第一篇：個(gè)人理財(cái)目的和意義

個(gè)人理財(cái)目的和意義

個(gè)人理財(cái)是在既定的理財(cái)目標(biāo)下，充分，分析個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，通過平衡安排各種收入與支出，選擇不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征、不同期限結(jié)構(gòu)的投資組合，實(shí)現(xiàn)收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡，其目標(biāo)是價(jià)值最大化。這個(gè)定義包含理財(cái)?shù)膸讉€(gè)特性。首先，理財(cái)是一場持久戰(zhàn)，理財(cái)作為實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的財(cái)務(wù)規(guī)劃過程，要著眼于大的方 向，從每個(gè)人的人生規(guī)劃入手，因此合理的人生規(guī)劃是理財(cái)不可或缺的條件之一。其次，基于長遠(yuǎn)考慮的理財(cái)，更多關(guān)注的是平衡，也就是所謂的價(jià)值，而并非價(jià)格 的最大化。一些諸如個(gè)人理財(cái)就是 “錢生錢”、理財(cái)要成功就得投資高收益產(chǎn)品的觀念，從理財(cái)?shù)慕嵌葋碚f都是錯(cuò)誤的，至少是不全面的。下面編給大家介紹一下：

近幾年來，中國理財(cái)產(chǎn)品市場逐步成長與發(fā)展，越來越多的人進(jìn)入到這個(gè)市場來，人們越來越希望從這個(gè)有點(diǎn)虛擬化的市場分得一杯羹，尤其是一些辛苦了大半輩子的工人農(nóng)民。隨著這股熱潮的愈演愈烈，內(nèi)容豐富、風(fēng)險(xiǎn)各異的理財(cái)產(chǎn)品迅速誕生。面對眾多的理財(cái)產(chǎn)品，一時(shí)間讓投資者眼花繚亂，不知如何是好，結(jié)果是“東一榔頭西一棒”，打不到點(diǎn)子上。再加上許多投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，跟風(fēng)現(xiàn)象嚴(yán)重，以至得不償失，不僅達(dá)不到保值增值的初始目標(biāo)，還給剛剛發(fā)展起來的資本 市場帶來嚴(yán)重沖擊。

造成如此尷尬局面的一個(gè)重要原因，就是錯(cuò)誤地理解了理財(cái)?shù)恼嬲x。由于普通市民并不具備投資金融產(chǎn)品的知識(shí)和能 力，因此錯(cuò)把“投資”當(dāng)作“理財(cái)”，其本質(zhì)就是通過投資金融產(chǎn)品進(jìn)行博弈，結(jié)果當(dāng)然是“十賭九輸”。拿現(xiàn)在炒得最熱的股票和房地產(chǎn)來說，把錢押在股票市場 上的投資者，雖然一部分在這輪牛市中獲得相當(dāng)可觀的收益，但更多的是在牛市后期盲目跟風(fēng)進(jìn)入這個(gè)市場的，結(jié)果是輸?shù)皿w無完膚；而投資房地產(chǎn)的，這幾年可謂是賺得缽滿盆滿，但是這筆巨額收益，并不是理財(cái)所得，而是“賭”回來的。一旦將來房價(jià)下跌，持房者沒有落袋為安的，不但有可能重回起點(diǎn)，更有可能從盈利反 過來被“套牢”。

可見，雖然理財(cái)是財(cái)富保值增值的最優(yōu)選擇，但是由于我國資本市場的不成熟以及居民對理財(cái)本質(zhì)及其蘊(yùn)涵的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的不 足，使得居民在投資理財(cái)時(shí)要面對更多的不確定性，無法盡情地享受成功理財(cái)帶來的好處，同時(shí)也不利于我國資本市場的快速健康發(fā)展。因此，如何引導(dǎo)居民正確認(rèn)識(shí)理財(cái)以及正確理財(cái)，就成為研究我國個(gè)人理財(cái)問題的重中之重。付融寶小編給大家探討的就是這一要點(diǎn)，通過研究探討，旨在使投資者對現(xiàn)階段我國資本市場上各種理財(cái)產(chǎn)品具備一個(gè)較為清晰的認(rèn)識(shí)，從而引導(dǎo)他們進(jìn)行正確而理性的投資，真正達(dá)到財(cái)富保值增值的目標(biāo)；同時(shí)通過投資者的成熟來促進(jìn)資本市場的成熟，進(jìn)而保證我國的資本市場能夠沿著快速健康而又穩(wěn)定持久的軌道發(fā)展。

第二篇：個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊饬x

在社會(huì)金融不斷發(fā)展的今天，人們的金融意識(shí)也逐漸發(fā)生改變。人們對資本增值的意識(shí)從有到無，投資理念逐漸增強(qiáng)?；菘▽殠椭鷤€(gè)人實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)高效利用，抵抗通貨膨脹帶來的資金貶值，在增值的同時(shí)賦予個(gè)人資金靈活性，惠卡寶理財(cái)已經(jīng)成為一種時(shí)尚。

那么我們學(xué)習(xí)個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊饬x是什么呢?人們?yōu)楹稳绱绥娗橛谕顿Y與理財(cái)呢?

