第一篇：風(fēng)控會(huì)議制度

風(fēng)控會(huì)議制度

風(fēng)控會(huì)議的主要形式有：風(fēng)控專題會(huì)議、風(fēng)控聯(lián)席會(huì)議、擔(dān)保公司股東風(fēng)控會(huì)議、集團(tuán)公司風(fēng)控部和擔(dān)保公司有關(guān)風(fēng)控內(nèi)容的會(huì)議。

一、風(fēng)控專題會(huì)議

1、會(huì)議參加人員。主要有：董事長(zhǎng)、總裁、副董事長(zhǎng)、集團(tuán)公司各部總經(jīng)理、各子公司總經(jīng)理、滬杭擔(dān)保公司和中杭擔(dān)保公司總經(jīng)理等。

2、會(huì)議內(nèi)容。主要是：研究部署集團(tuán)公司涉及風(fēng)控全局性、關(guān)鍵性的重要工作；研究、解決風(fēng)控工作重大、重要問題。

3、會(huì)議時(shí)間。原則上每年年初定期召開一次，另根據(jù)實(shí)際需要不定期召開。

二、風(fēng)控聯(lián)席會(huì)議

1、會(huì)議參加人員。主要有：集團(tuán)公司風(fēng)控部總經(jīng)理、副總經(jīng)理，杭州灣擔(dān)保公司、滬杭擔(dān)保公司、中杭擔(dān)保公司、杭州灣物流公司、杭州灣經(jīng)營(yíng)管理公司副總經(jīng)理。

注：會(huì)議由集團(tuán)公司風(fēng)控部負(fù)責(zé)召集。

2、會(huì)議內(nèi)容。主要是：交流、溝通風(fēng)控有關(guān)信息和風(fēng)控工作開展情況；研究、解決風(fēng)控具體問題，協(xié)調(diào)集團(tuán)公司和各子公司、擔(dān)保公司的風(fēng)控工作。

3、會(huì)議時(shí)間。原則上每季度定期召開一次；另根據(jù)實(shí)際需要不定期召開。

三、擔(dān)保公司股東風(fēng)控會(huì)議

該會(huì)議涉及滬杭擔(dān)保公司和中杭擔(dān)保公司。

1、會(huì)議參加人員。主要有：滬杭擔(dān)保公司、中杭擔(dān)保公司的主管和股東。

注：該會(huì)議由滬杭擔(dān)保公司和中杭擔(dān)保公司分別召集。

2、會(huì)議內(nèi)容。主要是：通報(bào)本公司風(fēng)控工作的開展情況，研究、解決事關(guān)股東切身利益的風(fēng)控問題。

3、會(huì)議時(shí)間.。原則上每年定期召開一次；另根據(jù)實(shí)際需要不定期召開。

四、集團(tuán)公司風(fēng)控部和擔(dān)保公司有關(guān)風(fēng)控內(nèi)容的會(huì)議

1、會(huì)議參加人員。主要有：集團(tuán)公司風(fēng)控部和擔(dān)保公司領(lǐng)導(dǎo)、各部門負(fù)責(zé)人和有關(guān)人員。

注：會(huì)議由集團(tuán)公司風(fēng)控部、各擔(dān)保公司分別召集召開

2、會(huì)議內(nèi)容。主要是：對(duì)本公司、部門的風(fēng)控工作作出計(jì)劃、安排；通報(bào)本公司、部門風(fēng)控工作開展情況；研究、解決實(shí)際工作中遇到的風(fēng)控問題。

3、會(huì)議時(shí)間。原則上每月召開一次；另根據(jù)實(shí)際需要不定期召開。

第二篇：風(fēng)控制度

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風(fēng)險(xiǎn)控制制度

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（經(jīng)2011年3月17日

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風(fēng)險(xiǎn)控制制度

（五）相互制約原則：公司在內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)上應(yīng)形成相互制約的機(jī)制，通過不同崗位之間的制衡減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；

（六）防火墻原則：公司基金投資業(yè)務(wù)和自有資金投資業(yè)務(wù)應(yīng)進(jìn)行隔離，投資決策、交易執(zhí)行和清算交割、基金會(huì)計(jì)和公司會(huì)計(jì)、基金投資和專戶理財(cái)?shù)戎匾獦I(yè)務(wù)崗位應(yīng)嚴(yán)格分離。對(duì)因業(yè)務(wù)需要知悉內(nèi)幕信息的人員，應(yīng)執(zhí)行嚴(yán)格的批準(zhǔn)程序和監(jiān)督措施；

（七）成本效益原則：公司運(yùn)用科學(xué)化的經(jīng)營(yíng)管理方法降低運(yùn)作成本，提高經(jīng)濟(jì)效益，以合理的成本控制達(dá)到最佳的風(fēng)險(xiǎn)控制效果。

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風(fēng)險(xiǎn)控制制度

（一）投資決策委員會(huì)、投資總監(jiān)和基金經(jīng)理及其相應(yīng)受托人必須依據(jù)投資管理制度的規(guī)定，在相應(yīng)的授權(quán)范圍內(nèi)按照規(guī)定的決策程序進(jìn)行投資審查、決策，嚴(yán)禁個(gè)人決策、隨意決策或越權(quán)決策，最大限度地避免投資決策風(fēng)險(xiǎn)；

（二）投資決策委員會(huì)定期召開會(huì)議，研究宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和市場(chǎng)狀況，確定下一階段投資策略，制訂資產(chǎn)分配比例，控制基金市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；

