第一篇：《如何預防針對自助銀行的各種犯罪行為》

《如何預防針對自助銀行的各種犯罪行為》的匯報材料

近年來，我縣聯(lián)社安全防范工作緊緊圍繞維護穩(wěn)定，保障安全，強化安全責任，狠抓制度落實和技防設施建設，特別是針對自助銀行的安全防范工作，取得了良好效果。全縣所有網(wǎng)點的自助銀行(在行式和離行式)全部取得安全防范合格證，并在相關部門的安全評估考核驗收中被評為優(yōu)秀，多次受到當?shù)毓?、銀監(jiān)部門的表揚。全縣聯(lián)社連續(xù)十年無重大案件和責任事故，為各項業(yè)務又好又快發(fā)展提供了強有力的安全保障。

一、圍繞自助銀行，全面落實安全責任制

通過多方考察，論證，探索，并結合實際制定了《進一步加強自助銀行安全防范的實施方案》，廣泛動員，層層部署，對各階段的工作和措施提出了統(tǒng)一的要求，并將日常安全保衛(wèi)工作融入其中，確保方案的落實。保衛(wèi)部門與各網(wǎng)點負責人簽訂自助銀行安全管理責任書，層層落實安全管理任務，并與業(yè)績考核掛鉤。為了保證各項工作落到實處，聯(lián)社領導定期或在重大節(jié)假日期間，帶領相關人員深入到網(wǎng)點檢查自助銀行安全保衛(wèi)工作，指出存在的問題，并在現(xiàn)場提出整改意見，確保自助銀行的安全保衛(wèi)工作順利進行。

二、堅持六項制度，保證自助銀行安全防范的各項措施落到實處

一是堅持案件防范聯(lián)席會議制度。每季度定期召開案件風險防范聯(lián)席會，通報社會治安形勢和案防工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)，研究對策，防患于未然。

二是堅持安全學習制度。各營業(yè)網(wǎng)點每月組織員工集中學習不少于一次，并做好學習記錄。

三是堅持安全員配備、審查、報批和考核制度。形成了聯(lián)社主要領導——保衛(wèi)部——營業(yè)網(wǎng)點負責人——安全員四位一體的安全管理模式。

四是堅持安全檢查制度。采取定期檢查、突擊檢查、重大節(jié)假日檢查和抽查等多種形式開展安全檢查。

五是堅持評比反饋制度。對檢查的結果及時進行評比和反饋，嚴格獎懲。

六是建立應急處置機制。各營業(yè)網(wǎng)點結合自身實際制定了自助銀行安全防范應急預案，并將應急預案的處置流程落實到具體崗位和員工，同時將該預案交聯(lián)社保衛(wèi)部門備案。

三、加強教育培訓，提高員工防范意識和應急能力

一是加強對自助銀行安全保衛(wèi)制度、規(guī)定的培訓，通過學習文件和解剖案例，提高員工的安全防范意識，使員工牢固樹立“安全第一”、“安全就是效益”的理念。

二是加強對網(wǎng)點臨柜人員，尤其是網(wǎng)點負責人和安全員的技能培訓。針對網(wǎng)點人員受工作性質(zhì)局限，不易集中的情況，保衛(wèi)部門利用到網(wǎng)點檢查的機會，手把手的教會他們正

確使用技防設施（110聯(lián)網(wǎng)報警系統(tǒng)）。

三是因地制宜，有針對性地摘錄編寫有關典型案例、資料、培訓課件，下發(fā)各機構網(wǎng)點，通過講解和考試等方式，提高員工自助銀行安全防范能力。

四是加強演練，提高實戰(zhàn)能力。組織開展針對自助銀行犯罪行為的各類應急預案演練，并邀請專家現(xiàn)場講課和指導，提高員工的應急處置能力。

四、突出重點，狠抓整改

一方面積極組織對全縣自助銀行的安全巡查。針對當前破壞銀行自助設備案件頻發(fā)的情況，定期或不定期地組織人員加大對自助銀行的巡查力度和頻次，今年前5個月就組織夜間巡查30余次，參加巡查人員有100多人次，確保自助銀行設備的安全運行。

另一方面嚴格執(zhí)行安全檢查制度，狠抓安全隱患的整改落實。采取日常檢查、突擊檢查、專項檢查、夜間巡查、遠程監(jiān)控非現(xiàn)場檢查的方式對自助銀行安全情況進行檢查，并將檢查情況通報全縣。2012年累計檢查天數(shù)58天，122人次，查出大小隱患75起。對上級相關部門檢查中發(fā)現(xiàn)的安全隱患和存在的問題，分析原因，提出整改措施，將整改責任落實到人，并在下次檢查時進行追蹤督查，確保整改落實到位。

五、加強管理，發(fā)揮現(xiàn)代技防設施的強大功能

我縣聯(lián)社針對自助銀行的安全防范引進了智能分析技

術，在全市金融系統(tǒng)范圍內(nèi)率先建立了“自助銀行設備遠程集中聯(lián)網(wǎng)報警平臺”，解決了針對自助銀行設備必須實行24小時值守的問題。系統(tǒng)建成后，既增強了自助銀行設備安全防范的能力，又進一步延伸了安全防范的管理半徑，實現(xiàn)了對所有自助銀行設備安全防范的有效管理。為了充分發(fā)揮報警中心的作用，聯(lián)社領導及相關部門在設備管理和出現(xiàn)警情及時處置上狠下功夫。

首先是對報警中心實行24小時輪班值守，同時加強對值守人員的管理。自助銀行設備遠程集中聯(lián)網(wǎng)報警平臺能否充分發(fā)揮作用，關鍵在于報警中心值守人員能否通過實時上傳的警情，及時（1分鐘內(nèi)）分析捕捉不安全因素，并做出快速反應和應急處理。一方面精心挑選工作作風實、能吃苦耐勞、熟悉安全保衛(wèi)業(yè)務的人員組建報警中心值守人員。另一方面建立值班考核機制，強化執(zhí)行力。保衛(wèi)部門經(jīng)過反復論證，專門制定了《報警中心值班制度》《報警中心交接班制度》《報警中心安全保密制度》《報警中心報警信息處置措施》《報警中心消防滅火預案》，同時嚴格按照制度執(zhí)行。

其次是加強針對自助銀行設備聯(lián)網(wǎng)報警系統(tǒng)的日常使用及維保管理。制定了《自助銀行設備遠程集中聯(lián)網(wǎng)報警系統(tǒng)管理實施意見》，明確了報警中心值守人員負責對全縣安裝的自助銀行報警系統(tǒng)的日常維護工作；對報警中心的環(huán)境衛(wèi)生、值班、登記、交接、應急處置、檢查維護和重大事項

報告制度做出了具體規(guī)定；細化了應急處理、自助銀行設備報警處置等操作流程；建立了聯(lián)社保衛(wèi)部、科技信息部、報警中心負責人和施工單位技服人員“四位一體”的維護保養(yǎng)快速反應機制，確保整個系統(tǒng)暢通運行。

