第一篇：個人理財(cái)多選

個人理財(cái)多選

A 1.按風(fēng)險(xiǎn)的來源劃分，個人銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（ABCDE）。

2.按照我國《信托投資公司管理辦法》的規(guī)定，具有完全民事能力的自然人，可以將（ABCDE）委托給信托公司，信 托公司按照規(guī)定的條件和目的進(jìn)行管理、運(yùn)用和處置。

C 1.財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評估過程中要遵循的步驟包括（ABCDE）。

2.儲蓄計(jì)劃的制定包括（ABCE）。

3.從個人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財(cái)產(chǎn)品具有（ABCE）等顯著特點(diǎn)

4.傳統(tǒng)教育投資工具主要包括(ACE)。

5.財(cái)務(wù)策劃師考試要求報(bào)考人士具備跨行業(yè)的知識，包括(ABCDE)等。

D 1.當(dāng)前，我國的個人外匯理財(cái)手段主要有（ABDE）。

2.短期教育策劃工具包括（ABCD）等

3.（BDE）等所得項(xiàng)目中需繳納個人所得稅。

F 1.房地產(chǎn)投資的特征包括（ABCD）。

2.房地產(chǎn)的投資方式包括(ABCDE)。

3.房地產(chǎn)的重置成本估算方法包括（ABCE）。

G 1.個人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類包括（ABCDE）。

2.個人理財(cái)業(yè)務(wù)流程包括（ABCDE）等步驟。

3.客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于（BDE）因素。

4.個人理財(cái)對理財(cái)者而言，其重要作用有（BDE）。

5.個人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或理財(cái)服務(wù)，好處主要有（ABCDE）。

6.個人證券理財(cái)應(yīng)該遵循的原則包括（ADE）。

7.個人證券理財(cái)產(chǎn)品共性類的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（ABCDE）。

8.個人外匯交易的基本程序包括（BCDE）

9.個人信托類產(chǎn)品主要包括（ABCD）。

10.個人信托理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（ABCDE）。

11.國家對封閉式運(yùn)作的(ABCDE)等利息所得免征所得稅

H 1.合法性是稅收策劃區(qū)別于（ABCDE）行為的重要特征。

J 2.教育策劃步驟包括(ABCD)。

L 3.理財(cái)學(xué)理論應(yīng)用到個人理財(cái)中的主要有（ABCD）。4.勞務(wù)報(bào)酬所得的納稅籌劃方法包括（BCE）。

Q 1.確定科學(xué)的個人證券理財(cái)策略，應(yīng)主要考慮（BC）因素

S 2.世界公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目包括(ACD)。

W 3.外匯“兩得寶”業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（BCD）。

X 4.下列(ACE)能作為債券發(fā)行主體。

5.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，不正確的是（ABD）。

6.現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款比較，外幣協(xié)議儲蓄具有（ABE）特點(diǎn)。

Y 1.由（BCD）宏觀因素所決定的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)對個人來說是無法控制的。

2.以下屬于個人資產(chǎn)項(xiàng)目的是(ACDE)。

3.銀行理財(cái)產(chǎn)品支出包括（ABE）等項(xiàng)目

4.影響城市土地價(jià)格的社會因素包括（BCE）。

5.以個人為投資主體的委托人在選擇受托人時，應(yīng)該考慮（BCDE）因素。

6.影響建筑物價(jià)格的因素大體包括(ABCDE)

7.一般來說，職業(yè)道德準(zhǔn)則的一般原則包括（ABCDE）。

8.藝術(shù)品投資的主要種類包括(ABCDE)。

Z 1.在制定理財(cái)規(guī)劃時，理財(cái)師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列(ABCDE)屬于短期負(fù)債。

2.在個人財(cái)務(wù)規(guī)劃中，經(jīng)常用到的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（ABCDE）等

3.證券投資基金的特點(diǎn)包括（ABCDE）。

4.政府債券具有（ABCE）等特點(diǎn)。

5.在國外的實(shí)踐中，個人信托理財(cái)獨(dú)特的優(yōu)越性主要表現(xiàn)在（ABCDE）等方面。

6.在教育策劃步驟中，應(yīng)該明確子女要接受教育的類型。要考慮（ABCDE）等因素來選擇學(xué)校。

7.在租賃契約中，可以通過（ACD）等措施，來將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給租戶。

8.在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，納稅主體包括自然人的是（ABCD）。

第二篇：個人理財(cái)

個人理財(cái)

1、根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

2、適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

3、下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

4、個人理財(cái)定律中，不包括（房貸二一定律）

5、影響債券的因素不包括（債券類型）

6、下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）

7、下列選項(xiàng)中，屬于資本市場的是（證券市場）

8、某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢決定因素是（供求關(guān)系）。

10、“現(xiàn)金為王，理財(cái)階梯化。”體現(xiàn)個人理財(cái)規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

