第一篇：案件防控治理工作方案（共）

察右前旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行案件防控深化年

自查工作實施方案

為進一步提升察右前旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行（以下簡稱“我行”）案件防控治理工作水平，加強案件防控長效機制建設，有效防控案件風險，根據(jù)烏蘭察布銀監(jiān)分局《烏蘭察布銀監(jiān)分局辦公室關于轉發(fā)內蒙古銀行業(yè)案件防控深化年活動實施方案的通知》（烏銀監(jiān)辦發(fā)

【2013】77號）文件要求，特制定本方案。

一、指導思想

按照建立現(xiàn)代農村金融制度的要求，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，堅持以規(guī)制流程建設為先導，以強化內部治理和內控執(zhí)行力為保障，積極推進案件防控長效機制建設，強化風險管控，提升經營管理水平，實現(xiàn)安全、穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展，為加快轉變發(fā)展方式、提升核心競爭能力，加快構建現(xiàn)代新型農村金融企業(yè)保駕護航。

二、組織領導

為確保我行案件防控治理工作有序開展，我行特成立案件防控深化年工作領導小組，組成人員如下：

組長：劉潤

副組長：楊旺

成員：趙厚成趙俊安龍生辛慧安世宏 郭紅賓 領導小組下設辦公室，辦公室設在我行風險內控部，案件防控治理工作領導小組辦公室主任趙厚成，具體負責實施方案的制定、措施的落實、檢查指導等工作。

三、自查方案

（一）高管人員及關系人貸款排查專項清理工作

責任部門：綜合業(yè)務部、風險內控部（牽頭）負責整個工作的安排，每季度檢查一次。

主要內容：重點排查高管人員及關系人貸款管理制度建設情況；高管人員及關系人貸款程序及貸款手續(xù)是否合規(guī)，貸款申請資料及有關證明材料是否真實；是否存在自批自貸、超授權審批貸款問題；擔保手續(xù)是否合法有效；是否存在對高管人員及關系人發(fā)放信用貸款（小額農貸除外）；以及擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的問題；是否存在高管人員及關系人借用、冒用他人名義貸款的問題；高管人員及其近親屬是否存在多頭貸款、一戶多人貸款、化整為零貸款問題；高管人員及關系人貸款用途是否真實；是否用貸款從事股本權益性投資；是否存在將貸款資金轉借他人從事高利貸活動行為；高管人員是否存在授意信貸員或審批人向其本人及其近親屬發(fā)放不符合借款人條件的貸款；是否存在違規(guī)簡化貸款手續(xù)、違反審批程序、超比例“壘大戶”貸款問題；高管人員及關系人貸款是否存在通過以貸收息、借新還舊、違規(guī)展期等方式來掩飾貸款風險的問題；對已形成的不良貸款是否按期催收，并對風險貸款采取有效的資產保全措施，是否落實清收責任人和責任追究制度；“三自一承諾”專項行動中發(fā)現(xiàn)問題的整改落實情況。

（二）營業(yè)網點的突擊檢查工作

責任部門：營業(yè)部、風險內控部（牽頭）負責整個工作的安排，每月最少檢查一次。

主要內容：現(xiàn)金業(yè)務庫、尾箱款是否做到賬實、賬款相符；是否存在白條抵庫、挪用庫款、代簽代查、單人查庫等情況；銀企對賬制度是否建立，對公賬戶對賬情況等；是否建立客戶對賬考核制度，是否將對賬工作作為內控制度執(zhí)行情況進行檢查等；重要空白憑證領取、使用、保管及會計賬務等各環(huán)節(jié)，是否做到賬實、賬簿相符；高管人員定期交流、離任審計、員工崗位輪換和強制休假等“四項制度”執(zhí)行情況；銀行賬戶管理、辦理具體柜臺業(yè)務、辦理開戶變更掛失、業(yè)務授權等方面是否存在違規(guī)行為。

（三）持續(xù)推進防范與民間借貸和非法集資風險“防火墻”建設

責任部門：綜合業(yè)務部、風險內控部（牽頭）負責整個工作的安排。

主要內容：持續(xù)開展防范民間借貸、非法集資風險排查；是否有通過“假按揭貸款”、“假消費貸款”、“假抵押貸款”、“假質押貸款”等違規(guī)貸款使信貸資金流入民間借貸市場的問題；是否有通過中介機構轉變貸款用途流入民間借貸市場；是否有通過上下游關聯(lián)企業(yè)或小貸公司將企業(yè)集團貸款流入民間借貸市場；是否有銀銀行客戶參與民間借貸、非法集資資金鏈斷裂引發(fā)銀行信貸風險等；是否有銀行員工參與民間借貸或非法集資形成銀行代償風險；是否為地下錢莊提供現(xiàn)金保管；是否嚴肅追究以上銀行業(yè)員工違規(guī)行為責

任人責任，涉嫌犯罪的是否是否及時移送司法機關處理等。

四、自查要求

（一）各責任部門要高度重視全面案防工作，消除麻痹思想和僥幸心理，增強責任感、危機感和緊迫性，切實抓好案件風險防控，督促指導所有員工嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度和業(yè)務操作規(guī)程，更好地履行崗位職責，嚴防各類案件、事故發(fā)生。

（二）工作領導小組要精心組織實施，周密布署，嚴防檢查走過場，檢查面必須100%。對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題和風險隱患，要立即落實責任整改完善，堵塞漏洞，消除隱患。

（三）對本次自查發(fā)現(xiàn)的問題、可疑線索要及時報告，如隱瞞不報，或不如實反映和及時上報，導致風險增大甚至引發(fā)案件的，將對有關人員嚴格問責。

（四）各責任部門于2013年7月10日前，將本部門自查情況以書面形式上報領導小組，領導小組根據(jù)所報內容，對本次自查工作組織復查驗收，并形成匯總報告于2013年8月20前上報銀監(jiān)分局。

2013年4月11日

第二篇：案件防控治理工作總結

XXX年案件防控治理

工作總結

XXX年，聯(lián)社稽核工作在省聯(lián)社及銀監(jiān)分局的領導下，以案件防控治理活動為中心，以防范金融案件及各類風險為目標，堅持服務監(jiān)督并重，努力提高稽核工作效率和質量，確保了信用社各項業(yè)務的穩(wěn)健運行，現(xiàn)將工作情況匯報如下：

一、明確職責，建立案防體系。

（一）為明確責任，案件防控治理領導小組成員與組長、員工與小組成員均簽訂《XXX年案件防控治理工作承諾書》，明確案件防控責任，確保上級部門對案防工作要求有效落實，使案防工作穩(wěn)步開展。

（二）建立案件風險預警信息提示制度。

為加強案件防范管理，嚴格遵守審慎經營原則，及時掌握農村信用社信案件防范和風險狀況，最大限度的降低風險，規(guī)范信用社案件風險預警操作，稽核審計部下發(fā)了《XX聯(lián)社案件風險預警管理辦法》，聯(lián)社各職能部門之間、分社與聯(lián)社各職能部門，實行案件風險預警信息共享，實現(xiàn)案件風險早發(fā)現(xiàn)、早預防、早化解，營造“不想作案、不敢作案、不能作案”的案件防范氛圍和環(huán)境。

（三）規(guī)范檢查行為,細化檢查內容，明確檢查責任。1

一是制定《稽核審計部計分管理辦法》，稽核人員實行

計分制考核，加強了稽核審計工作管理，調動稽核審計人員工作積極性，提高稽核工作質量。

二是制定《稽核處罰評議小組議事規(guī)則》，進一步達到

陽光稽核的工作要求，規(guī)范稽核檢查處罰。

三是制定《稽核報告批示處理程序單》、《西秀區(qū)聯(lián)社稽核發(fā)現(xiàn)問題情況統(tǒng)計表》、《信訪舉報工作信息單》及《稽核報告報批及處理登記簿》，建立健全稽核內部報送流程，明確稽了稽核工作程序及核工作責任，使稽核工作事前有措施，事中有監(jiān)督，事后有結果。

四是制定《稽核人員檢查計價考核辦法》，打破了原稽

核部門吃大鍋飯的習慣。檢查面越廣，問題越深入，發(fā)現(xiàn)問題風險狀況越大，整改情況越好的考核工資越多，以此提高稽核人員從直觀查處問題到主動發(fā)現(xiàn)查找問題。

五是制訂《稽核審計部出勤情況統(tǒng)計表》，詳細記錄稽

核人員每天檢查安排及考勤記錄，并按月進行公示，以此加強工作人員的紀律性。

二、完善崗位責任制,落實稽核包片責任。

一是嚴格崗位責任制，各社包片稽核員不留死角,實行

誰檢查、誰簽字誰負責的稽核管理責任制,夯實了管理責任,增強了稽核工作責任心;二是按照年初制定的《XX年案件防控治理工作安排意見》對全年序時稽核、專項稽核和內審工

作進行統(tǒng)籌安排,做到稽核審計工作全年有總體安排意見,季度有分段實施部署,每月有進度和考核,作到任務明確;三是實行每周一例會制度,對每人每周檢查任務完成情況、檢查問題進行集中匯報,查漏補缺。

