第一篇：支付業(yè)務(wù)管理辦法

支付業(yè)務(wù)管理辦法匯編材料

2014/11/11 胡勝蛟

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目錄

非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法..........................................................................................4 第一章 總則.................................................................................................................................4 第二章 申請與許可....................................................................................................................6 第三章 監(jiān)督與管理..................................................................................................................11 第四章 罰則...............................................................................................................................16 第五章 附則...............................................................................................................................19 非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細則......................................................................21 支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法.......................................................................................34 第一章 總則...............................................................................................................................34 第二章 備付金銀行賬戶管理................................................................................................35 第三章 客戶備付金的使用與劃轉(zhuǎn)........................................................................................41 第四章 監(jiān)督管理......................................................................................................................43 第五章 附則...............................................................................................................................46 支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法......................................................................47 第一章 總則...............................................................................................................................47 第二章 客戶身份識別.............................................................................................................50 第三章 客戶身份資料和交易記錄保存...............................................................................55 第四章 可疑交易報告.............................................................................................................57 第五章 反洗錢和反恐怖融資調(diào)查........................................................................................59 第六章 監(jiān)督管理......................................................................................................................60 第七章 法律責(zé)任......................................................................................................................62 第八章 附則...............................................................................................................................63 銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法................................................................................................66

第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 總則...............................................................................................................................66 特約商戶管理.............................................................................................................67 業(yè)務(wù)與風(fēng)險管理.........................................................................................................70 監(jiān)督管理......................................................................................................................75 罰則...............................................................................................................................76 附則...............................................................................................................................79

支付機構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法.......................................................................................81 第一章 總則...............................................................................................................................81

第2頁 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 發(fā)行...............................................................................................................................82 受理...............................................................................................................................87 使用、充值和贖回.....................................................................................................90 監(jiān)督管理......................................................................................................................93 附則...............................................................................................................................96

非金融機構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測認證管理規(guī)定....................................................97 第一章 總 則...........................................................................................................................97 第二章 檢 測...........................................................................................................................99 第三章 認 證........................................................................................................................101 第四章 監(jiān)督與管理...............................................................................................................102 第五章 附 則........................................................................................................................103 消費者權(quán)益保護法...........................................................................................................104 第一章 總則............................................................................................................................104 第二章 消費者的權(quán)利..........................................................................................................105 第三章 經(jīng)營者的義務(wù)..........................................................................................................107 第四章 國家對消費者合法權(quán)益的保護............................................................................112 第五章 消費者組織...............................................................................................................113 第六章 爭議的解決...............................................................................................................115 第七章 法律責(zé)任...................................................................................................................117 第八章 附則............................................................................................................................122

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中國人民銀行令 ?2010?第2號

根據(jù)?中華人民共和國中國人民銀行法?等法律法規(guī)，中國人民銀行制定了?非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?，經(jīng)2010年5月19日第7次行長辦公會議通過，現(xiàn)予公布，自2010年9月1日起施行。

行長：周小川

二〇一〇年六月十四日

非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法

第一章 總則

第一條為促進支付服務(wù)市場健康發(fā)展，規(guī)范非金融機構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險，保護當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)?中華人民共和國中國人民銀行法?等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱非金融機構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機構(gòu)在收付款人之間作為中介機構(gòu)提供下列部分或全部貨

第4頁 幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：

（一）網(wǎng)絡(luò)支付；

（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理；

（三）銀行卡收單；

（四）中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。

本辦法所稱預(yù)付卡，是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。

本辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

第三條非金融機構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得?支付業(yè)務(wù)許可證?，成為支付機構(gòu)。

支付機構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。

第四條支付機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理，不得通過支付機構(gòu)相互存放貨幣資金或委

第5頁 托其他支付機構(gòu)等形式辦理。

支付機構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移，經(jīng)特別許可的除外。

第五條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循安全、效率、誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。

第六條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。

第二章 申請與許可

第七條中國人民銀行負責(zé)?支付業(yè)務(wù)許可證?的頒發(fā)和管理。

申請?支付業(yè)務(wù)許可證?的，需經(jīng)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)審查后，報中國人民銀行批準(zhǔn)。

本辦法所稱中國人民銀行分支機構(gòu)，是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機構(gòu)。

第八條?支付業(yè)務(wù)許可證?的申請人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機構(gòu)法人；

（二）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額；

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（三）有符合本辦法規(guī)定的出資人；

（四）有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員；

（五）有符合要求的反洗錢措施；

（六）有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施；

（七）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理措施；

（八）有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施；

（九）申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

第九條申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。

本辦法所稱在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)，包括申請人跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)，或客戶可跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）辦理支付業(yè)務(wù)的情形。

中國人民銀行根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，調(diào)整申請人的注冊資本最低限額。

外商投資支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規(guī)定，報國務(wù)院批

第7頁 準(zhǔn)。

第十條申請人的主要出資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司；

（二）截至申請日，連續(xù)為金融機構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動提供信息處理支持服務(wù)2年以上；

（三）截至申請日，連續(xù)盈利2年以上；

（四）最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請人實際控制權(quán)的出資人和持有申請人10%以上股權(quán)的出資人。

第十一條申請人應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列文件、資料：

（一）書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構(gòu)設(shè)臵、擬申請支付業(yè)務(wù)等；

（二）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）公司章程；

（四）驗資證明；

（五）經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告；

（六）支付業(yè)務(wù)可行性研究報告；

（七）反洗錢措施驗收材料；

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（八）技術(shù)安全檢測認證證明；

（九）高級管理人員的履歷材料；

（十）申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料；

（十一）主要出資人的相關(guān)材料；

（十二）申請資料真實性聲明。

第十二條申請人應(yīng)當(dāng)在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項：

（一）申請人的注冊資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（二）主要出資人的名單、持股比例及其財務(wù)狀況；

（三）擬申請的支付業(yè)務(wù)；

（四）申請人的營業(yè)場所；

（五）支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測認證證明。第十三條中國人民銀行分支機構(gòu)依法受理符合要求的各項申請，并將初審意見和申請資料報送中國人民銀行。中國人民銀行審查批準(zhǔn)的，依法頒發(fā)?支付業(yè)務(wù)許可證?，并予以公告。

?支付業(yè)務(wù)許可證?自頒發(fā)之日起，有效期5年。支付機構(gòu)擬于?支付業(yè)務(wù)許可證?期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在期滿前6個月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提出續(xù)展申請。中國人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展的，每次續(xù)展的第9頁 有效期為5年。

第十四條支付機構(gòu)變更下列事項之一的，應(yīng)當(dāng)在向公司登記機關(guān)申請變更登記前報中國人民銀行同意：

（一）變更公司名稱、注冊資本或組織形式；

（二）變更主要出資人；

（三）合并或分立；

（四）調(diào)整業(yè)務(wù)類型或改變業(yè)務(wù)覆蓋范圍。第十五條支付機構(gòu)申請終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、擬終止支付業(yè)務(wù)及終止原因等；

（二）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）?支付業(yè)務(wù)許可證?復(fù)印件；

（四）客戶合法權(quán)益保障方案；

（五）支付業(yè)務(wù)信息處理方案。

準(zhǔn)予終止的，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的批復(fù)完成終止工作，交回?支付業(yè)務(wù)許可證?。

第十六條本章對許可程序未作規(guī)定的事項，適用?中國人民銀行行政許可實施辦法?（中國人民銀行令?2004?第3號）。

第10頁 第三章 監(jiān)督與管理

第十七條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照?支付業(yè)務(wù)許可證?核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動，不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù)，不得將業(yè)務(wù)外包。

支付機構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借?支付業(yè)務(wù)許可證?。第十八條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營的要求，制訂支付業(yè)務(wù)辦法及客戶權(quán)益保障措施，建立健全風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度，并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。

第十九條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)，并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。

支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)。

第二十條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表和財務(wù)會計報告等資料。

第二十一條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定支付服務(wù)協(xié)議，明確其與客戶的權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則、違約責(zé)任等事項。

支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露支付服務(wù)協(xié)議的格式條款，并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。

第二十二條支付機構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)的，支付機構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)分別到所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。

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支付機構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)的，比照前款辦理。第二十三條支付機構(gòu)接受客戶備付金時，只能按收取的支付服務(wù)費向客戶開具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票。

第二十四條支付機構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機構(gòu)的自有財產(chǎn)。

支付機構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。

第二十五條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項：

（一）付款人名稱；

（二）確定的金額；

（三）收款人名稱；

（四）付款人的開戶銀行名稱或支付機構(gòu)名稱；

（五）收款人的開戶銀行名稱或支付機構(gòu)名稱；

（六）支付指令的發(fā)起日期。

客戶通過銀行結(jié)算賬戶進行支付的，支付機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載相應(yīng)的銀行結(jié)算賬號?？蛻敉ㄟ^非銀行結(jié)算賬戶進行支付的，支付機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載客戶有效身份證件上的名稱和號碼。

第二十六條支付機構(gòu)接受客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)

第12頁 銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

支付機構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，且在該商業(yè)銀行的一個分支機構(gòu)只能開立一個備付金專用存款賬戶。

支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的法人機構(gòu)或授權(quán)的分支機構(gòu)簽訂備付金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送備付金存管協(xié)議和備付金專用存款賬戶的信息資料。

第二十七條支付機構(gòu)的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶，只能將接受的備付金存放在支付機構(gòu)開立的備付金專用存款賬戶。

第二十八條支付機構(gòu)調(diào)整不同備付金專用存款賬戶頭寸的，由備付金存管銀行的法人機構(gòu)對支付機構(gòu)擬調(diào)整的備付金專用存款賬戶的余額情況進行復(fù)核，并將復(fù)核意見告知支付機構(gòu)及有關(guān)備付金存管銀行。

支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)持備付金存管銀行的法人機構(gòu)出具的復(fù)核意見辦理有關(guān)備付金專用存款賬戶的頭寸調(diào)撥。

第二十九條備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)對存放在本機構(gòu)的客戶備付金的使用情況進行監(jiān)督，并按規(guī)定向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構(gòu)及備付金存管銀行的法人

第13頁 機構(gòu)報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。

對支付機構(gòu)違反第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令，備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)予以拒絕；發(fā)現(xiàn)客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的，應(yīng)當(dāng)立即向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構(gòu)及備付金存管銀行的法人機構(gòu)報告。

第三十條支付機構(gòu)的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。

本辦法所稱客戶備付金日均余額，是指備付金存管銀行的法人機構(gòu)根據(jù)最近90日內(nèi)支付機構(gòu)每日日終的客戶備付金總量計算的平均值。

第三十一條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定核對客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件，并登記客戶身份基本信息。

支付機構(gòu)明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動的，應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。

第三十二條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的技術(shù)手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性，支付業(yè)務(wù)處理的及時性、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的安全性；具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

第三十三條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保守客戶的商業(yè)秘密，不得對外泄露。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第14頁 第三十四條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善保管客戶身份基本信息、支付業(yè)務(wù)信息、會計檔案等資料。

第三十五條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)定期或不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，如實提供有關(guān)資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料。

第三十六條中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定對支付機構(gòu)的公司治理、業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制、風(fēng)險狀況、反洗錢工作等進行定期或不定期現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。

中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，適用?中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定?（中國人民銀行令?2010?第1號發(fā)布）。

第三十七條中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以采取下列措施對支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查：

（一）詢問支付機構(gòu)的工作人員，要求其對被檢查事項作出解釋、說明；

（二）查閱、復(fù)制與被檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存；

（三）檢查支付機構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶；

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（四）檢查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施。

第三十八條支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)：

（一）累計虧損超過其實繳貨幣資本的50%；

（二）有重大經(jīng)營風(fēng)險；

（三）有重大違法違規(guī)行為。

第三十九條支付機構(gòu)因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國家有關(guān)法律規(guī)定辦理。

第四章 罰則

第四十條中國人民銀行及其分支機構(gòu)的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)?支付業(yè)務(wù)許可證?的申請、變更、終止等事項的；

（二）違反規(guī)定對支付機構(gòu)進行檢查的；

（三）泄露知悉的國家秘密或商業(yè)秘密的；

（四）濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。

第四十一條商業(yè)銀行有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行責(zé)令其

第16頁 暫?；蚪K止客戶備付金存管業(yè)務(wù)：

（一）未按規(guī)定報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的；

（二）未按規(guī)定對支付機構(gòu)調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進行復(fù)核的；

（三）未對支付機構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕的。

第四十二條支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險管理措施的；

（二）未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的；

（三）未按規(guī)定公開披露相關(guān)事項的；

（四）未按規(guī)定報送或保管相關(guān)資料的；

（五）未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項的；

（六）未按規(guī)定向客戶開具發(fā)票的；

（七）未按規(guī)定保守客戶商業(yè)秘密的。

第四十三條支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其?支付業(yè)務(wù)許可證?；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究

第17頁 刑事責(zé)任：

（一）轉(zhuǎn)讓、出租、出借?支付業(yè)務(wù)許可證?的；

（二）超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包的；

（三）未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的；

（四）未遵守實繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的；

（五）無正當(dāng)理由中斷或終止支付業(yè)務(wù)的；

（六）拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的；

（七）其他危及支付機構(gòu)穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場的違法違規(guī)行為。

第四十四條支付機構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)反洗錢法律法規(guī)等進行處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其?支付業(yè)務(wù)許可證?。

第四十五條支付機構(gòu)超出?支付業(yè)務(wù)許可證?有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十六條以欺騙等不正當(dāng)手段申請?支付業(yè)務(wù)許可證?但未獲批準(zhǔn)的，申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請或參與申請?支付業(yè)務(wù)許可證?。

