第一篇：《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》公布發(fā)展與協(xié)調(diào)

公

司訴 訟

理由

是什么？

《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》公布

《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》公布 一松一緊擔(dān)保業(yè)醞釀變局

本報(bào)訊(記者林艷騰)“我市擔(dān)保行業(yè)面臨兩種變化。”經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)發(fā)布實(shí)施，我市擔(dān)保行業(yè)資深人士表示，《辦法》在從業(yè)門檻和投資范圍上進(jìn)行明確的界定，可能引發(fā)擔(dān)保行業(yè)的新變革。

松 500萬元注冊(cè)資本“小菜一碟”

“500萬元最低注冊(cè)資金對(duì)泉州眾多擔(dān)保公司來說，真是‘小菜一碟’?！币患倚⌒蛽?dān)保公司負(fù)責(zé)人對(duì)記者說。早在2006年5月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展合作風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》就規(guī)定：“嚴(yán)格審查擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資質(zhì)，明確規(guī)定擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本金應(yīng)在1億元人民幣以上，且必須是實(shí)繳資本?！边@份文件出臺(tái)后，我市融資性擔(dān)保公司紛紛增資擴(kuò)股，多數(shù)公司注冊(cè)資本都在1億元以上。

“1億元的確不容易，但是500萬元就輕松多了?！痹撠?fù)責(zé)人稱，估計(jì)全市現(xiàn)有各類型擔(dān)保機(jī)構(gòu)200家，但是從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)卻只有十多家，融資性擔(dān)保市場(chǎng)極大，他計(jì)劃今年增資擴(kuò)股到500萬元，爭(zhēng)取擴(kuò)展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

500萬元的注冊(cè)資本門檻是否會(huì)造成融資性擔(dān)保公司變局，業(yè)內(nèi)人士莫衷一是。“500萬元注冊(cè)資本的最低控制線是針對(duì)全國(guó)各地，適當(dāng)照顧中西部地區(qū)的擔(dān)保行業(yè)水平?！笔袇^(qū)一家融資性擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人卻認(rèn)為500萬元的設(shè)限不會(huì)根本改變擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀，因?yàn)椤掇k法》允許“各地監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額”。即使是按500萬元的注冊(cè)資本，《辦法》規(guī)定，融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，也即最大的單筆擔(dān)保額為50萬元，“對(duì)泉州中小企業(yè)來說，50萬元的融資額壓根不夠用?！?/p>

緊 20%凈資產(chǎn)投資“不解渴”

“對(duì)行業(yè)影響最大的當(dāng)是《辦法》規(guī)定融資性擔(dān)保公司用于投資的總額不得高于凈資產(chǎn)的20%。”資深人士透露，我市多家從事融資性擔(dān)保公司都有如典當(dāng)、拍賣等擔(dān)保以外的投資。他舉例稱，假設(shè)一家注冊(cè)資金1億元的融資性擔(dān)保公司，“投資一個(gè)項(xiàng)目，需要?jiǎng)佑玫馁Y本往往要上千萬元，如果再投資其他項(xiàng)目，總額馬上超過20%的限制。因此，20%凈資產(chǎn)投資限制是對(duì)融資性擔(dān)保公司的束縛”。

“融資性擔(dān)保公司的收入薄、風(fēng)險(xiǎn)大?！痹撊耸糠Q，僅靠傳統(tǒng)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，擔(dān)保公司利潤(rùn)率極薄。比如，按其所在擔(dān)保公司的收費(fèi)計(jì)，一年期的融資擔(dān)保費(fèi)率為2%，公司注冊(cè)資金為1億元，按泉州的實(shí)際情況看，許多擔(dān)保公司僅做到3倍于注冊(cè)資本的擔(dān)保業(yè)務(wù)，一年下來，擔(dān)保收入僅為600萬元，“扣除稅收、辦公成本、人員成本等，利潤(rùn)只有幾十萬元。更何況，不可能每一筆擔(dān)保業(yè)務(wù)都沒有風(fēng)險(xiǎn)。”

