第一篇：自助銀行管理

第一章 總則

第一條

為規(guī)范自助銀行管理，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范》、《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章》、《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金牛借記卡業(yè)務(wù)管理辦法》等

有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條

本辦法適用范圍包括：歸屬于內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱自治區(qū)聯(lián)社）管理的開辦自助銀行業(yè)務(wù)的農(nóng)村信用合作社（以下簡稱單一法人信用社）、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱縣級聯(lián)社）、農(nóng)村合作銀行（以下簡稱農(nóng)合行）、農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱農(nóng)商行）。本辦法適用上述機(jī)構(gòu)在其營業(yè)場所以外設(shè)立、具有獨(dú)立營業(yè)場所，提供存、取款、貸款、轉(zhuǎn)賬、貨幣兌換和查詢等金融服務(wù)功能的無人值守營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，但在商場、酒店、企事業(yè)單位等建筑內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢

服務(wù)的自動(dòng)柜員機(jī)除外。

第三條

自助銀行按是否與營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分離分為依附式自助銀行和離行式自助銀行。

第四條

自助銀行管理主要包括設(shè)立管理、業(yè)務(wù)管理、運(yùn)行管理、設(shè)備維護(hù)管理、安全管理、營銷管理。

第五條

自助銀行業(yè)務(wù)管理的基本原則是：

（一）統(tǒng)一規(guī)劃原則。自治區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一制定全區(qū)農(nóng)村信用社自助銀行的中長期發(fā)展規(guī)劃；

（二）分類指導(dǎo)原則。自治區(qū)聯(lián)社根據(jù)地區(qū)差異、業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)，對不同地區(qū)、不同業(yè)務(wù)進(jìn)行分類指導(dǎo)；

（三）業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制并重原則。自治區(qū)聯(lián)社在指導(dǎo)和管理自助銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)定、快速發(fā)展的同時(shí)，加

強(qiáng)對技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等各方面風(fēng)險(xiǎn)要素的防控。

第二章 設(shè)立管理

第六條

單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行設(shè)立自助銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有健全的規(guī)章制度，內(nèi)部控制能力較強(qiáng)，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（二）設(shè)立了電子銀行業(yè)務(wù)主管部門，指定了核算機(jī)構(gòu)，明確了有關(guān)管理部門崗位職責(zé)，配備合格的崗位人員，關(guān)鍵崗位人員接受過自治區(qū)聯(lián)社組織的相關(guān)培訓(xùn)，具備自助銀行運(yùn)行管理、監(jiān)控的技術(shù)條件；

（三）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他措施；

（四）監(jiān)管部門及公共安全管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條

自助銀行的設(shè)立遵循以下原則：

（一）效益優(yōu)先的原則。自助銀行的設(shè)立應(yīng)以降低運(yùn)營成本、增加收益，提高服務(wù)效率，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展為

目標(biāo)；

（二）重點(diǎn)發(fā)展的原則。應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展要求、財(cái)務(wù)狀況，制定自助銀行重點(diǎn)發(fā)展方向。

第八條

單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行負(fù)責(zé)對擬建自助銀行地點(diǎn)進(jìn)行實(shí)地考察、可行性論證，對符

合條件的向自治區(qū)聯(lián)社上報(bào)自助銀行設(shè)立申請。

第九條

設(shè)立申請取得自治區(qū)聯(lián)社批復(fù)后，提出申請的農(nóng)村信用社按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請材料目錄和格式要求》向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)分局提交（呼和浩特地區(qū)縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)

商行設(shè)立自助銀行的申請向內(nèi)蒙古銀監(jiān)局提交）設(shè)立申請及相關(guān)材料。

第十條

單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行設(shè)立自助銀行自監(jiān)管部門批準(zhǔn)之日起3個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)，未能按期開業(yè)的，應(yīng)按照監(jiān)管部門要求提交開業(yè)延期申請。自助銀行開業(yè)后，其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向自治區(qū)聯(lián)

社及監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)告自助銀行運(yùn)營、內(nèi)控管理和設(shè)施等情況。

第十一條

單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行設(shè)立的自助銀行發(fā)生變更、終止，應(yīng)遵從《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》中有關(guān)分支機(jī)構(gòu)變更、終止的有關(guān)規(guī)定，同時(shí)要事

先向自治區(qū)聯(lián)社報(bào)備。

第十二條 自助銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)操作流程包括確定投資計(jì)劃、選址、申報(bào)審批、自助銀行設(shè)備訂購、籌建、驗(yàn)收、開業(yè)及網(wǎng)點(diǎn)設(shè)計(jì)。

（一）確定投資計(jì)劃

1、每年3月中旬、6月中旬、9月中旬，單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行向自治區(qū)聯(lián)社上報(bào)

自助銀行的設(shè)置計(jì)劃。

2、自助設(shè)備投資按照內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社固定資產(chǎn)管理相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

3、選址

3.1單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行按照效益優(yōu)先、重點(diǎn)區(qū)域優(yōu)先發(fā)展的原則進(jìn)行選址。

3.2自助銀行的選址以離行式為主，重點(diǎn)選擇商業(yè)繁華地段、客流量大的交通樞紐、高等院校、高收入居

民住宅區(qū)以及其他社會效益、經(jīng)濟(jì)效益好的區(qū)域。

3.3自助銀行選址應(yīng)從以下幾個(gè)方面重點(diǎn)考察：

（1）營業(yè)用房自身的有關(guān)情況；

（2）周邊位置（200米以內(nèi)）的其他物體的有關(guān)情況；

（3）交通、通訊、電力、消防、治安等保障條件的情況；

（4）對周邊商戶、持卡人的宣傳效應(yīng)以及服務(wù)便利情況；

（5）與其他銀行網(wǎng)點(diǎn)及自助銀行的競爭情況。

4、申報(bào)審批

4.1自助銀行選址確定后，單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行應(yīng)提出設(shè)立申請書面報(bào)告。

4.2設(shè)立申請書面報(bào)告的附件應(yīng)包括以下材料：

（1）《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社自助銀行選址評估表》（附件1）；

（2）自助銀行選點(diǎn)周邊位置圖；

（3）自助銀行選點(diǎn)在建筑物內(nèi)位置圖；

（4）自助設(shè)備預(yù)算申請表（附件2）；

（5）自助設(shè)備采購申請表（附件3）；

（6）自助銀行安防設(shè)施、消防設(shè)施方案；

（7）自助銀行日常管理機(jī)構(gòu)名稱、管理人員名單及聯(lián)系方式。

5、自助設(shè)備訂購

自助銀行設(shè)立申請經(jīng)自治區(qū)聯(lián)社批準(zhǔn)并經(jīng)監(jiān)管部門行政許可后，自治區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一組織自助設(shè)備訂購。

6．籌建

6.1自助銀行設(shè)立申請經(jīng)自治區(qū)聯(lián)社審批同意，并根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門要求完成報(bào)批或報(bào)備手續(xù)后，方可進(jìn)

行籌建裝修工作。

6.2單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行設(shè)立自助銀行必須與擬建自助銀行用房的所有方洽談房

屋承租意向，經(jīng)法律事務(wù)部門審核并與自助銀行的房屋所有方簽訂自助銀行聯(lián)防協(xié)議。

6.2.1自助銀行房屋承租合同期限應(yīng)在三年以上，單點(diǎn)自助設(shè)備可根據(jù)各地實(shí)際情況和業(yè)務(wù)發(fā)展洽談房屋承租期限。自助銀行聯(lián)防協(xié)議的期限可以與合同期限一致，也可以根據(jù)實(shí)際情況一年一簽，期限必須寫入?yún)f(xié)

議。

6.3自助銀行裝修時(shí)必須按照自治區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一確定的VI形象識別、功能布局指導(dǎo)意見進(jìn)行，及時(shí)組織通信線路的申報(bào)開通及輔助設(shè)備的安裝調(diào)試，檢查電源及通訊網(wǎng)絡(luò)接口的布設(shè)是否合理、地線是否符合標(biāo)準(zhǔn)，錄像、監(jiān)控、門禁等安防、消防設(shè)備的安裝和報(bào)批工作。

6.4 單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行科技信息部門負(fù)責(zé)在自助設(shè)備業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)中增加新上點(diǎn)的自助設(shè)備；電子銀行業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的卡中心平臺上增加新設(shè)備信息資料，并在自助設(shè)備業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)中增加新設(shè)備所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的操作代碼和密碼；自助設(shè)備所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)在核心業(yè)