第18頁 以欺騙等不正當(dāng)手段申請?支付業(yè)務(wù)許可證?且已獲批準(zhǔn)的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)，注銷其?支付業(yè)務(wù)許可證?；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請或參與申請?支付業(yè)務(wù)許可證?。

第四十七條任何非金融機構(gòu)和個人未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五章 附則

第四十八條本辦法實施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在本辦法實施之日起1年內(nèi)申請取得?支付業(yè)務(wù)許可證?。逾期未取得的，不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。

第四十九條本辦法由中國人民銀行負責(zé)解釋。第五十條本辦法自2010年9月1日起施行。

第19頁

中國人民銀行公告?2010?第17號

為配合?非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?（中國人民銀行令?2010?第2號發(fā)布）實施工作，中國人民銀行制定了?非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細則?，現(xiàn)予公布實施。

中國人民銀行

二〇一〇年十二月一日

第20頁

非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細則

第一條根據(jù)?非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?（中國人民銀行令?2010?第2號發(fā)布，以下簡稱?辦法?）及有關(guān)法律法規(guī)，制定本細則。

第二條?辦法?所稱預(yù)付卡不包括：

（一）僅限于發(fā)放社會保障金的預(yù)付卡；

（二）僅限于乘坐公共交通工具的預(yù)付卡；

（三）僅限于繳納電話費等通信費用的預(yù)付卡；

（四）發(fā)行機構(gòu)與特約商戶為同一法人的預(yù)付卡。第三條?辦法?第八條第（四）項所稱有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員，是指申請人的高級管理人員中至少有5名人員具備下列條件：

（一）具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或具有會計、經(jīng)濟、金融、計算機、電子通信、信息安全等專業(yè)的中級技術(shù)職稱；

第21頁

（二）從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)或金融信息處理業(yè)務(wù)2年以上或從事會計、經(jīng)濟、金融、計算機、電子通信、信息安全工作3年以上。

前款所稱高級管理人員，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負責(zé)人、技術(shù)負責(zé)人或?qū)嶋H履行上述職責(zé)的人員。

第四條?辦法?第八條第（五）項所稱反洗錢措施，包括反洗錢內(nèi)部控制、客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等預(yù)防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動的措施。

第五條?辦法?第八條第（六）項所稱支付業(yè)務(wù)設(shè)施，包括支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專用機房。

第六條?辦法?第八條第（七）項所稱組織機構(gòu)，包括具有合規(guī)管理、風(fēng)險管理、資金管理和系統(tǒng)運行維護職能的部門。

第七條?辦法?第十條第（二）項所稱信息處理支持服務(wù)，包括信息處理服務(wù)和為信息處理提供支持服務(wù)。

第八條?辦法?第十條所稱擁有申請人實際控制權(quán)的出資人，包括：

（一）直接持有申請人的股權(quán)超過50%的出資人；

（二）直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人

第22頁 股權(quán)累計超過50%的出資人；

（三）直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計不足50%，但依其所享有的表決權(quán)足以對股東會、股東大會的決議產(chǎn)生重大影響的出資人。

第九條?辦法?第十條所稱持有申請人10%以上股權(quán)的出資人，包括：

（一）直接持有申請人的股權(quán)超過10%的出資人；

（二）直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計超過10%的出資人。

第十條?辦法?第十一條第（一）項所稱書面申請應(yīng)當(dāng)明確擬申請支付業(yè)務(wù)的具體類型。

第十一條?辦法?第十一條第（二）項所稱營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件應(yīng)當(dāng)加蓋申請人的公章。

第十二條?辦法?第十一條第（五）項所稱財務(wù)會計報告，是指截至申請日最近1年內(nèi)的財務(wù)會計報告。

申請人設(shè)立時間不足1年的，應(yīng)當(dāng)提交存續(xù)期間的財務(wù)會計報告。

第十三條?辦法?第十一條第（六）項所稱支付業(yè)務(wù)可行性研究報告，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）擬從事支付業(yè)務(wù)的市場前景分析；

（二）擬從事支付業(yè)務(wù)的處理流程，載明從客戶發(fā)起

第23頁 支付業(yè)務(wù)到完成客戶委托支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況；

（三）擬從事支付業(yè)務(wù)的技術(shù)實現(xiàn)手段；

（四）擬從事支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析及其管理措施，并區(qū)分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進行說明；

（五）擬從事支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟效益分析。

申請人擬申請不同類型支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供前款規(guī)定內(nèi)容。

第十四條?辦法?第十一條第（七）項所稱反洗錢措施驗收材料，是指包括下列內(nèi)容的報告：

（一）反洗錢內(nèi)部控制制度文件，載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶身份識別和資料保存措施、可疑交易報告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計和培訓(xùn)措施、協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序、反洗錢工作保密措施；

（二）反洗錢崗位設(shè)臵及職責(zé)說明，載明負責(zé)反洗錢工作的內(nèi)設(shè)機構(gòu)、反洗錢高級管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯(lián)系方式；

（三）開展可疑交易監(jiān)測的技術(shù)條件說明。第十五條?辦法?第十一條第（八）項所稱技術(shù)安全檢測認證證明，是指據(jù)以表明支付業(yè)務(wù)設(shè)施符合中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求的文件、資料，第24頁 應(yīng)當(dāng)包括檢測機構(gòu)出具的檢測報告和認證機構(gòu)出具的認證證書。

前款所稱檢測機構(gòu)和認證機構(gòu)均應(yīng)當(dāng)獲得中國合格評定國家認可委員會（CNAS）的認可，并符合中國人民銀行關(guān)于技術(shù)安全檢測認證能力的要求。

未按照中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求進行技術(shù)安全檢測認證，或技術(shù)安全檢測認證的程序、方法存在重大缺陷的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以要求申請人重新進行檢測認證。

第十六條?辦法?第十一條第（九）項所稱履歷材料，包括高級管理人員的履歷說明以及學(xué)歷、技術(shù)職稱相關(guān)證明材料。

第十七條?辦法?第十一條第（十一）項所稱主要出資人的相關(guān)材料，應(yīng)當(dāng)包括下列文件、資料：

（一）申請人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明材料；

（二）主要出資人的公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）主要出資人的信息處理支持服務(wù)合作機構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作證明，載明服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)時間，并加蓋合作機構(gòu)的公章；

（四）主要出資人最近2年經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告；

第25頁

（五）主要出資人最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰的證明材料。

主要出資人為金融機構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件以及準(zhǔn)予其投資支付機構(gòu)的證明文件。

第十八條?辦法?第十一條第（十二）項所稱申請資料真實性聲明，是指由申請人出具的、據(jù)以表明申請人對所提交的文件、資料的真實性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的書面文件。

申請資料真實性聲明應(yīng)當(dāng)由申請人的法定代表人簽署并加蓋公章。

第十九條?辦法?第十一條、第十三條、第十四條、第十五條所需申請文件、資料均以中文書寫為準(zhǔn)，并應(yīng)當(dāng)提供紙質(zhì)文檔和電子文檔（數(shù)據(jù)光盤）一式三份。

第二十條申請人應(yīng)當(dāng)自收到受理通知之日起10日內(nèi)在所在地中國人民銀行分支機構(gòu)的網(wǎng)站上連續(xù)公告?辦法?第十二條所列事項3日。

第二十一條?支付業(yè)務(wù)許可證?分為正本和副本，正本和副本具有同等法律效力。

支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將?支付業(yè)務(wù)許可證?（正本）放臵其住所顯著位臵。支付機構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站

第26頁 主頁顯著位臵公示其?支付業(yè)務(wù)許可證?（正本）的影像信息。

第二十二條支付機構(gòu)申請續(xù)展?支付業(yè)務(wù)許可證?有效期的，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、申請續(xù)展的理由；

（二）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）復(fù)印件。支付機構(gòu)申請續(xù)展?支付業(yè)務(wù)許可證?有效期的，不得同時申請變更其他事項。

第二十三條中國人民銀行對支付機構(gòu)的經(jīng)營情況進行全面審查和綜合評價后作出是否準(zhǔn)予續(xù)展?支付業(yè)務(wù)許可證?有效期的決定。

中國人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展?支付業(yè)務(wù)許可證?有效期的，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)交回原許可證，領(lǐng)取新許可證。

第二十四條?支付業(yè)務(wù)許可證?在有效期內(nèi)非因不可抗力滅失、損毀的，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其確認許可證滅失、損毀之日起10日內(nèi)，在中國人民銀行指定的全國性報紙和所在地中國人民銀行分支機構(gòu)指定的地方性報紙上連續(xù)公告3日，聲明原許可證作廢。

第二十五條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自公告?支付業(yè)務(wù)許可證?

第27頁 滅失、損毀結(jié)束之日起10日內(nèi)持登載聲明向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)重新申領(lǐng)許可證。

中國人民銀行審核后向支付機構(gòu)補發(fā)?支付業(yè)務(wù)許可證?。

第二十六條?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）在有效期內(nèi)滅失、損毀的，比照本細則第二十四條、第二十五條辦理。

第二十七條支付機構(gòu)擬變更?辦法?第十四條所列事項的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、擬變更事項及變更原因。

第二十八條?辦法?第十五條第（四）項所稱客戶合法權(quán)益保障方案，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）對客戶知情權(quán)的保護措施，明確告知客戶終止支付業(yè)務(wù)的原因、停止受理客戶委托支付業(yè)務(wù)的時間、擬終止支付業(yè)務(wù)的后續(xù)安排；

（二）對客戶隱私權(quán)的保護措施，明確客戶身份信息的接收機構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排；

（三）對客戶選擇權(quán)的保護措施，明確可供客戶選擇的、兩個以上客戶備付金退還方案。

客戶合法權(quán)益保障方案涉及其他支付機構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機構(gòu)簽訂的客戶身份信息移交協(xié)議、客戶

第28頁 備付金退還安排相關(guān)證明文件。

第二十九條?辦法?第十五條第（五）項所稱支付業(yè)務(wù)信息處理方案，應(yīng)當(dāng)明確支付業(yè)務(wù)信息的接收機構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排。

涉及其他支付機構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機構(gòu)簽訂的支付業(yè)務(wù)信息移交協(xié)議相關(guān)證明文件。

第三十條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)、部門規(guī)章的有關(guān)規(guī)定確定其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)。法律法規(guī)、部門規(guī)章未明確支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)的，支付機構(gòu)可以按照市場原則合理確定其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)。

支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位臵披露其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)。支付機構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位臵進行披露。

支付機構(gòu)調(diào)整支付業(yè)務(wù)的收費項目或收費標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)在實施新的支付業(yè)務(wù)收費項目或收費標(biāo)準(zhǔn)之前按照前款規(guī)定連續(xù)公示30日。

第三十一條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個會計年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送上一會計年度經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告。

第三十二條?辦法?第二十一條所稱支付服務(wù)協(xié)議，第29頁 包括符合法律法規(guī)要求、可供調(diào)取查用的紙質(zhì)形式或數(shù)據(jù)電文形式的合同。

支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位臵披露其支付服務(wù)協(xié)議的格式條款內(nèi)容。支付機構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位臵進行披露。

第三十三條支付機構(gòu)的支付服務(wù)協(xié)議格式條款應(yīng)當(dāng)遵循公平原則，全面、準(zhǔn)確界定支付機構(gòu)與客戶之間的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提請客戶注意支付服務(wù)協(xié)議格式條款中免除或者限制其責(zé)任的內(nèi)容，并予以說明。

支付機構(gòu)擬調(diào)整支付服務(wù)協(xié)議格式條款的，應(yīng)當(dāng)在調(diào)整前30日告知客戶，并提示擬調(diào)整的內(nèi)容。未向客戶履行告知義務(wù)的，調(diào)整后的條款對該客戶不具有約束力。

第三十四條?辦法?第二十二條所稱支付機構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報告；

（二）?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）復(fù)印件；

（三）分公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件。

上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機構(gòu)及其分公司分別報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。

第30頁 支付機構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要為備案的分公司申請?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）。分公司應(yīng)當(dāng)將?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）放臵分公司住所顯著位臵。

第三十五條?辦法?第二十二條所稱支付機構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報告；

（二）?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）復(fù)印件；

（三）分公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（四）客戶合法權(quán)益保障方案；

（五）中國人民銀行要求的其他資料。

前款第（四）項所稱客戶合法權(quán)益保障方案比照本細則第二十八條辦理。

上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機構(gòu)及其分公司分別報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。

支付機構(gòu)分公司應(yīng)當(dāng)于備案時交回其持有的?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）。

第三十六條?辦法?第三十二條所稱災(zāi)難恢復(fù)處理能力，是指支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在支付業(yè)務(wù)中斷后24小時之內(nèi)恢復(fù)支付業(yè)務(wù)，并至少符合以下要求：

（一）具有應(yīng)急處理和災(zāi)難恢復(fù)的制度規(guī)定；

第31頁

（二）具有穩(wěn)妥的應(yīng)急處理預(yù)案及演練計劃；

（三）具有必要的災(zāi)難恢復(fù)處理人員和應(yīng)急營業(yè)場所；

（四）具有同機房數(shù)據(jù)備份設(shè)施和同城應(yīng)用級備份設(shè)施。

第三十七條支付機構(gòu)因突發(fā)事件導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中止超過2小時的，應(yīng)當(dāng)立即將有關(guān)情況報告所在地中國人民銀行分支機構(gòu)，并在3個工作日內(nèi)以書面形式報告事故的原因、影響及補救措施。

支付機構(gòu)的分公司出現(xiàn)上述情形的，支付機構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)比照前款分別報告所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。

第三十八條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要的管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料滅失、損毀、泄露。

支付機構(gòu)不得以任何形式對外提供客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三十九條支付機構(gòu)對客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息的保管期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存5年。

司法部門正在調(diào)查的可疑交易或違法犯罪活動涉及客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息，且相關(guān)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其保存至相關(guān)調(diào)查工作結(jié)束。