全市現(xiàn)有925家年產(chǎn)值億元以上的企業(yè)，81家上市后備企業(yè)?！肮驹?jì)劃參與一家上市后備企業(yè)的股權(quán)投資可能要擱淺了。”某融資性擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人遺憾地說，我市上市后備企業(yè)多，“上市融資，包括一部分產(chǎn)權(quán)交易等是融資性擔(dān)保公司發(fā)展的業(yè)務(wù)方向，今后20%凈資產(chǎn)用于投資讓擔(dān)保公司‘不解渴’。參與一家上市企業(yè)的融資，該擔(dān)保公司在兩三年間就根本沒有空間進(jìn)行其他方面的投資了”。

第二篇：《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》全文發(fā)展與協(xié)調(diào)

公

司訴 訟

理由

是什么？

《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》全文

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中華人民共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、中華人民共和國(guó)工業(yè)和信息化部、中華人民共和國(guó)財(cái)政部、中華人民共和國(guó)商務(wù)部、中國(guó)人民銀行、國(guó)家工商行政管理總局令

2010年第3號(hào)

為加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中華人民共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、中華人民共和國(guó)工業(yè)和信息化部、中華人民共和國(guó)財(cái)政部、中華人民共和國(guó)商務(wù)部、中國(guó)人民銀行、國(guó)家工商行政管理總局制定了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)予公布。自公布之日起施行。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席劉明康

中華人民共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)主任張平

中華人民共和國(guó)工業(yè)和信息化部部長(zhǎng)李毅中

中華人民共和國(guó)財(cái)政部部長(zhǎng)謝旭人

中華人民共和國(guó)商務(wù)部部長(zhǎng)陳德銘

中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川

國(guó)家工商行政管理總局局長(zhǎng)周伯華

二○一○年三月八日

融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

第一章總則

第一條為加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。

第三條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營(yíng)原則，建立市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式。

融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個(gè)人的干涉。

第五條融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。

第六條融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

第七條融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并向國(guó)務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。

第二章設(shè)立、變更和終止

第八條設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請(qǐng)注冊(cè)登記。

任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第九條設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一)有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程。

(二)有具備持續(xù)出資能力的股東。

(三)有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本。

(四)有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員。

(五)有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

(六)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

(七)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議另行制定。

第十條監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。

注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本。

第十一條設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

(一)申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。

(二)可行性研究報(bào)告。

(三)章程草案。

(四)股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

(五)股東出資的驗(yàn)資證明以及持有注冊(cè)資本5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料。

(六)擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明。

(七)經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

(八)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料。

(九)監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：

(一)變更名稱。

(二)變更組織形式。

(三)變更注冊(cè)資本。

(四)變更公司住所。

(五)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

(六)變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。

(七)變更持有5%以上股權(quán)的股東。

(八)分立或者合并。

(九)修改章程。

(十)監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請(qǐng)變更登記。

第十三條融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。

第十四條融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時(shí)向工商行政管理部門申請(qǐng)注銷登記。

第十五條融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營(yíng)行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場(chǎng)秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十六條融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。

擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。

第十七條融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。

第三章業(yè)務(wù)范圍

第十八條融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

(一)貸款擔(dān)保。

(二)票據(jù)承兌擔(dān)保。

(三)貿(mào)易融資擔(dān)保。

(四)項(xiàng)目融資擔(dān)保。

(五)信用證擔(dān)保。

(六)其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第十九條融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：

(一)訴訟保全擔(dān)保。

(二)投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

(三)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。

(四)以自有資金進(jìn)行投資。

(五)監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第三篇：天津市融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法發(fā)展與協(xié)調(diào)

公

司訴 訟

理由

是什么？

天津市融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

天津市人民政府關(guān)于印發(fā)天津市融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法的通知

