第一篇：個人就業(yè)方案設(shè)計

個人就業(yè)方案設(shè)計近年來，隨著高校的擴招，后首批大學(xué)生就業(yè)數(shù)量的劇增今年高校畢業(yè)生的就業(yè)工作遇到了巨大的挑戰(zhàn)，解決大學(xué)業(yè)生就業(yè)問題，成了社會輿論的熱點和高校及相關(guān)部門工作的焦點。許多高校在學(xué)生畢業(yè)前夕，紛紛組織各種途徑（如組織各種就業(yè)洽談會、見面會，建立就業(yè)網(wǎng)，開展了網(wǎng)上求職、對口溝通等多種新形式），意圖提高學(xué)生就業(yè)率。同樣，各級政府和社會各界也對高校畢業(yè)生的就業(yè)問題，給予了高度的重視，并不斷在政策扶持、信息服務(wù)、觀念引導(dǎo)、市場拓展等方面做了大量的工作。同時，大學(xué)生的就業(yè)觀念也逐步發(fā)生著深刻的變化，各種在以往觀念中被認為是“非正式”的就業(yè)崗位，也已經(jīng)進入大學(xué)生求職的視野。自主創(chuàng)業(yè)、合作創(chuàng)業(yè)也成為部分大學(xué)畢業(yè)生的選擇。國家工商總局不久前公布的一系列關(guān)于大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠措施，鼓勵大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)。但盡管有政府的高度重視和一系列措施，大學(xué)畢業(yè)生的就業(yè)困難，依然是客觀存在的現(xiàn)實，各方的努力可以部分緩解矛盾，卻難以在短時間內(nèi)予以根本解決；對此，我個人以為，就業(yè)不應(yīng)只在大學(xué)生畢業(yè)前夕才大呼“狼來了”的一項工作，而應(yīng)該把對學(xué)生的就業(yè)指導(dǎo)工作視為一個完整的系統(tǒng)工程，跳出單純從事就業(yè)指導(dǎo)服務(wù)的局限，應(yīng)從培養(yǎng)社會主義所需要的高素質(zhì)人才的高度出發(fā)，把職業(yè)指導(dǎo)貫穿在整個大學(xué)教育的始終，幫助大學(xué)生進行切合實際的職業(yè)生涯規(guī)劃，從而讓學(xué)生能“水到渠成”式的面對市場。

作為一名大學(xué)生，從一開始就應(yīng)該把自己的職業(yè)規(guī)劃與學(xué)業(yè)結(jié)合起來，大學(xué)生的職業(yè)選擇不是個人面臨就業(yè)時的某個單獨事件，而是貫穿于整個教育的全過程；在大學(xué)期間，大學(xué)生對自己的發(fā)展規(guī)劃要明確，要能做到運用職業(yè)設(shè)計理論，能夠規(guī)劃未來的工作與人生發(fā)展方向，以對就業(yè)的提前準備和準確定位，增強對工作的適應(yīng)性。在對個人和內(nèi)部環(huán)境因素進行分析的基礎(chǔ)上，通過對個人興趣、能力和個人發(fā)展目標的有效規(guī)劃,以實現(xiàn)個人發(fā)展的成就最大化為目的的而做出的行之有效的安排。作為一項系統(tǒng)工程，職業(yè)生涯規(guī)劃雖受社會發(fā)展的需求的制約，但更多的是受大學(xué)生個人自身素質(zhì)影響，因為職業(yè)生涯規(guī)劃不是社會或?qū)W校強加個人身上的實施方案，而是當(dāng)事人在內(nèi)心動力的驅(qū)使下，結(jié)合社會職業(yè)的要求和社會發(fā)展利益，依據(jù)現(xiàn)實條件和機會所制定的個人化的實施方案。但由于我國長期受“包分配”思想的影響，高校對大學(xué)生的就業(yè)指導(dǎo)手段落后，更談不上對大學(xué)生進行個性化的職業(yè)生涯規(guī)劃和設(shè)計。隨著社會形式、生活方式、就業(yè)方式、利益主體等方面的多樣化，高校應(yīng)建立相應(yīng)的職業(yè)生涯規(guī)劃咨詢機構(gòu)，按照職業(yè)生涯規(guī)劃理論，從多方面對大學(xué)生將來的職業(yè)規(guī)劃提供科學(xué)的指導(dǎo)。由于缺乏科學(xué)的指導(dǎo)，許多畢業(yè)生在擇業(yè)的時候存在很強的盲目性、隨機性和從眾性。雖然許多學(xué)生在畢業(yè)前擁有許多“證書”，但卻得不到用人單位的青睞，原因是用人單位認為應(yīng)屆畢業(yè)的大學(xué)生們只學(xué)到書本知識而沒有掌握學(xué)習(xí)方法、實際解決問題的能力弱、缺乏團隊精神、人際溝通能力和自我認識，而且對未來的發(fā)展盲目，沒有規(guī)劃。大學(xué)作為大學(xué)生職業(yè)生涯規(guī)劃的第一站，作為一名

大學(xué)生，我們應(yīng)該怎樣進行我們的職業(yè)生涯的規(guī)劃呢？我認為應(yīng)當(dāng)考慮以下幾個步驟：

1、評估自我。評估自我是為了更好的認識自我、了解自我。要通過科學(xué)認知的方法和手段，如借助于職業(yè)興趣測驗和性格測驗以及周圍人對你的評價等，對自己的職業(yè)興趣、氣質(zhì)、性格、能力等進行全面認識，清楚自己的優(yōu)勢與特長、劣勢與不足。評估自我時要客觀、冷靜，不能以點代面，既要看到自己的優(yōu)點，又要面對自己的缺點。只有這樣，才能避免設(shè)計中的盲目性，達到設(shè)計高度適宜。

