第一篇：500元生活費的窮大學生的理財之路——個人理財指南

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500元生活費的窮大學生的理財之路——個人理財指南

前言：

在我完成我的夢想去北京，上海，山東，五岳玩的時候，很多人覺得我的決心很強，執(zhí)行力很高，說走就走。而在這執(zhí)行力背后的是資金的支持。沒有一個良好的理財系統(tǒng)支持我的話，要完成我的夢想基本是不可能的。

在09年我第一次把壓歲錢攢下來，沒有與父母商量就參加了英語集訓營，我的大學生活，乃至人生觀徹底發(fā)生了改變。那時，我感到要想思想的獨立，必須生活獨立。只有你可以有錢去不受他人的影響的來自己做決定的時候，才能叫做成長。于是，我開始了理財?shù)牡缆贰?/p>

在09年-12年間，我學習了很多關于理財?shù)闹R，并開始投資基金。從林偉賢的Money&You到《基金一本通》，從《窮爸爸富爸爸》到劉彥斌的《理財工具箱》，從《金錢的管理》到自己的實踐總結。在經(jīng)典的理論和實戰(zhàn)的背景下，慢慢的一套印著強烈的張嘉昊風格的《個人理財系統(tǒng)1.0》誕生了。我也從一個身無分文到千元資產(chǎn)，從一個只會做夢到一個個的夢想實現(xiàn)。

在1.0中，我不會告訴你如何利用股票一夜暴富，也沒有神器的投資項目，更沒有財富的倍增。我只能告訴你如何在每月500元的生活費的前提下，積累自己的資產(chǎn)。如何把自己的小金庫建立起來。如何在自己想旅行的時候就有小錢，如何把一個個的賬戶與生活聯(lián)系起來，做到未雨綢繆。如何在“道法術”的“道”的高度看待理財。

一、個人理財?shù)哪康模?/p>

請問，當你在35歲的時候有一個很好的項目需要5萬就可以加入，有70%的幾率翻倍，同時也有30%的幾率全賠。因為你是35歲，有社會一定的經(jīng)驗和人脈了，你會怎么做？借錢進入？賣掉汽車進入？把老婆攢的每年旅行的錢取出來？還是銀行的閑錢取出來，即使陪了也不會影響孩子上學，老婆旅行，父母的養(yǎng)老。我想最后一種才是每一為朋友的理想選擇。這就是理財?shù)哪康摹＝o將來的生活的一種儲蓄，讓將來的生活過的更好。

二、個人理財?shù)恼`區(qū)：

①、收入=支出。

一個人不理財，我們在生活中常常見到。收入=支出，需要用錢時，東借西借。一輩子下來沒有什么積累。

②、玩命的省錢，收入-支出=剩下

也許會沒有了健康，快樂的心情。一個臺灣的年輕人夢想為他的家人換一個大房子，就開始不停攢錢，當老婆說想去旅行時，他說等我們買了大房子再說。孩子想去游樂場，他說等我們買了大房子就去，父母說想回大陸看看親人，他還是說等我們買了大房子就去。結果，20年后，他終于買了大房子。可是，老婆在5年前帶小孩改嫁了，父母在2年前去世了，只剩下了他一個人在大房子中。聽到這個故事，有很多的解釋。從理財來看，省錢絕對不是理財?shù)哪康?。很多人覺得攢錢很辛苦的一個原因就是不知道要攢下多少，反而變得花每一分錢都小心翼翼。我從09年開始攢了很多的錢，可我一天也沒有感到難受，而是覺得想花多少錢，正好就有多少，不多不少。我是怎么做的？下一接詳細講。

③、負債：最差勁的還有用債養(yǎng)債。什么叫把明天的錢拿到今天來花，實現(xiàn)一種假繁榮，還很非常得意的認為自己的很先進。朋友們，今天我和大家談的是個人理財。注意是個人，我不反對把明天的錢拿到今天來花，它一種財富的倍增方式但其前提是針對組織。

當你負債買房的時候，每月有月供。一供就是幾十年，你一直為銀行打工。在這期間，你不敢換工作，不敢去旅行，不敢去投資，不敢去嘗試，當生活變得一層不變的時候，也就沒有生命力了。這時你已經(jīng)死掉，只是70歲的時候才埋在土里。

三、個人理財?shù)闹匾裕?/p>

1、記賬：

① 了解自己的錢都花在哪里，什么錢是不該花的。還能降低么？

② 找到自己的生活規(guī)律，每個月學習投入了多少？每個月人際關系投入多少？所以一眼看出沒有哦這方面的投入當然人際關系不理想了，或者花掉了為什么還很一般，立馬改變策略，提高效率。記住重復一樣的過程必定得到一樣的結果。所以成功不是由記憶決定的，而是記錄。

③ 創(chuàng)業(yè)的準備，明白了人們的需求

如果是一個有創(chuàng)業(yè)想法的人，你在每個月分析自己的開銷時就可以知道像你這種類型的人的需求有哪些，也可以算出市場有多大，還能明白一個商品的定價對于一個像你這樣的學生會有哪些影響。

2、資產(chǎn)負債表：

資產(chǎn)，給你錢包帶來錢的；負債，從你錢包那走錢的。

一看這個定義就明白了我們的父母是我們的資產(chǎn)，而我們的教育是負債。當我們工作了，我們教育所學的技能會是我們的資產(chǎn)，我們每個月看望父母，對父母負責時，父母變成了我們的“負債”。所以負責和負債就是差了一個“單人旁”。對一個人怎么負責？就是把她變成你的負債。所以男女朋友“我會對你負責”這句話不是那么容易講的。你將來會把工資把她么？現(xiàn)在開始每個月投資基金，未來當基金掙錢了，就是你的資產(chǎn)了。不要天真的認為買了股票和基金就是有資產(chǎn)了。

