第一篇：流動(dòng)資金貸后檢查報(bào)告的內(nèi)容與結(jié)構(gòu)

流動(dòng)資金貸后檢查報(bào)告的內(nèi)容與結(jié)構(gòu)

通常情況下，流動(dòng)資金貸后檢查報(bào)告應(yīng)包括貸款使用情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)及現(xiàn)金流量、擔(dān)保情況、問(wèn)題與建議等內(nèi)容。

（一）標(biāo)題。貸后檢查報(bào)告的標(biāo)題，簡(jiǎn)單一點(diǎn)可以為“貸后檢查報(bào)告”，規(guī)范一點(diǎn)應(yīng)標(biāo)明貸款檢查的主要內(nèi)容及文種詞，一般應(yīng)當(dāng)標(biāo)明組織貸款檢查的金融機(jī)構(gòu)。主要由組織貸款檢查的金融機(jī)構(gòu)名稱、客戶名稱、貸款信用社名稱和文種詞組成。如《×××聯(lián)社關(guān)于對(duì)××集團(tuán)公司的貸后檢查報(bào)告》。

（二）開(kāi)頭。貸后檢查報(bào)告的開(kāi)頭一方面應(yīng)當(dāng)寫(xiě)明貸款檢查的原因、客戶名稱等情況，一方面應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理和貸款安全情況加以評(píng)價(jià)。多為：

“××××年×月×日至×日我們對(duì)××××有限責(zé)任公司××××萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款（或所有貸款信用社用及企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理、與信用社之間的關(guān)系等情況進(jìn)行了檢查，檢查認(rèn)為??但存在??等問(wèn)題?，F(xiàn)將檢查情況報(bào)告如下：”。

（三）借款人基本情況主要包括，借款企業(yè)名稱、成立日期、企業(yè)類型、注冊(cè)地址、注冊(cè)資金、實(shí)收資本、上級(jí)主管部門(mén)或股份制企業(yè)的主要股東及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況；經(jīng)營(yíng)范圍、主要產(chǎn)品；資產(chǎn)、負(fù)債情況等。

（四）貸款及貸款款管理情況主要包括三個(gè)方面的內(nèi)容：1.貸款基本情況?？梢苑止P列出每筆貸款貸出的年月日、到期的年月日，貸款金額，貸款用途，貸款擔(dān)保方式，貸款種類，貸款償還情況。2.貸款使用情況。這里主要介紹借款人是否按規(guī)定用途使用了貸款信用社無(wú)擠占挪用、變相挪用，或者套用信用社信貸資金的行為。如果屬于對(duì)新發(fā)放貸款的檢查，還要說(shuō)明用款進(jìn)度如何，使用貸款購(gòu)買了什么物資，所購(gòu)物資是否適用，質(zhì)量如何，價(jià)格是否合理，物資有無(wú)積壓；使用貸款進(jìn)行建設(shè)的項(xiàng)目是否按計(jì)劃進(jìn)行，施工進(jìn)度和質(zhì)量是否符合要求，是否可能出現(xiàn)用款超支等等。3.貸款擔(dān)保情況。主要介紹保證人資格有無(wú)變化，是否繼續(xù)具有代為清償能力，保證意愿有無(wú)變化；抵押物、質(zhì)物狀態(tài)和價(jià)值變化情況，日常維護(hù)工作如何，對(duì)貸款安全性有何影響。

（五）借款人經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)效益及銀企關(guān)系等情況主要包括三個(gè)方面的內(nèi)容：1.經(jīng)營(yíng)管理情況。主要介紹通過(guò)檢查了解到的借款人所處行業(yè)發(fā)展情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。所處行業(yè)是整體衰退還是處于旺盛期，理由依據(jù)是什么；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常，是滿負(fù)荷經(jīng)營(yíng)，還是處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)；產(chǎn)品產(chǎn)量、質(zhì)量、價(jià)格、銷售如何；借款人的管理水平、管理框架、人員變動(dòng)、員工士氣情況，等等。2.財(cái)務(wù)效益情況。重點(diǎn)介紹檢查了解到的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)情況，包括損益、資產(chǎn)、負(fù)債、現(xiàn)金流量、經(jīng)營(yíng)成本、銷售額、應(yīng)收應(yīng)付帳款等。要突出介紹借款人的現(xiàn)金凈流量，說(shuō)明其來(lái)龍去脈，即來(lái)自經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量、投資活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量、融資活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量各多少。在介紹有關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)的同時(shí)，要分析有關(guān)指標(biāo)間的相互關(guān)系及其合理程度，進(jìn)而判斷借款人的償貸能力。3.信用社關(guān)系情況。用具體事實(shí)說(shuō)明企業(yè)與信用社之間的關(guān)系如何。