第三是自助銀行現(xiàn)場加裝語音對講面板、智能測捕器、振動探測器、紅外探測器、煙感探測器及門磁等，增強報警中心的系統(tǒng)功能。為加強自助銀行設備安全管理，我縣聯(lián)社率先在ATM機取鈔間上方和自助銀行大門內(nèi)側(cè)加裝紅外探測器，在ATM機旁邊加裝語音對講面板，在加鈔間和取鈔間上方加裝煙感探測器，在取鈔間防盜門上加裝門磁，在ATM機上加裝振動探測器，在網(wǎng)點監(jiān)控室加裝智能測捕器，實現(xiàn)對ATM機的智能報警和自助銀行現(xiàn)場的入侵報警。如果有人對ATM進行惡意安裝、惡意粘貼、堵塞鏡頭，報警中心就會收到文字及語音提示，一旦發(fā)現(xiàn)有人惡意操作，立即通過遠程對講進行喊話制止不法行為或按照相關預案處理；如果有人進入自助銀行取鈔間或加鈔間，報警中心就會收到語音提示，值守人員就會注意觀察進入該區(qū)域的人員操作情況，一旦發(fā)現(xiàn)有人惡意操作，立即通過遠程對講進行喊話制止不法行為或按照相關預案處理；如果發(fā)現(xiàn)取款人有故意遮擋面部的形為，報警中心就會收到語音提示，值守可通現(xiàn)場視頻圖像，進行人工甄別，根據(jù)實際情況進行處理；上述功能解決了值班人員因視覺疲勞產(chǎn)生疏漏致使違法行為

得逞的問題。

第四是加強應急處置機制管理。為實現(xiàn)“技防和人防結合、預防與打擊并重”，我縣聯(lián)社專門組建了快速反應應急小分隊。城區(qū)由安全保衛(wèi)部負責人和全體人員組成，營業(yè)網(wǎng)點由網(wǎng)點負責人和安全員組成。同時，聯(lián)社制定了應急小分隊隊員職責和操作流程，要求小分隊成員手機24小時開機，隨時待命，一旦發(fā)現(xiàn)緊急情況，小分隊成員要第一時間趕赴現(xiàn)場進行處置。

第二篇：自助銀行管理

第一章 總則

第一條

為規(guī)范自助銀行管理，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》、《銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術規(guī)范》、《銀聯(lián)卡業(yè)務運作規(guī)章》、《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金牛借記卡業(yè)務管理辦法》等

有關規(guī)定，制定本辦法。

第二條

本辦法適用范圍包括：歸屬于內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱自治區(qū)聯(lián)社）管理的開辦自助銀行業(yè)務的農(nóng)村信用合作社（以下簡稱單一法人信用社）、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱縣級聯(lián)社）、農(nóng)村合作銀行（以下簡稱農(nóng)合行）、農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱農(nóng)商行）。本辦法適用上述機構在其營業(yè)場所以外設立、具有獨立營業(yè)場所，提供存、取款、貸款、轉(zhuǎn)賬、貨幣兌換和查詢等金融服務功能的無人值守營業(yè)網(wǎng)點，但在商場、酒店、企事業(yè)單位等建筑內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢

服務的自動柜員機除外。

第三條

自助銀行按是否與營業(yè)網(wǎng)點分離分為依附式自助銀行和離行式自助銀行。

第四條

自助銀行管理主要包括設立管理、業(yè)務管理、運行管理、設備維護管理、安全管理、營銷管理。

第五條

自助銀行業(yè)務管理的基本原則是：

（一）統(tǒng)一規(guī)劃原則。自治區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一制定全區(qū)農(nóng)村信用社自助銀行的中長期發(fā)展規(guī)劃；

（二）分類指導原則。自治區(qū)聯(lián)社根據(jù)地區(qū)差異、業(yè)務發(fā)展重點，對不同地區(qū)、不同業(yè)務進行分類指導；

（三）業(yè)務發(fā)展與風險控制并重原則。自治區(qū)聯(lián)社在指導和管理自助銀行業(yè)務穩(wěn)定、快速發(fā)展的同時，加

強對技術風險、操作風險、管理風險、道德風險等各方面風險要素的防控。

第二章 設立管理

第六條

單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行設立自助銀行，應符合以下條件：

（一）具有健全的規(guī)章制度，內(nèi)部控制能力較強，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（二）設立了電子銀行業(yè)務主管部門，指定了核算機構，明確了有關管理部門崗位職責，配備合格的崗位人員，關鍵崗位人員接受過自治區(qū)聯(lián)社組織的相關培訓，具備自助銀行運行管理、監(jiān)控的技術條件；

（三）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他措施；

（四）監(jiān)管部門及公共安全管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條

自助銀行的設立遵循以下原則：

（一）效益優(yōu)先的原則。自助銀行的設立應以降低運營成本、增加收益，提高服務效率，促進業(yè)務發(fā)展為

目標；

（二）重點發(fā)展的原則。應根據(jù)自身業(yè)務發(fā)展要求、財務狀況，制定自助銀行重點發(fā)展方向。

第八條

單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行負責對擬建自助銀行地點進行實地考察、可行性論證，對符

合條件的向自治區(qū)聯(lián)社上報自助銀行設立申請。

第九條

設立申請取得自治區(qū)聯(lián)社批復后，提出申請的農(nóng)村信用社按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項申請材料目錄和格式要求》向當?shù)劂y監(jiān)分局提交（呼和浩特地區(qū)縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)

商行設立自助銀行的申請向內(nèi)蒙古銀監(jiān)局提交）設立申請及相關材料。

第十條

單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行設立自助銀行自監(jiān)管部門批準之日起3個月內(nèi)應當開業(yè)，未能按期開業(yè)的，應按照監(jiān)管部門要求提交開業(yè)延期申請。自助銀行開業(yè)后，其法人機構應及時向自治區(qū)聯(lián)

社及監(jiān)管機關報告自助銀行運營、內(nèi)控管理和設施等情況。

第十一條

單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行設立的自助銀行發(fā)生變更、終止，應遵從《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》中有關分支機構變更、終止的有關規(guī)定，同時要事

先向自治區(qū)聯(lián)社報備。

第十二條 自助銀行網(wǎng)點建設操作流程包括確定投資計劃、選址、申報審批、自助銀行設備訂購、籌建、驗收、開業(yè)及網(wǎng)點設計。

（一）確定投資計劃

1、每年3月中旬、6月中旬、9月中旬，單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行向自治區(qū)聯(lián)社上報

自助銀行的設置計劃。

2、自助設備投資按照內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社固定資產(chǎn)管理相關規(guī)定執(zhí)行。

3、選址

3.1單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行按照效益優(yōu)先、重點區(qū)域優(yōu)先發(fā)展的原則進行選址。

3.2自助銀行的選址以離行式為主，重點選擇商業(yè)繁華地段、客流量大的交通樞紐、高等院校、高收入居

民住宅區(qū)以及其他社會效益、經(jīng)濟效益好的區(qū)域。

3.3自助銀行選址應從以下幾個方面重點考察：

（1）營業(yè)用房自身的有關情況；

（2）周邊位置（200米以內(nèi)）的其他物體的有關情況；

（3）交通、通訊、電力、消防、治安等保障條件的情況；

（4）對周邊商戶、持卡人的宣傳效應以及服務便利情況；

（5）與其他銀行網(wǎng)點及自助銀行的競爭情況。

4、申報審批

4.1自助銀行選址確定后，單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行應提出設立申請書面報告。

4.2設立申請書面報告的附件應包括以下材料：

（1）《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社自助銀行選址評估表》（附件1）；

（2）自助銀行選點周邊位置圖；

（3）自助銀行選點在建筑物內(nèi)位置圖；

（4）自助設備預算申請表（附件2）；

（5）自助設備采購申請表（附件3）；

（6）自助銀行安防設施、消防設施方案；

（7）自助銀行日常管理機構名稱、管理人員名單及聯(lián)系方式。

5、自助設備訂購

自助銀行設立申請經(jīng)自治區(qū)聯(lián)社批準并經(jīng)監(jiān)管部門行政許可后，自治區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一組織自助設備訂購。

