第一篇：銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于做好網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和服務(wù)的通知

銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于做好網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和服務(wù)的通知

1.2007年7月2日發(fā)布

2.銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕134號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵儲銀行：

近一時期，我國商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)規(guī)模高速增長，服務(wù)效率穩(wěn)步提高，網(wǎng)上資金交易和轉(zhuǎn)移日益頻繁，銀行客戶對電子渠道服務(wù)的依賴程度不斷加深，為促進(jìn)網(wǎng)上銀行健康持續(xù)發(fā)展，積極防范針對網(wǎng)上銀行的不法活動，維護(hù)商業(yè)銀行和客戶權(quán)益，現(xiàn)就商業(yè)銀行做好網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和服務(wù)提出如下要求：

一、加強(qiáng)用戶身份驗(yàn)證管理。各商業(yè)銀行最遲于2007年12月31日前應(yīng)對所有網(wǎng)上銀行高風(fēng)險(xiǎn)賬戶操作統(tǒng)一使用雙重身份認(rèn)證。雙重身份認(rèn)證由基本身份認(rèn)證和附加身份認(rèn)證組成?；旧矸菡J(rèn)證是指網(wǎng)上銀行用戶知曉并使用，預(yù)先注冊在銀行的本人用戶名及口令/密碼；附加身份認(rèn)證是指網(wǎng)上銀行用戶持有、保管并使用可實(shí)現(xiàn)其他身份認(rèn)證方式的信息（物理介質(zhì)或電子設(shè)備等）。附加身份認(rèn)證信息應(yīng)不易被復(fù)制、修改和破解。

商業(yè)銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險(xiǎn)控制要求對本行網(wǎng)上銀行高風(fēng)險(xiǎn)賬戶操作進(jìn)行具體界定。高風(fēng)險(xiǎn)賬戶操作應(yīng)至少包括：向非本人（不含與本行簽訂業(yè)務(wù)合作等法律協(xié)議和客戶預(yù)先約定的指定賬戶，如：代收費(fèi)、第三方支付、貸款還款賬戶等）賬戶轉(zhuǎn)移資金單筆超過1000元或日累計(jì)超過5000元。對于身份認(rèn)證強(qiáng)度相對較弱的網(wǎng)上銀行賬戶操作，商業(yè)銀行應(yīng)充分評估風(fēng)險(xiǎn)，相應(yīng)進(jìn)一步采取控制措施（如：限制資金轉(zhuǎn)移功能、限定資金轉(zhuǎn)移額度等）進(jìn)行有效防范。商業(yè)銀行還應(yīng)積極研發(fā)和應(yīng)用各類維護(hù)網(wǎng)上銀行使用安全的技術(shù)和手段，保證安全技術(shù)和管理水平能夠持續(xù)適應(yīng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的安全要求。

商業(yè)銀行應(yīng)綜合平衡經(jīng)濟(jì)效益和社會效益，不斷降低網(wǎng)上銀行客戶雙重身份認(rèn)證的使用成本，促進(jìn)雙重身份認(rèn)證的推廣普及。

對于其他電子銀行業(yè)務(wù)類型，商業(yè)銀行可依據(jù)其安全程度自行確定是否參照網(wǎng)上銀行管理，但應(yīng)保證其他電子銀行業(yè)務(wù)類型不構(gòu)成網(wǎng)上銀行的安全管理漏洞。

二、加強(qiáng)公眾網(wǎng)上銀行安全教育。商業(yè)銀行應(yīng)切實(shí)承擔(dān)起對網(wǎng)上銀行客戶的安全教育責(zé)任，內(nèi)容應(yīng)至少包括：

（一）通過各種宣傳渠道向公眾明示本行正確的網(wǎng)上銀行官方網(wǎng)址和呼叫中心號碼；

（二）在本行網(wǎng)站首頁顯著位置開設(shè)網(wǎng)上銀行（電子銀行）安全教育欄目；

（三）印制并向客戶配發(fā)語言通俗，形象直觀的網(wǎng)上銀行安全宣傳折頁或手冊；

（四）在網(wǎng)上銀行使用過程中應(yīng)在電腦屏幕上向用戶醒目提示相關(guān)的安全注意事項(xiàng)等。

三、加強(qiáng)網(wǎng)上銀行安全防范，及時進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。商業(yè)銀行應(yīng)將掃描查找假冒本行網(wǎng)上銀行網(wǎng)站及其他針對電子銀行的犯罪活動納入日常工作程序，定期搜索與本行相關(guān)的假冒網(wǎng)站（郵件、電話、短信號碼等），檢查本行網(wǎng)頁上對外鏈接的可靠性，并開辟專門渠道接受公眾舉報(bào)。發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)立即采取防范措施，并通過本行網(wǎng)站及其他渠道向公眾進(jìn)行通報(bào)提示。

四、妥善處理客戶投訴，減少投訴事件的發(fā)生。商業(yè)銀行應(yīng)建立規(guī)范的網(wǎng)上銀行（電子銀行）業(yè)務(wù)投訴處理機(jī)制，建立客戶投訴的登記、統(tǒng)計(jì)制度，指定專門的人員或部門及時處理客戶投訴，并對客戶投訴情況進(jìn)行研究分析。對于客戶投訴集中的電子銀行業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和產(chǎn)品，應(yīng)及時制定有效的解決措施，加以改正。