（六）貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)主要從借款人所處行業(yè)、管理水平、銀企關(guān)系、盈利能力、償債能力、現(xiàn)金流量、貸款擔(dān)保等方面入手，分析對(duì)貸款安全的有利因素及不利方面，最后確定貸款的風(fēng)險(xiǎn)類別，是正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑，還是損失。

（七）問(wèn)題與建議應(yīng)當(dāng)點(diǎn)明發(fā)現(xiàn)的貸款風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，并針對(duì)存在的問(wèn)題一方面提出解決問(wèn)題的意見(jiàn)和建議，一方面積極采取補(bǔ)救措施。當(dāng)借款合同中列明的違約事件發(fā)生時(shí)，應(yīng)立即以書(shū)面形式通過(guò)借款人，告知其違約行為，責(zé)成其限期糾改。如果問(wèn)題嚴(yán)重，明顯危及貸款安全，可以根據(jù)合同，凍結(jié)借款人在貸款人處開(kāi)立的存款帳戶，對(duì)外部與該帳戶有關(guān)的款項(xiàng)，只能匯入，不能匯出，并從該帳戶扣款歸還貸款本息，直至貸款還清為止；可以行使代位權(quán)、撤銷權(quán)、抵銷權(quán)，提前追究違約責(zé)任，在法律規(guī)定的條件下申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行借款人、保證人的財(cái)產(chǎn)或向人民法院申請(qǐng)支付令信用社請(qǐng)借款人、保證人破產(chǎn)等。逃廢信用社貸款往往同信用社人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)相聯(lián)系。為了維護(hù)貸信用社行的自身利益，保證判決的執(zhí)行，信用社可以根據(jù)《民事訴訟法》有關(guān)規(guī)定申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，財(cái)產(chǎn)保全后15日內(nèi)必須向法院起訴。在訴訟過(guò)程中，如果借款人的信用社或其他原因?qū)⑹共脹Q難以執(zhí)行時(shí)，信用社可以申請(qǐng)?jiān)V訟財(cái)產(chǎn)保全。信用社于通過(guò)各種手段無(wú)法收回的貸款，信用社可以申請(qǐng)借款人、保證人依法破產(chǎn)。在法律環(huán)境較好的地區(qū)，由債權(quán)人提出申請(qǐng)，能夠達(dá)到清收貸款的應(yīng)有效果，但在行政干預(yù)及逃廢債務(wù)嚴(yán)重的地區(qū)，往往債務(wù)人自己提出破產(chǎn)申請(qǐng)，假破產(chǎn)、真逃債。自然人貸后檢查報(bào)告與流動(dòng)資金貸后檢查報(bào)告的內(nèi)容與結(jié)構(gòu)基本相同，這里不再介紹。貸款“三查”報(bào)告的寫(xiě)作還沒(méi)有固定的模式，應(yīng)當(dāng)與時(shí)俱進(jìn)，不斷創(chuàng)新，怎樣有利于表現(xiàn)和突出“三查”結(jié)果，就怎樣寫(xiě)作。貸款調(diào)查報(bào)告前提、是基礎(chǔ)、是關(guān)鍵，貸款調(diào)查報(bào)告科學(xué)、準(zhǔn)確、全面、真實(shí)，貸后檢查報(bào)告的寫(xiě)作就相對(duì)簡(jiǎn)單一些；貸款調(diào)查、審查工作扎實(shí)，貸款投放合理、準(zhǔn)確，貸后管理的工作量就相對(duì)小一點(diǎn)，貸款的安全性就較強(qiáng)，貸后檢查報(bào)告就簡(jiǎn)單一些。貸款“三查”是貸款的必備程序和重要的信貸管理制度，對(duì)于防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)具有重要作用。為了使貸款“三查”制度落到信用社，盡量避免貸款風(fēng)險(xiǎn)，一方面需要信用社有關(guān)人員加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)技能，減少能信用社險(xiǎn)；一方面需信用社化自我約束，把信用社看作“自己的信用社”，把貸款看作“自己的貸款”，增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，減少道德風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)要堅(jiān)持責(zé)任追究，對(duì)形成的各類不良貸款要嚴(yán)格劃分責(zé)任，嚴(yán)懲有關(guān)人員。