6．籌建

6.1自助銀行設立申請經(jīng)自治區(qū)聯(lián)社審批同意，并根據(jù)當?shù)乇O(jiān)管部門要求完成報批或報備手續(xù)后，方可進

行籌建裝修工作。

6.2單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行設立自助銀行必須與擬建自助銀行用房的所有方洽談房

屋承租意向，經(jīng)法律事務部門審核并與自助銀行的房屋所有方簽訂自助銀行聯(lián)防協(xié)議。

6.2.1自助銀行房屋承租合同期限應在三年以上，單點自助設備可根據(jù)各地實際情況和業(yè)務發(fā)展洽談房屋承租期限。自助銀行聯(lián)防協(xié)議的期限可以與合同期限一致，也可以根據(jù)實際情況一年一簽，期限必須寫入?yún)f(xié)

議。

6.3自助銀行裝修時必須按照自治區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一確定的VI形象識別、功能布局指導意見進行，及時組織通信線路的申報開通及輔助設備的安裝調(diào)試，檢查電源及通訊網(wǎng)絡接口的布設是否合理、地線是否符合標準，錄像、監(jiān)控、門禁等安防、消防設備的安裝和報批工作。

6.4 單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行科技信息部門負責在自助設備業(yè)務監(jiān)控系統(tǒng)中增加新上點的自助設備；電子銀行業(yè)務主管部門負責在核心業(yè)務系統(tǒng)的卡中心平臺上增加新設備信息資料，并在自助設備業(yè)務監(jiān)控系統(tǒng)中增加新設備所屬營業(yè)網(wǎng)點的操作代碼和密碼；自助設備所屬營業(yè)網(wǎng)點負責在核心業(yè)

務系統(tǒng)中對新設備進行啟用。

7．驗收

7.1自助銀行驗收的主要內(nèi)容及要求：

（1）自助銀行業(yè)務功能的驗收。對自助設備的業(yè)務功能進行全面測試，測試通過后填制《內(nèi)蒙古農(nóng)村信

用社自助銀行開業(yè)驗收表》（附件4）；

（2）自助銀行標識及營業(yè)環(huán)境驗收。檢查自助銀行裝修標識是否符合要求，營業(yè)環(huán)境是否整潔、舒適、醒目；

（3）自助銀行業(yè)務求助電話的驗收。檢查自助機具上粘貼的求助電話是否投入使用，通話是否清晰，是否

24小時提供服務；

（4）安全監(jiān)控系統(tǒng)驗收：檢查、測試各項安全監(jiān)控系統(tǒng)的質(zhì)量，要求準確、清晰、靈敏、可靠；

（5）設備安裝位置的驗收：檢查設備安裝位置是否合理，方便客戶、方便設備日常維護和故障處理、方便

鈔箱拉出和放入；

（6）配套管理的驗收：檢查自助銀行管理人員的配備、職責和服務要求是否明確、到位。

7.2單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行設立的第一家離行式自助銀行，由自治區(qū)聯(lián)社進行現(xiàn)場

驗收合格后，方可開業(yè)。

7.3對非第一家離行式自助銀行和自治區(qū)聯(lián)社批復設置的單點自助設備，由單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行電子銀行業(yè)務主管部門牽頭組織驗收，通過后須向自治區(qū)聯(lián)社上報開業(yè)申請。開業(yè)申請應

包括以下文件材料：

（1）自助銀行基本情況介紹；

（2）當?shù)乇O(jiān)管部門同意設置該自助銀行的批復或備案情況；

（3）公安、消防驗收合格的情況；

（4）營業(yè)用房租（買）合同；

（5）自助銀行實景照片；

（6）自助銀行業(yè)務測試報告（包括測試環(huán)境、測試卡號、測試案例、測試結論）、業(yè)務測試表、業(yè)務測試

憑證、內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社自助銀行開業(yè)驗收表。

自治區(qū)聯(lián)社收到單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行自助銀行開業(yè)驗收的請示后，由相關部門對

上報的材料進行審核，對符合條件的自助銀行準許開業(yè)。

8.開業(yè)

8.1第一家離行式自助銀行，自治區(qū)聯(lián)社審核驗收工作通過后，批復該自助銀行對外正式營業(yè)。單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行接到批復后，應按當?shù)乇O(jiān)管部門的要求履行自助銀行開業(yè)的有關手續(xù)。

8.2對非第一家離行式自助銀行，單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行負責審核驗收，得到自治

區(qū)聯(lián)社批復后按當?shù)乇O(jiān)管部門的要求履行自助銀行開業(yè)的有關手續(xù)。

8.3對單點自助設備，單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行審核驗收后，按當?shù)乇O(jiān)管部門的要求

履行開業(yè)的有關手續(xù)。

9.撤銷

9.1對于設立一年內(nèi)，單臺依附式設備日均存款、取款、轉(zhuǎn)賬交易筆數(shù)未達到30筆；以及設立一年內(nèi)，單臺離行式設備日均存款、取款、轉(zhuǎn)賬交易筆數(shù)未達到40筆的自助設備應撤銷，并盡快選擇新址重新布放。

9.2自助設備效率未能達標但又不撤銷的，須向自治區(qū)聯(lián)社說明原因。

第三章業(yè)務管理

第十三條自助銀行的功能包括基本服務功能和增值服務功能。

（一）基本服務功能包括存款、取款、卡內(nèi)轉(zhuǎn)賬、卡卡轉(zhuǎn)賬、卡賬戶余額查詢、交易賬單打印、密碼更

改等；

（二）增值服務功能是指在基本服務功能之外，根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要開發(fā)的增值功能，如代繳費等。

第十四條自助銀行交易手續(xù)費的收取按自治區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行。

第十五條自助銀行設備發(fā)生吞沒卡，須逐筆登記，及時處理。對超過保留時限的吞沒卡，須及時做截

角或打孔處理，集中交會計部門，視同待銷毀重要憑證管理。

第十六條自助設備的流水打印紙卷，視同重要憑證，由自助設備所屬營業(yè)網(wǎng)點核算登記保管，保管期

限為2年，期滿后按照會計檔案管理相關規(guī)定進行銷毀。

第十七條單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行不得隨意關閉自助設備，如遇特殊情況確須關

閉時，須報經(jīng)自治區(qū)聯(lián)社同意。

第四章運行管理

第十八條自助設備保險柜的鑰匙和密碼嚴格實行“雙套制”、“分管制”。鑰匙與密碼分管，工作用鑰匙、密碼與備用鑰匙、密碼分管。鑰匙和密碼堅持縱向交接，不得交叉使用。自助設備工作用鑰匙、密碼、備

