第一篇：證券質(zhì)押登記業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則

證券質(zhì)押登記業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則

中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司

證券質(zhì)押登記業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則

第一條 為規(guī)范證券質(zhì)押登記行為，維護(hù)質(zhì)押雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《證券法》、《公司法》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《證券登記結(jié)算管理辦法》等法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章的規(guī)定，以及中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司（以下簡稱“本公司”）《證券登記規(guī)則》等有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，制定本細(xì)則。

第二條 本細(xì)則適用于登記在本公司開立的證券賬戶中的股票、債券和基金（限于證券交易所場內(nèi)登記的份額）等證券的質(zhì)押登記業(yè)務(wù)。

證券公司按照中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國證監(jiān)會”）頒布的《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》以自營證券質(zhì)押的，適用該辦法及本公司相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定。

債券質(zhì)押式回購、交收擔(dān)保品業(yè)務(wù)等涉及的證券質(zhì)押按本公司相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定辦理。

第三條 本公司采取證券質(zhì)押登記申報制度，對質(zhì)押登記申請人提供的申請材料進(jìn)行形式審核，質(zhì)押登記申請人應(yīng)當(dāng)保證其所提供的質(zhì)押合同等申請材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、合法，以及證券質(zhì)押行為、內(nèi)容、程序符合法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章等有關(guān)規(guī)定。

因質(zhì)押合同等申請材料內(nèi)容違法、違規(guī)及其他原因?qū)е沦|(zhì)押登記無效而產(chǎn)生的糾紛和法律責(zé)任，由質(zhì)押登記申請人承擔(dān)，本公司不承擔(dān)任何責(zé)任。

第四條 質(zhì)押雙方向本公司申請辦理證券質(zhì)押登記，應(yīng)提交以下材料：

（一）證券質(zhì)押登記申請，申請中應(yīng)列明出質(zhì)人姓名（全稱）、出質(zhì)人證券賬戶號碼、質(zhì)權(quán)人姓名（全稱）、質(zhì)押合同編號、擬質(zhì)押證券簡稱、證券代碼、證券數(shù)量等內(nèi)容；

（二）經(jīng)公證的質(zhì)押合同原件（應(yīng)對質(zhì)押合同的真實(shí)性和合法性進(jìn)行公證）；

（三）質(zhì)押雙方有效身份證明文件及復(fù)印件（境內(nèi)法人需提供營業(yè)執(zhí)照及復(fù)印件、法定代表人證明書、法定代表人身份證復(fù)印件、法定代表人授權(quán)委托書、經(jīng)辦人有效身份證明文件及復(fù)印件；境外法人需提供經(jīng)認(rèn)證或公證的有效商業(yè)登記證明文件、董事會或者執(zhí)行董事授權(quán)委托書、授權(quán)人有權(quán)授權(quán)的證明文件、授權(quán)

人有效身份證明文件復(fù)印件、經(jīng)辦人有效身份證明文件及復(fù)印件；境內(nèi)自然人需提供中華人民共和國居民身份證及復(fù)印件，委托他人代辦的還需提供經(jīng)公證的委托代辦書、代辦人身份證及復(fù)印件；境外自然人需提供經(jīng)認(rèn)證或公證的境外所在國家或者地區(qū)護(hù)照或者身份證明,有境外其他國家、地區(qū)永久居留簽證的中國護(hù)照,香港和澳門特區(qū)居民身份證,臺灣同胞臺胞證等，委托他人代辦的還需提供經(jīng)認(rèn)證或公證的委托代辦書、代辦人身份證及復(fù)印件）；

（四）出質(zhì)人證券賬戶卡原件及復(fù)印件；

（五）質(zhì)押股份為國有股東持有的，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)取得省級以上國有資產(chǎn)管理部門出具的質(zhì)押備案表；

（六）本公司要求提供的其他材料。

第五條 本公司對質(zhì)押雙方提交的質(zhì)押登記申請材料審核通過后，根據(jù)受理日日終對證券持有數(shù)據(jù)的核查結(jié)果進(jìn)行質(zhì)押登記，并于下一交易日向質(zhì)權(quán)人出具證券質(zhì)押登記證明。質(zhì)押登記的生效日以證券質(zhì)押登記證明上載明的質(zhì)押登記日為準(zhǔn)。

第六條 證券質(zhì)押登記不設(shè)具體期限，解除質(zhì)押登記，需由質(zhì)權(quán)人申請辦理。

第七條 質(zhì)權(quán)人向本公司申請解除質(zhì)押登記，除需提交本細(xì)則第四條第（三）項中質(zhì)權(quán)人、經(jīng)辦人的相關(guān)材料外，還需提交以下材料：

（一）解除證券質(zhì)押登記申請，申請中應(yīng)列明出質(zhì)人姓名（全稱）、出質(zhì)人證券賬戶號碼、質(zhì)權(quán)人姓名（全稱）、質(zhì)押合同編號、擬解除質(zhì)押證券簡稱、證券代碼、證券數(shù)量等內(nèi)容；

（二）證券質(zhì)押登記證明原件（原件遺失的，須提供在中國證監(jiān)會指定的信息披露報刊之一上刊登的遺失作廢聲明）；

（三）部分解除質(zhì)押登記的，還需提供經(jīng)公證的質(zhì)押變更協(xié)議原件或本公司認(rèn)可的其他有效文件；

（四）本公司要求提供的其他材料。

第八條 本公司對質(zhì)權(quán)人提交的解除質(zhì)押登記申請材料審核通過后，于受理日日終解除質(zhì)押登記，并于下一交易日向質(zhì)權(quán)人出具解除證券質(zhì)押登記通知。質(zhì)押登記解除的生效日以解除證券質(zhì)押登記通知上載明的質(zhì)押登記解除日為準(zhǔn)。

部分解除質(zhì)押登記的，本公司同時向質(zhì)權(quán)人出具剩余質(zhì)物的質(zhì)押登記證明。

第九條 對于質(zhì)物已在證券公司托管的，本公司于辦理完質(zhì)押登記或解除質(zhì)押登記的下一個交易日開市前，將質(zhì)押登記或解除質(zhì)押登記數(shù)據(jù)發(fā)送證券公司。

第十條 同一交易日對同一筆證券由證券公司受理司法凍結(jié)并向本公司申報成功的，本公司不辦理該筆證券的質(zhì)押登記。

同一交易日對同一筆證券本公司先受理質(zhì)押登記，再受理司法凍結(jié)的，本公司先辦理質(zhì)押登記，再對該筆已質(zhì)押證券辦理司法凍結(jié)；本公司先受理司法凍結(jié)的，不再受理該筆證券的質(zhì)押登記。

第十一條 證券一經(jīng)質(zhì)押登記，在解除質(zhì)押登記前不得重復(fù)設(shè)置質(zhì)押。

第十二條 對于已被司法凍結(jié)、已作回購質(zhì)押或已提交本公司作為交收擔(dān)保品的證券，不得再申請辦理質(zhì)押登記。

第十三條 證券質(zhì)押登記期間產(chǎn)生的孳息，本公司一并予以質(zhì)押登記。

第十四條 證券質(zhì)押登記期間發(fā)生配股（即向原股東配售股份）時，配股權(quán)仍由出質(zhì)人行使。獲配股份是否質(zhì)押，由質(zhì)押雙方另行約定。

第十五條 質(zhì)押當(dāng)事人因主合同變更需要重新辦理質(zhì)押登記的，應(yīng)當(dāng)按本細(xì)則第七條的規(guī)定解除原質(zhì)押登記后，重新向本公司申請辦理質(zhì)押登記手續(xù)；已做質(zhì)押登記的證券被司法凍結(jié)的，需由原司法機(jī)關(guān)解除司法凍結(jié)后，本公司方可為其辦理重新質(zhì)押登記手續(xù)。

第十六條 質(zhì)押合同被依法確認(rèn)無效或者被撤銷的，質(zhì)押當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)申請辦理解除質(zhì)押登記。

第十七條 質(zhì)權(quán)人在提交本細(xì)則第四條第（三）項中質(zhì)權(quán)人、經(jīng)辦人的相關(guān)材料以及本公司出具的證券質(zhì)押登記證明后，可以向本公司申請查詢質(zhì)物的數(shù)量和狀態(tài)。

