第一篇：票據(jù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)案例分析

票據(jù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)案例分析

關(guān)鍵詞： 票據(jù)案例票據(jù)交易

票據(jù)是按照一定形式制成﹑寫明有付出一定貨幣金額義務(wù)的證件，是出納或運(yùn)送貨物的憑證。廣義的票據(jù)泛指各種有價(jià)證券和憑證，如債券、股票、提單、國(guó)庫(kù)券、發(fā)票等等。狹義的票據(jù)僅指以支付金錢為目的的有價(jià)證券，即出票人根據(jù)票據(jù)法簽發(fā)的，由自己無(wú)條件支付確定金額或委托他人無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的有價(jià)證券。在我國(guó)，票據(jù)即匯票（銀行匯票和商業(yè)匯票）、支票及本票（銀行本票）的統(tǒng)稱。票據(jù)一般是指商業(yè)上由出票人簽發(fā)，無(wú)條件約定自己或要求他人支付一定金額，可流通轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券，持有人具有一定權(quán)力的憑證。屬于票據(jù)的有：匯票、本票、支票、提單、存單、股票、債券等等。第一部分案情簡(jiǎn)介

X市Y有限公司來(lái)到X銀行市南支行，申請(qǐng)一批銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，總金額3億。該公司手中并無(wú)正式銀行承兌匯票，但開具票據(jù)的關(guān)系人，例如承兌銀行、及貿(mào)易背景的出票人、背書人等材料一應(yīng)俱全。按照規(guī)定，貼現(xiàn)的銀行承兌匯票須在申請(qǐng)貼現(xiàn)的銀行設(shè)立賬戶。于是，X市Y有限公司提前一天由其會(huì)計(jì)人員劉某在X銀行市南支行開立一般存款賬戶，劉某提出其法定代表人關(guān)某，因出差，由其全權(quán)代理。銀行客戶經(jīng)理陳某及協(xié)辦客戶經(jīng)理張某在未見相關(guān)原件的前提下，雙簽確認(rèn)。由于客戶經(jīng)理陳某說其與企業(yè)會(huì)計(jì)人員劉某系親戚關(guān)系，故該行柜員趙某憑企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本等開戶資料的復(fù)印件為其開戶。

X銀行資金運(yùn)營(yíng)部立即表示可接手這筆業(yè)務(wù)，在未見到票據(jù)原件及跟單資料的情況下，通知該行清算中心，在扣下手續(xù)費(fèi)后，將2.98億貼現(xiàn)資金劃入X市Y有限公司的存款賬戶。于是X市Y有限公司憑此拿出2.97億元的銀行本票背書轉(zhuǎn)讓給出票人公司。該公司又將

2.97億元貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)入票據(jù)承兌行作為保證金，最終獲得承兌行開具的正式銀行承兌匯票，票面金額仍為3億元。很快X銀行市南支行拿到了真是的銀行承兌匯票。

憑此交易，X銀行市南支行可得200萬(wàn)元收入。然而，在付出資金成本后，這仍是一筆高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，因?yàn)樵诔袃缎姓介_出匯票之前，風(fēng)險(xiǎn)全部集中在X銀行市南支行自身。在商業(yè)銀行業(yè)內(nèi)，這種做法被稱為票據(jù)業(yè)務(wù)的逆向操作，屬于嚴(yán)重違規(guī)行為。第二部分案例分析

一、開戶環(huán)節(jié)存在的違規(guī)

1、企業(yè)法定代表人未本人辦理開戶手續(xù)，而柜臺(tái)人員未要求企業(yè)提供法定代表人授權(quán)書及相關(guān)人員身份證件。

2、柜臺(tái)人員未親自核實(shí)企業(yè)開戶資料原件。

二、X銀行市南支行辦理未確認(rèn)銀行承兌匯票真實(shí)性辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

違反中國(guó)人民銀行《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》

1、X銀行市南支行在未落實(shí)會(huì)計(jì)核實(shí)、未查詢手續(xù)的情況下辦理票據(jù)貼現(xiàn)。

2、X銀行市南支行在未見銀行承兌匯票原件，未落實(shí)票據(jù)入庫(kù)手續(xù)的情況下辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

三、無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

X銀行市南支行未核實(shí)交易背景的購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票等手續(xù)即辦理了票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

四、貼現(xiàn)資金繳存保證金

出票人公司將2.97億元貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)入票據(jù)承兌行作為保證金，違反了貼現(xiàn)資金嚴(yán)禁劃入保證金賬戶繳存保證金的規(guī)定。

第三部分案件啟示

本案系客戶經(jīng)理違規(guī)操作，貼現(xiàn)銀行未按照操作規(guī)定要求辦理業(yè)務(wù)的嚴(yán)重違規(guī)案件。本案給我們的啟示如下：

