第一篇：中國銀行--個人一手房住房貸款(易居寶)

個人一手房住房貸款（易居寶）

產(chǎn)品名稱

個人一手房住房貸款（易居寶）

產(chǎn)品說明

個人住房貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發(fā)放的用于購買一手住房的商業(yè)性人民幣貸款。在中國銀行辦理一手房貸款可以享受優(yōu)惠住房貸款利率，并可享受一次性付款優(yōu)惠，以及貸款辦理過程中的各項費用減免優(yōu)惠。

一、貸款條件

申請個人住房貸款的借款人須具備下列條件：

1、在中國境內具有常住戶口或有效居留身份；

2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

3、已經(jīng)簽署購買住房的合同或協(xié)議；

4、須支付不低于所購住房全部價款20%以上的首期購房款；

5、提供經(jīng)貸款人認可的有效擔保；

6、貸款人規(guī)定的其他條件。

二、貸款幣種

個人住房貸款幣種為人民幣和外幣(美元、港幣)。

三、貸款期限

人民幣貸款最長不超過30年，外幣個人住房貸款最長期限不超過8年。

四、貸款利率

住房貸款利率執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同檔次商業(yè)性貸款利率，可在人民銀行規(guī)定的范圍內浮動。

五、貸款限額

單筆貸款額度最高不超過所購住房價值的80%。

六、貸款償還

您可在借款合同中明確約定，授權中國銀行在約定的還款日主動從您指定的賬戶中扣收貸款本息。

您可以選擇一次性還本付息法、等額本息還款法和等額本金還款法。

借款合同生效后，如果您有足夠的資金來源，可提前向中國銀行提出部分或全部提前還款申請。

七、貸款申請

可在當?shù)刂袊y行支行級以上網(wǎng)點辦理。

申請個人住房貸款需提供的材料：

1、借款申請書；

2、具有法律效力的身份證件（指居民身份證、戶口簿、軍官證、港澳同胞回鄉(xiāng)證或其它有效居留證件）；

3、支付所購住房首期購房款的證明；

4、貸款人認可的經(jīng)濟收入證明（包括借款人家庭經(jīng)濟收入的證明、納稅證明、銀行對賬單、銀行儲蓄簿及有價證券等的原件或復印件）；

5、購買住房的合同、協(xié)議或其它有效文件；

6、借款擔保的抵（質）押物或質押物清單、權屬證明以及有處分權人同意抵（質）押的證明及抵押物估價文件；

7、保證人同意為其提供擔保的書面文件及其資信證明；

8、授權貸款人查詢中國人民銀行個人征信系統(tǒng)并記錄查詢結果的相關文件；

9、貸款人要求提供的其它資料。

八、貸款重整：

如果您因種種原因不能按原計劃償還貸款本息，可提前向中國銀行申請進行貸款重整，即調整貸款期限和每期還款數(shù)額，以靈活適應您的財務需求。

適用對象

具有完全民事行為能力的自然人。

辦理流程

請您接洽中行相關網(wǎng)點。

溫馨提示

辦理貸款業(yè)務所需資料較多，如有更多疑問，可向當?shù)貟煊小袄硐胫摇逼放茦俗R的中國銀行網(wǎng)點進行咨詢或者撥打95566。

第二篇：個人一手住房貸款

個人一手住房貸款

【產(chǎn)品定義】

個人一手住房貸款是指興業(yè)銀行向借款人發(fā)放的，用于購買初次交易的商品住房，并以所購房產(chǎn)向興業(yè)銀行提供抵押擔保的貸款。

【產(chǎn)品特色】

具有還款寬限期、隨薪供、雙周供等特色功能任您選擇，讓您體驗個性化的貸款服務！

【使用指南】

·申請條件

1、年齡在18周歲（含）以上65周歲（含）以下，有合法有效身份證明、居住證明、收入證明、無不良信用記錄；

2、申請人年齡與貸款期限之和不超過70；

3、有購買住房合同或協(xié)議，且借款人支付符合規(guī)定的首付款；

4、借款人的職業(yè)和經(jīng)濟收入穩(wěn)定，具有償還貸款本息的能力；

5、有經(jīng)興業(yè)銀行認可的有效擔保；

6、在興業(yè)銀行開立個人結算賬戶，并通過自然人生家庭理財卡辦理貸款支用和償還等結算業(yè)務；

7、興業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。

·貸款額度、利率和期限

1、對借款人家庭購買首套商品住房的，首付款比例不低于30%；對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，貸款利率不低于基準利率的1.1倍。具體貸款條件請咨詢當?shù)胤中小?/p>