津政發(fā)[2010]35號(hào)

各區(qū)、縣人民政府，各委、局，各直屬單位：

現(xiàn)將《天津市融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》印發(fā)給你們，望遵照?qǐng)?zhí)行。

天津市人民政府

二〇一〇年九月十七日

天津市融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)合同法》及《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》(2010年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化

部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局令第3號(hào))，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 在本市行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置適用本辦法。

第三條 天津市人民政府金融服務(wù)辦公室是本市融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理部門(以下簡(jiǎn)稱監(jiān)管部門)，會(huì)同有關(guān)部門研究制定促進(jìn)全市融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施，根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和本辦法規(guī)定負(fù)責(zé)本市行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置。

第二章 股東資格

第四條 法人或自然人可以申請(qǐng)出資設(shè)立融資性擔(dān)保公司，并依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和本辦法規(guī)定，履行股東職責(zé)，承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)。

第五條 出資設(shè)立融資性擔(dān)保公司的法人應(yīng)治理結(jié)構(gòu)完善、管理運(yùn)營(yíng)規(guī)范、財(cái)務(wù)制度健全、經(jīng)營(yíng)發(fā)展?fàn)顩r健康穩(wěn)定，并具備以下條件：

(一)依法登記注冊(cè)并存續(xù);

(二)出資額與凈資產(chǎn)相匹配并且最近2年連續(xù)盈利;

(三)以自有資金出資且來源真實(shí)合法;

(四)無違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄;

(五)監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。

第六條 出資設(shè)立融資性擔(dān)保公司的自然人應(yīng)具備以下條件：

(一)具有完全民事行為能力;

(二)具有一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和資金實(shí)力;

(三)以自有資金出資且來源真實(shí)合法;

(四)無違法犯罪和重大違規(guī)記錄;

(五)監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。

第七條 融資性擔(dān)保公司的股權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓，出資人所持股權(quán)自公司成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第三章 公司設(shè)立

第八條 在本市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立融資性擔(dān)保公司或分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)并核發(fā)《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》后，方可辦理工商注冊(cè)登記手續(xù)，注冊(cè)登記后方可開展業(yè)務(wù)。

第九條 《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》有效期為2年。融資性擔(dān)保公司應(yīng)在《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》有效期滿前2個(gè)月內(nèi)，向監(jiān)管部門申請(qǐng)換領(lǐng)新證。

第十條 本市行政區(qū)域內(nèi)任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十一條 融資性擔(dān)保公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于3000萬元，全部為實(shí)繳貨幣資本，并由出資人一次實(shí)繳。

第十二條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立融資性擔(dān)保公司除滿足本辦法規(guī)定的最低注冊(cè)資本限額外，還應(yīng)具備下列條件：

(一)有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程;

(二)有具備持續(xù)出資能力的股東;

(三)有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員;

(四)有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度;

(五)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;

(六)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第十三條 融資性擔(dān)保公司設(shè)立審批分為批準(zhǔn)籌建和批準(zhǔn)開業(yè)兩個(gè)階段。

第十四條 申請(qǐng)籌建融資性擔(dān)保公司應(yīng)向監(jiān)管部門提交以下材料：

(一)申請(qǐng)書，應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立融資性擔(dān)保公司的名稱、注冊(cè)地及經(jīng)營(yíng)所在地、注冊(cè)資本和經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)(出資人名冊(cè)、出資額及出資比例)等內(nèi)容;

(二)可行性研究報(bào)告;

(三)經(jīng)公證或律師見證的出資人協(xié)議書;

(四)章程草案;

(五)出資人基本情況(其中，出資人為法人的，須提供機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介、經(jīng)年檢合格的登記證書復(fù)印件、具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的近2年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的機(jī)構(gòu)信用報(bào)告;出資人為自然人的，須提供身份證復(fù)印件、戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明、人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個(gè)人信用報(bào)告、專業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的出資能力評(píng)估報(bào)告);