三、認真開展“排查案件風險回頭看”工作，徹查各類風險。聯(lián)社按照安排，及時開展“排查案件風險回頭看”，該項專項排查工作，共排查存款XXX筆，票據(jù)業(yè)務XXX筆，大額貸款XXX筆，住房按揭貸款XXX筆，經排查未發(fā)現(xiàn)案件異常情況。

四、加強重要空白憑證的管理和監(jiān)督。

重要空白憑證管理疏漏是案件發(fā)生的源頭，從源頭上堵塞重空管理上的漏洞是稽核工作的重要組成部分，今年以來，我們建立了重要空白憑證管理制度，對重空的保管、領用、銷號、作廢、結存進行全程監(jiān)控，將重空管理控制到每一個網點、每個柜員、每一份憑證?；巳藛T每次到分社檢查必查重空，通過增加檢查頻率規(guī)避風險，今年XX月，由財務部，稽核部、保衛(wèi)部聯(lián)合完成了全轄舊重空的清理和銷毀工作，現(xiàn)已全面完成XX家分社共計XXX份舊重空的清理和銷毀工作。

五、轉變檢查思路，由過去合規(guī)稽核向風險稽核過度。主要體現(xiàn)在，本年的檢查圍繞信用社經營管理重點，開展專項稽核檢查，檢查力度較往年加大，稽核深度廣度提深、對

未整改問題及重復出現(xiàn)的問題加大處罰力度。截止XX月末，共查處問題個，金額萬元。對查處問題通過稽核處罰評議會評，處罰違規(guī)人員人員XXX人次，處罰金額XXX萬元，紀律處分XX人，其中：撤職XX人，記大過XX人，嚴重警告XX人，解除勞動合同XX人。

六、鞏固檢查結果，加大整改力度。

今年XX月，為了做到檢查一個問題，整改一個，對轄

內XX家分社下發(fā)了《XXX年查處問題整改督辦通知》，落實分社主任為整改第一責任人，督促完成整改事項。截止XX

月XX日包片稽核員按計劃完成了后續(xù)檢查，從檢查情況看，各分社內控制度執(zhí)行情況較以前有了較好的轉變，員工的風險意識、合規(guī)意識有所提高，業(yè)務操作的隨意性明顯減少，自覺性有所增強。對整改不徹底的相關責任人已嚴格按照《XX聯(lián)社現(xiàn)場檢查處罰處理實施辦法》規(guī)定進行了處罰。

七、加強思想教育，做好案防體系建設

（一）在省聯(lián)社下發(fā)《農村信用社員工行為“十條禁令”》后ＸＸ月XX日，召開了案件方控治理分析會，會議上組織學習了“十條禁令”的文件精神，防控治理防控治理領導小組與聯(lián)社XX位領導班子成員、XX位中層干部面簽了“十條禁令承諾書”，并要求各分社主任組織職工認真學習，同時與員工簽訂“十條禁令承諾書”XX份；為時時提醒員工規(guī)范行為，聯(lián)社統(tǒng)一組織將“十條禁令”制成臺簽統(tǒng)一置放各營

業(yè)網點的顯要位置；為有效接受社會各界的監(jiān)督，統(tǒng)一制作了20㎝×60㎝的“十條禁令”宣傳牌，張貼在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人口密集地，并公示舉報監(jiān)督電話。

（二）組織分社人員參加觀看及反腐倡廉警示教育圖片展覽，讓每一位員工樹立正確的人生觀、價值觀、利益觀，做到廉潔從業(yè)守規(guī)操作。并要求寫出觀后感，使警示教育入心入腦。

（三）推行強制休假制。根據(jù)工作安排情況，原則每人每年必須按照聯(lián)社安排，強制休假一次，截止XX年XX月共休假人數(shù)為XX人、輪崗XX人。

（四）繼續(xù)開展“九種人”排查。實行8小時以內管理和8小時以外監(jiān)督的聯(lián)動，全面了解員工“八小時之外”的行為表現(xiàn)，切實從源頭上掌握員工的思想動態(tài)，防止出現(xiàn)“帶病上崗，帶病任職”，凡屬“九種人”排查重點的人員，采取聯(lián)社班子一對一的幫扶措施，共排查XXX人次。

（五）持續(xù)開展合規(guī)教育考試制度。在XX年的合規(guī)教

育的基礎上要求分社主任應每星期組織分社學習各項規(guī)章制度，同時每月舉行不低于2次的考試，同時聯(lián)社定期采用隨機選擇人員參加考試，同時將考試分數(shù)納入等級社考核。

XXXX年XX月XX日

第三篇：案件防控治理

案件防控治理 第一部分案件防控文件

一、填空題

1、案件防控第一責任人是指農村中小法人金融機構對案件防控治理承擔首要責任的（理事長）或（董事長）。（來源：《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》）

2、對案件責任人的責任追究，按照“(自查從寬)、(他查從嚴)、(盡職免責)、(失職重罰)”的原則和“(反復發(fā)生同質同類案件加重處罰)”的原則進行責任追究。（來源：《山西省銀行業(yè)金融機構案件防控和案件責任追究暫行辦法》）

3、銀行業(yè)金融機構要從（道德建設）、（制度安排）、（監(jiān)控機制）三個方面，構筑立體式的案件查訪體系。使干部員工在思想上“（不想作案）”，在操作上“（不能作案）”，在處理上“(不敢作案)”。（來源：中國銀監(jiān)會主席劉明康在銀行業(yè)案件專項治理第六次工作會議上的講話）

4、案件防控要做到的“四到位”是指（責任到位）、(追究到位)、(懲戒到位)和（整改到位）。（來源：劉明康主席在《大型銀行案件防控工作電視電話會議上的講話》）

5、農村合作金融機構案件專項治理的三個目標”是繼續(xù)(降低案件發(fā)生率)；繼續(xù)(提高案件成功堵截率)；繼續(xù)（嚴懲犯罪分子、重處違規(guī)行為強化內部控制）。（來源：中國銀監(jiān)會主席劉明康在銀行業(yè)案件專項治理第八次工作會議上的講話）

6、農村合作金融機構案件專項治理的“三個堅持”就是堅持(標本兼治，重在治本)；堅持(查防結合，重在防范)；堅持(改革管理并重，重在加強內控)。（來源：中國銀監(jiān)會主席劉明康在銀行業(yè)案件專項治理第八次工作會議上的講話）

7、劉明康主席提出的防控案件要做到“四個到位”即（責任到位），（追究到位），（懲戒到位），（整改到位）。（來源：中國銀監(jiān)會主席劉明康2007年7月3日在大銀行案件防控工作電視電話會議上的講話）

8、劉明康主席提出的防控案件要建立 “三項制度”是指建立（賠罰）制度，（完善走人）制度，做好（案件移送工作）。（來源：中國銀監(jiān)會主席劉明康2007年7月3日在大銀行案件防控工作電視電話會議上的講話）

9、山西省銀行業(yè)金融機構案件專項治理 “五大活動”是指（大教育）、（大討論）、（大評估）、（大檢測）和（大整改）活動。（來源：《山西省銀監(jiān)局局長鄧智毅在2008年山西銀行業(yè)案件治理工作會議上的講話》）

10、“一案四問責”是指（案件當事人）、（相關崗位制約人）、（業(yè)務管理）和（內部審計檢查責任人）及（案發(fā)單位領導人）。（來源：山西省銀監(jiān)局局長鄧智毅2008年9月23日在2008年山西銀行業(yè)案情通報會上的講話）

11、“雙線問責”是指（追究案發(fā)責任人）、（相關責任人）和（崗位制約人）、（稽核檢查責任人）的責任。（來源：山西省銀監(jiān)局局長鄧智毅2008年9月23日在2008年山西銀行業(yè)案情通報會上的講話）

12、“上追兩級”是指（追究案發(fā)機構領導人）和（案發(fā)機構主管部門領導人）的責任。（來源：山西省銀監(jiān)局局長鄧智毅2008年9月23日在2008年山西銀行業(yè)案情通報會上的講話）

13、山西省銀監(jiān)局將2010年確定為“案防攻堅年”，明確以不斷進行教育、討論、檢測、評估、整改為主要方式，以落實各項案防制度措施為抓手，“（自下而上）”與“（自上而下）”相結合，（內部自查）與（外部檢查）相結合，（常規(guī)檢查）與（突擊檢查）相結合，（檢查）與（外防）相結合。（來源：山西省銀監(jiān)局局長鄧智毅2010年1月23日在山西銀行業(yè)2010年案件防控治理工作會議上的講話）