2、貸款期限最長不超過30年，且貸款期限加借款人年齡不超過70。

·貸款償還方式

原則上采用按月還本付息的還款方式，或其他本行認可的方式。

·申請資料

1、借款人及配偶有效身份證件、戶籍證明或有效居住證明、婚姻狀況證明；

2、借款人及配偶的收入證明或個人資產(chǎn)狀況證明；

3、《商品房銷（預）售合同》；

4、興業(yè)銀行要求提供的其他資料。

（以上內容僅作參考，具體辦理要求以興業(yè)銀行當?shù)胤中幸?guī)定為準。在辦理相關手續(xù)前，請先詳細咨詢您所在興業(yè)銀行機構。）

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第三篇：中國銀行個人一手住房貸款申請條件與材料

中國銀行個人一手住房貸款申請條件與材料 貸款條件

申請個人一手住房貸款的借款人須具備下列條件：

1、在中國境內具有常住戶口或有效居留身份;

2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;

3、已經(jīng)簽署購買住房的合同或協(xié)議;

4、支付符合相關監(jiān)管規(guī)定要求的首付款;

5、提供經(jīng)貸款人認可的有效擔保;

6、貸款人規(guī)定的其他條件。

提供材料：

1、借款申請書;

2、具有法律效力的身份證明材料;

3、支付所購住房首期購房款的證明;

4、貸款人認可的經(jīng)濟收入證明;

5、購買住房的合同、協(xié)議或其它有效文件;

6、授權貸款人查詢中國人民銀行個人征信系統(tǒng)并記錄查詢結果的相關文件;

7、貸款人要求提供的其它資料。

第四篇：中國農業(yè)銀行個人一手住房貸款操作規(guī)程

附件3：

中國農業(yè)銀行個人一手住房貸款操作規(guī)程

一、總 則

第一條 為了規(guī)范個人一手住房貸款操作，根據(jù)《中國農業(yè)銀行個人信貸業(yè)務基本規(guī)程（試行）》、《中國農業(yè)銀行個人住房貸款管理辦法》，制定本規(guī)程。

第二條 本規(guī)程適用于售房人承擔階段性擔保，且借款人以抵押方式承擔全程擔保的一手住房貸款。

二、操作流程

第三條 借款人申請

借款人申請一手住房貸款，須具有完全民事行為能力和償還貸款本息的能力，按要求填寫《中國農業(yè)銀行個人房地產(chǎn)貸款申請表》。調查人員需收集以下資料：

（一）借款人身份證件；

（二）借款人婚姻狀況證明；

（三）借款人還款能力證明；

（四）購房首付款證明；

（五）借款人與售房人簽訂的合法有效的房屋買賣合同；

（六）有共同借款人的，共同借款人須按要求提供身份證件及其他相關證明文件，并按要求填寫《中國農業(yè)銀行個人房地產(chǎn)貸款申請表》；

（七）對資質符合要求的借款人以所購住房之外的其他住房設定抵押的，須提供抵押物房地產(chǎn)權利證書、抵押物所有權人及共有權人的身份證 件及其同意抵押的書面承諾；

（八）農業(yè)銀行要求提供的其他資料。

上述資料能夠留存原件的留存原件；不能留存原件的，審核無誤后留存復印件，加蓋“與原件核對無誤”章并簽字。

第四條 貸款受理、調查

（一）調查人員對收集的信貸資料初步審核，同意受理的，應及時進行貸前調查。對大額貸款應由兩名調查人員共同調查。貸前調查主要包括以下內容：

1、貸款資料是否真實、完整；

2、借款人購房行為是否真實。對于售房人員工、建筑企業(yè)員工及樓盤銷售企業(yè)員工集中購買參與開發(fā)、建設及銷售的樓盤的，應特別關注購房行為的真實性，并在調查報告中出具明確的調查意見及風險提示；