2、正確進行職業(yè)分析。現(xiàn)代職業(yè)具有自身的區(qū)域性、行業(yè)性、崗位性等特性。職業(yè)區(qū)域可能是城市，也可能是農(nóng)村，可能是經(jīng)濟發(fā)達的特區(qū)，也可能是經(jīng)濟一般或貧困落后地區(qū)。職業(yè)生涯規(guī)劃設(shè)計時要考慮到職業(yè)區(qū)域的具體特點，比如該地區(qū)的特殊政策、環(huán)境特征；職業(yè)角色的發(fā)展與職業(yè)所在的行業(yè)的發(fā)展有著密切的關(guān)系，職業(yè)生涯規(guī)劃時，不能僅看重單位的大小、名氣，而要對該職業(yè)所在的行業(yè)現(xiàn)狀和發(fā)展前景有比較深入的了解，比如人才供給情況、平均工資狀況、行業(yè)的非正式團體規(guī)范等；不同的職業(yè)崗位對求業(yè)者的自身素質(zhì)和能力有著不同的要求，在職業(yè)生涯規(guī)劃時，除了解所需要的非職業(yè)素質(zhì)要求外，還要了解所需要的職業(yè)素質(zhì)要求，除了解所需要的一般能力外，還要了解所需要的特殊職業(yè)能力。

3、確定職業(yè)目標。職業(yè)目標是指人們對未來職業(yè)表現(xiàn)出來的一種強烈的追求和向往，是人們對未來職業(yè)生活的構(gòu)想和規(guī)劃，確立目標可以成為追求成功的驅(qū)動力，所謂“志不立，天下無可成之事”。因此在制定職業(yè)生涯規(guī)劃時，關(guān)鍵是要確立好目標。任何人的職業(yè)目標必然要受到社會環(huán)境和社會現(xiàn)實的制約，凡是符合社會發(fā)展需求和人民利益的職業(yè)都是正確的，因此，大學(xué)生制定職業(yè)目標時應(yīng)把個人志向與國家利益和社會需要有機地結(jié)合起來，這才有現(xiàn)實的可行性。目標又分短期和長期目標。長期目標一般是以后職業(yè)規(guī)劃的頂點，短期目標則一般是近期素質(zhì)能力的提高等。

4、培養(yǎng)職業(yè)需要的實踐能力。大學(xué)生的綜合能力和知識面是用人單位選擇大學(xué)生的依據(jù)。用人單位不僅考核其專業(yè)知識和技能，而且還考核其綜合運用知識的能力、對環(huán)境的適應(yīng)能力、對文化的整合能力和實際操作能力等。大學(xué)生進行職業(yè)生涯設(shè)計，除了構(gòu)建自己合理的知識結(jié)構(gòu)外，還具備從事本行業(yè)崗位的基本能力和某些專業(yè)能力。從某種意義上說，能力比知識更重要，大學(xué)生只有將合理的知識結(jié)構(gòu)和適用社會需要的各種能力統(tǒng)一起來，才能立于不敗之地。一般來說，大學(xué)生應(yīng)重點培養(yǎng)滿足社會需要的決策能力、創(chuàng)造能力、社交能力、實際操作能力、組織管理能力和自我發(fā)展的終身學(xué)習(xí)能力、心理調(diào)適能力、隨機應(yīng)變能力等。

5．參加有益的職業(yè)訓(xùn)練。在確立了職業(yè)目標后，行動成了關(guān)鍵環(huán)節(jié)，沒有行動，目標無從實現(xiàn)，因此，要指導(dǎo)大學(xué)參與參加有益的職業(yè)訓(xùn)練。職業(yè)訓(xùn)練包括職業(yè)技能的培訓(xùn)，對自我職業(yè)的適應(yīng)性考核、職業(yè)意向的科學(xué)測定等內(nèi)容。當(dāng)前，大學(xué)生進行的職業(yè)訓(xùn)練較少，其實高校可以利用許多機會，如組織大學(xué)生參與暑期“三下鄉(xiāng)”社會實踐活動、大學(xué)生“青年志愿者”活動、大學(xué)生畢業(yè)實習(xí)工作、大學(xué)生校園創(chuàng)業(yè)活動等都是職業(yè)訓(xùn)練很好的形式。除此之外，高校還可以邀請成功的校友、校外知名人士等回校與大學(xué)生座談交流經(jīng)驗；可以通過勤工儉學(xué)形式，讓大學(xué)生從事社會兼職工作；組織學(xué)生開展模擬性的職業(yè)實踐活動，開展職業(yè)意向測評，開展職業(yè)興趣分析測評等。高校要指導(dǎo)大學(xué)生主動積極地參加有益的職業(yè)訓(xùn)練，更早更多地了解職業(yè)，掌握職業(yè)技能，以便更好的開展自己的職業(yè)規(guī)劃設(shè)計。

6、評估與反饋。俗話說“計劃趕不上變化”，尤其在高科技信息時代，變化更是永恒的主題。由于影響職業(yè)生涯規(guī)劃的因素很多，有的變化是無法預(yù)測的，因此，要指導(dǎo)學(xué)生時刻關(guān)注環(huán)境的變化，從而不斷對職業(yè)生涯規(guī)劃進行評估與修訂。職業(yè)生涯規(guī)劃是一項長期的工程，大學(xué)階段的規(guī)劃只是一個起步，高校應(yīng)把此項工作作為高校教育的核心內(nèi)容和重要手段，在各職能部門的配合下，共同探索，以提升學(xué)生就業(yè)的科學(xué)性和實效性。

第二篇：個人綜合理財方案設(shè)計

個人綜合理財方案設(shè)計

尊敬的張紅女士：

首先感謝您到招商銀行財富管理中心進行咨詢并進行理財規(guī)劃。

理財規(guī)劃是招商銀行財富管理中心為我行金葵花客戶提供的服務(wù)。本理財報告用來幫助您明確財務(wù)需求及目標，幫助您對理財事務(wù)進行更好地決策。本理財報告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，并基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計，綜合考慮您的資產(chǎn)負債狀況、理財目標、現(xiàn)金收支以及理財對策而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實情況存有一定的誤差，您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€人理財計劃，提供更好的個人理財服務(wù)。如因您隱瞞真實情況、提供虛假或錯誤信息而造成的損失我行及我本人將不承擔(dān)任何責(zé)任。作為我行尊敬的客戶，所有信息都由您自愿提供，我們將為您嚴格保密。

