第一篇：標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)介紹NEW

中國建設(shè)銀行標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)介紹

標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)是指以標(biāo)準(zhǔn)倉單作為質(zhì)押擔(dān)保的流動資金貸款、商業(yè)匯票承兌、保證、信用證等表內(nèi)、表外信貸業(yè)務(wù)。標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)包括已有標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)、擬交割標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)和交割還款業(yè)務(wù)。

已有標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)：借款人以其擁有處分權(quán)的標(biāo)準(zhǔn)倉單作為質(zhì)押，申請辦理信貸業(yè)務(wù)。

擬交割標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款：借款人先建立期貨合約買方持倉，在標(biāo)準(zhǔn)倉單交割配對后，建行在期貨公司協(xié)助監(jiān)管下，向借款人發(fā)放流動資金貸款用于實物交割，并將交割所得標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押給建行。擬交割標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款只能用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營活動所需的標(biāo)準(zhǔn)倉單實物交割。

交割還款：在期貨公司監(jiān)管下，建行將借款人質(zhì)押的標(biāo)準(zhǔn)倉單解除質(zhì)押，借款人通過期貨交易所進行交割，并利用交割資金歸還建設(shè)銀行授信。

一、用途、期限、利率、質(zhì)押率、費用

1、標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸資金只能用于借款人正常的臨時性生產(chǎn)經(jīng)營活動需要，不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。其中，擬交割標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款只能用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營活動所需的標(biāo)準(zhǔn)倉單實物交割。

2、標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)的期限最長為一年（含一年），且不得超過質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單的有效期，不得展期。

3、標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)項下信貸品種的相關(guān)利率或費率按照中國人民銀行和中國建設(shè)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

4．標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)質(zhì)押率為70%，質(zhì)押率＝借款本息/(質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單數(shù)量×質(zhì)押價格+貸款保證金)×100%。質(zhì)押價格以期貨交易所公布的最近交割月份同種商品合約最近五個交易日結(jié)算價的平均值為基礎(chǔ)，參考現(xiàn)貨市場價格按照孰低的原則確定。

5．辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)過程中發(fā)生的標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記、質(zhì)押解除、交割、轉(zhuǎn)讓、手續(xù)費、倉儲費、增值稅及處置費等相關(guān)費用均由借款人承擔(dān)。

二、借款人需符合的條件

借款人除應(yīng)符合中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)必須具備的基本條件外，還應(yīng)同時具備下列條件：

1.從事與質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單商品品種相關(guān)的生產(chǎn)、加工和貿(mào)易活動；

2.具有期貨交易編碼，與中國建設(shè)銀行認(rèn)可的期貨公司具有期貨經(jīng)紀(jì)關(guān)系； 3.在貸款行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶，并通過中國建設(shè)銀行辦理期貨結(jié)算業(yè)務(wù)，已開通中國建設(shè)銀行銀期直通車業(yè)務(wù)；

三、持有的標(biāo)準(zhǔn)倉單需符合的條件

中國建設(shè)銀行可以接受的標(biāo)準(zhǔn)倉單必須滿足以下條件： 1．?dāng)M質(zhì)押的標(biāo)準(zhǔn)倉單必須無權(quán)屬爭議，且未受到期貨交易所按其業(yè)務(wù)規(guī)定采取限制處分措施；

2．標(biāo)準(zhǔn)倉單有效期比信貸業(yè)務(wù)到期日至少長1個月； 3．倉儲費已足額繳付至質(zhì)押業(yè)務(wù)到期日，或已將未繳付的倉儲費足額預(yù)存至借款人在貸款行開立的貸款保證金賬戶。

中國建設(shè)銀行不接受下列標(biāo)準(zhǔn)倉單作為質(zhì)押物： 1.期貨交易所停牌商品品種的標(biāo)準(zhǔn)倉單； 2.上市但沒有交易的商品品種的標(biāo)準(zhǔn)倉單；

3.與借款人生產(chǎn)、經(jīng)營、貿(mào)易活動無關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)倉單； 4.有效期或保質(zhì)期在信貸業(yè)務(wù)到期日之前的標(biāo)準(zhǔn)倉單。

四、標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款的操作流程

（一）、已有標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作流程： 1．借款人向中國建設(shè)銀行提出已有標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)申請，由中國建設(shè)銀行對借款人進行評級和授信。

2．中國建設(shè)銀行根據(jù)借款人經(jīng)營需要和授信情況，對借款人的借款申請進行審批，與借款人簽訂貸款合同、《中國建設(shè)銀行標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押合同》和《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記申請表》或《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記申請表》。

3．中國建設(shè)銀行與期貨公司持借款人質(zhì)押的標(biāo)準(zhǔn)倉單持有憑證到交易所辦理質(zhì)押手續(xù)，借款人在期貨公司賬戶內(nèi)的倉單將被登記到中國建設(shè)銀行名下。

4、在抵(質(zhì))押擔(dān)保生效后，中國建設(shè)銀行將依約發(fā)放貸款。

（二）、擬交割標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作流程 1．借款人向中國建設(shè)銀行提出擬交割標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款申請并取得中國建設(shè)銀行授信，提前建立相應(yīng)合約的買方持倉并確保持倉正常進入實物交割程序；

2．中國建設(shè)銀行、借款人、期貨公司三方簽署《標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押封閉監(jiān)管協(xié)議》（已經(jīng)簽過封閉監(jiān)管協(xié)議且在協(xié)議有效期內(nèi)的可不再另簽），由期貨公司協(xié)助中國建設(shè)銀行對貸款資金和交割倉單進行監(jiān)管；

3．在借款人持倉合約最后交易日（或滾動交割配對日）交易時間結(jié)束后，中國建設(shè)銀行向期貨公司發(fā)送《標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)詢證函》，期貨公司核實借款人持倉情況并填制《客戶持倉證明》，蓋章后發(fā)送中國建設(shè)銀行；

4．中國建設(shè)銀行根據(jù)期貨公司出具的《客戶持倉證明》及交割結(jié)算價，核定貸款額度，與借款人簽訂貸款合同； 5．借款人向中國建設(shè)銀行提前出具入金憑證，并按照中國建設(shè)銀行、期貨公司要求提前出具辦理倉單質(zhì)押登記必須的各項資料和手續(xù)，借款人授權(quán)期貨公司關(guān)閉借款人除中國建設(shè)銀行以外的其他出金渠道；

6．倉單交割配對日交易時間結(jié)束后、最后交割日（或滾動交割交收日）前（含），中國建設(shè)銀行向借款人發(fā)放貸款，并于當(dāng)日憑借款人預(yù)準(zhǔn)備的轉(zhuǎn)款憑證及時將貸款資金轉(zhuǎn)入期貨公司保證金存款賬戶，用于標(biāo)準(zhǔn)倉單實物交割；

7．期貨公司按照交易所規(guī)則代表借款人參加交割，并于收單當(dāng)日及時將交割所得標(biāo)準(zhǔn)倉單清單通知中國建設(shè)銀行、借款人；

8．中國建設(shè)銀行與借款人簽署標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押合同； 9．借款人、期貨公司配合中國建設(shè)銀行辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記手續(xù)，將標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記到中國建設(shè)銀行股份有限公司名下。

（三）、交割還款業(yè)務(wù)操作流程

1.借款人向中國建設(shè)銀行提出交割還款申請，或中國建設(shè)銀行要求借款人實施交割還款；

2.中國建設(shè)銀行、借款人、期貨公司三方簽署《標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押封閉監(jiān)管協(xié)議》（已經(jīng)簽過封閉監(jiān)管協(xié)議且在協(xié)議有效期內(nèi)的可不再另簽），由期貨公司協(xié)助中國建設(shè)銀行對標(biāo)準(zhǔn)倉單和交割資金進行監(jiān)管；

3.在借款人質(zhì)押的標(biāo)準(zhǔn)倉單同種商品最近交割月合約的最后交易日（或滾動交割配對日）交易時間結(jié)束后，中國建設(shè)銀行向期貨公司發(fā)送《標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)詢證函》，期貨公司核實借款人持倉情況并填制《客戶持倉證明》，蓋章后發(fā)送中國建設(shè)銀行；

4.借款人向中國建設(shè)銀行提前出具出金憑證，以及從期貨結(jié)算資金賬戶至貸款保證金賬戶（或還款賬戶）的轉(zhuǎn)款憑證，期貨公司關(guān)閉借款人除中國建設(shè)銀行以外的其他出金渠道；

5.《客戶持倉證明》所載合約最后交易日（或滾動交割配對日）的下一交易日后（含）、最后交割日（或滾動交割交收日）前（含），中國建設(shè)銀行根據(jù)期貨公司出具的《客戶持倉證明》確定解押倉單數(shù)量和清單，在期貨公司、借款人配合下辦理倉單質(zhì)押解除手續(xù)，期貨公司按照交易所規(guī)則代表借款人參加交割；

6.交割資金收款日，期貨公司在收到交割資金當(dāng)日及時通知中國建設(shè)銀行，中國建設(shè)銀行憑預(yù)準(zhǔn)備的出金和轉(zhuǎn)款憑證于當(dāng)日及時將交割資金劃至借款人在中國建設(shè)銀行開立的貸款保證金賬戶或還款賬戶，清償借款人債務(wù)。

中國建設(shè)銀行股份有限公司大連商品交易所支行是中國建設(shè)銀行股份有限公司在大連商品交易所特別通道的承辦行。兼有主辦行、承辦行、貸款行三重職能。

支行辦公地址：大連市沙河口區(qū)會展路129號期貨大廈16層?xùn)|區(qū)

聯(lián)系方式：李楊 電話：*** 0411-88067630 郵箱： Liyang4.dl@ccb.com

王玉潔 電話： *** 0411-88067633

郵箱: wangyujie.dl@ccb.com

第二篇：標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押

標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù) 管理實施細(xì)則（暫行）

（適用于上海期貨交易所和鄭州、大連商品交易所）

目錄

第一章

總則

第二章

授信準(zhǔn)入管理

第三章

授信用途、期限、利率及相關(guān)費用

第四章

授信受理及審批

第五章

標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記

第六章

標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)操作流程

第七章

標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記的解除

第八章

標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵（質(zhì)權(quán)實現(xiàn)方式）

第九章

風(fēng)險監(jiān)控與貸后管理

第十章

附則

附件（附件一至附件二十五）4 7 7 8 12 21 22 24 25 26

第一章

總則

第一條

為推動并規(guī)范全行標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高市場競爭力，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《合同法》、《物權(quán)法》、《期貨交易管理條例》等法律法規(guī)和上海期貨交易所、鄭州和大連商品交易所及總行標(biāo)準(zhǔn)倉單業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法和我分行相關(guān)規(guī)章制度，制定本細(xì)則。

第二條

本細(xì)則所涉術(shù)語，若無特別說明，分別釋義如下：

（一）本細(xì)則所稱“標(biāo)準(zhǔn)倉單”，是指符合交易所統(tǒng)一要求的，由指定交割倉庫在完成入庫商品驗收、確認(rèn)合格后，簽發(fā)給貨主用于提取商品的，并經(jīng)交易所注冊生效的標(biāo)準(zhǔn)化提貨憑證。

（二）本細(xì)則所稱“標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)”，是指以標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押為主要擔(dān)保方式，我分行基于一定質(zhì)押率和質(zhì)押價格向融資申請人發(fā)放授信用于滿足其流動資金需求或用于其滿足標(biāo)準(zhǔn)倉單實物交割資金需求的一種短期融資業(yè)務(wù)。

（三）本細(xì)則所稱“標(biāo)準(zhǔn)倉單持有憑證”，是交易所開具的代表標(biāo)準(zhǔn)倉單所有權(quán)的有效憑證，是在交易所辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單交割、交易、轉(zhuǎn)讓、充抵、注銷的憑證，受法律保護。簡單來說，就是標(biāo)準(zhǔn)倉單的表現(xiàn)形式和有形載體。目前，標(biāo)準(zhǔn)倉單已全部為電子化標(biāo)準(zhǔn)倉單，也僅大連商品交易所仍存有和承認(rèn)具有上述功能的持有憑證（在采用非特別通道方式下辦理質(zhì)押登記時用，在采用特別通道方式下辦理質(zhì)押登記時也已取消使用），存于鄭州商品交易所的該類持有憑證已不具有標(biāo)準(zhǔn)倉單所有權(quán)這一核心特性，而上海期貨交易所已實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)倉單的全部電子化管理，已不使用持有憑證。

（四）本細(xì)則所稱“交易所”，是指經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)作為國家期貨商品集中交易場所的上海期貨交易所、鄭州商品交易所和大連商品交易所（以下分別簡稱“上期所”、“鄭商所”和“大商所”）。

本細(xì)則各條款所述“交易所”若無特別指明，均包含全部三家期貨（商品）交易所。

（五）本細(xì)則所稱“特別通道”，即質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道，是我行為辦理鄭商所、大商所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)而由總行向鄭商所和大商所申請取得，以實現(xiàn)對質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單占有權(quán)，便于標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵和變現(xiàn)，且不具有期貨交易自營和經(jīng)紀(jì)功能的特別席位。

