第一篇：巴林右旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法

巴林右旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社

農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法

第一章總則

第一條 為提高巴林右旗農(nóng)村信用社的信貸服務(wù)水平，增加對(duì)巴林右旗境內(nèi)的農(nóng)牧戶和農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)的信貸投放，進(jìn)一步滿足農(nóng)牧戶在生產(chǎn)、生活方面的信貸資金需求，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《貸款通則》、《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款指引》和《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法》等有關(guān)法律、規(guī)章，制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指農(nóng)牧戶依照本辦法組成聯(lián)保小組，巴林右旗農(nóng)村信用社對(duì)聯(lián)保小組成員發(fā)放的，并由聯(lián)保小組成員相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任的貸款。

第三條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行個(gè)人申請(qǐng)、多戶聯(lián)保、周轉(zhuǎn)使用、責(zé)任連帶、分期還款的管理辦法。

第二章聯(lián)保小組的設(shè)立、變更和終止

第四條 具備下列條件的借款人可以自愿組成聯(lián)保小組：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）單獨(dú)立戶，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，在巴林右旗農(nóng)村信用社服務(wù)區(qū)域內(nèi)有固定住所；

（三）已成為巴林右旗農(nóng)村信用社社員；

（四）具有貸款資金需求；

（五）具有合法穩(wěn)定的收入；

（六）在巴林右旗農(nóng)村信用社開立存款帳戶。

第五條 聯(lián)保小組由居住在巴林右旗農(nóng)村信用社服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于五戶。

第六條 設(shè)立聯(lián)保小組應(yīng)當(dāng)向農(nóng)村信用社提出申請(qǐng)，經(jīng)農(nóng)村信用社履行貸款調(diào)查、審查、審議程序后，所有成員共同與農(nóng)村信用社簽署聯(lián)保協(xié)議。

第七條 聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長不得超過三年。聯(lián)保協(xié)議期滿，經(jīng)農(nóng)村信用社同意后可以續(xù)簽。

第八條 聯(lián)保小組所有成員應(yīng)當(dāng)遵循“自愿組合、誠實(shí)守信、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，履行下列職責(zé)：

（一）依照借款合同償付貸款本息；

（二）督促聯(lián)保小組其他成員履行借款合同，當(dāng)其他借款人發(fā)生貸款挪用或其他影響貸款償還的情況時(shí)，及時(shí)報(bào)告農(nóng)村信用社；

（三）在貸款本息未還清前，聯(lián)保小組成員不得隨意轉(zhuǎn)讓、毀損用貸款購買的物資和財(cái)產(chǎn)；

（四）對(duì)聯(lián)保小組其他借款人的借款債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在借款人不能按期歸還貸款本息時(shí)，小組其他成員代為償還貸款本息；

（五）民主選舉聯(lián)保小組組長；

（六）共同決定聯(lián)保小組的變更和解散事宜。

第九條 聯(lián)保小組成員在全體成員償還信用社所有貸款本息后，可以在通知聯(lián)保小組其他成員后自愿退出聯(lián)保小組；未全部清償前申請(qǐng)退出的，須經(jīng)聯(lián)保小組全體成員一致同意并經(jīng)信用社審查同意，方可退出，未清償?shù)馁J款本息由聯(lián)保小組其他成員承擔(dān)連帶保證責(zé)任；聯(lián)保小組成員在未清償自身貸款本息前不準(zhǔn)退出聯(lián)保小組。

第十條 經(jīng)聯(lián)保小組一致同意并經(jīng)農(nóng)村信用社審查同意，可以開除違反聯(lián)保協(xié)議的成員，并責(zé)令被開除者在退出前還清所欠貸款本息。

第十一條 聯(lián)保小組變更后，必須與農(nóng)村信用社重新簽署聯(lián)保協(xié)議。

第十二條 聯(lián)保協(xié)議期內(nèi)，出現(xiàn)下列情況之一的，聯(lián)保小組解散，但聯(lián)保小組成員仍應(yīng)按照聯(lián)保協(xié)議履行償還貸款本息和保證義務(wù)，聯(lián)保協(xié)議至聯(lián)保小組全體成員清償所欠聯(lián)保協(xié)議項(xiàng)下的全部貸款本息后終止。

（一）聯(lián)保小組成員少于農(nóng)村信用社規(guī)定的最低戶數(shù)；

（二）根據(jù)聯(lián)保協(xié)議約定或經(jīng)聯(lián)保小組成員共同協(xié)商決定解散；

（三）聯(lián)保小組半數(shù)以上成員無力承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任；

（四）聯(lián)保小組嚴(yán)重違反聯(lián)保協(xié)議。

第三章貸款限額的核定

第十三條 核定聯(lián)保小組成員貸款限額的主要依據(jù)：

（一）種植戶的種植面積及年純收入；

（二）養(yǎng)殖戶的養(yǎng)殖規(guī)模及年純收入；

（三）農(nóng)牧產(chǎn)品加工、銷售、運(yùn)輸?shù)榷喾N經(jīng)營戶的年純收入；

（四）借款人的信譽(yù)狀況、還款能力；

（五）借款人的家庭財(cái)產(chǎn)狀況；

（六）聯(lián)保小組組長的意見。

第十四條 對(duì)單個(gè)聯(lián)保小組成員最高貸款限額一般不超過該成員近三年平均年收入，額度原則上不得超過5萬元。已有農(nóng)戶小額信用貸款授信額度的，應(yīng)包括在農(nóng)戶聯(lián)保貸款最高限額之內(nèi)。

