第一篇：銀行從業(yè)人員資格考試練習題公共基礎 全書模擬測試

銀行從業(yè)公共基礎模擬試題

一、單選題

1、銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。

A．存款

B．資產和預期收益

C．聲譽

D．自有資本金

2、關于國家風險，說法正確的是（）。

A．通常在債權人的控制范圍之內

B．在同一國家范圍內不存在國家風險

C．個人不會遭受國家風險帶來的損失

D．國家風險有由債權人所在國家的行為引起

3、由于銀行的業(yè)務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看做對其市場價值最大的威脅。

A．市場風險

B．聲譽風險

C．法律風險

D．流動性風險

4、在銀行風險管理中，銀行（）的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況。

A．高級管理層

B．董事會

C．監(jiān)事會

D．股東大會

5、關于銀行的“風險管理部門”的說法正確的是（）。

A．核心職能是風險信息的收集、分析和報告

B．具有相對大的風險管理策略否決權，以降低操作風險

C．職能是根據收集的信息，作出經營或戰(zhàn)略方面的決策

D．可以又稱為“風險管理委員會”

6、風險管理的最基本要求是（）。

A．風險計量

B．風險監(jiān)測

C．風險識別

D．風險控制

7、保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標是（）。

A．核心資本

B．資本充足率

C．附屬資本

D．風險加權資產

8、關于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項是正確的？（）

A．銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本之和

B．經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C．商業(yè)銀行的會計資本等于經濟資本

D．監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

9、以下哪一項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失？（）

A．經濟資本

B．監(jiān)管資本

C．會計資本

D．核心資本

10、按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。

A．少數(shù)股權

B．盈余公積

C．資本公積

D．次級債務

11、若某銀行風險加權資產為10000億元，則根據《巴塞爾新資本協(xié)議》，其核心資本不得（）。

A．低于400億元

B．低于800億元

C．高于400億元

D．高于800億元

12、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A．10.0％

B．8.0％

C．6.7％

D．3.3％

二、多選題

13、商業(yè)銀行操作風險的表現(xiàn)包括（）。

A．內部欺詐

B．業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈

C．外部欺詐

D．實物資產損壞

14、市場風險包括（）。

A．利率風險

B．匯率風險

C．股票價格風險

D．商品價格風險

15、在銀行風險管理中，風險識別的方法不包括（）。

A．風險對沖法

B．風險補償法

C．情景分析法

D．分解分析法

16、關于會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本說法正確的有（）。

A．經濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線

B．會計資本應當不小于體現(xiàn)實際風險水平的經濟資本

C．經濟資本已經逐漸稱為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準

D．監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

17、《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內容包括（）。

A．將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標

B．在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求

C．將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D．引入計量信用風險的內部評級法

18、《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A．最低資本要求

B．商業(yè)銀行的效益性目標

C．外部監(jiān)管

D．市場約束

19、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A．資本充足率

B．資本構成C．風險敞口及風險管理策略

D．盈利能力

20、有關現(xiàn)金流量表與利潤表說法正確的有（）。

A．利潤表反映企業(yè)一段時間內的經營活動和經營成果

B．現(xiàn)金流量表關注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動狀況

C．利潤表為動態(tài)報表

D．現(xiàn)金流量表為靜態(tài)報表

21、下列財務報表關系正確的有（）。

A．資產－股東權益＝負債

B．成本費用－利潤＝收入

C．資產＋負債＝股東權益

D．收入－利潤＝成本費用

22、財務報表中的負債（）。

A．是企業(yè)的潛在義務

B．是企業(yè)的現(xiàn)實義務

C．是由過去交易、事項形成的D．按流動性可分為流動負債和長期負債等

三、判斷題

23、銀行全面風險管理是對整個銀行內各個層次的業(yè)務單位、各個種類風險的通盤管理。

A.對

B.錯

24、風險管理作為自上而下的過程，最終由代表資本的股東大會推動并承擔責任。

A.對

B.錯

25、根據《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的資本充足率等于資本與信用風險加權資產的比例。

A.對

B.錯

26、我國商業(yè)銀行創(chuàng)新主要包括戰(zhàn)略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式和金融產品六個方面。

A.對

B.錯

27、商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正價格客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產品時不遭受損失。

A.對

28、銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風險的完全規(guī)避。

A.對

B.錯

答案

單選題：

1.b

2.bb

4.a

5.a

6.c

7.b

8.d

9.a

10.d

11.a

12.a

多選題：

13.a,b,c,d

14.a,b,c,d

15.a,b

16.a,b,c,d

17.b,d

18.a,c,d

19.a,b,c,d

20.a,b,c

21.a,d

22.b,c,d

判斷題：

23.正確

24.錯誤

25.錯誤

26.正確

27.錯誤

28.錯誤

第二篇：銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試公共基礎模擬測試題第五套

模擬測試題第五套

一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)

1.下列不屬于商業(yè)銀行進行債券投資目標的是()。

A 降低資產組合的風險

B 提高資本充足率

C 提高流動性

D平衡流動性與盈利性

2.用于新技術和新產品的研制開發(fā)，科技成果向生產領域或應用而開發(fā)的貸款屬于()。

A 基礎建設貸款

B 科技開發(fā)貸款

C 技術改造貸款

D 商業(yè)網點貸款

3.被用于投機或者保值的金融工具是()。

A 債券

B 期權

C 股票

D 銀行存款

4.債務人或者三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債權的擔保是()。

A 抵押

B 保證

C 留置

D 質押

5.《中華人民共和國反洗錢法》自()起實施。

A 2006年10月31日

B 2006年11月6日

C 2007年1月1日

D 2007年6月1日

6.中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和金融穩(wěn)定的需要，建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對某銀行進行檢查監(jiān)督。這是中國人民銀行在()。

A 行使直接檢查監(jiān)督權

B 行使建議檢查監(jiān)督權

C 行使在特定情況下的檢查監(jiān)督權

D 放棄其檢查監(jiān)督權

7.我國的五家大型商業(yè)銀行被稱為“五大行”，它們的機構性質是()。

A 國有企業(yè)

B 政府部門

C 事業(yè)單位

D 國家機關

8.代理活動涉及的代理法律關系包含的內容有()。

A 代理人與三人所為的民事法律行為

B 被代理人與三人之間承受代理行為產生的法律后果

C 被代理人與代理人之間的基礎法律關系

D 以上都是

9.金融市場決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號，并通過調節(jié)價格引導資源配置，這反映的是金融市場的()功能。

A 資金融通

B 優(yōu)化資源配置

C 定價

D 經濟調節(jié)

10.強制風險披露屬于()。

A 外部監(jiān)管

B 市場監(jiān)管

C 自律監(jiān)管

D 現(xiàn)場監(jiān)管

11.要約可以撤銷的情形是()。

A 要約人確定了承諾期限

B 要約人以其他形式明示要約不可撤銷

C 撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人

D 受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同做了準備工作

12.《金融機構反洗錢規(guī)定》自()起施行。

A 2006年6月1日

B 2006年11月6日

C 2007年1月1日

D 2007年6月1日

13.商業(yè)銀行內部控制的建設要遵循的原則不包括()。

A 審慎原則

B 經濟原則

C 獨立原則

D 高效原則

14.貸款人解除貸款合同的事實基礎是()。

A 借款人的股價下跌

B 貸款人經營狀況惡化

C 借款人有喪失償債能力的可能

D 借款人在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保

15.下列說法中正確的是()。

A 留存利潤相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要高得多

B 商業(yè)銀行發(fā)行普通股使銀行提高負債率

C 如果銀行擁有多余的附屬資本，增加一個單位的核心資本就等于增加兩個單位的總資本

D 縮小資產總規(guī)模能起到立竿見影的效果，銀行一般會主動采用這種方法

16.年以后，在農業(yè)銀行的領導下，信用社開始以“三性”為主要內容的改革，這“三性”不包括()。

A 群眾性

B 管理上的民主性

C 財務核算的獨立性

D 經營上的靈活性

17.判斷洗錢行為的直觀標準是()。

A 客戶表情

B 客戶身份

C 交易目的 D 可疑大額交易

18.建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是()。

A 法定代理

B 委托代理

C 指定代理

D 無權代理

19.下列關于個人存款業(yè)務的描述錯誤的是()。

A 個人存款又稱儲蓄存款，是銀行對存款人的負債

B 個人存款利息稅已經取消

C 銀行辦理儲蓄業(yè)務當遵循“存款自由、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則

D 個人開立個人存款賬戶時必須使用實名

20.某銀行故意向反洗錢行政主管部門提供虛假材料，其情節(jié)很嚴重。按《反洗錢法》，應時該銀行處以20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處以()罰款。

A 1萬元以上5萬元以下

B 3萬元以上5萬元以下

C 1萬元以上3萬元以下

D 5萬元以上

21.在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產管理階段，強調()。

A 保持資產的流動性

B 貸款的產業(yè)方向

C 資產的高收益

D 資產的低風險

22.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()。

A 中國銀行

B 工商銀行

C 交通銀行

D 農業(yè)銀行

23.我國的國有商業(yè)銀行經過股份制改造并成功上市，目前開展經營活動的主要目的是()。

A 促進社會經濟發(fā)展

B 履行社會職責

C 獲取利潤

D 執(zhí)行國家政策

24.下列有關商業(yè)銀行在執(zhí)行查詢、凍結、扣劃單位存款時的說法不正確的是()。

A 查詢人需要查詢時由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業(yè)務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待

B 查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章

C 如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數(shù)額時，則銀行應說明原因，退回“通知書”

D 銀行受理扣劃單位存款時，應審查“協(xié)助扣劃存款通知書”填寫的被執(zhí)行單位的開戶銀行名稱、戶名和賬號、大小寫金額

25.金融市場的發(fā)展在為銀行的發(fā)展提供有利條件的同時，也對銀行形成了巨大的挑戰(zhàn)，下列不屬于金融市場的發(fā)展對銀行形成的挑戰(zhàn)是()。

A 金融市場不能反映商業(yè)銀行的風險事件

B 金融市場波動對銀行資產和負債價值的影響不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理的難度越來越大

C 優(yōu)質企業(yè)在資本市場上籌集資金，減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質客戶的流失

D 儲蓄者將資金投資于資本市場，減少了銀行的資金來源

26.中國銀行業(yè)協(xié)會屬于()。

A 機關法人

B 非法人組織

C 事業(yè)單位法人

D 社會團體法人

27.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，其中不屬于“關系人”的是()。

A 商業(yè)銀行董事

B 商業(yè)銀行監(jiān)事及其家屬

C 商業(yè)銀行管理人員

D 商業(yè)銀行會計人員

28.我國已經成立三家政策性銀行，各自有自己特定的職能。下列不屬于此三家政策性銀行職能的是()。

A 執(zhí)行貨幣政策

B 承擔國家重點建設項目融資

C 支持進出口貿易融資

D 農業(yè)政策性貸款

29.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員()。

A 不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不應當過問

B 應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

C 應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

D 應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

30.下列關于利率的表述不正確的是()。

A 公定利率是指非政府的民間金融組織所確定的利率

B 我們通常所說的利率是名義利率

C 固定利率是指在整個借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率

D 遠期利率是未來的某個規(guī)定時點的名義利率 31.目前我國銀行存款業(yè)務中用復利計算利息的是()。

A 10年以上個人定期存款

B 單位定期存款

C 5年以上個人定期存款

D 個人活期存款

32.行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的()。

A 開除處分

B 刑事處分

C 撤職處分

D 行政制裁措施

33.某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風險加權資產為 1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A 19.2%

B 18.7%

C 16.7%

D 15.3%

34.《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正，并自()年2月1日起施行。

A 2001

B 2002

C 2004

D 2007

35.經濟增長是宏觀經濟發(fā)展的總體目標之一，其中衡量經濟增長的指標是()。

A 國內生產總值

B 失業(yè)率

C 國際收支

D 通貨膨脹率

36.銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜()進行披露。

A 對本機構在本產品銷售過程中的責任

B 對被代理機構所承擔的最終責任

C 采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險

D 對購買此產品的其他客戶名單

37.風險管理的最基本要求是()。

A 消除風險

B 風險量化

C 有效識別風險

D 建立風險管理機構組織

38.下列不屬于市場風險的是()。

A 利率風險

B 匯率風險

C 違約風險

D 商品價格風險

39.持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易的交易稱為()。

A 利率互換

B 貨幣互換

C 資產互換

D 即期外匯交易

40.下列關于非法人組織的敘述，正確的是()。

A 非法人組織不具有法人資格

B 非法人組織不能進行民事活動

C 非法人組織不能以自己的名義進行活動

D 非法人組織無須依法登記領取營業(yè)執(zhí)照 41.單位外匯存款操作正確的是()。

A 原則上單位開立外匯賬戶不受管制

B 原則上只能開立一個外匯賬戶

C 原則上只能開立一個經常類項目賬戶

D 原則上經常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

42.07年1月4日起，上海銀行間同業(yè)拆放利率正式運行，其英文縮寫為()。

A Shabor

B Shibor

C LIBOR

D LABOR

43.自2007年8月15日起，利息稅稅率調整為()。

A 4.8%

B 5%

C 5.2%

D 5.3%

44.關于合同成立的描述不正確的是()。

A 當事人采用信件、數(shù)據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立

B 采用數(shù)據電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

C 采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立

D 當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

45.境內機構經常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用以下哪種幣種核定()。

A 人民幣

B 美元

C 我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務的九種外幣中的任何一種

D 可自由兌換的任何外幣

46.金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，這種劃分方法是按照金融工具的()劃分的。

A 期限

B 具體的交易工具類型

C 交易的階段

D 交易場所

47.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員濫用職權、玩忽職守，會依法給予()。

A 行政處分

B 追究其刑事責任

C 刑事處罰

D 沒收財產

48.票據承兌業(yè)務是指商業(yè)銀行根據在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內容不包括()。

A 擔保情況

B 交易背景情況

C 客戶的家庭情況

D 客戶的資信情況

49.下列不屬于銀監(jiān)會的具體職責的是()。

A 負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作

B 對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

C 持有、管理、經營國有外匯儲備、黃金儲備

D 對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷

50.下列哪件事件之后，國際銀行業(yè)基本形成了相對完整的風險管理原則體系()。

A 20世紀70年代，布雷頓森林體系崩潰

B 1988年，《巴塞爾資本協(xié)議》出臺

C 20世紀90年代中后期，巴林銀行倒閉

D 2004年6月，《巴塞爾新資本協(xié)議》出臺

51.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過()。

A 8%

B 10%

C 12%

D 15%

52.下列不屬于目前中國人民銀行有權直接檢查監(jiān)督金融機構的行為的是()。

A 金融機構執(zhí)行有關存款準本金管理規(guī)定的行為

B 金融機構執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

C 金融機構的設立行為

D 金融機構代理中國人民銀行經理國庫的行為

53.下列事件中標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風險管理由單純的信貸風險管理模式轉向全面風險管理階段的是()。

A 20世紀70年代，布雷頓森林體系崩潰

B 1988年，《巴塞爾資本協(xié)議》出臺

C 20世紀90年代中后期，巴林銀行倒閉

D 2004年6月，《巴塞爾新資本協(xié)議》出臺

54.下列關于借款業(yè)務的說法正確的是()。

A 債券回購是商業(yè)銀行的一種長期借款的重要方式

B 對于信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般要高于同業(yè)拆借利率

C 商業(yè)銀行向中央銀行借款有貼現(xiàn)和貸款兩種途徑

D 我國商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的 55.下列不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是()。

A 法律工作委員會

B 自律工作委員會

C 外資銀行工作委員會

D 城市合作金融工作委員會

56.以下說法不正確的是()。

A 如有特殊情況，可以打聽與自身工作無關的信息

B 除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行

C 銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全

D 不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交予或告知其他人員

57.下列金融犯罪中，其所侵犯的客體不是國家對金融票證的管理制度的一項是()。

A 偽造貨幣罪

B 違法票據承兌、付款、保證罪

C 非法出具金融票證罪

D 偽造、變造金融票證罪

58.銀監(jiān)會根據履行職責的需要，與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理等重大事項作出說明屬于()。

A 非現(xiàn)場監(jiān)管

B 現(xiàn)場監(jiān)管

C 監(jiān)管談話

D 信息披露監(jiān)管

59.我國某省一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據結算的出口面料合同，到某地中國銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務，出票行是外國某銀行。但經中國銀行向有關部門查詢后，證明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200萬美元的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于()。

A 無形偽造

B 有形偽造

C 變造

D 以上都不正確

60.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管風險”的監(jiān)管理念的是()。

A 建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經營和監(jiān)管工作的透明度

B 建立與完善有效率的內控機制

C 堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解

D 對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預警、控制和處置風險

61.記入附屬資本的可轉換債券必須符合的條件有()。

A 債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后

B 債券不可由持有者主動回售

C 未經中國銀監(jiān)會事先同意，發(fā)行人不準贖回

D 債券持有人以銀行的資產為抵押或質押

62.下列屬于商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務的是()。

A 國債業(yè)務

B 期貨投資

C 貨幣市場基金

D 存款業(yè)務

63.洗錢者采用匿名存款，屬于下列哪種洗錢方式()。

A 藏身于保密天堂

B 借用金融機構

C 偽造商業(yè)票據

D 使用空殼公司

64.下列不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是()。

A 外商獨資銀行

B 中外合資銀行

C 外國銀行代表處

D 外國銀行分行

65.下列不屬于短期存款的是()。

A 同業(yè)拆借

B 證券回購協(xié)議

C 金融債券

D 向中央銀行借款

66.下列不屬于我國商業(yè)銀行核心資本的是()。

A 實收資本

B 一般準備

C 資本公積

D 盈余公積

67.關于同業(yè)拆借的特點，下列說法正確的是()。

A 金額小、風險低、手續(xù)簡便

B 金額大、風險高、期限短

C 金額大、風險低、期限短

D 期限短、風險高、手續(xù)簡便

68.某城市信用社為了爭攬儲戶，通過擅自提高利率來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。

A 方式不合法

B 主體不合法

C 客體不合法

D 以上皆不屬于

69.中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構為()。

A 常務理事會

B 會員大會

C 秘書會

D 理事會

70.按復利計算，年利率為4%，10年后的5000元的現(xiàn)值為()。

A 3372.72元

B 3377.82元

C 3381.53元

D 3369.62元

71.某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法()。

A 屬于行賄

B 如果近期沒有業(yè)務交易，可算作朋友間的友好往來

C 如果不使客戶感到一定要有業(yè)務成交義務的話是可以的 D 是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術事業(yè)做貢獻，值得鼓勵

72.下列不屬于中間業(yè)務的是()。

A 交易業(yè)務

B 票價貼現(xiàn)

C 清算業(yè)務

D 銀行卡業(yè)務

73.下列關于銀行資本的說法不正確的是()。

A 會計資本也稱賬面資本，等于所有者權益

B 監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

C 監(jiān)管資本是防止銀行倒閉的最后防線

D 經濟資本是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成的 74.以下說法不正確的是()。

A 銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識和技能，更要有一個勤勉謹慎的良好工作態(tài)度

B 銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機構人力資源管理隱瞞相關信息

C 銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽

D 在業(yè)務操作過程中，從業(yè)人員要認真履行崗位職責，勤勉謹慎，仔細認真，避免差錯，做一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員

75.最經常、最普遍和最重要的銀行創(chuàng)新的內容是()。

A 金融產品創(chuàng)新

B 管理模式創(chuàng)新

C 制度安排創(chuàng)新

D 結構設置創(chuàng)新

76.下列關于被凍結單位存款的利息計算的說法正確的是()。

A 被凍結的款項，在凍結期均應計算利息

B 被凍結的款項，在凍結期均不計算利息

C 被凍結的款項，不屬于賬款的，凍結期應給付利息

D 如果凍結單位存款發(fā)生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息

77.下列不屬于中國銀行業(yè)全面對外開放標志的是()。

A 取消對外資銀行在華經營的非審慎性限制

B 允許外資銀行在中國設立分支機構

C 允許外資銀行對所有客戶提供人民幣業(yè)務

D 取消外資銀行經營人民幣業(yè)務的地域和客戶限制

78.07年3月20日，()掛牌。

A 中國郵政儲蓄銀行

B 張家港市農村商業(yè)銀行

C 渤海銀行

D 上海銀行

79.年4月1日重整組建，成為新中國一家全國性股份制商業(yè)銀行的是()。

A 中國農業(yè)銀行

B 交通銀行

C 中國工商銀行

D 中國建設銀行

80.銀行最主要的資金運用是()。

A 貸款業(yè)務

B 票據業(yè)務

C 資金業(yè)務

D 理財業(yè)務

81.下列不屬于經濟結構考察內容的是()。

A 產業(yè)結構

B 人口分布結構

C 產品結構

D 技術結構

82.銀行面臨的最復雜、最主要的風險是()。

A 操作風險

B 流動性風險

C 戰(zhàn)略風險

D 信用風險

83.金融市場是金融工具交易的場所，下列不屬于金融市場的是()。

A 外貿市場

B 黃金市場

C 外匯市場

D 期貨市場

84.下列關于銀行遠期外匯交易的說法錯誤的是()。

A 需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B 遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點

C 遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

D 可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

85.商業(yè)銀行的主要資產不包括()。

A 現(xiàn)金資產

B 債券投資

C 存款準備金

D 貸款

86.幾款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。這種貸款在銀行貸款五級分類中是()。

A 次級類貸款

B 可疑類貸款

C 關注類貸款

D 損失類貸款

87.《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標是()。

A 充分就業(yè)

B 匯率穩(wěn)定

C 經濟增長

D 保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進經濟增長

88.商業(yè)銀行的中間業(yè)務嚴重依賴于()。

A 一產業(yè)

B 二產業(yè)

C 三產業(yè)

D 傳統(tǒng)產業(yè)

89.中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間是()。

A 1986年12月31日

B 1997年7月1日

C 2006年12月31日

D 2007年3月20日

90.根據存款合同設立的過程，存款機構收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進賬單，這屬于()。

A 承諾

B 申請

C 要約

D 審批

二、多選題(本大題40小題.每題2.0分，共80.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)

