第一篇：信合 對馬克思等的總結(jié)

。

1、馬克思的貨幣需要量公式： M = p*t /v

其中： p為商品平均價格；t為待售商品數(shù)量；v為貨幣流通速度.2、費(fèi)雪的交易方程式：MV=PT

M表示一定時期流通中貨幣的平均數(shù)量；V表示一定時期單位貨幣的平均周轉(zhuǎn)次數(shù)即貨幣流通速度；P表示商品和勞務(wù)價格的加權(quán)平均數(shù)；T表示商品和勞務(wù)的交易數(shù)量

3、劍橋方程式：M = KPY

在M=kPy的貨幣需求函數(shù)中,y是一個常數(shù)且假定它是不變的，因為國民已經(jīng)充分就業(yè)，經(jīng)濟(jì)產(chǎn)量已經(jīng)達(dá)到最高水平時貨幣的需求取決于k和P的變動。而k的變動取決于人們擁有的資財?shù)倪x擇：資財可投資于實(shí)物形態(tài)，借以從事生產(chǎn)，也可直接用于消費(fèi)，還可保持在貨幣形態(tài)上。怎樣選擇，需要權(quán)衡利弊得失，若選擇在貨幣形態(tài)上保存，必將增加現(xiàn)金余額，而現(xiàn)金余額的增加必然要使k增大。在y和M不變的條件下,k的增大必然使P增加,因為P=ky/M。這表明貨幣的價值與ky成正比,與M成反比。劍橋方程式表達(dá)的經(jīng)濟(jì)意義被稱為“現(xiàn)金余額說”，主要是強(qiáng)調(diào)人們保有的現(xiàn)金余額對幣值從而對物價的影響。此外，庇古還認(rèn)為貨幣的供給對幣值從而對物價的影響,即P與M成反比。他曾假定k也是個常量,是不變的，因為在一定時期內(nèi)交易方式（支付方式）是不變的。這樣,P的高低便取決于M的多少。在這一點(diǎn)上,劍橋方程式要表達(dá)的是：貨幣的價值決定于貨幣的供求。

4、凱恩斯的貨幣需求公式：L=L 1(Y)+ L 2(I)

M=M1+M2=L1(Y)+L2(r)式中L1(Y)代表與收入Y相關(guān)的交易需求，L2(r)代表與利率r相關(guān)的投機(jī)性貨幣需求。由于凱恩斯的貨幣需求理論在現(xiàn)代宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和宏觀經(jīng)濟(jì)政策制訂中的核心作用，因此，進(jìn)一步完善深化凱恩斯所提出的流動性偏好理論就顯得非常重要，而這一發(fā)展也就構(gòu)成了戰(zhàn)后至70年代貨幣理論發(fā)展的主流

5、弗里德曼的貨幣需求函數(shù)：Md/P=f(Y,w,Rm,Rb,Re,gP,u)

其中，Md表示名義貨幣需求量，P表示物價水平，Y表示名義恒久收入，w表示非人力財富占總財富的比例，Rm表示貨幣的預(yù)期名義收益率，Rb表示債券的預(yù)期收益率，Re表示股票的預(yù)期收益率，gP表示物價水平的預(yù)期變動率，也就是實(shí)物資產(chǎn)的預(yù)期收益率，u表示影響貨幣需求的其他因素。w，u，Md三者的關(guān)系是不確定的。

6格雷欣法則：即劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象。是指兩種市場價格不同而法定價格相同的貨幣同時流通時，市場價格偏高的貨幣（良幣）就會被市場價格偏低的貨幣（劣幣）所排斥，在價值規(guī)律的作用下，良幣推出流通進(jìn)入儲藏，而劣幣充斥市場

1.劍橋方程式重視的是貨幣的（交易功能）。

2.下列哪個方程式是馬克思的貨幣必要量公式：（M=PQ/V）

3.弗里德曼的貨幣需求函數(shù)強(qiáng)調(diào)的是（恒久收入的影響）。

4.凱恩斯認(rèn)為，債券的市場價格與市場利率（負(fù)相關(guān)）。

5.格雷欣法則是在金銀復(fù)本位制中的平行本位制條件下出現(xiàn)的現(xiàn)象。錯

6.牙買加體系規(guī)定美元和黃金不再作為國際儲備貨幣。錯

7.劍橋方程式是從宏觀角度分析貨幣需求的。錯

8.凱恩斯認(rèn)為，預(yù)防性貨幣需求與利率水平正相關(guān)。錯

9.在凱恩斯看來，投機(jī)性貨幣需求增減的關(guān)鍵在于微觀主體對現(xiàn)存利率水平的估價。對

10.弗里德曼認(rèn)為，人力財富占個人總財富的比重與貨幣需求負(fù)相關(guān)。錯

第二篇：馬克思,等小平理論

9、意識的本質(zhì)

從本質(zhì)上看，意識是人腦的機(jī)能，是客觀存在的反映；意識的形式是主觀的，是客觀事物的主觀映象，意識不等同于客觀事物，而是客觀事物反映到人腦中的觀念形態(tài)。

10、物質(zhì)世界的普遍聯(lián)系 聯(lián)系的客觀性、普遍性：

聯(lián)系的復(fù)雜性、多樣性：不同的聯(lián)系對事物的發(fā)展產(chǎn)生不同影響和作用，所謂規(guī)律，就是事物內(nèi)在的、本質(zhì)的、必然的聯(lián)系，對事物的存在和發(fā)展起主要作用。

系統(tǒng)論揚(yáng)棄了先分析后綜合的傳統(tǒng)科學(xué)方法，開拓了從整體出發(fā)，從事體與部分的有機(jī)聯(lián)系中認(rèn)識把握事物的新方法。它要求人們綜合地、系統(tǒng)地考察事物，并在動態(tài)中協(xié)調(diào)整體與部分的關(guān)系，使部分的功能向整體的最優(yōu)化方向發(fā)展。系統(tǒng)論運(yùn)用和證明了辯證法關(guān)于普遍聯(lián)系的原理，有力地駁斥了孤立、片面地認(rèn)識事物的形而上學(xué)觀點(diǎn)

11、物質(zhì)世界的永恒發(fā)展

發(fā)展是指事物從低級到高級、從簡單到復(fù)雜的運(yùn)動變化過程。發(fā)展的實(shí)質(zhì)是舊事物的死亡和新事物的產(chǎn)生。

事物的相互聯(lián)系產(chǎn)生運(yùn)動、變化和發(fā)展。事物的發(fā)展與事物的聯(lián)系同在，具有客觀普遍性。發(fā)展是舊事物的死亡和新事物的產(chǎn)生。

任務(wù)事物都作為過程而存在，整個世界就是“過程的集合體”，對具體事物來說，過程是這一事物產(chǎn)生、發(fā)展、死亡的歷史；對整個世界來說，過程就是從低級到高級、從簡單到復(fù)雜的發(fā)展歷史。

12、對立統(tǒng)一規(guī)律

矛盾及其基本屬性：矛盾的同一性是指矛盾的互相依存、互相聯(lián)結(jié)及互相轉(zhuǎn)化的性質(zhì)；矛盾的斗爭性是指矛盾雙方互相排斥、互相對立的性質(zhì)。矛盾的同一性是有條件的，相對的；矛盾的斗爭性是無條件的，絕對的。

矛盾在事物發(fā)展中的作用：矛盾是事物發(fā)展的動力和源泉，內(nèi)因是事物發(fā)展的根本原因，外因是事物發(fā)展的必要條件，這是唯物辯證法關(guān)于事物發(fā)展動因的基本觀點(diǎn)。

矛盾的普遍性和特殊性：矛盾存在于一切事物中，并且貫穿于事物發(fā)展過程的始終；矛盾的特殊性是指不同的事物及其各個側(cè)面，在不同發(fā)展階段上，其矛盾各有特點(diǎn)：不同質(zhì)的事物的矛盾有其特點(diǎn)；同一事物在不同發(fā)展階段上的矛盾有其特點(diǎn)；同一事物矛盾的各個側(cè)面在不同的發(fā)展階段上各有其特點(diǎn)。

13、對立統(tǒng)一規(guī)律是唯物辯證法的核心和實(shí)質(zhì) 唯物辯證法是以聯(lián)系和發(fā)展的觀點(diǎn)為基本特征，由一系列規(guī)律和范疇構(gòu)成的科學(xué)體系。對立統(tǒng)一規(guī)律是唯物辯證法的核心和實(shí)質(zhì)原因在于：

（1）對立統(tǒng)一學(xué)說提示了事物辯證法的根本內(nèi)容。事物內(nèi)部要素之間和事物之間的相互依賴、相互對立的聯(lián)系，歸根結(jié)底是對立統(tǒng)一的關(guān)系，這個聯(lián)系，是事物最本質(zhì)、最根本的聯(lián)系。

（2）對立統(tǒng)一學(xué)說闡明了事物發(fā)展的動力和源泉。事物的發(fā)展，是自身矛盾所引起的自已運(yùn)動和自我發(fā)展。

（3）對立統(tǒng)一學(xué)說貫穿于唯物辯證法的其它規(guī)律之中。

14、馬克思主義認(rèn)識論是能動的革命的反映論

可知論和反映論是馬克思主義哲學(xué)的認(rèn)識論的基本立場。

馬克思主義哲學(xué)引進(jìn)了科學(xué)的實(shí)踐觀和辯證法，闡明了認(rèn)識的本質(zhì)，解決了怎樣才能認(rèn)識世界的問題，從而消除了舊唯物主義的根本缺陷，實(shí)現(xiàn)了認(rèn)識論的根本性革命。