1、提高生活品質(zhì)

其實(shí)，個(gè)人投資理財(cái)無處不在。拿到第一份工資，繳納每月水電開支都是投資理財(cái)行為。但投資理財(cái)不僅僅這些，它是使個(gè)人以及家庭財(cái)務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)的工具。對于每個(gè)人而言，如能科學(xué)的投資了慈愛，就能事半功倍，輕松享受人生。處于工薪階層的我們，資金雖然不殷實(shí)，財(cái)產(chǎn)并不多，但是我們比富人更需要投資理財(cái)。因?yàn)橘Y產(chǎn)的減少對富人意義不大，但是對于我們則關(guān)系重大。

如何有效地利用每一分錢，及時(shí)地把握每一個(gè)投資機(jī)會(huì)都是我們所關(guān)心的事情，也就是投資理財(cái)所要解決的。投資理財(cái)不僅是為了發(fā)財(cái)，還是為了豐富生活。成功的投資理財(cái)可以增加收入，可以減少不必要的開支，改善個(gè)人及家庭的生活水平，為未來做好儲(chǔ)備，已經(jīng)是我們生活必不可少的一部分。

2、保證社會(huì)資金循環(huán)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)再生產(chǎn)

亞當(dāng)斯密曾經(jīng)說過，社會(huì)歌眾人雖然都在紛紛為著自己的私利而奔走，但最終都創(chuàng)造了社會(huì)總價(jià)值。因此，個(gè)人投資理財(cái)活動(dòng)不僅使個(gè)人在物質(zhì)和精神上得到滿足，它還是保證社會(huì)資金循環(huán)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)在生產(chǎn)的關(guān)鍵。它保證了社會(huì)資金的循環(huán)利用，于國家、人民都是有益的。

隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)文化的發(fā)展，個(gè)人投資理財(cái)意識(shí)和能力的加強(qiáng)已經(jīng)成為不可懈怠的事情。

第三篇：大學(xué)生理財(cái)意義

第4卷第3期經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展VOL.4.N o.3

2006年3月ECONOM IC AND SOCIAL DEVELOPMENTMAR.2006

加強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)觀教育 構(gòu)建和諧校園 曹素芳, 彭興富

(吉首大學(xué)馬克思主義學(xué)院, 湖南張家界427000)

[摘 要] 幫助大學(xué)生樹立起正確的理財(cái)觀對建設(shè)和諧校園起著重要作用。目前, 我國大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)

狀不盡如人意, 包括經(jīng)濟(jì)來源單

一、消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理以及存在不少理財(cái)誤區(qū)等。這些都是由于社會(huì)環(huán)境影

響以及家庭和學(xué)校理財(cái)教育缺位造成的。針對這種現(xiàn)狀, 文章提出了相應(yīng)的措施, 包括加強(qiáng)思想政治理論

課教育、傳授相應(yīng)理財(cái)知識(shí)、加強(qiáng)校園理財(cái)文化建設(shè)、加強(qiáng)家庭教育與配合等。

[關(guān)鍵詞] 大學(xué)生;理財(cái)觀;現(xiàn)狀;原因;對策

[中圖分類號] G41[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A[文章編號] 1672-2728(2006)03-0207-03

黨的十六屆四中全會(huì)提出了構(gòu)建社會(huì)主義和

諧社會(huì) 的戰(zhàn)略目標(biāo), 高校作為社會(huì)的重要組成部

分, 貫徹落實(shí)這一目標(biāo)就是要積極構(gòu)建和諧的高校

校園, 從而在構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的過程中發(fā)揮

應(yīng)有作用。一所高校是否和諧穩(wěn)定, 很大程度上取

決于全體師生的思想道德素質(zhì)。而加強(qiáng)大學(xué)生理

財(cái)觀教育, 幫助大學(xué)生樹立起正確的理財(cái)觀, 是高

校思想道德教育的一個(gè)重要方面, 對構(gòu)建和諧校園

有著舉足輕重的作用。理財(cái)觀是指個(gè)人財(cái)務(wù)管理

方面的觀念, 即對錢財(cái)?shù)睦硇哉J(rèn)識(shí)與運(yùn)用。如何認(rèn)