第32頁 第四十條支付機構(gòu)對會計檔案的保管期限適用?會計檔案管理辦法?（財會字?1998?32號文印發(fā)）相關(guān)規(guī)定。

第四十一條?辦法?第三十八條所稱重大違法違規(guī)行為，包括：

（一）支付機構(gòu)的高級管理人員明知他人實施違法犯罪活動仍為其辦理支付業(yè)務(wù)的；

（二）支付機構(gòu)多次發(fā)生工作人員明知他人實施違法犯罪活動仍為其辦理支付業(yè)務(wù)的。

第四十二條本細則自發(fā)布之日起實施。

第33頁 中國人民銀行公告

為規(guī)范支付機構(gòu)客戶備付金管理，保障當(dāng)事人合法權(quán)益，促進支付行業(yè)健康有序發(fā)展，維護金融和社會穩(wěn)定，中國人民銀行制定了?支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法?，現(xiàn)予發(fā)布實施。[1]

中國人民銀行 二○一三年六月七日

支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范支付機構(gòu)客戶備付金管理，保障當(dāng)事人合法權(quán)益，促進支付行業(yè)健康有序發(fā)展，根據(jù)?中華人民共和國中國人民銀行法?、?非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?等規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于客戶備付金的存放、歸集、使用、劃轉(zhuǎn)等存管活動。

本辦法所稱客戶備付金，是指支付機構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實際收到的預(yù)收待付貨幣資金。

第三條 支付機構(gòu)接收的客戶備付金必須全額繳存至支付機構(gòu)在備付金銀行開立的備付金專用存款賬戶。

第34頁 本辦法所稱備付金銀行，是指與支付機構(gòu)簽訂協(xié)議、提供客戶備付金存管服務(wù)的境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括備付金存管銀行和備付金合作銀行。

本辦法所稱備付金專用存款賬戶,是指支付機構(gòu)在備付金銀行開立的專戶存放客戶備付金的活期存款賬戶，包括備付金存管賬戶、備付金收付賬戶和備付金匯繳賬戶。

第四條 客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)和本辦法規(guī)定的情形。

任何單位和個人不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔(dān)保。

第五條 支付機構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、本辦法以及雙方協(xié)議約定，開展客戶備付金存管業(yè)務(wù)，保障客戶備付金安全完整，維護客戶合法權(quán)益。

備付金銀行依照本辦法對客戶備付金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)實行監(jiān)督，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合。

第六條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)對支付機構(gòu)和備付金銀行的客戶備付金存管業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理。

第二章 備付金銀行賬戶管理

第七條 支付機構(gòu)的備付金銀行應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

第35頁

（一）總資產(chǎn)不得低于2000億元，有關(guān)資本充足率、杠桿率、流動性等風(fēng)險控制指標(biāo)符合監(jiān)管規(guī)定。支付機構(gòu)在同一備付金銀行僅開立備付金匯繳賬戶的，該銀行的總資產(chǎn)不得低于1000億元。

（二）具備監(jiān)督客戶備付金的能力和條件，包括有健全的客戶備付金業(yè)務(wù)操作辦法和規(guī)程，監(jiān)測、核對客戶備付金信息的技術(shù)能力，能夠按規(guī)定建立客戶備付金存管系統(tǒng)。

（三）境內(nèi)分支機構(gòu)數(shù)量和網(wǎng)點分布能夠滿足支付機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)需要，并具有與支付機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的系統(tǒng)處理能力。

（四）具備必要的災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，能夠確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

第八條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)并且只能選擇一家備付金存管銀行，可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要選擇備付金合作銀行。

本辦法所稱備付金存管銀行是指可以為支付機構(gòu)辦理客戶備付金的跨行收付業(yè)務(wù)，并負責(zé)對支付機構(gòu)存放在所有備付金銀行的客戶備付金信息進行歸集、核對與監(jiān)督的備付金銀行。

本辦法所稱備付金合作銀行是指可以為支付機構(gòu)辦理客戶備付金的收取和本銀行支取業(yè)務(wù)，并負責(zé)對支付機構(gòu)存放在本銀行的客戶備付金進行監(jiān)督的備付金銀行。

第36頁 第九條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與備付金銀行或其授權(quán)的一個境內(nèi)分支機構(gòu)簽訂備付金協(xié)議，約定雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

備付金協(xié)議應(yīng)當(dāng)約定支付機構(gòu)從備付金銀行劃轉(zhuǎn)客戶備付金的支付指令，以及客戶備付金發(fā)生損失時雙方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的償付責(zé)任和相關(guān)償付方式。

備付金協(xié)議對客戶備付金安全保障的責(zé)任約定不明的，支付機構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保證客戶備付金安全及支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性，不得因爭議影響客戶正當(dāng)權(quán)益。

第十條 支付機構(gòu)與備付金銀行或其授權(quán)分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自備付金協(xié)議簽訂之日起5個工作日內(nèi)，分別向支付機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報備。

備付金協(xié)議內(nèi)容發(fā)生變更的，比照前款辦理。

第十一條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在備付金存管銀行開立至少一個自有資金賬戶。

支付機構(gòu)的備付金專用存款賬戶應(yīng)當(dāng)與自有資金賬戶分戶管理，不得辦理現(xiàn)金支取。

第十二條 備付金存管賬戶是支付機構(gòu)在備付金存管銀行開立的，可以以現(xiàn)金形式接收客戶備付金、以銀行轉(zhuǎn)賬方式辦理客戶備付金收取和支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶。

支付機構(gòu)在同一個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市），只能開立一個備付金存管賬戶。

第37頁 第十三條 備付金收付賬戶是支付機構(gòu)在備付金合作銀行開立的，可以以現(xiàn)金形式或以銀行轉(zhuǎn)賬方式接收客戶備付金、以本銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式辦理客戶備付金支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶。

支付機構(gòu)在同一備付金合作銀行或其授權(quán)的分支機構(gòu)只能開立一個備付金收付賬戶。

第十四條 備付金匯繳賬戶是支付機構(gòu)在備付金銀行開立的可以以現(xiàn)金形式接收或以本銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式接收客戶備付金的專用存款賬戶。

備付金銀行應(yīng)當(dāng)于每日營業(yè)終了前，將備付金匯繳賬戶內(nèi)的資金全額劃轉(zhuǎn)至支付機構(gòu)的備付金存管賬戶或在同一備付金合作銀行開立的備付金收付賬戶。

支付機構(gòu)可以通過備付金匯繳賬戶將客戶備付金直接退回至原資金轉(zhuǎn)出賬戶。

第十五條 支付機構(gòu)開立備付金專用存款賬戶，應(yīng)當(dāng)出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證、?支付業(yè)務(wù)許可證?（副本）和備付金協(xié)議。

備付金專用存款賬戶的名稱應(yīng)當(dāng)標(biāo)明支付機構(gòu)名稱和“客戶備付金”字樣。

第38頁 第十六條 支付機構(gòu)在滿足辦理日常支付業(yè)務(wù)需要后，可以以單位定期存款、單位通知存款、協(xié)定存款或中國人民銀行認可的其他形式存放客戶備付金。

支付機構(gòu)以前款規(guī)定的非活期存款形式存放客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)將備付金存管賬戶或備付金收付賬戶內(nèi)的客戶備付金轉(zhuǎn)存至支付機構(gòu)在同一開戶銀行開立的銀行賬戶。該銀行賬戶視同備付金專用存款賬戶，遵守本辦法有關(guān)規(guī)定。

支付機構(gòu)通過備付金收付賬戶轉(zhuǎn)存的非活期存款，存放期限不得超過12個月。非活期存款轉(zhuǎn)為活期存款的，應(yīng)退回至原轉(zhuǎn)存的備付金賬戶。

第十七條 支付機構(gòu)的分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將接收的客戶備付金存放在以支付機構(gòu)名義開立的備付金銀行賬戶，不得以該分支機構(gòu)自身的名義開立備付金銀行賬戶。

第十八條 支付機構(gòu)擬撤銷部分備付金專用存款賬戶的，應(yīng)當(dāng)書面告知該備付金銀行或其授權(quán)分支機構(gòu)，并于擬撤銷賬戶內(nèi)的資金全額轉(zhuǎn)入承接賬戶后，辦理銷戶手續(xù)。

支付機構(gòu)擬撤銷部分備付金存管賬戶的，承接賬戶為支付機構(gòu)在備付金存管銀行或其授權(quán)分支機構(gòu)開立的備付金存管賬戶；擬撤銷備付金收付賬戶的，承接賬戶為備付金存管賬戶；擬撤銷備付金匯繳賬戶的，承接賬戶為支付機構(gòu)的備付金存管賬戶或在同一備付金合作銀行開立的備付金收付賬戶。

第39頁 第十九條 支付機構(gòu)擬變更備付金存管銀行并撤銷全部備付金存管賬戶的，應(yīng)當(dāng)提前5個工作日向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告變更理由、時間安排、變更后的備付金存管銀行以及承接賬戶信息等事項。

變更前的備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)于資金劃轉(zhuǎn)結(jié)清當(dāng)日，撤銷支付機構(gòu)在該行開立的全部備付金存管賬戶。

第二十條 支付機構(gòu)終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在按照?非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?規(guī)定提交的客戶權(quán)益保障方案中，說明備付金銀行賬戶撤銷事項，并根據(jù)批復(fù)辦理銷戶手續(xù)。

第二十一條 支付機構(gòu)和備付金合作銀行應(yīng)當(dāng)在備付金銀行賬戶開立、變更、撤銷當(dāng)日分別書面告知備付金存管銀行或其授權(quán)分支機構(gòu)。

支付機構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)在備付金銀行賬戶開立起5個工作日內(nèi)、變更或撤銷起2個工作日內(nèi)，向支付機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報備。

第二十二條 支付機構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)妥善保管備付金銀行賬戶信息,保障客戶信息安全和交易安全。

第40頁 第三章 客戶備付金的使用與劃轉(zhuǎn)

第二十三條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到客戶備付金或客戶劃轉(zhuǎn)客戶備付金不可撤銷的支付指令后，辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)，不得提前辦理。

第二十四條 支付機構(gòu)通過銀行轉(zhuǎn)賬方式接收的客戶備付金，應(yīng)當(dāng)直接繳存?zhèn)涓督饘Ｓ么婵钯~戶；按規(guī)定可以現(xiàn)金形式接收的客戶備付金，應(yīng)當(dāng)在收訖日起2個工作日內(nèi)全額繳存?zhèn)涓督饘Ｓ么婵钯~戶。

第二十五條 支付機構(gòu)每月在備付金存管銀行存放的客戶備付金日終余額合計數(shù)，不得低于上月所有備付金銀行賬戶日終余額合計數(shù)的50%。

第二十六條 支付機構(gòu)只能通過備付金存管銀行辦理客戶委托的跨行付款業(yè)務(wù)，以及調(diào)整不同備付金合作銀行的備付金銀行賬戶頭寸。

支付機構(gòu)在備付金合作銀行存放的客戶備付金，不得跨行劃轉(zhuǎn)至備付金存管銀行之外的商業(yè)銀行。

第二十七條 不同支付機構(gòu)的備付金銀行之間不得辦理客戶備付金的劃轉(zhuǎn)。

第二十八條 支付機構(gòu)按規(guī)定為客戶辦理備付金贖回的，應(yīng)當(dāng)通過備付金專用存款賬戶劃轉(zhuǎn)資金，不得使用現(xiàn)金；按規(guī)定可以現(xiàn)金形式為客戶辦理備付金贖回的，應(yīng)當(dāng)先通過自有資金

第41頁 賬戶辦理，再從其備付金存管賬戶將相應(yīng)額度的客戶備付金劃轉(zhuǎn)至自有資金賬戶。

第二十九條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按季計提風(fēng)險準(zhǔn)備金，存放在備付金存管銀行或其授權(quán)分支機構(gòu)開立的風(fēng)險準(zhǔn)備金專用存款賬戶，用于彌補客戶備付金特定損失以及中國人民銀行規(guī)定的其他用途。

風(fēng)險準(zhǔn)備金按照所有備付金銀行賬戶利息總額的一定比例計提。支付機構(gòu)開立備付金收付賬戶的合作銀行少于4家（含）時，計提比例為10%。支付機構(gòu)增加開立備付金收付賬戶的合作銀行的，計提比例動態(tài)提高。

風(fēng)險準(zhǔn)備金的計提與管理辦法由中國人民銀行另行制定。第三十條 支付機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)手續(xù)費收入劃轉(zhuǎn)至客戶備付金專用存款賬戶的，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過備付金存管銀行或其授權(quán)分支機構(gòu)結(jié)轉(zhuǎn)至自有資金賬戶。

第三十一條 支付機構(gòu)因辦理客戶備付金劃轉(zhuǎn)產(chǎn)生的手續(xù)費費用，不得使用客戶備付金支付。

第三十二條 支付機構(gòu)因以現(xiàn)金形式為客戶辦理備付金贖回、結(jié)轉(zhuǎn)支付業(yè)務(wù)手續(xù)費收入等涉及的自有資金賬戶，應(yīng)當(dāng)在備付金存管銀行開立的自有資金賬戶中確定，且一家支付機構(gòu)只能確定一個自有資金賬戶。

第42頁 支付機構(gòu)和備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)自自有資金賬戶確定之日起5個工作日內(nèi)，分別向支付機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報備。支付機構(gòu)擬變更自有資金賬戶的，應(yīng)當(dāng)提前5個工作日向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告變更原因、變更后的自有資金賬戶、變更時間等事項。

第三十三條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照備付金協(xié)議約定向備付金銀行提交支付指令，并確保相關(guān)資金劃轉(zhuǎn)事項的真實性、合規(guī)性。

