第一篇：什么是個人理財

什么是個人理財

個人理財就是通過對財務(wù)資源的適當(dāng)管理來實(shí)現(xiàn)個人生活目標(biāo)的一個過程，是一個為實(shí)現(xiàn)整體理財目標(biāo)設(shè)計的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計劃。這個計劃非常長，有三個核心意思：第一，財務(wù)資源，要清楚自己的財務(wù)資源有哪些；第二，生活目標(biāo)，要對自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識；第三，要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計劃，要保證所有的計劃不會沖突，協(xié)調(diào)起來都能夠?qū)崿F(xiàn)。核心內(nèi)容就包括保險計劃、投資計劃、教育計劃、所得稅計劃、退休計劃、房產(chǎn)計劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計劃綜合在一起，協(xié)調(diào)所有的計劃，并讓所有的計劃都能夠滿足你的現(xiàn)金流，這就是個人理財?shù)暮诵膬?nèi)容。

那么個人理財應(yīng)該怎么做呢？

主要分為五大步，第一，制定理財目標(biāo)。對此應(yīng)有很多方面的考慮，首先這個理財目標(biāo)要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標(biāo)？這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以后買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財目標(biāo)，就是說要量化，要有一個時間的概念。同時，你還可以想象一下，住在這個房子里會是一個什么樣的狀況，這樣有助于實(shí)現(xiàn)你的理想目標(biāo)。真正的理財目標(biāo)是一個量化、有期限的目標(biāo)。

第二，回顧自己的資產(chǎn)狀況。

什么叫回顧資產(chǎn)狀況？就是看一看你到底有多少財可以理。一個是你過去有多少資產(chǎn)，再一個你未來會有多少收入，這都屬于有多少財可理的范疇的問題?？匆幌履愕馁Y產(chǎn)是不是符合自身的需求，你的資產(chǎn)負(fù)債是不是合理，是不是還可以利用一些財務(wù)杠桿讓自己的財務(wù)結(jié)構(gòu)更加合理，這都是回顧資產(chǎn)狀況。

第三，了解自己的風(fēng)險偏好。

有人說自己是一個很保守的人，有人則會說自己是一個非常進(jìn)取的人，你如何才能正確評價你的風(fēng)險偏好呢？有三個方法，首先要考慮你的個人情況，有沒有成家，有沒有供養(yǎng)的人口，支出占收入的多少。如果你有一個孩子，你的投資行為還是非常進(jìn)取非常高風(fēng)險的，只能說明你沒有清醒的認(rèn)識，因?yàn)橐?fù)擔(dān)的家庭責(zé)任已經(jīng)不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進(jìn)取的人等等。最后，還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。

第四，進(jìn)行合理的資產(chǎn)分配。

這個資產(chǎn)分配是戰(zhàn)略性的，是在非常理性的狀態(tài)下做出的資產(chǎn)分配，不能今天突然聽朋友說一個股票非常好，就把所有的資產(chǎn)都放在股票上。應(yīng)該首先把資產(chǎn)做一個很好的分配，比如說從戰(zhàn)略的角度講，只拿30%的資產(chǎn)做股票投資，不管別人怎么說，就固定在30%，20%的資產(chǎn)放在銀行里，這就是一種戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。

第五，進(jìn)行投資績效的管理，根據(jù)市場的變化做調(diào)整。

合理安排口袋里的錢高仁論金認(rèn)為，如果對于個人理財沒有進(jìn)行充分的考慮，就可能會產(chǎn)生三個層面的不良后果。第一個層面，對個人可能發(fā)生的各種災(zāi)難不能提供足夠的保護(hù)，也就是說，現(xiàn)在的生活理想是建立在收入能夠維持正常情況下的，假如收入中斷或者說發(fā)生任何意外，比如房子著火了，所有的規(guī)劃就都白做了；第二個層面，生活中的財務(wù)目標(biāo)難以達(dá)成。比如說以后要送兒女出國去讀書，這可能是每個父母的心愿，但一開始并沒有做出很好的規(guī)劃，等時間臨近的時候就會發(fā)現(xiàn)難以達(dá)到這個目標(biāo)，沒有那么多錢，甚至你的目標(biāo)并不是非常合理；第三個層面，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，不能創(chuàng)造最大的收益?？赡苣愕呢攧?wù)目標(biāo)通過規(guī)劃都實(shí)現(xiàn)了，可是你的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，錢都在銀行里，不能分享市場中投資增長的機(jī)會，別人的錢在增值，你的錢卻在睡大覺，這都緣于你沒有對你的資產(chǎn)進(jìn)行很好的增值管理。