五、加強(qiáng)對第三方機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任約束。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對與本行系統(tǒng)存在技術(shù)和業(yè)務(wù)連接的第三方機(jī)構(gòu)的管理，通過正式法律協(xié)議明確雙方的糾紛處理、賠償?shù)认嚓P(guān)法律責(zé)任，向客戶充分披露銀行與第三方機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程和責(zé)權(quán)關(guān)系，積極防范法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

六、其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展網(wǎng)上銀行（電子銀行）業(yè)務(wù)，應(yīng)按照本通知中的各項(xiàng)要求執(zhí)行。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

第二篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進(jìn)一步

加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知

（銀監(jiān)發(fā)[2006]50號 2006年6月23日）

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，各金融資產(chǎn)管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，各省級信用聯(lián)社，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：

2005年以來，銀監(jiān)會按照黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署，積極開展銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理活動，取得了階段性進(jìn)展。但當(dāng)前銀行業(yè)案件形勢仍然嚴(yán)峻，為有效遏制銀行業(yè)案件多發(fā)、高發(fā)態(tài)勢，進(jìn)一步鞏固案件專項(xiàng)治理成果，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：

一、加強(qiáng)組織推動。開展案件專項(xiàng)治理工作，對改善銀行業(yè)聲譽(yù)和形象，維護(hù)銀行業(yè)改革開放的良好局面，具有十分重要的意義。銀監(jiān)會各級派出機(jī)構(gòu)和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)會第八次案件專項(xiàng)治理工作會議和國有商業(yè)銀行案件專項(xiàng)治理工作會議要求，進(jìn)一步統(tǒng)一思想和行動，從政治和全局的高度認(rèn)識案件專項(xiàng)治理工作的重要性、緊迫性和嚴(yán)峻性，采取有效措施進(jìn)行綜合治理，著力建立健全案件防范長效機(jī)制，堅(jiān)持標(biāo)本兼治、查防結(jié)合、改革流程和部門設(shè)置與強(qiáng)化管理并舉原則，統(tǒng)籌謀劃，精心組織，扎實(shí)推進(jìn)案件專項(xiàng)治理工作。

二、嚴(yán)格經(jīng)營管理。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)扭轉(zhuǎn)重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)控制的不良傾向。對分支機(jī)構(gòu)特別是案發(fā)的重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)，要從風(fēng)險(xiǎn)管控能力、業(yè)務(wù)規(guī)模、人員素質(zhì)等方面，重新進(jìn)行票據(jù)、個人消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的審核，嚴(yán)格進(jìn)行授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)；對票據(jù)審驗(yàn)等技術(shù)性較強(qiáng)的崗位實(shí)行上崗培訓(xùn)、考試和資格審核，切實(shí)查堵操作漏洞。對新發(fā)現(xiàn)百萬元以上案件的分支機(jī)構(gòu)實(shí)施誡勉談話，由其所屬省級機(jī)構(gòu)一把手到總行匯報(bào)發(fā)案原因及擬采取的措施，由總行進(jìn)行告誡，并在系統(tǒng)內(nèi)通報(bào)；對連續(xù)發(fā)現(xiàn)兩起百萬元以上案件的分支機(jī)構(gòu)，要上收相關(guān)業(yè)務(wù)審批權(quán)限；對風(fēng)險(xiǎn)管控不力、存在嚴(yán)重違規(guī)操作問題的分支機(jī)構(gòu)，要停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，切實(shí)整改后方可恢復(fù)辦理。

三、強(qiáng)化內(nèi)部控制。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，提升制度執(zhí)行能力，構(gòu)筑防范操作風(fēng)險(xiǎn)，尤其是防范案件風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部防線。一要加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，尤其是創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制和防范的制度建設(shè)，并對現(xiàn)行的內(nèi)控制度包括各種處罰制度進(jìn)行全面梳理整合和后評價，與現(xiàn)行法規(guī)相悖的要立即廢止，有漏洞的要及時修訂完善，使各項(xiàng)制度全面制約各類決策程序、各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程、各級管理人員和每個員工。二要強(qiáng)化制度執(zhí)行力度，強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營意識，堅(jiān)決杜絕以信任、習(xí)慣代替制度規(guī)定和有章不循、違章操作行為。三要推動相對獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)體系建設(shè)，增加內(nèi)部審計(jì)的頻率和覆蓋面，提高內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性、有效性和嚴(yán)肅性。

四、加大檢查力度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真開展案件專項(xiàng)治理“回頭看”檢查工作，檢查所安排的工作是否落實(shí)，檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改和處理是否到位，尤其要抓好對易發(fā)案薄弱環(huán)節(jié)、要害部位、重點(diǎn)業(yè)務(wù)和重要人員的隱患排查，特別要檢查重要空白憑證、印鑒密押、授權(quán)卡或柜員卡、票據(jù)審驗(yàn)、查詢查復(fù)、對賬、槍支管理、金庫尾箱等薄弱環(huán)節(jié)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在系統(tǒng)內(nèi)組織開展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)檢查，重點(diǎn)檢查銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、質(zhì)押等業(yè)務(wù)制度的建設(shè)及執(zhí)行情況，尤其要防范內(nèi)外勾結(jié)、偽造和克隆票據(jù)、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會將選取重點(diǎn)地區(qū)和機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理的抽查，各銀監(jiān)局也要對所轄地區(qū)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行抽查。