1.07年1月召開的全國金融工作會議，關于政策性銀行改革的決定有()。

A 三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革

B 對政策性業(yè)務要實行公開透明的招標制

C 首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務

D 首先推進中國農業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農村建設

2.定期儲蓄存款種類包括()。

A 整存整取

B 通知存款

C 存本取息

D 零存整取

3.銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括()。

A 要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告

B 實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C 對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

D 與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明

4.宏觀經濟狀況包括以下哪幾個方面?()

A 經濟發(fā)展水平

B 經濟發(fā)展狀況

C 經濟發(fā)展前景

D 經濟發(fā)展速度

5.匯款的方式主要有()。

A 電匯

B 票匯

C 信匯

D 信用證

6.下列屬于國際收支中經常項目的有()。

A 直接投資

B 企業(yè)信貸

C 勞務收支

D 匯款

7.下列屬于金融市場功能的有()。

A 資源配置功能

B 定價功能

C 風險分散和風險管理功能

D 經濟調節(jié)功能

8.我國2004年起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括()。

A 實收資本

B 資本公積

C 盈余公積

D 未分配利潤

9.以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是()。

A 是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的 B 聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

C 截至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經營，不能在注冊城市以外的城區(qū)設立分支機構

D 曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，即更名為城市商業(yè)銀行

10.關于同業(yè)拆借，敘述不正確的是()。

A 拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B 拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

C 隔夜拆借一般不需要抵押

D 拆借利率由中央銀行預先規(guī)定

11.根據《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是()。

A 編造引進資金的理由從銀行貸款

B 上市公司董事長變更，沒有進行披露

C 自制信用卡從銀行提款機提款

D 提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

12.根據《擔保法》規(guī)定，可以質押的權利包括()。

A 匯票、本票、支票

B 存款單、倉單、提單

C 土地所有權

D 依法可以轉讓的股份、股票

13.銀行金融創(chuàng)新的基本內容包括()。

A 金融產品創(chuàng)新

B 管理模式創(chuàng)新

C 機構設置創(chuàng)新

D 交易方式創(chuàng)新

14.目前我國對利率管制的規(guī)定有()。

A 中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關

B 銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權機關

C 商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率

D 商業(yè)銀行可以自由提高存款利率

15.福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括()。

A 出口商買斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益

B 出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益

C 銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權

D 銀行賣斷票據，放棄對進口商所貼現(xiàn)款項的追索權

16.代理的法律特征是()。

A 代理行為能夠引起民事法律后果

B 代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

C 代理人獨立意思表示

D 代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

17.關于會計平衡法則()。

A 根據會計平衡的要求，通用的借貸記賬方法

B 借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等

C 負債記錄于賬戶借方

D 所有者權益計入貸方

18.負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據證明借款人出現(xiàn)下列哪些情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(或稱不安抗辯權)，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保?()

A 經營狀況惡化

B 轉移財產、抽逃資金，以逃避債務

C 喪失商業(yè)信譽

D 對外投資失敗

19.下列關于外匯標價方法的表述，正確的是()。

A 在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

B 直接標價法又稱為應收標價法

C 間接標價法又稱為應付標價法

D 大多數(shù)國家采用直接標價法

20.下列哪些組織機構具有風險監(jiān)督管理職能?()

A 監(jiān)事會

B 監(jiān)察室

C 財務控制部、D 內部審計部

21.截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有()。

A 張家港市農村商業(yè)銀行

B 工商銀行

C 交通銀行

D 中國進出口銀行

22.再貼現(xiàn)政策主要包括()兩方面的內容。

A 調整再貼現(xiàn)率

B 規(guī)定再貼現(xiàn)票據的種類

C 再貸款

D 調整法定存款準備金率

23.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有()的特點。

A 償還期短

B 流動性強

C 收益率高

D 風險小

24.外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點有()。

A 都是銀行的資產業(yè)務

B 都是銀行的負債業(yè)務

C 都有相同的賬戶管理方式

D 都是存款人將資金存入銀行的信用行為

25.以下屬于直接融資的是()。

A 企業(yè)從銀行貸款

B 個人從銀行貸款

C 政府發(fā)行債券

D 企業(yè)發(fā)行股票

26.關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的是()。

A 福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務

B 出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益

C 銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)

D 銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

27.金融犯罪的對象可以是()。

A 社會公眾

B 金融機構

C 信用證

D 貨幣

28.銀行經營管理過程中所面臨的主要風險包括()。

A 流動性風險

B 國家風險

C 自然災害風險

D 法律風險

29.存款是()。

A 銀行對存款單位或儲戶個人的負債

B 銀行最主要的資金來源

C 銀行最主要的利潤來源

D 銀行的傳統(tǒng)業(yè)務

30.下列選項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則的是()。

A 誠實信用、守法合規(guī)

B 信息保密、熟知業(yè)務

C 專業(yè)勝任、勤勉盡職

D 保護商業(yè)機密與客戶隱私、公平競爭 31.國際收支包括()。

A 貿易收支

B 勞務收支

C 外資對華直接投資

D 對其他國家的捐贈

32.某企業(yè)在市場中通過利率招標的方式發(fā)行某3年期債券，最后確定票面利率為3.5%，這個利率屬于()。

A 遠期利率

B 實際利率

C 固定利率

D 長期利率

33.基金的基本當事人包括()。

A 證券交易所

B 基金投資人

C 基金管理人

D 基金托管人

34.銀行業(yè)金融機構在反洗錢方面應承擔的義務()。

A 建立內部反洗錢機制及工作流程

B 及時報告大額和可疑交易

C 建立客戶身份資料和交易記錄

D 協(xié)助反洗錢調查

35.不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標，按照貸款五級分類法，被稱為不良貸款的是()。

A 正常類貸款

B 關注類貸款

C 次級類貸款

D 可疑類貸款

36.目前在我國，()需要征收個人所得稅。

A 獎金

B 津貼

C 年終加薪

D 保險金

37.信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構如實披露()。

A 風險管理狀況

B 財務會計報告

C 董事變更情況

D 其他重大事項

38.某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應該()。

A 立即向媒體披露有關證據

B 立即向銀行有關領導舉報

C 立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報

D 不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應該立即向領導舉報

39.金融資產的投資收益包含()。

A 資本利得

B 現(xiàn)金分配

C 買入價格

D 賣出價格

40.資本市場的主要特點有()。

A 交易對象的期限較長

B 交易目的主要是解決長期性資金需要

C 交易工具主要是票據

D 交易場所包括證券交易所

三、判斷題(本大題15小題.每題2.0分，共30.0分。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應的選項框涂黑。)

1.01年，一家農村股份制商業(yè)銀行張家港市農村商業(yè)銀行正式成立。()

2.企業(yè)集團財務公司的服務對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款。()

3.貨幣政策的最終目標是經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標，通常需要在同一時間內同時實現(xiàn)這四大目標。()

4.銀行面臨的最主要、最為復雜的風險種類是操作風險。()

5.信用證業(yè)務是銀行的結算業(yè)務，一般不會給商業(yè)銀行帶來風險。()

6.被凍結的存款在凍結期間不應計算利息。()

7.期貨交易的結算，由期貨交易所統(tǒng)一組織進行。()

8.金融期貨的買入方就是否履約具有選擇的權利。()

9.商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權等。()

10.根據《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的資本充足率等于資本與信用風險加權資產的比例。()

11.會計是指按照會計規(guī)范確認、計量、記錄、報告財務信息，并用財務信息對融資、投資、經介活動進行規(guī)劃、組織、實施和控制的管理活動。()

12.資產負債表詳細反映公司在某一個時間段(例如2006年)資產、負債和所有者權益的狀況。()

13.我國改制上市后的銀行均把利潤最大化作為其核心經營目標。()

14.公司股東會(或股東大會)除了選擇和更換董事、監(jiān)事以外，還有監(jiān)督董事會、監(jiān)事會的權力。()

15.由于運營成本和風險的不同，因此商業(yè)銀行的鈔買價比匯買價要高。()答案解析：單選題

1、【正確答案】：C

2、【正確答案】：B

3、【正確答案】：B

4、【正確答案】：A

5、【正確答案】：C

6、【正確答案】：B

7、【正確答案】：A

8、【正確答案】：D

9、【正確答案】：C

10、【正確答案】：A

11、【正確答案】：C

12、【正確答案】：C

13、【正確答案】：D

14、【正確答案】：D

15、【正確答案】：C

16、【正確答案】：C

17、【正確答案】：D

18、【正確答案】：B

19、【正確答案】：B

20、【正確答案】：A

21、【正確答案】：A

22、【正確答案】：C

23、【正確答案】：C

24、【正確答案】：C

25、【正確答案】：A

【答案解析】：金融市場會放大商業(yè)銀行的風險事件。

26、【正確答案】：B

27、【正確答案】：D

28、【正確答案】：A

【答案解析】：B，C，D分別屬于國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行的職能。

29、【正確答案】：B

30、【正確答案】：D

31、【正確答案】：D

32、【正確答案】：D

33、【正確答案】：B

【答案解析】：資本充足率=(資本-扣除額)/(風險加權資產+12.5倍的市場風險資本+ 12.5倍的操作風險資本)。

34、【正確答案】：C

35、【正確答案】：A

36、【正確答案】：D

37、【正確答案】：C

38、【正確答案】：C

39、【正確答案】：B

40、【正確答案】：A

41、【正確答案】：C

42、【正確答案】：B

43、【正確答案】：B

44、【正確答案】：B

【答案解析】：應為收件人，而不是發(fā)件人。

45、【正確答案】：B

46、【正確答案】：A

47、【正確答案】：A

48、【正確答案】：C

【答案解析】：商業(yè)銀行在面對承兌申請時，應對客戶的資信情況、交易背景情況、擔保情況進行審查。

49、【正確答案】：C

【答案解析】：C屬于中國人民銀行的職責。

50、【正確答案】：B

51、【正確答案】：B

52、【正確答案】：C

53、【正確答案】：D

54、【正確答案】：D

55、【正確答案】：D

【答案解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會的6個專業(yè)委員會是：法律工作委員會;自律工作委員會;外資銀行工作委員會;農村合作金融工作委員會;銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會;銀團貸款與交易委員會。

56、【正確答案】：A

【答案解析】：不能打聽與自身工作無關的信息。

57、【正確答案】：A

【答案解析】：A侵犯的是國家的貨幣管理制度。

58、【正確答案】：C

59、【正確答案】：B

【答案解析】：有形偽造是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。

60、【正確答案】：D

61、【正確答案】：B

62、【正確答案】：D

63、【正確答案】：B

64、【正確答案】：C

65、【正確答案】：C

66、【正確答案】：B

67、【正確答案】：C

68、【正確答案】：A

69、【正確答案】：C

70、【正確答案】：B

【答案解析】：=5000/(1+4%)10

71、【正確答案】：A

72、【正確答案】：B

73、【正確答案】：C

74、【正確答案】：B

75、【正確答案】：A

76、【正確答案】：C

77、【正確答案】：B

78、【正確答案】：A

79、【正確答案】：B

80、【正確答案】：A

81、【正確答案】：B

82、【正確答案】：D

83、【正確答案】：A

84、【正確答案】：C

85、【正確答案】：C

86、【正確答案】：B

87、【正確答案】：D

88、【正確答案】：C

89、【正確答案】：D

90、【正確答案】：A 多選題

1、【正確答案】：B，C

【答案解析】：關于政策性銀行改革的決定有：(1)按照分類指導、一行一策的原則，推進政策性銀行改革;(2)對政策性業(yè)務要實行公開透明的招標制;(3)首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。

2、【正確答案】：A，C，D

【答案解析】：通知存款不屬于儲蓄存款。

3、【正確答案】：A，B，C，D

【答案解析】：四個選項全是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施。

4、【正確答案】：A，B，C

【答案解析】：宏觀經濟狀況不包括經濟發(fā)展速度。

5、【正確答案】：A，B，C

【答案解析】：匯款的方式一般情況下有三種：電匯(TELEGRAPHIC TRANSFER(T/T))、票匯(DEMAND DRAFY(D/D))、信匯(MAIL TRANSFER(M/T))，由于電子化的高速發(fā)展，現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。

6、【正確答案】：C，D

【答案解析】：勞務收支和匯款是國際收支中的經常項目。

7、【正確答案】：A，B，C，D

【答案解析】：四個選項全屬于金融市場功能。

8、【正確答案】：A，B，C，D

9、【正確答案】：A，C

10、【正確答案】：A，B，D

11、【正確答案】：A，C，D

12、【正確答案】：A，B，D

13、【正確答案】：A，B，C

14、【正確答案】：A，C，D

15、【正確答案】：B，C，D

16、【正確答案】：A，B，D

17、【正確答案】：A，B

18、【正確答案】：A，B，C

19、【正確答案】：A，D

20、【正確答案】：A，C，D

21、【正確答案】：A，B，C

22、【正確答案】：A，B

23、【正確答案】：A，B，D

24、【正確答案】：B，D

25、【正確答案】：C，D

26、【正確答案】：C，D

27、【正確答案】：A，B，C，D

28、【正確答案】：A，B，D

29、【正確答案】：A，B，D

30、【正確答案】：A，C，D

31、【正確答案】：A，B，C，D

32、【正確答案】：C，D

33、【正確答案】：B，C，D

34、【正確答案】：A，B，C，D

35、【正確答案】：C，D

36、【正確答案】：A，B，C

37、【正確答案】：A，B，C，D

38、【正確答案】：B，D

39、【正確答案】：A，B

40、【正確答案】：A，B，D 判斷題

1、【正確答案】： √

2、【正確答案】： √

3、【正確答案】： X

4、【正確答案】： X

【答案解析】：信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。

5、【正確答案】： X

6、【正確答案】： X

7、【正確答案】： √

8、【正確答案】： X

9、【正確答案】： √

10、【正確答案】： X

11、【正確答案】： √

12、【正確答案】： X

13、【正確答案】： X

【答案解析】：我國改制上市后的銀行均把股東價值最大化作為其核心經營目標。

14、【正確答案】： √

【答案解析】：股東會(股東大會)作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的董事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東會(股東大會)還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的權力。

15、【正確答案】： X

第三篇：2014年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》練習題

一、單選題（本大題90小題．每題0．5分，共45．0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。）

第1題：下列不屬于商業(yè)銀行進行債券投資目標的是（）。

A 降低資產組合的風險B 提高資本充足率C 提高流動性D平衡流動性與盈利性【正確答案】：C

第2題：用于新技術和新產品的研制開發(fā)，科技成果向生產領域或應用而開發(fā)的貸款屬于（）。A 基礎建設貸款B 科技開發(fā)貸款C 技術改造貸款D 商業(yè)網點貸款【正確答案】：B

第3題：被用于投機或者保值的金融工具是（）。A 債券B 期權

C 股票D 銀行存款【正確答案】：B

第4題：債務人或者第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債權的擔保是（）。

A 抵押B 保證C 留置D 質押【正確答案】：A第5題：《中華人民共和國反洗錢法》自（）起實施。A 2006年10月31日B 2006年11月6日C 2007年1月1日D 2007年6月1日【正確答案】：C

第6題：中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和金融穩(wěn)定的需要，建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對某銀行進行檢查監(jiān)督。這是中國人民銀行在（）。A 行使直接檢查監(jiān)督權B 行使建議檢查監(jiān)督權

C 行使在特定情況下的檢查監(jiān)督權D 放棄其檢查監(jiān)督權【正確答案】：B第7題：我國的五家大型商業(yè)銀行被稱為“五大行”，它們的機構性質是（）。

A 國有企業(yè)B 政府部門C 事業(yè)單位D 國家機關【正確答案】：A

第8題：代理活動涉及的代理法律關系包含的內容有（）。

A 代理人與第三人所為的民事法律行為

B 被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果

C 被代理人與代理人之間的基礎法律關系D 以上都是【正確答案】：D

第9題：金融市場決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號，并通過調節(jié)價格引導資源配置，這反映的是金融市場的（）功能。

A 資金融通B 優(yōu)化資源配置C 定價D 經濟調節(jié)【正確答案】：C

第10題：強制風險披露屬于（）。A 外部監(jiān)管B 市場監(jiān)管C 自律監(jiān)管D 現(xiàn)場監(jiān)管【正確答案】：A

第11題：要約可以撤銷的情形是（）。A 要約人確定了承諾期限

B 要約人以其他形式明示要約不可撤銷

C 撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人

D 受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同做了準備工作【正確答案】：C第12題：《金融機構反洗錢規(guī)定》自（）起施行。A 2006年6月1日B 2006年11月6日C 2007年1月1日D 2007年6月1日【正確答案】：C第13題：商業(yè)銀行內部控制的建設要遵循的原則不包括（）。

A 審慎原則B 經濟原則C 獨立原則D 高效原則【正確答案】：D

第14題：貸款人解除貸款合同的事實基礎是（）。A 借款人的股價下跌B 貸款人經營狀況惡化

C 借款人有喪失償債能力的可能

D 借款人在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保

【正確答案】：D

第15題：下列說法中正確的是（）。

A 留存利潤相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要高得多

B 商業(yè)銀行發(fā)行普通股使銀行提高負債率

C 如果銀行擁有多余的附屬資本，增加一個單位的核心資本就等于增加兩個單位的總資本

D 縮小資產總規(guī)模能起到立竿見影的效果，銀行一般會主動采用這種方法【正確答案】：C

第16題：年以后，在農業(yè)銀行的領導下，信用社開始以“三性“為主要內容的改革，這“三性”不包括（）。A 群眾性B 管理上的民主性

C 財務核算的獨立性D 經營上的靈活性【正確答案】：C

第17題：判斷洗錢行為的直觀標準是（）。A 客戶表情B 客戶身份

C 交易目的D 可疑大額交易

第18題：建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。A 法定代理B 委托代理C 指定代理D 無權代理【正確答案】：B

第19題：下列關于個人存款業(yè)務的描述錯誤的是（）。

A 個人存款又稱儲蓄存款，是銀行對存款人的負債B 個人存款利息稅已經取消

C 銀行辦理儲蓄業(yè)務當遵循“存款自由、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則

D 個人開立個人存款賬戶時必須使用實名【正確答案】：B第20題：某銀行故意向反洗錢行政主管部門提供虛假材料，其情節(jié)很嚴重。按《反洗錢法》，應時該銀行處以20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處以（）罰款。A 1萬元以上5萬元以下B 3萬元以上5萬元以下

C 1萬元以上3萬元以下D 5萬元以上【正確答案】：A第21題：在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產管理階段，強調（）。

A 保持資產的流動性B 貸款的產業(yè)方向C 資產的高收益D 資產的低風險【正確答案】：A

第22題：在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是（）。A 中國銀行B 工商銀行C 交通銀行D 農業(yè)銀行【正確答案】：C第23題：我國的國有商業(yè)銀行經過股份制改造并成功上市，目前開展經營活動的主要目的是（）。A 促進社會經濟發(fā)展B 履行社會職責C 獲取利潤D 執(zhí)行國家政策【正確答案】：C

第24題：下列有關商業(yè)銀行在執(zhí)行查詢、凍結、扣劃單位存款時的說法不正確的是（）。

A 查詢人需要查詢時由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業(yè)務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待

B 查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章

C 如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數(shù)額時，則銀行應說明原因，退回“通知書”

D 銀行受理扣劃單位存款時，應審查“協(xié)助扣劃存款通知書”填寫的被執(zhí)行單位的開戶銀行名稱、戶名和賬號、大小寫金額第25題：金融市場的發(fā)展在為銀行的發(fā)展提供有利條件的同時，也對銀行形成了巨大的挑戰(zhàn)，下列不屬于金融市場的發(fā)展對銀行形成的挑戰(zhàn)是（）。A 金融市場不能反映商業(yè)銀行的風險事件

B 金融市場波動對銀行資產和負債價值的影響不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理的難度越來越大C 優(yōu)質企業(yè)在資本市場上籌集資金，減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質客戶的流失

D 儲蓄者將資金投資于資本市場，減少了銀行的資金來源

【正確答案】：A【答案解析】：金融市場會放大商業(yè)銀行的風險事件。第26題：中國銀行業(yè)協(xié)會屬于（）。A 機關法人B 非法人組織

C 事業(yè)單位法人D 社會團體法人【正確答案】：B第27題：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，其中不屬于“關系人”的是（）。

A 商業(yè)銀行董事B 商業(yè)銀行監(jiān)事及其家屬C 商業(yè)銀行管理人員D 商業(yè)銀行會計人員【正確答案】：D第28題：我國已經成立三家政策性銀行，各自有自己特定的職能。下列不屬于此三家政策性銀行職能的是（）。

A 執(zhí)行貨幣政策

B 承擔國家重點建設項目融資

C 支持進出口貿易融資D 農業(yè)政策性貸款【正確答案】：A【答案解析】：B，C，D分別屬于國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行的職能。第29題：銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員（）。

A 不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不應當過問

B 應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

C 應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

D 應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告【正確答案】：B

第30題：下列關于利率的表述不正確的是（）。A 公定利率是指非政府的民間金融組織所確定的利率

B 我們通常所說的利率是名義利率

C 固定利率是指在整個借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率

D 遠期利率是未來的某個規(guī)定時點的名義利率

第31題：目前我國銀行存款業(yè)務中用復利計算利息的是（）。

A 10年以上個人定期存款B 單位定期存款C 5年以上個人定期存款D 個人活期存款【正確答案】：D第32題：行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的（）。

A 開除處分B 刑事處分

C 撤職處分D 行政制裁措施【正確答案】：D第33題：某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風險加權資產為 1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A 19．2%B 18．7%C 16．7%D 15．3%【正確答案】：B【答案解析】：資本充足率＝（資本－扣除額）/（風險加權資產＋12．5倍的市場風險資本＋ 12．5倍的操作風險資本）。第34題：《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正，并自（）年2月1日起施行。A 2001B 2002C 2004D 2007【正確答案】：C

第35題：經濟增長是宏觀經濟發(fā)展的總體目標之一，其中衡量經濟增長的指標是（）。A 國內生產總值B 失業(yè)率C 國際收支D 通貨膨脹率【正確答案】：A第36題：銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜（）進行披露。