（三）基金經(jīng)理按照投資決策委員會(huì)討論決定的資產(chǎn)配置計(jì)劃，在權(quán)限范圍內(nèi)制訂基金投資組合方案并對(duì)其投資行為負(fù)責(zé)?；鸾?jīng)理超越權(quán)限的操作必須事前經(jīng)投資總監(jiān)、投資決策委員會(huì)審批，避免由于基金經(jīng)理個(gè)人的失誤導(dǎo)致基金投資出現(xiàn)重大損失。

（四）中央交易室應(yīng)建立門禁制度，禁止非交易室成員進(jìn)出中央交易室，切實(shí)保障交易執(zhí)行過程的獨(dú)立性、保密性；

（五）除交易員以外任何人不得進(jìn)行交易，同時(shí)依據(jù)業(yè)務(wù)授權(quán)管理規(guī)定，對(duì)交易員的交易系統(tǒng)操作權(quán)限予以設(shè)定，避免交易員越權(quán)操作給基金投資帶來風(fēng)險(xiǎn)；每日的交易指令以及交易修改指令必須經(jīng)基金經(jīng)理確認(rèn)，防止交易員越權(quán)操作風(fēng)險(xiǎn)；

（六）對(duì)反向交易、關(guān)聯(lián)交易等根據(jù)不同情況進(jìn)行嚴(yán)格的審批和禁止，對(duì)同向交易必須保證公平交易的原則；

（七）所有投資行為必須通過專門的交易系統(tǒng)實(shí)施，系統(tǒng)中應(yīng)設(shè)置法規(guī)和基金合同規(guī)定的各項(xiàng)風(fēng)控參數(shù)，參數(shù)調(diào)整和變更應(yīng)由監(jiān)察稽核部門實(shí)施；

（八）對(duì)銀行間債券交易等場(chǎng)外交易，必須對(duì)債券信用風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、交易價(jià)格偏差進(jìn)行嚴(yán)格控制，必須密切關(guān)注貨幣基金各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；

（九）對(duì)外部研究機(jī)構(gòu)提供的信息，應(yīng)對(duì)其全面性、及時(shí)性、真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性進(jìn)行分析，避免虛假外部信息給基金投資帶來損失；

（十）實(shí)行嚴(yán)格的股票池管理和研究報(bào)告評(píng)價(jià)制度，保證研究工作質(zhì)量；

（十一）核心股票池和重點(diǎn)投資的股票應(yīng)建立嚴(yán)格的跟蹤和評(píng)級(jí)調(diào)整；

（十二）定期對(duì)公司各基金的投資風(fēng)格、投資績(jī)效和風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行分析和評(píng)估；

（十三）監(jiān)察稽核部門實(shí)施的合規(guī)性監(jiān)控貫穿始終，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)及時(shí)通知基金經(jīng)理和投資總監(jiān)，確保各種投資比例及投資范圍符合法律法規(guī)的規(guī)定及基金合同的約定。

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風(fēng)險(xiǎn)控制制度

員工職業(yè)規(guī)劃，留住和吸引優(yōu)秀人才；

（二）重要合同在簽署前應(yīng)對(duì)對(duì)手方的背景、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況作出全面評(píng)估；

（三）針對(duì)各類業(yè)務(wù)制訂標(biāo)準(zhǔn)化的操作流程，并據(jù)此進(jìn)行日常業(yè)務(wù)的處理、監(jiān)督和控制；

（四）建立科學(xué)、嚴(yán)格的崗位分離制度，明確劃分各崗位職責(zé)，重要崗位不得有人員的重疊。重要業(yè)務(wù)部門和崗位進(jìn)行物理隔離；

（五）對(duì)各操作員的權(quán)限按崗位分工進(jìn)行設(shè)置，嚴(yán)禁跨權(quán)限操作，并對(duì)重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)設(shè)定雙人復(fù)核制度；

（六）明確各類業(yè)務(wù)匯報(bào)程序，確保業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，對(duì)于突發(fā)性的操作風(fēng)險(xiǎn)有完善的處置預(yù)案。

（七）重要崗位和數(shù)據(jù)建立備份制度，并定期核查；

（八）建立成熟的產(chǎn)品設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)，制訂嚴(yán)格的產(chǎn)品設(shè)計(jì)流程，謹(jǐn)慎推出新產(chǎn)品；

（九）建立完整的市場(chǎng)銷售體系，確定代銷機(jī)構(gòu)選擇標(biāo)準(zhǔn)；

（十）加強(qiáng)客戶資料管理，禁止任何人泄露客戶信息資料；

（十一）制訂銷售人員行為守則，規(guī)范、約束一線的市場(chǎng)營(yíng)銷人員的行為，樹立并保持公司在業(yè)界的優(yōu)良品牌和良好形象。

（十二）加強(qiáng)對(duì)員工的守法意識(shí)、職業(yè)道德的教育，加強(qiáng)員工行為監(jiān)控； ****基金管理有限公司

風(fēng)險(xiǎn)控制制度

度的評(píng)價(jià)和檢查機(jī)制，以合理的控制成本保證風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)得到全面實(shí)現(xiàn)。

第三篇：風(fēng)控制度

風(fēng)控人員職責(zé)標(biāo)準(zhǔn)和交易人員風(fēng)控制度

為了強(qiáng)制性約束交易人員行為，預(yù)防交易人員和受訓(xùn)人員的主觀臆斷，造成的賬戶資金風(fēng)險(xiǎn)和虧損，給技術(shù)團(tuán)隊(duì)技術(shù)能力和技術(shù)培訓(xùn)質(zhì)量帶來負(fù)面的影響，特制定本“標(biāo)準(zhǔn)和制度”，以便技術(shù)部成員遵照?qǐng)?zhí)行。本“標(biāo)準(zhǔn)和制度”同時(shí)實(shí)用于技術(shù)培訓(xùn)組、技術(shù)考核組、交易組：