第二篇：什么是理財智慧（模版）

什么是理財智慧.txt18擁有誠實(shí)，就舍棄了虛偽；擁有誠實(shí)，就舍棄了無聊；擁有踏實(shí)，就舍棄了浮躁，不論是有意的丟棄，還是意外的失去，只要曾經(jīng)真實(shí)擁有，在一些時候，大度舍棄也是一種境界。第一章 什么是理財智慧

我5歲時，有一次被緊急送進(jìn)了醫(yī)院的急診室。后來我知道那是由水痘引起的耳部感染并發(fā)癥，非常嚴(yán)重。盡管這次經(jīng)歷令人擔(dān)驚受怕，但我也因此而有了一段美好的回憶，當(dāng)時我躺在病床上正在康復(fù)，爸爸、弟弟和兩個妹妹站在醫(yī)院窗外的草坪上，向我不停地?fù)]手。我媽媽沒有去醫(yī)院看我。她在家里，正臥病在床，忍受著心臟虛弱的痛苦折磨。

就在那一年之中，我弟弟從車庫的平臺上跌下來，摔破了頭住進(jìn)了醫(yī)院。接下來是我的大妹妹，她的膝蓋需要做手術(shù)。接著是我最小的妹妹貝絲，才剛剛出生，卻患了連醫(yī)生也弄不明白的皮膚病。

對我爸爸來說，那一年是非常艱難的一年，在我們這個六口之家中，他是唯一沒有受到病魔“惠顧”的人。好消息是我們都康復(fù)了，而且變得很健康，壞消息是醫(yī)療賬單接踵而來。那一年爸爸身體上雖然并沒有生病，但是他精神上感染上了極其嚴(yán)重的疾病—被數(shù)額龐大的醫(yī)療債務(wù)壓得喘不過氣來。

那時候，我爸爸是夏威夷大學(xué)的在讀研究生。他成績優(yōu)秀，曾經(jīng)只花了兩年的時間就拿到了學(xué)士學(xué)位，他的夢想是有一天能成為大學(xué)教授。而現(xiàn)在他有一家六口需要養(yǎng)活，有按揭要還，要支付巨額的醫(yī)療賬單，他不得不放棄夢想，找了一份工作，在夏威夷大島希洛小鎮(zhèn)上擔(dān)任一個學(xué)校的助理總監(jiān)。我們家搬到了另外一個小島居住，他可以負(fù)擔(dān)得起一家人在那里的生活，他不得不向他的父親借錢。對于我爸爸和我們整個家庭來說，那是一段艱難的日子。

盡管爸爸在事業(yè)上取得了巨大的成功，也最終獲得了博士學(xué)位，但是我認(rèn)為直到他彌留之際，成為大學(xué)教授的夢想仍舊縈繞在他的心頭。他總是說：“當(dāng)你們這些孩子長大去上學(xué)時，我將返回學(xué)校，做我喜歡做的事情—教書。”

然而，爸爸卻沒能回去教書，他最終從事了行政工作，擔(dān)任夏威夷州教育廳廳長，而后競選副州長卻失敗了。50歲的爸爸突然失業(yè)了，在競選失敗后不久，我媽媽由于心臟病突然撒手人寰，享年僅48歲。我的爸爸就再也沒能從我媽媽離去的悲傷中恢復(fù)過來。

錢的問題再一次紛至沓來。沒有了工作，爸爸決定提前支取他的退休儲蓄，用來加盟一個全國連鎖的冰激凌特許經(jīng)營。但他最終虧掉了所有的積蓄。

當(dāng)年老時，我的爸爸覺得已經(jīng)落在了同齡人的后面，他的職業(yè)生涯已經(jīng)終止。他不再擔(dān)任教育界的領(lǐng)導(dǎo)，也就沒有了身份和地位。對于那些通過做生意發(fā)家致富的同學(xué)，他憤憤不平。這種反差讓他很痛心，他經(jīng)常說：“我一生致力于夏威夷的教育事業(yè)，我得到了什么？什么都沒有。我那些有錢的同學(xué)越來越富有，而我呢？什么都沒有?！?/p>

我永遠(yuǎn)不明白他為什么不返回大學(xué)教書。但我想是因?yàn)樗氡M快富有起來，以彌補(bǔ)失去的光陰。然而他卻去做一些稀奇古怪的生意，與一些花言巧語的騙子攪和在一起。他想一夜暴富的嘗試，一次也沒有成功。

好在他還有幾個零工，也有社會保障的資助，否則他可能不得不和自己的某個孩子住在一起。在我爸爸因癌癥去世的前幾個月，那年他72歲，他把我拉到床邊，抱歉地說他沒有什么可以給我們留下的。我握著他的手，把頭靠在他手上，我們都哭了。