五、嚴(yán)肅責(zé)任追究。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立健全案件責(zé)任追究制度，加大案件責(zé)任追究力度。一是實(shí)行差別化處理。要鼓勵自查自糾、自首、舉報(bào)，對提供線索、業(yè)已查實(shí)的舉報(bào)人員要給予獎勵；對檢查發(fā)現(xiàn)或暴露的案件，要在分清責(zé)任的基礎(chǔ)上，進(jìn)行“雙線問責(zé)”，嚴(yán)格追究責(zé)任人和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任，同時追究業(yè)務(wù)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門的失職責(zé)任；對涉案金額百萬元以上，影響惡劣，后果嚴(yán)重的，要上追兩級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。二是引入引咎辭職制度。發(fā)生大額和性質(zhì)嚴(yán)重案件的分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人必須先行引咎辭職，視案件結(jié)果再行處理。三是發(fā)生大要案及案件頻發(fā)分支機(jī)構(gòu)的主要領(lǐng)導(dǎo)要堅(jiān)決撤換，不得易地同級任職，同時領(lǐng)導(dǎo)班子成員要調(diào)離、降級使用或免職。四是涉及違法犯罪的，要及時移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任，建立和落實(shí)案件報(bào)告和移送制度。

六、深入調(diào)查研究。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要緊密結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真總結(jié)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要措施及取得的成效，針對工作中存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)，剖析各類案件發(fā)生原因，總結(jié)案件檢查、堵截經(jīng)驗(yàn)，舉一反三，揭示帶有規(guī)律性的問題，從政策和工作兩個層面提出應(yīng)對措施，增強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作的預(yù)見性、針對性和有效性。銀監(jiān)會各級派出機(jī)構(gòu)也要選擇典型地區(qū)和典型機(jī)構(gòu)開展案件風(fēng)險(xiǎn)防范的研究分析。銀監(jiān)會各級派出機(jī)構(gòu)和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要將調(diào)查研究情況及時報(bào)告銀監(jiān)會。

七、加強(qiáng)宣傳教育。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步規(guī)范案件信息披露的范圍、內(nèi)容、口徑、頻率、方式等，積極引導(dǎo)輿論進(jìn)行正面宣傳。要宣傳案件專項(xiàng)治理的工作措施和成效，充分說明案件排查是銀行業(yè)加強(qiáng)改革發(fā)展的重要措施，只有深挖陳案、堵塞漏洞，才能加強(qiáng)內(nèi)控、遏制新案，才能真正有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，以爭取各方面對銀行業(yè)案件治理工作的理解和支持。同時，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合典型案件，加強(qiáng)社會主義榮辱觀教育，強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營和防范風(fēng)險(xiǎn)理念，引導(dǎo)員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，增強(qiáng)法制意識、道德意識和自律意識，規(guī)范員工行為，促進(jìn)員工隊(duì)伍建設(shè)，夯實(shí)案件專項(xiàng)治理工作的基礎(chǔ)。

八、提升案防合力。銀監(jiān)會各級派出機(jī)構(gòu)要發(fā)揮好協(xié)調(diào)配合與監(jiān)管服務(wù)功能，強(qiáng)化案件治理工作合力。要建立案件治理責(zé)任制，將案件治理工作納入目標(biāo)考核體系，落實(shí)案件防范和查處的監(jiān)管責(zé)任。要進(jìn)一步明確案件報(bào)告、跟蹤、督辦、處理等流程，密切關(guān)注案件進(jìn)展，負(fù)責(zé)案件責(zé)任追究處理的落實(shí)工作。要完善案件專項(xiàng)治理的內(nèi)部聯(lián)動機(jī)制，加強(qiáng)各部門之間的溝通聯(lián)系和分工協(xié)作，提高效率。要建立健全與司法、公安、審計(jì)等部門的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)綜合治理，嚴(yán)厲打擊金融犯罪活動，促進(jìn)案件形勢的根本好轉(zhuǎn)。

九、嚴(yán)格行政處罰。銀監(jiān)會各級派出機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格依法行政，嚴(yán)肅查處金融違法違規(guī)行為。一是責(zé)令停業(yè)整頓。對轄區(qū)內(nèi)管理不力、違規(guī)嚴(yán)重、屢查屢犯的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要責(zé)令其進(jìn)行停業(yè)整頓，并予以公告，視整改情況恢復(fù)相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)營資格。二是吊銷金融許可證。對轄區(qū)內(nèi)發(fā)生重大案件、造成巨額損失、影響極其惡劣的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要予以吊銷金融許可證。三是取消任職資格。對轄區(qū)內(nèi)發(fā)生重大案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員，要依法取消其一定時期直至終身的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格。四是給予綜合評級降分或降級。對轄區(qū)內(nèi)管理混亂、違規(guī)嚴(yán)重、案件頻發(fā)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要下調(diào)其綜合評分，問題嚴(yán)重的要直接降級。

十、完善案件通報(bào)。銀監(jiān)會各級派出機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持定期召開案件情況通報(bào)會，通報(bào)轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)近期發(fā)現(xiàn)的主要案件及辦結(jié)處理情況，解剖案發(fā)原因，吸取教訓(xùn)，交流案件查處經(jīng)驗(yàn)，研究切實(shí)有效的案件綜合治理措施。對各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的大要案，要向其股東、股權(quán)董事（不包括外部董事）通報(bào)；對大要案屢次發(fā)生、高發(fā)多發(fā)勢頭得不到扭轉(zhuǎn)的大型商業(yè)銀行，銀監(jiān)會將向國務(wù)院及中組部作出專報(bào)。同時，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對大要案，必須在系統(tǒng)內(nèi)通報(bào)案件情況和責(zé)任人處理情況，深刻吸取教訓(xùn)。