好好的看看《富爸爸窮爸爸》，玩玩他的《現(xiàn)金流游戲》你就知道你的財商是多少了，也明白將來你的人生有多么的悲慘了。

資產(chǎn)和負責就是這樣的神奇，他們相互轉換。今天你沒有好好奮斗，在學校不修煉自己的技能，沒有豐富自己的知識。未來你就沒有資產(chǎn)了。

3、現(xiàn)金表：

起初我們都認為一輩收入只會由工作帶來，并計劃為自己的工作奮斗終身，希望通過晉升，提高收入，那我們就大錯特錯了。在此給大家提出一個叫被動收入的東西。被動收入就是指你不去工作任然會產(chǎn)生的收入。親們，事業(yè)和工作的區(qū)別就在這里：工作是你必須出現(xiàn)的事情，而事業(yè)是你不必親自做的事情。自己去買東西是工作，找一個人幫你買東西就是事業(yè)。事業(yè)就是打造一個自動化的系統(tǒng)，每個點協(xié)同工作，你的任務是把他們聯(lián)系組織到一起，離開你后公司，組織、團隊和你在時一樣正常運作。

有個經(jīng)典的故事：一個村子里有兩個年輕人，一天，村長給他們找了個工作去為村里的居民挑水，薪酬按他們每天挑水的數(shù)量計算。于是兩個年輕人就開始了他們工作。A每天都在想著怎么提更多的水，于是他增加桶的大小，增加往返的次數(shù)，同時他的薪水也提高了很多。很快他就買上了自己的大房子和奶牛。他感到很開心。而B覺得這樣每天挑水太累了，他想可以打一個管道么？于是，B和A說了自己的想法。A覺得B真的是瘋了，這么遠怎么可能。但是B堅持的白天挑水，利用晚上和周末設計并建造自己的管道。時間過的飛快，一轉眼，兩個年輕人已經(jīng)變老了。A不能像以前那樣繼續(xù)挑水了，慢慢的失去了自己的工作。但是養(yǎng)成的奢侈的生活習慣已經(jīng)很難改變，很快A變得非常的貧窮。而B的管道建立好了，不管B是吃飯，睡覺，還是去旅行，都會有收入的產(chǎn)生。這個經(jīng)典的故事就是《管道的故事》，是一本不到100頁的小書。

如果你還在認為工作是在為了收入，并拼命通過換更大的水桶，打更多的工來提高的話，你就是故事中的A同學。這個不到100字的故事告訴了你工作的本質是什么。

想知道怎么去打造自己的管道么？去閱讀這本書吧！

如果你足夠聰明就會明白在學習的時候還在一味的追求看更多的書和犧牲更多的時間來提高考試的分數(shù)的話，你的結果會是什么！請問和頭綁著棍子，吊著一個胡蘿卜的驢在一直拉磨有什么區(qū)別？分數(shù)和工資都是浮云。

如果你不是很聰明想不到這里，我告訴你我是怎么做到的。我在學校和小廣場之間相互轉換。一會為了分數(shù)做事，一會為了工資做事，再加上看書，我的思想就慢慢培養(yǎng)出來了。在我眼里老板和老師，同事和同學都有區(qū)別和聯(lián)系，這樣才能做到我們傳說中的大學是為職場接軌的說法，老師不懂你就應該自己去弄明白。而不是當成口號每次開班會的時候說說就完了。所以不能一直讀書不打工，也不能一直打工不讀書。這點是題外話，僅供參考。

4、評價表：

這張表是我自己發(fā)明激勵自我的。

四、個人理財?shù)姆椒ǎ?/p>

1、攢錢？

收入-攢錢=支出

這就是我想說的核心方法。當每個月的月初或者剛拿到生活費時，立刻去存20%的錢在銀行。這樣，你已經(jīng)提前完成了存錢的任務。剩下做什么呢？--想辦法把錢花掉。我天，天下還有這樣的好事？我以這樣的心態(tài)在花錢的時候，我一天也沒有感到自己在省錢，反而在想辦法把錢花掉。剩下與否都無所謂了，樣心里沒有了負擔。結果你會發(fā)現(xiàn)，原來500元不夠花的生活費，400元也能活，其實再極限點300元你也能撐到月底。所以，現(xiàn)在你明白這么攢錢了吧！

在我提前投資完了，往往每個月都不花完，剩幾十在銀行卡里，一個學期4個月后，就有200元左右，暑假再打工添一點，就有了500元，干什么？去旅行吧。

所以總結，養(yǎng)成兩個習慣--提前存錢和每次剩點！慢慢就有了點錢，注意這時千萬不要去買了自己喜歡的電子產(chǎn)品和請客吃飯了。這就是你的閑錢了，從此你就有財可理了。堅持2年你就有了上千元，你這時可以進入第二階段。

2、記賬：

首選安卓、蘋果的隨手記，我就是使用的這款軟件，非常好用。它有記賬，報表分析，預算，同步等功能。

使用安卓軟件會提高你生活質量，我強烈建議購買，我使用時中興V880，只有500元左右。如今，我的記賬、時間統(tǒng)計和任務管理（GTD）全部在手機上。

它有本子無法替代的計算能力，提醒能力。我有一次5天沒有記賬手機每天提醒我：“5天沒有記了，6天沒有記了??”。我心理就有壓力了，隨后又開始堅持記賬。所以我認為那些牛人不是沒有放棄沒有惰性，他們和我們不一樣的地方在于他們在放棄的時候自我調(diào)節(jié)能力強，就是自我激勵。往來賬本：