3、借款人及配偶信用狀況是否符合規(guī)定。須通過查詢人民銀行個人征信系統(tǒng)調查借款人及配偶信用狀況，打印并保存信用報告；

4、借款人及配偶還款能力是否充足。調查、核實借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應在50%（含）以下、月所有債務支出（本筆貸款的月還款額+其他債務月均償付額）與月收入之比應在55%（含）以下；

5、借款人購房首付款比例是否符合總行規(guī)定及按揭樓盤準入限定，是否已真實、足額支付；

6、貸款年限是否符合規(guī)定；

7、借款人所購住房與周邊同類、同檔次住房價格相比是否處于合理水平；

8、貸款擔保是否合法、足值、有效。抵押物權屬狀況是否清晰，抵押物共有權人是否出具同意抵押的合法文件。對資質符合規(guī)定的借款人以所購住房之外的其他住房設定抵押的，須按規(guī)定進行價格評估。調查人員 2 要對評估價格是否合理出具明確的調查意見。

（二）調查人員要與借款人至少面談一次，重點了解借款人的基本情況、購房行為及貸款行為的真實性、還款意愿等并做好面談記錄。

（三）調查人員應根據(jù)對信貸資料的分析及面談情況確定是否開展實地調查。開展實地調查的，應重點了解借款人家庭狀況、職業(yè)特征、收入情況、居住環(huán)境等因素并進行綜合評估。

（四）調查人員填寫《中國農業(yè)銀行個人房地產(chǎn)貸款內部運作（審查審批）表》，就借款人提供資料的真實性和完整性、購房行為真實性、信用狀況、還款能力、購房首付款真實性、房產(chǎn)交易價格合理性，以及貸款主要要素（金額、期限、利率、還款方式、擔保方式等）、限制性條件等提出調查意見，并出具是否同意貸款的調查結論。

（五）調查人員應按照規(guī)定將經(jīng)調查核實的相關信息數(shù)據(jù)輸入信貸管理系統(tǒng)（CMS）。

（六）調查人員和調查主責任人均不同意貸款的，可中止貸款程序，及時通知借款人不予貸款的原因，并做好信貸資料歸檔工作。

（七）調查人員同意貸款的，經(jīng)調查主責任人簽署意見后，報送審查人員進行審查。

第五條 貸款審查

（一）一手住房貸款審查的主要內容包括：

1、信貸資料是否完整、合法、有效；

2、借款人及配偶的信用報告是否完整，信用狀況是否符合規(guī)定；

3、借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比、月所有債務支出與月收入之比是否符合規(guī)定；

4、購房首付款支付是否符合規(guī)定；

5、貸款用途、金額、期限、利率、還款方式等是否符合規(guī)定；

6、貸款擔保是否符合規(guī)定；抵押物權屬是否清晰，抵押物共有權人 3 是否出具同意抵押的合法文件；借款人以非所購住房設定抵押的，抵押物是否經(jīng)過價格評估，估價報告是否完整、合法、合規(guī)，估價結論是否基本合理；

7、調查結論是否完整、清晰。

（二）審查人員應基于信貸資料，通過盡職審查，對借款人購房風險進行整體評價，并特別關注借款人購房價格合理性。對于售房人員工、建筑企業(yè)員工及樓盤銷售企業(yè)員工集中購買參與開發(fā)、建設及銷售的樓盤的，應特別關注購房行為的真實性。

（三）審查人員認為調查部門移交的信貸資料不全、調查內容不完整、不清晰的，應要求調查人員補充調查或重新調查。

（四）審查人員應在《中國農業(yè)銀行個人房地產(chǎn)貸款內部運作（審查審批）表》中，就借款人信用狀況、還款能力、購房首付款支付、貸款主要要素（包括貸款金額、期限、利率、還款方式、擔保方式等）及限制性條款提出意見，出具是否同意貸款的審查結論，并經(jīng)審查主責任人簽署意見后報送有權審批人進行審批。