第二篇：貸后檢查內(nèi)容

一、貸后檢查的基本內(nèi)容

（一）借款人基本情況及貸款使用情況

1.借款人名稱、公司性質(zhì)、主要產(chǎn)品生產(chǎn)或項(xiàng)目進(jìn)度、計(jì)劃與借款合同是否一致。

2.借款人是否在誠(chéng)實(shí)地履行合同中的各項(xiàng)承諾。

（二）財(cái)務(wù)狀況及清償能力

1.財(cái)務(wù)報(bào)表是否連續(xù)完整。

2.要求借款人及時(shí)提供最新的各種財(cái)務(wù)報(bào)表，并定期進(jìn)行財(cái)務(wù)分析。

（三）還本付息

1.貸款的期限、金額、目前余額。2.貸款的還本付息情況。3.貸款是否展期。

4.貸款的償還有無(wú)足夠現(xiàn)金流量。5.除產(chǎn)品銷售外，有無(wú)其他還款來(lái)源。6.如不能按時(shí)還本付息，找出原因。

（四）擔(dān)保抵押

1.擔(dān)保抵押的手續(xù)是否齊備、合法。2.抵押品的估值、現(xiàn)值及出售的難易程度。3.抵押品的完好程度。4.是否重復(fù)抵押。5.超額押值是否充分。6.擔(dān)保人的資格、財(cái)務(wù)狀況有無(wú)變化。

（五）經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)

1.借款人所在行業(yè)的變動(dòng)趨勢(shì)。2.借款人在行業(yè)中的地位及變動(dòng)趨勢(shì)。3.借款人的產(chǎn)品成本、銷售收益的變動(dòng)趨勢(shì)。4.借款人與我公司的業(yè)務(wù)往來(lái)

（六）檔案管理

借款人的各種證明、文件、財(cái)務(wù)報(bào)表、借款合同等檔案材料齊全完整。

二、有問(wèn)題貸款的預(yù)警信號(hào)

（一）資產(chǎn)負(fù)債表：

1.不能按時(shí)得到報(bào)表。2.應(yīng)收款在途期延長(zhǎng)。3.客戶的現(xiàn)金狀況惡化。4.應(yīng)收款帳戶的金額或比例激增。5.存貨激增。6.存貨周轉(zhuǎn)速度減慢。7.流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例下降。8.會(huì)計(jì)帳戶嚴(yán)重混亂。9.固定資產(chǎn)變動(dòng)異常。10.無(wú)形資產(chǎn)高度集中。11.短期債務(wù)增加異常。12長(zhǎng)期債務(wù)大量增加。13.資本與債務(wù)的比例低。

14.資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)重大變化。15.對(duì)股東和職員有債務(wù)。16.帳戶變動(dòng)。17.審計(jì)不合格

（二）損益表

1.銷售額下降。2.銷售量上升，利潤(rùn)率下降。3.毛利與凈利潤(rùn)之間差距加大。4.成本提高，收益減少。5.呆帳增加。6.相對(duì)于銷售而言，間接費(fèi)用增加過(guò)快。7.相對(duì)于銷售額及銷售利潤(rùn)而言，總資產(chǎn)增長(zhǎng)過(guò)快。8.經(jīng)營(yíng)虧損

三、貸款檢查方式

貸款發(fā)放以后，信貸人員都應(yīng)做好跟蹤檢查工作，應(yīng)經(jīng)常與借款客戶保持聯(lián)系，每月或每季登門(mén)拜訪客戶，視察借款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理及產(chǎn)銷情況；定期審閱借款企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表，分析財(cái)務(wù)狀況的變動(dòng)趨勢(shì)，密切注意是否有風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，還要注意借款客戶管理層的人事變動(dòng)、身體狀況，以及通過(guò)各種途徑了解借款企業(yè)與其他銀行的資金往來(lái)及其與其他債權(quán)債務(wù)人、經(jīng)營(yíng)合作者的關(guān)系，以全面掌握借款企業(yè)的運(yùn)作情況。

