第一篇：對信貸購車市場的調(diào)查報告

對信貸購車市場的調(diào)查報告

國際金融危機爆發(fā)之后，我國政府為促進國家經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，出臺了一系列鼓勵消費的政策，其中：鼓勵汽車消費的政策是重要的組成部分，包括降低燃油稅、購置稅，鼓勵信貸購車等。隨著燃油稅、購置稅鼓勵政策的相繼推出和實施，信貸購車是否也有可能得到政策扶持呢？

為了進一步了解這一問題，我有幸利用暑假來到湖北省經(jīng)濟與信息化委員會汽車機械產(chǎn)業(yè)處，對業(yè)內(nèi)人士進行了訪問，并且對該單位提供的當下信貸購車市場的相關(guān)資料進行了整理與分析，鍛煉了自己的能力，鞏固了所學的知識，也增強了對社會的認識，下面便是此次調(diào)查的結(jié)果。

業(yè)內(nèi)人士介紹，從1997年的分期付款到1999年的貸款購車開始，進入2000年后，汽車生產(chǎn)和銷售廠商都希望消費信貸能夠成為開啟國內(nèi)汽車消費市場的一把金鑰匙，渴望汽車消費信貸能為低迷的汽車消費市場帶來一些生機，但現(xiàn)實卻是消費信貸這一購車方式咨詢的多而實際成交的少。從前年年底以來，盡管貸款購車數(shù)量沒有增加，但部分銀行正在悄悄地、逐步降低貸款購車的門檻，一些消費者已經(jīng)以基準利率的水平相繼從銀行成功申請到了車貸。目前的汽車貸款市場上，汽車金融公司的市場占有率已明顯超過銀行，免息車貸是汽車金融公司車貸最重要的賣點。從去年下半年開始，不少汽車金融公司就推出了零首付、零利率、貼息等各種汽車信貸業(yè)務(wù)。

對單位提供的當下信貸購車市場的相關(guān)資料分析后得知，消費者之所以不選擇信貸購車方式是因為89％的消費者對現(xiàn)在實行的信貸購車方式都表示不滿意。在整理其不滿原因時，發(fā)現(xiàn)有72％的消費者認為手續(xù)復雜、49％認為費用較高、48％的人認為擔保方式太少、43％的人認為還貸時間過短、39％的人認為月還貸費用較高。手續(xù)復雜被排在首位是由中國當前社會現(xiàn)狀決定的，中國的消費者普遍尚未建立消費信譽，不管是銀行、保險公司還是商家在考慮進行貸款和擔保時都不得不面對巨大的風險，為了規(guī)避風險制定的核查、擔保手續(xù)，讓大多數(shù)消費者望而卻步。貸款購車的附加費用偏高也是妨礙消費者選擇這一消費方式的原因，現(xiàn)行的貸款購車方式，如按3年期還貸計算，最終的附加費用大約是一次性購車所需費用的10％左右，對于一輛10萬元左右的國產(chǎn)普通轎車需多花1萬多元。在擔保方式的選擇上，第三方擔保方式是現(xiàn)在普遍采取的一種擔保方式，很多汽車銷售商為了開展貸款購車業(yè)務(wù)，向銀行提供商家第三方擔保業(yè)務(wù)，對汽車的消費信貸產(chǎn)生了一定的積極促進作用，但希望采取此種方式的消費者并不多，只有15％；更多的消費者選擇了固定資產(chǎn)擔保和汽車擔保方式，分別為38％和33％，雖然大部分消費者希望采取此兩種方式貸款購車，但現(xiàn)在此兩種方式實現(xiàn)起來并不容易，這也是影響汽車消費信貸的原因。隨著城市住房私有化的進展，利用住房進行抵押貸款將會逐漸增多；即將新出臺的機動車登記管理辦法，會讓通過所購汽車進行抵押貸款的方式成為可能。在還貸時間和還貸費用上此次調(diào)查顯示，消費者希望還貸時間越長越好，其中希望在5年和5年以上的占77％；而 79％的消費者認為每月還