一、必須嚴(yán)格按照要求完善企業(yè)開戶手續(xù)。本案中，柜臺(tái)操作人員在未核實(shí)企業(yè)法定代表人授權(quán)書及開戶資料原件的情況下違規(guī)開戶，為企業(yè)違規(guī)辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，以及以后違規(guī)資金的劃轉(zhuǎn)提供了可乘之機(jī)。

所以銀行在辦理企業(yè)開戶時(shí)須認(rèn)真核對(duì)企業(yè)的開戶資料原件以及法定代表人授權(quán)委托書，以及相關(guān)人員的身份證件原件?？蛻艚?jīng)理應(yīng)該在雙人核實(shí)開戶資料原件后，方可簽署雙人核實(shí)手續(xù)。

二、加強(qiáng)銀行票據(jù)審核人員業(yè)務(wù)能力

本案中，X銀行市南支行在未見票據(jù)真實(shí)性、銀行會(huì)計(jì)人員未進(jìn)行票據(jù)鑒別的情況下辦理了票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，屬于嚴(yán)重的違規(guī)行為。

三、嚴(yán)格控制放款環(huán)節(jié)審核手續(xù)

本案中在票據(jù)查詢查復(fù)手續(xù)未落實(shí)、購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票未核實(shí)的情況，X銀行市南支行進(jìn)行了貼現(xiàn)業(yè)務(wù)放款手續(xù)，嚴(yán)重違反銀行的相關(guān)規(guī)定。

四、加強(qiáng)貼現(xiàn)資金的流向監(jiān)管

本案中貼現(xiàn)資金由X市Y有限公司直接劃入其在X市Y有限公司的保證金賬戶，存在貼現(xiàn)資金繳存保證金的違規(guī)行為。

合法、合規(guī)的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)能夠給商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)“短、平、快”的經(jīng)濟(jì)效益?，F(xiàn)代商業(yè)銀行應(yīng)通過完善票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)章制度，實(shí)施全面的內(nèi)控機(jī)制，對(duì)票據(jù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)采取有效的控制措施，保證票據(jù)業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第二篇：合規(guī)經(jīng)營(yíng)

“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理年”心得體會(huì)

通過前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農(nóng)信社金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)信社信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)信社員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營(yíng)觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)信社改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動(dòng)的開展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見解。

一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

要在我社內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，全體干部職工企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動(dòng)混淆起來(lái)，以為提幾句口號(hào)，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭(zhēng)當(dāng)合格柜員，柜面成為營(yíng)銷舞臺(tái);要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財(cái)會(huì)隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識(shí)到農(nóng)信社應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn);在這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對(duì)農(nóng)信社的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談?wù)J識(shí)，談個(gè)人的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，以此建立我社的合規(guī)文化，進(jìn)而提高凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來(lái)，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對(duì)易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項(xiàng)治理，堅(jiān)決糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則，影響公平競(jìng)爭(zhēng)的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問題、難點(diǎn)問題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì)，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(zhǎng)而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)項(xiàng)目必然會(huì)引起多家銀行競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中企業(yè)肯定會(huì)提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來(lái)約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來(lái)規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認(rèn)真借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。四要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

第三篇：合規(guī)經(jīng)營(yíng)

銀行系統(tǒng)合規(guī)文化學(xué)習(xí)心得體會(huì)通過前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)

銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營(yíng)觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動(dòng)的開展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見解。

一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行 崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動(dòng)混淆起來(lái)，以為提幾句口號(hào)，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭(zhēng)當(dāng)合格柜員，柜面成為營(yíng)銷舞臺(tái);要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財(cái)會(huì)隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立

第四篇：合規(guī)經(jīng)營(yíng)1

“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理年”心得體會(huì)

近期，全省農(nóng)信社開展“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，是全面落實(shí)基礎(chǔ)管理工程，防范控制風(fēng)險(xiǎn)的又一重大舉措。通過自學(xué)和集中學(xué)習(xí)有關(guān)制度和材料，結(jié)合工作實(shí)際，使我進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到，提高防范風(fēng)險(xiǎn)能力，必須在五個(gè)方面實(shí)現(xiàn)突破。