第三篇：貸后檢查報(bào)告

云南省農(nóng)村信用社參選三查報(bào)告

關(guān)于××牧業(yè)集團(tuán)有限公司貸款2000萬(wàn)元的貸后檢查報(bào)告

××農(nóng)村合作銀行：

××牧業(yè)集團(tuán)有限公司興建 “150萬(wàn)只雞標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖小區(qū)及配套糞尿廢棄物循環(huán)利用”項(xiàng)目中規(guī)模為100萬(wàn)只蛋雞養(yǎng)殖小區(qū)和配套的污水處理廠和有機(jī)肥廠。由于建設(shè)資金不足特向我行××支行申請(qǐng)貸款，用于建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖小區(qū)，期限2年。經(jīng)支行、合行審批同意，辦妥抵押登記后于2008年12月12日放款。我行信貸部于2009年6月末，對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行了貸后檢查，現(xiàn)將檢查情況匯報(bào)如下：

一、借款企業(yè)基本情況

昭通市蒙泉建筑安裝工程公司成立于2002年2月8日，公司住所：昭通市昭陽(yáng)區(qū)海樓路中段。法定代筆人：劉存剛，公司注冊(cè)資本：636萬(wàn)元整，公司類型：集體所有制。公司經(jīng)營(yíng)范圍：房屋建筑施工總承包叁級(jí)；市政公用工程總承包叁級(jí)。建筑裝飾工程專業(yè)承包叁級(jí)。企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)：***.組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)：21699296-9號(hào)，有效期至2013年5月21日。地稅稅務(wù)登記證號(hào)：云地稅字***號(hào)。貸款卡卡號(hào)：***4，開(kāi)戶許可證核準(zhǔn)號(hào)：J7340000301201，編號(hào)：7310-00791607.開(kāi)戶銀行：云南昭通昭陽(yáng)農(nóng)村合作銀行龍泉支行環(huán)西路分理處，賬號(hào)：***2.法人代表劉存剛，男。漢族，1942年5月7日出生，現(xiàn)年69歲，住址：海樓路中段，身份證號(hào)：***615.二、借款企業(yè)貸款使用情況

經(jīng)調(diào)查，昭通市蒙泉建筑安裝工程公司經(jīng)投標(biāo)方式，于2010年11月07 1

日與昭陽(yáng)區(qū)學(xué)莊社區(qū)居民委員會(huì)簽訂承建昭陽(yáng)區(qū)鳳凰鎮(zhèn)學(xué)莊農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)建設(shè)項(xiàng)目協(xié)議。該建設(shè)項(xiàng)目工程地點(diǎn)位于：昭陽(yáng)區(qū)海樓路與蒙泉大道交匯處，工程內(nèi)容為：農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)土建工程、電氣安裝工程、給排水安裝工程、消防工程、裝飾工程、合同工期為：240天，合同價(jià)款為：￥13,668,428.68元，向我行申請(qǐng)貸款500萬(wàn)元，截止檢查日，借款企業(yè)按期支付貸款利息，按用途使用貸款資金。

三、借款企業(yè)負(fù)債情況

據(jù)調(diào)查，現(xiàn)該公司無(wú)對(duì)外擔(dān)保，截止2011年3月末共欠銀行貸款1500萬(wàn)元。全部為我行發(fā)放貸款：

欠我行貸款3,300萬(wàn)元：

1.龍泉支行貸款800萬(wàn)元，期限2年(2009年11月4日-2011年10月27日)，用劉存剛所有的兩處土地使用權(quán)抵押擔(dān)保。土地證號(hào)：昭市國(guó)用（2008）第0029號(hào)，土地使用面積：20,525平方米；土地證號(hào)：昭市國(guó)用（2005）第00214號(hào)，土地使用面積：1,301.44平方米.2.龍泉支行貸款2,00萬(wàn)元，期限1年(2010年3月30日-2011年3月19日)，該筆貸款是昭陽(yáng)區(qū)團(tuán)結(jié)路延長(zhǎng)線2號(hào)樓3-6樓8套房屋所有權(quán)抵押。

上述兩筆貸款，到調(diào)查之日已按合同約定支付利息，借款分類均正常。

四、借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況

昭通市蒙泉建筑安裝工程公司經(jīng)營(yíng)范圍：房屋建筑施工總承包叁級(jí)；市政公用工程總承包叁級(jí)。建筑裝飾工程專業(yè)承包叁級(jí)，承建工程正常施工已完成部分主體工程。其他承建工程都正常建設(shè)。至調(diào)查日該公司未能提供2011年3月末季報(bào)。

