第一篇：小額擔保公司操作規(guī)范

小額擔保貸款業(yè)務操作流程圖

1、申請人攜帶營業(yè)執(zhí)照正、副本原件領取擔保貸款有關表格

2、審查貸款人填寫的表格及有關證件：

1、表格（申請表、審批表、擔保表）

2、證件（貸款人、擔保人身份證復印件及一寸免冠照片，營業(yè)執(zhí)照復印件）

3、實地考察：工作人員深入申請人經(jīng)營場所進行實地考察、拍照、填寫考察表并簽字，形成考察意見后考察人員在審批表上簽字

4、領導審簽：分管領導和主管領導審核合格后，簽字

5、擔保人身份送交財政局審驗

6、傳遞：將審批表、擔保表送交合作銀行

7、銀行復查：經(jīng)辦銀行對貸款人、擔保人資格進行復查

8、發(fā)放貸款：經(jīng)辦銀行審核合格后，簽署貸款合同，發(fā)放貸款

9、貸中監(jiān)管，跟蹤服務：定期了解貸款人的生產(chǎn)經(jīng)營、資金使用和財務情況，實施貸中監(jiān)管，跟蹤服務

10、貸后清償：對不能按期償還貸款本息的，進行清償或追償，并從貸款到期的次月扣發(fā)擔保人工資或通過法律程序解決

第二篇：小額擔保貸款操作流程

小額擔保貸款操作流程

本中心對小額貸款擔保，按以下程序操作：

一、受理擔保申請

（一）核實是否符合小額貸款的受理對象

1． 個人申請小額貸款的，是揚州市區(qū)（廣陵區(qū)、維揚區(qū)、開發(fā)區(qū)）內(nèi)年齡在60周歲以內(nèi)、身體健康、城市守信、具備一定勞動技能并領取《再就業(yè)優(yōu)惠證》的下崗失業(yè)人員、城鎮(zhèn)退役軍人、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、大中專（技）畢業(yè)生以及被征地農(nóng)民等（以下統(tǒng)稱再就業(yè)人員），自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的，其自籌資金不足部門，向商業(yè)銀行或其分支機構申請小額貸款的個人（以下簡稱個人）。

2． 企業(yè)申請小額貸款的，是揚州市區(qū)（廣陵區(qū)、維揚區(qū)、開發(fā)區(qū)）內(nèi)當年新招用再就業(yè)人員達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%以上，并與其簽訂一年以上期限勞動合同的勞動密集型小企業(yè)（以下簡稱企業(yè)）。小企業(yè)的標準依據(jù)原國家經(jīng)貿(mào)委、國家紀委、財政部和國家統(tǒng)計局《關于印發(fā)中小企業(yè)標準暫行規(guī)定的通知》（國經(jīng)貿(mào)中小企業(yè)[2003]143號）執(zhí)行。

除以上對象外的個人與企業(yè)均不具備小額貸款擔保受理條件。

（二）核查小額貸款擔保申請者的相關資料

1． 個人申請小額貸款擔保的，需提供：

（1）居住地社區(qū)居委會勞動保障工作站出具的《下崗失業(yè)人員小額擔保貸款前期審查表》；

（2）就業(yè)登記證復印件（第3、4頁）；（3）再就業(yè)優(yōu)惠證復印件（第1、2、4頁）；（4）創(chuàng)業(yè)培訓合格證復印件；（5）營業(yè)執(zhí)照復印件（副本）；

（6）申請人及配偶的身份證復印件；（7）申請人及配偶的戶口簿復印件。（2）~（7）項復印件需與原件核對一致。2．小企業(yè)申請小額貸款擔保的，需提供：

（1）勞動部門核發(fā)的《勞動密集型小企業(yè)吸納下崗失業(yè)人員認定證明》；

（2）勞動部門認定、擔保中心審核并報財政部門批準的《勞動密集型小企業(yè)微利項目財政貼息申請表》；

（3）法人營業(yè)執(zhí)照復印件（年檢），國、地稅的稅務登記證（復印件），法人代碼證；

（4）法人代表身份證復印件；（5）《公司章程》；

（6）上年末及當期的財務報表（資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表）。

（三）落實反擔保措施

個人申請小額貸款擔保的，原則上需第三方提供信用反擔保，第三方應是無不良信用記錄或其他經(jīng)濟違法行為的公務員、事業(yè)單位正式工作人員、部省屬及地方經(jīng)濟效益好的企業(yè)中層以上干部、教師、醫(yī)生以及其他有固定工作、年收入在2萬元以上的人員，其中反擔保者為個人的，應提供其所在單位的身份證明、身份證復印件，并簽訂擔保人、貸款人、反擔保人的三方合同；反擔保者為企業(yè)法人的除簽訂三方合同外，還需提供法人營業(yè)執(zhí)照復印件。如小額貸款者確實難以提供第三方信用反擔保的，又有可執(zhí)行的有效財產(chǎn)的，亦可以此實物進行抵押、質(zhì)押。

