第一篇：信貸檢查方案

##信用社貸款檢查方案

為認真貫徹貸款新規(guī)，落實省聯社開展“質量年”活動，提升貸款全流程、精細化管理水平，根據縣聯社年初工作安排，對轄內營業(yè)網點信貸管理工作進行檢查，為使檢查工作取得實效，達到預期目標，制定本方案：

一、組織領導

為確保檢查工作有序進行，縣聯社成立信貸檢查工作領導小組。由聯社主任***任組長，風險管理部**、稽核審計部***、市場發(fā)展部經理***成員，負責本次檢查工作的指導、督促、協調工作。同時抽調部分分支機構負責人、信貸客戶經理組成檢查小組，負責檢查工作的具體事項。

二、檢查的范圍、內容

（一）檢查范圍

本次檢查區(qū)間為截至****年**月**日末所有存量貸款。

（二）檢查內容

1、貸款操作流程和貸款審批制度執(zhí)行情況；

2、擔保、抵（質）押貸款是否合法，手續(xù)是否齊全；

3、貸款五級分類是否真實、準確，分類資料是否齊全，是否按權限分類認定，手工賬務與系統(tǒng)分類是否相符；

4、貸款合規(guī)情況。有無冒名、越權、跨區(qū)、壘大戶和多頭立戶貸款；有無違規(guī)以貸收息和貸款違規(guī)展期的問題；

5、農戶小額貸款管理情況。是否按信用等級、貸款期限和用途辦理貸款，農戶小額信用貸款建檔、評級資料是否齊全；

6、貸款檔案管理情況。是否按照《信用社信貸檔案管理暫行

辦法》管理，檔案內容是否齊全、完整；

7、貸后管理情況。大額貸款有無貸后檢查記錄，是否按季結息，不良貸款是否及時催收，是否按要求發(fā)放了貸款催收通知書，是否超過訴訟時效；

8、依法起訴未執(zhí)行案件的管理情況；已核銷貸款管理情況；

9、貸款新規(guī)的貫徹落實情況。

三、檢查方法、時間及步驟

（一）檢查方法

1、信用社內部自查；

2、檢查組現場檢查。包括查閱信貸資料，核對賬務、走訪貸戶。對*萬元以上存量貸款、不良貸款逐筆進行檢查核對，對*萬元以下的貸款有選擇地進行檢查核對。

（二）檢查時間、步驟

****年4月16日至4月30日為自查階段，由信用社組織自查，寫出自查報告，提交檢查工作領導小組。

****年5月1日至6月20日為檢查階段，各檢查組到確定社進行檢查。

****年6月21日至6月30日為匯總認定階段，對有問題貸款由檢查工作小組進行責任認定。

****年7月1日至7月10日為總結階段，各檢查組匯整理報檢查工作情況，提出改進信貸管理的意見，對違規(guī)、違紀行為作出處理。

三、工作要求

各社要充分認識開展此次檢查的目的和意義，組織信貸人員認真開展自查，積極配合檢查組開展檢查工作。一是切實做好自

查工作。通過自查，補充信貸資料，完善貸款手續(xù)，為檢查工作做好準備；二是積極配合檢查組進行檢查。對檢查所需的信貸資料，要如實提供，并對提供資料的真實性、完整性負責；三是落實整改。對縣聯社檢查中發(fā)現的違規(guī)問題，要落實責任，對貸款手續(xù)不完備，貸后檢查、催收通知不到位，檔案缺失等問題要限期整改，對提出的整改意見、建議，要逐項落實，確保整改到位；四是認真做好檢查工作。檢查組要以認真負責的態(tài)度，全面、細致的進行檢查，要發(fā)現存在的問題，要真實反映問題，提出整改意見和建議，要對檢查的真實性負責，凡對檢查工作不認真，圖形式、走過場的將嚴肅處理，以確保檢查工作取得實效。

第二篇：信用社信貸檢查方案

信用社信貸檢查方案

一、檢查對象及范圍

1、檢查當日發(fā)放末收回的貸款，若當日沒有

發(fā)放貸款，減去己認定違規(guī)貸款后，當日貸款不足10筆時，再檢查當日發(fā)放未收回的必須全部檢查。2、3、檢查 日以后發(fā)放的，1247、1251、1253、1254科目全部