第十八條 質(zhì)權(quán)人行使質(zhì)權(quán)處置質(zhì)物的，應(yīng)當(dāng)遵守證券交易及轉(zhuǎn)讓的相關(guān)規(guī)定。

第十九條 質(zhì)押登記申請人應(yīng)按照本公司規(guī)定的收費(fèi)項目和標(biāo)準(zhǔn)繳納質(zhì)押登記費(fèi)（見附件）。

第二十條 本細(xì)則要求提供的材料以中文文本為準(zhǔn)，凡用外文書寫的，應(yīng)當(dāng)附有經(jīng)公證的中文譯本。

第二十一條 本細(xì)則由本公司負(fù)責(zé)解釋。

第二十二條 本細(xì)則自發(fā)布之日起實(shí)施。

附件：

證券質(zhì)押登記業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

收費(fèi)項目 券種 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

500 萬股以下（含）部分按該部分面值的 1‰收取，超 500

股票

萬股的部分按該部分面值的0.1‰收取，起點(diǎn)100元

500萬份以下（含）部分按該部分面值的0.5‰收取，超500

基金

質(zhì)押登記 萬份的部分按該部分面值的0.05‰收取，起點(diǎn)100元

500萬元以下（含）部分按該部分面值的0.5‰收取，超500

債券

萬元的部分按該部分面值的0.05‰收取，起點(diǎn)100元

解除質(zhì)押-免費(fèi)

登記

第二篇：汽車分期付款業(yè)務(wù)操作實(shí)施細(xì)

附件1 中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行營業(yè)部金穗貸記卡

汽車分期付款業(yè)務(wù)操作實(shí)施細(xì)則

（試行）第一章 總則

第一條 根據(jù)總行《金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》（農(nóng)銀規(guī)章[2010]174號）和《關(guān)于發(fā)行金穗樂分卡的通知》（農(nóng)銀辦發(fā)[2011]330號）文件精神，為有效、規(guī)范推動營業(yè)部金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)開展，結(jié)合貸記卡業(yè)務(wù)信控管理等相關(guān)規(guī)定和西安貸記卡汽車分期市場實(shí)際情況，本著操作簡便、管理規(guī)范、風(fēng)險可控、效益明顯的原則，特制定《中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行營業(yè)部金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)操作實(shí)施細(xì)則》（試行）。

第二條 本細(xì)則所稱的金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)是以信用卡商戶分期付款業(yè)務(wù)為平臺，以金穗貸記卡為載體，在風(fēng)險可控的前提下，進(jìn)行貸記卡分期付款，以達(dá)到購車目的一項業(yè)務(wù)。

按業(yè)務(wù)種類分為自有額度貸記卡汽車分期付款、抵押擔(dān)保、保證擔(dān)保方式貸記卡汽車分期付款。保證擔(dān)?？捎蓳?dān)保公司、汽車經(jīng)銷商、自然人作為保證人。其中自然人作為保證人，保證上限為20萬。

本細(xì)則主要適用本車抵押或本車抵押+自然人擔(dān)保方式貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)的辦理流程。擔(dān)保公司、汽車經(jīng)銷商擔(dān)

保方式貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)的辦理流程參照《中國農(nóng)業(yè)銀行個人自用車貸款操作規(guī)程》辦理，只是放款環(huán)節(jié)采用樂分卡刷卡方式放款。

第三條 貸記卡汽車分期付款期限分為1年、2年、3年，即12期、24期、36期。

第四條 貸記卡汽車分期付款手續(xù)費(fèi)費(fèi)率最低標(biāo)準(zhǔn)為1年3.9%、2年7.5%、3年10%，可以上浮。

第五條 貸記卡汽車分期付款額度

貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)的金穗樂分卡授信額度為1萬至100萬元。首付款比例暫定不低于30%，汽車價格30萬以上首付比例應(yīng)相應(yīng)提高，原則上汽車價格50萬元以上，首付不低于40%。首付款不得使用我行信用卡支付。

第六條 貸記卡汽車分期付款手續(xù)費(fèi)支付方式

（一）按手續(xù)費(fèi)支付對象劃分

1、汽車銷售商全額支付。

2、汽車銷售商與分期付款購車客戶按比例分擔(dān)支付。

3、分期付款購車客戶全額支付。

（二）按手續(xù)費(fèi)支付次數(shù)劃分

1、一次性全額支付：適合手續(xù)費(fèi)由汽車銷售商全額支付。

2、按月等額支付：適合分期付款購車客戶全額支付。

第二章 準(zhǔn)入條件

第七條 經(jīng)銷商與擔(dān)保方的準(zhǔn)入條件

經(jīng)銷商要符合我行汽車分期商戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，并與我行簽訂《金穗信用卡增值服務(wù)商戶業(yè)務(wù)合作協(xié)議》、《金穗信用卡增值服務(wù)補(bǔ)充協(xié)議》，開通商戶分期功能。

擔(dān)保公司、汽車經(jīng)銷商的擔(dān)保資格及準(zhǔn)入?yún)⒄招袃?nèi)汽車貸款相關(guān)規(guī)定執(zhí)行并經(jīng)當(dāng)?shù)匦匈J審會審批；符合總行《金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》中相關(guān)規(guī)定的自然人可以作為保證擔(dān)保人。

第八條 金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)客戶須符合以下條件：

（一）申請人必須具備的條件

1、年齡18（含）到60（含）周歲之間，具有完全民事行為能力，持有合法有效身份證明；

2、原則上具有西安市地區(qū)的戶籍證明或在本地區(qū)具有居住房產(chǎn)；

3、信用記錄和收入水平符合個人汽車貸款的有關(guān)規(guī)定，具備按期償還貸款的能力；

4、購車行為真實(shí)，且能支付不低于規(guī)定比例的購車首付款；

5、在農(nóng)業(yè)銀行開立借記卡或準(zhǔn)貸記卡賬戶，并以此作為貸記卡約定還款賬戶，愿意接受農(nóng)行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；

6、個人信用等級應(yīng)在B級以上；

7、符合貸記卡資信評級條件（新客戶）和經(jīng)辦行要求的其它條件。

（二）客戶申請需出具的資料

1、有效身份證正反面復(fù)印件和戶籍證明；

2、戶口簿戶主頁與本人頁復(fù)印件；

3、結(jié)婚證或婚姻證明；

4、財產(chǎn)共有人（配偶）的承諾書。

5、個人收入證明（注：客戶個人資產(chǎn)負(fù)債比率不得高于55%）；

6、房產(chǎn)證明（必須為申請人或配偶名下的）；

7、車輛保險單（車輛商業(yè)險保單）、車輛發(fā)票及合格證；

8、首付款憑證；

9、客戶本人在農(nóng)行開立的同一姓名、身份證號碼的借記卡及復(fù)印件；

10、他行優(yōu)質(zhì)客戶，需提供他行存貸款證明、貸記卡領(lǐng)卡、用卡證明、金融資產(chǎn)證明等；

11、客戶為私營企業(yè)的業(yè)主、個體工商戶的，應(yīng)提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或近三個月繳稅記錄。對于私營企業(yè)主，其企業(yè)的納稅證明可視同為個人的納稅證明，納稅額按其在企業(yè)所占股份比例計算；

12、目標(biāo)客戶（見《中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行營業(yè)部目

標(biāo)客戶營銷貸記卡實(shí)施意見》（試行）農(nóng)銀陜營辦發(fā)?2011?123號）中借記卡或準(zhǔn)貸記卡金卡、白金卡、鉆石卡客戶，已簽約的目標(biāo)客戶，需提供通過PCRM系統(tǒng)打印的客戶基本資料表；未簽約的目標(biāo)客戶，需提供通過ABIS系統(tǒng)或PCRM等系統(tǒng)打印客戶借記卡（準(zhǔn)貸記卡）存款、交易、消費(fèi)等明細(xì)，客戶購買理財產(chǎn)品以及個人貸款情況；

13、在我行辦理住房按揭的客戶。（以本車抵押辦理分期業(yè)務(wù)，應(yīng)符合客戶個人資產(chǎn)負(fù)債比率不得高于55%的規(guī)定）；

14、提供個人年繳納住房公積金達(dá)4000元以上（含）以上證明和以下證明的至少一項：近三個月的銀行存折流水、近三期的信用卡消費(fèi)記錄、定期存單、汽車行駛證、繳稅記錄、國債憑證、有價證券（股票、基金）、投資理財證明和投資收入證明等。