貸費用在1500元以下可以接受。

除此之外，國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，收入水平的提高，使得人們現(xiàn)金儲備和個人資產(chǎn)迅速增加。加之，消費升級，投資品種少，理財意識差，不愿借債的思維習慣影響，使人們有能力，也習慣一次性支付購車款。去年個人購車的人群中，選擇利用個人全部資金支付購車款的占了80%以上。

在訪問到如何改善當下信貸購車市場這一問題時，省經(jīng)信委機械產(chǎn)業(yè)汽車處處長陶紅兵先生積極建議將車貸利率向房貸利率靠攏。在其建議中提出，目前汽車消費信貸最大的障礙是貸款利率問題，目前汽車消費信貸平均利率目前是基礎(chǔ)利率的1.4倍，這是汽車消費貸款占購車者的比例滑坡的主要原因。即便國家把汽車消費信貸的利率的下限降到基礎(chǔ)利率的0.8倍，對汽車消費將起到巨大的推動作用。

他還指出，在購置稅、燃油稅之后，車貸利率在短期內(nèi)突破政策下限的可能性并不大，汽車信貸政策要調(diào)整還必須得到相關(guān)部門以及銀行的支持，由于準備時間較短，目前來看，各部門還很難就這個問題達成共識。不過雖然車貸利率無法突破政策限制，但可以在政策允許范圍內(nèi)下浮，畢竟還有下浮10%的可能性。

第二篇：0820信貸購車

“國家有望通過低息放貸方式，直接扶持汽車金融公司，而各大商業(yè)銀行不在扶持范圍內(nèi)?！?/p>

——國家信息中心信息資源部主任徐長明在北京召開的上發(fā)言

盡管如此，以全球汽車市場來看通過貸款實現(xiàn)購車的平均比例大約為70%，其中美國為85%，英國為80%，德國為70%，即使與中國國情相近的印度也高達65%；而我國的貸款購車比例仍處于較低水平。

我國貸款購車主要有三種途徑：銀行汽車消費貸款、信用卡分期付款、汽車金融公司貸款。由于歷史的原因，商業(yè)銀行占了汽車貸款80%的份額，而汽車金融公司僅占有20%的份額。近期，隨著信貸收緊之風吹到了車貸，多家銀行幾乎已停止受理汽車貸款業(yè)務(wù)，仍在開展業(yè)務(wù)的銀行則于近期提高了貸款利率。與之相反，國家汽車流通協(xié)會秘書長羅磊在“2010中國汽車行業(yè)經(jīng)銷模式創(chuàng)新高峰論壇”上，關(guān)于“國家有望通過低息放貸方式，直接扶持汽車金融公司，而各大商業(yè)銀行不在扶持范圍內(nèi)” 的發(fā)言，為汽車金融公司的發(fā)展提供了政策保障。

我國貸款購車主要有三種途徑：銀行汽車消費貸款、信用卡分期付款、汽車金融公司貸款。

汽車“信”時“貸”

近幾年，隨著各大銀行的信用卡業(yè)務(wù)爭先發(fā)展，越來越多的人開始習慣信貸購物，分期付款已經(jīng)逐漸成為一種廣受歡迎的時尚理財理念和消費方式。尤其是對于購買汽車這樣的大型商品來說，能有效緩解資金壓力、保證生活品質(zhì)的理財方式已受到廣大消費者的青睞！