A 對本機構在本產品銷售過程中的責任B 對被代理機構所承擔的最終責任

C 采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險D 對購買此產品的其他客戶名單【正確答案】：D

第37題：風險管理的最基本要求是（）。A 消除風險B 風險量化

C 有效識別風險D 建立風險管理機構組織【正確答案】：C

第38題：下列不屬于市場風險的是（）。A 利率風險B 匯率風險

C 違約風險D 商品價格風險【正確答案】：C第39題：持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易的交易稱為（）。C 資產互換D 即期外匯交易【正確答案】：B第40題：下列關于非法人組織的敘述正確的是（）。A 非法人組織不具有法人資格B 非法人組織不能進行民事活動

C 非法人組織不能以自己的名義進行活動D 非法人組織無須依法登記領取營業(yè)執(zhí)照【正確答案】：A

第41題：單位外匯存款操作正確的是（）。A 原則上單位開立外匯賬戶不受管制B 原則上只能開立一個外匯賬戶

C 原則上只能開立一個經常類項目賬戶

D 原則上經常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

【正確答案】：C

第42題：07年1月4日起，上海銀行間同業(yè)拆放利率正式運行，其英文縮寫為（）。A ShaborB ShiborC LIBORD LABOR【正確答案】：B第43題：自2007年8月15日起，利息稅稅率調整為（）。

A 4．8%B 5%C 5．2%D 5．3%【正確答案】：B

第44題：關于合同成立的描述不正確的是（）。A 當事人采用信件、數(shù)據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立

B 采用數(shù)據電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

C 采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立

D 當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點【正確答案】：B【答案解析】：應為收件人，而不是發(fā)件人。第45題：境內機構經常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用以下哪種幣種核定（）。A 人民幣B 美元

C 我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務的九種外幣中的任何一種

D 可自由兌換的任何外幣【正確答案】：B

第46題：金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，這種劃分方法是按照金融工具的（）劃分的。A 期限B 具體的交易工具類型C 交易的階段D 交易場所【正確答案】：A

第47題：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員濫用職權、玩忽職守，會依法給予（）。A 行政處分B 追究其刑事責任C 刑事處罰D 沒收財產【正確答案】：A第48題：票據承兌業(yè)務是指商業(yè)銀行根據在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內容不包括（）。A 擔保情況B 交易背景情況

C 客戶的家庭情況D 客戶的資信情況【正確答案】：C【答案解析】：商業(yè)銀行在面對承兌申請時，應對客戶的資信情況、交易背景情況、擔保情況進行審查。第49題：下列不屬于銀監(jiān)會的具體職責的是（）。A 負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作

B 對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

C 持有、管理、經營國有外匯儲備、黃金儲備D 對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷【正確答案】：C【答案解析】：C屬于中國人民銀行的職責。第50題：下列哪件事件之后，國際銀行業(yè)基本形成了相對完整的風險管理原則體系（）。

A 20世紀70年代，布雷頓森林體系崩潰B 1988年，《巴塞爾資本協(xié)議》出臺C 20世紀90年代中后期，巴林銀行倒閉D 2004年6月，《巴塞爾新資本協(xié)議》出臺【正確答案】：B第51題：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A 8%B 10%C 12%D 15%【正確答案】：B第52題：下列不屬于目前中國人民銀行有權直接檢查監(jiān)督金融機構的行為的是（）。

A 金融機構執(zhí)行有關存款準本金管理規(guī)定的行為B 金融機構執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為C 金融機構的設立行為

D 金融機構代理中國人民銀行經理國庫的行為【正確答案】：C第53題：下列事件中標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風險管理由單純的信貸風險管理模式轉向全面風險管理階段的是（）。

A 20世紀70年代，布雷頓森林體系崩潰B 1988年，《巴塞爾資本協(xié)議》出臺C 20世紀90年代中后期，巴林銀行倒閉D 2004年6月，《巴塞爾新資本協(xié)議》出臺【正確答案】：D第54題：下列關于借款業(yè)務的說法正確的是（）。

A 債券回購是商業(yè)銀行的一種長期借款的重要方式

B 對于信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般要高于同業(yè)拆借利率

C 商業(yè)銀行向中央銀行借款有貼現(xiàn)和貸款兩種途徑

D 我國商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的【正確答案】：D第55題：下列不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是（）。

A 法律工作委員會B 自律工作委員會C 外資銀行工作委員會

D 城市合作金融工作委員會【正確答案】：D【答案解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會的6個專業(yè)委員會是：法律工作委員會；自律工作委員會；外資銀行工作委員會；農村合作金融工作委員會；銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會；銀團貸款與交易委員會。第56題：以下說法不正確的是（）。

A 如有特殊情況，可以打聽與自身工作無關的信息B 除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行C 銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?/p>

D 不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交予或告知其他人員【正確答案】：A【答案解析】：不能打聽與自身工作無關的信息。第57題：下列金融犯罪中，其所侵犯的客體不是國家對金融票證的管理制度的一項是（）。A 偽造貨幣罪

B 違法票據承兌、付款、保證罪C 非法出具金融票證罪D 偽造、變造金融票證罪【正確答案】：A【答案解析】：A侵犯的是國家的貨幣管理制度。第58題：銀監(jiān)會根據履行職責的需要，與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理等重大事項作出說明屬于（）。A 非現(xiàn)場監(jiān)管B 現(xiàn)場監(jiān)管C 監(jiān)管談話D 信息披露監(jiān)管【正確答案】：C第59題：我國某省一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據結算的出口面料合同，到某地中國銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務，出票行是外國某銀行。但經中

國銀行向有關部門查詢后，證明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200萬美元的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。A 無形偽造B 有形偽造C 變造D 以上都不正確【正確答案】：B【答案解析】：有形偽造是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。第60題：下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管風險”的監(jiān)管理念的是（）。

A 建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經營和監(jiān)管工作的透明度B 建立與完善有效率的內控機制

C 堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解

D 對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預警、控制和處置風險【正確答案】：D第61題：記入附屬資本的可轉換債券必須符合的條件有（）。

A 債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后

B 債券不可由持有者主動回售

C 未經中國銀監(jiān)會事先同意，發(fā)行人不準贖回D 債券持有人以銀行的資產為抵押或質押【正確答案】：B

第62題：下列屬于商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務的是（）。A 國債業(yè)務B 期貨投資

C 貨幣市場基金D 存款業(yè)務【正確答案】：D第63題：洗錢者采用匿名存款，屬于下列哪種洗錢方式（）。

A 藏身于保密天堂B 借用金融機構C 偽造商業(yè)票據D 使用空殼公司【正確答案】：B第64題：下列不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是（）。A 外商獨資銀行B 中外合資銀行C 外國銀行代表處D 外國銀行分行【正確答案】：C

第65題：下列不屬于短期存款的是（）。A 同業(yè)拆借B 證券回購協(xié)議C 金融債券D 向中央銀行借款【正確答案】：C

第66題：下列不屬于我國商業(yè)銀行核心資本的是（）。

A 實收資本B 一般準備C 資本公積D 盈余公積【正確答案】：B第67題：關于同業(yè)拆借的特點，下列說法正確的是

（）。

A 金額小、風險低、手續(xù)簡便B 金額大、風險高、期限短C 金額大、風險低、期限短D 期限短、風險高、手續(xù)簡便【正確答案】：C第68題：某城市信用社為了爭攬儲戶，通過擅自提高利率來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的（）。

A 方式不合法B 主體不合法C 客體不合法D 以上皆不屬于【正確答案】：A

第69題：中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構為（）。A 常務理事會B 會員大會C 秘書會D 理事會【正確答案】：C第70題：按復利計算，年利率為4%，10年后的5000元的現(xiàn)值為（）。

A 3372．72元B 3377．82元C 3381．53元D 3369．62元【正確答案】：B【答案解析】：

＝5000/（1＋4%）10第71題：某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法（）。A 屬于行賄

B 如果近期沒有業(yè)務交易，可算作朋友間的友好往來

C 如果不使客戶感到一定要有業(yè)務成交義務的話是可以的D 是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術事業(yè)做貢獻，值得鼓勵【正確答案】：A

第72題：下列不屬于中間業(yè)務的是（）。A 交易業(yè)務B 票價貼現(xiàn)C 清算業(yè)務D 銀行卡業(yè)務【正確答案】：B第73題：下列關于銀行資本的說法不正確的是（）。A 會計資本也稱賬面資本，等于所有者權益

B 監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

C 監(jiān)管資本是防止銀行倒閉的最后防線

D 經濟資本是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成的【正確答案】：C

第74題：以下說法不正確的是（）。

A 銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識和技能，更要有一個勤勉謹慎的良好工作態(tài)度

B 銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機構人力資源管理隱瞞相關信息

C 銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽

D 在業(yè)務操作過程中，從業(yè)人員要認真履行崗位職責，勤勉謹慎，仔細認真，避免差錯，做一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員【正確答案】：B第75題：最經常、最普遍和最重要的銀行創(chuàng)新的內容是（）。

A 金融產品創(chuàng)新B 管理模式創(chuàng)新C 制度安排創(chuàng)新D 結構設置創(chuàng)新【正確答案】：A第76題：下列關于被凍結單位存款的利息計算的說法正確的是（）。

A 被凍結的款項，在凍結期均應計算利息B 被凍結的款項，在凍結期均不計算利息

C 被凍結的款項，不屬于賬款的，凍結期應給付利息

D 如果凍結單位存款發(fā)生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息【正確答案】：C第77題：下列不屬于中國銀行業(yè)全面對外開放標志的是（）。

A 取消對外資銀行在華經營的非審慎性限制B 允許外資銀行在中國設立分支機構

C 允許外資銀行對所有客戶提供人民幣業(yè)務

D 取消外資銀行經營人民幣業(yè)務的地域和客戶限制

【正確答案】：B

第78題：07年3月20日，（）掛牌。A 中國郵政儲蓄銀行B 張家港市農村商業(yè)銀行C 渤海銀行D 上海銀行【正確答案】：A第79題：年4月1日重整組建，成為新中國第一家全國性股份制商業(yè)銀行的是（）。A 中國農業(yè)銀行B 交通銀行

C 中國工商銀行D 中國建設銀行【正確答案】：B

第80題：銀行最主要的資金運用是（）。A 貸款業(yè)務B 票據業(yè)務C 資金業(yè)務D 理財業(yè)務【正確答案】：A

第81題：下列不屬于經濟結構考察內容的是（）。A 產業(yè)結構B 人口分布結構C 產品結構D 技術結構【正確答案】：B

第82題：銀行面臨的最復雜、最主要的風險是（）。A 操作風險B 流動性風險C 戰(zhàn)略風險D 信用風險【正確答案】：D第83題：金融市場是金融工具交易的場所，下列不屬于金融市場的是（）。

A 外貿市場B 黃金市場C 外匯市場D 期貨市場【正確答案】：A第84題：下列關于銀行遠期外匯交易的說法錯誤的是（）。

A 需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B 遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點C 遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

D 可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割【正確答案】：C

第85題：商業(yè)銀行的主要資產不包括（）。A 現(xiàn)金資產B 債券投資C 存款準備金D 貸款【正確答案】：C第86題：幾款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。這種貸款在銀行貸款五級分類中是（）。

A 次級類貸款B 可疑類貸款C 關注類貸款D 損失類貸款【正確答案】：B第87題：《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標是（）。

A 充分就業(yè)B 匯率穩(wěn)定C 經濟增長

D 保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進經濟增長【正確答案】：D

第88題：商業(yè)銀行的中間業(yè)務嚴重依賴于（）。A 第一產業(yè)B 第二產業(yè)C 第三產業(yè)D 傳統(tǒng)產業(yè)【正確答案】：C

第89題：中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間是（）。A 1986年12月31日B 1997年7月1日C 2006年12月31日D 2007年3月20日【正確答案】：D第90題：根據存款合同設立的過程，存款機構收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進賬單，這屬于（）。

A 承諾B 申請

C 要約D 審批【正確答案】：A

第四篇：銀行從業(yè)資格考試公共基礎

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第一篇

第1章 中國銀行業(yè)概況

一、考試大綱

二、知識要點提示

三、練習題 參考答案

第2章 銀行經營環(huán)境

一、考試大綱

二、知識要點提示

三、練習題 參考答案

第3章 銀行主要業(yè)務

一、考試大綱

二、知識要點提示

三、練習題 參考答案

第4章 銀行管理

一、考試大綱

二、知識要點提示

三、練習題 參考答案

第二篇 銀行業(yè)相關法律法規(guī)

一、考試大綱

二、知識要點提示

三、練習題 參考答案

第三篇 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

一、考試大綱

二、練習題 參考答案 模擬試題1 模擬試題2 MS User 第 1 頁 2013-3-31

CCBP公共基礎習題

第一篇 銀行知識與業(yè)務 第1章 中國銀行業(yè)概況

一、考試大綱

1.1.1中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織

中國人民銀行

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國銀行業(yè)協(xié)會 1.1.2銀行業(yè)金融機構

政策性銀行 大型商業(yè)銀行 中小商業(yè)銀行 農村金融機構 外資銀行

非銀行金融機構

二、知識要點提示

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CCBP公共基礎習題

中央銀行:中國人民銀行

監(jiān)管機構:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 自律組織:中國銀行業(yè)協(xié)會

國家開發(fā)銀行 中國進出口銀行 中國農業(yè)發(fā)展銀行 中國工商銀行 中國農業(yè)銀行 中國銀行 中國建設銀行 交通銀行

中信銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行 廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國光大銀行 華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中閏民生銀行 恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行 政策性銀行

大型商業(yè)銀行

中小型銀行 ·股份制商業(yè)銀行

銀行

中國銀行業(yè)·城市商業(yè)銀行 農村金融機構 ·農村商業(yè)銀行 ·農村合作銀行 ·農村信用社 ·村鎮(zhèn)銀行

·農村資金互助社 中國郵政儲蓄銀行 外資銀行

·外商獨資銀行 ·中外合資銀行 ·外國銀行分行 ·外國銀行代表處

金融資產管理公司 信托公司 金融租賃公司 企業(yè)集團財務公司 汽車金融公司 貨幣經紀公司

MS User 中國華融資產管理公司 中國長城資產管理公司 中國東方資產管理公司 中國信達資產管理公司

非銀行企融機構

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CCBP公共基礎習題

1.1中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織 1.1.1中央銀行

1.中國人民銀行行使中央銀行職能的時間、地位的法律確定 2.職能 3.職責

1.1.2監(jiān)管機構

1.我國的銀行業(yè)監(jiān)管機構 2.銀監(jiān)會成立的時間

3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的實施、修改時間 4.監(jiān)管職責 5.監(jiān)管理念

6.監(jiān)管目標及具體監(jiān)管目標 7.監(jiān)管標準

8.監(jiān)管措施及具體內容 1.1.3自律組織

1.我國的銀行業(yè)自律組織

2.中國銀行業(yè)協(xié)會成立的時間、性質及主管單位 3.會員和準會員的申請標準 4.協(xié)會宗旨 5.組織機構 1.2銀行業(yè)金融機構 1.2.1政策性銀行

1.三家政策性銀行的名稱、成立時間、主要任務

2.2007年全國金融工作會議中對于政策性銀行改革的決定 1.2.2大型商業(yè)銀行

1.五家大型商業(yè)銀行的名稱、成立時間、總部所在地、曾有的專業(yè)銀行特點、上市情況

1.2.3中小商業(yè)銀行

1.中小商業(yè)銀行的種類

2.12家股份制商業(yè)銀行的名稱 3.股份制商業(yè)銀行的作用

4.城市商業(yè)銀行發(fā)展歷程及發(fā)展趨勢 1.2.4農村金融機構

1.農村金融機構的種類及發(fā)展歷程 2.村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社的含義 1.2.5中國郵政儲蓄銀行 1.批準成立及掛牌時間 2.組建基礎及市場定位 1.2.6外資銀行

1.我國批準設立的第一家外資銀行代表處

2.《外資銀行管理條例》及《實施細則》生效時間 3.外資銀行的種類 4.外資銀行的業(yè)務范圍 1.2.7非銀行金融機構

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CCBP公共基礎習題

1.非銀行金融機構的種類

2.四家金融資產管理公司成立時間、成立時的任務、改革動態(tài) 3.我國第一家信托投資公司及《信托公司管理辦法》

4.企業(yè)集團財務公司含義及《企業(yè)集團財務公司管理辦法》 5.金融租賃公司含義及《金融租賃公司管理辦法》 6.汽車金融公司含義及《汽車金融公司管理辦法》 7.貨幣經紀公司含義及《貨幣經紀公司試點管理辦法》

三、練習題

(一)單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。A.2000 B.2001 C.2002 D.2003 2.()負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行 B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C.國務院 D.中國銀行業(yè)協(xié)會 3.銀監(jiān)會根據審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構的風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。

A.現(xiàn)場檢查 B.監(jiān)管談話 C.非現(xiàn)場監(jiān)管 D.信息披露監(jiān)管 4.中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構為()。A.會員大會 B.理事會 C.常務理事會 D.秘書處 5.我國三大政策性銀行成立于()年。A.1994 B.1995 C.1996 D.1998 6.承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是()。

A.國家開發(fā)銀行 B.中國農業(yè)發(fā)展銀行 C.中國進出口銀行 D.中國銀行 7.承擔支持農業(yè)政策性貸款任務的政策性銀行是

A.中國農業(yè)銀行 B.中國農業(yè)發(fā)展銀行 C.中國進出口銀行 D.國家開發(fā)銀行 8.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是 A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易融資 C.農業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲蓄業(yè)務

9.關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是()。A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務

B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定

C.中國農業(yè)銀行專門經營農村金融業(yè)務

D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業(yè)務

10.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，截至200'7年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。A.中國銀行，中國農業(yè)銀行 B.中國銀行，中國工商銀行 C.交通銀行，中國農業(yè)銀行 D.交通銀行，中國工商銀行 11.關于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是()。

A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求

B.打破了計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

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CCBP公共基礎習題

C.在經營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產規(guī)模上已經超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

12.近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是()。A.引進戰(zhàn)略投資者 B.聯(lián)合重組 C.跨區(qū)域經營 D.以上答案都對 13.下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是()。A.農村商業(yè)銀行 B.農村資金互助社 C.農村信用社 D.農村合作銀行 14.()，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。A.2006年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日 15.在下列機構中，可以經營的業(yè)務范圍最廣的是()。A.外商獨資銀行 B.外國銀行分行 C.外國銀行代表處 D.以上機構具有相同的業(yè)務經營范圍

16.以下關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是()。A.設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B.我國四家金融資產管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造 C.我國四家金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經營

D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司 17.汽車金融公司的監(jiān)管機構是()。A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會 C.中國證監(jiān)會 D.中國銀行業(yè)協(xié)會 18.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括 A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會 C.工行、農行、中行、建行、交行 D.中央匯金公司 19.2007年3月20日，()掛牌。

A.渤海銀行 B.張家港市農村商業(yè)銀行 C.上海銀行 D.中國郵政儲蓄銀行 20.根據《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經營()業(yè)務為主。A.經營租賃 B.轉租賃 C.租賃 D.融資租賃 21.貨幣經紀公司的服務對象是()。

A.境外金融機構 B.境內金融機構 C.境內外金融機構 D.境內外上市公司 22.第一家跨省區(qū)設立分支機構的城市商業(yè)銀行是()。

A.北京銀行 B.南京銀行 C.上海銀行 D.威海市商業(yè)銀行 23.我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在 A.2008年8月8日 B.2006年12月11日 C.2000年1月1日 D.1994年1月1日 24.銀監(jiān)會的英文縮寫是()。

A.CSRC B.CBRC C.CIRC D.PBOC(二)多選題

在以下各小題所給出的個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責有()。A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構 B.監(jiān)管黃金市場 C.監(jiān)管工商信貸業(yè)務 D.監(jiān)管銀行問同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場 2.銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括()。A.管風險 B.管法人 C.管內控 D.提高透明度 3.信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構如實披露()。

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A,風險管理狀況 B.財務會計報告 C.董事變更情況 D.其他重大事項 4.中國銀行業(yè)協(xié)會設有的專業(yè)委員會包括()。A.法律工作委員會 B.農村合作金融工作委員會

C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會 D.銀團貸款與交易專業(yè)委員會 5.我國大型商業(yè)銀行不包括（）。

A.國家開發(fā)銀行 B.中國農業(yè)銀行 C.中國建設銀行 D.中國農業(yè)發(fā)展銀行 6.2007年1月召開的全國金融工作會議，關于政策性銀行改革的決定有（）。A.三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革

B.首先推進進出口銀行改革，以配合我國的匯率改革

C.首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務

D.首先推進中國農業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農村建設 7.截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有（）。

A.張家港市農村商業(yè)銀行 B.工商銀行 C.交通銀行 D.中國進出口銀行 8.下述關于農村資金互助社的說法中正確的是（）。

A.只能吸收社員存款 B.能夠吸引公眾存款 C.只能向社員發(fā)放貸款

D.可以購買金融債券

9.根據《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。A.一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B.外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行 C.外國銀行分行 D.外國銀行代表處

10.《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務。A.接受境內公眾存款 B.提供購車貸款 C.發(fā)行金融債券 D.代理政策性銀行業(yè)務 11.以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是（）。A.是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的

B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

C.截至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設立分支機構

D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，即更名為城市商業(yè)銀行

12.屬于“一行三會”范疇的是（）。

A.中國人民銀行 B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C.銀行業(yè)協(xié)會 D.社保理事會 13.近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（）。

A.農村商業(yè)銀行 B.中國農業(yè)銀行 C.農村合作銀行 D.中國農業(yè)發(fā)展銀行 14.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（）。

A.保證銀行業(yè)金融機構不倒閉 B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產規(guī)模 C.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行 D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。1.中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業(yè)銀行職能。（）2.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。（）

3.各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。（）

4.截至2007年4月1日，除中國農業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。（）

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5.外資在華金融機構不可申請加人中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。（）6.我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設銀行。（）