二、選擇題

14、農村合作金融機構案件專項治理工作的總體思路是（ABCDE）。（來源：中國銀監(jiān)會副主席唐雙寧在全國農村合作金融機構案件專項治理工作電視電話會議上的講話）A、“兩個提高”提高思想認識，提高防范水平B、“兩個加強”加強組織領導，加強制度建設

C、“兩個下降”案件數(shù)量明顯下降，案件損失率明顯下降

D“兩個加大”加大內控和內審力度，提高案件成功堵截率，加大案件責任處理力度，提高威懾力 E“兩個建立”逐步建立依法合規(guī)經營、內控嚴密科學的運行體系，努力建立案件防范和查處的長效機制

15、銀行業(yè)案件專項治理的“4+1”內容是（ABCDE）（來源：中國銀監(jiān)會主席劉明康在銀行業(yè)案件專項治理第六次工作會議上的講話）

A、印鑒密押，包括公章、私人名章、業(yè)務操作流程密碼、柜員卡管理 B、銀行內外賬戶管理和對賬管理，以及事后檢查 C、人員崗位制度與崗位稽核、行為規(guī)范的綜合管理 D、電子銀行和IT系統(tǒng)的管理和服務 E、“1”是指對庫房的管理

16、農村合作金融機構內部控制必抓的“六個環(huán)節(jié)“是（ABCDEF）。（來源：中國銀監(jiān)會主席劉明康2006年3月1日在銀行業(yè)案件專項治理第八次工作會議上的講話）

A、授權卡 B、印鑒密押 C、空白憑證 D、金庫尾箱

F、查詢對賬 G、輪崗休假

17、銀行業(yè)案件綜合治理長效機制建設實行的“三掛鉤”是（ABC）。（來源：中國銀監(jiān)會主席劉明康2006年11月17日在銀行業(yè)案件專項治理第十次工作會議上的講話）

A、將案件風險防范及整改工作同科學的激勵約束機制建設掛鉤 B、將案件風險整改與評級掛鉤

C、將案件風險整改與市場準入監(jiān)管掛鉤 D、將案件風險整改與行業(yè)標準掛鉤

18、二十四、案件防控的“五個一”工作經驗是指(ABCDE)。（來源：《省銀監(jiān)局副局長楊慶和在全省銀行業(yè)案件防控和安全保衛(wèi)工作推動會議上的講話》）

A、一把手牽好頭 B、一竿子插到底 C、一股氣掃凈土 D、一把尺重嚴懲 E、一盤棋抓共管

19、案件防控的“五條防線”是（ABCDE）。（來源：《鄧志毅在山西銀行業(yè)2009年案件防控工作會議上的講話》）A、崗位自我約束防線 B、業(yè)務流程監(jiān)督防線 C、稽核監(jiān)督檢查防線 D、條線部門管理防線 E、IT技術控制防線。

20、內部結案應堅持“問責任、追資金、查原因、補漏洞”的原則，要滿足以下標準（ABCD）。（來源：《山西省銀行業(yè)金融機構案件防控和案件責任追究暫行辦法》）

A、對相關責任人已嚴格問責 B涉案資金已按損失最小化處理 C案發(fā)原因已進行深入剖析 D相關制度已建立完善

三、簡答題21、2009—2011年農村中小金融機構案件防控治理工作的指導思想、工作目標和任務是什么？（來源：《農村中小金融機構案件防控治理2009—2011年工作規(guī)劃》）

答：中國銀監(jiān)會在《農村中小金融機構案件防控治理2009—2011年工作規(guī)劃》中明確指出，2009—2011年農村中小金融機構案件防控治理工作的指導思想是：按照建立現(xiàn)代農村金融制度的要求，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，堅持以規(guī)制流程建設為先導，以強化內部治理 3

和內控執(zhí)行力為保障，積極推進案件防控長效機制建設，促進農村中小金融機構完善法人治理，強化風險管控，轉換經營機制，提升經營管理水平，實現(xiàn)安全、穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展。

工作目標是：經過三年努力，使農村中小金融機構案件風險管理意識普遍增強，制度流程基本完善，內控管理明顯進步，風險管理水平持續(xù)提高，案件防控長效機制有效建立，主要案件防控指標力爭達到國內銀行業(yè)平均水平，案件數(shù)量和百萬元以上案件數(shù)量逐年下降。

22、2009至2011年案件防控工作的主要任務是什么？（來源：《蔣定之在全國農村中小金融機構案件防控治理工作會議上的講話》）

答：深入開展案件風險排查，全面落實案件專項治理過程中制定的各項整改措施，大力構建制度流程、內部治理、風險管理、責任追究、協(xié)調聯(lián)合、培訓教育的長效機制，力求從根本上解決案件風險問題。

23、銀監(jiān)會提出農村信用社案件專項治理“三年大見成效”的目標是什么？（來源：《唐雙寧副主席在全國農村合作金融機構案件專項治理工作電視電話會議上的講話》）

答：2006年3月1日，國家銀監(jiān)會召開了銀行業(yè)案件專項治理第八次會議，提出了力爭用一年時間，在遏制案件高發(fā)、降低案件損失、嚴肅查處責任人、加強制度建設等方面取得初步成效。力爭用三年時間，在嚴控新案發(fā)生、提高制度執(zhí)行力、防范操作風險、建立案件查防長效機制等方面取得明顯成效，達到全國銀行業(yè)案件防控工作的平均水平。

24、銀行業(yè)案件專項治理的長效機制是什么?（來源：劉明康在銀行業(yè)案件專項治理工作第八次會議上的講話）

答：銀監(jiān)會主席劉明康在銀行業(yè)案件專項治理工作第八次會議上的講話中指出，案件專項治理長效機制一是銀行業(yè)金融機構要進一步改革完善干部任用管理辦法，改進干部考核機制；二是銀監(jiān)會將推動和配合有關部門，強化法律法規(guī)制度建設，推動《刑法》等相關法律法規(guī)的修訂工作，為查防銀行業(yè)案件提供法制保障。三是大力推動銀行業(yè)金融機構體制、機制改革，從制度上防范銀行業(yè)案件發(fā)生。四是改進銀行業(yè)金融機構內部管理，提高管理的技術含量，更新管理手段，促使內查內控上臺階。五是進一步加強反腐倡廉工作，結合單位實際，落實好中央《建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的懲治和預防腐敗體系實施綱要》的各項要求。

25、案件綜合治理長效機制建設的十項措施是什么？（來源：中國銀監(jiān)會主席劉明康在銀行業(yè)案件專項治理第五次工作會議上的講話）

答：案件綜合治理長效機制建設的十項措施是：

1、完善相關法律法規(guī)，加大對銀行業(yè)犯罪的打擊力度；

2、實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任；

3、加強任職履職管理，對高管人員實行動態(tài)監(jiān)管；

4、加強銀行業(yè)金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力；

5、加強銀行業(yè)金融機構信息科技系統(tǒng)建設監(jiān)管，提高信息科技水平；

6、完善會計統(tǒng)計相關制度，加強對中介機構管理；

7、提高銀行業(yè)金融機構處臵突發(fā)事件能力，努力控制和減少案件損害程度；

8、積極推進商業(yè)銀行改革，完善公司治理結構；

9、完善不良資產處臵辦法，做好資產管理公司案件治理工作；

10、提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管優(yōu)勢

26、全省銀行業(yè)金融機構案件專項治理活動要執(zhí)行落實的“八項制度”是什么？（來源：山西省銀監(jiān)局局長鄧智毅2008年1月10日在2008年山西銀行業(yè)案件治理工作會議上的講話）

答：一是建立賬戶大額資金變動信息提示制度；二是實行異地集中大額存款特別報告制度；三是改進完善內外對賬制度；四是對重要憑證和要件實行全天候監(jiān)控制度；五是建立開戶卡折合一特別申請制度；六是建立規(guī)范的銀行客戶委托代理制度；七是建立規(guī)范的違規(guī)舉報獎勵制度；八是對重點機構和重點業(yè)務實行分類風險處臵制度。

27、國家領導人對銀行業(yè)案件作過什么批示？（來源：《銀監(jiān)會王華慶紀委書記在2009年銀行業(yè)案件防控和安全保衛(wèi)工作會議上的講話》）

答：溫家寶總理在審計署《重要信息要目》中批示“應高度重視國有商業(yè)銀行內部控制失靈所致的金融犯罪問題”。王岐山副總理批示：“銀監(jiān)會要高度重視銀行的金融犯罪問題，切實加強內控制度的執(zhí)行和監(jiān)督。為此，要加大懲處和責任追究的力度，減少銀行內部的犯罪，維護銀行資產的安全。”王岐山對另一起案件的批示：“要加大查處力度，查找監(jiān)督管理漏洞，追究相關責任。在當前形勢下，人行、銀監(jiān)會對中小銀行和農信社的案件防范查處要給予高度重視，重點是防大案要案的發(fā)生。要與地方相關部門密切配合，防止該類金融機構發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性風險”。