貸款。（含以上科目轉列到1267、1261、1263、1264、1271、1273、1274、1277科目的貸款）

二、檢查內容：

1、是否存在虛構借款人或在“借款人”不知情的情況下，通過私

刻名章、制造假證件。偽造假貸款合同或盜用他人有效證件等冒名貸款行為，逐筆落實貸款責任。2、3、4、有無跨區(qū)、（頂）借名累戶貸款現象，逐筆落實貸款責任。是否按期下發(fā)貸款到期（逾）催收通知書。2010年4月10日以后發(fā)放的貸款逐筆檢查是否有貸款審查員

簽字，是否進行貸前個人信用記錄查詢，是否向有不良信用記錄并有不良貸款余額的客戶發(fā)放款、是否按要求在貸款發(fā)放后15日內進行貸后回訪。

5、2010.4.10以合是否將貸款公示，貸款“十個嚴禁”承諾服務、貸款投訴電話張貼到信用社、村委會。是否按聯社要求隨著貸款余額變化，“貸款公示”每周一次，主任是否與信貸員簽訂“發(fā)放貸款保證書”。

三、檢查方式方法：

1、2、檢查組到進駐社進行現場檢查，直接到村和貸戶見面核對。采取實事求事是現場檢查方法，在“五級分類”中提取數據，并與借據核對一到后，填寫明細表。

3、對檢查到的貸款，必須由借款人簽字，按押確認，并寫清貸款

實際用途。貸戶外出打工的必須電話聯系由配偶簽字、按押確認。

4、逐張翻閱2010.04.10日后發(fā)放的貸款借據，檢查借據背面是否

有貸款審查員簽字，是否進行貸前個人信用記錄查詢，查（“個人信用查詢委托書”）是否按要求在貸款發(fā)放后15日內進行貸后回訪（查《貸后檢查回訪情況統(tǒng)計表》是否填寫并由會計留存），填寫明細表

（二）對2010年責任貸款認定檢查驗收

1、將各社自報的農戶因受災沒有收回的貸款金額最多的1-2名信貸員發(fā)放的全部自然人貸款抄列清單，必須有借款人本人簽字、按押確認，并寫清貸款用途。貸戶外出打工的必須電話聯系由配偶簽字，按押確認。

2、在檢查驗收中，認定責任人違規(guī)發(fā)放未收回貸款，統(tǒng)一找責

任人談話，確定回收期限。（認真填寫2010責任貸款認定檢查驗收明細表和匯總表）

第三篇：2011年信貸督導檢查方案1

肇東市農村信用聯社 信貸業(yè)務督導檢查方案

（討論稿）

為了進一步提高我市農村信用社信貸資產質量，有效規(guī)避信貸風險，經聯社黨委研究決定，成立信貸督導檢查組，對全轄的信貸業(yè)務進行督導檢查，具體方案如下。

一、組織領導 組長：王衛(wèi)東

副組長：張興江 胡喜慶 矯洪海 孫茂勝 主查人：劉治偉 井波 肖玉東

二、檢查內容

信貸督導檢查組將對2010年四季度及2011年的新增貸款作為檢查重點。檢查方式包括查閱信貸檔案、走訪農戶調查、調閱監(jiān)控錄像等。具體檢查內容如下：

（一）信貸檔案管理是否規(guī)范

1、信貸檔案是否按要求裝訂、專盒、專人保管，是否建立信貸檔案調閱登記簿；

2、借款合同、擔保合同、抵押合同使用是否正確，要素填寫是否齊全、真實、準確，是否涂改、是否借貸雙方本人簽字等，財產共有人是否在借款合同上簽署明確同意抵押、保證的意見，同時提供有效身份證明、結婚證書等相關證明復印件；