所有的理財規(guī)劃分析都基于您目前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標和計劃、您對一些金融參數(shù)的假設(shè)、中華人民共和國目前生效的法律以及目前所處的經(jīng)濟形勢，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評估您的目標和計劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時候，如更換工作、創(chuàng)建企業(yè)等等。

對本理財報告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機構(gòu)享有對這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外，本理財報告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益。我行的理財建議為參考性質(zhì)的，其不代表我行對實現(xiàn)理財目標的保證。

我們的職責(zé)是準確評估您的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高

質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的服務(wù)。您如果有任何疑問，歡迎您隨時向您的客戶經(jīng)理或者招商銀行財富管理中心咨詢。

招商銀行股份有限公司

一、方案摘要

(一)張紅女士基本資料

張紅女士一家正處于屬于典型的家庭成長期。妻子張紅，30歲，醫(yī)生。丈夫朱先生，30歲，外企工程師。夫婦二人月稅后收入6000元，每年底還有一次性獎金30000元。3個月后，夫婦二人的孩子即將出世。夫婦現(xiàn)有貸款購買的自有住房一套，約價值500，000元，六年后將還清貸款。夫婦二人對自己的資產(chǎn)進行了簡單分配，但投資區(qū)品種僅限于定期存款，并且保險品種較少，不能合理的抵御未來可能帶來的各種風(fēng)險。

(二)預(yù)期目標

在對張女士家的基本情況進行了解，并綜合了張紅女士及朱先生 的個人意見之后，我們提出了這個理財方案，主要對您家的現(xiàn)金、投資、子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃以及風(fēng)險保障等五個方面進行了規(guī)劃，希望達到獲得較大的投資收益，為您兒子未來的教育和您及您丈夫未來的養(yǎng)老提供保障，取得更好的生活保障，穩(wěn)定無憂。

(三)理財建議

1.合理配置現(xiàn)金及投資以獲得更高收益； 2.為即將出生的孩子的成長和教育預(yù)備準備金； 3.規(guī)劃夫婦二人的養(yǎng)老及全家人的保障；

張女士家屬于中等收入之家，夫婦二人的工作也比較穩(wěn)定，家庭的資產(chǎn)狀況也比較良好，如果嚴格按照我們?yōu)槟贫ǖ倪@個理財計劃執(zhí)行的話，相信能夠達到您預(yù)期的理財目標。(四)

理財原則：

確保家庭生活質(zhì)量不下降的前提下，通過合理的理財策略實現(xiàn)20年內(nèi)家庭財富的穩(wěn)定增值，為退休后的生活準備充足的養(yǎng)老、醫(yī)護基金。

二、當(dāng)前財務(wù)狀況

資產(chǎn)負債表

現(xiàn)金流量表

注：由于案例中未提供定期存款存款時間，所以存款收益在此暫時忽略不計。

財務(wù)比率分析

1.結(jié)余比率：結(jié)余/收入=24000/10XX=

閱讀下列綜合理財規(guī)劃方案，提出綜合評價，同時列舉其不妥之處并簡要敘述應(yīng)如何改正。

張先生和趙女士是一對夫婦，生活在二線城市，今年均為35歲，二人有一可愛的女兒，今年5歲。張先生在一家私企當(dāng)主管，月薪15000元，每年年終獎5萬元。趙女士在一家國企當(dāng)出納，月薪5000元。張先生還有一套一居室的房屋用于出租，每月租金XX元。去年，張先生家庭的基金和股票獲得收入10000元。張先生夫婦除了單位給上的社保外并無其他商業(yè)保險。

張先生夫婦目前有活期儲蓄10萬元，定期存款20萬元，貨幣市場基金5萬元。還有市值為10萬元的股票和15萬元的偏股型基金。張先生家庭用于出租的一居室目前市場價值60萬元；家庭的自住房目前價值120萬元，于XX年1月貸款60萬元購買，貸款期限20年，等額本息還款，利率7%目前已還款2年。目前未還貸款本金為570421元。除此之外，張先生還有一輛價值8萬元的轎車。

張先生家庭財務(wù)支出比較穩(wěn)定，除了基本伙食、交通、通訊費用外，就是不定期的服裝購置和旅游支出。一家人平均每月的日常生活開支為6000元，房貸月供4652元，女兒的學(xué)前教育費用為每年2萬元，趙女士辦的美容卡每年需要XX元，張先生應(yīng)酬支出平均每月1000元，家庭每年旅游支出5000元。另外，夫妻倆每月都要給雙方父母各寄去1000元的生活費。目前，張先生想請理財規(guī)劃師通過理財規(guī)劃解決以下問題：

1、張先生家庭生活過的越來越富裕，希望在沿海城市購買一套價值80萬元的小兩居給父母養(yǎng)老居住。張先生想知道，根據(jù)目前家庭的資產(chǎn)狀況，應(yīng)如何進行規(guī)劃。

2、張先生想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險保障是否完備，如果不足，還需要補充哪些保險。

3、孩子是夫妻二人的希望，夫妻二人希望女兒能茁壯成長，接受良好的教育。由于小學(xué)和中學(xué)階段教育開支并不太大，因此張先生想請理財規(guī)劃師著重為其解決女兒的高等教育費用問題。而且二人非常希望孩子18歲時可以出國上大學(xué)，屆時至少需要100萬元。假設(shè)投資回報率為8%。

4、盡管張先生夫妻二人單位福利不錯，但考慮到養(yǎng)老費用是一筆不小的開支，同時想在身后能夠為女兒留下遺產(chǎn)，所以夫妻二人還是想在退休時積攢下一筆財富。張先生打算在他60歲時，夫妻二人共同退休，享受生活，二人預(yù)計壽命為85歲，考慮到通貨膨脹及各種旅游休閑開支，已10%的投資報酬率，到60歲共需養(yǎng)老費用400萬元。

5、能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動資產(chǎn)進行有效管理。提示，信息收集時間為XX年12月31日。不考慮存款利息收入。