二、審核擔保申請

以上資料，手續(xù)完備后，對擔保申請進行審核。

（一）實地查核 向社區(qū)調(diào)查申請者的信譽度，審核貸款人資料的真實性，經(jīng)營項目的可行性或經(jīng)營狀況等，并在其申請表上如實填寫調(diào)查結論。

（二）評審

1． 中心主任預審，若主任認為不具備小額貸款擔保條件而否定的，則做評審不通過處理。

2． 中心主任預審通過的，則提交擔審會評審。評審會成員一人一票，記名投票，三分之二贊成為通過。評審會成員均需在評審決議上簽字。評審會一般一周一次。

凡資料齊全、情況屬實的，我中心必須在一周內(nèi)辦結。對個人申請小額貸款擔保的，不管是擔審會通過還是未通過的，均需及時告知申請人。

對擔審會通過的小額貸款擔保申請，通知貸款人及時將相關材料送交商業(yè)銀行，辦理貸款手續(xù)。

三、跟蹤貸款管理

（一）每月25日前及時準確掌握小額擔保貸款歸還情況；

（二）對未歸還的應在當月底前電話了解未歸還的具體原因，并進一步向貸款人講明政策，要求其履行貸款合同；

（三）到貸款第三個月仍未歸還的，應與商行工作人員一道登門了解其經(jīng)營情況，查明其未歸還原因，同時將貸款人未能逐月歸還貸款的情況告知反擔保人，并請其協(xié)助做好貸款人的歸還工作；

（四）對因主觀原因不能按期歸還貸款的，除通知貸款人所在社區(qū)外，應視其具體情況采取相應安全措施；

（五）每月15日前將逾期貸款詳細情況報市勞動部門，由社區(qū)協(xié)助催收；

每半年對小額擔保貸款歸還情況向主任作一次書面匯報，并抄抱市財政局、勞動局、人民銀行、商業(yè)銀行。重點匯報未歸還者的具體情況及原因。

第三篇：小額擔保貸款操作流程

1.不悔夢歸處，只恨太匆匆。

2.有些人錯過了，永遠無法在回到從前;有些人即使遇到了，永遠都無法在一起，這些都是一種刻骨銘心的痛!

3.每一個人都有青春，每一個青春都有一個故事，每個故事都有一個遺憾，每個遺憾都有它的青春美。

4.方茴說：“可能人總有點什么事，是想忘也忘不了的。”

5.方茴說：“那時候我們不說愛，愛是多么遙遠、多么沉重的字眼啊。我們只說喜歡，就算喜歡也是偷偷摸摸的。”

6.方茴說：“我覺得之所以說相見不如懷念，是因為相見只能讓人在現(xiàn)實面前無奈地哀悼傷痛，而懷念卻可以把已經(jīng)注定的謊言變成童話?！?/p>

7.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

8.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

9.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。

小額擔保貸款操作流程

本中心對小額貸款擔保，按以下程序操作：

一、受理擔保申請

（一）核實是否符合小額貸款的受理對象、個人申請小額貸款的，是揚州市區(qū)（廣陵區(qū)、維揚區(qū)、開發(fā)區(qū)）內(nèi)年齡在60周歲以內(nèi)、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能并領取《 再就業(yè)優(yōu)惠證 》的下崗失業(yè)人員、城鎮(zhèn)退役軍人、其他城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、大中專（技）畢業(yè)生以及被征地農(nóng)民等（以下統(tǒng)稱再就業(yè)人員），自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的，其自籌資金不足部分，向商業(yè)銀行或其分支機構申請小額貸款的個人（以下簡稱個人）。、企業(yè)申請小額貸款的，是揚州市區(qū)（廣陵區(qū)、維揚區(qū)、開發(fā)區(qū)）內(nèi)當年新招用再就業(yè)人員達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%以上，并與其簽訂一年以上期限勞動合同的勞動密集型小企業(yè)（以下簡稱企業(yè)）。小企業(yè)的標準依據(jù)原國家經(jīng)貿(mào)委、國家計委、財政部和國家統(tǒng)計局《關于印發(fā)中小企業(yè)標準暫行規(guī)定的通知》（國經(jīng)貿(mào)中小企業(yè)[2003]143號）執(zhí)行。除以上對象外的個人與企業(yè)均不具備小額貸款擔保受理條件。