識(shí)財(cái)富、獲取財(cái)富和管理財(cái)富, 不僅有助于有效控

制大學(xué)生的財(cái)務(wù)安全, 同時(shí)對于大學(xué)校園的穩(wěn)定與

和諧有著重要意義。因此, 關(guān)注大學(xué)生理財(cái)狀況,實(shí)行與之相適應(yīng)的理財(cái)教育, 應(yīng)該成為當(dāng)前高校

思想政治工作的重要課題。

一、大學(xué)生理財(cái)觀現(xiàn)狀

1.經(jīng)濟(jì)來源單一。某份調(diào)研結(jié)果顯示, 在大學(xué)

生生活費(fèi)來源方面, 由家庭供給的占91.42%, 由

親友無償提供、勤工儉學(xué)、借款、貸款提供部分經(jīng)濟(jì)

來源的分別占8.14%、10.03%、5.01%和4.49%,后四種方式都與家庭供給方式交叉。由此可見, 學(xué)

生主要的資金來源基本上依靠家庭, 很少考慮更多的融資渠道, 獨(dú)立謀生能力差。

2.消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理, 消費(fèi)缺乏理性。大學(xué)生已

具有獨(dú)立的購買能力, 在消費(fèi)心理和購買行為上,有以下不良傾向: 資金結(jié)構(gòu)安排不合理, 在休閑娛

樂、人際交往、戀愛等方面消費(fèi)較多, 而在學(xué)習(xí)上的消費(fèi)較少;消費(fèi)缺乏理性, 片面追求新穎, 關(guān)注時(shí)

尚, 消費(fèi)心理不成熟, 自身意志力較差, 容易形成攀

比、沖動(dòng)消費(fèi)。

3.存在不少理財(cái)誤區(qū)。(1)投資理念不成熟。

學(xué)期開始時(shí)要么把錢全部以活期形式存入銀行, 不

考慮更多的投資渠道;要么把錢投資于風(fēng)險(xiǎn)較高的金融產(chǎn)品, 比如炒股、炒匯、買彩票等, 不能很好地

控制風(fēng)險(xiǎn), 行情不好往往帶來較大損失, 以后的生

活費(fèi)沒有著落。(2)短期利益與長遠(yuǎn)利益關(guān)系處

理不當(dāng)。勤工儉學(xué)是多數(shù)大學(xué)生賺錢的渠道, 但是

不少學(xué)生本末倒置, 將大部分精力放在了經(jīng)濟(jì)創(chuàng)收

上, 忽視學(xué)習(xí)而導(dǎo)致學(xué)習(xí)成績的下降。(3)少數(shù)學(xué)

生金錢觀發(fā)生扭曲, 唯利是圖, 不惜用違法手段來

獲取經(jīng)濟(jì)收入。比如參與傳銷、替人代考、賭博, 女

生當(dāng) 二奶 或坐臺(tái)小姐 等, 個(gè)別學(xué)生甚至走上

[收稿日期] 2006-01-20

[作者簡介] 曹素芳(1974!), 女, 土家族, 湖南慈利人, 吉首大學(xué)馬克思主義學(xué)院講師, 研究方向: 當(dāng)

代世界經(jīng)濟(jì)與政治、思想政治教育;彭興富(1965!), 男, 湖南永定人, 吉首大學(xué)馬克思主 義學(xué)院副教授, 研究方向: 思想政治教育、人口學(xué)。

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盜竊、搶劫等違法犯罪道路。

二、造成大學(xué)生理財(cái)觀現(xiàn)狀的原因

1.社會(huì)環(huán)境的影響。高校的發(fā)展離不開社會(huì)

大環(huán)境。近幾年由于經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展, 傳統(tǒng)的消費(fèi)觀

念受到了強(qiáng)烈的沖擊, 消費(fèi)方式有了很大的變化。

大學(xué)生正處在科學(xué)的世界觀、人生觀和價(jià)值觀形成的重要階段, 可塑性大, 很容易被社會(huì)上的不良風(fēng)

氣影響和左右。社會(huì)上不正確的價(jià)值取向和不正

確的消費(fèi)觀, 給大學(xué)生帶來了很深的影響, 形成了

大學(xué)生高消費(fèi)的心理。同時(shí), 在現(xiàn)行的教育體制和

社會(huì)體制影響下, 我國大學(xué)生缺乏獨(dú)立理財(cái)?shù)沫h(huán)

境。實(shí)際上, 在大學(xué)里做兼職的學(xué)生比例還是比較 少的, 在這種大環(huán)境下想讓學(xué)生有很好的理財(cái)觀, 可能只是紙上談兵。