五、抵押擔(dān)保情況

該筆貸款用借款用公司自有的施工機(jī)械和周轉(zhuǎn)材料作為動(dòng)產(chǎn)抵押，明細(xì)如下：裝載機(jī)一臺(tái)27.2萬(wàn)元，壓路機(jī)一臺(tái)31.55萬(wàn)元，龍門(mén)吊一套2.63萬(wàn)元，鋼管架1203噸541.35萬(wàn)元，鋼模876噸436.25萬(wàn)元，鋼管扣件82698個(gè)66.15萬(wàn)元，鐵皮5864張46.91萬(wàn)元，標(biāo)準(zhǔn)木方983立方米159.25,1.5層板4956張26.27萬(wàn)元，安全網(wǎng)26800張128.64萬(wàn)元，槽原木516立方米33.54萬(wàn)元，合計(jì)1499.74萬(wàn)元。該抵押物無(wú)變化，產(chǎn)權(quán)清晰。

六、貸后檢查分析結(jié)論

1.貸款發(fā)放情況

2010年12月24日經(jīng)合行貸審會(huì)討論通過(guò)，同意向昭通市蒙泉建筑安裝工程公司發(fā)放貸款500萬(wàn)元，用途為流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，期限1年，利率按央行同期同檔次基準(zhǔn)利率上浮60%執(zhí)行，執(zhí)行月利率7.44‰，貸款方式為：抵押擔(dān)保。經(jīng)檢查，借款企業(yè)能按用途使用貸款，貸款期間信用良好，能夠按期支付利息。

針對(duì)以上情況，應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)督借款企業(yè)貸款資金用途管理，確保專款專用；做好貸后檢查管理工作，密切關(guān)注借款企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、還款能力變化情況，監(jiān)控好企業(yè)的資金使用和回籠，保證還貸資金來(lái)源；督促企業(yè)制定還款計(jì)劃并按照還款計(jì)劃按期歸還貸款；加強(qiáng)該筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，規(guī)范貸款檢查流程。

檢查人：

2011年3月28日

第四篇：貸后檢查報(bào)告

XX關(guān)于XX

流動(dòng)資金貸款（收回再貸）100萬(wàn)元的信貸業(yè)務(wù)貸后檢查報(bào)告

XX于2011年5月20日對(duì)XX流動(dòng)資金貸款（收回再貸）100萬(wàn)元進(jìn)行貸后檢查，其檢查結(jié)果如下：

一、借款人基本情況

借款單位：XX；注冊(cè)號(hào)：XX；成立日期：2008年10月20日；經(jīng)營(yíng)地址：XX；法定代表人（投資人）：XX；經(jīng)營(yíng)范圍：水繅絲、絲棉、大條絲、繭蛹加工、銷售；所屬行業(yè)：紡織業(yè)；所有制性質(zhì)：個(gè)人獨(dú)資；開(kāi)戶行：XX；企業(yè)評(píng)級(jí)：暫末評(píng)級(jí)。

二、貸后檢查情況

1、貸款使用情況：經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)查看，該企業(yè)能按用途使用貸款，購(gòu)進(jìn)大繭80噸，每噸2.5萬(wàn)元，使用資金200萬(wàn)元，其中貸款資金100萬(wàn)元。

2、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況：該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，正常生產(chǎn)機(jī)器48臺(tái)，工人96人，企業(yè)經(jīng)營(yíng)一切正常，企業(yè)法定代表人無(wú)變化。

3、影響償債能力及信用狀況的重大事項(xiàng)：企業(yè)經(jīng)營(yíng)正常，沒(méi)有發(fā)生影響企業(yè)償債能力事項(xiàng)，信用狀況較好。

4、抵押物情況：經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)查看抵押物房產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備均正常，抵押物完整無(wú)損，沒(méi)有出現(xiàn)破壞及轉(zhuǎn)移、變賣抵押物現(xiàn)象。

5、其他情況：無(wú)。

三、檢查結(jié)果

經(jīng)過(guò)此次貸后檢查，借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，財(cái)務(wù)狀況正常，1