務(wù)系統(tǒng)中對新設(shè)備進(jìn)行啟用。

7．驗(yàn)收

7.1自助銀行驗(yàn)收的主要內(nèi)容及要求：

（1）自助銀行業(yè)務(wù)功能的驗(yàn)收。對自助設(shè)備的業(yè)務(wù)功能進(jìn)行全面測試，測試通過后填制《內(nèi)蒙古農(nóng)村信

用社自助銀行開業(yè)驗(yàn)收表》（附件4）；

（2）自助銀行標(biāo)識及營業(yè)環(huán)境驗(yàn)收。檢查自助銀行裝修標(biāo)識是否符合要求，營業(yè)環(huán)境是否整潔、舒適、醒目；

（3）自助銀行業(yè)務(wù)求助電話的驗(yàn)收。檢查自助機(jī)具上粘貼的求助電話是否投入使用，通話是否清晰，是否

24小時(shí)提供服務(wù)；

（4）安全監(jiān)控系統(tǒng)驗(yàn)收：檢查、測試各項(xiàng)安全監(jiān)控系統(tǒng)的質(zhì)量，要求準(zhǔn)確、清晰、靈敏、可靠；

（5）設(shè)備安裝位置的驗(yàn)收：檢查設(shè)備安裝位置是否合理，方便客戶、方便設(shè)備日常維護(hù)和故障處理、方便

鈔箱拉出和放入；

（6）配套管理的驗(yàn)收：檢查自助銀行管理人員的配備、職責(zé)和服務(wù)要求是否明確、到位。

7.2單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行設(shè)立的第一家離行式自助銀行，由自治區(qū)聯(lián)社進(jìn)行現(xiàn)場

驗(yàn)收合格后，方可開業(yè)。

7.3對非第一家離行式自助銀行和自治區(qū)聯(lián)社批復(fù)設(shè)置的單點(diǎn)自助設(shè)備，由單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行電子銀行業(yè)務(wù)主管部門牽頭組織驗(yàn)收，通過后須向自治區(qū)聯(lián)社上報(bào)開業(yè)申請。開業(yè)申請應(yīng)

包括以下文件材料：

（1）自助銀行基本情況介紹；

（2）當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門同意設(shè)置該自助銀行的批復(fù)或備案情況；

（3）公安、消防驗(yàn)收合格的情況；

（4）營業(yè)用房租（買）合同；

（5）自助銀行實(shí)景照片；

（6）自助銀行業(yè)務(wù)測試報(bào)告（包括測試環(huán)境、測試卡號、測試案例、測試結(jié)論）、業(yè)務(wù)測試表、業(yè)務(wù)測試

憑證、內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社自助銀行開業(yè)驗(yàn)收表。

自治區(qū)聯(lián)社收到單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行自助銀行開業(yè)驗(yàn)收的請示后，由相關(guān)部門對

上報(bào)的材料進(jìn)行審核，對符合條件的自助銀行準(zhǔn)許開業(yè)。

8.開業(yè)

8.1第一家離行式自助銀行，自治區(qū)聯(lián)社審核驗(yàn)收工作通過后，批復(fù)該自助銀行對外正式營業(yè)。單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行接到批復(fù)后，應(yīng)按當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的要求履行自助銀行開業(yè)的有關(guān)手續(xù)。

8.2對非第一家離行式自助銀行，單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行負(fù)責(zé)審核驗(yàn)收，得到自治

區(qū)聯(lián)社批復(fù)后按當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的要求履行自助銀行開業(yè)的有關(guān)手續(xù)。

8.3對單點(diǎn)自助設(shè)備，單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行審核驗(yàn)收后，按當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的要求

履行開業(yè)的有關(guān)手續(xù)。

9.撤銷

9.1對于設(shè)立一年內(nèi)，單臺依附式設(shè)備日均存款、取款、轉(zhuǎn)賬交易筆數(shù)未達(dá)到30筆；以及設(shè)立一年內(nèi)，單臺離行式設(shè)備日均存款、取款、轉(zhuǎn)賬交易筆數(shù)未達(dá)到40筆的自助設(shè)備應(yīng)撤銷，并盡快選擇新址重新布放。

9.2自助設(shè)備效率未能達(dá)標(biāo)但又不撤銷的，須向自治區(qū)聯(lián)社說明原因。

第三章業(yè)務(wù)管理

第十三條自助銀行的功能包括基本服務(wù)功能和增值服務(wù)功能。

（一）基本服務(wù)功能包括存款、取款、卡內(nèi)轉(zhuǎn)賬、卡卡轉(zhuǎn)賬、卡賬戶余額查詢、交易賬單打印、密碼更

改等；

（二）增值服務(wù)功能是指在基本服務(wù)功能之外，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要開發(fā)的增值功能，如代繳費(fèi)等。

第十四條自助銀行交易手續(xù)費(fèi)的收取按自治區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行。

第十五條自助銀行設(shè)備發(fā)生吞沒卡，須逐筆登記，及時(shí)處理。對超過保留時(shí)限的吞沒卡，須及時(shí)做截

角或打孔處理，集中交會計(jì)部門，視同待銷毀重要憑證管理。

第十六條自助設(shè)備的流水打印紙卷，視同重要憑證，由自助設(shè)備所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)核算登記保管，保管期

限為2年，期滿后按照會計(jì)檔案管理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行銷毀。

第十七條單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行不得隨意關(guān)閉自助設(shè)備，如遇特殊情況確須關(guān)

閉時(shí)，須報(bào)經(jīng)自治區(qū)聯(lián)社同意。

第四章運(yùn)行管理

第十八條自助設(shè)備保險(xiǎn)柜的鑰匙和密碼嚴(yán)格實(shí)行“雙套制”、“分管制”。鑰匙與密碼分管，工作用鑰匙、密碼與備用鑰匙、密碼分管。鑰匙和密碼堅(jiān)持縱向交接，不得交叉使用。自助設(shè)備工作用鑰匙、密碼、備

用鑰匙及備用密碼的保管、交接、封存都必須嚴(yán)格登記。

第十九條自助設(shè)備的清機(jī)、加鈔管理：

（一）自助設(shè)備的清機(jī)、加鈔，必須實(shí)行雙人操作，并在監(jiān)控下進(jìn)行。未按操作流程操作、未在監(jiān)控下

操作，以及有意遮擋操作等視為違規(guī)；

（二）對涉及現(xiàn)金收付的各類離行式自助設(shè)備每周至少清機(jī)一次，各類依附式自助設(shè)備每周至少清機(jī)二

次。若出現(xiàn)取款鈔箱余額不足、存款鈔箱溢滿、設(shè)備故障、長短款投訴等情況，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行清機(jī)；

（三）自助取款設(shè)備一律采用更換備用鈔箱的方式完成加鈔操作。

第二十條自助銀行的現(xiàn)金及會計(jì)核算管理：

（一）依附式自助銀行的現(xiàn)金出入庫管理及會計(jì)核算，由所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)。離行式自助銀行的現(xiàn)金出入庫管理及會計(jì)核算，由單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行為電子銀行業(yè)務(wù)主管部門指定的核

算機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)；

（二）自助銀行現(xiàn)金的領(lǐng)用、上繳、保管等須按現(xiàn)金出納制度規(guī)定執(zhí)行。自助銀行現(xiàn)金的裝入、取出及

清點(diǎn)等工作實(shí)行專人負(fù)責(zé)、雙人操作；

（三）自助設(shè)備鈔箱中的現(xiàn)金數(shù)量，須按業(yè)務(wù)量大小合理確定。在滿足自助設(shè)備正常運(yùn)行的條件下，須

設(shè)立合理的庫存現(xiàn)金限額。

（四）自助銀行發(fā)生錯(cuò)賬，應(yīng)逐筆登記、查詢核實(shí)后再作記賬處理；對異地卡、他行卡的錯(cuò)賬，按照相

關(guān)規(guī)定進(jìn)行查詢查復(fù)和賬務(wù)處理；確實(shí)無法核查的錯(cuò)賬，報(bào)經(jīng)自治區(qū)聯(lián)社會計(jì)主管部門批準(zhǔn)，半年后記入