（五）審查人員應按照規(guī)定將審查意見輸入信貸管理系統(tǒng)（CMS）。第六條 貸款審批

（一）有權審批人根據(jù)調查意見和審查意見，在授權范圍內，審批一手住房貸款業(yè)務，并在《中國農業(yè)銀行個人房地產(chǎn)貸款內部運作（審查審批）表》上簽署審批意見。

（二）有權審批人應按照規(guī)定將審批意見輸入信貸管理系統(tǒng)（CMS）。第七條 簽訂合同

（一）貸款經(jīng)有權審批人批準后，應直接或逐級批復至貸款行，由貸款行客戶經(jīng)理通知借款人提供在農業(yè)銀行開立的用于還款的銀行卡（折），并留存復印件。

（二）貸款行客戶經(jīng)理應依據(jù)審批意見，按照《中國農業(yè)銀行合同管 4 理辦法》有關規(guī)定選用并填寫個人購房擔保借款合同。

（三）在各方當事人簽章前，應當由合同審查員進行規(guī)范性審查和/或法律審查。合同審查員應按規(guī)定出具審查意見。

（四）合同審查通過的，客戶經(jīng)理應在核實借款人、擔保人的真實身份基礎上，按照《中國農業(yè)銀行合同管理辦法》有關規(guī)定與借款人、擔保人當面簽署或公證簽署個人購房擔保借款合同。

第八條 辦理擔保、保險手續(xù)

（一）采用抵押擔保的一手住房貸款，原則上以借款人所購的住房設定抵押；對采用借款人家庭擁有所有權的可自由處分的其他住房設定抵押的，須符合總行規(guī)定。

（二）由售房人提供階段性保證擔保的，階段性擔保原則上自貸款發(fā)放之日起至辦妥抵押登記手續(xù)之日止，售房人應在個人購房擔保借款合同保證人簽章處簽章。

（三）保證人繳納保證金的，應在農業(yè)銀行“保證金存款——個人住房一手樓貸款保證金”會計科目下為保證人設置保證金專戶，并在借款合同中明確約定以該專戶內的保證金為所擔保的債務設定質押。

（四）貸款行收執(zhí)已經(jīng)備案登記的房屋買賣合同，按規(guī)定取得抵押（預告）登記證明、抵押（預告）登記受理證明或他項權利證書，并按要求在個人住房貸款抵押物登記管理臺賬中做好記錄。

（五）一手住房貸款保險遵循自愿平等協(xié)商原則。在借款人自愿基礎上，貸款行與借款人平等協(xié)商選擇是否投保、保險品種、保險金額、保險費繳納方式和保險機構。借款人購買保險的，原則上應在保險單上明確貸款行為第一受益人并由貸款行將保險單作為重要憑證入庫保管。

第九條 貸款發(fā)放

（一）貸款發(fā)放前必須落實以下條件：

1、有權審批人已經(jīng)審批同意；

2、房屋買賣合同已經(jīng)生效并辦理登記備案；

3、貸款擔保已經(jīng)落實；

4、貸款限制性條款已經(jīng)全部落實；

5、農業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。

（二）滿足放款條件的前提下，貸款行應按照總行CMS貸款發(fā)放實時處理流程有關規(guī)定，將貸款資金劃入售房人賬戶。

第十條 檔案管理

（一）個人住房貸款業(yè)務檔案按照《中國農業(yè)銀行信貸業(yè)務檔案管理辦法》有關規(guī)定進行管理。

（二）具備條件的分行，應積極推廣電子檔案系統(tǒng)，平時只使用電子檔案，實物檔案實行集中保管。

第十一條 貸后管理

（一）借款人以所購一手住房設定抵押的，貸款行須密切關注按揭樓盤建設進度。按揭樓盤竣工驗收合格后應督促售房人、借款人及時辦理房地產(chǎn)初始登記、轉移登記。貸款行應在住房轉移登記之后三個月內申請辦理抵押登記。抵押登記原則上在房產(chǎn)竣工驗收之日起兩年內辦妥，確因客觀原因無法按時辦妥的，貸款行應采取合理的風險防范措施并立即向上級業(yè)務主管部門書面報告。

