第一篇：加強(qiáng)貸后管理 防范信貸風(fēng)險(xiǎn)

加強(qiáng)貸后管理 防范信貸風(fēng)險(xiǎn)

作為一名聯(lián)社營(yíng)業(yè)部的信貸員，深感自己肩上擔(dān)子的分量，稍有疏忽就有可能造成信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此，我不斷的提醒自己和增強(qiáng)責(zé)任心。我深知：信貸資產(chǎn)的質(zhì)量事關(guān)信用社經(jīng)營(yíng)發(fā)展大計(jì)，責(zé)任重于泰山，絲毫馬虎不得。一年來(lái)，我堅(jiān)持貸款的“三查”制度和聯(lián)社制定的信貸管理制度，對(duì)每一筆貸款都一絲不茍地認(rèn)真調(diào)查，從借款人的主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的現(xiàn)狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質(zhì)押物的合法有效性；分析企業(yè)產(chǎn)品庫(kù)存的檢查、往來(lái)賬目的核對(duì)到房屋和設(shè)備的實(shí)地考察；從資產(chǎn)負(fù)債情況的計(jì)算、產(chǎn)銷(xiāo)量和利潤(rùn)的分析到經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目現(xiàn)金凈流量的研究、貸款風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)定，直至提出貸與不貸的理由，每一個(gè)環(huán)節(jié)我都仔細(xì)審查，沒(méi)有一絲一毫的懈怠。在貸前調(diào)查時(shí)，我做到了“三個(gè)必須”，即貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法原件、貸款人與保證人必須到場(chǎng)核實(shí)簽字，并且做到生人熟人一樣對(duì)待，保證了貸款發(fā)放的合規(guī)、合法。三是提高工作質(zhì)量，及時(shí)準(zhǔn)確的做好信貸基礎(chǔ)資料的管理。搞好信貸基礎(chǔ)資料的記載、收集、管理是信貸員重要的工作之一，這項(xiàng)工作即繁瑣又重要，需要經(jīng)常加班加點(diǎn)來(lái)完成。破除“懼貸”的思想，對(duì)效益好的貸戶(hù)，在保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，主動(dòng)做好貸戶(hù)的市場(chǎng)調(diào)查，對(duì)于那些有市場(chǎng)、講信用的個(gè)體工商戶(hù)給予信貸支持，全年累放發(fā)放貸款20筆，累放金額11394萬(wàn)元，無(wú)一筆欠息和新增不良貸款，全面完成2009年度收息和不良貸款壓降工作。除做好本職工作外，我還按照領(lǐng)導(dǎo)的安排做好其他工作，與業(yè)務(wù)發(fā)展部人員一起協(xié)調(diào)好，共同完成銀聯(lián)卡和POS機(jī)任務(wù)。

現(xiàn)就我在貸款貸后管理工作一些經(jīng)驗(yàn)和做法以及今后工作思路同大家共同學(xué)習(xí)。貸后管理作為信貸工作的重要一環(huán)，是貸款發(fā)放后繼續(xù)對(duì)客戶(hù)的資金運(yùn)作進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)和分析，以便及時(shí)減少或化解風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金安全有效運(yùn)作的督查體系。加強(qiáng)貸后管理，不僅是信貸管理的重要內(nèi)容和本質(zhì)要求，而且是增強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制，切實(shí)提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，確保信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)效益明顯增長(zhǎng)的需要。近幾年信貸業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，政策環(huán)境的日新月異，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，客戶(hù)境況的瞬息萬(wàn)變，貸后管理的重要性更加突出。

本人在貸款發(fā)放后貸后管理主要做法如下

一、對(duì)項(xiàng)目貸款信貸資金管理

項(xiàng)目貸款發(fā)放后嚴(yán)格按合同規(guī)定提供有關(guān)合同、稅票以及用款證明經(jīng)核對(duì)無(wú)誤后方可使用信貸資金，并采用委托負(fù)款方式，從而確保信貸資金按合同規(guī)定使，防止移作他用發(fā)生，確保信貸資金安全。

二、做好貸款貸后檢查工作

貸款發(fā)放后及時(shí)跟蹤借款人能否按合同規(guī)定使用借款，對(duì)其進(jìn)度和生產(chǎn)情況效益進(jìn)行調(diào)查，信貸資金有無(wú)轉(zhuǎn)移、挪作他用，并將檢查資料及時(shí)入檔保管。

三、積極統(tǒng)計(jì)客戶(hù)有關(guān)信息

為有利于對(duì)借款人了解，對(duì)其在我社業(yè)進(jìn)賬額進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，分析資金回籠情況從而可了解其生產(chǎn)是否正常，對(duì)明顯減少進(jìn)賬資金進(jìn)行實(shí)地查看，現(xiàn)場(chǎng)檢查存貨，應(yīng)收賬款是否在合理范圍內(nèi)，將統(tǒng)計(jì)資料信息數(shù)據(jù)作為以后評(píng)定信用等級(jí)、利率定價(jià)和最高授信貸款額核定提供依據(jù)。通過(guò)對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)進(jìn)行交談，對(duì)其生產(chǎn)中遇到問(wèn)題，積極提供相關(guān)行業(yè)信息，幫助引導(dǎo)企業(yè)向正確方向發(fā)展。

四、要求借款人嚴(yán)格履行還款計(jì)劃

有些借貸期限較長(zhǎng)，并簽訂分期還款計(jì)劃，由于借款時(shí)間長(zhǎng)貸款償還能力易受政策等影響較大。如我社技持水泥行業(yè)、小水電貸款，由于水泥行業(yè)是產(chǎn)能過(guò)剩且其生產(chǎn)機(jī)立是窯淘汰型生產(chǎn)工藝，小水電是投資收益期較長(zhǎng)，結(jié)合借款人收入，要求借款人嚴(yán)格履行分期還款計(jì)劃，通過(guò)落實(shí)分期歸還款可以培育借款人信用觀(guān)念，可降低貸款風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)減少企業(yè)利息支出，達(dá)到銀企雙贏。

五、每季度對(duì)前十大戶(hù)貸款進(jìn)行全面系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)分析

除按規(guī)定執(zhí)行每月進(jìn)行公司類(lèi)客戶(hù)貸款進(jìn)行貸后檢查和例行風(fēng)險(xiǎn)分析同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)本部對(duì)前十大戶(hù)貸款每季進(jìn)行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)分析，風(fēng)險(xiǎn)分析主要對(duì)其進(jìn)賬額、存貨和應(yīng)收賬款以及產(chǎn)品市場(chǎng)前景等幾方面分析，對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)通知借款人整改或調(diào)整生產(chǎn)計(jì)劃，將分析結(jié)果以書(shū)面形式及時(shí)上報(bào)給有關(guān)部門(mén)和聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)。

在繼續(xù)做好以上貸后管理工作后，本人認(rèn)為在當(dāng)前貸款管理應(yīng)引起注意問(wèn)題和加強(qiáng)防范措施如下：

一、當(dāng)前貸后管理中存在的主要問(wèn)題

（一）思想認(rèn)識(shí)不到位

目前對(duì)“資產(chǎn)質(zhì)量是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)生命線(xiàn)”的認(rèn)識(shí)不夠，沒(méi)有真正把加強(qiáng)貸后管理，提高資產(chǎn)質(zhì)量當(dāng)成是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的“生命工程”來(lái)抓，在實(shí)際工作中存在重貸款發(fā)放，輕貸款回收；重貸款市場(chǎng)拓展，輕貸款客戶(hù)維護(hù)監(jiān)管；重貸前調(diào)查、貸時(shí)審查，輕貸后管理的問(wèn)題，并在一定范圍內(nèi)對(duì)貸后管理工作存在一些誤區(qū)，主要有：一是認(rèn)為能夠正常付息的企業(yè)就是經(jīng)營(yíng)正常的企業(yè)，而忽視貸后管理。正是在這種觀(guān)點(diǎn)的誤導(dǎo)下,貸后定期檢查工作成為應(yīng)付上級(jí)檢查的形式主義，不深入貸戶(hù)了解掌握當(dāng)前借款人的實(shí)際情況，《貸后檢查表》和貸后檢查報(bào)告內(nèi)容千篇一律，在企業(yè)貸款檔案中雖有企業(yè)近期的資產(chǎn)負(fù)債表、企業(yè)的對(duì)賬單，敷衍塞責(zé)，流于形式。二是依賴(lài)貸前調(diào)查，誤以為貸前進(jìn)行了嚴(yán)格的調(diào)查、分析、論證、落實(shí)了第二還款來(lái)源，就高枕無(wú)憂(yōu)了。但實(shí)際上企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是動(dòng)態(tài)的，風(fēng)險(xiǎn)變數(shù)很多，即使在貸前調(diào)查和貸款投放時(shí)還是一個(gè)好企業(yè)，但隨著時(shí)間的推移，市場(chǎng)變化以及國(guó)家政策的調(diào)整、企業(yè)內(nèi)部法人或股東的變動(dòng)都隨時(shí)可能影響到貸款風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。三是認(rèn)為抵押貸款有抵押物，風(fēng)險(xiǎn)低，而忽視放松貸后管理。思想認(rèn)識(shí)的不到位導(dǎo)致貸后管理工作流于形式，當(dāng)借款人出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，信貸人員不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)中發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，錯(cuò)過(guò)了貸款收回的最佳時(shí)機(jī)，使貸后管理在貸款風(fēng)險(xiǎn)控制中的重要作用不能充分發(fā)揮。

（二）疏于檢查，貸后跟蹤管理不到位

1、檢查的隨意性較大，檢查不及時(shí)、不到位的情況比較普遍。

2、貸后檢查方式單一，往往以聽(tīng)借款人自身介紹為主，缺乏第一手的現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地檢查，即便是檢查到戶(hù)，多是停留在客戶(hù)辦公室及財(cái)務(wù)室里，對(duì)車(chē)間、庫(kù)房走馬觀(guān)花，了解不到真實(shí)情況，管理走形式，造成工作難以到位。

3、貸后管理的核心環(huán)節(jié)和要點(diǎn)把握不到位，貸后管理的環(huán)節(jié)較多，但至關(guān)重要的核心工作是搞好貸后檢查，揭示貸款發(fā)放后可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，研究防范和化解措施。目前，多數(shù)貸后檢查流于形式，貸后檢查報(bào)告只指根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表和平時(shí)了解的表面現(xiàn)象撰寫(xiě)，應(yīng)付了事，而對(duì)第一還款來(lái)源的持續(xù)性和可靠性，第二還款來(lái)源的完整性、足值性和安全性卻了解分析不足，對(duì)潛在或顯現(xiàn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)提出有針對(duì)性但防范和化解措施落實(shí)不到位。尤其是對(duì)以下幾個(gè)影響貸款償還的幾個(gè)要點(diǎn)關(guān)注不夠：一是客戶(hù)動(dòng)態(tài)跟蹤管理不到位，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和分析預(yù)警信號(hào)，也沒(méi)有提出和執(zhí)行有效的處臵化解措施，從而失去了處臵化解風(fēng)險(xiǎn)的最佳時(shí)