營業(yè)外收入或營業(yè)外支出。

第二十一條自助銀行監(jiān)控由單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行電子銀行業(yè)務(wù)主管部門、科

技信息部門和安全保衛(wèi)部門分工負(fù)責(zé)。

（一）電子銀行業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)自助設(shè)備業(yè)務(wù)監(jiān)控，實(shí)時(shí)監(jiān)控自助設(shè)備服務(wù)狀態(tài)、鈔箱余額及耗材剩

余等日常運(yùn)行情況，及時(shí)通知自助設(shè)備所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對設(shè)備進(jìn)行日常維護(hù)；

（二）科技信息部門負(fù)責(zé)自助設(shè)備技術(shù)監(jiān)控，實(shí)時(shí)監(jiān)控設(shè)備交易情況、網(wǎng)絡(luò)通訊情況，并及時(shí)排除設(shè)備

技術(shù)故障；

（三）安全保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)自助設(shè)備安全監(jiān)控，實(shí)時(shí)監(jiān)控突發(fā)事件（如搶劫、破壞、火警等）的報(bào)警信息，并按突發(fā)事件應(yīng)急處置的有關(guān)要求向公安、消防等相關(guān)部門報(bào)警。

第五章設(shè)備維護(hù)管理

第二十二條自助設(shè)備保修期內(nèi)，由供貨商提供免費(fèi)維護(hù)服務(wù)。保修期滿后，由自治區(qū)聯(lián)社同供貨商簽

訂設(shè)備維護(hù)協(xié)議。

第二十三條自助設(shè)備日常維護(hù)由設(shè)立自助銀行的單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行科技信

息部門負(fù)責(zé)。

第二十四條當(dāng)人民幣使用新版鈔幣、停止舊版鈔幣或需對自助銀行設(shè)備進(jìn)行軟硬件升級時(shí)，由設(shè)立自

助銀行的單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行組織測試驗(yàn)收、實(shí)施。

第六章安全管理

第二十五條自助銀行安全設(shè)施、現(xiàn)金押運(yùn)等安全管理，須嚴(yán)格執(zhí)行安全保衛(wèi)工作相關(guān)規(guī)定。第二十六條自助銀行必須安裝全方位的監(jiān)控報(bào)警系統(tǒng)，實(shí)施24小時(shí)的全景實(shí)時(shí)監(jiān)控，同時(shí)必須安裝

防搶劫、防盜竊、防破壞的安全防范設(shè)施和報(bào)警系統(tǒng)，配備火災(zāi)自動(dòng)報(bào)警裝置和滅火器。

第七章營銷管理

第二十七條單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行應(yīng)把自助銀行納入營銷計(jì)劃管理，定期開展

業(yè)務(wù)營銷宣傳，發(fā)揮自助銀行作為高科技服務(wù)平臺的作用。

第二十八條定期對自助銀行業(yè)務(wù)發(fā)展情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，對效益低下的自助銀行進(jìn)行調(diào)整、遷址，保證

自助銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

第八章附則

第二十九條違反自助銀行管理各項(xiàng)規(guī)定，單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行須對有關(guān)責(zé)任部門和個(gè)人予以處罰并向自治區(qū)聯(lián)社報(bào)告。自治區(qū)聯(lián)社不定期開展自助銀行運(yùn)行管理檢查并通報(bào)檢查情況。第三十條發(fā)現(xiàn)自動(dòng)取款機(jī)出現(xiàn)多吐鈔、借記卡可以透支等機(jī)具、系統(tǒng)故障，及時(shí)向設(shè)立自助銀行的單一法人信用社、縣級聯(lián)社、農(nóng)合行、農(nóng)商行告知的客戶，經(jīng)核實(shí)，設(shè)立機(jī)構(gòu)可視故障情節(jié)給予當(dāng)事人最低5000元，最高10000元人民幣的獎(jiǎng)勵(lì)。設(shè)立機(jī)構(gòu)須及時(shí)向自治區(qū)聯(lián)社報(bào)告故障情況，經(jīng)核實(shí)，獎(jiǎng)勵(lì)資金

由自治區(qū)聯(lián)社兌現(xiàn)。

第三十一條本辦法由內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事會制定、解釋，社員大會批準(zhǔn)、修改。

第三十二條本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：自助銀行建設(shè)

自助銀行建設(shè)的研究與實(shí)踐

電子銀行已由銀行業(yè)最初的“點(diǎn)綴”逐漸成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的必然選擇。比爾·蓋茨在1998年曾說，如果傳統(tǒng)銀行不能對電子化作出迅速反應(yīng)，那么他們將是21世紀(jì)行將滅絕的恐龍。的確，僅憑傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)這一單一渠道去參與當(dāng)代市場的競爭是不現(xiàn)實(shí)的。為配合銀行五類營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及新建及改建工作，滿足網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)需要，明確各級網(wǎng)點(diǎn)信息系統(tǒng)建設(shè)技術(shù)規(guī)范，1.建設(shè)自助銀行需要達(dá)到的目標(biāo)：

在全市各銀行ATM（自動(dòng)柜員機(jī)）等電子設(shè)備日益普及、功能不斷完善的形勢下，自助銀行已成為衡量商業(yè)銀行現(xiàn)代化水平的重要標(biāo)志之一。作為一種新穎高效的服務(wù)方式正逐漸成為各銀行關(guān)注的熱點(diǎn)。為了確保銀行在西安經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的中心位置，采用新的技術(shù)大力發(fā)展自助銀行，提高服務(wù)的安全性和服務(wù)質(zhì)量，開發(fā)出更加面向客戶的產(chǎn)品和服務(wù)，使自助銀行通過高科技手段來吸引市民，培養(yǎng)市民自我學(xué)習(xí)金融知識，選擇合適的金融產(chǎn)品自我服務(wù)，樹立銀行形象，提高服務(wù)效率的最佳手段之一。

建設(shè)自助銀行需要達(dá)到的目標(biāo)是提高銀行的形象魅力，通過高科技手段來吸引客戶，擴(kuò)大銀行的服務(wù)范圍和社會影響；為客戶提供真正的一年365天、每天24小時(shí)的全天候服務(wù)，并為客戶提供一個(gè)安全、舒適的自助環(huán)境；通過自助銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的增加，逐漸減少傳統(tǒng)柜臺交易量，節(jié)省銀行的日常運(yùn)作開支；最終達(dá)到提高銀行的服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)銀行在金融市場的競爭能力。自助銀行作為銀行為客戶提供服務(wù)的途徑之一，其服務(wù)的內(nèi)容與一般的網(wǎng)點(diǎn)是基本相同的，不同的只是服務(wù)方式。自助銀行內(nèi)采用自助化的服務(wù)方式，不僅能提高服務(wù)的效率，縮短客戶的等待時(shí)間，而且可以降低服務(wù)成本，使員工從繁瑣的重復(fù)勞動(dòng)中解放出來，去從事為銀行拓展業(yè)務(wù)、創(chuàng)造利潤的服務(wù)中去。

自助銀行的建設(shè)內(nèi)容要嚴(yán)格按2008-08-20發(fā)布的銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)信息系統(tǒng)建設(shè)技術(shù)規(guī)范（試行）等要求執(zhí)行。

在每個(gè)自助銀行建設(shè)之初要設(shè)立項(xiàng)目經(jīng)理，負(fù)責(zé)建立項(xiàng)目管理小組，其主要職責(zé)包括選定自助銀行、協(xié)調(diào)銀行、裝修承包商、公安消防、銀監(jiān)等多方的關(guān)系，監(jiān)督工程實(shí)施等等。提出自助銀行方案的總體設(shè)計(jì)，負(fù)責(zé)安裝調(diào)試和聯(lián)機(jī)運(yùn)行，并提供技術(shù)培訓(xùn)和后續(xù)服務(wù)支持等。歸納起來，自助銀行系統(tǒng)建設(shè)的主要內(nèi)容包括：

立項(xiàng)、審批、選址；設(shè)計(jì)（業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)、形象設(shè)計(jì)、安全設(shè)計(jì)、結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)）；基礎(chǔ)建設(shè)（基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、保安系統(tǒng)安裝、裝修）；

自助銀行系統(tǒng)安裝和聯(lián)機(jī)實(shí)現(xiàn)；技術(shù)培訓(xùn)和售后服務(wù)等。自助銀行的形式 自助銀行主要有兩種不同的開設(shè)形式：