28、省銀監(jiān)局提出2010年“案防攻堅年”活動的“四個二”的內容是什么？（來源：山西省銀監(jiān)局副局長楊慶和在全省2010年銀行業(yè)案件防控和安全保衛(wèi)工作推動電視電話會議上的講話）

答：“四個二”即兩類系統(tǒng)、兩個環(huán)節(jié)、兩個重點、兩個階段。具體是狠抓數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)和業(yè)務規(guī)范操作系統(tǒng)兩類系統(tǒng)建設，進一步提升案防水平。狠抓縣級聯(lián)社和縣級監(jiān)管辦兩個環(huán)節(jié)實效，進一步強化壓力傳導。狠抓借冒名貸款整治和存款風險檢查兩個重點，進一步突出真實性檢查。狠抓事前嚴防和事后嚴懲兩個階段，進一步強化案防態(tài)勢。

29、銀監(jiān)會案件領導責任追究制度規(guī)定的“三個必須”是什么？（來源：《鄧志毅在呂梁銀行業(yè)合規(guī)經營暨案件防控工作會議 5

上的講話》）

答：我在這里再次強調一下銀監(jiān)會的規(guī)定：凡是涉案金額在百萬元以上的案件，縣聯(lián)社主要負責人和分管管理人員必須引咎辭職；凡是涉案金額在千萬元以上的責任性案件，地市級管理機構主要負責人和分管管理人員必須引咎辭職；涉案金額過億的省聯(lián)社主要負責人和分管管理人員必須引咎辭職；

30、案件專項治理提出的“九種人”是哪些人？（來源：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關于深入推進農村合作金融機構案件專項治理工作的通知》）

答：“有“黃、賭、毒”行為的；個人或家庭經商辦企業(yè)的；大額資金炒股的；個人、家庭負債較大，或在行社有貸款的（正常消費貸款除外）；無故不能正常上班或經常曠工的；交友混亂，經常出入高檔消費場所的；在職工作超過強制休假、輪崗規(guī)定時限的；有不良記錄或犯罪前科的；已經出現(xiàn)違規(guī)操作的。

31、農村信用社易發(fā)案件的薄弱環(huán)節(jié)主要是什么？（來源：銀監(jiān)會《關于進一步加強案件風險防范工作的通知》）

答：重要空白憑證管理、印鑒密押管理、授權卡或柜員卡管理、票據(jù)審驗、查詢查復、會計對賬、槍彈使用、金庫尾箱、重點業(yè)務和要害崗位。

32、案件責任追究從重處罰的情形是什么？來源：《山西省銀行業(yè)金融機構案件防控和案件責任追究暫行辦法》。答：

1、被動發(fā)現(xiàn)案件的；

2、反復發(fā)生同質同類案件的；

3、新發(fā)生案件的；

4、一年內發(fā)生2起以上案件的；

5、對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實或者重大線索不及時報告、制止、糾正、處理，或者故意包庇隱瞞的；

6、指使、授意、教唆或者脅迫他人實施違法違規(guī)行為的；

7、案件發(fā)生后，隱瞞事實、毀滅證據(jù)、妨礙調查處理的；

8、對檢舉人、鑒定人、證人、調查處理人實施打擊報復的；

9、“帶病”提拔形成嚴重后果的；

10、其他情形需要從重處罰的。

銀監(jiān)會提出銀行業(yè)必須制定并執(zhí)行的四項制度是（干部交流制度），（輪崗制度），（強制休假制度）和（親屬回避制度）。

33、經濟處罰：包括(罰款)、(扣減薪酬)、(賠償損失)等。（來源：《山西省農村信用社案件防控和案件責任追究實施意見》）

34、其他處罰：包括(批評教育)、(組織處理)和(變更勞動關系)。（來源：《山西省農村信用社案件防控和案件責任追究實施意見》）

35、案件責任追究方式包括(紀律處分)、(經濟處罰)和(其他處罰)，可以單獨或者合并適用。（來源：《山西省農村信用社案件防控和案件責任追究實施意見》）

36、責任領導人對金融法律法規(guī)和上級管理部門制定的規(guī)章制度不及時傳達貫徹，致使發(fā)生案件的給予(降級至開除處分)。（來源：省聯(lián)社《關于嚴肅追究案件領導責任的指導意見》）

37、農村信用社近親屬回避包括(崗位回避)、(公務回避)和(聘用回避)三種形式。（來源：《山西省農村信用社關于近親屬回避管理的指導意見》）

38、各農村合作銀行、縣(市、區(qū))聯(lián)社應將轄內所發(fā)生的重大突發(fā)事件,在接報后(3)小時之內或事發(fā)后(12)小時內,直接報告省聯(lián)社,同時報告轄區(qū)的市聯(lián)社或省聯(lián)社辦事處(籌)及銀監(jiān)分局所轄辦事處,并密切關法事態(tài)發(fā)展，及時報送后續(xù)情況。（來源：《山西省農村信用社聯(lián)合社重大突發(fā)事件報告制度(暫行)》）

39、省聯(lián)社綜合辦公室(或值班室)接報后,應(立即)報告省聯(lián)社領導,并依據(jù)有關規(guī)定和事件性質及時報告省政府和山西銀監(jiān)局。（來源：《山西省農村信用社聯(lián)合社重大突發(fā)事件報告制度(暫行)》）

40、農村信用社重大突發(fā)事件是指突然發(fā)生且引發(fā)或者可能引發(fā)轄內、系統(tǒng)內的(金融風險)，嚴重影響農村信用社正常經營和社會穩(wěn)定，造成(金融秩序)混亂或較大(社會影響)的事件。（來源：《山西省農村信用社重大突發(fā)事件應急預案（試行）》）

41、農村信用社自然災害事件應急處臵應堅持的原則是什么？答：自然災害應急處臵應堅持“（以人為本）、（防救并重），（統(tǒng)一領導）、（分級負責），（協(xié)調行動）、（屬地為主）”的原則。（來源：《山西省農村信用社自然災害應急預案》）

二、選擇題

42、農村信用社重大突發(fā)事件的處臵應堅持以下原則(ABCDE)。（來源：《山西省農村信用社重大突發(fā)事件應急預案（試行）》）A、依法快捷原則 B協(xié)調一致原則 C、屬地為主原則 D、保守秘密原則 E、掌控輿情原則

43、案件責任追究應當遵循原則（ABCDE）。（來源：《山西省農村信用社案件防控和案件責任追究實施意見》）

A、法人主體原則 B、分級問責原則 C、盡職免責原則 D、錯罰相當原則

E、自查從輕、被動從重原則

三、判斷題

44、間接責任人是指獨立實施或者共同實施，或者與外部人員合伙實施侵犯農村信用社或客戶資金、財產、權益行為的農村信用社從業(yè)人員。（來源：《山西省農村信用社案件防控和案件責任追究實施意見》）

答：（×）

解析：直接責任人是指獨立實施或者共同實施，或者與外部人員合伙實施侵犯農村信用社或客戶資金、財產、權益行為的農村信用社從業(yè)人員。（來源：《山西省農村信用社案件防控和案件責任追究實施意見》）

45、間接責任人是指不履行或不正確履行其崗位職責，未能有效制約或防范案件的發(fā)生，對案件造成的風險或者不良后果負有責任的農村信用社從業(yè)人員。（來源：《山西省農村信用社案件防控和案件責任追究實施意見》）

答：（√）

46、領導人員管理工作嚴重失職是指領導人員在管理工作中不履行或不恰當履行職責，對違法違規(guī)事實、案件的發(fā)生負有直接責任的領導人員。（來源：《山西省農村信用社關于嚴肅追究案件領導責任的指導意見》晉農信發(fā)[2008]15號）

答：（×）

解析：領導人員管理工作嚴重失職是指領導人員在管理工作中不履行或不恰當履行職責，對違法違規(guī)事實、案件的發(fā)生負有直接或間接責任的領導人員。

47、領導責任人是指案發(fā)機構案件防控第一責任人、機構經營管理責任人。（來源：《山西省農村信用社案件防控和案件責任追究實施意見》）

答：（√）

四、簡答題

48、銀監(jiān)會提出的操作風險防范措施“13條意見”是什么？（來源：銀監(jiān)會《關于加大防范操作風險工作力度的通知》）答：

1、高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設；

2、切實加強稽核隊伍建設；

3、加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督；

4、訂立職責制，明確總行及各級分支機構的責任，形成明確的制度保障；

5、堅持相關的行務管理公開制度；

6、建立和實施基層主管輪崗輪調和強制休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構的人事管理制度；

7、嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員8小時以外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度；

8、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機制和規(guī)定；

9、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業(yè)務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、對賬人員等做出明確規(guī)定；

10、加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅持做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理，要設立獨立的審核崗，建立責任復核制；