不考慮房租需繳納的個人所得稅。

月支出均化為年支出的十二分之一。不考慮折舊。

計算過程保留兩位小數(shù)，計算寄過保留到整數(shù)位。

客戶財務(wù)狀況分析

表1 資產(chǎn)負債表單位：元

表2 收入支出表單位：元

表-3客戶財務(wù)比率表

客戶財務(wù)比率分析

結(jié)余比率=年結(jié)余/稅后收入，反映的是客戶提高其凈資產(chǎn)水平的能力，參考值為30%。張先生家庭目前的結(jié)余比率為41%，高于參考值。一方面說明張先生家庭控制支出的能力較強，另一方面說明張先生家庭累積凈資產(chǎn)的能力較強。

負債比率=負債總額/總資產(chǎn)，反映客戶綜合能力的指標，負債比率越低，財務(wù)越安全，一般將負債比率控制在50%以下。張先土家庭負債比率為23%。低于參考值，說明張先生家庭財產(chǎn)狀況很安全。

財務(wù)負擔(dān)比率=年負債/稅后收入，財務(wù)負擔(dān)比率不僅可以反映客戶支出能力的強弱，還可以說明客戶是否有保障清償短期債務(wù)，參考值為40%。張先生家庭的財務(wù)負擔(dān)比率為17%，低于參考值。說明張先生家庭短期償債能力很強。

流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出，反映的是客戶支出能力的強弱，參考值為3-6之間。張先生家庭的流動性比率為22，高于參考值。也就是說在不動其他資產(chǎn)時，張先生家庭的流動資產(chǎn)可以支付家庭近22個月的開支，對于張先生夫婦的工資收入都比較穩(wěn)定的情況來說，這個比率很高，在做理財規(guī)劃時，可以對這部分資產(chǎn)進行調(diào)整?？蛻糌攧?wù)狀況預(yù)測

從張先生家庭成員目前的工作來看未來將會有著不錯的前景，收入將繼續(xù)看漲，家庭收入在未來也將有較大提高。隨著資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與房屋貸款的調(diào)整，支出方面雖然會比現(xiàn)在有所降低，但是考慮到張先生女兒的成長以及父母年齡的增加，張先生家庭支出將有較大幅度增加，所以整體上的家庭支出仍是成上漲趨勢。

客戶財務(wù)狀況總體評價

張先生家庭的財務(wù)狀況安全性較高，債務(wù)負擔(dān)合理，流動性資產(chǎn)量偏大，除此之外該家

庭在財務(wù)狀況及風(fēng)險保障方面還存在一些問題。如果想順利的實現(xiàn)張先生的理財規(guī)劃目標，還需要仔細規(guī)劃。此外，在以后的規(guī)劃中應(yīng)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)的綜合收益率，通過增加金融投資類資產(chǎn)來提升資產(chǎn)有效增值的空間，取得更高的收益。理財規(guī)劃目標

張先生家庭的購房置業(yè)規(guī)劃

張先生家庭成員的保險保障計劃

張先生女兒100萬元高等教育資金的足額準備

張先生夫婦計劃60歲退休，屆時能有400萬元的退休養(yǎng)老資金

保證家庭資產(chǎn)的適度流動性 分項理財規(guī)劃方案

1、購房置業(yè)規(guī)劃

按照張先生提出的購房日標，需要總價約80萬元，而張先生家庭資產(chǎn)充足，償債能力較強，所以盡管目前尚有未還完貸款，但人可以利用財務(wù)杠桿通過貸款來實現(xiàn)購房。建議張先生可以利用商業(yè)貸款，貸款金額500000元，首付300000元，從銀行存款和貨幣市場基金中支取。按照貸款20年，貸款利率7%計算，買房后新增月供負擔(dān)3876元，加上原來月供4652元，總月供為8528元，約占平均稅后月收入的三成，基本與張先生家庭的還款能力相匹配。

2、張先生女兒的教育規(guī)劃

張

先生的女兒今年5歲，距離上大學(xué)還有13年的時間，建議張先生以15萬的偏股型基金作為啟動資金。逐步構(gòu)建以平衡基金、股票形基金的投資組合，若13年每年8%的投資報酬率，再利用年結(jié)余定投、28000元到該教育金賬戶中，至女兒上大學(xué)的時點即可滿足100萬的教育金需求。

3、張先生夫婦的退休養(yǎng)老規(guī)劃

張先生計劃60歲退休，退休時點共需400萬退休養(yǎng)老金。將10萬元的股票作為啟動資金，將來在逐步調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，構(gòu)建以平衡型基金和股票型基金的投資組合，假設(shè)25年每年10%的投資報酬率，再利用年結(jié)余定投30000元到養(yǎng)老資金賬戶中，在25年后到張先生夫婦退休時即可滿足400萬的退休金需求。

經(jīng)過上述規(guī)劃，張先生家庭的所有理財目標都可以得到滿足，并且張先生夫婦的流動性資產(chǎn)與每年結(jié)余都還有剩余，可以進一步進行投資，獲取更高的收益，以備將來之需。

綜合評價

該方案基本能夠完成客戶提出的理財目標，達到規(guī)劃目的，數(shù)據(jù)把握比較大體準確，規(guī)劃流程基本符合標準。缺點在于某些細節(jié)方面還不完備，有失準確性，某些方面吧的分析與規(guī)劃缺失。

指導(dǎo)意見

1.兩張財務(wù)報表不符合標準格式。

資產(chǎn)負債表的時間應(yīng)改為：XX年12月31日；

收入支出表的時間應(yīng)改為：XX年1月1日至XX年12月31日；

資產(chǎn)負債表中，貨幣市場型基金不屬于“其他金融資產(chǎn)”中的項目，而屬于“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物”中的項目，應(yīng)在“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物”下面單列出來，填列內(nèi)容為：貨幣市場基金5萬元。

2、財務(wù)比率分析中缺乏投資與凈資產(chǎn)比率分析，應(yīng)加入。

投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)，反映的是客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力，參考值為50%。張先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率為45%，低于參考值，說明張先生有一定的投資意識，但還可以進一步優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，提高資金利用率，建一張先生在充分權(quán)衡風(fēng)險與利益的關(guān)系后，提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重，增加家庭整體的投資收益水平，擴大家庭凈資產(chǎn)規(guī)模。