7.2001年，第一家農村股份制商業(yè)銀行張家港市農村商業(yè)銀行正式成立。（）8.企業(yè)集團財務公司的服務對象僅限企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款。（）9.城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）

10.貨幣經紀公司可以從事金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務。（）參考答案(一)單選題

1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多選題

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 13AC 14CD(三）判斷題

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第2章 銀行經營壞境

一、考試大綱 1.2.1經濟環(huán)境

宏觀經濟運行 經濟結構 經濟全球化 1.2.2金融環(huán)境

金融市場 金融工具 貨幣政策

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二、知識要點提示

經濟增長與國內生產總位 充分就業(yè)與失業(yè)率

物價穩(wěn)定一與通貨膨脹率 國際收支平衡與國際收支

宏觀經濟發(fā)展及其衡量指標

宏觀經濟運行

經濟環(huán)境經濟周期

經濟結構

產業(yè)結構

消費與投資比例

經濟全球化

金融市場的功能

銀行經營環(huán)境貨幣資金融通功能 資源配置功能

風險分散與風險管理功能 經濟調節(jié)功能 定價功能

按期限劃分

按具體的交易工具類型劃分 按交易的階段劃分 按交割時間劃分 按交易場所劃分 貨幣市場 資本市場 其他市場

促進作用 挑戰(zhàn)

金融市場的種類

金融市場 我國的金融市場

金融環(huán)境金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的影響 按期限長短劃分 按融資方式劃分

按投資人所擁有的權利劃分 按金融工具的職能劃分

最終目標

貨幣政策目標

操作和中介目標 公開市場業(yè)務 存款準備金 再貸款和再貼現(xiàn)

貨幣政策工具

利率政策 匯率政策 窗口指導 金融工具 貨幣政策

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2.1經濟環(huán)境

1.銀行發(fā)展的根本動力

2.經濟環(huán)境對銀行運行的意義 2.1.1宏觀經濟運行

1.宏觀經濟發(fā)展四大目標及其衡量指標 2.經濟增長、GDP的定義 3.GDP增長率的含義 4.常住居民的定義 5.失業(yè)率的定義

6.目前我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率及其計算公式 7.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)的定義 8.物價穩(wěn)定、通貨膨脹的定義

9.衡量通貨膨脹常用的指標及各自含義 10.通貨緊縮的定義及影響 11.國際收支平衡的定義

12.經常項目和資本項目的定義和范圍 13.經濟周期的定義及四個階段 2.1.2經濟結構

1.產業(yè)結構的分類及劃分標準 2.支出角度的GDP構成 2.1.3經濟全球化

1.經濟全球化的定義

2.經濟全球化和金融全球化的關系及其對銀行的影響 2.2金融環(huán)境

2.2.1金融市場 1.定義

2.五大功能及最主要、最基本的功能 3.金融市場的種類劃分及各類市場的含義 4.我國金融市場的發(fā)展 5.我國貨幣市場的構成

6.我國股票市場正式形成的標志 7.我國銀行間債券市場成立的時間 8.我國債券市場的構成

9.全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場建立、上海黃金交易所成立的時間10.我國期貨市場的構成 11.我國保險業(yè)務的恢復時間

12.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用及挑戰(zhàn) 2.2.2金融工具

1.金融工具的種類劃分及各類型代表

2.債券、股票、可轉換公司債券、證券投資基金的定義 2.2.3貨幣政策 1.定義

2.貨幣政策傳導機制 3.貨幣政策構成

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4.貨幣政策目標的分類 5.我國貨幣政策工具種類 6.貨幣政策的“三大法寶” 7.制定和實施貨幣政策的步驟

8.一般貨幣政策的最終目標及內部關系 9.我國貨幣政策最終目標及其含義

10.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標、中介目標 11.基礎貨幣定義及我國基礎貨幣構成

12.貨幣供應量定義、層次及各層次包含的范圍 13.公開市場業(yè)務定義及其對貨幣供應量的影響方向 14.存款準備金定義、分類及其對貨幣供應量的影響方向 15.我國建立存款準備金制度和實行的差別存款準備金率制度 16.再貸款和再貼現(xiàn)的定義 17.再貼現(xiàn)政策的類型

18.再貼現(xiàn)政策對貨幣供應量的影響方向

19.我國正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據的再貼現(xiàn)的時間 20.利率的種類及各類含義 21.我國利率政策工具的類型 22.匯率的種類及各種類的含義 23.升水、貼水、平價的含義

24.匯率政策的類型及其中最基礎、最核心的政策類型 25.2005年7月21日人民幣匯率形成機制改革 26.窗口指導的定義

三、練習題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.國民經濟發(fā)展的總體目標一般包括（）。

A.經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

B.經濟增長、區(qū)域協(xié)調、物價穩(wěn)定和國際收支平衡 C.經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長

D.經濟增長、區(qū)域協(xié)調、物價穩(wěn)定和進出口增長 2.目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B.農業(yè)戶口登記失業(yè)率

C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比 3.勞動力人口是指（）。

A.年齡在18周歲以上的人的全體

B.年齡在16周歲以上的人的全體

C.年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體

D.年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體 4.通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經濟目標。

A.經濟增長 B.充分就業(yè) C.國際收支平衡 D.物價穩(wěn)定

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5.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。

A.國內生產總值物價平減指數(shù) B.GDP C.生產者物價指數(shù) D.消費者物價指數(shù) 6.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，即（）。A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余 D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余 7.在國際收支的衡量指標中，（）是國際收支中最主要的部分。A.貿易收支 B.國外投資 C.勞務輸出 D.國外借款 8.目前，在中國推動整個經濟增長的主要力量是（）。A.消費 B.投資 C.私人消費 D.政府消費

9.國民經濟可以分為（）產業(yè)，金融業(yè)屬于（）產業(yè)。A.三個，第一 B.三個，第三 C.二個，第二 D.三個，第二

10.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通 B.風險分散與風險管理 C.資源配置

D.經濟調節(jié) 11.下列關于金融市場分類錯誤的是（）。

A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場 12.2006年9月成立的期貨交易所是（）。A.中國金融期貨交易所 B.上海期貨交易所 C.大連商品交易所 D.鄭州商品交易所 13.下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具 14.下面屬于間接融資工具的是（）。

A.國債 B.企業(yè)債券 C.公司股票 D.銀行貸款

15.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。A.貨幣供應量，基礎貨幣

B.基礎貨幣，高能貨幣

C.基礎貨幣，流通中現(xiàn)金

D.基礎貨幣，貨幣供應量 16.被稱為狹義貨幣供應量的是（）。A.基礎貨幣 B.M0 C.M1 D.M2 17.我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括（）。

A.公開市場業(yè)務 B.存款準備金 C.再貸款 D.再貼現(xiàn) 18.2007年3月18日中國人民銀行調整人民幣存款基準利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個利率不屬于（）。

A.官方利率 B.實際利率 C固定利率 D.長期利率 19.關于利率和匯率的說法錯誤的是（）。

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CCBP公共基礎習題

A.不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率，參照某一利率指標變化而定期調整的利率叫浮動利率

B.不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標變化而定期調整的匯率叫浮動匯率

C.官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關系確定的D.官方匯率是由政府部門確定的，而市場匯率是由市場供求關系確定的 20.中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴俊?/p>

A.在公開市場上買回證券 B.提高存款準備金率 C.提高再貼現(xiàn)率 D.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

21.經濟增長是指一個特定時期內一國（或地區(qū)）（）的增長。A.經濟產出

B.居民收入 C.經濟產出和居民收入 D.經濟收入 22.物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.生產者物價水平B.消費者物價水平C.國內生產總值 D.物價總水平

23.衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數(shù)是指一組（）的商品價格的變化幅度。A出廠產品批發(fā) B.與居民生活有關 C.與生產和消費有關 D.出口和進口 24.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括（）。

A.能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經營管理

B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C.為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

25.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。A.公開市場業(yè)務

B.公開市場業(yè)務和存款準備金率 C.公開市場業(yè)務和利率政策 D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.國際收支包括（）。

A.貿易收支 B.勞務收支 C.外資對華直接投資 D.對其他國家的捐贈 2.當經濟處于復蘇階段，下面說法正確的有（）。

A.企業(yè)資金周轉困難 B.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大

C.商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降，信用投放能力銳減 D.商業(yè)銀行的資產業(yè)務規(guī)模明顯擴大 3.金融市場具有的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能 B.經濟調節(jié)和優(yōu)化資源配置功能 C.風險分散功能 D.定價功能 4.中央銀行發(fā)行一年期央行票據進行公開市場業(yè)務的市場屬于（）。A.貨幣市場 B.資本市場 C現(xiàn)貨市場 D.期貨市場 5.我國貨幣市場不包括（）。A.銀行間同業(yè)拆借市場 B.股票市場 C.銀行間債券回購市場 D.外匯市場 6.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。通常所說的Mo不包括（）。

A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金 B.居民活期存款 C.居民定期存款 D.居民金融資產投資 7.我國基礎貨幣由（）構成。

A.金融機構存人中國人民銀行的存款準備金 B.企事業(yè)單位存人銀行的定期存款

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CCBP公共基礎習題

C.流通中現(xiàn)金

D.金融機構庫存現(xiàn)金 8.關于存款準備金制度，下面說法正確的是（）。A.提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加

B.2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度

C.存款準備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

D.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金 9.再貼現(xiàn)政策主要包括（）兩方面的內容。

A.調整再貼現(xiàn)率 B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據的種類 C.再貸款 D.調整法定存款準備金率

10.某企業(yè)在市場中通過利率招標的方式發(fā)行某3年期債券，最后確定票面利率為3.5%，這個利率屬于（）。

A.遠期利率 B.實際利率 C.固定利率 D.長期利率 11.以下屬于直接融資的是（）。A.企業(yè)從銀行貸款 B.個人從銀行貸款 C.政府發(fā)行債券 D.企業(yè)發(fā)行股票 12.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（）的特點。A.償還期短 B.流動性強 C.收益率高 D.風險小

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。1.在新中國的金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。（）2.可轉換債券兼具債券和股票的特性。（）

3.貨幣政策的最終目標是經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標，通常需要在同一時期內同時實現(xiàn)這四大目標。（）

4.我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。（）

5.資本市場允許銀行在流動性短缺時，及時融人所需資金，而在出現(xiàn)流動性過剩時，又可以及時將資金運用出去，提高盈利性。（）

6.2005年7月21日，我國對人民幣匯率形成機制進行了一次重大改革。在此之前，我國人民幣匯率盯住單一美元，此次改革后，人民幣匯率與美元無關。（）

7.存款準備金率調整會影響商業(yè)銀行可以自由運用的資金量，利率調整會影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。（）

8.日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）參考答案

（一）單選題

1A 2A 3D 4D 5B 6C 7A 8B 9B 10B 11D 12A 13D 14D 15D 16C 17C 18B 19B 20A 21C 22D 23B 24B 25A

（二）多選題 1ABCD 2BD 3ABCD 4AC 5BD 6BCD 7ACD 8BD 9AB 10CD 11CD 12ABD(三)判斷題

1T 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8F MS User 第 14 頁 2013-3-31

CCBP公共基礎習題

第3章 銀行主要業(yè)務

一、考試大綱 1.3.1存款業(yè)務

個人存款業(yè)務 對公存款業(yè)務 外幣存款業(yè)務 1.3.2貸款業(yè)務

個人貸款業(yè)務 公司貸款業(yè)務 1.3.3其他銀行業(yè)務

資金業(yè)務 票據業(yè)務 支付結算業(yè)務 銀行卡業(yè)務 代理業(yè)務 托管業(yè)務 擔保業(yè)務 承諾業(yè)務 咨詢顧問業(yè)務 理財業(yè)務 電子銀行業(yè)務

二、知識要點提示

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CCBP公共基礎習題

存款業(yè)務概述

存款業(yè)務個人存款業(yè)務

存款業(yè)務定義 存款業(yè)務分類 存款基準利率 基本概念 業(yè)務分類 基本概念 業(yè)務分類 基本概念 外匯儲蓄存款 單位外匯存款 基本概念 貸款業(yè)務分類 貸款基準利率 業(yè)務流程 個人住房貸款 個人汽車消費貸款 信用卡透支 個人助學貸款 其他個人貸款 對公存款業(yè)務

活期存款 定期存款

定活兩便儲蓄存款 個人通知存款 教育儲蓄存款

個人存款、對公存款 活期存款、定期存款 人民幣存款、外幣存款

單位活期存款

單位定期存款 單位通知存款 單位協(xié)定存款 外幣存款業(yè)務

貸款業(yè)務概述

個人貸款、公司貸款 短期貸款、中長期貸款 信用貸款和擔保貸款

銀行主要業(yè)務貸款業(yè)務個人貸款業(yè)務

公司貸款業(yè)務

其他銀行業(yè)務資金業(yè)務

票據業(yè)務

支付結算業(yè)務 銀行卡業(yè)務

代理業(yè)務

托管業(yè)務

擔保業(yè)務

承諾業(yè)務

咨詢顧問業(yè)務 理財業(yè)務

電子銀行業(yè)務

流動資金貸款

短期貸款 流動資盆循環(huán)貸款

法人賬戶透支

項目貸款

中長期貸款 房地產開發(fā)貸款

信用證 銀團貸款 押匯

貿易融資

保理 福費廷

貸款計息及償還方式

短期資金交易;債券;外匯;金融衍生品 承兌;貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)

匯票;本票;支票;匯款;信用證;托收 信用卡;借記卡

代收代付;代理銀行業(yè)務;代理證券業(yè)務;代理保險業(yè)務;其他代理業(yè)務 基金托管;代保管 銀行保函;備用信用證

項目貸款承諾;開立信貸證明;客戶授信額度;票據發(fā)行便利

企業(yè)信息咨詢;資產管理顧問;財務顧問 公司理財;個人理財

網上銀行;電話銀行;手機銀行;自助終端

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2013-3-31 MS User CCBP公共基礎習題

3.1存款業(yè)務

3.1.1存款業(yè)務概述 1.存款的含義、特點 2.存款業(yè)務分類 3.存款基準利率 3.1.2個人存款業(yè)務

1.個人存款、儲蓄原則、利息稅、實名制 2.個人存款業(yè)務分類

3.活期存款概念、計息金額、計息時間、計息方式、計息公式 4.定期存款概念、種類、存款利率、計息規(guī)定

5.其他類儲蓄存款：定活兩便儲蓄存款、個人通知存款、教育儲蓄存款 3.1.3對公存款業(yè)務 l.對公存款概念 2.業(yè)務分類

3.單位活期存款概念、賬戶

4.單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款 3.1.4外幣存款業(yè)務 1.外幣存款業(yè)務幣種

2.現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價／中間價（基準價）3.外匯儲蓄存款：《個人外匯管理辦法》、個人外匯賬戶種類

4.單位外匯存款：單位經常項目外匯賬戶、單位資本項目外匯賬戶 3.2貸款業(yè)務

3.2.1貸款業(yè)務概述 1.貸款概念、特點 2.貸款業(yè)務分類 3.貸款基準利率

4.貸款業(yè)務流程：貸款申請、貸款調查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理 3.2.2個人貸款業(yè)務 1.個人貸款概念 2.發(fā)放方式

3.個人貸款主要品種及有關業(yè)務規(guī)定：個人住房貸款、個人汽車消費貸款、信用卡透支、助學貸款

4.其他貸款種類：個人住房最高額抵押貸款、個人經營性貸款 5.個人住房貸款還款方式及還款金額計算方法 3.2.3公司貸款業(yè)務 1.業(yè)務分類

2.短期貸款：流動資金貸款、流動資金循環(huán)貸款、法人賬戶透支 3.中長期貸款：項目貸款、房地產開發(fā)貸款、銀團貸款 4.貿易融資：信用證、押匯 5.貸款計息及償還方式

3.3其他銀行業(yè)務 3.3.1資金業(yè)務 1.概念、特點 2.業(yè)務種類

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CCBP公共基礎習題

3.資金的投資收益

4.短期資金交易：央行票據、短期國債、短期融資券、回購／逆回購、同業(yè)拆借、貨幣市場基金

5.債券：概念、關鍵要素、國債、公司債 6.外匯：概念、即期外匯交易、遠期外匯交易

7.金融衍生品：概念、交易目的、期貨、利率互換、貨幣互換、期權 3.3.2票據業(yè)務

1.票據業(yè)務概念、種類、用途 2.承兌業(yè)務

3.貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)業(yè)務 3.3.3支付結算業(yè)務 1.概念

2.常見結算方式：匯票、本票、支票、匯款、信用證、托收 3.3.4銀行卡業(yè)務

1.概念、分類及功能

2.信用卡概念、分類、信用卡消費信貸特點、信用卡透支 3.借記卡概念、功能 3.3.5代理業(yè)務

1.代收代付業(yè)務：服務方式和項目

2.代理銀行業(yè)務：代理政策性銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務、代理商業(yè)銀行業(yè)務 3.代理證券業(yè)務：代理證券資金清算業(yè)務概念及分類 4.代理保險業(yè)務：概念及種類

5.其他代理業(yè)務：委托貸款業(yè)務、代銷開放式基金業(yè)務、代理國債買賣業(yè)務 3.3.6托管業(yè)務

1.基金托管業(yè)務：概念、費用、分類

2.代保管業(yè)務：概念、出租保管箱業(yè)務、露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務 3.3.7擔保業(yè)務

1.銀行保函業(yè)務：概念、業(yè)務種類 2.備用信用證業(yè)務：概念、業(yè)務種類 3.3.8承諾業(yè)務 1.概念

2.業(yè)務種類：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發(fā)行便利 3.3.9咨詢顧問業(yè)務 1.概念

2.業(yè)務種類：企業(yè)信息咨詢業(yè)務、資產管理顧問業(yè)務、財務顧問業(yè)務 3.3.10理財業(yè)務 1.概念

2.公司理財業(yè)務：概念及主要業(yè)務種類 3.個人理財業(yè)務：概念及主要業(yè)務種類 3.3.11電子銀行業(yè)務

1.網上銀行：企業(yè)網上銀行、個人網上銀行 2.電話銀行／客戶服務中心 3.手機銀行 4.自助終端

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CCBP公共基礎習題

三、練習題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.存款是銀行最主要的（）。

A.投資業(yè)務 B.風險暴露 C.資金用途 D.資金來源

2.2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構（城鄉(xiāng)信用社除外）（）存款利率。A.可以自由浮動 B.可以上浮 C.可以下浮 D.只能有一個 3.存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（）。

A.儲蓄存款 B.外幣存款 C.對公存款 D.定期存款 4.定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A.客戶類型不同 B.存款期限不同 C.存款幣種不同 D.賬戶種類不同 5.個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為（）。A.存款自愿 B.存款保險制度 C.存款實名制 D.存款登記制度 6.以下說法不正確的有（）。A.我國個人存款實行實名制 B.我國存款利息所得需繳納利息稅

C.我國利息稅稅率為20% D.利息稅由儲戶個人自覺繳納 7.目前，我國銀行存款業(yè)務中，用復利計算利息的是（）。

A.10年以上個人定期存款 B.5年以上個人定期存款 C.個人活期存款 D.單位定期存款 8.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度（）付息。A.首月20日

B.首月21日

C.末月20日

D.末月21日

9.李先生在2007年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20％利息稅后，他能取回的全部金額是（）。A.1000.45元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.48元 10.目前，各家銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A.積數(shù)計息法 B.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率

C.由儲戶自己選擇的計息方式 D.逐筆計息法 11.通常，整存整取的定期存款（）。A.期限越長，則利率越低

B.期限越長，則利率越高

C.利率高低與期限長短無關 D.相同期限，本金越高，則利率越低 12.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。A.按存人日掛牌公告的活期存款利率計付利息 B.按存人日掛牌公告的定期存款利率計付利息 C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息 D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息 13.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則（）。

A.整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算

B.調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算

C.整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

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CCBP公共基礎習題

D.整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

14.任民在2007年1月8日存人一筆20000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個月時，任民取出了10000元。按照積數(shù)計息法，任民支取的這10000元利息是多少？（）（征收20％利息稅后）A.6.20元 B.5.30元 C.4.12元 D.4.96元 15.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（）。A.在校初一（含初一）以上學生 B.在校小學六年級（含六年級）以上學生 C.在校小學四年級（含四年級）以上學生 D.未人小學的兒童 16.以下哪種不屬于定期存款類型？（）

A.整存整取 B.定活兩便 C.存本取息 D.零存整取 17.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.現(xiàn)金繳存 B.借款相關的業(yè)務 C.轉賬結算 D.現(xiàn)金支取 18.銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種不包括（）。A.美元 B.瑞士法郎 C.法國法郎 D.歐元

19.境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶。A.3個 B.2個 C.1個 D.多個

20.B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。

A.單位經常項目外匯賬戶 B.單位資本項目外匯賬戶 C.外匯儲蓄賬戶 D.個人外匯賬戶 21.境內機構經常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用以下哪種幣種核定？（）A.美元 B.人民幣

C.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務的九種外幣中任何一種 D.可自由兌換的任何外幣 22.貸款業(yè)務是（）。

A.銀行最主要的資金來源 B.銀行的負債業(yè)務 C.銀行的中間業(yè)務 D.銀行最主要的資金運用

23.下面對貸款業(yè)務分類正確的是（）。A.商業(yè)貸款和個人貸款 B.短期貸款和銀團貸款 C.短期貸款和中長期貸款 D.集團貸款和個人貸款

24.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（）。A.損失類貸款 B.可疑類貸款 C.次級類貸款 D.關注類貸款 25.我國針對個人的信貸業(yè)務不包括（）。

A.個人住房貸款 B.個人汽車貸款 C.銀團貸款 D.個人助學貸款 26.在個人住房貸款中，個人非貸款出資與房價款的比例（）。

A.不得低于20% B.不得低于80% C.不得高干80% D.不得高于20% 27.個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用的還款方式為（）。A.等額本金還款法 B.利隨本清 C.等額本息還款法 D.按月結算利息，到期一次還本 28.個人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為（）。