機(jī)。二是對(duì)貸款用途監(jiān)控不到位。貸款發(fā)放后，仍缺乏對(duì)信貸資金用途的控制和掌握，出現(xiàn)實(shí)際用途與借款合同約定的用途不一致，導(dǎo)致貸款的不能按期償還。三是抵押品管理不到位。缺乏對(duì)押品的現(xiàn)場(chǎng)檢查，存在一抵了之、不管不問(wèn)的現(xiàn)象。四是對(duì)借款人的貨款歸還率關(guān)注不夠。五是對(duì)借款人資產(chǎn)負(fù)債的異常變動(dòng)等重要情況監(jiān)督不力，檔案記載不全。五是對(duì)借款人現(xiàn)金流量等重要財(cái)務(wù)指標(biāo)監(jiān)管不夠?，F(xiàn)金流量作為借款企業(yè)的還款來(lái)源。借款人出現(xiàn)了現(xiàn)金凈流量不足或下滑的趨勢(shì)，則預(yù)示著信用社面臨貸款無(wú)法按期足額收回的風(fēng)險(xiǎn)。目前，片面注重于對(duì)企業(yè)贏利水平的分析，而忽視了對(duì)現(xiàn)金流量的把握，不利于貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制。六是對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)等貸款的授信風(fēng)險(xiǎn)控制不夠。如盲目營(yíng)銷(xiāo)、片面強(qiáng)調(diào)服務(wù)以及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等方面的原因，在貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查方面流于形式，有可能使這些企業(yè)往往利用相互擔(dān)保，或者各自獨(dú)立向同一金融機(jī)構(gòu)，或者向不同金融機(jī)構(gòu)取得授信，大量套取信貸資金。當(dāng)其中某一企業(yè)發(fā)生財(cái)務(wù)或經(jīng)營(yíng)問(wèn)題時(shí)，就會(huì)使金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)突然暴露，形成風(fēng)險(xiǎn)的高度集中和信貸資產(chǎn)的嚴(yán)重?fù)p失。

（三）貸后管理能力不足

由于信用社貸款客戶(hù)涉及千家萬(wàn)戶(hù)，貸后管理工作繁重，無(wú)法及時(shí)有效的實(shí)施監(jiān)管，有消極應(yīng)對(duì)，貸后管理成“事后管理”，出現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，被動(dòng)接受；由于對(duì)財(cái)務(wù)、稅收、貿(mào)易，工商業(yè)企業(yè)、加工企業(yè)、物流企業(yè)和房地產(chǎn)企業(yè)等相關(guān)知識(shí)掌握學(xué)習(xí)不夠，對(duì)信息缺乏分析能力和敏銳反應(yīng)，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息反饋、風(fēng)險(xiǎn)處臵等方面能力不足，使貸后管理只停留在表面，難以深入。另一方面責(zé)任心不強(qiáng)，敷衍應(yīng)付，搞形式，甚至在貸后管理中隱瞞真相，以展期、借新還舊等種種方法掩蓋風(fēng)險(xiǎn)，逃辟責(zé)任，加大了貸款風(fēng)險(xiǎn)處理的難度，形成道德風(fēng)險(xiǎn)。

（四）信息不對(duì)稱(chēng)影響貸后管理質(zhì)量

信息不對(duì)稱(chēng)是長(zhǎng)期影響信用社信貸管理的不利因素。一方面，金融體系內(nèi)部信息共享不足，雖然人民銀行設(shè)立了信貸查詢(xún)系統(tǒng)，由于缺乏有效監(jiān)督，各金融機(jī)構(gòu)信息錄入不及時(shí)、不準(zhǔn)確現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，有些銀行甚至為惡性競(jìng)爭(zhēng)，相互封鎖信息，或提供假信息，加大了信息的不對(duì)稱(chēng)性；另一方面，工商、稅務(wù)、產(chǎn)權(quán)登記、法院等部門(mén)信息封閉，查詢(xún)難度大。信息不對(duì)稱(chēng)，再加上客戶(hù)的有意隱瞞，致使信貸管理人員獲得信息滯后或不全面，對(duì)企業(yè)已經(jīng)顯現(xiàn)或未顯現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)無(wú)超前分析、預(yù)警能力。

二、今后工作思路和做法

（一）提高認(rèn)識(shí)，轉(zhuǎn)變“重貸輕管”觀(guān)念，樹(shù)立全程監(jiān)控信貸風(fēng)險(xiǎn)的理念。做好貸后管理是防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款本息安全收回的重要基礎(chǔ)工作，必須從思想觀(guān)念上轉(zhuǎn)變對(duì)貸后管理工作認(rèn)識(shí)的偏差。樹(shù)立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀(guān)念，克服“重放輕收，重放輕管”的傾向影響，將貸后管理工作作為防范、化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要工作，予以高度重視，重在落實(shí)。一對(duì)信貸檢查，既要對(duì)程序、過(guò)程檢查，更要注重對(duì)結(jié)果的審查，把貸后管理工作縱向推進(jìn)。二是樹(shù)立盡職管理觀(guān)念。三是樹(shù)立貸后動(dòng)態(tài)的管理觀(guān)念。從市場(chǎng)角度看，市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變，企業(yè)此消彼長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增大，必須及時(shí)了解關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)管理情況，避免造成資金損失。

（二）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警意識(shí)

1、貸款投放之后，要對(duì)所有可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)。重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的內(nèi)容至少應(yīng)該包括：客戶(hù)是否按約定用途使用貸款，是否誠(chéng)實(shí)地全面履行合同；貸款項(xiàng)目是否正常進(jìn)行；客戶(hù)的法律地位、財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化；貸款的償還情況；抵押品等情況。一旦發(fā)現(xiàn)借款人的潛在風(fēng)險(xiǎn)，就要及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，并提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控措施。

2、加強(qiáng)對(duì)企業(yè)和貸款行業(yè)調(diào)查研究，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力，科學(xué)有序的退出機(jī)制。既要做到“了解我的客戶(hù)”，還要做到“了解我的客戶(hù)的業(yè)務(wù)”。積極跟蹤客戶(hù)所屬行業(yè)、客戶(hù)的上下游和客戶(hù)本身經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀況包括其商業(yè)信用的變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可能不利于貸款按時(shí)歸還的問(wèn)題，并提出解決問(wèn)題的措施，防患于未然，減少損失甚至避免損失。

（三）突出貸后管理的重點(diǎn)，增強(qiáng)管理的針對(duì)性，有重點(diǎn)地實(shí)施貸后管理。結(jié)合我部貸款主要是關(guān)聯(lián)企業(yè)多特此點(diǎn)，一是加強(qiáng)對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)的貸后管理。這部分客戶(hù)占用我社貸款額度大、管理難度大，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，將對(duì)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生較大影響。在關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶(hù)進(jìn)行授信活動(dòng)時(shí)，不僅要考慮授信風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)要特別注意操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)強(qiáng)化對(duì)關(guān)聯(lián)客戶(hù)統(tǒng)一授信和用信額度的控管，嚴(yán)防關(guān)聯(lián)客戶(hù)授信過(guò)度和內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間相互擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。二是加強(qiáng)對(duì)限

制行業(yè)客戶(hù)的貸后管理，切實(shí)增強(qiáng)對(duì)國(guó)家宏觀(guān)調(diào)控政策的敏銳性。對(duì)于國(guó)家限制行業(yè)鏈上的客戶(hù)，必須高度關(guān)注，采取有效措施，密切監(jiān)測(cè)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)變化情況，逐步壓縮貸款，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。三是加強(qiáng)對(duì)關(guān)注類(lèi)貸款的管理。這部分貸款存在一定的潛在風(fēng)險(xiǎn)，客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)有可能顯現(xiàn)，通過(guò)加強(qiáng)貸后管理，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，提前化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（四）加強(qiáng)信息收集和分析

信息工作是貸后管理的重要基礎(chǔ)，要充分利用人民銀行征信系統(tǒng)，及時(shí)掌握客戶(hù)信用狀況；充分利用報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等媒介，掌握客戶(hù)最新行業(yè)信息；充分利用當(dāng)?shù)貒?guó)土部門(mén)發(fā)布的房產(chǎn)價(jià)格信息，掌握抵押物的市場(chǎng)價(jià)值變動(dòng)。

回顧一年的工作，自己在貸后管理感到仍有不少不足之處，一是業(yè)務(wù)素質(zhì)提高不快，對(duì)新的業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)還不夠、不透；二是本職工作與其他同行相比還有差距，創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng)；三是只是滿(mǎn)足自身任務(wù)的完成，工作開(kāi)拓不夠大膽等，在新的一年里，我將努力克服自身的不足，在縣聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，積極開(kāi)拓，履行工作職責(zé)。為我社業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)效益的提高，努力完成2010年的各項(xiàng)任務(wù)目標(biāo)做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

第二篇：貸后管理

合規(guī)教育考試題庫(kù) ——貸后管理部分

一、單選題

（A）1.授信審批后超過(guò)（）才申請(qǐng)首筆出賬的，應(yīng)收集客戶(hù)最近期財(cái)務(wù)報(bào)表，并對(duì)客戶(hù)最新情況有無(wú)重大變動(dòng)進(jìn)行調(diào)查，并出具出賬前調(diào)查報(bào)告。

A.三個(gè)月 B.六個(gè)月 C.九個(gè)月 D.十二個(gè)月（D）2.在工商登記部門(mén)打印的查詢(xún)信息在出賬前（）天內(nèi)有效。A.當(dāng)天 B.3日內(nèi) C.7日內(nèi) D.15日內(nèi)

（A）3．（）是指我行在不良貸款清收過(guò)程中，為盡快、盡可能多的收回貸款，經(jīng)綜合評(píng)估，在確定已最大限度維護(hù)我行權(quán)益的前提下，對(duì)債務(wù)人所欠的貸款利息給予全部或者部分豁免。

A、不良貸款利息減免； B、平移重組； C、債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)?D、呆賬核銷(xiāo)。

(B)4.對(duì)于列入風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重類(lèi)需退出的授信客戶(hù)，經(jīng)營(yíng)單位實(shí)地調(diào)查頻率為多少？

A.每月至少應(yīng)進(jìn)行兩次 B.每月至少應(yīng)進(jìn)行一次 C.每季至少應(yīng)進(jìn)行兩次 D.每季至少應(yīng)進(jìn)行一次

(A)27.下列哪一項(xiàng)的說(shuō)法是正確的？

A.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限 B.中期貸款展期期限不得超過(guò)原貸款期限的一半 C.長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)2年 D.貸款展期利率仍然按照原貸款利率執(zhí)行

（A）5.（）是指我行依法行使債權(quán)或擔(dān)保物權(quán)而受償于債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人的各類(lèi)實(shí)物非貨幣財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利，既包括根據(jù)我行相關(guān)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算的有關(guān)規(guī)定，已經(jīng)納入有關(guān)會(huì)計(jì)科目核算的資產(chǎn)，也包括雖然尚未納入有關(guān)會(huì)計(jì)科目核算，但我行已經(jīng)依據(jù)有關(guān)協(xié)議或法律文書(shū)取得了實(shí)際控制權(quán)的資產(chǎn)。

A、抵債資產(chǎn)；B、轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)；C、核銷(xiāo)資產(chǎn)；D、抵押物。

（C）6.比照貸款“五級(jí)分類(lèi)”法，抵債資產(chǎn)經(jīng)評(píng)估或按市場(chǎng)價(jià)處臵，其價(jià)值已使原貸款本息損失（）的，列入“次級(jí)”類(lèi)。

A、0%；B、10%；C、10%-30%；D、30%-70%；E、70%以上。（B）7.下列不符合核銷(xiāo)標(biāo)準(zhǔn)的債權(quán)是（）。

A、借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷(xiāo)，相關(guān)程序已經(jīng)終結(jié)，經(jīng)辦行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；