11、小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500元；剩余玩游戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財(cái)狀況良好）。

12、王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

13、廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）

14、根據(jù)人生五個階段理財(cái)定位，單身期適合的理財(cái)理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險(xiǎn)大回報(bào)較高的股票或外匯、基金等投資）。

15、企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

16、“消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配?！斌w現(xiàn)個人理財(cái)規(guī)劃原則中的（消費(fèi)投資收入平衡的原則）。

17、關(guān)于個人理財(cái)規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

18、下列對理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識中，不正確的是（高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

20、根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律，最好的家庭保險(xiǎn)額度是（家庭收入的10倍）。

21、適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

22、下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

23、下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

24、楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

25、人生處于養(yǎng)老期時，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

26、家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

金融市場主要包括貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。（）

正確

對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額利潤。（）

正確

針對極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正確

B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（）

正確

理財(cái)規(guī)劃是一個評估個人各方面理財(cái)需求的綜合過程，他是在明確個人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個人生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式。（）

正確

高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。（）

正確

個人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時，投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（）

正確

人生處于養(yǎng)老期時，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（）

正確

個人理財(cái)規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（）

正確

投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（）

正確

金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢由價(jià)值決定，長期價(jià)格趨勢由供求關(guān)系決定。（）

錯誤

個人在實(shí)施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財(cái)帳，年底算總賬并作財(cái)富分析和比較。（）

正確

復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計(jì)算72年后本金是原來的一倍。（）

正確

金字塔儲蓄法適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利。（）

錯誤

公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（）

錯誤

紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報(bào)價(jià)，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。（）正確

相對理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡的，建議多關(guān)注理財(cái)市場的變化，然后根據(jù)市場的情況來調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。（）

正確

基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的投資工具。（）

正確

信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（）

正確

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（）

正確

理財(cái)規(guī)劃是一個評估個人各方面理財(cái)需求的綜合過程，他是在明確個人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個人生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

1.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，20——25歲的人處于（單身期）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，30——50歲的人處于（教育期/成長期）。

3.根據(jù)人生五個階段理財(cái)定位，教育期適合的理財(cái)理念是（10%備用金存款，10%保險(xiǎn)，40%股票成長

基金，40%國債定期做教育儲備金）。

4.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

5.下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

6.個人理財(cái)定律中，不包括（房貸二一定律）。

7.下列關(guān)于投資和投機(jī)的說法中，不正確的是（投資等同于投機(jī)）。

8.注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

9.適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

10.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸

款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

11.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500

元；剩余玩游戲，沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財(cái)狀況良好）。

12.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

13.下列對理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識中，不正確的是（高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益一定就高）。

14.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

16.根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律，最好的家庭保險(xiǎn)額度是（家庭收入的10倍）。

17.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

19.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

20.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

21.下列選項(xiàng)中，屬于資本市場的是（證券市場）。

22.楊35歲，孩子6歲，用10萬元投資教育，12年后獲利10萬，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

23.關(guān)于個人理財(cái)規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

24.下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

25.影響債券的因素不包括（債券類型）。

26.人生處于成熟期時，理財(cái)方式可以采用10%備用金，40%定期、保險(xiǎn)債券，50%股票基金。（正確）

27.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計(jì)算72年后本金是原來的一倍。（正確）

28.人生處于養(yǎng)老期時，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

29.人生處于教育期時，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是安排支出。（錯誤）

30.理財(cái)就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個人和家庭的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用科學(xué)的方法和程序，制定

切合實(shí)際可操作的規(guī)劃最終實(shí)現(xiàn)個人和家庭的財(cái)務(wù)安全和自由。（正確）

31.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯誤）

32.個人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

33.家庭資產(chǎn)合理配置比例是10%保險(xiǎn)，20%家庭開支，30%銀行理財(cái)，40%房供或投資。（錯誤）

34.從價(jià)格隨即波動中賺錢差價(jià)屬于投資行為。（錯誤）

35.黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式（正確）

36.信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（正確）

37.針對極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正

確）

38.相對理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡，建議多關(guān)注理財(cái)市場的變化，然后根據(jù)市

場的情況來調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。（正確）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的時間=72÷年收益率。（正確）

40.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報(bào)價(jià)，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。（正

確）

41.個人理財(cái)規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

42.個人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

43.高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。（正確）

44.個人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時，投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（正確）

45.投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

46.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢由價(jià)值決定，長期價(jià)格趨勢由供求關(guān)系決定。（錯誤）

47.個人理財(cái)中的財(cái)務(wù)自由是指合理運(yùn)用理財(cái)知識和工具，進(jìn)行不同時期的規(guī)劃，完成既定的理財(cái)目標(biāo)。