3、貸款發(fā)放需要的相關材料是否完備，信用社相關崗位人員簽字是否齊全；

4、借款合同、借據、領款人是否為借款人同一人簽字。

（二）貸款發(fā)放是否按照規(guī)定流程辦理

5、信貸人員是否實地進行貸前調查、貸后檢查，是否認真、準確填制農戶經濟檔案、農戶信息采集表、貸前調查表，是否對貸款發(fā)放提出明確、客觀的意見；

6、借款申請書內容是否填寫完整，相關人員簽字是否齊全，申請、調查、審查、審批、審核日期、時間是否正確；

7、是否認真執(zhí)行借款農戶面談面簽制度；

8、非戶主貸款，是否有戶主授權書；

9、貸款發(fā)放流程是否正確，是否按照先申請、調查、評級授信、審查、審批、面談、簽訂合同，最后打印借據的程序辦理。

10、到逾期貸款是否及時進行催收并簽發(fā)到逾期貸款催收通知書或還款計劃。

（三）一證通貸款發(fā)放是否符合規(guī)定

11、一證通貸款是否認真執(zhí)行等級評定、額度測算，是否嚴格按照測算限額發(fā)放貸款。

12、一證通貸款證副本記載是否及時、準確，貸款授信額度調整是否合規(guī)，是否有超授信額度支取貸款現象，貸款約期是否有超《最高額聯保借款合同》有效期現象；

13、農戶聯保（一證通）貸款發(fā)放是否合規(guī)，有無逆程序發(fā)放貸款現象；借款人是否具備借款條件，是否存在父子（未分家）、夫妻同時聯保貸款，即一戶多人貸款等；

14、農戶聯保（一證通）貸款，單戶、單組平均額度是否超

規(guī)定權限；

15、聯保小組成員是否由居住在信用社同一服務區(qū)域內的農戶組成，是否不低于3戶；

16、農戶貸款的發(fā)放是否嚴格按照風險排查間隔時間段發(fā)放；

（四）保證貸款發(fā)放是否符合規(guī)定

17、保證人是否具備擔保資格；

18、保證人是否超擔保限額，是否重復擔保；

19、需要借款人、保證人提供的資料是否齊全；

20、調查人、審查人是否核實保證人工作單位、職務、工資等情況；

（五）抵押貸款發(fā)放是否符合規(guī)定

21、抵押物是否符合抵押條件；

22、抵押物評估價值是否合理，是否有超抵押率放款現象；

23、抵押物是否辦理評估、保險及他項產權證明；

24、是否認真核實抵押物權屬，是否實地查看抵押物狀態(tài)，并如實撰寫調查報告、審查報告。

（六）貸款賬務處理方面

25、貸款科目使用是否正確，貸款利率執(zhí)行是否準確；

26、貸款科目總分賬是否相符，貸款科目帳據是否相符，借據是否專人管理，定期核打；

27、貸款借據要素填寫是否齊全，是否存在漏章、責任人、審核人漏簽現象；

28、貸款五級分類形態(tài)是否準確；是否建立五級分類臺賬等；

（七）信貸紀律方面

29、是否按規(guī)定的權限審批貸款,有無超、越權限放款現象；是否存在一戶多貸繞權限放款現象；

30、是否存在頂名、搭名、假名、盜名貸款問題，是否存在截留、挪用貸款等違規(guī)、違法問題；

31、是否存在信貸人員自批、自貸、自用貸款的問題；

32、是否存在人情利率、擅自減免息或加罰息情況；

33、是否存在放新收陳、放貸收息問題，34、貸款未還清前是否存在抽走抵押物問題；

（八）信貸工作日志方面

35、主任、信貸人員是否每天認真記載工作日志，內容是否詳細、詳實。主任是否堅持每周至少檢查一次，并在被檢查人員工作日志上簽字；

四、檢查處理

此次信貸檢查將嚴格按照《黑龍江省農村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》、《黑龍江省農村信用社稽核處罰暫行辦法》等相關處罰辦法，對主要責任人、相關責任人進行嚴肅處罰，情節(jié)嚴重建議離職、待崗處理。