（六）本細(xì)則所稱“鄭商所主辦行”，是指經(jīng)總行授權(quán)管理特別通道，與鄭商所具體辦理質(zhì)押登記、質(zhì)押解除、相關(guān)資金劃撥和標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵的我行某一分行。擔(dān)任鄭商所主辦行的該指定分行，總行將另行規(guī)定。

本細(xì)則所稱“大商所主辦行”，是指經(jīng)總行授權(quán)管理特別通道，與大商所具體辦理質(zhì)押登記、質(zhì)押解除、相關(guān)資金劃撥和標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵的我行某一分行。擔(dān)任大商所主辦行的該指定分行，總行將另行規(guī)定。

（七）本細(xì)則所稱“非交易法人標(biāo)準(zhǔn)倉單賬戶”，亦稱“質(zhì)權(quán)人標(biāo)準(zhǔn)倉單賬戶”，是指為辦理上期所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)，我分行各相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)辦行根據(jù)上期所規(guī)定，為參與標(biāo)準(zhǔn)倉單業(yè)務(wù)（提交或確認(rèn)質(zhì)押登記申請、提交或確認(rèn)質(zhì)押登記解除申請、查詢標(biāo)準(zhǔn)倉單狀態(tài)等）而必須在上期所標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)申請開立，且不能進行標(biāo)準(zhǔn)倉單直接交易的標(biāo)準(zhǔn)倉單賬戶。

（八）本細(xì)則所稱“賣出期貨合約方式”，是指授信到期前，經(jīng)融資申請人和我分行協(xié)商同意，通過期貨公司在交易所內(nèi)賣出與質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單相對應(yīng)的期貨合約，所得款項歸還我分行授信的一種標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵方式。

（九）本細(xì)則所稱“非賣出期貨合約方式”，是指授信到期前，經(jīng)融資申請人和我分行協(xié)商同意，通過對質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單的協(xié)議轉(zhuǎn)讓、拍賣等非期貨交易方式，將處臵所得款項歸還我分行授信的標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵方式。

（十）本細(xì)則所稱“上期所相關(guān)融資申請人”，是指其申請的授信業(yè)務(wù)所涉質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單（融資申請人已有標(biāo)準(zhǔn)倉單）或擬質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單（自交易所交割所得、后質(zhì)押于我分行的標(biāo)準(zhǔn)倉單）為上期所注冊、所涉期貨交易在上期所進行的融資申請人。對鄭商所和大商所相關(guān)融資申請人的界定同上。

（十一）本細(xì)則所稱“期貨合約”，僅指商品期貨合約，不包括金融期貨合約，是指由交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定時間和地點交割一定數(shù)量商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約。

（十二）本細(xì)則所稱“期貨商品”，是指可以在交易所上市交易的商品品種。

（十三）本細(xì)則所稱“交易日”，均指期貨合約的交易日；最后交易日即期貨合約停止買賣的最后截止日期。如果在該最后截至日前未能對期貨合約進行平倉，則進入期貨合約的交割期。

（十四）本細(xì)則所稱“平倉”，是指期貨交易者買入或賣出與其所持期貨合約的品種、數(shù)量及交割月份相同但交易方向相反的期貨合約，了結(jié)期貨交易的行為。

（十五）本細(xì)則所稱“交割”，是指期貨合約到期時，按照交易所的規(guī)則和程序，交易雙方通過該期貨合約所載商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，了結(jié)到期未平倉合約的過程。各家交易所均對各相關(guān)期貨商品的交割期間有明確的規(guī)定。

（十六）本細(xì)則所稱“結(jié)算價”，是指某一期貨合約當(dāng)日成交價格按照成交量的加權(quán)平均價。當(dāng)日無成交價格的,以上一交易日的結(jié)算價作為當(dāng)日結(jié)算價。

（十七）本細(xì)則所稱“交割價”，是指某一期貨合約最后交易日的結(jié)算價。

（十八）本細(xì)則所稱“標(biāo)準(zhǔn)倉單核定價格”，是指我分行基于單筆出賬前五個交易日的期貨成交平均結(jié)算價，為擬質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單所核定的質(zhì)押價格。

第三條

標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)的還款來源依賴于融資申請人的自有資金，或者是將質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單在交易所所內(nèi)或者所外變賣所得資金。

第四條

標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)的授信使用方式包括但不限于流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)及保貼、進口開證、進出口押匯、保函等。如果融資申請人申請的授信擬用于其進行標(biāo)準(zhǔn)倉單的實物交割，則授信使用方式僅于流動資金貸款。

第五條

標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)納入我分行對融資申請人的授信額度內(nèi)統(tǒng)一管理，除本細(xì)則對受理、準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)辦理權(quán)限等條件有特別規(guī)定的外，其他均適用我分行抵質(zhì)押類公司信貸業(yè)務(wù)有關(guān)評級、調(diào)查、審批和貸后管理等相關(guān)管理規(guī)定。

第六條

各支行辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循防范風(fēng)險、規(guī)范操作、專業(yè)管理和協(xié)調(diào)配合的原則。

第七條

各支行應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營情況、期貨商品特點、企業(yè)融資需求、標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)專業(yè)機構(gòu)和人員配臵等實際情況來開展標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)，做好風(fēng)險控制工作。

第二章

授信準(zhǔn)入管理

第八條

對標(biāo)準(zhǔn)倉單的準(zhǔn)入規(guī)定

（一）我分行可接受的標(biāo)準(zhǔn)倉單，可以是融資申請人將商品按規(guī)定入庫后由指定交割倉庫簽發(fā)所得，也可以是融資申請人自交易所交割所得。

（二）我分行不接受下列標(biāo)準(zhǔn)倉單： 1．交易所停牌商品品種的標(biāo)準(zhǔn)倉單； 2．上市但沒有交易的商品品種的標(biāo)準(zhǔn)倉單；

3．與融資申請人生產(chǎn)、經(jīng)營、貿(mào)易活動無關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)倉單。

（三）質(zhì)押率、質(zhì)押價格、單筆授信金額

1．按照不同產(chǎn)品特性和產(chǎn)品價格波動等情況，標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押率一般不得超過70%。

2．標(biāo)準(zhǔn)倉單的質(zhì)押價格以出賬前五個交易日相關(guān)商品期貨合約的平均結(jié)算價為依據(jù)進行核定。

3．單筆授信金額的核定參數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)倉單的質(zhì)押率、標(biāo)準(zhǔn)倉單數(shù)量、質(zhì)押價格。計算公式為：單筆授信金額≤質(zhì)押率X標(biāo)準(zhǔn)倉單數(shù)量X質(zhì)押價格。

第九條

對期貨商品的準(zhǔn)入規(guī)定

具有符合上述第八條規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)倉單，期貨商品也屬于交易所上市品種。

第十條

對融資申請人的準(zhǔn)入規(guī)定

（一）融資申請人除應(yīng)符合我分行抵質(zhì)押類公司信貸業(yè)務(wù)的基本條件外，還應(yīng)同時具備下列條件：

1．信用等級要求

根據(jù)各家交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單不同管理模式對我分行授信風(fēng)險控制影響程度的不同，分別設(shè)定以下不同的客戶信用等級要求：

對于上期所相關(guān)融資申請人，要求主體評級在AA-（含）以上； 對于鄭商所相關(guān)融資申請人，要求主體評級在A+（含）以上； 對于大商所相關(guān)融資申請人，要求主體評級在A+（含）以上。2．融資申請人資本實力要求

（1）鑒于上期所標(biāo)準(zhǔn)倉單管理模式對我分行控制質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵風(fēng)險的難度相對較大，現(xiàn)特對上期所相關(guān)融資申請人設(shè)定以下財務(wù)指標(biāo)要求：

生產(chǎn)型企業(yè)凈資產(chǎn)不得少于3000萬元；貿(mào)易型企業(yè)凈資產(chǎn)不得少于1000萬元，年銷售收入不得少于2億元。

（2）對鄭商所和大商所相關(guān)融資申請人的財務(wù)指標(biāo)要求，執(zhí)行我分行抵質(zhì)押類公司信貸業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定。

（3）對于不符合我分行對上期所相關(guān)融資申請人財務(wù)指標(biāo)要求的融資申請人，若符合我分行對鄭商所和大商所相關(guān)融資申請人的財務(wù)指標(biāo)要求，仍不影響其向我分行申請辦理鄭商所和大商所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)。

3．風(fēng)險敞口控制

申請辦理各交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)的融資申請人在我分行的授信敞口限額均不得大于其上經(jīng)審計后的企業(yè)凈資產(chǎn)額。

4．成立時間在3年（含）以上，從事期貨交易時間在2年（含）以上，沒有發(fā)生過較大的交易失誤；融資申請人與期貨公司不得存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。

5．從事與標(biāo)準(zhǔn)倉單商品品種相關(guān)聯(lián)的生產(chǎn)、加工和貿(mào)易活動。6．申請授信用于融資申請人正常經(jīng)營活動資金周轉(zhuǎn)或用于標(biāo)準(zhǔn)倉單實物交割，交割所得的標(biāo)準(zhǔn)倉單進入企業(yè)的正常經(jīng)營活動。

7．我分行認(rèn)為應(yīng)具備的其他條件。

（二）融資申請人有下列情形之一的，經(jīng)辦行不得受理其授信申請：

1．違法、違規(guī)從事股票、期貨交易的；

2．從事與其生產(chǎn)和經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍不相符的期貨品種交易的； 3．提出申請時在我行或其他商業(yè)銀行仍存在不良征信記錄的； 4．超出生產(chǎn)、經(jīng)營能力進行標(biāo)準(zhǔn)倉單交易的； 5．嚴(yán)重虧損的；

6．可能挪用信貸資金用于關(guān)聯(lián)企業(yè)的。

（三）融資申請人地域限制

與我分行現(xiàn)公司信貸業(yè)務(wù)基本授權(quán)適用區(qū)域一致。第十一條

對期貨公司的準(zhǔn)入規(guī)定和額度控制

（一）我分行接受的期貨公司須是依照《公司法》和《期貨交易管理條例》等法律法規(guī)合法設(shè)立，經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)，并在公司登記機關(guān)（工商局）登記注冊的期貨公司；且須是交易所會員，有中國證監(jiān)會核發(fā)的《期貨業(yè)務(wù)許可證》，并按照規(guī)定通過了中國證監(jiān)會的年檢。

除上述條件外，期貨公司還應(yīng)符合下列條件： 1．成立時間原則上為3年以上；

2．有一定的經(jīng)濟實力，注冊資本原則上為人民幣5000萬元以上； 3．上期貨成交量、成交金額的排名原則上均應(yīng)在各有關(guān)交易所統(tǒng)計的前20名之內(nèi)；對于辦理上期所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)的，對期貨公司的排名要求僅限于在上期所統(tǒng)計的排名，鄭商所和大商所同之；

4．最近財務(wù)報表反映的應(yīng)付賬款（客戶交易保證金）總量原則上為人民幣50000萬元以上；

5．應(yīng)符合《期貨公司風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)管理試行辦法》（證監(jiān)發(fā)[2007]55號）中規(guī)定的期貨公司有關(guān)監(jiān)管指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)；

6．主要股東及實際控制人具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，無重大違法違規(guī)記錄；

7．有合格的經(jīng)營場所和業(yè)務(wù)設(shè)施，有健全的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度； 8．愿意向我分行提供行情咨詢服務(wù)，能協(xié)助我分行進行信貸資金和標(biāo)準(zhǔn)倉單的封閉操作以及對標(biāo)準(zhǔn)倉單的處臵。

（二）對期貨公司的額度核定

1．支行在開辦業(yè)務(wù)前，需要向分行信貸審批中心申報期貨公司間接額度，申報材料參照《xx銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)間接融資客戶管理辦法（試行）》(深發(fā)銀[2006]192號)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；

2．分行僅對總部所在地（即法人注冊地）在分行授權(quán)區(qū)域范圍內(nèi)的期貨公司申報間接授信額度；

3．分行信貸審批中心負(fù)責(zé)期貨公司間接額度的審批與向總行的申報； 信貸管理部負(fù)責(zé)額度的控制及額度臺賬的管理，向其他分行申請使用異地期貨公司的間接額度，受理其他分行使用廣州期貨公司間接額度的申請，并負(fù)責(zé)相應(yīng)的統(tǒng)計工作。

（三）期貨公司間接額度核定后，由總行統(tǒng)一與期貨公司簽署《標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)合作協(xié)議》（附1）。

第三章

授信用途、期限、利率及相關(guān)費用

第十二條

融資用途

1．融資申請人以已有標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押向我分行申請授信，我分行發(fā)放授信用于滿足其正常生產(chǎn)經(jīng)營活動；

2．融資申請人通過期貨市場購買生產(chǎn)經(jīng)營所需商品，需要進行標(biāo)準(zhǔn)倉單交割時，我分行發(fā)放授信用于其進行標(biāo)準(zhǔn)倉單實物交割，同時交割所得標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押給我分行。