B、法院依法宣告借款人破產(chǎn)后1年以上仍未終結(jié)破產(chǎn)程序的，經(jīng)辦行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，經(jīng)法院或破產(chǎn)管理人出具證明，確實(shí)不能償還的債權(quán)；

C、借款人死亡，或者依照《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或者死亡，或者喪失完全民事行為能力或勞動(dòng)能力，經(jīng)辦行依法對(duì)其財(cái)產(chǎn)或者遺產(chǎn)

進(jìn)行清償，并對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；

D、借款人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)賠償，或者以保險(xiǎn)賠償后，確實(shí)無(wú)力償還部分或者全部債務(wù)，經(jīng)辦行對(duì)其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清償和對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行迫償后，未能收回的債權(quán)。

(A)8.關(guān)注類(lèi)貸款的劃分，主要體現(xiàn)“ ”，即實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的人員通過(guò)調(diào)查分析，認(rèn)為該筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到一定程度，足以對(duì)歸還貸款本息和其他債務(wù)帶來(lái)一定的潛在威脅，應(yīng)分為關(guān)注類(lèi)。

A.潛在缺陷

B.信貸資產(chǎn)安全 C.明顯缺陷

D.部分損失難以避免

（B）9.對(duì)于逾期貸款，銀行應(yīng)及時(shí)發(fā)送()。

A.逾期還本付息通知單 B.催收通知單 C.寬限通知單 D.違約起訴書(shū)（D）10.授信后檢查實(shí)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)的檢查與信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門(mén)檢查相結(jié)合的“、”檢查模式。

A.雙線(xiàn) B.平行 C.獨(dú)立

D.雙線(xiàn)、平行（B）11.對(duì)于列入風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重類(lèi)需退出的授信客戶(hù)，經(jīng)營(yíng)單位實(shí)地調(diào)查頻率為多少？

A.每月至少應(yīng)進(jìn)行兩次 B.每月至少應(yīng)進(jìn)行一次 C.每季至少應(yīng)進(jìn)行兩次 D.每季至少應(yīng)進(jìn)行一次

（B）12.預(yù)控性處臵發(fā)生在()。A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告正式作出前

B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，決策部門(mén)尚未采取措施前 C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告尚未作出，決策部門(mén)尚未采取措施前 D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，決策部門(mén)已經(jīng)采取措施后

（A）13.關(guān)于對(duì)借款人的貸后財(cái)務(wù)監(jiān)控，下列說(shuō)法正確的是()。A.企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表如為復(fù)印件，需要公司蓋章

B.企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表如經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，需要完整的審計(jì)報(bào)告(不包括附注)C.財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)含有資金運(yùn)用表

D.對(duì)于關(guān)鍵數(shù)據(jù)，主要進(jìn)行縱向比較

(C)14.貸款發(fā)放后，關(guān)于對(duì)保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯(cuò)誤的是()。A.應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象 B.如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保 C.主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因 D.保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響

(D)15.貸款人應(yīng)動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號(hào)，根據(jù)合同約定及時(shí)采取（）等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。

A.依法訴訟

B.抵押物處臵變現(xiàn) C.貸款重組

D.提前收貸、追加擔(dān)保

(D)16.借款人辦理借新還舊業(yè)務(wù)，需在貸款到期前多少天提出書(shū)面申請(qǐng)？ A.10 B.15 C.20 D.30(A)17.下列哪一項(xiàng)的說(shuō)法是正確的？

A.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限 B.中期貸款展期期限不得超過(guò)原貸款期限的一半 C.長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)2年 D.貸款展期利率仍然按照原貸款利率執(zhí)行

二、多選題

（CDE)

1、不良貸款利息減免的范圍為我行已列為（）（含信用證墊款、銀行承兌匯票墊款、保函墊款等，政府轉(zhuǎn)貸墊款除外）所對(duì)應(yīng)的利息。

A、正常類(lèi)； B、關(guān)注類(lèi)； C、次級(jí)類(lèi)； D、可疑類(lèi)； E、損失類(lèi)。

（ABCD）

2、不良貸款利息減免必須遵循以下原則：（）A、最大限度、維護(hù)權(quán)益的原則； B、區(qū)別對(duì)待、合理減免的原則； C、先批后收、先收后免的原則； D、嚴(yán)格保密、維護(hù)聲譽(yù)的原則； E、先免后收、透明公開(kāi)的原則。

（ABCD）

3、減免不良貸款利息必須滿(mǎn)足以下條件：（）

A、借款人或保證人進(jìn)行資產(chǎn)重組、經(jīng)營(yíng)管理體制發(fā)生重大變化或財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，且借款人、保證人及其他還款責(zé)任人無(wú)法償還全部貸款本息；

B、我行已將貸款列為次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)貸款（含信用證墊款、銀行承兌匯票墊款、保函墊款等，政府轉(zhuǎn)貸墊款除外）；

C、借款人、保證人或其他還款責(zé)任人以現(xiàn)金、實(shí)物或現(xiàn)金實(shí)物組合方式償還貸款本金和利息，我行原則上僅接受以現(xiàn)金方式全部或部分償還不良貸款本息。如確實(shí)需以實(shí)物抵債，抵債金額應(yīng)以評(píng)估價(jià)值和扣除各項(xiàng)成本后的金額為準(zhǔn)。實(shí)物抵債職能為一次性，現(xiàn)金還本付息行為可以是一次性，也可以是分期進(jìn)行；

D、以物抵債方式減免利息的情況另作規(guī)定。（ABCDE）

4、以物抵債管理應(yīng)遵循（）的原則。A、嚴(yán)格控制；B、合理定價(jià)；C、妥善保管； D、及時(shí)處臵；E、公開(kāi)透明。

(AD)

5、下列不可用于抵償債務(wù)的財(cái)產(chǎn)是（）。

A、法律規(guī)定的禁止流通物； B、抵債資產(chǎn)無(wú)欠繳和應(yīng)繳稅費(fèi)； C、資產(chǎn)權(quán)屬明確無(wú)爭(zhēng)議；

D、公益性質(zhì)的生活設(shè)施、教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施等。(ABCD)6.下列哪些情況可以辦理展期貸款？

A.原定貸款期限與企業(yè)或項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期不符合，應(yīng)借款人要求，為降低利率檔次而導(dǎo)致原貸款期限過(guò)短，不適應(yīng)借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期需要的

B.由于自然條件變化、不可抗拒力等客觀(guān)原因，造成借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)遭受影響，不能如期產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益或貸款項(xiàng)目建設(shè)期延長(zhǎng)、投資增加，借款人按合同約定還貸暫時(shí)有困難

C.企業(yè)不能按期還款，但通過(guò)辦理貸款展期，能降低貸款風(fēng)險(xiǎn)的 D.已落實(shí)借款人以綜合效益或綜合效益之外的其他資金來(lái)源還貸，但不能按原合同約定期限即期到位

（CDE）

7、不良貸款范圍包括本行規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為（）的貸款和已核銷(xiāo)的賬銷(xiāo)案存貸款。

A、正常；B、關(guān)注；C、次級(jí)；D、可疑；E、損失類(lèi)。（ABCD）

8、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作應(yīng)堅(jiān)持（）原則。

A、依法合規(guī)；B、公開(kāi)透明；C、競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)；D、價(jià)值最大化。（ABD）

9、下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行轉(zhuǎn)讓?zhuān)海ǎ〢、債務(wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的貸款；

B、在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的貸款； C、抵押物足值的貸款；

D、國(guó)防軍工等涉及國(guó)家安全和敏感信息的貸款； E、距貸款到期日超過(guò)一年以上的貸款。

(ABD)10.對(duì)發(fā)生以下情況的授信客戶(hù)原則上應(yīng)直接列入授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控名單：

A.關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要股東出現(xiàn)問(wèn)題導(dǎo)致集團(tuán)性風(fēng)險(xiǎn)蔓延

B.授信主體或擔(dān)保主體在他行貸款逾期或欠息30天以上的 C.信用等級(jí)下降的

D.授信主體或擔(dān)保主體在其他銀行的借款被訴訟(ABC)11.擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制包括()A.追加擔(dān)保品 B.確保抵押權(quán)益 C.追加保證人 D.降低授信額度

(ACD)12.對(duì)存在以下情況的貸款（但不限于），原則上至少應(yīng)分為可疑類(lèi)： A.債務(wù)人主營(yíng)業(yè)務(wù)處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)，基本沒(méi)有收入來(lái)源或來(lái)源不穩(wěn)定。

B.債務(wù)人已資不抵債或主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)下降，出現(xiàn)大額虧損

C.出現(xiàn)貸款合同、憑證等法律文件存在錯(cuò)誤或缺失等情況，可能影響貸款償還的法律責(zé)任的

D.逾期或欠息一年以上三年以下的各類(lèi)貸款

(ABC)13.當(dāng)企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流無(wú)法全部覆蓋授信資產(chǎn)敞口時(shí)，要通過(guò)以下哪些措施積極緩釋風(fēng)險(xiǎn)，把握好風(fēng)險(xiǎn)化解的最佳時(shí)機(jī)：

A.增加有效擔(dān)保 B.更改合同條款 C.增加約束條件 D.立即啟動(dòng)司法程序

(ABC)14.當(dāng)企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流無(wú)法全部覆蓋授信資產(chǎn)敞口時(shí)，要通過(guò)以下哪些措施積極緩釋風(fēng)險(xiǎn)，把握好風(fēng)險(xiǎn)化解的最佳時(shí)機(jī)：

A.增加有效擔(dān)保 B.更改合同條款 C.增加約束條件 D.立即啟動(dòng)司法程序

(ABCD)15.授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息、預(yù)警客戶(hù)的發(fā)現(xiàn)和處臵負(fù)有第一責(zé)任，具體的職責(zé)包括：

A.負(fù)責(zé)對(duì)已知的風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)進(jìn)行調(diào)查、設(shè)計(jì)應(yīng)對(duì)方案并及時(shí)報(bào)告

B.對(duì)應(yīng)向資產(chǎn)保全部門(mén)移交的授信客戶(hù)，在移交前繼續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、清收等工作

C.負(fù)責(zé)落實(shí)授信后管理部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定的計(jì)劃措施 D.負(fù)責(zé)及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)信息

三、判斷題

（√）1.正常四檔（A.4）：借款人整體經(jīng)營(yíng)狀況穩(wěn)定，償債能力較好，沒(méi)有理由懷疑信貸資產(chǎn)本息不能按時(shí)足額償還。

（√）

2、貸后管理部門(mén)或者資產(chǎn)保全部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)不良貸款減免利息方案的合法性、合規(guī)性、合理性和可行性進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查借款人和貸款是否符合不良貸款利息減免的范圍和條件，全面分析減免利息的必要性和可行性，充分揭示減免利息方案存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施和管理要求，撰寫(xiě)審查報(bào)告。

（×）

3、減免不良貸款利息在上報(bào)總行前，無(wú)須經(jīng)分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議通過(guò)

（√）

4、抵債資產(chǎn)凈值是指抵債資產(chǎn)賬面余額扣除抵債資產(chǎn)減值準(zhǔn)備后的凈額。

（√）

5、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為要公開(kāi)、公平、公正，及時(shí)充分披露相關(guān)信息，避免暗箱操作，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

（×）6.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)應(yīng)在授信業(yè)務(wù)到期前十五個(gè)工作日向客戶(hù)提示還款。（√）

7、以物抵債及抵債資產(chǎn)管理與處臵實(shí)行申報(bào)審批制度、日常管理專(zhuān)人負(fù)責(zé)制度、處臵損失核銷(xiāo)認(rèn)定核準(zhǔn)制度。

