第一篇：2014貨幣銀行學(xué)復(fù)習(xí)

2014大院-貨幣銀行學(xué)復(fù)習(xí)

一、名詞解釋

鑄幣、信用貨幣、本位貨幣、銀行信用、消費(fèi)信用、間接融資、成本推動(dòng)的通貨膨脹、金融體系、貨幣需求、金融衍生工具、利率市場(chǎng)化、基礎(chǔ)貨幣、貼現(xiàn)、流動(dòng)性陷阱、、金融抑制、金融相關(guān)率、貨幣化率、金融危機(jī)

二、簡(jiǎn)答題

▲劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象及其原因。

▲簡(jiǎn)述金幣本位制下為何能實(shí)現(xiàn)幣值的穩(wěn)定。

▲貨幣制度的構(gòu)成要素有哪些？貨幣制度包括哪幾種類型？

▲信用對(duì)經(jīng)濟(jì)的積極作用和可能產(chǎn)生的負(fù)面影響各表現(xiàn)在哪些方面？

▲影響利率變動(dòng)的主要因素有哪些？

▲簡(jiǎn)述利率在經(jīng)濟(jì)中的作用。

▲股票交易價(jià)格是如何確定的？現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)中的股價(jià)變動(dòng)受哪些因素的影響？ ▲金融體系的基本功能。

▲商業(yè)銀行組織體制有哪幾種？其各自的含義是什么？

▲簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容。

▲商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的基本原則及其相互關(guān)系。

▲中央銀行與其他金融機(jī)構(gòu)相比具有哪些特殊性？

▲簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的基本功能。

▲簡(jiǎn)述二板市場(chǎng)的特點(diǎn)。

▲簡(jiǎn)述費(fèi)雪方程式與劍橋方程式的區(qū)別。

▲凱恩斯貨幣需求與弗里德曼貨幣需求理論的區(qū)別。

▲影響貨幣乘數(shù)的因素有哪些？

▲簡(jiǎn)述結(jié)構(gòu)型通貨膨脹的形成原因。

▲治理通貨膨脹的對(duì)策有哪些？

▲貨幣政策中間目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)及主要類型。

▲金融發(fā)展是如何促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的？

▲簡(jiǎn)述金融深化的政策主張。

▲簡(jiǎn)述金融監(jiān)管的目標(biāo)和內(nèi)容。

三、計(jì)算題

1、某人在銀行存入三年期存款200萬元，若三年期定期存款年利率為6%，每年計(jì)息一次，請(qǐng)利用復(fù)利法計(jì)算在利息所得稅率為10%時(shí)，此人三年后實(shí)得利息額。

2、某國(guó)債面額1000元，期限為10年，息票率為5%，每年支付一次利息。當(dāng)市場(chǎng)利率為7%時(shí)，估算國(guó)債價(jià)格；若利息是每半年支付一次，市場(chǎng)利率為8%時(shí)，估算國(guó)債價(jià)格。

3、假設(shè)某商業(yè)銀行吸收了1000元存款，若法定存款準(zhǔn)備金率為20%，且該銀行持有6%的超額準(zhǔn)備金，現(xiàn)金漏損率為10%，試問：

（1）存款乘數(shù)為多少？

（2）銀行體系創(chuàng)造的存款貨幣為多少？

（3）貨幣乘數(shù)為多少？

4、假設(shè)商業(yè)銀行體系準(zhǔn)備金為12000億元，公眾持有現(xiàn)金為8000億元?；钇诖婵罘ǘ?zhǔn)備金率為9％，定期存款法定準(zhǔn)備金率為5％，現(xiàn)金漏損率為8％，定期存款與活期存款的比例為0.2，商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金率為4％。

試根據(jù)上述資料回答以下問題：

1、基礎(chǔ)貨幣、貨幣乘數(shù)、狹義貨幣供給量M1分別是多少？

2、如果活期存款和定期存款的法定準(zhǔn)備率均提高1%，則貨幣乘數(shù)、貨幣供給量M1分別有何變化？

5、已知法定存款準(zhǔn)備金率7％，提現(xiàn)率為10％，超額準(zhǔn)備金率為8％，試計(jì)算存款擴(kuò)張倍數(shù)。如果法定存款準(zhǔn)備金率降低到2%，存款擴(kuò)張倍數(shù)有何變化？

6、借款人向銀行申請(qǐng)貸款120 000元以購(gòu)買住房。貸款的年利率為9%，貸款分30年償還，按月等額償付。計(jì)算每月要支付多少金額？

四、論述題

1、分析我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的條件、步驟及今后的發(fā)展思路。

2、試結(jié)合美國(guó)金融風(fēng)暴爆發(fā)的原因，分析金融創(chuàng)新的利弊。

3、中央銀行為什么要保持相對(duì)的獨(dú)立性？請(qǐng)你談?wù)勎覈?guó)中央銀行的獨(dú)立性問題。

4、試論述中央銀行、商業(yè)銀行、公眾及政府是如何分別決定和影響貨幣供給的？

5、中央銀行一般性貨幣政策工具有哪些？你認(rèn)為在我國(guó)當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)背景下中

央銀行應(yīng)如何運(yùn)用這些一般性貨幣政策工具予以調(diào)節(jié)？

6、結(jié)合混業(yè)經(jīng)營(yíng)利弊，分析我國(guó)銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的可行性與需要注意的問題。

7、銀行業(yè)危機(jī)理論有哪些？這些理論是如何解釋銀行危機(jī)的形成機(jī)制的？

8、論述金融體系的基本功能。

題型：

一、填空題（每空1分，共10分）

二、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共10分）

三、名詞解釋。（每題3分，共15分）

四、簡(jiǎn)答題（每題6分，共36分）

五、計(jì)算題（共7分）

六、論述題（每題11分，共22分）

第二篇：貨幣銀行學(xué)復(fù)習(xí)材料

1、貨幣的五大職能：價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段、世界貨幣。

2、流通中所需貨幣量取決于3個(gè)因素：待流通的商品數(shù)量、商品價(jià)格、貨幣流通速度（*）

3、貨幣制度的演變：銀本位制（16世紀(jì)開始盛行）--->金銀復(fù)本位（16-18世紀(jì)；平行本位制、雙本位制、跛行本位制）--->金本位制（金幣本位制、金塊本位制、金匯兌本位制）--->不兌現(xiàn)的信用貨幣制度（紙幣或銀行券）

4、M0=流通中的現(xiàn)金M1=M0+活期存款M2=M1+準(zhǔn)貨幣（定存、儲(chǔ)蓄、其他）

5、信用的基本形式：商業(yè)信用、銀行信用、消費(fèi)信用、國(guó)家信用、租賃信用、國(guó)際信用

6、商業(yè)信用：企業(yè)之間在買賣商品時(shí)，以延期付款形式或預(yù)付貨款等形式提供的信用。特點(diǎn)：①提供的資本是商品資本；②工商企業(yè)之間的信用關(guān)系；③信用資本和產(chǎn)業(yè)資本變動(dòng)是一致的。局限性：①信用規(guī)模受工商企業(yè)所擁有的資本量確定；②商業(yè)信用更具有嚴(yán)格的方向性；③對(duì)象上的局限性。

7、銀行信用：銀行以貨幣形式提供給工商企業(yè)的信用。

特點(diǎn)：①貸出的資本以貨幣形式提供，是從產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)中獨(dú)立出來的貨幣資本；②屬于間接信用；③銀行信用與產(chǎn)業(yè)資本的變動(dòng)不一致。局限性：無

銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系：銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性，擴(kuò)大了信用的范圍、數(shù)量但銀行信用不能完全替代商業(yè)信用，工商企業(yè)能在商業(yè)信用范圍內(nèi)解決的問題就不必求助于銀行信用。

8、國(guó)家信用：是以國(guó)家為主體進(jìn)行的一種信用活動(dòng)。特點(diǎn)：①以國(guó)家政府為主體；②安全性最高；③資金主要用于財(cái)政方面，用途專一。

9、消費(fèi)信用：由商業(yè)企業(yè)、商業(yè)銀行以及其他信用機(jī)構(gòu)以商品形態(tài)向消費(fèi)者個(gè)人提供的信用。特點(diǎn)：①需要消費(fèi)者個(gè)人具有償還能力；②非生產(chǎn)性；③利息高，違約懲罰也高。

10、信用工具主要有：商業(yè)票據(jù)、支票、銀行票據(jù)、股票、債券。

11、商業(yè)票據(jù)分為商業(yè)本票和商業(yè)匯票。①抽象性；②不可爭(zhēng)辯；③流通性。

12、銀行票據(jù)：銀行本票（同城）；銀行匯票（異地）。

13、信用工具的總特點(diǎn)：①償還性；②可轉(zhuǎn)讓性；③本金的安全性；④收益性。

14、利率的分類：①年、月、日；②固定、浮動(dòng)；③實(shí)際、名義；④市場(chǎng)、官定、公定；⑤長(zhǎng)期、短期；⑥一般、優(yōu)惠。