我國貸款購車主要有三種途徑：銀行汽車消費貸款、信用卡分期付款、汽車金融公司貸款。在歐美發(fā)達國家，汽車金融公司是最為主流的車貸方式，是指由汽車廠商推出的貸款業(yè)務(wù)。但由于歷史的原因，我國商業(yè)銀行占了汽車貸款80%的份額，而汽車金融公司僅占有20%的份額。對于銀行，汽車信貸更像雞肋，有點利潤，但風險也不小，卻是車企促銷的重要手段之一。當下較為保守和封閉的銀行及證券體系，顯然難以充分激活汽車信貸市場的活力。近年來，隨著政府對汽車金融公司扶植政策的出臺及銀行信貸收緊，商業(yè)銀行一邊倒的市場形勢開始發(fā)生轉(zhuǎn)變，同時給消費者拋出了難題：銀行汽車消費貸款、信用卡分期付款、汽車金融公司貸款，到底哪種貸款方式最劃算？

去年下半年的金融危機，經(jīng)過一段時間的悲觀觀望后，今年給國內(nèi)車市帶來了始料未及的產(chǎn)銷兩旺，而由此催生的汽車信貸金融產(chǎn)品，也如雨后春筍般蓬勃興起。根據(jù)業(yè)內(nèi)不完全統(tǒng)計，目前全國汽車市場的汽車按揭比例為35%，其中售價在10萬-30萬車型居多。

“0”首付、“0”月供、“0”利息??面對種類繁雜的汽車信貸金融產(chǎn)品，給消費者拋出了難題：銀行汽車消費貸款、信用卡分期付款、汽車金融公司貸款，到底哪種貸款方式最劃算？

http://auto.qq.com/a/20100118/000010.htm

銀行汽車消費貸款

優(yōu)勢：車型選擇面廣，貸款額度高

據(jù)了解，目前，包括建設(shè)銀行、招商銀行、上海銀行、華夏銀行在內(nèi)的多家商業(yè)均推出個人汽車貸款，最高可貸額度高達200萬元，國產(chǎn)車最高可貸所購車輛凈車價的八成，進口車最高可貸所購車輛凈車價的七成，且不限車型不限車商。

劣勢：手續(xù)繁瑣，門檻高

適合人群：所購車輛凈車價較高或者貸款周期較長人群

以貸款10萬元為例，一年期信用卡分期付款需前端一次性支付手續(xù)費3500元，而銀行個人貸款由于每月還款減少貸款本金，年支付利息費用總額僅為2899.53元，如果客戶再考慮提前還款，銀行貸款的后續(xù)利息就無需再支出，但信用卡的手續(xù)費支出是不予退還的。目前針對優(yōu)質(zhì)客戶，多家銀行還可以為客戶量身設(shè)計方案提供更低的利率，無額外費用，貸款成本也更低。

信用卡分期付款

優(yōu)勢：利率費用低 款方式靈活

“免息”是信用卡分期最響亮的口號。不僅可以把一張賬單分成3-36個月支付，緩解一次性財務(wù)壓力，還不用花一分錢利息。不過，免息不等于免費，手續(xù)費還是要交的。但相比傳統(tǒng)車貸的貸款利率，信用卡分期的手續(xù)費率根據(jù)車型不同，費率在0%-11%之間。大多數(shù)情況下，信用卡分期的手續(xù)費用都要遠遠低于車貸利息。”

劣勢：貸款額度小

適合人群：收入穩(wěn)定的白領(lǐng)，不僅綜合費率低，分期靈活，多數(shù)發(fā)卡行還將分期金額計入消費積分。

以招商銀行“車購易”來對比一般商業(yè)銀行購車貸款，假定客戶購買東風悅達起亞SOUL，申請分期額度為5萬，分期12個月，手續(xù)費率為3%。

如果申請者選擇某銀行個人汽車消費貸款：假定貸款5萬，貸款期限為1年，貸款利率為6.48%，則貸款利息支出為1772元。

汽車金融公司貸款

優(yōu)勢：手續(xù)簡便 還款方式多樣化

除了銀行貸款和信用卡分期付款這類標準信貸還款方式，它還提供彈性信貸還款方式，安排

一筆稍高的尾款，降低購車人的月還款壓力。貸款到期時，購車人不僅可以申請尾款展期，還可在經(jīng)銷商協(xié)助下用貸款車輛換購新車。此外，汽車金融公司往往能夠給予購車人比銀行貸款和信用卡分期付款這兩種方式更加優(yōu)惠的購車價格。