(√）

8、不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓方式包括拍賣(mài)、競(jìng)標(biāo)、競(jìng)價(jià)轉(zhuǎn)讓和協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式。

第三篇：淺談信貸風(fēng)險(xiǎn)防范

淺談信貸風(fēng)險(xiǎn)防范

來(lái)源:網(wǎng)絡(luò) 作者:編輯部| 中瀚石林-您值得信賴(lài)的中國(guó)業(yè)務(wù)顧問(wèn)

一、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)形成的原因

1.產(chǎn)權(quán)不明確，產(chǎn)生了大量的不良資產(chǎn)。四大國(guó)有銀行產(chǎn)權(quán)模糊，非人格化的資本，很難獨(dú)立的所有權(quán)和管理權(quán)，從而導(dǎo)致不明確的責(zé)任和權(quán)利，缺乏有效的自我約束機(jī)制，運(yùn)營(yíng)效率和效率低下等。

2.政府職能尚未轉(zhuǎn)變。

3.分散信貸風(fēng)險(xiǎn)觀(guān)念不強(qiáng)，對(duì)集團(tuán)客戶(hù)多頭授信。

4.計(jì)提的呆賬準(zhǔn)備金比例偏低，嚴(yán)重不足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力低。

二、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的對(duì)策

1.資產(chǎn)置換，“改存為股”。

2.提高資本充足率。一是可以增加公司的資本，二是可以減少風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

3.分類(lèi)計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金。中央銀行應(yīng)該要求在一個(gè)統(tǒng)一的分類(lèi)指導(dǎo)的原則下，根據(jù)五級(jí)分類(lèi)結(jié)果，對(duì)各類(lèi)不良貸款提取適度水平的專(zhuān)項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金。

4.調(diào)整信貸投資的發(fā)展方向，發(fā)展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)。為我們的客戶(hù)和長(zhǎng)期過(guò)度投資行業(yè)和地區(qū)的貸款嚴(yán)格控制信貸。

5.適度利用破產(chǎn)方式。

6.建立和完善商業(yè)銀行信貸內(nèi)部控制系統(tǒng)。

三、我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的建議

大力發(fā)展信貸資產(chǎn)證券化

信貸資產(chǎn)證券化處理風(fēng)險(xiǎn)的方式。信貸資產(chǎn)證券化交易的風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在貸款從一家商業(yè)銀行報(bào)表隔離出來(lái)。信貸資產(chǎn)證券化后，發(fā)行基于信貸機(jī)構(gòu)的貸款不再吸收產(chǎn)生的全部風(fēng)險(xiǎn)。貸款不再僅僅集中在發(fā)行貸款金融機(jī)構(gòu)的報(bào)表上，而是通常分為同質(zhì)化的投資組合，然后出售給信托或其他特殊用途。這種資產(chǎn)集中首先方便了保險(xiǎn)公司等擔(dān)保機(jī)構(gòu)分析他們的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和信用增級(jí)機(jī)構(gòu)的第三方審查并加強(qiáng)安全的決定；其次，信貸資產(chǎn)證券化，制定更加透明的貸款和減少資本市場(chǎng)投資者的風(fēng)險(xiǎn)。

信貸資產(chǎn)證券化的信貸風(fēng)險(xiǎn)通常分為三個(gè)或三個(gè)以上的部分，并指派給他們能夠吸收的最好的部分組織或個(gè)人投資者。

第一部分覆蓋正常或預(yù)期的信貸組合損失率相關(guān)的理性部分的信貸風(fēng)險(xiǎn)。在此限制下的所有的損失，應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人承擔(dān)。但發(fā)布者是不適合非正常貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。這種風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于發(fā)起人試圖在一個(gè)特定的行業(yè)或地區(qū)的操作和缺乏多樣化的最佳組合。通過(guò)將發(fā)起人的風(fēng)險(xiǎn)限制在一個(gè)上限的第一損失，信貸資產(chǎn)證券化可以減少多樣化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

第四篇：如何防范信貸風(fēng)險(xiǎn)

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)做好貸款盡職調(diào)查

作為信貸部長(zhǎng)需要具備和掌握多種知識(shí)，不僅要精通信貸業(yè)務(wù)，熟知貸款操作規(guī)程，從大方向還需要掌握會(huì)計(jì)方面的知識(shí)，掌握企業(yè)的財(cái)務(wù)知識(shí)、成本核算知識(shí)和企業(yè)管理知識(shí)等。把握準(zhǔn)市場(chǎng)行業(yè)整體走向，培養(yǎng)預(yù)防市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，要做到具有及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，能夠關(guān)注影響貸款償還的最本質(zhì)因素。一是貸前調(diào)查要深入，對(duì)借款人第一還款來(lái)源要分析判斷準(zhǔn)確，借款人經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目市場(chǎng)前景是否看好，借款人信譽(yù)、負(fù)債情況都要做深入細(xì)致調(diào)查；抵押物調(diào)查要能夠合理判斷抵押物市場(chǎng)價(jià)值，地理位臵是否位于繁華地段，而且要易于變現(xiàn)，閑臵租賃房屋要多加關(guān)注，發(fā)放貸款不能只片面注重第二還款來(lái)源（即借款抵押物的變現(xiàn)處理）。

二是對(duì)抵押形式貸款，在實(shí)際操作中，對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估偏高或?qū)τ袡?quán)部門(mén)評(píng)估的權(quán)利價(jià)值認(rèn)可比例過(guò)高。要特別注意在借款人第一還款來(lái)源不夠處臵抵押物時(shí)，其變現(xiàn)價(jià)值是否能夠抵償貸款本息，一旦付出風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有的甚至還要付出昂貴的資產(chǎn)保全和執(zhí)行費(fèi)用。所以對(duì)這類(lèi)貸款抵押物要格外慎重；考察貸款時(shí)要對(duì)有抵押、擔(dān)保人的能力調(diào)查要翔實(shí)，同時(shí)要避免出現(xiàn)一人多保、交叉互保等情況，對(duì)借款人的基本情況所知甚少，難免會(huì)造成決策失誤，致使貸款形成風(fēng)險(xiǎn)。

三是盡職調(diào)查的要點(diǎn)：借款人基本情況、資信水平；借款人資產(chǎn)、負(fù)債、收入、支出情況；借款交易合同、協(xié)議，借款用途；借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式；保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力；其他需要調(diào)查或核查的事項(xiàng)。

二、嚴(yán)格認(rèn)真把好貸款審批關(guān)

嚴(yán)格把好審批關(guān)，高度責(zé)任心、事業(yè)感，高度認(rèn)真負(fù)責(zé)審批每筆貸款；基層信用社受理的超過(guò)授權(quán)范圍的農(nóng)戶(hù)貸款，由聯(lián)社審批的對(duì)同意貸款的，快速及時(shí)在第一時(shí)間反饋到基層社，對(duì)不同意貸款的、未獲批準(zhǔn)的，及時(shí)通知基層社，調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)告知借款申請(qǐng)人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作。對(duì)須補(bǔ)充材料的，調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)補(bǔ)充材料后繼續(xù)按本操作辦法有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查、報(bào)批，對(duì)審批通過(guò)的，經(jīng)有權(quán)簽字人在借款申請(qǐng)書(shū)上簽署審批意見(jiàn)后，進(jìn)入貸款發(fā)放程序。對(duì)一些大額貸款必須堅(jiān)持實(shí)地考察，以免減少?zèng)Q策失誤，從上到下都要以高度責(zé)任感、使命感切實(shí)從信貸流程上保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

三、要時(shí)刻保證做好廉潔放貸

我們要時(shí)刻在放貸過(guò)程中，把握好每一個(gè)環(huán)節(jié)，做好廉潔放貸，我們?cè)诎l(fā)放貸款中從中取利，就會(huì)對(duì)借款人形成一種義務(wù)感，對(duì)借款人來(lái)說(shuō)，他會(huì)感覺(jué)到你必須有義務(wù)為我們辦每一筆貸款，你容易被人牽鼻子走著走，不能做到嚴(yán)格把關(guān)，嚴(yán)重容易喪失工作原則。作為信貸人員你要時(shí)刻樹(shù)立勿以錢(qián)少而不廉，長(zhǎng)此以往你會(huì)因小失大，你得到眼前利益你會(huì)失去長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，不能有攀比之心；與高收入者攀比，就會(huì)心理不平衡，感到“寒酸”，這樣不僅會(huì)傷害身心健康，影響生活質(zhì)量，而且可能會(huì)導(dǎo)致走向犯罪的道路，想象著那些犯案人的監(jiān)獄生活，一堵高墻，兩個(gè)世界。自由對(duì)于我們來(lái)說(shuō)是多么的重要，一定要珍愛(ài)這美好的生活，常思貪欲之害，常懷律己之心，不能為私利而觸犯國(guó)法，一定要廉潔奉公，遵紀(jì)守法，在工作中抵御各種誘惑，經(jīng)受起各種考驗(yàn)，保持廉潔放貸的好作風(fēng)；勿以官小而不廉，無(wú)論信貸人員、還是貸款審批環(huán)節(jié)，都不能因?yàn)槁毼桓叩投荒芰疂嵎刨J；勿以事小而不勤，無(wú)論你是哪級(jí)領(lǐng)導(dǎo)怎么忙，貸款都要親力親為；只有廉潔方能聚人，職工都在關(guān)注你領(lǐng)導(dǎo)，只有做到廉潔放貸職工能夠擁護(hù)你，說(shuō)話(huà)有底氣、有力度；嚴(yán)于律己方能服人，把握好自己、嚴(yán)格要求自己別人才能服氣；身正方能帶人，一身正氣才能帶動(dòng)身邊的人，領(lǐng)導(dǎo)好身邊的人；無(wú)私方能感人，心的無(wú)私的人你會(huì)感動(dòng)很多人；心底寬廣，做好廉潔放貸無(wú)論何時(shí)你才能問(wèn)心無(wú)愧！

四、不斷是加大監(jiān)督檢查力度

要不斷采取專(zhuān)項(xiàng)檢查、突擊檢查和上級(jí)檢查、自查相結(jié)合的方式，不斷防范信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。今后對(duì)貸款檢查按照市聯(lián)社要求，今年要加大檢查力度，通過(guò)檢查規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正，同時(shí)通過(guò)檢查對(duì)貸款業(yè)務(wù)也能夠起到很好指導(dǎo)作用。結(jié)合下一步信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查過(guò)程中，對(duì)信貸人員執(zhí)行鼓勵(lì)自查、自報(bào)、盡職免責(zé)的責(zé)任追究政策。對(duì)被動(dòng)發(fā)現(xiàn)違規(guī)、違紀(jì)、違法問(wèn)題和案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類(lèi)問(wèn)題的，按照省市聯(lián)社要求必須從嚴(yán)、從重處罰，不惜一切代價(jià)，提高信貸風(fēng)險(xiǎn)管控的有效性。

五、做好信貸隊(duì)伍輔導(dǎo)新業(yè)務(wù)培訓(xùn)

站在新起點(diǎn)，面對(duì)新形勢(shì)，新特點(diǎn)農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，我們即面臨發(fā)展過(guò)程中嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，做好信貸培訓(xùn)意義重大，尤其貸款新規(guī)是信貸系統(tǒng)的一次新的革命，做好全轄信貸培訓(xùn)至關(guān)重要，要讓全轄熟悉掌握信貸各項(xiàng)業(yè)務(wù)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，減少資金損失則無(wú)旁貸。