用鑰匙及備用密碼的保管、交接、封存都必須嚴格登記。

第十九條自助設備的清機、加鈔管理：

（一）自助設備的清機、加鈔，必須實行雙人操作，并在監(jiān)控下進行。未按操作流程操作、未在監(jiān)控下

操作，以及有意遮擋操作等視為違規(guī)；

（二）對涉及現(xiàn)金收付的各類離行式自助設備每周至少清機一次，各類依附式自助設備每周至少清機二

次。若出現(xiàn)取款鈔箱余額不足、存款鈔箱溢滿、設備故障、長短款投訴等情況，應及時進行清機；

（三）自助取款設備一律采用更換備用鈔箱的方式完成加鈔操作。

第二十條自助銀行的現(xiàn)金及會計核算管理：

（一）依附式自助銀行的現(xiàn)金出入庫管理及會計核算，由所屬營業(yè)網(wǎng)點負責。離行式自助銀行的現(xiàn)金出入庫管理及會計核算，由單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行為電子銀行業(yè)務主管部門指定的核

算機構負責；

（二）自助銀行現(xiàn)金的領用、上繳、保管等須按現(xiàn)金出納制度規(guī)定執(zhí)行。自助銀行現(xiàn)金的裝入、取出及

清點等工作實行專人負責、雙人操作；

（三）自助設備鈔箱中的現(xiàn)金數(shù)量，須按業(yè)務量大小合理確定。在滿足自助設備正常運行的條件下，須

設立合理的庫存現(xiàn)金限額。

（四）自助銀行發(fā)生錯賬，應逐筆登記、查詢核實后再作記賬處理；對異地卡、他行卡的錯賬，按照相

關規(guī)定進行查詢查復和賬務處理；確實無法核查的錯賬，報經(jīng)自治區(qū)聯(lián)社會計主管部門批準，半年后記入

營業(yè)外收入或營業(yè)外支出。

第二十一條自助銀行監(jiān)控由單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行電子銀行業(yè)務主管部門、科

技信息部門和安全保衛(wèi)部門分工負責。

（一）電子銀行業(yè)務主管部門負責自助設備業(yè)務監(jiān)控，實時監(jiān)控自助設備服務狀態(tài)、鈔箱余額及耗材剩

余等日常運行情況，及時通知自助設備所屬營業(yè)網(wǎng)點對設備進行日常維護；

（二）科技信息部門負責自助設備技術監(jiān)控，實時監(jiān)控設備交易情況、網(wǎng)絡通訊情況，并及時排除設備

技術故障；

（三）安全保衛(wèi)部門負責自助設備安全監(jiān)控，實時監(jiān)控突發(fā)事件（如搶劫、破壞、火警等）的報警信息，并按突發(fā)事件應急處置的有關要求向公安、消防等相關部門報警。

第五章設備維護管理

第二十二條自助設備保修期內(nèi)，由供貨商提供免費維護服務。保修期滿后，由自治區(qū)聯(lián)社同供貨商簽

訂設備維護協(xié)議。

第二十三條自助設備日常維護由設立自助銀行的單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行科技信

息部門負責。

第二十四條當人民幣使用新版鈔幣、停止舊版鈔幣或需對自助銀行設備進行軟硬件升級時，由設立自

助銀行的單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行組織測試驗收、實施。

第六章安全管理

第二十五條自助銀行安全設施、現(xiàn)金押運等安全管理，須嚴格執(zhí)行安全保衛(wèi)工作相關規(guī)定。第二十六條自助銀行必須安裝全方位的監(jiān)控報警系統(tǒng)，實施24小時的全景實時監(jiān)控，同時必須安裝

防搶劫、防盜竊、防破壞的安全防范設施和報警系統(tǒng)，配備火災自動報警裝置和滅火器。

第七章營銷管理

第二十七條單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行應把自助銀行納入營銷計劃管理，定期開展

業(yè)務營銷宣傳，發(fā)揮自助銀行作為高科技服務平臺的作用。

第二十八條定期對自助銀行業(yè)務發(fā)展情況進行統(tǒng)計分析，對效益低下的自助銀行進行調(diào)整、遷址，保證

自助銀行業(yè)務的健康發(fā)展。

第八章附則

第二十九條違反自助銀行管理各項規(guī)定，單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行須對有關責任部門和個人予以處罰并向自治區(qū)聯(lián)社報告。自治區(qū)聯(lián)社不定期開展自助銀行運行管理檢查并通報檢查情況。第三十條發(fā)現(xiàn)自動取款機出現(xiàn)多吐鈔、借記卡可以透支等機具、系統(tǒng)故障，及時向設立自助銀行的單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行告知的客戶，經(jīng)核實，設立機構可視故障情節(jié)給予當事人最低5000元，最高10000元人民幣的獎勵。設立機構須及時向自治區(qū)聯(lián)社報告故障情況，經(jīng)核實，獎勵資金

由自治區(qū)聯(lián)社兌現(xiàn)。

第三十一條本辦法由內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事會制定、解釋，社員大會批準、修改。

第三十二條本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第三篇：自助銀行建設

自助銀行建設的研究與實踐

電子銀行已由銀行業(yè)最初的“點綴”逐漸成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的必然選擇。比爾·蓋茨在1998年曾說，如果傳統(tǒng)銀行不能對電子化作出迅速反應，那么他們將是21世紀行將滅絕的恐龍。的確，僅憑傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點這一單一渠道去參與當代市場的競爭是不現(xiàn)實的。為配合銀行五類營業(yè)網(wǎng)點及新建及改建工作，滿足網(wǎng)點業(yè)務服務需要，明確各級網(wǎng)點信息系統(tǒng)建設技術規(guī)范，1.建設自助銀行需要達到的目標：

在全市各銀行ATM（自動柜員機）等電子設備日益普及、功能不斷完善的形勢下，自助銀行已成為衡量商業(yè)銀行現(xiàn)代化水平的重要標志之一。作為一種新穎高效的服務方式正逐漸成為各銀行關注的熱點。為了確保銀行在西安經(jīng)濟活動中的中心位置，采用新的技術大力發(fā)展自助銀行，提高服務的安全性和服務質(zhì)量，開發(fā)出更加面向客戶的產(chǎn)品和服務，使自助銀行通過高科技手段來吸引市民，培養(yǎng)市民自我學習金融知識，選擇合適的金融產(chǎn)品自我服務，樹立銀行形象，提高服務效率的最佳手段之一。

建設自助銀行需要達到的目標是提高銀行的形象魅力，通過高科技手段來吸引客戶，擴大銀行的服務范圍和社會影響；為客戶提供真正的一年365天、每天24小時的全天候服務，并為客戶提供一個安全、舒適的自助環(huán)境；通過自助銀行營業(yè)網(wǎng)點的增加，逐漸減少傳統(tǒng)柜臺交易量，節(jié)省銀行的日常運作開支；最終達到提高銀行的服務質(zhì)量，增強銀行在金融市場的競爭能力。自助銀行作為銀行為客戶提供服務的途徑之一，其服務的內(nèi)容與一般的網(wǎng)點是基本相同的，不同的只是服務方式。自助銀行內(nèi)采用自助化的服務方式，不僅能提高服務的效率，縮短客戶的等待時間，而且可以降低服務成本，使員工從繁瑣的重復勞動中解放出來，去從事為銀行拓展業(yè)務、創(chuàng)造利潤的服務中去。

自助銀行的建設內(nèi)容要嚴格按2008-08-20發(fā)布的銀行營業(yè)網(wǎng)點信息系統(tǒng)建設技術規(guī)范（試行）等要求執(zhí)行。