馬克思主義認(rèn)識論將實(shí)踐的觀點(diǎn)引入認(rèn)識論，消除舊唯物主義反映論所造成的認(rèn)識脫離社會實(shí)踐的消極直觀性；馬克思主義認(rèn)識論將辯證法貫徹于認(rèn)識過程，闡明了認(rèn)識是一個充滿矛盾運(yùn)動的過程，消除了舊唯物主義反映論的僵死不變的形而上學(xué)缺陷；由于實(shí)踐觀點(diǎn)和辯證觀點(diǎn)的引入對歷史發(fā)展和歷史意識問題作出了唯物和辯證法的解釋，實(shí)現(xiàn)了自然觀與歷史觀、辯證唯物主義與歷史唯物主義的統(tǒng)一。

實(shí)踐的觀點(diǎn)，是馬克思主義認(rèn)識論的首要的和基本的觀點(diǎn)。

15、實(shí)踐及其基本形式

實(shí)踐及其特點(diǎn)：實(shí)踐是人類能動地改造世界的客觀物質(zhì)活動；實(shí)踐活動的基本特點(diǎn)是客觀物質(zhì)性、主觀能動性和社會歷史性。實(shí)踐的基本形式：

（1）生產(chǎn)實(shí)踐：生產(chǎn)活動是人類最基本的實(shí)踐活動，也是其它實(shí)踐活動的基礎(chǔ)和前提。（2）社會實(shí)踐：社會實(shí)踐中最為主要的實(shí)踐形式是建立和調(diào)整生產(chǎn)關(guān)系的實(shí)踐活動，在階級社會，階級斗爭和處理階級關(guān)系的實(shí)踐活動，是社會實(shí)踐的重要內(nèi)容。（3）科學(xué)實(shí)驗：

16、實(shí)踐是認(rèn)識的基礎(chǔ)

實(shí)踐是認(rèn)識的基礎(chǔ)，對認(rèn)識起決定作用，主要體現(xiàn)在：

（1）實(shí)踐是認(rèn)識的來源；（2）實(shí)踐是認(rèn)識發(fā)展的動力；（3）實(shí)踐是檢驗認(rèn)識正確與否的唯一標(biāo)準(zhǔn)；（4）實(shí)踐是認(rèn)識的目的。

17、認(rèn)識的辯證發(fā)展

感性認(rèn)識：感性認(rèn)識是主體對客體表面現(xiàn)象的反映，是來自客體的各種刺激和主體的感知系統(tǒng)的相互作用的產(chǎn)物。感性認(rèn)識包括感覺、知覺和表象三種形式，是認(rèn)識的低級形式，具有直接性、具體性的特點(diǎn)。

理性認(rèn)識：理性認(rèn)識是在感性認(rèn)識的基礎(chǔ)上，主體運(yùn)用人所特有的抽象思維能力對感性材料進(jìn)行加工，形成對客體的本質(zhì)和內(nèi)在聯(lián)系的認(rèn)識。它包括概念、判斷、推理三種形式，具有間接性、抽象性的特點(diǎn)。從理性認(rèn)識到實(shí)踐需要的條件：

（1）必須把理發(fā)認(rèn)識即理論同具體實(shí)踐相結(jié)合；

（2）要將理性認(rèn)識轉(zhuǎn)化為指導(dǎo)人們實(shí)踐的計劃、方案、辦法；（3）要將理論、計劃、辦法交給群眾，轉(zhuǎn)化為群眾的自覺行動。

割裂感性認(rèn)識和理性認(rèn)識的辯證關(guān)系，必然犯教條主義和經(jīng)驗主義兩種錯誤。

在認(rèn)識過程中，實(shí)踐、認(rèn)識、再實(shí)踐、再認(rèn)識，循環(huán)往復(fù)以至無窮，是認(rèn)識發(fā)展的基本過程和發(fā)展規(guī)律。

18、真理和謬誤的相互轉(zhuǎn)化

真理和謬誤可以相互轉(zhuǎn)化，主要分為兩種情形：

（1）真理和謬誤的對立和區(qū)別。在一定條件下，在一定范圍內(nèi)，是絕對的。另一方面，在不同條件下，不同的范圍內(nèi)，真理就會轉(zhuǎn)化為謬誤，謬誤也可能轉(zhuǎn)化為真理，真理與謬誤的界限，又是相對的。

（2）失敗和錯誤為正確的認(rèn)識、為成功準(zhǔn)備條件。

19、真理的客觀性

真理屬于認(rèn)識范疇，是一種意識現(xiàn)象，是客觀存在的主觀映象，其內(nèi)容是客觀的，其形式是主觀的。客觀性是真理之所以成為真理的根本條件，是真理的本質(zhì)屬性。

在一定條件下，對同一客觀對象的真理性認(rèn)識只能有一個，是惟一的，真理多元性以認(rèn)識的多元性取代真理的一元性，否認(rèn)真理的客觀性，實(shí)質(zhì)上否認(rèn)了人們正確認(rèn)識客觀事物的可能性，必然導(dǎo)致唯心主義的不可知論。

20、真理的絕對性

真理的絕對性是指真理的客觀性和無限性。

（1）任何真理都具有不依賴于主體的、符合客觀事物及其規(guī)律的客觀內(nèi)容，是對客觀事物的正確反映。

（2）真理的發(fā)展是無限的，絕對的。

21、真理的相對性

真理的相對性是指真理的有限性和條件性。真理在廣度和深度上都是有限的。

22、歷史觀的基本問題

社會存在與社會意識的關(guān)系問題，是社會歷史觀的基本問題，是劃分歷史唯物主義和歷史唯心主義的基本依據(jù)。

神學(xué)史觀、英雄史觀、人道主義史觀屬于歷史唯心主義。

23、社會存在

社會存在是指社會物質(zhì)生活條件的總和。它包括地理環(huán)境、人口因素和生產(chǎn)方式，其中生產(chǎn)方式是社會存在的決定性因素。

地理環(huán)境和人口因素構(gòu)成社會存在和發(fā)展的自然物質(zhì)基礎(chǔ)。

生產(chǎn)方式是生產(chǎn)關(guān)系和生產(chǎn)力的統(tǒng)一，是社會發(fā)展的決定力量，主要表現(xiàn)在：（1）物質(zhì)生活資料的生產(chǎn)是人類社會存在和發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。（2）物質(zhì)生活資料的生產(chǎn)決定著整個社會的基本性質(zhì)和面貌。

（3）物質(zhì)生活資料生產(chǎn)方式的發(fā)展和變革決定著社會制度的更替和變革

24、社會意識

社會意識是社會生活的精神方面，是社會存在的總體反映，社會意識的構(gòu)成可分為： 按社會意識的主體構(gòu)成：個人意識和群體意識。按社會意識的結(jié)構(gòu)劃分：社會心理和社會意識形式。

社會心理還可分為個人心理和群體心理，階級心理是階級社會中一種主要的群體心理，民族心理也是人類社會十分重要的群體心理；社會意識形式是一種抽象化、系統(tǒng)化的，具有相對穩(wěn)定形式的、自覺的社會意識，可分為兩類，一類是意識形態(tài)，在階級社會中，它們具有鮮明的階級性，另一類是各種自然科學(xué)以及一部分社會科學(xué)，它們本身沒有階級性，可為不同社會制度和不同階級服務(wù)。

25、社會基本矛盾運(yùn)動

生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系的矛盾，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和上層建筑的矛盾，是人類社會的基本矛盾，決定著社會的不斷向前發(fā)展。

生產(chǎn)力對生產(chǎn)力具有決定作用，它決定了生產(chǎn)關(guān)系的性質(zhì)、形式和變革；生產(chǎn)關(guān)系對生產(chǎn)力具有反作用，體現(xiàn)在生產(chǎn)關(guān)系對生產(chǎn)力的相對獨(dú)立性、生產(chǎn)關(guān)系對生產(chǎn)力的能動作用兩個主要方面。

經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是指一定社會占統(tǒng)治地位的生產(chǎn)關(guān)系的總和，只有那些占統(tǒng)治地位的生產(chǎn)關(guān)系，才構(gòu)成經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)；上層建筑是建立在一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上的社會意識形態(tài)以及與之相適應(yīng)的政治法律制度，它包括政治上層建筑和意識形態(tài)兩個部分。政治上層建筑，包括國家政治制度、立法司法制度、政府機(jī)構(gòu)、黨團(tuán)、軍隊、警察、法庭、監(jiān)獄等制度和設(shè)施。意識形態(tài)包括政治思想、法律思想、哲學(xué)思想、宗教思想、文藝思想等意識形態(tài)諸種形式。

國家政權(quán)是上層建筑的核心。上層建筑的性質(zhì)，直接受經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的決定，間接受生產(chǎn)力的制約。

26、階級和階級斗爭

階級的產(chǎn)生：剩余價值的出現(xiàn)，是階級產(chǎn)生的物質(zhì)前提，生產(chǎn)資料私有制的確立，是階級產(chǎn)生的直接原因。階級對立的實(shí)質(zhì)就是一部分人能夠占用另一部分人的勞動。階級斗爭是階級社會發(fā)展的直接動力。

階級分析方法是觀察和分析階級社會社會矛盾和社會問題的基本方法。

27、國家、國體和政體

國家是階級矛盾不可調(diào)和的產(chǎn)物，是階級統(tǒng)治的工具，在本質(zhì)上，國家是經(jīng)濟(jì)上占統(tǒng)治地位的階級進(jìn)行階級統(tǒng)治的工具。

國體是指社會各階級在國家中的地位，由于國體不同，先后出現(xiàn)過奴隸主階級專政等不同類型的國家。

政體是指國家政權(quán)的組織形式，相同國體的國家可以采取不同形式的政體。

國體決定政體，政體為國體服務(wù)，只有根據(jù)國體才能判明國家的性質(zhì)，政體對保證國家的性質(zhì)起著重要的作用，我國的國體是無產(chǎn)階級專政，政體是人民代表大會制。