2.家庭的原因。現(xiàn)在的大學(xué)生大部分都是獨(dú) 生子女, 家長從小把孩子視為家庭的重點(diǎn)照顧對 象, 對子女的消費(fèi)基本上實(shí)行滿足供應(yīng)的政策, 把 孩子上大學(xué)的費(fèi)用視為必須的、責(zé)無旁貸的一項(xiàng)支 出, 家庭竭盡所能, 削減其他開支也要盡量保證這 一項(xiàng)支出。而家庭的經(jīng)濟(jì)狀況從來不要求大學(xué)生 分擔(dān), 因而許多學(xué)生不知金錢來之不易, 更沒有理 財(cái)?shù)倪^程和經(jīng)驗(yàn)。

3.學(xué)校理財(cái)教育的缺位。在改革開放的形勢

下, 高校放松了對學(xué)生進(jìn)行艱苦奮斗、勤儉節(jié)約等 優(yōu)良傳統(tǒng)的教育。在日常管理方面, 學(xué)校在一定程 度上認(rèn)為, 學(xué)生花的是自己的錢, 對浪費(fèi)等問題放 任自流。同時(shí), 由于對大學(xué)生的理財(cái)觀和行為了解 不夠全面客觀以及課程設(shè)置等原因, 在大學(xué)生思想 品德修養(yǎng)課中, 與人生觀、勞動(dòng)觀、金錢觀等重要思 想觀念緊密相關(guān)的理財(cái)觀的專題教育沒有充分開 展, 而且教學(xué)脫離學(xué)生實(shí)際, 不能有針對性地結(jié)合 大學(xué)生的實(shí)際理財(cái)情況進(jìn)行教育, 大學(xué)生得不到很 好的教育與引導(dǎo)。

三、加強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)觀教育的對策

大學(xué)生需要建立良好的理財(cái)觀念, 做好理財(cái)計(jì) 劃, 這樣才能更好地學(xué)習(xí)和生活。高校管理者和教 師應(yīng)把理財(cái)觀教育融入課堂教學(xué)、社會(huì)實(shí)踐、校園 文化等各個(gè)環(huán)節(jié), 從而幫助大學(xué)生掌握理財(cái)知識(shí)和 技能, 形成科學(xué)正確的理財(cái)觀。具體來說, 應(yīng)著手 從以下幾個(gè)方面抓起:

1.以思想政治理論課教育作為主要教育方式。首先, 將理財(cái)觀的內(nèi)容納入到思想道德修養(yǎng)課中, 將理財(cái)教育與大學(xué)生生活實(shí)際和思想實(shí)際密切相 聯(lián), 強(qiáng)化教學(xué)針對性, 提高思想道德修養(yǎng)課的實(shí)效 性。在思想道德修養(yǎng)課中, 要幫助大學(xué)生提高思想 覺悟, 樹立起正確的金錢觀, 正確地認(rèn)識(shí)金錢、使用 金錢, 自覺抵制享樂主義、拜金主義的不良傾向。同時(shí), 應(yīng)在教育過程中加大艱苦奮斗、勤儉節(jié)約等 傳統(tǒng)美德教育的力度, 使學(xué)生學(xué)會(huì)識(shí)別和抵制各種 錯(cuò)誤思潮的影響, 繼承和發(fā)揚(yáng)中華民族勤儉節(jié)約、艱苦樸素的優(yōu)良傳統(tǒng)。其次, 心理健康教育也是思 想政治理論課教學(xué)的延伸。目前不少高校都在大 學(xué)生中開展了心理健康教育, 可以結(jié)合學(xué)生的心理 解困問題, 教育和引導(dǎo)大學(xué)生樹立起正確的理財(cái) 觀。對家庭貧困的大學(xué)生, 要鼓勵(lì)他們窮則志堅(jiān)、勤儉自強(qiáng);對家庭富裕的大學(xué)生, 要教育他們富而 不顯、自制節(jié)約。同時(shí), 通過協(xié)助解決學(xué)生遇到的 實(shí)際問題, 提高學(xué)生的理財(cái)技能。

2.傳授相應(yīng)的理財(cái)知識(shí)。學(xué)校可結(jié)合學(xué)生的理財(cái)實(shí)際, 組織一些與投資、消費(fèi)、理財(cái)有關(guān)的專題 講座, 介紹理財(cái)理念和理財(cái)方法, 使學(xué)生能夠有機(jī) 會(huì)了解相關(guān)的理財(cái)知識(shí)。也可以從學(xué)生中挑選一 些個(gè)人理財(cái)有經(jīng)驗(yàn)的同學(xué)給其他同學(xué)傳授心得體 會(huì)。在有條件的情況下, 高?？梢栽诖髮W(xué)生的選 修課中開設(shè)諸如?理財(cái)常識(shí)# ?消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)#等理財(cái) 教育課程, 使學(xué)生了解正確的理財(cái)觀念、理財(cái)方式 和理財(cái)技巧技能等。