劣勢：車型選擇面小，汽車金融公司只給自己品牌汽車提供貸款服務(wù)。

（兩者比較：

手續(xù)：需要提供戶口本、房產(chǎn)證等資料，通常還需以房屋做抵押，并找擔保公司擔保，繳納保證金及手續(xù)費。

首付：一般首付款為車價的30%，貸款年限一般為3年，需繳納車價10%左右的保證金及相關(guān)手續(xù)費。

利率：銀行的車貸利率是依照銀行利率確定。

手續(xù)：不需貸款購車者提供任何擔保，只要有固定職業(yè)和居所、穩(wěn)定的收入及還款能力，個人信用良好即可。

首付：首付比例低，貸款時間長。首付最低為車價的20%，最長年限為5年，不用繳納抵押費。

利率：汽車金融公司的利息率通常要比銀行高一些。

公司：一汽大眾 東風汽車 上汽通用 北京奔馳 福特 豐田)

第三篇：信貸購車具體流程專題

信貸車購車具體流程

1.業(yè)務(wù)員與客戶簽訂合同并收取考察費和定金，咨詢客戶的家庭經(jīng)濟情況和工作收入情況（初步判斷客戶的資信情況，有疑問資詢信貸員邢棟），簽寫征信授權(quán)書，汽貸信貸聯(lián)絡(luò)單，收客戶身份證復印件，客戶準備信貸全套資料，公司提供收入證明和居住證明樣本。

2.業(yè)務(wù)員將（購車合同，簽寫征信授權(quán)書，個人汽貸信貸聯(lián)絡(luò)單，客戶身份證復印件）交于銷售內(nèi)勤，銷售內(nèi)勤將其資料交給車管部并通知查詢征信。

3.資料收集齊后銷售內(nèi)勤將資料轉(zhuǎn)交給信貸員，并通知安排客審。信貸員在客申前給客戶打電話并做貸前輔導，告訴客戶一些相關(guān)問題和注意事項。

4.客申通過后，信貸員通知銷售內(nèi)勤并轉(zhuǎn)告業(yè)務(wù)員，業(yè)務(wù)員告知客戶前來交款，并帶上自己的身份證，本人或司機的駕照和資格證復印件。

5.客戶交完款之后，財務(wù)予以開發(fā)票，保險員購買保險，保險員并對客戶進行保險和上戶事宜的溝通?？蛻舻纳矸葑C復印件，駕照和資格證復印件一并交給保險員。注:飛單車客戶交完款之后，業(yè)務(wù)員把經(jīng)銷商的銀行帳號提供給信貸員，信貸員聯(lián)系財務(wù)給其打款，款到賬之后業(yè)務(wù)員盡快聯(lián)系經(jīng)銷商開發(fā)票，并將發(fā)票和合格證交給保險員購買保險（時間：中午11點半之前，下午5點之前）。業(yè)務(wù)員和客戶一起到經(jīng)銷商那邊把對應(yīng)的車提取到我公司，給車輛裝GPS。

6.保險生效后，客戶來提取車輛并辦理出庫手續(xù)。

信貸購車考題

1.業(yè)務(wù)員與客戶簽訂合的同時都要咨詢客戶哪些問題？并且還要簽訂什么單據(jù)？

2.定金的規(guī)定額度？（現(xiàn)車，常規(guī)車，非標車）

3.客戶需要準備的信貸資料都有哪些？

4.客戶來交款時還要帶哪些資料？

5.購買保險需要的資料和保險的生效時間？

第四篇：大學生購車調(diào)查報告

大學生購車調(diào)查報告1

一、調(diào)查時間：20xx。

二、調(diào)查方法：訪談?wù){(diào)查

三、調(diào)查對象：90后大學生

90后大學生有駕照的比例比較高，畢業(yè)后短期買車的欲望比較強烈。買車的首選目標不再是低端入門級車，而是10—20萬元的中型車。然而，近一半的90后認為家庭會為他們的第一輛車買單。