說實話，我有兩次小本記賬，但效率都不高，月底的計算比較頭大。堅持也很難。

3、資產(chǎn)負債表：

一般理財軟件就會自動生成，不喜歡的話也可以像我用excel。

4、現(xiàn)金流表：

5、水桶評價：

我把財富分成三個桶：應急、投資、保命

把投資想象成打井的工具，當然投資越多打井出水的機會就越大了。

所以分成四個級別：1萬-木頭棒子；10萬-鐵棒子；50萬-電鉆；100萬-剛電鉆。

在保命的桶中放著一段時間的生活費：

0月生活費就是裸體了，沒有保護；1個月只穿內(nèi)褲；3個月生活費是短褲；半年生活費是穿背心；一年生活費像穿了半袖；而三年生活費的儲備就是全副武裝了，嘻嘻。舉例：我在4月份時知道自己大四要去北京實訓學習，因為不了解北京的生活方式，開銷會增大，所以我提高了自己的保命。目標很形象：最少我也要穿“內(nèi)褲”去北京呀！枯燥的記賬理財也能讓我自娛自樂。看看這張表，你是否在裸奔呢？

五、下一步：

日志已經(jīng)閱讀完了，我現(xiàn)在已經(jīng)理財了近3年，你不可能一步成為我的狀態(tài)，所以下一步是告訴你，我在09年9月開始理財時做了什么，這樣你可以開始你的理財。認真做的話你3個月可以走完我的路子。

a)立刻買小本記賬或者下載手機軟件，每隔1-3天

b)每月收到生活費先存50元-100元，每月如此。

六、推薦：

劉彥斌：《理財工具箱》、《富爸爸，窮爸爸》、勝間和代：《不要把錢存銀行》

《管道的故事》

《基金一本通》

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第二篇：大學生如何理財

大學生如何理財

當代大學生,一群消費心理總體上處于成長健全期的青年，理財方式自然是多種多樣，各人各異。身處財經(jīng)這樣的大背景，學生的理財意識也耳濡目染地增強，成熟。理所應當，大學就是個學習理財?shù)狞S金期。大學城總是少不了關于漲價的抱怨，于是結合自身的消費情況，綜合各方面的因素，把錢正確的花到對口處的行動顯得迫在眉睫。環(huán)顧四周，才知理財之風早已盛行。

金融學院12級的汪瑩如同學正是個可以借鑒的榜樣。她生活費的領取方式跟大多人一樣，屬于學期制，一開始她總將這筆錢存活期，后來她發(fā)現(xiàn)如果用通知存款代替活期存款，只要每個月規(guī)劃好支出費用后定期去銀行取現(xiàn)，一個學期下來，自己的賬戶會比原來多出不少利息。事雖小，但就像她說的“找到了理財?shù)母杏X”。和錢打交道大多人都以簡單為主，據(jù)調(diào)查顯示，現(xiàn)金仍然是大學生目前最主要的付款方式。但如今信用卡日益普及，使用信用卡不僅僅只是體驗提前消費，信用卡一般都有50天的免息期，作為大學生，我們更應該在消費的同時學會如何利用這50天的時間，力爭資金利用最大化。據(jù)調(diào)查得知目前招商銀行、建設銀行、工商銀行等都相繼推出了針對大學生群體的信用卡，其中的一些特色服務如優(yōu)惠取現(xiàn)、免費異地存款等。如果能夠好好利用這些功能，無疑能節(jié)省不少交易費用。

股票是理財氛圍中一個敏感的詞眼，對大學生可謂是個正規(guī)挑戰(zhàn)。13級新生陳聰同學便是龐大股民中的一員，他的計劃中，每月生活費結余的40%是屬于股票市場的。他說銀行股是他的首選，“現(xiàn)在全球經(jīng)濟逐漸回升，股市情況也較以前有所好轉，股市自然是一個鍛煉的好去處?！惫善钡膬?yōu)點在于它的收益高，流動性強，但由于股價會受到各種因素的影響，風險也很高。對于炒股，他還是抱以謹慎的態(tài)度，“在初級階段我仍將本著以熟悉股市，鍛煉技能為目的來進行少量的投資，降低風險?！?/p>

據(jù)采訪，目前我校不少同學也在使用余額寶，余額寶是由第三方支付平臺支付寶打造的一項余額增值服務。通過余額寶，用戶不僅能夠得到較高的收益，還能隨時消費支付和轉出，無任何手續(xù)費。用戶在支付寶網(wǎng)站內(nèi)就可以直接購買基金等理財產(chǎn)品，獲得相對較高的收益。轉入余額寶的資金在第二個工作日由基金公司進行份額確認，對已確認的份額會開始計算收益。但由于它推出時間較短、風險也較大，大部分同學都只是投入小部分資金，練練手罷了。

大學生的理財實踐，將直接影響將來的生活方式甚至生活態(tài)度。理財高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財不當，花錢如流水的，則往往缺少宏觀的計劃。就像法國亞蘭在《幸福語錄》中曾提到：“會賺錢的人，即使身無分文，也還有自身這個財產(chǎn)”。

第三篇：大學生理財

大學生理財并不是什么新鮮話題，受資金、社會經(jīng)驗等因素制約，大學生理財活動常常帶有一定的探索性質。投資必然產(chǎn)生風險，但作為一種大膽嘗試，大學生理財能為今后事業(yè)發(fā)展起到“投石問路”的作用，因此大學生理財意識的擴展有其積極意義

最近幾日，對外經(jīng)貿(mào)大學大三的小劉總是愁眉苦臉，自從去年12月投入股市懷抱后，小劉的臉色就如同股市的“晴雨表”?！拔野鸭媛毢推綍r節(jié)省下的5000元錢投入股市，到現(xiàn)在為止大概賺了400元吧。不過最近大盤的成交量極度萎縮，我又有一支股票被套了。”在被問到身邊的同學是否也有炒股者時，小劉爽朗地說：“大學生股民不少呢，大學生應該培養(yǎng)自己的理財投資意識。” 金融研究生小杜：炒股也是一種學習，投資是一輩子的事