第十五條 各基層信用社應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)匦庞铆h(huán)境、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、當(dāng)?shù)鼐用袷杖牒托枨?、自身的資金供應(yīng)狀況、借款人的還款情況等確定合理的貸款限額。

第十六條 各信用社應(yīng)對(duì)農(nóng)戶聯(lián)保小組的設(shè)立、變更及貸款限額的核定、調(diào)整情況予以公示。

第四章貸款的發(fā)放

第十七條 聯(lián)保小組各成員需要貸款時(shí)應(yīng)分別提交借款申請(qǐng)書，農(nóng)村信用社按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查并通過后，報(bào)有權(quán)人簽批。并在授權(quán)范圍內(nèi)與借款人簽訂借款合同，并附聯(lián)保協(xié)議。超過審批權(quán)限的，按農(nóng)村信用社法人機(jī)構(gòu)超權(quán)限的信貸管理的有關(guān)規(guī)定辦理

第十八條 農(nóng)村信用社應(yīng)將貸款發(fā)放給聯(lián)保小組的借款本人，不得由其他聯(lián)保小組成員或聯(lián)保小組組長代為辦理貸款。

第十九條 貸款用途：

（一）種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款；

（二）農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)品加工、銷售、運(yùn)輸?shù)葌€(gè)體經(jīng)營貸款；

（三）消費(fèi)性貸款；

（四）助學(xué)貸款；

（五）農(nóng)村信用社同意的其他借款用途。

第二十條 在聯(lián)保借款合同有效期內(nèi)，借款者本人在各自最高貸款限額內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款。

第二十一條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款期限由農(nóng)村信用社根據(jù)借款人從事行業(yè)的特點(diǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的周期協(xié)商確定。但最長不得超過聯(lián)保協(xié)議的期限。

第二十二條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策，由農(nóng)村信用社根據(jù)存款利率、費(fèi)用成本和貸款風(fēng)險(xiǎn)等情況確定，但利率不得高于同期法定利率的最高浮動(dòng)范圍。

第二十三條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款還款可采取一次性償還和分次償還兩種方式，還款方式需在借款合同中約定。期限超過一年的，從貸款期限滿一年起，應(yīng)分次償還本金。

第二十四條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款的結(jié)息方式由農(nóng)村信用社根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況由雙方自主協(xié)商確定，原則上應(yīng)以按季結(jié)息為主。分次償還本金的，按貸款本金余額計(jì)收利息。

第五章 貸款的管理

第二十五條 借款人必須按規(guī)定用途使用貸款。聯(lián)保小組任何成員不得以任何方式將貸款轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)借他人或集中使用農(nóng)村信用社貸給聯(lián)保小組其他成員的貸款。

如發(fā)現(xiàn)有違反上述規(guī)定行為的，要提前收回貸款本息，并取消其聯(lián)保小組成員資格。

第二十六條 貸款發(fā)放后，聯(lián)保小組組長應(yīng)負(fù)責(zé)協(xié)助農(nóng)村信用社管理貸款，及時(shí)了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況和貸款使用情況，并及時(shí)告知農(nóng)村信用社。

第二十七條 貸款發(fā)放后，信貸員應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的跟蹤檢查和管理，及時(shí)了解和掌握借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況和貸款使用情況。

第二十八條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款檔案管理。

（一）農(nóng)戶聯(lián)保貸款檔案以行政村為單位，按聯(lián)保小組建立保管。信貸員對(duì)農(nóng)戶聯(lián)保貸款檔案的真實(shí)性負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)農(nóng)戶聯(lián)保貸款檔案內(nèi)容的及時(shí)更新；信貸會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)農(nóng)戶聯(lián)保貸款檔案的管理。

（二）農(nóng)戶聯(lián)保檔案應(yīng)包括以下內(nèi)容：

1、聯(lián)保小組成員基本情況，包括姓名、身份證號(hào)碼、家庭人口、住址、聯(lián)系方式、家庭實(shí)有資產(chǎn)狀況和債權(quán)債務(wù)情況等；

2、設(shè)立聯(lián)保小組申請(qǐng)書及聯(lián)保協(xié)議；

3、聯(lián)保小組成員借款申請(qǐng)書；

4、農(nóng)村信用社審查、審議、審批情況；

5、農(nóng)戶聯(lián)保貸款合同；

6、其他需要掌握的材料。

第六章附則

第二十九條 本辦法由巴林右旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋、修訂。

第三十條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：農(nóng)村信用合作聯(lián)社農(nóng)業(yè)聯(lián)保貸款管理辦法

＊＊市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

小額聯(lián)保貸款管理辦法

第一章總則

第一條為提高我市農(nóng)村信用社（以下簡稱信用社）的信貸服務(wù)水平，解決農(nóng)民貸款擔(dān)保難問題，增加對(duì)“三農(nóng)”信貸投入，更好地發(fā)揮信用社支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《貸款通則》及《河南省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合＊＊市農(nóng)村信用聯(lián)社（以下簡稱“本社”）實(shí)際，制定本辦法。

第二條沒有直接親屬關(guān)系的農(nóng)戶或非關(guān)聯(lián)個(gè)私工商企業(yè)、財(cái)政供養(yǎng)人員，在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組。信用社對(duì)聯(lián)保小組成員提供的貸款稱為小額聯(lián)保貸款。