(六)擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的相關(guān)材料(包括申請(qǐng)人或其授權(quán)簽字人簽署的擬任人員任職申請(qǐng)書、基本情況登記表、任職承諾書、戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明、人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個(gè)人信用報(bào)告);

(七)工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書;

(八)監(jiān)管部門規(guī)定的其他材料。

第十五條 批準(zhǔn)籌建的融資性擔(dān)保公司申請(qǐng)開業(yè)應(yīng)向監(jiān)管部門提交以下材料：

(一)開業(yè)申請(qǐng)書;

(二)《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》申領(lǐng)書;

(三)股東會(huì)關(guān)于董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職的決議;

(四)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告;

(五)住所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料;

(六)監(jiān)管部門規(guī)定的其他材料。

第十六條 融資性擔(dān)保公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下條件：

(一)注冊(cè)資本不低于1億元;

(二)經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)2年以上，并且最近2年連續(xù)盈利;

(三)無違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄;

(四)監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。

第十七條 融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)分支機(jī)構(gòu)需撥付不少于1000萬元的營(yíng)運(yùn)資金。撥付分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不得超過公司注冊(cè)資本的50%。

第十八條 本市行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保公司在外省市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)征得監(jiān)管部門同意，并提交以下材料：

(一)申請(qǐng)書，應(yīng)當(dāng)載明公司基本情況和擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的名稱、注冊(cè)地、負(fù)責(zé)人、營(yíng)運(yùn)資金數(shù)額、部門設(shè)置及人員基本情況等內(nèi)容;

(二)可行性研究報(bào)告;

(三)公司章程;

(四)營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件;

(五)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的近2年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告;

(六)股東會(huì)或董事會(huì)關(guān)于設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員任職的決議;

(七)擬任分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事、首席風(fēng)險(xiǎn)官和首席合規(guī)官的任職申請(qǐng)書、基本情況登記表、任職承諾書、無違法犯罪記錄證明、個(gè)人信用記錄等;

(八)監(jiān)管部門規(guī)定的其他材料。

第十九條 融資性擔(dān)保公司在本市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，并提交以下申請(qǐng)材料：

(一)申請(qǐng)書，應(yīng)當(dāng)載明公司基本情況和擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的名稱、注冊(cè)地、負(fù)責(zé)人、營(yíng)運(yùn)資金數(shù)額、部門設(shè)置及人員基本情況等內(nèi)容;

(二)公司章程;

(三)營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件;

(四)股東會(huì)或董事會(huì)關(guān)于設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員任職的決議;

(五)擬任分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職申請(qǐng)書、基本情況登記表、任職承諾書、無違法犯罪記錄證明、個(gè)人信用記錄;

(六)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的近2年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告;

(七)分支機(jī)構(gòu)住所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料;

(八)外省市融資性擔(dān)保公司在本市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)還需提供所在地監(jiān)管部門出具的同意函和核發(fā)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證復(fù)印件;

(九)監(jiān)管部門規(guī)定的其他材料。

第二十條 監(jiān)管部門自收到籌建融資性擔(dān)保公司或分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)材料之日起30日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)籌建的決定。

第二十一條 申請(qǐng)人應(yīng)在批準(zhǔn)籌建文件下達(dá)之日起60日內(nèi)完成融資性擔(dān)保公司或分支機(jī)構(gòu)開業(yè)前的各項(xiàng)籌備工作，并向監(jiān)管部門報(bào)送開業(yè)申請(qǐng)書等。

第二十二條 監(jiān)管部門自接到開業(yè)申請(qǐng)書20日內(nèi)，對(duì)已批準(zhǔn)籌建的融資性擔(dān)保公司或分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收。驗(yàn)收合格的核發(fā)批準(zhǔn)開業(yè)文件和《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》;不合格的下達(dá)限期整改通知。在整改期限內(nèi)拒不改正或整改無效的，監(jiān)管部門撤銷其籌建資格，批準(zhǔn)籌建文件同時(shí)失效。