（一）有下列行為之一的，對相關責任人處以100－200元罰款，直接責任人處以200－400元罰款。并視情節(jié)建議對相關責任人調換或調離工作崗位。

1、信貸檔案未按要求裝訂、專盒、專人保管，未建立信貸檔案調閱登記簿；

2、貸款發(fā)放需要的相關材料不完備，信用社相關崗位人員簽字不齊全；

3、借款申請書內容填寫不完整，相關人員簽字不齊全，申請、調查、審查、審批、審核日期、時間填寫不正確；

4、貸款發(fā)放流程不合規(guī)，未按照先申請、調查、評級授信、審查、審批、面談、簽訂合同，最后打印借據的程序辦理。

5、貸款科目使用不正確，貸款利率執(zhí)行不準確；

6、貸款科目總帳、分賬不相符，貸款科目帳據不相符，借據未按規(guī)定專人管理，定期核打；

7、貸款借據要素填寫不齊全，存在漏章、責任人、審核人漏簽現象；

8、貸款五級分類形態(tài)不準確；未建立、登記五級分類臺賬等； 上述8項問題直接責任人為委派會計，相關責任人為具體經辦人員。

（二）有下列行為之一的，對相關責任人處以200－400元罰款，直接責任人處以300－600元罰款。并視情節(jié)建議對相關責任人調換或調離工作崗位。

1、一證通貸款未認真執(zhí)行等級評定、額度測算，未按照測算限額發(fā)放貸款。

2、一證通貸款證副本記載不及時、不準確，貸款授信額度調整不合規(guī)，存在超授信額度支取貸款現象，存在貸款約期超《最高額聯保借款合同》有效期現象；

3、保證人不具備擔保資格；

4、保證人超擔保限額或重復擔保的；

5、需要借款人、保證人提供的資料不齊全的；

6、調查人、審查人未認真核實保證人工作單位、職務、工資等情況；

7、抵押物不符合抵押條件的；

8、主任、信貸人員未按規(guī)定每天認真記載工作日志的或記載內容不詳實。主任未堅持每周檢查一次信貸員工作日志并簽字；

上述第1、3、4、5、6、7、8項問題的直接責任人為主任，第2項問題的直接責任人為委派會計，相關責任人為具體經辦人員。

（三）有下列行為之一的，對相關責任人處以300－600元罰款，直接責任人處以500－1000元罰款。并視情節(jié)建議對相關責任人調換或調離工作崗位。

1、借款合同、擔保合同、抵押合同使用不正確，要素填寫不齊全、不準確，存在涂改；

2、信貸人員未實地進行貸前調查，不認真、準確填制農戶經濟檔案、農戶信息采集表、貸前調查表，未對貸款發(fā)放提出明確、客觀的意見的；

3、未認真執(zhí)行借款農戶面談面簽制度的；

4、非戶主貸款，沒有戶主授權書的；

5、農戶聯保（一證通）貸款，單戶、單組平均額度超規(guī)定權限的；

6、聯保小組成員不是居住在信用社同一服務區(qū)域內的農戶，聯保成員低于3戶的；

7、農戶貸款的發(fā)放未嚴格按照風險排查間隔時間段發(fā)放；

8、抵押物評估價值不合理，存在超抵押率放款的；

9、未認真核實抵押物權屬，未實地查看抵押物狀態(tài)，未如實撰寫調查報告、審查報告。

上述9項問題的直接責任人為主任，相關責任人為具體經辦人員。

（四）有下列行為之一的，對相關責任人處以1000－2000元罰款，直接責任人處以2000－3000元罰款。并視情節(jié)建議對相關責任人調換或調離工作崗位。

1、借款合同無效。無效合同是指：借貸雙方本人未簽字；財產共有人未在借款合同上簽署明確同意抵押、保證的意見，無有效身份證明、結婚證書等相關證明復印件以及信用社未與借款人簽訂借款合同或在檢查時沒能拿出借款合同等行為均屬于無效合同。

2、借款合同、借據、領款人不是借款人本人簽字的。

3、到逾期貸款未及時進行催收，未簽發(fā)到逾期貸款催收通知書或還款計劃。

4、農戶聯保（一證通）貸款發(fā)放不合規(guī)，存在逆程序發(fā)放貸款現象的；借款人不具備借款條件，存在父子（未分家）、夫妻同時聯保貸款，即一戶多人貸款的；