第三條小額聯(lián)保貸款的基本原則是“多戶聯(lián)保，責(zé)任共擔(dān)，按期還款”

第二章 借款人條件及借款用途

第四條借款人應(yīng)具備下列條件：

（一）生產(chǎn)周轉(zhuǎn)或個(gè)人消費(fèi)資金有缺口，需要貸款扶

持的。

（二）具有完全民事行為能力。

（三）遵守聯(lián)保協(xié)議

（四）從事符合國家政策規(guī)定的經(jīng)營活動(dòng)。

（五）借款人在得到貸款前，應(yīng)在信用社存入不低于借款10%的活期存款。

第五條聯(lián)保小組由長期居住在信用社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)，有借款需求的自然人或個(gè)體工商戶或私營企業(yè)和民營企業(yè)自愿組成。民主選舉產(chǎn)生聯(lián)保小組組長。聯(lián)保小組責(zé)任包括：

（一）負(fù)責(zé)小組各成員貸款申請(qǐng)、使用、管理和歸還。

（二）聯(lián)保小組成員對(duì)借款人的借款債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

（三）在小組全體成員還清所欠貸款的前提下，成員可自愿退出小組。經(jīng)小組成員一致同意，決定可開除違反聯(lián)保協(xié)議的成員，小組應(yīng)責(zé)令被開除者在退出前還清一切欠款。

第六條貸款用途

（一）種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款。

（二）加工業(yè)、商業(yè)等個(gè)體工商戶貸款。

（三）私營企業(yè)和民營企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營貸款。

（四）財(cái)政供養(yǎng)人員個(gè)人消費(fèi)貸款。

（五）信用社信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍內(nèi)其他貸款。

第三章 貸款的發(fā)放及管理

第七條聯(lián)保小組成員共同簽署聯(lián)保協(xié)議后，借款時(shí)應(yīng)分別填寫聯(lián)保小組成員借款申請(qǐng)表，經(jīng)信用社審查同意后，與借款人簽訂借款合同（聯(lián)保協(xié)議）。

第八條信用社應(yīng)將貸款發(fā)放給聯(lián)保小組的借款者本人。

第九條貸款發(fā)放后，聯(lián)保小組組長應(yīng)協(xié)助信用社信貸人員做好貸款的管理工作，及時(shí)了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況和貸款使用情況。

第十條借款人應(yīng)根據(jù)從事行業(yè)的特點(diǎn)，制定符合實(shí)際的還款計(jì)劃，按照借款合同規(guī)定的時(shí)間，按時(shí)結(jié)息并及時(shí)足額歸還貸款本金。

第十一條信用社應(yīng)根據(jù)借款人申請(qǐng)的生產(chǎn)經(jīng)營實(shí)際需要,確定合理的借款額度，可以對(duì)聯(lián)保小組貸款一次性給予最高額度授信，亦可逐筆、逐戶授信。對(duì)單個(gè)自然人借款額度，原則上不得超過5萬元；對(duì)個(gè)體工商戶和私營企業(yè)借款額度，原則上不得超過資產(chǎn)總額的30%。此后，可根據(jù)借款人的經(jīng)營狀況和還款信譽(yù)度的優(yōu)劣，逐漸增加或減少借款額度，貸款總額不得超過聯(lián)保戶的凈資產(chǎn)總額。

第十二條小額聯(lián)保貸款的期限，根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營

活動(dòng)的周期確定。

第四章利率

第十三條小額聯(lián)保貸款利率按中國人民銀行批準(zhǔn)同意的利率執(zhí)行。實(shí)行按月、按季或利隨本清的結(jié)算方式。第十四條信用社對(duì)小組成員的存款利率，按中國人民銀行公告的法定活期存款利率執(zhí)行。

第五章附則

第十五條本管理辦法未盡事宜，按《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》和《農(nóng)村信用合作社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十六條本管理意見＊＊市農(nóng)村信用合作聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋、修改。

第三篇：衡山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社特約商戶聯(lián)保貸款管理辦法

衡山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 特約商戶聯(lián)保貸款管理辦法

（試行）

第一章 總則

第一條 為創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展，提高信貸服務(wù)水平，規(guī)范商戶聯(lián)保貸款行為，加大商戶信貸投入，在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，簡化貸款手續(xù)，根據(jù)《擔(dān)保法》、《貸款通則》和《湖南省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》等相關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二章 貸款對(duì)象與基本條件

第二條 特約商戶聯(lián)保貸款是指信用社根據(jù)客戶的申請(qǐng)，發(fā)放轄內(nèi)由2戶以上的特約商戶在授信額度內(nèi)相互承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任的貸款。

第三條 特約商戶是指在本縣域范圍內(nèi)的常住且經(jīng)工商、稅務(wù)部門核準(zhǔn)登記，辦理了合法有效的營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記手續(xù)，有固定的經(jīng)營場所，依法從事生產(chǎn)經(jīng)營，經(jīng)信用社登記建檔的個(gè)體工商戶。

第四條 特約商戶聯(lián)保貸款的基本原則是“自愿聯(lián)保，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，額度控制，分戶發(fā)放，存貸掛鉤，按期還款”。