15、政府機(jī)關(guān)、金融保險、郵電通訊、電力石油、文教衛(wèi)生、新聞媒體、律師、事業(yè)單位等優(yōu)勢行業(yè)單位正式在編人員的需提供單位工作證明；

16、滿足以上1至11條條件且能提供相關(guān)資料的客戶，可按自然人保證擔(dān)保、本車抵押方式辦理汽車分期業(yè)務(wù)；除滿足以上1至11條條件且滿足12至14條條件并能提供相關(guān)資料的的客戶（11至14條為或有關(guān)系），可按免抵押、免擔(dān)保方式辦理汽車分期業(yè)務(wù)。

17、除本車抵押外也可采取以下?lián)７绞讲⑻峁┫鄳?yīng)擔(dān)保資料：

（1）以自然人保證擔(dān)保的，須提供保證人有效身份證件原件及復(fù)印件、現(xiàn)居住地址證明、有效聯(lián)系方式及其他相關(guān)資料，如學(xué)歷證明、職務(wù)證明、職稱證明、存款證明、房產(chǎn)證明、收入證明及銀行要求的其他資料原件及復(fù)印件；

（2）以本車抵押+自然人擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保的，應(yīng)分別提供上述資料。

（三）個人征信存在以下逾期狀態(tài)需補(bǔ)充佐證：

1、由于數(shù)據(jù)更新時限延遲，信用報告上顯示有當(dāng)前逾期，但客戶已還清，應(yīng)提供還款憑證。

2、屬于在認(rèn)定時不列入逾期期數(shù)的小額拖欠，需要提供還款憑證。

3、借款人信用卡呈凍結(jié)或止付或呆賬狀態(tài)，須出具相關(guān)銀行情況說明，證明其非惡意逾期。

4、信用卡透支利息年費(fèi)逾期的，需提供相關(guān)銀行出具的證明。

第三章 發(fā)卡流程

第九條 發(fā)卡流程

（一）受理申請?？蛻襞c汽車銷售商達(dá)成購車意向，客戶填寫《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)申請審批表》；經(jīng)支行調(diào)查人員查詢個人征信，征信報告不為C、D級或能提供征信

佐證的，可辦理貸記卡汽車分期付款。

（二）支行分期業(yè)務(wù)營銷人員職責(zé)：

1、要求客戶提供上述第二章第八條

（二）所需資料；

2、輔導(dǎo)客戶填寫金穗樂分卡申請表；

3、簽訂告知事項書；

4、兩名客戶經(jīng)理與客戶面談并做好筆錄，5、客戶出具承諾書；

6、兩名客戶經(jīng)理對客戶資料的真實(shí)性、完整性進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并在資料上加蓋“與原件核對一致”章并簽字確認(rèn)；并現(xiàn)場照相留存，證實(shí)現(xiàn)場調(diào)查真實(shí)性；

7、簽署《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)申請表》；

8、將所有資料提交支行調(diào)查崗，要求在一天之內(nèi)辦結(jié)。

（三）支行分期業(yè)務(wù)受理人員職責(zé)：

1、打印客戶征信報告及身份核查信息；

2、復(fù)審客戶經(jīng)理提交的資料；

3、對客戶進(jìn)行電話調(diào)查，核實(shí)客戶及聯(lián)系人信息；

4、簽署《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)申請表》審核意見并蓋章；

5、對檔案裝訂成冊并編號；

6、建立交接登記簿；

7、綁定借記卡卡號正確性核對；

8、將資料提交至營業(yè)部，要求一天內(nèi)辦結(jié)。

（四）貸記卡審批人職責(zé)：

1、貸記卡獨(dú)立審批人(或有權(quán)審批人)按權(quán)限審批汽車分期業(yè)務(wù)；

2、貸記卡獨(dú)立審批人(或有權(quán)審批人)在審批汽車分期樂分卡時,要嚴(yán)格按照總行《關(guān)于發(fā)行金穗樂分卡的通知》(農(nóng)銀辦發(fā)?2011?330號)要求,根據(jù)不同授信情況分類進(jìn)行處理；

3、原則上一個工作日內(nèi)提交省行。

（五）授信額度支行推薦權(quán)限參照第一章第五條之規(guī)定，每份資料均須支行主管行長審核簽字上報。

第四章 樂分卡放款及本車抵押登記、撤押流程 第十條 放款及本車抵押登記操作流程：

（一）客戶領(lǐng)卡。經(jīng)辦行在收到樂分卡卡片后,應(yīng)及時通知客戶到網(wǎng)點(diǎn)簽字領(lǐng)卡并當(dāng)場激活,經(jīng)辦客戶經(jīng)理須監(jiān)督客戶至約定分期商戶的POS機(jī)上完成分期交易，并收回一聯(lián)POS簽購單留檔；同時告知支行業(yè)務(wù)人員填寫貸記卡鎖定碼申請書，一個工作日內(nèi)提交營業(yè)部（信用卡中心）處理。

（二）信息核對。經(jīng)銷商代辦車輛上牌手續(xù)并將該車輛相關(guān)材料移交經(jīng)辦行客戶經(jīng)理，經(jīng)辦行行客戶經(jīng)理對客戶資料應(yīng)認(rèn)真核實(shí)購車發(fā)票、完稅證明、車輛登記證書、車輛保險單、行駛證等材料的真實(shí)性，并核對每個要件記載的車主、車輛（發(fā)動機(jī)號、車架號）、車價、購銷方等信息是否一致，與發(fā)放貸款前銀行取得的分期付款申請表、購車合同、首付款證明、《金穗貸記卡汽車業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同》等文件中的記載是否一致，確認(rèn)申請人分期購車行為真實(shí)性。

（三）抵押登記。以本車抵押的客戶需提供汽車登記證書、《車輛抵押合同》及《金穗貸記卡汽車業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同》，由經(jīng)辦行負(fù)責(zé)至車管所辦理抵押手續(xù)。汽車行駛證、購車發(fā)票、車輛商業(yè)險保單、車輛購臵稅復(fù)印件（并加蓋與原件相符印章）與卡申請資料及抵押手續(xù)相關(guān)資料合并留存支行保管，其中保單原件與車輛登記證書原件入庫保管。

（四）還清分期款項后的撤押。抵押人還清貸記卡汽車分期付款透支額后，向經(jīng)辦行提出撤押申請，由經(jīng)辦行提交信用卡中心，等卡中心確認(rèn)客戶結(jié)清汽車分期款項后，經(jīng)辦行負(fù)責(zé)出具《機(jī)動車抵押登記備案申請》（車管所制式），與抵押人共同到車管所辦理登記注銷手續(xù)。最后經(jīng)辦行將抵押的權(quán)利憑證交還抵押人并作簽收登記。

第五章 檔案管理

第十一條 汽車分期付款業(yè)務(wù)檔案管理

為便于檔案管理，要求對所收存、整理和記錄的、能夠真實(shí)反映業(yè)務(wù)處理過程中所規(guī)避風(fēng)險的各種資料進(jìn)行保管、留存，統(tǒng)一由信用卡中心裝訂成冊保管，各經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)保留資料復(fù)印件。檔案管理必須并不限于以下內(nèi)容：

1、中國農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡申請表（包括樂分卡）；

2、申領(lǐng)人及財產(chǎn)共有人（配偶）有效身份證件（居民身份證、軍官證、警官證、戶口簿、護(hù)照、港澳臺同胞回鄉(xiāng)證等）復(fù)印件、結(jié)婚證復(fù)印件；

3、申領(lǐng)人收入、居住、財產(chǎn)、工作單位等情況的資信證明材料；

4、人民銀行個人征信記錄、公安系統(tǒng)身份核查記錄；

5、金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)申請審批表；

6、首付款憑證復(fù)印件；

7、購車合同、發(fā)票、完稅證明、車輛行駛證、車輛保險單復(fù)印件；

8、客戶承諾函；

9、財產(chǎn)共有人承諾書；

10、動車抵押清單

11、金穗貸記卡汽車業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同；

12、汽車登記證書及抵押登記合同復(fù)印件；

13、金穗樂分卡簽收單

14、其它相關(guān)材料

第六章 附則

第十二條 其他

(一)本操作細(xì)則由中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司陜西省分行營業(yè)部制定、解釋和修改。