一種形式是與網(wǎng)點(diǎn)完全分割開的獨(dú)立網(wǎng)點(diǎn)。因?yàn)槭仟?dú)立的網(wǎng)點(diǎn)，所以它的開業(yè)需要經(jīng)過銀監(jiān)局，公安部門的批準(zhǔn)，而且在管理上要更加嚴(yán)格。

另一種形式在現(xiàn)有的銀行分（支）行營業(yè)大廳內(nèi)劃分一個(gè)自助銀行服務(wù)區(qū)域（可稱為24小時(shí)服務(wù)區(qū)），放置各種自助設(shè)備，提 供自助服務(wù)。在白天網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)時(shí)間內(nèi)，該自助服務(wù)區(qū)能分擔(dān)部分柜員工工作量；當(dāng)晚上柜臺停止?fàn)I業(yè)后，自助服務(wù)區(qū)繼續(xù)為客戶提供服務(wù)。

二.自助銀行的設(shè)計(jì)

自助銀行并不是幾臺自助設(shè)備的簡單堆積，為達(dá)到建設(shè)目標(biāo)，必須對自助銀行進(jìn)行整體的、精心細(xì)致的設(shè)計(jì)。自助銀行的設(shè)計(jì)主要涉及業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)、形象設(shè)計(jì)、安全設(shè)計(jì)、結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)等方面，下面將就此闡述自己的觀點(diǎn)和建議。

1.業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)

在自助銀行設(shè)計(jì)中，業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)是最重要的。合理搭配不同功能的自助設(shè)備不僅能提高客戶的滿意度，又可以在一定程度上節(jié)省設(shè)備投資。根據(jù)營業(yè)部網(wǎng)點(diǎn)大調(diào)研和現(xiàn)場辦公會的精神，提出以下的自助銀行業(yè)務(wù)。

（1）現(xiàn)金取款?，F(xiàn)金取款是客戶最經(jīng)常使用的交易形式。用戶在自動(dòng)柜員機(jī)上插入卡，按照畫面指示即可完成現(xiàn)金提取?，F(xiàn)金取款功能可以根據(jù)自助銀行的規(guī)模、客流量、交易量分散到多臺的自助服務(wù)設(shè)備上。

（2）現(xiàn)金存款?，F(xiàn)金存款是一種新型的自助服務(wù)，用戶首先將磁卡插入存款機(jī)內(nèi)，機(jī)器會顯示選擇菜單，選擇現(xiàn)金交易時(shí)系統(tǒng)啟動(dòng)。用戶向存款機(jī)內(nèi)插入鈔票，插入的現(xiàn)鈔被送到鈔票識別模塊（可識別人民幣100元和50元），根據(jù)鈔票反射比、金屬線、水印、油墨、紙質(zhì)、熒光等多種特性加以識別。如果鈔票合法，該筆存款就能立刻進(jìn)入用戶帳戶；如果鈔票不合法（可能是偽鈔也可能鈔票破損），鈔票立即退還給客戶，避免客戶與銀行間發(fā)生糾紛。每筆存款交易最多存入200張鈔票，可進(jìn)行多筆交易。目前ATM一般都能支持最新版人民幣。

3）電子解款。電子解款機(jī)是為了方便晚間營業(yè)的商家而設(shè)置，這些商戶在經(jīng)過一天的營業(yè)后匯集有大量的現(xiàn)金，如果自己保管很不安全，電子解款機(jī)服務(wù)可解決他們的后顧之憂。商戶首先到銀行網(wǎng)點(diǎn)開設(shè)存款帳戶，并申請電子解款機(jī)服務(wù)。銀行會預(yù)先發(fā)給他們專用的存款盒，每天商戶營業(yè)技術(shù)后將鈔票和硬幣存放到存款盒內(nèi)，并在專用的單據(jù)上填寫存放金額，上鎖。商戶直接將存款盒投放到電子解款機(jī)內(nèi)，第二天由銀行工作人員直接清點(diǎn)后入帳或自行取回。為了避免糾紛，在開展電子解款機(jī)業(yè)務(wù)前，用戶和銀行必須簽定相應(yīng)協(xié)議，用戶必須信任銀行能保證其利益。電子解款機(jī)還具有代保管功能，商戶存入的存款盒由銀行代保管，此后由商戶憑打印的收條到柜臺領(lǐng)出。

（4）帳戶查詢。帳戶查詢是自助銀行中的典型交易。用戶可以通過插卡來查詢現(xiàn)有帳戶的余額。在自助銀行中可提供多種非現(xiàn)金功能設(shè)備來完成這一功能，以分擔(dān)客流量，減少排隊(duì)等候現(xiàn)象。

（5）結(jié)單打印。是以自助形式讓客戶隨需要打印信用卡帳單、活期明細(xì)、定期明細(xì)、對公明細(xì)、股票交易明細(xì)、債券價(jià)格、銀行其他信息等。（6）電話銀行。建議在自助銀行中加入電話銀行，以增加服務(wù)類型。

7）存折補(bǔ)登。凡在銀行辦理活期儲蓄的客戶，存折上有符合工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的磁條，該磁條上記錄有客戶帳號等信息,因此通過帶有磁條讀寫器的存折補(bǔ)登機(jī)或多媒體終端使客戶可以方便地進(jìn)行存折補(bǔ)登的自助服務(wù)。客戶只需將存折翻到需要打印的頁，放入存折補(bǔ)登機(jī)內(nèi)，機(jī)器就能自動(dòng)讀取客戶帳號等信息，并從主機(jī)上下載需要打印的信息，開始打印。如果一頁內(nèi)打印不完，系統(tǒng)會提示客戶翻頁；如果輸入的頁不正確，系統(tǒng)會提示用戶翻到正確的頁上。

（8）不同帳戶間轉(zhuǎn)帳。該功能是指在不同存折帳戶間、信用卡帳戶間、信用卡和存折帳戶間實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)帳交易。該交易是不涉及現(xiàn)金的電子交易，因此可在各種自助設(shè)備上實(shí)現(xiàn)（只要該設(shè)備有磁卡讀寫器）。在自助銀行中可將該功能分散到多個(gè)設(shè)備上實(shí)現(xiàn)，以分擔(dān)客流量。

（9）多媒體終端提供各種代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)，查詢服務(wù)，為客戶進(jìn)行促銷、廣告宣傳等新型服務(wù)。如果有條件甚至可以開通可視電話，提供專家面對面咨詢服務(wù)?？偟膩碚f，多媒體終端的主要任務(wù)在于：從全行個(gè)人金融和對公業(yè)務(wù)整體渠道發(fā)展戰(zhàn)略出發(fā)，首先明確自助終端的市場定位和具體功能定位。其次，明確個(gè)人金融業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新、信息科技、運(yùn)行管理和保衛(wèi)等部門的職責(zé)分工和崗位職責(zé)，對自助終端進(jìn)行統(tǒng)一管理。第三，從自助終端的投放、合理布局、科學(xué)選址、宣傳推廣、外部形象統(tǒng)一等方面給予具體的指導(dǎo)。第四，做好自助終端流程再造，包含統(tǒng)一操作流程、優(yōu)化業(yè)務(wù)功能、提高設(shè)備性能、豐富輸入方式等方面的主要內(nèi)容。第五，強(qiáng)化自助終端管理，加強(qiáng)自助終端日常運(yùn)行管理和設(shè)備管理。第六，科學(xué)制定交易價(jià)格，充分利用價(jià)格杠桿，鼓勵(lì)客戶使用自助終端。第七，加強(qiáng)自助終端風(fēng)險(xiǎn)防范，確保自助終端安全運(yùn)營。第八，實(shí)行自助終端業(yè)務(wù)考核激勵(lì)機(jī)制，將自助終端業(yè)務(wù)納入個(gè)人金融業(yè)務(wù)考核，按月通報(bào)，充分調(diào)動(dòng)一線人員的積極性。

（10）信用卡自助換卡機(jī)是銀行信用卡實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程無人自助換卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的主要設(shè)備。對銀行的信用卡換卡提供一條龍的自助服務(wù)。具有信用卡卡面平面印刷、寫磁（1、2、3磁道）、客戶資料打印、查余額和廣告宣傳等功能。屏幕顯示在無人操作情況下，具有自動(dòng)進(jìn)入廣告程序的功能。自助換卡機(jī)還具有客戶資料打印、查余額和廣告宣傳功能，自動(dòng)化程度高，設(shè)點(diǎn)靈活，操作簡單，可靠，便于換卡。它的應(yīng)用開創(chuàng)了信用卡制卡設(shè)備的一個(gè)新領(lǐng)域。