A.按月償還貸款本息 B.利隨本清 C.按月結算利息，到期一次還本 D.按年償還貸款本息

29.小王買房貸款20萬元，通過等額本金還款法支付，貸款期限20年，優(yōu)惠利率5.814％，他每月償還本金部分金額為（）元。A.1000 B.10000 C.833.33 D.2000 30.下列關于個人汽車消費貸款的有關規(guī)定敘述錯誤的是（）。A.購買自用車貸款期限不得超過3年 B.自用車貨款比例不超過購車價格的80% MS User

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CCBP公共基礎習題

C.購買二手車貸款期限不得超過3年 D.二手車貸款比例不超過購車價格的50% 31.個人汽乍消費貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。

A.50%，70%，80% B.50%，80%，70% C.80%，50%，70% D.80%，70%，50% 32.下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.國家助學貸款 B.一般商業(yè)性助學貸款 C.二手車消費貸款 D.商用車消費貸款 33中長期公司貸款業(yè)務中，以下哪種貸款居多？（）A.流動資金貸款

B.房地產貸款 C.項目貸款 D.銀團貸款 34.下列關于項目貸款還款敘述不正確的是（）。A.可以商定一定的寬限期

B.可采用等額本金還款法

C.寬限期內不支付利息，也不還本金 D.寬限期內只支付利息，不還本金

35.（）是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。A.貿易融資

B.項目貸款

C.中長期貸款 D.銀團貸款 36.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A.結算業(yè)務 B.代理業(yè)務 C.存款業(yè)務 D.資金業(yè)務 37.資金業(yè)務的最主要風險是（）。

A.信用風險 B.市場風險 C.操作風險 D.流動性風險

38.某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元.期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10% B.20% C.9.1％ D.18.2% 39.短期資金交易業(yè)務是指銀行買賣（）產品的活動。A.債券市場 B.股票市場 C.資本市場 D.貨幣市場 40.中央銀行票據的流動性次于（）。A普通股票 B.企業(yè)債券 C.金融債 D.現(xiàn)金 41.發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。A.中國人民銀行 B.財政部 C.國家發(fā)改委 D.國務院 42.銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為（）。A.同業(yè)存放 B.同業(yè)存貸 C.同業(yè)拆借 D.同業(yè)回購

43.我國目前正在推行的貨幣指標體系—上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為（）。ALABOR B.LIBOR C.Shabor D.Shibor 44.非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過（）。A.91天 B.半年 C.365天 D.一個月

45.目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是（）。A.中央銀行票據

B.國債

C.企業(yè)債 D.金融債 46.關于匯率的下列說法中錯誤的是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

B.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1＝JPY110為直接標價法 C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1＝USDl.96％為間接標價法

D.在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值；在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

47.票據貼現(xiàn)屬于（）。

A.票據發(fā)行業(yè)務 B.票據一級市場業(yè)務 C.票據二級市場業(yè)務 D.票據延伸業(yè)務 48.商業(yè)銀行（）的主要收入來源是手續(xù)費收入。

A.貸款業(yè)務 B.存款業(yè)務 C.同業(yè)拆借業(yè)務 D.支付結算業(yè)務

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49.支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。A.現(xiàn)金支票 B.轉賬支票 C.普通支票 D.旅行支票

50.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（）。A.銀行本票 B.銀行承兌匯票 C.支票 D.商業(yè)承兌匯票 51.銀行本票提示付款期限為（）。A.1周 B.2個月 C.6個月 D.1年 52.托收屬（），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。A.商業(yè)信用 B.銀行信用 C.政府信用 D.個人信用 53.信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為（）。A.貸記卡 B.銀行卡 C.單位卡 D.準貸記卡 54.（）要求先存款后消費，不具備透支功能。A.借記卡 B.貸記卡 C.準貸記卡 D.信用卡

55.由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務是（）。A.貨款業(yè)務 B.貸款承諾業(yè)務 C.委托貸款業(yè)務 D.銀團貸款業(yè)務 56.票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據發(fā)行融資的承諾。A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉性 D.中長期擴張性

57.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。A.擔保業(yè)務 B.代理業(yè)務 C.支付結算業(yè)務 D.承諾業(yè)務

58.（）是指商業(yè)銀行針對消費者（如企業(yè)或政府）的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務 B.資產管理顧問業(yè)務 C.私人銀行業(yè)務 D.財務顧問業(yè)務 59.銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。其區(qū)別主要在于（）。A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫 B.是否先將保管物品密封再交給銀行 C.保管物品的種類

D.保管期限不同 60.單位結算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.一般存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.專用存款賬戶 D.臨時存款賬戶 61.銀行在進行客戶信用評級時應采?。ǎ┑脑u定方法。

A.定性分析 B.定量分析 C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結合 D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結合 62.我國目前個人住房貸款利率（）。A.下限放開，實行上限管理 B.上限放開，實行下限管理 C.上下限均放開 D.實行上下限管理

63.（）又叫做辛迪加貸款。

A.項目貸款 B.流動資金循環(huán)貸款 C.銀團貸款 D.貿易融資貸款

64.（）是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。

A.進口押匯 B.出口押匯 C.保理 D.福費廷 65.從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是（）。

A.保付代理 B.銀行保函 C.遠期票據貼現(xiàn) D.質押貸款 66.短期融資券的發(fā)行對象為（）。A.場內市場機構投資者 B.銀行間債券市場機構投資者 C.場內市場個人投資者 D.國有大中型企業(yè)

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67.金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得（）的行政許可。A.國務院 B.中國人民銀行 C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D.中國銀行業(yè)協(xié)會 68.看漲期權買方的最大損失為（）。A.零 B.期權費 C.無窮大 D.以上都不對 69.期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。A.權利，得到 B.權利，支付 C.義務，得到 D.義務，支付

70.轉貼現(xiàn)是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給（）而取得資金的業(yè)務行為。A.金融同業(yè)

B.中央銀行

C.出票人 D.承競人

71.在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常用（）。A.本票、匯款、信用證 B.本票、信用證、托收

C.匯款、信用證、托收 D.匯票、信用證、支票 72.匯款的三種方式中，（）多用于急需用款和大額匯款。A.電匯 B.票匯 C.信匯 D.電匯和信匯

73.（）廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A.光票托收 B.跟單托收 C.出口托收 D.進口托收 74.商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）。

A.代發(fā)工資 B.代理財政性存款 C.代理財政投資 D.代銷開放式基金 75.關于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務，下列說法正確的是（）。A.所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務

B.基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費

C.基金公司辦理有關資金清算、資產估值、會計核算等業(yè)務 D.商業(yè)銀行不能托管全國社會保障基金

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.辦理儲蓄業(yè)務，應當（）。A.遵循取款自由的原則

B.遵循存款有息的原則 C.遵循為存款人保密的原則 D.遵守《商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定 2.個人存款包括（）。

A.協(xié)定存款 B.定期存款 C.活期存款 D.教育儲蓄存款 3.下面關于個人活期存款的說法正確的有（）。

A.客戶可以隨時支取 B.現(xiàn)實中通常l元起存 C只能通過銀行柜面存取 D.分為整存零取和零存整取

4.李先生4月8日存人一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存人一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息說法正確的是（）。A.銀行可以選用積數(shù)計息法或逐筆計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多 5.以廠要征收存款利息所得稅的是（）。

A.個人存本取息定期存款 B.個人外幣活期存款 C.教育儲蓄存款 D.定活兩便儲蓄存款 6.單位活期存款賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.臨時存款賬戶 D.專用存款賬戶 7.單位可以開立以哪些用途的專用存款賬戶？（）

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A.基本建設基金 B.住房基金 C.社會保障基金 D.單位銀行卡備用金 8.以下哪些情形，可以開立臨時存款賬戶？〔）

A.設立臨時機構 B.日常轉賬結算 C.注冊驗資 D.異地臨時經營活動 9.下列關于確定銀行貸款利率的iR法止的是（）A.下限放開，實行上限管理 B.上限放開，實行下限管理 C.統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準利率

D.可在中國人民銀行規(guī)定的基準利率墓礎上向上浮動

10.目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統(tǒng)一授信管理、（）、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。A.審貸分離、分級審批 B.審貸結合、分級審批

C.審貸結合、集中審批 D.審貸分離、集中審批 11.在貸款業(yè)務流程中，銀行需要審核的內容通常有（）。

A.擔保的質量和法律效力 B.評估借款人的信用等級 C.借款人的歷史還款記錄 D.發(fā)放公司貸款時，要預測借款人的現(xiàn)金流量

12.銀行的資產保全措施一般包括對不良資產進行（）。A.申請破產 B.以資抵債 C.資產置換 D.催討清收 13.下面關于個人助學貸款的規(guī)定，敘述正確的是（）。

A.可用于支付學雜費和生活費 B.可發(fā)放給經濟困難的普通本?？茖W生（含高職生）、研究生等 C.國家助學貸款期限最長不超過10年 D.個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款

14.在銀行中長期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下可以向銀行申請展期，展期一般（）。

A.不得超過原貸款期限的一半 B.累計不得超過3年

C.不得超過原貸款期限的四分之一 D.累計不得超過5年 15.商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務包括（）。A.短期資金業(yè)務

B.債券業(yè)務

C.外匯業(yè)務

D.衍生品業(yè)務 16.投資收益包括（）。

A.現(xiàn)金分配 B.買入價格 C.資本利得 D.賣出價格 17.目前，中央銀行票據的期限通常為（）。A.七天

B.三個月 C.六個月 D.十二個月 18.與其他債券相比，國債其有（）等特點。A.風險低 B.流動性強 C.收益率較高 D.發(fā)行量較小

19.老張準備出國旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，1美元兌換7.73元人民幣，工作人員的這種說法用的是（）。A.直接標價法 B.間接標價法 C.應付標價法 D.應收標價法 20.對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的（）。A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣 C.利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險

D.利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換 21.外匯交易可分為（）。

A.即期外匯交易 B.近期外匯交易 C.遠期外匯交易 D.跨期外匯交易 22.票據業(yè)務包括以商業(yè)匯票為媒介進行的（）業(yè)務。A.票據簽發(fā) B.票據轉貼現(xiàn) C.票據鑒證 D.票據保管

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23.下面有關托收業(yè)務的描述正確的有（）。

A.根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或/和商業(yè)單據，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

24.電匯業(yè)務是指應匯款人的要求，用（）的形式，指示匯人行付款給指定收款人。A.匯票

B.SWIFT C.加押電傳 D.快遞 25.銀行在信用證業(yè)務中能夠提供的服務包括（）。

A.為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任

B.為出口商提供掃一包融資服務

C.對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務 D.為信用證的使用各方提供相關咨詢業(yè)務 26.銀行可以進行的代理業(yè)務包括（）。

A.代理國債買賣 B.代理保險 C.委托貸款 D.銀行保函 27.客戶可以通過銀行營業(yè)網點購買（）。A.憑證式國債 B.儲蓄國債（電子式）C.柜臺記賬式國債 D.開放式基金 28.基金托管業(yè)務包括（）。A.開放式基金托管 B.企業(yè)年金托管 C.全國社會保障基金托管 D.證券公司受托投資托管

29.備用信用證（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證 B.是保函業(yè)務替代品

C.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證 D.是銀行對放款人的一種擔保行為

30.客戶授信額度按照授信形式不同，包括（）。A.承兌匯票貼現(xiàn)額度 B.進（出）口保理額度 C.進（出）口押匯額度 D.貸款額度 31.銀行的承諾業(yè)務可以分為（）。

A.項目貸款承諾 B.開立信貸證明 C.客戶授信額度 D.票據發(fā)行便利 32.公司理財業(yè)務主要包括（）。

A.零售銀行業(yè)務 B.現(xiàn)金管理服務 C.理財計劃 D.資產管理服務 33.商業(yè)銀行的企業(yè)信息咨詢業(yè)務主要包括（）。

A.驗證企業(yè)注冊資金 B.企業(yè)信用等級評估 C.項目評估 D.企業(yè)管理咨詢 34.資產管理顧問類業(yè)務提供的服務包括（）。A.企業(yè)信用等級評拈

B:結構性項目融資 C.投資組合建議 D.稅務服務 35.商業(yè)銀行為公司提供全而的現(xiàn)金管理服務，可以將（）等產品進行有機組合。A賬戶管理

B.投資

C.融資

D.信息服務 36:關于手機銀行和電話銀行，下列說法錯誤的有（）。A.電話銀行業(yè)務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答（客戶服務中心）方式為客戶提供的銀行服務

B.手機銀行就是用手機撥打的電話銀行

C.電話銀行提供的服務包括各類賬戶之間的轉賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務

D.手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行

37.外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括（）。

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A.都是一種信用行為 B一具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款 D.都可分為個人存款和單位存款 38.下列哪些貸款屬于短期貸款？（）

A.流動資金貸款 B.項目貸款 C.房地產開發(fā)貸款 D.法人賬戶透支 39.貿易融資貸款形式主要有（）。A.信用證 B.保理 C.貸款承諾 D.福費廷

40保理業(yè)務是一項集（）于一體的綜合性金融服務。

A.貿易融資 B.商業(yè)資信調查 C.應收賬款管理 D.信用風險擔保 41.貨幣市場基金的主要投資產品有（）。

A.短期債券 B.債券回購 C.股票 D.央行票據 42.下列哪些票據一定是由銀行簽發(fā)的？（）

A.銀行匯票 B.銀行承兌匯票 C.銀行本票 D.支票 43.下列哪些屬于非融資類保函？（）A.融資租賃保函 B.預付款保函 C.延期付款保函 D.經營租賃保函

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，國內銀行的存款業(yè)務，一律不計復利。（）

2.《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件。（）

3.如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。（）4.個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。（）5.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶（）

6.一般存款賬戶只能用于結算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。（）7.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。（）

8.外幣存款業(yè)務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存人銀行。（）

9.貸款業(yè)務按期限可分為短期貸款（一年以內，含一年）和中長期貸款（一年以上）。（）10.等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。（）

11.我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為70%，最長貸款期限為5年。（）

12.國家助學貸款按照在校生總數(shù)20%的比例，每人每年最高不超過6000元的標準。（）13.項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以上浮，但不得超過10%，下浮不作限制。（）

14.銀行的資金業(yè)務主要分為債券業(yè)務和股票業(yè)務。（）

15.目前，短期國債是中國人民銀行調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種。（）

16.中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據，銀行必須認購。（）17.外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。（）18.目前大部分國家的外匯標價都采用間接標價法。（）

19.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負有責任。（）

20.信用證是由銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規(guī)定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）21.在銀行的公司理財業(yè)務中，商業(yè)銀行運用自有資金，為機構客戶提供投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務（）

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22.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具（）

23.銀行主動向借款人推銷貸款，借款人不需要提出書面貸款申請。（）24.銀行客戶信用評級只能山權威的評級機構進行。（）

25.一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款。（）

26.中央銀行票據是經中央銀行承兌的商業(yè)匯票。（）27.銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機利潤。（）28.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（）

29.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第二付款人。（）

30.銀團貸款可分為國內銀團貸款和國際銀團貸款。（）參考答案

（一）單選題

1D 2C 3C 4B 5C 6D 7C 8D 9A 10D 11B 12C 13D 14D 15C 16B 17D 18C 19C 20B 21A 22D 23C 24D 25C 26A 27B 28A 29C 30A 31D 32A 33C 34C 35A 36D 37B 38B 39D 40D 41B 42C 43D 44C 45B 46D 47C 48D 49B 50A 51B 52A 53B 54A 55C 56C 57D 58D 59B 60B 61D 62B 63C 64B 65C 66B 67B 68B 69C 70A 71C 72A 73A 74C 75B

（二）多選題

1ABCD 2BCD 3AB 4AB 5ABD 6ABCD 7ABCD 8ACD 9BD 10A 11ABCD 12ABCD13ABCD 14AB 15ABCD 16AC 17BCD 18AB 19AC 20ABCD 21AC 22ABCD 23CD 24BC 25ABCD 26ABC 27ABCD 28ABCD 29BC 30ABCD 31ABCD 32BCD 33ABCD 34CD 35ABCD 36B 37ACD 38AD 39ABD 40ABCD 41ABD 42AC 43BD

（三）判斷題

1F 2T 3T 4F 5F 6T 7T 8F 9T 10T 11F 12T 13F 14F 15F 16T 17F 18F 19F 20F 21F 22F 23F 24F 25T 26F 27F 29F 29T 30T 第4章 銀行管理

一、考試大綱

1.4.1銀行風險管理

銀行風險及其種類 銀行全面風險管理 1.4.2銀行資本管理

銀行資本的構成與作用

資本充足率與《巴塞爾新資本協(xié)議》 1.4.3銀行績效管理

銀行財務報表 銀行績效評價 1.4.4銀行金融創(chuàng)新

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二、知識要點提示

銀行風險的種類 銀行風險管理的 發(fā)展歷程 銀行全面風險管理

銀行風險管理組織

信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險 資產風險管理階段－>負債風險管理階段－> 資產負債風險管理階段－>全面風險管理階段 全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍 全程的風險管理過程、全新的風險管理方法 股東大會、董事會及專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風險管理部門、其他風險控制部門 風險識別 風險計量 風險監(jiān)測 風險控制

銀行資本及其構成 作用

巴塞爾委員會與《巴塞爾資本協(xié)議》 《巴塞爾新資本協(xié)議》

我國銀行業(yè)的資本監(jiān)管要求 銀行風險管理

銀行風險管理流程

銀行資本的構成與作用

銀行資本管理

銀行管理《巴塞爾新資本協(xié)議》 與資本充足率

MS User 銀行績效評價與 銀行經營目標

銀行績效管理

銀行財務報表

銀行績效評價的概念和目的 銀行經營的股東價值最大化目標 銀行經營的“三性”平衡

與財務報表相關的一些基本概念 銀行財務報表及其結構

反映銀行經營績效的主要財務指標 銀行金融創(chuàng)新的概念 銀行金融創(chuàng)新的內容

合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個“認識”原則 審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育

銀行金融創(chuàng)新 的概念和內容 銀行金融創(chuàng)新 的基本原則 銀行金融創(chuàng)新

客戶利益保護

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4.1銀行風險管理

4.1.1銀行風險的種類 1.銀行風險的定義 2.銀行風險的獨特性 3.銀行風險種類

4.信用風險定義、存在范圍、重要性 5.市場風險定義、分類

6.操作風險定義、分類、表現(xiàn)形式及其可轉化性 7.流動性風險定義、分類 8.國家風險定義、分類和特點 9.聲譽風險定義、重要性 10.法律風險定義

11.戰(zhàn)略風險定義及來源

4.1.2銀行風險管理的發(fā)展歷程

1.銀行風險管理的定義及其在銀行管理中的地位

2.銀行風險管理發(fā)展四個階段的名稱、時問、背景和特點 4.1.3銀行全面風險管理

1.銀行全面風險管理體系包括的部分及各部分含義 4.1.4銀行風險管理組織 1.銀行風險管理組織構成

2.股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層和風險管理部門在銀行風險管理中的作用 3.高效的風險管理部門的兩個基本準則 4.風險管理部門和風險管理委員會的關系 5.其他風險控制部門 4.1.5銀行風險管理的流程

1.風險管理流程的四個步驟，以及風險管理部門和風險管理委員會的職責分工 2.風險識別的兩個環(huán)節(jié) 3.風險識別方法 4.風險計量的意義 5.風險監(jiān)測的兩層含義 6.風險控制的定義和目標 4.2銀行資本管理

4.2.1銀行資本的構成與作用 1.三種銀行資本的定義

2.我國商業(yè)銀行的會計資本的界定 3.經濟資本的作用 4.三種銀行資本的關系 5.銀行資本的作用

4.2.2《巴塞爾新資本協(xié)議》與資本充足率

1.巴塞爾委員會的全稱、成立年份、總部、宗旨和地位 2.《巴塞爾資本協(xié)議》的全稱、通過年份和內容

3.《巴塞爾新資本協(xié)議》的全稱、通過年份及新增內容 4.資本充足率的計算公式 5.外部監(jiān)管的要求

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6.市場約束要求銀行信息披露的范圍

7.《商業(yè)銀行法》中對銀行資本充足率的要求

8.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面的改進 4.3銀行績效評價

4.3.1銀行績效評價與銀行經營目標 1.銀行績效評價的概念和目的

2.利潤最大化目標與股東價值最大化目標的關系 3.《商業(yè)銀行法》中對銀行“三性”的表述 4.“三性”目標的各自定義 5.效益性對銀行重要性的體現(xiàn) 6.“三性”之間的矛盾與協(xié)調 4.3.2銀行財務報表 1.會計的定義

2.會計要素、靜態(tài)要素、動態(tài)要素 3.會計結果

4.財務會計與管理會計

5.借貸記賬法的原則及登記方法 6.財務報表的定義及包含內容

7.資產負債表的時點性及資產、負債和所有者權益的關系 8.利潤表的動態(tài)性及收入、成本費用和利潤的關系 9.現(xiàn)金流量表的動態(tài)性

10.會計分期、權責發(fā)生制和收付實現(xiàn)制的含義 11.資產、負債和所有者權益的分類

12.資本利潤率（ROE）和資產利潤率（ROA）的定義 4.4銀行金融創(chuàng)新

4.4.1銀行金融創(chuàng)新的概念和內容

1.《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》中對銀行金融創(chuàng)新的定義 2.銀行金融創(chuàng)新的內容

3.“部門銀行”與“流程銀行” 4.扁平化

5.金融產品創(chuàng)新的地位

4.4.2銀行金融創(chuàng)新的基本原則

1.《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》中銀行金融創(chuàng)新的基本原則 4.4.3客戶利益保護

1.客戶利益保護的五個方面要求 2.“買者自負”的含義

三、練習題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。

A.存款 B.資產和預期收益 C.聲譽 D.自有資本金 2.關于國家風險，說法正確的是（）。

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A.通常在債權人的控制范圍之內 B.在同一國家范圍內不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失 D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

3.由于銀行的業(yè)務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看做對其市場價值最大的威脅。

A.市場風險 B.聲譽風險 C.法律風險 D.流動性風險

4.在銀行風險管理中，銀行（）的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況。A.高級管理層 B.董事會 C.監(jiān)事會 D.股東大會 5.關于銀行的“風險管理部門”的說法正確的是（）。A.核心職能是風險信息的收集、分析和報告