第二十三條 申請(qǐng)人在取得批準(zhǔn)開業(yè)文件和《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》后30日內(nèi)到工商行政管理部門申請(qǐng)登記注冊(cè)，領(lǐng)取企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照5日內(nèi)報(bào)監(jiān)管部門備案，并提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

第二十四條 融資性擔(dān)保公司申請(qǐng)開業(yè)前，董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及主要從業(yè)人員應(yīng)參加監(jiān)管部門或其授權(quán)機(jī)構(gòu)組織的任前培訓(xùn)或考核。

第四章 變更與終止

第二十五條 融資性擔(dān)保公司或分支機(jī)構(gòu)有以下變更事項(xiàng)之一的，在辦理工商登記變更前須經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)：

(一)變更名稱;

(二)變更組織形式;

(三)變更注冊(cè)資本;

(四)變更住所;

(五)調(diào)整經(jīng)營(yíng)范圍;

(六)變更法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;

(七)變更持有5%以上股權(quán)的股東;

(八)分立或合并;

(九)修改章程;

(十)監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

第四篇：《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》主要內(nèi)容介紹發(fā)展與協(xié)調(diào)

公

司訴 訟

理由

是什么？

《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》主要內(nèi)容介紹

2010年3月8日，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、中國(guó)人民銀行和國(guó)家工商總局聯(lián)合公布《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》(2010年第3號(hào)令，以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，自公布之日起施行。

一、《辦法》制定背景

融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

近年來，我國(guó)融資性擔(dān)保業(yè)為中小企業(yè)特別是小企業(yè)、微小企業(yè)提供融資服務(wù)和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力和作用日益增強(qiáng)，特別是在國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在緩解中小企業(yè)貸款難、促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展等方面起到了重要作用，取得了較好的社會(huì)效益。但與此同時(shí)，擔(dān)保行業(yè)也暴露出相關(guān)法律法規(guī)和社會(huì)信用體系不健全、有效監(jiān)管缺失、擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作不規(guī)范、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制能力不強(qiáng)以及違法違規(guī)抽逃資本金、非法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)等問題。

為了進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范管理，防范化解融資性擔(dān)保業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資性擔(dān)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保

業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》(國(guó)辦發(fā)〔2009〕7號(hào))的要求，銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行和工商總局，在深入調(diào)研和反復(fù)論證的基礎(chǔ)上，于2009年12月，共同向國(guó)務(wù)院報(bào)送了《關(guān)于提請(qǐng)審批〈融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法(送審稿)〉》。經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，2010年3月8日正式公布《辦法》。

二、《辦法》指導(dǎo)思想和原則

制定《辦法》的指導(dǎo)思想是，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，結(jié)合當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實(shí)際，加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。為體現(xiàn)這一指導(dǎo)思想，《辦法》的起草確立了以下原則：一是緊密聯(lián)系實(shí)際。立足當(dāng)前擔(dān)保業(yè)實(shí)際狀況，著重總結(jié)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體現(xiàn)規(guī)范管理和促進(jìn)發(fā)展并重的理念。二是尊重市場(chǎng)規(guī)律。在具體監(jiān)管指標(biāo)設(shè)置上管住主要方面和突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，重點(diǎn)對(duì)準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準(zhǔn)備金管理、集中度控制、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保、信息披露等主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施做出規(guī)定，對(duì)于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際情況，通過制定實(shí)施細(xì)則或另行制定具體辦法等進(jìn)行規(guī)范。三是著力規(guī)范管理。對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)違背基本經(jīng)營(yíng)規(guī)則的嚴(yán)重不規(guī)范不審慎行為進(jìn)行規(guī)范整頓，凈化融資性擔(dān)保市場(chǎng)。