第十三條

資金用途不得違反我分行信貸政策要求，嚴(yán)禁對融資申請人進行期貨交易保證金融資，嚴(yán)禁融資申請人挪用信貸資金，違反國家規(guī)定從事股票交易、期貨交易、固定資產(chǎn)投資項目或者其他非主業(yè)投資項目。

第十四條

單筆標(biāo)準(zhǔn)倉單融資的期限最長為半年（含半年），不得展期，且不得超過標(biāo)準(zhǔn)倉單有效期或所載商品品種的保質(zhì)期。

第十五條

標(biāo)準(zhǔn)倉單融資利率原則上不低于中國人民銀行同期基準(zhǔn)利率。按照我分行對不同授信使用方式的現(xiàn)有利率規(guī)定，合理確定標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)各相關(guān)授信使用方式所對應(yīng)的融資利率。

第十六條

標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)辦理過程中所發(fā)生的質(zhì)押登記、質(zhì)押解除、交割、轉(zhuǎn)讓等相關(guān)手續(xù)費、倉儲費、增值稅費及倉單處臵費等費用均由融資申請人承擔(dān)。

第四章

授信受理及審批

第十七條

經(jīng)辦行受理申請，應(yīng)向融資申請人明確授信條件、期限、費率、操作流程、還款方式、質(zhì)押登記、質(zhì)押解除、質(zhì)物臵換、違約處理等事項。

第十八條

經(jīng)辦行應(yīng)要求融資申請人提供真實、合法、有效的材料，并要求融資申請人協(xié)助對其開展盡職調(diào)查和確認(rèn)工作。經(jīng)辦行應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)對申請人提供材料的完整性、合法性、規(guī)范性、有效性和真實性進行審查，并將是否受理等信息及時反饋申請人。

第十九條

分行信貸審批部門按信貸審批權(quán)限（總行抵質(zhì)押類公司信貸業(yè)務(wù)基本授權(quán)權(quán)限）對標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)進行審批，審批意見應(yīng)當(dāng)明確標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)的具體用途。

第五章

標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記

第二十條

經(jīng)審批同意，經(jīng)辦行須及時與融資申請人簽訂相應(yīng)的授信合同和質(zhì)押擔(dān)保合同，辦妥質(zhì)押登記手續(xù)。

第二十一條

標(biāo)準(zhǔn)倉單以電子化形式存在，根據(jù)我國物權(quán)法和交易所的有關(guān)規(guī)定，分別按以下方式辦理質(zhì)押登記手續(xù)：辦理上期所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)，須登陸上期所標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)辦妥質(zhì)押登記手續(xù)；辦理鄭商所和大商所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)，均須通過我行申請的特別通道辦理質(zhì)押登記。

第二十二條

質(zhì)押登記流程

（一）辦理上期所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)的質(zhì)押登記流程

1．開展標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)的支行在初次辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)首先向分行貨押監(jiān)管中心申請辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)權(quán)人賬戶開立手續(xù)。

貨押監(jiān)管中心可通過指定交割倉庫或直接進入上期所的標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)開立非交易法人標(biāo)準(zhǔn)倉單賬戶（即質(zhì)權(quán)人賬戶），并通過交割倉庫或交易所創(chuàng)建倉單系統(tǒng)用戶，取得交易所發(fā)放的標(biāo)準(zhǔn)倉單業(yè)務(wù)卡、初始密碼和加密器。

支行取得質(zhì)權(quán)人賬戶后，即可利用該賬戶持續(xù)開展業(yè)務(wù)。賬戶由貨押監(jiān)管中心統(tǒng)一管理與使用。

2．融資申請人向我分行提交《標(biāo)準(zhǔn)倉單出質(zhì)申請書》（附2），通過上期所的標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)向指定交割倉庫提交質(zhì)押登記申請；

3．指定交割倉庫審核質(zhì)押登記申請；

4．我分行確認(rèn)質(zhì)押登記申請?？勺孕型ㄟ^上期所的標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)確認(rèn)提交質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單，也可到指定交割倉庫確認(rèn)提交質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單；

5．質(zhì)押登記完成。指定交割倉庫對已質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單通過標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)進行管理，相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)倉單不得進行交割、轉(zhuǎn)讓、提貨、掛失等任何操作。

6．質(zhì)押擔(dān)保合同、質(zhì)權(quán)人賬戶開立及有關(guān)質(zhì)押登記的相應(yīng)手續(xù)，由支行以支行名義辦理。標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)的登陸密碼和加密器均應(yīng)由分行貨押監(jiān)管中心安排相關(guān)崗位人員分別獨立保管，相關(guān)崗位人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相關(guān)的保管責(zé)任。

（二）辦理鄭商所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)的質(zhì)押登記流程

1．支行辦理鄭商所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)時，應(yīng)向分行貨押監(jiān)管中心申請，由貨押監(jiān)管中心向鄭商所主辦行統(tǒng)一申請辦理質(zhì)押登記、質(zhì)押解除等手續(xù)。

2．按照鄭商所現(xiàn)有規(guī)定，辦理質(zhì)押登記由銀行一方辦理即可。（1）我分行需向鄭商所提交如下資料：

①出質(zhì)人（融資申請人）委托我分行辦理質(zhì)押登記的《辦理質(zhì)押登記授權(quán)委托書》（附3），該授權(quán)委托書須在辦理質(zhì)押登記前要求融資申請人提供；

②出質(zhì)人與具體經(jīng)辦行已簽署的質(zhì)押擔(dān)保合同（復(fù)印件），該質(zhì)押擔(dān)保合同應(yīng)包含質(zhì)押清單；

③經(jīng)鄭商所主辦行簽章的《標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記業(yè)務(wù)申請表》（附4）；

④由鄭商所主辦行和期貨公司共同簽署的《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記表》（一式三份，該登記表須要求出質(zhì)人事先簽章；此表最終由鄭商所簽章；附5）。

（2）根據(jù)鄭商所規(guī)定，《標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記業(yè)務(wù)申請表》簽章處需要加蓋的公章應(yīng)與鄭商所主辦行在鄭商所預(yù)留的印鑒一致，該申請表所要求的“負(fù)責(zé)人”簽字亦只能為鄭商所主辦行負(fù)責(zé)人簽字，且須與鄭商所主辦行在鄭商所預(yù)留印鑒上顯示的有權(quán)簽字人字樣保持一致，而不能為業(yè)務(wù)具體經(jīng)辦行（非鄭商所主辦行）相關(guān)人員的簽字。

《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記表》簽章處需要加蓋的公章應(yīng)與鄭商所主辦行在鄭商所預(yù)留的印鑒一致，而“質(zhì)權(quán)人經(jīng)辦人”簽字處則無須與鄭商所主辦行在鄭商所預(yù)留印鑒上顯示的有權(quán)簽字人字樣保持一致。

（3）鄭商所主辦行在鄭商所預(yù)留的印鑒發(fā)生變化（包括預(yù)留簽章、有權(quán)簽字人發(fā)生變更等情形）時，應(yīng)及時向鄭商所提出變更申請，更換成新的預(yù)留印鑒。

3．由鄭商所主辦行在《標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記業(yè)務(wù)申請表》、《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記表》、《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除登記表》（附6）、《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除及轉(zhuǎn)讓登記表》（附7）等所有相關(guān)質(zhì)押登記和解除的申請（多份）上事先簽章，在分類編號后上報至總行，總行將其作為重要權(quán)利憑證，根據(jù)實際情況分配至各相關(guān)其他分行（辦理鄭商所業(yè)務(wù)的其他非鄭商所主辦行），各相關(guān)其他分行須嚴(yán)格按照規(guī)定妥善保管和使用，總行將定期進行檢查。

4．具體操作程序如下：

（1）具體經(jīng)辦行在辦理質(zhì)押登記前，需通過分行貨押監(jiān)管中心向鄭商所主辦行提出申請，并同時告知其有關(guān)出質(zhì)人的相關(guān)信息（出質(zhì)人營業(yè)執(zhí)照所載信息），由鄭商所主辦行利用其掌握的密鑰和加密器（進入特別通道使用）為出質(zhì)人生成專用交易編碼；

（2）貨押監(jiān)管中心收到出質(zhì)人專用交易編碼后，應(yīng)完成《標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記業(yè)務(wù)申請表》、《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記表》（一式三份）的填寫，并注意“質(zhì)權(quán)人”欄應(yīng)填寫鄭商所主辦行名稱。同時準(zhǔn)備好出質(zhì)人預(yù)先出具的《辦理質(zhì)押登記授權(quán)委托書》

（3）支行與期貨公司一起去鄭商所辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記；（4）上述相關(guān)資料經(jīng)鄭商所審核同意后，鄭商所在《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記表》上簽字并加蓋業(yè)務(wù)專用章，至此標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記開始生效。與此同時，鄭商所將對質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單做技術(shù)處理，即將標(biāo)準(zhǔn)倉單由期貨公司會員名下轉(zhuǎn)移登記到鄭商所主辦行所開立的特別通道下，并對相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)倉單予以凍結(jié)，質(zhì)押登記手續(xù)完成；

（5）質(zhì)押登記完成后，貨押監(jiān)管中心應(yīng)保管好《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記表》一式三份中的一份，另外兩份由鄭商所和期貨公司分別持有；

（6）放款中心按規(guī)定及時辦理出賬手續(xù)。

（三）辦理大商所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)的質(zhì)押登記流程

1．支行辦理大商所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)時，應(yīng)向貨押監(jiān)管中心申請，由貨押監(jiān)管中心向大商所主辦行統(tǒng)一申請辦理質(zhì)押登記、質(zhì)押解除等手續(xù)。

2．按照大商所現(xiàn)有規(guī)定，辦理質(zhì)押登記由銀行一方辦理即可。（1）我分行需向大商所提交如下資料：

①出質(zhì)人（融資申請人）委托我分行辦理質(zhì)押登記的《辦理質(zhì)押登記授權(quán)委托書》（復(fù)印件即可），該授權(quán)委托書須在辦理質(zhì)押登記前要求融資申請人提供；

②出質(zhì)人與具體經(jīng)辦行已簽署的質(zhì)押擔(dān)保合同（復(fù)印件），該質(zhì)押擔(dān)保合同應(yīng)包含質(zhì)押清單；

③由大商所主辦行和期貨公司共同簽署的《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記申請表》（該登記表須要求出質(zhì)人事先簽章，最終由大商所簽章，見附8）。

（2）根據(jù)大商所規(guī)定，《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記申請表》需要以大商所主辦行名義簽章；所以具體經(jīng)辦行應(yīng)按照上述要求向大商所主辦行提交資料，同時提交《xx銀行辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記通知書》（由具體經(jīng)辦行填制并發(fā)送大商所主辦行，見附9）等。

3．具體操作程序如下：

（1）具體經(jīng)辦行填寫《xx銀行辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記通知書》，加蓋具體經(jīng)辦行公章；連同出質(zhì)人委托具體經(jīng)辦行辦理質(zhì)押登記的《辦理質(zhì)押登記授權(quán)委托書》（復(fù)印件）、經(jīng)融資申請人（出質(zhì)人）簽章的《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記申請表》（原件，具體經(jīng)辦行留存相應(yīng)復(fù)印件歸檔）、出質(zhì)人與具體經(jīng)辦行已簽署的質(zhì)押擔(dān)保合同（復(fù)印件）、融資申請人（出質(zhì)人）營業(yè)執(zhí)照（副本即可，以備大商所主辦行在特別通道項下開立專用交易編碼使用）一起，提交分行貨押監(jiān)管中心，審核后采用特快專遞等方式發(fā)至大商所主辦行；

（2）大商所主辦行收到上述資料后，及時與期貨公司完成《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記申請表》相關(guān)要素的填制工作并簽章，與此同時，大商所主辦行需要為出質(zhì)人（融資申請人）針對單筆融資業(yè)務(wù)在特別通道下開立專用交易編碼，以供標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)移至特別通道使用；

（3）大商所主辦行與期貨公司一起去大商所辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記；

（4）上述相關(guān)資料經(jīng)大商所審核同意后，大商所在《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記申請表》上簽字并加蓋業(yè)務(wù)專用章，至此標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記開始生效。與此同時，大商所將對質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單做技術(shù)處理，即將標(biāo)準(zhǔn)倉單由期貨公司會員名下轉(zhuǎn)移登記到我行特別通道的專用交易編碼下，并對相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)倉單予以凍結(jié)，質(zhì)押登記手續(xù)完成；

（5）質(zhì)押登記完成后，大商所主辦行持有并保管好《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記申請表》一式四聯(lián)中的兩份，另外兩份由大商所和期貨公司分別持有；

（6）完成標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記后，大商所主辦行填寫《xx銀行辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記確認(rèn)書》（附10）并加蓋公章，連同其所持有的《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記表申請表》一式四份中的兩份，采用特快專遞方式發(fā)至具體經(jīng)辦行；