2007年研究生二年級的小杜儼然是一個老股民了?！拔伊昵巴度牍墒校羞^賠得很慘的時候，從2001年到2003年股市熊市，我投入股市的本金只剩下不到一半。” 小杜告訴記者自己大學本科時讀國際貿(mào)易專業(yè)，身邊炒股的同學還不多，由于自己沒有專業(yè)知識又缺少投資經(jīng)驗，兩年虧了那么多很是灰心喪氣，決定撤出股市把剩余資金轉向其他投資領域。2003年夏天開始，小杜又投資基金市場，并長期持有基金?！爱敃r我半個月或一個月才關注一下基金行情，并且自學了一些金融知識和基金投資技巧，一年差不多有11%到12%的收益?！? 如今小杜在中國人民銀行研究生部學金融學，他的職業(yè)理想是將來從事投資行業(yè)，做一名基金經(jīng)理。去年5月，小杜又回到股市，投資了五萬元在一些鋼鐵股上?！拔疫€是比較保守和謹慎的，因為以前有過慘痛的經(jīng)驗。我會選擇一些市盈率低、安全邊際高的成長型股票?！? 小杜告訴記者目前他所投資的股票整體業(yè)績比較好。因為有比較豐富的投資經(jīng)驗和專業(yè)知識，在經(jīng)歷今年5月底6月初的股市調(diào)整時期，他也沒有虧損，反而因為買入了低價股，賺了些錢。這一年多投資股市，小杜已經(jīng)得到了兩倍多的收益?！艾F(xiàn)在也在幫朋友買一些股票，賬面資金已經(jīng)達到幾十萬?！毙《抛院赖卣f。

談到專業(yè)學習和炒股實踐之間的關系，小杜輕松地說：“課本上只有一些金融的基本知識，而具體技術分析還得靠實踐得來。投資也是一種學習啊。現(xiàn)在我們班里大概有1/3的同學投資股市，平時大家會在一起交流經(jīng)驗，分享信息，這對我們專業(yè)學習也有幫助，并且我認為投資是一輩子的事?！? 微電子研究生小李： 做中長線價值投資，節(jié)余買股，收益不錯

小李是上海交通大學微電子學院的研一學生，從去年4月開始他決定把每個月生活消費支出剩余的大部分資金投入股市。“因為想到物價漲幅超過了銀行利率，我就不再把錢存銀行了。我從銀行取出自己的積蓄一萬元，又向父母借了三萬元，共四萬元作為投資股市的啟動資金。到現(xiàn)在為止，收益差不多有100%吧?！? 小李雖不是金融系的學生，但經(jīng)過持續(xù)關注股市動態(tài)并深入思考，也讓他有了專業(yè)人士的架勢。“我每天都會固定花半小時左右的時間關注股市，周末還會看看一周的政策變化和電視上的股評，再加上一些朋友的內(nèi)部消息，自己對股市的走勢也有了獨立的判斷?！毙±钫J為，最近股市不景氣，市場觀望氣氛濃重，滿倉的不肯賣，半倉的不肯補，空倉的不肯進，處在很微妙的時候。大盤在等待政策面的走向。

小李主要做中長線價值投資，他在等待重重組股的時機。小李很希望自己將來有實力投資房地產(chǎn)，“現(xiàn)在是原始資本積累時期”，小李坦言：“涉足股市并不全是為了掙錢，更重要的是了解投資市場，為今后步入社會進行個人理財積累一定的經(jīng)驗。” 中文系小周：做足功課買基金收益大過存錢

“基金是專家理財，比較穩(wěn)定，我比較看好基金?！毙≈芡顿Y基金三個月，賺了600多元?！凹依镔Y助我一萬元，我買了海富通的三只基金，收益不錯，比存銀行合算多了?！毙≈荛_心地說。小周是河北大學中文系的大四學生，今年3月，她開始投資基金。“我之前做了很多功課，上網(wǎng)掃盲學習基金的基本知識，還買了一些投資理財?shù)臅詫W?！毙≈芨嬖V記者：“我會長期持有基金，做定額定投。將來我們每個人都會是投資者?！? 中國傳媒大學女研究生：合資做餐飲月入幾千元

在中國傳媒大學西門外的小街上，店面林立，餐飲店一字排開有幾十家。在距離學校100米處的路口有一家裝修風格清新淡雅的糕餅店生意很好，這家小店的主人就是中國傳媒大學研二的兩個女生?！拔覀兛疾爝^學校附近的店鋪類型、商品種類、消費群體、客流量等因素，結合我們自己的興趣和經(jīng)濟能力，經(jīng)過了三個月的籌備，開了這家'甜蜜小窩'的糕餅店。剛開業(yè)時我們的營業(yè)情況非常好?！毙≮w開心地說。

兩個女生自己設計店面、LOGO、裝修、買設備、雇員工，前期投入了八萬元，其中有一半是兩人家長的資助支持，另一半是兩人以往的兼職收入、積蓄以及朋友的借款。透過“甜蜜小窩”淡黃色的門框和玻璃墻，路過小店的人們可以看到近十種新鮮小糕點陳列在架子上。記者走進屋子，見到15平方米的小屋內(nèi)大部分空間擺放著做糕點的設備?！?甜蜜小窩'剛開業(yè)時，我們天天都在店里幫忙照顧生意、招攬顧客，業(yè)績好的時候能一月凈賺一萬元。漸漸小店經(jīng)營走入正軌后，我們只是每天晚上關門前半小時過來查看當天的經(jīng)營情況?！? 小趙告訴記者，學校放假后學生大都回家了，在學校附近的飲食店都會受其影響，現(xiàn)在小店每天的營業(yè)額只有200元左右，“我們正在積極吸引其他消費群，比如向附近的居民提供外賣送餐服務。只要挨過七、八這兩月學校放假時期，我們小店的生意一定會越來越好?！? 專家點評：大學生理財方法多，適合自己最重要