一、首次開倉(cāng)量限定

首次開倉(cāng)所使用的資金量，不得超過賬戶資金最大資金量限度的20%；

二、持倉(cāng)量控制

根據(jù)賬戶資金最大資金量限度，交易賬戶單邊持倉(cāng)資金量，在訂貨盈虧不小于零的前提下，不得超過賬戶

資金最大資金量限度的40%，總持倉(cāng)資金不得超過賬戶資金最大資金量限度的80%；

三、止損點(diǎn)位控制

當(dāng)開倉(cāng)方向發(fā)生錯(cuò)誤時(shí)，止損點(diǎn)位要嚴(yán)格控制在3—5點(diǎn)以內(nèi)；

1、追倉(cāng)（補(bǔ)倉(cāng)）：當(dāng)首次開倉(cāng)方向錯(cuò)誤時(shí)，在止損點(diǎn)位范圍內(nèi)，允許交易人員繼續(xù)按照相同方向追倉(cāng)，追倉(cāng)后總的單邊持倉(cāng)量不可以超過“持倉(cāng)量控制”規(guī)定；

2、鎖倉(cāng)：當(dāng)首次開倉(cāng)方向錯(cuò)誤時(shí)，在規(guī)定止損點(diǎn)位內(nèi)，要及時(shí)鎖倉(cāng)；

3、消倉(cāng)或移倉(cāng)：當(dāng)開倉(cāng)方向錯(cuò)誤時(shí)，轉(zhuǎn)讓收入減去交易成本后，剩余的利潤(rùn)大于交易手續(xù)費(fèi)的10%時(shí)，交易人員要及時(shí)將部分或全部不利倉(cāng)單平出或移倉(cāng)，但要保證消倉(cāng)或移倉(cāng)后剩余利潤(rùn)不小于交易手續(xù)

費(fèi)的10%；

四、利潤(rùn)和貪欲控制

1、場(chǎng)內(nèi)交易人員要保證將獲利倉(cāng)單在3個(gè)點(diǎn)以內(nèi)平出，然后再重新選擇下單方向，執(zhí)行“四分之一概念

開倉(cāng)”交易人員除外；

2、在持有不利倉(cāng)單的情況下，轉(zhuǎn)讓收入減去交易成本后，實(shí)際盈利不得大于交易手續(xù)費(fèi)的20%；

五、休盤及持倉(cāng)隔夜

1、休盤及持倉(cāng)隔夜時(shí)，交易人員在達(dá)到盈利標(biāo)準(zhǔn)的情況下，要求清倉(cāng)；

2、不能清倉(cāng)時(shí)，在平出獲利倉(cāng)單后，將剩余的不利倉(cāng)單進(jìn)行鎖倉(cāng)處理；

六、交易賬戶報(bào)備制度

為了保證交易賬戶資金安全，預(yù)防交易人員惡意操作轉(zhuǎn)移賬戶資金，交易賬戶實(shí)行每日?qǐng)?bào)備制度，場(chǎng)內(nèi)交

易人員只允許登錄和操作指定的交易賬戶；

七、信息屏蔽制度

為了保證交易信息安全，預(yù)防場(chǎng)外其他交易人員跟倉(cāng)操作，造成交易計(jì)劃失敗，所有場(chǎng)內(nèi)交易人員未經(jīng)允

許，不得私自登錄網(wǎng)絡(luò)聊天工具、接打手機(jī)、發(fā)送信息，交易時(shí)間內(nèi)未經(jīng)允許不得私自一人離開交易場(chǎng)所；

八、交易環(huán)境管理

為了保證良好的交易環(huán)境和網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，任何人員未經(jīng)允許不得在交易時(shí)間下載文件、瀏覽網(wǎng)頁、播放影音

文件，手機(jī)應(yīng)存放在指定位置或調(diào)至靜音和震動(dòng)狀態(tài)；

九、場(chǎng)內(nèi)風(fēng)控人員、技術(shù)指導(dǎo)人員，要及時(shí)聞?dòng)嵑筒榭唇灰兹藛T的實(shí)際操作情況，發(fā)現(xiàn)交易人員違反本制度時(shí)，要及時(shí)指出和糾正，對(duì)不接受指導(dǎo)的交易人員，風(fēng)控人員、技術(shù)指導(dǎo)人員、小組負(fù)責(zé)人，有權(quán)取消該交易

人員的場(chǎng)內(nèi)交易資格并清出交易場(chǎng)地。

第四篇：合規(guī)風(fēng)控制度

合規(guī)風(fēng)控制度

一、總則

為規(guī)范公司網(wǎng)下打新業(yè)務(wù)，防止利益輸送，現(xiàn)制定以下制度對(duì)網(wǎng)下申購(gòu)業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)風(fēng)控。

二、管理細(xì)則

（一）公司申購(gòu)新股須確保與項(xiàng)目發(fā)行人或者主承銷商不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，關(guān)聯(lián)關(guān)系包括以下情況：

1、公司發(fā)行人股東或者發(fā)行人為本公司股東

2、發(fā)行人、發(fā)行人股東或者其董監(jiān)高能夠?qū)Ρ竟局苯踊蛘唛g接實(shí)施控制或者重大影響。

3、其他證監(jiān)會(huì)和證券業(yè)協(xié)會(huì)認(rèn)定的通過配售可能導(dǎo)致不當(dāng)行為或者不正方利益的關(guān)系。新股申購(gòu)運(yùn)作小組將在每次詢價(jià)過程結(jié)束后，申購(gòu)開始前進(jìn)行核查，若發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為，及時(shí)終止申購(gòu)，并對(duì)新股申購(gòu)小組追究相關(guān)責(zé)任。