2.形象設(shè)計(jì)

建設(shè)自助銀行的首要目的就是加強(qiáng)銀行在該領(lǐng)域的形象。改變?nèi)藗冃哪恐械你y行的舊有形象。在新的電子化時(shí)代銀行以一個(gè)嶄新的形象面向大眾。為此在自助銀行的形象設(shè)計(jì)中，應(yīng)給予更多的關(guān)注。銀行的CI設(shè)計(jì)涉及到許多的知識、領(lǐng)域和方面。

（1）銀行標(biāo)記。銀行標(biāo)志的設(shè)計(jì)要考慮到簡潔、醒目、清晰、易于記憶。建議我行設(shè)計(jì)一個(gè)自助銀行的標(biāo)記，與銀行的標(biāo)志合在一起。使自助銀行容易被用戶分辨出來并且不會與傳統(tǒng)分行及它行自助銀行相混淆。

（2）環(huán)境（內(nèi)部環(huán)境、外部形象）。我行總是希望具有很完善的客戶服務(wù)能力和很強(qiáng)的技術(shù)實(shí)力。所以在進(jìn)行環(huán)境設(shè)計(jì)時(shí)要充分體現(xiàn)這一點(diǎn)。自助銀行的環(huán)境要求可包含工行的外部形象、內(nèi)部設(shè)計(jì)以及其它一些提高形象的手段。

1）外部形象設(shè)計(jì)。外部的形象設(shè)計(jì)給用戶帶來第一印象，因此設(shè)計(jì)時(shí)要多加以考慮。建議自助銀行的外部形象設(shè)計(jì)不要過分追求奇異，因?yàn)槠娈惖耐獠啃蜗罂梢耘c眾不同，但不可以長久。自助銀行的外部設(shè)計(jì)最好要與周圍的環(huán)境相吻合。同時(shí)還要符合銀行的特點(diǎn)，做到不要與其它建筑雷同。通過整個(gè)外觀、牌匾、霓虹燈等的設(shè)計(jì)使銀行形象更具創(chuàng)新性、更具現(xiàn)代派，能遠(yuǎn)距離吸引路人，以高科技吸引客戶。

以下是幾點(diǎn)設(shè)計(jì)考慮點(diǎn)：

－ 引人注意的外觀

－ 易于識別

－ 標(biāo)識清楚交易于辨認(rèn)

－ 全透明式設(shè)計(jì)（即考慮開放性，又考慮到安全）

－ 燈光設(shè)計(jì)考慮24小時(shí)營業(yè)

－ 殘疾人道（考慮到殘疾人的出入）－ 大門側(cè)可安裝防彈玻璃，不僅安全，而且使人在遠(yuǎn)處即可對自助銀行的布局和設(shè)備一覽無余，以吸引顧客。

2）內(nèi)部環(huán)境設(shè)計(jì)。自助銀行內(nèi)部是客戶停留時(shí)間較長的地方，為客戶提供舒適安全的環(huán)境是內(nèi)部設(shè)計(jì)的中心。自助銀行必須為給客戶提供滿意舒適的服務(wù)，讓其感受到他是銀行服務(wù)中心，使其愿意到自助銀行接受服務(wù)。在自助銀行內(nèi)部應(yīng)充分利用裝飾材料、燈光、色彩等的設(shè)計(jì)來達(dá)到這一目的。不如選用柔和的燈光和溫暖的色調(diào)，配上輕柔的背景音樂。營造一個(gè)輕松隨和的內(nèi)部環(huán)境。另外在自助銀行內(nèi)部設(shè)計(jì)時(shí)還應(yīng)考慮方便客戶使用設(shè)備，設(shè)立咨詢服務(wù)臺，解答客戶在使用自助設(shè)備時(shí)遇到的各種疑難；考慮殘疾人使用方便等。

對內(nèi)部設(shè)計(jì)提出的幾點(diǎn)建議：

－ 怡人、創(chuàng)新、新穎的造型

－材料、燈光、色彩要協(xié)調(diào)

－ 符合人機(jī)工程學(xué)要素

－ 保證交易的私密性

－ 提供易于識別的服務(wù)種類

－ 設(shè)計(jì)合理的人流分布

－ 設(shè)計(jì)合理的交易分布

－ 背景音樂

－ 設(shè)備維護(hù)區(qū)要與自助服務(wù)區(qū)分開

（3）其它手段。安裝大屏幕顯示屏，提供銀行利率、股市信息、外匯牌價(jià)等信息服務(wù)，還可安裝電視、宣傳彩畫等。

3.安全設(shè)計(jì)

安全設(shè)計(jì)對于自助銀行來說比傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)更重要。在進(jìn)行自助銀行的安全設(shè)計(jì)時(shí)應(yīng)充分考慮所在地的社會治安、人文環(huán)境，以及自助銀行是24小時(shí)營業(yè)、自助值守的等諸多因素，既要保證銀行的設(shè)備安全和資金安全，又要保證自助銀行內(nèi)客戶的安全，建議采用以下的安全方案。

（1）．銀行的安全。銀行的安全是指銀行的設(shè)備和資金的安全，通常采用的措施包括：

1)櫥窗采用防彈玻璃，自助銀行入口采用門禁系統(tǒng)，用戶刷卡入內(nèi)（可根據(jù)需要設(shè)置成夜間刷卡入內(nèi)，白天不必刷卡）。晚間，客戶要訪問自助銀行，客戶必須使用其銀行卡通過讀卡器刷卡，在銀行的安全系統(tǒng)進(jìn)行登錄。刷卡時(shí)需登錄銀行卡的卡號，確認(rèn)有效后，客戶就可以進(jìn)入自助銀行進(jìn)行交易，否則客戶將被拒絕進(jìn)入自助銀行。

2)安裝閉路電視監(jiān)控系統(tǒng)。監(jiān)視自助銀行內(nèi)的各種情況，保障自助銀行和客戶的安全。此外還可對客戶交易行為進(jìn)行監(jiān)視，當(dāng)客戶與銀行發(fā)生糾紛時(shí)提供部分證據(jù)。

3)安裝防火感應(yīng)器，當(dāng)自助銀行內(nèi)出現(xiàn)意外時(shí)能自動(dòng)采取補(bǔ)救措施，并及時(shí)報(bào)警或通報(bào)銀行控制中心。

4)安裝防盜、防暴感應(yīng)器，一旦發(fā)生偷盜和破壞行為馬上報(bào)警。（2）．客戶的安全。如果客戶遇到意外，他們可以通過自助銀行內(nèi)設(shè)置的各種安全設(shè)備尋求幫助，這些設(shè)備主要包括：

1)報(bào)警按鈕。直通銀行值班室、控制中心或者當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)。

2)求助電話。無須撥號的直通電話，與銀行保安控制中心相連，用戶在遇到危險(xiǎn)或者需要特殊幫助時(shí)使用。另外，自助銀行內(nèi)還須設(shè)置閉路監(jiān)控系統(tǒng)，隨時(shí)觀察自助銀行內(nèi)用戶的情況，是否有人暈倒，是否有人在內(nèi)睡覺等。

（3）．控制中心。為了對自助銀行內(nèi)探測到的各種信息進(jìn)行集中管理并作出適當(dāng)反應(yīng)，可以考慮設(shè)立控制中心。在初期，自助銀行的數(shù)目并不多，設(shè)立控制中心的意義并不很大，直接派專人管理即可。隨著自助銀行數(shù)目的增多，監(jiān)控和管理的任務(wù)很大，建議設(shè)立自助銀行的控制中心，集中對自助銀行進(jìn)行控制和管理?？刂浦行目梢詮淖灾y行的監(jiān)控系統(tǒng)中得到以下信息：

1．銀行卡卡號

2．銀行卡的核對結(jié)果

3．提交物體移動(dòng)的信息

4．提交火警信息

5．閉路電視監(jiān)控信息

6．電源狀態(tài)