六、嚴(yán)格掌握政策確保全轄穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)

由于農(nóng)民民主意識(shí)、權(quán)利意識(shí)的提高，以及新聞媒體的宣傳報(bào)道，農(nóng)村信用社的貸款發(fā)放已經(jīng)臵于各方的關(guān)注監(jiān)督之下，這就對(duì)我們的工作提出了更高的要求。

要按照信用等級(jí)評(píng)定及其它貸款條件選準(zhǔn)貸戶(hù)，堅(jiān)持公平、公正、公開(kāi)，讓無(wú)論得到貸款的農(nóng)戶(hù)還是沒(méi)有得到貸款的農(nóng)戶(hù)都能心服口服。測(cè)算好全轄貸款投放速度，分解好各社的工作量。工作中切忌簡(jiǎn)單、粗暴、矛盾上交，信用社能解決的不交給聯(lián)社，我們要耐心細(xì)致做好解釋工作，避免越級(jí)上訪(fǎng)，更不要驚動(dòng)新聞媒體，擾亂我們的正常工作。

同志們，站在新起點(diǎn)，面對(duì)新形勢(shì)，新特點(diǎn)農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，我們即面臨發(fā)展過(guò)程中嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，但是機(jī)遇大于挑戰(zhàn)，我們要解放思想，開(kāi)拓創(chuàng)新，求真務(wù)實(shí)，搶抓機(jī)遇，積極作為，攻堅(jiān)克難，以此加快信用社發(fā)展，讓我們廣大員工共享發(fā)展與改革的成果，為早日實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)而努力奮斗！

一是給信用社造成危害

風(fēng)險(xiǎn)貸款產(chǎn)生，大大降低了貸款質(zhì)量，給經(jīng)營(yíng)帶來(lái)無(wú)法估量的損失。一旦引起法律糾紛，由于操作不規(guī)范，存在法律漏洞，容易引起法律糾紛，一旦對(duì)簿公堂極有可能處于不利的法律地位。教訓(xùn)比較深刻是在法院已經(jīng)立案的貸款，存在有爭(zhēng)議的是在其他聯(lián)保小組不知情情況后添加借款人，貸款到期后導(dǎo)致下甩訴諸法律引起糾紛，無(wú)論采取何種形式，問(wèn)題貸款風(fēng)險(xiǎn)，給農(nóng)村信用社帶來(lái)的后果是資金損失和風(fēng)險(xiǎn)增加。

二是對(duì)自己家人傷害

試問(wèn)，人一輩子辛辛苦苦工作，圖的是什么？從大方向?yàn)閲?guó)家做貢獻(xiàn)回報(bào)社會(huì)，從家庭說(shuō)為養(yǎng)家糊口過(guò)上富裕小康生活。人活在世上品質(zhì)信譽(yù)是無(wú)價(jià)的，企業(yè)信譽(yù)品牌、是企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)，可以為企業(yè)創(chuàng)造高額利潤(rùn)，個(gè)人品質(zhì)信譽(yù)也是無(wú)形資產(chǎn)，我們?cè)谔岚胃刹?、使用干部，重點(diǎn)以德為先，有些人托關(guān)系、找人但為什么沒(méi)有得到提拔重用，有些人沒(méi)有找關(guān)系，沒(méi)有花錢(qián)卻得到提拔重用，因?yàn)槲覀冎攸c(diǎn)考察一個(gè)人道德品質(zhì)，有些人心眼比較多，辦每件事情以利益為先，可能你會(huì)得到短期效益，但你會(huì)失去長(zhǎng)期效益。如果我們因?yàn)橐粫r(shí)的貪念，斷送了前程，喪失了尊嚴(yán)，一旦犯罪，得到的是別人的蔑視、指責(zé)；甚至是牢獄生活；同時(shí)失去會(huì)是體面的工作、豐厚的經(jīng)濟(jì)收入，就目前我們信用社去年對(duì)外對(duì)外“新老交替”價(jià)格已經(jīng)上漲30萬(wàn)元左右，這也是一筆無(wú)形資產(chǎn)；一旦由于自己違規(guī)操作自身貪欲，經(jīng)濟(jì)上會(huì)造成損失，牢獄生活讓自己失去人身自由；一旦犯罪還將失去幸福美滿(mǎn)的家庭，讓家人蒙羞受辱對(duì)子女影響會(huì)非常深刻。心理陰影會(huì)影響孩子學(xué)習(xí)、工作，為自己為家

人我們必須放好每一筆貸款，我們要樹(shù)立信用社是我們事業(yè)之根、衣食之源，我們每個(gè)人都不是匆匆過(guò)客，信用社興衰成敗，與我們每個(gè)人命運(yùn)，每個(gè)家庭都息息相關(guān)。

三是對(duì)他人造成傷害

從各類(lèi)貸款形成風(fēng)險(xiǎn)看，無(wú)論是信貸人員無(wú)知，或非主觀(guān)性引起的貸款風(fēng)險(xiǎn)，均是無(wú)視各項(xiàng)規(guī)章制度的存在。相關(guān)人員明知不對(duì)或熟視無(wú)睹，聽(tīng)之任之，或怕得罪人不敢糾正和制止，甚至礙于情面協(xié)助辦理。相互之間不負(fù)責(zé)任，無(wú)疑助長(zhǎng)直接責(zé)任人行為。一旦問(wèn)題暴露，追究法律責(zé)任影響同事，上下不同程度都受到牽連，回想我們身邊的人和事歷歷在目，教訓(xùn)也非常深刻。

第五篇：貸后管理工作總結(jié)

2011信貸管理工作總結(jié)匯報(bào)

2005年在省、市行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我行信貸管理工作緊跟總行股改工作步伐，在全力壓縮和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，改革信貸管理體制，完善業(yè)務(wù)規(guī)程，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力上下功夫，為構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制奠定基礎(chǔ)。現(xiàn)將今年主要工作匯報(bào)如下：

一、2005年主要指標(biāo)完成情況 1、12月末資產(chǎn)質(zhì)量狀況。年初我行全部貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)、牡丹卡透支，下同）為***億元，按總行確定的信貸資產(chǎn)剝離要求，6月末實(shí)現(xiàn)法人客戶(hù)不良資產(chǎn)剝離***戶(hù)，貸款總額***億元，其中：可疑類(lèi)貸款***戶(hù)，金額***億元；損失類(lèi)貸款***戶(hù)，金額***億元。**月末全行貸款為***億元，不含剝離因素比年初下降***萬(wàn)元，比*月末貸款剝離后余額減少***萬(wàn)元，綜觀(guān)法人、個(gè)人兩類(lèi)貸款質(zhì)量狀況是：

（1）法人客戶(hù)：2005年12月末，全部貸款余額為***億元，按貸款五級(jí)分類(lèi)，其中正常類(lèi)貸款為***萬(wàn)元，比6月末減少***萬(wàn)元，占比**%，；不良貸款為***萬(wàn)元（其中：次級(jí)類(lèi)貸款***萬(wàn)元，可疑類(lèi)貸款***萬(wàn)元），比6月末增加***萬(wàn)元，占比**%。

（2）個(gè)人客戶(hù)：截止2005年12月末，全行個(gè)人貸款***筆，貸款余額***萬(wàn)元。其中：個(gè)人住房貸款***筆，貸款余額***萬(wàn)元，占比為**%；個(gè)人消費(fèi)貸款***筆，貸款余額萬(wàn)元，占比為**%。個(gè)人住房關(guān)注貸款列全省第*位，不良貸款列全省第*位；個(gè)人消費(fèi)關(guān)注貸款列全省第*位，不良貸款列全省第*位。

受夯實(shí)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，12月末貸款形態(tài)是：正常貸款***筆，貸款余額***萬(wàn)元；關(guān)注貸款***筆，貸款余額***萬(wàn)元，關(guān)注貸款率**%，不良貸款***筆，貸款余額***萬(wàn)元，不良貸款率**%。關(guān)注及不良貸款率分別比年初分別增加**和**個(gè)百分點(diǎn)。

2、壓縮潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款情況：今年上半年總、省行先后兩次鎖定我行潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款**戶(hù)，金額***萬(wàn)元，下達(dá)上半年壓縮潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款計(jì)劃***萬(wàn)元。下半年鎖定潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款*戶(hù)，金額***萬(wàn)元，壓控計(jì)劃為***萬(wàn)元。上半年，全行實(shí)現(xiàn)壓縮潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款***萬(wàn)元，完成計(jì)劃的**%。其中實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金清收***萬(wàn)元、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化***萬(wàn)元、風(fēng)險(xiǎn)釋放***萬(wàn)元。6月末全行潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款余額為***萬(wàn)元，占全部法人客戶(hù)貸款余額的**%。7月初至12月末，實(shí)現(xiàn)壓縮潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款***萬(wàn)元，完成計(jì)劃的**%。其中：現(xiàn)金清收***萬(wàn)元、風(fēng)險(xiǎn)釋放***萬(wàn)元。12月末全行潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款余額為***萬(wàn)元，占全部法人客戶(hù)貸款余額的**%。

3、壓控**年以來(lái)新增不良貸款情況。12月末**年以來(lái)新增貸款**億元，較6月末法人貸款剝離后減少**萬(wàn)元。其中：正常類(lèi)貸款減少***萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款減少***萬(wàn)元，次級(jí)類(lèi)貸款增加***萬(wàn)元，可疑類(lèi)貸款增加***萬(wàn)元，不良貸款總計(jì)***萬(wàn)元，不良貸款占比為**%，比省行下達(dá)控制目標(biāo)*%超**個(gè)百分點(diǎn)。

二、2005年信貸管理工作回顧

今年我行信貸管理工作的主要內(nèi)容是：

(一)積極推進(jìn)信貸經(jīng)營(yíng)管理體制改革，完善信貸經(jīng)營(yíng)管理架構(gòu)

根據(jù)省、市行要求，今年我行建立全新的信貸經(jīng)營(yíng)管理架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制。

1、構(gòu)建科學(xué)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制體系，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作。

今年我行信貸管理較大變革。一是改革原有法人客戶(hù)業(yè)務(wù)管理模式，組建“信貸業(yè)務(wù)核保及操作中心；二是承接全行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的管理。為嚴(yán)控信貸風(fēng)險(xiǎn)，我們從明確崗位、建立健全崗位責(zé)任制入手，重新設(shè)計(jì)工作流程，制定并下發(fā)管理制度，實(shí)施規(guī)范操作。

1、改革法人客戶(hù)業(yè)務(wù)監(jiān)督方法，全面推行“一對(duì)一“監(jiān)督。近年我行對(duì)原有“貸后監(jiān)督中心”工作內(nèi)容進(jìn)行改革，將原有信貸審查員更改為信貸業(yè)務(wù)操作員和支行貸后管理情況監(jiān)督員，通過(guò)“一人管一行，逐戶(hù)、逐筆監(jiān)督”的方式，對(duì)剝離后我行剩余的信貸資產(chǎn)，實(shí)行操作與監(jiān)督合一。先后*次組織大規(guī)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查，下發(fā)《信貸業(yè)務(wù)整改通知書(shū)》和《加強(qiáng)管理工作意見(jiàn)》**份，實(shí)現(xiàn)整改不規(guī)范操作問(wèn)題**啟，推動(dòng)了我行信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化管理工作進(jìn)程。