錢不夠用

我的窮爸爸一生都為金錢所苦。不管他賺了多少錢，錢總是不夠用。他沒有能力解決這個問題，這讓他很痛苦，直到他去世時也未能解脫?？杀氖牵X得自己不稱職，無論在事業(yè)上還是身為一個父親。

我爸爸來自學(xué)術(shù)圈子，他盡力把財富的問題放在一邊，全身心專注于比金錢更高層次的教育事業(yè)。他盡量說服自己金錢不算什么，即便金錢有時就是問題的焦點(diǎn)。他是一個偉大的人、一個偉大的丈夫和父親，也是一位杰出的教育工作者；然而正是金錢這個東西常常左右著生活的發(fā)展，無聲無息地困擾著他?？杀氖?，在他人生臨終之時，金錢卻成了他評判自己一生成敗的標(biāo)準(zhǔn)。盡管他很聰明，但他從未解決好錢的問題。

錢太多了

我的富爸爸在我9歲時就開始教我有關(guān)金錢的知識，他同樣也有錢的問題。他解決錢的問題的方法不同于我的窮爸爸。他承認(rèn)錢是重要的，正因?yàn)樗庾R到了這一點(diǎn)，所以他不放過任何一個機(jī)會來提高他的理財智慧。對于他來說，這就意味著正面地處理錢的問題，并從處理的過程中學(xué)習(xí)。我的富爸爸在學(xué)識上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及我的窮爸爸，但是他卻用不同的方法解決了錢的問題，并提升了自己的理財智慧，他的金錢問題是—錢太多了。

我有兩個爸爸，一個富有，一個貧窮，從他們兩個人身上我明白：無論我們是貧窮還是富有，我們都會有錢的問題。

窮人的金錢問題是：

1.錢不夠用。

2.刷信用卡只會更缺錢。

3.生活成本日益增加。

4.賺得越多，納稅也就越多。

5.害怕突發(fā)事件。

6.沒有足夠的退休金。

富人的金錢問題是：

1.錢太多了。

2.需要守住財產(chǎn)和進(jìn)行投資。

3.不知道人們是喜歡他的錢還是喜歡他的人。

4.需要更聰明的財務(wù)顧問。

5.錢多寵壞了孩子。

6.財產(chǎn)和遺產(chǎn)計劃。

7.過多的政府稅金。

我的窮爸爸一生都有錢的問題，不管他賺了多少錢，他的問題就是錢總是不夠用。我的富爸爸也有錢的問題，他的問題是錢太多了。那么，你想碰到哪種金錢問題呢？窮人解決金錢問題的方法

年幼時我就知道，不管我們多么富有或是多么貧窮，我們都會有錢的問題，這對于我來說是人生非常重要的一課。許多人相信，如果他們很有錢，金錢的問題就會消失。很少有人知道，有很多錢后只會帶來更多的金錢問題。

我最喜歡一支為一家金融服務(wù)公司所做的電視廣告，說唱歌手M.C.漢默與漂亮女郎翩翩起舞，身后是一輛賓利、一輛法拉利和超級豪宅。背景畫面中，許多高端奢侈品正往大廈搬，同時播放背景音樂，是漢默的著名單曲《你受不了這個》。而后屏幕變暗，并顯示“15分鐘后”這樣的文字。接下來的一幕是，漢默坐在那個超級豪宅前的路邊，雙手托著頭，旁邊的牌子上寫著“房子被沒收”，旁白是“生活意外無處不在，我們隨時幫助你”。

現(xiàn)實(shí)世界充滿了像M.C.漢默這樣的人。我們都聽說過有人中百萬美元彩票，幾年后卻負(fù)債累累；或年輕的職業(yè)運(yùn)動員在服役時住在豪宅中，退役后卻住在天橋底下；或年輕的搖滾歌星在20多歲時是百萬富翁，到了30多歲時卻四處找工作；或某個說唱歌手在挨家挨戶兜售金融產(chǎn)品，而在他一無所有之前他也使用著這些金融產(chǎn)品。

單靠金錢無法解決錢的問題。那也就是給窮人錢并不能解決窮人的金錢問題的原因。多數(shù)情況下，這只會拖延時間使問題得不到解決，而且會造成更多的人變得更窮。就拿福利來說吧。從經(jīng)濟(jì)大蕭條到1996年，不管個人經(jīng)濟(jì)狀況如何，政府都會給每個窮人提供津貼。你