十一、加強(qiáng)監(jiān)管問責(zé)。銀監(jiān)會將加大對案件查處工作督促、指導(dǎo)、檢查不力銀監(jiān)局的監(jiān)管問責(zé)力度。對未落實(shí)案件專項(xiàng)治理責(zé)任制的，缺乏切實(shí)可行的案件專項(xiàng)治理工作計(jì)劃和措施的，未及時提示案件風(fēng)險(xiǎn)隱患的，瞞報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)案件的，轄內(nèi)案件發(fā)生率長期居高不下或同類案件反復(fù)發(fā)生的和大要案查處不力的銀監(jiān)局，銀監(jiān)會將嚴(yán)格追究其主要負(fù)責(zé)人、有關(guān)方面負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

二○○六年六月二十三日

第三篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知

【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】

【發(fā)布日期】2006-06-23 【生效日期】2006-06-23 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，各金融資產(chǎn)管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，各省級信用聯(lián)社，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：

2005年以來，銀監(jiān)會按照黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署，積極開展銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理活動，取得了階段性進(jìn)展。但當(dāng)前銀行業(yè)案件形勢仍然嚴(yán)峻，為有效遏制銀行業(yè)案件多發(fā)、高發(fā)態(tài)勢，進(jìn)一步鞏固案件專項(xiàng)治理成果，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：

一、加強(qiáng)組織推動。開展案件專項(xiàng)治理工作，對改善銀行業(yè)聲譽(yù)和形象，維護(hù)銀行業(yè)改革開放的良好局面，具有十分重要的意義。銀監(jiān)會各級派出機(jī)構(gòu)和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)會第八次案件專項(xiàng)治理工作會議和國有商業(yè)銀行案件專項(xiàng)治理工作會議要求，進(jìn)一步統(tǒng)一思想和行動，從政治和全局的高度認(rèn)識案件專項(xiàng)治理工作的重要性、緊迫性和嚴(yán)峻性，采取有效措施進(jìn)行綜合治理，著力建立健全案件防范長效機(jī)制，堅(jiān)持標(biāo)本兼治、查防結(jié)合、改革流程和部門設(shè)置與強(qiáng)化管理并舉原則，統(tǒng)籌謀劃，精心組織，扎實(shí)推進(jìn)案件專項(xiàng)治理工作。

二、嚴(yán)格經(jīng)營管理。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)扭轉(zhuǎn)重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)控制的不良傾向。對分支機(jī)構(gòu)特別是案發(fā)的重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)，要從風(fēng)險(xiǎn)管控能力、業(yè)務(wù)規(guī)模、人員素質(zhì)等方面，重新進(jìn)行票據(jù)、個人消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的審核，嚴(yán)格進(jìn)行授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)；對票據(jù)審驗(yàn)等技術(shù)性較強(qiáng)的崗位實(shí)行上崗培訓(xùn)、考試和資格審核，切實(shí)查堵操作漏洞。對新發(fā)現(xiàn)百萬元以上案件的分支機(jī)構(gòu)實(shí)施誡勉談話，由其所屬省級機(jī)構(gòu)一把手到總行匯報(bào)發(fā)案原因及擬采取的措施，由總行進(jìn)行告誡，并在系統(tǒng)內(nèi)通報(bào)；對連續(xù)發(fā)現(xiàn)兩起百萬元以上案件的分支機(jī)構(gòu)，要上收相關(guān)業(yè)務(wù)審批權(quán)限；對風(fēng)險(xiǎn)管控不力、存在嚴(yán)重違規(guī)操作問題的分支機(jī)構(gòu)，要停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，切實(shí)整改后方可恢復(fù)辦理。

三、強(qiáng)化內(nèi)部控制。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，提升制度執(zhí)行能力，構(gòu)筑防范操作風(fēng)險(xiǎn)，尤其是防范案件風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部防線。一要加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，尤其是創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制和防范的制度建設(shè)，并對現(xiàn)行的內(nèi)控制度包括各種處罰制度進(jìn)行全面梳理整合和后評價，與現(xiàn)行法規(guī)相悖的要立即廢止，有漏洞的要及時修訂完善，使各項(xiàng)制度全面制約各類決策程序、各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程、各級管理人員和每個員工。二要強(qiáng)化制度執(zhí)行力度，強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營意識，堅(jiān)決杜絕以信任、習(xí)慣代替制度規(guī)定和有章不循、違章操作行為。三要推動相對獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)體系建設(shè)，增加內(nèi)部審計(jì)的頻率和覆蓋面，提高內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性、有效性和嚴(yán)肅性。

四、加大檢查力度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真開展案件專項(xiàng)治理“回頭看”檢查工作，檢查所安排的工作是否落實(shí)，檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改和處理是否到位，尤其要抓好對易發(fā)案薄弱環(huán)節(jié)、要害部位、重點(diǎn)業(yè)務(wù)和重要人員的隱患排查，特別要檢查重要空白憑證、印鑒密押、授權(quán)卡或柜員卡、票據(jù)審驗(yàn)、查詢查復(fù)、對賬、槍支管理、金庫尾箱等薄弱環(huán)節(jié)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在系統(tǒng)內(nèi)組織開展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)檢查，重點(diǎn)檢查銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、質(zhì)押等業(yè)務(wù)制度的建設(shè)及執(zhí)行情況，尤其要防范內(nèi)外勾結(jié)、偽造和克隆票據(jù)、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會將選取重點(diǎn)地區(qū)和機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理的抽查，各銀監(jiān)局也要對所轄地區(qū)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行抽查。