在每個自助銀行建設之初要設立項目經(jīng)理，負責建立項目管理小組，其主要職責包括選定自助銀行、協(xié)調(diào)銀行、裝修承包商、公安消防、銀監(jiān)等多方的關系，監(jiān)督工程實施等等。提出自助銀行方案的總體設計，負責安裝調(diào)試和聯(lián)機運行，并提供技術培訓和后續(xù)服務支持等。歸納起來，自助銀行系統(tǒng)建設的主要內(nèi)容包括：

立項、審批、選址；設計（業(yè)務設計、形象設計、安全設計、結構設計）；基礎建設（基礎設施建設、保安系統(tǒng)安裝、裝修）；

自助銀行系統(tǒng)安裝和聯(lián)機實現(xiàn)；技術培訓和售后服務等。自助銀行的形式 自助銀行主要有兩種不同的開設形式：

一種形式是與網(wǎng)點完全分割開的獨立網(wǎng)點。因為是獨立的網(wǎng)點，所以它的開業(yè)需要經(jīng)過銀監(jiān)局，公安部門的批準，而且在管理上要更加嚴格。

另一種形式在現(xiàn)有的銀行分（支）行營業(yè)大廳內(nèi)劃分一個自助銀行服務區(qū)域（可稱為24小時服務區(qū)），放置各種自助設備，提 供自助服務。在白天網(wǎng)點營業(yè)時間內(nèi)，該自助服務區(qū)能分擔部分柜員工工作量；當晚上柜臺停止營業(yè)后，自助服務區(qū)繼續(xù)為客戶提供服務。

二.自助銀行的設計

自助銀行并不是幾臺自助設備的簡單堆積，為達到建設目標，必須對自助銀行進行整體的、精心細致的設計。自助銀行的設計主要涉及業(yè)務設計、形象設計、安全設計、結構設計等方面，下面將就此闡述自己的觀點和建議。

1.業(yè)務設計

在自助銀行設計中，業(yè)務設計是最重要的。合理搭配不同功能的自助設備不僅能提高客戶的滿意度，又可以在一定程度上節(jié)省設備投資。根據(jù)營業(yè)部網(wǎng)點大調(diào)研和現(xiàn)場辦公會的精神，提出以下的自助銀行業(yè)務。

（1）現(xiàn)金取款?，F(xiàn)金取款是客戶最經(jīng)常使用的交易形式。用戶在自動柜員機上插入卡，按照畫面指示即可完成現(xiàn)金提取?，F(xiàn)金取款功能可以根據(jù)自助銀行的規(guī)模、客流量、交易量分散到多臺的自助服務設備上。

（2）現(xiàn)金存款?，F(xiàn)金存款是一種新型的自助服務，用戶首先將磁卡插入存款機內(nèi)，機器會顯示選擇菜單，選擇現(xiàn)金交易時系統(tǒng)啟動。用戶向存款機內(nèi)插入鈔票，插入的現(xiàn)鈔被送到鈔票識別模塊（可識別人民幣100元和50元），根據(jù)鈔票反射比、金屬線、水印、油墨、紙質(zhì)、熒光等多種特性加以識別。如果鈔票合法，該筆存款就能立刻進入用戶帳戶；如果鈔票不合法（可能是偽鈔也可能鈔票破損），鈔票立即退還給客戶，避免客戶與銀行間發(fā)生糾紛。每筆存款交易最多存入200張鈔票，可進行多筆交易。目前ATM一般都能支持最新版人民幣。

3）電子解款。電子解款機是為了方便晚間營業(yè)的商家而設置，這些商戶在經(jīng)過一天的營業(yè)后匯集有大量的現(xiàn)金，如果自己保管很不安全，電子解款機服務可解決他們的后顧之憂。商戶首先到銀行網(wǎng)點開設存款帳戶，并申請電子解款機服務。銀行會預先發(fā)給他們專用的存款盒，每天商戶營業(yè)技術后將鈔票和硬幣存放到存款盒內(nèi)，并在專用的單據(jù)上填寫存放金額，上鎖。商戶直接將存款盒投放到電子解款機內(nèi)，第二天由銀行工作人員直接清點后入帳或自行取回。為了避免糾紛，在開展電子解款機業(yè)務前，用戶和銀行必須簽定相應協(xié)議，用戶必須信任銀行能保證其利益。電子解款機還具有代保管功能，商戶存入的存款盒由銀行代保管，此后由商戶憑打印的收條到柜臺領出。

（4）帳戶查詢。帳戶查詢是自助銀行中的典型交易。用戶可以通過插卡來查詢現(xiàn)有帳戶的余額。在自助銀行中可提供多種非現(xiàn)金功能設備來完成這一功能，以分擔客流量，減少排隊等候現(xiàn)象。

（5）結單打印。是以自助形式讓客戶隨需要打印信用卡帳單、活期明細、定期明細、對公明細、股票交易明細、債券價格、銀行其他信息等。（6）電話銀行。建議在自助銀行中加入電話銀行，以增加服務類型。

7）存折補登。凡在銀行辦理活期儲蓄的客戶，存折上有符合工業(yè)標準的磁條，該磁條上記錄有客戶帳號等信息,因此通過帶有磁條讀寫器的存折補登機或多媒體終端使客戶可以方便地進行存折補登的自助服務?？蛻糁恍鑼⒋嬲鄯叫枰蛴〉捻摚湃氪嬲垩a登機內(nèi)，機器就能自動讀取客戶帳號等信息，并從主機上下載需要打印的信息，開始打印。如果一頁內(nèi)打印不完，系統(tǒng)會提示客戶翻頁；如果輸入的頁不正確，系統(tǒng)會提示用戶翻到正確的頁上。

（8）不同帳戶間轉(zhuǎn)帳。該功能是指在不同存折帳戶間、信用卡帳戶間、信用卡和存折帳戶間實現(xiàn)轉(zhuǎn)帳交易。該交易是不涉及現(xiàn)金的電子交易，因此可在各種自助設備上實現(xiàn)（只要該設備有磁卡讀寫器）。在自助銀行中可將該功能分散到多個設備上實現(xiàn)，以分擔客流量。

（9）多媒體終端提供各種代理繳費業(yè)務，查詢服務，為客戶進行促銷、廣告宣傳等新型服務。如果有條件甚至可以開通可視電話，提供專家面對面咨詢服務?？偟膩碚f，多媒體終端的主要任務在于：從全行個人金融和對公業(yè)務整體渠道發(fā)展戰(zhàn)略出發(fā)，首先明確自助終端的市場定位和具體功能定位。其次，明確個人金融業(yè)務、產(chǎn)品創(chuàng)新、信息科技、運行管理和保衛(wèi)等部門的職責分工和崗位職責，對自助終端進行統(tǒng)一管理。第三，從自助終端的投放、合理布局、科學選址、宣傳推廣、外部形象統(tǒng)一等方面給予具體的指導。第四，做好自助終端流程再造，包含統(tǒng)一操作流程、優(yōu)化業(yè)務功能、提高設備性能、豐富輸入方式等方面的主要內(nèi)容。第五，強化自助終端管理，加強自助終端日常運行管理和設備管理。第六，科學制定交易價格，充分利用價格杠桿，鼓勵客戶使用自助終端。第七，加強自助終端風險防范，確保自助終端安全運營。第八，實行自助終端業(yè)務考核激勵機制，將自助終端業(yè)務納入個人金融業(yè)務考核，按月通報，充分調(diào)動一線人員的積極性。