大學生理財投資早已不是什么新鮮事，但是由于資金有限、缺乏社會經(jīng)驗、考慮問題還不成熟等因素，大學生投資理財需要經(jīng)過比較長的投資起步期。專家認為：大學生投資沒必要局限于股票行業(yè)，可適當向其他投資方式傾斜。大學生投資理財?shù)姆椒ê芏?，找到適合自己的投資項目最重要。投資可啟用小額資金。盡管大學生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用，對于他們理財意識的擴展有著積極的意義。

? 1998年諾貝爾經(jīng)濟學獎獲得者，當代最杰出的經(jīng)濟學家和哲學家之一，關于社會選擇、福利分配和貧困研究領域的突出貢獻者；人類發(fā)展與可行能力視角的理論奠基人；一位始終關注并肯定中國社會發(fā)展進程的重要學術領袖。1933年11月出生于印度的桑蒂尼喀坦（Santiniketan）。1953年和1955年分別在加爾各答Presidency學院和劍橋大學三一學院獲得經(jīng)濟學學士學位，1959年在劍橋大學三一學院獲得博士學位。此后，曾分別在印度德里大學、德里經(jīng)濟學院、倫敦經(jīng)濟學院、牛津大學任教。1987至1998年擔任哈佛大學經(jīng)濟學和哲學教授。1998至2003年出任劍橋大學三一學院院長。2003至今重返哈佛大學任經(jīng)濟學和哲學教授。

《以自由看待發(fā)展》是一部里程碑式的著作。阿瑪?shù)賮啞どc平時多數(shù)經(jīng)濟學家只注重經(jīng)濟增長大有不同，站在了更高的層次上關注到了人的發(fā)展。他提出了“以自由為核心的發(fā)展觀：既自由是發(fā)展的首要目標，也是促進發(fā)展的有效手段。人是社會中的人，人的發(fā)展不僅應當是全面的，而且應當是自由的。在整個社會不斷發(fā)展的基礎上，逐漸實現(xiàn)人的全面發(fā)展?！?/p>

森認為，個人自由本質上是一種社會產(chǎn)品，它與社會的互動關系表現(xiàn)為：一方面通過社會安排來擴展個人自由；另一方面運用個人自由不僅改善單個人的生活，而且使社會安排更為恰當和富有成效。因此，自由與發(fā)展的關系表現(xiàn)為：一方面自由的價值是發(fā)展追求的最高目標；自由對發(fā)展不僅具有建構性作用，而且也具有工具性作用。

1.實質自由的擴展是發(fā)展的首要目的。

“實質自由”即“享受人們有理由珍視的那種生活的可行能力。具體包括免受困苦一一諸如饑餓、營養(yǎng)不良、可避免的疾病、過早死亡之類—基本的可行能力，以及能夠識字算數(shù)、享受政治參與等等的自由。”森從提升人們的生活質量，重視人的尊嚴和內(nèi)在價值出發(fā)，將發(fā)展視為實質自由的擴展，體現(xiàn)出發(fā)展不僅是經(jīng)濟的增長，而且是倫理價值的追求，體現(xiàn)了價值判斷的特征。

森所主張的“實質自由”最終表現(xiàn)為一個人的“可行能力”?！翱尚心芰Α奔催x擇、實現(xiàn)不同生活方式的自由。能力的大小一定程度上代表著自由或不自由的程度。因此，貧困和饑荒最終造成人們的生存狀態(tài)惡化和能力的喪失。擴展實質自由的發(fā)展，為提高人的生活質量，最終焦點必須體現(xiàn)為對個人能力的保障。一個社會的成功與否，主要應根據(jù)該社會成員所享有的實質性自由來評價。

2.工具性自由是促進發(fā)展的有效手段。

森把“工具性自由“歸納為五種不同類型的自由l)政治自由;(2)經(jīng)濟條件;(3)社會機會;(4)透明性保障;(5)防護性保障。這五種工具性自由是促進和保障發(fā)展的重要手段工具。自由的工具性作用，是關于各種權利、機會和權益如何為擴展人類一般自由，從而為經(jīng)濟發(fā)展做出貢獻的。森指出，各種類型的工具性自由直接擴展人們的可行能力。他們的關系是相互關聯(lián)互相補充進而強化，使得一種自由大大促進另一種自由。發(fā)展的過程受這些相互關聯(lián)的自由的強烈影響。

3.在什么方面平等？

森認為，平等要求是一個社會合理與否的體現(xiàn)，是每個人對社會發(fā)展的基本要求。但是平等絕不該是各個方面都無差別的平等，經(jīng)濟的不平等絕不等同于收入的不平等。對于平等的充分的評價方法首先應建立在較為寬泛的利益概念基礎上。一個人的利益不只包括物質成就，還包括自由和權利等其他價值目標。

森認為，平等就是自由選擇、實現(xiàn)不同生活方式的平等，即可行能力平等。提高人的可行能力是平等的有效途徑。擁有更大的自由去做一個人所珍惜的事對人的全面發(fā)展意義重大。