五、嚴(yán)肅責(zé)任追究。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立健全案件責(zé)任追究制度，加大案件責(zé)任追究力度。一是實(shí)行差別化處理。要鼓勵自查自糾、自首、舉報(bào)，對提供線索、業(yè)已查實(shí)的舉報(bào)人員要給予獎勵；對檢查發(fā)現(xiàn)或暴露的案件，要在分清責(zé)任的基礎(chǔ)上，進(jìn)行“雙線問責(zé)”，嚴(yán)格追究責(zé)任人和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任，同時追究業(yè)務(wù)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門的失職責(zé)任；對涉案金額百萬元以上，影響惡劣，后果嚴(yán)重的，要上追兩級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。二是引入引咎辭職制度。發(fā)生大額和性質(zhì)嚴(yán)重案件的分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人必須先行引咎辭職，視案件結(jié)果再行處理。三是發(fā)生大要案及案件頻發(fā)分支機(jī)構(gòu)的主要領(lǐng)導(dǎo)要堅(jiān)決撤換，不得易地同級任職，同時領(lǐng)導(dǎo)班子成員要調(diào)離、降級使用或免職。四是涉及違法犯罪的，要及時移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任，建立和落實(shí)案件報(bào)告和移送制度。

六、深入調(diào)查研究。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要緊密結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真總結(jié)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要措施及取得的成效，針對工作中存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)，剖析各類案件發(fā)生原因，總結(jié)案件檢查、堵截經(jīng)驗(yàn)，舉一反三，揭示帶有規(guī)律性的問題，從政策和工作兩個層面提出應(yīng)對措施，增強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作的預(yù)見性、針對性和有效性。銀監(jiān)會各級派出機(jī)構(gòu)也要選擇典型地區(qū)和典型機(jī)構(gòu)開展案件風(fēng)險(xiǎn)防范的研究分析。銀監(jiān)會各級派出機(jī)構(gòu)和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要將調(diào)查研究情況及時報(bào)告銀監(jiān)會。

七、加強(qiáng)宣傳教育。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步規(guī)范案件信息披露的范圍、內(nèi)容、口徑、頻率、方式等，積極引導(dǎo)輿論進(jìn)行正面宣傳。要宣傳案件專項(xiàng)治理的工作措施和成效，充分說明案件排查是銀行業(yè)加強(qiáng)改革發(fā)展的重要措施，只有深挖陳案、堵塞漏洞，才能加強(qiáng)內(nèi)控、遏制新案，才能真正有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，以爭取各方面對銀行業(yè)案件治理工作的理解和支持。同時，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合典型案件，加強(qiáng)社會主義榮辱觀教育，強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營和防范風(fēng)險(xiǎn)理念，引導(dǎo)員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，增強(qiáng)法制意識、道德意識和自律意識，規(guī)范員工行為，促進(jìn)員工隊(duì)伍建設(shè)，夯實(shí)案件專項(xiàng)治理工作的基礎(chǔ)。

八、提升案防合力。銀監(jiān)會各級派出機(jī)構(gòu)要發(fā)揮好協(xié)調(diào)配合與監(jiān)管服務(wù)功能，強(qiáng)化案件治理工作合力。要建立案件治理責(zé)任制，將案件治理工作納入目標(biāo)考核體系，落實(shí)案件防范和查處的監(jiān)管責(zé)任。要進(jìn)一步明確案件報(bào)告、跟蹤、督辦、處理等流程，密切關(guān)注案件進(jìn)展，負(fù)責(zé)案件責(zé)任追究處理的落實(shí)工作。要完善案件專項(xiàng)治理的內(nèi)部聯(lián)動機(jī)制，加強(qiáng)各部門之間的溝通聯(lián)系和分工協(xié)作，提高效率。要建立健全與司法、公安、審計(jì)等部門的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)綜合治理，嚴(yán)厲打擊金融犯罪活動，促進(jìn)案件形勢的根本好轉(zhuǎn)。

九、嚴(yán)格行政處罰。銀監(jiān)會各級派出機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格依法行政，嚴(yán)肅查處金融違法違規(guī)行為。一是責(zé)令停業(yè)整頓。對轄區(qū)內(nèi)管理不力、違規(guī)嚴(yán)重、屢查屢犯的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要責(zé)令其進(jìn)行停業(yè)整頓，并予以公告，視整改情況恢復(fù)相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)營資格。二是吊銷金融許可證。對轄區(qū)內(nèi)發(fā)生重大案件、造成巨額損失、影響極其惡劣的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要予以吊銷金融許可證。三是取消任職資格。對轄區(qū)內(nèi)發(fā)生重大案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員，要依法取消其一定時期直至終身的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格。四是給予綜合評級降分或降級。對轄區(qū)內(nèi)管理混亂、違規(guī)嚴(yán)重、案件頻發(fā)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要下調(diào)其綜合評分，問題嚴(yán)重的要直接降級。