5、抵押物未按規(guī)定辦理評估、保險及他項產權證明的；

6、未按規(guī)定的權限審批貸款,存在超、越權限放款現象的；

存在一戶多貸繞權限放款現象的；

7、存在頂名、搭名、假名、盜名貸款問題的，存在截留、挪用貸款等違規(guī)、違法問題的；

8、存在信貸人員自批、自貸、自用貸款的；

9、存在人情利率、擅自減免息或加罰息情況的；

10、存在放新收陳、放貸收息問題的，11、貸款未還清前抽走抵押物的；

上述11項問題的直接責任人為主任，相關責任人為具體經辦人員。

五、檢查要求

1、突出重點。主要以發(fā)現風險問題為主，提高工作效率，確保風險點不漏。重點對2010年四季度及2011年新增貸款進行檢查，發(fā)現風險點，與貸戶見面核對。

2、公正評價。檢查中要正確分析問題存在的原因，對被檢查單位給予客觀公正和實事求是的評價。

3、準確定性。檢查過程中要嚴格以相關法律法規(guī)、規(guī)章制度和近期下發(fā)文件為準繩和檢查依據。

4、指導到位。要對檢查出的問題詳細闡明整改措施，并落實責任人進行整改。

5、統(tǒng)籌安排。遵循時間服從質量，即查一個方面、整改一個方面，全轄自查落實整改一個方面，以檢查組次日公布的檢查問題，明確其他社自查及整改方向，如遇特殊問題可增派檢查人員，延長檢查時間等，確保排除風險隱患；

6、落實責任。根據檢查發(fā)現的問題，及時落實整改責任人，簽訂《問題貸款清收承諾書》，落實審核人責任，今后要嚴格審查，避免再次發(fā)生類似問題。

7、嚴厲處罰。對于檢查發(fā)現的問題，要嚴厲追究相關人員責任，嚴格對照《黑龍江省農村信用社稽核處罰暫行辦法》的相關條款對有關責任人員進行處罰，決不姑息遷就。對于未按照整改意見要求，落實整改的，給予主要責任人下調一級工資系數的處罰；對檢查發(fā)現的問題貸款，貸款到期后未及時收回且導致年末貸款下甩的，給予主要責任人離職清收處罰，給予其他相關責任人待崗清收處罰。

檢查組在檢查中應做好檢查、印證材料的現場記錄。對檢查的有關問題發(fā)出事實確認書，整改意見書，要求相關人員簽字確認，檢查組如在檢查中發(fā)現重大問題，應及時向聯社報告。

肇東市農村信用合作聯社 二〇一一年一月一日

第四篇：1信貸專項檢查方案

00農村商業(yè)銀行

信貸業(yè)務專項檢查實施方案

為提高信貸資產質量，防范信用風險、操作風險，查找信貸管理中存在的問題和漏洞，督促各辦貸營業(yè)網點加強和規(guī)范信貸管理，按照總行領導的安排，結合我行實際情況制定本方案。

一、組織機構與職責

為確保此次檢查工作的有效推進，總行領導高度重視，專門分別成立信貸業(yè)務專項檢查領導小組，具體檢查小組，領導組負責自查工作的安排部署、組織實施和監(jiān)督檢查。檢查組負責網點的具體檢查實施，實行組長負責制，檢查小組內部明確責任，小組組長與檢查人員對自己的檢查結果負責。

領導組組長： 副組長： 成員： 檢查組成員：

檢查分組分片情況表如下：

二、檢查對象及范圍

檢查對象為我行所有辦理貸款業(yè)務的營業(yè)網點。檢查范圍：截止2016年6月末的存量貸款，重點檢查貸款發(fā)放后的貸后管理工作；對有疑問或發(fā)現重大問題的貸款，可延伸檢查；需要與客戶面談確認的，進行面談記錄。檢查結束后，整理檢查結果形成書面報告上報領導組。