（二）核查小額貸款擔保申請者的相關資料

1、個人申請小額貸款擔保的，需提供：

（1）居住地社區(qū)居委會勞動保障工作站出具的《下崗失業(yè)人員小額擔保貸款前期審查表》；（2）就業(yè)登記證復印件（第3、4頁）；（3）再就業(yè)優(yōu)惠證復印件（第1、2、4頁）；（4）創(chuàng)業(yè)培訓合格證復印件；（5）營業(yè)執(zhí)照復印件（副本）；

（6）申請人及配偶的身份證復印件；（7）申請人及配偶的戶口簿復印件。

（2）—（7）項復印件需與原件核對一致。

2、小企業(yè)申請小額貸款擔保的，需提供：

（1）勞動部門核發(fā)的《勞動密集型小企業(yè)吸納下崗失業(yè)人員認定證明》；

（2）勞動部門認定、擔保中心審核并報財政部門批準的《勞動密集型小企業(yè)微利項目財政貼息申請表》。

（3）法人營業(yè)執(zhí)照復印件（年檢），國、地稅的稅務登記證（復印件），法人代碼證；（4）法人代表身份證復印件；（5）《公司章程》；

（6）上年末及當期的財務報表（資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表）；

（三）落實反擔保措施

個人申請小額貸款擔保的，原則上需第三方提供信用反擔保，第三方應是無不良信用記錄或其他經(jīng)濟違法行為的公務員、事業(yè)單位正式工作人員、部省屬及地方經(jīng)濟效益好的企業(yè)中層以上干部、教師、醫(yī)生以及其他有固定工作、年收入在2萬元以上的人員，其中反擔保者為個人的，應提供其所在單位的身份證明、身份證復印件，并簽訂擔保人、貸款人、反擔保人的三方合同；反擔保者為企業(yè)法人的除簽訂三方合同外，還需提供法人營業(yè)執(zhí)照復印件。

如小額貸款者確實難以提供第三方信用反擔保的，又有可執(zhí)行的有效財產(chǎn)的，亦可以此實物進1.“噢，居然有土龍肉，給我一塊！”

2.老人們都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壯如虎的成年人則是一陣笑罵，數(shù)落著自己的孩子，拎著骨棒與闊劍也快步向自家中走去。

3.石村不是很大，男女老少加起來能有三百多人，屋子都是巨石砌成的，簡樸而自然。

4.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

5.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

6.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。1.不悔夢歸處，只恨太匆匆。

2.有些人錯過了，永遠無法在回到從前;有些人即使遇到了，永遠都無法在一起，這些都是一種刻骨銘心的痛!

3.每一個人都有青春，每一個青春都有一個故事，每個故事都有一個遺憾，每個遺憾都有它的青春美。

4.方茴說：“可能人總有點什么事，是想忘也忘不了的?！?/p>

5.方茴說：“那時候我們不說愛，愛是多么遙遠、多么沉重的字眼啊。我們只說喜歡，就算喜歡也是偷偷摸摸的?！?/p>

6.方茴說：“我覺得之所以說相見不如懷念，是因為相見只能讓人在現(xiàn)實面前無奈地哀悼傷痛，而懷念卻可以把已經(jīng)注定的謊言變成童話。”

7.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

8.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

9.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。

行抵押、質(zhì)押。

二、審核擔保申請

以上資料，手續(xù)完備后，對擔保申請進行審核。

（一）實地查核

向社區(qū)調(diào)查申請者的信譽度，審核貸款人資料的真實性，經(jīng)營項目的可行性或經(jīng)營狀況等，并在其申請表上如實填寫調(diào)查結論。

（二）評審

1、中心主任預審，若主任認為不具備小額貸款擔保條件而否定的，則作評審不通過處理。

2、中心主任預審通過的，則提交擔審會評審。評審會成員一人一票，記名投票，三分之二贊成的為通過。評審會成員均需在評審決議上簽字。擔審會一般一周一次。

凡資料齊全、情況屬實的，我中心必須在一周內(nèi)辦結。對個人申請小額貸款擔保的，不管是擔審會通過還是未通過的，均需及時告知申請人。對擔審會通過的小額貸款擔保申請，通知貸款人及時將相關材料送交商業(yè)銀行，辦理貸款手續(xù)。

三、跟蹤貸款管理

（一）每月25日前及時準確掌握小額擔保貸款歸還情況。

（二）對未歸還的應在當月底前電話了解未歸還的具體原因，并進一步向貸款人講明政策，要求其履行貸款合同。

（三）到貸款第三個月仍未歸還的，應與商行工作人員一道登門了解其經(jīng)營情況，查明其未歸還原因，同時將貸款人未能逐月歸還貸款的情況告知反擔保人，并請其協(xié)助做好貸款人的歸還工作。