11、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進行嚴格檢查，對違規(guī)者進行嚴厲懲處；

12、加強對可能發(fā)生的賬外經營的監(jiān)控；

13、迅速改進科技信息系統(tǒng)，提高通過技術手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業(yè)務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎。

49、銀監(jiān)會制定的案防“十個聯(lián)動”是什么？（來源：中國銀監(jiān)會主席劉明康2006年8月29日在銀行業(yè)案件專項治理第九次工作會議上的講話）答：

1、針對票據(jù)業(yè)務案件高發(fā)，要實行按規(guī)定收取保證金和推行他行托管保證金的聯(lián)動，禁止自開自貼和自管保證金的做法；

2、一線業(yè)務的卡、證、章管理和基層機構行政章的管理聯(lián)動；

3、基層行行長、主任的定期交流輪崗與會計主管的委派制并行與聯(lián)動；

4、重要崗位的強制性休假與崗位審計緊密銜接聯(lián)動；

5、激勵基層員工署名揭發(fā)壞人壞事與對員工保護制度的配套建設聯(lián)動；

6、貸款三查的盡職調查與三查檔案（紙質或電子介質）妥善保管責任制的配套建設聯(lián)動；

7、完善審計體制，充實審計隊伍，提升工作質效與加強對審計問責制度建設的配套和聯(lián)動；

8、查案、破案同處分適時與到位的雙重考核制度建設聯(lián)動；

9、案件查處和相應信息披露的制度配套建設聯(lián)動；

10、對基層操作風險管控的獎（表揚、獎勵）懲（懲戒和處分）并舉的激勵約束機制建設聯(lián)動。

50、金融系統(tǒng)的十個嚴禁是什么？

答：

1、嚴禁從事違法規(guī)經營活動，或者授意、指使、縱容、包庇其他人員從事違法違規(guī)經營活動。

2、嚴禁為親屬、朋友等關系人違規(guī)為理貨款、投資、擔保、融資、結算、提現(xiàn)等金融業(yè)務。

3、嚴禁利用職權接受宴請、高檔消費或收受貴重禮品、有價證券。

4、嚴禁泄露、出賣金融、證券秘密。

5、嚴禁濫定級別、亂提工資、亂發(fā)獎金和實物。

6、嚴禁違反規(guī)定新建、護建、購買辦公樓，進行豪華裝修。

7、嚴禁利用節(jié)假日、公體日公費旅游和公款接待，不準參加用公款支付打高爾夫球等高消費娛樂活動。

8、嚴禁收受慰問金、禮金。

9、嚴禁利用干部提拔、職稱評定、工作安排的機會收受有關人員錢物。

10、嚴禁個人經商辦企業(yè)和參加與他人經商辦企業(yè)

51、省聯(lián)社案件防控“十條禁令”是什么？

答：

1、嚴禁無客戶合法支付指令、無合法原始憑證、未經授權辦理業(yè)務。

2、嚴禁挪用、偷支、套用、截用客戶資金或信用社資金。

3、嚴禁違規(guī)辦理查詢、查復、凍結、解凍、扣劃、掛失、解掛、止付、補辦等業(yè)務。

4、嚴禁偽造、變造、拆換、涂改或擅自銷毀憑證、賬簿、報表等會計檔案。

5、嚴禁私刻、盜用公章、業(yè)務印章,偽造、變造、私自調換客戶預留印鑒、其他權利證件，或預先在重要空白憑證上加蓋業(yè)務印章、空開憑證。

6、嚴禁私自或與客戶串通利用虛假貸款資料騙取貸款，逆程序發(fā)放貸款，偽造、變造相關資料核銷貸款或出租、出借抵（質）押物品及權證。

7、嚴禁在臨柜、守庫、押運期間酗酒、擅自脫崗，或在守庫室會見、留宿他人。

8、嚴禁授意他人或盲目聽從他人授意違規(guī)辦理業(yè)務。

9、嚴禁利用職權在經營管理過程中收受他人賄賂，或謀取其他不正當利益。

10、嚴禁參與“黃、賭、毒”活動。

52、信用社經濟犯罪所指的刑事案件是什么？（來源：《山西省農村信用社關于嚴肅追究案件領導責任的指導意見》）答：農村信用社案件指農村信用社工作人員涉嫌貪污、賄賂、挪用、侵占、破壞金融秩序、違反金融法律法規(guī)等經濟犯罪的刑事案 10

件，以及雖不構成刑事案件，但對信用社資產和信譽造成較大損害的違規(guī)事件。

53、案發(fā)后對案發(fā)單位相關責任人如何處理？（來源：《山西省農村信用社案件防控和案件責任追究實施意見》）

答：

1、發(fā)生單個案件，涉案金額在20萬元以下的給予案發(fā)機構案件防控第一責任人、主要負責人記過以上處分，給予分管負責人記大過以上處分，給予相關負責人警告以上處分，給予其他間接人警告以上處分。

2、發(fā)生單個案件，涉案金額在20萬元以上，100萬元以下的案件防控第一責任人、主要負責人和分管負責人必須引咎辭職。在核實責任后，給予案件防控第一責任人、主要負責人記大過以上處分，給予分管負責人降職以上處分，給予相關負責人記過以上處分，給予其他間接責任人記過以上處分。

3、發(fā)生單個案件，涉案金額在100萬元以上，1000萬元以下的引咎辭職，并給予降職以上處分。

案件損失金額在100萬元以上的，縣級機構的案件防控第一責任人、主要負責人、分管負責人必須引咎辭職。

4、發(fā)生單個案件，涉案金額在1000萬元以上，5000萬元以下，或涉案金額占全轄資產萬分之一以上萬分之二點五以下的給予開除處分，給予相關負責人開除留用以上處分。

縣級機構已組建統(tǒng)一法人的，給予案件防控第一責任人記大過以上處分，給予主要負責人降職以上處分，分管負責人留用察看以上處分，相關負責人記大過以上處分，給予其他間接責任人記大過以上處分。

案件損失金額在1000萬元以上的，市級機構案件防控第一責任人、主要負責人和分管負責人必須引咎辭職。

5、發(fā)生單個案件，涉案金額在5000萬元以上，1億元以下，或單個案件占全轄資產萬分之二點五以上萬分之四以下的給予發(fā)案機構案件防控第一責任人、主要負責人、分管負責人、相關負責人開除處分。

給予縣級機構案件防控第一責任人、主要負責人撤職以上處分，給予分管負責人開除處分，相關負責人降職以上處分。

給予市級機構案件防控第一責任人、主要負責人記大過以上處分，給予分管負責人撤職以上處分，相關負責人記過以上處分，給予其他間接責任人記過以上處分。

6、發(fā)生單個案件，涉案金額在1億元以上，或涉案金額占全轄資產萬分之四以上的給予縣級機構案件防控第一責任人、主要負責人、分管負責人、相關負責人開除處分。

給予市級機構案件防控第一責任人、主要負責人撤職以上處分，給予分管負責人留用察看以上處分，相關負責人記大過以上處分。

7、對省聯(lián)社高級管理人員的案件責任追究，按照《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》（銀監(jiān)發(fā)?2009?38號）的規(guī)定執(zhí)行。

54、農村信用社高管人員包括哪些？（來源：《山西省農村信用社關于高級管理人員工作交流管理的暫行規(guī)定》）

答：農村信用社高管人員是指辦事處主任、副主任，市聯(lián)社理事長、主任、監(jiān)事長、副主任，縣級聯(lián)社理事長、主任、監(jiān)事長、副主任，合行董事長、行長、監(jiān)事長、副行長，基層信用社主任、副主任，各信用分社、儲蓄所負責人。

十五、農村信用社高管人員工作交流的基本原則是什么？（來源：《山西省農村信用社關于高級管理人員工作交流管理的暫行規(guī)定》）

答：

（一）高管人員在聘（任）期內有下列情形之一的，必須及時安排交流：

1、在同一崗位上連續(xù)任高管滿六年的；

2、因執(zhí)行回避制度而必須交流的；

3、根據(jù)山西省農村信用社行業(yè)自律管理制度的規(guī)定應當進行工作交流的。

（二）高管人員有下列情形之一的，可以根據(jù)工作需要進行工作交流：

1、在同一崗位上任職已滿三年，因優(yōu)化領導班子結構、發(fā)揮干部特長等工作需要的；

2、因職務調整等原因，經省聯(lián)社研究決定需要工作交流的。

（三）高管人員有下列情形之一的，可以不進行工作交流，但人力資源管理部門應將未安排交流的原因記錄在案：

1、因年齡和本人身體健康原因不適合工作交流的；

2、因涉案或涉嫌違紀違法行為正在接受組織審查，尚未做出結論的；

3、考慮工作連續(xù)性的需要，縣級聯(lián)社（合行）理（董）事長、主任（行長）原則上不同時交流；

4、因其他原因不適合工作交流的。

55、農村信用社近親屬回避對象包括哪些？（來源：《山西省農村信用社關于近親屬回避管理的指導意見》）

答：全省農村信用社員工有下列關系之一者，必須按規(guī)定對一方當事人實行回避。雙方職務級別不同的，一般由職務較低的一方回避；職務級別相同的，根據(jù)工作需要和員工個人的具體情況決定其中一方回避。