國家公務(wù)員考試常識之鄧小平理論：

1、鄧小平理論的形成

首先，鄧小平理論是總結(jié)我國和其他社會主義國家進(jìn)行社會主義建設(shè)的歷史經(jīng)驗和教訓(xùn)，對社會主義進(jìn)行再認(rèn)識的產(chǎn)物。

近代，對資本主義剝削制度的精神批判，產(chǎn)生了近代空想社會主義成為社會主義思想史的開端；馬恩繼承空想社會主義的優(yōu)秀思想成果，總結(jié)了工人運(yùn)動的經(jīng)驗，運(yùn)用唯物史觀和剩余價值學(xué)說，論證了社會主義代替資本主義的歷史趨勢和一般規(guī)律，找到了埋葬資本主義，實(shí)現(xiàn)社會主義的現(xiàn)實(shí)力量。

其次，當(dāng)代國際形勢的新發(fā)展所形成的新的時代特征，要求社會主義順乎世界潮流，反映時代變化，這是鄧小平理論形成的國際大背景。

2、鄧小平理論的探索與實(shí)踐過程

十二大以后，確立了解放思想、實(shí)事求是的思想路線，將工作中心轉(zhuǎn)移到經(jīng)濟(jì)建設(shè)上來，并及時提出必須堅持四項基本原則，初步形成“一個中心，兩個基本點(diǎn)”的思想。十二大到十三大，提出社會主義商品經(jīng)濟(jì)和社會主義初級階段理論。

十三大系統(tǒng)地論證了社會主義初級階段的理論和黨在社會主義初級階段的基本路線，闡述了黨在十一屆三中全會以來社會主義理論方面取得的成果，回答了我國社會主義建設(shè)的發(fā)展階段、任務(wù)、動力、條件、步驟以及所處的國際環(huán)境和時代特征問題，構(gòu)成了鄧小平理論的基本輪廓。

十四大對建設(shè)有中國特色社會主義理論的形成、基本內(nèi)容做了全面的概括和論述，并將建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制確立為我國經(jīng)濟(jì)體制改革的目標(biāo)，至此，鄧小平理論形成比較完整的科學(xué)體系。

3、鄧小平理論的精髓和首要問題

鄧小平理論的精髓是解放思想、實(shí)事求是。其二者的共同要求是：人的主觀認(rèn)識要符合客觀實(shí)際，要隨著實(shí)踐的發(fā)展而發(fā)展。

首要問題是要搞清楚什么是社會主義、怎樣建設(shè)社會主義。社會主義的本質(zhì)：“解放生產(chǎn)力，發(fā)展生產(chǎn)力，消滅剝削，消除兩極分化，最終達(dá)到共同富裕”。

4、社會主義初級階段的基本特征

首先，我國已具備了社會主義社會的一般特征：共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)的人民民主專政的國家政權(quán)；以馬克思主義為指導(dǎo)的思想文化；以公有制和按勞分配為主體的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。其次，我國尚處于不發(fā)達(dá)的社會主義階段。第三，建設(shè)社會主義需要一個較長的歷史階段。

5、社會主義初級階段的主要矛盾

《關(guān)于建國以來黨的若干歷史問題的決議》指出：“在社會主義基本完成以后，我國的主要矛盾是人民日益增長的物質(zhì)文化需要同落后的社會生產(chǎn)力之間的矛盾?！?/p>

社會主義初級階段的主要矛盾決定了黨和國家的工作中心是經(jīng)濟(jì)建設(shè)，根本任務(wù)是集中力量發(fā)展社會生產(chǎn)力。我國社會經(jīng)濟(jì)、政治、文化生活的全面進(jìn)步，社會主義現(xiàn)代化的實(shí)現(xiàn)，歸根結(jié)底取決于主要矛盾的解決，取決于社會生產(chǎn)力的發(fā)展。

6、黨在社會主義初級階段的基本路線

我國還處在社會主義初級階段的科學(xué)論述是鄧小平建設(shè)有中國特色社會主義理論的重要基礎(chǔ)，是我們制定路線、方針、政策的根本出發(fā)點(diǎn)。

黨在社會主義初級階段的基本路線是：“領(lǐng)導(dǎo)和團(tuán)結(jié)全國各族人民，以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心，堅持四項基本原則，堅持改革開放，自力更生，艱苦創(chuàng)業(yè)，為把我國建設(shè)成為富強(qiáng)、民主、文明的社會主義現(xiàn)代化國家而奮斗?！?/p>

7、發(fā)展生產(chǎn)力是社會主義的根本任務(wù) 首先，發(fā)展生產(chǎn)力是社會主義本質(zhì)的要求。

其次，就我國來說，發(fā)展生產(chǎn)力是解決社會主要矛盾的根本途徑。

最后，發(fā)展生產(chǎn)力，建立強(qiáng)大的社會主義物質(zhì)技術(shù)基礎(chǔ)，是建設(shè)社會主義民主法制和精神文明不可缺少的條件。

8、三個有利于的判斷標(biāo)準(zhǔn)

判斷的標(biāo)準(zhǔn)是：“是否有利于發(fā)展社會主義社會的生產(chǎn)力，是否有利于增強(qiáng)社會主義國家的綜合國力，是否有利于提高人民的生活水平?！?/p>

9、社會主義市場經(jīng)濟(jì)理論的提出

1984年10月，黨的十二屆三中全會通過了《中共中央關(guān)于經(jīng)濟(jì)體制改革的決定》，明確指出：“社會主義經(jīng)濟(jì)，是在公有制基礎(chǔ)上的有計劃的商品經(jīng)濟(jì)，商品經(jīng)濟(jì)的充分發(fā)展，是社會經(jīng)濟(jì)不可逾越的階段，是實(shí)現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的必要條件?！?/p>

10、社會主義市場經(jīng)濟(jì)的基本特征

與資本主義經(jīng)濟(jì)的共同特征：企業(yè)的自主經(jīng)營，資源配置的市場性，經(jīng)濟(jì)活動的開放性，完善的市場體系，市場管理的法制性，宏觀調(diào)控的間接性，市場競爭的平等性。社會主義市場經(jīng)濟(jì)自身特征：

（1）在所有制結(jié)構(gòu)上，以公有制為主體，多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展。（2）在分配制度上，堅持按勞分配為主體，多種分配方式并存的制度。

（3）在宏觀調(diào)控上，能把人民的當(dāng)前利益與長遠(yuǎn)利益、局部利益與整體利益結(jié)合起來，更好地發(fā)揮計劃和市場兩手段的長處。

（4）在政治制度上，共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)下的人民民主政權(quán)是社會主義的基本政治制度。

11、國有企業(yè)改革的主要目標(biāo)與指導(dǎo)方針

十五屆四中全會指出了2010年國有企業(yè)改革和發(fā)展的目標(biāo)：“適應(yīng)經(jīng)濟(jì)體制與經(jīng)濟(jì)增長方式兩個根本性轉(zhuǎn)變和擴(kuò)大對外開放的需求，基本完成戰(zhàn)略性調(diào)整改組，形成比較合理的國有經(jīng)濟(jì)布局和結(jié)構(gòu)，建立比較完善的現(xiàn)代企業(yè)制度，經(jīng)濟(jì)效益明顯提高，科技開發(fā)能力、市場競爭能力和抗御風(fēng)險能力明顯增強(qiáng)，使國有經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中更好地發(fā)揮主導(dǎo)作用?！?十五屆四中全會同時指出了推進(jìn)國有企業(yè)改革和發(fā)展必須堅持的指導(dǎo)方針：“（1）以公有制為主體，多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展；（2）從戰(zhàn)略上調(diào)整國有經(jīng)濟(jì)布局和改組國有企業(yè)；（3）改革同改組、改造、加強(qiáng)管理相結(jié)合；（4）建立現(xiàn)代企業(yè)制度；（5）推動企業(yè)科技進(jìn)步；（6）全面加強(qiáng)企業(yè)管理；（7）建立企業(yè)優(yōu)勝劣汰的競爭機(jī)制；（8）全心全意依靠工人階級，發(fā)揮企業(yè)黨組織的政治核心作用；（10）推進(jìn)企業(yè)精神文明建設(shè)。

12、現(xiàn)代企業(yè)制度的形式和特征

現(xiàn)代企業(yè)制度是以企業(yè)法人制度為主體、以有限責(zé)任制度為核心、以專家經(jīng)營為特征的新型企業(yè)制度。

企業(yè)制度的形式：個人業(yè)主企業(yè)；合伙制企業(yè)；公司制企業(yè) 我國要建立的現(xiàn)代企業(yè)制度特征：（1）產(chǎn)權(quán)清晰

主要是由法律明確界定出包括國家在內(nèi)的出資者權(quán)利和企業(yè)法人財產(chǎn)權(quán)利，實(shí)現(xiàn)出資者所有權(quán)與法人財產(chǎn)權(quán)的分離。（2）權(quán)責(zé)明晰

指所有者（出資者）同企業(yè)經(jīng)營者有各自明確的權(quán)利和責(zé)任。出資者按投入企業(yè)的資本額享有所有者權(quán)益，即資產(chǎn)受益、重大決策和選擇管理者等權(quán)利，并以其出資額對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任。企業(yè)依據(jù)其全部法人財產(chǎn)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，照章納稅，對出資者承擔(dān)財產(chǎn)保值增值的責(zé)任。（3）政企分開

企業(yè)和政府之間不存在行政機(jī)構(gòu)的隸屬關(guān)系，政府作為社會經(jīng)濟(jì)管理者不能直接干預(yù)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動。（4）管理科學(xué)