第五條 特約商戶聯(lián)保小組由特約商戶自愿組建，特約商戶聯(lián)保小組成員在申辦聯(lián)保貸款時(shí)，應(yīng)按貸款金額的5%交存于基本存款帳戶內(nèi)不得動(dòng)用（扣除利息除外）至聯(lián)保貸款清償完畢。

第六條 特約商戶應(yīng)具備下例條件

一、年滿18周歲至60周歲具有完全民事行為能力，自愿履行聯(lián)保協(xié)議。

二、在本信用社服務(wù)區(qū)域內(nèi)有固定住所和經(jīng)營場所，其生產(chǎn)經(jīng)營 1 項(xiàng)目符合國家政策規(guī)定。

三、獨(dú)立經(jīng)營，有一定的收入來源，經(jīng)營項(xiàng)目在一年以上，誠實(shí)守信，無不良征信記錄，有可用的授信額度。

四、積極配合信用社做好授信資料登記，在貸款信用社開立基本存款帳戶，提供三個(gè)月以上銀行存款流水帳，借款前在信用社有不低于借款額5%的活期存款。

五、自愿申請(qǐng)成為信用社特約商戶，安裝POS機(jī)，自愿遵守聯(lián)保協(xié)議并履行擔(dān)保責(zé)任。

六、信用社規(guī)定的其它條件。

第三章 特約商戶聯(lián)保小組的管理

第七條 特約商戶聯(lián)保小組的建立

一、自愿建組。聯(lián)保小組成員通過自尋合作者或其它方式成立聯(lián)保小組；經(jīng)民主選舉產(chǎn)生組長。組長的家庭資產(chǎn)應(yīng)優(yōu)于其它成員并具有一定的管理能力。

二、提交申請(qǐng)。擬建聯(lián)保小組成員應(yīng)向信用社遞交《組建聯(lián)保小組申請(qǐng)書》。

三、資格審查。信用社貸審組在逐戶調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)聯(lián)保小組成員的有關(guān)資料進(jìn)行審查，根據(jù)資產(chǎn)情況授信，確認(rèn)聯(lián)保小組及其成員的資格和授信額度。

四、簽訂聯(lián)保協(xié)議。特約商戶聯(lián)保小組的成員都必須是信用社確定的特約商戶。聯(lián)保小組自聯(lián)保協(xié)議簽訂之日起設(shè)立。聯(lián)保合同期限一般不超過3年，合同期滿，經(jīng)信用社同意后可以續(xù)簽。合同期內(nèi)，聯(lián)保小組成員無借款也可以申請(qǐng)解除。

第八條 聯(lián)保小組的組長有權(quán)協(xié)助信用社及時(shí)了解借款人的生 2 產(chǎn)經(jīng)營情況和貸款使用情況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)向信用社報(bào)告。

第九條 聯(lián)保小組成員的責(zé)任與義務(wù)

一、聯(lián)保小組成員均可在小組的授信額度內(nèi)申請(qǐng)貸款并使用和歸還貸款。

二、在貸款本息未還清以前（小組中任一成員），小組成員不得擅自轉(zhuǎn)讓變賣自有資產(chǎn)或?qū)⒐潭ㄙY產(chǎn)設(shè)定抵押等減少財(cái)產(chǎn)增加負(fù)債的行為。

三、聯(lián)保小組成員對(duì)聯(lián)保借款人的借款債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在借款人不按期歸還貸款本息時(shí)，應(yīng)主動(dòng)代為償還。

四、經(jīng)聯(lián)保小組成員一致決定，可以取消違反聯(lián)保協(xié)議的成員，同時(shí)督促其還清信用社一切借款本息。

第十條 聯(lián)保小組成員的變更

一、聯(lián)保小組全體成員清償信用社聯(lián)保貸款本息后，成員在征得小組其它成員和信用社同意后，可退出聯(lián)保小組。

二、聯(lián)保小組成員的補(bǔ)充與變更。符合參加聯(lián)保小組條件的經(jīng)聯(lián)保小組全體成員一致同意報(bào)信用社審查通過后，可補(bǔ)充變更聯(lián)保小組，變更后的聯(lián)保小組須與信用社重新簽訂聯(lián)保協(xié)議后方能生效。

第十一條 聯(lián)保小組的解散。聯(lián)保小組全體成員在還清貸款后，提出書面解散聯(lián)保小組申請(qǐng)的，經(jīng)信用社審查通過可解散聯(lián)保小組。

第四章 貸款金額、期限及利率

第十二條 信用社應(yīng)根據(jù)借款人申請(qǐng)的生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目實(shí)際需要及借款人償債能確定合理的借款額度。借款額度應(yīng)控制在凈資產(chǎn)（固定資產(chǎn)+流動(dòng)資產(chǎn)-總負(fù)債）的50%以內(nèi)（價(jià)值以信用社評(píng)估的實(shí)際價(jià)值為準(zhǔn)。其中固定資產(chǎn)按同期同類的購買價(jià)為準(zhǔn)，庫存商品按原廠的 3 進(jìn)價(jià)確定，房屋、門面裝修及剩余房租不計(jì)算價(jià)值）。

第十三條 特約商戶聯(lián)保貸款期限根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期確定，原則上不超過三年。