15、利率的作用---宏觀：積累資金；調(diào)整信用規(guī)模；抑制通貨膨脹；平衡國(guó)際收支；微觀：激勵(lì)企業(yè)提高資金使用效率；影響家庭和個(gè)人金融資產(chǎn)投資；作為資金計(jì)算基礎(chǔ)的功能。

16、平衡國(guó)際收支詳解：國(guó)際收支嚴(yán)重逆差時(shí)，將本國(guó)利率調(diào)整高于其他國(guó)家，阻止資金外流，吸引外國(guó)短期資金；當(dāng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)衰退和國(guó)際收支逆差并存，降低長(zhǎng)期利率，鼓勵(lì)投資，提高短期利率，阻止資金外流，吸引外資流入。以此達(dá)到內(nèi)外部平衡。

17、古典學(xué)派的儲(chǔ)蓄投資理論：儲(chǔ)蓄取決于人們對(duì)消費(fèi)的時(shí)間偏好，投資取決于資本的邊際收益和利率。投資代表的是對(duì)資本的需求，儲(chǔ)蓄代表的是對(duì)資本的供給，而利率就是資本的價(jià)格。因此當(dāng)資本的供給達(dá)到均衡時(shí)，也就決定了資本的均衡價(jià)格，即均衡的利率水平。由于儲(chǔ)蓄和投資都是由實(shí)物層面上的因素決定的，因而利息所得完全是由真實(shí)因素決定，而不受貨幣因素影響。貨幣與利率的決定全然無關(guān)。這也是“真實(shí)的利率理論?！保á賹?shí)際因素；②無貨幣政策的影響；③不考慮收入；④流量分析法P47）

18、流動(dòng)性偏好理論：它是一種貨幣理論，認(rèn)為利率不是由儲(chǔ)蓄和投資決定的相互作用決定的，而是由貨幣量的供求關(guān)系決定的。貨幣的需求是一個(gè)內(nèi)生變量，取決于人們的流動(dòng)性偏好，利息是對(duì)放棄流動(dòng)性偏好的補(bǔ)償，因此利率就是對(duì)人們流動(dòng)性偏好的衡量指標(biāo)。相對(duì)而言，貨幣的供給是外生變量，是由中央銀行控制的一個(gè)常量。因此，利率水平取決于貨幣的需求量。（①貨幣因素；②受貨幣政策的影響；③不考慮收入；④存量分析法P48）

19、流動(dòng)性偏好陷阱：人們會(huì)認(rèn)為利率只有可能上升而不可能下降，他們將只持有貨幣，對(duì)貨幣的需求就會(huì)無限大。即當(dāng)利率低到一定水平r時(shí)，投資者對(duì)貨幣的需求就會(huì)趨向于無限大，會(huì)吸收所有增加的貨幣供給，貨幣需求曲線的末端逐漸變成一條水平直線，無論貨幣供給如何增加，利率水平都不可能再下跌。（*）

20、新古典學(xué)派的可貸資金理論：利率應(yīng)由可用于貸放的資金的供求來決定，可貸資金的需求主要包括投資和貨幣的窖藏，可貸資金的供給主要來源于儲(chǔ)蓄和貨幣供給的增量?？少J資金的需求是關(guān)于利率的減函數(shù)，可貸資金的供給則是關(guān)于利率的增函數(shù)，可貸資金的供給和需求決定了均衡的利率水平r。該理論最大的缺陷是忽略了商品和貨幣市場(chǎng)格子的均衡。（①實(shí)際貨幣；②未考慮收入；③流量和存量分析法）

21、利率決定的宏觀模型——IS-LM模型：（這個(gè)太操蛋，你們自己看吧，聽說是重點(diǎn)，記不住的同學(xué)可以燒香拜佛了P51）

22、直接融通：赤字單位直接向盈余單位發(fā)行自身的金融要求權(quán)，期間不需要經(jīng)過任何中介機(jī)構(gòu)，或雖有中介，但明確要求權(quán)的仍是兩個(gè)單位，雙方是對(duì)立當(dāng)事人。

23、間接融通：赤字單位和盈余單位沒有直接契約關(guān)系，以金融中介為對(duì)立當(dāng)事人，即金融中介發(fā)行自身的金融要求權(quán)換取盈余單位的資金，再用該資金買入赤字單位的金融要求權(quán)。

24、金融的基本特點(diǎn)：回收性、期限性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性。

25、貨幣市場(chǎng)上金融工具的特點(diǎn)：①期限短；②較高的安全性；③較高的流動(dòng)性；④融資高效性；⑤有適當(dāng)?shù)氖找妗?/p>

26、金融工具：國(guó)庫(kù)券、聯(lián)邦基金、回購(gòu)協(xié)議、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、歐洲美元

27、一級(jí)市場(chǎng)：又稱為初級(jí)市場(chǎng)，是發(fā)行新證券的的市場(chǎng)，也稱資本發(fā)行市場(chǎng)。分為債券發(fā)行市場(chǎng)和股票發(fā)行市場(chǎng)。

28、二級(jí)市場(chǎng)：買賣已流通的有價(jià)證券的市場(chǎng)，也稱流通市場(chǎng)。分為證券交易所市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

29、證券交易所市場(chǎng)的特點(diǎn)：①地點(diǎn)固定，時(shí)間固定；②交易所本身不參加任何交易活動(dòng)；③并不是任何人都能進(jìn)入從事交易；④價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先。

30、期貨：買賣雙方在有組織的交易所內(nèi)以公開競(jìng)價(jià)的形式達(dá)成的，在將來某一特定時(shí)間交收標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量特定資產(chǎn)的協(xié)議。

31、期貨種類：外匯期貨、利率期貨、股票指數(shù)期貨。

32、利率期貨：短期（3個(gè)月內(nèi)）、長(zhǎng)期（長(zhǎng)期的）

33、期權(quán)：合約多頭方有權(quán)利在約定的時(shí)間內(nèi)，按照某一約定的價(jià)格向合約的空頭方購(gòu)買或出售一定數(shù)量的標(biāo)的物。

34、期權(quán)基本類型：看漲期權(quán)、看跌期權(quán)。

35、期權(quán)按執(zhí)行時(shí)間區(qū)分：歐式期權(quán)、美式期權(quán)。

36、歐式四大期權(quán)的圖示分析（P86）

37、商業(yè)銀行的組織形式：?jiǎn)卧疲恒y行業(yè)務(wù)完全由總行經(jīng)營(yíng)，不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)。分支行制：在大城市設(shè)立總行，在國(guó)內(nèi)各地及國(guó)外普遍設(shè)立分支行。銀行持股公司由某一集團(tuán)成立一家持股公司，由持股公司控制或收購(gòu)一家或幾家銀行。代理行制：銀行間互相簽有代理協(xié)議，委托對(duì)方銀行代辦指定業(yè)務(wù)。連鎖銀行：實(shí)際上由某個(gè)人或者某個(gè)集團(tuán)持有這些銀行的股份，控制這些銀行的經(jīng)營(yíng)決策。

38、票據(jù)貼現(xiàn)：持票人將未到期票據(jù)交銀行請(qǐng)求貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除一定貼現(xiàn)利息后，以現(xiàn)款付給客戶，或轉(zhuǎn)入其活期存款賬戶。計(jì)算公式：貼現(xiàn)利息=票面金額X貼現(xiàn)率X(未到期天數(shù)/360)實(shí)際貼現(xiàn)率=貼現(xiàn)利息/（票面金額-貼現(xiàn)利息）

39、銀行是三個(gè)基本經(jīng)營(yíng)方針：盈利性、安全性、流動(dòng)性

40、銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)（安全性）：①信用風(fēng)險(xiǎn)②市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)③外匯風(fēng)險(xiǎn)④購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)⑤內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)⑥政策風(fēng)險(xiǎn)

41、我國(guó)現(xiàn)在的貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失

42、風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：①準(zhǔn)備策略②規(guī)避策略③分散策略④轉(zhuǎn)移策略

43、銀行三大方針的關(guān)系：盈利性、安全性和流動(dòng)性三者是既相互矛盾又相互統(tǒng)一的。矛盾體現(xiàn)為盈利性是對(duì)利潤(rùn)的追求，這種追求越高，往往風(fēng)險(xiǎn)越大，安全性、流動(dòng)性越差。統(tǒng)一則體現(xiàn)在：其一，在某個(gè)范圍內(nèi)，三性可以達(dá)到某種可被接受的程度；其二，在一定條件下，盈利性和后兩者可以實(shí)現(xiàn)同向變化。安全性和流動(dòng)性通常都是統(tǒng)一的，安全性越高，流動(dòng)性越大。不過在一定條件下，他們也會(huì)有反向變動(dòng)的可能。

44、三性的相對(duì)地位：在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)中，盈利性是目標(biāo)，安全性是前提，流動(dòng)性是銀行的操作性或工具性的要求（條件）。