指建立科學(xué)的企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)體系和組織管理制度，調(diào)節(jié)所有者、經(jīng)營者和職工之間的關(guān)系，形成激勵和約束相結(jié)合的經(jīng)營機(jī)制。建立合理的決策、執(zhí)行和監(jiān)督體系，防止國有資產(chǎn)流失。除了全面理解和把握以上四條基本特征外，還要突出抓好以下幾個環(huán)節(jié)：①繼續(xù)推進(jìn)政企分開；②積極探索國有資產(chǎn)管理的有效形式；③對國有大中型企業(yè)實(shí)行規(guī)范的公司制改革；④面向市場著力轉(zhuǎn)換企業(yè)經(jīng)營機(jī)制。

13、市場體系的內(nèi)容及相互關(guān)系

市場體系是相互聯(lián)系的各類市場的有機(jī)統(tǒng)一體，商品市場、資本市場、勞動力市場是市場體系的最基本內(nèi)容，是市場體系的三大支柱。

市場體系內(nèi)部各類市場之間存在著相互制約、相互依賴、相互促進(jìn)的關(guān)系，要使市場體系的整體功能得到發(fā)揮，必須形成統(tǒng)一、開放、競爭、有序的大市場。

14、市場體系中的各類市場（1）商品市場

狹義的商品市場是指有形的物質(zhì)產(chǎn)品的交換場所，其主要功能有：為商品交換的實(shí)現(xiàn)提供條件；評價商品；影響供求。商品市場主要包括消費(fèi)資料市場和生產(chǎn)資料市場。消費(fèi)資料市場的特點(diǎn)：多樣性、層次性、分散性、流動性。

生產(chǎn)資料市場的特點(diǎn)：購買者以各類企業(yè)為主；以中間產(chǎn)品的交換為主；生產(chǎn)企業(yè)對生產(chǎn)資料的需求變化小但需求量大；需求相對穩(wěn)定，決定了生產(chǎn)資料市場有可能相對集中和相對獨(dú)立，有利于發(fā)展期貨市場。

生產(chǎn)資料市場的功能：制約社會發(fā)展的速度和規(guī)模；制約社會物質(zhì)資料的生產(chǎn)結(jié)構(gòu)；制約社會經(jīng)濟(jì)資源的配置。（2）金融市場

金融是指貨幣資金的融通，包括貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貨款的吸收和提取，貨款的發(fā)放和收回，投資資金的籌集等一切與貨幣流通有關(guān)的活動。

金融市場的主要作用：引導(dǎo)資金合理配置資源；聚集資金擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模；影響利率實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控；提供競爭改善經(jīng)營管理。（3）勞動力市場

勞動力市場是指勞動力進(jìn)行流通和交流的場所。其作用是運(yùn)用市場機(jī)制調(diào)節(jié)勞動力供求關(guān)系，推動人才的合理流動，實(shí)現(xiàn)勞動力資源的合理配置。勞動力市場上流動的是人的勞動能力，包括體力和智力兩個方面。

在市場經(jīng)濟(jì)條件下，勞動力的供求是由市場機(jī)制決定的，勞動力市場的特點(diǎn)在于：具有很強(qiáng)的地域性；具有流動性；具有相對穩(wěn)定性；具有雙向選擇性。（4）房地產(chǎn)市場

房地產(chǎn)的市場組織形式主要有六種：

A.土地的一級市場。由國家采取公開拍賣、招標(biāo)、協(xié)議等方式出售或劃撥土地使用權(quán)。B.房地產(chǎn)開發(fā)市場。主要包括資金籌措和建筑施工兩大環(huán)節(jié)的活動。

C.房地產(chǎn)交易市場。指有組織、有領(lǐng)導(dǎo)建立的有形房地產(chǎn)交易市場。包括所有與房地產(chǎn)經(jīng)營有關(guān)的活動，如集資建房、房屋互換、房地產(chǎn)信托代辦、新房出售和預(yù)售、舊房的買賣和租賃。

D.商品銷售市場。有兩種形式：房屋產(chǎn)權(quán)出售；房屋使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓。E.房地產(chǎn)金融市場。F.涉外房地產(chǎn)市場。（5）技術(shù)和信息市場

廣義的技術(shù)市場是指技術(shù)商品交換關(guān)系的總和，包括技術(shù)商品的開發(fā)、應(yīng)用和流通的全過程；狹義的技術(shù)市場是指技術(shù)商品交換的場所。（6）期貨市場

狹義的期貨市場是指期貨交易的場所，即期貨交易所；廣義的期貨市場是指構(gòu)成期貨交易的全部要素，包括交易所、經(jīng)紀(jì)公司、結(jié)算所、期貨交易者等。

15、宏觀調(diào)控的目標(biāo)和手段

宏觀調(diào)控體系與現(xiàn)代企業(yè)制度、市場體系、收入分配制度和社會保障制度構(gòu)成社會主義社會經(jīng)濟(jì)體制的基本框架。

黨的十四屆三中全會《中共中央關(guān)于建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》中要求建立以間接手段為主的完善的宏觀調(diào)控體系。

宏觀調(diào)控的目標(biāo)：保持社會總供給與總需求的基本平衡；保持國民經(jīng)濟(jì)的適度增長率；合理調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)；保持物價總水平的基本穩(wěn)定；實(shí)現(xiàn)勞動力的充分就業(yè)；公平的收入分配；國際收支平衡。

宏觀調(diào)控的基本手段：經(jīng)濟(jì)手段；行政手段；法律手段。宏觀調(diào)控的經(jīng)濟(jì)政策：財政政策；貨幣政策；產(chǎn)業(yè)政策。

16、社會主義初級階段的所有制結(jié)構(gòu)

黨的十五大明確闡述了社會主義初級階段的所有制結(jié)構(gòu)，即：“公有制為主體，多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展”。

十五大報告明確提出：“要全面認(rèn)識公有制經(jīng)濟(jì)的含義，公有制經(jīng)濟(jì)不僅包括國有經(jīng)濟(jì)和集體經(jīng)濟(jì)，而且還包括混合所有制經(jīng)濟(jì)中的國有成分和集體成分?！?/p>

17、社會保障制度的基本內(nèi)容

（1）社會保險。是社會保障的核心內(nèi)容，是社會保障體系的基本綱領(lǐng)，起到補(bǔ)償勞動者收入損失的功能。（2）社會救助。其目的是幫助社會成員獲得最低限度的生活條件，是社會保障體系中的最低綱領(lǐng)。

（3）社會福利。一個國家的社會福利狀況，是其國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的重要反映，是社會保障體系的最高綱領(lǐng)。

（4）社會優(yōu)撫。是社會保障體系中的特殊綱領(lǐng)。

（5）社會互助和個人儲蓄積累。是社會保障體系的補(bǔ)充綱領(lǐng)。

18、改革是社會發(fā)展的動力

改革是解決社會主義社會基本矛盾，推動社會主義發(fā)展的直接動力。

我國經(jīng)濟(jì)體制改革的目標(biāo)是逐步完善和建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制，主要包括：建立和完善以公有制經(jīng)濟(jì)為主體，其他分配方式為補(bǔ)充的分配制度，以及建立現(xiàn)代企業(yè)制度，轉(zhuǎn)變政府職能、改善宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控，健全市場體系，建立和完善社會保障體系等。

社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的基本特征在于：市場在國家宏觀調(diào)控下對資源配置起基礎(chǔ)性作用。

19、社會主義建設(shè)的政治保證

堅持四項基本原則是黨在社會主義初級階段基本路線的兩個基本點(diǎn)之一，是立國之本，是社會主義建設(shè)的政治保證。

中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)是四項基本原則的核心，也是建設(shè)有中國特色社會主義的根本保證。深入、扎實(shí)、持久地用鄧小平理論武裝全黨，是黨的建設(shè)的首要任務(wù)。

20、社會主義精神文明建設(shè)

社會主義精神文明建設(shè)包括思想建設(shè)和教育科學(xué)文化建設(shè)：思想建設(shè)是要解決整個民族的精神支柱和精神動力問題；教育科學(xué)文化建設(shè)是要解決整個民族的科學(xué)文化互質(zhì)問題。使社會主義精神文明建設(shè)和整個社會發(fā)展協(xié)調(diào)共進(jìn)的方針是：必須圍繞和推動社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的精神文明建設(shè)，必須是促進(jìn)全面改革和實(shí)行對外開放的精神文明建設(shè)，必須是堅持四項基本原則的精神文明建設(shè)。

精神文明重在建設(shè)，要實(shí)行“百花齊放、百家爭鳴”的方針，反對“斗私批修”、“大批判”的錯誤作法。

21、中國的外交政策和外交戰(zhàn)略

獨(dú)立自主是我國外交政策的根本原則，維護(hù)我國的獨(dú)立和主權(quán)，促進(jìn)世界的和平發(fā)展，是我國外交政策的基本目標(biāo)。

和平共處五項原則是我國處理國際關(guān)系的基本原則。反對霸權(quán)主義和強(qiáng)權(quán)政治，維護(hù)世界和平，是我國對外政策的基本方針和首要任務(wù)。建立國際經(jīng)濟(jì)政治新秩序，是我國外交為之奮斗的基本目標(biāo)。

22、一國兩制的形成和發(fā)展

1979年鄧小平同志出訪美國時表示：“只要臺灣和大陸統(tǒng)一，我們將尊重臺灣的生活方式和現(xiàn)行制度?！笔状伪磉_(dá)了一國兩制的思想。

1982年鄧小平同志在會見撒切爾夫人時，對關(guān)于恢復(fù)香港主權(quán)問題，明確提出可以用“一個國家，兩種制度”的方法解決。

1984年第六屆人大二次會議將“一國兩制”作為基本國策。1997年7月1日，香港回歸祖國。1999年12月20日，澳門回歸祖國。

第三篇：信合發(fā)展

信合的發(fā)展

----李永剛

黑龍江省農(nóng)村信用社從成立到現(xiàn)在，走過了幾十年的風(fēng)雨歷程，經(jīng)歷了體制的改革、制度的逐漸完善，并且不斷地注入新鮮的血液，使我們黑龍江省農(nóng)村信用社的根牢牢地扎在龍江大地上。為了改善農(nóng)村金融環(huán)境，繁榮農(nóng)村金融市場，全力支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)。