（7）貨押監(jiān)管中心收到大商所主辦行發(fā)送的上述資料后，其中的一份《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記表申請表》交予支行給出質(zhì)人（融資申請人），其余資料應(yīng)作為信貸材料歸檔，并按規(guī)定及時辦理出賬手續(xù)。

4．大商所主辦行應(yīng)建立臺賬，記錄每一筆經(jīng)由其辦理的質(zhì)押登記業(yè)務(wù)，記錄要素包括業(yè)務(wù)具體經(jīng)辦行、所涉融資申請人名稱、授信品種、質(zhì)押合同編號、收到業(yè)務(wù)經(jīng)辦行相關(guān)材料的日期、辦妥質(zhì)押登記日期、所涉期貨公司名稱、融資申請人在特別通道下的專用交易編碼等。

第二十三條

在具體辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)時，無論融資申請人（出質(zhì)人）是以已有標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押，還是以通過我分行信貸資金進行標(biāo)準(zhǔn)倉單交割所得的標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押，均需要按照上述質(zhì)押登記流程辦妥質(zhì)押登記，確保質(zhì)押登記合法有效、質(zhì)物處臵安全可行。

第二十四條

支行應(yīng)確保在單筆授信出賬前與融資申請人簽妥相應(yīng)的授信合同和質(zhì)押擔(dān)保合同，并應(yīng)在質(zhì)押擔(dān)保合同中增加如下約定：

（一）當(dāng)質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單項下的期貨商品市值（以交易所公布的當(dāng)日成交結(jié)算價為準(zhǔn)）下跌幅度達(dá)到質(zhì)押生效時質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單核定價格的5％時，出質(zhì)人（融資申請人）應(yīng)在接到質(zhì)權(quán)人（主債權(quán)人）通知后三個工作日內(nèi)（T＋3），補充相應(yīng)的保證金或提供新的標(biāo)準(zhǔn)倉單（或定期存單或我分行認(rèn)可的銀行承兌匯票）作為質(zhì)押，或提前償還部分授信。否則，質(zhì)權(quán)人有權(quán)根據(jù)約定處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單，并將所得款項優(yōu)先用于償還主債權(quán)人（質(zhì)權(quán)人）的授信本息。

出質(zhì)人確認(rèn)，質(zhì)權(quán)人有權(quán)單方認(rèn)定某一交易日質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單的期貨商品市值與質(zhì)押生效時質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單核定價格之間的比例、下跌幅度等，出質(zhì)人承諾不提出任何異議，并承諾按照質(zhì)權(quán)人的通知要求，及時補足保證金或提供新的標(biāo)準(zhǔn)倉單（或定期存單或我分行認(rèn)可的銀行承兌匯票）作為質(zhì)押，或提前償還部分授信。

（二）當(dāng)出質(zhì)人（融資申請人）需以處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單所得價款歸還主債權(quán)人授信本息時：

1．主債權(quán)人有權(quán)將標(biāo)準(zhǔn)倉單進行轉(zhuǎn)讓，出質(zhì)人（融資申請人）須無條件予以配合，轉(zhuǎn)讓所得款項用于償還主債權(quán)人的授信本息；

2．主債權(quán)人有權(quán)委托期貨公司在交易所賣出質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單，有權(quán)指定期貨公司將處臵所得款項劃入出質(zhì)人（融資申請人）在主債權(quán)人開立的賬戶，直接償還授信或進入保證金賬戶形成質(zhì)押并最終到期還款。

第六章

標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)操作流程

第二十五條

標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)包括：

（一）融資申請人以已有標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)

融資申請人以已有標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)，即融資申請人以其擁有處分權(quán)的標(biāo)準(zhǔn)倉單提供質(zhì)押擔(dān)保，我分行發(fā)放授信用于滿足其正常生產(chǎn)經(jīng)營流動資金周轉(zhuǎn)的一種短期授信業(yè)務(wù)。該授信還款來源包括：

1．融資申請人自有資金；

2．授信到期前融資申請人提供的足額保證金；

3．授信到期前融資申請人提供的新的足值標(biāo)準(zhǔn)倉單、定期存單和我分行認(rèn)可的銀行承兌匯票（須依法辦妥質(zhì)押手續(xù)）；

4．授信到期前融資申請人請求并經(jīng)我分行同意對質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單進行處臵所得的資金。

（二）融資申請人以擬交割所得標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù) 融資申請人以擬交割所得標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)，即融資申請人從交易所購入期貨合約后，我分行在期貨合約的最后交易日交易時間結(jié)束后向融資申請人發(fā)放信貸資金，由期貨公司協(xié)助我分行進行資金的封閉操作，即我分行將資金劃入融資申請人在我分行開立的結(jié)算賬戶，并要求融資申請人及時出具轉(zhuǎn)賬憑證，將款項轉(zhuǎn)入期貨公司在交易所的指定賬戶，用于標(biāo)準(zhǔn)倉單實物交割，并及時辦妥以我分行為質(zhì)權(quán)人的質(zhì)押登記。此后，轉(zhuǎn)為上述第（一）種業(yè)務(wù)所涉操作流程。

該類業(yè)務(wù)授信方式僅限于貸款，還款來源限于上述第（一）款所指的1、2、3，不包括4。

第二十六條

為融資申請人辦理以擬交割所得標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)，不得同意融資申請人在授信到期前提出處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單的請求，僅能以其自有資金歸還授信，或者提供新的擔(dān)保臵換或贖回質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單。

第二十七條

經(jīng)辦行辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)，只要該業(yè)務(wù)在總行與期貨公司所簽署的《標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)合作協(xié)議》的有效期內(nèi)，且該業(yè)務(wù)也是協(xié)議規(guī)定的期貨公司可以辦理的業(yè)務(wù)范圍，則經(jīng)辦行即可與該期貨公司辦理業(yè)務(wù)。

經(jīng)辦行辦理單筆業(yè)務(wù)前，均需要融資申請人出具一份愿意受我分行與期貨公司《標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)合作協(xié)議》約束的《承諾書》（附11），以使《標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)合作協(xié)議》對融資申請人產(chǎn)生法律約束力。

第二十八條

上期所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)操作流程

（一）融資申請人以已有標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)操作流程 1．簽署合同

我分行與融資申請人簽署《綜合授信額度合同》、相應(yīng)的單筆授信合同、《質(zhì)押擔(dān)保合同》、《委托變賣協(xié)議》（附12）、《折價協(xié)議書》（附13）、《標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵委托書（適用于違約情形下）》（附14）和終審意見要求的其他合同。

2．質(zhì)押登記

（1）融資申請人向我分行提交《標(biāo)準(zhǔn)倉單出質(zhì)申請書》，自行通過上期所的標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)向指定交割倉庫提交質(zhì)押登記申請。

（2）分行貨押監(jiān)管中心通過標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)確認(rèn)提交質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單，并打印出標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記頁面，加蓋部門公章或業(yè)務(wù)用章作為質(zhì)押依據(jù)存檔。

（3）辦理質(zhì)押登記的具體流程詳見第二十二條第（一）款。3．核價出賬

（1）出賬前，分行貨押監(jiān)管中心價格管理崗位人員應(yīng)對質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單的質(zhì)押價格進行核定；

（2）出賬前除應(yīng)當(dāng)提供我分行一般貸款、承兌匯票以及其他授信使用方式所需資料外，還需提供下列資料： ①單筆出賬時，融資申請人在交易所核定的客戶編碼（投資者編碼）；

②單筆出賬時，融資申請人同意提供質(zhì)押擔(dān)保的《股東會（或董事會）決議》、《股東會（或董事會）成員名單及其簽名式樣》（如章程要求）；

③如果已質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單為從交易所交割所得，融資申請人還需提供相對應(yīng)的增值稅專用發(fā)票復(fù)印件（允許出賬后10個工作日內(nèi)補齊）；

④標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記頁面打印件（僅上期所存在）； ⑤我分行要求的其他資料。4．換單贖單

融資申請人在授信期限內(nèi)如需臵換或者贖取標(biāo)準(zhǔn)倉單，必須以自有資金償還我分行授信本息，或者補充足額保證金、提供新的足值標(biāo)準(zhǔn)倉單（或定期存單或我分行認(rèn)可的銀行承兌匯票）作為質(zhì)押，然后方可向我分行申請解除相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)倉單的質(zhì)押登記。上述質(zhì)物需要辦理質(zhì)押登記的，應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和規(guī)章制度的規(guī)定辦妥質(zhì)押登記。

經(jīng)辦行將標(biāo)準(zhǔn)倉單解除質(zhì)押清單存檔，登記臺賬，記錄保證金和新的足值標(biāo)準(zhǔn)倉單（或定期存單或我分行認(rèn)可的銀行承兌匯票）的入賬情況、提貨數(shù)量、提貨價值、出庫時間、庫存價值等要素。

5．融資到期，融資申請人以自有資金歸還我分行授信。6．融資申請人若以“授信到期前融資申請人請求并經(jīng)我分行同意對質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單進行處臵所得的資金”作為還款來源歸還我分行授信，則：

（1）以賣出期貨合約方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單，然后以處臵所得資金歸還我分行授信的情形

①融資申請人向我分行提出以賣出期貨合約方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單的請求，提交《標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵委托書（適用于授信期間協(xié)議處臵情形）》（附15）；

②建立期貨賣盤合約頭寸。首先，應(yīng)確保該賣盤合約頭寸的實物交割日早于我分行授信到期日；其次，確保期貨賣盤合約頭寸與質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單數(shù)量相對應(yīng)；再者，該頭寸期貨合約不能進行平倉，必須到期進行實物交割；最后，融資申請人須按規(guī)定交納相應(yīng)的交易保證金。

另外，賣盤合約頭寸的成交價不得低于質(zhì)押生效時所確定的標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押價格的90%。融資申請人在下單設(shè)立賣方合約頭寸時，必須采用限價指令方式設(shè)定。融資申請人設(shè)立賣方合約頭寸后向我分行出具《標(biāo)準(zhǔn)倉單實物交割申請書》（附16），并與期貨公司一起向我分行出具《持倉證明》（附17）。

③解除標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記，處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單

經(jīng)辦行相關(guān)操作人員在期貨賣盤合約頭寸進入實際交割月的最后交易日通過標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)向指定交割倉庫提交解除質(zhì)押登記申請，指定交割倉庫審核解除質(zhì)押登記申請，然后融資申請人（出質(zhì)人）使用其登陸密碼和加密器進入標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)確認(rèn)解除質(zhì)押登記申請，解除質(zhì)押登記手續(xù)完結(jié)。然后，期貨公司將已解除質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單用于對應(yīng)賣盤合約的實際交割。

④交割所得資金用于還款

在交易所規(guī)定的交割日內(nèi)，期貨公司負(fù)責(zé)將融資申請人持有的已解除質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單在交易所內(nèi)進行交割，期貨公司將交割所得款項劃入融資申請人在我分行開立的結(jié)算賬戶，我分行從該賬戶中扣劃款項直接償還授信，或?qū)⒃撡~戶中款項轉(zhuǎn)入保證金賬戶形成質(zhì)押并到期還款。

（2）以非賣出期貨合約方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單，然后以處臵所得資金歸還我分行授信的情形

目前，在上期所以非賣出期貨合約方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單，主要指協(xié)議轉(zhuǎn)讓方式，不包括拍賣等方式。上期所規(guī)定的協(xié)議轉(zhuǎn)讓，包括買賣雙方自行結(jié)算的標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)讓和由期貨公司參與并由交易所進行結(jié)算的標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)讓兩種情形。

若采用“由期貨公司參與并由交易所進行結(jié)算”的標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)讓方式，則流程如下：

①融資申請人向我分行提出以標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)讓方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單的請求，提交《標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵委托書（適用于授信期間協(xié)議處臵情形）》；

②解除標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記

分行貨押監(jiān)管中心操作人員通過標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)向指定交割倉庫提交解除質(zhì)押登記申請，指定交割倉庫審核解除質(zhì)押登記申請，然后融資申請人（出質(zhì)人）使用其登陸密碼和加密器進入標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)確認(rèn)解除質(zhì)押登記申請，解除質(zhì)押登記手續(xù)完結(jié)。

③融資申請人通過標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)向指定交割倉庫提交轉(zhuǎn)讓申請。轉(zhuǎn)讓申請須包含商品品種、買方投資者客戶編碼和名稱、融資申請人所屬會員、轉(zhuǎn)讓價、相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)倉單等信息；

④標(biāo)準(zhǔn)倉單買方通過標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)確認(rèn)轉(zhuǎn)讓申請，并將貨款存入其所屬會員的專用資金帳戶；