45、資產(chǎn)管理6C原則：品德、能力、資本、擔(dān)保或抵押、環(huán)境、連續(xù)性

46、巴塞爾資本協(xié)議的發(fā)展歷史：1975年9月，第一個(gè)《巴塞爾資本協(xié)議》--->1983年5月，修改--->1988年7月，實(shí)質(zhì)性進(jìn)步的通常意義上的《巴塞爾資本協(xié)議》通過--->1994年6月調(diào)整了信用等級(jí)與風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)--->1995年4月，表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整--->1996年1月推出市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定--->1997年9月推出全面的管理理念--->2004年6月26發(fā)布《新資本協(xié)議》--->2006年底在試過集團(tuán)開始實(shí)施

47、《新巴塞爾資本協(xié)議》的主要內(nèi)容三大支柱：最低資本要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束

48、《新巴塞爾資本協(xié)議》算式：資本充足率=總資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)投資總額>=8%

49、銀行創(chuàng)造信用的過程：（P174）

50、貨幣乘數(shù)：貨幣乘數(shù)是基礎(chǔ)貨幣與廣義貨幣供應(yīng)量擴(kuò)張關(guān)系的數(shù)量表現(xiàn)，即中央銀行投放或者回收一單位基礎(chǔ)貨幣，通過商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造機(jī)制，能使廣義貨幣供應(yīng)量增加或減少的倍數(shù)。

51、貨幣乘數(shù)完備式：m=(1+k)/(Rd+Rt*t+e+k)

貨幣乘數(shù)=（1+活期存款比率）/（法定準(zhǔn)備金率+非個(gè)人定存準(zhǔn)備金率+超額準(zhǔn)備金率+活期存款比率）

52、中央銀行的職能：發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行

53、中央銀行的資產(chǎn)：①對(duì)商業(yè)銀行的貸款（和貼現(xiàn)）；②對(duì)政府的貸款；③黃金外匯儲(chǔ)備；

④證券（及其他資產(chǎn)）；⑤特別提款權(quán)。

54、中央銀行的負(fù)債：①流通中的貨幣（通貨）；②商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金存款；③財(cái)政性存款。

55、資產(chǎn)負(fù)債表的基本恒等式：資產(chǎn)總額=負(fù)債+資產(chǎn)項(xiàng)目資產(chǎn)總額=存款機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金存款+其他負(fù)債+資本項(xiàng)目

56、貨幣政策的目標(biāo)：穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、國(guó)際收支平衡

57、一般性貨幣政策（三大法寶）：再貼現(xiàn)政策、存款準(zhǔn)備金政策、公開市場(chǎng)政策

58、再貼現(xiàn)政策：優(yōu)點(diǎn)：有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款者的作用，并且既能調(diào)節(jié)貨幣供給的總量，又調(diào)節(jié)貨幣供給的結(jié)構(gòu)。缺點(diǎn)：①中央銀行處于被動(dòng)地位，不能強(qiáng)迫或組織商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)，往往不能達(dá)到預(yù)期效果；②貨幣市場(chǎng)的發(fā)展和效率提高，商業(yè)銀行對(duì)中央銀行貼現(xiàn)窗口的依賴降低，再貼現(xiàn)政策只能影響到前來貼現(xiàn)的銀行；③再貼現(xiàn)政策缺乏彈性，中央銀行若經(jīng)常調(diào)整，會(huì)引起市場(chǎng)利率的經(jīng)常性波動(dòng)，使企業(yè)或商業(yè)銀行無所適從。

59、存款準(zhǔn)備金政策：優(yōu)點(diǎn)：對(duì)貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響力，力度大，速度快，效果明顯缺點(diǎn)：①難以確定調(diào)整的時(shí)機(jī)和幅度；②商業(yè)銀行也難以迅速調(diào)整準(zhǔn)備金以符合變動(dòng)了的法定限額；③一是作用過于巨大，其調(diào)整對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)心理預(yù)期的影響都太大，不宜作為中央銀行日常調(diào)控貨幣供給的工具；④二是其政策效果在很大程度上受商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備的影響。

60、公開市場(chǎng)政策優(yōu)點(diǎn)：①通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以左右整個(gè)銀行體系的基礎(chǔ)貨幣量，使其符合政策目標(biāo)的需要；②該政策具有主動(dòng)權(quán)，比貼現(xiàn)政策優(yōu)越；③該政策可以適時(shí)、適量地進(jìn)行調(diào)節(jié)，比較靈活；④可以根據(jù)金融市場(chǎng)的信息不斷調(diào)整起業(yè)務(wù)，能迅速做出反應(yīng)，能產(chǎn)生連續(xù)性效果，使社會(huì)對(duì)貨幣政策不易做出激烈反應(yīng)。缺點(diǎn)：①對(duì)貨幣供應(yīng)量和利率的影響應(yīng)視其買賣凈值而定；②此舉只能為銀行體系的信貸擴(kuò)張奠定條件，不能迫使銀行非擴(kuò)張信貸不可；③該政策產(chǎn)生預(yù)期效果前提是必須有高度發(fā)達(dá)，具有相當(dāng)深度、廣度和彈性的證券市場(chǎng)。

61、貨幣政策中間目標(biāo)的選擇必須具備的條件：可控性、可測(cè)性、相關(guān)性、抗干擾性。（*）

62、貨幣政策的傳導(dǎo)過程：

63、金融創(chuàng)新的動(dòng)因：從根源上講，金融創(chuàng)新反映的是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求。①國(guó)際金融業(yè)的飛速發(fā)展和日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)；②經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的風(fēng)險(xiǎn)性加大，尤其是通貨膨脹率和市場(chǎng)利率的幻化莫測(cè)；③技術(shù)進(jìn)步；④金融管理環(huán)境的變化。

64、金融創(chuàng)新對(duì)貨幣政策的影響：①使部分傳統(tǒng)的選擇性政策工具失靈；②弱化了存款準(zhǔn)備金制度的作用力度和廣度；③使再貼現(xiàn)政策的作用下降；④強(qiáng)化了公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的作用。

65、B=C+RB為基礎(chǔ)貨幣，C為通貨，R為各類金融機(jī)構(gòu)在央行的存款準(zhǔn)備金。M=m X B66、現(xiàn)金交易數(shù)量說：MV=PTM代表一定時(shí)期內(nèi)流通中的貨幣平均量，V代表貨幣的流通速度，P為交易中各類商品的平均價(jià)格，T為各種商品的交易量。

67、現(xiàn)金余額數(shù)量說： M=K X P X RM為貨幣數(shù)量（現(xiàn)金余額），P為一般物價(jià) 水平，K是R中以貨幣形式持有的比例，R為“真實(shí)的資源”，定義不一定，設(shè)為總產(chǎn)量。

68、上述二者的區(qū)別：①現(xiàn)金交易數(shù)量說從宏觀領(lǐng)域分析，而現(xiàn)金余額數(shù)量說是從微觀經(jīng)濟(jì)主體分析；②前者強(qiáng)調(diào)貨幣的流通手段職能（飛翔的貨幣），后者則強(qiáng)調(diào)貨幣的貯藏職能（棲息的貨幣）；③前者運(yùn)用了流量分析法，后者運(yùn)用了存量分析法。

69、凱恩斯的貨幣理論（*）

70、凱恩斯貨幣需求理論和弗里德曼貨幣需求理論的區(qū)別：①凱恩斯認(rèn)為的貨幣主要是貨幣和債券，而弗里德曼認(rèn)為的貨幣是貨幣、債券、股票和財(cái)富；②凱恩斯強(qiáng)調(diào)的貨幣是現(xiàn)金，弗里德曼強(qiáng)調(diào)的是存款；③凱恩斯認(rèn)為利率是不穩(wěn)定的，貨幣需求對(duì)利率敏感，而弗里德曼認(rèn)為利率是穩(wěn)定的，貨幣需求對(duì)利率不敏感；④凱恩斯認(rèn)為貨幣需求是不穩(wěn)定，因而強(qiáng)調(diào)相機(jī)抉擇，而弗里德曼認(rèn)為貨幣需求是穩(wěn)定的，故強(qiáng)調(diào)單一抉擇。

71、通貨膨脹：通貨膨脹是商品和勞務(wù)的貨幣價(jià)格總水平持續(xù)明顯上漲的過程。

72、通貨膨脹的成因：①社會(huì)總需求超過社會(huì)總供給，從而導(dǎo)致物價(jià)上漲；②總供給函數(shù)移動(dòng)引起價(jià)格上漲；③結(jié)構(gòu)性的通貨膨脹，即工資與物價(jià)存在向上的剛性，引起物價(jià)總水平的持續(xù)普遍上升。

73、通貨膨脹的治理------需求政策：緊縮性的財(cái)政和貨幣政策。

收入政策：制定物價(jià)與工資行為準(zhǔn)則，限制物價(jià)和工資的上漲。

供給政策：著力增加生產(chǎn)和供給，改善勞動(dòng)力市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的人力資本政策。