（四）對因主觀原因不能按期歸還貸款的，除通知貸款人所在社區(qū)外，應視其具體情況采取相應安全措施。

（五）每月15日前將逾期貸款詳細情況報市勞動部門，由社區(qū)協(xié)助催收。

（六）每半年對小額擔保貸款歸還情況向主任作一次書面匯報，并抄報市財政局、勞動局、人民銀行、商業(yè)銀行。重點匯報未歸還者的具體情況及原因。

1.“噢，居然有土龍肉，給我一塊！”

2.老人們都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壯如虎的成年人則是一陣笑罵，數(shù)落著自己的孩子，拎著骨棒與闊劍也快步向自家中走去。

3.石村不是很大，男女老少加起來能有三百多人，屋子都是巨石砌成的，簡樸而自然。

4.在村頭有一截巨大的雷擊木，直徑十幾米，此時主干上唯一的柳條已經(jīng)在朝霞中掩去了瑩光，變得普普通通了。

5.這些孩子都很活潑與好動，即便吃飯時也都不太老實，不少人抱著陶碗從自家出來，湊到了一起。

6.石村周圍草木豐茂，猛獸眾多，可守著大山，村人的食物相對來說卻算不上豐盛，只是一些粗麥餅、野果以及孩子們碗中少量的肉食。

第四篇：武漢市小額擔保貸款操作實施辦法

武漢市小額擔保貸款操作實施辦法

一、總則第一條為大力支持我市全民創(chuàng)業(yè)，切實推進小額擔保貸款工作，規(guī)范管理，根據(jù)《國務院關于做好促進就業(yè)工作的通知》（國發(fā)〔2008〕5號）、《市委市政府關于優(yōu)化創(chuàng)業(yè)環(huán)境大力推進全民創(chuàng)業(yè)的若干意見》（武發(fā)〔2008〕10號）以及中央、省有關部門關于做好小額擔保貸款工作相關文件精神，結合武漢市實際，制定本操作實施辦法。第二條小額擔保貸款是指為解決各類人員自謀職業(yè)和創(chuàng)業(yè)過程中資金不足問題，經(jīng)政府指定貸款擔保機構進行擔保，由商業(yè)銀行（含農(nóng)村信用聯(lián)社）在規(guī)定的額度和期限內(nèi)發(fā)放的小額貸款。小額擔保貸款不得用于從事建筑業(yè)、娛樂業(yè)、廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧等國家限制性行業(yè)。第三條小額擔保貸款借貸雙方必須遵循平等、自愿、誠實信用原則。

二、貸款對象

第四條小額擔保貸款對象包括我市戶籍在法定勞動年齡以內(nèi)，身體健康、誠實守信、有一定勞動技能和就業(yè)愿望的下列人員：科技人員、大中專畢業(yè)生、復轉(zhuǎn)軍人、下崗失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、殘疾人和農(nóng)村勞動者。第五條借款申請人應親自辦理貸款申請手續(xù)。借款申請人在金融系統(tǒng)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫》及社會聯(lián)合征信系統(tǒng)中有嚴重不良記錄的，相關機構不得受理其小額擔保貸款申請。第六條借款人必須按照勞動保障部門、擔保機構、商業(yè)銀行的要求提供真實、合法的申請資料，配合開展擔保、貸款審查、貸款發(fā)放及貸款檢查工作，及時按照貸款合同償還貸款。

三、擔?；?、擔保機構第七條設立市、區(qū)兩級小額貸款擔?；?，市級小額貸款擔保基金由市財政籌集，基金規(guī)模由市政府確定，市級規(guī)模不低于8000萬元；江岸區(qū)、江漢區(qū)、硚口區(qū)、漢陽區(qū)、武昌區(qū)、青山區(qū)、洪山區(qū)和東西湖區(qū)、漢南區(qū)、蔡甸區(qū)、江夏區(qū)、黃陂區(qū)、新洲區(qū)小額貸款擔?；鹩蓞^(qū)財政籌集，市財政按50%給予配套補助，其中中心城區(qū)各區(qū)規(guī)模不低于600萬元，遠城區(qū)規(guī)模不低于300萬元。市、區(qū)兩級小額貸款擔?；鹨?guī)模，今后視全民創(chuàng)業(yè)工作開展情況和小額擔保貸款運作情況作相應地調(diào)整提高。市財政部門對各區(qū)的配套補助額度，將根據(jù)各區(qū)小額擔保貸款規(guī)模、績效及回收情況進行增減調(diào)整。第八條市級小額貸款擔保基金主要為7個中心城區(qū)、武漢經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)、東湖新技術開發(fā)區(qū)、東湖生態(tài)旅游風景區(qū)內(nèi)中央、省、市屬國有企業(yè)下崗失業(yè)人員、有武漢市戶籍的大中專畢業(yè)生、科技人員及市人事部門、市總工會、團市委、市婦聯(lián)等市直部門組織推薦的人員自主創(chuàng)業(yè)申請小額貸款提供擔保；各區(qū)擔?；鹬饕獮楸据爡^(qū)內(nèi)其他符合條件人員自主創(chuàng)業(yè)的貸款提供擔保。第九條市級小額貸款擔?；鹞形錆h科技擔保有限公司和武漢信用風險管理有限責任公司負責管理。武漢科技擔保有限公司主要負責戶籍為漢陽區(qū)、武昌區(qū)、洪山區(qū)、武漢經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)、東湖新技術開發(fā)區(qū)、東湖生態(tài)旅游風景區(qū)貸款對象的擔保；武漢信用風險管理有限責任公司主要負責戶籍為江岸區(qū)、江漢區(qū)、口區(qū)、青山區(qū)貸款對象的擔保。7個中心城區(qū)區(qū)級小額貸款擔?；鹩筛鲄^(qū)委托擔保機構負責管理，報市財政局、市勞動和社會保障局、人行武漢分行營業(yè)管理部備案。6個遠城區(qū)區(qū)級小額貸款擔保基金比照7個中心城區(qū)管理。未落實貸