4.森更多地注視非富裕人口

森持續(xù)的關注著貧困問題，失業(yè)問題，醫(yī)療教育問題，人口與生育問題，婦女兒童問題，民主人權問題等不平等的問題。他的經(jīng)濟學說被世界經(jīng)濟的現(xiàn)實發(fā)展所證明，也讓主流經(jīng)濟學家們反思倫理道德與經(jīng)濟發(fā)展的密切關系，不再切斷二者的聯(lián)系，那樣長期發(fā)展下去，是整個世界經(jīng)濟的短視。

森認為印度和中國有近一半世界人口，經(jīng)濟的發(fā)展對人的全面發(fā)展有特別意義。森特別談到印度婦女的發(fā)展問題。多數(shù)人原本以為印度是一個婦女地位十分低下的國家，森卻說現(xiàn)在印度婦女的自由發(fā)展程度也相當?shù)母撸驳玫搅饲八从械慕夥?。同時森也特別贊揚了中國婦女發(fā)展狀況，中國婦女的人身自由在建國后得到了極大的解放，積極的參與到了社會生活中去，有了自己的地位。但家庭中仍然存在著性別歧視，尤其是在廣大的農(nóng)村。

森的能力平等觀和以自由為核心的發(fā)展觀特別強調(diào)：跟高速增長的過熱經(jīng)濟相匹配的應該是冷靜清晰的頭腦和思路，以及對宏觀經(jīng)濟的掌控能力和長遠的走可持續(xù)發(fā)展的規(guī)劃。

5.森批評以李光耀命題為代表的“亞洲價值觀”：民主，自由妨礙經(jīng)濟發(fā)展。

他說亞洲也有專制而經(jīng)濟停滯的國家，如同非洲有民主而發(fā)展高速的國家；更多的研究表明，自由，民主，如同對國際市場開放、注重教育（中國臺灣、韓國、新加坡突出的共同經(jīng)驗）一樣，是促進發(fā)展；而且李光耀所謂亞洲價值觀（即亞洲傳統(tǒng)文化重視服從、強調(diào)忠誠）根本不存在。亞洲居住地球上60％的人口，有各色各樣的文化、民族、宗教，如何概括出一個所謂亞洲價值？儒家、道家、印度教、佛教、伊斯蘭教等都有關于自由、寬容、平等的因素。也就是說你有一千個例子表明亞洲需要專制，我也能找出一萬個反例。

6.建立和加強民主制度是發(fā)展過程中的一個基本組成部分

森認為，政治自由和公民權利，盡管有其局限性，卻已在非常廣泛的領域內(nèi)發(fā)揮作用。

森批評的另一個話題是：“如果讓窮人在政治自由和滿足基本經(jīng)濟需要之間做出選擇，他們總會選擇后者。”為此，他反駁說，首先，經(jīng)驗研究表面，把經(jīng)濟發(fā)展與民主對立起來是錯的；其次專制統(tǒng)治從來不允許人民有自由選擇民主的機會；再次，當人民真的有機會選擇時，他們堅持民主。

森認為民主不僅激勵經(jīng)濟增長，而且還有效防止饑荒，因為饑荒的根本是制度缺失所致。毫無疑問民主的監(jiān)督使執(zhí)政黨更好地避免失誤，印度和博茨瓦納自民主制度建立以來，同樣遭受過大面積糧食欠收可從未再出現(xiàn)饑荒。相反，兩個看起來在“世界饑荒聯(lián)賽”中居領先地位的北朝鮮和蘇丹---都是獨裁統(tǒng)治的突出例子。

? 薩繆爾森1915年3月15日出生于美國印第安納州的一個猶太人家庭，2009年12月13日在美國馬薩諸塞州的家中辭世，享年94歲。

1935年，薩繆爾森在芝加哥大學獲得學士學位，后在哈佛大學取得碩士和博士學位。畢業(yè)后他原本想留校任教，而當時的哈佛只愿留給年輕氣盛的他一個普通職員的位子，而麻省理工學院卻看出了這位個性青年人的潛能。1947年，薩穆爾森的博士論文《經(jīng)濟分析的基礎》發(fā)表，轟動學界并獲青年經(jīng)濟學獎。自1940年起，薩穆爾森一直在麻省理工學院執(zhí)教。

和很多同輩人一樣，薩繆爾森是英國經(jīng)濟學家約翰·凱恩斯的追隨者。作為一個早期的貨幣學派者，他后來倒向凱恩斯主義。他主張“宏觀調(diào)控+微觀搞活”：即宏觀層面信奉凱恩斯，主張政府積極有為，財政和貨幣政策絕對可以防止周期性衰退，并確保更多就業(yè)崗位；微觀層面追隨馬歇爾，主張自由放任，崇尚市場、供求決定和價格調(diào)節(jié)，并因此自稱自由派學者。因此薩繆爾森卻被認為是新凱恩斯學派（新古典綜合派）的創(chuàng)始人之一。

遺憾的是：他認為在傳統(tǒng)自由放任的經(jīng)濟環(huán)境下，繁榮總是曇花一現(xiàn)，因此遭到自由派的放對；他認為戰(zhàn)后必然出現(xiàn)的經(jīng)濟大蕭條，也并沒有出現(xiàn)；他還有部分的社會主義傾向，他甚至認為斯大林領導下的蘇聯(lián)經(jīng)濟要超越美國，為此他還特向熊皮特等前輩進行請教，可是馬克思主義者也反對攻擊他，他則風趣地說“事實上，你右臉被打時的疼痛會隨著左臉再被打一下而減輕”；他支持凱恩斯的“節(jié)儉悖論”，認為高儲蓄率是造成困難的主要因素，認為儲蓄是“窖藏，從流通中漏出”，因而將儲蓄與投資完全分開。