結(jié)構(gòu)調(diào)整：實(shí)施微觀財(cái)政（包括稅收結(jié)構(gòu)政策和公共支出結(jié)構(gòu)政策）和貨幣（包括利息率結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu)）政策，影響需求和供給的結(jié)構(gòu)，以緩和結(jié)構(gòu)失調(diào)而引起的物價(jià)上漲。

第三篇：貨幣銀行學(xué)復(fù)習(xí)（模版）

1.什么是貨幣

貨幣就是大眾接受，用來購(gòu)買商品和服務(wù)或償還債務(wù)的資產(chǎn)

2.劣幣驅(qū)逐良幣

也叫“格雷欣法則”，是指當(dāng)一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中同時(shí)存在兩種或兩種以上的貨幣形式時(shí)，如果其中一種或幾種貨幣幣值下跌，則人們?cè)谑褂秘泿艜r(shí)會(huì)盡量先使用這種疲軟貨幣，而將幣值穩(wěn)定的硬通貨保存起來，從而使疲軟貨幣即劣幣充斥市場(chǎng)，引起持續(xù)的幣值下跌，物價(jià)上漲，導(dǎo)致流通的混亂

劣幣驅(qū)逐良幣在信用貨幣條件下也存在而且現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中在信息不對(duì)稱條件下由道德風(fēng)險(xiǎn)引起的逆向選擇問題也被認(rèn)為是該現(xiàn)象的一種延伸

錢的新舊

3.現(xiàn)代存款貨幣

現(xiàn)代信用貨幣就是存款貨幣

存款貨幣實(shí)際上是商業(yè)銀行存款賬戶上的數(shù)字余額，完全由商業(yè)銀行的信用作支撐，永遠(yuǎn)存在于商業(yè)銀行的存款賬戶上

4.貨幣金屬主義名目主義

貨幣金屬主義認(rèn)為，貴金屬貨幣就是財(cái)富，貨幣的增加意味著財(cái)富的增加，增加貨幣的唯一源泉是對(duì)外貿(mào)易。貿(mào)易順差對(duì)外流失

貨幣名目主義認(rèn)為，貨幣不是財(cái)富，而僅僅是便利交換的技術(shù)工具，貨幣雖然可以由貴金屬鑄造，但貨幣的價(jià)值不是貨幣本身所具有的，而是由國(guó)家的權(quán)威規(guī)定的，因此國(guó)家可以建立貨幣國(guó)定的制度，發(fā)行任何材料和形式的貨幣，只要在國(guó)家權(quán)威之下人們能普遍接受即可

5.廣義貨幣狹義貨幣

狹義的貨幣量：現(xiàn)金+活期存款

廣義的貨幣量：現(xiàn)金+全部存款+某些短期流動(dòng)性金融資產(chǎn)

區(qū)分的一般性標(biāo)準(zhǔn)時(shí)金融工具能否作為直接購(gòu)買力

6.準(zhǔn)貨幣

又叫亞貨幣或近似貨幣，是一種以貨幣記值，雖不能直接用于流通但可以隨時(shí)轉(zhuǎn)換成通貨的資產(chǎn)。主要由銀行定期存款、儲(chǔ)值貨幣以及各種短期信用性金融資產(chǎn)構(gòu)成。

7.三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)（巴塞爾協(xié)議）

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)

8.信用工具的特征（4性）

償還性

安全性

流動(dòng)性

收益性

9.直接信用間接信用

直接信用證券信用

間接信用銀行信用

劃分的方法是看信用活動(dòng)中有沒有專門的中介人，借貸雙方直接交易，不通過中介人的就是直接信用，用中介人聯(lián)系雙方，甚至雙方分別只與中介人交易的就是間接信用

直接信用的最大的優(yōu)點(diǎn)就是交易成本低，但在規(guī)模上，范圍上和期限上都會(huì)受到很大限制，成交概率非常低，引導(dǎo)資金流動(dòng)的效率也很低，社會(huì)成本高

10.利率實(shí)際利率

名義利率是未剔除物價(jià)變動(dòng)因素的利率，而實(shí)際利率則是剔除了物價(jià)變動(dòng)因素的利率 名義利率—物價(jià)變動(dòng)率=實(shí)際利率

11.中國(guó)基準(zhǔn)利率包括哪幾種

再貸款利率

再貼現(xiàn)利率

存款準(zhǔn)備金率

存款準(zhǔn)備金利率

超額存款準(zhǔn)備金利率

12.決定貨幣供給的因素

投資利率 GDP

13.布雷頓森林體系內(nèi)容

第一，美元與黃金掛鉤。第二，其他國(guó)家貨幣與美元掛鉤。第三，實(shí)行可調(diào)整的固定匯率。第四，各國(guó)貨幣兌換性與國(guó)際支付結(jié)算原則。第五，確定國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)。第六，國(guó)際收支的通過了《國(guó)際貨幣基金組織協(xié)定》

國(guó)際貨幣基金組織和國(guó)際復(fù)興開發(fā)銀行這兩個(gè)國(guó)際貨幣金融組織以及一個(gè)全球性的貿(mào)易組織現(xiàn)在的WTO

1形成了以美元為主導(dǎo)的國(guó)際貨幣金融體系

2形成了以美元為中心的國(guó)際貿(mào)易體系

14.商業(yè)銀行資產(chǎn)與負(fù)債包括哪些

負(fù)債：儲(chǔ)戶的存款

資產(chǎn)：現(xiàn)有股票，股份，股權(quán)，各種公積金，利潤(rùn)以及未分配利潤(rùn)

15.金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)成中央銀行

存款類金融機(jī)構(gòu)

非存款類金融機(jī)構(gòu)

政策與監(jiān)管類金融機(jī)構(gòu)

16.金融市場(chǎng)的構(gòu)成交易主體

交易客體

交易組織形式

交易價(jià)格

17.影響匯率變化的主要因素

國(guó)際收支

通貨膨脹

利率水平

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率

宏觀經(jīng)濟(jì)政策

心理預(yù)期

18.金融市場(chǎng)的作用與分類

作用：促進(jìn)資金融通；優(yōu)化資源配置；轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)；降低交易成本；調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行； 分類：債務(wù)證券市場(chǎng)、資本證券市場(chǎng)和衍生證券市場(chǎng)

貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

直接金融市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng)

現(xiàn)貨市場(chǎng)和衍生工具市場(chǎng)

有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)

資金市場(chǎng)外匯市場(chǎng)，黃金市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)

20.中央銀行利用貨幣政策如何調(diào)劑經(jīng)濟(jì)

采用積極的貨幣政策

第一，較大幅度地增加貨幣供應(yīng)量，尤其是擴(kuò)大中央銀行基礎(chǔ)貨幣投放。

2是增加對(duì)四家國(guó)有商業(yè)銀行以外的金融機(jī)構(gòu)的再貸款

第二，下調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率和完善準(zhǔn)備金制度。

法定存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)，會(huì)有助于增加金融機(jī)構(gòu)可運(yùn)用的資金數(shù)量，以支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。第三，下調(diào)利率和加快利率市場(chǎng)化相結(jié)合。

第四，加速貨幣信貸主體的貨幣投放積極性和消除貨幣投放中的障礙

21.什么叫拆借

是金融機(jī)構(gòu)為解決臨時(shí)性或短期資金的余缺而進(jìn)行資金融通的行為

一般存在與銀行之間

22.存款類金融機(jī)構(gòu)管理的方法

P175

資產(chǎn)負(fù)載綜合管理方法

全面風(fēng)險(xiǎn)管理方法

23.宏觀經(jīng)濟(jì)政策主要有:

1,財(cái)政政策

2,貨幣政策

3,收入分配政策

4,對(duì)外經(jīng)濟(jì)政策

24.什么叫通貨緊縮

P516

一般價(jià)格水平的持續(xù)下降，或者說，單位貨幣購(gòu)買力上升

物價(jià)總水平的持續(xù)下降

25.存款貨幣創(chuàng)造過程

P477

商業(yè)銀行通過辦理支票活期業(yè)務(wù)、發(fā)放貸款從而具有創(chuàng)造貨幣的功能

商業(yè)銀行只要具有創(chuàng)造信用流通的能力

假定商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金率為10%。

首先，假設(shè)某儲(chǔ)戶A，把1000元現(xiàn)金存入某商業(yè)銀行（簡(jiǎn)稱為銀行1），銀行將存入銀行1將100元作為準(zhǔn)備金，而將其余900元用于貸款或購(gòu)買各種債券。比如，它將這900元放貸給B，B把900元用于購(gòu)買衣服，結(jié)果這900元到了衣服銷售者C的手中，我們假設(shè)C把錢全部存入銀行2；這樣，銀行2增加900元存款，然后，它留下10%的準(zhǔn)備金，即90元，把其余的810元放貸給農(nóng)戶D，農(nóng)戶D用之購(gòu)買肥料，結(jié)果這810流到了肥料銷售商E的手中，E把它存入銀行3，這樣，銀行3增加了810元的存款。銀行3把81元留下，其余也放貸出去，···，這個(gè)過程一直可以持續(xù)下去。