（二）若上級行有新的操作規(guī)范、操作規(guī)程，內(nèi)容與本

操作指引存在沖突之處，以上級行為準(zhǔn)。

（三）本操作細(xì)則自二〇一一年十一月一日起執(zhí)行。附件1-1：《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)申請審批表》 附件1-2：《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同》 附件1-3：借款人收入證明 附件1-4：客戶承諾函 附件1-5：財產(chǎn)共有人承諾書 附件1-6：同意抵押承諾書 附件1-7：汽車分期業(yè)務(wù)面談筆錄 附件1-8：樂分卡簽收單及用卡須知 附件1-9：鎖定碼調(diào)整意見單 附件1-10：動車抵押清單

附件1-11：汽車分期購車刷卡臺賬 附件1-12：樂分卡申請表 附件1-13：保證人承諾書 附件1-14：車輛抵押登記臺賬 附件1-15：汽車分期付款檔案目錄

附件2 陜西省分行營業(yè)部貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)貸后管理實(shí)施細(xì)則（試行）

為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)汽車分期業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營管理,有效防范和控制貸后環(huán)節(jié)風(fēng)險,促進(jìn)貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)有效健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)以及中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度的相關(guān)要求，特制定本實(shí)施細(xì)則。

一、基本原則

貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)貸后管理是指從用于分期購車的貸記卡（樂分卡）申請下來的刷卡放款直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理行為的總和，包括資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查與日常跟蹤管理、擔(dān)保物（人）監(jiān)管、風(fēng)險預(yù)警與處理、信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類、檔案管理、不良信貸資產(chǎn)管理、信用收回和總結(jié)等。貸后管理應(yīng)遵循“分層管理，職責(zé)明確；責(zé)任到人，考核到位；實(shí)時監(jiān)管，快速處理”的原則。

二、經(jīng)辦行與營業(yè)部信用卡中心職責(zé)

1、經(jīng)辦行職責(zé)。

（1）制定貸后管理方案。根據(jù)業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險特點(diǎn)和業(yè)務(wù)管理要求，制定本行的貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)貸后管理方案。

（2）樂分卡管理。樂分卡的保管、領(lǐng)用、刷卡放款、還款環(huán)節(jié)必須嚴(yán)格按照總行《關(guān)于發(fā)行金穗樂分卡的通知》相關(guān)規(guī)定辦理。樂分卡卡片一律郵寄到經(jīng)辦行，專人接收保管。經(jīng)

辦行在收到樂分卡卡片后，應(yīng)立即通知客戶到網(wǎng)點(diǎn)簽字領(lǐng)卡并當(dāng)場激活，經(jīng)辦客戶經(jīng)理須現(xiàn)場監(jiān)督客戶在約定分期商戶的ＰＯＳ機(jī)上完成分期交易，嚴(yán)格防范虛假交易、挪用授信額度等業(yè)務(wù)風(fēng)險發(fā)生。必須綁定一張我行準(zhǔn)貸記卡或借記卡作為約定還款賬戶。要告知客戶每期還款資金必須存入綁定卡，以實(shí)現(xiàn)自動還款，如還款日綁定卡片余額不足的，必須將應(yīng)還款額直接存入樂分卡。

（3）車輛抵押登記手續(xù)辦理。經(jīng)辦行應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)車輛抵押手續(xù)的辦理。聯(lián)系抵押人于繳交首付款之日起五個工作日內(nèi)到車管所辦理抵押登記手續(xù)。抵押物的他項權(quán)利證書、抵押登記文件或者其他權(quán)利證書原件由經(jīng)辦行持有。

（4）抵押車輛保險的要求。經(jīng)辦行應(yīng)要求車輛抵押人辦理交強(qiáng)險，并連續(xù)投保以經(jīng)辦行為第一受益人的機(jī)動車輛損失險、盜搶險、第三者責(zé)任險。除交強(qiáng)險外，其他保險單據(jù)原件由經(jīng)辦行保管。保險期限應(yīng)不早于最后一期分期付款還款日。

（5）日常跟蹤和回訪?？蛻艚?jīng)理應(yīng)每月定期收集汽車分期客戶還款情況，通過多種渠道搜集行業(yè)、市場、客戶公開信息，跟蹤客戶和擔(dān)保人的情況。還要定期走訪客戶，及時掌握抵押車輛的實(shí)時狀況。

（6）定期分析?？蛻艚?jīng)理每季度對客戶的貸后情況進(jìn)行一次全面的分析，撰寫《貸后管理定期分析報告》，報告中至少包括客戶目前的基本情況、還款能力分析、風(fēng)險因素分析、結(jié)論及工作措施建議。《貸后管理定期分析報告》由客戶經(jīng)理簽字后提交客戶部門負(fù)責(zé)人和經(jīng)營主責(zé)任人閱簽。

（7）風(fēng)險預(yù)警與風(fēng)險化解。發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警及時提出處理建議并進(jìn)行報告，實(shí)施風(fēng)險化解措施。

（8）報告。向經(jīng)辦行行長、貸后管理例會、客戶管理行客戶部門匯報轄內(nèi)客戶貸后管理情況。

（9）不良信貸資產(chǎn)管理。對未移交的不良貸款，制定處臵方案（按規(guī)定未移交專業(yè)資產(chǎn)處臵部門前），并組織實(shí)施。

2、營業(yè)部信用卡中心職責(zé)。

（1）對轄內(nèi)貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)經(jīng)辦行的貸后管理工作流程和風(fēng)險控制進(jìn)行監(jiān)督、評價，定期進(jìn)行風(fēng)險分析。配合經(jīng)辦行進(jìn)行客戶還款情況查詢。

（2）定期檢查經(jīng)辦行在樂分卡管理、車輛抵押登記、抵押車輛保險等重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)辦理流程的規(guī)范性和時效性。檢查經(jīng)辦行是否按要求妥善保管車輛抵押權(quán)利證書和車輛保險單據(jù)原件。對于未按規(guī)定進(jìn)行貸后管理的經(jīng)辦行，卡中心下發(fā)風(fēng)險提示和整改通知，甚至?xí)和栴}行的該項業(yè)務(wù)，直至經(jīng)辦行按要求糾改。

三、風(fēng)險預(yù)警及處臵

風(fēng)險經(jīng)理主要通過貸記卡外掛系統(tǒng)監(jiān)測客戶具體風(fēng)險和車貸業(yè)務(wù)整體風(fēng)險情況。

1、貸記卡貸款資產(chǎn)分類

正常類：指未到貸款到期日的貸款；

關(guān)注類：逾期期限為1至89天（含）的貸款； 次級類：逾期期限為90至119天（含）的貸款； 可疑類：逾期期限為120至179天（含）的貸款； 損失類：且逾期期限為180天（含）以上的貸款或者逾期期限在180天以下，但發(fā)生如下情形之一：持卡人和擔(dān)保人依法被宣告破產(chǎn)，財產(chǎn)經(jīng)法定清償后，未能還清的貸款款項；持卡人和擔(dān)保人死亡或依法被宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，未能還清的貸款款項；經(jīng)訴訟或仲裁并經(jīng)強(qiáng)制執(zhí)行程序后，仍無法收回的貸款款項。

2、逾期客戶細(xì)分

記憶類：因忘還、少還造成逾期的借款人； 家庭類：因借款人婚姻狀況不良而逾期的借款人； 資金類：因生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)困難、因工作關(guān)系變換收入減少的借款人；

官司類：因生產(chǎn)經(jīng)營過程中與第三者發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛后造成逾期；

惡意類：因借款人主觀惡意騙貸的。

3、逾期客戶處理方法

關(guān)注類：貸后管理專員至客戶工作經(jīng)營場地查看借款人是否正常經(jīng)營、了解客戶逾期原因，請客戶明確還款時間。將具體結(jié)果做好記錄后上報貸后管理部經(jīng)理；

次級類：每周保證兩天客戶經(jīng)理至客戶工作經(jīng)營場地及客戶住址與客戶溝通客戶真實(shí)經(jīng)營情況和資金回收情況，下達(dá)“催收貸款通知函”至客戶本人或客戶直系親屬。加大壓力，讓客戶明白逾期時間越長責(zé)任越大、罰息越多。做好催收記錄并及時上報；