3.加強(qiáng)校園理財(cái)文化建設(shè), 共建和諧校園。首 先, 要發(fā)揮大學(xué)各社團(tuán)的作用。各學(xué)生社團(tuán)可就某 種理財(cái)現(xiàn)象進(jìn)行討論, 或開展理財(cái)?shù)赖乱?guī)范和理財(cái) 知識(shí)的競賽, 通過這些活動(dòng), 使大學(xué)生自覺主動(dòng)地 接受投資理財(cái)?shù)慕逃Ｆ浯? 充分利用校園網(wǎng)、廣 播電視臺(tái)、校報(bào)、宣傳欄等傳播媒介的傳播功能, 形 成科學(xué)、合理、健康理財(cái)?shù)妮浾摲諊? 使其在潛移默 化中接受理財(cái)教育。同時(shí), 要注重實(shí)踐教育。通過 利用到貧困地區(qū)開展社會(huì)調(diào)查以及各種勤工助學(xué) 等實(shí)踐活動(dòng), 使青年大學(xué)生實(shí)際體驗(yàn)到財(cái)富的來之 不易, 對自己不良的理財(cái)行為和理財(cái)習(xí)慣深刻反 省, 從而形成正確的理財(cái)觀念。

4.加強(qiáng)家庭教育與配合。大學(xué)生的理財(cái)觀, 絕 大多數(shù)與家庭的理財(cái)觀和家長的態(tài)度有密切關(guān)系, 家長對其子女的理財(cái)觀有著潛移默化的影響。因 此, 學(xué)校有關(guān)部門應(yīng)強(qiáng)調(diào)家長的配合, 做到有計(jì)劃、有節(jié)制地供給各類費(fèi)用, 有效地遏制學(xué)生亂消費(fèi)。同時(shí), 學(xué)校要鼓勵(lì)父母對孩子進(jìn)行理財(cái)教育, 教育 大學(xué)生樹立艱苦奮斗、科學(xué)理財(cái)?shù)囊庾R(shí), 引導(dǎo)他們 208

在考慮個(gè)人消費(fèi)時(shí)科學(xué)規(guī)劃安排, 使個(gè)人消費(fèi)標(biāo) 準(zhǔn)與家庭情況相適應(yīng)。

大學(xué)生是黨和國家的寶貴人才資源, 是建設(shè)和

諧社會(huì)的重要力量。大學(xué)生正處在世界觀、人生觀 和價(jià)值觀形成時(shí)期, 他們的理財(cái)觀得到正確教育和 引導(dǎo)將有利于他們良好理財(cái)習(xí)慣的養(yǎng)成;有利于培 養(yǎng)和發(fā)揚(yáng)艱苦奮斗的優(yōu)良傳統(tǒng);有利于培養(yǎng)大學(xué)生 的獨(dú)立生活能力和社會(huì)責(zé)任感;更有利于建設(shè)和 諧、安全的大學(xué)校園。因此, 加強(qiáng)對大學(xué)生理財(cái)觀 的教育是高校思想政治教育工作的當(dāng)務(wù)之急。高 校應(yīng)充分發(fā)揮思想政治教育優(yōu)勢, 加強(qiáng)對大學(xué)生的理財(cái)觀教育, 以促進(jìn)大學(xué)生的全面和諧發(fā)展, 為和 諧校園以及和諧社會(huì)的建設(shè)作出積極的貢獻(xiàn)。

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[ J].山西高等學(xué)校社會(huì)科學(xué)學(xué)報(bào), 2005,(2).[責(zé)任編輯: 荷 葉]

(上接第206頁)無形中提高了我們的業(yè)務(wù)水平。會(huì)計(jì)理論指導(dǎo)會(huì)計(jì)實(shí)踐, 并不是說每項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè) 務(wù)的具體會(huì)計(jì)處理方法將一成不變。外部經(jīng)濟(jì)環(huán) 境的變化和管理要求的不斷提高, 對具體的經(jīng)濟(jì)業(yè) 務(wù)也提出了更為嚴(yán)謹(jǐn)?shù)木唧w會(huì)計(jì)處理方法。從這 個(gè)角度上講, 會(huì)計(jì)實(shí)踐也為會(huì)計(jì)理論的深化提供依 據(jù)。在現(xiàn)代高校(當(dāng)然也包括企業(yè)等單位), 為了 更好地提供真實(shí)有效的財(cái)務(wù)信息、更為有效地利用 有限的經(jīng)濟(jì)資源, 也為會(huì)計(jì)理論的深化改革提供一 定的依據(jù), 在設(shè)備購置的賬務(wù)處理上, 應(yīng)該把 約 定支付、約定支付準(zhǔn)備 科目納入我們的賬務(wù) 體系。