現(xiàn)如今，我們黑龍江省農(nóng)村信用社，在龍江大地的金融界中占據(jù)這重要的地位，為龍江經(jīng)濟(jì)建設(shè)添磚加瓦。我們信合事業(yè)已經(jīng)發(fā)生了 翻天覆地的變化。我認(rèn)為信合的發(fā)展變化主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

一、全面觀測落實(shí)黨中央服務(wù)“三農(nóng)”的政策，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展。

中國是個農(nóng)業(yè)大國，而我們黑龍江省又是最大的農(nóng)業(yè)省，因此龍江的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，關(guān)鍵是在于“三農(nóng)”的發(fā)展；全面建設(shè)小康社會和構(gòu)建社會主義和諧社會，難點(diǎn)和重點(diǎn)也是在于“三農(nóng)”的發(fā)展。

為了支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我們黑龍江省農(nóng)村信用社，加大了農(nóng)民信貸資金的投放量，增加了農(nóng)戶貸款的投放額度，增加了信貸的品種，如：農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)戶保證貸款、農(nóng)戶信用貸款、農(nóng)戶消費(fèi)貸款等。

為了農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會和現(xiàn)代化的宏偉目標(biāo)，黑龍江省農(nóng)村信用社成為了農(nóng)村金融發(fā)展的主力軍，成為了農(nóng)民自己的銀行

二、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新以及配套服務(wù)。

1、存款業(yè)務(wù)及配套服務(wù)設(shè)備的完善。

我們?nèi)⌒庞蒙缇W(wǎng)點(diǎn)已開通了活期儲蓄存款、整存整取定期儲蓄存款、零存整取儲蓄存款、存本取息儲蓄存款、定活兩便存款、教育儲蓄存款、通知存款，單位活期存款、單位定期存款；開通了借記卡業(yè)務(wù)、金卡業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)量較多的網(wǎng)點(diǎn)、商場、醫(yī)院、學(xué)校等公共場所都安裝了我們信合的自動取款機(jī)；部分大商戶、大超市都布設(shè)了我們信合的POS機(jī)，多數(shù)村屯安裝了我們信合的自助終端。

2、鶴卡借記卡優(yōu)點(diǎn)和優(yōu)惠。

鶴卡借記卡是我們信合面向社會公開發(fā)行的帶有“銀聯(lián)”標(biāo)示的銀行卡。

鶴卡借記卡的優(yōu)點(diǎn)有：（1）以“一卡多賬戶、一卡多功能”的特點(diǎn)，集定、活期存款賬戶于一體。（2）具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、簽約理財、中間業(yè)務(wù)、自動供款、消費(fèi)質(zhì)押等。（3）鶴卡可以作為小額信用貸款和聯(lián)保貸款的結(jié)算賬戶和代發(fā)糧食直補(bǔ)、工資、助學(xué)金等代理業(yè)務(wù)賬戶。（4）鶴卡在省內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)具有通存通兌功能安全可靠、方便快捷。（5）鶴卡可以跨行、跨地區(qū)、跨境在有“銀聯(lián)”標(biāo)識的ATM機(jī)和POS機(jī)上憑密碼使用，晝夜取款，全天服務(wù)。

鶴卡借記卡的優(yōu)惠政策：（1）免收開卡工本費(fèi)；（2）免收年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)；（3）免收省內(nèi)通存通兌手續(xù)費(fèi)；（4）免收跨行ATM取款手續(xù)費(fèi)；（5）免收短信通知業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)；（6）農(nóng)民工卡取款手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠，按取款金額的8%收取，最低1元，最高20元；（7）持金卡的客戶辦理業(yè)務(wù)時，無需排隊、并且優(yōu)先辦業(yè)務(wù)。3、96388電話銀行業(yè)務(wù)全面開通。

電話銀行是指我們信合利用電話自助語音和人工服務(wù)向客戶提供7*24小時金融服務(wù)，具有賬務(wù)查詢、賬務(wù)轉(zhuǎn)賬、口頭掛失、查詢密碼、公共信息查詢、傳真服務(wù)等功能。黑龍江省農(nóng)村信用社電話銀行服務(wù)號碼為：96388（省外撥打40066-96388）

電話銀行的客戶包括電話銀行個人客戶和電話銀行企業(yè)客戶。目前，在信合開通電話銀行業(yè)務(wù)的客戶，暫免受各種費(fèi)用。電話銀行業(yè)務(wù)的開通將對該賬戶的查詢和轉(zhuǎn)賬等服務(wù)更加方便快捷、省時省力。

三、不斷地優(yōu)化金融服務(wù)理念，營造文明、禮貌、誠信的工作環(huán)境。

1、特殊的文化背景和地理環(huán)境。

農(nóng)村信用社的主要市場是在農(nóng)村，主要的客戶是廣大勞動人民。由于我們廣大勞動人民的文化素質(zhì)不高，對金融知識了解幾乎是零，這樣就使我們信合員工在辦理業(yè)務(wù)時效率很低，因為有些業(yè)務(wù)他們不懂，我們工作人員就要細(xì)致地給他們講明白。就在這樣特殊的文化背景和地理化境下工作，我們每一名基層員工時刻謹(jǐn)記，文明禮貌服務(wù)，顧客至上的服務(wù)宗旨。

2、講文明禮貌用語，著裝整齊。

我們信合員工，在接待客戶、與客戶交談時，都使用禮貌用語；我們信合員工在上班期間一律著裝整齊。

3、端正工作態(tài)度，誠信服務(wù)。

我們信合全體員工，都從自身做起，不驕不躁，沉著冷靜，認(rèn)真細(xì)致，真心誠意地為每一名客戶服務(wù)，盡最大的努力滿足客戶的合理要求。

四、不斷地提高信合員工的綜合素質(zhì)

1、信貸人員定期學(xué)習(xí)培訓(xùn)。

我們省聯(lián)社每年至少組織兩次信貸人員的學(xué)習(xí)培訓(xùn)工作。主要是針對信貸人員在投放信貸資金時遇到的風(fēng)險問題、放款的步驟和方法、違規(guī)操作的風(fēng)險等。

2、會計人員定期學(xué)習(xí)培訓(xùn)

我們省聯(lián)社每年至少組織兩次會計人員的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，縣級聯(lián)社財務(wù)部門每周自行組織其他會計人員學(xué)習(xí)培訓(xùn)，并記錄學(xué)習(xí)筆記。學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容為會計人員業(yè)務(wù)操作中出現(xiàn)的問題，經(jīng)常性的錯誤以及會計人員應(yīng)該注意的問題。

3、自我學(xué)習(xí)，自我完善、提高。

為了真正地提高信合員工的自身綜合素質(zhì)，我們還鼓勵廣大員工多看一些關(guān)于金融、財會、經(jīng)濟(jì)學(xué)等方面的書籍。只有我們每一名員工不斷地自我學(xué)習(xí)，不斷地自我完善，我們的只是才會得到積累，我們的綜合素質(zhì)才會得到提高。

我相信，我們黑龍江省農(nóng)村信用社，在省領(lǐng)導(dǎo)、市領(lǐng)導(dǎo)、縣領(lǐng)導(dǎo)的正確的指揮下，以及我們?nèi)⌒藕蠁T工共同努力配合下，我們龍江信合的明天將會更加美好！

永久信用社

第四篇：信合.女強(qiáng)人

信合“女強(qiáng)人”

——記湖北省廣水市郝店信用社包村信貸員郝桂芳

郝桂芳，一個略顯微胖的信貸員，她臉上常年掛著甜蜜的微笑，高挑的個兒站在人堆里很扎眼。在從事信貸工作的近8年間，不論春夏秋冬，不論寒風(fēng)雨雪，常年奔波在所轄責(zé)任片的各個村頭院落，足跡踏遍了郝店的山山洼洼。截止2011年5月末，8年間共計投放貸款2340萬元，涉及農(nóng)戶1615個，無一筆貸款逾期，無一筆貸款損失。和她一起工作過的所有村社干部和絕大部分農(nóng)民朋友，都十分熟悉這位干實(shí)事、辦好事的女信貸員，大家都親切的稱她“信合女強(qiáng)人”。

農(nóng)民貼心人

自2003年郝桂芳接手信貸崗位以來，始終保持著與當(dāng)?shù)卮甯刹康木o密聯(lián)系，了解客戶相關(guān)情況。其隨身攜帶的三個厚厚的筆記本，上面密密麻麻的記錄著每個農(nóng)戶的姓名、貸款日、到期日、金額、電話號碼、住址和信用情況等等信息。“有了這幾個筆記本，哪個家庭有困難，哪個家庭需要資金，哪個家庭有不良貸款，我都是了然于胸。對將要到期的貸款，我都會提前一個月給客戶打招呼，讓其有充足的時間來準(zhǔn)備歸還貸款?！?/p>