備付金銀行應(yīng)當(dāng)對支付指令審核無誤后，辦理資金劃轉(zhuǎn)，必要時可以要求支付機構(gòu)提交相應(yīng)的證明文件。

備付金銀行有權(quán)拒絕執(zhí)行支付機構(gòu)未按約定發(fā)送的支付指令。

第三十四條 支付機構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶備付金信息核對機制，逐日核對客戶備付金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)等信息，并保存核對記錄。

第四章 監(jiān)督管理

第三十五條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對支付機構(gòu)和備付金銀行的客戶備付金存管業(yè)務(wù)活動實施非現(xiàn)場監(jiān)管以及現(xiàn)場檢查。

第43頁 中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，調(diào)閱支付機構(gòu)和備付金銀行相關(guān)交易、會計處理和檔案資料，要求支付機構(gòu)對其客戶備付金等相關(guān)項目進行外部專項審計。

中國人民銀行建立支付機構(gòu)客戶備付金信息統(tǒng)計監(jiān)測、核對校驗制度，組織建設(shè)相關(guān)系統(tǒng)。

第三十六條 中國支付清算協(xié)會對支付機構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)活動進行自律管理。

第三十七條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)?非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?和本辦法監(jiān)督管理支付機構(gòu)實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額比例、備付金存管銀行的客戶備付金存放比例、風(fēng)險準(zhǔn)備金計提比例。

支付機構(gòu)在備付金銀行賬戶中存放客戶備付金以外資金的，可以在計算前款規(guī)定的比例時，向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)申請扣減。

第三十八條 支付機構(gòu)和備付金銀行符合下列條件之一的，支付機構(gòu)可以向中國人民銀行申請適當(dāng)調(diào)整第三十七條所規(guī)定的比例：

（一）支付機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)能夠被備付金銀行實時監(jiān)測；

（二）支付機構(gòu)和備付金銀行能夠逐日逐筆核對客戶備付金交易明細；

第44頁

（三）支付機構(gòu)能通過備付金銀行為客戶提供備付金信息查詢 ；

（四）支付機構(gòu)的公司治理規(guī)范、風(fēng)險管理制度健全、客戶備付金安全保障措施有效，以及能夠主動配合備付金銀行監(jiān)督、備付金銀行對其業(yè)務(wù)合規(guī)性評價較高。

第三十九條 備付金銀行應(yīng)當(dāng)與支付機構(gòu)定期或不定期核對賬務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶備付金異常的，應(yīng)當(dāng)立即督促支付機構(gòu)糾正，并立即報告支付機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)、備付金銀行法人或其授權(quán)分支機構(gòu)。

第四十條 備付金銀行與支付機構(gòu)不在同一?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）的，備付金銀行向支付機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送各類信息、材料時，還應(yīng)當(dāng)抄送其所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。

第四十一條 備付金銀行應(yīng)當(dāng)于每年第一個季度內(nèi)，向中國人民銀行提交上年度與其合作的所有支付機構(gòu)的客戶備付金存管業(yè)務(wù)專項報告，包括備付金存放、歸集、使用、年終余額以及對支付機構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)性評價等內(nèi)容。

第四十二條 支付機構(gòu)或備付金銀行違反本辦法的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)?非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?的相關(guān)規(guī)定進行處罰。

第45頁 第五章 附則

第四十三條 本辦法由中國人民銀行負責(zé)解釋和修訂。第四十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第46頁 支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法

第一章 總則

第一條 為防范洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作，根據(jù)?中華人民共和國反洗錢法?、?非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?（中國人民銀行令?2010?第2 號發(fā)布）等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱支付機構(gòu)是指依據(jù)?非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法?取得?支付業(yè)務(wù)許可證?的非金融機構(gòu)。

第三條 中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，對支付機構(gòu)依法履行下列反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理職責(zé)：

（一）制定支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法；

（二）負責(zé)支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資的資金監(jiān)測；

（三）監(jiān)督、檢查支付機構(gòu)履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的情況；

（四）在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動；

（五）國務(wù)院規(guī)定的其他有關(guān)職責(zé)。

第47頁 第四條 中國反洗錢監(jiān)測分析中心負責(zé)支付機構(gòu)可疑交易報告的接收、分析和保存，并按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果，履行中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

第五條 支付機構(gòu)總部應(yīng)當(dāng)依法建立健全統(tǒng)一的反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，并報總部所在地的中國人民銀行分支機構(gòu)備案。反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）客戶身份識別措施；

（二）客戶身份資料和交易記錄保存措施；

（三）可疑交易標(biāo)準(zhǔn)和分析報告程序；

（四）反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部審計、培訓(xùn)和宣傳措施；

（五）配合反洗錢和反恐怖融資調(diào)查的內(nèi)部程序；

（六）反洗錢和反恐怖融資工作保密措施；

（七）其他防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險的措施。支付機構(gòu)及其分支機構(gòu)的負責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的有效實施負責(zé)。支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其分支機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。

第48頁 第六條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢和反恐怖融資工作，并設(shè)立專門的反洗錢和反恐怖融資崗位。

第七條 支付機構(gòu)應(yīng)要求其境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)在駐在國家（地區(qū)）法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法有關(guān)客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作的要求，駐在國家（地區(qū)）有更嚴(yán)格要求的，遵守其規(guī)定。如果本辦法的要求比駐在國家（地區(qū)）的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但駐在國家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)實施本辦法，支付機構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行報告。

第八條 支付機構(gòu)與境外機構(gòu)建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)境外機構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽、內(nèi)部控制制度、接受監(jiān)管情況等方面的信息，評估境外機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資措施的健全性和有效性，并以書面協(xié)議明確本機構(gòu)與境外機構(gòu)在反洗錢和反恐怖融資方面的責(zé)任和義務(wù)。

第九條 支付機構(gòu)及其工作人員對依法履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

支付機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易、配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動等有關(guān)反洗錢

第49頁 和反恐怖融資工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。第二章 客戶身份識別

第十條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易應(yīng)采取相應(yīng)的合理措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

第十一條 網(wǎng)絡(luò)支付機構(gòu)在為客戶開立支付賬戶時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，登記客戶身份基本信息，通過合理手段核對客戶基本信息的真實性。

客戶為單位客戶的，應(yīng)核對客戶有效身份證件，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。

客戶為個人客戶的，出現(xiàn)下列情形時，應(yīng)核對客戶有效身份證件，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。

（一）個人客戶辦理單筆收付金額人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000 美元以上支付業(yè)務(wù)的；

（二）個人客戶全部賬戶30 天內(nèi)資金雙邊收付金額累計人民幣5 萬元以上或外幣等值1 萬美元以上的；

第50頁

第二篇：地產(chǎn)公司支付業(yè)務(wù)管理辦法

飛豆網(wǎng)房地產(chǎn)資料免費下載004km.cn/dichan/ 1.1.1.2.2.1.目的

規(guī)范公司各項款項審核和支付流程，保證公司資金安全、高效運行。適用范圍

支付管理的范圍包括但不限于：開發(fā)建設(shè)款支付、資本性支出、日常費用支付、稅費支付、代收代付款項支付以及其他款項支付。

3.定義 3.1.無 4.職責(zé)

4.1.各收款單位、個人：按要求準(zhǔn)備相應(yīng)資料。4.2.經(jīng)辦部門：初審并提出付款申請。4.3.相關(guān)部門：進行款項支付審核。

4.4.財務(wù)部門：按規(guī)定通知收款單位或個人帶齊資料前來收款。5.作業(yè)內(nèi)容 5.1.一般規(guī)定 5.1.1.按用途分類 5.1.1.1.開發(fā)建設(shè)款的支付是指房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)的各種用款，包括：土地費用、前期工程費、設(shè)計費、建筑安裝費(含工程物料采購)、基礎(chǔ)設(shè)施費、公共配套費等開發(fā)建設(shè)用款。

5.1.1.2.資本性支出：主要為公司經(jīng)營性資產(chǎn)的采購以及公司的對外投資、利潤分配等。如公司采購自用的固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、辦公室裝修、對外投資、利潤分配等用款。

5.1.1.3.日常費用：日常業(yè)務(wù)經(jīng)營、行政管理發(fā)生的費用款項，如營銷推廣活動費用、廣告設(shè)計費、銷售傭金、員工工資、業(yè)務(wù)招待費、差旅費、通訊費、車輛使用費、貸款利息等。

5.1.1.4.稅費：企業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)所應(yīng)承擔(dān)的各種稅金及附加，包括營業(yè)稅，所得稅、土地增值稅、契稅、印花稅、堤圍費等。

5.1.1.5.代收代付款項：為配合主營業(yè)務(wù)、其他業(yè)務(wù)的運作而發(fā)生代收代付款、暫收款、如代收代繳稅費、初裝費等。

5.1.1.6.其他款項：除上述款項以外的各種款項，如往來款、借支、投標(biāo)押金。5.1.1.7.按支付進度分類 5.1.1.8.按合同實施的不同時期分類，可分為預(yù)付款，進度款，結(jié)算款，質(zhì)保金。5.1.2.結(jié)算期數(shù)與支付次數(shù)的規(guī)定 5.1.2.1.預(yù)付款不必由預(yù)算部出具《結(jié)算報告》，但結(jié)算的期數(shù)從預(yù)付款開始計算為第1期，到進度款、結(jié)算款，質(zhì)保金應(yīng)連續(xù)編號。不得斷號。結(jié)算的期數(shù)與支付的次數(shù)可能不一致，某一結(jié)算期數(shù)下可能支付幾次，在支付證書中應(yīng)表注為第×期第×次支付。

5.2.土地款支付的規(guī)定 5.2.1.土地款支付程序 5.2.1.1.由分管土地主辦部門根據(jù)土地合同規(guī)定的支付條件中約定的支付時間、支付金額向財務(wù)部門提交支付申請表。

5.2.1.2.財務(wù)部門核對土地合同中的支付條件，向土地收款部門指定的賬號辦理交款手續(xù)。5.3.設(shè)計費的支付規(guī)定 5.3.1.預(yù)付款的支付 5.3.1.1.設(shè)計人簽訂合同后，在合同約定的支付條件達到后，填寫支付申請表并附件設(shè)計合同的首頁、支付內(nèi)容當(dāng)頁和簽約欄當(dāng)頁復(fù)印件，交由主辦部門，由主辦部門填寫會審表后，再轉(zhuǎn)交財務(wù)部門。

5.3.1.2.財務(wù)部核對合同條件的原件并與復(fù)印件核對后，確定符合支付條件后，出具財務(wù)支付證書。5.3.1.3.由董事辦在《財務(wù)支付證書》中簽署意見后，由董事辦將文件反饋主辦部門，主辦部門移交給財務(wù)部，由財務(wù)部通知設(shè)計人收款。

5.3.2.進度款的支付 5.3.2.1.設(shè)計人在辦理設(shè)計費的進度款支付之前，應(yīng)事先辦理設(shè)計成果文件中間驗收的手續(xù)，形成成果飛豆網(wǎng)房地產(chǎn)資料免費下載004km.cn/dichan/ 文件的中間驗收手續(xù)。

5.3.2.2.設(shè)計人編制設(shè)計費中間結(jié)算申請報告后，交技術(shù)部進行設(shè)計費中間結(jié)算的審核工作，并由技術(shù)部出具審核意見。

5.3.2.3.設(shè)計人在合同規(guī)定的支付條件達到時，向技術(shù)部填報《支付申請表》 5.3.2.4.技術(shù)部根據(jù)審核設(shè)計費的支付資料的完備性后填寫支付會審表，向財務(wù)部轉(zhuǎn)交。5.3.2.5.財務(wù)部全面審查其支付申請資料的完備性后，根據(jù)財務(wù)支付能力決定支付的次數(shù)后再出具《財務(wù)支付證書》。

5.3.2.6.董事辦將《財務(wù)支付證書》簽批后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務(wù)部，財務(wù)部通知設(shè)計人收款。

5.3.3.結(jié)算款的支付 5.3.3.1.設(shè)計人在辦理設(shè)計費的結(jié)算款支付之前，應(yīng)事先辦理合同執(zhí)行情況確認手續(xù)，形成《設(shè)計合同執(zhí)行情況確認表》。

5.3.3.2.設(shè)計人編制設(shè)計費結(jié)算申請報告后，與預(yù)算部辦理設(shè)計費竣工結(jié)算的審核工作，由預(yù)算部出具《設(shè)計費竣工結(jié)算審核報告》。

5.3.3.3.設(shè)計人在合同規(guī)定的支付條件達到時，向技術(shù)部填報《支付申請表》 5.3.3.4.技術(shù)部根據(jù)審核設(shè)計費的支付資料的完備性，向財務(wù)部轉(zhuǎn)交《支付申請表》。5.3.3.5.財務(wù)部全面審查其支付申請資料的完備性后，根據(jù)財務(wù)支付能力決定支付的次數(shù)后再出具《財務(wù)支付證書》。

5.3.3.6.董事辦將《財務(wù)支付證書》簽批后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務(wù)部，財務(wù)部通知設(shè)計人承兌。

5.4.監(jiān)理費的支付 5.4.1.預(yù)付款的支付 5.4.1.1.監(jiān)理人簽訂合同后，在合同約定的支付條件達到后，填寫支付申請表并附件監(jiān)理合同的首頁、支付內(nèi)容當(dāng)頁和簽約欄當(dāng)頁復(fù)印件，交由主辦部門，由主辦部門填寫會審表后，再轉(zhuǎn)交財務(wù)部門。

5.4.1.2.財務(wù)部核對合同條件的原件并與復(fù)印件核對后，確定符合支付條件后，出具《財務(wù)支付證書》。5.4.1.3.董事辦將《財務(wù)支付證書》簽批后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務(wù)部，由財務(wù)部通知監(jiān)理人收款。