（10）信用卡自助換卡機是銀行信用卡實現(xiàn)遠程無人自助換卡網(wǎng)絡系統(tǒng)的主要設備。對銀行的信用卡換卡提供一條龍的自助服務。具有信用卡卡面平面印刷、寫磁（1、2、3磁道）、客戶資料打印、查余額和廣告宣傳等功能。屏幕顯示在無人操作情況下，具有自動進入廣告程序的功能。自助換卡機還具有客戶資料打印、查余額和廣告宣傳功能，自動化程度高，設點靈活，操作簡單，可靠，便于換卡。它的應用開創(chuàng)了信用卡制卡設備的一個新領域。

2.形象設計

建設自助銀行的首要目的就是加強銀行在該領域的形象。改變?nèi)藗冃哪恐械你y行的舊有形象。在新的電子化時代銀行以一個嶄新的形象面向大眾。為此在自助銀行的形象設計中，應給予更多的關注。銀行的CI設計涉及到許多的知識、領域和方面。

（1）銀行標記。銀行標志的設計要考慮到簡潔、醒目、清晰、易于記憶。建議我行設計一個自助銀行的標記，與銀行的標志合在一起。使自助銀行容易被用戶分辨出來并且不會與傳統(tǒng)分行及它行自助銀行相混淆。

（2）環(huán)境（內(nèi)部環(huán)境、外部形象）。我行總是希望具有很完善的客戶服務能力和很強的技術實力。所以在進行環(huán)境設計時要充分體現(xiàn)這一點。自助銀行的環(huán)境要求可包含工行的外部形象、內(nèi)部設計以及其它一些提高形象的手段。

1）外部形象設計。外部的形象設計給用戶帶來第一印象，因此設計時要多加以考慮。建議自助銀行的外部形象設計不要過分追求奇異，因為奇異的外部形象可以與眾不同，但不可以長久。自助銀行的外部設計最好要與周圍的環(huán)境相吻合。同時還要符合銀行的特點，做到不要與其它建筑雷同。通過整個外觀、牌匾、霓虹燈等的設計使銀行形象更具創(chuàng)新性、更具現(xiàn)代派，能遠距離吸引路人，以高科技吸引客戶。

以下是幾點設計考慮點：

－ 引人注意的外觀

－ 易于識別

－ 標識清楚交易于辨認

－ 全透明式設計（即考慮開放性，又考慮到安全）

－ 燈光設計考慮24小時營業(yè)

－ 殘疾人道（考慮到殘疾人的出入）－ 大門側(cè)可安裝防彈玻璃，不僅安全，而且使人在遠處即可對自助銀行的布局和設備一覽無余，以吸引顧客。

2）內(nèi)部環(huán)境設計。自助銀行內(nèi)部是客戶停留時間較長的地方，為客戶提供舒適安全的環(huán)境是內(nèi)部設計的中心。自助銀行必須為給客戶提供滿意舒適的服務，讓其感受到他是銀行服務中心，使其愿意到自助銀行接受服務。在自助銀行內(nèi)部應充分利用裝飾材料、燈光、色彩等的設計來達到這一目的。不如選用柔和的燈光和溫暖的色調(diào)，配上輕柔的背景音樂。營造一個輕松隨和的內(nèi)部環(huán)境。另外在自助銀行內(nèi)部設計時還應考慮方便客戶使用設備，設立咨詢服務臺，解答客戶在使用自助設備時遇到的各種疑難；考慮殘疾人使用方便等。

對內(nèi)部設計提出的幾點建議：

－ 怡人、創(chuàng)新、新穎的造型

－材料、燈光、色彩要協(xié)調(diào)

－ 符合人機工程學要素

－ 保證交易的私密性

－ 提供易于識別的服務種類

－ 設計合理的人流分布

－ 設計合理的交易分布

－ 背景音樂

－ 設備維護區(qū)要與自助服務區(qū)分開

（3）其它手段。安裝大屏幕顯示屏，提供銀行利率、股市信息、外匯牌價等信息服務，還可安裝電視、宣傳彩畫等。

3.安全設計

安全設計對于自助銀行來說比傳統(tǒng)網(wǎng)點更重要。在進行自助銀行的安全設計時應充分考慮所在地的社會治安、人文環(huán)境，以及自助銀行是24小時營業(yè)、自助值守的等諸多因素，既要保證銀行的設備安全和資金安全，又要保證自助銀行內(nèi)客戶的安全，建議采用以下的安全方案。

（1）．銀行的安全。銀行的安全是指銀行的設備和資金的安全，通常采用的措施包括：

1)櫥窗采用防彈玻璃，自助銀行入口采用門禁系統(tǒng)，用戶刷卡入內(nèi)（可根據(jù)需要設置成夜間刷卡入內(nèi)，白天不必刷卡）。晚間，客戶要訪問自助銀行，客戶必須使用其銀行卡通過讀卡器刷卡，在銀行的安全系統(tǒng)進行登錄。刷卡時需登錄銀行卡的卡號，確認有效后，客戶就可以進入自助銀行進行交易，否則客戶將被拒絕進入自助銀行。

2)安裝閉路電視監(jiān)控系統(tǒng)。監(jiān)視自助銀行內(nèi)的各種情況，保障自助銀行和客戶的安全。此外還可對客戶交易行為進行監(jiān)視，當客戶與銀行發(fā)生糾紛時提供部分證據(jù)。

3)安裝防火感應器，當自助銀行內(nèi)出現(xiàn)意外時能自動采取補救措施，并及時報警或通報銀行控制中心。

4)安裝防盜、防暴感應器，一旦發(fā)生偷盜和破壞行為馬上報警。（2）．客戶的安全。如果客戶遇到意外，他們可以通過自助銀行內(nèi)設置的各種安全設備尋求幫助，這些設備主要包括：

1)報警按鈕。直通銀行值班室、控制中心或者當?shù)毓矙C關。

2)求助電話。無須撥號的直通電話，與銀行保安控制中心相連，用戶在遇到危險或者需要特殊幫助時使用。另外，自助銀行內(nèi)還須設置閉路監(jiān)控系統(tǒng)，隨時觀察自助銀行內(nèi)用戶的情況，是否有人暈倒，是否有人在內(nèi)睡覺等。

（3）．控制中心。為了對自助銀行內(nèi)探測到的各種信息進行集中管理并作出適當反應，可以考慮設立控制中心。在初期，自助銀行的數(shù)目并不多，設立控制中心的意義并不很大，直接派專人管理即可。隨著自助銀行數(shù)目的增多，監(jiān)控和管理的任務很大，建議設立自助銀行的控制中心，集中對自助銀行進行控制和管理?？刂浦行目梢詮淖灾y行的監(jiān)控系統(tǒng)中得到以下信息：

1．銀行卡卡號

2．銀行卡的核對結果

3．提交物體移動的信息

4．提交火警信息

5．閉路電視監(jiān)控信息

6．電源狀態(tài)