1、夫妻關系。

2、直系親屬關系，包括祖父母、外祖父母、父母、子女、孫子女、外孫子女以及繼父母、養(yǎng)父母、繼子女、養(yǎng)子女。

3、三代以內旁系親屬關系，包括伯叔姑舅姨、兄弟姐妹、堂兄弟姐妹、表兄弟姐妹、侄子女、甥子女以及繼兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹。

4、近姻親關系，包括配偶的父母、配偶的兄弟姐妹、子女的配偶以及子女配偶的父母。

5、其它可能影響履職公正的親屬關系或人際關系。

56、農村信用社重要崗位人員包括哪些？（來源：《山西省農村信用社關于風險控制重要崗位人員的輪崗管理指導意見》）答：農村信用社風險控制重要崗位人員是指在經營管理活動中，重要風險控制崗位上的非高層管理人員和一般工作人員，包括：

1、財務、信貸、安保等部門負責人；

2、從事資金匯劃、資金調度（交易）、資金清算、會計、出納、信貸、金庫管理、重要憑證管理（含空白憑證保管、自制憑證審批）、印章管理、密押管理、槍支管理等崗位工作的人員；

3、山西省農村信用社行業(yè)管理制度認定的其他重要崗位的工作人員。

57、農村信用社重要崗位人員的輪崗有哪些規(guī)定？（來源：《山西省農村信用社關于風險控制重要崗位人員的輪崗管理指導意見》）

答：重要崗位人員，因道德品質或個人財務收支出現(xiàn)異?；蛞蛏眢w狀況、業(yè)務能力、專業(yè)知識、工作效率等不能勝任工作時,必須調整到其他崗位。輪崗人員應當遵循重要崗位的任職資格和業(yè)務素質等相關要求，不具備相關資格要求的，不得從事相關重要崗位的工作，輪崗時應根據(jù)有關規(guī)定進行離崗審計。

重要崗位人員輪崗分為定期輪崗和不定期輪崗。中層管理人員在同一崗位上連續(xù)任職滿三年的，原則上應進行輪崗；其他重要崗位人員任職滿一年的，原則上應進行輪崗。

單位安排外出學習、培訓、借調以及掛職鍛煉等工作，且離崗時對其負責的崗位工作已辦理全面交接手續(xù)，時間超過六個月的，視為輪崗。

如在同一縣級聯(lián)社（合行）安排輪崗有困難的，可在地級市范圍內交流。

58、農村信用社員工的強制休假有哪些規(guī)定？（來源：《山西省農村信用社關于強制休假與離崗審計的指導意見》）答：實施強制休假與離崗審計制度目的是重要風險控制環(huán)節(jié)和崗位的高管人員、一般工作人員進行突發(fā)性的檢查。每次強制休假的時間一般為3個工作日。

（一）高管人員有下情形之一的，應安排強制休假：

1、在同一職務上工作滿一屆，崗位、分工沒有發(fā)生變動的；

2、管理權限內發(fā)生異常且影響較為嚴重的；

3、因各種原因應交流而未交流的；

4、應安排強制休假的其他情形。

（二）重要崗位人員有下列情形之一的，應安排強制休：

1、在同一單位同一崗位上工作滿一年的；

2、經辦的資金、賬務、項目等出現(xiàn)異常的；

3、行為表現(xiàn)異常的；

4、為強化管理、防范風險需要專項安排的；

5、應安排強制休假的其他情形。

（三）強制休假人員應在接到人力資源管理部門通知的當日內辦理完畢有關工作交接手續(xù)后離崗休假。

（四）涉及“槍、庫、證、印、押”管理的強制休假人員在離崗時，必須按有關規(guī)定辦理工作移交。

（五）各級人力資源管理部門應建立強制休假人員登記制度，詳細記錄休假事項、休假時間、授權委托人、對發(fā)現(xiàn)問題的檢查結果和處理意見等內容。

59、農村信用社違法違規(guī)行為有獎舉報的范圍有哪些？（來源：《山西省農村信用社違法違規(guī)行為有獎舉報指導意見（試行）》晉農信發(fā)[2008]15號）

答：

1、舉報在業(yè)務操作過程中的各類違法違規(guī)行為，有效避免案件發(fā)生的；

2、舉報高級管理人員和主管人員濫用職權、以權謀私、玩忽職守、徇私舞弊等行為的；

3、舉報高級管理人員和主管人員指使或授意下屬進行違法違規(guī)操作行為的；

4、對已經實施的違法違規(guī)行為，及時向上級管理部門進行舉報的；

5、對正在實施的違法違規(guī)行為，及時向有關部門和領導舉報，及時采取措施，制止案件發(fā)生，避免或降低資金風險和損失的；

6、舉報或提供案件涉案人潛逃后的隱藏地點，協(xié)助公安、檢察機關追繳贓款或抓獲涉案人的。60、重大突發(fā)事件的報告標準是什么？（來源：《山西省農村信用社聯(lián)合社重大突發(fā)事件報告制度(暫行)》）

答：

1、搶劫農村信用社系統(tǒng)各類機構或運鈔車、盜竊農村信用社系統(tǒng)各類機構lO萬元及以上的案件，詐騙轄內所屬機構或其他涉案金額在50萬元及以上的案件；

2、已經發(fā)生的金融擠兌事件和有可能引發(fā)擠兌的事件；

3、農村信用社系統(tǒng)各類機構的工作人員遭遇綁架或被限制人身自由、叛逃、失蹤或非正常死亡的事件；

4、造成重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失的事件；

5、造成縣(市、區(qū))轄內支付結箅系統(tǒng)中斷6小時及以上,嚴重影響正常工作開展的事件；

6、聚眾到農村信用社系統(tǒng)各類機構上訪、請愿、靜坐、示威，以及發(fā)生沖擊、混亂的事件；

7、盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料,可能影響轄內金融穩(wěn)定,造成經濟秩序混亂的事件；

8、造成農村信用社系統(tǒng)各類機構直接經濟損失100萬元及以上或直接造成事發(fā)機構重大風險的事故和自然災害。

9、其他肯引發(fā)轄內、系統(tǒng)內風險或嚴重影響金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的事件。

61、農村信用社突發(fā)事件報告的主要內容是什么？（來源：《山西省農村信用社重大突發(fā)事件應急預案（試行）》）答：

1、事件所涉及的農村信用社名稱、地點、時間。

2、事件發(fā)生的原因、性質、等級，可能涉及的金額及人數(shù)、危害程度、影響范圍以及事件發(fā)生后社會的穩(wěn)定情況。

3、事態(tài)發(fā)展趨勢、可能造成的損失、已經采取及擬進一步采取的應急措施。

4、其他與本事件有關的內容。

62、農村信用社突發(fā)事件報告的一般程序是什么？（來源：《山西省農村信用社重大突發(fā)事件應急預案（試行）》）

答：

1、發(fā)生突發(fā)事件后，發(fā)生事件的農村信用社應立即向縣級聯(lián)社（農村合作銀行）報告,縣級聯(lián)社（農村合作銀行）在接到報告后要立即向省聯(lián)社及辦事處（市聯(lián)社）報告,同時報告同級銀監(jiān)部門和人民銀行。

2、農村信用社突發(fā)事件發(fā)生地的省聯(lián)社辦事處、市聯(lián)社應在接到突發(fā)事件的情況報告后立即報告當?shù)劂y監(jiān)分局、人民銀行和省聯(lián)社，并于當天提交書面報告，同時進入緊急應對狀態(tài)。省聯(lián)社在接到突發(fā)事件的情況報告后迅速電話報告山西銀監(jiān)局、中國人民銀行太原中心支行，并于當天提交書面報告。

3、各報告機構應根據(jù)突發(fā)事件的性質，及時報告地方政府。

63、農村信用社發(fā)生突發(fā)事件時的主要處臵措施有哪些？（來源：《山西省農村信用社重大突發(fā)事件應急預案（試行）》）

答：

1、責令違法違規(guī)部門或人員立即停止違法、違規(guī)行為；

2、責令違法違規(guī)人員立即離崗接受檢查和處理；

3、抽調可靠人員或責令抽調可靠人員暫時代行違法違規(guī)人員職務；

4、派駐調查組或責令派駐調查組開展調查；

5、責令立即將數(shù)據(jù)異地備份或調取所有涉及案件的全部數(shù)據(jù)資料；

6、對可能丟失、毀損的資料進行登記封存；

7、嚴格限制印章使用范圍；

8、對涉案的外部人員請求司法部門采取必要的措施； 9其他可能的有效措施。

以上措施可以單獨或合并使用。

第四篇：案件防控

信用聯(lián)社案件防控學習心得體會

近期，本信用聯(lián)社按照《 “抓合規(guī)、防案件、保廉潔、促發(fā)展”主題實踐活動細則》要求，結合信用聯(lián)社下發(fā)的典型案例的通報，對案件防控積極開展了討論與學習，參照制度認真查找問題，深入挖掘殘留在自身的陳規(guī)陋習。通過近段時間的學習教育，本人對案件專項治理工作重要性和必要性有了更深的認識，現(xiàn)將本對案件防控學習的體會通報如下。