三、《辦法》基本框架和主要內(nèi)容

《辦法》分為7章，共54條。

第一章總則，主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營(yíng)原則、監(jiān)管體制及相關(guān)釋義;第二章設(shè)立、變更和終止，重點(diǎn)確立了融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批制度與設(shè)立的條件;第三章業(yè)務(wù)范圍，規(guī)定了融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為;第四章經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)集中度管理、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)管理、準(zhǔn)備金計(jì)提、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保的管理以及信息管理與信息披露等進(jìn)行了重點(diǎn)規(guī)范，對(duì)公司治理、專業(yè)人員配備、財(cái)務(wù)制度、收費(fèi)原則以及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定;第五章監(jiān)督管理，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查和重大事項(xiàng)報(bào)告、突發(fā)事件響應(yīng)、審計(jì)監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內(nèi)容作出了相應(yīng)的規(guī)定;第六章法律責(zé)任，在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保公司以及擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的其他市場(chǎng)主體的法律責(zé)任;第七章附則，規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權(quán)、規(guī)范整頓等內(nèi)容。

四、《辦法》規(guī)定的幾個(gè)重要問題

(一)《辦法》的適用范圍?！掇k法》的規(guī)范對(duì)象主要是公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參照本《辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定。(第2條、第51條)

(二)融資性擔(dān)保公司的設(shè)立條件。一是有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程;二是有具備持續(xù)出資能力的股東;三是有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本;四是有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級(jí)管理人員與合格的從業(yè)人員;五是有

健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度;六是有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;七是監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。(第9條)

(二)融資性擔(dān)保公司的最低注冊(cè)資本。根據(jù)《辦法》的規(guī)定，融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定，但不得低于人民幣500萬元。(第10條)

(三)融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍。經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營(yíng)以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：貸款擔(dān)保;票據(jù)承兌擔(dān)保;貿(mào)易融資擔(dān)保;項(xiàng)目融資擔(dān)保;信用證擔(dān)保;其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。同時(shí)，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以兼營(yíng)以下部分或全部業(yè)務(wù)：訴訟保全擔(dān)保;投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù);與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù);以自有資金進(jìn)行投資;監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。符合《辦法》中規(guī)定特殊條件的融資性擔(dān)保公司，可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)。

融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：吸收存款;發(fā)放貸款;受托發(fā)放貸款;受托投資;監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。(第18條至第21條)

(四)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管原則。一是融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營(yíng)原則，并建立市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式。二是對(duì)融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍實(shí)行前置行政許可，推行許可證管理制度。三是對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本、放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內(nèi)部控

制、風(fēng)險(xiǎn)集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實(shí)施審慎監(jiān)管。(第3條、第8條)

(五)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管體制。根據(jù)國(guó)辦發(fā)〔2009〕7號(hào)文件精神，國(guó)務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議制度。聯(lián)席會(huì)議由銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、國(guó)家工商總局、國(guó)務(wù)院法制辦組成，銀監(jiān)會(huì)牽頭。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會(huì)，承擔(dān)聯(lián)席會(huì)議日常工作。聯(lián)席會(huì)議負(fù)責(zé)研究制訂促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問題，指導(dǎo)地方人民政府對(duì)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，辦理國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

融資性擔(dān)保公司實(shí)行省、自治區(qū)、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并向部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。(第7條)

第五篇：融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 銀監(jiān)會(huì)令2010年第3號(hào) 頒布時(shí)間：2010-3-8 發(fā)文單位：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì) 工業(yè)和信息化部等

為加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中華人民共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、中華人民共和國(guó)工業(yè)和信息化部、中華人民共和國(guó)財(cái)政部、中華人民共和國(guó)商務(wù)部、中國(guó)人民銀行、國(guó)家工商行政管理總局制定了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)予公布。自公布之日起施行。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席 劉明康