需要做的就是，證明你符合永久享受政府津貼的貧窮標(biāo)準(zhǔn)。而如果你發(fā)揮主動性，去找份工作，收入高于政府制定的貧窮標(biāo)準(zhǔn)，那么你就得不到津貼。當(dāng)然，有工作的窮人還需要支付一些由工作延伸來的費(fèi)用，比如購買制服、兒童照管和交通的費(fèi)用等。這些費(fèi)用在工作之前無需支付。多數(shù)情況下，當(dāng)窮人們有一份工作時，他們的盈余還不及不工作時，而且空閑時間也少了。福利制度使懶惰的人獲利，而懲罰了那些主動賺錢的人。這樣的福利制度導(dǎo)致了更多的窮人出現(xiàn)。

單靠努力工作也不能解決錢的問題。世界上有很多人努力工作，但他們卻沒有什么錢。這些人在賺錢的同時，卻在債務(wù)的泥潭里越陷越深，然后他們需要更努力地工作來賺取更多的錢。

單靠教育也不能解決錢的問題。這世上有很多人受過高等教育，卻依舊貧窮。

擁有一份工作也不能解決錢的問題。對許多人來說，工作（job）僅僅代表比破產(chǎn)強(qiáng)一點(diǎn)（just over break）。有數(shù)百萬的人靠工作所得僅能勉強(qiáng)生存，但不足以生活。許多有工作的人沒有能力養(yǎng)家糊口，享受適當(dāng)?shù)尼t(yī)療保健，接受教育，甚至也沒有多余的錢留做退休后使用。

什么可以解決錢的問題

理財智慧可以解決錢的問題。簡單來說，理財智慧就是我們用來解決財務(wù)問題的智慧，是我們整體智慧的一部分。下面是一些常見的金錢問題：

1.“我賺不到足夠多的錢?！?/p>

2.“我負(fù)債累累?！?/p>

3.“我買不起房子?！?/p>

4.“我的汽車壞了，可是我上哪兒去弄錢修理呢？”

5.“我有1萬美元，可投資什么好呢？”

6.“孩子想上大學(xué)，但是我們沒有錢供他?！?/p>

7.“我留不出足夠的錢供退休后使用?！?/p>

8.“我不喜歡我的工作，但又不能辭職。”

9.“我退休了，但積蓄都快花完了?！?/p>

10.“我付不起手術(shù)費(fèi)?！?/p>

理財智慧可以解決上述問題，以及關(guān)于錢的其他問題。不幸的是，如果我們的理財智慧沒有得到很好地培養(yǎng)，不能夠解決這些問題，那么這些問題就會一直存在，它們不會消失。而且在多數(shù)情況下，它們會變得更糟，會引發(fā)更多的金錢問題。比如，有上百萬人不能留足夠的錢供退休后使用。如果他們不解決這個問題的話，這個問題就會惡化，隨著年齡增長，他們需要在醫(yī)療保健上花更多的錢。無論你喜歡與否，金錢總是在影響著你的生活方式和生活質(zhì)量—當(dāng)然金錢也可以給你的生活帶來方便和一站式服務(wù)。金錢提供的選擇自由意味著，你外出時可以自由地選擇搭便車或坐公交??或乘坐私人飛機(jī)。

解決錢的問題可以讓你變得更聰明

當(dāng)我還是一個小男孩時，富爸爸對我說：“錢的問題可以讓你變得更聰明—如果你有能力解決它的話?！彼舱f過：“如果你解決了你的金錢問題，理財智慧就會增長。理財智慧增長了，你就會變得更富有。反過來，如果你不能解決錢的問題，你會變得更窮。如果你不能解決某些金錢問題，這些問題常常就會帶來更多的問題?！比绻阆胩岣吣愕睦碡斨腔?，你就需要成為一個善于解決問題的人。如果你不能解決你的金錢問題，你永遠(yuǎn)都不能致富。事實(shí)上，金錢問題存在的時間越長，你就會變得越窮。

富爸爸用牙疼的例子來說明他的意思，即為什么一個問題會導(dǎo)致另外一個問題。他說：“錢的問題就像牙疼。如果你不能止痛，就會覺得很難受。如果你難受，就會很急躁，就不能很好地工作。而且，如果牙疼不能止住，就會引發(fā)更嚴(yán)重的綜合征，因?yàn)榧?xì)菌很容易在口

腔中滋生并擴(kuò)散?？傆幸惶欤銜?yàn)榛加新约膊《鴷绻ぷ詈髞G掉工作。沒有工作，你就沒有能力支付房租。如果你不能解決房租的問題，就得流落街頭，無家可歸，不得不在垃圾桶里找東西吃，健康得不到保障，而這時你的牙仍舊會疼?！?/p>