銀行體系創(chuàng)造貨幣的結(jié)果將是最初1000元新增現(xiàn)金的10倍，達(dá)到10000元。我們把10倍稱為貨幣供給乘數(shù)。它是法定準(zhǔn)備金的倒數(shù)。

我國(guó)從1994 年三季度起由中國(guó)人民銀行按季向社會(huì)公布貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。參照國(guó)際通用原則，根據(jù)我國(guó)實(shí)際情況，中國(guó)人民銀行將我國(guó)貨幣供應(yīng)量指標(biāo)分為以下四個(gè)層次：

M0：流通中的現(xiàn)金；

M1：M0+企業(yè)活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+農(nóng)村存款+個(gè)人持有的信用卡類存款；

M2：M1+城鄉(xiāng)居居儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款+信托類存款；M3：M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓存單等。

其中，M1 是通常所說的狹義貨幣量，流動(dòng)性較強(qiáng)；M3 是廣義貨幣量，M2與M1，的差額是準(zhǔn)貨幣，流動(dòng)性較弱；M3 是考慮到金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀而設(shè)立的，暫未測(cè)算。

第四篇：貨幣銀行學(xué)復(fù)習(xí)考點(diǎn)集合

貨幣

定義：貨幣是從商品中分離出來，固定地充當(dāng)一般等價(jià)的商品。

職能：

1,價(jià)值尺度（基本）：貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度的職能。貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度的職能時(shí)，可以是本身有價(jià)值的特殊商品，也可以是本身沒有價(jià)值的信用貨幣。

2,流通手段（基本）：在商品的交換中，當(dāng)貨幣作為交換媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。這種以貨幣為媒介的商品交換，叫做商品流通。

3，貯藏手段：當(dāng)貨幣暫時(shí)流通而處于靜止?fàn)顟B(tài)的時(shí)候，它就執(zhí)行貯藏手段，或者執(zhí)行價(jià)值積累和保存手段職能。

4，支付手段：貨幣在實(shí)際價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移時(shí)就執(zhí)行支付手段的職能，如償還賒購(gòu)商品的欠款、上交稅款、銀行借貸、發(fā)放工資、捐款、贈(zèng)與等等。

5，世界貨幣：隨著國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣會(huì)越出國(guó)界，在世界市場(chǎng)上發(fā)揮一般等價(jià)物作用，從而在國(guó)際范圍內(nèi)執(zhí)行價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段和支付手段的職能，這就是世界貨幣。

商業(yè)信用：

定義：所謂商業(yè)信用，就是企業(yè)之間以賒銷商品和預(yù)付貨款等形式提供的，與商品交易直接

相連系的信用。

特點(diǎn)：

1，商業(yè)信用與特定的商品交易相聯(lián)系。商業(yè)銀行雖然以商品形態(tài)提供交易的信用，但它的活動(dòng)同時(shí)包含著兩種性質(zhì)不同的經(jīng)濟(jì)行為—買賣和借貸。買賣雙方形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并以貨幣的形式存在。

2，商業(yè)銀行具有社會(huì)普遍性、自發(fā)性和分散性。商業(yè)信用是在商品經(jīng)營(yíng)者之間以商品的形

式進(jìn)行的，其主體—債權(quán)人和債務(wù)人都是以盈利為目的的工商企業(yè)。由于工商企業(yè)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)的主體，因此，商業(yè)信用具有社會(huì)普遍性，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的信用形式。由于商業(yè)信用發(fā)生在眾多的企業(yè)間，何時(shí)發(fā)生、與誰發(fā)生及在何處發(fā)生很難按計(jì)劃進(jìn)行，往往是隨機(jī)的，因此機(jī)油自發(fā)性和分散性。

3，商業(yè)銀行的供求與經(jīng)濟(jì)景氣循環(huán)相一致。在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，生產(chǎn)擴(kuò)大、商品增加，商業(yè)

信用的供應(yīng)和需求都隨之增。在經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)期，生產(chǎn)縮減、商品滯銷，商業(yè)信用的供求也隨之減少，整個(gè)商業(yè)信用的規(guī)模和數(shù)量大大縮減。

銀行信用

定義：所謂銀行信用，就是銀行和各類金融機(jī)構(gòu)以貨幣的形式向社會(huì)和個(gè)人提供的信用。特點(diǎn)：

1，銀行信用具有廣泛性。銀行吸收的資金來自于社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域和階層，既有企業(yè)的閑置

資金，也有居民個(gè)人的儲(chǔ)蓄；既有短期的，也有長(zhǎng)期的，不再受個(gè)別企業(yè)手中的資本量的限制，這就克服了商業(yè)信用在數(shù)量上的局限性；同時(shí)，貨幣的使用價(jià)值具有統(tǒng)一性，銀行可以把資金提供給任意有需要的部門，這就克服了商業(yè)信用方向上的限制，且規(guī)?？纱罂尚?，期限可長(zhǎng)可短，能在更大程度上滿足經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；另外，銀行與社會(huì)聯(lián)系廣泛，穩(wěn)定性和信譽(yù)較高，克服了商業(yè)信用的局限性。

2，銀行信用是一種間接性信用。在銀行信用的活動(dòng)中，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)充當(dāng)?shù)氖切庞玫闹薪椋琴Y金提供者和需求者直接按的橋梁，起聯(lián)系和溝通的作用。

3，銀行信用具有綜合性。作為貨幣形態(tài)提供的間接信用，銀行信用可以調(diào)動(dòng)社會(huì)各界的資

金并提供資金，也可以反映出這個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的情況，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要靈活地

調(diào)動(dòng)資金。銀行信用綜合性是銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)機(jī)油反映和監(jiān)督的職能，又有調(diào)節(jié)和管理的作用。（中央銀行）

4，銀行信用也經(jīng)濟(jì)景氣循環(huán)不完全一致。銀行的信用貸出資本是獨(dú)立與產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)的貨

幣資本，因此銀行信用的動(dòng)態(tài)同產(chǎn)業(yè)資本的動(dòng)態(tài)保持著一定獨(dú)立性。

對(duì)比商業(yè)信用和銀行信用

國(guó)家信用

定義:所謂國(guó)家信用，是指以國(guó)家作為債權(quán)人或債務(wù)人的信用，即國(guó)家以債務(wù)人身份舉債和

以債權(quán)人身份有償使用財(cái)政資金兩個(gè)方面。包括國(guó)內(nèi)信用和國(guó)外信用。

特點(diǎn)：

1，安全性高，信用風(fēng)險(xiǎn)小。國(guó)家作為政府代表成為債務(wù)人，是以國(guó)家（政府）的信用做擔(dān)

保，信譽(yù)度極高。

2，具有財(cái)政和信用的雙重性。一方面要根據(jù)政府的經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策的要求，支持有關(guān)

產(chǎn)業(yè)、項(xiàng)目及地區(qū)的發(fā)展，為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、實(shí)現(xiàn)國(guó)家的宏觀政策服務(wù)，是經(jīng)濟(jì)的發(fā)展擁有良好的社會(huì)環(huán)境和條件；另一方面要一句信用原則，有償有息，充當(dāng)債務(wù)人。

3，用途具有專一性。為了特定的財(cái)政支出需要，或?yàn)閲?guó)家和地方的重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目舉債，或

為了社會(huì)公益事業(yè)建設(shè)籌款。

消費(fèi)信用

定義：所謂消費(fèi)信用，就是企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的、用于消費(fèi)目的的信用。類型：

1，賒銷。2，分期付款。3，消費(fèi)信貸。

直接信用和間接信用

直接信用：不經(jīng)中介機(jī)構(gòu)做媒介而由資金需求者和供給者雙方直接協(xié)商所進(jìn)行的資金融通。間接信用：經(jīng)過金融中介機(jī)構(gòu)參與的資金融通，有金融機(jī)構(gòu)先進(jìn)行籌資，再將資金加以運(yùn)用。

商業(yè)銀行

性質(zhì)：資本主義商業(yè)銀行是特殊的資本主義企業(yè)。因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)活動(dòng)處在社會(huì)再生產(chǎn)過程

之內(nèi)，是實(shí)現(xiàn)資本循環(huán)周轉(zhuǎn)的一個(gè)必要環(huán)節(jié)。

職能：

1，充當(dāng)信用中介。（基本）銀行通過吸收存款，動(dòng)員和集中社會(huì)上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本放給職能資本家使用。

2，變居民的貨幣收入和積蓄為資本。把資本主義社會(huì)各階層的貨幣收入和積蓄變?yōu)橘Y本，也是商業(yè)銀行的重要職能。

3，充當(dāng)支付中介。銀行為資本家辦理各種同貨幣資本運(yùn)動(dòng)有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)時(shí)，便充當(dāng)支