可疑類：至借款人家中，告知借款人親屬逾期后果，加大影響。有提供擔(dān)保的，至擔(dān)保人家中及工作場地告知其應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)與責(zé)任。使擔(dān)保人明白借款人不還款情況下，擔(dān)保人應(yīng)代其還款的嚴(yán)重性，達(dá)到擔(dān)保人同時催收的目的；

損失類：通過起訴、處臵抵押物等司法追索方式催收，并做好前期準(zhǔn)備。

四、到期管理

客戶還清貸記卡汽車分期付款透支款項后，向經(jīng)辦行提出撤押申請，由經(jīng)辦行提交信用卡中心，等卡中心確認(rèn)客戶結(jié)清汽車分期款項后，經(jīng)辦行負(fù)責(zé)出具《機(jī)動車抵押登記備案申請》（車管所制式），與抵押人共同到車管所辦理登記注銷手續(xù)。最后經(jīng)辦行將抵押的權(quán)利憑證交還抵押人并作簽收登記。

五、其他

1、除本細(xì)則內(nèi)容以外的貸后管理工作的其他規(guī)定要求，依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行貸后管理辦法》執(zhí)行。

2、檔案管理，不良信貸資產(chǎn)（抵押車輛）移交后的處臵按照相關(guān)制度辦法執(zhí)行。

3、本實(shí)施細(xì)則適用于農(nóng)業(yè)銀行貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)。

4、本實(shí)施細(xì)則自2011年11月1日起執(zhí)行。

第三篇：證券質(zhì)押典當(dāng)合同

證券質(zhì)押典當(dāng)合同

一、名詞解釋與典當(dāng)質(zhì)押業(yè)務(wù)說明

1.1、FPRC證券質(zhì)押典當(dāng)

FPRC系統(tǒng)是由創(chuàng)元開發(fā)的《證券質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)管理與風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)》的簡稱。該系統(tǒng)通過電腦網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，依照《典當(dāng)管理辦法》，為乙方提供最短2天最長不超過15天股票當(dāng)質(zhì)押服務(wù)體系，包含了相關(guān)動態(tài)監(jiān)管與風(fēng)險監(jiān)控功能。FPRC《網(wǎng)上交易客戶端》是甲方提供給乙方作為申請證券質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)使用的軟件，包括股票買賣撤單、查詢、結(jié)算等功能.甲乙雙方簽署本合同后，乙方在本合同有效期內(nèi)使用《網(wǎng)上客戶端》自助申請當(dāng)金購買股票，隨買即借隨賣即還，周而往復(fù)。甲方按乙方實(shí)際使用當(dāng)金的天數(shù)計算和收取典當(dāng)綜合管理費(fèi)。1.2、帳戶說明 1.2.1、質(zhì)押帳戶

質(zhì)押帳戶（包括資金帳戶、股票帳戶）簡稱A帳戶，是乙方在證券公司設(shè)立的個人帳戶，在本合同有效期內(nèi)，乙方已將該帳戶的所有資產(chǎn)作為質(zhì)押物俗稱“當(dāng)物”，質(zhì)押給典當(dāng)行；乙方喪失A帳戶的所有權(quán)，但可對該帳戶進(jìn)行股票交易。1.2.2、典當(dāng)帳戶

典當(dāng)帳戶是由典當(dāng)行提供的資金帳戶（包括資金帳戶、股票帳戶）簡稱B帳戶，在本合同有效期內(nèi)，乙方質(zhì)押獲取的當(dāng)金由該帳戶提供；乙方取得在該帳戶內(nèi)進(jìn)行股票買賣交易（包括資金帳戶、股票帳戶）的使用授權(quán)。

1..3證券質(zhì)押授信與當(dāng)金額度管理辦法 本合同對乙方進(jìn)行授信管理。甲方通過對乙方歷史交易能力的評估確定乙方授信級別。本合同有效期內(nèi)，F(xiàn)PRC系統(tǒng)根據(jù)乙方使用B帳戶的交易頻率與盈虧狀況，對該授信級別定期自動調(diào)整，若授信級別降至25分，甲方有權(quán)提前終止本合同。

乙方只有在A帳戶的現(xiàn)金95%購買股票后方可申請質(zhì)押典當(dāng)，F(xiàn)PRC系統(tǒng)自動根據(jù)乙方當(dāng)時持有股票市值的評估總額乘以乙方授信級別計算并批復(fù)；乙方當(dāng)日申請到的當(dāng)金額度僅限當(dāng)日有效。

1.4典當(dāng)期限與月綜合服務(wù)管理

本合同期限為半年，到期后甲乙雙方重新簽定合同。本合同中，乙方應(yīng)在質(zhì)押典當(dāng)?shù)狡谇耙曳綉?yīng)主動拋售B帳戶的股票，否則未拋售股票視為“絕當(dāng)”，甲方有權(quán)強(qiáng)行拋售；乙方以其A帳戶的資產(chǎn)承擔(dān)所有風(fēng)險、綜合管理費(fèi)。1.5、定期清算、平倉清算、合同到期清算 1.5.1、定期清算

甲方每月20日對乙方使用當(dāng)今的所有交易及占用當(dāng)金的典當(dāng)綜合管理費(fèi)進(jìn)行定期清算。FPRC系統(tǒng)自動管理乙方的融資買賣記錄，乙方使用FPRC《網(wǎng)上交易客戶端》可以隨時查詢。清算日乙方未拋售的股票當(dāng)月不清算，至下月定期清算日再作清算；當(dāng)月沒有申請質(zhì)押典當(dāng)?shù)囊曳讲粎⑴c清算。乙方若盈利，甲方將盈利部分由B帳戶劃撥資金到乙方A帳戶，乙方若虧損，乙方或主動支付虧損部分給甲方，或甲方使用乙方預(yù)留的授權(quán)委托書，從乙方A 帳戶劃撥資金到B帳戶彌補(bǔ)虧損。1.5.2、平倉清算

乙方授權(quán)甲方在乙方A帳戶資產(chǎn)及B帳戶當(dāng)金資產(chǎn)總市值跌落到本合同約定的平倉線以下時，進(jìn)行平倉清算。甲方有權(quán)不通知乙方，市價拋售乙方B帳戶、A帳戶的股票，并從乙方A帳戶劃撥資金以彌補(bǔ)乙方占用B帳戶當(dāng)金的典當(dāng)本息及虧損。對于A帳戶全部劃撥或股票全部買出后仍不足彌補(bǔ)甲方虧損，甲方有權(quán)向乙方繼續(xù)追索。

1.5.3、合同到期日清算：

合同到期日前20日內(nèi)，停止乙方貸款權(quán)利，到期日前5天辦理清算手續(xù)。

二、典當(dāng)綜合管理費(fèi)用率及計算

甲方有權(quán)調(diào)整典當(dāng)綜合管理費(fèi)率。FPRC系統(tǒng)將自動提示乙方每次申請當(dāng)金的實(shí)際費(fèi)率，該費(fèi)率在當(dāng)次質(zhì)押典當(dāng)期內(nèi)不會變動。甲方按乙方實(shí)際占用當(dāng)金額度、及占用時限計算綜合服務(wù)費(fèi)；當(dāng)金占用時限從乙方B帳戶當(dāng)金買入股票之日起計，至賣出日次日為法定節(jié)假日則延續(xù)計費(fèi)。

違約金：乙方占用當(dāng)金超過15日未歸還，按日加收4‰違約金。

三、乙方出質(zhì)帳戶及出質(zhì)資產(chǎn)總值

甲方雙方簽署本合同后，乙方已將A帳戶作為典當(dāng)質(zhì)押物。質(zhì)押期間，乙方可對A帳戶進(jìn)行正常的股票買賣，乙方始終以其A帳戶內(nèi)總值項下的資金和證券持續(xù)作為典當(dāng)?shù)馁|(zhì)押物（當(dāng)物）。乙方自愿向指定營業(yè)部辦理不可撤消的A帳戶的《帳戶委托申請》和《授權(quán)委托書》指令。同時乙方將深、滬股東及身份證復(fù)印件留置甲方。

四、質(zhì)押擔(dān)保范圍

質(zhì)押物的質(zhì)押擔(dān)保范圍指本合同重要一欄所規(guī)定的當(dāng)金、當(dāng)金利息、綜合費(fèi)（含利息）、違約金、損害賠償金及為實(shí)現(xiàn)債權(quán)所發(fā)生的費(fèi)用。