雖然這是一個極端的例子，但給我留下了深刻的印象。我從年幼時就認(rèn)識到解決問題的重要性，以及不能解決問題會帶來嚴(yán)重的連鎖反應(yīng)。

許多人在年輕時和牙開始疼的階段，不能解決他們的財務(wù)問題。他們不但不去解決問題，反而忽視問題，或者無法徹底地解決問題，使問題更加惡化。舉例來說，缺錢時，許多人用信用卡解一時之急。很快他們就有一沓厚厚的信用卡賬單需要繳清，債主追著他們要錢。為了解決問題，他們申請房屋凈值貸款來償還信用卡賬單。問題是，這時他們?nèi)栽谒⑿庞每?。結(jié)果他們需要償還房屋凈值貸款和更多的信用卡賬單。

為了解決信用卡問題，他們刷新的信用卡來償還舊的信用卡賬單。錢的問題越發(fā)嚴(yán)重，令他們感到十分苦悶，所以他們刷新的信用卡去度假。很快他們就沒有能力支付房屋貸款或信用卡賬單，只好決定宣布破產(chǎn)。宣布破產(chǎn)了，但問題的根源仍沒有得到解決，就像牙疼一樣。其實(shí)，問題的根本在于他們?nèi)狈碡斨腔?。因?yàn)槿狈碡斨腔?，所以沒有能力解決簡單的財務(wù)問題。很多人并不去解決問題的根源—這個問題的根源是消費(fèi)習(xí)慣—而是選擇逃避問題。就像在除草時，如果你不能連根拔起，草不僅很快就會長起來，而且會長得更高。財務(wù)問題也是如此。

雖然這些例子看起來有些極端，但它們隨處可見。關(guān)鍵在于，財務(wù)問題不僅是問題，也是解決問題的契機(jī)。如果人們能夠解決問題，就會變得更聰明，財商就會提高；一旦變得更加聰明，也就更有能力解決更大的財務(wù)問題；如果能夠解決更大的財務(wù)問題，就會變得更富有。

我喜歡拿數(shù)學(xué)舉例。許多人不喜歡數(shù)學(xué)。眾所周知，如果不能完成數(shù)學(xué)作業(yè)（練習(xí)如何解決數(shù)學(xué)問題），你就不能解決數(shù)學(xué)問題；如果不能解決數(shù)學(xué)問題，你就不能通過數(shù)學(xué)考試；如果數(shù)學(xué)考試通不過，你的數(shù)學(xué)成績就是F。數(shù)學(xué)得F，就意味著你高中不能畢業(yè)。這時你唯一能找到的工作就是在麥當(dāng)勞打工，賺取微薄的薪水。這是一個小問題逐漸演變成大問題的例子。

相反，如果你刻苦練習(xí)解決了數(shù)學(xué)問題，你就會變得越來越聰明，就能夠解決更復(fù)雜的數(shù)學(xué)運(yùn)算。經(jīng)過多年的刻苦學(xué)習(xí)后，你就成了一個數(shù)學(xué)天才，原先似乎很難的問題現(xiàn)在變得很簡單。我們都必須從2+2等于幾開始學(xué)起，那些繼續(xù)不斷學(xué)習(xí)的人終將取得成功。貧困的原因

所謂貧困只不過是問題多于解決方法的狀態(tài)。導(dǎo)致貧困的原因是，人們不能解決問題，被問題壓倒了。并非所有的貧困都源于財務(wù)問題。造成貧困有各種各樣的原因，比如吸毒、找錯配偶、生活在治安不良的社區(qū)、沒有工作技能、沒有上班的交通工具或無力支付醫(yī)療保健費(fèi)用等。

今天有些財務(wù)問題，比如負(fù)債過多和工資微薄，是由超出個人能力控制的情形導(dǎo)致的，這些問題更多地與美國的政策和經(jīng)濟(jì)大環(huán)境有關(guān)。

舉例來說，低工資的一個原因是，現(xiàn)在高薪制造業(yè)已經(jīng)轉(zhuǎn)向海外。今天我們有很多的工作機(jī)會，但多屬于服務(wù)行業(yè)，而不是制造業(yè)。當(dāng)我還是個孩子時，通用汽車是國內(nèi)最大的雇主。而今天沃爾瑪是國內(nèi)最大的雇主。我們都知道，沃爾瑪并不能提供高薪工作或能支付慷慨的退休金。

50年前，一個沒受過什么教育的人很可能在經(jīng)濟(jì)上很富有。一個年輕人即使只有高中文憑，也可以得到一份在汽車或鋼鐵制造業(yè)的高薪工作。但在今天，他們能找到的工作只是烤制漢堡包而已。