5.4.2.進度款的支付 5.4.2.1.監(jiān)理人在辦理監(jiān)理費的進度款支付之前，應(yīng)事先辦理監(jiān)理效果評審手續(xù)，形成《監(jiān)理效果評審表》

5.4.2.2.監(jiān)理人根據(jù)合同編制監(jiān)理費中間結(jié)算申請報告后，交工程監(jiān)管部進行監(jiān)理費中間結(jié)算的核對工作，并由工程監(jiān)管部出具審核意見。

5.4.2.3.監(jiān)理人在合同規(guī)定的支付條件達到時，向工程監(jiān)管部填報《支付申請表》。5.4.2.4.工程監(jiān)管部提出會審意見后，向財務(wù)部轉(zhuǎn)交《支付申請表》。5.4.2.5.財務(wù)部全面審查其支付申請資料的完備性后，根據(jù)財務(wù)支付能力決定支付的次數(shù)后再出具《財務(wù)支付證書》。

5.4.2.6.董事辦將《財務(wù)支付證書》簽批后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務(wù)部，財務(wù)部通知監(jiān)理人收款。

5.4.3.結(jié)算款的支付 5.4.3.1.監(jiān)理人在辦理監(jiān)理費的結(jié)算款支付之前，應(yīng)事先辦理監(jiān)理合同執(zhí)行情況的確認手續(xù)，形成監(jiān)理《合同執(zhí)行情況確認表》。

5.4.3.2.監(jiān)理人編制監(jiān)理費結(jié)算申請報告后，與預(yù)算部辦理監(jiān)理費中間結(jié)算的核對工作，由預(yù)算部出具監(jiān)理費《竣工結(jié)算審核報告》。

5.4.3.3.監(jiān)理人在合同規(guī)定的支付條件達到時，向工程監(jiān)管部填報《支付申請表》。5.4.3.4.工程監(jiān)管部提交會審表并簽署會審意見，向財務(wù)部轉(zhuǎn)交會審流程資料。5.4.3.5.財務(wù)部全面審查其支付申請資料的完備性后，根據(jù)財務(wù)支付能力決定支付的次數(shù)后再出具《財飛豆網(wǎng)房地產(chǎn)資料免費下載004km.cn/dichan/ 務(wù)支付證書》。

5.4.3.6.董事辦將《財務(wù)支付證書》簽批后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務(wù)部，財務(wù)部通知監(jiān)理人承兌。

5.5.工程采購費的支付 5.5.1.預(yù)付款的支付 5.5.1.1.供貨人簽訂合同后，在合同約定的支付條件達到后，填寫支付申請表并附件采購合同的首頁、支付內(nèi)容當(dāng)頁和簽約欄當(dāng)頁復(fù)印件，向采購部提交支付申請，由采購部門填寫會審表后，再轉(zhuǎn)交財務(wù)部門。

5.5.1.2.財務(wù)部核對合同條件的原件并與復(fù)印件核對后，確定符合支付條件后，出具《財務(wù)支付證書》。5.5.1.3.由董事辦在《財務(wù)支付證書》中簽署意見后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務(wù)部，由財務(wù)部通知供貨人收款。

5.5.2.進度款的支付 5.5.2.1.供貨人在辦理進度款支付之前，應(yīng)事先整理分批供貨驗收記錄單，并根據(jù)此編制物料采購類《結(jié)算申請報告》。

5.5.2.2.供貨人與采購部進行采購費中間結(jié)算的核對工作，由采購部出具審核意見。5.5.2.3.供貨人在合同規(guī)定的支付條件達到時，向采購部填報《支付申請表》。5.5.2.4.采購部提出會審意見后，向財務(wù)部轉(zhuǎn)交《支付申請表》。5.5.2.5.財務(wù)部全面審查其支付申請資料的完備性后，根據(jù)財務(wù)支付能力決定支付的次數(shù)后再出具《財務(wù)支付證書》。

5.5.2.6.董事辦將《財務(wù)支付證書》簽批后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務(wù)部，財務(wù)部通知供貨人收款。

5.5.3.結(jié)算款的支付 5.5.3.1.供貨人在辦理采購費的結(jié)算款支付之前，應(yīng)事先辦理合同執(zhí)行情況的確認手續(xù)，形成《合同執(zhí)行情況確認表》。

5.5.3.2.供貨人編制采購費結(jié)算申請報告后，與采購部、工程技術(shù)管理部共同進行結(jié)算工作，由采購部出具《采購結(jié)算審核報告》，工程技術(shù)管理部簽署審核意見。

5.5.3.3.供貨人在合同規(guī)定的支付條件達到時，向采購部填報《支付申請表》。5.5.3.4.采購部提交會審表并簽署會審意見，向工程技術(shù)管理部、財務(wù)部轉(zhuǎn)交會審流程資料。5.5.3.5.財務(wù)部全面審查其支付申請資料的完備性后，根據(jù)財務(wù)支付能力決定支付的次數(shù)后再出具《財務(wù)支付證書》。

5.5.3.6.董事辦將《財務(wù)支付證書》簽批后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務(wù)部，財務(wù)部通知供貨人承兌。

5.6.施工安裝費的支付 5.6.1.預(yù)付款的支付 5.6.1.1.承包人簽訂合同后，在合同約定的支付條件達到后，填寫支付申請表并附件合同的首頁、支付內(nèi)容當(dāng)頁和簽約欄當(dāng)頁復(fù)印件，交由主辦部門，由主辦部門填寫會審表后，再轉(zhuǎn)交財務(wù)部門。

5.6.1.2.財務(wù)部核對合同條件的原件并與復(fù)印件核對后，確定符合支付條件后，出具《財務(wù)支付證書》。5.6.1.3.董事辦在《財務(wù)支付證書》中簽署意見后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務(wù)部，由財務(wù)部通知承包人收款。

5.6.2.進度款的支付 5.6.2.1.承包人在辦理進度款支付之前，應(yīng)事先到工程監(jiān)管部辦理形象進度的確認手續(xù)。5.6.2.2.承包人在合同規(guī)定的支付條件達到時，向工程監(jiān)管部填報《支付申請表》。5.6.2.3.工程技術(shù)管理部提出會審意見后，向財務(wù)部轉(zhuǎn)交《支付申請表》。5.6.2.4.財務(wù)部全面審查其支付申請資料的完備性后，根據(jù)財務(wù)支付能力決定支付的次數(shù)后再出具《財務(wù)支付證書》。

5.6.2.5.董事辦將《財務(wù)支付證書》簽批后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務(wù)部，財務(wù)部通知承包人收款。飛豆網(wǎng)房地產(chǎn)資料免費下載004km.cn/dichan/ 5.6.3.結(jié)算款的支付 5.6.3.1.承包人在辦理結(jié)算款支付之前，應(yīng)事先辦理合同執(zhí)行情況的確認手續(xù)，形成《合同執(zhí)行情況確認表》。

5.6.3.2.承包人編制結(jié)算申請報告后，與預(yù)算部共同核對中間結(jié)算，由預(yù)算部出具《竣工結(jié)算審核報告》。5.6.3.3.承包人在合同規(guī)定的支付條件達到時，向工程監(jiān)管部填報《支付申請表》。5.6.3.4.工程技術(shù)管理部提交會審表并簽署會審意見，向財務(wù)部轉(zhuǎn)交會審流程資料。5.6.3.5.財務(wù)部全面審查其支付申請資料的完備性后，根據(jù)財務(wù)支付能力決定支付的次數(shù)后再出具《財務(wù)支付證書》。

5.6.3.6.董事辦將《財務(wù)支付證書》簽批后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務(wù)部，財務(wù)部通知承包人承兌。

5.6.4.質(zhì)保金的支付 5.6.4.1.承包人在辦理質(zhì)保金支付申請之前，應(yīng)事先至物業(yè)公司辦理保修期期滿的確認手續(xù)，取得《保修期期滿證書》。

5.6.4.2.承包人在合同規(guī)定的支付條件達到時，向工程監(jiān)管部填報《支付申請表》。5.6.4.3.財務(wù)部全面審查其支付申請資料的完備性后，根據(jù)財務(wù)支付能力決定支付的次數(shù)后再出具《財務(wù)支付證書》。

5.6.4.4.董事辦將《財務(wù)支付證書》簽批后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務(wù)部，財務(wù)部通知承包人承兌。

5.7.營銷費的支付 5.7.1.預(yù)付款的支付 5.7.1.1.申請人簽訂合同后，在合同約定的支付條件達到后，填寫支付申請表并附件合同的首頁、支付內(nèi)容當(dāng)頁和簽約欄當(dāng)頁復(fù)印件，向銷售部提交支付申請表，由銷售部門填寫會審表后，再轉(zhuǎn)交財務(wù)部門。

5.7.1.2.財務(wù)部核對合同條件的原件并與復(fù)印件核對后，確定符合支付條件后，出具《財務(wù)支付證書》。5.7.1.3.董事辦在《財務(wù)支付證書》中簽署意見后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務(wù)部，由財務(wù)部通知申請人收款。

5.7.2.進度款的支付 5.7.2.1.申請人在辦理進度款支付之前，應(yīng)事先到銷售部辦理營銷效果評審的確認手續(xù)。并取得《營銷效果評審表》。

5.7.2.2.申請人在合同規(guī)定的支付條件達到時，向銷售部填報支付申請表交附上必要的附件。5.7.2.3.財務(wù)部全面審查其支付申請資料的完備性后，根據(jù)財務(wù)支付能力決定支付的次數(shù)后再出具《財務(wù)支付證書》。

5.7.2.4.董事辦將《財務(wù)支付證書》簽批后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務(wù)部，財務(wù)部通知申請人收款。

5.7.3.結(jié)算款的支付 5.7.3.1.申請人在辦理結(jié)算款支付之前，應(yīng)事先辦理合同執(zhí)行情況的確認手續(xù)，形成《合同執(zhí)行情況確認表》。

5.7.3.2.申請人在合同規(guī)定的支付條件達到時，向銷售部填報《支付申請表》。5.7.3.3.財務(wù)部全面審查其支付申請資料的完備性后，根據(jù)財務(wù)支付能力決定支付的次數(shù)后再出具《財務(wù)支付證書》。

5.7.3.4.董事辦將《財務(wù)支付證書》簽批后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務(wù)部，財務(wù)部通知承包人承兌。

5.8.行政費用的支付 5.8.1.工資的支付 5.8.1.1.每個月的2日由各部門的文員提交上個月的考勤表給行政人事部，該部計算出當(dāng)月應(yīng)計發(fā)放的工資，并按國家稅法的規(guī)定計算出就應(yīng)扣除的個人所得稅及其他應(yīng)扣除款項，制出工資表。

5.8.1.2.月度工資表由財務(wù)部審核后，交董事辦簽批，由財務(wù)部發(fā)放。飛豆網(wǎng)房地產(chǎn)資料免費下載004km.cn/dichan/ 5.8.2.行政費用的支付 5.8.2.1.各主辦部門根據(jù)相關(guān)票據(jù)填寫報銷單據(jù)，部門負責(zé)人簽字確認，由行政人事部進行報銷內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)的審核工作。

5.8.2.2.主辦部門再交到財務(wù)部進行票據(jù)合規(guī)性、金額準(zhǔn)確性的審核工作，由董事辦審批后，財務(wù)部通知相關(guān)人員收取報銷款項。

6.相關(guān)文件

6.1.具體操作流程詳見公司《管理流程手冊》（2008年6月新版）和公司相關(guān)管理制度。7.相關(guān)記錄 7.1.支付申請表

7.2.支付會審表 7.3.監(jiān)理支付證書 7.4.財務(wù)支付證書 7.5.財務(wù)收款證明書

第三篇：支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法

支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險，保護當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法。

第二條 支付機構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，適用本辦法。

本辦法所稱支付機構(gòu)是指依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)辦理互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付和數(shù)字電視支付等網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)。

本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)是指客戶通過計算機、移動終端等電子設(shè)備，依托公共網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)遠程發(fā)起支付指令，由支付機構(gòu)為付款人和網(wǎng)絡(luò)特約商戶的電子商務(wù)交易實現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移的活動。

支付機構(gòu)不得為付款人和實體特約商戶的交易提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。

第三條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法維護當(dāng)事人的合法權(quán)益，保障信息安全和交易安全。

第四條支付機構(gòu)應(yīng)遵守反洗錢法律法規(guī)要求，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)，不得為國家法律法規(guī)禁止和限制買賣的物品或服務(wù)、虛假交易提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。第五條 支付機構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，涉及跨境人民幣結(jié)算和外匯支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)按照中國人民銀行、國家外匯管理局相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二章 業(yè)務(wù)開通與客戶管理

第六條 支付機構(gòu)辦理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”原則，采取有效措施核實并依法留存客戶身份基本信息。

第七條 支付機構(gòu)應(yīng)為客戶建立唯一的客戶識別編碼，并根據(jù)客戶特征、交易類型、交易金額等，與客戶約定安全可靠的身份認證方式。

支付機構(gòu)采用電子簽名方式進行客戶身份認證和交易授權(quán)的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先由合法的第三方認證機構(gòu)提供認證服務(wù)。

第八條 支付機構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向客戶公示信息、提供章程或與客戶簽訂協(xié)議。

公示信息、章程或協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）支付機構(gòu)名稱、營業(yè)地址、網(wǎng)址和聯(lián)系方式；

（二）所提供的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)交易類型、交易規(guī)則、身份驗證和交易授權(quán)方式；