（二）申購(gòu)報(bào)價(jià)審查

公司遵循獨(dú)立、客觀、誠(chéng)信的原則根據(jù)估值模型計(jì)算，合理報(bào)價(jià)，確保不出現(xiàn)協(xié)商報(bào)價(jià)、故意壓低或者抬高報(bào)價(jià)，提供有效報(bào)價(jià)單未參與申購(gòu)、參與網(wǎng)下詢價(jià)有關(guān)行為不具有邏輯一致性等情形，確保本機(jī)構(gòu)報(bào)價(jià)與申購(gòu)行為嚴(yán)格符合《證券發(fā)行與承銷管理辦法》、《首次公開發(fā)行股票承銷業(yè)務(wù)規(guī)范》以及公司內(nèi)部制度。

新股申購(gòu)小組所有詢價(jià)申購(gòu)行為均需要按照投資決策委員會(huì)出具的《申購(gòu)報(bào)價(jià)策略單》嚴(yán)格執(zhí)行，劃款依據(jù)《申購(gòu)報(bào)價(jià)策略單》和已簽字的《新股申購(gòu)劃款單》操作，所有單據(jù)須保留歸檔。合規(guī)風(fēng)控專員將定期或者不定期抽查申購(gòu)流程以及報(bào)價(jià)的規(guī)范性，并底違規(guī)操作行為追究當(dāng)事人責(zé)任。

第五篇：風(fēng)控制度及具體措施

風(fēng)控制度及具體措施

第一章 總則

第一條

為確保公司業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展，將各種風(fēng)險(xiǎn)控制在可控范圍之內(nèi)，保證公司經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)，特制訂本規(guī)定。

第二條

本制度參考《商業(yè)銀行法》、《公司法》、《四川省小額貸款公司管理暫行辦法》等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和本公司實(shí)際業(yè)務(wù)開展需要制定。

第二章 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和原則

第三條

公司實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)控制的主要目標(biāo)是： 1． 嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、法規(guī)、行業(yè)規(guī)章以及公司各種規(guī)章管理制度的規(guī)定，自覺樹立規(guī)范運(yùn)作、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)思想和經(jīng)營(yíng)風(fēng)格；

2． 建立行之有效的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和制度，不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，促進(jìn)公司的發(fā)展戰(zhàn)略的落實(shí)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；

3． 保證公司財(cái)產(chǎn)的安全完整以及資訊的可靠性和安全性；

第四條

風(fēng)險(xiǎn)管理工作應(yīng)嚴(yán)格遵循以下原則：

1．全面性原則

風(fēng)險(xiǎn)管理必須覆蓋公司的所有部門和崗位，并滲透到?jīng)Q策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。因此，公司各業(yè)務(wù)部門均應(yīng)實(shí)施持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制程序。這就是全流程風(fēng)險(xiǎn)管理概念。

2．全員性原則

員工是風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)及第一人，風(fēng)險(xiǎn)控制必須涵蓋與各業(yè)務(wù)相關(guān)的全體員工，不斷提高員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和防范能力，樹立全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

3．相對(duì)獨(dú)立性原則

公司設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部，負(fù)責(zé)公司的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，具有相對(duì)的獨(dú)立性和權(quán)威性，有權(quán)對(duì)公司的業(yè)務(wù)部門內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行協(xié)調(diào)、監(jiān)督和檢查；

4．相互制衡原則

公司在崗位的設(shè)置上要形成一種相互制約的機(jī)制，保證一項(xiàng)完整的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)，必須分配給具有相互制約關(guān)系的兩個(gè)或兩個(gè)以上的崗位，分別完成。

需要分離的職責(zé)主要是：調(diào)查、審批、授權(quán)、執(zhí)行、記錄、保管、核對(duì)等。5．適時(shí)有效原則

公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度的制定應(yīng)具有前瞻性，并且必須隨著公司經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)方針、經(jīng)營(yíng)理念等內(nèi)部環(huán)境和國(guó)家法律法規(guī)、市場(chǎng)變化等外部環(huán)境的改變及時(shí)響應(yīng)的修改和完善。

6．風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展同等重要原則

風(fēng)險(xiǎn)在各項(xiàng)業(yè)務(wù)中是客觀存在的，如果沒有正確的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，可能會(huì)給公司帶來巨大的損失。因此，公司業(yè)務(wù)發(fā)展必須建立在風(fēng)險(xiǎn)管理制度完善和有效執(zhí)行的基礎(chǔ)之上，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)與業(yè)務(wù)發(fā)展放在同等地位上。

7．定性與定量相結(jié)合的原則

建立完善的體系量化指標(biāo)體系，采取定性分析和定量分析相結(jié)合的方法，同時(shí)重視數(shù)據(jù)分析模型的定性分析的應(yīng)用，使風(fēng)險(xiǎn)管理更具有可操作性和科學(xué)性。

第三章

風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)構(gòu)設(shè)置

第五條

為滿足業(yè)務(wù)發(fā)展中持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)管理需要，公司設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部，作為組織全公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作的職能部門。業(yè)務(wù)部門主管負(fù)責(zé)公司風(fēng)險(xiǎn)管理政策在各業(yè)務(wù)領(lǐng)域的具體落實(shí)。

第六條

風(fēng)險(xiǎn)管理部的職責(zé)為： 1． 根據(jù)監(jiān)管部門和公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃的需求，統(tǒng)籌公司的全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作，擬定并組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃；