五、乙方當(dāng)金申請與股票買賣規(guī)則

５.１本合同有效期內(nèi)，甲方將Ｂ帳戶授權(quán)乙方使用，乙方通過ＦＲＰＣ《網(wǎng)上交易客戶端》自動進(jìn)入交易及查詢交易記錄。

５.２本合同有效期內(nèi)ＦＰＲＣ系統(tǒng)自動限制乙方買入具有風(fēng)險的股票。甲方有權(quán)在任何時間對股票的風(fēng)險幾級別進(jìn)行調(diào)整，風(fēng)險級別在２５分以下的股票為系統(tǒng)限制交易的股票，ＳＴ、※ＳＴ類股票的默認(rèn)風(fēng)險分別為零。乙方認(rèn)可該限制可能對乙方的投資產(chǎn)生影響，并承諾對此限制不提出任何異議。

５.３乙方對所持有的Ａ帳戶總資產(chǎn)享有完全的無可爭議的所有權(quán)，不得將該帳戶的資金及其對應(yīng)證券帳戶資產(chǎn)借或設(shè)定任何形式的擔(dān)保。

５.４若乙方違反上述約定，甲方有權(quán)終止本合同，并要求乙方承擔(dān)所導(dǎo)致的全部經(jīng)濟(jì)損失。

六、帳戶凍結(jié)、合同單方終止

６.１乙方需要向甲方指定營業(yè)部提交《帳戶委托申請書》后方可獲得會員資格。申請書申明自愿在本合同有效期內(nèi)凍結(jié)Ａ帳戶，包括停止上述資金帳戶的銀證轉(zhuǎn)帳功能、柜面資金提取與轉(zhuǎn)出，限制證券帳戶辦理股票轉(zhuǎn)托管（深圳）指令、辦理撤單指定交易（上海）指令、禁止本人消戶等。

６.２乙方只有在完整填寫了《授權(quán)委托書》后，才能獲得典當(dāng)質(zhì)押資格。合同有效內(nèi)遇定期清算或平倉清算，該《授權(quán)委托書》被使用后，乙方需要再次填寫并提交甲方后，才能繼續(xù)申請當(dāng)金額度、并獲得交易授權(quán)。否則按乙方單方終止本合同。

６.３合同有效期內(nèi)，乙方在未使用Ｂ帳戶資金或與甲方辦理清算手續(xù)后，可單方提出終止本合同；甲方也可在乙方未使用Ｂ帳戶資金或與乙方辦理清算手續(xù)后，由于乙方授新額度降低至合同規(guī)定最低值時，單方面終止本合同。

七、續(xù)當(dāng)、贖當(dāng)、合同絕當(dāng)、交易絕當(dāng)

７.１、本合同不得續(xù)當(dāng)。本合同限界滿前２０日內(nèi)，乙方可向甲方申請重新訂立合同。７.２、乙方應(yīng)在本合同期限界滿日完成贖當(dāng)，逾期未贖當(dāng)（即支付典當(dāng)本金、綜合服務(wù)費(fèi)及利息），也未征得甲方同意辦理重新訂立新合同，即視為“合同絕當(dāng)”；甲方有權(quán)對“交易絕當(dāng)”進(jìn)行強(qiáng)行拋售，拋售“交易絕當(dāng)”股票產(chǎn)生的盈虧均由乙方承擔(dān)；無論“交易絕當(dāng)”是否盈利，甲方可立刻降低乙方授信額度，直至取消授信額度或單方面終止本合同。

八、風(fēng)險控制、預(yù)警及平倉條款

８.１乙方授權(quán)甲方對乙方 Ａ帳戶、Ｂ帳戶及對應(yīng)的證券資產(chǎn)總和（指資金余額加證券市值）進(jìn)行實(shí)時查詢。

８.２乙方申請當(dāng)金股票到拋售前，若Ａ帳戶、Ｂ帳戶及對應(yīng)達(dá)到證券資產(chǎn)總和低于警戒線（警戒線值見本合同重要條款一欄）時，甲方將通知并要求乙方在第二個交易日內(nèi)向Ａ帳戶補(bǔ)充資金，使資產(chǎn)總和恢復(fù)到警戒線以上。否則甲方將乙方視為高?？蛻簦灰曳綄⒖赡苡龅诫S時被甲方平倉的風(fēng)險。

８.３、平倉清算條款

８.３.１、當(dāng)乙方Ａ帳戶、Ｂ子帳戶及其對應(yīng)的證券資產(chǎn)總和低于乙方本次占用Ｂ帳戶當(dāng)金本金及綜合管理的平倉線（平倉線值見本合同重要條款一欄）時，乙方授權(quán)甲方

（身份證號：）憑乙方預(yù)留的《授權(quán)委托書》（見附件一）、《帳戶委托書》（見附件二）進(jìn)行平倉清算。而不論平倉時乙方是否接到通知，或乙方接到通知后，資產(chǎn)市值總和是否回升到平倉線以上，甲方均可有權(quán)進(jìn)行平倉清算。

８.３.２、無論合同絕當(dāng)、交易絕當(dāng)，甲方均有權(quán)無須通知乙方即進(jìn)行平倉清算。

九、其他

合同存續(xù)期內(nèi)，若乙方發(fā)生經(jīng)濟(jì)狀況惡化及其他特殊情況，乙方應(yīng)立即通知甲方，甲方有權(quán)決定是否終止本合同并立即進(jìn)行清算處理，或者決定由乙方的權(quán)利義務(wù)承受人繼續(xù)履行本協(xié)議。乙方如不通知甲方將承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。

９.１、本合同履行過程中若發(fā)生爭議，應(yīng)友好協(xié)商，協(xié)商不成的，由甲方所在地人民法院處理。

９.２、本合同有效期：自簽訂之日起六個月內(nèi)有效，或甲乙雙方結(jié)清債權(quán)債務(wù)之日止。９.３、本合同附件是本合同不可分割的組成部分，與本合同正文具有同等法律效力。９.４、本合同一式二份，甲乙雙方各執(zhí)一份。

十、附件清單： １、〈〈授權(quán)委托書〉〉； ２、〈〈帳戶委托書〉〉

第四篇：股權(quán)質(zhì)押登記流程

股權(quán)質(zhì)押登記業(yè)務(wù)流程

一、質(zhì)押登記 a.所須材料：

① 質(zhì)押雙方出具質(zhì)押登記申請書;② 質(zhì)押雙方出具質(zhì)押登記聲明書;③ 質(zhì)押合同及公證書;

④ 雙方法人營業(yè)執(zhí)照或注冊登記證書復(fù)印件;⑤ 雙方法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件;⑥ 雙方法定代表人授權(quán)委托書;⑦ 雙方經(jīng)辦人身份證復(fù)印件;⑧ 出質(zhì)方股權(quán)登記托管卡原件;

⑨ 出質(zhì)方如是法人機(jī)構(gòu)的，須出具董事會同意出質(zhì)的決議;

⑩ 出質(zhì)股份如是國家股的，須出具政府有關(guān)部門同意質(zhì)押的批準(zhǔn)文件。注：以上文件均須加蓋公章 b.操作流程：

質(zhì)押雙方持上述文件到托管部。托管部收取手續(xù)費(fèi)。辦理質(zhì)押凍結(jié)。出具質(zhì)押凍結(jié)證明書。

二、解除質(zhì)押登記 a.所須材料:

① 質(zhì)押雙方出具解除質(zhì)押登記申請書;

② 雙方法定代表人授權(quán)委托書(加蓋公章、法定代表人私章和簽名);③ 雙方經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件;④ 雙方股權(quán)質(zhì)押凍結(jié)證明單。注：以上文件均須加蓋公章

b.操作流程: 股權(quán)質(zhì)押協(xié)議 甲方：_________ 乙方：_________

鑒于乙方依法擁有在_________公司中的_________%股權(quán)，為保證還款，乙方擬將上述股權(quán)質(zhì)押予甲方，甲方同意乙方上述質(zhì)押。因此，雙方茲達(dá)成如下股權(quán)質(zhì)押協(xié)議：

第一條 有關(guān)各方

1.甲方_________是依法成立并有效存續(xù)的公司。

2.乙方_________是依法成立并有效存續(xù)的公司，持有標(biāo)的公司_________股，占標(biāo)的公司總股本的_________%。

3.標(biāo)的公司_________是依法經(jīng)批準(zhǔn)在工商行政管理局登記，公司注冊資本_________元，總股本_________股。