（三）客戶資金結(jié)算的時限要求，及支付機構(gòu)為此提供相關(guān)支付便利的義務(wù)；

（四）具體收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)；

（五）差錯及糾紛處理規(guī)則和程序；

（六）客戶身份信息、賬戶信息和交易信息的保護責(zé)任；

（七）客戶身份信息變更后的通知義務(wù)和方式；

（八）客戶服務(wù)及投訴的方式和渠道，以及客戶權(quán)益保障條款。

第九條支付機構(gòu)應(yīng)基于客戶銀行賬戶提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。

支付機構(gòu)向客戶銀行發(fā)送支付指令，扣劃客戶銀行賬戶資金的，支付機構(gòu)、客戶及銀行應(yīng)事先或在首筆交易時，簽訂三方協(xié)議或兩兩協(xié)議，按照以下規(guī)則明確相關(guān)授權(quán)并依照執(zhí)行：

（一）支付機構(gòu)應(yīng)取得客戶及銀行的協(xié)議授權(quán)，同意其向客戶的銀行賬戶發(fā)起支付指令扣劃資金；

（二）銀行應(yīng)依法履行客戶身份識別義務(wù)，并已事先或在首筆交易時取得客戶的協(xié)議授權(quán)，明確支付機構(gòu)發(fā)起支付指令扣劃客戶銀行賬戶資金時，銀行對其客戶的身份識別和交易驗證方式；但客戶首筆業(yè)務(wù)的身份識別和交易驗證應(yīng)由銀行完成，支付機構(gòu)不得代為識別與驗證；后續(xù)交易的驗證主體、驗證手段和渠道，由客戶、銀行與支付機構(gòu)通過協(xié)議進行授權(quán)及約定；

（三）支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為客戶提供后續(xù)交易驗證由銀行完成的優(yōu)先選擇權(quán)，不得人為設(shè)臵障礙；支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合客戶及銀行為控制交易風(fēng)險而采取的必要措施和手段。

（四）確因業(yè)務(wù)需要，客戶自愿授權(quán)并與支付機構(gòu)和開戶銀行約定后續(xù)交易由支付機構(gòu)代為驗證的，支付機構(gòu)應(yīng)確保驗證手段和渠道的安全性，設(shè)臵單筆、日累計交易限額，并承擔(dān)由此所導(dǎo)致的客戶信息泄露和資金被盜用風(fēng)險。

第十條 根據(jù)客戶意愿，獲得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)資質(zhì)的支付機構(gòu)，可以為客戶開立記錄客戶支付交易和資金余額信息的支付賬戶。

第十一條支付機構(gòu)不得為金融機構(gòu)以及從事融資、理財、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)開立支付賬戶。

第十二條支付機構(gòu)不得為客戶辦理或變相辦理支付賬戶的透支和現(xiàn)金存取，以及融資、擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第十三條支付機構(gòu)開立支付賬戶應(yīng)當(dāng)遵守實名制管理規(guī)定，識別客戶身份，核實有效身份證件，登記身份基本信息，并按規(guī)定留存有效身份證件復(fù)印件或者影印件。

支付機構(gòu)應(yīng)確保支付賬戶名稱與客戶有效身份證件或者身份證明文件上記載的姓名或名稱一致，不得為客戶開立匿名、假名支付賬戶。

第十四條支付機構(gòu)要求客戶提供有關(guān)資料信息時，應(yīng)告知客戶使用目的和范圍、客戶信息保護措施，以及客戶未準(zhǔn)確提供或提供虛假資料信息的后果；支付機構(gòu)承擔(dān)未妥善保管和使用客戶信息導(dǎo)致信息被盜用的后果和責(zé)任。第十五條 客戶基本身份信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時通知支付機構(gòu)，支付機構(gòu)在核實客戶身份后予以更新。

第十六條支付機構(gòu)為客戶開立支付賬戶，應(yīng)當(dāng)與客戶簽訂協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容包括但不限于：

（一）支付賬戶開立、掛失、止付、注銷的規(guī)則；

（二）身份驗證和支付授權(quán)方式；

（三）客戶對支付機構(gòu)核驗其銀行賬戶信息和身份信息的授權(quán)；

（四）支付賬戶使用和管理的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)；

（五）支付賬戶違規(guī)使用的處臵和責(zé)任；

（六）支付賬戶資金變動的通知方式；

（七）支付賬戶異常交易的通知、處臵方式和責(zé)任劃分。

第十七條支付賬戶只能用于電子商務(wù)交易付款和符合規(guī)定的個人客戶支付賬戶（以下簡稱個人支付賬戶）間轉(zhuǎn)賬，不得用于電子商務(wù)交易收款。

第十八條支付機構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時將電子商務(wù)交易收款資金結(jié)算至網(wǎng)絡(luò)特約商戶指定的同名銀行賬戶，資金結(jié)算時限應(yīng)為付款客戶確認可直接向網(wǎng)絡(luò)特約商戶付款的支付指令生效之日起1至3個工作日，因涉嫌違規(guī)違法等風(fēng)險交易延遲結(jié)算的除外。

第十九條 支付機構(gòu)應(yīng)按照客戶識別編碼，對同一客戶開立的所有支付賬戶統(tǒng)一管理。第二十條支付賬戶只能由本人使用，不得出借、出租、出售。

任何單位和個人不得利用支付賬戶從事或協(xié)助他人從 事非法活動。

第二十一條客戶掛失或重臵密碼、密鑰或數(shù)字證書，更改預(yù)留手機號碼等驗證信息，或辦理支付賬戶止付、注銷業(yè)務(wù)的，支付機構(gòu)應(yīng)在確認客戶身份及真實意愿后及時辦理。

第二十二條支付機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范客戶身份信息、交易驗證方式更改流程，針對不同業(yè)務(wù)處理類型和修改渠道完善客戶身份驗證措施。

第三章業(yè)務(wù)管理

第二十三條支付機構(gòu)提供的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的交易類型包括充值、消費、轉(zhuǎn)賬等。

充值，是指客戶將本人同名銀行借記賬戶或同一支付機構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡中資金轉(zhuǎn)入本人同名支付賬戶。支付賬戶未用充值資金退回時，應(yīng)轉(zhuǎn)回原銀行賬戶或原預(yù)付卡。

消費，是指客戶因商品或服務(wù)購買、稅費繳納、信用卡還款、購買特定金融產(chǎn)品等電子商務(wù)交易活動，將付款客戶的銀行賬戶或支付賬戶資金劃轉(zhuǎn)至網(wǎng)絡(luò)特約商戶的銀行賬戶。因交易取消（撤銷）、退貨、交易不成功等原因需退款的，相應(yīng)款項應(yīng)轉(zhuǎn)回原銀行賬戶或支付賬戶。

轉(zhuǎn)賬，是指個人支付賬戶之間無電子商務(wù)交易背景的小額資金劃轉(zhuǎn)。單位客戶的支付賬戶（以下簡稱單位支付賬戶）不得辦理無電子商務(wù)交易背景的資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

第二十四條單位支付賬戶的資金來源僅限于其同名人民幣銀行賬戶，資金只能用于消費；個人支付賬戶的資金來源僅限于本人同名人民幣銀行借記賬戶、本支付機構(gòu)按規(guī)定發(fā)行的預(yù)付卡充值和個人支付賬戶轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入，資金只能用于消費和轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出。

第二十五條個人支付賬戶轉(zhuǎn)賬單筆金額不得超過1000元，同一客戶所有支付賬戶轉(zhuǎn)賬年累計金額不得超過1萬元。

支付機構(gòu)應(yīng)對轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入資金進行單獨管理，轉(zhuǎn)入資金只能用于消費和轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出，不得向銀行賬戶回提。

第二十六條個人支付賬戶單筆消費金額不得超過5000元，同一個人客戶所有支付賬戶消費月累計金額不得超過1萬元。超過限額的，應(yīng)通過客戶的銀行賬戶辦理。

第二十七條網(wǎng)絡(luò)特約商戶應(yīng)指定一個同名銀行賬戶，用于交易資金結(jié)算。

第二十八條支付機構(gòu)應(yīng)建立網(wǎng)絡(luò)特約商戶用于資金結(jié)算的銀行賬戶設(shè)臵和變更審核制度，嚴(yán)格審核設(shè)臵和變更申請材料的真實性、有效性。第二十九條支付機構(gòu)應(yīng)確保交易信息的真實性、完整性、可追溯性。交易信息包括但不限于下列事項：

（一）交易渠道、受理終端類型、交易類型、網(wǎng)絡(luò)特約商戶類別碼及唯一性編碼、交易金額、交易時間；

（二）收付款客戶名稱，收付款銀行賬戶的開戶銀行名稱及賬號、支付賬戶賬號；

（三）付款客戶的身份驗證和交易授權(quán)信息；

（四）直接向客戶提供商品或服務(wù)的特約商戶名稱及按照《金融零售業(yè)務(wù)商戶類別代碼》（GB/T 20548-2006）設(shè)臵的商戶類別碼；

（五）有效追溯交易的標(biāo)識。

第三十條支付機構(gòu)對網(wǎng)絡(luò)特約商戶的拓展與管理、客戶使用銀行賬戶支付的交易處理，以及相關(guān)風(fēng)險控制措施，應(yīng)當(dāng)按照《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十一條支付機構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)擁有并運營獨立、安全、規(guī)范的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，該系統(tǒng)及其備份系統(tǒng)的服務(wù)器應(yīng)設(shè)臵在中華人民共和國境內(nèi)。

第四章 風(fēng)險管理與客戶權(quán)益保護

第三十二條支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)應(yīng)符合國家和金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求。第三十三條支付機構(gòu)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)應(yīng)對客戶發(fā)起支付指令的計算機、移動電話、固定電話等不同終端進行有效識別，并針對不同終端發(fā)起交易的風(fēng)險程度，實施充分的、有效的驗證方式，采取有效的風(fēng)險控制措施。

第三十四條支付機構(gòu)應(yīng)綜合客戶實名認證、交易行為特征、資信狀況等因素，建立客戶風(fēng)險評級管理制度。

對風(fēng)險評級較高的客戶，支付機構(gòu)應(yīng)對其開通的交易類型、交易金額進行限制，并采取強化交易監(jiān)測、賬戶止付、延遲結(jié)算等風(fēng)險管理措施。

第三十五條支付機構(gòu)應(yīng)健全網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度，建立交易監(jiān)測系統(tǒng)，對疑似套現(xiàn)、洗錢、非法融資、欺詐或泄漏客戶信息等可疑交易及時核查，采取有效的風(fēng)險防控措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險損失責(zé)任；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的，應(yīng)及時向公安機關(guān)報案，同時向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報告。

第三十六條支付機構(gòu)應(yīng)至少每年對內(nèi)部控制制度、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、交易監(jiān)測系統(tǒng)、信息安全管理等風(fēng)險防控機制開展一次全面的風(fēng)險評估，并完善支付安全措施。

第三十七條支付機構(gòu)應(yīng)限制客戶嘗試登陸或身份驗證的次數(shù)，制定客戶訪問超時規(guī)則，設(shè)臵身份驗證時限。使用一次性密碼進行身份驗證時，支付機構(gòu)應(yīng)將該密碼有效期嚴(yán)格限制在最短的必要時間內(nèi)。第三十八條支付機構(gòu)對業(yè)務(wù)辦理過程中采集和處理的客戶信息，應(yīng)制定有效的風(fēng)險控制措施，依法或按照客戶授權(quán)使用，確保相關(guān)信息安全并承擔(dān)相應(yīng)的安全管理責(zé)任。

第三十九條支付機構(gòu)不得存儲客戶銀行賬戶密碼、銀行卡卡片驗證碼及卡片有效期等敏感信息；確因業(yè)務(wù)需要存儲客戶銀行卡卡號、卡片有效期的，應(yīng)取得客戶和客戶開戶銀行授權(quán)，并以加密形式存儲。

第四十條支付機構(gòu)應(yīng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)備系統(tǒng)，保障業(yè)務(wù)連續(xù)性和系統(tǒng)安全性。

第四十一條支付機構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險準(zhǔn)備金制度和交易賠付制度，風(fēng)險準(zhǔn)備金應(yīng)對非因客戶原因發(fā)生的風(fēng)險損失予以先行賠付，保障客戶合法權(quán)益。

第四十二條支付機構(gòu)應(yīng)向客戶充分提示網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險，對客戶進行必要的認知教育和安全指導(dǎo)，并對高風(fēng)險業(yè)務(wù)在操作前、操作中進行風(fēng)險警示。

第四十三條支付機構(gòu)為客戶特定金融產(chǎn)品購買、網(wǎng)絡(luò)信貸等融資活動提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的，應(yīng)確保產(chǎn)品或服務(wù)提供方為依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)的機構(gòu)，并充分向客戶提示潛在風(fēng)險。

第四十四條支付機構(gòu)應(yīng)采取有效措施，在執(zhí)行支付指令前提示客戶對支付指令的準(zhǔn)確性進行確認，并在支付指令完成后及時將結(jié)果通知客戶。第四十五條因交易超時、無響應(yīng)或系統(tǒng)故障導(dǎo)致支付指令無法正常處理的，支付機構(gòu)應(yīng)及時提示客戶。

因客戶原因造成支付指令未執(zhí)行、未適當(dāng)執(zhí)行、延遲執(zhí)行的，支付機構(gòu)應(yīng)主動通知客戶更改或配合客戶采取補救措施。

第四十六條支付機構(gòu)應(yīng)建立健全網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)差錯處理制度，配備專業(yè)部門和人員，據(jù)實、準(zhǔn)確、及時處理差錯交易。

第四十七條支付機構(gòu)提高網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)或新設(shè)收費項目的，應(yīng)至少于執(zhí)行日前3個月在網(wǎng)站公示。

支付機構(gòu)提高對網(wǎng)絡(luò)特約商戶的收費標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)通過合理有效方式提前3個月通知商戶。