付中介。

4，創(chuàng)造信用流通工具。商業(yè)銀行穿鑿的信用流通工具主要是銀行券和支票。

5，組織形式：

1，單一的銀行制。指的銀行業(yè)務(wù)完全由一個(gè)銀行機(jī)構(gòu)（總行）經(jīng)營(yíng)，不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)的制度。（美國(guó)）

2，分支行制。指銀行機(jī)構(gòu)除總行外，還在其他地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。（英國(guó)）

3，銀行控股公司制。也稱集團(tuán)銀行制，即由某一集團(tuán)成立一股權(quán)公司，再由該公司控制或

收購(gòu)兩家以上銀行的股票。

4，連鎖銀行制。連鎖銀行是指由個(gè)人或集團(tuán)控制兩家以上商業(yè)銀行的制度。通過股票所有

權(quán)、共同董事或法律所允許的其他方式實(shí)現(xiàn)。

5，銀行家銀行。即許多銀行共同建立特殊業(yè)務(wù)公司來降低單獨(dú)操作時(shí)的業(yè)務(wù)成本，以加快

金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和傳遞。

6，網(wǎng)上銀行。以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐，以看不見的銀行經(jīng)營(yíng)模式，打破了傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)理念，給

商業(yè)銀行的組織形式帶來了創(chuàng)新。

商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)原則

1，盈利性（目的），銀行的經(jīng)營(yíng)冬季是為了獲取利潤(rùn)。利潤(rùn)體現(xiàn)了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理水

平。商業(yè)銀行必須在經(jīng)營(yíng)中不斷改善經(jīng)營(yíng)管理，采取各種措施以獲得更多的利潤(rùn)。2，安全性（前提），是指鑰匙銀行資產(chǎn)避免風(fēng)險(xiǎn)損失。

3，流動(dòng)性（條件），指銀行能隨時(shí)應(yīng)付客戶提取存款的支付能力。保持流動(dòng)性即保持銀行

一定的清償力，以應(yīng)付日常提現(xiàn)的需要。

中央銀行：

性質(zhì)：代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的經(jīng)融機(jī)構(gòu)。

1，中央銀行是代表政府監(jiān)督管理金融活動(dòng)的特殊機(jī)構(gòu)。中央銀行作為金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的作用，首先是通過向政府和其他銀行提供各種金融服務(wù)來實(shí)現(xiàn)的。

2，中央銀行不以盈利為目的，不經(jīng)營(yíng)一般的銀行業(yè)務(wù)，而是按照有償信用原則向政府和銀

行提供資金融通和劃撥清算等方面的業(yè)務(wù)。

3，中央銀行還以所擁有的經(jīng)濟(jì)力量來對(duì)金融領(lǐng)域以及整個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的活動(dòng)進(jìn)行管理、監(jiān)督、控制和調(diào)節(jié)。

4，中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，通過所制定的貨幣政策，是全社會(huì)的貨幣供給量保持適度水

平，以使社會(huì)總需求和總供給趨于均衡。

5，中央銀行會(huì)同其他金融監(jiān)管部門對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行管理和控制。

職能：

1，按照中央銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的地位劃分。

（一）中央銀行是發(fā)行的銀行。指的是它擁有發(fā)型銀行券的特權(quán)，負(fù)責(zé)全國(guó)本位幣的發(fā)型，并通過調(diào)控貨幣流通，穩(wěn)定幣值。、（二）中央銀行是銀行的銀行。即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)

備金并對(duì)他們提供信用。主要有以下幾方面：

a,集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備。

b,辦理商業(yè)銀行間的清算。

C，對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放貸款。

（三）中央銀行是政府的銀行。即指中央銀行代表國(guó)家貫徹執(zhí)行財(cái)政金融政策，代為

管理財(cái)政收支。具體任務(wù)是。

a,代理國(guó)庫(kù)。

b,對(duì)國(guó)家提供信貸

2，按照中央銀行的性質(zhì)劃分。中央銀行是干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊金融機(jī)構(gòu)，因此，其

職能主要是調(diào)節(jié)、管理和服務(wù)。

（一）調(diào)節(jié)職能

（二）管理職能

a,制定金融政策、法規(guī)。

b,管理金融機(jī)構(gòu)。

c,管理金融業(yè)務(wù)

（三）服務(wù)職能

a,為政府服務(wù)。

b,為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)。

中央銀行的組織形式：

1，單一的中央銀行制度。即全國(guó)只設(shè)一家中央銀行，并下設(shè)若干分支機(jī)構(gòu)的中央銀行制度。2，復(fù)合式中央銀行制度。指全國(guó)設(shè)立中央一級(jí)機(jī)構(gòu)和相對(duì)獨(dú)立的地方一級(jí)機(jī)構(gòu)，作為一個(gè)

體系構(gòu)成中央銀行的制度。

3，類似中央銀行制度。指的是國(guó)家（地區(qū)）沒有職能完備的中央銀行，而是由幾個(gè)執(zhí)行部

分中央銀行職能機(jī)構(gòu)共同組成中央銀行制度。

4，跨國(guó)中央銀行制度。指幾個(gè)國(guó)家組成一個(gè)貨幣聯(lián)盟，各成員國(guó)不設(shè)本國(guó)的中央銀行，而

由貨幣聯(lián)盟執(zhí)行中央銀行職能的制度。

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)：是由大銀行以大面額（通常在100萬美元以上）發(fā)行的可轉(zhuǎn)讓定期存單，期限短至14天長(zhǎng)至12月，平均期限為3個(gè)月，到期前可以在二級(jí)市場(chǎng)賣出，交易最小量為100萬美元，通常為500萬美元?？梢砸再N現(xiàn)和到期還本付息的方式發(fā)行。

同業(yè)拆借市場(chǎng)：是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)。

匯率的標(biāo)價(jià)方法（名詞解釋）

1，直接標(biāo)價(jià)法。以一定單位（如

一、百、萬）的外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)量的本

國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)方法。

2，間接標(biāo)價(jià)法。以一定單位的本國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)量的外國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)方法。

馬克思的貨幣需求理論。P22

5凱恩斯貨幣需求理論的一般內(nèi)容。P227

通貨膨脹：在信用貨幣制度下，流通中的貨幣數(shù)量超過經(jīng)濟(jì)實(shí)際需要而引起的貨幣貶值和物

價(jià)水平全面而持續(xù)的上漲。

通貨緊縮:1，物價(jià)下降，價(jià)格總水平較長(zhǎng)時(shí)間、持續(xù)下降。

2，貨幣供應(yīng)量下降。貨幣供應(yīng)量絕對(duì)值下降/貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)率的持續(xù)下降3，經(jīng)濟(jì)衰退。

滯漲：特指經(jīng)濟(jì)停滯與高通貨膨脹，失業(yè)以及不景氣同時(shí)存在的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。即物價(jià)上升，但

經(jīng)濟(jì)停滯不前。

貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)

1，可觀測(cè)性。

2，可控性。

3，相關(guān)性。

第五篇：貨幣銀行學(xué)第四章 復(fù)習(xí)商業(yè)銀行

第四章 復(fù)習(xí)商業(yè)銀行

第一節(jié) 商業(yè)銀行概述

1、商業(yè)銀行在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中地位

1）信用中介，與社會(huì)再生產(chǎn)直接相聯(lián)系，保障整個(gè)社會(huì)再生產(chǎn)循環(huán)周轉(zhuǎn)連續(xù)不中斷。其它信用無法替代。

2）在整個(gè)金融體系中居主導(dǎo)與主體作用。A：間接融資主體；B：貨幣創(chuàng)造與貨幣投放的唯一渠道；C：對(duì)直接融資產(chǎn)生重大推力與重要影響。

3）是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)貨幣當(dāng)局實(shí)施貨幣政策的重要渠道。

2、商業(yè)銀行的產(chǎn)生

?。┰缙诘呢泿陪y錢業(yè)主要功能：A：鑒定與兌換鑄幣與貨幣金屬塊；B：保管貨幣，收取保費(fèi)；C：匯兌；D：隨著貨幣保管量的增加，產(chǎn)生了以支付利息方式吸收存款、發(fā)放貸款的銀行業(yè)性質(zhì)的業(yè)務(wù)；古代的銀錢業(yè)發(fā)生質(zhì)的轉(zhuǎn)變，向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化。

2）現(xiàn)代銀行業(yè)產(chǎn)生于歐洲中世紀(jì)，國(guó)際商貿(mào)集中的地中海沿岸各國(guó)。1580年意大利威尼斯銀行是世界上最早的現(xiàn)代銀行，也是首次以北BANK為名的信用機(jī)構(gòu)。其后，1609年阿姆斯特丹銀行，1619年漢堡銀行，1621年紐倫堡銀行，1635年鹿特丹銀行相繼出現(xiàn)。這些銀行主要業(yè)務(wù)是：辦理商業(yè)存款；轉(zhuǎn)帳結(jié)算；發(fā)放高利貸性質(zhì)的貸款。具有高利貸性質(zhì)的銀行無法與資本主義生產(chǎn)方式相適應(yīng)。