第二條 質(zhì)押內(nèi)容

乙方依法擁有在標(biāo)的公司中_________%的股權(quán)，乙方擬將上述股權(quán)質(zhì)押予甲方，作為其對甲方形成_________元欠款的還款保證。

第三條 質(zhì)押登記

甲乙雙方同意在本協(xié)議生效后至標(biāo)的公司股權(quán)登記機(jī)關(guān)辦理質(zhì)押登記或以雙方約定的方式進(jìn)行質(zhì)押。

第四條 乙方的陳述、保證與約定 乙方茲向甲方作如下陳述、保證與約定：

1.乙方系根據(jù)中國法律適當(dāng)成立和有效存續(xù)的企業(yè)法人;

2.乙方是標(biāo)的公司%股權(quán)的合法所有權(quán)人，并有權(quán)力、權(quán)利和能力將其擁有的上述股權(quán)依據(jù)本協(xié)議質(zhì)押及(或)轉(zhuǎn)讓給甲方

股權(quán)質(zhì)押程序

股權(quán)質(zhì)押主要是指出質(zhì)人以自已擁有或有權(quán)處分的股份有限公司(上市或非上市公司)的股權(quán)或有限責(zé)任公司的股權(quán)作為質(zhì)押，為某個經(jīng)濟(jì)行為作擔(dān)保的行為。股權(quán)質(zhì)押的法律程序: 第一步：前期工作

一、了解出質(zhì)人及擬質(zhì)押股權(quán)的有關(guān)情況。?出質(zhì)人的出資證明書、股份或股票。

?出質(zhì)人如為自然人，應(yīng)提供有關(guān)身份的證明;如為法人，應(yīng)提供營業(yè)執(zhí)照及其它有關(guān)文件。

?出質(zhì)人如為法人，另須有法人董事會同意股權(quán)出質(zhì)的決議。?出質(zhì)人應(yīng)提供有會計師事務(wù)所對其股權(quán)出資而出具的驗(yàn)資報告。

二、出質(zhì)的股權(quán)如為有限責(zé)任公司股份，須有該公司過半數(shù)以上股東同意出質(zhì)的決議。

三、了解擬出質(zhì)股份是否有瑕疵，即是否有禁止出質(zhì)的情況。

出質(zhì)人應(yīng)出具對擬質(zhì)押的股權(quán)未重復(fù)質(zhì)押的證明(若重復(fù)質(zhì)押，需有質(zhì)權(quán)人出具的同意函)。

對于股份有限公司，應(yīng)了解擬出質(zhì)的股權(quán)是否有下列情況：

?記名股票于股東大會召開前三十日內(nèi)或者公司決定分配紅利的基準(zhǔn)日前五日內(nèi)，不得進(jìn)行股東名義的變更登記;?發(fā)起人持有的本公司的股份，自公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓的;?公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理所持有的本公司的股份，在其任職工期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓的;?股東的股份自公司開始清算之日起不得轉(zhuǎn)讓的;?公司員工持有的公司配售的股份，自持有該股份之日起一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓的;?國家擁有的股份的轉(zhuǎn)讓必須經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)的;?法律、法規(guī)規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的。第二步，簽訂質(zhì)押合同或背書質(zhì)押

(注意：股份出質(zhì)準(zhǔn)用禁止流質(zhì)的規(guī)定。因此，當(dāng)事人在質(zhì)押合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償時，質(zhì)物所有權(quán)直接歸質(zhì)權(quán)人所有的約定。)出質(zhì)行為生效條件：

一、有限責(zé)任公司股權(quán)質(zhì)押 ㈠一般規(guī)定

根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，以有限責(zé)任公司的股份出質(zhì)的，適用公司法股份轉(zhuǎn)讓的有關(guān)規(guī)定。質(zhì)押合同自股份出質(zhì)記載于股東名冊之日起生效。經(jīng)股東同意對外出質(zhì)的股份，質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)時，同等條件下其他股東對該股份有優(yōu)先購買權(quán)。即，不能取得半數(shù)以上股東的同意，則股權(quán)不能質(zhì)押給股東以外的人，股權(quán)所有者只能從不同意出質(zhì)的股東中間挑選質(zhì)權(quán)人。若半數(shù)以上股東同意，出質(zhì)人得以將自己的股權(quán)質(zhì)押給股東以外的質(zhì)權(quán)人，只須在實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時保證其他股東的優(yōu)先購買權(quán)即可。

㈡國有獨(dú)資公司股權(quán)質(zhì)押

國有獨(dú)資公司是有限責(zé)任公司的一種特殊形式，《公司法》規(guī)定，國有獨(dú)資公司的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，由國家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或國家授權(quán)的部門辦理審批和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移手續(xù)。

根據(jù)《國有資產(chǎn)監(jiān)督管理暫行條例》的規(guī)定，核定企業(yè)國有資本、監(jiān)管國有資本變動是各級國有資產(chǎn)管理部門的主要職責(zé)。因此，國有獨(dú)資公司的股權(quán)在對股東以外的人出質(zhì)時，須報經(jīng)國有資產(chǎn)管理部門的批準(zhǔn)。

㈢外商投資企業(yè)股權(quán)質(zhì)押

外商投資企業(yè)，包括中外合資企業(yè)、中外合作企業(yè)和外商獨(dú)資企業(yè)，這些企業(yè)在中國設(shè)立，是中國法人，除對外發(fā)行人民幣特種股票的股份有限公司外，外商投資一般采取有限責(zé)任公司形式。外商投資企業(yè)股權(quán)質(zhì)押須經(jīng)審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)。如果中外合資、合作企業(yè)中方投資者的股權(quán)變更而使企業(yè)變成外資企業(yè)，且該企業(yè)限制設(shè)立外資企業(yè)的行業(yè)，則該企業(yè)中方投資者的股權(quán)變更必須經(jīng)政府有關(guān)部門批準(zhǔn)。

另外，以國有資產(chǎn)投資的中方投資者股權(quán)質(zhì)押，實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時必須經(jīng)有關(guān)國有資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行價值評估，并經(jīng)國有資產(chǎn)管理部門確認(rèn)，經(jīng)確認(rèn)的評估結(jié)果應(yīng)作為該股權(quán)的作價依據(jù)。

二、股份有限公司股權(quán)質(zhì)押 ㈠一般規(guī)定

《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》規(guī)定：以股份有限公司的股份出質(zhì)的，適用《中華人民共和國公司法》有關(guān)股份轉(zhuǎn)讓的規(guī)定。

股份有限公司的特點(diǎn)是可以發(fā)行股票，其股權(quán)以股票形式來表現(xiàn)，分為記名股與無記名股。公司向發(fā)起人、國家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)、法人發(fā)行的股票應(yīng)當(dāng)為記名股票，對社會公眾發(fā)行的股票則既有記名股也有無記名股。

以記名股票出質(zhì)的，出持人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)訂立質(zhì)押合同或者背書記載質(zhì)押字樣，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。

以無記名股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)訂立質(zhì)押合同或者背書記載質(zhì)押字樣。質(zhì)押合同自股票交付之日起生效。未經(jīng)背書質(zhì)押的無記名股票，不得對抗第三人。

㈡上市公司國有股質(zhì)押

根據(jù)《中華人民共和國財政部關(guān)于上市公司國有股質(zhì)押有關(guān)問題的通知》，國有股東授權(quán)代表單位持有的國有股只限于為本單位及其全資或控股子公司提供質(zhì)押。國有股東授權(quán)代表單位用于質(zhì)押的國有股數(shù)量不得超過其所持該上市公司國有股總額的50%。國有股東授權(quán)代表單位以國有股進(jìn)行質(zhì)押，必須事先進(jìn)行充分的可行性論證，明確資金用途(不得用于購買股票)，制訂還款計劃，并經(jīng)董事會(不設(shè)董事會的由總經(jīng)理辦公會)審議決定。

以國有股質(zhì)押的，國有股東授權(quán)代表單位在質(zhì)押協(xié)議簽訂后，按照財務(wù)隸屬關(guān)系報省級以上主管財政機(jī)關(guān)備案，并根據(jù)省級以上主管財政機(jī)關(guān)出具的《上市公司國有股質(zhì)押備案表》，按照規(guī)定到證券登記結(jié)算公司辦理國有股質(zhì)押登記手續(xù)。