中華人民共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)主任 張平

中華人民共和國(guó)工業(yè)和信息化部部長(zhǎng) 李毅中

中華人民共和國(guó)財(cái)政部部長(zhǎng) 謝旭人

中華人民共和國(guó)商務(wù)部部長(zhǎng) 陳德銘

中國(guó)人民銀行行長(zhǎng) 周小川

國(guó)家工商行政管理總局局長(zhǎng) 周伯華

二○一○年三月八日

融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。

第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營(yíng)原則，建立市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式。

融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個(gè)人的干涉。

第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。

第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并向國(guó)務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請(qǐng)注冊(cè)登記。

任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議另行制定。

第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。

注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本。

第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

（一）申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。

（二）可行性研究報(bào)告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

（五）股東出資的驗(yàn)資證明以及持有注冊(cè)資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明。

（七）經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（八）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料。

（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊(cè)資本。

（四）變更公司住所。

（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。

（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請(qǐng)變更登記。

第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。

第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時(shí)向工商行政管理部門申請(qǐng)注銷登記。

第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營(yíng)行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場(chǎng)秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。

擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。

第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保。

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。

（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。

（五）信用證擔(dān)保。

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保。

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。

（四）以自有資金進(jìn)行投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營(yíng)業(yè)兩年以上。

第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。

融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。

第四章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制

第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。

第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。

第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊(cè)會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。

第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。

第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

第二十七條 融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。

第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。

第三十條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。

第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。

監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對(duì)擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。

第三十三條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。

第三十四條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。

第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。

第五章 監(jiān)督管理

第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)管記分制度，對(duì)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一機(jī)構(gòu)概覽報(bào)告。

第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。

融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報(bào)告資本金的運(yùn)用情況。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時(shí)提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。

監(jiān)管部門認(rèn)為必要時(shí)，可以向債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。

第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。

現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第四十一條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報(bào)告。

第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告股東大會(huì)或股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議的重要決議。

第四十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送監(jiān)管部門。

第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。

第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評(píng)估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。

全國(guó)性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議的指導(dǎo)。

第四十七條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。

第六章 法律責(zé)任

第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。

（二）違反規(guī)定對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的。

（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

第四十九條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。

第七章 附 則

第五十一條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。

外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。

第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實(shí)施細(xì)則并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。

第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。

第五十四條 本辦法自公布之日起施行。

金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定

第一章 總則

第一條 為維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)管理，保障社會(huì)公眾的合法權(quán)益，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)是金融機(jī)構(gòu)的主管機(jī)關(guān)，依法獨(dú)立履行對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止的審批職責(zé)，并負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。任何地方政府、任何單位、任何部門不得擅自審批或干預(yù)審批。

對(duì)未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的，各金融機(jī)構(gòu)一律不得為其提供開戶、信貸、結(jié)算及現(xiàn)金等服務(wù)。

第三條 本規(guī)定所稱金融機(jī)構(gòu)是指下列在境內(nèi)依法定程序設(shè)立、經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)：

（一）政策性銀行、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)、合作銀行、城市或農(nóng)村信用合作社、城市或農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社及郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)；

（二）保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司、保險(xiǎn)代理人公司；

（三）證券公司及其分支機(jī)構(gòu)、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司；

（四）信托投資公司、財(cái)務(wù)公司和金融租賃公司及其分支機(jī)構(gòu)，融資公司、融資中心、金融期貨公司、信用擔(dān)保公司、典當(dāng)行、信用卡公司；

（五）中國(guó)人民銀行認(rèn)定的其他從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

第四條 金融業(yè)務(wù)是指存款、貸款、結(jié)算、保險(xiǎn)、信托、金融租賃、票據(jù)貼現(xiàn)、融資擔(dān)保、外匯買賣、金融期貨、有價(jià)證券代理發(fā)行和交易，以及經(jīng)中國(guó)人民銀行認(rèn)定的其他金融業(yè)務(wù)。