3）資本主義現(xiàn)代商業(yè)銀行的出現(xiàn)通過兩條途徑形成的：一是原有的高利貸性質(zhì)銀行逐漸適應(yīng)資本主義生產(chǎn)方式而轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義的商業(yè)銀行；二是按資本主義生產(chǎn)方式原則，在借貸資本逐漸分離過程中，由借貸資本家組織起來的股份銀行。后一途徑成為主導(dǎo)。

1694年英國(guó)政府支持下私人創(chuàng)辦的英格蘭銀行就是最早的股份制銀行。標(biāo)志著現(xiàn)代銀行制度的建立，正式貼現(xiàn)率一開始就大大低于早期銀行業(yè)的貸款利率。

3、商業(yè)銀行的性質(zhì)

1）商業(yè)銀行是企業(yè)，是專門經(jīng)營(yíng)特殊商品即貨幣資本的借貸活動(dòng)的企業(yè)。

2）商業(yè)銀行是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最為典型的信用中介機(jī)構(gòu)。

3）商業(yè)銀行是金融體系的主體：A：吸納社會(huì)閑置資金的金融主體機(jī)構(gòu)，其數(shù)量特別巨大；B：調(diào)劑社會(huì)短期資金余缺，發(fā)放短期貸款的金融主體機(jī)構(gòu)，其規(guī)模最為龐大；C：中央銀行政策調(diào)節(jié)的直接對(duì)象，宏觀金融政策實(shí)施的主要傳導(dǎo)渠道。

4、商業(yè)銀行的職能

1）信用中介職能。從運(yùn)作形式上看，表現(xiàn)為吸納存款、發(fā)放貸款；從再生產(chǎn)角度分析，是吸納產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)周轉(zhuǎn)過程中各個(gè)時(shí)期、各個(gè)環(huán)節(jié)暫時(shí)閑置的貨幣資本，再貸放給再生產(chǎn)過程中各個(gè)時(shí)期、各個(gè)環(huán)節(jié)所需要的企業(yè)；信用中介使閑置的貨幣資本得到充分、有效地運(yùn)用，加速了資本周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，克服了職能資本之間直接借貸的局限。

2）支付中介職能。也即貨幣保管人、出納和支付代理人、現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的支付體系中心。

3）變收入為資本，變儲(chǔ)蓄為投資功能。

4）創(chuàng)造信用流通工具功能。銀行券、支票、存款貨幣等多種信用流通工具都是商業(yè)銀行在運(yùn)作中所創(chuàng)造出來的。

5、商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)

中國(guó)目前商業(yè)銀行的組織形式有：1）國(guó)有商業(yè)銀行；2）國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行；

3）民營(yíng)股份制商業(yè)銀行；4）城市商業(yè)銀行；5）中外合資商業(yè)銀行；6）外資商業(yè)銀行。

西方市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)類型：

1）單一銀行制，即不允許設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行制度，例如美國(guó)。特點(diǎn)是：限制了壟斷，有利于協(xié)調(diào)地方政府與銀行的關(guān)系，銀行業(yè)務(wù)有很大的靈活性、獨(dú)立性，但限制了競(jìng) 1

爭(zhēng)及商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與擴(kuò)展。

2）分支行制，即便按總行與分設(shè)支行機(jī)構(gòu)的銀行組織結(jié)構(gòu)。多數(shù)國(guó)家屬于這種體制。特點(diǎn)是：規(guī)模大，分工細(xì)，專業(yè)化水平高，容易吸存，資金可統(tǒng)一調(diào)度，減少現(xiàn)金準(zhǔn)備等，但是過于集中，形成壟斷，不利于競(jìng)爭(zhēng)和提高經(jīng)營(yíng)素質(zhì)。

3）銀行控股公司制，即由集團(tuán)成立股權(quán)公司，收購(gòu)控制兩家以上銀行的股份。這是美國(guó)在二次戰(zhàn)后為沖破單一銀行制的限制、實(shí)行銀行業(yè)務(wù)多元化而發(fā)展起來的一種商業(yè)銀行組織形式，以中小銀行為主。

4）連鎖銀行制，個(gè)人或集團(tuán)控制兩家以上商業(yè)銀行的會(huì)員制度，成員銀行均保持其獨(dú)立性，集團(tuán)內(nèi)部實(shí)行某些聯(lián)合，多是中小銀行成為連鎖會(huì)員。也是美國(guó)形成的一種商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)。

6、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則

1）贏利性。2）安全性。3）流動(dòng)性。

第二節(jié) 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

也即商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。

1、自有資本金

1）國(guó)有資本；2）股份資本；3）公積金金；4）未分配利潤(rùn)。金融危機(jī)后，各西方市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家紛紛提高標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行資本充足率目前要求達(dá)到11%以上。國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，《巴塞爾協(xié)議》要求達(dá)到8%以上。

2、存款

即吸納工商企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體、個(gè)人等閑置資金，以各種存款并支付利息可隨時(shí)支取的一種信用方式；存款是商業(yè)銀行資金的主要來源，占負(fù)債業(yè)務(wù)的絕大部分比例。

1）活期存款；2）通知存款；3）定期存款；4）可轉(zhuǎn)讓的大額定期存款單；5）投資存款；6）儲(chǔ)蓄存款。

3、其它負(fù)債業(yè)務(wù)

1）同業(yè)拆借，即商業(yè)銀行或其它金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通，解決臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)需要。CHIBOR是我國(guó)改革開放后開設(shè)的同業(yè)拆借市場(chǎng)，目前有8個(gè)交易品種。

2）向中央銀行借款：A：再貼現(xiàn)，即指商業(yè)銀行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)所取得的未到期票據(jù)，在中央銀行進(jìn)行票據(jù)再貼現(xiàn)的融資行為；B：再貸款，即以各種合規(guī)的票據(jù)、債券等做抵押從中央銀行獲取貸款的信用行為。

3）發(fā)行金融債券

4）占用資金，指在辦理中間業(yè)務(wù)過程中，商業(yè)銀行可利用 其周轉(zhuǎn)“時(shí)間差”、數(shù)額巨大、業(yè)務(wù)交叉的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，臨時(shí)占用他人的資金。

第三節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

也即商業(yè)銀行資金運(yùn)用的業(yè)務(wù)。

1、貸款

即便按一定期限、一定利率水平借貸給工商企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體、個(gè)人，并約期償還的信用行為；貸款是商業(yè)銀行資金運(yùn)用的主體，占資金運(yùn)用的絕大部分。

1）按期限分有：A：短期貸款，即便一年以下的貸款，多用于企業(yè)周轉(zhuǎn)性、季節(jié)性、臨時(shí)性的流動(dòng)資金需要；B：中期貸款，通常是一年至五年間貸款；C：長(zhǎng)期貸款，五年以上貸款，主要是不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款。

2）按用途分有：A：經(jīng)營(yíng)性貸款，與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)直接相關(guān)連的貸款，是商業(yè)銀行的主體貸款；B：證券商貸款，對(duì)專門從事證券投資交易商發(fā)放臨時(shí)性貸款；C：消費(fèi)性貸款。

3）按擔(dān)保抵押性質(zhì)分有：A：票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)抵押貸款；B：商品抵押貸款；C：股票、債券抵押貸款；D：信用擔(dān)保貸款。

4）按償還方式分有：A：一次償還貸款與分期償還貸款；B：固定利率貸款與浮動(dòng)利率貸款。

2、商業(yè)銀行貸款的6C原則：

為保障商業(yè)銀行貸款的安全性與贏利性原則，西方市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家通常實(shí)施6C原則：1）品德(Character);2）才能(Capacity)；3）資本(Capital)；4）擔(dān)保品(Collateral)；5）經(jīng)營(yíng)環(huán)境(Condition)；6）連續(xù)性(Continuity)。

3、證券投資

多數(shù)國(guó)家對(duì)商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)、特別是股票投資有嚴(yán)格限制，例如美國(guó)商業(yè)銀行投資債券業(yè)務(wù)中，有60%是政府債券。

中國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定：商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和股票投資業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)。

限定商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的投資范圍既是受到商業(yè)銀行資金主體來源的限定，也是為了保障商業(yè)銀行的資金運(yùn)用保有充足的流動(dòng)性。

第四節(jié) 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)

即從事不列入資產(chǎn)負(fù)債表的中間服務(wù)業(yè)務(wù)，也稱表外業(yè)務(wù)（off Balance-Sheet Activities）。特征是：不動(dòng)用自身資金；不影響資產(chǎn)負(fù)債表；替客戶代辦各種委托事項(xiàng)；從中收取一些手續(xù)費(fèi)用。所以，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（Middleman Business）,也稱無風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)(Risk-Free Business)。

1、匯兌業(yè)務(wù)，是銀行代理客戶把現(xiàn)款匯給異地受款人的業(yè)務(wù)。

2、結(jié)算業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)衍生出來的一種業(yè)務(wù)，即代理客戶辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算。結(jié)算方式有：支票結(jié)算；匯款結(jié)算；托收結(jié)算；信用證結(jié)算；電腦網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)結(jié)算。