（正確）

金字塔儲蓄法適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

一、單選題：

1.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，0—20歲的人處于（學(xué)習(xí)成長期）。

3.20—25歲的人處于（單身期）。

4.25—30歲的人處于（筑巢期）。

5.30—50歲的人處于（教育期/成長期）。

6.50--70歲的人處于（退休養(yǎng)老期）。

7.根據(jù)人生五個階段理財(cái)定位，單身期適合的理財(cái)理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險(xiǎn)大回報(bào)較高的股

票或外匯、基金等投資）。

8.根據(jù)人生五個階段理財(cái)定位，教育期適合的理財(cái)理念是（10%備用金存款，10%保險(xiǎn)，40%股票成長基金，40%

國債定期做教育儲備金）。

9.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500元；剩余玩游

戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財(cái)狀況良好）。

10.下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

11.下列選項(xiàng)中，屬于資本市場的是（證券市場）。

12.“現(xiàn)金為王，理財(cái)階梯化。”體現(xiàn)個人理財(cái)規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

13.“消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配?！斌w現(xiàn)個人理財(cái)規(guī)劃原則中的（消費(fèi)投資收入平衡的原則）。

14.關(guān)于個人理財(cái)規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

15.下列對理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識中，不正確的是（高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益一定就高）。

16.根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律，最好的家庭保險(xiǎn)額度是（家庭收入的10倍）。

17.個人理財(cái)中，最基本的經(jīng)濟(jì)活動和理財(cái)管理是（現(xiàn)金管理）。

18.個人理財(cái)定律中，不包括（房貸二一定律）。

19.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

21.楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

22.下列關(guān)于投資和投機(jī)的說法中，不正確的是（投資等同于投機(jī)）。

23.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢決定因素是（供求關(guān)系）。

25.注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

26.影響債券的因素不包括（債券類型）。

27.零存整取利息計(jì)算公式是（月存金額x累計(jì)月積數(shù)x月利率）。

28.下列關(guān)于基金的說法中，表述不正確的是（利益共享，風(fēng)險(xiǎn)不共擔(dān)）。

29.適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

30.下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

31.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

32.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

33.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52

萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。

針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

34.二、判斷題

1.理財(cái)就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個人和家庭的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用科學(xué)的方法和程序，制定切合實(shí)際

可操作的規(guī)劃最終實(shí)現(xiàn)個人和家庭的財(cái)務(wù)安全和自由。（正確）

2.理財(cái)規(guī)劃是一個評估個人各方面理財(cái)需求的綜合過程，他是在明確個人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個人生活、財(cái)務(wù)

現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（正確）

3.高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。（正確）

4.“房貸三一定律”是指每月還房貸總額度最好不超過家庭當(dāng)月收入的三分之一。（正確）

5.家庭資產(chǎn)合理配置比列是10%保險(xiǎn)，20%家庭開支，30%銀行理財(cái)，40%房供或投資。（錯誤）

6.10%保險(xiǎn)，20%銀行理財(cái)，30%家庭開支，40%房供或投資。（正確）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（正確）

8.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計(jì)算72年后本金是原來的一倍。（正確）

9.個人在實(shí)施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財(cái)帳，年底算總賬并作財(cái)富分析和

比較。（正確）

10.個人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時，投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（正確）

11.個人理財(cái)規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

12.個人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

13.個人理財(cái)中的財(cái)務(wù)自由是指合理運(yùn)用理財(cái)知識和工具，進(jìn)行不同時期的規(guī)劃，完成既定的理財(cái)目標(biāo)。（正確）

14.人生處于養(yǎng)老期時，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

15.人生處于教育期時，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是安排支出。（錯誤）

15.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢由價(jià)值決定，長期價(jià)格趨勢由供求關(guān)系決定。（錯誤）

16.投資是指放棄現(xiàn)在用于消費(fèi)的價(jià)值，以獲取未來更大價(jià)值的一種經(jīng)濟(jì)活動。（正確）

17.從價(jià)格隨機(jī)波動中賺取差價(jià)屬于投資行為。（錯誤）

18.投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

19.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報(bào)價(jià)，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。（正確）

20.黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式。（正確）

21.對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額

利潤。（正確）

22.金字塔儲蓄法適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

23.基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的投

資工具。（正確）

24.信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（正確）

25.公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（錯誤）

26.B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（正確）

27.針對極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正確）

28.相對理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡的，建議多關(guān)注理財(cái)市場的變化，然后根據(jù)市場的情況來調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。（正確）

29.家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

30.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯誤）31.高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正確）

第三篇：個人理財(cái)