他最主要的貢獻在于應用簡單的代數(shù)和簡明的圖形做工具進行經(jīng)濟學分析，因此使經(jīng)濟學受到大眾更加普遍的歡迎。他也是第一個將經(jīng)濟學教課書分為“宏觀經(jīng)濟學”和“微觀經(jīng)濟學”的學者。GDP雖然不是他發(fā)明，可GDP=C+I+G 卻是由他首先推出的。他認為政府支出比減稅有更大的乘數(shù)效應，因為政府支出項目100%被花費，減稅則有一部分被儲蓄沒有花費。他也是第一個注重從消費者的角度分析經(jīng)濟的學者，他提出了幸福=效用/欲望，欲望不變則效用決定了消費者選擇。在他之后的經(jīng)濟學人，言宏觀必提“三駕馬車”，言微觀必談供求關系和消費者選擇,而寫經(jīng)濟學原理則必然使用幾何、代數(shù)和數(shù)據(jù)表……

他不但獲得了第一個諾貝爾經(jīng)濟學獎，他的學生中也有三位得到諾貝爾經(jīng)濟學獎。他長期擔任美國經(jīng)濟學會會長和兩次擔任總統(tǒng)經(jīng)濟顧問。曾師從薩穆爾森的現(xiàn)任美國聯(lián)邦儲備委員會主席本·伯南克則評價說，薩繆爾森是“經(jīng)濟學領域最偉大的導師之一”和“經(jīng)濟學泰斗”。

薩繆爾森業(yè)余時間是網(wǎng)球愛好者，1948年《經(jīng)濟學》教課書引起轟動時，他曾風趣的說“我的網(wǎng)球因此放棄了三年時間”。

薩繆爾森的家族中出過多名著名的經(jīng)濟學家，包括兄長羅伯特·薩默斯，嫂子阿妮塔·薩默斯和侄子勞倫斯薩默斯。勞倫斯曾擔任美國財政部長，現(xiàn)為美國總統(tǒng)奧巴馬的首席經(jīng)濟顧問。薩繆爾森有6個子女，15個孫子女。

薩繆爾森在《經(jīng)濟學》原理第16版中文序言中說：“就政治經(jīng)濟而言，中國無疑是個正在重新崛起的國度，地大物博人口眾多的中國，在其經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)階段，已經(jīng)特別需要我們這本教科書為您服務?！?而今，回顧這位讓我們知道經(jīng)濟學的大師時，我們要說的是：感謝大師的服務！

第四篇：大學生理財

關于大學生理財狀況問卷調(diào)查問卷編號：

您好，我是湖州師范學院學生，占用你的幾分鐘寶貴時間，請您完成大學生理財狀況的調(diào)查問卷。本次調(diào)查旨在了解大學生理財情況以及理財顧問的需求，我們會將你填寫信息予以保密，請放心填寫！

性別： 女年齡：22手機號：

（E）1.你的學科類型?

A.經(jīng)濟學B.管理學C.理學D.工學E.語言學F.藝術學J.教育學H.醫(yī)學I.歷史學J.文學K.法學L.軍事學M.哲學

（B）2.你是來自哪里?

A.農(nóng)村B.城市C.城鎮(zhèn)

（A）3.你是否為獨生子女?

A.是B.不是

(B)4.你認為理財是什么?

A.買基金炒股票之類投資B.從資金收入支出到投資整個一系列過程

C.省錢、節(jié)約D.花錢E..不清楚

(A)5.你的經(jīng)濟來源?（可多選）

A.長輩給的零花錢B.兼職獲得的報酬C.參加各類比賽獲得的獎學金

D.自己創(chuàng)業(yè)當老板E.其他

(B)6.你一個月的零花錢是多少?

A.800以下B.800-1499C.1500-2199D.2200-2899

E.2900以上

(B)7.你平時是否有記賬的習慣？

A.有，每一筆支出都記得清清楚楚

B.大的支出會記下，日常零用不上賬

C.想起來就記一段時間，一般堅持不了

D.不記

(C)8.你對自己的理財現(xiàn)狀是否滿意？

A.滿意B比較滿意C.一般E.不滿意F.不清楚

(BC)9.你現(xiàn)在的投資方式是什么?如果沒有的話，你會選擇什么方式去投

資？（可多選）

A.儲蓄B.購買國債C.投資股票D.購買證券基金E.購買保險F.購買彩票G.余額寶等網(wǎng)絡理財產(chǎn)品H.其他，如

(Z)10.如果有以下幾種理財產(chǎn)品，你會怎么選擇?

A.保證本金，收益比銀行儲蓄略高B.本金有少量損失的風險但收益比較高

C.風險略大，收益高D.銀行儲蓄

(ＣＤ)11.如果你不想投資，不想投資的理由是什么?（可多選）

A.資金少，不想投資B.現(xiàn)在的投資產(chǎn)品門檻較高

C.沒有什么投資經(jīng)驗D.投資有風險，而且投資后資金不靈活

（Ｂ)12.你是否需要理財顧問？

A.是B.否

13.你對理財顧問有什么要求？

無

第五篇：大學生的個人理財

當代大學生的個人理財

摘要：理財是對自己人生的一種長遠規(guī)劃，在某種程度而言，人生在世的過程就是個人運用支配所擁有的各類資源，以實現(xiàn)資源的合理配置和效用最大化的過程，而大學時代是學習理財?shù)狞S金時期，下面我就根據(jù)自己的一些觀點談談大學生的理財吧。

關鍵詞：大學生 理財 消費

美國理財師資格鑒定委員會從理財師的角度給出了個人理財?shù)亩x：“個人理財是制定合理利用財務資源、實現(xiàn)客戶個人人生目標的程序。個人理財?shù)暮诵闹饕歉鶕?jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風險偏好來實現(xiàn)客戶的需求與目標，同時降低人們對于未來財務狀況的焦慮?！睂τ谖覀兇髮W生來講個人理財知識并不是紙上空談而是充斥在我們生活中的各個地方。上了大學后我們手里的錢多了起來，怎樣更好的利用有限的錢成了我們最關注的問題，這時我們就需要一件回貫穿我們一生的技能——理財。