貸款用途真實(shí)，資金運(yùn)用上沒(méi)有出現(xiàn)違規(guī)行為，能夠合理使用貸款資金。

貸后檢查人：

被檢查企業(yè)：XX

法定代表人（委托人）：2

貸后檢查日期：年5月20日

2011

第五篇：貸后檢查報(bào)告

關(guān)于公司萬(wàn)元貸款

第 期檢查報(bào)告

根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)“三法一指引”、《南京市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款“三查”制度（試行）》、《南京市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸后管理辦法（試行）》等有關(guān)規(guī)定，為了能確保聯(lián)社信貸資金正確使用，防止出現(xiàn)違規(guī)行為，南京市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社客戶經(jīng)理于 年 月 日對(duì)公司貸款開(kāi)展了一次貸后檢查，現(xiàn)將檢查結(jié)果報(bào)告如下：

一、基本情況

×××公司于20××年×月×日向南京市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請(qǐng)貸款（含表外敞口、商票帖現(xiàn)）萬(wàn)元，用途為：（要具體與調(diào)查報(bào)告、授信合同、借款合同一致）。

企業(yè)實(shí)際辦公地點(diǎn)：

聯(lián)系人員：

聯(lián)系電話：

授信額度：萬(wàn)元，授信期限：年 月 日— 年 月 日；

擔(dān)保方式：抵押、保證、質(zhì)押等，擔(dān)保人名稱（含抵押人、質(zhì)押人）

用信額度：萬(wàn)元，月利率：‰，用信期限：年 月 日— 年 月 日；

（用信逐筆填寫(xiě)）

二、貸后檢查主要項(xiàng)目

1、批復(fù)中限制性條款的執(zhí)行情況；

2、實(shí)際借款用途：是否與合同約定一致，并注明用于何處；貸款資金

使用產(chǎn)生的效益如何（回籠情況）

3、貸款資金流向：是否按合同約定使用，并注明收款人；與上報(bào)的貸后相關(guān)大額支付資料是否一致；資金運(yùn)用上是否出現(xiàn)違規(guī)行為（如其他應(yīng)付款在貸后大量減少）等

4、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況：如：合同簽訂及執(zhí)行情況、人員數(shù)量變化情況、開(kāi)工情況、存貨（注意判斷是否為積壓貨物，庫(kù)存時(shí)間、積灰厚度）、原料變化情況等；項(xiàng)目貸款（含固定資產(chǎn)貸款）主要檢查項(xiàng)目的進(jìn)展情況。

5、借款人的管理情況：如食堂費(fèi)用、用車費(fèi)用、生產(chǎn)下腳料的處理等；

6、銀行賬戶往來(lái)情況：如開(kāi)戶數(shù)量是否與其業(yè)績(jī)相適應(yīng)（側(cè)重在信用社的往來(lái)及供獻(xiàn)度）、所有銀行賬戶資金與會(huì)計(jì)報(bào)表是否相當(dāng)；大額資金進(jìn)出的用途是貨款還是往來(lái)款等；（貿(mào)易型企業(yè)此項(xiàng)要重點(diǎn)分析）

7、財(cái)務(wù)分析：如經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量、投資和籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量、應(yīng)收應(yīng)付變化情況、其他應(yīng)收應(yīng)付變化情況、銷售及凈利潤(rùn)變化情況等；（貿(mào)易型企業(yè)此項(xiàng)要重點(diǎn)分析）[詳見(jiàn)附件]

8、非財(cái)務(wù)因素的分析：如重大合同的毀約、賬戶被凍結(jié)（要企業(yè)提供加蓋銀行業(yè)務(wù)公章的近期基本戶或主要賬戶的流水賬）、重大安全事故、涉及訴訟、行業(yè)的景氣程度，受宏觀經(jīng)濟(jì)影響程度或受宏觀調(diào)控影響程度；經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)分析：企業(yè)規(guī)模、所處發(fā)展階段、產(chǎn)品的技術(shù)含量是否跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)；管理風(fēng)險(xiǎn)：指企業(yè)主要管理者（財(cái)務(wù)主管、主要技術(shù)人員、高管）流動(dòng)情況；借款人的還款意愿：企業(yè)階段性的還款情況，特別是本的還本付息情況（如借款人貸款本金是否在到期前歸還，貸款利息是否在結(jié)息前足額存入帳戶中）。