十、完善案件通報(bào)。銀監(jiān)會各級派出機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持定期召開案件情況通報(bào)會，通報(bào)轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)近期發(fā)現(xiàn)的主要案件及辦結(jié)處理情況，解剖案發(fā)原因，吸取教訓(xùn)，交流案件查處經(jīng)驗(yàn)，研究切實(shí)有效的案件綜合治理措施。對各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的大要案，要向其股東、股權(quán)董事（不包括外部董事）通報(bào)；對大要案屢次發(fā)生、高發(fā)多發(fā)勢頭得不到扭轉(zhuǎn)的大型商業(yè)銀行，銀監(jiān)會將向國務(wù)院及中組部作出專報(bào)。同時，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對大要案，必須在系統(tǒng)內(nèi)通報(bào)案件情況和責(zé)任人處理情況，深刻吸取教訓(xùn)。

十一、加強(qiáng)監(jiān)管問責(zé)。銀監(jiān)會將加大對案件查處工作督促、指導(dǎo)、檢查不力銀監(jiān)局的監(jiān)管問責(zé)力度。對未落實(shí)案件專項(xiàng)治理責(zé)任制的，缺乏切實(shí)可行的案件專項(xiàng)治理工作計(jì)劃和措施的，未及時提示案件風(fēng)險(xiǎn)隱患的，瞞報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)案件的，轄內(nèi)案件發(fā)生率長期居高不下或同類案件反復(fù)發(fā)生的和大要案查處不力的銀監(jiān)局，銀監(jiān)會將嚴(yán)格追究其主要負(fù)責(zé)人、有關(guān)方面負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

二○○六年六月二十三日

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準(zhǔn)。

第四篇：中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)問題的通知

中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)問題的通知

銀發(fā)[2006]第84號 人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行；各銀監(jiān)局；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，國家郵政局郵政儲匯局，中國銀聯(lián)股份有限公司：近期，一些不法分子以“銀行中介代理公司”、“貸款中介”等名義，為客戶代辦信用卡并利用信用卡的透支額度和免息期，通過虛構(gòu)POS機(jī)刷卡消費(fèi)騙取高額手續(xù)費(fèi)和銀行資金，擾亂了信用卡發(fā)卡和受理市場，破壞了社會誠信環(huán)境。為規(guī)范信用卡發(fā)卡和受理行為，保障銀行資金安全，維護(hù)持卡人對信用卡支付的信心，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展，現(xiàn)就防范信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)問題通知如下：

一、信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核申請人的資料，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制與管理，做好對持卡人的安全用卡宣傳教育

（一）信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)對申請人的資料進(jìn)行嚴(yán)格的資信審核，尤其要通過多種方式核實(shí)申請人資料的真實(shí)性。對于發(fā)卡營銷外包服務(wù)商或單位批量提交的申請資料，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)加大資信審核力度。發(fā)卡機(jī)構(gòu)要根據(jù)申請人的資信狀況，嚴(yán)格審批信用額度，加強(qiáng)發(fā)卡源頭的風(fēng)險(xiǎn)控制。

（二）信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)慎重選擇發(fā)卡營銷外包服務(wù)商，并嚴(yán)格約束與發(fā)卡營銷外包服務(wù)商之間的外包關(guān)系。

1、發(fā)卡機(jī)構(gòu)在選擇發(fā)卡營銷外包服務(wù)商前，應(yīng)充分審查、了解發(fā)卡營銷外包服務(wù)商的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況以及實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)控制與責(zé)任承擔(dān)能力。

2、發(fā)卡機(jī)構(gòu)確定發(fā)卡營銷外包服務(wù)商后，要與發(fā)卡營銷外包服務(wù)商簽訂書面合同，明確雙方的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)。合同中要明確規(guī)定，發(fā)卡營銷外包服務(wù)商對申請人信息負(fù)有保密義務(wù)，不得申請成為特約商戶，不得將代理營銷業(yè)務(wù)再轉(zhuǎn)包其他單位。

3、發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)針對發(fā)卡營銷外包服務(wù)商制定嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，監(jiān)督其建立完整的人員檔案以及制作相關(guān)營銷宣傳材料。

（三）發(fā)卡機(jī)構(gòu)一旦發(fā)現(xiàn)信用卡申請材料屬于未與其簽訂發(fā)卡營銷外包協(xié)議的中介公司遞交的，不得受理相關(guān)業(yè)務(wù)。對于代領(lǐng)卡、郵寄卡等非本人領(lǐng)卡的卡片發(fā)放方式，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)通過制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（四）發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對持卡人用卡情況的監(jiān)控，對于已確認(rèn)存在套現(xiàn)行為的信用卡持卡人，有權(quán)采取降低授信額度、止付等措施。

（五）發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)不法中介、個人騙領(lǐng)信用卡或違規(guī)使用信用卡的，應(yīng)立即與工商、公安等有關(guān)部門進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，并協(xié)助有關(guān)部門對其進(jìn)行打擊和處理。

（六）發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)對公眾加強(qiáng)有關(guān)信用卡知識的宣傳教育和普及工作，使公眾了解信用卡申請和使用的基本常識，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識，增強(qiáng)誠信觀念。

二、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)特約商戶管理，強(qiáng)化對特約商戶的風(fēng)險(xiǎn)控制，防范特約商戶套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)