⑤指定交割倉庫審核轉(zhuǎn)讓申請，并通知買賣雙方和交易所交割部；

⑥交易所交割部打印標(biāo)準(zhǔn)倉單所外轉(zhuǎn)讓結(jié)算單，提交交易所結(jié)算部；

⑦交易所結(jié)算部收付貨款。交易所結(jié)算部向買方會員收取貨款后，支付給融資申請人所屬會員，并收取手續(xù)費，然后將標(biāo)準(zhǔn)倉單所外轉(zhuǎn)讓結(jié)算單回單交還給交易所交割部；融資申請人所屬會員收到貨款后及時支付給融資申請人（根據(jù)與我分行約定，將款項直接劃付至我分行可控賬戶）；與此同時，交易所交割部收到回單后，釋放標(biāo)準(zhǔn)倉單，對應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)到買方的標(biāo)準(zhǔn)倉單賬戶；

⑧期貨公司將轉(zhuǎn)讓所得款項劃入融資申請人在我分行開立的結(jié)算賬戶，我分行從該賬戶中扣劃款項直接償還授信，或?qū)⒃撡~戶中款項轉(zhuǎn)入保證金賬戶形成質(zhì)押并到期還款。

若采用“不經(jīng)交易所結(jié)算而由買賣雙方自行結(jié)算”的標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)讓方式，則：

①融資申請人向我分行提出以標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)讓方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單的請求，提交《標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵委托書（適用于授信期間協(xié)議處臵情形）》（附件十五）；

②解除標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記 貨押監(jiān)管中心相關(guān)操作人員通過標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)向指定交割倉庫提交解除質(zhì)押登記申請，指定交割倉庫審核解除質(zhì)押登記申請，然后融資申請人（出質(zhì)人）使用其登陸密碼和加密器進入標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)確認(rèn)解除質(zhì)押登記申請，解除質(zhì)押登記手續(xù)完結(jié)；

③融資申請人（賣方）通過標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)向指定交割倉庫提交轉(zhuǎn)讓申請，并輸入品種、指定交割倉庫、買方客戶編碼和名稱、相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)倉單等相關(guān)信息；

④標(biāo)準(zhǔn)倉單買方通過標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)確認(rèn)轉(zhuǎn)讓申請； ⑤指定交割倉庫審核轉(zhuǎn)讓申請； ⑥買方和賣方進行貨款的結(jié)算和交付；

⑦融資申請人（賣方）釋放標(biāo)準(zhǔn)倉單，對應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)到買方的標(biāo)準(zhǔn)倉單賬戶。

（二）融資申請人以擬交割所得標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)操作流程

1．簽署合同

我分行與融資申請人簽署《綜合授信額度合同》、相應(yīng)的單筆授信合同、《質(zhì)押擔(dān)保合同》、《委托變賣協(xié)議》、《折價協(xié)議書》、《標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵委托書（適用于違約情形下）》和終審意見要求的其他合

2．出賬審查

融資申請人從交易所購入的期貨合約在進入交割日前，經(jīng)辦行對融資申請人的單筆授信額度出賬進行審查，在最后交易日交易時間結(jié)束后向融資申請人發(fā)放信貸資金用于與期貨合約相對應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)倉單交割。買入倉單模式的出賬除應(yīng)當(dāng)提供我分行一般授信所需資料外，還需提供下列資料：

（1）首筆出賬時，融資申請人在交易所核定的客戶編碼；（2）首次出賬時，融資申請人同意提供質(zhì)押擔(dān)保的《股東會（或董事會）決議》、《股東會（或董事會）成員名單及其簽名式樣》（如章程要求）；

（3）融資申請人與期貨公司共同出具的《持倉證明》（附17）；（4）期貨公司向我分行出具的《融資申請人標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)登陸密碼和加密器交存證明》（附18）；

（5）我分行要求的其他資料。3．交割資金封閉操作

單筆授信出賬后，我分行按照約定將資金劃入融資申請人在我分行開立的結(jié)算賬戶，并要求融資申請人及時出具轉(zhuǎn)賬憑證，將款項轉(zhuǎn)入期貨公司在交易所的指定賬戶，用于標(biāo)準(zhǔn)倉單交割，相關(guān)憑證上注明貸款用途為“交割貨款”。

4．標(biāo)準(zhǔn)倉單封閉操作

融資申請人應(yīng)當(dāng)在單筆授信出賬前向期貨公司交存其標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)登陸密碼和加密器用于辦理交割項下標(biāo)準(zhǔn)倉單的質(zhì)押登記手續(xù)。期貨公司收到融資申請人登陸密碼和加密器后，向我分行出具《融資申請人標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)登陸密碼和加密器的交存證明》，承擔(dān)對登陸密碼和加密器的保管責(zé)任，承諾對融資申請人登陸密碼和加密器的使用僅限于辦理以我分行為質(zhì)權(quán)人的交割項下標(biāo)準(zhǔn)倉單的質(zhì)押登記手續(xù)。

5．質(zhì)押登記

期貨公司按照與我分行的約定在最后交易日結(jié)束后5個工作日內(nèi)（遇節(jié)假日順延），將交割項下的標(biāo)準(zhǔn)倉單分配至融資申請人賬戶，并按照約定使用融資申請人的標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)登陸密碼和加密器，在標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)辦理以我分行為質(zhì)權(quán)人的質(zhì)押登記申請手續(xù)，然后及時通知我分行和指定交割倉庫對質(zhì)押登記申請進行審核登記，最終辦妥質(zhì)押登記手續(xù)。

質(zhì)押登記的具體辦理流程可參照本細(xì)則第二十二條第（一）款的規(guī)定。

6．辦妥質(zhì)押登記手續(xù)后，融資申請人應(yīng)當(dāng)將質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單所對應(yīng)的增值稅專用發(fā)票復(fù)印件交予經(jīng)辦行作為出賬資料歸檔。經(jīng)辦行相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門的操作人員應(yīng)當(dāng)打印出標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記頁面，加蓋部門公章或者業(yè)務(wù)用章，作為質(zhì)押依據(jù)存檔。

7．換單贖單、到期還款參照本條第（一）款第4和5項規(guī)定的流程辦理。第二十九條

鄭商所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)操作流程

（一）融資申請人以已有標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)操作流程 1．簽署合同、質(zhì)押登記、核價出賬、換單贖單、融資到期還款等環(huán)節(jié)均可參照第二十八條第（一）款上期所“融資申請人以已有標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)操作流程”。

2．在鄭商所辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)需要辦理的質(zhì)押登記，依照第二十二條第（二）款“鄭商所質(zhì)押登記流程”辦理即可，且出賬前不需提供“標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記頁面打印件”。

3．融資申請人若以“授信到期前融資申請人請求并經(jīng)我分行同意對質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單進行處臵所得的資金”作為還款來源歸還我分行授信，則：

（1）以賣出期貨合約方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單，以處臵所得資金歸還我分行授信的情形

①融資申請人向我分行提出以賣出期貨合約方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單的請求，提交《標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵委托書（適用于授信期間協(xié)議處臵情形）》；

②建立期貨賣盤合約頭寸。首先，應(yīng)確保該賣盤合約頭寸的實物交割日早于我分行授信到期日；其次，確保期貨賣盤合約頭寸與質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單數(shù)量相對應(yīng)；再者，該頭寸期貨合約不能進行平倉，必須到期進行實物交割；最后，融資申請人須按規(guī)定交納相應(yīng)的交易保證金。

另外，賣盤合約頭寸的成交價不得低于質(zhì)押生效時所確定的標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押價格的90%。融資申請人在下單設(shè)立賣方合約頭寸時，必須采用限價指令方式設(shè)定。融資申請人設(shè)立賣方合約頭寸后向我分行出具《標(biāo)準(zhǔn)倉單實物交割申請書》，并與期貨公司一起向我分行出具《持倉證明》。

③解除質(zhì)押登記，從鄭商所主辦行特別通道轉(zhuǎn)移至出質(zhì)人所屬期貨公司交易席位。解除質(zhì)押的具體流程見本細(xì)則下述第三十二條第（二）款之規(guī)定。

④處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單

期貨公司按照與我分行的約定將已解除質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單用于對應(yīng)賣盤合約的實際交割。

⑤交割所得資金用于還款

在交易所規(guī)定的交割日內(nèi)，期貨公司負(fù)責(zé)將融資申請人持有的已解除質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單在交易所內(nèi)進行交割，期貨公司將交割所得款項劃入融資申請人在我分行開立的結(jié)算賬戶，我分行從該賬戶中扣劃款項直接償還授信，或?qū)⒃撡~戶中款項轉(zhuǎn)入保證金賬戶形成質(zhì)押并到期還款。

（2）以非賣出期貨合約方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單，以處臵所得資金歸還我分行授信的情形

在鄭商所以非賣出期貨合約方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單，主要是指標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)讓，該轉(zhuǎn)讓可利用我行特別通道進行。

①融資申請人向我分行提出以標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)讓方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單的請求，提交《標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵委托書（適用于授信期間協(xié)議處臵情形）》，并提供指定買方和買方會員的相關(guān)信息。

②與買方、買方會員達(dá)成意向后，業(yè)務(wù)具體經(jīng)辦行與買方、買方會員一起向交易所提出轉(zhuǎn)讓申請，提交《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除及轉(zhuǎn)讓登記表》（注意“質(zhì)權(quán)人”名稱應(yīng)填寫為鄭商所主辦行名稱）。

③交易所審核后為雙方辦理轉(zhuǎn)讓和貨款交割手續(xù)，將款項直接劃入我分行指定的賬戶，同時將標(biāo)準(zhǔn)倉單解凍后由我行特別通道轉(zhuǎn)到買方會員名下。如果交易所將款項劃入鄭商所主辦行預(yù)留在交易所的賬戶，則業(yè)務(wù)具體經(jīng)辦行通知鄭商所主辦行將款項劃入經(jīng)辦行指定賬戶。

④我分行將轉(zhuǎn)讓所得款項直接歸還我分行授信，或?qū)⒖铐椶D(zhuǎn)入保證金賬戶形成質(zhì)押并到期還款。

經(jīng)辦行在利用我行特別通道處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單時，若采用“不經(jīng)交易所結(jié)算貨款的標(biāo)準(zhǔn)倉單所外轉(zhuǎn)讓”方式，應(yīng)確保買方將處臵所得資金直接劃入我分行指定的結(jié)算賬戶。

（二）融資申請人以擬交割所得標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)操作流程 鑒于我行特別通道沒有期貨交易功能，只供質(zhì)押登記和質(zhì)權(quán)行使所用，所以為融資申請人辦理以擬交割所得標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)，仍需要通過期貨公司進行。

1．簽署合同、出賬審查、交割資金封閉操作等環(huán)節(jié)參照第二十八條第（二）款上期所“融資申請人以擬交割所得標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)操作流程”辦理。

2．標(biāo)準(zhǔn)倉單交割及質(zhì)押登記

期貨公司應(yīng)當(dāng)按照與我分行的約定在最后交易日結(jié)束后5個工作日內(nèi)（遇節(jié)假日順延），將交割項下的標(biāo)準(zhǔn)倉單分配至融資申請人賬戶，并按照本細(xì)則第二十二條第（二）款的規(guī)定將標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)移至我行特別通道，辦妥質(zhì)押登記手續(xù)。

3．融資申請人應(yīng)當(dāng)將質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單所對應(yīng)的增值稅專用發(fā)票復(fù)印件交予經(jīng)辦行作為出賬資料歸檔。

4．換單贖單、到期還款參照第二十八條第（一）款第4和5項的規(guī)定辦理。

第三十條

大商所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)操作流程

（一）融資申請人以已有標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)操作流程 1．簽署合同、質(zhì)押登記、核價出賬、換單贖單、融資到期還款等環(huán)節(jié)均可參照第二十八條第（一）款上期所“融資申請人以已有標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)操作流程”。

2．在大商所辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)需要辦理的質(zhì)押登記，依照第二十二條第（三）款“大商所質(zhì)押登記流程”辦理即可，且出賬前不需提供標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記頁面打印件”。

3．融資申請人若以“授信到期前融資申請人請求并經(jīng)我分行同意對質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單進行處臵所得的資金”作為還款來源歸還我分行授信，則：

（1）以賣出期貨合約方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單，以處臵所得資金歸還我分行授信的情形

①融資申請人向我分行提出以賣出期貨合約方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單的請求，提交《標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵委托書（適用于授信期間協(xié)議處臵情形）》；

②建立期貨賣盤合約頭寸。首先，應(yīng)確保該賣盤合約頭寸的實物交割日早于我分行授信到期日；其次，確保期貨賣盤合約頭寸與質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單數(shù)量相對應(yīng)；再者，該頭寸期貨合約不能進行平倉，必須到期進行實物交割；最后，融資申請人須按規(guī)定交納相應(yīng)的交易保證金。

另外，賣盤合約頭寸的成交價不得低于質(zhì)押生效時所確定的標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押價格的90%。融資申請人在下單設(shè)立賣方合約頭寸時，必須采用限價指令方式設(shè)定。融資申請人設(shè)立賣方合約頭寸后向我分行出具《標(biāo)準(zhǔn)倉單實物交割申請書》，并與期貨公司一起向我分行出具《持倉證明》。

③解除標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記，處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單