支付機構(gòu)應(yīng)在提高收費標(biāo)準(zhǔn)或新設(shè)收費項目后、客戶首次辦理相關(guān)業(yè)務(wù)前，確認客戶知悉該服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)并保證客戶對該服務(wù)的選擇權(quán)。

第四十八條支付機構(gòu)因系統(tǒng)升級、調(diào)試等原因，需暫停網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的，應(yīng)至少提前5個工作日予以公告。

第四十九條支付機構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，應(yīng)開設(shè)具有合法獨立域名的網(wǎng)站，設(shè)立統(tǒng)一的客戶服務(wù)電話和查詢投訴渠道。

第五十條支付機構(gòu)應(yīng)為客戶免費提供最近一年以內(nèi)交易信息查詢服務(wù)。第五十一條支付機構(gòu)對客戶的身份資料、賬戶信息和交易信息，應(yīng)妥善保存，身份資料、賬戶信息自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起至少保存5年，交易信息自交易記賬之日起至少保存5年。

第五章 監(jiān)督管理

第五十二條中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對支付機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督和管理。

第五十三條中國人民銀行及其分支機構(gòu)可采取如下措施，對支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查：

（一）進入與網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)相關(guān)的經(jīng)營場所進行檢查；

（二）查閱、復(fù)制與檢查事項有關(guān)的文件、資料；

（三）詢問有關(guān)工作人員，要求對有關(guān)事項進行說明；

（四）檢查有關(guān)系統(tǒng)和設(shè)施，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)資料。

第五十四條支付機構(gòu)應(yīng)協(xié)助配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，按時報送網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計信息和管理信息。

第五十五條支付機構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支付創(chuàng)新產(chǎn)品或服務(wù)、決定停止提供產(chǎn)品或服務(wù)、調(diào)高服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)或新增收費項目等，應(yīng)至少提前30日向中國人民銀行及其分支機構(gòu)備案。

第五十六條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入中國支付清算協(xié)會，接受行業(yè)自律組織管理。中國支付清算協(xié)會應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法，制定網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)行業(yè)自律規(guī)范，向中國人民銀行備案后組織實施。

第五十七條支付機構(gòu)發(fā)生涉嫌違法犯罪案件或重大風(fēng)險事件的，應(yīng)及時向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報告。

第六章 罰則

第五十八條支付機構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并予以警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立并落實客戶實名制、客戶風(fēng)險評級管理、風(fēng)險準(zhǔn)備金與交易賠付、交易和信息安全管理、風(fēng)險評估、應(yīng)急管理等制度的；

（二）未按規(guī)定向客戶提供相關(guān)業(yè)務(wù)優(yōu)先選擇權(quán)的；

（三）未按規(guī)定進行風(fēng)險提示或公開披露相關(guān)信息的；

（四）未按規(guī)定處理客戶身份信息、賬戶信息、交易信息及提供有關(guān)信息查詢服務(wù)的；

（五）未按規(guī)定向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報送信息或辦理相關(guān)備案手續(xù)的。

第五十九條支付機構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)：

（一）網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)及其備份系統(tǒng)的服務(wù)器未按規(guī)定設(shè)臵在中華人民共和國境內(nèi)的；

（二）不符合國家和金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求的；

（三）未按規(guī)定建立交易監(jiān)測系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)客戶疑似或涉嫌違法違規(guī)行為未采取有效措施的；

（四）未按規(guī)定開立、使用和管理支付賬戶，或為實體特約商戶提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，以及為客戶提供或變相提供現(xiàn)金存取、融資和擔(dān)保等本辦法規(guī)定的禁止性支付服務(wù)的；

（五）未準(zhǔn)確反映網(wǎng)絡(luò)支付交易信息，未按規(guī)定進行網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)處理及相關(guān)交易限額管理、交易驗證、資金劃轉(zhuǎn)與資金結(jié)算的；

（六）發(fā)生客戶身份信息、賬戶信息、交易信息泄露，或未尊重客戶意愿，侵害相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益的；

（七）為非法交易、虛假交易提供支付服務(wù)的。

第六十條支付機構(gòu)未按本辦法要求識別客戶身份、履行反洗錢義務(wù)的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)反洗錢法律法規(guī)等進行處罰。第六十一條未取得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)相關(guān)資質(zhì)，擅自或變相開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)終止其網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第七章 附則

第六十二條本辦法相關(guān)用語含義如下：

個人有效身份證件，是指居民身份證、港澳臺居民通行證、外國公民護照等；

單位有效身份證件，是指營業(yè)執(zhí)照、有關(guān)政府部門的批文、登記證書或其他能證實其合法真實身份的證明等。

網(wǎng)絡(luò)特約商戶，是指基于公共網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)提供商品或服務(wù)的特約商戶；

實體特約商戶，是指通過實體經(jīng)營場所提供商品或服務(wù)的特約商戶。

單位客戶，是指接受支付機構(gòu)支付服務(wù)的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織，以及按照國家工商行政管理機關(guān)有關(guān)規(guī)定，開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營活動的自然人；

個人客戶，是指接受支付機構(gòu)的支付服務(wù)，但未開展網(wǎng)絡(luò)交易等經(jīng)營活動的自然人。

第六十三條本辦法由中國人民銀行負責(zé)解釋和修訂。第六十四條本辦法自2014年 月 日起施行。

第四篇：非金融支付機構(gòu)支付業(yè)務(wù)報告管理辦法

非金融支付機構(gòu)支付業(yè)務(wù)報告管理辦法（試行）

來源：移動支付網(wǎng) 2015-3-10 10:45:31

第一章 總則

第一條 為及時了解和掌握某地非金融支付機構(gòu)業(yè)務(wù)和經(jīng)營風(fēng)險情況，防范支付風(fēng)險，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號，以下簡稱2號令)、《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細則》(中國人民銀行公告〔2010〕第17號)和《中國人民銀行關(guān)于建立支付機構(gòu)監(jiān)管報告制度的通知》(銀發(fā)〔2012〕176號)等法律法規(guī)和有關(guān)規(guī)定，結(jié)合某地實際，制定本管理辦法。

第二條 本管理辦法所稱非金融支付機構(gòu)(以下簡稱支付機構(gòu))是指在某地開展業(yè)務(wù)的已獲支付業(yè)務(wù)許可的機構(gòu)，包括法人支付機構(gòu)和非法人支付機構(gòu)。

本管理辦法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)(以下簡稱銀行機構(gòu))是指與支付機構(gòu)合作開展支付業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

第三條 本管理辦法所稱支付業(yè)務(wù)報告是指支付機構(gòu)和銀行機構(gòu)向中國人民銀行某地中心支行(以下簡稱某地中心支行)報送的與支付機構(gòu)支付業(yè)務(wù)相關(guān)的報告，包括重大事項報告、月報、季報和年報。

第四條 支付機構(gòu)和銀行機構(gòu)的報告事項要真實、準(zhǔn)確、全面、及時。

第五條 支付機構(gòu)和銀行機構(gòu)應(yīng)指定專門的業(yè)務(wù)報告部門和聯(lián)絡(luò)員，負責(zé)報告事宜。報告部門或聯(lián)絡(luò)員發(fā)生變動時，應(yīng)及時報告某地中心支行。

第二章 重大事項報告

第六條 支付機構(gòu)因突發(fā)事件導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中止超過2小時，應(yīng)當(dāng)立即將有關(guān)情況報告中心支行。未采取書面方式報送的，在事件發(fā)生后3個工作日內(nèi)以書面形式報告事件的原因、影響及應(yīng)急補救措施。

第七條 支付機構(gòu)涉及以下重大報告事項時，應(yīng)于事件發(fā)生2個工作日內(nèi)向某地中心支行報告。

(一)發(fā)生集體上訪、客戶集體投訴等群體性事件。

(二)發(fā)生客戶、商戶、交易信息泄露和支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)被惡意攻擊等信息安全事件。

(三)發(fā)現(xiàn)或發(fā)生與客戶、商戶從事與欺詐、套現(xiàn)、洗錢、恐怖融資或其他犯罪有關(guān)的可疑交易或?qū)嶋H交易。

(四)支付機構(gòu)或其股東發(fā)生重大案件、訴訟、仲裁、對外提供擔(dān)保、重大資產(chǎn)被質(zhì)押(扣押、抵押、凍結(jié)、查封);或因重大違法違規(guī)行為受到有關(guān)行政機關(guān)的行政處罰。

(五)支付機構(gòu)或其股東因新聞媒體負面報道等引發(fā)自身公共關(guān)系危機，可能對自身經(jīng)營、社會穩(wěn)定產(chǎn)生重大影響的事件。

(六)支付機構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》(正本和副本)在有效期內(nèi)非因不可抗力滅失、損毀的;

(七)支付機構(gòu)累計虧損超過其實繳貨幣資本的30%;

(八)支付機構(gòu)簽訂、變更、終止備付金存管協(xié)議的;

(九)支付機構(gòu)實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額比例低于10%;

(十)支付機構(gòu)的高級管理人員發(fā)生變動，或涉及刑事訴訟或受到刑事處罰;

(十一)持有5%以上支付機構(gòu)股權(quán)的出資人或者實際控制人，其持有股份或者控制公司的情況發(fā)生較大變化;

(十二)支付機構(gòu)股東違規(guī)處理其出資行為(如抽逃或變相抽逃注冊資本、以資金信托、股權(quán)托管、質(zhì)押、秘密協(xié)議等方式私下轉(zhuǎn)讓出資);

(十三)其他臨時發(fā)生的、對支付機構(gòu)經(jīng)營發(fā)展具有或可能產(chǎn)生重大影響的風(fēng)險事件或重大突發(fā)性事件的重大事項。

第八條 銀行機構(gòu)涉及以下重大報告事項時，應(yīng)由其備付金賬戶所在支行在事件發(fā)生當(dāng)日至遲下日內(nèi)以書面形式向某地中心支行報告：

(一)發(fā)現(xiàn)支付機構(gòu)的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例低于10%的;

(二)收到支付機構(gòu)違反2號令第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定轉(zhuǎn)移客戶備付金的申請或指令的;

(三)發(fā)現(xiàn)其他客戶備付金被違法使用或其他異常情況的。

第九條 銀行機構(gòu)與支付機構(gòu)簽訂、變更或終止客戶備付金存管協(xié)議或業(yè)務(wù)合作協(xié)議的，其某地區(qū)分行或管轄行應(yīng)于事件發(fā)生后2個工作日內(nèi)將相關(guān)情況及協(xié)議報某地中心支行。

第三章 月報

第十條 支付機構(gòu)按月報送《某地支付機構(gòu)支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)月度統(tǒng)計表》(見附1)，相關(guān)材料應(yīng)于次月3個工作日內(nèi)報某地中心支行。

第十一條 銀行機構(gòu)(備付金賬戶所在支行)應(yīng)按月報送支付機構(gòu)合作情況、備付金存管、使用(含余額)和監(jiān)督情況等信息資料，相關(guān)材料應(yīng)于次月5個工作日內(nèi)報某地中心支行。

第四章 季報

第十二條 支付機構(gòu)應(yīng)按季向某地中心支行報送《支付業(yè)務(wù)季度報告》，報告內(nèi)容應(yīng)包括支付業(yè)務(wù)開展情況、備付金管理和使用情況、備案事項變更情況、業(yè)務(wù)創(chuàng)新情況、輿論報導(dǎo)及宣傳情況、違規(guī)問題規(guī)范整改情況以及業(yè)務(wù)開展中面臨的問題和對策措施等，同時填報《某地支付機構(gòu)支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)季度統(tǒng)計表》(見附表2)，相關(guān)材料應(yīng)于季后5個工作日內(nèi)報某地中心支行。

法人支付機構(gòu)還應(yīng)于季后10個工作日內(nèi)報送財務(wù)會計報表，財務(wù)會計報表應(yīng)包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表及財務(wù)報告說明。

第十三條 銀行機構(gòu)(某地區(qū)分行或管轄行)應(yīng)按季在季后5個工作日內(nèi)向某地中心支行報送《備付金協(xié)管季度報告》，報告應(yīng)分各支付機構(gòu)分別說明，說明內(nèi)容應(yīng)包括但不限于以下情況：

(一)支付機構(gòu)在本行開立的所有銀行賬戶信息(賬戶名、賬號、余額)，其中備付金存管賬戶還應(yīng)包括本賬戶的收支明細;

(二)對各支付機構(gòu)客戶備付金情況的監(jiān)督情況;

(三)對各支付機構(gòu)客戶備付金安全及風(fēng)險的研判;

(四)相關(guān)問題及建議。

第五章 年報

第十四條 法人支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個會計結(jié)束之日起4個月內(nèi)向某地中心支行報送上一會計經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告。

第十五條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)某地中心支行確定的監(jiān)管主要內(nèi)容，認真進行自查，于每年4月30日前向某地中心支行報告《自我評估報告》，并同時填報《支付機構(gòu)自我評估報告附表》(附3)。

第十六條 支付機構(gòu)的自我評估報告包括支付機構(gòu)基本情況、支付業(yè)務(wù)開展情況、財務(wù)穩(wěn)健性分析、內(nèi)部控制制度建設(shè)、報告期內(nèi)的重大事項等內(nèi)容。

支付機構(gòu)基本情況應(yīng)反映支付機構(gòu)從業(yè)人員概況、公司治理狀況、財務(wù)狀況與經(jīng)營成果、現(xiàn)金流量變動、客戶備付金的管理與使用、在某地內(nèi)所設(shè)分支機構(gòu)的數(shù)量、提供各類支付服務(wù)的機構(gòu)數(shù)量等內(nèi)容。

支付業(yè)務(wù)開展情況應(yīng)詳細反映支付機構(gòu)年內(nèi)各類支付業(yè)務(wù)開展情況、支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新情況，并附數(shù)據(jù)分析說明。