[參考文獻(xiàn)]

[ 1]標(biāo)準(zhǔn)文獻(xiàn): 財(cái)政部.高等學(xué)校會(huì)計(jì)制度(試行)

[ Z].財(cái)預(yù)字[ 1998] 105號[ s], 1998.[ 2]標(biāo)準(zhǔn)文獻(xiàn): 北京市教委辦公室.北京市屬市管 高等學(xué)校預(yù)算執(zhí)行和財(cái)務(wù)決算內(nèi)部審計(jì)操作 指南(試行)[ Z].京教審辦[ 2003] 4 號[ s], 2003.[ 3]標(biāo)準(zhǔn)文獻(xiàn): 國家教委.關(guān)于當(dāng)前國家教委委屬 高校財(cái)經(jīng)工作中幾點(diǎn)意見的通知[ Z].教財(cái)

[ 1994] 64號[ S], 1995.[責(zé)任編輯: 周志華] 209__

第四篇：家庭保險(xiǎn)的意義個(gè)人理財(cái)

1.家庭保險(xiǎn)的意義

家庭所面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)主要：

1、財(cái)物損失風(fēng)險(xiǎn)。

2、民事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。3個(gè)體企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。家庭面臨著各種潛在的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，必然導(dǎo)致家庭財(cái)富減少，生活水平下降，甚至?xí)斐蓛A家蕩產(chǎn)的嚴(yán)重后果。因此，家庭同樣需要重視風(fēng)險(xiǎn)管理，必要時(shí)利用保險(xiǎn)的方式來轉(zhuǎn)嫁自己的各種風(fēng)險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃的意義和作用：日常生活中，自然災(zāi)害和意外事故是不可避免的，但是發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)和損失范圍等都是不確定的。而個(gè)人和家庭對風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測能力有限，對危險(xiǎn)造成的損失的抵御能力也是有限的。危險(xiǎn)一旦發(fā)生，就會(huì)給家庭財(cái)產(chǎn)造成損失，尤其是發(fā)生火災(zāi)、公路交通事故等重大災(zāi)害時(shí)，家庭承受的可能是毀滅性的風(fēng)險(xiǎn)。隨著生活水平的提高，汽車、高檔家用電器、新式豪華家具以及其他耐用消費(fèi)品進(jìn)入千家萬戶，很多人擁有了自己的私人住宅。與此同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也在增加，如家用電器的增加使用電造成的災(zāi)害事故增加，私人住宅一旦遭受風(fēng)險(xiǎn)，得由房主自己買單。通過家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃，能將人們生活中無法預(yù)料的災(zāi)害事故轉(zhuǎn)化為少量的、固定的保費(fèi)支出，一旦發(fā)生承保范圍內(nèi)的災(zāi)害事故，就能按保險(xiǎn)合同約定的條件及時(shí)得到保險(xiǎn)賠償，重新恢復(fù)生活，還可以減少家庭收入下降和費(fèi)用增加等間接損失、保證家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定。同時(shí)保險(xiǎn)公司可以通過保險(xiǎn)合同的約束和保險(xiǎn)費(fèi)率杠桿調(diào)動(dòng)家庭的防災(zāi)、防損的積極性，提高其危險(xiǎn)管理意識(shí)；或向家庭提供各種危險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，通過承保時(shí)的危險(xiǎn)調(diào)查與分析、承保期內(nèi)的危險(xiǎn)檢查與監(jiān)督等活動(dòng)，盡可能消除危險(xiǎn)的潛在因素，達(dá)到防災(zāi)防損的目的。

2.

第五篇：個(gè)人理財(cái)

個(gè)人理財(cái)

1、根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

2、適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是（階梯式儲(chǔ)蓄法）。

3、下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

4、個(gè)人理財(cái)定律中，不包括（房貸二一定律）

5、影響債券的因素不包括（債券類型）

6、下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）

7、下列選項(xiàng)中，屬于資本市場的是（證券市場）

8、某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢決定因素是（供求關(guān)系）。

10、“現(xiàn)金為王，理財(cái)階梯化?！斌w現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

11、小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500元；剩余玩游戲；沒有儲(chǔ)蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財(cái)狀況良好）。

12、王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

13、廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）

14、根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，單身期適合的理財(cái)理念是（10%儲(chǔ)蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險(xiǎn)大回報(bào)較高的股票或外匯、基金等投資）。

15、企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

16、“消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配。”體現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（消費(fèi)投資收入平衡的原則）。