B.具有相對大的風險管理策略否決權，以降低操作風險

C.職能是根據收集的信息，作出經營或戰(zhàn)略為一面的決策

D.可以又稱為“風險管理委員會” 6.風險管理的最基本要求是（）

A.風險計量 B.風險監(jiān)測 C.風險識別 D.風險控制 7.保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標是（）。A.核心資本 B.資本充足率 C.附屬資本 D.風險加權資產 8.關于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項是正確的？（）A.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本之和

B.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本 C.商業(yè)銀行的會計資本等于經濟資本

D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

9.以下哪一項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失？（）A.經濟資本 B.監(jiān)管資本 C.會計資本 D.核心資本 10.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。A.少數(shù)股權 B.盈余公積 C.資本公積 D.次級債務 11.若某銀行風險加權資產為10000億元，則根據《巴塞爾新資本協(xié)議》，其核心資本不得（）。A.低于400億元 B.低于800億元 C.高于400億元 D.高于800億元 12.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.10.0% B.8.0% C.6.7% D.3.3% 13.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的（）。A.高于，100% B.低于，1/3 C.低于，50% D.高于，50% 14.商業(yè)銀行的“三性”目標不包括（）A.公益性目標 B.安全性目標 C.效益性目標 D.流動性目標 15.下列會計要素中反映企業(yè)財務狀況的靜態(tài)要素的是（）。A.收入 B.負債 C.利潤 D.費用

16.銀行財務報表中反映企業(yè)某一時點狀況的靜態(tài)報表是（）。A.利潤表 B.資產負債表 C.現(xiàn)金流量表 D.財務報表附注

17.（）是指按照企業(yè)經濟業(yè)務是否實際發(fā)生為標準，而不是按照是否實際收到現(xiàn)金來確認收入和費用。A.權責發(fā)生制 B.配比原則 C.收付實現(xiàn)制 D.收付現(xiàn)金制 18.以下不屬于會計結果的是（）。A.資產負債表 B.利潤表 C.現(xiàn)金流量表 D.所有者權益

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19.下列有關現(xiàn)金流量表的說法正確的是（）。

A.現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時點狀況的靜態(tài)報表 B.現(xiàn)金流量表反映的是會計利潤

C.現(xiàn)金流量強調的是權利義務有沒有轉移

D.一筆業(yè)務只要產生了現(xiàn)金流動，都需要在現(xiàn)金流量表中反映 20.在銀行的財務報表中，“存放中央銀行款項”屬于（）。A.所有者權益 B.流動負債 C.流動資產 D.長期資產

21.銀行的經營目標是股東價值最大化，反映銀行是否達到這一目標的主要財務指標之一是銀行的資本利潤率，公式為（）。

A.凈利潤/總資產 B.總資產／股東權益

C.凈利潤／總收入 D.凈利潤／股東權益 22.《商業(yè)銀行法》中對商業(yè)銀行經營“三性”原則的表述順序是（）。A.流動性、安全性、效益性 B.安全性、效益性、流動性 C.效益性、流動性、安全性 D.安全性、流動性、效益性

23.市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（）的利益驅動。A.監(jiān)管機構

B.利益相關者 C.高級管理層 D.風險管理部門 24.商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經常、最普遍、最重要的內容是（）

A.制度安排創(chuàng)新 B.機構設置創(chuàng)新 C.管理模式創(chuàng)新 D.金融產品創(chuàng)新 25.在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，（）。

A.管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到

B.人員準備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，還要通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質

C.現(xiàn)在要實現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉變

D.不必考慮金融產品的創(chuàng)新

26.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。

A.合法合規(guī) B.信息充分披露 C.維護客戶利益 D.風險可控

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.商業(yè)銀行操作風險的表現(xiàn)包括（）。A.內部欺詐 B.業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈 C.外部欺詐 D.實物資產損壞 2.市場風險包括（）。

A.利率風險 B.匯率風險 C.股票價格風險 D.商品價格風險 3.在銀行風險管理中，風險識別的方法不包括（）A.風險對沖法 B.風險補償法 C.情景分析法 D.分解分析法 4.關于會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本說法正確的有（）A.經濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線

B.會計資本應當不小于體現(xiàn)實際風險水平的經濟資本

C.經濟資本已經逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準

D.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

5、《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內容包括（）。

A.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標

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B.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求 C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.引入計量信用風險的內部評級法

6.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求 B.商業(yè)銀行的效益性目標 C.外部監(jiān)管 D.市場約束 7.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。A.資本充足率 B.資本構成 C.風險敞口及風險管理策略 D.盈利能力 8.有關現(xiàn)金流量表與利潤表說法正確的有（）。

A.利潤表反映企業(yè)一段時間內的經營活動和經營成果 B.現(xiàn)金流量表關注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動狀況 C.利潤表為動態(tài)報表 D.現(xiàn)金流量表為靜態(tài)報表 9.下列財務報表關系正確的有（）。

A.資產-股東權益＝負債 B.成本費用-利潤＝收入 C.資產+負債＝股東權益 D.收入-利潤＝成本費用

10.我國商業(yè)銀行在組織機構改革方面的一個基本方向是“扁平化”。扁平化組織的優(yōu)勢在于（）。

A.行政管理層次少 B.冗余人員少 C.每一個人直接管理的人數(shù)少

D.內部信息傳遞快 11.財務報表中的負債（）。

A.是企業(yè)的潛在義務 B.是企業(yè)的現(xiàn)時義務 C.是由過去交易、事項形成的 D.按流動性可分為流動負債和長期負債等

12.我國施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進行了重大改進，表現(xiàn)在（）

A.規(guī)定了10%和70%的資產風險權重系數(shù) B.在資本充足率監(jiān)管框架中去掉了市場風險C.信用風險和市場風險權重使用標準法 D.重新定義了資本范圍

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1.銀行全面風險管理是對整個銀行內各個層次的業(yè)務單位、各個種類風險的通盤管理。（）2.風險管理作為自上而下的過程，最終由代表資本的股東大會推動并承擔責任。（）

3.商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權等。（）4.根據《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的資本充足率等于資本與信用風險加權資產的比例。（）

5.會計是指按照會計規(guī)范確認、計量、記錄、報告財務信息，并用財務信息對融資、投資、經介活動進行規(guī)劃、組織、實施和控制的管理活動。（）

6.資產負債表詳細反映公司在某一個時間段（例如2006年）資產、負債和所有者權益的狀況。（）

7.我國商業(yè)銀行創(chuàng)新主要包括戰(zhàn)略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式和金融產品六個方面。（）

8.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產品時不遭受損失。（）

9.銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風險的完全規(guī)避。（）10.從本質上來看，銀行是經營管理風險的機構。（）

11.銀行現(xiàn)金流量表反映的是銀行一定時期中經營活動、投資活動、籌資活動所產生的利潤。（）參考答案

（一）單選題

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1B 2B 3B 4A 5A 6C 7B 8D 9A 10D 11A 12A 13C 14A 15B 16B 17A 18D 19D 20C 21D 22D 23B 24D 25B 26B

（二）多選題

1ABCD 2ABCD 3AB 4ABCD 5BD 6ACD 7ABCD 8ABC 9AD 10ABD 11BCD 12CD

（三）判斷題

1T 2F 3T 4F 5T 6F 7T 8F 9F 10T 11F

第二篇 銀行業(yè)相關法律法規(guī)

一、考試大綱

2.1銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定 2.1.1銀行業(yè)監(jiān)督管理措施

2.1.2違反銀行業(yè)管理規(guī)定的懲處措施 2.1.3銀行業(yè)反洗錢法律規(guī)定 2.2銀行主要業(yè)務法律規(guī)定 2.2.1存款業(yè)務法律法規(guī) 2.2.2授信業(yè)務法律法規(guī) 2.2.3銀行業(yè)務禁止 2.3民事法律基本規(guī)定 2.3.1民事權利主體

2.3.2民事法律行為和代理 2.3.3合同法律制度 2.4商事法律基本規(guī)定 2.4.1公司法律制度 2.4.2破產法律制度 2.4.3票據法律制度 2.4.4擔保法律制度

2.5銀行業(yè)犯罪及刑事責任 2.5.1破壞金融管理秩序罪 2.5.2危害貨幣管理罪

2.5.3破壞金融機構組織管理罪 2.5.4破壞銀行管理罪 2.5.5金融詐騙罪

2.5.6銀行業(yè)相關職務犯罪

二、知識要點提示

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中國人民銀行監(jiān)督 管理措施相關規(guī)定

直接檢查監(jiān)督權 建議檢查監(jiān)督權

在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權 監(jiān)管對象范圍 監(jiān)督管理措施 刑事責任 行政處分 行政處罰

其他行政處理措施

洗錢概述

《中華人民共和國反洗錢法》 《金融機構反洗錢規(guī)定》

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 違反反洗錢法律規(guī)定的法律責任 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定銀監(jiān)會監(jiān)督管理措 施相關規(guī)定

違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施

反洗錢法律制度

銀行業(yè)相關法律法規(guī)

（一）存款業(yè)務法律規(guī)定

銀行業(yè)主要業(yè)務法律規(guī)定存款及其辦理原則

存款業(yè)務的基本法律要求

對單位存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序 存款利率的法律管制

存單糾紛案件的認定與處理 存款合同 授信原則 授信審核 貸款法律制度

對商業(yè)銀行向關系人發(fā)放信用貸款的禁止 對商業(yè)銀行存貸業(yè)務中不正當手段的禁止 對同業(yè)拆借業(yè)務的禁止 對同一借款人貸款限制

對關系人發(fā)放擔保貸款的限制 對商業(yè)銀行投資業(yè)務的限制 對商業(yè)銀行結算業(yè)務的限制 授信業(yè)務法律規(guī)定

銀行業(yè)務禁止

銀行業(yè)務限制

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民事權利主體

民事權利主體的概念 自然人 法人

銀行業(yè)相關法律法規(guī)

（二）MS User 民事非法人組織

法律民事法律行為 基民事法律行為和代理 代理及其種類

本規(guī)合同的概念及特征 定 合同的訂立 合同法律制度

合同的生效 合同的履行 違約責任 《公司法》概述 公司設立制度 公司法律制度 公司資本制度 公司的組織機構 《破產法》概述

商公司終止制度

事破產法律制度 《破產法》的實休性規(guī)定法破產程序

律基《票據法》概述 破產財產的分配

本票據的功能 規(guī)定票據法律制度

票據行為 票據權利

票據喪失的補救措施

擔保概述 擔保法律制度 保證 抵押 質押

金融犯罪的概念 金融犯罪概述 金融犯罪的種類 金融犯罪的構成

銀危害貨幣管理罪

行破壞金融管理秩序罪

破壞金融機構組織管理罪 業(yè)犯破壞銀行管理罪

罪及集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪 刑事金融詐騙罪

信用卡詐騙罪、票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪 責保險詐騙罪、有價證券詐騙罪

任 貪污罪

銀行業(yè)相關職務犯罪 行賄及受賄罪

簽訂、履行合同失職被騙罪

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第5章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定 5.1中國人民銀行監(jiān)督管理措施相關規(guī)定

1.《中國人民銀行法》的通過、實施及修訂時間、修訂重點 2.中國人民銀行直接檢查監(jiān)督權的范圍 3.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權

4.中國人民銀行行使全面檢查監(jiān)督權的特殊情況及措施 5.2銀監(jiān)會監(jiān)督管理措施相關規(guī)定

1.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的通過、施行時間 2.監(jiān)管對象范圍

3.對違反審慎經營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施

4.對銀行業(yè)金融機構接管、重組、撤銷和依法宣告破產 5.審慎性監(jiān)管談話 6.強制風險披露

7.查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關凍結有關涉嫌違法資金 5.3違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施

1.刑事制裁措施、行政處分、行政處罰的概念和種類 2.對銀監(jiān)會從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施

3.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的單位和個人的處理措施

4.對銀行業(yè)金融機構的處理措施 5.4反洗錢法律制度

1.洗錢的概念及其三個階段 2.洗錢的常見方式

3.《反洗錢法》的通過、施行時間 4.中國人民銀行的反洗錢職責

5.國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責 6.反洗錢義務的主要內容

7.《金融機構反洗錢規(guī)定》的通過、施行時間 8.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責

9.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中有關大額交易、可疑交易和免于報告交易的規(guī)定

10違反反洗錢法律規(guī)定的法律責任 第6章 銀行主要業(yè)務法律規(guī)定 6.1存款業(yè)務法律規(guī)定

1.存款的含義、辦理原則 2.存款業(yè)務的基本法律要求

3.查詢、凍結、扣劃單位存款的條件和程序 4.存款利率法律管制的主要內容 5.利率違法行為的表現(xiàn)形式 6.存單關系效力認定的兩個要件 7.一般存單糾紛案件的認定與處理 8.存款合同的概念、訂立、內容和形式 6.2授信業(yè)務法律規(guī)定 1.授信原則

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2.授信審核

3.借款人和貸款人各自的權利、義務、限制

4.貸款合同的概念、內容、抗辯、保全、擔保、糾紛解決 6.3銀行業(yè)務禁止

1.對關系人的界定及對向關系人發(fā)放信用貸款的禁止 2.存貸業(yè)務中不正當手段的禁止 3.同業(yè)拆借的禁止性規(guī)定 6.4銀行業(yè)務限制

1.對同一借款人的界定及對同一借款人貸款的限制 2.對關系人發(fā)放擔保貸款的限制 3.對投資業(yè)務的限制 4.對結算業(yè)務的限制

第7章 民事法律基本規(guī)定 7.1民事權利主體

1.民事權利主體的類別 2.自然人和公民的含義

3.法人的概念、成立要件和分類 4.非法人組織的概念 7.2民事法律行為和代理

1.民事法律行為的概念、應當具備的條件和特征 2.代理的概念、法律特征和種類 3.無權代理的概念、構成要件及后果 4.表見代理的概念、構成要件及后果 7.3合同法律制度

1.合同的概念、特征 2.合同訂立應遵循的規(guī)定 3.要約、承諾

4.合同成立的時間與地點 5.合同生效的概念、要件 6.合同成立和生效的關系 7.合同無效的情形 8.可撤銷合同的類型 9.合同履行的原則

10.合同履行中的抗辯權、代位權、撤銷權 11.違約責任的承擔形式 第8章 商事法律基本規(guī)定 8.1公司法律制度

1.《公司法》的修改通過、施行時間 2.公司的概念和分類 3.公司設立制度 4.公司資本制度

5.股東會（股東大會）、董事會、經理、監(jiān)事會 6.公司終止制度 8.2破產法律制度

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1.《破產法》的通過、施行時間 2.破產的概念 3.破產原因

4.逾期申報債權的法律后果 5.債權人會議的職權 6.破產程序的概念與特征

7.重整、和解、破產清算的程序 8.破產財產分配順序 8.3票據法律制度

1.票據的概念和特征 2.票據的功能

3.出票、背書、承兌、保證的概念 4.票據權利的內容

5.票據權利的取得、行使、保全、消滅 6.票據喪失的補救措施 8.4擔保法律制度

1.擔保的概念和五種方式 2.擔保的種類

3.保證的概念和種類 4.保證期間 5.抵押的概念 6.抵押登記 7.抵押權的實現(xiàn) 8.動產質押的規(guī)定

9.權利質押中可以出質的權利及相關規(guī)定 第9章 銀行業(yè)犯罪及刑事責任 9.1金融犯罪概述 1.金融犯罪的概念 2.金融犯罪的種類

3.金融犯罪的構成（客體、客觀方面、主體、主觀方面）9.2破壞金融管理秩序罪

1.《刑法》及其歷次修正案 2.偽造貨幣罪的定義、構成

3.出售、購買、運輸假幣罪的定義、構成

4.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的定義、構成5.持有、使用假幣罪的定義、構成 6.變造貨幣罪的定義、構成

7.擅自設立金融機構罪的定義、構成 8.非法吸收公眾存款罪的定義、構成 9.高利轉貸罪的定義、構成

10.違法發(fā)放貸款罪的定義、構成

11.吸收客戶資金不入賬罪的定義、構成 12.偽造、變造金融票證罪的定義、構成 13.非法出具金融票證罪的定義、構成

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14.違法票據承兌、付款、保證罪的定義、構成 15.洗錢罪的定義、構成 9.3金融詐騙罪

1.金融詐騙罪的概念及共性 2.集資詐騙罪的定義、構成 3.貸款詐騙罪的定義、構成 4.信用證詐騙罪的定義、構成 5.信用卡詐騙罪的定義、構成 6.票據詐騙罪的定義、構成 7.金融憑證詐騙罪的定義、構成 8.保險詐騙罪的定義、構成 9.有價證券詐騙罪的定義、構成 9.4銀行業(yè)相關職務犯罪 1.貪污罪的定義、構成 2.行賄罪的定義、構成

3.金融機構從業(yè)人員受賄罪的定義、構成 4.受賄罪的定義、構成

5.簽訂、履行合同失職被騙罪的定義、構成

三、練習題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要 求，請將正確選項的代碼填入括號內。1.《中國人民銀行法修正案》于（）通過。

A.1995年3月18日 B.2001年12月27日 C.2003年12月27日 D.2005年3月18日 2.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會 第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（）。A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能 B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會 D.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權

3.銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年

4.銀監(jiān)會可以對違法經營、經營管理不善造成嚴重后果的銀行業(yè)金融機構予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的（）的行政強制措施。A.停止其營業(yè) B.限制其所有業(yè)務 C.終止其法人資格 D.沒收其所有資產

5.行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的（）。

A.開除處分 B.刑事處分 C.行政制裁措施 D.撤職處分 6.行政處罰（）

A.是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯半的行為人的法律制裁

B.是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

D.只針對公民，不針對法人 7.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）

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A.刑事制裁 B.行政處分 C.行政處罰 D.追究民事責任

8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶必須經（）批準。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人 B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構 負責人

C.地方政府

D.當?shù)毓膊块T

9.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶，經（）批準，可以申請司法機關予以凍結。

A.中國人民銀行 B.地方政府 C.紀檢部門 D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人

10.金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。A.第三方 B.客戶 C.該金融機構 D.該金融機構和第三方按比例

11.建立國家反洗錢數(shù)據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責之一。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B.所有商業(yè)銀行 C.中國銀行業(yè)協(xié)會 D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

12.《反洗錢法》自（）起施行。A.2006年1月1日 B.2006年6月1日 C.2007年1月1日 D.2007年6月1日 13.中國反洗錢監(jiān)測分析中心由（）設立。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B.財政部 C.中國人民銀行 D.國家外匯管理局 14.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括（）。A.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果 B.制定金融機構反洗錢規(guī)章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 D.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

15以下不屬于金融機構的反洗餞義務的是（）。

A.金融機構應當依照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

B.金融機構應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度

C.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構破產和解散時銷毀個部資料和記錄

D.金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度 16.國務院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B.中國保險監(jiān)督管理委員會 C.中國證券監(jiān)督管理委員會 D.中國人民銀行

17.有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的（）。A.只能是金融機構工作人員 B.只能是金融機構

C.只能是金融機構工作人員或金融機構 D.可以是任何單位和個人 18.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（）起施行。A.2001年3月1日 B.2003年3月1日 C.2005年3月1日 D.2007年3月1日 19.金融機構的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（）。A.擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施 B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私 C.其他不依法履行職責的行為 D.按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度

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20.下列屬于大額交易的是（）。

A.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款 B.當日累計支取人民幣18萬元

C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉 D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

21.（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。

A.《反洗錢法》 B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 C.《金融機構反洗錢規(guī)定》 D《金融機構大額.交易和可疑交易報告管理辦法》

22.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構的經營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進行的談話。A.股東

B.董事、高級管理人員 C.普通工作人員 D.客戶

23.商業(yè)銀行應當依法保護存款人合法權益下列行為沒有做到依法保護存款人合法權益的是（）。

A.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

B.商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款 C.商業(yè)銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息 D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

24.人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢人不得（）A.借走資料原件 B.抄錄資料原件 C.復印資料原件 D.對資料原件照相

25.公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應當出具（）公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A.省級（含）以上 B.市級（含）以上 C.縣級（含）以上 D.鎮(zhèn)級（含）以上 26.商業(yè)銀行凍結單位存款的期限不超過（）A.1周B.2周C.1個月 D.6個月 27.關于凍結單位存款的利息計算，說法正確的是（）。A.被凍結的款項，在凍結期均不計算利息 B.被凍結的款項，在凍結期均應計算利息 C.如果凍結單位存款發(fā)生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息

D.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息

28.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是（）。A.要約邀請 B.要約 C.承諾 D.合同

29.存款機構收妥存款資金人賬，并向存款客戶出具存單或進賬單是（）。A.要約邀請 B.要約 C.承諾 D.合同

30.由于存款業(yè)務量巨大，故存款合同一般采用（）。A.客戶制定的格式合同 B.客戶與存款機構協(xié)商的格式合同

C.存款機構制定的格式合同 D.口頭形式 31.借款人的義務不包括（）。

A.按照借款合同約定用途使用貸款

B.按借款合同約定及時清償貸款本息 C.接受借款合同以外的附加條件

D.依法如實提供貸款人要求的資料 32.貸款人的權利不包括（）

A.要求借款人提供與借款有關的資料 B.自主決定貸款利率的區(qū)間 C.了解借款人的生產經營活動 D.根據借款人的條件，決定貸款金額

33.貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同，（）對此負通知義務和舉證責任。A.借款人 B.原擔保人 C.貸款人 D.人民法院 34.債權人行使撤銷權的必要費用，由（）承擔

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A.債權人 B.債務人 C.擔保人 D.人民法院 35.在貸款合同中，撤銷權的行使范圍（）A.以債務人的所有債務為限 B.以債務人能夠承擔的債務為限 C.以債權人的債權為限 D.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限

36.《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正并自（）年2月1日起施行。A.2000 B.2002 C.2004 D.2007 37.以下關于商業(yè)銀行依法凍結單位存款的說法正確的是（）。