解除質(zhì)押登記，從我行特別通道轉(zhuǎn)移至出質(zhì)人所屬期貨公司交易席位。解除質(zhì)押的具體流程見本細(xì)則下述第三十二條第（三）款之規(guī)定。

然后，期貨公司將已解除質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單用于對應(yīng)賣盤合約的實際交割。需注意的是，解除質(zhì)押后需要處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單的，需要同時向大商所提交《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵申請表》（附19）。

標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)經(jīng)辦行與大商所主辦行之間相關(guān)信息和資料的傳遞流程詳見本細(xì)則第三十六第（二）款之規(guī)定。

④交割所得資金用于還款

在交易所規(guī)定的交割日內(nèi)，期貨公司負(fù)責(zé)將融資申請人持有的已解除質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單在交易所內(nèi)進行交割，期貨公司將交割所得款項劃入融資申請人在我分行開立的結(jié)算賬戶，我分行從該賬戶中扣劃款項直接償還授信，或?qū)⒃撡~戶中款項轉(zhuǎn)入保證金賬戶形成質(zhì)押并到期還款。

（2）以非賣出期貨合約方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單，然后以處臵所得資金歸還我分行授信的情形

在大商所以非賣出期貨合約方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單，主要是指標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)讓，該轉(zhuǎn)讓可利用我行特別通道進行。①融資申請人向我分行提出以標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)讓方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單的請求，提交《標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵委托書（適用于授信期間協(xié)議處臵情形）》，并提供指定買方和買方會員的相關(guān)信息；

②與買方會員達(dá)成意向后，我分行與買方會員一起向交易所提出轉(zhuǎn)讓申請，提交《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除登記申請表》（附件二十）和《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵申請表》；

解除質(zhì)押的具體流程見本細(xì)則下述第三十二條第（三）款之規(guī)定；而標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)經(jīng)辦行與大商所主辦行之間相關(guān)信息和資料的傳遞流程詳見本細(xì)則第三十六第（二）款之規(guī)定。

③交易所審核后為雙方辦理轉(zhuǎn)讓和貨款交割手續(xù)，將款項直接劃入我分行指定的賬戶，同時將標(biāo)準(zhǔn)倉單解凍后由我行特別通道轉(zhuǎn)到買方會員名下。

④我分行將轉(zhuǎn)讓所得款項直接歸還我分行授信，或?qū)⒖铐椶D(zhuǎn)入保證金賬戶形成質(zhì)押并到期還款。

經(jīng)辦行在利用我行特別通道處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單時，若采用“不經(jīng)交易所結(jié)算貨款的標(biāo)準(zhǔn)倉單所外轉(zhuǎn)讓”方式，應(yīng)確保買方將處臵所得資金直接劃入我分行指定的結(jié)算賬戶。

（二）融資申請人以擬交割所得標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)操作流程

1．簽署合同、出賬審查、交割資金封閉操作等環(huán)節(jié)參照第二十八條第（二）款上期所“融資申請人以擬交割所得標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)操作流程”辦理。

2．標(biāo)準(zhǔn)倉單交割及質(zhì)押登記

期貨公司應(yīng)當(dāng)按照與我分行的約定在最后交易日結(jié)束后5個工作日內(nèi)（遇節(jié)假日順延），將交割項下的標(biāo)準(zhǔn)倉單分配至融資申請人賬戶，并按照本細(xì)則第二十二條第（三）款的規(guī)定辦妥質(zhì)押登記手續(xù)。

3．融資申請人應(yīng)當(dāng)將質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單所對應(yīng)的增值稅專用發(fā)票復(fù)印件交予經(jīng)辦行作為出賬資料歸檔。

4．換單贖單、到期還款參照第二十八條第（一）款第4和5項的規(guī)定辦理。

第七章

標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記解除

第三十一條

發(fā)生下列情形時，我分行可以依照約定配合融資申請人完成全部或相應(yīng)部分的標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除手續(xù)：

1．融資申請人按照約定完全履行了還款義務(wù)，授信結(jié)清； 2．融資申請人償還了部分授信，贖回部分標(biāo)準(zhǔn)倉單的； 3．提供了保證金或其他擔(dān)保，臵換全部或部分標(biāo)準(zhǔn)倉單的； 4．在授信到期前，經(jīng)我分行與融資申請人協(xié)商同意對全部或部分標(biāo)準(zhǔn)倉單進行處臵，以處臵所得資金歸還我分行全部或部分授信的；

5．雙方約定的其他情形。

第三十二條

標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記解除流程

（一）上期所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記解除流程

1．我分行申請解除質(zhì)押登記。我分行應(yīng)自行通過標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)向指定交割倉庫提交解除質(zhì)押登記的申請；

2．指定交割倉庫審核解除質(zhì)押登記申請；

3．融資申請人確認(rèn)解除質(zhì)押登記申請。融資申請人可自行通過標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)確認(rèn)提交解除質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單，也可到指定交割倉庫確認(rèn)提交解除質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單。

（二）鄭商所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記解除流程

在鄭商所辦理質(zhì)押解除登記，需要以鄭商所主辦行名義進行操作。具體操作程序如下：

1．具體經(jīng)辦行及時與期貨公司完成《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除登記表》（須出質(zhì)人事先簽章）相關(guān)要素的填制工作并簽章；并注意“質(zhì)權(quán)人”名稱應(yīng)填寫為鄭商所主辦行名稱。

2．具體經(jīng)辦行與期貨公司一起去鄭商所辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除手續(xù)；

3．上述相關(guān)資料經(jīng)鄭商所審核同意后，鄭商所在《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除登記表》上簽字并加蓋業(yè)務(wù)專用章，至此標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除開始生效。與此同時，鄭商所將對質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單做技術(shù)處理，即將標(biāo)準(zhǔn)倉單由鄭商所主辦行所開立的特別通道重新轉(zhuǎn)移登記到期貨公司席位下的出質(zhì)人名下；

4．質(zhì)押解除完成后，具體經(jīng)辦行持有并保管好《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除登記表》一式三份中的一份，另外兩聯(lián)由鄭商所和期貨公司分別持有。

（三）大商所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記解除流程

在大商所辦理質(zhì)押解除登記，也需要以大商所主辦行名義辦理。具體操作程序如下：

1．具體經(jīng)辦行填寫《xx銀行辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除通知書》（附21）并加蓋公章，連同出質(zhì)人事先簽章好的《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除登記申請表》（附20），采用特快專遞方式發(fā)送至大商所主辦行；

2．大商所主辦行收到上述資料后，及時與期貨公司完成《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除登記申請表》（一式四份）相關(guān)要素的填制工作并簽章；

3．大商所主辦行與期貨公司一起去大商所辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除手續(xù)；

4．上述相關(guān)資料經(jīng)大商所審核同意后，大商所在《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除登記申請表》上簽字并加蓋業(yè)務(wù)專用章，至此標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除開始生效。與此同時，大商所將對質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單做技術(shù)處理，即將標(biāo)準(zhǔn)倉單由我行特別通道重新轉(zhuǎn)移登記到期貨公司席位下的出質(zhì)人名下；

5．質(zhì)押解除完成后，大商所主辦行持有并保管好《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除登記申請表》一式四份中的兩份，另外兩份由大商所和期貨公司分別持有；

6．完成標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除完成后，大商所主辦行填寫《xx銀行辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除確認(rèn)書》（附22）并加蓋公章，連同其所持有的《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除登記申請表》一式四份中的兩份，采用特快專遞方式發(fā)送至具體經(jīng)辦行；

7．具體經(jīng)辦行收到大商所主辦行發(fā)送的上述資料后，除應(yīng)交予出質(zhì)人（融資申請人）一份《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除登記申請表》外，其他的應(yīng)將其存檔。

第八章

標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵

第三十三條

本細(xì)則所稱標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵包含以下三種情形： 1．授信到期前的協(xié)議處臵。即在授信到期前，融資申請人向我分行提出標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵請求，經(jīng)與我分行協(xié)商同意以賣出或非賣出期貨合約兩種方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單，并以處臵所得資金歸還我分行授信。

具體操作詳見上述第二十八條第（一）款第6項、第二十九條第（一）款第3項和第三十條第（一）款第3項的規(guī)定。

2．授信到期后的質(zhì)權(quán)行使。即授信期限屆滿，融資申請人未能按照約定清償我分行債務(wù)，我分行及時行使質(zhì)權(quán)，通過處臵質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單，以所得資金歸還我分行授信。

3．在授信期間出現(xiàn)融資申請人違約情形（雙方在主合同和擔(dān)保合同約定的情形）時的標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵。

上述第2和3情形的具體操作詳見下述第三十五條之規(guī)定。第三十四條

如果債務(wù)履行期屆滿融資申請人未能清償我分行授信，我分行應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律規(guī)定、合同約定處臵相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)倉單以保障我分行授信安全。

第三十五條

發(fā)生融資申請人違約情形時的標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵方式

（一）上期所處臵方式 1．交易所內(nèi)處臵

融資申請人配合我分行解除標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記（需利用其標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)登錄密碼和加密器），我分行在期貨公司協(xié)助下將標(biāo)準(zhǔn)倉單在期貨市場賣出，以所得資金償還我分行授信本息。

2．交易所外協(xié)議轉(zhuǎn)讓

詳見上述第二十八條第（一）款第6（2）項的規(guī)定。

3．通過訴訟、仲裁等司法救濟程序?qū)?biāo)準(zhǔn)倉單進行變現(xiàn)，所得資金用于償還授信本息以保障我分行權(quán)益。

（二）鄭商所處臵方式 1．利用我行特別通道在鄭商所辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)讓（具體流程詳見第二十九條第（一）款第3（2）項的規(guī)定）；

2．標(biāo)準(zhǔn)倉單交易，即通過賣出期貨合約方式處臵。該方式在鄭商所很少采用（具體流程詳見第二十九條第（一）款第3（1）項的規(guī)定）；

3．銀行在交易所內(nèi)組織拍賣，將標(biāo)準(zhǔn)倉單進行變賣。這種方式也是可行的，但比較少采用；

4．通過訴訟、仲裁等司法救濟程序?qū)?biāo)準(zhǔn)倉單進行變現(xiàn)，所得資金用于償還授信本息以保障我分行權(quán)益。

（三）大商所處臵方式

1．利用我行特別通道在大商所辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)讓（具體流程詳見第三十條第（一）款第3（2）項的規(guī)定）。

2．標(biāo)準(zhǔn)倉單交易，即通過賣出期貨合約方式處臵。該方式也很少采用（具體流程詳見第三十條第（一）款第3（1）項的規(guī)定）。

3．銀行在交易所內(nèi)組織拍賣，將標(biāo)準(zhǔn)倉單進行變賣。這種方式也是可行的，也較少采用。

4．通過訴訟、仲裁等司法救濟程序?qū)?biāo)準(zhǔn)倉單進行變現(xiàn)，所得資金用于償還授信本息以保障我分行權(quán)益。

第三十六條

標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵環(huán)節(jié)相關(guān)信息和資料的傳遞程序 鑒于辦理鄭商所和大商所業(yè)務(wù)均是利用我行特別通道進行，而根據(jù)其規(guī)定，進行標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵也需要以鄭商所（大商所）主辦行名義提出申請并辦理，為明確業(yè)務(wù)具體經(jīng)辦行和鄭商所（大商所）主辦行之間在標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵環(huán)節(jié)的信息和資料傳遞，規(guī)定如下：

（一）鄭商所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)

根據(jù)本細(xì)則鄭商所質(zhì)押登記和質(zhì)押解除的有關(guān)規(guī)定，業(yè)務(wù)經(jīng)辦行辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單的處臵需親自去鄭商所辦理，提交《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除及轉(zhuǎn)讓登記表》（須注意簽章為鄭商所主辦行預(yù)先簽好，質(zhì)權(quán)人名稱須填寫鄭商所主辦行名稱），與此同時提交《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除登記表》。

（二）大商所標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù) 1．具體經(jīng)辦行填寫《xx銀行辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵通知書》（附23）并加蓋公章，連同出質(zhì)人事先簽章好的《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵申請表》，采用特快專遞方式發(fā)送至大商所主辦行；進行標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵需要解除質(zhì)押的，具體經(jīng)辦行還需同時向大商所主辦行發(fā)送《xx銀行辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除通知書》、《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除登記申請表》等，具體操作參照本細(xì)則大商所質(zhì)押解除流程。

2．大商所主辦行收到上述資料后，及時完成《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵申請表》（一式三份）相關(guān)要素的填制工作并簽章；

3．大商所主辦行與期貨公司一起去大商所辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵相關(guān)手續(xù)，并按照大商所的要求做好處臵資金的劃撥和標(biāo)準(zhǔn)倉單的過戶等事宜；

4．標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵完畢后，大商所主辦行填寫《xx銀行辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵確認(rèn)書》（附24）并加蓋公章，連同其所持有的《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵申請表》一式三份中的一份，采用特快專遞方式發(fā)送至具體經(jīng)辦行。