2、實(shí)施個(gè)人業(yè)務(wù)審批與監(jiān)督分離。個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，我們?cè)趯?shí)現(xiàn)前后臺(tái)分離的基礎(chǔ)上，對(duì)列入信貸管理部的后臺(tái)業(yè)務(wù)，實(shí)行了審批與監(jiān)督分離、相互監(jiān)督、相互制約的工作機(jī)制，有效地控制了信貸操作風(fēng)險(xiǎn)。上半年通過(guò)實(shí)施有效監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸檔案入庫(kù)不及時(shí)、抵押未登記等問(wèn)題整改**啟，涉及貸款本金***萬(wàn)元，使信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題消滅在萌芽狀態(tài)。

3、以制度規(guī)范操作、監(jiān)督行為。為規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，今年上半年我們先后在信貸管理上組織并起草若干規(guī)章制度，分別是：《*****消費(fèi)信貸審查委員會(huì)工作規(guī)則》、《****消費(fèi)信貸審查中心管理辦法》、《****加強(qiáng)貸后監(jiān)督管理辦法》、《關(guān)于規(guī)范提取信貸檔案管理的補(bǔ)充規(guī)定》、《2005公司客戶(hù)信貸資產(chǎn)質(zhì)量和潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款壓縮退出考評(píng)辦法》、《****法人客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)操作及核保操作中心工作規(guī)則》等，上述規(guī)則、辦法運(yùn)行后，有效地加強(qiáng)了我行信貸管理工作。

（二）加強(qiáng)信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理，全力清壓潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款

今年我們將夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量和責(zé)任人，嚴(yán)格控制新增貸款風(fēng)險(xiǎn)，全力壓縮潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款作為今年信貸管理工作的重中之重。

一是要建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、規(guī)范信貸業(yè)務(wù)報(bào)批及操作管理。為規(guī)范管理，我們堅(jiān)持信貸準(zhǔn)入條件，對(duì)剝離后法人客戶(hù)進(jìn)行精細(xì)化管理，認(rèn)真篩選、排序分類(lèi)。本照“服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、控制風(fēng)險(xiǎn)、盤(pán)活資金”的要求，加大工作力度。

首先將***、***、***等3戶(hù)客戶(hù)列為我行重點(diǎn)支持客戶(hù)，對(duì)其重新設(shè)計(jì)融資方案，及時(shí)與總行信貸審批中心溝通匯報(bào)，力爭(zhēng)取得其對(duì)此類(lèi)客戶(hù)存量貸款向新增貸款轉(zhuǎn)化創(chuàng)造條件。經(jīng)工作到12月末止，實(shí)現(xiàn)存量向新增有效轉(zhuǎn)化*筆，金額***萬(wàn)元。

其次夯實(shí)信貸資產(chǎn)質(zhì)量，清查貸款責(zé)任人。在2004年對(duì)全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量夯實(shí)的基礎(chǔ)上，為配合股改的需要，今年我們又先后三次組織對(duì)管轄貸款進(jìn)行質(zhì)量認(rèn)定，重新劃定出不良貸款***萬(wàn)元，同時(shí)通過(guò)對(duì)貸前、貸中、貸后三個(gè)階段檢查**筆，金額***億元貸款，逐筆通過(guò)貸

前、貸中、貸后檢查，發(fā)現(xiàn)管理責(zé)任及人員，對(duì)不良貸款逐戶(hù)逐筆建立個(gè)人責(zé)任檔案、認(rèn)真記錄每筆貸款全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)控制情況，并將其作為信貸業(yè)務(wù)檔案的有機(jī)組成部分，集中信貸檔案庫(kù)管理。在此基礎(chǔ)上提出責(zé)任人處理意見(jiàn)，經(jīng)報(bào)有關(guān)部門(mén)核準(zhǔn)，全年共形成責(zé)任認(rèn)定報(bào)告***余份，為全行處理責(zé)任人**人次（涉及副科級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部*次）其中經(jīng)濟(jì)處罰**人次，罰款***元，通報(bào)批評(píng)*人次，行政警告*人次，記過(guò)*人次，記大過(guò)*人次提供了第一手材料。

二是實(shí)行信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理。為推進(jìn)信貸資產(chǎn)精細(xì)化管理，下半年我行對(duì)剝離后的**戶(hù)，金額為***萬(wàn)元的貸款全面行了精細(xì)化管理，根據(jù)總行制定的行業(yè)信貸政策和信貸管理規(guī)定，結(jié)合客戶(hù)實(shí)際情況，從規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)入手細(xì)分客戶(hù)，適時(shí)劃定支持、維持、壓縮、退出四個(gè)類(lèi)別，按不同貸款方式和形態(tài)，逐戶(hù)、逐筆制定和落實(shí)管理措施，取得成效。到12月末，實(shí)現(xiàn)壓縮潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款***萬(wàn)元（其中：現(xiàn)金收回***萬(wàn)元，不良釋放***萬(wàn)元），清收不良貸款***萬(wàn)元。期間我們還先后多次組織開(kāi)展信貸資產(chǎn)十二級(jí)分類(lèi)測(cè)試，均保質(zhì)、保量地完成了工作任務(wù)。

三是全力控壓潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款。今年省行上半年兩次核定我行潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款**億元，下達(dá)上半年處置計(jì)劃**億元，下半年核定潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款***萬(wàn)元，下達(dá)壓縮計(jì)劃***萬(wàn)元。對(duì)此我們高度重視，年初即及時(shí)下發(fā)了《*****壓縮潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款考核辦法》，先后*次組織支行匯報(bào)工作任務(wù)落實(shí)情況，市分行召開(kāi)*次特定風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)議，隨時(shí)分析解決影響工作進(jìn)度的難點(diǎn)問(wèn)題，逐戶(hù)制定、落實(shí)工作預(yù)案，兩級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)帶頭承包潛在風(fēng)險(xiǎn)按壓大戶(hù)，并通過(guò)“督辦制度”，全面推動(dòng)了我行潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款壓降工作。由于上述工作的落實(shí)，上半年，全行實(shí)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款壓縮**億元，占?jí)嚎s計(jì)劃的**％，其中現(xiàn)金清收***萬(wàn)元、轉(zhuǎn)化***萬(wàn)元、不良釋放***萬(wàn)元；7月初到11月末，壓縮潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款***萬(wàn)元，占?jí)嚎s計(jì)劃的**%，其中現(xiàn)金清*萬(wàn)元，不良釋放***萬(wàn)元。在具體抓好潛在風(fēng)險(xiǎn)壓降上，我們的主要做法分別是：

1、創(chuàng)造條件，釋放不良貸款。根據(jù)省行下達(dá)的釋放計(jì)劃和我行潛在風(fēng)險(xiǎn)特征，我們分解下達(dá)劣變工作目標(biāo)，要求各支行對(duì)原有不良貸款實(shí)行“瘦身”管理，編制潛在風(fēng)險(xiǎn)釋放鏈，采取措施騰出空間，釋放潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款。通過(guò)落實(shí)上述要求，前四個(gè)月全行通過(guò)核銷(xiāo)、現(xiàn)金清收、以物抵貸等方式，實(shí)現(xiàn)原有不良貸款“瘦身”近億元，扣除省行上收核銷(xiāo)指標(biāo)后，騰出潛在不良貸款釋放空間***萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)**戶(hù)潛在風(fēng)險(xiǎn)釋放***萬(wàn)元。

2、發(fā)揚(yáng)“螞蟻啃骨頭”精神，實(shí)現(xiàn)非大額現(xiàn)金清收*筆，金額***萬(wàn)元。主要采取了信貸、會(huì)計(jì)聯(lián)手監(jiān)督扣款、票據(jù)融資還款等措施。

四是借助法律手段，強(qiáng)制收貸。2005年7月初，不良貸款仍有釋放的趨勢(shì)，對(duì)此我行及時(shí)將清收工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到強(qiáng)制收貸上，并且得到了政府的大力支持。對(duì)現(xiàn)有存量貸款進(jìn)行分類(lèi)排隊(duì)，結(jié)合借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)能力等情況，分別以訴訟、風(fēng)險(xiǎn)代理、以物抵貸、媒體曝光等方式，有針對(duì)性的制定清收措施。

1、法人客戶(hù)訴訟結(jié)果。市分行召開(kāi)支行一把手不良貸款處置會(huì)議，對(duì)**戶(hù)損失類(lèi)、可疑類(lèi)貸款，逐戶(hù)剖析分類(lèi)施策。例：對(duì)****公司***萬(wàn)元貸款、****商場(chǎng)***萬(wàn)元貸款、****公司***萬(wàn)元貸款、*****中心***萬(wàn)元貸款通過(guò)依法訴訟，向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，變賣(mài)銀行抵押物，行使抵押優(yōu)先受償權(quán)。截至2005年12月末，通過(guò)處置抵押物收回貨幣資金***萬(wàn)元，其中：****公司***萬(wàn)元、********萬(wàn)元。

2、個(gè)人貸款付諸司法情況。針對(duì)我行個(gè)人住房貸款假按揭問(wèn)題，我行聘請(qǐng)省行法律專(zhuān)家顧問(wèn)團(tuán)來(lái)我行現(xiàn)場(chǎng)辦公，分析論證假按揭形成的不良貸款處置方式。例如：通過(guò)剖析***公司**戶(hù)，***萬(wàn)元假按揭貸款，法律專(zhuān)家顧問(wèn)團(tuán)建議，如按民事糾紛訴訟，法院極有可能認(rèn)定個(gè)人住房借款合同無(wú)效，銀行只能要求開(kāi)發(fā)商返還套取的銀行貸款，而這***戶(hù)假按揭貸款，開(kāi)發(fā)商重復(fù)抵押的有***筆，余額***萬(wàn)元，抵押面積***平方米，其中***萬(wàn)元貸款無(wú)對(duì)應(yīng)房產(chǎn)；在抵押給我行后又出售有**筆，余額***萬(wàn)元，抵押面積***平方米，售房款不知去向，鑒于上述情況，法律專(zhuān)家顧問(wèn)團(tuán)推薦通過(guò)省公安廳追繳開(kāi)發(fā)商套取的銀行貸款。11月中旬，省公安廳已批準(zhǔn)立案，將該案列入省公安廳督辦案件，經(jīng)偵部門(mén)正積極查找資金去向。

對(duì)開(kāi)發(fā)商以個(gè)人住房按揭形式融資，進(jìn)行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)形成的不良貸款，我行則采取訴訟方式清收。

（1）、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)正常經(jīng)營(yíng)的*戶(hù)，*筆貸款金額***萬(wàn)元。首先通過(guò)法院查封商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，防止企業(yè)將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)抵押其他人或轉(zhuǎn)手出租、出售，阻撓銀行清收貸款，然后通過(guò)依法公開(kāi)拍賣(mài)，變現(xiàn)收回銀行貸款。截止11月末，該案已進(jìn)入執(zhí)行程序，待評(píng)估報(bào)告生效后，公開(kāi)拍賣(mài)。

（2）、對(duì)借款人分散，貸款金額較小的個(gè)人住房貸款，我行充分利用律師事務(wù)所人手多，與法院等部門(mén)具有暢通、良好的溝通能力等優(yōu)勢(shì)，實(shí)行合屬辦公，要求實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)代理案件的律師事務(wù)所，抽出*名律師，在代理我行案件期間，這*名專(zhuān)職律師不得接受其他人委托，在我行住房貸款專(zhuān)營(yíng)支行設(shè)辦公室，每天同我行管戶(hù)信貸員一起，逐戶(hù)清收。在此期間我行不承擔(dān)任何費(fèi)用，律師事務(wù)所自帶兩臺(tái)轎車(chē)。12月1日，律師事務(wù)所正式進(jìn)駐我行***支行，當(dāng)日同信貸員一起挑選**戶(hù)個(gè)人住房貸款，周六、周日兩天加班，擬從***戶(hù)，***萬(wàn)元個(gè)人住房貸款中挑選一批符合訴訟條件的，年底前通過(guò)公證強(qiáng)制執(zhí)行或訴訟方式清收。