一、在培育和構(gòu)建合規(guī)文化上實(shí)現(xiàn)突破。良好合規(guī)文化的形成，一方面有賴于全社員工素質(zhì)的提高，風(fēng)險(xiǎn)防范除了要求員工應(yīng)該具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)以外，還應(yīng)具有良好的思想及道德品質(zhì)。另一方面，需要有價(jià)值觀念的引導(dǎo)、職業(yè)教育的基礎(chǔ)和制度規(guī)范的約束，在讓干部員工充分認(rèn)識(shí)和理解風(fēng)險(xiǎn)防范重要性的同時(shí)，使之盡快成為全社上下普遍認(rèn)同、共同遵守的價(jià)值理念和行為準(zhǔn)則。當(dāng)前合規(guī)文化的建設(shè)，應(yīng)著重在職業(yè)教育和制度規(guī)范兩個(gè)方面有所創(chuàng)新和突破，應(yīng)定期對(duì)一線所有員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制原則、理念、制度和方法的培訓(xùn)，從而不斷強(qiáng)化員工的文化意識(shí)，逐步使合規(guī)文化成為防范風(fēng)險(xiǎn)的又一道防線。

二、在健全內(nèi)部控制體系上實(shí)現(xiàn)突破。風(fēng)險(xiǎn)防范工作的一個(gè)顯著變化就是由以前單純的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)防范并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)防范并舉，組織流程與技術(shù)手段并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)防范模式。風(fēng)險(xiǎn)防范的內(nèi)容、范圍在向全方位、全過程延伸，覆蓋了整個(gè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、每一個(gè)崗位和每一位員工，涵蓋了表內(nèi)外、本外幣等全部資產(chǎn)和各項(xiàng)工作。為此，在內(nèi)控思路上，應(yīng)體現(xiàn)“過程方法”的原則，由過去以傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)分類為防范對(duì)象，轉(zhuǎn)變?yōu)橐赃^程為控制對(duì)象。在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制上，針對(duì)絕大部分風(fēng)險(xiǎn)是人為因素造成的現(xiàn)實(shí)情況，將控制的重點(diǎn)放在操作風(fēng)險(xiǎn)的防范上。通過建立和完善考核獎(jiǎng)懲機(jī)制，將風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)層層分解到每一個(gè)機(jī)構(gòu)、每一個(gè)部門和每位員工，確保每個(gè)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品都有固定的經(jīng)營(yíng)流程和操作規(guī)范，各個(gè)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)和崗位都有明確的內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)。

三、在建立新的風(fēng)險(xiǎn)防范模式上有所突破。要重視借鑒和引入其它股份制商業(yè)銀行的管理方法和經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用先進(jìn)的管理技術(shù)，改進(jìn)金融服務(wù)質(zhì)量，提高基礎(chǔ)管理的精細(xì)化和科學(xué)化水平，建立持續(xù)改進(jìn)的管理平臺(tái)和風(fēng)險(xiǎn)控制平臺(tái)。要按照“完善一套標(biāo)準(zhǔn)”、“建立一個(gè)體系”、“培養(yǎng)一支隊(duì)伍”的要求，在梳理流程、理清風(fēng)險(xiǎn)隱患的基礎(chǔ)上，加快全社現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)管理理念和先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的提升與新的風(fēng)險(xiǎn)管理模式的形成。

四、在建立健全激勵(lì)約束機(jī)制方面實(shí)現(xiàn)突破。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的是風(fēng)險(xiǎn)事業(yè)，任何心慈手軟都是管理的大忌。在國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款和風(fēng)險(xiǎn)隱患仍然大量存在的情況下，必須有一個(gè)嚴(yán)格、公正、客觀的激勵(lì)約束制度。首先，應(yīng)強(qiáng)化制衡機(jī)制。要在審批、經(jīng)營(yíng)、監(jiān)控這三個(gè)環(huán)節(jié)和每條經(jīng)營(yíng)線上建立起一個(gè)職責(zé)分明、相互制衡的責(zé)任體系，制定并落實(shí)各個(gè)崗位從業(yè)人員的管理標(biāo)準(zhǔn)和考核辦法。對(duì)各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)，并嚴(yán)格實(shí)施以一線崗位雙人、雙制、雙責(zé)為基礎(chǔ)的自我控制，相關(guān)部門、相關(guān)崗位之間相互監(jiān)督制約，財(cái)會(huì)部門對(duì)各崗位、各單位的各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面監(jiān)督反饋三個(gè)層次的監(jiān)督約束。其次，要嚴(yán)格紀(jì)律約束，建立風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)制度。對(duì)造成資產(chǎn)損失的責(zé)任人，實(shí)行嚴(yán)格的責(zé)任認(rèn)定和追究，對(duì)工作懈怠、制度執(zhí)行不認(rèn)真、監(jiān)管不到位、管理不盡責(zé)的人員，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅懲處，同時(shí)上移責(zé)任追究的層次，并按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)有關(guān)責(zé)任人作出嚴(yán)肅處理。第三，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)保證金和經(jīng)營(yíng)績(jī)效延期支付制度。除客戶故意或外部不可抗力的因素以外，各級(jí)管理人員和客戶經(jīng)理在職期間出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，除進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和追究外，應(yīng)當(dāng)按照比例扣除一定的保證金。