第三十七條

由期貨公司參與并需要利用期貨公司專用資金賬戶的標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵，均需要在與期貨公司簽署的《標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)合作協(xié)議》中明確約定，要求期貨公司將處臵所得資金直接劃撥至融資申請人在我分行開立的賬戶或我分行指定賬戶。

第三十八條

經(jīng)辦行在收到標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵所得資金后，應(yīng)在扣除相關(guān)費用后用于償還我分行授信本息，不足部分通知融資申請人補足，超過部分返還融資申請人。若所得資金不足以償還授信本息，經(jīng)辦行應(yīng)通知融資申請人繼續(xù)償還未清償部分。

第九章

風(fēng)險監(jiān)控與貸后管理

第三十九條

分行貨押監(jiān)管中心應(yīng)參照我分行有關(guān)現(xiàn)貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中的核庫制度，制定針對標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)的核庫工作細(xì)則。

第四十條

經(jīng)辦行應(yīng)認(rèn)真做好風(fēng)險監(jiān)控及貸后管理工作，及時監(jiān)測、分析客戶異常情況，積極采取有效措施予以控制。

分行貨押監(jiān)管中心應(yīng)注意保存業(yè)務(wù)辦理過程中所生成的各種文件資料，并作為信貸業(yè)務(wù)資料進行歸檔。

第四十一條

標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)除應(yīng)按我分行貸款業(yè)務(wù)一般規(guī)定進行常規(guī)貸后檢查外，貸后管理人員和經(jīng)辦客戶經(jīng)理還須掌握一定的期貨交易知識，執(zhí)行每日盯市制度，了解標(biāo)準(zhǔn)倉單相關(guān)期貨商品的市場價格波動區(qū)間、價格的市場預(yù)期及市場走向，以便及時掌握質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單的變現(xiàn)價格，及早采取應(yīng)對措施。

第四十二條

當(dāng)質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單項下商品的期貨或現(xiàn)貨價格發(fā)生劇烈波動（當(dāng)天價格下跌2%以上）時，支行應(yīng)要求期貨公司及時以傳真、電子郵件或其他書面形式向我分行價格管理崗位人員提示價格風(fēng)險，并接受我分行的檢查和質(zhì)詢、咨詢。

當(dāng)質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單項下的期貨商品市值（交易所公布的為準(zhǔn)）下跌幅度達(dá)到質(zhì)押生效時質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單核定價格的5%時，支行應(yīng)及時向出質(zhì)人（融資申請人）發(fā)出《跌價補償通知》（附25），要求其在接到通知后三個工作日內(nèi)（T＋3），補充相應(yīng)的保證金或提供新的標(biāo)準(zhǔn)倉單（或定期存單或我分行認(rèn)可的銀行承兌匯票）作為質(zhì)押，或提前償還部分授信，否則經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)約定及時處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單。

第四十三條

在融資申請人以擬交割所得標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)中，應(yīng)要求期貨公司在每個交易日收市后一個小時內(nèi)將融資申請人的合約頭寸、可用資金、市場行情、無負(fù)債結(jié)算情況等資訊以傳真、電子郵件或其他書面形式發(fā)送至經(jīng)辦行相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門。

第四十四條

授信期限內(nèi)，凡出現(xiàn)下列情況，我分行應(yīng)立即收回授信并取消融資申請人在我分行的授信額度：

（一）融資申請人故意向我分行提供虛假或隱瞞主要事實的財務(wù)報表；

（二）融資申請人使用我分行貸款或融資從事股本權(quán)益性投資、直接介入股市、期市進行違規(guī)交易，或挪用做其他用途；

（三）融資申請人經(jīng)營不善致使其業(yè)務(wù)萎縮、負(fù)債加重、經(jīng)濟效益下降或有可能失去償債能力；

（四）在質(zhì)物價值下跌時融資申請人不按約定補充相應(yīng)保證金或不提供新的標(biāo)準(zhǔn)倉單（或定期存單或我分行認(rèn)可的銀行承兌匯票）作為質(zhì)押。

第十章

附則

第四十五條

本細(xì)則由分行貿(mào)易融資部負(fù)責(zé)解釋和修訂。第四十六條

本細(xì)則自發(fā)布之日起施行。

第三篇：標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押

標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資案例

2004年3月，鄭州分行對XX糧油有限公司授信3300萬元，用于辦理銀行承兌匯票，保證金比例50%，客戶以所持有在交易所注冊登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押，質(zhì)押率70%。

（一）客戶分析

１、客戶基本情況

XX糧油有限公司于2004年3月10日成立，注冊資金500萬元。其中XXX期貨經(jīng)紀(jì)有限公司出資100萬元，占20%；個人出資400萬元，占80%。公司主要從事糧油、農(nóng)副產(chǎn)品、飼料等的經(jīng)銷、糧油技術(shù)服務(wù)和咨詢服務(wù)。而XXX期貨經(jīng)紀(jì)有限公司，注冊資金3000萬元，是XX省第一家和國內(nèi)最早成立的大型期貨公司之一，主營國內(nèi)商品期貨代理，信息咨詢及

培訓(xùn)業(yè)務(wù)。

2008年6月份，XX糧油有限公司資產(chǎn)總額8200萬元，累計銷售收入1051萬元，利潤總額9.1萬元；該公司資產(chǎn)負(fù)債率93.89%，流動比率1.06，速動比率0.78.２、授信業(yè)務(wù)特點。

雖然從客戶經(jīng)營和財務(wù)指標(biāo)看，該客戶新近成立，經(jīng)營規(guī)模較小、財務(wù)狀況一般，授信審批通過難度較大，但是由于該客戶收購和銷售渠道暢通，在期貨套期保值方面具有得天獨厚的條件，有一定從業(yè)經(jīng)驗和技術(shù)優(yōu)勢；同時該客戶在交易所的擁有大量的標(biāo)準(zhǔn)倉單，交易頻繁，交易額較大；而標(biāo)準(zhǔn)倉單本身作為一種實物憑證，具有唯一性，持有標(biāo)準(zhǔn)倉單就擁有了其所代表一定數(shù)量和質(zhì)量實物的所有權(quán)和處置權(quán)，可以在任意地點和倉庫都可以提取與標(biāo)準(zhǔn)倉單項下規(guī)定的相同貨物；此外這種權(quán)利是在交易所登記和凍結(jié)，并經(jīng)其確認(rèn)，受到法律保護。因此該客戶以其擁有的標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押，銀行授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險較小。

（二）業(yè)務(wù)營銷過程

１、業(yè)務(wù)營銷的誘因：我國的期貨市場經(jīng)過幾年的整頓，運營日趨規(guī)范，現(xiàn)貨、期貨交易日趨活躍，部分企業(yè)有在期貨交易活動中進行保值、固定業(yè)務(wù)成本及擴大業(yè)務(wù)規(guī)模的需求；同時，在期貨交易活動中沉淀著大量的資金。

２、業(yè)務(wù)的營銷的步驟：

首先，通過對我行現(xiàn)有客戶（期貨經(jīng)紀(jì)公司）業(yè)務(wù)發(fā)展進行分析。根據(jù)該客戶提出的擴大自身業(yè)務(wù)規(guī)模，吸引更多的代理客戶，并為其代理客戶進行融資的要求，進行可行性論證。其次，了解期貨經(jīng)紀(jì)公司代理的客戶情況，根據(jù)其規(guī)模較小、財務(wù)狀況一般和握有標(biāo)準(zhǔn)倉單，且標(biāo)準(zhǔn)倉單交易多用于保值的情況，考慮標(biāo)準(zhǔn)倉單自身具有的流動性強、變現(xiàn)方便和低風(fēng)險的特性，設(shè)計對期貨公司代理客戶的授信方案。

第三，與交易所協(xié)商，提出標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)對交易所整體發(fā)展的意義，并要求交易所

協(xié)助進行標(biāo)準(zhǔn)倉單的凍結(jié)、監(jiān)管和轉(zhuǎn)讓。

第四，落實對標(biāo)準(zhǔn)倉單價值的監(jiān)控措施，設(shè)置警戒線和處置線。

第五，完善銀行對標(biāo)準(zhǔn)倉單物權(quán)的管理。

（三）風(fēng)險控制和流程管理

標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)操作及質(zhì)押程序上與其他授信業(yè)務(wù)有所不同，存在著特殊性。

１、標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險。

（1）信用風(fēng)險：主要是客戶的違約風(fēng)險。

（2）質(zhì)押物的價值風(fēng)險：質(zhì)押物價值波動與季節(jié)、市場供求以及國際市場價格密切相

關(guān)。

（3）質(zhì)押登記流程的風(fēng)險：對標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記機構(gòu)，目前《擔(dān)保法》未有明確規(guī)定。

２、標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險防范措施。

（1）由于標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)是建立在標(biāo)準(zhǔn)倉單本身流動性強、變現(xiàn)方便和低風(fēng)險基礎(chǔ)上的，持有標(biāo)準(zhǔn)倉單就象拿著有價證券一樣，風(fēng)險很低，因此標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)對客戶的資

信條件要求不高。

（2）標(biāo)準(zhǔn)倉單的質(zhì)押物要選擇適用廣泛，易于處置，價格漲跌幅度不大，質(zhì)量穩(wěn)定的品種，同時對標(biāo)準(zhǔn)倉單價值變動設(shè)定警戒線和處置線。

（3）對質(zhì)押倉單的登記。雖然我國《擔(dān)保法》沒有明確規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)倉單的登記機構(gòu)，但交易所本身是標(biāo)準(zhǔn)倉單的注冊登記和監(jiān)管機構(gòu)，具有對標(biāo)準(zhǔn)倉單進行登記管理的職責(zé)。

（4）標(biāo)準(zhǔn)倉單的管理。經(jīng)辦行嚴(yán)格按照重控憑證進行保管和核查，保證質(zhì)押倉單的唯

一性、有效性和真實性。

（5）質(zhì)押倉單的處置?？刹捎玫谌匠兄Z購買的擔(dān)保方式，保證質(zhì)押倉單的及時處理；同時作為標(biāo)準(zhǔn)倉單，可在交易所指定的任一交割庫進行交割，因此標(biāo)準(zhǔn)倉單在交易所內(nèi)流通

性極強，可以隨時變現(xiàn)。

３、銀行標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的操作流程如下：

第一步，按照一般法人客戶的授信管理辦法，對客戶進行風(fēng)險等級測評，給予客戶一定的授信額度。

第二步，在授信額度內(nèi)辦理具體業(yè)務(wù)時：首先，簽定合同（包括質(zhì)押合同、銀行承兌申請書、銀行承兌協(xié)議等），并查看客戶的業(yè)務(wù)購銷合同；其次，客戶存入保證金（承兌金額的50%以上），經(jīng)辦行下達(dá)資金凍結(jié)通知書予以凍結(jié)。

第三步，經(jīng)辦行給交易所下達(dá)《標(biāo)準(zhǔn)倉單持有憑證》凍結(jié)通知書，與客戶一起到交易所，辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單凍結(jié)手續(xù)，由交易所向經(jīng)辦行出具《標(biāo)準(zhǔn)倉單持有憑證》凍結(jié)確認(rèn)書，將客戶在經(jīng)紀(jì)公司保證金以外的差額部分相應(yīng)價值的標(biāo)準(zhǔn)倉單予以凍結(jié)；同時與第三方（交易所會

員）簽訂標(biāo)準(zhǔn)倉單變現(xiàn)協(xié)議。

第四步，經(jīng)辦行將交易所出具的《標(biāo)準(zhǔn)倉單持有憑證凍結(jié)表》原件復(fù)印，將原件作為重

要憑證入庫保管。

第五步，經(jīng)辦行按照正常程序和審批權(quán)限為客戶辦理一定額度的銀行承兌匯票，并將所

有檔案整理歸檔。

第六步，跟蹤管理。經(jīng)辦行要經(jīng)常關(guān)注該品種的期貨行情走勢和現(xiàn)貨市場價格變動情況，看是否達(dá)到預(yù)設(shè)的警戒線和處置線，每周了解標(biāo)準(zhǔn)倉單凍結(jié)情況，以便發(fā)現(xiàn)問題并及時處置

（平倉或轉(zhuǎn)讓）。

第七步，承兌到期，如果客戶資金及時到位，順利解付，經(jīng)辦行下達(dá)資金解凍通知書，同時向交易所下達(dá)倉單解凍通知書解凍倉單，該筆業(yè)務(wù)結(jié)束；如果客戶在接到我行書面通知后七個工作日內(nèi)，尚不能將除保證金之外的資金匯入其在我行帳戶，我行將實施前述的警戒線和處置措施，確保資金安全，避免出現(xiàn)承兌墊款風(fēng)險。