2． 組織研究和擬定公司風(fēng)險(xiǎn)管理政策、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)和相關(guān)管理制度，組織召開有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度訂立及修改的協(xié)調(diào)會(huì)；

3． 對(duì)公司資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行動(dòng)態(tài)的實(shí)施監(jiān)控，根據(jù)公司整體的風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)政策和資產(chǎn)分類配置及調(diào)整提出建議；

4． 5． 6． 參與金融新產(chǎn)品的開發(fā)，提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施；

審核公司其他業(yè)務(wù)部門草擬的涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度； 負(fù)責(zé)牽頭對(duì)因內(nèi)部控制和操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的問題進(jìn)行研究，通過查找漏洞，不斷完善內(nèi)控制度建設(shè)；

7． 按規(guī)定向監(jiān)管部門和公司管理層報(bào)告公司風(fēng)險(xiǎn)管理情況，并組織貫徹監(jiān)管部門和管理層的相關(guān)要求；

8． 組織員工學(xué)習(xí)金融政策法規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)，及時(shí)向各部門提供風(fēng) 2

險(xiǎn)管理信息；

第七條 1． 業(yè)務(wù)部門主管的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)：

對(duì)照各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)進(jìn)行自我監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，必要時(shí)對(duì)本部門每日的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行記錄，并提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施和對(duì)違規(guī)行為的處罰措施；

2． 3． 4． 不定期檢查每一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的授權(quán)；

檢查業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的手續(xù)是否符合制度規(guī)定；

對(duì)于違反規(guī)定的行為進(jìn)行提醒、警告、制止，必要時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部及公司管理層；

5． 6． 定時(shí)提交本部門風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；

當(dāng)出現(xiàn)異常風(fēng)險(xiǎn)情況時(shí)及時(shí)通知風(fēng)險(xiǎn)管理部，必要時(shí)上報(bào)公司管理層，異常情況由風(fēng)險(xiǎn)管理部會(huì)同各業(yè)務(wù)部門制定具體標(biāo)準(zhǔn)。

第八條、必要時(shí)，公司董事會(huì)股東會(huì)可對(duì)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)工作進(jìn)行會(huì)商。

第四章

風(fēng)險(xiǎn)管理的步驟

第九條

公司在實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制時(shí)主要以業(yè)務(wù)流程為主導(dǎo)，按風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制措施的實(shí)施；風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)管理制度的完善5個(gè)步驟進(jìn)行。

第十條

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指對(duì)所有可能存在的、對(duì)公司業(yè)務(wù)運(yùn)作有重大影響的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行考察和識(shí)別，它是有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制的前提和基礎(chǔ)。

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別主要采用由下至上的分析法，由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人對(duì)部門內(nèi)潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行識(shí)別，定期或根據(jù)需要及時(shí)出具風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告，經(jīng)部門討論后報(bào)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部及公司管理層。

鑒于由下至上分析法不足以識(shí)別所有可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，公司同時(shí)采取由上至下分析法，由公司管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部、將風(fēng)險(xiǎn)尤其是外部風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行指標(biāo)分解，下達(dá)風(fēng)險(xiǎn)限額到各業(yè)務(wù)部門。

第十一條

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部、業(yè)務(wù)部門主管根據(jù)業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性以及由此對(duì)公司運(yùn)作造成潛在影響進(jìn)行評(píng)估，準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的科學(xué)依據(jù)。

業(yè)務(wù)部門主管只負(fù)責(zé)對(duì)本部門的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，而風(fēng)險(xiǎn)管理部則根據(jù)各業(yè)務(wù)部門提供的風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告，負(fù)責(zé)對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行全面的評(píng)估。

為保證風(fēng)險(xiǎn)度量的準(zhǔn)確性，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)應(yīng)采取定性分析和定量分析相結(jié)合的方法。定性分析旨在評(píng)估業(yè)務(wù)流程中的所有風(fēng)險(xiǎn)并保證有適當(dāng)?shù)目刂浦贫认鄬?duì)應(yīng)；定量分析則著眼于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性。

第十二條

風(fēng)險(xiǎn)控制措施的實(shí)施是指在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)之上，由風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)所在的部門采取相應(yīng)的控制措施，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部審核并報(bào)公司管理層批準(zhǔn)后組織具體實(shí)施。

第十三條

為保證風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性，由風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)實(shí)施持續(xù)的檢查和監(jiān)控。

風(fēng)險(xiǎn)管理部將根據(jù)既定的監(jiān)控程序?qū)γ總€(gè)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行持續(xù)的檢查監(jiān)督，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制有缺陷的部門進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。

為保證風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的準(zhǔn)確有效，公司將制定科學(xué)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，并由業(yè)務(wù)部門主管、風(fēng)險(xiǎn)管理部和公司分管領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行分層次審議通過并監(jiān)控。

第十四條

在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的基礎(chǔ)上，公司管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部、各部門主管應(yīng)對(duì)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的適當(dāng)性、有效性及時(shí)作出評(píng)價(jià)。如果發(fā)現(xiàn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)有不足之處，則應(yīng)及時(shí)提出改進(jìn)建議和報(bào)告，并監(jiān)督業(yè)務(wù)部門實(shí)施上述建議，以利于風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的完善。

第五章

風(fēng)險(xiǎn)的主要類型

第十五條

公司開展業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)以及相關(guān)方信用風(fēng)險(xiǎn)等。

第十六條

因經(jīng)濟(jì)因素、政策因素、投資心理和交易制度等各種因素的影響，導(dǎo)致公司有關(guān)業(yè)務(wù)可能遭受損失的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括：

1、政策風(fēng)險(xiǎn)