（三）完善分層次的貸后監(jiān)督檢查體系，查找貸后管理薄弱環(huán)節(jié)，全面整治貸后管理

整治貸后管理工作是今年信貸管理工作重要內(nèi)容之一。我們?cè)谌ツ晖菩小缎刨J員工貸后累計(jì)不良積分》的基礎(chǔ)上，今年對(duì)全行信貸業(yè)務(wù)推行了貸后管理后臺(tái)全面監(jiān)督制度，并制定了實(shí)施細(xì)則，進(jìn)一步規(guī)范貸后管理工作和操作流程，嚴(yán)肅檢查紀(jì)律和檢查責(zé)任，全面提高了我行貸后監(jiān)督檢查能力。

1、加強(qiáng)新增貸款管理，建立逐筆跟蹤、逐戶(hù)控制、逐人負(fù)責(zé)的管理制度。我們強(qiáng)化對(duì)借款人第一還款來(lái)源的監(jiān)管，堅(jiān)持以抓住借款人現(xiàn)金流、結(jié)算量作為流動(dòng)資金貸款貸前審查和貸后管理的核心，所有的貸款要求專(zhuān)款專(zhuān)用，專(zhuān)人專(zhuān)戶(hù)管理，有效控制貸款第一還款來(lái)源。全年在審貸中發(fā)出查詢(xún)*條，提出風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施*條，措施落實(shí)后，有效地規(guī)避了新增貸款風(fēng)險(xiǎn)；貸后管理監(jiān)督發(fā)現(xiàn)問(wèn)題*條，均得到有效整改。

2、積極運(yùn)用系統(tǒng)功能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。我們利用總行的返傳數(shù)據(jù)，及時(shí)對(duì)全行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行逐筆監(jiān)測(cè)和檢查，并提前三個(gè)月對(duì)即將到期的貸款和銀行承兌匯票業(yè)務(wù)逐筆下發(fā)《信貸業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)通知書(shū)》，促進(jìn)相關(guān)支行制定并落實(shí)防控風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，并做到早準(zhǔn)備、及時(shí)處理，做到未雨綢繆，防患于未然。全年共發(fā)出預(yù)警*份，收到較好效果。

3、健全貸款監(jiān)測(cè)分析機(jī)制，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)控制負(fù)責(zé)人制度。今年全面推行風(fēng)險(xiǎn)分析例會(huì)制度，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)研究制定風(fēng)險(xiǎn)防控方案。全年召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)議*次，重點(diǎn)解決了客戶(hù)支持

類(lèi)別排序、壓降潛在風(fēng)險(xiǎn)及不良貸款清收難點(diǎn)問(wèn)題、防范個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)、***公司、***公司等重點(diǎn)客戶(hù)重點(diǎn)問(wèn)題，切實(shí)防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。

4、嚴(yán)格規(guī)范信貸業(yè)務(wù)檔案、臺(tái)帳系統(tǒng)管理。一是嚴(yán)格落實(shí)信貸檔案管理的各項(xiàng)規(guī)定，提高信貸業(yè)務(wù)檔案的軟件質(zhì)量，確保歸檔內(nèi)容的及時(shí)、完整、真實(shí)、有效。我們規(guī)范了權(quán)證檔案出入庫(kù)管理，全面實(shí)行了入庫(kù)檔案監(jiān)督員查驗(yàn)，對(duì)重點(diǎn)客戶(hù)由信貸監(jiān)督員制定管理意見(jiàn)付諸實(shí)施的管理機(jī)制。對(duì)個(gè)人客戶(hù)信貸檔案重新復(fù)查，到10月末止補(bǔ)充個(gè)人檔案資料**份，有效地防范了信貸風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)了個(gè)人客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。二是加強(qiáng)***系統(tǒng)使用與維護(hù)、***系統(tǒng)移行勾對(duì)、人行接口管理。主要是推行了中小企業(yè)類(lèi)型標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)注、加強(qiáng)了錄入質(zhì)量管理，實(shí)現(xiàn)誤差為零的工作目標(biāo)，同時(shí)還努力拓展系統(tǒng)功能作用，加大系統(tǒng)分析監(jiān)測(cè)的內(nèi)容；組織培訓(xùn)移行勾對(duì)參加人員，協(xié)調(diào)各部門(mén)超計(jì)劃完成總行任務(wù)，人行數(shù)據(jù)傳送率100%，保證數(shù)據(jù)及時(shí)、準(zhǔn)確，努力實(shí)現(xiàn)全行信貸信息有效共享。

5、積極參與股改工作，全力做好基礎(chǔ)工作。參與了全行信貸資產(chǎn)的調(diào)查與評(píng)估、不良貸款管理責(zé)任進(jìn)行審查、對(duì)不良資產(chǎn)資料進(jìn)行了填表復(fù)核等項(xiàng)工作，均做到了保質(zhì)保量地完成任務(wù)工作。

三、存在的主要差距與問(wèn)題

1、支持前臺(tái)業(yè)務(wù)發(fā)展仍顯薄弱。對(duì)我行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展受阻的現(xiàn)實(shí)面前，缺乏有效的深層次可行性探討與研究，對(duì)具有一定風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)，尚不能從有效發(fā)展的角度進(jìn)一步研究風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，對(duì)此較為茫然，使我行被迫放棄商機(jī)。

2、個(gè)人消費(fèi)貸款貸后管理工作一直是我行信貸管理中的薄弱環(huán)節(jié)，“重貸輕管”問(wèn)題現(xiàn)象較為普遍。在關(guān)注類(lèi)貸款和已出現(xiàn)的不良貸款中，除本身出現(xiàn)問(wèn)題不能正常還款外，相當(dāng)一部分是貸后管理和檢查工作不到位。形成控壓個(gè)人消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)工作處于被動(dòng)地位，存在辦法少、措施弱的問(wèn)題，導(dǎo)致對(duì)不良貸款控壓工作異常艱難。

3、從實(shí)際工作情況看，僅能忙于日常事務(wù)，缺乏對(duì)全行信貸管理工作長(zhǎng)期目標(biāo)研究與制定，存在工作不系統(tǒng)、重點(diǎn)不突出、管理目標(biāo)短期化問(wèn)題。

4、部分信貸人員素質(zhì)、技能和責(zé)任心還不能適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求，信貸資產(chǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱。全行信貸工作效益觀(guān)念不強(qiáng)、遇事推諉、分析反映信貸風(fēng)險(xiǎn)工作不到位、辦事拖拉等影響工作開(kāi)展的問(wèn)題仍時(shí)有表現(xiàn)。

四、2006年信貸管理工作計(jì)劃

2006我行將緊緊圍繞總、省行的工作方針，提高“內(nèi)涵”質(zhì)量，在控壓風(fēng)險(xiǎn)，壓縮轉(zhuǎn)化不良貸款上下工夫，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展。主要工作設(shè)想有以下幾點(diǎn)：

1、強(qiáng)化貸后管理操作流程、責(zé)任制，形成鐵的紀(jì)律。法人客戶(hù)和個(gè)人客戶(hù)貸款全部落實(shí)到《信貸員工貸后管理不良積分制度》管理，繼續(xù)推行貸后精細(xì)化管理工作，逐戶(hù)逐筆業(yè)務(wù)實(shí)行貸后管理“一對(duì)一”監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)貸后管理前、后臺(tái)分離，操作與監(jiān)督相互制約的管理機(jī)制。把法人客戶(hù)的評(píng)級(jí)、授信、貸款三查及法人個(gè)人客戶(hù)信貸檔案等信貸業(yè)務(wù)納入檢查范圍，杜絕

管理盲區(qū)。建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，按月召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)議，通過(guò)預(yù)警、分析、決策、督導(dǎo)等方式，及時(shí)、逐筆逐項(xiàng)監(jiān)督檢查我行信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，對(duì)存在問(wèn)題的業(yè)務(wù)及時(shí)下達(dá)《信貸業(yè)務(wù)整改書(shū)》，督促問(wèn)題徹底解決問(wèn)題，按季通報(bào)監(jiān)督情況，嚴(yán)把貸款管理關(guān)口。要嚴(yán)格執(zhí)行信貸預(yù)警制度，對(duì)可能滋生信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，要做到早發(fā)現(xiàn)、早處理，嚴(yán)防隱患。對(duì)貸后管理不到位，經(jīng)監(jiān)督提示仍不落實(shí)的責(zé)任人，按照相關(guān)規(guī)定要問(wèn)責(zé)，并嚴(yán)肅處理。

2、全力壓控潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款，清收不良貸款。2005年我行已夯實(shí)潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款，2006年在做好防止新發(fā)生潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款的同時(shí)，要對(duì)剝離后剩余貸款全面推行精細(xì)化管理，建立《管理責(zé)任人檔案》和《潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款壓縮退出考核辦法》。并且要求各級(jí)管理人員恪盡職守，明確工作責(zé)任與內(nèi)容。市分行對(duì)即將到期的貸款做到提前三個(gè)月預(yù)警，并要求接到預(yù)警后全面制訂落實(shí)處置預(yù)案報(bào)市行審議，逐戶(hù)制定壓縮預(yù)案，做到責(zé)任到人、目標(biāo)到企業(yè)，組織召開(kāi)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)，隨時(shí)分析解決工作中遇到的難點(diǎn)問(wèn)題，兩級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)帶頭承包潛在風(fēng)險(xiǎn)控壓大戶(hù)，親臨現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)工作。

3、強(qiáng)化個(gè)人貸后管理，清壓個(gè)人消費(fèi)不良貸款。個(gè)人消費(fèi)貸款質(zhì)量差、隱性風(fēng)險(xiǎn)突出，劣變率高，是制約我行優(yōu)化信貸資產(chǎn)的最大因素。市分行發(fā)揮貸后管理中心職能，加強(qiáng)對(duì)存量貸款質(zhì)量的監(jiān)控和管理，防止存量貸款劣變和抵貸資產(chǎn)貶損。對(duì)貸后管理檢查和違約貸款催收情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，督促制定整改方案，以起訴、風(fēng)險(xiǎn)代理、移交公安機(jī)關(guān)、以物抵貸等方式落實(shí)整改措施和清收責(zé)任人。對(duì)“批量風(fēng)險(xiǎn)按揭”貸款實(shí)行鎖定管理，專(zhuān)門(mén)監(jiān)控。運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)機(jī)制，制定“批量風(fēng)險(xiǎn)按揭”貸款清收、轉(zhuǎn)化處置、降低風(fēng)險(xiǎn)、減少損失方案。實(shí)行定責(zé)、定員、定崗，集中力量，全力清收處置不良貸款。

4、抓好隊(duì)伍建設(shè)，提高信貸整體素質(zhì)。結(jié)合信貸體制改革，2006年初，要組織開(kāi)展一次對(duì)法人客戶(hù)和個(gè)人客戶(hù)信貸員全面培訓(xùn)工作。實(shí)行末尾淘汰制，經(jīng)考試考核合格后方能上崗。針對(duì)法人客戶(hù)信貸人員有危難情緒，個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)人員不足，有實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)的人員少這一情況，市分行將定期組織學(xué)習(xí)，促進(jìn)以傳、幫、帶方式，提高信貸員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。