（四）綜合效益

此筆標(biāo)準(zhǔn)倉單業(yè)務(wù)帶來的效益包括直接和間接效益，主要是授信業(yè)務(wù)帶來的利息收入和承兌手續(xù)費收入。按半年期貸款利率5.22%計算，一年利息收入達(dá)3300*5.22%=172.26 萬元；承兌匯票手續(xù)費收入為6600*0.05%=33萬元；此外可沉淀保證金存款（保證金比例為50%）3300萬元。從長遠(yuǎn)角度看：如鄭州商品交易所2005年1月21日標(biāo)準(zhǔn)倉單存量15029張，市值約為4.5億，按其中70%比例擬進行質(zhì)押計算，業(yè)務(wù)量就達(dá)3.15億元，市場開發(fā)潛力

巨大。

（五）業(yè)務(wù)啟示

１、開展標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)市場前景廣闊。目前國內(nèi)三大期貨交易所都開展有標(biāo)準(zhǔn)倉單

質(zhì)押業(yè)務(wù)，標(biāo)準(zhǔn)倉單保有量巨大。

２、增加新的授信業(yè)務(wù)品種。標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)做為一種新的授信業(yè)務(wù)，客戶以標(biāo)準(zhǔn)倉單所代表的貨物作為抵押物，銀行貸款的風(fēng)險大大降低，開拓了新利潤增長點，同時也提高

了銀行的知名度。

３、穩(wěn)定我行客戶，并延伸了客戶鏈。開展標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，是對現(xiàn)有授信客戶的進行深度挖掘，向其上下游企業(yè)的延伸營銷。

４、有利于調(diào)整授信客戶結(jié)構(gòu)。通過此類業(yè)務(wù)的發(fā)展，抓住了中小客戶在授信和擔(dān)保方式上的一些特性，在降低銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險的同時，積極調(diào)整現(xiàn)有客戶結(jié)構(gòu)。

５、銀行應(yīng)加強對新行業(yè)、新市場和新產(chǎn)品的調(diào)研，尋求在新形式下業(yè)務(wù)發(fā)展的突破。

第四篇：倉單質(zhì)押融資

倉單質(zhì)押融資 基本概念

倉單質(zhì)押融資 warehouse receipt financing是指申請人將其擁有完全所有權(quán)的貨物存放在銀行指定倉儲公司（以下簡稱倉儲方），并以倉儲方出具的倉單在銀行進行質(zhì)押，作為融資擔(dān)保，銀行依據(jù)質(zhì)押倉單向申請人提供的用于經(jīng)營與倉單貨物同類商品的專項貿(mào)易的短期融資業(yè)務(wù)。倉單，在學(xué)理解釋上是指倉儲方簽發(fā)給存儲人或貨物所有人的記載倉儲貨物的惟一合法的物權(quán)憑證，倉單持有人可以憑倉單直接向倉儲方提取倉儲貨物。我國現(xiàn)行合同法以及物權(quán)法還沒有對倉單給予明確的法律定義，但《合同法》第386條規(guī)定了倉單的內(nèi)容要件。因此，現(xiàn)實中倉單格式與內(nèi)容多自行設(shè)計，且容易與傳統(tǒng)的入庫單、提貨單混淆。

倉單質(zhì)押的法律依據(jù)是我國物權(quán)法第223條以及擔(dān)保法的相關(guān)規(guī)定內(nèi)容，是以倉單為標(biāo)的物而成立的一種質(zhì)權(quán)，多為債權(quán)實現(xiàn)的一種擔(dān)保手段。當(dāng)前，銀行的倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)就建立在倉單的質(zhì)押擔(dān)保權(quán)能之上，其核心在于擔(dān)保人以在庫動產(chǎn)（包括原材料、產(chǎn)成品等）作為質(zhì)押物擔(dān)保借款人向銀行的借款，倉儲物流企業(yè)經(jīng)銀行審核授權(quán)后，以第三方的身份對擔(dān)保人倉單項下的在庫動產(chǎn)承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，受銀行委托代理監(jiān)管服務(wù)，對質(zhì)押物進行庫存監(jiān)管。

必備條件

質(zhì)押倉單項下的貨物必須具備的條件：

1、所有權(quán)明確，不存在與他人在所有權(quán)上的糾紛；

2、無形損耗小，不易變質(zhì)，易于長期保管；

3、市場價格穩(wěn)定，波動小，不易過時，市場前景較好；

4、適應(yīng)用途廣泛，易變現(xiàn)；

5、規(guī)格明確，便于計量；

6、產(chǎn)品合格并符合國家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，不存在質(zhì)量問題；

多操作于鋼材、有色金屬、黑色金屬、建材、石油化工產(chǎn)品等大宗貨物。

倉單質(zhì)押融資對企業(yè)的要求：

1.將可用于質(zhì)押的貨物（現(xiàn)貨）存儲于本行認(rèn)可的倉儲方，并持有倉儲方出具的相應(yīng)的倉單；

2.應(yīng)當(dāng)對倉單上載明的貨物擁有完全所有權(quán)，并且是倉單上載明的貨主或提貨人；

3.以經(jīng)銷倉單質(zhì)押下貨物為主要經(jīng)營活動，從事該貨品經(jīng)銷年限大于等于1年，熟知市場行情，擁有穩(wěn)定的購銷渠道；

4.資信可靠，經(jīng)營管理良好，具有償付債務(wù)的能力，在各大銀行均無不良記錄；

5.融資用途應(yīng)為針對倉單貨物的貿(mào)易業(yè)務(wù)。

基本流程

以借款人使用自身在庫動產(chǎn)倉單質(zhì)押融資為例，基本流程如下：

（1）借款人與物流企業(yè)簽訂《倉儲協(xié)議》，明確貨物的入庫驗收和保護要求，并據(jù)此向物流企業(yè)倉庫交付貨物，經(jīng)物流企業(yè)審核確認(rèn)接收后，物流企業(yè)向借款人開具專用倉單。借款人同時向指定保險公司申請辦理倉儲貨物保險，并指定第一受益人為銀行。

（2）借款人持物流企業(yè)開出的倉單向銀行申請貸款，銀行接到申請后向物流企業(yè)核實倉單內(nèi)容（主要包括貨物的品種、規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量等）。

（3）銀行審核通過后，借款人、銀行、物流企業(yè)三方簽訂《倉單質(zhì)押貸款三方合作協(xié)議書》。倉單出質(zhì)背書交銀行。

（4）物流企業(yè)與銀行簽訂《不可撤消的協(xié)助銀行行使質(zhì)押權(quán)保證書》，確定雙方在合作中各自應(yīng)履行的責(zé)任。

（5）借款人與銀行簽訂《銀企合作協(xié)議》、《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，規(guī)定雙方在合同中應(yīng)履行的責(zé)任。借款人根據(jù)協(xié)議要求在銀行開立監(jiān)管賬戶。

（6）倉單審核通過，在協(xié)議、手續(xù)齊備的基礎(chǔ)上，銀行按約定的比例發(fā)放貸款到監(jiān)管賬戶上。

（7）貨物質(zhì)押期間，物流企業(yè)按合同規(guī)定對質(zhì)押品進行監(jiān)管，嚴(yán)格按三方協(xié)議約定的流程和認(rèn)定的進出庫手續(xù)控制貨物，物流企業(yè)只接收銀行的出庫指令。

（8）借款人履行約定的義務(wù)，將銷售回收款存入監(jiān)管賬戶。

（9）銀行收到還款后開出分提單，物流企業(yè)按銀行開出的分提單放貨。直至借款人歸還所有貸款，業(yè)務(wù)結(jié)束。

（10）若借款人違約或質(zhì)押品價格下跌，借款人又不及時追加保證金的，銀行有權(quán)處置質(zhì)押物，并將處置命令下達(dá)給物流企業(yè)。

（11）物流企業(yè)接收到處置命令后，根據(jù)貨物的性質(zhì)對其進行拍賣或回購，來回籠資金。

風(fēng)險

倉單質(zhì)押作為第三方物流企業(yè)向金融領(lǐng)域延伸的一種創(chuàng)新服務(wù)方式，能夠很好地解決我國目前企業(yè)融資難、銀行放貸難的市場現(xiàn)狀。但由于是創(chuàng)新產(chǎn)品，故在開展倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)時就不可避免地存在著各種各樣的風(fēng)險。因此必須采用目前較為先進的無線射頻識別技術(shù)監(jiān)管質(zhì)押物，并通過期貨市場的功能來轉(zhuǎn)移風(fēng)險等，這些都可以用來減少倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

結(jié)論

我國物流企業(yè)倉單質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)自開展以來，在實踐中不斷摸索，為適應(yīng)不同的需求，從靜態(tài)質(zhì)押到動態(tài)質(zhì)押，從庫內(nèi)質(zhì)押到庫外質(zhì)押，從倉儲單一環(huán)節(jié)的質(zhì)押到供應(yīng)鏈多環(huán)節(jié)的質(zhì)押，在基本模式的基礎(chǔ)上已形成了多樣化的倉單質(zhì)押監(jiān)管模式，有效地實現(xiàn)了物流、商流、信息流和資金流的有機結(jié)合。[1]

第五篇：倉單質(zhì)押流程

倉單質(zhì)押流程

流程涉及對象：銀行、市場、倉庫、交易商(客戶)

1、銀行與市場簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議。

2、交易商將標(biāo)的物存入指定監(jiān)管倉庫，倉庫出具倉單。

3、交易商按銀行要求準(zhǔn)備授信資料，提交授信申請交市場認(rèn)可。

4、銀行派2人、交易商派1人、市場儲運部派1人一起到指定倉庫核實貨物，同時由銀行、指定倉庫、交易商、市場四方簽訂《倉儲監(jiān)管協(xié)議》。

5、辦理質(zhì)押物檢驗、保險手續(xù)，由指定倉庫將質(zhì)押物掛牌明示“該批貨物___噸已質(zhì)押給某某銀行”。

6、在倉單背面粘單，粘單上由出質(zhì)人(交易商)、指定倉庫簽章確認(rèn)。

7、出質(zhì)人向銀行出具《出質(zhì)確認(rèn)書》。

8、銀行向指定倉庫發(fā)出《倉單查詢書》。

9、指定倉庫根據(jù)查詢書內(nèi)容向銀行出具《倉單查復(fù)書》。

10、銀行向指定倉庫發(fā)出《出質(zhì)通知書》;同時向市場發(fā)出《出質(zhì)通知書》。

11、指定倉庫和市場向銀行出具《出質(zhì)通知書(回執(zhí))》。

12、交易商將倉單、質(zhì)檢報告、保險單及銀行要求的授信資料提交給銀行。

13、交易商、銀行、市場三方簽訂《質(zhì)物處置協(xié)議書》，明確銀行有權(quán)按協(xié)議約定委托市場處置質(zhì)物。

14、銀行按標(biāo)的物近10個交易日平均價格與上月平均價格孰低之價格(基準(zhǔn)價格)的70%向交易商發(fā)放授信，期限不超過6個月。

15、銀行將倉單正本、保單正本、質(zhì)檢單正本入庫保管。

16、授信期內(nèi)如果標(biāo)的物價格跌到基準(zhǔn)價格的80%以下時，銀行向交易商發(fā)出《通知書》，要求交易商以保證金的方式補足價格變動的差額款(基準(zhǔn)價格與現(xiàn)貨市場價格的差額)，或追加新的標(biāo)的物作為質(zhì)押擔(dān)保。若2個工作日內(nèi)交易商不補足保證金或追加質(zhì)物，銀行根據(jù)《質(zhì)物處置協(xié)議書》向市場發(fā)出《委托書》，直接將質(zhì)物通過市場變現(xiàn)以收回授信本息。

17、授信到期若交易商不主動歸還授信，銀行在到期日向交易商發(fā)出《通知書》，交易

商2個工作日內(nèi)不歸還授信，銀行根據(jù)《質(zhì)物處置協(xié)議書》向市場發(fā)出《委托書》，直接將質(zhì)押物通過市場變現(xiàn)以收回授信本息。

18、貸款按月結(jié)息，每月20日銀行直接從交易商帳戶扣收。

19、交易商提前或按期歸還授信本息后，向銀行出具《提貨申請書》。

20、銀行簽發(fā)《提貨通知書》，經(jīng)市場簽章確認(rèn)，將《提貨通知書》及銀行背書后的《倉單》交給交易商。

21、倉庫根據(jù)《提貨通知書》及《倉單》辦理提貨出庫手續(xù)，并向銀行發(fā)出《提貨通知書(回執(zhí))》。

22、根據(jù)《倉儲監(jiān)管協(xié)議》，當(dāng)銀行須處置質(zhì)物收回授信本息時，倉庫根據(jù)銀行指定的任意第三方辦理提貨出庫手續(xù)。

23、經(jīng)辦客戶經(jīng)理須每日記錄標(biāo)的物價格波動情況，以便及時掌握倉單的變現(xiàn)能力和變現(xiàn)價格。

24、授信業(yè)務(wù)發(fā)生后，經(jīng)辦客戶經(jīng)理必須每月定期前往各指定倉庫核查監(jiān)管貨物實際情況，填寫《查庫記錄》，并由倉庫簽章確認(rèn)核查結(jié)果，確保監(jiān)管貨物安全。