在理財知識的認識和態(tài)度方面，有88.6％的學生認為有必要進行專業(yè)理財知識的學習，可見學生對這一問題的看法都是很積極正面的。但談及對理財?shù)牧私鈺r，產(chǎn)生了分歧，主要有三種看法：認為理財是通過各種投資活動實現(xiàn)資產(chǎn)保

值增值的占32.3％；持通過財務資源適當管理實現(xiàn)個人生活目標的觀點有41.1％；20.3％的學生認為理財就是合理安排資金過程。

那么，在個人理財方面，在消費方面，當代大學生中還存在什么現(xiàn)狀？

1．資金來源基本上全部依靠家庭．很少考慮更多的融資渠道，獨立謀生能力差。據(jù)某大學團委的一份調(diào)查顯示：79．8％的同學的生活費、學費是來源于父母，這強有力地說明了絕大多數(shù)大學生依然不具備獨立的經(jīng)濟來源，必須依賴強大經(jīng)濟后盾— — 父母來維持生活。

2．支出沒有計劃，主觀隨意性強。用錢沒有計劃，糊里糊涂，控制不了自己的花錢習慣，導致每月的收支不能平衡，該節(jié)余的錢，不知不覺流失了。到學期末往往捉襟見肘，入不敷出，勉強借債度日，甚至有的學生剛剛收到匯款沒幾天，就又向家里要錢，錢花到了哪里也不清楚。

3．資金結構安排不合理。學期開始時要么把錢全部以活期形式存入銀行，不考慮更多的投資渠道；要么把錢投資于風險較高的金融產(chǎn)品，不能很好地控制風險，行情不好往往帶來較大損失，以后的生活費沒有著落。

正確引導大學生消費的發(fā)展方向，滿足大學生的消費需求，提高大學生的生活質量，是家長、學校和社會的共同愿望和責任，其最終目的是促進大學生的健康成長。因此，對

大學生進行理財教育勢在必行。家長、學校要攜起手來，共同做好大學生消費的正確引導工作。而從理財本身來說，家長、學校的幫助只是外因，大學生自身理財觀念的確立以及合理理財才是內(nèi)因、起根本作用的。下面我介紹幾點關于大學生理財能力培養(yǎng)的建議。

（一）開源節(jié)流，合理規(guī)劃大學生一方面在平時生活中應注意開源，可以利用課余的時間進行家教、到企業(yè)兼職打工等，這都是學生可以增加收入的有效途徑，例如學生可以利用課余時間在食堂餐廳打零工，鍛煉自己的同時獲得了一些收入。但是，光是開源是不夠的，更應注意節(jié)流。學生時代應遵循一定的消費原則，吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，生活消費注重簡單實用即可。當然，合理的理財規(guī)劃也是必不可少的，具體可以從記賬開始，月初規(guī)劃好當月開支，比如伙食標準、日常用品等。

（二）重視家庭理財教育大學生的理財觀，絕大多數(shù)與家庭的理財觀和家長的態(tài)度有著密切的關系，家長對其子女的理財觀有些潛移默化的作用。家長應抽空了解自己的孩子在校正常的消費水平，對子女不該消費的地方在經(jīng)濟上給予一定約束。同時，家長還應給自己孩子灌輸正確的消費觀念和投資理財理念。

（三）加強校園環(huán)境建設大學不缺乏豐富多彩的各類社團和校園的理財活動，例如模擬炒股大賽、大學生理財規(guī)劃

設計大賽，這些對學校形成良好的理財氛圍提供了一個有效平臺。再加上學校各種投資理財社團的交流，可以說學校的理財氛圍是相當不錯的。學?？梢岳脧V播、校電視臺和宣傳欄在日常生活中營造學生健康理財?shù)妮浾摲諊?。同時，針對學生普遍課余時間用在網(wǎng)上時間較多的現(xiàn)狀，學?？梢蚤_設一些網(wǎng)上理財系列講座，組織學生進行聽講，培養(yǎng)其興趣，都是不錯的方式方法。

大學時代應該是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)狞S金時期。在大學時代應培養(yǎng)主動理財?shù)囊庾R，形成一個良好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識。對于沒有收入來源的大學生而言，大學階段的財商培養(yǎng)只是演練，更要注重在日常生活中養(yǎng)成正確的理財習慣。

對于大學生理財，學校也應該加強對大學生理財方面的教育，提供的相應的理財教育，幫助學生盡快將自己的個人理財水平提高。

1.學校應當為所有專業(yè)的學生在大學一年級時開設 《財務管理》課程,作為其選修課程。通過該課程的學習, 了解必要的理財常識,為其四年的大學生活及其以后的發(fā) 展奠定良好的基礎。

2.學?？梢圆欢ㄆ谡堄嘘P金融行業(yè)的專家給學生作有 關的講座,介紹一些最新的金融產(chǎn)品及其在理財活動中的 應用,介紹一些先進的理財理念、理財方法,使學生能夠有

機會了解最新、最前沿的知識,使學生在學生時代及走向社 會的理財活動能夠與時代同步。

3.學生管理部門也可以從學生中挑選一些個人理財搞得比較好的同學給其他同學傳授理財經(jīng)驗和心得體會,或者找一些相反的案例,吸取失敗的教訓使其他同學避免相同的錯誤。

參考文獻：吳利明.對當代大學生加強理財教育的思考

余學斌，胡小云，劉錚，朱新玲.當代大學生理財

教育研究