3、代理業(yè)務(wù)，包括：代理融通業(yè)務(wù)；代理發(fā)行有價(jià)證券業(yè)務(wù)；出租保險(xiǎn)箱業(yè)務(wù)。

4、信托業(yè)務(wù)

5、租賃業(yè)務(wù)

6、銀行卡業(yè)務(wù)，即由銀行或與金融發(fā)卡公司聯(lián)合推出供客戶辦理存款、取款、轉(zhuǎn)帳、透支貸款的服務(wù)性信用工具。

7、咨詢業(yè)務(wù)

8、證券投資代理買賣業(yè)務(wù)

9、外匯投資代理買賣業(yè)務(wù)

第五節(jié) 存款貨幣創(chuàng)造

1、原始存款與派生存款

1）原始存款，是客戶以現(xiàn)金形式存入銀行的存款。

2）派生存款，是在原始存款基礎(chǔ)上，通過商業(yè)銀行信貸中介，存款—貸款—存款—貸款．．．．．．鏈條的延伸，而不斷創(chuàng)造出超出原始存款規(guī)模數(shù)倍的存款貨幣。

2、存款貨幣的創(chuàng)造與派生過程

3、影響派生存款倍數(shù)的因素

派生存款的倍數(shù)通常取決于兩個(gè)因素：A：法定存款準(zhǔn)備金率k=1/rd；B：原始存款的規(guī)模。

影響派生存款倍數(shù)的因素還有：A：商業(yè)銀行的超額儲(chǔ)備金比率；B：現(xiàn)金漏損率；C：定期存款部分無法派生的比率，因此，k=1/(rd+e+c＇+rt．t＇)。

第六節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理

商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理始終圍繞經(jīng)營(yíng)的“三原則”進(jìn)行的，即如何達(dá)到三原則的相互統(tǒng)一始終是資產(chǎn)負(fù)債管理的中心課題。

1、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的理論發(fā)展演變

1）資產(chǎn)管理理論

側(cè)重于資產(chǎn)管理，是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)管理辦法。20世紀(jì)60年代以前，銀行資金來源主要是吸收火情存款。存款的多少、長(zhǎng)短期限主動(dòng)權(quán)不在銀行，而在客戶。但是貸款即便資金運(yùn)用的主動(dòng)權(quán)卻在銀行手上。因此側(cè)重于資產(chǎn)管理就成為商業(yè)銀行這一時(shí)期的主導(dǎo)方式。

在資產(chǎn)管理理論中，對(duì)資產(chǎn)流動(dòng)性管理占有特別重要地位，圍繞這一中心，商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理論由經(jīng)歷了幾個(gè)階段變化：

A：商業(yè)貸款理論（也即便真實(shí)票據(jù)論）。為保持銀行資金高度流動(dòng)性，貸款應(yīng)是短期的、商業(yè)性的，其貸款用于生產(chǎn)、流通過程，具有“自償性”，可確保其流動(dòng)性。

B：可轉(zhuǎn)換性理論，20世紀(jì)初提出。即為保持資產(chǎn)流動(dòng)性，商業(yè)銀行將一部分資金運(yùn)用用于購(gòu)買可轉(zhuǎn)讓的短期債券。從保持流動(dòng)性、贏利性上看，不局限在短期的、自償性的貸款單一資金運(yùn)用。

顯然這種理論是以金融市場(chǎng)的拓展、金融工具的發(fā)展為前提的?？赊D(zhuǎn)換性理論促進(jìn)了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)展和經(jīng)營(yíng)的靈活性與多樣性。

C：預(yù)期收入理論，產(chǎn)生于40年代末。二次戰(zhàn)后，經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展，貸款需求加大，資金需求也多樣化。這時(shí)候預(yù)期收入理論隨之出現(xiàn)，即認(rèn)為：好的貸款應(yīng)以借款人的未來收入和現(xiàn)金流量而制定的還款計(jì)劃為基礎(chǔ)。無論期限長(zhǎng)短，只要借款人具有可靠的預(yù)期收入，就不會(huì)影響銀行資金的流動(dòng)性。也即：貸款強(qiáng)調(diào)的側(cè)重點(diǎn)不是能否自償，也不是擔(dān)保品能否迅速變現(xiàn)，而是借款人的確具有還款能力的“預(yù)期收入”。

這種理論推動(dòng)了商業(yè)銀行中長(zhǎng)期的貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，如設(shè)備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、消費(fèi)信貸等。預(yù)期收入理論也同時(shí)加大了銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，如果預(yù)測(cè)失誤就可能極大損失銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性。

D：超貨幣供給理論，20世紀(jì)60年代末出現(xiàn)。突破銀行單純供給貨幣貸款方式，同時(shí)介入借款者的項(xiàng)目評(píng)估、投資咨詢、市場(chǎng)調(diào)查，提供更多的前置性服務(wù)。

資產(chǎn)管理理論適應(yīng)于各個(gè)發(fā)展階段，主要圍繞銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性、安全性原則在資金運(yùn)用領(lǐng)域進(jìn)行的管理，長(zhǎng)期盛行。但在理論與實(shí)踐上也在不斷向前突破。

2）負(fù)債管理理論

20世紀(jì)60年代以后，各國(guó)經(jīng)濟(jì)振興、經(jīng)濟(jì)起飛，對(duì)資金需求量大增，促使銀行業(yè)去不斷尋找、開發(fā)心得資金來源。除傳統(tǒng)的“吸存”業(yè)務(wù)外，開始積極主動(dòng)擴(kuò)展資金來源：包括向中央銀行借款；行歐洲貨幣市場(chǎng)借款；發(fā)展同業(yè)拆借市場(chǎng)；創(chuàng)新發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存款單；發(fā)展“再回購(gòu)協(xié)議”市場(chǎng)；向國(guó)際市場(chǎng)發(fā)行債券等。

同時(shí)，在原有側(cè)重資產(chǎn)管理理念基礎(chǔ)上，轉(zhuǎn)向側(cè)重負(fù)債管理。核心思想是：突破原有單純 “吸存”的被動(dòng)型管理方式，通過積極“向外借款“的主動(dòng)方式，擴(kuò)展銀行負(fù)債資金來源，以此來保持銀行資金的流動(dòng)性，增加資產(chǎn)業(yè)務(wù)，增加贏利。

但是側(cè)重負(fù)債管理方式，增大了融資成本，加大了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，急劇擴(kuò)張后的自有資本補(bǔ)充不足。

3）資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論，產(chǎn)生于上世紀(jì)70年代末80年代初。

資產(chǎn)管理理論側(cè)重于流動(dòng)性、安全性，往往犧牲了贏利性，穩(wěn)健有余，贏利不足。負(fù)債管理理論過于進(jìn)取，過分依賴外部借款，突出了贏利性，但增大了風(fēng)險(xiǎn)性。因此將兩者合理組合、并重管理，就是資產(chǎn)負(fù)債資產(chǎn)綜合管理理論的核心。

1)資產(chǎn)管理，包括：

A：準(zhǔn)備金管理，包括存款準(zhǔn)備金、資本準(zhǔn)備金（從稅后利潤(rùn)中提取）、貸款準(zhǔn)備金（對(duì)呆賬從稅前利潤(rùn)中提?。┑墓芾?/p>

B：貸款管理，包括

C：證券投資管理。

2）負(fù)債管理，包括：

A：資本管理，《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)達(dá)到全部權(quán)重風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的8%。B：存款管理，包括吸收存款方式、存款利率、存款保險(xiǎn)管理。

C：借入款管理，包括向中央銀行借款、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券等管理。

3）資產(chǎn)負(fù)債綜合管理，即將資產(chǎn)負(fù)債各科目之間按“對(duì)稱原則”進(jìn)行安排管理，是安全性、流動(dòng)性、贏利性之間達(dá)到平衡。

4）資產(chǎn)比例管理，即基本要求是：以資金來源控制資金運(yùn)用，保持資產(chǎn)與負(fù)債的期限、數(shù)量、結(jié)構(gòu)相對(duì)應(yīng)。具體管理指標(biāo)有：

A：資本充足率指標(biāo)；

B：存貸款比例指標(biāo)；

C：中長(zhǎng)期貸款比例指標(biāo)；

D：資產(chǎn)流動(dòng)性比例指標(biāo)：

E：備付金比例指標(biāo)：

F：?jiǎn)蝹€(gè)貸款比例指標(biāo)；

G：拆借資金比例指標(biāo)；

H：對(duì)股東貸款比例指標(biāo)；

I：貸款質(zhì)量指標(biāo)

5）貸款分類與不良貸款，西方國(guó)家通常將不良貸款分為5類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失，并相應(yīng)做出不同類別的資金計(jì)提撥備，作為呆滯爛賬準(zhǔn)備金，最高達(dá)100%。