款擔保機構的區(qū)可將貸款擔?；鹬苯哟嫒胪壺斦块T指定的經(jīng)辦銀行，并簽訂協(xié)議，明確雙方權利和義務。第十條市、區(qū)小額貸款擔保基金由市、區(qū)委托的擔保公司分別存于所指定的經(jīng)辦銀行或農(nóng)村信用聯(lián)社。小額貸款擔保基金實行專戶儲存，封閉運行。

四、經(jīng)辦銀行第十一條市級小額擔保貸款的經(jīng)辦銀行為交通銀行武漢分行、武漢市商業(yè)銀行；7個中心城區(qū)區(qū)級小額擔保貸款經(jīng)辦銀行由各區(qū)確定，報市財政局、市勞動和社會保障局和人行武漢分行營業(yè)管理部備案；6個遠城區(qū)小額擔保貸款經(jīng)辦銀行為武漢市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社。第十二條交通銀行武漢分行受理范圍為江岸區(qū)、江漢區(qū)、口區(qū)、青山區(qū)；武漢市商業(yè)銀行受理范圍為漢陽區(qū)、武昌區(qū)、洪山區(qū)和東湖新技術開發(fā)區(qū)、武漢經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)、東湖生態(tài)旅游風景區(qū)。各經(jīng)辦銀行負責本系統(tǒng)小額擔保貸款的監(jiān)督管理、報表匯總、統(tǒng)計分析和貼息資金的匯總申報工作。第十三條經(jīng)辦銀行應加強小額擔保貸款管理，簡化貸款程序，提高金融服務效率，有效防范貸款風險。第十四條經(jīng)辦銀行小額

擔保貸款可按擔?；饘魞Υ嬗谠撔械男☆~擔保貸款擔?；鸬?倍發(fā)放。

五、貸款程序第十五條小額擔保貸款按照自愿申請、社區(qū)推薦、勞動保障部門審查、貸款擔保機構審核并承諾擔保、商業(yè)銀行核貸的程序進行。一筆貸款從申請至發(fā)放的時間原則上控制在15個工作日內(nèi)（不含借款申請人因申請資料不完備補辦手續(xù)所需時間）。具體辦理程序為：

（一）申請人到戶籍所在社區(qū)勞動保障服務站領取小額擔保貸款申請表，填寫書面申請，并提交以下資料：（1）居民身份證原件及復印件；（2）《再就業(yè)優(yōu)惠證》原件及復印件；（3）工商營業(yè)執(zhí)照或經(jīng)營許可證原件及復印件。

（二）社區(qū)勞動保障服務站受理借款申請人提供的資料后，進行實地調(diào)查，并對申請人的誠信程度進行評估。調(diào)查內(nèi)容包括：（1）申請人是否有一定的經(jīng)營能力，有固定的經(jīng)營場地和一定的自有資金；（2）申請人誠信有無嚴重不良記錄；

（3）申請人提供的擔保人是否具備擔保資格。申請人異地經(jīng)營的，應提交經(jīng)營地注冊的工商營業(yè)執(zhí)照及異地經(jīng)營地所在社區(qū)勞動保障服務機構出具的證明。經(jīng)調(diào)查后，填寫書面意見，報區(qū)勞動（保障）部門審核。社區(qū)勞動保障服務站工作人員應認真履行工作職責，掌握申請人基本情況，并進行認真調(diào)查，確保對申請人的經(jīng)營場所、經(jīng)營項目、經(jīng)營能力和誠信程度評估的真實性、準確性。社區(qū)勞動保障服務站應配合銀行、擔保機構做好貸款項目的后續(xù)跟蹤服務以及貸款的回收等工作。要在《小額擔保貸款申請表》上填寫社區(qū)所在地準確的地址和聯(lián)系電話，方便申請人。社區(qū)勞動保障服務站從接到申請到完成調(diào)查的時間為4個工作日。