80%的受訪者

畢業(yè)前有駕照

在這次對90后的調(diào)查中，在校期間有駕照的人數(shù)達到5x00多人，占80%以上。畢業(yè)后1—x年內(nèi)想買車的總?cè)藬?shù)占調(diào)查樣本總數(shù)的88%。根據(jù)某媒體5年前的抽樣調(diào)查，當時20出頭的年輕人比5年后的這次調(diào)查結(jié)果至少晚了兩年。也就是說，對于當時剛畢業(yè)的學生來說，五年前最短買車期限是x—5年，現(xiàn)在大學生購車意向期限縮短為1—x年。

買車向家里要錢

“90后依賴”出現(xiàn)了

至于買車方式，42%的畢業(yè)生在考慮買車時會尋求父母的支持。根據(jù)這個統(tǒng)計結(jié)果，這個比例遠遠高于那些想通過自力更生買車的人。從這個角度來看，80年代以來為新生代組織的“中國式消費”在90年代后的新生代家庭中延續(xù)。在“剛畢業(yè)，為什么買車？”45%的受訪者選擇“喜歡開車”，x6%的人選擇旅行而不是步行。

10—20萬是首選

德國汽車最受歡迎

本次調(diào)查結(jié)果顯示，90后對于帶“T”的渦輪增壓車明顯是“冷”的。此外，在接受調(diào)查的90后中，45%的首選目標是10—20萬元的車型，這與Tencent。com 6年前的類似調(diào)查結(jié)果大相徑庭。6年前，大學畢業(yè)生第一輛車的目標價只有5萬元。這也說明90后的購買力比幾年前強多了。

值得注意的`是，在本次問卷反饋中，“品牌、油耗”等關(guān)鍵詞成為很多大學生關(guān)注的焦點，90后對價格并不敏感，只有8%的受訪者選擇關(guān)注“優(yōu)惠促銷”。在品牌喜愛方面，90后對德系車的關(guān)注度遠遠高于日系車和美系車。有趣的是，相當多的學生喜歡的模特的顏色是白色。

大學生購車調(diào)查報告2

一、調(diào)查時間：20xx年x月。

二、調(diào)查方式：采訪調(diào)查

三、調(diào)查對象：90后大學生

90后大學生擁有駕照的比例相對較高且畢業(yè)后短期內(nèi)購車愿望較強，首選購車目標不再是低端入門級車型，而是10萬至20萬元的中型車。不過，近半數(shù)90后認為家庭會為自己購買第一車支付購車款。

8成被調(diào)查者

未畢業(yè)即有駕照

此次對于90后的調(diào)查中，在校期間就擁有駕照的人數(shù)達到5x00多人，占八成以上。希望在畢業(yè)后的1—x年內(nèi)購車的`總?cè)藬?shù)占到了總調(diào)查樣本的88%。從5年前某媒體一份抽樣調(diào)查顯示，當時20歲出頭的年輕人購車意向要比5年后這次調(diào)查的結(jié)果晚至少兩年，也就是說，5年前對當時剛畢業(yè)的學生來說，買車最短時限是x-5年，如今大學生購車意向的時限已經(jīng)縮短為1-x年。

購車向家里要錢

“90后依賴癥”顯現(xiàn)

對于通過何種途徑購車，有42%的畢業(yè)生在考慮購車時會尋求父母支持。這一統(tǒng)計結(jié)果，比例遠高于希望通過自力更生購車的群體。從這個角度看，自80后開始舉兩家之力為新生代操辦的“中國式消費”仍在新一代90后的家庭中持續(xù)。在“剛畢業(yè)，為什么要買車?”的問題上，45%的被調(diào)查者選擇了“喜歡駕駛”，而選擇代步的為x6%。