三、檢查時間

檢查時間：2015年4月20日-2015年7月20日

四、檢查方式及步驟

此次檢查由稽核審計部牽頭、信貸管理部、公司客戶部配合對轄內貸款進行全面檢查，重點檢查以下幾類貸款：

1、正常、關注類貸款中本金或利息逾期3個月以上的貸款；

2、貸款檔案資料有重大缺陷或有重大違規(guī)嫌疑的貸款；

3、未按照事先約定的結息方式結息，尤其是自貸款之后從未結息的貸款；

4、貸款交易對手集中在幾個相關公司的貸款；

5、由于貸前調查存在不真實、不規(guī)范，而造成貸款形成逾期或損失的貸款。

6、擔保公司擔保的貸款。

檢查時不僅要從程序上檢查貸款辦理的合規(guī)性，還要充分利用電話回訪、面簽、談話、現場查看等多種手段檢查貸款的真實性與合規(guī)性，貸后檢查的及時性與有效性。對檔案資料不完整、不規(guī)范的問題，必須在檢查段結束時，全部整改完畢。對隱患性的違規(guī)問題，要在檢查結束后的一個月內，全部整改完畢。對已經形成不良的貸款，要認真分析原因，查找癥結所在，總行將嚴格進行責任認定，從嚴進行責任追究。

五、檢查內容

主要檢查各類貸款發(fā)放時貸款制度、授權授信、貸款審批、貸款管理等各項信貸制度的執(zhí)行情況進行檢查；重點對貸款發(fā)放后的貸后跟蹤檢查，貸款資金的流向，貸后結息等進行系統(tǒng)性的檢查。

1、貸前調查是否得到有效落實。檢查借款人有無借款申請，借款人申請貸款是否符合有關規(guī)定；是否具有還本付息能力；是否開立了賬戶；借款人的各項財務指標是否符合有關要求；貸前調查的真實性；對借款人的借款、其他負債、對外提供擔保、不良記錄等情況是否了解；是否撰寫了詳實的貸前調查報告并在報告中明確調查意見等。

2、貸中審查是否嚴格執(zhí)行規(guī)定。檢查借款人法定代表人及法定代表人的委托授權是否合法有效；借款人的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證等證照是否有效；簽訂的貸款合同是否合法有效；是否嚴格審查貸款用途，有無通過貸款、銀行承兌匯票、貼現等套取資金，改變借款用途；借款人、擔保人及其配偶的資信狀況是否良好；是否向有不良記錄的借款人新增貸款；貸款的抵押擔保是否具有法律效力，是否存在無效抵押和無效擔保；貸款的審批是否執(zhí)行審貸分離；是否超權限或越權發(fā)放貸款；是否逆程序發(fā)放貸款；是否按照“三法一指引”規(guī)定支付資金或其他違規(guī)發(fā)放貸款，是否在審查報告中明確審查意見等。

3、貸后管理是否及時落實到位。是否認真執(zhí)行貸后跟蹤檢查制度；是否嚴格監(jiān)控借款用途；辦理展期原因是否真實且符合規(guī)定；是否存在以貸結息、以貸還貸不按借款合同約定清收貸款本金及利息的違規(guī)行為；檢查逾期貸款的清收處置情況，是否對逾期貸款進行催收，及時發(fā)出或實地送達《催收通知書》，是否撰寫貸后檢查分析報告及對逾期貸款的處置方案；是否及時處置抵質押物歸還貸款或是追究保證人的連帶責任；是否認真落實不良貸款責任追究制度；是否認真執(zhí)行信貸檔案管理有關規(guī)定，對檔案中缺少的有關內容是否進行補充和完善。

檢查時要把握以下要點：（1）農戶小額信用貸款重點檢查評定是否按程序操作，調查評定表的財產狀況、收入情況是否真實、合理，貸款資金是否存在轉借他人或多戶貸款由一人集中使用的情況，貸款證年檢審核情況；（2）住房按揭貸款重點檢查首付款是否符合規(guī)定比例，開發(fā)商相關資料的完整性、合法性，是否存在虛假按揭，是否執(zhí)行面簽、面談制度；（3）自然人其他貸款重點檢查借款人的貸款資金流向，是否存在借冒名貸款或轉移貸款用途的情況，核實借款人的資產、收入情況和經營規(guī)模，是否與貸款金額相匹配；（5）企事業(yè)單位流動資金貸款重點檢查準入資格的合法性，授信額度核定的合理性，財務數據的銜接性和經營情況的真實性；（6）企事業(yè)單位固定資產貸款重點檢查自有資金的到位情況，相關批文的完整性，貸款資金與自有資金的配套使用情況，貸款資金受托支付情況。