第十四條 貸款利率。特約商戶借款實(shí)行浮動(dòng)利率機(jī)制。首次聯(lián)保貸款利率原則上應(yīng)低于信用社同期、同檔次貸款利率標(biāo)準(zhǔn)一個(gè)檔次。以后可根據(jù)借款人在信用社的日平存款余額占貸款的比例確定（貸前6個(gè)月的基數(shù)）。日平存款余額占貸款余額10%以上、20%以內(nèi)的可在信用社同期、同檔次貸款利率基礎(chǔ)上利率降低0.6‰，以后每上升10%（不足10%的不計(jì)）降低0.6‰，以此類推，但最低不低于6.9‰。展期貸款取消優(yōu)惠利率，按信用社同期、同檔次貸款利率計(jì)收。逾期貸款按同時(shí)同檔次貸款利率加收50%的罰息。特約商戶聯(lián)保貸款實(shí)行按月結(jié)息。對(duì)未按期結(jié)息1次將利率提高0.6‰，對(duì)未按期還本的取消優(yōu)惠利率，二次以上的將取消商戶聯(lián)保貸款資格，責(zé)令退出聯(lián)保小組。

第五章 貸款的發(fā)放和管理

第十五條 特約商戶聯(lián)保貸款實(shí)行“嚴(yán)授信、寬放款”操作流程。即信用社首先對(duì)轄區(qū)內(nèi)的所有商戶進(jìn)行摸底登記，根據(jù)相關(guān)要求（經(jīng)營時(shí)間、存款日平、資產(chǎn)總額等情況）逐戶授信，報(bào)聯(lián)社審核審批。一年授信一次。發(fā)放時(shí)由信用社在授信額度內(nèi)直接審批發(fā)放。

第十六條 聯(lián)保小組成員共同簽署聯(lián)保協(xié)議后，借款時(shí)只需按規(guī)定要求提供相關(guān)資料，填寫《特約商戶借款文本》，經(jīng)信用社審查同意后，與信用社簽訂擔(dān)保借款合同。

第十七條 特約商戶聯(lián)保貸款實(shí)行按月結(jié)息，分次還本的方式歸還本息。也可約定到期還本。

第十八條 信用社管戶信貸員要加強(qiáng)對(duì)特約商戶貸款貸后檢查，按月將借款人的存款流水帳與營業(yè)額進(jìn)、出貨帳情況收集分析并存檔，要密切關(guān)注借款人的經(jīng)營狀況，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)書面通知借款人和聯(lián)保小組組長，采取相關(guān)措施，收回借款本息。

第十九條 聯(lián)保小組的聯(lián)保戶按規(guī)定比例交存的5%作為利息清償擔(dān)保，在保證合同中做出明確約定：“對(duì)于主合同項(xiàng)下貸款逾期、欠息的任一債務(wù)人，貸款人可以直接扣劃該聯(lián)保小組任一成員帳戶上的資金用于歸還特約商戶聯(lián)保債務(wù)人所欠的貸款本息?！?/p>

第二十條 聯(lián)保小組任一成員出現(xiàn)經(jīng)營情況惡化，或影響借款人還款能力的其他重大事項(xiàng)，或未按協(xié)議規(guī)劃用途使用貸款，或有其它違反協(xié)議行為的。信用社應(yīng)全面重新逐一評(píng)估聯(lián)保小組成員的還款能力，并視情況采取全面清收等措施。

第二十三條 聯(lián)保貸款本息收回后，信用社應(yīng)將聯(lián)保小組授信的管理、使用及歸還情況進(jìn)行整理歸檔，并將借款人使用的信用記錄通報(bào)給全體聯(lián)保小組成員。

第六章 附則

第二十四條 本辦法未盡事宜按《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》和《衡山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸管理辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十五條 本辦法由衡山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋和修正。

第二十六條 本辦法自行文之日起執(zhí)行。

二O一二年一月二十六日

第四篇：銀行農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法

**銀行農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法

(試行)

第一章總則

第一條 為提高**銀行的信貸服務(wù)水平，增加對(duì)農(nóng)牧戶和農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)的信貸投入，簡化貸款手續(xù)，更好地發(fā)揮農(nóng)合行支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《貸款通則》、《**信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款操作規(guī)程（試行）》等有關(guān)法律、法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 在**銀行服務(wù)轄區(qū)內(nèi)從事農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、沒有直系親屬關(guān)系的農(nóng)牧戶在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組，農(nóng)合行對(duì)聯(lián)保小組成員提供的貸款稱為農(nóng)戶聯(lián)保貸款。

第三條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款的基本原則是“多戶聯(lián)保、責(zé)任連帶、限額控制、到期還款”。

第二章借款人條件及借款用途

第四條 借款人應(yīng)具備下列條件：

（一）需要生產(chǎn)資金；

（二）具有完全民事行為能力、原則上法定年齡不超過60周歲，根據(jù)所處地區(qū)的實(shí)際情況，有勞動(dòng)能力的可適當(dāng)放寬至65周歲；

（三）個(gè)人信用好，無陳欠貸款，無不良記錄，且還款信譽(yù)好；

（四）遵守聯(lián)保協(xié)議；

（五）從事符合國家政策規(guī)定的經(jīng)營活動(dòng)。

第五條 聯(lián)保小組由居住在農(nóng)合行服務(wù)轄區(qū)內(nèi)有借款需求的3—5戶借款人自愿組成。聯(lián)保小組成員責(zé)任包括：

（一）負(fù)責(zé)小組各成員貸款申請(qǐng)、使用、管理和歸還；

（二）在貸款本息未還清前，成員不得隨意轉(zhuǎn)讓用貸款購買的物資和財(cái)產(chǎn)；

（三）聯(lián)保小組成員對(duì)借款人的借款債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在借款人不能按期歸還貸款本息時(shí)，代為償還；