第一章 個人理財(cái)概述

考試大綱規(guī)定的考試要求

一、個人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

個人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

個人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類

二、個人理財(cái)?shù)陌l(fā)展

個人理財(cái)在國外的發(fā)展

個人理財(cái)在國內(nèi)的發(fā)展

三、個人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素、重點(diǎn)、宏觀因素

1.政治、法律與政策環(huán)境

2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

3.社會環(huán)境

4.技術(shù)環(huán)境

微觀因素

1.金融市場的競爭程度

2.金融市場的開放程度

3.金融市場的價(jià)格機(jī)制

要點(diǎn)詳解

一、個人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

一個人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

1.背景知識

二○○五年九月二十四日經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第三十三次主席會議通過并公布《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。自2005年11月1日起施行。

2.概念

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義:是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

3.理解要點(diǎn)

對于個人理財(cái)業(yè)務(wù)概念的理解需要大家把握以下幾個要點(diǎn)

1服務(wù)對象個人客戶不是企業(yè)或其他法人

 2服務(wù)的性質(zhì):顧問性質(zhì)受托性質(zhì)

3服務(wù)的個性化、綜合化

4服務(wù)的專業(yè)化

第四篇：個人理財(cái)學(xué)

《個人理財(cái)學(xué)》課程簡介

一、課程名稱：個人理財(cái)學(xué)

二、學(xué)時與學(xué)分：32學(xué)時1學(xué)分

三、課程類別：經(jīng)濟(jì)管理類（類別編號：748）

四、內(nèi)容簡介

介紹個人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識，包括財(cái)務(wù)知識、保險(xiǎn)知識、投資知識、稅收知識和財(cái)產(chǎn)傳承相關(guān)知識等。介紹理財(cái)?shù)囊?guī)劃設(shè)計(jì)，包括住房規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃和退休規(guī)劃等。介紹股票、股票投資、債券投資、基金投資、房產(chǎn)投資和收藏品投資等。

五、課程教材：《個人理財(cái)學(xué)》

六、參考教材：

王在全編，《一生的理財(cái)計(jì)劃》，北京大學(xué)出版社，2007年5月

白燕琴編著，《家庭理財(cái)紅寶書》，中國紡織出版社，2007年7月 于俊艷編著，《理財(cái)一本通》，地震出版社，2007年6月

顧曉安編著，《個人理財(cái)—原理 應(yīng)用 案例》，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社社，2007年6月

七、考核方式：考試

第五篇：個人理財(cái)

個人理財(cái)

1．下列對貨幣市場特征的描述正確的是(D)。

A．風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高B．收益高，安全性也高

C．流動性低，安全性也低D．風(fēng)險(xiǎn)性低，流動性高

2． 以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是(D)。

A．國債B．地方政府債券C．公司債D．垃圾債券

3．投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(A)。

A．上漲B下跌C不變D都有

4．交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定價(jià)格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是(A)。

A．遠(yuǎn)期B期貨C期權(quán)D互換

5．下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來保本的是(B)。

A．國債B股票市場基金C貨幣市場基金D央行票據(jù)

6．商業(yè)銀行應(yīng)按照(B)規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

A．國務(wù)院B中國人民銀行C中國銀監(jiān)會D中國銀行業(yè)協(xié)會

7．《證券法》的基本原則不包括(B)。

A．公開、公平、公正原則B．混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管原則

C．自愿、有償、誠實(shí)信用原則D．保護(hù)投資者合法權(quán)益

8．在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時，下列的理財(cái)決策有誤的是(A)。

A．將資金購買定期儲蓄存款B．賣出資產(chǎn)組合中的一部分

C．適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重D．購置房地產(chǎn)

9．下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是(B)。

A有擔(dān)保的公司債券B國庫券C期貨D平衡性基金

10．通常所說的股市行情，即股票價(jià)格是指(B)。

A．股票的賬面價(jià)值B股票的市場價(jià)值

C．股票的票面價(jià)值D股票的內(nèi)在價(jià)值

11．以下對銀行承兌匯票的特征的描述錯誤的是(D)。

A安全性高B信用度高C靈活性好D收益率高

12．下列對資本市場的特征的描述正確的是(A)。

A．風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高B收益高，安全性也高

C．流動性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低D風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

13．下列選項(xiàng)中，(C)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。

A．勤勉盡責(zé)B誠實(shí)守信C客戶至上D守法合規(guī)

14．銀行從業(yè)人員的下列行為中正確的是(D)。

A．打聽同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的人士薪酬

B．與其同事在閑暇時談?wù)搶蛻舻脑u價(jià)

C．從銀行離職后與朋友交流以前的客戶信息

D．在有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時，透露客戶信息

15．下列不屬于人身保險(xiǎn)的是(D)。

A人壽保險(xiǎn)B意外傷害保險(xiǎn)C健康保險(xiǎn)D責(zé)任保險(xiǎn)