六、工作要求

(一)統(tǒng)籌考慮，合理安排。這次專項檢查是我行稽核檢查工作的一項重要內容，檢查任務統(tǒng)籌考慮，妥善安排，合理分配時間與稽核力量，確保全面完成。

（二）認真檢查，保證質量。本次檢查實行組長負責制，所有檢查人員都要認真負責，檢查組內部要明確責任，小組組長與檢查人員均要對自己的檢查結果負責。要正確劃分檢查責任與信貸、會計的管理整改責任，如發(fā)現有稽核檢查走過場、督促整改不力或被查單位整對故意隱瞞重大違規(guī)問題的檢查人員，要視同該筆違規(guī)業(yè)務的直接責任人進行嚴肅處理。

（三）重點突出，查糾結合。

各檢查組要把握輕重緩急，做到有序推進，特別是貸后管理方面的問題，要對形成不良的貸款，要認真分析、重點檢查，找出形成不良的原因。

2、區(qū)別對待、查糾結合。檢查過程中發(fā)現的規(guī)范性問題以現場糾改為主，已形成風險的貸款以清收轉化為主，對在檢查中發(fā)現的嚴重違規(guī)違紀問題要一查到底嚴格追責。

3、過罰相當、懲教結合。對違規(guī)問題的定性以及對責任人的認定要準確，處分類型要與違規(guī)行為的情節(jié)、性質、嚴重程度相適應。在人員處理時要本著懲前毖后，治病救人的原則，懲教結合，嚴禁縱容包庇，對嚴重違規(guī)違紀行為定性輕微，以罰代處；嚴禁對輕微違規(guī)違紀行為上綱上線。

（四）認真梳理，分類處置。檢查組要對檢查結果進行認真梳理，分類處置。對已經形成不良的貸款，要督促移交風險管理部門，按照不良貸款的有關規(guī)定進行管理；對未形成不良，但存在違規(guī)問題的貸款，要移交信貸管理部門限期整改；對形成不良以及存在違規(guī)的貸款要進行責任認定，提出稽核建議，并進行嚴厲的責任追究。

（五）歸納總結，按時報告。對此次檢查將建立電子檔案，作為今后信貸檢查的數據信息和檔案資料，同時認真匯總分析檢查情況。對檢查過程中，發(fā)現的重大違規(guī)違紀問題或案件線索，要及時向領導組報告。

八、檢查依據

1、《固定資產貸款管理暫行辦法》

2、《流動資金貸款管理暫行辦法》

3、《個人貸款管理暫行辦法》

4、《項目融資業(yè)務指引》

5、《擔保法》、《物權法》、《貸款通則》

第五篇：信貸檢查回復

一、資產負債項目統(tǒng)計

（三）個人消費貸款

1.截至2014年8月末，按照人民銀行哈爾濱中心支行整改要求，通過手工調整，我行將用于個人客戶用于購置汽車的450萬元貸款全部劃入“個人消費貸款——汽車貸款”科目中。

2.截至2014年8月末，通過手工調整，我行將個人客戶用于購置住房的1324萬元貸款全部劃入“個人消費貸款——住房貸款”科目中。

3.截至2014年8月末，通過手工調整，我行將個人客戶用于消費的3248萬元貸款全部劃入“個人消費貸款”科目中。

二、涉農統(tǒng)計制度

按照監(jiān)管單位要求，我行將本次檢查中發(fā)現的個人客戶用于水稻種植的20萬元貸款劃入個人涉農貸款科目中，現已調整完畢。

三、貸款分行業(yè)統(tǒng)計制度

按照監(jiān)管單位要求，我行將“黑龍江久久藥業(yè)有限責任公司”、“哈爾濱飛揚軟件技術有限公司”2筆單位客戶從個人貸款科目中手工調出，調出金額350萬元，現已調整完畢。