50年前，制造業(yè)企業(yè)可以提供醫(yī)療保健和退休福利。而如今，數(shù)以百萬計的工人賺的錢

越來越少，同時又需要更多的錢來支付醫(yī)療費(fèi)用，以及為退休后的生活留點(diǎn)積蓄。這些問題非但得不到解決，反而一天比一天更嚴(yán)重。它們源自一個大的全國性的問題，遠(yuǎn)非個人所能左右或解決。它們的根源在于乏善可陳的經(jīng)濟(jì)政策和任人唯親的弊政。

金錢規(guī)則已經(jīng)發(fā)生了改變

1971年，尼克松總統(tǒng)取消了金本位制，這個糟糕的經(jīng)濟(jì)政策改變了金錢的規(guī)則。這是世界歷史上最大的一次財政變革，然而很少有人意識到這個變革，以及它對今天經(jīng)濟(jì)的影響。為什么今天有如此多的人仍然在為金錢而奮斗，原因之一就是尼克松的這次舉動。1971年，美元死了，因?yàn)樗辉偈墙疱X

—它變成了一種流通貨幣。金錢和流通貨幣有很大的差異。

“流通”貨幣（currency）來自“流通的”（current）這個詞，就像電流或海洋的水流一樣。這個詞意味著運(yùn)動。簡單地說，流通貨幣需要保持持續(xù)的運(yùn)動。如果停止運(yùn)動，它很快就會失去價值。如果丟失的價值太多，人們就不再會接受它。如果人們不再接受它，流通貨幣的價值就會直線下降直到歸零。而1971年后，美元的價值開始向零降落。

從歷史上看，所有的流通貨幣的價值最終都會歸零。追溯整個歷史，很多國家的政府都曾發(fā)行過鈔票。在獨(dú)立戰(zhàn)爭時期，美國政府發(fā)行了一種叫“大陸幣”的鈔票。沒用多長時間，這種貨幣的價值就歸為零。

第一次世界大戰(zhàn)后，德國政府印刷一種貨幣以償還債務(wù)，導(dǎo)致德國通貨急劇膨脹，德國中產(chǎn)階級的儲蓄隨之化為烏有。1993年，大多數(shù)德國人身無分文，灰心喪氣，他們把希特勒選上臺，期望他能夠解決經(jīng)濟(jì)問題。

同樣也是在1933年，富蘭克林?；羅斯福創(chuàng)造了社會福利制度來解決美國人的金錢問題。盡管社會福利和醫(yī)療保險很受歡迎，但實(shí)際上是經(jīng)濟(jì)災(zāi)難，引發(fā)了更多的經(jīng)濟(jì)問題。如果美國政府印刷更多“假鈔”即紙幣，來解決社會福利和醫(yī)療保險這兩個巨大的經(jīng)濟(jì)問題，美元的價值就會下降得更快，經(jīng)濟(jì)問題也會變得更嚴(yán)重。這并不是一個未來才會發(fā)生的問題，它此時此刻正在發(fā)生。彭博資訊最近的一項(xiàng)報告顯示，自從2001年1月小喬治?；布什出任美國總統(tǒng)以來，美元的購買力已經(jīng)下降了13.2％。

尼克松在美元方面做的改變只是原因之一，導(dǎo)致了如此眾多的人負(fù)債累累，也導(dǎo)致了美國政府大舉外債。1971年當(dāng)金錢規(guī)則發(fā)生了改變之后，儲蓄者變成了輸家，而負(fù)債者則變成了贏家。一種新的資本主義形式出現(xiàn)了。今天，當(dāng)我聽到有人說“你應(yīng)該儲蓄”或“為退休攢點(diǎn)錢”時，我懷疑他們是否意識到金錢規(guī)則已經(jīng)改變了。

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第三篇：個人理財

個人理財

1、根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由）。

2、適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

3、下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

4、個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）

5、影響債券的因素不包括（債券類型）

6、下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）

7、下列選項(xiàng)中，屬于資本市場的是（證券市場）

8、某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融產(chǎn)品的短期價格趨勢決定因素是（供求關(guān)系）。

10、“現(xiàn)金為王，理財階梯化?！斌w現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

11、小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500元；剩余玩游戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

12、王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

13、廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）

14、根據(jù)人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險大回報較高的股票或外匯、基金等投資）。

15、企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

16、“消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配?！斌w現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（消費(fèi)投資收入平衡的原則）。

17、關(guān)于個人理財規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

18、下列對理財風(fēng)險的認(rèn)識中，不正確的是（高風(fēng)險投資，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