（四）在小組全體成員還清所欠款項(xiàng)的前提下，成員可以自愿退出小組；經(jīng)小組成員一致決定，可以開除違反聯(lián)保協(xié)議的成員，小組應(yīng)責(zé)令被開除者在退出前還清一切欠款。

第六條 貸款用途及安排次序：

（一）種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款；

（二）加工、手工、商業(yè)等個(gè)體工商戶貸款；

（三）其他貸款。

第三章貸款的發(fā)放及管理

第七條農(nóng)戶聯(lián)保小組的設(shè)立

（一）在村委會(huì)的協(xié)助下，農(nóng)合行各放貸機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)做好發(fā)放農(nóng)戶聯(lián)保貸款政策宣傳，統(tǒng)計(jì)各村擬自愿組建聯(lián)保小組的農(nóng)牧戶名單，填寫《村農(nóng)戶聯(lián)保小組設(shè)立情況統(tǒng)計(jì)表》（附件1）。

（二）調(diào)查農(nóng)戶基本情況：信貸員到各村，對(duì)擬組建聯(lián)保小組的農(nóng)戶逐戶開展實(shí)地調(diào)查，逐戶填寫《聯(lián)保小組成員基本情況表》（附

件2）。

注：對(duì)因申請(qǐng)農(nóng)戶小額信用貸款已經(jīng)調(diào)查過的農(nóng)戶，如農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)狀況變化不大，可直接使用農(nóng)戶小額信用貸款檔案中的《農(nóng)戶基本情況表》。

（三）各放貸機(jī)構(gòu)組織召開貸審會(huì)議，根據(jù)信貸員初步調(diào)查意見，核準(zhǔn)是否同意組建農(nóng)戶聯(lián)保小組，并核定每個(gè)成員的最高授信額度。各放貸機(jī)構(gòu)聯(lián)保戶貸款每戶最高限額以農(nóng)合行總行核定下達(dá)限額為準(zhǔn)。

（四）已審批無異議的聯(lián)保小組，由信貸員負(fù)責(zé)組織與各聯(lián)保小組成員逐戶簽訂《設(shè)立聯(lián)保小組申請(qǐng)書及聯(lián)保協(xié)議》（附件4）。

（五）以村為單位，對(duì)各放貸機(jī)構(gòu)已經(jīng)同意組建的所有農(nóng)戶聯(lián)保小組及成員進(jìn)行編號(hào)，填寫《村農(nóng)戶聯(lián)保小組設(shè)立情況統(tǒng)計(jì)表》（附件1）。

第八條貸款的審批

（一）聯(lián)保小組成員如實(shí)填寫《聯(lián)保小組成員借款申請(qǐng)及審批表》（附件5）中的借款申請(qǐng)部分，交給信貸員，由其簽署調(diào)查人意見。

（二）信貸員把《聯(lián)保小組成員借款申請(qǐng)及審批表》交給各放貸機(jī)構(gòu)貸款審查人，由其簽署審查人意見。

（三）各放貸機(jī)構(gòu)有權(quán)審批人在《聯(lián)保小組成員借款申請(qǐng)及審批表》中簽署審批人意見。

第九條農(nóng)戶聯(lián)保貸款的發(fā)放

（一）農(nóng)戶聯(lián)保貸款必須按照調(diào)查、審批、辦貸的程序進(jìn)行。

（二）對(duì)已經(jīng)同意組建的農(nóng)戶聯(lián)保小組，各放貸機(jī)構(gòu)信貸員根據(jù)審批意見，在信貸風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行放款操作，打印放款通知書，與聯(lián)保小組成員逐戶簽訂《農(nóng)戶聯(lián)保借款合同》（附件6），填制借據(jù)憑證，由借貸雙方簽字蓋章。

（三）信貸會(huì)計(jì)或柜員根據(jù)借據(jù)、合同、放款通知書等貸款資料在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行放款賬務(wù)處理后，將貸款轉(zhuǎn)入聯(lián)保小組各成員各自在農(nóng)合行開立的結(jié)算賬戶。

第十條農(nóng)戶聯(lián)保貸款檔案的管理

信貸檔案應(yīng)在貸款發(fā)放后5個(gè)工作日交檔案管理員保管。農(nóng)戶聯(lián)保檔案應(yīng)包括：

（一）聯(lián)保小組各成員及配偶身份證、結(jié)婚證復(fù)印件（結(jié)婚證遺失的，由所在民政部門出具夫妻關(guān)系證明）

（二）《村農(nóng)戶聯(lián)保小組設(shè)立情況統(tǒng)計(jì)表》

（三）《聯(lián)保小組成員基本情況表》

（四）《設(shè)立聯(lián)保小組申請(qǐng)書及聯(lián)保協(xié)議》

（五）《聯(lián)保小組成員借款申請(qǐng)及審批表》

（六）《農(nóng)戶聯(lián)保貸款合同》

未盡事宜按照《**銀行信貸檔案管理辦法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十一條貸款的檢查及收回