3、理財規(guī)劃方案中缺乏現(xiàn)金規(guī)劃，應(yīng)加入。

根據(jù)科學(xué)的現(xiàn)金規(guī)劃原則，個人或家庭持有的流動性資產(chǎn)作為日常備用金，最好能夠滿足其3-6個月的生活支出。張先生家庭的每月開支約為16000元，所以建議張先生留足48000-96000元的流動性資產(chǎn)滿足家庭短期需求。該部分資金可以是現(xiàn)金、銀行存款和貨幣市場基金的形式來進行配置。

4、理財規(guī)劃方案中缺乏保險規(guī)劃，應(yīng)加入。

由于張先生夫婦只有社會保障，并且張先生作為家庭主要收入者，應(yīng)考慮將保額做足，因此建議張先生主要考慮壽險、意外險和重大意外疾病保險，趙女士主要考慮購買一些意外險和重大疾病保險，孩子配置一些意外險。購買時遵從雙十原則，即保費支出占到家庭年稅后收入的10%，保額做到家庭年稅后收入的10倍。在保額分配方面，建議張先生家庭根據(jù)家庭成員對家庭收入的貢獻比重進行分配，可遵從6:3:1法則。張先生配置保險保額占家庭總保額的6成，趙女士占3成，由于父母是孩子的最大保障，所以女兒占一成即可。根據(jù)上述當(dāng)時配置保險，可使張先生家庭擁有充足的保障。

測試成績：分。恭喜您順利通過考試！

單選題

1.一般來說縮合理財規(guī)劃包括()個步驟：

A 6

B 7

C 8

D 9

正確答案： C

2.撰寫個人理財報告的關(guān)鍵性原則是： ×

A 按行業(yè)標準化格式寫作

B 簡單概括地寫

C 盡量詳細地寫出建議

D 把最重要的內(nèi)容放在最前面

正確答案： D

3.下列不屬于制定綜合理財規(guī)劃的步驟是：

A 確定家庭目標

B 規(guī)劃現(xiàn)金流

C 診斷當(dāng)前形勢

D 確定執(zhí)行方案

×

√

正確答案： B

4.在進行綜合理財規(guī)劃時，應(yīng)明確此家庭的主要需求，并準備：

A 前一額外支出表

B 前一銀行賬單記錄表

C 前一消費記錄表

D 前一資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表

√

正確答案： D 5.以下不屬于綜合理財“規(guī)劃現(xiàn)金流和目標”這一環(huán)節(jié)的分析內(nèi)容的是： √

A

B

C

D 明確客戶的短缺源自哪里

預(yù)先試算未來多年的現(xiàn)金流量表

了解客戶對未來目標的設(shè)定

要繼續(xù)達到目標應(yīng)選取的對策

正確答案： C

6.在綜合理財規(guī)劃的“建議應(yīng)采取的行動”環(huán)節(jié)中，應(yīng)推薦的操作可替代方案是： ×

A

B

C

D 哪些建議是針對克服哪項短缺

哪些建議不適合個別計劃

哪些建議可以作為優(yōu)選方案

哪些建議適合突發(fā)經(jīng)濟狀況

正確答案： A

7.在對一個家庭進行理財規(guī)劃時，需要收集的非財務(wù)信息是： √

A

B

C

D 家庭人員購買保險情況

家庭人員受教育情況

家庭人員開支計劃

家庭投資狀況

正確答案： B

8.在撰寫理財報告時，問題的摘要和推薦的解決方案要首先簡短地定出來，在商業(yè)報告中通常被稱為： √ A

B

C

D 現(xiàn)行摘要

內(nèi)容摘要

執(zhí)行摘要

概括摘要

正確答案： C

9.關(guān)于撰寫理財報告時應(yīng)該考慮的內(nèi)容和順序因素，表述錯誤的是： ×

A

B

C

D 客戶的目標和規(guī)劃師為滿足目標提出的建議摘要

規(guī)劃師分析的改進方案和行動，包括大部分的詳細數(shù)量分析

當(dāng)前情形如何達到目標的具體分析

推薦給客戶的詳細行動

正確答案： B

10.在綜合理財規(guī)劃的“列出可行方案”這一步中會包括較多的： √

A

B

C

D 目標統(tǒng)計表

現(xiàn)金流量表

整體規(guī)劃表

試算表

正確答案： D

判斷題

11.在進行綜合理財規(guī)劃時，理財規(guī)劃師所有的步驟是按單一的順序連續(xù)完成的。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

12.在進行理財規(guī)劃時，并不是所有的計劃和行動方案，理財規(guī)劃師都需要以報告的形式呈現(xiàn)給客戶。此種說法： ×

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

13.宏觀經(jīng)濟信息主要是客戶在尋求個人理財規(guī)劃服務(wù)時與之相關(guān)的經(jīng)濟環(huán)境數(shù)據(jù)。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 正確

14.理財規(guī)劃領(lǐng)域在不斷發(fā)展，并沒有形成如何向客戶報告的標準化形式。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 正確

15.在撰寫理財報告時，結(jié)論在本質(zhì)上是報告的第一項。此種說法：

正確

錯誤

正確答案： 正確

×

第三篇：個人理財投資方案設(shè)計

個人理財投資方案設(shè)計

個人理財是對于自己的財產(chǎn)應(yīng)進行合理的安排，在生活中如果你不理財?shù)脑?，財也是不會理你的，你若理財，財可生財。接下來小編為你帶來個人理財方案設(shè)計，希望對你有幫助。

選擇這門選修課是我正確的一個選擇，我覺得對我以后的生活有很大的影響，使我平時在消費方面很有幫助。

首先，我知道了，錢要花在刀刃上，作為學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的T型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要為一時的消費而不顧消費的數(shù)量，要有足夠的準備，以免以后急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到他們將來的生活方式和態(tài)度。

其次，如果我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案，不僅可以減少開支，而且可以培養(yǎng)自己的理財能力，為將來的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財規(guī)劃和計劃。有句諺語講，吃不窮，穿不窮，計劃不周要受窮，不適合自己的理財方式，堅決拋棄。

