén)負(fù)責(zé)人或相關(guān)崗 位經(jīng)歷。業(yè)務(wù)人員要求經(jīng)濟(jì)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)，大專(zhuān)以上學(xué)歷，35 歲以下； 兩年以上銀行信貸、擔(dān)保、投資銀行領(lǐng)域工作經(jīng)驗(yàn)。第七章 效益分析

未來(lái)幾年，我們預(yù)計(jì)××市擔(dān)保行業(yè)及我公司有一個(gè)非常迅速的 發(fā)展，具體數(shù)據(jù)如下（單位 億元）： 因此，我公司為了做大作強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，就必須將公司的資 本規(guī)模做大，我公司考慮將以下幾種方式使資本規(guī)?？焖僭黾樱?股東的增資擴(kuò)股。戰(zhàn)略投資人的引進(jìn)。我們預(yù)計(jì)，未來(lái)幾年公司的資本規(guī)模與利潤(rùn)如下：（單位億元）

2012-2016 年，我公司除了在傳統(tǒng)的擔(dān)保業(yè)務(wù)方面有質(zhì)的突破外，我們還將做大委托貸款財(cái)務(wù)顧問(wèn)和中介業(yè)務(wù)等，并且發(fā)展投資業(yè)務(wù)，不斷開(kāi)拓利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，提高股東投資回報(bào)率。我們預(yù)計(jì)未來(lái)幾年公司 的利潤(rùn)情況與市場(chǎng)份額如下：

第八章

綜合結(jié)論

銀行擔(dān)保具有贏利水平高，能支撐公司可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式，大力發(fā)展擔(dān)保及其延伸業(yè)務(wù)是公司的主營(yíng)方向，銀行擔(dān)保的商業(yè)模式 和主營(yíng)業(yè)務(wù)是實(shí)現(xiàn)公司致力成為××市擔(dān)保業(yè)領(lǐng)先者和著名品牌的先 決條件。實(shí)現(xiàn)銀行擔(dān)保規(guī)劃的必要條件是公司能否擁有足夠的資本金開(kāi)展 擔(dān)保和擔(dān)保投資業(yè)務(wù)。由于擔(dān)保公司的性質(zhì)，銀行擔(dān)保只能靠股本擴(kuò) 張的方式增加公司的營(yíng)運(yùn)資金，用以滿(mǎn)足公司主營(yíng)業(yè)務(wù)對(duì)資金的需求。與所有金融企業(yè)一樣，銀行擔(dān)保能否持續(xù)經(jīng)營(yíng)的根本保證在于風(fēng) 險(xiǎn)控制。銀行擔(dān)保的運(yùn)營(yíng)規(guī)劃將風(fēng)險(xiǎn)控制貫穿到市場(chǎng)、管理、財(cái)務(wù)和 投資等涉及到經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的每一個(gè)環(huán)節(jié)。公司可行性研究報(bào)告針對(duì)可能 出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的主要層面都提示了應(yīng)對(duì)措施。保護(hù)包括發(fā)起人在內(nèi)的 所有投資人利益的根本在于公司能否有效的執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)管理 的措施。從投資人角度分析銀行擔(dān)保的項(xiàng)目規(guī)劃表明，本項(xiàng)投資雖然具有 一定的風(fēng)險(xiǎn)，但投資收益是明顯的，能否達(dá)到獲利豐厚的投資收益取 決于經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)。銀行擔(dān)保的股份制民營(yíng)性質(zhì)和遠(yuǎn)景目標(biāo)能凝聚一支具 有較深的專(zhuān)業(yè)化知識(shí)和豐富操作經(jīng)驗(yàn)的經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)。公司中高層干部的 高知識(shí)結(jié)構(gòu)和業(yè)內(nèi)資深的經(jīng)歷將是經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)的核心。最后，銀行擔(dān)保將堅(jiān)定不移的立足于擔(dān)保投資領(lǐng)域，以企業(yè)價(jià)值 最大化為最終的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。持續(xù)為大連地區(qū)的企業(yè)、個(gè)人提供，優(yōu)質(zhì)、全面的服務(wù)，為股東，為投資人創(chuàng)造更大的價(jià)值。

第五篇：關(guān)于融資性擔(dān)保公司的設(shè)立申請(qǐng)

關(guān)于江華華誠(chéng)投資擔(dān)保有限公司的設(shè)立申請(qǐng)

江華瑤族自治縣人民政府：

按照《湖南省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（湘政辦發(fā)【2010】66號(hào)）和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可管理指引》（銀監(jiān)發(fā)

【2010】77號(hào)）的要求，江華華誠(chéng)投資擔(dān)保有限公司籌建小組完成了相關(guān)籌建輔導(dǎo)工作，并經(jīng)過(guò)湖南省人民政府金融辦公室審核，同意轉(zhuǎn)入設(shè)立申請(qǐng)階段，現(xiàn)特向縣政府提出設(shè)立申請(qǐng)。設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱(chēng)：江華華誠(chéng)投資擔(dān)保有限公司

設(shè)立機(jī)構(gòu)性質(zhì)：有限責(zé)任公司

注 冊(cè)資 本：5000萬(wàn)元，資金來(lái)源合法正當(dāng)

股 本結(jié) 構(gòu)：廖詩(shī)建2500萬(wàn)元，伍江勇1650萬(wàn)元、謝平850萬(wàn)元。

業(yè) 務(wù)范 圍：在永州市范圍內(nèi)為中小企業(yè)及個(gè)人貸款擔(dān)保、履約擔(dān)保、招投標(biāo)擔(dān)保、訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保、票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、股權(quán)投資、債權(quán)投資、產(chǎn)權(quán)投資、租賃業(yè)務(wù)以及投資信息咨詢(xún)中介服務(wù)，為民間借款擔(dān)保、商品買(mǎi)賣(mài)擔(dān)保、招商引資擔(dān)保，項(xiàng)目融資擔(dān)保等。

營(yíng) 業(yè)場(chǎng) 所：江華瑤族自治縣沱江鎮(zhèn)萌渚路金山角商城。

江華華誠(chéng)投資擔(dān)保有限公司籌建小組

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