7．高溫、火警等

8．客戶幫助電話 為了能夠?qū)ψ灾y行的各種情況做出響應(yīng)，控制中心應(yīng)能夠?qū)崿F(xiàn)以下功能：

1．在沒有確認(rèn)銀行卡的情況下，防止閑雜人員進(jìn)入自助銀行

2．有客戶需要幫助時(shí)，通過專線電話與客戶進(jìn)行交流

3．在發(fā)現(xiàn)有火警時(shí)能采取相應(yīng)措施加以控制

4．在發(fā)現(xiàn)有人破壞和偷盜時(shí)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)警

5．自助設(shè)備的遠(yuǎn)程電源控制

4． 結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)

自助銀行包括了自助設(shè)備、閉路電視監(jiān)控系統(tǒng)、大屏幕顯示器、保安系統(tǒng)、火警系統(tǒng)等多種設(shè)備，如何實(shí)現(xiàn)這些設(shè)備的合理布局，充分發(fā)揮各設(shè)備的功能是在結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)中需要考慮的內(nèi)容。以自助設(shè)備的位置擺放為例，根據(jù)不同服務(wù)功能使用頻率和客流量大小，經(jīng)常使用的自助設(shè)備必須擺放在客戶最容易到達(dá)的地方，盡量縮小客戶與自助設(shè)備間的距離；又比如閉路電視監(jiān)控系統(tǒng)攝像頭的安放，盡量放在隱蔽而又能完全（無死角）監(jiān)視整個(gè)自助服務(wù)區(qū)的地方；自助區(qū)內(nèi)可設(shè)置休息位供用戶適當(dāng)休息，再安排一個(gè)服務(wù)咨詢臺，解答客戶在使用過程中遇到的問題。

陳子揚(yáng)

李創(chuàng)

肖聯(lián)民

第三篇：銀行自助設(shè)備自助銀行安全防范管理暫行規(guī)定

**村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備

自助銀行安全防范管理暫行規(guī)定

第一章 總 則

第一條 為保障**村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備、自助銀行安全運(yùn)營，提高防范能力，服務(wù)功能，根據(jù)國家法律、法規(guī)和公安部、**省公安廳及**省農(nóng)村信用社的有關(guān)規(guī)定、辦法，結(jié)合實(shí)際，制定本規(guī)定。

第二條 自助設(shè)備、自助銀行安全運(yùn)行工作的基本方針：統(tǒng)一規(guī)范，服務(wù)交易，預(yù)防為主，保障安全。

第三條 自助設(shè)備、自助銀行安全運(yùn)行工作的基本原則：堅(jiān)持誰主管，誰負(fù)責(zé)的原則。各單位一把手是自助設(shè)備、自助銀行安全運(yùn)行工作的第一責(zé)任人。

第四條 自助設(shè)備、自助銀行安全運(yùn)行工作的基本任務(wù)：防案件、防事故、防火災(zāi)、防破壞，維護(hù)設(shè)備正常運(yùn)行。

第五條 自助設(shè)備、自助銀行安全運(yùn)行工作的責(zé)任機(jī)構(gòu)：設(shè)備系統(tǒng)運(yùn)行、事故處理由各行綜合業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)；安防設(shè)備及案件處理由綜合管理部門負(fù)責(zé)。

第二章 基本要求

第六條 自助設(shè)備、自助銀行應(yīng)安裝遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控、報(bào)警系統(tǒng)和遠(yuǎn)程監(jiān)控應(yīng)急語音對講報(bào)警按鈕，報(bào)警系統(tǒng)應(yīng)與110及本系統(tǒng)監(jiān)控平臺相互聯(lián)網(wǎng)，對交易時(shí)客戶的正面及側(cè)面圖像、進(jìn)出鈔和現(xiàn)金填裝過程及周邊環(huán)境情況進(jìn)行實(shí)時(shí)錄像，回放圖像應(yīng)能清晰辨別客戶的面部特征、進(jìn)出鈔過程、現(xiàn)金填裝過程和操作人員的活動(dòng)情況。

第七條 所有安裝的攝像機(jī)都不應(yīng)看到客戶和工作人員操作密碼，操作人員的密碼使用和管理必須按制度執(zhí)行。

第八條 實(shí)時(shí)監(jiān)控視頻分辨率不低于540線，圖像數(shù)據(jù)的回放質(zhì)量不應(yīng)低于352×288像素?cái)?shù)。

第九條 事件觸發(fā)的實(shí)時(shí)圖像應(yīng)按每秒存儲，并應(yīng)具有事件觸發(fā)前的預(yù)錄功能，預(yù)錄時(shí)間不低于5秒。

第十條 視頻圖像應(yīng)有疊加時(shí)間和日期信息，圖像數(shù)據(jù)的記錄保存時(shí)間不得少于90天。

第十一條 視頻監(jiān)控系統(tǒng)應(yīng)具有自檢功能，死機(jī)時(shí)應(yīng)能自動(dòng)重啟。

第十二條 各種外接線纜應(yīng)有安全防護(hù)措施，各種線路及插頭必需隱蔽，接插件應(yīng)置于封閉的鋼性防護(hù)體內(nèi)。

第十三條 銀行自助設(shè)備的電子屏幕應(yīng)顯示必要的安全提示和24小時(shí)服務(wù)電話，不應(yīng)采用其他方式張貼各類說明。

第十四條 視頻監(jiān)控報(bào)警系統(tǒng)的實(shí)時(shí)記錄應(yīng)與自助設(shè)備的時(shí)間同步，聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)應(yīng)具有系統(tǒng)校時(shí)功能。

第十五條 視頻監(jiān)控及遠(yuǎn)程語音傳輸、報(bào)警系統(tǒng)應(yīng)具有故障檢測功能，當(dāng)攝像機(jī)、記錄設(shè)備的存儲介質(zhì)（硬盤）出現(xiàn)故障或被異物遮擋時(shí)能主動(dòng)報(bào)警。

第16條 裝鈔采用兩個(gè)鈔箱替換裝箱法，每個(gè)箱內(nèi)按規(guī)定裝填金額。因?qū)嶋H需要超額裝款的，要由本行計(jì)財(cái)部門批準(zhǔn)。在裝鈔、清機(jī)和維修過程中必須有武裝押運(yùn)人員或護(hù)衛(wèi)人員在場，進(jìn)行區(qū)域封閉。

第三章 在行大堂式自助設(shè)備安全防范要求

第十七條 除符合第六條至第十六條全部要求外，還應(yīng)設(shè)置相對獨(dú)立的用戶操作區(qū)域，如設(shè)置1米線、加裝擋板、設(shè)置獨(dú)立或封閉的操作鍵等措施。第18條 應(yīng)安裝攝像機(jī)、遠(yuǎn)程語音傳輸報(bào)警裝置，并與110聯(lián)網(wǎng)，對自助設(shè)備的使用環(huán)境進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)視和記錄。

第四章 離行式自助設(shè)備安全防范要求

第十九條 除符合第六條至第十八條全部要求外，應(yīng)安裝自動(dòng)報(bào)警裝置，對撬盜和破壞事件進(jìn)行震動(dòng)和紅外線探測報(bào)警，并應(yīng)具備報(bào)警聯(lián)動(dòng)及報(bào)警聯(lián)網(wǎng)功能。

第二十條 安裝攝像機(jī)，對自助設(shè)備的使用環(huán)境進(jìn)行監(jiān)視、記錄。

第二十一條 視頻監(jiān)控系統(tǒng)應(yīng)具有遠(yuǎn)程聯(lián)網(wǎng)功能，能將故障信息和報(bào)警圖像上傳遠(yuǎn)程監(jiān)控中心。監(jiān)控中心能遠(yuǎn)程查看現(xiàn)場實(shí)時(shí)圖像，并能檢查設(shè)備運(yùn)行狀況。

第二十二條 自助設(shè)備必須與安裝地面牢固連接，不易被拆卸。

第二十三條 對安裝在車站、機(jī)場、商場等環(huán)境條件較為復(fù)雜場所的自助設(shè)備，應(yīng)根據(jù)實(shí)際環(huán)境條件加強(qiáng)安全防護(hù)措施。

第四篇：自助銀行設(shè)備管理自查

XX支行

關(guān)于開展自助銀行設(shè)備管理自查報(bào)告

按照XX銀行《關(guān)于開展自助銀行設(shè)備管理自律檢查工作的緊急通知》要求，我進(jìn)行自助銀行設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)排查工作，現(xiàn)將自查情況通知如下：