因國(guó)家宏觀政策如貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策、地區(qū)發(fā)展政策發(fā)生變化，導(dǎo)致信貸市場(chǎng)波動(dòng)而影響貸款收益，以及借款業(yè)經(jīng)濟(jì)效益發(fā)生變化而影響信貸收入，從而產(chǎn)生損失的可能。

2、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)

隨著經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期性的變化，各個(gè)行業(yè)盈利水平呈現(xiàn)周期性變化。

第十七條

在公司經(jīng)營(yíng)過程中，由于決策程序不當(dāng)、管理水平不高或貸款策略失誤等因素的影響，公司收益將產(chǎn)生波動(dòng)的經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)。主要包括決策風(fēng)險(xiǎn)、執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

1．決策風(fēng)險(xiǎn)

由于經(jīng)營(yíng)決策、操作程序以及操作權(quán)限劃分不合理等因素而使公司收益遭受損失的可能性。

2．執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)

由于指令不明晰、交易操作失誤等認(rèn)為因素而使公司資產(chǎn)遭受損失的可能性，主要包括操作能力風(fēng)險(xiǎn)和交易權(quán)限風(fēng)險(xiǎn)等。

3．資產(chǎn)估值風(fēng)險(xiǎn)

由于資產(chǎn)估值不準(zhǔn)確而導(dǎo)致公司業(yè)務(wù)決策失誤和盈虧狀況不實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。

4．法律風(fēng)險(xiǎn)

由于業(yè)務(wù)操作過程當(dāng)中出現(xiàn)與現(xiàn)行法律法規(guī)相抵觸的行為而使資產(chǎn)遭受損失的可能性。

第十八條

技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于公司計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、通訊系統(tǒng)、交易網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)保障系統(tǒng)或信息網(wǎng)絡(luò)支持系統(tǒng)出現(xiàn)異常情況而使公司遭受損失的可能性。

第十九條

職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)是指由于公司員工不遵守職業(yè)操守，發(fā)生違法違規(guī)行為而使公司遭受損失的可能性。

第二十條

對(duì)手方信用風(fēng)險(xiǎn)是指公司業(yè)務(wù)中有關(guān)的對(duì)手方違法、欺詐而使公司遭受損失的可能性。

第六章

風(fēng)險(xiǎn)控制的主要措施

第二十一條

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的控制措施，為有效防范和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)采取強(qiáng)化研究、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以及設(shè)定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)等措施，具體如下：

1． 強(qiáng)化研究

通過加強(qiáng)對(duì)影響市場(chǎng)整體運(yùn)作的各方面因素進(jìn)行跟蹤調(diào)查和研究，及時(shí)作出相關(guān)的前瞻性研究報(bào)告，為經(jīng)營(yíng)決策提供依據(jù)，以有效規(guī)避和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。主要措施包括：

a)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)、政策變化、行業(yè)發(fā)展、企業(yè)發(fā)展情況、貸款策略演變以及其他影響市場(chǎng)變化的因素進(jìn)行分析研究，由相關(guān)部門出具定期和不定期的報(bào)告供決策參考；

b）通過與外部研究機(jī)構(gòu)合作，獲得較為全面的宏觀經(jīng)濟(jì)信息以及政策走向分析，為規(guī)避是市場(chǎng)分析提供參考；

c)股東會(huì)以定期和不定期會(huì)議審定公司的資產(chǎn)配置計(jì)劃，決定資產(chǎn)在不同業(yè)務(wù)品種之間的配置比例，決定資產(chǎn)在行業(yè)、市場(chǎng)、企業(yè)之間的分配比例，以及融資規(guī)模，以控制業(yè)務(wù)運(yùn)作的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

2． 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別主要由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)進(jìn)行，主要包括：

a)正確識(shí)別金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)成分，為確保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)度量的準(zhǔn)確性提供科學(xué)依據(jù)；

b)研究市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的度量方法，盡量利用風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)來計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)值，并以設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額的方式來控制風(fēng)險(xiǎn)；

c)風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定、分配和監(jiān)控應(yīng)獨(dú)立于相關(guān)業(yè)務(wù)部門，未經(jīng)公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)審查批準(zhǔn)，不得突破風(fēng)險(xiǎn)限額。

第二十二條

經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的控制措施。

1、決策風(fēng)險(xiǎn)的控制 決策風(fēng)險(xiǎn)的控制體現(xiàn)在業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)，涉及的主題主要有；風(fēng)險(xiǎn)管理部和信貸部等。通過設(shè)定合理的權(quán)限范圍，將決策風(fēng)險(xiǎn)控制在設(shè)定的范圍之內(nèi)。

a)市場(chǎng)營(yíng)銷部經(jīng)理作為信貸業(yè)務(wù)管理的主要責(zé)任人，負(fù)責(zé)監(jiān)督信貸業(yè)務(wù)部信貸業(yè)務(wù)操作是否符合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)的決策。

b)風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)其職能，部門主管負(fù)責(zé)監(jiān)督本部門的相關(guān)業(yè)務(wù)操作是否符合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)得決策。

2、執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)的控制

執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)的控制主要通過制定嚴(yán)格的業(yè)務(wù)規(guī)章，明確操作流程和操作權(quán)限來實(shí)現(xiàn)，主要措施包括：

a)建立明確的業(yè)務(wù)授權(quán)制度；

b)實(shí)行嚴(yán)格的前臺(tái)和后臺(tái)的責(zé)任和空間分離制度；

c)建立業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，嚴(yán)格執(zhí)行部門的風(fēng)險(xiǎn)控制制度和操作規(guī)程；