孟畈村女建筑商王茂榮，總資產(chǎn)達(dá)到600萬元，在郝店信用社常年保持存款近60萬元，可謂是名副其實(shí)的黃金客戶。今年三月份，由于購買郝店鎮(zhèn)政府房產(chǎn)，急需一筆資金。由于時間太倉促，自己的房屋抵押不足值，她當(dāng)時真是急壞了。為了挽留該黃金客戶，郝桂芳幾次跟著王總一起找關(guān)系想盡早辦理他項權(quán)證，但是由于王總房產(chǎn)大部分在外地，最早也得等一個星期才能辦出他項權(quán)證?？粗蛻羰纳袂?，郝桂芳做出了一個大膽的舉措，以其個人信用追加擔(dān)保的方式給其發(fā)放貸款35萬元。王總當(dāng)時感動的說道：“郝主任真是我們農(nóng)民的貼心老大姐呀！”今年3月底，郝店郵政儲蓄銀行的員工得知王總資產(chǎn)實(shí)力以后，讓乾星大酒店的老總幫忙找她拉存款，王總當(dāng)時一句話就給回絕了，“在我資金最困難的時候，郝大姐以她個人信用擔(dān)保給我發(fā)放了貸款，讓我的生意有了轉(zhuǎn)寰的余地，今天就是親爹親娘來，我也不可能將存款轉(zhuǎn)出郝店信用社?！?/p>

白龍村貸戶華道海，在郝桂芳接手之初，不良貸款已經(jīng)累計達(dá)到6萬元之巨，因為家里太窮，他老婆幾次都準(zhǔn)備背著他偷跑。今年年初，華道海通過包村信貸員聯(lián)系卡找到郝桂芳，表明想貸款養(yǎng)雞。郝桂芳當(dāng)時面露難色，但是立馬就和氣地說：“你想發(fā)展是好事，這個項目我們肯定支持，但是你的不良貸款太多。你先回去，我來幫你想想辦法吧。”當(dāng)天下午，郝桂芳就找到華道海的弟弟，對其說：“你哥哥想貸款養(yǎng)雞，但是他沒有承貸能力。你在郝店鎮(zhèn)有車有房，這次你是真得扶持一下你哥哥了，不然他將會妻離子散，這個結(jié)局應(yīng)該是你我都不想看到的?！弊詈笏艿茏栽傅叫庞蒙缳J款以參股的形式進(jìn)入雞場。郝桂芳經(jīng)多方打聽，了解到白龍村有一所廢棄的小學(xué)，非常適合當(dāng)雞舍。郝桂芳主動聯(lián)系到村書記朱永華，“這所校舍你空著還不是空著，還不如給他用，說不定你們村就會少個五保戶呢?！甭牭竭@，村支書爽快的就答應(yīng)了。華道海有了資金和場地再加上其弟弟在鎮(zhèn)上良好的人際關(guān)系，兄弟倆的生意是如日中天，現(xiàn)在不僅還完了所有貸款，而且還在市里買了房，老婆再也不嫌他了。知道信用社每個月都有存款任務(wù)，尤其是一季度末任務(wù)更重。于是，在3月底主動給郝桂芳送來50萬元的存款，當(dāng)時幾個新來的員工還不知道個中緣由，紛紛投來羨慕的目光，她只是笑而不語。“郝大姐可以說是我的‘再生父母’，我不給她組織存款我還是人嗎？”華道海的一句話點(diǎn)醒了新來員工，這些新員工都異口同聲地說到：“一份關(guān)心，一份收獲，郝大姐真是農(nóng)民的貼心人啊。”

黨風(fēng)帶頭人

郝店信用社包村信貸員一直都比較欠缺，考慮到外勤工作的苦、臟、累，內(nèi)勤人員都不想出去工作。但是她做出了一個讓所有人始料不及的重大決定，主動要求到外勤擔(dān)當(dāng)包村信貸員，剛開始領(lǐng)導(dǎo)考慮到一個女同志當(dāng)外勤實(shí)在太苦太累，就沒有同意。最后她一句樸實(shí)無華的話終于讓領(lǐng)導(dǎo)改變了先前的想法。“我是一名共產(chǎn)黨黨員，就得時刻體現(xiàn)黨員的先鋒模范帶頭作用，沒有人干外勤，我就試試看?！?/p>

接手之初，領(lǐng)導(dǎo)想到她是外勤唯一的一位女同志，任務(wù)分的就少一些，但是她主動要求要和其他同事一樣。雖說是辛苦點(diǎn)，但是她的心中充滿了信合工作的激情。今年一季度，郝店信用社的存款任務(wù)1800萬元，主任正在發(fā)愁怎么將存款任務(wù)分下去。她主動找到主任談了她的想法，說自己是本地人，人脈資源相對來說廣一點(diǎn)，就多分點(diǎn)任務(wù)。最終她的存款任務(wù)分到200萬元，貸款凈投200萬元，比其他外勤員工存款任務(wù)多了3倍，貸款凈投多了1倍。

3月28日，盡管在信用社員工竭盡全力的努力下，整個郝店信用社還差存款任務(wù)180萬元。面對這一巨額數(shù)字，光靠柜面服務(wù)是不可能的。于是主任找到郝桂芳說道：“我知道你200萬元的任務(wù)已經(jīng)超額完成了，目前的形勢你也清楚??”還沒等主任說完，郝桂芳就說到：“主任，我了解現(xiàn)在的情況。昨天我聯(lián)系到在廣東的弟弟，他當(dāng)時說還有筆貨款沒有到，可能性不怎么大。因為，月末別的專業(yè)銀行根本不可能匯出大額款項，我再想辦法。”當(dāng)即，她就打電話給遠(yuǎn)在廣東的弟弟，讓他想辦法必須籌到180萬元存款。第二天上午，他弟弟就打電話來說，說是到處請客吃飯讓他們早點(diǎn)償還貨款，最終只能從網(wǎng)上匯款150萬元。郝桂芳當(dāng)時就心疼了，她知道這肯定少不了應(yīng)酬喝酒，而這正是弟弟的軟肋，肯定又喝的酩酊大醉。受到了她的影響，同事們東拼西湊，最終完成了存款任務(wù)。但是她組織存款的費(fèi)用分文沒有到信用社報銷。

公私分明人

郝桂芳總共包了5個行政村，農(nóng)業(yè)人口達(dá)20000多人，絕大多數(shù)村仍處于欠發(fā)達(dá)水平，最遠(yuǎn)的鐵城山村離郝店鎮(zhèn)區(qū)達(dá)30里路。由于她不會騎摩托車，為了不影響工作，每天總是等到老公下班了，和老公一起晚上去下鄉(xiāng)，清收不良貸款，結(jié)清貸戶利息。

今年4月份，郝店信用社人事調(diào)動，主任和副主任均做了調(diào)整，新來的領(lǐng)導(dǎo)班子對郝店鎮(zhèn)情況不怎么了解。當(dāng)時不良貸款清收活動正如火如荼地進(jìn)行。棚子村貸戶馮文書欠老貸款近萬元，通過村支書了解到該貸戶整天沉溺于賭博，郝桂芳多次陪同領(lǐng)導(dǎo)到棚子村，但是，他們都沒有找到人。2011年5月的一天，她接到村支書電話說是馮文書在村小賣部打牌。為了盡早找到馮文書，她不得已只得在街上租了個摩托下鄉(xiāng)。到了小賣部，就坐到馮文書的旁邊開始說清收貸款的事?？赡苁怯捎谌颂啵瑨吡笋T的面子，馮文書握著拳頭跳起來罵道：“老子借的是國家的錢，又不是借你的，你憑什么管這管那的。”郝桂芳毫不示弱的說道：“錢雖然是國家的錢，但是，既然是我在管理，我就必須負(fù)責(zé)到底。如果你不還的話，我們將向法院起訴?！笨赡苁亲约河X得理虧吧，最后馮文書到處籌錢將貸款還了。

她的堅強(qiáng)確實(shí)讓許多同事都汗顏，但是她的柔弱也無不讓人心痛。一談到她的女兒，郝桂芳情緒明顯有些失控，眼淚不禁的往下流，說是自己把孩子的前途給耽誤了。原來女兒上高中時幾乎每次考試都得第一名，按說以她的條件完全可以和別人一樣在學(xué)校附近租套房子專門照顧女兒學(xué)習(xí)。但是她沒有，僅僅在女兒高考的時候請了兩天假陪女兒考試?？纪旰笈畠嚎粗谕馐睾虻膵寢?，不禁一下?lián)涞剿膽牙?，哭著說：“你不是我媽媽，為什么別人的媽媽都陪著復(fù)習(xí)功課，你卻連家都不回?！币姞?，她強(qiáng)忍內(nèi)心的苦楚說：“請你一定要原諒媽媽，等媽媽退休后一定好好的陪你、服侍你，但是現(xiàn)在真的不行，我得把工作當(dāng)成我最親的閨女?！弊罱K女兒只考了610分，沒有進(jìn)入自己理想的學(xué)府。這無疑將成為郝桂芳內(nèi)疚終生的事，但她不覺得后悔。正因為她是農(nóng)民的貼心人，黨風(fēng)的帶頭人，公私的分明人；2006年以來，郝桂芳先后獲得隨州市“十佳清收能手”、廣水市聯(lián)社“先進(jìn)個人”、郝店鎮(zhèn)政府“先進(jìn)個人”等榮譽(yù)稱號。

第五篇：信合試題

一、單項選擇題：

1、金融機(jī)構(gòu)違反現(xiàn)金管理的規(guī)定，允許單位或者個人超限額提取現(xiàn)金的，給予警告，并給予（C）罰款。

A、5萬元以上 10萬元以下 B、10萬元以上 50萬元以下 C、5萬元以上 30萬元以下 D、1萬元以上 10萬元以下

2、設(shè)立商業(yè)銀行所依據(jù)的法律有（D）A、商業(yè)銀行法 B、公司法

C、中央銀行法與商業(yè)銀行法 D、商業(yè)銀行法與公司法

3、金融機(jī)構(gòu)對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，予以承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得（D）的罰款。

A、1倍以上5倍以下 B、5倍以上10倍以下 C、1倍以上10 倍以下 D、1倍以上3倍以下

4、商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引中所稱的操作風(fēng)險包括（C），但不包括策略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。