A.被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請，并說明被凍結原因，銀行視情況決定是否解凍

B.凍結期滿前，如有特殊原因需要延長凍結的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當辦理繼續(xù)凍結手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長為1年

C逾期未辦理繼續(xù)凍結手續(xù)的，視為自動撤銷凍結

D.如果凍結單位存款發(fā)生失誤，只能在六個月凍結期后解除凍結

38.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權利不包括（）。A.要求保證人歸還貸款本金 B.要求保證人歸還貸款利息 C.要求就擔保物優(yōu)先受償

D.扣押保證人財產 39.實踐中最常見的利率違規(guī)行為是（）。A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為 D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為 40.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。A.不得低于75％ B.不得高于75％ C.不得低于25％ D.不得高于25％

41.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關系人”指的不是（）

A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

C.與該銀行有結算業(yè)務的客戶 D.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

42.根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定商業(yè)銀行破產財產的分配順序是（）

A.清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用－個人儲蓄存款的本金和利息－企業(yè)存款的本金和利息

B.清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用－企業(yè)存款的本金和利息－個人儲蓄存款的本金和利息

C.個人儲蓄存款的本金和利息－企業(yè)存款的本金和利息－清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用

D.企業(yè)存款的本金和利息－個人儲蓄存款的本金和利息－清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用

43.A公司委托B銀行為代理人向其客戶提供服務，下列情形中A公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是（）。

A.A公司知道B銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限 但未作否認表示

B.A公司知道B銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對

C.B銀行知道A公司要求的代理內容屬于違法行為，仍然進行 代理活動

D.B銀行的代理期限已過，但繼續(xù)向A公司客戶提供服務 44.下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（）。

A.全民所有制企業(yè)

B.全民所有制企業(yè)的子公司 C.股份有限公司 D.股份有限公司的分MS User

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公司

45.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，（）。

A.張某承擔民事責任 B.王某承擔民事責任 C.張某與王某共同承擔民事責任

D.張某與王某均不承擔民事責任

46.關于合同生效要件的說法，不正確的是（）。

A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

B.當事人意思表示真實

C.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益 D.合同標的須確定和可能

47.根據《民法通則》的規(guī)定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是（）。A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力 B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效 C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效 D.顯失公平的民事行為無效

48.平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議稱為（）。

A.承諾 B.民事行為 C.票據 D.合同

49.根據《合同法》的規(guī)定，下列關于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。A.合同當事人的法律地位平等

B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利

C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務 D.當事人不能委托代理人訂立合同 50.合同成立需要具備要約和（）階段 A.執(zhí)行 B.承諾 C.協(xié)商 D.登記

51.關于合同成立條件的錯誤表述是（）。A.承諾生效時合同成立 B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的 C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致 D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段 52.下列關于公司資本制度的說法，不正確的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納 B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價 D.公司資本不得任意變更 53.下列有限責任公司股東人數(shù)不符合《公司法》規(guī)定的（）。A.l個法人 B.1個自然人 C.30個自然人 D.30個自然人和30個法人

54.根據《公司法》的規(guī)定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是（）。

A.都是企業(yè)法人 B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元 C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司 D.都必須依法制定公司章程

55.根據《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權利不包括（）。A.資產收益 B.選擇管理者 C.批準破產 D.參與重大決策

56.根據《公司法》的規(guī)定股份有限公司采取募集為式設立的，注冊資本為（）。

A.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的資本總額 B.在公司登記機關登記的實收股本總額 C.在公司登記機關登記的個體股東的貨幣出資額 D.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

57.根據《公司法》的規(guī)定，關于公司公積金的說法，錯誤的是（）。A.股份有限公司發(fā)行股票的溢價款列入資本公積金 B.資本公積金可用于彌補公司虧損C.公積金可用于擴大公司生產經營 D.公積金可轉為公司資本 58.根據《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）

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A.公司是企業(yè)法人，以其全部財產對公司債務承擔責任 B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成日期

C.公司經總經理批準可為公司股東或實際控制人提供擔保

D.有限責任公司的注冊資木最低限額為人民幣三萬元

59.現(xiàn)行的《破產法》自（）年6月1日起施行，原1986年通過的《破產法（試行）》同時廢止。

A.1990 B.1995 C.2005 D.2007 60.在破產過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)職權的是（）。A.債權人會議 B.破產公司股東會（股東大會）C.破產公司董事會 D.人民法院 61.《破產法》規(guī)定，債權申報期限為：自人民法院發(fā)布受理破產申請公告之日起（）。A.三十日內 B.最短三十日，最長三個月 C.最短三個月，最長六個月 D.隨時申報 62.《破產法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括（）。A.免償部分債務 B.重整 C.和解 D.破產清算

63.A企業(yè)由于經營不善、無力償債被人民法院宣告破產、A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產財產2億元，其中廠房清算價位為8000萬。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回()。A.4000萬元 B.6000萬元 C.8000萬元 D.1億元

64.〔）是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

A.中央銀行票據 B.商業(yè)匯票 C.本票 D.銀行匯票

65.根據《票據法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人 B.背書人 C.保證人 D.承兌人

66.根據《票據法》的規(guī)定，下列關于匯票背書的說法不正確的是（）。A.背書是指在票據背向或者粘單上記載有關事項并鑒章的票據行為

B.以背書轉讓的匯票，背書應當連續(xù)

C.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任

D.以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責

67.根據《票據法》的規(guī)定，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是（）。A.出票是指出票人簽發(fā)票據并將其交付給收款人的票據行為

B.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為

D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款 68.下列不屬于《票據法》中所指的票據的是（）。A.匯票 B.本票 C.發(fā)票 D.支票 69.《擔保法》于（）年通過并實施。A.1993 B.1995 C.1997 D.1999 70.根據《擔保法》的規(guī)定，下列關于抵押的說法，正確的是（）。

A.抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十 B.土地所有權可以抵押 C.債權消滅，抵押權繼續(xù)存在 D.抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產

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71.以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自（）起生效。A.合同簽訂之日

B.登記之日

C.登記之日后一日 D.合同中約定之日 72.商業(yè)銀行在貸款業(yè)務中，（）。

A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔保貸款

B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準利率提供貸款 C.可以吸收客戶資金不人賬，直接用于發(fā)放貸款

D.可以向銀行其他業(yè)務客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款

73.根據《刑法》的有關規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率 C.某企業(yè)由于資金周轉困難，與銀行協(xié)商延長還款期限 D.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經營

74.以下哪種行為是觸犯《刑法》的有關規(guī)定的？（）

A.商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準利率基礎上向上浮動 B.使用作廢的信用證

C.村鎮(zhèn)銀行經批準吸收公眾存款 D.銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規(guī)范的字體 75.下列行為沒有違法的是（）。

A.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款 B.收買他人信用卡信息資料 C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明 D.銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資 76.偽造貨幣罪侵犯的客體是（）。A.購買假幣者 B.金融機構 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度 77.下列關于金融犯罪說法錯誤的是（）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意 B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位 D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī) 78擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（）。A.國家的銀行管理制度 B.國家對金融機構的準人管理制度

C.國家對存款的管理制度 D.國家對貸款的管理制度

79.貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（）的行為。A.本機構他人的財物

B.其他機構他人的財物 C.公共財物

D.以上都對 80.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A.受賄罪 B.票據詐騙罪 C.變造貨幣罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了（中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能包括（）。A.直接審批、監(jiān)管金融機構 B.維護幣值的穩(wěn)定

C.對金融市場進行宏觀調控 D.貨幣政策的制定和執(zhí)行 2.中國人民銀行對（）有權進行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為 B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為 D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

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3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式有（）。A.接管 B.重組 C.撤銷 D.依法宣告破產 4.刑事責任包括（）。

A.罰金 B管制 C.沒收財產 D.拘役 5.行政處分包括（）。

A.警告 B.撤職 C.記大過 D.降級 6.行政處罰的種類有（）。

A.警告 B.罰款 C.行政拘留 D.拘役

7.銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構經負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有（）。

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務 B.限制分配紅利和其他收入 C.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利 D.停止批準增設分支機構

8.下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（）。A.剝奪政治權利

B.取消董事、高級管理人員任職資格 C.禁止從事銀行業(yè)工作 D.經濟處罰

9.在（）的情況下，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。

A.檢查人員未出示檢查通知書 B.檢查人員未出示合法證件 C.檢查人員少于2人 D.檢查人員多于2人

10.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。A.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表 B.進人銀行進行檢查

C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話 D.責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況

11.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當按照規(guī)定如實向社會公眾披露（）。A.財務會計報告 B.風險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項 D.員工中所有的違法違規(guī)處理結果 12.下列關于反洗錢敘述正確的是（）。

A.金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務

B.各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密 D.只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報

13.洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括（）。A.購買高額保險，然后低價贖回 B.匿名存儲

C.控制銀行 D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

14.若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報告的有（）。

A.金融機構同業(yè)拆借 B.交易一方為國家行政機關下屬的事業(yè)單位

C.同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存 D.外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易 15.對于洗錢者而言的保密天堂通常具有下列特征（）。

A.有嚴格的公司法 B.不允許建立空殼公司 C.有嚴格的公司保密法

D.有寬松的金融規(guī)則 16.常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構 B.偽造商業(yè)票據 C.利用犯罪所得直接購置不動產和動產 D.通過證券和保險業(yè)洗錢

17.授信業(yè)務包括（）。

A.貸款 B.貸款承諾 C.貿易融資 D.擔保 18.廣義的貸款法律關系包括（）。

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2013-3-31

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A.附屬于貸款合同法律關系的保證合同法律關系 B.附屬于貸款合同法律關系的抵押合同法律關系 C.委托貸款合同法律關系 D.貸款合同法律關系 19.借款人的權利包括（）。

A.自主決定向第三人轉讓債務 B.按合同約定提取和使用全部貸款 C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營 D.拒絕借款合同以外的附加條件 20.對借款人的限制包括（）。

A.不得向貸款人的上級反映有關情況 B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權益性投資C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入 D.不得在一個貸款人同一轄區(qū)內兩個同級分支機構取得貸款

21.以下關于商業(yè)銀行辦理業(yè)務的禁止性規(guī)定，說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行辦理委托收款結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓單或壓票B.任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

C.商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間

D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

22.根據相關法律法規(guī)，下列銀行機構稱謂中屬于企業(yè)法人的是（）。

A.中國銀行天津分行 B.中國工商銀行股份有限公司 C.花旗銀行（中國）有限公司 D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

23.根據《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應當具備的條件是（）。

A.行為主體為自然人 B.行為人具有相應的民事行為能力 C.意思表示真實 D.不違反法律或者社會公共利益

24.在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（）。A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權，但經過被代理人追認

C.代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動 25.根據《民法通則》的規(guī)定，代理包括（）。

A.委托代理 B.自愿代理 C.法定代理 D.指定代理 26.表見代理的構成要件包括（）。A.代理人無代理權 B.相對人主觀上為善意

C.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

D.相對人基于選項C中所述情形而與無權代理人成立民事行為 27.根據《合同法》的規(guī)定，當事人訂立合同，應當具有相應的（）。

A.民事行為能力 B.民事權利能力 C.獨立的財產 D.名稱、組織機構和場所

28.根據（合同法》規(guī)定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括（）。

A.因重大誤解而訂立的 B.在訂立合同時顯失公平的

C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的 D.合同期限屆滿或超出期限

29根據《公司法》的規(guī)定，有限責任公司董事會的職責包括（）。A.對公司增加或者減少注冊資本作出決議 B.決定公司內部管理機構的設置 C.執(zhí)行股東會決議 D.制定公司的基本管理制度

30.根據《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經出席會議的股東所持表決權三分之二以上通過的是（）。

A.修改公司章程 B.公司增加注冊資本 C.公司合并、分立、解散 D.變更公司形式

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31.根據《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有（）。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿 B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散 D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷

32.某商業(yè)銀行因為經營不善，無力清償?shù)狡趥鶆?，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，（）可以向人民法院提出對其進行破產清算申請。A.財政部 B.國資委 C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

33.某銀行的貸款客戶因為經營不善、無法償還該銀行的債務，已向人民法院提出破產清算的申請，下列說法正確的是（）。

A.在破產申請受理后至破產程序終結前該企業(yè)取得的財產屬于債務人財產

B.對于該企業(yè)在破產申請受理三個月前無償轉讓的一筆財產，管理人有權申請撤銷 C.銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務視為到期

D.自破產申請受理時銀行對該客戶的貸款停止計息

34根據《票據法》的規(guī)定，匯票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索權。A.匯票被拒絕承兌 B.承兌人或者付款人死亡、逃匿 C.承兌人或者付款人被依法宣告破產 D.承兌人或者付款人因違法被責令終止業(yè)務活動 35.票據喪失的補救措施包括（）。

A.掛失止付 B.公示催告 C.仿真制造 D.提起訴訟 36.根據《擔保法》的規(guī)定，可以質押的權利包括（）。

A.匯票、本票、支票 B.存款單、倉單、提單 C.土地所有權 D.依法可以轉讓的股份、股票 37.破壞金融管理秩序的行為包括（）。

A.個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續(xù)使用

C.銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務 D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

38.未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行的（）會受到處罰。A.個人 B.單位 C.單位的直接負責的主管人員 D.單位的所有工作人員 39.金融犯罪的對象可以是（）。A.社會公眾

B.金融機構

C.信用證 D.貨幣 40.下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為？（）

A.個人私設銀行

B.企事業(yè)單位私設儲蓄所

C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款 D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

41.銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督無權對個人的該類行為進行檢查監(jiān)督。（）

2.銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產。（）

3.行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一。（）

4.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的轉賬屬于大額交易。（）5.按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關規(guī)定，只要是大額交易，都應當報告。（）

6.銀行業(yè)金融機構有違法經營情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)MS User

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CCBP公共基礎習題

會有權予以撤銷。（）

7.銀行業(yè)金融機構已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，銀監(jiān)會依法有權對該銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組。（）

8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，但無權要求其董事就其業(yè)務活動的重大事項作出說明。（）9.金融機構反洗錢義務不包括開展反洗錢培訓和宣傳工作。（）

10.金融機構不需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。（）

11.人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢人必須出示“協(xié)助查詢存款通知書”。（）

12.在依法凍結單位存款時，如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，應當在六個月的凍結期內，凍結該單位可以凍結的存款，直至達到需要的凍結金額。（）

13.若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（）

14.合同履行中的抗辯權是指債權人行使債權時，債權人根據法定事由，對抗債務人的權利。（）

15.經濟合同的書面形式只能是紙質載體。（）

16.貸款人的不安抗辯權是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的情形，難以按期歸還貸款時，可以中止（暫時停止）交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。（）

17.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的存款準備金率不得低于8%。（）

18.民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。（）19.《合同法》規(guī)定，當債權債務同歸于一人時，合同的權利義務終止。（）

20.《合同法》規(guī)定，承諾生效時合同成立。因此承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。（）

21.《合同法》規(guī)定，當事人訂立合同應具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）

22.根據《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設立是指由發(fā)起人認購公司應發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設立公司。（）23.根據《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（）24.以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）

25.《票據法》中票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。（）

26.《物權法》已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。（）27.《擔保法》中保證是指保證人與債務人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。（）

28.張某自己制作貨幣并出售的行為，不管所獲金額大小，都是違法行為。（）

29.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。（）

30.銀行工作人員利用職務上的便利，在外地出差時，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達4周之久，不屬于犯罪行為。（）

31.偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。（）32.違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎。（）

33.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

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第五篇：2011銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試公共基礎-42

VERS維普考試資源系統(tǒng)銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試公共基礎-42(總分100, 考試時間90分鐘)

一、單選題

1.（）是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

A 信用風險B 操作風險C 聲譽風險D 合規(guī)風險 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。2.銀行業(yè)從業(yè)人員可以（）。

A 以某些間接方式貶低同業(yè)人員B 與其他銀行的從業(yè)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃C 與其他銀行的從業(yè)人員交換各自客戶信息D 通過參加學術研討會進行業(yè)內信息交流與合作該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] D屬于銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員之間的交流合作。3.下列關于存款合同的說法中，正確的是（）。

A 可以采取書面形式和口頭形式B 除書面形式和口頭形式之外，還可以采取雙方認定的其他形式C 應當采取書面形式D 只能采取口頭形式該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 存款合同應當采用書面形式，但是隨著電子商務的發(fā)展，經濟合同的書面形式不再局限于紙質載體，許多情況下它表現(xiàn)為磁介質或其他載體中的電子數(shù)據。4.下列關于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中，不正確的是（）。

A 合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯(lián)性B 商業(yè)銀行的經營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C 商業(yè)銀行經營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險D 商業(yè)銀行經營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。5.個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）。

A 現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B 現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C 現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的D 現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯；一般情況下鈔買價比匯買價要低；有些銀行賣出價只有一個，不分鈔賣價、匯賣價。6.下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構的是（）。A 貨幣經紀公司B 期貨經紀公司C 企業(yè)集團財務公司D 金融資產管理公司 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 中國證監(jiān)會監(jiān)管期貨經紀公司。7.在下列情形中，代理人不需承擔民事責任的是（）。

A 代理人不履行職責而給被代理人造成了損害B 代理人超越代理權，且未經過被代理人追認C 代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人利益造成損害D 代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 考核代理行為的民事承擔情形。8.下列關于現(xiàn)階段我國銀行業(yè)實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的說法中，不正確的是（）。

A 中國銀監(jiān)會確立了分類實施、分層推進、分步達標的基本原則B 要求所有商業(yè)銀行最晚至2013年年底全部實施《巴塞爾新資本協(xié)議》C 業(yè)務和規(guī)模相似的商業(yè)銀行實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的時間可以不同D 國內大型銀行應首先開發(fā)信用風險和市場風險的資本計量模型該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 對不同銀行應區(qū)別對待，不要求所有銀行都實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。9.匯率政策中最基礎、最核心的部分是（）。

A 確定適當?shù)膮R率水平B 促進國際收支平衡C 選擇相應的匯率制度D 以上說法都不對 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 選擇相應的匯率制度是匯率政策中最基礎、最核心的部分。10.下列行為沒有違法的是（）。

A 某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款B 收買他人信用卡信息資料C 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D 銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 此題較易，很明顯D項不是違法行為。11.下列屬于直接融資工具的是（）。

A 可轉讓大額存單B 銀行債券C 銀行承兌匯票D 商業(yè)票據 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 其他三項屬于間接融資工具。12.（）是指根據出票人本人的意愿將其交給受款人的行為。

A 做成B 交付C 承兌D 背書 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 交付是指根據出票人本人的意愿將其交給受款人的行為。13.《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款。其中“關系人”不包括商業(yè)銀行的（）。

A 董事B 管理人員C 信貸業(yè)務人員D 信貸業(yè)務人員的朋友 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 信貸業(yè)務人員的朋友不屬于關系人。14.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，下列說法正確的是（）。

A 張某承擔民事責任B 王某承擔民事責任C 張某與王某共同承擔民事責任D 張某與王某均不承擔民事責任

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。15.由中國境內注冊的公司發(fā)行，直接在中國香港上市的股票是（）。

A A股B B股C H股D N股 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] H股是由中國境內注冊的公司發(fā)行，直接在中國香港上市的股票。16.企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業(yè)B若擔心企業(yè)A不能如期完工而給自己的經營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請（）。

A 項目貸款承諾B 開立信貸證明C 履約保函D 借款保函 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 履約保函是指對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證。17.《合同法》規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。

A 1個月B 3個月C 6個月D 1年 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 考核《合同法》第75條的規(guī)定。18.銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A 市場準入B 非現(xiàn)場監(jiān)管C 監(jiān)管談話D 信息披露監(jiān)管

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 考核銀監(jiān)會的市場準入。銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括三方面：機構、業(yè)務和高級管理人員。題干所述為高級管理人員準入。19.看漲期權買方的最大損失為（）。

A 零B 期權費C 無窮大D 以上都不對 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B [解析] 期權的買方只有權力而沒有義務，所以當市場價格低于預期價格時，看漲期權的買方可以放棄行權，因此最大損失為期權費。20.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%，這是為了（）。

A 分散貸款風險B 控制貸款規(guī)模C 控制利息收入D 創(chuàng)造公平的貸款環(huán)境 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%是為了分散貸款風險。21.某商業(yè)銀行由甲乙共同保管密碼箱，甲負責保管鑰匙，乙負責保管密碼。某一天甲生病請假。則下列做法符合“崗位職責”要求的是（）。

A 甲直接將鑰匙交與乙代為保管，并叮囑乙千萬不能丟失B 甲直接將鑰匙交與乙以外的其他同事代為保管，并叮囑其千萬不能交給其他人C 經過適當?shù)呐鷾屎蠹装谚€匙交與乙以外的其他同事保管D 乙主動提出代甲保管鑰匙該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。22.下列關于風險管理流程的說法中，不正確的是（）。

A 風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)B 風險監(jiān)測既需要監(jiān)測可量化的關鍵風險指標的變化和發(fā)展趨勢，也需要監(jiān)測不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢C 風險管理部門向各部門提供的風險監(jiān)測報告必須是相同的D 風險控制手段包括分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 不同風險層級和不同職能部門需要不同側重點的風險報告。23.跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過（）辦理。

A 中國人民銀行B 中國銀監(jiān)會C 中國銀行業(yè)協(xié)會D 全國銀行間同業(yè)拆借市場

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。24.根據《擔保法》，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，（）。

A 按照一般保證承擔保證責任B 按照連帶責任保證承擔保證責任C 保證合同無效D 保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。25.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。

A 不得低于75%B 不得高于75%C 不得低于25%D 不得高于25% 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。26.下列選項中，不屬于中間業(yè)務的是（）。

A 支付結算B 理財業(yè)務C 代收水電費D 吸收存款 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 吸收存款屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務。27.下列機構從業(yè)人員中，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的不包括（）。

A 村鎮(zhèn)銀行工作人員B 基金管理公司工作人員C 政策性銀行工作人員D 農村信用社工作人員 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構，所以必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的工作人員中不包括基金管理公司工作人員。28.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。該從業(yè)人員在（）方面未違反職業(yè)操守的有關規(guī)定。