20、根據(jù)家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

21、適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

22、下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

23、下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

24、楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

25、人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

26、家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

金融市場主要包括貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。（）

正確

對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額利潤。（）

正確

針對極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正確

B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（）

正確

理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個人生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

黃金是財富保值增值的一種主要方式。（）

正確

高風(fēng)險投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險。（）

正確

個人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時，投資、消費(fèi)和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（）

正確

人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（）

正確

個人理財規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（）

正確

投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（）

正確

金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關(guān)系決定。（）

錯誤

個人在實(shí)施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和比較。（）

正確

復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計算72年后本金是原來的一倍。（）

正確

金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利。（）

錯誤

公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（）

錯誤

紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（）正確

相對理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡的，建議多關(guān)注理財市場的變化，然后根據(jù)市場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。（）

正確

基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的投資工具。（）

正確

信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（）

正確

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（）

正確

理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個人生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

1.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，20——25歲的人處于（單身期）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，30——50歲的人處于（教育期/成長期）。

3.根據(jù)人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長

基金，40%國債定期做教育儲備金）。

4.根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由）。

5.下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

6.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。

7.下列關(guān)于投資和投機(jī)的說法中，不正確的是（投資等同于投機(jī)）。

8.注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

9.適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

10.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸

款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

11.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500

元；剩余玩游戲，沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

12.根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由）。

13.下列對理財風(fēng)險的認(rèn)識中，不正確的是（高風(fēng)險投資，收益一定就高）。

14.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

16.根據(jù)家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

17.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

19.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

20.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

21.下列選項(xiàng)中，屬于資本市場的是（證券市場）。

22.楊35歲，孩子6歲，用10萬元投資教育，12年后獲利10萬，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

23.關(guān)于個人理財規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

24.下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

25.影響債券的因素不包括（債券類型）。

26.人生處于成熟期時，理財方式可以采用10%備用金，40%定期、保險債券，50%股票基金。（正確）

27.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）

28.人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

29.人生處于教育期時，理財?shù)闹攸c(diǎn)是安排支出。（錯誤）

30.理財就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個人和家庭的財務(wù)和非財務(wù)狀況，運(yùn)用科學(xué)的方法和程序，制定

切合實(shí)際可操作的規(guī)劃最終實(shí)現(xiàn)個人和家庭的財務(wù)安全和自由。（正確）

31.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯誤）

32.個人理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

33.家庭資產(chǎn)合理配置比例是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）

34.從價格隨即波動中賺錢差價屬于投資行為。（錯誤）

35.黃金是財富保值增值的一種主要方式（正確）

36.信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（正確）

37.針對極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正

確）

38.相對理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡，建議多關(guān)注理財市場的變化，然后根據(jù)市

場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。（正確）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的時間=72÷年收益率。（正確）

40.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正

確）

41.個人理財規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

42.個人理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

43.高風(fēng)險投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險。（正確）

44.個人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時，投資、消費(fèi)和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（正確）

45.投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

46.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關(guān)系決定。（錯誤）

47.個人理財中的財務(wù)自由是指合理運(yùn)用理財知識和工具，進(jìn)行不同時期的規(guī)劃，完成既定的理財目標(biāo)。

（正確）

金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

一、單選題：

1.根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，0—20歲的人處于（學(xué)習(xí)成長期）。

3.20—25歲的人處于（單身期）。

4.25—30歲的人處于（筑巢期）。

5.30—50歲的人處于（教育期/成長期）。

6.50--70歲的人處于（退休養(yǎng)老期）。

7.根據(jù)人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險大回報較高的股

票或外匯、基金等投資）。

8.根據(jù)人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長基金，40%

國債定期做教育儲備金）。

9.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500元；剩余玩游

戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

10.下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

11.下列選項(xiàng)中，屬于資本市場的是（證券市場）。

12.“現(xiàn)金為王，理財階梯化?！斌w現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

13.“消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配。”體現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（消費(fèi)投資收入平衡的原則）。

14.關(guān)于個人理財規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

15.下列對理財風(fēng)險的認(rèn)識中，不正確的是（高風(fēng)險投資，收益一定就高）。

16.根據(jù)家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

17.個人理財中，最基本的經(jīng)濟(jì)活動和理財管理是（現(xiàn)金管理）。

18.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。

19.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

21.楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

22.下列關(guān)于投資和投機(jī)的說法中，不正確的是（投資等同于投機(jī)）。

23.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢決定因素是（供求關(guān)系）。

25.注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

26.影響債券的因素不包括（債券類型）。

27.零存整取利息計算公式是（月存金額x累計月積數(shù)x月利率）。

28.下列關(guān)于基金的說法中，表述不正確的是（利益共享，風(fēng)險不共擔(dān)）。

29.適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

30.下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

31.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

32.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

33.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52

萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。

針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

34.二、判斷題

1.理財就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個人和家庭的財務(wù)和非財務(wù)狀況，運(yùn)用科學(xué)的方法和程序，制定切合實(shí)際