貸款期限內(nèi)，各放貸機(jī)構(gòu)信貸員對(duì)發(fā)放的聯(lián)保貸款至少進(jìn)行1次檢查，并出具檢查報(bào)告。

（一）信貸員在檢查中對(duì)農(nóng)戶家庭財(cái)產(chǎn)情況發(fā)生重大變動(dòng)的，應(yīng)及時(shí)更新《聯(lián)保小組成員基本情況調(diào)查表》，對(duì)聯(lián)保小組成員發(fā)生變更的，應(yīng)及時(shí)重新簽署《設(shè)立聯(lián)保小組申請(qǐng)書及聯(lián)保協(xié)議》，交信貸檔案管理員歸入農(nóng)戶聯(lián)保貸款檔案。

（二）信貸員在檢查中如發(fā)現(xiàn)聯(lián)保小組成員將貸款轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)借給他人或集中使用、貸款人給聯(lián)保小組其他成員貸款的，應(yīng)提前收回尚未到期的貸款。

（三）貸款到期后，貸戶到營業(yè)室柜臺(tái)償還借款，由信貸會(huì)計(jì)或柜員開具貸款收回憑證。

第十二條農(nóng)戶聯(lián)保貸款期限根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的周期確定，原則上不得超過一年。

第四章利率

第十三條農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率按照**銀行制定的貸款利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行相應(yīng)檔次的利率。

第十四條農(nóng)戶聯(lián)保貸款的結(jié)息方式為利隨本清。

第十五條對(duì)聯(lián)保小組成員的存款利率實(shí)行國家法定利率。

第五章附則

第十六條本指導(dǎo)意見未盡事宜按《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》和《農(nóng)村信用合作社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十七條本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行，如有抵觸方面以本《辦法》為準(zhǔn)。

1、村農(nóng)戶聯(lián)保小組設(shè)立情況統(tǒng)計(jì)表

2、聯(lián)保小組成員基本情況表

3、設(shè)立聯(lián)保小組申請(qǐng)書及聯(lián)保協(xié)議

4、聯(lián)保小組成員借款申請(qǐng)及審批表

5、農(nóng)戶聯(lián)保貸款合同

第五篇：農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法

鄂托克旗農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法

第一章總則

第一條 為提高農(nóng)村信用合作社（以下簡稱信用社）的信貸服務(wù)水平，增加對(duì)農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信貸投入，簡化貸款手續(xù)，更好地發(fā)揮信用社支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《貸款通則》、《鄂托克旗農(nóng)村信用社貸款管理辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指沒有直系親屬關(guān)系的農(nóng)戶在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組，信用社對(duì)聯(lián)保小組成員提供的貸款稱為農(nóng)戶聯(lián)保貸款。

第三條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款的基本原則是“多戶聯(lián)保、按期存款、分期還款”。

第二章 借款人條件及借款用途

第四條 借款人應(yīng)具備下列條件：

（一）需要生產(chǎn)資金，符合《鄂托克旗農(nóng)村信用社貸款管理辦法》要求的條件；

（二）遵守聯(lián)保協(xié)議；

（三）借款人在得到貸款前，應(yīng)在信用社存入不低于借款額5%的活期存款。

第五條 聯(lián)保小組由居住在信用社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)有借款需求的5—10戶借款人自愿組成。聯(lián)保小組成員責(zé)任包括：

（一）負(fù)責(zé)小組各成員貸款申請(qǐng)、使用、管理和歸還；

（二）在貸款本息未還清前，成員不得隨意轉(zhuǎn)讓用貸款購買的物資和財(cái)產(chǎn)；

（三）聯(lián)保小組成員對(duì)借款人的借款債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在借款人不能按期歸還貸款本息時(shí)，代為還款；

（四）在小組全體成員還清所欠款項(xiàng)的前提下，成員可以自愿退出小組；經(jīng)小組成員一致決定，可以開除違反聯(lián)保協(xié)議的成員，小組應(yīng)責(zé)令被開除者在退出前還清一切欠款。

第六條 貸款用途及安排次序：

（一）種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款；

（二）加工、手工、商業(yè)等個(gè)體工商戶貸款；

第三章 貸款的發(fā)放及管理

第七條 聯(lián)保小組成員共同簽署聯(lián)保協(xié)議，借款時(shí)應(yīng)分別填寫借款申請(qǐng)表，經(jīng)信用社審查同意后，與借款人簽訂借款合同。

第八條 信用社應(yīng)將貸款發(fā)放給聯(lián)保小組的借款者本人。

第九條 貸款時(shí)，按借款額的1%設(shè)立小組互助金。小組成員的活期存款和小組互助金存入信用社專戶，歸小組成員所有。借款人還清貸款本息后，小組成員可自主決定處理存款和小組互助金。

第十條 貸款發(fā)放后，民主選舉產(chǎn)生的聯(lián)保小組組長應(yīng)協(xié)助信用社信貸人員管理貸款，及時(shí)了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況和貸款使用情況。

第十一條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行分次償還本息的方式。信用社要按照聯(lián)保小組成員從事行業(yè)的特點(diǎn)，制定符合實(shí)際的分期還款計(jì)劃。借款人應(yīng)按照借款合同規(guī)定的時(shí)間，分別、按時(shí)足額歸還貸款本息。

第十二條 信用社應(yīng)根據(jù)借款人申請(qǐng)的生產(chǎn)項(xiàng)目實(shí)際需要確定合理的借款額度。單次借款額度原則上不得超過當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的年平均收入。此后，可根據(jù)借款人還款情況是否良好，逐次增加借款額度。