近年來，各種金融案件頻頻發(fā)生，發(fā)案率仍然高居不下，應對案件事件形勢嚴峻?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結為一點，主要是由于各項內控制度未履行落實到位造成的，主要反映在以下問題：

一是防患意識不強，疏于管理。

近年來，大部分信用聯(lián)社注重了業(yè)務開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務至上，片面追究幾項主要業(yè)務指標的考核，不重視內部管理、安全教育和責任意識，甚至欺上瞞下或走過場形式學習。

二是員工法紀意識差，疏于教育。

農村信用聯(lián)社點多、面廣、線長，絕大多數(shù)員工身處最基層，長期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實際，視思想教育為形式、為空談，認為在各自網點內的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個人的良知做工作，談不**尚的人生觀和價值觀。

三是稽

第五篇：案件防控

案件防控學習心得

近一時期，商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情 節(jié)惡劣，給銀行的信譽和社會形象帶來了不利影響，同時銀行機構對操作風險的識別與控制 能力不能適應業(yè)務發(fā)展的問題突出，為了切實加強對商業(yè)銀行管理，堅決遏制案件多發(fā)勢頭，保證改革和發(fā)展的順利進，銀監(jiān)會決定開展以加強制度建設為主要內容的查防銀行案件專項 治理工作，經過一段的學習現(xiàn)將本人的心得體會淺淡如下： 案件的發(fā)生，無論是對國家和社會，還是對單位和個人都有很大的危害性：

1、給國家和社會造成了巨大的損失。無論哪個案件的發(fā)生，最直接收到損害的就是國家和 社會，國家蒙受了直接的經濟損失，而案件的發(fā)生，引發(fā)社會對銀行的不信任感，造成了嚴 重的后果。

2、給單位業(yè)務開展帶來嚴重后果。試想，假如我們自己是客戶，而為我們服務的銀行經常 出現(xiàn)案件，那么我們會放心讓這樣的一家銀行來為我們服務嗎？答案是毋庸置疑的，案件的 發(fā)生，使客戶懷疑我們誠信經營和服務水平，3、斷送了自己美好前途和職業(yè)理想。作為一名金融工作從業(yè)者，我們都有著更好的前途和 發(fā)展前景，一旦我們把握不住自己，成為案件的當事人，那么等待我們的將是永遠離開這個 超期蓬勃的行業(yè)，甚至是牢獄之苦。那么我們數(shù)年數(shù)十年的努力，將毀于一旦，而自己的職 業(yè)理想，也會在頃刻之間化為烏有。

4、給自己的親人和朋友帶來痛苦。許多案件之中，不光給當事人帶來追悔莫及的后果，還 給其親友帶來了深深的痛苦。親人們要承受旁人的冷眼，長時間承受親人不能團聚的痛苦，至少，是失去了一份穩(wěn)定的收入來源。懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發(fā)生，我覺得主要應該從以下幾個 方面著手： 首先，要從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業(yè)價值觀和職業(yè)道德感，把自己 所從事的銀行工作，當作世界上最神圣的工作來完成，從內心做到自己絕不涉及案件。其次，在容易引發(fā)案件的環(huán)節(jié)多家注意。在我們平時工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件 如：在信貸方面，貸款授權授信管理、向關聯(lián)企業(yè)多頭放貸。而在會計方面，銀行與企業(yè)的 對賬制度；會計業(yè)務的相互分離、相互制約；業(yè)務處理“一手清”現(xiàn)象；印、證、押管理； 會計交接；有價單證、重要空白憑證的使用和保管等等。最后，同事之間，相互監(jiān)督，相互提醒。在日常工作中，同事之間相互監(jiān)督，相互提

醒，勇于勸阻，必要的時候檢舉，將案件發(fā)生的可能降低到最低限度。這樣做，不是對同事 的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。通過這次活動，我們每個員工通過進行自我教育、自我剖析，吸取教訓，警鐘長鳴，并對照有關金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找履行崗位職責及遵紀守法等方面的差距，明確 今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規(guī)案件行到遏制，案件數(shù)量不斷下降。

銀行案件防控學習心得體會

近期，我行開展了銀行案件防控學習活動，在學習活動期間，我依照行里下 發(fā)的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對案件防控意識有了更深 一層的認識?，F(xiàn)就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次學習活動 的一個理性的認識。

一、加強業(yè)務知識學習、提升合規(guī)操作意識 “沒有規(guī)矩不成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業(yè)務素質和風險防范 能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作 為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著 溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心 人”。虛心學習業(yè)務，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務，熱心對待客戶。在銀行業(yè) 競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更熱情、周到、專業(yè)、快 捷、創(chuàng)新、個性、尊享的優(yōu)質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會 形象。加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章 制度在束縛著我們業(yè)務的辦理，在制約著我們的業(yè)務發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來的產物，而是在經歷過許許多多實際工 作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已權益和 維護廣大客戶權益的能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制 度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是需要我們廣大員工嚴格的執(zhí) 行。正如江蘇盱眙農村合作銀行 59 萬現(xiàn)金遭蒙面搶劫案件，反思盱眙“1.10” 銀行被劫案，之所以案發(fā)，都是人為原因造成的：比如按規(guī)定當時銀行應該雙人 值班，但當事銀行沒有；比如銀行應該建設完備的防侵入設施，該銀行沒有；按 規(guī)定銀行應該監(jiān)控全覆蓋，這家銀行同樣沒有做到。

二、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識 銀行號稱三鐵： “鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項 規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車

行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做 起，正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權業(yè)務的合法合規(guī)，嚴格 執(zhí)行業(yè)務操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規(guī)章制度。堅持至始至終地按規(guī)章 辦事。如此一來，我們的制度才能得以實施，我們的資金安全防范才有保障。近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴 重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范 金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一 條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業(yè)務工作的重要性，忽視了干部職工的 思想教育，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務工作的關系，應此既要進行正面 教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自 己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基 礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴格內部管理，是預防 經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的 特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預防經濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免 疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交叉互查等方 法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差，對業(yè)務工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內控與制 約。通過此次的案件防控學習活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找 準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業(yè)務素質和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務 上的各種風險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風險隱患，樹立對商業(yè)銀行改 革的信心，增強維護商業(yè)銀行利益的責任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化起到 了極大的幫助。本文由隨秀風貢獻

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近幾年，銀行業(yè)金融機構不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤 其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，給銀行業(yè)金融 機構的信譽和社會形象帶來了不利影響，同時銀行業(yè)金融機 構對操作風險的識別與控制能力不能適應業(yè)務發(fā)展的問題 突出，為了切實加強對商業(yè)銀行和農村信用社的管理，堅決 遏制案件多發(fā)勢頭，保證改革和發(fā)展的順利進行，銀監(jiān)會決 定開展以加強制度建設為主要內容的查防銀行業(yè)金融機構 案件專項治理工作。經過這段時間的學習，我對案件專項治 理工作有了初步的認識，下面就淺談一下自己的學習心得。

（一）“天網恢恢，疏而不漏”“任何作奸犯科的人要想，在現(xiàn)場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經了無數(shù)前人的經驗提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認為自己高明，不會被發(fā)現(xiàn)，鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入 痛苦的深淵?；蛟S你們曾有過短暫的“成就感”或者提心吊 膽地揮霍金錢的“幸福感”，但你們想過沒有，你的這種所 謂“成就”和“幸?！笔墙⒃跓o數(shù)領導、同事、前輩，甚 至無數(shù)后輩們辛勤勞動的果實之上？不用問你們是否對得 起天，對得起地，對得起國家，對得起人民，因為這些太抽 象了，捫心自問，你們對得起自己的良心嗎？對得起自己的 父母、親人嗎？你們拿什么來留給下一代？你們肆意踐踏領 1 導、同事對你們的信任，辜負父母對你的殷切希望，又與自 己的目標----幸福、快樂背道而馳，而最終承受最多痛苦的 人是你們自己和你們的親人。真是一葉障目，不見泰山，說 直白點就是沖動的懲罰。人是萬物之靈，人和動物最大的區(qū) 別就在于人有自制力。我們每一個生命都是極其偶然的存 在，而人從生下來那一剎那起就注定要回去。我們所擁有的 生命原本就是一種責任和承諾---對父母、對親友、對社會。然而，生命太短促了，我們更應該倍加珍惜。一個人只要記 住無論在什么時候，什么地方留給別人都是美好的東西，那 么他的生活將非常愉快。而守住誠實、正直、忠貞、善良和 表里如一的品質最終才會獲得幸福。其實在生活中，富貴的 人并不一定幸福，貧窮的人也并不見得痛苦。何況我們只要 踏踏實實、認認真真干工作，也不可能淪為貧窮階層。為什 么不腳踏實地走正道，遵紀守法做好人呢？