一、基本情況

我行目前有1臺自助設(shè)備，即存取款一體機(jī)。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)

根據(jù)銀行《關(guān)于開展自助銀行設(shè)備管理自律檢查工作的緊急通知》的要求，我行成立了以為XX組長，XX、XX、XX為成員的自查小組，負(fù)責(zé)對我行的自助銀行設(shè)備情況進(jìn)行自查。

三、自查情況

（一）自助銀行設(shè)備加鈔間和環(huán)境視頻監(jiān)控。我行自助銀行設(shè)備加鈔間和環(huán)境視頻監(jiān)控實(shí)現(xiàn)全覆蓋，不存在監(jiān)控死角和監(jiān)控畫面模糊。

（二）清機(jī)加鈔雙人作業(yè)和維護(hù)監(jiān)督制度執(zhí)行情況。我行自助銀行設(shè)備清機(jī)、加鈔嚴(yán)格執(zhí)行雙人作業(yè)，以及設(shè)備維護(hù)嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)場監(jiān)督制度進(jìn)行全面檢查。

（三）軟件和存儲設(shè)備管理制度執(zhí)行情況。通過對轄內(nèi)自助銀行設(shè)備維護(hù)時(shí)軟件和存儲設(shè)備的使用情況進(jìn)行檢查，未發(fā)現(xiàn)廠商維護(hù)工程師使用其他自帶軟件和存儲設(shè)備進(jìn)行設(shè)備軟件安裝、更新和維護(hù)。

第五篇：自助銀行服務(wù)規(guī)范

現(xiàn)金類自助設(shè)備維護(hù)操作規(guī)范

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步提高現(xiàn)金類自助設(shè)備的使用效益，提升客戶服務(wù)水平，加強(qiáng)及規(guī)范自助設(shè)備維護(hù)管理，有效防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)金類自助設(shè)備維護(hù)操作規(guī)范（以下簡稱“本規(guī)范”）。

第二條 本規(guī)范所稱現(xiàn)金類自助設(shè)備（以下簡稱自助設(shè)備）指取款機(jī)、存取款一體機(jī)（以下簡稱一體機(jī)）等可提供現(xiàn)金存取自助服務(wù)的專用設(shè)備。

第三條 本規(guī)范主要明確現(xiàn)金類自助設(shè)備運(yùn)維環(huán)節(jié)操作要求：

（一）自助設(shè)備運(yùn)行監(jiān)控、日常巡查及預(yù)防性維護(hù)操作規(guī)范；

（二）自助設(shè)備耗材更換、吞卡處理及開關(guān)機(jī)操作規(guī)范；

（三）自助設(shè)備維修任務(wù)分派、任務(wù)跟蹤、結(jié)果反饋等操作規(guī)范。

第四條 本規(guī)范適用于匯融銀行各機(jī)構(gòu)。

第二章 日常管理規(guī)范

第六條 自助設(shè)備日常巡查規(guī)范

（一）在行式自助設(shè)備由網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備管理員或者網(wǎng)點(diǎn)指定的專人負(fù)責(zé)日間巡查，每天至少巡查三次，上午正式對外營業(yè)前、當(dāng)天營業(yè)期間、下午結(jié)束對外營業(yè)后須各巡查一次。

（二）離行式自助設(shè)備由支行指定專人負(fù)責(zé)不定期巡查，巡查頻率每周至少一次。

（三）支行應(yīng)根據(jù)保衛(wèi)部門要求和本行實(shí)際情況，落實(shí)自助設(shè)備夜間定時(shí)巡查工作，明確夜間巡查方式和巡查頻率，原則上對所有提供24 小時(shí)服務(wù)的自助設(shè)備，每晚至少巡查一次。

（四）自助設(shè)備巡查內(nèi)容包括但不限于檢查以下情況。

1、自助設(shè)備可視部位是否正常運(yùn)行，讀卡器、出鈔口、密碼、鍵盤等關(guān)鍵部分是否異常。

2、自助設(shè)備內(nèi)側(cè)頂部等部位是否異常，是否有附著作案工具或有被設(shè)置過作案工具的痕跡。

3、自助設(shè)備周邊環(huán)境、燈箱狀況是否正常。

4、監(jiān)控錄像及報(bào)警設(shè)備是否有被移動(dòng)、遮擋、破壞或被破壞的痕跡。

5、加鈔間防盜門是否有被撬動(dòng)的痕跡。

（五）巡查如發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)及時(shí)通知主管部門，巡查后應(yīng)在自動(dòng)柜員機(jī)值日登記薄中做好記錄。

第七條 自助設(shè)備預(yù)防性維護(hù)規(guī)范

（一）自助設(shè)備預(yù)防性維護(hù)由主管部門負(fù)責(zé)組織實(shí)施。

（二）每臺自助設(shè)備每季度應(yīng)至少進(jìn)行一次預(yù)防性維護(hù)，網(wǎng)點(diǎn)還應(yīng)根據(jù)自助設(shè)備狀況、交易量情況，適當(dāng)增加老舊設(shè)備或交易頻繁設(shè)備的預(yù)防性維護(hù)頻度。

（三）預(yù)防性維護(hù)包括但不限于以下內(nèi)容：

1、分析設(shè)備錯(cuò)誤日志，采取針對性維護(hù)措施。

2、檢查并更新（如有更新版本）操作系統(tǒng)（含硬件驅(qū)動(dòng)程序）版本。

3、檢查維護(hù)自助設(shè)備的外部環(huán)境，確認(rèn)供電電壓穩(wěn)定性和地線連接狀況，檢查自助設(shè)備外部線纜有無老化、破損情況,檢查自助設(shè)備運(yùn)行環(huán)境如溫度、濕度等是否符合安裝要求。

4、檢查維護(hù)自助設(shè)備的內(nèi)部環(huán)境，檢查自助設(shè)備內(nèi)部線纜有無老化、破損情況，確認(rèn)客戶鍵盤和觸摸屏的有效性，檢查各部件損壞、磨損情況。

5、更換各模塊已磨損部件和易損件；修正皮帶、彈簧張力及各傳感器位置；潤滑機(jī)械部件；檢查并清潔所有傳感器、發(fā)光管；測試板卡、電器性能；清除機(jī)內(nèi)灰塵及紙屑。

（三）預(yù)防性維護(hù)完成后，維護(hù)實(shí)施人員應(yīng)填寫自助設(shè)備預(yù)防性維護(hù)報(bào)告單記錄所有維護(hù)事項(xiàng)及更換部件信息，檢查人員應(yīng)核實(shí)相關(guān)情況并簽字確認(rèn)。

第八條 日常停機(jī)管理規(guī)范

（一）自助設(shè)備停機(jī)或出現(xiàn)故障后的現(xiàn)金管理應(yīng)統(tǒng)一遵循規(guī)定的流程在24 小時(shí)內(nèi)回收現(xiàn)金。

（二）有人管理的在行或離行自助設(shè)備停機(jī)時(shí)，應(yīng)在顯示屏位置放置提示牌（提示牌面積應(yīng)不小于顯示屏面積的60%），以藍(lán)底白字或者白底藍(lán)字的方式提示“本機(jī)因故停用，請使用其它設(shè)備”或近似內(nèi)容。

（三）網(wǎng)點(diǎn)對自助銀行、離行單機(jī)點(diǎn)實(shí)施計(jì)劃性停業(yè)、撤消或搬遷時(shí)，主管部門應(yīng)在計(jì)劃制定后1個(gè)工作日內(nèi)（計(jì)劃實(shí)施前）書面報(bào)告總行主管部門。

第三章 自助設(shè)備監(jiān)控規(guī)范

第九條 信息技術(shù)部組織實(shí)施針對轄內(nèi)自助設(shè)備的運(yùn)營監(jiān)控工作。

第十條 在工作時(shí)間內(nèi)（非節(jié)假日正常工作時(shí)間），總行應(yīng)安排專人查看自助設(shè)備監(jiān)控系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)控自助設(shè)備通訊、鈔箱及交易狀態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)設(shè)備故障或者運(yùn)行故障（缺鈔、滿鈔、缺紙等），預(yù)判故障點(diǎn)，并通知相關(guān)人員處理。

第十一條 有條件的支行，在非工作時(shí)間可安排專人查看監(jiān)控系統(tǒng)，其它支行在非工作時(shí)間也應(yīng)安排專人接收系統(tǒng)發(fā)出的短信故障信息。