財務(wù)穩(wěn)健性分析應(yīng)包括支付機構(gòu)資產(chǎn)與負債、盈虧狀況、資本充足情況分析。資產(chǎn)負債分析應(yīng)反映支付機構(gòu)應(yīng)對流動性沖擊的能力及客戶備付金安全保障、風(fēng)險準(zhǔn)備金計提等情況。盈虧狀況應(yīng)列明支付機構(gòu)各類支付業(yè)務(wù)的盈利狀況及支付機構(gòu)主要盈利來源。資本充足分析應(yīng)反映支付機構(gòu)實收資本充足情況，以及實繳貨幣資本與最近90日客戶備付金余額的比例情況等。

內(nèi)部控制制度建設(shè)情況應(yīng)反映支付機構(gòu)建立健全內(nèi)部控制制度以及內(nèi)部控制制度貫徹落實情況。

報告期內(nèi)的重大事項指轄區(qū)內(nèi)支付機構(gòu)臨時發(fā)生的、對支付機構(gòu)經(jīng)營發(fā)展具有或可能產(chǎn)生重大影響的風(fēng)險事件或重大突發(fā)事件。

第六章 附則

第十七條 本管理辦法所涉及的報告，支付機構(gòu)和銀行機構(gòu)應(yīng)以正式公文形式書面報告某地中心支行，并同時報送光盤電子版。

第十八條 支付機構(gòu)和銀行機構(gòu)的各支付業(yè)務(wù)報告情況將納入某地中心支行對各支付機構(gòu)和銀行機構(gòu)的綜合評價，并作為日常監(jiān)管和執(zhí)法檢查的依據(jù)。

第十九條 本管理辦法實施期間若與相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章等產(chǎn)生抵觸，以相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章為準(zhǔn)。

第二十條 本管理辦法由某地中心支行負責(zé)解釋和修改。

第二十一條 本管理辦法自發(fā)布之日起實施。

第五篇：XX銀行支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法

城商行支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范城市商業(yè)銀行資金清算中心支付清算系統(tǒng)（以下簡稱：支付清算系統(tǒng)）的業(yè)務(wù)處理，確保支付清算系統(tǒng)高效、安全、穩(wěn)定運行，防范支付清算風(fēng)險，依據(jù)中國人民銀行《支付結(jié)算管理辦法》、《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》、《小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 接入支付清算系統(tǒng)的城市商業(yè)銀行資金清算中心（以下簡稱：資金清算中心）的會員行、成員行以及其他單位（以下簡稱：參與者），適用本辦法。

第三條 支付清算系統(tǒng)參與者分為直接參與者和間接參與者。

直接參與者，是指直接與支付清算系統(tǒng)連接并在資金清算中心設(shè)立清算備付金賬戶（以下簡稱：清算賬戶）的參與者，一般為獨立法人。直接參與者轄屬的分支機構(gòu)經(jīng)其法人同意，資金清算中心批準(zhǔn)也可成為直接參與者。

間接參與者，是指未在資金清算中心設(shè)立清算賬戶而委托直接參與者辦理資金清算的參與者。

第四條 支付清算系統(tǒng)處理直接參與者發(fā)起的支付業(yè)務(wù)、信息業(yè)務(wù)，資金清算中心業(yè)務(wù)部門發(fā)起的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，以及本辦法規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第五條 支付清算系統(tǒng)實行7*24小時運行，逐筆（批量）發(fā)起，實時傳輸，實時（定時）清算。

第六條 資金清算中心負責(zé)支付清算系統(tǒng)日常的業(yè)務(wù)處理和管理。

第二章 支付業(yè)務(wù)處理

第七條 支付清算系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)的處理，從發(fā)起行發(fā)出信息起，經(jīng)發(fā)起清算行、資金清算中心、接收清算行，至接收行止。

發(fā)起行是向發(fā)起清算行提交支付業(yè)務(wù)的參與者。

發(fā)起清算行是向支付清算系統(tǒng)提交支付信息并開設(shè)清算賬戶的直接參與者。發(fā)起清算行也可作為發(fā)起行向支付清算系統(tǒng)發(fā)起支付業(yè)務(wù)。

資金清算中心是接收、轉(zhuǎn)發(fā)支付信息，并進行資金清算處理的機構(gòu)。

接收清算行是向接收行轉(zhuǎn)發(fā)支付信息并開設(shè)清算賬戶的直接參與者。

接收行是從接收清算行接收支付信息的參與者。接收清算行也可作為接收行接收支付信息。

第八條 支付清算系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務(wù)：

（一）普通貸記業(yè)務(wù)，是指付款行向收款行主動發(fā)起的付款業(yè)務(wù)。目前包括的業(yè)務(wù)為：普通匯兌、承兌劃回、現(xiàn)金匯款等。

（二）實時貸記業(yè)務(wù)，是指付款行接受付款人委托發(fā)起的、將確定款項實時貸記指定收款人賬戶的業(yè)務(wù)。目前包括的業(yè)務(wù)為：現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬通存業(yè)務(wù)；網(wǎng)絡(luò)密碼匯款匯出業(yè)務(wù)。

（三）普通借記業(yè)務(wù)，是指收款行向付款行主動發(fā)起的收款業(yè)務(wù)。目前暫無此類業(yè)務(wù)。

（四）實時借記業(yè)務(wù)，是指收款行接受收款人委托發(fā)起的、將確定款項實時借記指定付款人賬戶的業(yè)務(wù)。目前包括：現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬通兌業(yè)務(wù)；網(wǎng)絡(luò)密碼匯款支取業(yè)務(wù)。

（五）其他支付業(yè)務(wù)。

對于上述業(yè)務(wù)，普通貸記業(yè)務(wù)的操作按照大額支付系統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)辦法執(zhí)行，通存通兌業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)密碼匯款業(yè)務(wù)均參照其管理辦法執(zhí)行。

第九條 直接參與者采取直聯(lián)方式接入支付清算系統(tǒng)，收到實時業(yè)務(wù)應(yīng)即刻處理，并向發(fā)起行返回回執(zhí)。

第十條 用戶密碼、支付密碼、賬戶密碼等敏感內(nèi)容在傳輸過程中將進行加密處理。

第十一條 付款行對發(fā)起的普通貸記支付業(yè)務(wù)需要撤銷的，應(yīng)當(dāng)通過支付清算系統(tǒng)發(fā)送撤銷申請，支付業(yè)務(wù)未清算的，必須立即撤銷；已清算的不能撤銷。

第十二條 發(fā)起行在規(guī)定時間內(nèi)未收到實時貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)信息時，可通過支付清算系統(tǒng)自動發(fā)起重發(fā)指令，但密碼匯款匯出業(yè)務(wù)除外。

發(fā)起行在規(guī)定時間內(nèi)未收到實時借記業(yè)務(wù)回執(zhí)信息或密碼匯款匯出回執(zhí)信息時，可通過支付清算系統(tǒng)自動發(fā)起沖正指令。

第十三條 付款行對已清算的普通貸記支付業(yè)務(wù)需要退回的，應(yīng)當(dāng)通過支付清算系統(tǒng)發(fā)出退回申請。

收款行收到退回申請，應(yīng)當(dāng)在當(dāng)日至遲下一個工作日上午發(fā)出退回應(yīng)答。

收款行未貸記收款人賬戶的，立即辦理退回；已貸記收款人賬戶的，不得辦理退回，應(yīng)當(dāng)通知付款行由付款人與收款人自行協(xié)商解決。

收款行對收到的有差錯的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)主動通過支付清算系統(tǒng)向付款行查詢后辦理退匯。

第十四條 參與者應(yīng)加強對查詢查復(fù)的管理，對有疑問的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)及時發(fā)出查詢，查復(fù)行應(yīng)在收到查詢信息的當(dāng)日至遲下一個工作日上午予以查復(fù)。

第十五條 資金清算中心聯(lián)機儲存支付信息的時間為30個營業(yè)日。支付信息脫機保存時間按照同類會計檔案的時間保存。

第三章 資金清算

第十六條 經(jīng)批準(zhǔn)接入支付清算系統(tǒng)的直接參與者，由資金清算中心在支付清算系統(tǒng)中為其設(shè)立清算賬戶。

第十七條 直接參與者應(yīng)加強清算頭寸管理，在其清算賬戶中應(yīng)有足夠的資金確保支付業(yè)務(wù)的資金清算。

第十八條 支付清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)，實時變更相關(guān)清算賬戶的可用余額，日終根據(jù)上一清算日的清算數(shù)據(jù)匯總記賬。

第十九條 支付清算系統(tǒng)的對賬以資金清算中心對賬數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，實時現(xiàn)金業(yè)務(wù)的調(diào)賬以發(fā)起行為準(zhǔn)，非實時業(yè)務(wù)的調(diào)賬以資金清算中心為準(zhǔn)。

第二十條 支付清算系統(tǒng)對清算賬戶不足清算的非實時業(yè)務(wù)，按時間隊列排隊等待清算；實時業(yè)務(wù)不排隊，直接作拒絕處理。

發(fā)起清算行根據(jù)需要可對排隊待清算業(yè)務(wù)變更隊列順序。隊列順序的變更可變換到隊首或隊尾。

支付清算系統(tǒng)提供撮合機制，包括手工撮合和系統(tǒng)自動撮合。系統(tǒng)自動撮合分單邊撮合和雙邊撮合。第二十一條 資金清算中心可查詢所有直接參與者的清算賬戶余額，并可通過設(shè)定可用余額預(yù)警值，及時掌握清算賬戶余額情況。

第二十二條 直接參與者可查詢本單位的清算賬戶余額，并通過設(shè)定可用余額預(yù)警值，監(jiān)控清算賬戶可用余額情況。

第二十三條 支付清算系統(tǒng)提供透支功能,透支金額應(yīng)盡快通過大額支付系統(tǒng)彌補，當(dāng)日無法補足的，應(yīng)當(dāng)在大額支付系統(tǒng)下一工作日日間處理開始后即刻補足。透支額度和透支利率等由資金清算中心另行規(guī)定。

第二十四條 直接參與者撤銷清算賬戶，應(yīng)提前向資金清算中心提交書面銷戶申請，資金清算中心根據(jù)銷戶申請進行相關(guān)的銷戶處理。

第四章 日切和日終處理

第二十五條 支付清算系統(tǒng)實行7*24小時不間斷運行。系統(tǒng)工作日為自然日，系統(tǒng)清算日為國家法定工作日。資金清算中心根據(jù)管理需要可以調(diào)整系統(tǒng)清算日、日切時間及運行時間。

第二十六條 支付清算系統(tǒng)通過日切變更清算日期，日切后，原排隊待清算業(yè)務(wù)由系統(tǒng)自動退回原發(fā)起清算行。

第二十七條 每個清算日日終，資金清算中心試算平衡后，根據(jù)清算行生成匯總、明細對賬文件并發(fā)送至各清算行。

各清算行收到資金清算中心發(fā)送的對賬文件后，與行內(nèi)相關(guān)數(shù)據(jù)進行核對。核對不符的，以明細對賬文件為準(zhǔn)進行調(diào)整。

第二十八條 年終決算日，資金清算中心完成日終處理后，支付清算系統(tǒng)自動將相關(guān)賬戶余額結(jié)轉(zhuǎn)至下。

第五章 紀(jì)律與責(zé)任

第二十九條 支付清算系統(tǒng)的參與者應(yīng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，不得延誤支付，截留挪用資金，影響客戶和他行資金使用。違反本款的按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計付賠償金。

第三十條 參與者應(yīng)加強內(nèi)控管理。工作人員在辦理支付業(yè)務(wù)中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究刑事責(zé)任；偽造、篡改支付業(yè)務(wù)盜用資金的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十一條 參與者應(yīng)妥善保管密押，嚴(yán)防泄露。因保管不善泄露密押，造成資金損失的，有關(guān)責(zé)任方應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。故意泄露密押情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)依法追究刑事責(zé)任。

第三十二條 參與者有下列行為之一的，由資金清算中心向其發(fā)出整改通知書；逾期未整改的，由資金清算中心予以通報批評：

（一）因清算賬戶頭寸不足，導(dǎo)致排隊支付指令未及時清算，月達到三次或月累計金額超過五千萬的；

（二）有疑不查或查而不復(fù)的；

（三）無理拒絕受理密碼匯款取款的；

（四）編押機具發(fā)生丟失或被盜的；

（五）泄露支付密鑰的。

第三十三條 參與者有第三十二條行為之一，危及資金清算中心正常清算業(yè)務(wù)，損害其他參與者權(quán)益的，資金清算中心報經(jīng)理事長批準(zhǔn)，暫停清算該參與者的全部或部分支付業(yè)務(wù)，并報中國人民銀行備案。參與者整改后，應(yīng)向資金清算中心提交整改報告。對整改后達到要求的參與者，資金清算中心報經(jīng)理事長批準(zhǔn)，自驗收完畢之日起五日內(nèi)發(fā)布公告，恢復(fù)清算該參與者的支付業(yè)務(wù)。

第三十四條 在辦理支付業(yè)務(wù)中，參與者之間遇到爭議問題的，由資金清算中心進行調(diào)解，調(diào)解不成的，由當(dāng)事人通過仲裁或司法程序解決。

第三十五條 因不可抗力造成系統(tǒng)無法正常運行的，有關(guān)當(dāng)事人均應(yīng)及時排除障礙并采取補救措施。

第六章 附則

第三十六條 參與者接收支付清算系統(tǒng)來賬業(yè)務(wù)，暫使用中國人民銀行支付系統(tǒng)專用憑證。

第三十七條 資金清算中心按規(guī)定向通過支付清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的直接參與者收取清算費用，收費辦法另定。