7．高溫、火警等

8．客戶幫助電話 為了能夠?qū)ψ灾y行的各種情況做出響應，控制中心應能夠?qū)崿F(xiàn)以下功能：

1．在沒有確認銀行卡的情況下，防止閑雜人員進入自助銀行

2．有客戶需要幫助時，通過專線電話與客戶進行交流

3．在發(fā)現(xiàn)有火警時能采取相應措施加以控制

4．在發(fā)現(xiàn)有人破壞和偷盜時及時向當?shù)毓矙C關報警

5．自助設備的遠程電源控制

4． 結構設計

自助銀行包括了自助設備、閉路電視監(jiān)控系統(tǒng)、大屏幕顯示器、保安系統(tǒng)、火警系統(tǒng)等多種設備，如何實現(xiàn)這些設備的合理布局，充分發(fā)揮各設備的功能是在結構設計中需要考慮的內(nèi)容。以自助設備的位置擺放為例，根據(jù)不同服務功能使用頻率和客流量大小，經(jīng)常使用的自助設備必須擺放在客戶最容易到達的地方，盡量縮小客戶與自助設備間的距離；又比如閉路電視監(jiān)控系統(tǒng)攝像頭的安放，盡量放在隱蔽而又能完全（無死角）監(jiān)視整個自助服務區(qū)的地方；自助區(qū)內(nèi)可設置休息位供用戶適當休息，再安排一個服務咨詢臺，解答客戶在使用過程中遇到的問題。

陳子揚

李創(chuàng)

肖聯(lián)民

第四篇：自助銀行設備管理自查

XX支行

關于開展自助銀行設備管理自查報告

按照XX銀行《關于開展自助銀行設備管理自律檢查工作的緊急通知》要求，我進行自助銀行設備風險排查工作，現(xiàn)將自查情況通知如下：

一、基本情況

我行目前有1臺自助設備，即存取款一體機。

二、組織領導

根據(jù)銀行《關于開展自助銀行設備管理自律檢查工作的緊急通知》的要求，我行成立了以為XX組長，XX、XX、XX為成員的自查小組，負責對我行的自助銀行設備情況進行自查。

三、自查情況

（一）自助銀行設備加鈔間和環(huán)境視頻監(jiān)控。我行自助銀行設備加鈔間和環(huán)境視頻監(jiān)控實現(xiàn)全覆蓋，不存在監(jiān)控死角和監(jiān)控畫面模糊。

（二）清機加鈔雙人作業(yè)和維護監(jiān)督制度執(zhí)行情況。我行自助銀行設備清機、加鈔嚴格執(zhí)行雙人作業(yè)，以及設備維護嚴格執(zhí)行現(xiàn)場監(jiān)督制度進行全面檢查。

（三）軟件和存儲設備管理制度執(zhí)行情況。通過對轄內(nèi)自助銀行設備維護時軟件和存儲設備的使用情況進行檢查，未發(fā)現(xiàn)廠商維護工程師使用其他自帶軟件和存儲設備進行設備軟件安裝、更新和維護。

第五篇：自助銀行服務規(guī)范

現(xiàn)金類自助設備維護操作規(guī)范

第一章 總 則

第一條 為進一步提高現(xiàn)金類自助設備的使用效益，提升客戶服務水平，加強及規(guī)范自助設備維護管理，有效防范經(jīng)營風險，現(xiàn)金類自助設備維護操作規(guī)范（以下簡稱“本規(guī)范”）。

第二條 本規(guī)范所稱現(xiàn)金類自助設備（以下簡稱自助設備）指取款機、存取款一體機（以下簡稱一體機）等可提供現(xiàn)金存取自助服務的專用設備。

第三條 本規(guī)范主要明確現(xiàn)金類自助設備運維環(huán)節(jié)操作要求：

（一）自助設備運行監(jiān)控、日常巡查及預防性維護操作規(guī)范；

（二）自助設備耗材更換、吞卡處理及開關機操作規(guī)范；

（三）自助設備維修任務分派、任務跟蹤、結果反饋等操作規(guī)范。

第四條 本規(guī)范適用于匯融銀行各機構。

第二章 日常管理規(guī)范

第六條 自助設備日常巡查規(guī)范

（一）在行式自助設備由網(wǎng)點設備管理員或者網(wǎng)點指定的專人負責日間巡查，每天至少巡查三次，上午正式對外營業(yè)前、當天營業(yè)期間、下午結束對外營業(yè)后須各巡查一次。

（二）離行式自助設備由支行指定專人負責不定期巡查，巡查頻率每周至少一次。

（三）支行應根據(jù)保衛(wèi)部門要求和本行實際情況，落實自助設備夜間定時巡查工作，明確夜間巡查方式和巡查頻率，原則上對所有提供24 小時服務的自助設備，每晚至少巡查一次。

（四）自助設備巡查內(nèi)容包括但不限于檢查以下情況。

1、自助設備可視部位是否正常運行，讀卡器、出鈔口、密碼、鍵盤等關鍵部分是否異常。

2、自助設備內(nèi)側(cè)頂部等部位是否異常，是否有附著作案工具或有被設置過作案工具的痕跡。

3、自助設備周邊環(huán)境、燈箱狀況是否正常。

4、監(jiān)控錄像及報警設備是否有被移動、遮擋、破壞或被破壞的痕跡。

5、加鈔間防盜門是否有被撬動的痕跡。

（五）巡查如發(fā)現(xiàn)問題應及時通知主管部門，巡查后應在自動柜員機值日登記薄中做好記錄。

第七條 自助設備預防性維護規(guī)范

（一）自助設備預防性維護由主管部門負責組織實施。

（二）每臺自助設備每季度應至少進行一次預防性維護，網(wǎng)點還應根據(jù)自助設備狀況、交易量情況，適當增加老舊設備或交易頻繁設備的預防性維護頻度。

（三）預防性維護包括但不限于以下內(nèi)容：

1、分析設備錯誤日志，采取針對性維護措施。

2、檢查并更新（如有更新版本）操作系統(tǒng)（含硬件驅(qū)動程序）版本。

3、檢查維護自助設備的外部環(huán)境，確認供電電壓穩(wěn)定性和地線連接狀況，檢查自助設備外部線纜有無老化、破損情況,檢查自助設備運行環(huán)境如溫度、濕度等是否符合安裝要求。

4、檢查維護自助設備的內(nèi)部環(huán)境，檢查自助設備內(nèi)部線纜有無老化、破損情況，確認客戶鍵盤和觸摸屏的有效性，檢查各部件損壞、磨損情況。

5、更換各模塊已磨損部件和易損件；修正皮帶、彈簧張力及各傳感器位置；潤滑機械部件；檢查并清潔所有傳感器、發(fā)光管；測試板卡、電器性能；清除機內(nèi)灰塵及紙屑。

（三）預防性維護完成后，維護實施人員應填寫自助設備預防性維護報告單記錄所有維護事項及更換部件信息，檢查人員應核實相關情況并簽字確認。

第八條 日常停機管理規(guī)范

（一）自助設備停機或出現(xiàn)故障后的現(xiàn)金管理應統(tǒng)一遵循規(guī)定的流程在24 小時內(nèi)回收現(xiàn)金。

（二）有人管理的在行或離行自助設備停機時，應在顯示屏位置放置提示牌（提示牌面積應不小于顯示屏面積的60%），以藍底白字或者白底藍字的方式提示“本機因故停用，請使用其它設備”或近似內(nèi)容。

（三）網(wǎng)點對自助銀行、離行單機點實施計劃性停業(yè)、撤消或搬遷時，主管部門應在計劃制定后1個工作日內(nèi)（計劃實施前）書面報告總行主管部門。