3、資產(chǎn)估值風(fēng)險(xiǎn)的控制

估值風(fēng)險(xiǎn)的控制主要由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)實(shí)施，并由相關(guān)的貸款資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門協(xié)助，主要措施包括：

a)風(fēng)險(xiǎn)管理部和相關(guān)的貸款資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門人員通過市場(chǎng)調(diào)查和分析研究，估計(jì)擔(dān)保資產(chǎn)的價(jià)值；

b)市場(chǎng)營(yíng)銷部根據(jù)擔(dān)保資產(chǎn)的賬面價(jià)值和市場(chǎng)估價(jià)，提供盈虧分析； c)風(fēng)險(xiǎn)管理部認(rèn)為有必要時(shí)上報(bào)公司決策委員會(huì)，以決定上述資產(chǎn)的的定價(jià)。

4． 法律風(fēng)險(xiǎn)控制

法律風(fēng)險(xiǎn)的控制主要由風(fēng)險(xiǎn)管理部實(shí)施，重點(diǎn)有以下幾個(gè)方面：

a)審查和動(dòng)態(tài)監(jiān)控貸款業(yè)務(wù)和授信業(yè)務(wù)，使其嚴(yán)格遵守法律法規(guī)的規(guī)定。b)審查貸款是否嚴(yán)格按照與委托人約定和公司所規(guī)定的貸款程序進(jìn)行。c)審查貸款業(yè)務(wù)、授信決策或指令的執(zhí)行是否依據(jù)有關(guān)決策會(huì)議的決定或公司的相關(guān)規(guī)定。

第二十三條

技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要措施包括：

1、交易系統(tǒng)、服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)有專人維護(hù)，主要軟件及文件都要做到雙重備份，其備份應(yīng)存放于公司住所之外。

2、制定嚴(yán)格的電腦系統(tǒng)工作制度，規(guī)范電腦系統(tǒng)的操作權(quán)限、操作程序和人員責(zé)任。

第二十四條

職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)控制

由于員工的違法、違規(guī)等行為造成的職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)是公司業(yè)務(wù)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)來源之一，公司應(yīng)特別重視職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制，主要措施包括：

加強(qiáng)對(duì)員工的守法意識(shí)、職業(yè)道德的教育，員工必須嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家法律、法規(guī)和公司《員工手冊(cè)》等各項(xiàng)制度中的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)禁員工利用職務(wù)之便為他人和自己謀取私利，員工的遵紀(jì)守法情況和職業(yè)道德作為錄用和提升的的重要標(biāo)準(zhǔn)。

1． 為。

2． 加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和信心，由員工所屬部門和辦根據(jù)不同的崗位和職責(zé)，制定相應(yīng)的操作規(guī)程，規(guī)范員工的業(yè)務(wù)行公室共同考核員工的工作業(yè)績(jī)和工作效率，并據(jù)此作為決定員工去留和晉升的重要依據(jù)。

3． 建立舉報(bào)制度。公司鼓勵(lì)員工對(duì)違反職業(yè)道德的行為進(jìn)行舉報(bào)，對(duì)舉報(bào)嚴(yán)格保密。對(duì)違反職業(yè)道德的員工，視情節(jié)輕重予以警告、罰款、勸退、辭職、開出等處罰，必要時(shí)上報(bào)監(jiān)管機(jī)關(guān)備案。

4． 建立完善的信息資料系統(tǒng)，必須真實(shí)、全面、及時(shí)地記載每一筆業(yè)務(wù)，相關(guān)業(yè)務(wù)資料及時(shí)歸檔備查。

第二十五條

信用風(fēng)險(xiǎn)控制

加強(qiáng)對(duì)相關(guān)方信用狀況的核查，建立和完善公司信用評(píng)級(jí)體系，并就對(duì)方欺詐、受處罰、違約等行為給公司帶來的損失明確處理、賠償辦法。

第七章 風(fēng)險(xiǎn)管理的制度體系

第二十六條

制度的完善和規(guī)范是公司有效防范和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的前提和基礎(chǔ)，因此風(fēng)險(xiǎn)控制制度應(yīng)體現(xiàn)在公司業(yè)務(wù)運(yùn)作的各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)部門和崗位中，在公司相關(guān)部門、崗位之間應(yīng)建立相互核對(duì)、相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，以有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。

第二十七條

風(fēng)險(xiǎn)管理制度由風(fēng)險(xiǎn)管理部組織各部門擬定，報(bào)公司總經(jīng)理和董事會(huì)審議通過后實(shí)施，風(fēng)險(xiǎn)控制制度主要包括：崗位分離制度、空間隔離制度、作業(yè)規(guī)則、崗位職責(zé)、反饋制度、資料保全制度、保密制度、例會(huì)制度、資產(chǎn)估值制度、會(huì)計(jì)控制制度、稽核制度和員工守則等。

第二十八條

為保證各部門辦公場(chǎng)所、人員和業(yè)務(wù)的相對(duì)獨(dú)立性，應(yīng)建立明確的崗位分離制度，根據(jù)不同的工作特點(diǎn)和工作要求，合理劃分崗位，建立崗位責(zé)任制。

第二十九條

空間隔離制度是指為充分保證信息的隔離和保密，公司必須在各部門之間防火墻以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)有形隔離的制度。

第三十條

為保證公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的運(yùn)作效率，各部門應(yīng)本著合理、高效、盡可能減少錯(cuò)誤發(fā)生可能性的原則，制定本部門的業(yè)務(wù)規(guī)章和操作流程。同時(shí)，應(yīng)將業(yè)務(wù)規(guī)章和操作流程的實(shí)際執(zhí)行置于風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)督之下。