9、擔(dān)保情況：抵押物是否完好，手續(xù)是否完整，是否存在貶值風(fēng)險(xiǎn)、要求保險(xiǎn)的第一受益人是否為聯(lián)社等；保證人是否存在重大變故等影響其代償能力；

10、借款人信貸檔案資料情況：檔案資料是否按規(guī)定及時(shí)、完整、有效的歸檔如授信

相關(guān)合同的完整性、年檢資料是否及時(shí)歸檔、報(bào)表資料是否真實(shí)，及時(shí)歸檔；

11、授信后的信用情況（結(jié)算上有無(wú)透支、他行是否有不良記錄、主要經(jīng)營(yíng)者個(gè)人是否有不良記錄）；

12、分期還款計(jì)劃執(zhí)行情況；

13、借款人承諾兌現(xiàn)情況；

14、借款人對(duì)貸后檢查的配合情況；

15、其他

（注：貸后檢查內(nèi)容包括但不限于上述例舉的項(xiàng)目）

三、檢查結(jié)論

通過(guò)上述實(shí)地檢查和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析對(duì)該戶貸款不利的項(xiàng)目有哪些，其成因，第一還款來(lái)源是否充足，預(yù)計(jì)能否按時(shí)收回本息；如何進(jìn)行持續(xù)跟蹤檢查（預(yù)計(jì)下次檢查時(shí)間）；

截止檢查日該戶貸款五級(jí)分類初分結(jié)果：正?；蚱渌?jí)次

企業(yè)被訪人員（簽名）：××××年××月××日

檢查人（簽名）：×××年××月××日

附件：

主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)分析

（一）、五大經(jīng)營(yíng)指標(biāo)情況分析

1、銷售利潤(rùn)率指標(biāo)分析；（期末銷售利潤(rùn)／期末銷售收入凈額）×100%。

2、存貨周轉(zhuǎn)率指標(biāo)分析；期末產(chǎn)品銷售成本／[（期初存貨+期末存貨）/ 2 ]×100%。

3、銷售收入增長(zhǎng)率指標(biāo)分析；（本年銷售收入—上年銷售收入）／上年銷售收入×100%。

4、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率指標(biāo)分析；期末銷售收入／[（期初應(yīng)收賬款余額+期末應(yīng)收賬款余額）/ 2 ]×100%。

5、凈資產(chǎn)增長(zhǎng)率指標(biāo)分析；[（年末凈資產(chǎn)—年初凈資產(chǎn)）／年初凈資產(chǎn)]×100%。

（二）、兩塊經(jīng)營(yíng)資金指標(biāo)情況分析

1、銷售收入，即主營(yíng)業(yè)務(wù)收入分析。主要是根據(jù)企業(yè)利潤(rùn)表中主營(yíng)業(yè)務(wù)收入情況，特別是多行業(yè)的企業(yè)，應(yīng)分別進(jìn)行其主營(yíng)業(yè)務(wù)的分析。

2、應(yīng)收帳款變化情況分析。

⑴前10位（或較大額度）的客戶的資金是否流動(dòng)、是否穩(wěn)定、結(jié)算現(xiàn)狀、交易情況、與上年有否變化？

⑵估計(jì)壞帳損失程度，帳齡情況？帳齡列表式說(shuō)明：客戶名稱、金額、帳齡、占用原因等。

（三）、經(jīng)營(yíng)三項(xiàng)費(fèi)用情況分析。

1、國(guó)、地稅各項(xiàng)稅款情況分析。

2、電費(fèi)、水費(fèi)（或其他能源消耗）情況分析。

3、支付給職工工資（應(yīng)付工資）情況分析。

主要償債能力分析

（一）、五大財(cái)務(wù)指標(biāo)分析。

1、資產(chǎn)負(fù)債率指標(biāo)分析；（期末負(fù)債總額／期末有效資產(chǎn)總額）×100%。

2、流動(dòng)比率指標(biāo)分析；（期末流動(dòng)資產(chǎn)／期末流動(dòng)負(fù)債）×100%。

3、或有負(fù)債指標(biāo)分析；（期末或有負(fù)債／期末凈資產(chǎn)）×100%。

4、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率指標(biāo)分析；期末銷售收入 / [（期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額）/]×100%。

5、現(xiàn)金流量分析。對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量、籌資活動(dòng)的現(xiàn)金流量進(jìn)行分析。