（三）區(qū)勞動（保障）部門對社區(qū)上報的申請材料進行審核，對有疑問的進行實地核查。并確定是否屬于微利項目。微利項目包括家庭手工業(yè)、修理修配、圖書借閱、旅店服務、餐飲服務、洗染縫補、復印打字、理發(fā)、小飯桌、小商品零售、搬家、鐘點服務、家庭清潔衛(wèi)生服務、初級衛(wèi)生保健服務、嬰幼兒看護和學生教育服務、殘疾人教育培訓和寄托服務、養(yǎng)老服務、病人看護、兒童托管和學生接送服務、個體運輸、小五金和水暖器材銷售、種植養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工、廢舊物品回收和加工利用。屬微利項目的加蓋“微利項目”印章。對符合貸款條件的對象和項目，屬市級擔保的，經(jīng)審核認定后，報市勞動和社會保障部門；屬區(qū)級擔保的，經(jīng)區(qū)勞動（保障）部門審核后，直接推薦到本

區(qū)擔保機構。本階段審核時間為2個工作日。

（四）屬市級擔保的，經(jīng)市

勞動保障部門復核后，推薦到擔保機構。本階段復核時間為2個工作日。

（五）市、區(qū)擔保機構受理擔保貸款申請后，經(jīng)審核符合條件的，與申請人辦理反擔保手續(xù)。采取信用擔保方式的，擔保機構應通過《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫》和《社會聯(lián)合征信系統(tǒng)》查詢擔保人有無嚴重不良記錄。經(jīng)查詢核實，擔保人有嚴重不良記錄的，擔保機構不得受理反擔保；經(jīng)查詢核實，擔保人無嚴重不良記錄的，由擔保人與擔保機構簽訂《個人連帶責任承諾函》，同時擔保機構向擔保人所在單位發(fā)出《擔保人責任告知書》，并經(jīng)所在單位蓋章確認后，出具《擔保承諾書》，向經(jīng)辦銀行推薦，同時通知申請人憑相關資料到經(jīng)辦銀行辦理貸款審核手續(xù)。擔保公司應在受理范圍內(nèi)的市、區(qū)勞動保障部門設立專門的受理點，采取聯(lián)合辦公等形式，方便申請人“一條龍”辦理相關手續(xù)。擔保公司審核時間為5個工作日。

（六）經(jīng)辦銀行除了對貸款人和擔保人的信用情況進行查詢外，對經(jīng)勞動保障部門推薦審核和擔保機構承諾的小額貸款項目不再重復審查，直接發(fā)放貸款，并在申請人的《再就業(yè)優(yōu)惠證》上作相應記載，注明貸款日期、金額。各經(jīng)辦銀行應在受理范圍內(nèi)的各區(qū)設立2個以上經(jīng)辦網(wǎng)點，各經(jīng)辦網(wǎng)點要設立小額貸款專柜，并明確專人負責。本階段辦理時間為2個工作日。

（七）經(jīng)市人事部門、總工會、婦聯(lián)、團市委受理并審核的小額擔保貸款申請，到借款申請人戶籍所在社區(qū)登記備案后，推薦到市勞動和社會保障部門復核。

六、貸款額度、期限、利率、還款和貼息方式第十六條小額擔保貸款額度最高可達5萬元；對合伙經(jīng)營的企業(yè)或項目，原則上按照合伙人每人5萬元計算，最高可達15萬元。實際擔保貸款金額由擔保機構核定。以有限責任公司名義登記注冊的，按自主創(chuàng)業(yè)人數(shù)，視同個人或合伙經(jīng)營。第十七條小額擔保貸款期限一般為2年，貸款到期后貸款人提出展期且擔保機構書面同意繼續(xù)提供擔保的，經(jīng)辦銀行可以展期一次，展期期限為1年。對按時還款的，可享受兩次貸款優(yōu)惠政策，但兩次貸款間隔時間必須在兩年以上。第十八條小額擔保貸款利率按照中國人民銀行公布的同期貸款利率執(zhí)行，采取到期一次還本、按季貼息的方式。第十九條財政部門負責對小額擔保貸款經(jīng)營項目按季進行全額貼息，展期貸款財政不予貼息，由借款人直接支付利息。貼息資金由各區(qū)財政部門先予墊付，墊付貼息資金后上報市財政部門。市財政部門受理后，屬中央財政貼息的微利項目，向上級財政申請貼息資金，撥付到各區(qū)財政；屬非微利項目的，按貼息的50%給予各區(qū)財政補助。有關具體辦法另行制定。