第十二條 監(jiān)控人員接到短信故障報(bào)告或經(jīng)監(jiān)控系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)自助設(shè)備故障后，應(yīng)通過查看外掛流水、日志等方式初步判斷故障類型，通知網(wǎng)點(diǎn)或離行自助設(shè)備管理員到現(xiàn)場處理。

第十三條 如判斷自助設(shè)備已發(fā)生多出鈔，連續(xù)吞卡等高風(fēng)險(xiǎn)故障可先關(guān)機(jī)，同時(shí)安排專人進(jìn)行現(xiàn)場處理。第十四條 如需維保公司現(xiàn)場技術(shù)支持，現(xiàn)場人員應(yīng)立即通知維保公司人員，如涉及現(xiàn)金模塊故障，還需設(shè)備管理員及安保人員同時(shí)到場。

第十五條 工作時(shí)間內(nèi)，監(jiān)控系統(tǒng)發(fā)出故障信息，監(jiān)控人員應(yīng)通知到相關(guān)人員進(jìn)行后續(xù)處理。

第十六條 總行可根據(jù)本行實(shí)際情況確定非工作時(shí)間內(nèi)的設(shè)備報(bào)修聯(lián)絡(luò)時(shí)限，網(wǎng)點(diǎn)值班人員不得遲于次日8 時(shí)將上一日非工作時(shí)間內(nèi)的設(shè)備報(bào)修信息通知到后續(xù)處理人員。

第十七條 故障報(bào)修任務(wù)分派后，監(jiān)控人員應(yīng)跟蹤故障處理過程，了解故障修復(fù)進(jìn)度，督促現(xiàn)場人員盡快排除故障。

第十八條 網(wǎng)點(diǎn)做好自助設(shè)備值日登記薄的記錄。第四章 自助設(shè)備維修操作規(guī)范

第十九條 網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備管理員在收到自助設(shè)備故障信息后，原則上應(yīng)在15 分鐘內(nèi)響應(yīng)并到達(dá)現(xiàn)場處理。

第二十條 缺紙、卡鈔等簡單故障排除，由設(shè)備管理員進(jìn)行處理。

第二十一條 如設(shè)備管理員不能自行排除故障，應(yīng)立即向總行自助設(shè)備主管部門反饋情況，由自助設(shè)備主管部門通知維保公司安排專人進(jìn)行現(xiàn)場維修。

第二十二條 維保公司人員到達(dá)現(xiàn)場后，支行現(xiàn)場負(fù)責(zé)人或者自助設(shè)備管理員應(yīng)核實(shí)維保公司人員身份。

第二十三條 如確定設(shè)備需要維修，應(yīng)于開始維修前，由網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場處理人員在自助設(shè)備顯示屏位置放置提示牌（提示牌面積應(yīng)不小于顯示屏面積的60%），以藍(lán)底白字或者白底藍(lán)字的方式提示“本機(jī)正在維護(hù)中，請使用其它設(shè)備”或者近似內(nèi)容。

第二十四條 自助設(shè)備維修過程中，如遇客戶現(xiàn)場咨詢或者投訴，網(wǎng)點(diǎn)人員應(yīng)充分了解目前自助設(shè)備狀況和客戶訴求，做好解釋、引導(dǎo)及必要的安撫工作，維保公司人員原則上不直接回答客戶問題。

第二十五條 自助設(shè)備維修工作完成后，應(yīng)做好以下工作：

（一）進(jìn)行與維修模塊相對應(yīng)的交易測試。通過測試后，由網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場處理人員移出提示牌，恢復(fù)自助設(shè)備正常服務(wù)。

（二）由維修實(shí)施人員填寫《自助設(shè)備現(xiàn)場維護(hù)單》。第二十六條 網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)立《自助設(shè)備維修檔案》，記錄每次故障發(fā)生的時(shí)間、原因、維修日期、維修人員及故障解決情況等事項(xiàng)。

第二十七條 支行委派會計(jì)每月對自助設(shè)備清裝鈔檢查一次。

第二十八條 在行式自助區(qū)、離行式自助銀行的穿墻式自助設(shè)備在裝清鈔、結(jié)賬時(shí)，應(yīng)采用分批裝清鈔模式，確保在整個(gè)裝清鈔期間，至少有1 臺自助設(shè)備可對外正常提供現(xiàn)金自助服務(wù)。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)范

第二十九條 在自助設(shè)備維保過程中，要嚴(yán)格執(zhí)行自助設(shè)備鑰匙和密碼“雙人操作制”的原則，堅(jiān)持鑰匙、密碼分別管理，分人掌管，不得混用。密碼管理員啟用密碼打開保險(xiǎn)柜時(shí)，必須有必要的遮擋措施，其它人員須進(jìn)行回避。保險(xiǎn)柜鎖定后，密碼管理員須立即將密碼鎖打亂。

第三十條 維保公司人員可在總行人員的陪同及協(xié)助下查看監(jiān)控系統(tǒng)以判斷自助設(shè)備故障點(diǎn)，但不得從事除查詢以外的其它操作。

第三十一條 未經(jīng)總行書面批準(zhǔn)，網(wǎng)點(diǎn)不得將監(jiān)控系統(tǒng)數(shù)據(jù)以任何方式交由本行以外的其他單位或個(gè)人處理。

第三十二條 維保公司人員從事自助設(shè)備維護(hù)全過程中，總行應(yīng)安排專人隨同并全程參與，配合做好相關(guān)工作，記錄配件更換情況，防止維保公司人員未經(jīng)批準(zhǔn)提取設(shè)備相關(guān)數(shù)據(jù)或安裝未經(jīng)批準(zhǔn)的軟件。

第三十三條 自助設(shè)備現(xiàn)金管理必須落實(shí)雙人管理、雙人操作。自助設(shè)備裝鈔、清鈔、清點(diǎn)、鈔箱檢查、交接等涉及現(xiàn)金操作各環(huán)節(jié)以及在銀行自助設(shè)備現(xiàn)場操作的全部過程，必須做到雙人共同辦理，同時(shí)操作，兩人應(yīng)能互相監(jiān)督，嚴(yán)禁分別同時(shí)在設(shè)備前后端作業(yè)。

第七章 應(yīng)急處理規(guī)范

第三十四條 網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)建立特殊情況應(yīng)急處理機(jī)制，一方面要根據(jù)自助設(shè)備安裝地點(diǎn)，梳理重點(diǎn)設(shè)備清單，加強(qiáng)對重點(diǎn)設(shè)備、重要場所的監(jiān)控，保證醫(yī)院、機(jī)場、車站等重要場所的服務(wù)質(zhì)量。對于重點(diǎn)設(shè)備出現(xiàn)吞卡、卡鈔等緊急情況，要進(jìn)行應(yīng)急特殊處理。另一方面，如遇自助設(shè)備頻繁發(fā)生故障或短時(shí)間內(nèi)多臺設(shè)備發(fā)生同一類故障，應(yīng)立即報(bào)告上級主管部門。

第三十五條 發(fā)生以下緊急情況，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)向上級主管部門報(bào)告。

（一）發(fā)生自助銀行非計(jì)劃性停業(yè)事件，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在事件發(fā)生后的一個(gè)工作日內(nèi)書面報(bào)告總行主管部門。如遇大面積停業(yè)等緊急情況，應(yīng)立即報(bào)告總行主管部門。

（二）網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備頻繁發(fā)生故障或短時(shí)間內(nèi)多臺設(shè)備發(fā)生同一類故障，且經(jīng)分析可能造成較大量客戶投訴或較大程度社會影響的，應(yīng)立即報(bào)告總行主管部門。

第三十六條 自助設(shè)備出現(xiàn)吞卡的后續(xù)處理工作應(yīng)遵循相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第八章 檔案管理規(guī)范

第三十七條 自助設(shè)備維護(hù)過程中形成的各類維護(hù)單、報(bào)告單、登記簿，由支行統(tǒng)一保管。

第三十八條 自助設(shè)備維修、巡檢、監(jiān)控工作中形成的各種登記簿、按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管。

第九章 附 則 第三十九條 本規(guī)范由總行主管部門負(fù)責(zé)解釋和修訂。第四十條 本規(guī)范自印發(fā)之日起施行。