第三十一條

崗位職責(zé)是指為保證每位員工明確職責(zé)范圍、提高工作效率而制定的規(guī)章。崗位職責(zé)既是每位員工的履行職責(zé)的行為指引，同時(shí)其完成情況又是對(duì)員工考核的基本依據(jù)，全體員工必須嚴(yán)格遵守和盡責(zé)完成。

第三十二條

反饋制度是控制風(fēng)險(xiǎn)的重要組成部分，通過及時(shí)反饋和評(píng)估貸款、授信決策及其執(zhí)行結(jié)果，對(duì)貸款、授信業(yè)務(wù)決策過程及管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行不斷的識(shí)別和評(píng)估，為必要的修正和調(diào)整提供依據(jù)，以求達(dá)到防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。

第三十三條

資料保全制度是指為保證公司業(yè)務(wù)信息資料管理的真實(shí)性、全面性、及時(shí)性和有效性而建立的制度。公司應(yīng)建立完善的業(yè)務(wù)信息資料保全系統(tǒng)，必須真實(shí)、全面、及時(shí)的記載每一筆業(yè)務(wù)，正確進(jìn)行會(huì)計(jì)核算和業(yè)務(wù)核算。建立完整的會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)和各種業(yè)務(wù)資料檔案，并妥善保管，確保原始記錄、合同契約，各種信息資料數(shù)據(jù)的真實(shí)完整，有關(guān)記錄要保存5年。

第三十四條

例會(huì)制度是針對(duì)部門各項(xiàng)業(yè)務(wù)而建立的一系列研討、會(huì)商、表決安排，如晨會(huì)、總結(jié)會(huì)、業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)席會(huì)議等。

第三十五條

會(huì)計(jì)控制制度是指能夠保證交易記錄正確，會(huì)計(jì)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整及反映及時(shí)的制度，會(huì)計(jì)控制包括基本的控制制度和科學(xué)的估值方法，主要包括復(fù)核制度、憑證制度、賬務(wù)組織和賬務(wù)處理體系等。

第三十六條

稽核制度是指稽核人員對(duì)公司各業(yè)務(wù)相關(guān)部門的工作進(jìn)行稽核，定期或不定期出具稽核報(bào)告，并保證稽核獨(dú)立性和客觀性的制度。主要內(nèi)容包括：

1，2，3，對(duì)公司各部門和全體員工執(zhí)行國(guó)家法律、法規(guī)情況進(jìn)行稽核監(jiān)督。對(duì)公司業(yè)務(wù)部門執(zhí)行業(yè)務(wù)規(guī)章和管理制度情況的檢查。

對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和公司各相關(guān)業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性和有效性的檢查、監(jiān)督、評(píng)價(jià)及建議

第八章

風(fēng)險(xiǎn)管理制度的監(jiān)督與評(píng)價(jià)

第三十七條

為保障公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度的全面性、持續(xù)性和有效性，公司內(nèi)部必須形成良好的控制環(huán)境，建立持續(xù)的檢驗(yàn)制度和獨(dú)立的報(bào)告制度。

第三十八條

控制環(huán)境是指與風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)的各種因素相互作用的綜合效果極其對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)作、員工行為的影響，主要包括各項(xiàng)控制制度對(duì)業(yè)務(wù)的控制力，公司管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制制度的重視程度及員工的自我風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等。良好的控制環(huán)境可以為風(fēng)險(xiǎn)管理制度的有效性創(chuàng)造前提和基礎(chǔ)。

第三十九條

檢驗(yàn)制度是指公司根據(jù)法律法規(guī)、市場(chǎng)環(huán)境、金融工具、技術(shù)應(yīng)用等因素的變化及發(fā)展情況，不斷測(cè)試和調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理制度，以確保風(fēng)險(xiǎn)管理制度持續(xù)運(yùn)作并充分有效的的制度。

第四十條

報(bào)告制度是指風(fēng)險(xiǎn)管理部及時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)管理制度的實(shí)質(zhì)性缺陷或失控向公司分管領(lǐng)導(dǎo)和總經(jīng)理辦公室報(bào)告的制度。公司應(yīng)具備完善的信息系統(tǒng)確保報(bào)告程序的有效性和保密性，保證以及時(shí)可靠的方式取得準(zhǔn)確詳細(xì)的信息。

第四十一條

風(fēng)險(xiǎn)管理部定期或不定期檢查和指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，形成風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告書與建議書，上報(bào)公司分管領(lǐng)導(dǎo)。應(yīng)本著重點(diǎn)管理的原則，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部、市場(chǎng)營(yíng)銷部的重要業(yè)務(wù)崗位和人員進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)防范。各部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部的工作要給予支持和積極配合，不得干擾。

第四十二條

風(fēng)險(xiǎn)管理部有關(guān)人員要認(rèn)真履行其職責(zé)，客觀、及時(shí)的反映情況，對(duì)隱瞞不報(bào)，上報(bào)虛假情況和監(jiān)督檢查不力，給公司造成較大風(fēng)險(xiǎn)和損失的，要追究其責(zé)任。

第四十三條

對(duì)于各項(xiàng)規(guī)章制度完善、風(fēng)險(xiǎn)防范工作積極主動(dòng)并卓有成效的部門，公司給予適當(dāng)表彰與獎(jiǎng)勵(lì)。

第四十四條

對(duì)由于部門制度不完備、工作程序不合理，或管理混亂而造成較大風(fēng)險(xiǎn)并給公司帶來損失的，應(yīng)追究部門主管的責(zé)任。

第四十五條

明確員工的責(zé)、權(quán)、利，對(duì)由于員工個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和守法尊規(guī)意識(shí)淡漠，或玩忽職守，以及心存不軌故意違規(guī)的，視其給公司造成的損失及影響程度，從嚴(yán)處理。