五、在提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力上實(shí)現(xiàn)突破。銀行不可能回避風(fēng)險(xiǎn)，能做的只能是如何去認(rèn)別、分散和化解風(fēng)險(xiǎn)，如何為控制風(fēng)險(xiǎn)提供相應(yīng)的保障。第一，要立足于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范，對(duì)全社各項(xiàng)業(yè)務(wù)所涉及的全部環(huán)節(jié)加強(qiáng)綜合比較分析，以清晰明確的制度導(dǎo)向，指導(dǎo)和規(guī)范基層單位的操作行為。在內(nèi)部控制的過程中，既要重視對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目和產(chǎn)品的監(jiān)督，也要注重對(duì)全局系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的甄別。第二，要充分利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮全面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的作用，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)客戶、重要環(huán)節(jié)等各種風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)的分析，及時(shí)向基層單位發(fā)出預(yù)警信息，引導(dǎo)和修正基層單位的操作經(jīng)營(yíng)行為。第三，基層單位要積極主動(dòng)地加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析和監(jiān)測(cè)研究，及時(shí)向上級(jí)行反映內(nèi)控過程中的重大變化情況，通過發(fā)揮內(nèi)部信息傳導(dǎo)作用，與上級(jí)行形成一個(gè)協(xié)調(diào)互動(dòng)的反饋機(jī)制，及早發(fā)現(xiàn)和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)隱患，為全社風(fēng)險(xiǎn)防控提供決策依據(jù)。

防范操作風(fēng)險(xiǎn)要從文化理念、制度建設(shè)、機(jī)制創(chuàng)新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成“文化約束+制度制約+系統(tǒng)制約+監(jiān)管制約+違規(guī)懲戒”的風(fēng)險(xiǎn)防范模式，全方位構(gòu)建并筑牢風(fēng)險(xiǎn)防范的“免疫系統(tǒng)”。

合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的重要組成部分，合規(guī)文化的形成有助于農(nóng)信社加快改革發(fā)展，提高自身的競(jìng)爭(zhēng)能力，防范一切風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，從根本上實(shí)現(xiàn)上述五個(gè)方面的突破，才能進(jìn)一步增強(qiáng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，確保全社健康穩(wěn)步發(fā)展。

第五篇：合規(guī)經(jīng)營(yíng) 從我做起

合規(guī)經(jīng)營(yíng) 從我做起

銀行合規(guī)性經(jīng)營(yíng)就是要使我們所有的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須符合相應(yīng)的法律法規(guī)和監(jiān)管的要求，這是在特定的歷史時(shí)期，形成的具有與銀行金融特點(diǎn)相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是這一時(shí)期銀行發(fā)展的必然要求，是貫徹實(shí)施與時(shí)俱進(jìn)的新經(jīng)營(yíng)理念的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，她集中體現(xiàn)了民生銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營(yíng)觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)民生銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證。

加強(qiáng)合規(guī)性經(jīng)營(yíng)管理，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要，對(duì)遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。民生銀行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)性經(jīng)營(yíng)管理都非常重視，已經(jīng)成為銀行合規(guī)性經(jīng)營(yíng)建設(shè)的倡導(dǎo)者、策劃者、推動(dòng)者，并且為我們創(chuàng)造了良好的合規(guī)環(huán)境，我作為民生銀行的職員，家庭的一分子，我更應(yīng)該不斷努力，提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行合規(guī)管理的需要，我應(yīng)該從以下幾個(gè)方面做起。

一是加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提升自身思想認(rèn)識(shí)。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，要全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，特別是要注重加強(qiáng)法律法規(guī)等方面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)。

二是管好自己，監(jiān)督別人。自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立能力、防腐拒變能力和風(fēng)險(xiǎn)防范能力的基礎(chǔ)，員工要從保護(hù)自己、保護(hù)家人的立場(chǎng)，切實(shí)提高自身防微杜漸的能力。同時(shí)，不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時(shí)提出對(duì)異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對(duì)自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底。

三是堅(jiān)持流程。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防范資金風(fēng)險(xiǎn)的最有效方法，實(shí)踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險(xiǎn)隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠?yàn)榉€(wěn)健經(jīng)營(yíng)提供強(qiáng)有力的督查制約，是保證各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)向著正確軌道邁進(jìn)，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展的前提，堅(jiān)持用制度流程來(lái)規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。

總之，我們每名員工都要把“誠(chéng)信、正直、守法、合規(guī)”的理念牢記，將合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念根植于心，爭(zhēng)做遵規(guī)守紀(jì)的民生人，為實(shí)現(xiàn)民生銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻(xiàn)力量！