10-20萬元成首選

德系車最受

本次調(diào)查中，結(jié)果顯示90后們對于帶“t”的渦輪增壓車明顯“感冒”。此外，45%的被調(diào)查90后首選目標是10萬-20萬元車型，這與6年前騰訊網(wǎng)做的類似調(diào)查結(jié)果大相徑庭。6年前大學畢業(yè)生第一輛車的目標價格僅是5萬元檔。這也說明時下的90后在購買力上比幾年之前已經(jīng)強了很多。

值得注意的是，在本次調(diào)查問卷反饋中，“品牌、油耗”等關(guān)鍵詞成為了眾多大學生人群考慮的重點，90后對于價格并不敏感，只有8%的被調(diào)查者選擇了關(guān)注“優(yōu)惠促銷”。在品牌鐘愛度上，德系車在90后人群中的關(guān)注程度要遠遠高于日系車和美系車。有趣的是，相當一部分學生在首選車型顏色上為白色。

大學生購車調(diào)查報告3

一、調(diào)查時間：

20xx年xx月xx日

二、調(diào)查方法：

訪談?wù){(diào)查

三、調(diào)查對象：

90后大學生：

90后大學生有駕照的比例比較高，畢業(yè)后短期買車的欲望比較強烈。買車的首選目標不再是低端入門級車，而是10—20萬元的中型車。然而，近一半的90后認為家庭會為他們的第一輛車買單。

80%的受訪者畢業(yè)前有駕照：

在這次對90后的調(diào)查中，在校期間有駕照的人數(shù)達到5x00多人，占80%以上。畢業(yè)后1—x年內(nèi)想買車的總?cè)藬?shù)占調(diào)查樣本總數(shù)的88%。根據(jù)某媒體5年前的抽樣調(diào)查，當時20出頭的年輕人比5年后的這次調(diào)查結(jié)果至少晚了兩年。也就是說，對于當時剛畢業(yè)的學生來說，五年前最短買車期限是x—5年，現(xiàn)在大學生購車意向期限縮短為1—x年。

買車向家里要錢，“90后依賴”出現(xiàn)了：

至于買車方式，42%的畢業(yè)生在考慮買車時會尋求父母的支持。根據(jù)這個統(tǒng)計結(jié)果，這個比例遠遠高于那些想通過自力更生買車的人。從這個角度來看，80年代以來為新生代組織的“中國式消費”在90年代后的新生代家庭中延續(xù)。在“剛畢業(yè)，為什么買車？”45%的受訪者選擇“喜歡開車”，x6%的人選擇旅行而不是步行。

10—20萬是首選，德國汽車最受歡迎：

本次調(diào)查結(jié)果顯示，90后對于帶“T”的渦輪增壓車明顯是“冷”的。此外，在接受調(diào)查的90后中，45%的首選目標是10—20萬元的車型，這與6年前的'類似調(diào)查結(jié)果大相徑庭。6年前，大學畢業(yè)生第一輛車的目標價只有5萬元。這也說明90后的購買力比幾年前強多了。

值得注意的是，在本次問卷反饋中，“品牌、油耗”等關(guān)鍵詞成為很多大學生關(guān)注的焦點，90后對價格并不敏感，只有8%的受訪者選擇關(guān)注“優(yōu)惠促銷”。在品牌喜愛方面，90后對德系車的關(guān)注度遠遠高于日系車和美系車。有趣的是，相當多的學生喜歡的模特的顏色是白色。

第五篇：信貸調(diào)查報告

實踐報告

剛剛進入信貸部門與之前的崗位跨度還是很大的，通過領(lǐng)導的教育關(guān)心，同事的幫助指導和我個人的自學努力下，通過閱讀相關(guān)書籍、解讀文件規(guī)章，我很快渡過了起初的不適應(yīng)，迅速地融入到現(xiàn)在的崗位角色中。實習期間跟隨同事做了一些宣傳，貸前調(diào)查，受理，簡單的表格制作和貸后調(diào)查，讓我對信貸部門有個更進一層的認識。