第十三條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款期限根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的周期確定，原則上不得超過一年。

第四章附則

第十四條 本辦法未盡事宜按《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》和《鄂托克旗農(nóng)村信用社貸款管理辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十五條 本辦法由鄂托克旗農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解 釋、修改。

鄂托克旗農(nóng)村信用社貸款登記管理暫行辦法

第一章總則

第一條 為了有效反映借款人的借還款情況，減少農(nóng)村信用社貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)信用建設(shè)，建立信貸管理的自我約束機(jī)制，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱貸款登記管理是指在一個(gè)經(jīng)濟(jì)區(qū)域內(nèi)設(shè)有兩個(gè)或兩個(gè)以上信用社分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)，實(shí)行貸款登記管理。

第三條 農(nóng)村信用社單設(shè)機(jī)構(gòu)的地區(qū)按行政村、嘎查或居委會(huì)劃分服務(wù)區(qū)域，實(shí)行屬地管理，各貸款機(jī)構(gòu)不得發(fā)放跨地區(qū)貸款。

不在貸款發(fā)放地使用的貸款均為跨地區(qū)貸款。

第二章貸款登記管理職責(zé)

第四條貸款登記部門憑貸款人填列的貸款登記管理表，簽發(fā)貸款登記管理卡，并負(fù)責(zé)貸款登記管理卡的發(fā)放、收回和更換工作。經(jīng)辦人員要認(rèn)真審核借款人身份證明的有效性，不得對(duì)同一借款人重復(fù)發(fā)卡或多頭發(fā)卡。

第五條對(duì)遺失補(bǔ)辦貸款管理卡的借款人，應(yīng)在貸款登記管理部門及原貸款單位備案，并由原貸款單位簽注還清貸款本息的意見后，補(bǔ)辦新證。

第六條貸款登記部門不得擅自為借款人變更貸款單位。借款人主動(dòng)申請(qǐng)變更貸款單位時(shí)，應(yīng)到原貸款單位明確債權(quán)債務(wù)，由原貸款單位簽注意見后，收回原貸款管理卡，根據(jù)借款人的選擇及貸款人的承諾，頒發(fā)新卡。

第七條貸款人應(yīng)嚴(yán)格按照農(nóng)村信用社貸款管理辦法自主審查、發(fā)放貸款，杜絕向未經(jīng)登記的借款人或非本機(jī)構(gòu)受理的持卡人發(fā)放貸款。

第八條貸款人應(yīng)遵重借款人的選擇，在借款人還清原欠貸款本息的前提下，應(yīng)及時(shí)辦理貸款登記管理卡的注銷手續(xù)，為其獲得其它信貸支持提供便利條件。

第九條貸款人應(yīng)當(dāng)與貸款登記管理部門建立信息勾通機(jī)

制，要建立不良行為記錄檔案。對(duì)經(jīng)依法收回貸款的借款人，二年內(nèi)貸款單位不得為其辦理貸款，貸款登記管理部門不得為其發(fā)放貸款管理卡。

第三章貸款登記管理卡與貸款登記管理表

第十條貸款登記管理卡由借款人保管使用，應(yīng)載明以下內(nèi)容：

一、持卡人姓名、身份證號(hào)碼，貸款用途。法人機(jī)構(gòu)應(yīng)填列法人全稱、企業(yè)代碼證號(hào)、經(jīng)濟(jì)類型。貸款受理機(jī)構(gòu)全稱、貸款登記管理卡號(hào)、發(fā)卡日期、發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱、經(jīng)辦人員簽名；借款人基本存款賬戶戶名、賬號(hào)或個(gè)人結(jié)算賬戶戶名、賬號(hào)。以上由貸款登記管理部門填寫。

二、借款期限、借款金額、還款記錄、信貸員簽名。由信貸員填寫。

第十一條貸款登記管理表一式兩份，貸款單位和貸款登記部門各留存一份備案，應(yīng)載明以下內(nèi)容：

一。、持卡人姓名、身份證號(hào)碼、貸款用途，法人機(jī)構(gòu)要填列法人全稱、機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)、經(jīng)濟(jì)類型、借款人基本存款賬戶戶名、賬號(hào)或個(gè)人結(jié)算賬戶戶名、賬號(hào)、貸款受理機(jī)構(gòu)全稱、借款期限、借款金額、還款記錄、貸款審查意見，貸款單位及經(jīng)辦人員簽名。由貸款人填寫。

二、貸款登記管理卡號(hào)、貸款登記審查意見、貸款登記管理部門及經(jīng)辦人員簽名。

第四章罰則

第十二條貸款單位對(duì)未經(jīng)登記的貸款人發(fā)放貸款或發(fā)放跨地區(qū)貸款的，對(duì)直接放款人處以貸款金額5%的罰款，對(duì)單位主要負(fù)責(zé)人處以貸款金額3%的罰款。造成貸款損失的，視情節(jié)依法追究其失職、瀆職責(zé)任。本條適應(yīng)于單設(shè)信用社機(jī)構(gòu)發(fā)放跨地區(qū)貸款的處罰。

第十三條貸款登記管理人員，違背本辦法重復(fù)發(fā)證的，對(duì)直接責(zé)任人處以貸款金額5%罰款，造成貸款損失的，視情節(jié)依法追究其失職、瀆職責(zé)任。

第五章附則

第十四條本辦法由鄂旗信用聯(lián)社解釋。

第十五條本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。