【51Test.NET-2011年銀行年底工作總結(jié)】

轉(zhuǎn)眼間從進(jìn)入XX銀行那時(shí)算起已經(jīng)滿(mǎn)了第二年。兩年時(shí)間說(shuō)長(zhǎng)不長(zhǎng)，說(shuō)短也不短。時(shí)間讓我對(duì)于XX銀行有了更加深入的了解，也讓我通過(guò)自身的學(xué)習(xí)、領(lǐng)導(dǎo)和同事的教育幫助，提升自己的業(yè)務(wù)技能，更加勝任自己從事過(guò)和正在從事的崗位工作。最近這一年，我作為一名XX銀行員工，親身感受了XX銀行股改給我們的日常工作、生活帶來(lái)各方面的巨大變化——如經(jīng)濟(jì)增加值、關(guān)鍵績(jī)效考核指標(biāo)等概念的引入，使經(jīng)營(yíng)部門(mén)的經(jīng)營(yíng)理念真正從過(guò)去只注重量的擴(kuò)張轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅刭|(zhì)的提升，以及由此帶來(lái)的崗位分工和收入分配的顯著變化。各種規(guī)

章制度的出臺(tái)，對(duì)于我們XX銀行“規(guī)范經(jīng)營(yíng)”提出了許多更為明確和細(xì)化的要求，工作中注重細(xì)節(jié)管理、精細(xì)化管理，針對(duì)違法違規(guī)行為，也有了更多的預(yù)防和懲戒措施，特別是行內(nèi)開(kāi)展的“違法違規(guī)行為專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)”向我們?cè)僖淮蔚厍庙懥司姟ぷ鞑粌H要做得“好”、“快”還要“合法”、“合規(guī)”，不僅要懂得“亡羊補(bǔ)牢”，重要的還在于“未雨綢繆”。2004年末，我報(bào)名并經(jīng)行內(nèi)的擇優(yōu)選聘有幸被調(diào)動(dòng)至XX地審批組擔(dān)任合規(guī)性審查崗工作。從南區(qū)支行理財(cái)中心的個(gè)貸綜合崗轉(zhuǎn)到原先從未接觸過(guò)的以公司類(lèi)信貸和個(gè)人大額信貸業(yè)務(wù)為主的審批組合規(guī)性審查崗，這個(gè)跨度不可謂不大。但領(lǐng)導(dǎo)的教育關(guān)心、同事的幫助指導(dǎo)和我個(gè)人的自學(xué)努力下，通過(guò)閱讀相關(guān)書(shū)籍、解讀文件規(guī)章，我很快渡過(guò)了起初的不適應(yīng)，迅速地融入到現(xiàn)在的崗位角色中。從2005年初至2005年7月末，我總計(jì)完成了109筆公司類(lèi)貸款、3筆公司類(lèi)授信業(yè)務(wù)的合規(guī)性審查工作，合計(jì)金額47435.2624萬(wàn)元；完成了67筆公司類(lèi)信用等級(jí)評(píng)定的合規(guī)性審查，其中AA級(jí)29筆、A級(jí)34筆、BBB級(jí)4筆；完成332筆個(gè)人類(lèi)貸款的接收、送審、下發(fā)決策意見(jiàn)工作，合計(jì)金額6463.475萬(wàn)元。較好地完成了本崗位的工作任務(wù)要求。XX地審批組屬于行內(nèi)審批部門(mén)，面對(duì)的都是行內(nèi)的經(jīng)營(yíng)部門(mén)，受理審批XX銀行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)報(bào)送的各類(lèi)信貸業(yè)務(wù)。因此，樹(shù)立內(nèi)部客戶(hù)理念，把經(jīng)營(yíng)部門(mén)作為我們所服務(wù)的客戶(hù)，為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)、高效、規(guī)范的服務(wù)，是我作為一名審批組合規(guī)性審查人員最基本的要求。在日常業(yè)務(wù)中，我總是盡自己的最大努力幫助經(jīng)營(yíng)部門(mén)工作，耐心解答他們對(duì)于審批中存在的各種疑問(wèn)，并時(shí)常通過(guò)各種合規(guī)、有效的渠道與他們進(jìn)行溝通，了解經(jīng)營(yíng)部門(mén)的現(xiàn)實(shí)情況和問(wèn)題，及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)、專(zhuān)審進(jìn)行匯報(bào)，盡可能幫助解決審批與經(jīng)營(yíng)由于信息不對(duì)稱(chēng)造成的矛盾，為行領(lǐng)導(dǎo)與專(zhuān)審的有效決策提供依據(jù)，實(shí)現(xiàn)XX銀行利益的最大化。XX地審批組是行內(nèi)一個(gè)日常工作量較大、工作較為繁忙的一個(gè)部門(mén)。如何提高工作效率，更好地完成工作要求，是我經(jīng)常思考的問(wèn)題。我在工作中發(fā)現(xiàn)，大量工作時(shí)間都是消耗在一些相對(duì)機(jī)械的簡(jiǎn)單重復(fù)勞動(dòng)中，如在合規(guī)性審查工作中對(duì)申報(bào)單位一些財(cái)務(wù)指標(biāo)的驗(yàn)算，計(jì)算比較簡(jiǎn)單，但要檢查多個(gè)單位的多個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)也要花費(fèi)合規(guī)性審查人員相當(dāng)多的時(shí)間和精力。我通過(guò)自學(xué)，運(yùn)用我們常用的EXECL電子表格軟件中的公式與函數(shù)編制了一張表格，只需要將企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表中的有關(guān)數(shù)據(jù)填入表格，相應(yīng)的各財(cái)務(wù)指標(biāo)如資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比、速動(dòng)比、利潤(rùn)率、本息保障倍數(shù)、抵押率、擔(dān)保率等數(shù)據(jù)就能自動(dòng)計(jì)算生成，極大地方便了工作、提高了效率。我還把這張表格與周?chē)耐隆⒔?jīng)營(yíng)部門(mén)的同事共享，力求大家都能更高效的工作。我還將部門(mén)內(nèi)部許多相關(guān)的報(bào)表進(jìn)行了關(guān)聯(lián)共享，相互取得所需數(shù)據(jù)，消除了很多重復(fù)勞動(dòng)，也使許多數(shù)據(jù)更為精確；把一些常用表單進(jìn)行了優(yōu)化，本著簡(jiǎn)單、易用的設(shè)計(jì)，在規(guī)定的位置錄入數(shù)據(jù)，電腦就能自動(dòng)生成相應(yīng)的規(guī)范頁(yè)面供使用了。此外，我在許多工作流程的細(xì)節(jié)上想點(diǎn)子、找方法，在符合有關(guān)規(guī)章制度的前提下簡(jiǎn)化流程、提高效率，更好地完成工作要求。審批組的工作，是一項(xiàng)全面而細(xì)致的工作，需要對(duì)全行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)都有深入的了解。加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)文件和制度的學(xué)習(xí)，是我履崗最基本的要求；積極參加行內(nèi)、部門(mén)內(nèi)組織的各種定期不定期的專(zhuān)題培訓(xùn)和例會(huì)、學(xué)習(xí)會(huì)，則是對(duì)我業(yè)務(wù)素質(zhì)的全面提高。在XX地分行與XX地人壽保險(xiǎn)公司共同舉辦的“盈向未來(lái)”客戶(hù)經(jīng)理培訓(xùn)班上，我學(xué)到了不少營(yíng)銷(xiāo)的技巧、與人溝通的方式，明白了團(tuán)隊(duì)協(xié)作的至關(guān)重要；在由XX地分行組織、省分行有關(guān)部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)與相關(guān)業(yè)務(wù)人員講解的“XX銀行優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品與營(yíng)銷(xiāo)”培訓(xùn)班上，我對(duì)于XX銀行的各類(lèi)信貸業(yè)務(wù)有了明確而充分的認(rèn)識(shí)，知道了哪些是應(yīng)該重點(diǎn)向客戶(hù)推薦的，哪些是正在開(kāi)發(fā)并著力推廣的，以及如何辦理，有何優(yōu)勢(shì)與不足；在省分行組織的由總行資深貸款審批人講解的全省專(zhuān)職貸款審批人培訓(xùn)班上，我對(duì)于原先工作中一直存在的一些難點(diǎn)、盲點(diǎn)都有了一些全新的理解，如對(duì)于企業(yè)集團(tuán)應(yīng)該在哪些地方加強(qiáng)關(guān)注，對(duì)于一個(gè)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表要從多個(gè)方面進(jìn)行分析解讀，從一些表面的績(jī)優(yōu)或是績(jī)差中發(fā)現(xiàn)企業(yè)的真實(shí)狀況，合理判斷，認(rèn)識(shí)到自己的工作與崗位的重要性與任務(wù)的艱巨性——需要通過(guò)我們?cè)鷮?shí)有效的工作來(lái)當(dāng)好““XX銀行資產(chǎn)的看門(mén)人”。除此之外，每當(dāng)有新的有關(guān)行內(nèi)發(fā)文，我也認(rèn)真參加部門(mén)內(nèi)的例會(huì)和學(xué)習(xí)會(huì)，學(xué)習(xí)文件精神，在工作中落到實(shí)處。特別是有時(shí)還請(qǐng)來(lái)行內(nèi)相關(guān)部門(mén)人員現(xiàn)場(chǎng)講解業(yè)務(wù)中的疑難點(diǎn)，更是我學(xué)習(xí)的好時(shí)機(jī)。學(xué)習(xí)制度、理解制度、在制度的要求下辦事，掌握全方位的知識(shí)，了解政策變化、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，才能在審批組崗位上成為一名合格的職業(yè)人。在做好本職工作之余，我作為XX地分行系統(tǒng)團(tuán)委的宣傳委員，參加了團(tuán)委組織的多項(xiàng)活動(dòng)。將行內(nèi)員工特別是廣大青年團(tuán)員的美文佳作、學(xué)習(xí)心得推薦給大家，是我與另幾位團(tuán)刊《青年風(fēng)采》的小編們共同努力的方向。我組織搜集各類(lèi)優(yōu)秀的稿件，對(duì)原稿進(jìn)行合適的排版、美化，套上精美的插畫(huà)與底紋，最后上掛網(wǎng)站上與大家一同分享，得到了廣大團(tuán)員的好評(píng)。其中大量佳作被省分行《西湖周刊》選取上掛，為全省的XX銀行系統(tǒng)所了解。系統(tǒng)團(tuán)委組織的“規(guī)范化陽(yáng)光服務(wù)演示”，我積極參與了多份演示文稿的編寫(xiě)工作，提出的一些建議與意見(jiàn)也為領(lǐng)導(dǎo)與同事認(rèn)同和采納。時(shí)代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時(shí)時(shí)變化著，每天都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生，這都需要我跟著形勢(shì)而改變。學(xué)習(xí)新的知識(shí)，掌握新的技巧，適應(yīng)周?chē)h(huán)境的變化，提高自己的履崗能力，把自己培養(yǎng)成為一個(gè)業(yè)務(wù)全面的XX銀行員工，更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯，使我所努力的目標(biāo)。當(dāng)然，在一些細(xì)節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺，我會(huì)在今后的工作、學(xué)習(xí)中磨練自己，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的指導(dǎo)幫助中提高自己，發(fā)揚(yáng)長(zhǎng)處，彌補(bǔ)不足。