17、關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

18、下列對理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)中，不正確的是（高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用個(gè)人資源）。

20、根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律，最好的家庭保險(xiǎn)額度是（家庭收入的10倍）。

21、適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是（階梯式儲(chǔ)蓄法）。

22、下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯(cuò)誤的是（債券評級分8級）。

23、下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

24、楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

25、人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

26、家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時(shí)期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

金融市場主要包括貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。（）

正確

對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額利潤。（）

正確

針對極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正確

B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（）

正確

理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評估個(gè)人各方面理財(cái)需求的綜合過程，他是在明確個(gè)人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個(gè)人生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式。（）

正確

高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。（）

正確

個(gè)人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時(shí)，投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（）

正確

人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（）

正確

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（）

正確

投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（）

正確

金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢由價(jià)值決定，長期價(jià)格趨勢由供求關(guān)系決定。（）

錯(cuò)誤

個(gè)人在實(shí)施記賬分析時(shí)，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財(cái)帳，年底算總賬并作財(cái)富分析和比較。（）

正確

復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計(jì)算72年后本金是原來的一倍。（）

正確

金字塔儲(chǔ)蓄法適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利。（）

錯(cuò)誤

公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（）

錯(cuò)誤

紙黃金又稱個(gè)人記賬式黃金，是按照銀行報(bào)價(jià)，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。（）正確

相對理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡的，建議多關(guān)注理財(cái)市場的變化，然后根據(jù)市場的情況來調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。（）

正確

基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的投資工具。（）

正確

信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（）

正確

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時(shí)間=72÷年收益率。（）

正確

理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評估個(gè)人各方面理財(cái)需求的綜合過程，他是在明確個(gè)人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個(gè)人生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

1.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，20——25歲的人處于（單身期）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，30——50歲的人處于（教育期/成長期）。

3.根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，教育期適合的理財(cái)理念是（10%備用金存款，10%保險(xiǎn)，40%股票成長

基金，40%國債定期做教育儲(chǔ)備金）。

4.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

5.下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

6.個(gè)人理財(cái)定律中，不包括（房貸二一定律）。

7.下列關(guān)于投資和投機(jī)的說法中，不正確的是（投資等同于投機(jī)）。

8.注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

9.適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是（階梯式儲(chǔ)蓄法）。

10.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸

款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

11.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500

元；剩余玩游戲，沒有儲(chǔ)蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財(cái)狀況良好）。

12.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

13.下列對理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)中，不正確的是（高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益一定就高）。

14.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用個(gè)人資源）。

16.根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律，最好的家庭保險(xiǎn)額度是（家庭收入的10倍）。

17.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

19.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

20.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

21.下列選項(xiàng)中，屬于資本市場的是（證券市場）。

22.楊35歲，孩子6歲，用10萬元投資教育，12年后獲利10萬，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

23.關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

24.下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯(cuò)誤的是（債券評級分8級）。

25.影響債券的因素不包括（債券類型）。

26.人生處于成熟期時(shí)，理財(cái)方式可以采用10%備用金，40%定期、保險(xiǎn)債券，50%股票基金。（正確）

27.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計(jì)算72年后本金是原來的一倍。（正確）

28.人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

29.人生處于教育期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是安排支出。（錯(cuò)誤）

30.理財(cái)就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用科學(xué)的方法和程序，制定

切合實(shí)際可操作的規(guī)劃最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)安全和自由。（正確）

31.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯(cuò)誤）

32.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

33.家庭資產(chǎn)合理配置比例是10%保險(xiǎn)，20%家庭開支，30%銀行理財(cái)，40%房供或投資。（錯(cuò)誤）

34.從價(jià)格隨即波動(dòng)中賺錢差價(jià)屬于投資行為。（錯(cuò)誤）

35.黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式（正確）

36.信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（正確）

37.針對極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正

確）

38.相對理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡，建議多關(guān)注理財(cái)市場的變化，然后根據(jù)市

場的情況來調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。（正確）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的時(shí)間=72÷年收益率。（正確）

40.紙黃金又稱個(gè)人記賬式黃金，是按照銀行報(bào)價(jià)，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。（正

確）

41.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

42.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

43.高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。（正確）

44.個(gè)人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時(shí)，投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（正確）

45.投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

46.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢由價(jià)值決定，長期價(jià)格趨勢由供求關(guān)系決定。（錯(cuò)誤）

47.個(gè)人理財(cái)中的財(cái)務(wù)自由是指合理運(yùn)用理財(cái)知識(shí)和工具，進(jìn)行不同時(shí)期的規(guī)劃，完成既定的理財(cái)目標(biāo)。