還有，在入保險方面不要認為給孩子入保險就是為孩子著想的，如果有深遠的打算的話，就應(yīng)該先選擇給家長入保險，這也是我在個人理財課上學(xué)到的有用的小知識。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續(xù)賺，如果合理的存錢的話，就可以讓自己有更多的錢收入錢包，這樣就可以使自己不費力就賺到錢。

總的來說，大學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時的功夫就可以學(xué)好，或是光學(xué)習(xí)理論就能夠畢業(yè)的事情，主要還是在自己實際參與上面，只有去市場上體驗失敗于成功，才能真正的看出一個人是否真正學(xué)到了點什么，或是根本就不適合于直接去投資理財，當(dāng)然對于這種人，他們應(yīng)該學(xué)習(xí)把自己的資金交給什么樣的人去管理了，以后的人生要面對各種各樣的情況，讓我們共同參與社會主義市場經(jīng)濟的建設(shè)與發(fā)展，因為市場需要有才干有能耐的人去參與，你我共同努力，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時能夠月有節(jié)余，成為真正的理財高手，為未來的學(xué)習(xí)和生活做好充分的準備。

第一，制定理財目標。對此應(yīng)有很多方面的考慮，首先這個理財目標要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標?這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以后買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財目標，就是說要量化，要有一個時間的概念。同時，你還可以想象一下，住在這個房子里會是一個什么樣的狀況，這樣有助于實現(xiàn)你的理想目標。真正的理財目標是一個量化、有期限的目標。

第二，回顧自己的資產(chǎn)狀況。什么叫回顧資產(chǎn)狀況?就是看一看你到底有多少財可以理。一個是你過去有多少資產(chǎn)，再一個你未來會有多少收入，這都屬于有多少財可理的范疇的問題。看一下你的資產(chǎn)是不是符合自身的需求，你的資產(chǎn)負債是不是合理，是不是還可以利用一些財務(wù)杠桿讓自己的財務(wù)結(jié)構(gòu)更加合理，這都是回顧資產(chǎn)狀況。

第三，了解自己的風(fēng)險偏好。有人說自己是一個很保守的人，有人則會說自己是一個非常進取的人，你如何才能正確評價你的風(fēng)險偏好呢?有三個方法，首先要考慮你的個人情況，有沒有成家，有沒有供養(yǎng)的人口，支出占收入的多少。如果你有一個孩子，你的投資行為還是非常進取非常高風(fēng)險的，只能說明你沒有清醒的認識，因為要負擔(dān)的家庭責(zé)任已經(jīng)不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進取的人等等。最后，還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。

第四，進行合理的資產(chǎn)分配。這個資產(chǎn)分配是戰(zhàn)略性的，是在非常理性的狀態(tài)下做出的資產(chǎn)分配，不能今天突然聽朋友說一個股票非常好，就把所有的資產(chǎn)都放在股票上。應(yīng)該首先把資產(chǎn)做一個很好的分配，比如說從戰(zhàn)略的角度講，只拿30%的資產(chǎn)做股票投資，不管別人怎么說，就固定在30%，20%的資產(chǎn)放在銀行里，這就是一種戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。

第四篇：個人理財方案設(shè)計實訓(xùn)

實訓(xùn)四 個人理財方案設(shè)計實訓(xùn)

一、實訓(xùn)目的及要求

通過本次實驗，要求熟練掌握個人（家庭）資產(chǎn)計量和報表編制的方法，以及資產(chǎn)收入狀況的分析指標。了解個人（家庭）理財目標的主要內(nèi)容及設(shè)定原則，為進行具體的理財組合設(shè)計奠定基礎(chǔ)。在熟悉各種理財工具的特點和客戶的基本財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好的基礎(chǔ)上，綜合運用各種理財工具設(shè)計出比較完善的理財組合方案。

二、實訓(xùn)內(nèi)容

1.學(xué)會進行個人（家庭）財務(wù)狀況分析，學(xué)會編制資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表，并能夠通過兩個財務(wù)報表進行財務(wù)分析評價。

2.學(xué)會根據(jù)實際情況設(shè)定合理的理財目標。

3.掌握理財規(guī)劃的一般步驟，學(xué)會綜合運用各種理財工具設(shè)計出比較完善的理財組合方案。

4.撰寫理財報告書。

理財規(guī)劃報告書是理財師為客戶撰寫的方案，一般應(yīng)包含以下內(nèi)容：

1.客戶家庭基本信息。學(xué)生自行選定一個家庭，收集其家庭基本信息，應(yīng)包括：（1）家庭成員基本信息。包括姓名（可以XX先生、XX女士等代稱）、性別、職業(yè)、婚姻狀況、親屬關(guān)系等。

（2）家庭成員財務(wù)信息，包括其收入、支出、資產(chǎn)、負債、參保情況等。2.家庭財務(wù)狀況分析。學(xué)生根據(jù)以上了解的家庭信息進行財務(wù)狀況分析，應(yīng)包括：（1）財務(wù)報表的編制和分析。包括家庭資產(chǎn)負債表和家庭現(xiàn)金收支表，通過編制以上兩個財務(wù)報表進行分析與評價。

（2）家庭財務(wù)狀況的總體評價。指出家庭的財務(wù)狀況存在的問題及原因，可結(jié)合相關(guān)的財務(wù)評價指標來分析。

3.家庭理財目標。

（1）了解客戶的家庭理財目標。（2）理財目標的評價與修正。4.家庭理財規(guī)劃方案。

5.理財方案的效果和可行性分析。

三、實驗主要內(nèi)容

學(xué)生個人完成以下課堂練習(xí)，完成后將作業(yè)電子文檔提交到指導(dǎo)老師處。

課堂練習(xí)1 編制一份《家庭信息調(diào)查表》，目的在于通過該表收集客戶的相關(guān)財務(wù)與非財務(wù)信息，具體內(nèi)容及格式自擬。