國有股東授權(quán)代表單位辦理國有股質(zhì)押備案應(yīng)當(dāng)向省級以上主管財政機(jī)關(guān)提交如下文件：1.國有股東授權(quán)代表單位持有上市公司國有股證明文件;2.質(zhì)押的可行性報告及公司董事 會(或總經(jīng)理辦公會)決議;3.質(zhì)押協(xié)議副本;4.資金使用及還款計劃;5.關(guān)于國有股質(zhì)押的法律意見書。

第三步，權(quán)利的實(shí)現(xiàn)

質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式有兩種，即協(xié)議實(shí)現(xiàn)及訴訟實(shí)現(xiàn)。第一種：協(xié)議實(shí)現(xiàn)

由質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人協(xié)商，以折價、拍賣或變賣的方式依法轉(zhuǎn)讓實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，質(zhì)權(quán)人就所得價款優(yōu)先受償。

第二種：訴訟實(shí)現(xiàn)

如出質(zhì)人拒絕或協(xié)商不能，則質(zhì)權(quán)人有權(quán)向法院提起訴訟要求實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。上市公司股權(quán)質(zhì)押登記的問題

我國《擔(dān)保法》及《最高人民法院關(guān)于適用擔(dān)保法若干問題的解釋》關(guān)于以公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押區(qū)分上市公司和非上市公司做了不同規(guī)定，即：以上市公司的股份出質(zhì)的，質(zhì)押合同自股份出質(zhì)向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記之日起生效;以有限責(zé)任公司及非上市股份有限公司的股份出質(zhì)的，質(zhì)押合同自股份出質(zhì)記載于股東名冊之日起生效。

根據(jù)上述規(guī)定，上市公司的股權(quán)質(zhì)押經(jīng)向中介機(jī)構(gòu)(亦可稱之為“與出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人無利害關(guān)系的第三人”)——證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記后，該股權(quán)質(zhì)押合同才始得生效，而且根據(jù)我國《公司法》、《證券法》及其他有關(guān)規(guī)定，該股權(quán)質(zhì)押的事實(shí)一般還應(yīng)該由出質(zhì)人在公告中予以披露，社會公眾也可以通過向證券登記機(jī)構(gòu)查詢的方式獲得該股權(quán)質(zhì)押的情況，從而使該股權(quán)質(zhì)押的事實(shí)為社會公眾所知悉，進(jìn)而使該股權(quán)質(zhì)押具有相當(dāng)?shù)墓玖凸帕?。這樣，就完全可以起到防止出質(zhì)人在質(zhì)押期限內(nèi)將該股權(quán)非法轉(zhuǎn)讓或者將其重復(fù)質(zhì)押給其他人的情況發(fā)生，從而為質(zhì)權(quán)人能夠順利實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)提供了非常有力的保障。

但以登記作為質(zhì)押合同的生效條件仍存在以下問題：

登記是質(zhì)押合同生效的條件所引發(fā)的第一個問題是，這一規(guī)定對債權(quán)人是很不利的。因?yàn)槿绻|(zhì)押合同無效，債權(quán)人最多只能要求出質(zhì)人承擔(dān)締約過失責(zé)任，其債權(quán)還是沒有保障。但是如果登記是質(zhì)權(quán)生效的條件而不是質(zhì)押合同的生效條件，則對債權(quán)人就有利多了。因?yàn)槿绻怯捎诔鲑|(zhì)人的原因而沒有辦理質(zhì)押登記或者出質(zhì)人拒不辦理或協(xié)助辦理登記手續(xù)，則債權(quán)人就可以起訴出質(zhì)人違約，從而要求出質(zhì)人承擔(dān)違約責(zé)任，甚至可以要求法院強(qiáng)制出質(zhì)人協(xié)助辦理質(zhì)押登記手續(xù)。

這里涉及到物權(quán)變動的一個根本性原則——原因(合同)與結(jié)果(物權(quán)變動)相分離的原則。我國現(xiàn)行法律對物權(quán)變動中的原因與結(jié)果的關(guān)系似乎應(yīng)該采取更為科學(xué)的嚴(yán)加區(qū)分的態(tài)度。這樣，既有利于債權(quán)人保護(hù)，也避免滋生糾紛。民法典草案的第296條改正了《擔(dān)保法》的這一錯誤，該條明確指出：“以依法可以轉(zhuǎn)讓的股份出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。以上市公司的股份出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記之時起設(shè)立。以非上市公司的股份出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自股份出質(zhì)記載于股東名簿之時起設(shè)立。”因此，登記是質(zhì)權(quán)生效的條件而不是質(zhì)押合同的生效條件，加強(qiáng)了對債權(quán)人的保護(hù)。

目前在上市公司股權(quán)質(zhì)押的實(shí)踐中存在的另一個問題是，股權(quán)質(zhì)押登記的渠道不暢。在現(xiàn)階段，根據(jù)中國證監(jiān)會的規(guī)定，并非所有的上市公司流通股都可以辦理質(zhì)押登記。

根據(jù)《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》的規(guī)定，綜合類證券公司可以以其自營的人民幣普通股票(a股)和證券投資基金券辦理質(zhì)押貸款登記，自然人及綜合類證券公司以外的其他法人持有的上市流通的人民幣普通股票尚不能辦理質(zhì)押登記。但是質(zhì)押是質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人協(xié)商的結(jié)果，如果自然人及綜合類證券公司以外的其他法人以其持有的上市流通的人民幣普通股股票出質(zhì)，債權(quán)人也接受了這種出質(zhì)，根據(jù)民法意思自治的原則，這種質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)是有效的。但是上市公司的股權(quán)質(zhì)押應(yīng)當(dāng)經(jīng)過證券登記機(jī)構(gòu)登記后，質(zhì)權(quán)才能成立。

目前我國證券市場上，中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司是法定的也是唯一的辦理上市證券登記業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，如果它不辦理這樣的質(zhì)押登記，無異于堵塞了訂立質(zhì)押合同的雙方辦理質(zhì)押登記的唯一渠道。這樣就造成了一個兩難的局面，一方面法規(guī)要求質(zhì)權(quán)必需登記才能設(shè)立，另一方面，法規(guī)又不允許唯一的法定機(jī)構(gòu)辦理登記，這無疑是十分荒謬的。這樣的結(jié)果違背了同股同權(quán)的法律原則，也阻礙經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與市場的穩(wěn)定。因此，無論是a股還是b股，無論其持有人的身份如何，無論辦理質(zhì)押登記的目的是為了擔(dān)保銀行貸款債權(quán)還是擔(dān)保其他債權(quán)，上市公司股權(quán)質(zhì)押登記業(yè)務(wù)都應(yīng)當(dāng)全面展開。

第五篇：股權(quán)質(zhì)押登記申請書

股權(quán)質(zhì)押登記申請書

武漢股權(quán)托管交易中心荊州分中心：

出質(zhì)方： 與質(zhì)權(quán)方： 達(dá)成股權(quán)質(zhì)押（貸款）協(xié)議，出質(zhì)方（托管帳戶）申請將持有的 股份有限公司（□國家股/□法人股/□自然人股）股權(quán)質(zhì)押給質(zhì)權(quán)方，質(zhì)押股數(shù)為（大寫）股，（小寫）股。股份質(zhì)押期限為 年 月 日至 年 月 日。請貴中心予以辦理股權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)。

出質(zhì)方保證：對上述股權(quán)擁有完全的、充分的處分權(quán)，保證該股權(quán)在貴中心正式辦理質(zhì)押登記之日前未設(shè)置質(zhì)押并免遭第三人追索；在辦理質(zhì)押登記后，該股權(quán)如發(fā)生變更，必須征得質(zhì)權(quán)方同意，并在貴中心登記，否則所引發(fā)責(zé)任由出質(zhì)方承擔(dān)。

因本次質(zhì)押引起任何法律責(zé)任，由出質(zhì)方、質(zhì)權(quán)方承擔(dān)，與武漢股權(quán)托管交易中心荊州分中心無關(guān)。

特此申請。

出質(zhì)方： 質(zhì)權(quán)方：

法定代表人或其授權(quán)代表 法定代表人或其授權(quán)代表（簽章）：（簽章）： 年 月 日 年 月 日