（一）收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對特約商戶資質(zhì)的審核，實(shí)行商戶實(shí)名制，防止拓展不合規(guī)商戶。收單機(jī)構(gòu)拓展新特約商戶時，應(yīng)對特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，認(rèn)真核實(shí)特約商戶資料，商戶資料至少應(yīng)包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或相關(guān)納稅證明、法定代表人身份證件。收單機(jī)構(gòu)不得將個人銀行結(jié)算賬戶設(shè)置為特約商戶的單位結(jié)算賬戶。

（二）收單機(jī)構(gòu)要規(guī)范商戶簽約行為，在有關(guān)收單協(xié)議中，至少應(yīng)明確規(guī)定以下內(nèi)容：

1、特約商戶不得將簽購單、簽購結(jié)算單、銀聯(lián)標(biāo)識牌及POS機(jī)具等專用于銀行卡受理的資源用于收單協(xié)議范圍以外的用途，也不得轉(zhuǎn)給第三方使用，不得將其他特約商戶的交易假冒本特約商戶交易與收單機(jī)構(gòu)清算。

2、特約商戶不得協(xié)助持卡人進(jìn)行信用卡套現(xiàn)、交易分單等違法經(jīng)營行為。

3、特約商戶出現(xiàn)虛假申請、側(cè)錄、套現(xiàn)、惡意倒閉等嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)行為的，收單機(jī)構(gòu)有權(quán)立即終止銀行卡交易并撤除機(jī)具。

4、對違反上述協(xié)議內(nèi)容的行為，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度及造成損失的情況，追究特約商戶的相關(guān)責(zé)任。

（三）收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全對特約商戶和POS機(jī)具的管理機(jī)制。

1、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在完成與特約商戶的簽約后，再布放POS機(jī)具，對于特約商戶提出的新增、更換、維護(hù)POS機(jī)具的要求，應(yīng)履行必要的核實(shí)程序，以避免不法分子冒充商戶人員利用POS機(jī)具進(jìn)行欺詐活動。

2、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范設(shè)置商戶編碼、商戶名稱、商戶服務(wù)類別碼、商戶地址等關(guān)鍵信息，為發(fā)卡銀行對交易風(fēng)險(xiǎn)度的判斷和對交易的正常授權(quán)提供準(zhǔn)確信息。

（四）收單機(jī)構(gòu)應(yīng)

建立日常監(jiān)控機(jī)制。對商戶的交易量突增、頻繁出現(xiàn)大額、整數(shù)交易等可疑、異?，F(xiàn)象，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時監(jiān)控和調(diào)查處理，對于確認(rèn)為套現(xiàn)等欺詐情況的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時終止其交易。

（五）收單機(jī)構(gòu)對于發(fā)卡機(jī)構(gòu)、中國銀聯(lián)股份有限公司（以下簡稱中國銀聯(lián)）提交的商戶套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)協(xié)查要求，應(yīng)積極配合，共同防范信用卡套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)。

三、中國銀聯(lián)應(yīng)按有關(guān)部門的要求，積極協(xié)助成員機(jī)構(gòu)和相關(guān)單位做好有關(guān)信用卡套現(xiàn)等違法行為的風(fēng)險(xiǎn)防控工作

（一）中國銀聯(lián)應(yīng)配合收單機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對特約商戶交易進(jìn)行監(jiān)控，對同一終端、同一商戶出現(xiàn)的異常交易進(jìn)行預(yù)警，并提示收單機(jī)構(gòu)立即調(diào)查。

（二）中國銀聯(lián)要進(jìn)一步加強(qiáng)“銀聯(lián)”標(biāo)識的管理，協(xié)助收單機(jī)構(gòu)對不具備資質(zhì)的特約商戶進(jìn)行清理，對未經(jīng)中國銀聯(lián)授權(quán)而特約商戶私自違規(guī)張貼、使用的“銀聯(lián)”標(biāo)識進(jìn)行全面清除。

（三）中國銀聯(lián)應(yīng)加強(qiáng)與成員機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)之間的合作與交流，協(xié)助成員機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)做好銀行卡案件調(diào)查取證工作，建立健全銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范合作機(jī)制。

（四）中國銀聯(lián)應(yīng)聯(lián)合各成員機(jī)構(gòu)開展持卡人安全用卡教育、特約商戶收銀員培訓(xùn)，提高持卡人和特約商戶風(fēng)險(xiǎn)防范意識。

四、各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)在共同打擊信用卡套現(xiàn)等違法行為的過程中，要及時溝通，充分交流，建立良好的信息共享機(jī)制

（一）各商業(yè)銀行應(yīng)對有關(guān)信用卡套現(xiàn)的典型案例進(jìn)行跟蹤調(diào)查和分析，并在行內(nèi)通報(bào)或建立檔案，防范不法中介和惡意申請人反復(fù)作案；同時要與其他銀行加強(qiáng)合作，互相通報(bào)相關(guān)信息，共同維護(hù)銀行卡誠信環(huán)境。

（二）中國銀聯(lián)在協(xié)查成員機(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)調(diào)查取證的過程中，如發(fā)現(xiàn)具有擴(kuò)散性、典型性的風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)及時通過風(fēng)險(xiǎn)提示的方式通報(bào)給各成員機(jī)構(gòu)，幫助其預(yù)防相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，防止同類風(fēng)險(xiǎn)在各行間擴(kuò)散。

（三）鼓勵各商業(yè)銀行利用中國銀聯(lián)建立的“銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)”和其他相關(guān)信息系統(tǒng)，提高對高風(fēng)險(xiǎn)持卡人和商戶的風(fēng)險(xiǎn)識別和控制能力。