（二）人是生產力中最活躍的因素。識人并合理用人是 將單位經營得好與壞的關鍵，曹操之所以能打敗能力和兵力 數(shù)倍于自己的袁紹，劉邦之所以能打敗戰(zhàn)無不勝、攻無不克 的楚霸王項羽，用人得當就是他們制勝的法寶。就發(fā)案的那 些人，他們絕大多數(shù)都是工作能力強的人，但屬于那種很會 抓老鼠又要偷主人東西的貓。對于這種人就應該用品質好、責任心強、原則性強、工作踏實的人與之搭檔，那就會收到 很好的效果?！膀E馬行千里，耕田不如?！闭f的就是再能干 2 的人如果放錯了位置，那就會收效甚微，甚至釀成悲劇。對 于我們這種特殊的金融單位來說，能有德才兼?zhèn)涞娜瞬女斎?最好，如果二者只居其一，那么用人時 “德” 絕對應大于 “才”。因此我希望領導在落實和監(jiān)督各項規(guī)章制度執(zhí)行的同時，也 要注重各種人才的合理配置。

（三）我十分珍惜我這份來之不易的工作，它讓我有最 基本的生活保障和跟男人一樣養(yǎng)家糊口的成就感。我深知，如果放棄現(xiàn)在的工作而想再就業(yè)絕非易事。在這物欲橫流、急功近利的社會，人人面前都充滿著巨大的誘惑。但是，只 要學會了在寂寞中堅守住人間最寶貴的真、善、美，堅守住 生命的最樸實自然與純凈，學會將誘惑放在適當?shù)木嚯x之外，讓它維持一貫的魅力，那么我就征服了自己。以前我認 為作為一名普通員工，只要盡職盡責、安份守紀、保質保量 地做好每一天的工作就行了。通過學習，我認為光這樣做還 不夠，還應該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和 一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規(guī)章制度辦 事，才能有效地抑制案件發(fā)生。為有效防范案件專項，聯(lián)社 加大了對內控制度執(zhí)行的管理力度，對手工填制存單、轉帳 業(yè)務、大額現(xiàn)金存取、操作員密碼設置更換、沖帳抹帳、數(shù) 據(jù)恢復、重空領用、使用、銷號、重空交接、日終資料的打 印等都作了新的規(guī)定。新的規(guī)章制度涉及了日常業(yè)務的方方 面面，對我們的工作也提出了更高的要求。作為門市臨柜會 3 計的我將會認真執(zhí)行聯(lián)社制定的各項規(guī)章制度，按規(guī)定程序 辦理業(yè)務每次一筆業(yè)務，一方面，讓自己的工作更加完善； 另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉。以前，我最喜歡 的一句話是： “粗茶淡飯保平安，良心作枕夢里香?！爆F(xiàn)在，我最喜歡的話是： “活人要知足，對工作要知不足，對知識 要不知足 ”我將用這句話指引我一生的道路。

近一段時間，根據(jù)單位的統(tǒng)一安排，我們組織了一系列的案件學習和討論，感觸頗深，主要集中在如下幾個方面：

一、他們?yōu)槭裁磿@樣做？

對于這個問題，我覺得主要有兩個方面可以思考，一是價值觀發(fā)生了扭曲，光想著撈錢了，想著享受了，所以就通過種種不法的手段來解決問題；二是交友不慎，一步一步地上了賊船，無奈之下只能就范，一步步滑向深淵。

錢多少才算多？我覺得這個問題可以考慮一下。有人說一百萬、也有說一千萬，但是人的欲望是無窮的，有了一百萬的時候就會去追求一千萬了，有了一千萬還想著去做億萬富豪了，永遠不會知足。這里還有個前題，就是我們是信用社員工，如果我們是個商人，那么逐利就是我們的目標，只要不違法，我賺一百個億都沒有問題，但是我們不是，我們只是一個小小的銀行職員而已，我們賺的只是相對微薄的工資和獎金，這個是我們的工作性質決定的，那種揮金如土的生活不是我們工薪階層所能消費和欣賞的。反過來考慮，我們作為一個信用社的員工，有自己的房子、有自己的車、有自己的一點積蓄能夠養(yǎng)老就好了，再多的錢就不是自己的了，留給孩子，很大可能是害了孩子，對孩子是沒有什么好處的。知足常樂，不屬于自己的東西，就一定不要碰！

關于交友，每個人都有自己的朋友，這個很正常，但是有一些朋友是不能交往的，因為他們跟你交往的目的就是看中了你在信用社里有資源，可以貸款，是個財神爺。另外就是關于朋友之間借錢的問題，我有個觀點就是一定要在你自己能夠承受的額度之內，比如說你借給他一萬、兩萬或者十萬二十萬，你自己可以承受這個損失，不影響你身邊的其他人。這是可以的，但是如果你借給他幾十萬甚至幾百萬，那就不正常了，因為我們自己承受不了這個風險！很多人就會順理成章地把這一風險轉化給了單位，這樣就危險了，就容易出問題了。許多人出問題就是這樣的，剛開始的時候試探性的做了一點，自己也能控制住了，覺得沒有問題了，逐步就放松了警惕，然后一步一步地就越走越遠、越走越深，直到自己控制不住的時候才東窗事發(fā)。實在是可悲!

二、他們這樣做值得嗎？

縱觀全部案例，出了個別特殊情況外，基本上判刑最少的是一年，一般的都是5年左右。有時候自己再考慮，如果有一天真的自己進去了，那我們以后的生活會如何呢？盡管現(xiàn)在社會也在鼓勵各界去包容那些“濕過鞋”的人，但是實際情況又會如何呢？一旦進去后，那么在社會上就很難立足了。那我們能干什么呢?回老家，輿論壓力讓人受不了，只能到一個陌生的城市做個小本買賣，但是這樣的結果就是僅僅能夠維持自己的生存，想發(fā)展壯大，真的很難！很簡單的一點，當自己的事業(yè)發(fā)展需要資金的時候，融資就會很難，就因為那個污點，那個永遠伴隨一生的污點，那個永遠都洗不掉的污點。身邊的朋友就更別提了，誰還敢與您交往呀，大家都會躲著。想想看，這個是一個什么樣的結局？太恐怖了！

另外，我們也可以算算帳，記得看過一個教育片叫《七筆帳》，主人公一把鼻涕一把淚地給大家算賬：一算“政治帳”，自毀前程；二算“經濟帳”，傾家蕩產；三算“名譽帳”，身敗名裂；四算“家庭帳”，夫離女散；五算“親情帳”，眾叛親離；六算“自由帳”，身陷牢籠；七算“健康帳”，身心憔悴！最后主人公總結說：“現(xiàn)在我深深地體會到，什么最重要？生命最重要！自由最重要！什么是幸福？有一個健康的身體，和睦完整的家庭，平平安安就是最大的幸福！算算自己的七筆帳，我是帳帳劃不來?！蓖瑯樱核闼阄覀冏约旱膸ひ餐瑯硬恢担灿觅Y金幾十萬，判刑五六年，丟掉了自己的飯碗，怎么值得呢？！

三、在農信工作怎么樣？

關于農信工作。就是知足常樂，感謝農信。很多人都在問一句話：如果我沒有來到農信，我今天會在干什么，我今天會怎樣？農信人確實面臨的壓力很大，股份制銀行的競爭、存貸款規(guī)模的考核、不良貸款的清收等指標讓大家都透不過氣來，在營業(yè)部同樣如此，那么面對如此環(huán)境，我們應該怎么看我們的工作呢？用一個詞來講，就是“珍惜”。其實這個社會上的很多工作都沒有我們想象中的那么好，我們有時候覺得公務員挺好的，較為穩(wěn)定，但是不知道公務員中的艱難的提升之路；我們有時候覺得最生意挺好的，有錢啊，活的很瀟灑，很自在，但是不知道做生意的艱辛和困難；我們有時候覺得自己做點什么很好啊，自由自在，無拘無束，沒有什么條條框框，想怎么就怎么，很自由，但是我們不知道其中的風險??這其中的種種，都是我們想象不到的困難，在農信工作，雖然有壓力，但是也給了我們前進的動力；在農信雖然工作有很多困難，但是我們的農信給了我們種種的培訓，給了我們解決問題的方法和學習這些方法的機會，相比之下我們真的應該珍惜眼前這份工作。

總之，要在今后的工作中我們應嚴格要求自己，努力學習，踏實工作，珍惜現(xiàn)在，為成為團隊的優(yōu)秀一員而努力！