宣傳是廣告的一種形式，目的是讓更多的人了解郵政儲蓄銀行的信貸業(yè)務(wù)，是一種很有利的渠道，通過走訪門店，張貼海報，分發(fā)宣傳頁等方式，讓更多的人知道，了解，并且接受我們的信貸業(yè)務(wù)。靈活，準確的與客戶進行溝通，讓客戶感覺一切是從客戶利益出發(fā)，了解他們的需求與困難，有技巧的進行滲透于溝通。

以其中一個調(diào)查案例為例進行進一步了解。

貸款申請人為杜某，申請抵押貸款，客戶經(jīng)營一家砂輪廠，有兩個女兒都在上小學，沒有其他家庭負擔，經(jīng)與鄰居核實客戶所說屬實。家庭資產(chǎn)：全款購買商品住房一套；通過客戶及配偶口述、查詢個人征信以及其他方式交叉驗證，客戶無其他負債情況，與客戶口述情況相符。進銷渠道、結(jié)算周期和淡旺季情況通過客戶及相關(guān)人員口述、相關(guān)單據(jù)（進銷單據(jù)）、實地調(diào)查，借款人經(jīng)營年限：7年，客戶長期的經(jīng)營積累了穩(wěn)定的上、下游客戶，有著良好的合作關(guān)系。

進行擔保物分析，擔保物為個人房產(chǎn)，所處地段較好，擁有較高的使用價值，變現(xiàn)能力較好?？蛻舻膫€人征信記錄為正常類，信用記錄良好，無不良記錄。風險點分析：1.客戶由于自身失誤導致銷售額下降；2客戶產(chǎn)品大幅貶值或成本大幅上漲等導致銷售額下降。3.發(fā)生不可抗力的自然災害及人為因素，如洪水、地震、戰(zhàn)爭等導致抵押物損毀。

授信結(jié)論分析過程及需落實條件：借款人經(jīng)營狀況穩(wěn)定，第一還款來源較好，抵押物價值較高，借款人符合我行商務(wù)貸款要求，綜上所述，建議為借款人杜麗授信額度為11萬元，額度支用期為5年，額度內(nèi)單筆貸款最長期限5年，抵押

率為70％，利率為基準利率上浮30％，采用等額本息還款法，落實條件：

1、辦理房產(chǎn)、土地抵押登記后取得他項權(quán)證后額度生效；

2、貸款支用時需選擇銀行自主支付方式。

通過實地調(diào)查，我認識到了貸款的真實性很重要。一定要到借款人的家里和實際經(jīng)營地點看一看，看看借款人的房子、生產(chǎn)設(shè)備、實際運轉(zhuǎn)情況。查看借款人的生產(chǎn)經(jīng)營證件。查看借款人的生產(chǎn)設(shè)備數(shù)量、賬本，生產(chǎn)購銷狀況，成本支出和盈利結(jié)構(gòu)要了解，生產(chǎn)的采購渠道、銷售渠道要了解，最好了解借款人生產(chǎn)的上游供應(yīng)商和下游銷售對象，打電話了解借款人和他們的往來情況以及評價。查看借款人的自有資金情況和在銀行信用社的存取記錄。要了解借款人借款用途的真實性。了解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康、收入等情況，估算借款人的家庭總收入和總支出。也同樣有利于表格制作的詳細性和精準性。

加強自身的業(yè)務(wù)理論學習，進一步提高業(yè)務(wù)水平和能力。業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高，對銀行業(yè)工作的認識還處在較膚淺的階段，對各類報表的來龍去脈，對銀行業(yè)的數(shù)字分析能力還不夠。我將努力克服自身的不足，在郵政儲蓄銀行領(lǐng)導的正確領(lǐng)導下，在自己的本職崗位上，一定愛崗敬業(yè)，開拓創(chuàng)新，為完成將來一年的各項目標任務(wù)作出自己積極的努力。