第三章 自助設備監(jiān)控規(guī)范

第九條 信息技術部組織實施針對轄內(nèi)自助設備的運營監(jiān)控工作。

第十條 在工作時間內(nèi)（非節(jié)假日正常工作時間），總行應安排專人查看自助設備監(jiān)控系統(tǒng)，實時監(jiān)控自助設備通訊、鈔箱及交易狀態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)設備故障或者運行故障（缺鈔、滿鈔、缺紙等），預判故障點，并通知相關人員處理。

第十一條 有條件的支行，在非工作時間可安排專人查看監(jiān)控系統(tǒng)，其它支行在非工作時間也應安排專人接收系統(tǒng)發(fā)出的短信故障信息。

第十二條 監(jiān)控人員接到短信故障報告或經(jīng)監(jiān)控系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)自助設備故障后，應通過查看外掛流水、日志等方式初步判斷故障類型，通知網(wǎng)點或離行自助設備管理員到現(xiàn)場處理。

第十三條 如判斷自助設備已發(fā)生多出鈔，連續(xù)吞卡等高風險故障可先關機，同時安排專人進行現(xiàn)場處理。第十四條 如需維保公司現(xiàn)場技術支持，現(xiàn)場人員應立即通知維保公司人員，如涉及現(xiàn)金模塊故障，還需設備管理員及安保人員同時到場。

第十五條 工作時間內(nèi)，監(jiān)控系統(tǒng)發(fā)出故障信息，監(jiān)控人員應通知到相關人員進行后續(xù)處理。

第十六條 總行可根據(jù)本行實際情況確定非工作時間內(nèi)的設備報修聯(lián)絡時限，網(wǎng)點值班人員不得遲于次日8 時將上一日非工作時間內(nèi)的設備報修信息通知到后續(xù)處理人員。

第十七條 故障報修任務分派后，監(jiān)控人員應跟蹤故障處理過程，了解故障修復進度，督促現(xiàn)場人員盡快排除故障。

第十八條 網(wǎng)點做好自助設備值日登記薄的記錄。第四章 自助設備維修操作規(guī)范

第十九條 網(wǎng)點自助設備管理員在收到自助設備故障信息后，原則上應在15 分鐘內(nèi)響應并到達現(xiàn)場處理。

第二十條 缺紙、卡鈔等簡單故障排除，由設備管理員進行處理。

第二十一條 如設備管理員不能自行排除故障，應立即向總行自助設備主管部門反饋情況，由自助設備主管部門通知維保公司安排專人進行現(xiàn)場維修。

第二十二條 維保公司人員到達現(xiàn)場后，支行現(xiàn)場負責人或者自助設備管理員應核實維保公司人員身份。

第二十三條 如確定設備需要維修，應于開始維修前，由網(wǎng)點現(xiàn)場處理人員在自助設備顯示屏位置放置提示牌（提示牌面積應不小于顯示屏面積的60%），以藍底白字或者白底藍字的方式提示“本機正在維護中，請使用其它設備”或者近似內(nèi)容。

第二十四條 自助設備維修過程中，如遇客戶現(xiàn)場咨詢或者投訴，網(wǎng)點人員應充分了解目前自助設備狀況和客戶訴求，做好解釋、引導及必要的安撫工作，維保公司人員原則上不直接回答客戶問題。

第二十五條 自助設備維修工作完成后，應做好以下工作：

（一）進行與維修模塊相對應的交易測試。通過測試后，由網(wǎng)點現(xiàn)場處理人員移出提示牌，恢復自助設備正常服務。

（二）由維修實施人員填寫《自助設備現(xiàn)場維護單》。第二十六條 網(wǎng)點應設立《自助設備維修檔案》，記錄每次故障發(fā)生的時間、原因、維修日期、維修人員及故障解決情況等事項。

第二十七條 支行委派會計每月對自助設備清裝鈔檢查一次。

第二十八條 在行式自助區(qū)、離行式自助銀行的穿墻式自助設備在裝清鈔、結賬時，應采用分批裝清鈔模式，確保在整個裝清鈔期間，至少有1 臺自助設備可對外正常提供現(xiàn)金自助服務。

第五章 風險控制規(guī)范

第二十九條 在自助設備維保過程中，要嚴格執(zhí)行自助設備鑰匙和密碼“雙人操作制”的原則，堅持鑰匙、密碼分別管理，分人掌管，不得混用。密碼管理員啟用密碼打開保險柜時，必須有必要的遮擋措施，其它人員須進行回避。保險柜鎖定后，密碼管理員須立即將密碼鎖打亂。

第三十條 維保公司人員可在總行人員的陪同及協(xié)助下查看監(jiān)控系統(tǒng)以判斷自助設備故障點，但不得從事除查詢以外的其它操作。

第三十一條 未經(jīng)總行書面批準，網(wǎng)點不得將監(jiān)控系統(tǒng)數(shù)據(jù)以任何方式交由本行以外的其他單位或個人處理。

第三十二條 維保公司人員從事自助設備維護全過程中，總行應安排專人隨同并全程參與，配合做好相關工作，記錄配件更換情況，防止維保公司人員未經(jīng)批準提取設備相關數(shù)據(jù)或安裝未經(jīng)批準的軟件。

第三十三條 自助設備現(xiàn)金管理必須落實雙人管理、雙人操作。自助設備裝鈔、清鈔、清點、鈔箱檢查、交接等涉及現(xiàn)金操作各環(huán)節(jié)以及在銀行自助設備現(xiàn)場操作的全部過程，必須做到雙人共同辦理，同時操作，兩人應能互相監(jiān)督，嚴禁分別同時在設備前后端作業(yè)。

第七章 應急處理規(guī)范

第三十四條 網(wǎng)點應建立特殊情況應急處理機制，一方面要根據(jù)自助設備安裝地點，梳理重點設備清單，加強對重點設備、重要場所的監(jiān)控，保證醫(yī)院、機場、車站等重要場所的服務質(zhì)量。對于重點設備出現(xiàn)吞卡、卡鈔等緊急情況，要進行應急特殊處理。另一方面，如遇自助設備頻繁發(fā)生故障或短時間內(nèi)多臺設備發(fā)生同一類故障，應立即報告上級主管部門。

第三十五條 發(fā)生以下緊急情況，網(wǎng)點應向上級主管部門報告。

（一）發(fā)生自助銀行非計劃性停業(yè)事件，網(wǎng)點應在事件發(fā)生后的一個工作日內(nèi)書面報告總行主管部門。如遇大面積停業(yè)等緊急情況，應立即報告總行主管部門。

（二）網(wǎng)點自助設備頻繁發(fā)生故障或短時間內(nèi)多臺設備發(fā)生同一類故障，且經(jīng)分析可能造成較大量客戶投訴或較大程度社會影響的，應立即報告總行主管部門。

第三十六條 自助設備出現(xiàn)吞卡的后續(xù)處理工作應遵循相關規(guī)定執(zhí)行。

第八章 檔案管理規(guī)范

第三十七條 自助設備維護過程中形成的各類維護單、報告單、登記簿，由支行統(tǒng)一保管。

第三十八條 自助設備維修、巡檢、監(jiān)控工作中形成的各種登記簿、按照相關規(guī)定進行保管。

第九章 附 則 第三十九條 本規(guī)范由總行主管部門負責解釋和修訂。第四十條 本規(guī)范自印發(fā)之日起施行。