A、政策風(fēng)險 B、政治風(fēng)險 C、法律風(fēng)險 D、國家風(fēng)險

5、臨時存款賬戶用于辦理臨時機(jī)構(gòu)以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付，其有效期最長不得超過（B）年。

A、1 B、2 C、3 D、無年限限制

6、下列哪一條關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的觀點(diǎn)是錯誤的（B）

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對存款賬戶實(shí)施有效管理，與除儲蓄存款以外的其他存款的所有人定期進(jìn)行對賬，并確保對賬的適時有效；

B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立一個獨(dú)立部門專門負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行和內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價；

C、內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)對檢查發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督不力，承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；

D、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則；

7、銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶，應(yīng)自開戶之日起（C）個工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶銀行。A、1 B、2 C、3 D、5

8、出票人或背書人記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的票據(jù)不能轉(zhuǎn)讓，其后手仍然轉(zhuǎn)讓的，則出票人，背書人對其后手的被背書人（B）。

A、承擔(dān)保證責(zé)任 B、不承擔(dān)保證責(zé)任

C、承擔(dān)連帶保證責(zé)任 D、不承擔(dān)連帶保證責(zé)任

9、下列有關(guān)票據(jù)金額的說法，不正確的是（C）。A、票據(jù)金額不得更改

B、票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載

C、票據(jù)金額大、小寫不一致時，以大寫為準(zhǔn) D、票據(jù)金額大、小寫不一致的，票據(jù)無效

10、我國金融業(yè)反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督管理機(jī)關(guān)是（A）。A、中國人民銀行 B、國務(wù)院 C、銀監(jiān)會 D、公安部

11、（D）制度是可疑交易報告和順利開展反洗錢工作的基礎(chǔ)。

A、大額交易報告 B、可疑交易報告 C、保存記錄 D、了解客戶

12、單位使用的信用卡，其賬戶資金一律從其（C）存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得 交存現(xiàn)金，不得將銷貨收入的款項存入賬戶。

A、專用 B、一般 C、基本 D臨時

13、本票自出票日起，付款期限最長不超過（C）。A、10日 B、一個月 C、二個月 D、六個月

14、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開發(fā)新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)（D）的要求。A、業(yè)務(wù)優(yōu)先 B、經(jīng)營優(yōu)先 C、流程優(yōu)先 D、內(nèi)控優(yōu)先

15、授信管理人員實(shí)施有條件授信時須遵循（B）的原則。A、先實(shí)施授信、后落實(shí)條件 B、先落實(shí)條件、后實(shí)施授信 C、支行行長審批后實(shí)施授信 D、根據(jù)實(shí)際情況選擇確定

16、商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)方的授信，應(yīng)當(dāng)按照（C），以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行。

A、集團(tuán)客戶的原則 B、統(tǒng)一授信管理 C、商業(yè)原則 D、一攬子管理

17、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立授信風(fēng)險責(zé)任制，明確規(guī)定各個部門、崗位的風(fēng)險責(zé)任，（A）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失誤的責(zé)任。

A、調(diào)查人員 B、審查人員 C、審批人員 D、放款操作人員

18、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立授信風(fēng)險責(zé)任制，明確規(guī)定各個部門、崗位的風(fēng)險責(zé)任，（C）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)檢查失誤的責(zé)任。

A、調(diào)查人員 B、高級管理層人員 C、貸后管理人員 D、放款操作人員

19、商業(yè)銀行發(fā)行（B），應(yīng)當(dāng)在全行統(tǒng)一的授信管理原則下，建立客戶信用評價標(biāo)準(zhǔn)和方法。

A、借記卡 B、貸記卡 C、圓鼎卡 D、員工卡 20、商業(yè)銀可以通過購買保險或者業(yè)務(wù)外包等措施來管理和控制的操作風(fēng)險屬于（C）。

A、可規(guī)避的操作風(fēng)險 B、可降低的操作風(fēng)險 C、可緩釋的操作風(fēng)險 D、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險

21、風(fēng)險合規(guī)文化的精神核心是（A）。

A、風(fēng)險管理理念 B、知識 C、制度 D、內(nèi)部控制

23、抵押物登記記載的內(nèi)容與抵押合同約定的內(nèi)容一不致的，以（B）的內(nèi)容為準(zhǔn)。

A、合同約定 B、登記記載 C、協(xié)商 D、法院裁定

24、同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人(B)。

A、同物的擔(dān)保一同承擔(dān)同樣的責(zé)任 B、對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)責(zé)任 C、不承擔(dān)責(zé)任 D、承擔(dān)的責(zé)任以物的保證責(zé)任為限

25、當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或約定范圍不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)（D）。

A、不承擔(dān)任何責(zé)任 B、對主債權(quán)承擔(dān)責(zé)任 C、對主債權(quán)和利息承擔(dān)責(zé)任 D、對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

26、以匯票、支票、本票出質(zhì)，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人沒有背書記載“質(zhì)押”字樣，以票據(jù)出質(zhì)對抗善意第三人的，人民法院（C）持。

A、駁回起訴 B、裁定不予受理 C、不予支持 D、應(yīng)予支持

27、下列哪種情況一般劃入關(guān)注貸款：（A）

A、本金或利息逾期90天（含）以內(nèi)的大額企事業(yè)貸款； B、借款人經(jīng)營虧損，支付困難并且難以獲得補(bǔ)充來源；

C、借款人可能存在某些消極因素，但現(xiàn)金流量充足，不會對貸款本息按時足額償還產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響；

D、可還本付息的重級貸款。

28、信貸資產(chǎn)原則上應(yīng)逐筆分類。同一借款人有多筆貸款，且條件基本相同，在不影響總的分類結(jié)果的前提下，可將多筆貸款合并分類。對能明確界定償還比例的單筆貸款，可按償還可能性拆分成多筆后，進(jìn)行分類。這是以下哪種五級分類原則。（B）

A、動態(tài)原則 B、靈活原則 C、真實(shí)原則 D、風(fēng)險原則

29、短期貸款展期期限累計不得超過(C)A、一年 B、半年

C、原借款期限 D、原借款期限的一半

30、下列那個擔(dān)保形式不屬于物權(quán)擔(dān)保(D)A、抵押 B、質(zhì)押 C、留臵 D、保證

二、多項選擇題：

1、有下列情形之一的，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任（A、B）：

A、主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的；

B、主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供保證的；

C、保證人不愿意承擔(dān)責(zé)任的； D、債務(wù)人不要其承擔(dān)責(zé)任的。

2、金融違法行為處罰辦法中規(guī)定的紀(jì)律處分有（A、B、C、D）

Ａ、警告

Ｂ、記過

Ｃ、留用察看

Ｄ、開除

3.、甲因向乙借款而將自已的房屋抵押給乙，雙方簽訂了抵押合同，并且甲將該房屋的產(chǎn)權(quán)證交付于乙，但因當(dāng)?shù)氐怯洸块T的原因而未登記。后甲又以該產(chǎn)權(quán)證的復(fù)印件與丙簽訂了抵押合同，并辦理了抵押登記，后甲逾期未償還債務(wù)。下列說法正確的是（ABD）

A、乙對甲的房屋享有抵押權(quán) B、丙優(yōu)先于乙對甲的房屋享有優(yōu)先權(quán) C、乙優(yōu)先于丙對甲的房屋行使抵押權(quán) D、丙對甲的房屋享有抵押權(quán)

4、下列關(guān)于匯票付款期限說法正確的是：(AC)A、商業(yè)承兌匯票的付款期限最長不超過六個月 B、商業(yè)承兌匯票的付款期限自匯票到期日起十日 C、銀行承兌匯票的付款期限最長不超過六個月 D、銀行承兌匯票的付款期限自匯票到期日起十日

5、根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，匯款人在簽發(fā)匯兌憑證時，必須記載的事項包括（ABCD）

A、委托日期 B、匯款人簽章 C、匯款人名稱 D、匯出行名稱

6、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》中對保存客戶賬戶資料和交易記錄有何要求？（AC）

A、賬戶資料，自銷戶之日起至少5年

B、賬戶資料，自銷戶之日起至少10年 C、交易記錄，自交易記賬之日起至少5年

D、交易記錄，自交易記賬之日起至少10年。

7、銀行結(jié)算賬戶按存款人分為（B、D）。

A、基本存款賬戶 B、單位銀行結(jié)算賬戶 C、專用存款賬戶 D、個人銀行結(jié)算賬戶 E、一般存款賬戶 F、臨時存款賬戶

8、開展操作風(fēng)險的自我評估的作用包括（ABCD）.A、建立覆蓋商業(yè)銀行各類經(jīng)營管理的操作風(fēng)險動態(tài)識別評估機(jī)制，實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險的主動識別與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化。

B、在自我評估的基礎(chǔ)上，可以建立操作風(fēng)險事件數(shù)據(jù)庫，構(gòu)建操作風(fēng)險日常監(jiān)測的基礎(chǔ)平臺。

C、為案件防查工作提供方法的技術(shù)支持，使案件專項治理工作成為長期任務(wù)融入商業(yè)銀行日常管理中，從源頭上控制案件隱患及風(fēng)險損失。

D、促進(jìn)操作風(fēng)險管理文化的轉(zhuǎn)變，通過全員風(fēng)險識別，提高員工參與操作風(fēng)險管理的主動性和積極性。

9、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段，與至相關(guān)的內(nèi)部控制措施應(yīng)當(dāng)包括（ABCD）。

A、密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險限額或權(quán)限情況。B、定期對交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對賬。