（正確）

金字塔儲(chǔ)蓄法適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利。（錯(cuò)誤）

一、單選題：

1.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，0—20歲的人處于（學(xué)習(xí)成長期）。

3.20—25歲的人處于（單身期）。

4.25—30歲的人處于（筑巢期）。

5.30—50歲的人處于（教育期/成長期）。

6.50--70歲的人處于（退休養(yǎng)老期）。

7.根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，單身期適合的理財(cái)理念是（10%儲(chǔ)蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險(xiǎn)大回報(bào)較高的股

票或外匯、基金等投資）。

8.根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，教育期適合的理財(cái)理念是（10%備用金存款，10%保險(xiǎn)，40%股票成長基金，40%

國債定期做教育儲(chǔ)備金）。

9.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500元；剩余玩游

戲；沒有儲(chǔ)蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財(cái)狀況良好）。

10.下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

11.下列選項(xiàng)中，屬于資本市場的是（證券市場）。

12.“現(xiàn)金為王，理財(cái)階梯化?！斌w現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

13.“消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配。”體現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（消費(fèi)投資收入平衡的原則）。

14.關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

15.下列對理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)中，不正確的是（高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益一定就高）。

16.根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律，最好的家庭保險(xiǎn)額度是（家庭收入的10倍）。

17.個(gè)人理財(cái)中，最基本的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和理財(cái)管理是（現(xiàn)金管理）。

18.個(gè)人理財(cái)定律中，不包括（房貸二一定律）。

19.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用個(gè)人資源）。

21.楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

22.下列關(guān)于投資和投機(jī)的說法中，不正確的是（投資等同于投機(jī)）。

23.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢決定因素是（供求關(guān)系）。

25.注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

26.影響債券的因素不包括（債券類型）。

27.零存整取利息計(jì)算公式是（月存金額x累計(jì)月積數(shù)x月利率）。

28.下列關(guān)于基金的說法中，表述不正確的是（利益共享，風(fēng)險(xiǎn)不共擔(dān)）。

29.適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是（階梯式儲(chǔ)蓄法）。

30.下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯(cuò)誤的是（債券評級分8級）。

31.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

32.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

33.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52

萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。

針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

34.二、判斷題

1.理財(cái)就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用科學(xué)的方法和程序，制定切合實(shí)際

可操作的規(guī)劃最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)安全和自由。（正確）

2.理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評估個(gè)人各方面理財(cái)需求的綜合過程，他是在明確個(gè)人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個(gè)人生活、財(cái)務(wù)

現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（正確）

3.高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。（正確）

4.“房貸三一定律”是指每月還房貸總額度最好不超過家庭當(dāng)月收入的三分之一。（正確）

5.家庭資產(chǎn)合理配置比列是10%保險(xiǎn)，20%家庭開支，30%銀行理財(cái)，40%房供或投資。（錯(cuò)誤）

6.10%保險(xiǎn)，20%銀行理財(cái)，30%家庭開支，40%房供或投資。（正確）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時(shí)間=72÷年收益率。（正確）

8.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計(jì)算72年后本金是原來的一倍。（正確）

9.個(gè)人在實(shí)施記賬分析時(shí)，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財(cái)帳，年底算總賬并作財(cái)富分析和

比較。（正確）

10.個(gè)人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時(shí)，投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（正確）

11.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

12.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

13.個(gè)人理財(cái)中的財(cái)務(wù)自由是指合理運(yùn)用理財(cái)知識(shí)和工具，進(jìn)行不同時(shí)期的規(guī)劃，完成既定的理財(cái)目標(biāo)。（正確）

14.人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

15.人生處于教育期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是安排支出。（錯(cuò)誤）

15.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢由價(jià)值決定，長期價(jià)格趨勢由供求關(guān)系決定。（錯(cuò)誤）

16.投資是指放棄現(xiàn)在用于消費(fèi)的價(jià)值，以獲取未來更大價(jià)值的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。（正確）

17.從價(jià)格隨機(jī)波動(dòng)中賺取差價(jià)屬于投資行為。（錯(cuò)誤）

18.投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

19.紙黃金又稱個(gè)人記賬式黃金，是按照銀行報(bào)價(jià)，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。（正確）

20.黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式。（正確）

21.對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額

利潤。（正確）

22.金字塔儲(chǔ)蓄法適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利。（錯(cuò)誤）

23.基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的投

資工具。（正確）

24.信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（正確）

25.公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（錯(cuò)誤）

26.B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（正確）

27.針對極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正確）

28.相對理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡的，建議多關(guān)注理財(cái)市場的變化，然后根據(jù)市場的情況來調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。（正確）

29.家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時(shí)期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

30.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯(cuò)誤）31.高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正確）