可操作的規(guī)劃最終實(shí)現(xiàn)個人和家庭的財務(wù)安全和自由。（正確）

2.理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個人生活、財務(wù)

現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（正確）

3.高風(fēng)險投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險。（正確）

4.“房貸三一定律”是指每月還房貸總額度最好不超過家庭當(dāng)月收入的三分之一。（正確）

5.家庭資產(chǎn)合理配置比列是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）

6.10%保險，20%銀行理財，30%家庭開支，40%房供或投資。（正確）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（正確）

8.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）

9.個人在實(shí)施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和

比較。（正確）

10.個人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時，投資、消費(fèi)和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（正確）

11.個人理財規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

12.個人理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

13.個人理財中的財務(wù)自由是指合理運(yùn)用理財知識和工具，進(jìn)行不同時期的規(guī)劃，完成既定的理財目標(biāo)。（正確）

14.人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

15.人生處于教育期時，理財?shù)闹攸c(diǎn)是安排支出。（錯誤）

15.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關(guān)系決定。（錯誤）

16.投資是指放棄現(xiàn)在用于消費(fèi)的價值，以獲取未來更大價值的一種經(jīng)濟(jì)活動。（正確）

17.從價格隨機(jī)波動中賺取差價屬于投資行為。（錯誤）

18.投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

19.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正確）

20.黃金是財富保值增值的一種主要方式。（正確）

21.對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額

利潤。（正確）

22.金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

23.基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的投

資工具。（正確）

24.信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（正確）

25.公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（錯誤）

26.B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（正確）

27.針對極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正確）

28.相對理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡的，建議多關(guān)注理財市場的變化，然后根據(jù)市場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。（正確）

29.家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

30.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯誤）31.高風(fēng)險投資，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正確）

第四篇：個人理財

第一章 個人理財概述

考試大綱規(guī)定的考試要求

一、個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類

個人理財業(yè)務(wù)的概念

個人理財業(yè)務(wù)的分類

二、個人理財?shù)陌l(fā)展

個人理財在國外的發(fā)展

個人理財在國內(nèi)的發(fā)展

三、個人理財業(yè)務(wù)的影響因素、重點(diǎn)、宏觀因素

1.政治、法律與政策環(huán)境

2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

3.社會環(huán)境

4.技術(shù)環(huán)境

微觀因素

1.金融市場的競爭程度

2.金融市場的開放程度

3.金融市場的價格機(jī)制

要點(diǎn)詳解

一、個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類

一個人理財業(yè)務(wù)的概念

1.背景知識

二○○五年九月二十四日經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第三十三次主席會議通過并公布《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》。自2005年11月1日起施行。

2.概念

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)的定義:是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

3.理解要點(diǎn)

對于個人理財業(yè)務(wù)概念的理解需要大家把握以下幾個要點(diǎn)

1服務(wù)對象個人客戶不是企業(yè)或其他法人

 2服務(wù)的性質(zhì):顧問性質(zhì)受托性質(zhì)

3服務(wù)的個性化、綜合化

4服務(wù)的專業(yè)化

第五篇：個人理財學(xué)

《個人理財學(xué)》課程簡介

一、課程名稱：個人理財學(xué)

二、學(xué)時與學(xué)分：32學(xué)時1學(xué)分

三、課程類別：經(jīng)濟(jì)管理類（類別編號：748）

四、內(nèi)容簡介

介紹個人理財?shù)幕A(chǔ)知識，包括財務(wù)知識、保險知識、投資知識、稅收知識和財產(chǎn)傳承相關(guān)知識等。介紹理財?shù)囊?guī)劃設(shè)計，包括住房規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃和退休規(guī)劃等。介紹股票、股票投資、債券投資、基金投資、房產(chǎn)投資和收藏品投資等。

五、課程教材：《個人理財學(xué)》

六、參考教材：

王在全編，《一生的理財計劃》，北京大學(xué)出版社，2007年5月

白燕琴編著，《家庭理財紅寶書》，中國紡織出版社，2007年7月 于俊艷編著，《理財一本通》，地震出版社，2007年6月

顧曉安編著，《個人理財—原理 應(yīng)用 案例》，上海財經(jīng)大學(xué)出版社社，2007年6月

七、考核方式：考試