課堂練習(xí)2

一、客戶資料介紹

吳先生36歲，家住南寧市西鄉(xiāng)塘區(qū)，目前在一家國有企業(yè)從事行政工作，月收入8000元。吳太太34歲，是一名事業(yè)單位職工，月收入4000元。女兒5歲，正在上幼兒園。目前，吳先生一家和岳父岳母住在同一個小區(qū)，兩家離得不遠，而且岳父岳母都已經(jīng)退休在家，空閑時間比較充裕，孩子也是岳母幫著照顧，因此他們夫妻倆基本是在岳母家搭伙。不過，每個月他都會給岳母2000元錢，算是入伙費。除此之外，吳先生家里購買基本生活用品等支出約1000元/月。女兒參加英語、鋼琴等興趣班每月支出大概也要1000元，另外包括岳父母在內(nèi)的全家娛樂、休閑每月估算要1500元，加上養(yǎng)車費用1500元。每月結(jié)余5000元左右。

吳先生家庭的收入主要是年終獎金，夫妻倆總共有6萬元左右。開銷則是逢年過節(jié)的走親訪友、購物消費等，約在1萬元。

夫妻二人均在單位參加了社會保險，但包括女兒及岳父母在內(nèi)全家都未購買任何商業(yè)保險。

家庭資產(chǎn)方面，吳先生介紹，現(xiàn)在他們有活期存款5萬元，定期存款30萬元，基金市值10萬元。一輛經(jīng)濟型轎車市值5萬元左右，一套單位集資房市值約100萬元，當(dāng)初向親戚朋友借的錢均早已還清。

二、吳先生個人理財目標

1.在未來兩年的安排中，吳先生說家中一個比較重大的計劃就是，他們夫妻準備再要一個孩子。不過，他和夫人都是獨生子女，根據(jù)的生育政策，可以再要一個孩子。

2.吳先生很擔(dān)心經(jīng)濟方面的壓力。一方面，現(xiàn)在養(yǎng)孩子成本高，另一方面家里這兩 年支出項目的確不少，而且愛人的工作還可能有變動。比如，女兒今年就升入幼兒園大班了，明年將面臨入學(xué)問題，這是個大問題。岳母早有交待，她有朋友關(guān)系，能幫著孩子上個名校，他準備好擇校費就行了，估計要5萬元。并在未來的幾年中希望能夠為大女兒準備好中學(xué)和大學(xué)一切費用。

3.今明兩年，吳先生還有個換車計劃。一家三口加上岳父岳母一起出游，現(xiàn)有的經(jīng)濟型轎車明顯地覺著有點擠，舒適性也欠佳，如果第二個孩子出生，那更不夠用了吳先生打算換輛比較寬敞、價格在20萬元左右的7座MPV車型。

4.吳先生愛人的單位馬上要進行改革，把事業(yè)單位改制成企業(yè)，工資收入以及未來的養(yǎng)老都會受到影響。他表示，目前唯一能做的就是盡早開始準備養(yǎng)老金，購買一份對自己有保障的保險，而且自己年齡較大女兒上學(xué)費用昂貴，想為女兒購買一份子女教育險。

育兒、女兒入學(xué)、換車以及太太工作變動、盡早開始準備養(yǎng)老，一系列理財問題，吳先生該如何合理籌劃安排？

三、作業(yè)要求

請撰寫一份理財報告書，內(nèi)容應(yīng)包括以下內(nèi)容：

1.請根據(jù)吳先生的家庭財務(wù)狀況編制家庭資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表。2.請對吳先生的家庭財務(wù)狀況進行理財分析及評價。3.吳先生的理財目標是否切實可行？有無修正的必要？ 4.請根據(jù)吳先生的理財目標為其家庭設(shè)計理財規(guī)劃綜合方案。

課堂練習(xí)3

一、客戶家庭情況介紹

這是一個生活在南寧的三口之家。梁女士在生育了孩子之后，目前暫時還是一個全職太太。眼下梁女士最為關(guān)心的事情是：他們這個家庭未來是否能夠買一套更大的房子，同時購一輛自備車？家庭成員的保險保障該如何來完善？

30歲的梁女士原來在一家國有企業(yè)上班，月薪有5000多元。但由于目前小孩才一歲多一點，梁女士全職在家?guī)『ⅲ瑫簳r沒有恢復(fù)工作。按照梁女士的打算，至少要等小孩3歲入托兒所了，才會考慮重新上班。

每天看著小孩長大，梁女士夫妻倆非常幸福，但是也慢慢為日漸增加的生活開支而 感到焦慮。

1.家庭收入單一

梁女士的丈夫林先生今年35歲，目前在一家企業(yè)做部門副經(jīng)理，稅后收入每個月大約為8000元。一家三口住在南寧，每個月的基本生活開支將近4000元。這樣下來一個月大概有4000元的結(jié)余，這顯然比梁女士上班期間要緊張一些。而且小孩一天天長大，所需的各項費用也開始增加。

梁女士夫婦的性收入比較單一，只有一筆15000元的年終獎金。幸好他們很早就買了房子，當(dāng)時30萬元買的，現(xiàn)在已經(jīng)差不多價值50萬元了，而且沒有任何負債。至于家庭金融資產(chǎn)方面，目前梁女士有5000元現(xiàn)金，8萬元定期存款。

這里需要說明的是，梁女士認為自己還是有一定的理財意識的，從孩子出生的那個月起，就從每月結(jié)余中拿出2000元為小孩做了基金定投，目前基金的市值大約4萬元。

2.保險考慮比較周全

在保險方面，梁女士也是比較積極。她自己買了保額10萬元的意外險并附加意外醫(yī)療險保額2萬元，每年交費381元。同時按照當(dāng)?shù)刈杂陕殬I(yè)者標準，個人每月繳納社保(養(yǎng)老和醫(yī)療)保費420元。

林先生除了擁有公司的社保，梁女士還為他購買了保額10萬元的終身壽險、保額10萬元的附加重大疾病險以及20萬元保額的意外險，另外還附加了住院險9000元/年，意外醫(yī)療5萬元/年。年交保費大約5000元。

梁女士的小孩一出生，她就為其購買了萬能型壽險，保額5萬元，年交保費2000元。另外購買了分紅險，保額1萬元，附加住院補助3000元/年，意外醫(yī)療1萬元/年，住院津貼25元/天，年交保費大約1000元。

二、理財目標：四大理財目標如何實現(xiàn)