C、對基層操作風(fēng)險管控獎懲兼顧的激勵約束機(jī)制。D、案件查處和相應(yīng)的信息披露制度。

10、下列屬于內(nèi)部控制要素是（ABD）。

A、內(nèi)部控制措施 B、內(nèi)部控制環(huán)境 C、外部控制環(huán)境 D、信息交流與反饋

11、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險分類對象適用表內(nèi)外所有信貸資產(chǎn),以下屬于表外信貸資產(chǎn)的是(ACD)A、銀行承兌匯票 B、貼現(xiàn) C、銀行承兌匯票敞口 D、貸款承諾

12、擔(dān)保法規(guī)定下列哪些財產(chǎn)不得抵押（BCD）A 土地使用權(quán)

B 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施

C 所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn) D 依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

13、下列情況哪些一般劃入可疑貸款。（A、C、D）

A、借款人實(shí)際已嚴(yán)重資不抵債；

B、借款人內(nèi)部管理出現(xiàn)問題，對正常經(jīng)營構(gòu)成實(shí)質(zhì)損害； C、借款人進(jìn)入清算程序； D、已訴諸法律追收貸款； E、可還本付息的重組貸款

14、保證擔(dān)保的范圍包括（A、B、C、D）。

A、主債權(quán) B、利息 C、違約金 D、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

15、下列哪些關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的觀點(diǎn)是正確的（B、C、D）

A、內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門負(fù)責(zé)組織檢查、評價內(nèi)部控制的健全性和有效性，督促管理層糾正內(nèi)部控制存在的問題。

B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對代理資金支付進(jìn)行審查和管理，按照代理協(xié)議的約定辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，遵循銀行不墊款的原則，不介入委托人與其他人的交易糾紛。C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對同一客戶的貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開立信用證等各類表內(nèi)外授信實(shí)行一攬子管理，確定總體授信額度。

D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對會計賬務(wù)處理的全過程實(shí)行監(jiān)督，會計賬務(wù)應(yīng)當(dāng)做到賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實(shí)、賬表和內(nèi)外賬的六相符。

16、下列哪些情形不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員（A、B、C、D）

A、因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的。

B、擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的。

C、擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法人代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的。

D、個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?/p>

17、支付結(jié)算辦法所稱退票理由書應(yīng)當(dāng)包括以下哪些事項？(ABCD)

A、所退票據(jù)的種類 B、退票的事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù) C、退票時間 D、退票人簽章

18、下列那些權(quán)利可以質(zhì)押（BCD）

A、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)

B、匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單 C、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 D、依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利

19、授信工作人員對《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人申請的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請回避。上述所指關(guān)系人是指（ABCD）

A、商業(yè)銀行的董事 B、商業(yè)銀行的監(jiān)事

C、商業(yè)銀行的管理人員 D、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬 20、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則包括（ABCD）

A、風(fēng)險管理 B、內(nèi)部控制 C、資本充足率 D、資產(chǎn)質(zhì)量

三、判斷題：

1、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，鑒于金融行業(yè)的特殊性，內(nèi)部審計力量不足應(yīng)及時調(diào)配，不得將審計任務(wù)委托社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行。（×）

2、銀行工作人員違反法律、法規(guī)向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，造成較大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金。（√）

3、存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，只能在開立之日起3個工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。（×）

4、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行“印、押、證”三分管制度，使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員不得同時保管相關(guān)的業(yè)務(wù)單證，使用和管理密押、壓數(shù)機(jī)的人員不得同時使用或保管相關(guān)的印章和單證。使用和保管密押的人員應(yīng)當(dāng)保持相對流動，但人員變動應(yīng)當(dāng)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并辦好交接和登記手續(xù)。（×）

5、票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者持票人的前手之間的抗辯事由對抗持票人。（√）

6、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各環(huán)節(jié)授信分析評價的結(jié)果，形成書面的分析評價報告，分析評價報告作出后，不得在原稿上作原則性更改。（√）

7、商業(yè)銀行可以購買保險以及與第三方簽訂合同，并將其作為評估操作風(fēng)險的一種方法。（×）

8、商業(yè)銀行不需要為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。（×）

9、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況不受內(nèi)部審計部門的定期評價。（×）

10、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。（√）

11、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》是我們開展反洗錢工作的基礎(chǔ)依據(jù)和基本框架。（×）

12、開現(xiàn)金匯票時匯票申請人和收款人可以為個人和單位。（×）

13、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時抵押。（√）

14、商業(yè)銀行合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理，并對其分管的業(yè)務(wù)條線及時進(jìn)行風(fēng)險評估。（√）

15、五級分類以貸款內(nèi)在風(fēng)險為主要依據(jù)，內(nèi)在風(fēng)險是由于貸款逾期而形成的風(fēng)險。（×）

16、可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也肯定要造成較大損失。該類貸款的預(yù)計損失率在20﹪-90﹪之間。（√）

17、抵押物被依法繼承或者贈與的，抵押權(quán)不受影響。（√）

18、貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)做到獨(dú)自調(diào)查，客觀公正，充分、準(zhǔn)確地揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險，提出降低風(fēng)險的對策。（×）

19、一般保證和連帶責(zé)任保證的保證人享有債務(wù)人的抗辯權(quán)。債務(wù)人放棄對債務(wù)的抗辯權(quán)的，保證人仍有權(quán)抗辯。（√）

20、根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定：不動產(chǎn)登記費(fèi)應(yīng)按件收取，不得按照不動產(chǎn)的面積、體積或者價款的比例收取。（√）

四、案例分析題：

1、借款人：孫某，個體戶，從事水上經(jīng)營運(yùn)輸，因缺少流動資金，向某支行申請貸款30萬元（某支行貸款權(quán)限為20萬元），用船舶蘇懷貨0266號作抵押，蘇懷貨0266號評估價值60萬元，借款期限2007年11月20日—2009年1月15日。由于受金融危機(jī)的影響生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)異?，F(xiàn)象，運(yùn)輸收入由前期50萬元下降到現(xiàn)在年凈收入僅為18萬元，且資金結(jié)算困難。貸款逾期后，經(jīng)對抵押物重新評估，認(rèn)為：抵押物合法、合規(guī)，由于市場行情、折舊等因素影響，造成抵押物大幅度貶值，經(jīng)過重新評估價值為40萬元。如果經(jīng)催收借款人仍然不能歸還借款，則需進(jìn)入司法程序，預(yù)計需要支付3.5萬元的訴訟費(fèi)用。同時變賣抵押物還需要一定的運(yùn)費(fèi)及其它處臵費(fèi)用4.2萬元左右，預(yù)計損失1.2萬元左右。假設(shè)2009年6月30日對此筆貸款進(jìn)行分類。請根據(jù)上述情況簡述分類理由及結(jié)果。答：分類理由及結(jié)果：該借款人生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)顯著問題，經(jīng)營收入不能足額償還貸款本息，造成本金逾期165天，盡管抵押合法、合規(guī)，但已不充分。同時，一旦進(jìn)入司法程序需要負(fù)擔(dān)較大的費(fèi)用，可能損失1.2萬元左右，故認(rèn)定為次級。

2、某不銹鋼生產(chǎn)企業(yè)，2007年3月從農(nóng)村合作銀行獲得100萬元的抵押貸款，期限1年，用于購買生產(chǎn)原料，貸款以公司的廠房、設(shè)備作為抵押，由于從2007年10月份開始，該公司的生產(chǎn)原料價格一路猛漲，而銷售價格并沒有大幅增長，造成公司虧損，到期后該公司沒有償還本息，農(nóng)村合作銀行于2008年10月進(jìn)行 五級分類，財務(wù)指標(biāo)如下：

單位：萬元

07年3月 07年12月 08年4月 08年10月 銷售收入 550 1300 600 1200 生產(chǎn)成本 500 1350 650 1300 利潤 50-50-50-100 現(xiàn)金流量 12.5 8.4 2.1-4.3 流動性比率 2．2 1．5 0．9 0．5 對該筆貸款進(jìn)行五級分類并簡要說明分類理由。

答：該筆貸款認(rèn)定為次級類。

分類理由：雖然該公司從07年3月至08年10月幾個月里銷售收入增加，可是由于生產(chǎn)成本也日益增加，公司仍然虧損，現(xiàn)金流量為負(fù)，流動性比率下降，說明借款人還款能力已出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常的經(jīng)營收入已無法足額償還貸款，只得依靠抵押物的清償來償還貸款，且該筆貸款已逾期達(dá)半年，故認(rèn)定為次級類貸款。

3、某商業(yè)企業(yè)2008年銷售收入凈額為3000萬元，銷售成本為2100萬元；年初、年末應(yīng)收賬款余額分別為300萬元和500萬元；年初、年末存貨余額分別為300萬元和400萬元；年末速動比率為1.2，年末現(xiàn)金比率為0.7。假定該企業(yè)流動資產(chǎn)由速動資產(chǎn)和存貨組成，速動資產(chǎn)由應(yīng)收賬款和現(xiàn)金資產(chǎn)組成，一年按360天計算。請計算： 1、2008年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)。48天 2、2008年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)。60天 3、2008年年末流動負(fù)債余額 1000萬元 4、2008年年末流動比率。1.6 5、2008年速動資產(chǎn)余額。1200萬元

4、某企業(yè)2009年6月4日（星期四）將一張面值1000萬元期限6個月的銀行承兌匯票到興化農(nóng)村合作銀行某支行申請貼現(xiàn)，該票據(jù)的出票日是2009年2月8日，出票人是上海市某進(jìn)出口企業(yè)，貼現(xiàn)利率1.8%。請問農(nóng)合行某支行辦理貼現(xiàn)時應(yīng)審查哪些內(nèi)容，實(shí)際貼現(xiàn)金額是多少？

答：審查內(nèi)容：

實(shí)際貼現(xiàn)金額：1000萬元-1000萬元×70×1.8%÷360=996.5萬元