七、貸款擔保的風險控制及代償?shù)诙畻l借款申請人應為借款提供反擔保。反擔保可采取實物抵押、有價證券質(zhì)押和第三方提供信用擔保等方式。鼓勵機關事業(yè)單位工作人員以及其他擁有自有住房（提供住房證）、穩(wěn)定職業(yè)、月收入2000元以上的武漢戶籍居民，為自主創(chuàng)業(yè)人員提供信用擔保。鼓勵各級公共人力資源服務機構（培訓機構、職介機構）、群團組織、行業(yè)協(xié)會積極為自主創(chuàng)業(yè)人員提供信用擔保，信用擔保出現(xiàn)貸款損失時，經(jīng)認定屬不可抗拒因素的，第三方擔

保人可只承擔未償債務50%的責任。同時，擔保機構保留對借款人所欠債務的追償權。第二十一條擔保機構對于參加市勞動保障部門定點創(chuàng)業(yè)培訓機構創(chuàng)業(yè)培訓、完成創(chuàng)業(yè)

計劃書并經(jīng)過專家論證通過的人員，在申請小額貸款時可適當降低反擔保門檻。

對于信用社區(qū)和試點信用社區(qū)推薦的項目前景好、經(jīng)濟效益好、個人信譽好、經(jīng)營場所在社區(qū)的小額擔保貸款申請，可免除反擔保。第二十二條擔保機構提供的擔保貸款余額接近或達到擔?；鸨窘?倍時，應及時向財政部門、勞動和社會保障部門、經(jīng)辦銀行發(fā)出預警通知。第二十三條經(jīng)辦銀行要加強對小額擔保貸款不良率的監(jiān)測，并適時將有關情況告知擔保機構和相關主管部門。當小額擔保貸款不良率達到20%時，勞動（保障）部門、擔保機構和經(jīng)辦銀行應相應停止受理新的小額擔保貸款申請，直至相關部門采取相應措施，將該區(qū)（街道、社區(qū)）及有關部門推薦的小額擔保貸款不良率降至20%以下。第二十四條經(jīng)辦銀行小額擔保貸款擔保代償率達到15%時，擔保機構應暫停對該行的小額貸款擔保業(yè)務（擔保代償率，是指擔保機構對單個經(jīng)辦銀行代位清償總額與擔保基金擔保責任余額之比），等此比率降低后，再根據(jù)具體情況恢復受理貸款擔保申請。第二十五條勞動和社會保障部門應協(xié)助擔保機構和經(jīng)辦銀行對借款人及擔保人進行監(jiān)督管理，掌握借款人的經(jīng)營情況、財

務狀況和資金使用情況，發(fā)現(xiàn)問題，及時采取相應措施，督促借款人按約履行義務。第二十六條擔保機構與經(jīng)辦銀行簽訂的協(xié)議應包括以下內(nèi)容：（1）擔保機構建立貸款擔?；饘?；（2）擔?；鸫嫒虢?jīng)辦銀行的擔?；饘?；（3）小額擔保貸款到期需要展期的，擔保機構重新出具擔保承諾書；（4）擔?；饘糁袚；鹩囝~不少于經(jīng)辦銀行該項貸款余額的20%；（5）經(jīng)辦銀行應對到期的小額擔保貸款（含展期）采取催收措施，經(jīng)3個月催收仍未歸還的，由擔保機構履行代位清償責任。第二十七條市、區(qū)財政應在每年就業(yè)補助資金預算中安排代償周轉(zhuǎn)金，用于本級小額擔保貸款呆壞賬損失補償。小額擔保貸款逾期3個月需代償時，經(jīng)辦銀行向擔保機構提出書面的代償申請及相關證明，擔保機構進行審核并按貸款擔保級次報同級勞動保障部門、人行武漢分行營業(yè)管理部（由市級貸款擔保、基金提供指導的）、財政部門審批后，履行代償責任，并及時將代償金額撥付到經(jīng)辦銀行指定賬戶。經(jīng)辦銀行向擔保機構提出代償申請，擔保機構應在5個工作日內(nèi)提出審核意見報批；經(jīng)批準后，2日內(nèi)將代償資金撥付到經(jīng)辦銀行。第二十八條擔保機構對貸款項目代償后，市、區(qū)勞動（保障）部門、經(jīng)辦銀行應會同社區(qū)（含工青婦等受理推薦部門）采取有力措施，積極開展債務追償工作。對惡意逃避債務的借款人，擔保機構可依法向人民法院提起訴訟，追償回的資金及時歸還到代償周轉(zhuǎn)金。代償、追償、代償損失核銷的具體辦法另行制定。第二十九條小額貸款擔?；鸷痛鷥斨苻D(zhuǎn)金應與擔保機構的其他業(yè)務分開，單獨核算。擔保機構的擔保余額可達到擔保基金余額的5倍。