1、“銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)”是中國銀聯(lián)建立的包括不良持卡人、黑名單商戶等銀行卡重要負(fù)面信息的系統(tǒng)，已在各行信用風(fēng)險(xiǎn)控管中發(fā)揮了較好的作用。發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時應(yīng)積極利用該系統(tǒng)。

2、發(fā)卡機(jī)構(gòu)尋找發(fā)卡營銷外包服務(wù)商之前，應(yīng)統(tǒng)一查詢“銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審核，對于已列入中國銀聯(lián)“銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)”的“可疑營銷代理機(jī)構(gòu)”或“可疑商戶”，發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得與其合作代理發(fā)卡。對于已確認(rèn)存在套現(xiàn)行為的信用卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)在采取止付措施的同時，應(yīng)將已止付套現(xiàn)信用卡持卡人信息報(bào)送至中國銀聯(lián)“銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)”，以實(shí)現(xiàn)不良持卡人信息共享。

3、收單機(jī)構(gòu)拓展新商戶前，可統(tǒng)一查詢“銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審核。對于已被作為“可疑商戶”或“可疑營銷代理機(jī)構(gòu)”列入系統(tǒng)的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)禁止拓展其為銀行卡特約商戶。對于商戶負(fù)責(zé)人已被作為“不良持卡人”或“欺詐嫌疑申領(lǐng)人”列入系統(tǒng)的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)從嚴(yán)審批、謹(jǐn)慎拓展。對于確認(rèn)有套現(xiàn)欺詐情況的商戶，收單機(jī)構(gòu)在終止其銀聯(lián)卡交易的同時，應(yīng)及時將商戶信息報(bào)送至中國銀聯(lián)“銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)”，以實(shí)現(xiàn)不良商戶信息共享。

4、對于未經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)委托而從事代辦卡業(yè)務(wù)或利用信用卡實(shí)施套現(xiàn)的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)立即將相關(guān)信息報(bào)送至中國銀聯(lián)“銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)”。

五、各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)應(yīng)加強(qiáng)對信用卡資金交易的監(jiān)測，對于具有大額、異常和可疑支付交易特征的交易，應(yīng)嚴(yán)格按照反洗錢的相關(guān)規(guī)定報(bào)告人民銀行。

六、各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)應(yīng)加強(qiáng)對不法中介和個人從事非法金融活動的聯(lián)合打擊力度，并加強(qiáng)與公安、工商等部門的合作，共同打擊信用卡套現(xiàn)等違法犯罪活動。中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 二○○六年三月八日

第五篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會文件

中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請材料目錄及格式要求的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2007〕86號

各銀監(jiān)局，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司：

《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（中國銀監(jiān)會2007年第13號令）已發(fā)布并正式實(shí)施。現(xiàn)將與之配套的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請材料目錄及格式要求》（以下統(tǒng)稱《目錄》）編印成冊發(fā)給你們，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、《目錄》是配合《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實(shí)施程序規(guī)定》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》等規(guī)章實(shí)施的規(guī)范性文件。自發(fā)布之日起，有關(guān)各類行政許可事項(xiàng)申請人應(yīng)按照《目錄》規(guī)定的內(nèi)容和格式要求提交申請材料。

二、銀監(jiān)會同時將《目錄》公布在網(wǎng)站相關(guān)欄目中。今后，銀監(jiān)會將根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改革發(fā)展情況及監(jiān)管工作需要適時對《目錄》規(guī)定內(nèi)容予以調(diào)整和完善。調(diào)整和完善后的《目錄》，銀監(jiān)會將通過網(wǎng)站直接公布。

三、各銀監(jiān)局在實(shí)施《目錄》等行政許可文件過程中所遇到的問題，請及時向銀監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部反饋，非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部將意見匯總后向政策法規(guī)部反饋。

四、各非銀行金融機(jī)構(gòu)在向監(jiān)管部門提交行政許可事項(xiàng)申請材料時，應(yīng)同時使用銀監(jiān)會機(jī)構(gòu)、高管系統(tǒng)客戶端程序填寫申報(bào)的行政許可事項(xiàng)相關(guān)內(nèi)容并報(bào)監(jiān)管部門。各銀監(jiān)局對受理、審批的非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)也應(yīng)同時通過銀監(jiān)會機(jī)構(gòu)、高管準(zhǔn)入系統(tǒng)進(jìn)行處理，確保系統(tǒng)內(nèi)信息的及時更新。對之前未及時或未按要求填報(bào)、處理的行政許可事項(xiàng)，各銀監(jiān)局應(yīng)于2008年2月底前在銀監(jiān)會機(jī)構(gòu)、高管準(zhǔn)入系統(tǒng)中進(jìn)行補(bǔ)錄和更新。請各銀監(jiān)局將本通知及《目錄》冊子轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各非銀行金融機(jī)構(gòu)。政策法規(guī)部聯(lián)系人：王飛電話：66279647 非銀部聯(lián)系人：任斐電話：66279142

二○○七年十二月六日

主題詞：行政許可目錄及格式要求通知

內(nèi)部發(fā)送：辦公廳、政策法規(guī)部、非銀部(共印92份)

聯(lián)系人：王飛聯(lián)系電話：66279647校對：王飛

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳二○○七年十二月十二日印發(fā)