梁女士現(xiàn)在最大的困擾就是如何使家庭資產(chǎn)在比較安全的情況穩(wěn)定增值，想請教專家，為她的家庭理財提供一份合理的建議。

1.梁女士想知道自己的保險是否合理，是否需要調(diào)整？

2.小孩1歲半了，為小孩今后教育籌備資金，如何安排？

3.等小孩3歲上幼兒園后，梁女士重新工作，月薪可能4000-5000元，這時候想購買一部10萬元左右的經(jīng)濟型家庭小車，不知是否可行？

4.目前梁女士一家三口住的房子比較小，只有60平方米，兩年內(nèi)希望購買一套90平方米的房產(chǎn)，是否可行？

三、作業(yè)要求

請撰寫一份理財報告書，內(nèi)容應(yīng)包括以下內(nèi)容：

1.請根據(jù)梁女士的家庭財務(wù)狀況編制家庭資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表。2.請對梁女士的家庭財務(wù)狀況進行理財分析及評價。3.梁女士的理財目標是否切實可行？有無修正的必要？ 4.請根據(jù)梁女士的理財目標為其家庭設(shè)計理財規(guī)劃綜合方案。

四、實驗操作要求

1.題目中數(shù)據(jù)及資料未盡詳實之處，請學(xué)生自行假設(shè)。2.及時與指導(dǎo)老師溝通，及時交流存在的問題。

3.學(xué)生個人完成以上課堂練習(xí)，完成后將作業(yè)電子文檔提交到指導(dǎo)老師處。4.本實驗項目完成后，各位學(xué)生獨立完成實驗報告并上交老師。5.各位學(xué)生分析實訓(xùn)中出現(xiàn)的問題，互相討論和交流心得與經(jīng)驗。

五、課后實訓(xùn)拓展

通過訪問國內(nèi)各銀行及財經(jīng)網(wǎng)站或?qū)嵉卣{(diào)查，了解理財規(guī)劃師的業(yè)務(wù)特點及工作流程。

第五篇：大學(xué)生個人理財統(tǒng)計調(diào)查方案設(shè)計

大學(xué)生個人理財統(tǒng)計調(diào)查方案設(shè)計

一、調(diào)查目的：通過了解大學(xué)生個人理財情況，從而幫助其制定合理的個人理財

方案。

二、調(diào)查對象：在校大學(xué)生

三、調(diào)查項目：個人信息情況調(diào)查

個人理財現(xiàn)狀

個人理財認識

四、調(diào)查時間：2010年12月

調(diào)查期限：30天

五、制定調(diào)查的組織實施計劃

（一）調(diào)查機構(gòu)：成立臨時調(diào)查小組（10人左右）

（二）調(diào)查步驟：

1、制作調(diào)查問卷

2、分發(fā)調(diào)查問卷

3、回收調(diào)查問卷

4、分析總結(jié)

5、寫調(diào)查報告

（三）人員及組織訓(xùn)練：

1、調(diào)查組員認真了解調(diào)查問卷的內(nèi)容

2、人員分成5組，分別在學(xué)校各個人口密集場所發(fā)

放調(diào)查問卷

3、調(diào)查小組成員及時回收調(diào)查問卷，并匯總后及時

上交

六、調(diào)查方法：采訪法（調(diào)查問卷）

調(diào)查問卷：

個人理財調(diào)查問卷

親愛的朋友： 十分感謝您參加本次調(diào)查。這只是一些關(guān)于大學(xué)生對個人理財?shù)膽B(tài)度.觀念.看法和做法，不涉及您的個人隱私，調(diào)查結(jié)果用于純學(xué)術(shù)研究性目的，謝謝合作。

個人信息情況調(diào)查

1、您的性別（）

A.男B.女

2、您所在的城市類型（）

A.繁華大都市B.大型城市C.中型城市D.中小型城市

3、您現(xiàn)在就讀大學(xué)的哪一年級？（）

A.一年級B.二年級C.三年級D.四年級

4您的專業(yè)方向是什么？（）

A.哲學(xué)B.經(jīng)濟學(xué)C.法學(xué)D.管理學(xué)E.工學(xué)F.理學(xué)G.醫(yī)學(xué)H.農(nóng)學(xué)I.教育J.文學(xué)K.歷史L.藝術(shù)M.其他

5、您每個月所需生活費的來源（多選）是（）

A.父母提供B.勤工助學(xué)C.獎學(xué)金D.課余做兼職E.其他

6、您每個月的生活費用大概是多少（）

A.500元以下B.500到750元C.750到1000元D.1000元以上

個人理財現(xiàn)狀

7、您在一個月的生活費中，食品方面（包括零食飲料）的支出大概是（）

A.300元以下B.300-450元C.450-600元D.600元以上

8、您每月生活費是否有結(jié)余（）

A.有B.月光族C經(jīng)常入不支出

9、如果有，有多少？（）

A.200元以下B.200-400元C.400-600元D.600元以上

10、您會怎樣處理？（）

A.存起來B.豐富精神生活C.改善物質(zhì)生活D.進行投資活動

11、您是否有投資個人理財產(chǎn)品？（）

A.是B.否

（如果是，請回答一下12-13題）

12、請您選擇您過去或現(xiàn)在投資個人理財產(chǎn)品的種類：（）

A.存款B.商業(yè)保險C.銀行個人理財產(chǎn)品D.股票E.其他

13、您投資個人理財產(chǎn)品的年平均收益屬于以下哪一項？

A.2000元以下B.2001-5000元C.5001-10000元D.10000元以上

個人理財認識

14、您認為您自己的理財能力如何？（）

A.花錢沒計劃B.一般C.較強理財能力

15、您現(xiàn)在認為理財?shù)氖滓繕耸?（）

A.盈利B.保值C.合理花錢D.其他

16、您認為個人財務(wù)管理能力對自己在適應(yīng)未來社會工作中的作用如何（）

A.無所謂B.作用不大C.作用很大D.生活必需技能

17、您對個人財務(wù)管理方面知識的了解程度如何？（）

A.十分了解B.知道個大概C.不太清楚D.完全沒概念

18、是否希望有一個針對大學(xué)生理財方案（）

A.迫不及待B.需要C.一般D.不需要

19、請您談一下對個人理財?shù)睦斫猓?/p>

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