八、考核與獎勵第三十條市、區(qū)應將小額擔保貸款相關指標納入績效目標管理考核范圍，市每年將目標任務下達到各區(qū)及相關職能部門，實行定期通報、檢查和年終考評的督促工作制度。第三十一條人民銀行每年要對各經(jīng)辦銀行下達小額擔保貸款指導任務計劃，將小額擔保貸款納入對商業(yè)銀行信貸工作的考評內(nèi)容。各經(jīng)辦銀行應按照人行武漢營管部的貸款計劃安排發(fā)放貸款，并建立小額擔保貸款單獨考核制度。在操作規(guī)范、勤勉盡責的前提下，經(jīng)辦銀行的小額擔保貸款質(zhì)量考評情況不納入

商業(yè)銀行不良貸款考核體系，不影響經(jīng)辦銀行和信貸人員的年終評比、獎勵和晉級。第三十二條實行獎勵制度。人行武漢分行營管部依據(jù)貸款發(fā)放余額、貸款回收率等指

標完成情況，給予相關經(jīng)辦銀行獎勵；市勞動保障、財政部門對小額擔保貸款績效工作目標完成較好的區(qū)、街道和社區(qū)勞動保障部門或機構以及擔保公司予以獎勵；將社區(qū)的小額擔保貸款工作納入創(chuàng)建充分就業(yè)社區(qū)和創(chuàng)建信用社區(qū)的考核內(nèi)容。具體辦法另行制定。凡是小額擔保貸款工作開展不力、借款人惡意逃廢和騙取貸款問題突出的社區(qū)，取消其充分就業(yè)社區(qū)和信用社區(qū)的參評資格。第三十三條對惡意逃廢和騙取銀行貸款的借款人和擔保人，經(jīng)辦銀行應將其不良記錄輸入金融系統(tǒng)的《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫》，對于有不良記錄的借款人和擔保人，商業(yè)銀行不得對其發(fā)放新的貸款，相關部門應取消其已享受的國家其他相關政策優(yōu)惠。

九、附則第三十四條本操作辦法由武漢市勞動和社會保障局、中國人民銀行武漢分行營業(yè)管理部、武漢市財政局負責解釋。第三十五條本操作辦法自發(fā)布之日起實施。

第五篇：婦女申請小額擔保貸款操作流程

***婦女申請小額擔保貸款操作流程第一步：借款人申請。符合基本貸款條件的婦女持基層婦女組織（村婦代會、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)婦聯(lián)）介紹信、本人身份證（及復印件）、擔保人身份證（及復印件）到項目所在地的婦聯(lián)組織提出申請，填寫《***婦女小額擔保貸款前期審查表》；

第二步：貸款條件審核。市婦聯(lián)組織對借款人提供的資料進行審核，對申請項目詳細審查，做貸款人基礎情況調(diào)查，報勞動保障部門進行復審，并在審批表上簽署項目確認意見及貸款資格審查意見；

第三步：擔保聯(lián)保確認。對城鎮(zhèn)婦女貸款人，擔保中心與財政有關部門聯(lián)合進行貸前調(diào)查，對符合擔保條件的，擔保公司與借款人推薦的擔保人簽訂《反擔保合同》，與經(jīng)辦銀行簽訂《擔保合同》；對農(nóng)村婦女實現(xiàn)聯(lián)保，不經(jīng)擔保公司，經(jīng)勞動保障部門確認報金融部門審核放貸。第四步：實地調(diào)查。每周三對借款人經(jīng)營生產(chǎn)場所進行實地調(diào)查。

第五步：召開審貸會。每雙周五勞動保障部門、婦聯(lián)組織與擔保中心聯(lián)合召開審貸會，由擔保中心、銀行信貸經(jīng)辦機構、財政、勞動保障、婦聯(lián)組織負責人共同進行復核，共同簽署意見；

第六步：發(fā)放貸款。經(jīng)辦銀行與借款人簽訂《借款合同》，3個工作日內(nèi)發(fā)放貸款。

第七步：貼息。發(fā)放貸款后，婦聯(lián)每半年進行一次貸后調(diào)查，掌握貸款人經(jīng)營情況，銀行每季度向擔保中心提出貼息申請，擔保中心審核后，報財政撥付。

第八步：還貸。對于婦聯(lián)推薦，擔保中心擔保的貸款，由婦聯(lián)、擔保中心、金融機構共同催收。