（二）、三塊資金分析。

1、貨幣資金情況分析。

⑴分析白條抵庫(kù)及資金去向；

⑵分析銀行存款結(jié)構(gòu)、在那家銀行，存款的來(lái)源是什么？是銷貨款、還是其他款項(xiàng)？

2、固定資產(chǎn)變化情況分析。

⑴房產(chǎn)變化情況分析；

⑵無(wú)形資產(chǎn)變化情況分析；

⑶機(jī)器設(shè)備變化情況分析；

3、其他應(yīng)收帳款情況分析。分析最大5戶的資金來(lái)源（是否與注冊(cè)資金有關(guān)系）。

貸后檢查表具體內(nèi)容

關(guān)于的貸后調(diào)查報(bào)告

本人于年月日會(huì)同同志對(duì)經(jīng)營(yíng)情況、盈利能力、償債能力及抵押擔(dān)保能力作了現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)的貸后檢查，現(xiàn)將有關(guān)調(diào)查情況匯報(bào)如下。

截止調(diào)查日止，該戶在我社貸款萬(wàn)元，用途為，貸款方式為。

一：借款人的基本情況：

借款人系縣鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村（居委會(huì)）人，現(xiàn)年歲，主要從事。

二、借款人的財(cái)務(wù)狀況。

（一）、經(jīng)實(shí)地調(diào)查核對(duì)，至年月末，該客戶個(gè)人總資產(chǎn)萬(wàn)元；總負(fù)債為萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率為%。

（二）、借款情況：

1、在他行或個(gè)人借款總額萬(wàn)元。

2、結(jié)欠我信用社貸款及保證、抵押情況

該戶在信用社貸款共筆、金額為萬(wàn)元。

其中：（1）有筆、萬(wàn)元為擔(dān)保貸款。

擔(dān)保方情況：

從檢查情況來(lái)看，擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況（正常、不正常），財(cái)務(wù)狀況（正常、不正常），擔(dān)保人與借款人關(guān)系（正常、不正常），（有、沒(méi)有）發(fā)生影響信用社債權(quán)安全的重大事項(xiàng)。擔(dān)保（有、無(wú)）風(fēng)險(xiǎn)。

（2）有筆、萬(wàn)元為抵押貸款。

抵押物情況：

從檢查情況來(lái)看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物現(xiàn)值（有、沒(méi)有）重大變化，抵押率（是、否）控制在規(guī)定的范圍內(nèi)。

抵押（有、無(wú)）風(fēng)險(xiǎn)。

三、非財(cái)務(wù)分析

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析該戶屬于行業(yè),目前該行業(yè)的行業(yè)周期是（萌芽、成長(zhǎng)、成熟、夕陽(yáng)）行業(yè)。

結(jié)論：該企業(yè)目前行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)度（很高、一般、不高）。

管理風(fēng)險(xiǎn)分析管理風(fēng)險(xiǎn)分析：①?gòu)脑搼舻墓芾硭刭|(zhì)和經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，該戶畢業(yè)，文化學(xué)識(shí)水平（較高、一般、較低），管理和經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)（豐富、一般、較少），且各方面誠(chéng)信度（高、一般、低）。

結(jié)論：該戶目前管理風(fēng)險(xiǎn)度（很高、一般、不高）。

經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析：該戶目前生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況（良好、一般、較差）；產(chǎn)品銷售情況（良

好、一般、較差），貨款回籠率為；贏利情況（良好、一般、較差）。

結(jié)論：該企業(yè)目前經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)度（很高、一般、不高）。

還款意愿分析還款意愿分析：該戶從與信用社發(fā)生信貸業(yè)務(wù)以來(lái)，貸款本息（有、沒(méi)有）逾期現(xiàn)象。

結(jié)論：該戶還款意愿(好、一般、差)。

四、本筆貸款的目的（用途）真實(shí)性確定：

該筆貸款主要是用于

五、調(diào)查人綜合性意見(jiàn)：

該筆貸款經(jīng)調(diào)查人調(diào)查認(rèn)為：

貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范措施：,經(jīng)查本筆貸款用途。（真實(shí)、不真實(shí)）

人鄭重聲明：對(duì)上述調(diào)查情況的真實(shí)性及調(diào)查結(jié)論負(fù)責(zé)。

調(diào)查人簽名

A： B：日期：年月日