（二）在辦妥抵押（預告）登記之前發(fā)放貸款的，貸款行應在合理期限內辦妥抵押（預告）登記。

（三）貸款風險分類按照《中國農業(yè)銀行貸款風險分類管理辦法》、《中國農業(yè)銀行貸款風險分類操作規(guī)程》有關規(guī)定執(zhí)行。

（四）其他貸后管理工作按照《中國農業(yè)銀行個人信貸業(yè)務基本規(guī)程》有關規(guī)定執(zhí)行，總行另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第十二條 貸款收回

（一）部分/全部提前還款

1、借款人在提前還款前原則上應向貸款行提交書面申請。

2、貸款行客戶部門應在查詢借款人貸款余額、逾期貸款本息、還款賬戶等基本情況的基礎上，審核提前還款是否符合政策規(guī)定和合同約定，并提出是否核準的審核意見。

3、貸款行會計部門根據(jù)客戶部門核準意見為客戶辦理提前還款。部分提前還款的應生成新的還款計劃并告知借款人；全部結清貸款的應辦理清戶撤押手續(xù)。

（二）正常還款

貸款行應采取適當方式提醒借款人在每期還款日前存入足額資金，并于約定還款日由計算機系統(tǒng)自動扣劃。

第十三條 清戶撤押

借款人償還全部貸款本息后（含提前全部結清貸款），貸款行會計部門出具貸款結清憑證給客戶部門。客戶經(jīng)理負責通知借款人，持有效身份證件、個人購房借款擔保合同辦理貸款結清手續(xù)。貸款行應將已入庫保管的有關法律憑證和文件退給借款人，并由借款人書面簽收。采取抵押擔保方式的，貸款行應協(xié)助借款人辦理抵押注銷手續(xù)。

三、附 則

第十四條 本規(guī)程由中國農業(yè)銀行總行負責解釋和修改，各一級分行可制定實施細則，并向總行備案。

第十五條 本規(guī)程自2008年9月1日起實行。

第五篇：中國銀行個人商業(yè)住房貸款

中國銀行個人商業(yè)住房貸款

作者：金投網(wǎng)

中國銀行個人商業(yè)住房貸款

申請條件

1、具有完全民事行為能力的自然人,且年齡在18-60歲之間;

2、具有正當職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入,具有按其償還貸款本息的能力;

3、具有貸款人認可人的資產(chǎn)作為抵押或質押,或有足夠貸償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人;

4、購買商品的目的是為了本人或自己家庭使用;

5、信用良好,且有誠意做分期或一次性還款;并在中國銀行開立長城信用卡專戶或中國銀行活期存款賬戶;

6、貸款人規(guī)定的其他條件。

貸款額度

個人商業(yè)用房貸款的限額一般不超過所購或所租的商業(yè)用房價值的60%。

最高貸款期限(年)10

貸款利率

個人商業(yè)用房貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同檔次期限利率執(zhí)行,不按個人住房貸款利率執(zhí)行。貸款期限在一年以內的,按合同利率計息,遇法定利率調整利率不變;貸款期限在一年以上的,遇法定利率調整,于下年初開始按相應利率檔次執(zhí)行新的利率水平。

服務電話 95566

還貸方式

還款方式和還本付息計劃應在借款合同中規(guī)定。貸款期限在1年以內(含1年)的,到期一次償清貸款本息。貸款期限在1-15年的(含15年),您應按月并自使用貸款后第二個月開始償付貸款本息。償還貸款本息的方式可選擇等額本息還款法或等額本金還款法兩種。在抵押貸款合同生效后,如果您有足夠的資金來源,可以提前部分或全部還款,如提前部分還款,每次還款金額不得少于1萬元或其整數(shù)倍。提前還款必須提前15天向中國銀行提出申請。