A 誠實信用B 風險提示C 守法合規(guī)D 禮貌服務 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 案例中銀行從業(yè)人員違反了誠實信用、風險提示和守法合規(guī)的規(guī)定，但是并沒有違反禮貌服務的規(guī)定。29.銀行為境內企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發(fā)放的貸款為（）。

A 房地產貸款B 固定資產貸款C 并購貸款D 流動資金貸款 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 并購貸款是指銀行為境內企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發(fā)放的貸款。30.從支出的角度來看，私人購買住房的支出包含在（）中。

A 私人消費B 投資的固定資本形成C 投資的存貨增加D 政府消費 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 從支出的角度來看，私人購買住房的支出包含在投資的固定資本形成中。31.銀行買入外幣現(xiàn)匯的價格是（）。

A 現(xiàn)匯買入價B 現(xiàn)鈔買入價C 中間價D 現(xiàn)匯賣出價 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 買人價指報價銀行買入外匯時所使用的匯率。32.下列不能取得法人資格的是（）。

A 有限責任公司B 在我國設立的外商獨資公司C 機關、事業(yè)單位和社會團體D 個體工商戶 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 其他三項都可以成為法人。33.（）用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。

A 經濟資本B 監(jiān)管資本C 會計資本D 核心資本 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 經濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。34.下列屬于大額交易的是（）。

A 一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款B 當日累計支取人民幣18萬元C 個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉D 單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 考核大額交易的情形。單筆或者當日累計入民幣交易二十萬元以上，個人銀行賬戶之間當日累計入民幣五十萬元以上，單位銀行賬戶之間單筆或當日累計入民幣二百萬元以上，以上三種情形屬于大額交易。35.商業(yè)銀行應當依法保護存款人合法權益。下列行為沒有做到依法保護存款人合法權益的是（）。

A 商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況B 商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款C 商業(yè)銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息D 商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。36.B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。

A 單位經常項目外匯賬戶B 單位資本項目外匯賬戶C 外匯儲蓄賬戶D 個人外匯賬戶 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于單位資本項目外匯賬戶。37.建立國家反洗錢數(shù)據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責之一。

A 銀監(jiān)會B 商業(yè)銀行C 中國銀行業(yè)協(xié)會D 中國反洗錢監(jiān)測分析中心 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 題干所述為中國反洗錢監(jiān)測分析中心職責之一。38.商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務中的房地產貸款不包括（）。

A 商業(yè)網點貸款B 法人商業(yè)用房按揭貸款C 房地產開發(fā)貸款D 土地儲備貸款

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 公司業(yè)務中房地產貸款是指房地產開發(fā)貸款、土地儲備貸款和法人商業(yè)用房按揭貸款。39.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A 融通貨幣資金B(yǎng) 經濟調節(jié)C 定價D 儲蓄

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。40.下列關于我國商業(yè)銀行計算資本充足率、核心資本充足率時扣除項的說法中，不正確的是（）。

A 扣除項在銀行出現(xiàn)損失時不能作為彌補損失的資金B(yǎng) 計算資本充足率和核心資本充足率都應扣除商譽C 在計算核心資本充足率時，應扣除商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資的一半D 在計算資本充足率時，應扣除商業(yè)銀行長期次級債務該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 長期次級債務屬于附屬資本，所以計算資本充足率時不能扣除。41.匯率貼水表示（）。

A 遠期匯率比即期匯率貴B 遠期匯率比即期匯率便宜C 市場匯率比官方匯率貴D 市場匯率比官方匯率便宜 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 升水是表示遠期匯率比即期匯率貴，貼水則表示遠期匯率比即期匯率便宜，平價表示兩者相同。42.我國采用的外匯標價法是（）。

A 買入價標價法B 賣出價標價法C 直接標價法D 間接標價法

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 包括中國在內的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標價法。43.中國反洗錢監(jiān)測分析中心由（）設立。

A 中國人民銀行B 中國銀監(jiān)會C 國家外匯管理局D 五大商業(yè)銀行總行

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心。44.銀行信貸管理實行集中授權管理，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。實行集中授權管理是指（）。

A 分級審批B 審貸分離C 統(tǒng)一授信管理D 總行統(tǒng)一制定信貸政策 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 目前我國銀行信貸管理實行集中授權管理，即總行統(tǒng)一制定信貸政策。45.下列屬于泄露客戶信息的行為是（）。

A 銀行業(yè)務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友B 小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務，為了拓展業(yè)務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業(yè)新聞，研究服務技巧C 反洗錢檢查機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況．銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D 某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 很明顯A項違反了信息保密的原則。46.物價穩(wěn)定是指（）。

A 保持物價總水平的大體穩(wěn)定B 零通貨膨脹C 零通貨緊縮D 保持基本生活資料價格不變 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。47.股份制商業(yè)銀行的最高權力機關是其（）。

A 監(jiān)事會B 董事會C 股東大會D 高級管理層 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機構。48.票據（）是指未到期票據的買賣行為，持有未到期票據的人通過賣出票據得到現(xiàn)款。

A 貼現(xiàn)B 背書C 承兌D 保證

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 票據貼現(xiàn)是指未到期票據的買賣行為，持有未到期票據的人通過賣出票據得到現(xiàn)款。49.銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下票據進行融資，這種行為是（）。

A 福費廷B 進口押匯C 出口押匯D 信用證融資 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 考核出口押匯。50.下列關于存款業(yè)務的說法中，不正確的是（）。

A 存款是一種信用行為B 存款是銀行最主要的資金用途C 存款業(yè)務按存款期限可分為定期存款和活期存款D 存款業(yè)務可分為人民幣存款和外幣存款該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 貸款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。51.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，致使抵押財產被人民法院依法扣押的，自扣押之日起該抵押財產的天然孳息歸屬于（）。

A 債務人B 抵押權人C 人民法院D 抵押物登記機構 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，致使抵押財產被人民法院依法扣押的。自扣押之日起抵押權人有權收取該抵押財產的天然孳息或者法定孽息。52.下列（）不屬于個人貸款業(yè)務的還款方式。

A 等額本息B 等額本金C 按周還本付息D 積數(shù)計息 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 個人貸款業(yè)務的還款方式通常包括等額本息和等額本金，按周還本付息是常見的特色還款方式。53.根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內幕信息”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不得（）。

A 與本行專家討論股票走勢B 利用本行電腦操作股票買賣C 利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票D 在本行上網查看股票信息該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] “利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票”屬于內幕交易。54.下列關于商業(yè)銀行風險管理模式經歷的四個發(fā)展階段的說法中，不正確的是（）。

A 資產風險管理模式階段，商業(yè)銀行的風險管理主要偏重于資產業(yè)務的風險管理，強調保持商業(yè)銀行資產的流動性B 負債風險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負債變?yōu)楸粍迂搨鵆 資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業(yè)務、負債業(yè)務風險的協(xié)調管理，通過匹配資產負債結構、經營目標互相替換和資產分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制D 全面風險管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業(yè)技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 負債風險管理模式階段，西方商業(yè)銀行變被動負債為積極性的主動負債。55.廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款的是（）。

A 光票托收B 跟單托收C 進口代收D 出口托收

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。56.我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經營戰(zhàn)略，但是否能夠最終實現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉型以及實現(xiàn)的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內（）需求的程度。

A 固定資產投資B 私人投資C 個人消費D 政府消費 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 目前我國私人消費對經濟增長的貢獻較小，所以要從總體上啟動和提升國內個人消費需求的程度。57.合同撤銷權的行使范圍是（）。

A 以債權人的債權為限B 以債務人能夠償還的債務為限C 以債權人的債權加上一定的懲罰為限D 以債務人的所有債務為限 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 合同撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。58.目前我國銀行存款業(yè)務中，用復利計算利息的是（）。

A 10年以上個人定期存款B 5年以上個人定期存款C 個人活期存款D 單位定期存款

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。59.下列關于質押的說法中，正確的是（）。

A 可以是不動產質押、動產質押和權利質押B 只能是權利質押C 只能是動產質押和權利質押D 只能是不動產質押

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規(guī)允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優(yōu)先受償。60.我國目前貸款利率（）。

A 下限放開，實行上限管理B 上限放開，實行下限管理C 上下限均放開D 實行上下限管理

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 2004年10月29日，中國人民銀行決定金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)貸款利率不再設定上限。61.某銀行信貸員經手其父親所在公司的一筆貸款項目時應該（）。

A 向銀行管理層披露所處關系B 公平對待，不必向銀行披露所處關系C 以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款D 不可以為其父親在本行提供貸款安排 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 考核銀行從業(yè)人員面對利益沖突時應該遵循的原則。62.某客戶于2007年12月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存入一筆10000元的活期存款。假定年利率為1%，不考慮利息稅，采用積數(shù)計息法計息。該客戶于2007年12月18日通過ATM機查詢賬上余額。假設期間沒有進行任何存取，查詢也無須付費。則該客戶將在ATM機上看到下列哪一個數(shù)字（）。

A 10004.72B 10004.49C 10004.42D 10000.00 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 目前我國活期存款每季度末月的20日為結息日，2007年12月1日到2007年12月18日期間不存在結息日，所以2007年12月18日查詢時無利息。63.某商業(yè)銀行為客戶辦理支付結算業(yè)務，客戶為此支付了1。0元手續(xù)費，這種業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A 中間業(yè)務B 負債業(yè)務C 貸款業(yè)務D 票據貼現(xiàn)業(yè)務 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 支付結算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務。64.利率互換是交易雙方在一定時期內交換（）。

A 本金B(yǎng) 利率C 負債D 利息 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。65.下列行為不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”要求的是（）。

A 了解客戶的財務狀況B 允許VIP客戶使用假名賬戶C 了解客戶的風險承受能力D 了解客戶的業(yè)務單據

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 銀行從業(yè)人員不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶。66.下列關于票據行為的說法中，正確的是（）。

A 承兌只適用于匯票和本票B 背書只能在匯票上進行C 匯票的出票人可以為銀行D 保證可以適用于支票 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為，承兌為匯票所獨有；背書是指持票人轉讓票據權利與他人；保證適用于匯票和本票，不適用于支票。67.（）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。

A 客戶授信額度B 開立信貸證明C 項目貸款承諾D 備用信用證 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 項目貸款承諾主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。68.關于中國郵政儲蓄銀行的市場定位說法中，不正確的是（）。

A 充分依托和發(fā)揮網絡優(yōu)勢B 完善城鄉(xiāng)金融服務功能C 以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主D 發(fā)放社員貸款

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 考核中國郵政儲蓄銀行的市場定位。69.下列關于合同的法律特征的說法中，不正確的是（）。

A 合同是一種民事法律行為B 合同可分為當事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位向下級單位下達的強制規(guī)定C 合風以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的D 合同依法成立，即具有法律約束力該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B [解析] 考核合同的法律特征。B項很明顯對合同的分類是錯誤的。70.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早和最后實行股份制的銀行是（）和（）。

A 中國銀行，中國建設銀行B 中國建設銀行，中國工商銀行C 交通銀行，中國農業(yè)銀行D 中國農業(yè)銀行，中國銀行

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 交通銀行1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行；2009年1月5日，中國農業(yè)銀行整體改制為股份有限公司。71.從支出角度看，（）不是GDP構成的三大部分之一。

A 消費B 投資C 凈進口D 凈出口 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 從支出角度看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。72.下列不屬于公平競爭行為的是（）。

A 某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B 某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務C 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D 某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 公平競爭是指銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員以金融服務的種類、質量和效率等手段．而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式。73.甲給乙開了一張2萬元的支票，乙將支票背書轉讓給丙。后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的（）。

A 設權性B 要式性C 無因性D 文義性 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。74.下列關于資本構成的說法中，不正確的是（）。

A 少數(shù)股權指在合并報表時，母銀行凈經營成果和凈資產中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分B 未分配利潤指商業(yè)銀行以前實現(xiàn)的未分配利潤或未彌補虧損C 優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產分配等方面優(yōu)先權利的股票D 計入附屬資本的可轉換債券，不可由持有者主動回售，未經中國銀監(jiān)會同意發(fā)行人不準贖回該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 少數(shù)股權指在合并報表時包括在核心資本中的非全資子公司中的少數(shù)股權，即子公司凈經營成果和凈資產中不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分。75.在直接標價法下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，則（）。

A 本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率上升B 本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率上升C 本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率下降D 本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率下降該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 考核匯率中的直接標價法。76.下列金融市場中，不屬于場內交易市場的是（）。

A 上海證券交易所B 大連商品交易所C 柜臺市場D 中國金融期貨交易所 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 柜臺市場即是場外市場。77.下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密”規(guī)定的是（）。

A 把VIP客戶資料泄露給其他機構B 向有權查詢的機構提供客戶賬戶信息C 向反洗錢監(jiān)管部門提供反洗錢信息D 離職后不透露離職前獲知的客戶交易信息

該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 銀行從業(yè)人員不得透露任何客戶資料和交易信息。78.張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支。發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會。經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（）。

A 是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B 是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C 是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡D 是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。79.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（）。

A 資本市場B 二級市場C 一級市場D 直接融資市場 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 銀行柜臺不屬于二級市場。80.商業(yè)銀行一般只把向（）借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時，才會求助于這一機構。

A 人民政府B 財政部C 中央銀行D 其他商業(yè)銀行 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C [解析] 這是中央銀行被稱為最后貸款人的原因。81.下列關于資本監(jiān)管的說法中，不正確的是（）。

A 商業(yè)銀行的核心資本可以長期用來吸收銀行在經營管理過程中所產生的損失，可以永久性占用B 商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%C 未分配利潤屬于核心資本D 少數(shù)股權屬于附屬資本該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 少數(shù)股權屬于核心資本。82.（）在國際上也叫議付，即給付對價的行為。

A 出口押匯B 進口押匯C 保付代理D 托收保付 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:A

[解析] 出口押匯在國際上也叫議付，即給付對價的行為。83.下列關于銀團貸款說法中，不正確的是（）。

A 參加銀團貸款的銀行均為銀團貸款成員B 銀團代理行是銀團貸款的組織者和安排者C 銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)議確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行D 代理行可以由牽頭行擔任，也可由銀團貸款成員協(xié)商確定該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 銀團牽頭行是銀團貸款的組織者和安排者。84.在流動資金貸款中，（）是指客戶一次性提取全部貸款，但分期償還貸款的本金和利息的形式。

A 流動資金整貸整償貸款B 流動資金整貸零償貸款C 流動資金循環(huán)貸款D 法人賬戶透支 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 考核流動資金整貸零償貸款。85.甲企業(yè)與其債權人乙企業(yè)協(xié)議拍賣甲的抵押物以償還乙的債務。但該協(xié)議損害了甲的另一債權人丙銀行的利益。則根據《物權法》的規(guī)定，丙銀行可以在知道該協(xié)議之日起（）個月內請求人民法院撤銷該協(xié)議。

A 3B 6C 9D 12 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 協(xié)議損害其他債權人利益的，其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內請求人民法院撤銷該協(xié)議。86.A公司委托B銀行為代理人向其客戶提供服務。下列情形中A公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是（）。

A A公司知道B銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限，但未做否認表示B A公司知道B銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對C B銀行知道A公司要求的代理內容屬于違法行為，仍然進行代理活動D A公司客戶知道B銀行的代理期限已過，但B銀行繼續(xù)向A公司客戶提供服務該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] D項因為B銀行的代理期限已過，當B銀行繼續(xù)向A公司客戶提供服務時，B銀行承擔民事責任。87.下列關于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是（）。

A 在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求B 打破了計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C 在經營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D 截至2009年6月30日，我國12家主要股份制商業(yè)銀行只有2家上市，其他商業(yè)銀行正在加緊上市步伐該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 截至2009年6月30日，我國12家主要股份制商業(yè)銀行有7家已經上市。88.下列關于人民幣存款計結息方式選擇的說法中，不正確的是（）。

A 積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息的B 具體采用何種計息方式由儲戶決定C 活期存款在每季度末月的20日結息D 儲戶在存款時可以通過利息差異來選擇銀行該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:B

[解析] 儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。89.下列有關商業(yè)銀行貸款的說法中，不正確的是（）。

A 商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保B 商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的還款方式等進行嚴格審查C 商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或股權，應當自取得之日起三年內予以處分D 商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:C

[解析] 商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或股權，應當自取得之日起二年內予以處分，而不是三年內。90.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是（）。

A 貨幣增長率B 經濟增長率C 商品供應率D 通貨膨脹率 該題您未回答:х

該問題分值: 0.5 答案:D

[解析] 衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。

二、多選題

1.根據《物權法》的規(guī)定，下列財產不得作為抵押物的有（）。

A 醫(yī)院的急診室B 正在建造的漁船C 荒地等土地承包經營權D 海關扣押的可疑貨物E 有爭議的財產 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,D,E

[解析] 考核《物權法》第一百八十條和第一百八十四條的規(guī)定。2.（）屬于銀行代保管業(yè)務。

A 基金托管業(yè)務B 出租保險箱C 露封保管業(yè)務D 密封保管業(yè)務E 銀行保函業(yè)務 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:B,C,D

[解析] 基金托管業(yè)務屬于資產托管業(yè)務；銀行保函業(yè)務屬于擔保業(yè)務。3.表見代理的構成要件包括（）。

A 代理人無代理權B 相對人主觀上為善意C 客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形D 相對人基于選項C中所述情形而與無權代理人成立民事行為E 被代理人須為自然人該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D

[解析] 考核表見代理的構成要件。4.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識。作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A 可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布及將要公布的信息的財務數(shù)據B 只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據C 可以一起參加學術研討會D 可以交流各自銀行在理財產品方面的創(chuàng)新思路E 可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內的具體影響該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:C,E

[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協(xié)調會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內信息交流與合作。但不能違反信息保密的原則。5.中央銀行在公開市場上賣出有價證券會導致（）。

A 減少商業(yè)銀行的超額準備金B(yǎng) 貨幣供應量的增加C 貨幣供應量的減少D 擴大信貸規(guī)模E 市場利率的上升

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,C,E

[解析] 央行在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮，貨幣供應量的減少，市場利率的上升。6.銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則且限期未改的，經銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施（）。

A 責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B 限制分配紅利和其他收入C 責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利D 停止批準增設分支機構E 責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條。7.外國銀行分行能夠在中國經營的業(yè)務（）。

A 與境內法人銀行的經營范圍一致B 與中資商業(yè)銀行的經營范圍完全一致C 除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務D 有全部外匯業(yè)務E 有全部人民幣業(yè)務 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:C,D

[解析] 外國銀行分行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經營部分或全部外匯業(yè)務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務。8.我國基礎貨幣由（）構成。

A 金融機構存人中國人民銀行的存款準備金B(yǎng) 銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款C 流通中的現(xiàn)金D 金融機構的庫存現(xiàn)金E 證券公司保證金存款 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,C,D

[解析] 我國基礎貨幣由三部分組成：金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金和金融機構的庫存現(xiàn)金。9.洗錢者通過金融機構洗錢的方法包括（）。

A 購買游艇然后轉賣B 匿名存儲C 控制銀行D 利用銀行貸款掩飾犯罪收益E 以酒吧等作掩護利用虛假交易將犯罪收益合法化該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:B,C,D

[解析] A項屬于利用犯罪所得直接購置不動產和動產的洗錢方式；E項屬于利用現(xiàn)金密集行業(yè)的洗錢方式。10.我國的國際收支包括（）。

A 貿易收支B 勞務收支C 外資對華直接投資D 對其他國的捐贈E 他國政府借款 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿易的指標；資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。11.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當按照規(guī)定如實向社會公眾披露（）。

A 財務會計報告B 風險管理狀況C 董事和高級管理人員變更事項D 員工中所有的違法違規(guī)處理結果E 客戶交易數(shù)據 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C

[解析] 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條。12.目前銀行代收代付業(yè)務主要是（）。

A 代理基金業(yè)務B 委托收款C 資產托管D 托收承付E 代收水電費 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:B,D

[解析] 目前銀行代收代付業(yè)務主要是委托收款和托收承付兩類。13.修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的職責有（）。

A 監(jiān)管銀行業(yè)金融機構B 監(jiān)管黃金市場C 監(jiān)管銀行業(yè)自律組織D 監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場E 監(jiān)管銀行間債券市場 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:B,D,E

[解析] 其他兩項是銀監(jiān)會的職責。14.合規(guī)管理部門履行的職責包括（）。

A 審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性B 通過現(xiàn)場審核各項政策的合規(guī)性進行合規(guī)風險測試C 持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展D 對新員工進行合規(guī)培訓E 制訂合規(guī)管理計劃該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 考核合規(guī)管理部門職責。15.下列關于旅行支票的說法中，正確的有（）。

A 旅行支票是由銀行等機構為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據B 可在世界許多大銀行、兌換網點兌換現(xiàn)金C 可在一些國際酒店、餐廳等場所直接付賬D 在歐美國家使用便捷E 若不慎丟失或被盜，可辦理掛失、理賠和緊急補償該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 考核旅行支票的特征與使用情況。16.在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有（）。

A 減少銀行需要承擔高風險的業(yè)務B 發(fā)行可轉換債券C 發(fā)行普通股D 增加風險權重較高的資產E 貸款證券化 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,R,C,E

[解析] “發(fā)行可轉換債券和發(fā)行普通股”屬于分子對策；“減少銀行需要承擔高風險的業(yè)務、貸款證券化”屬于分母對策；“增加風險權重較高的資產”降低商業(yè)銀行的資本充足率。17.下列關于貨幣供應量層次的說法中，正確的有（）。

A 從數(shù)量上看，M0＜M1＜M2 B M1是狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力 C M1是廣義貨幣，是潛在購買力 D(M2-M1)是準貨幣

E 由于M1通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應量是指M1 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,D

[解析] M1是狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；一般所說的貨幣供應量是指M2。18.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應當團結合作。下列做法恰當?shù)挠校ǎ?/p>

A 老員工向新員工介紹工作經驗B 客戶經理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧C 在所在機構成員之間互相分享專業(yè)知識和經驗D 在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法E 對同事在工作中偶然的違反內部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D

[解析] 考核銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間的團結合作。E項明顯不正確。19.商業(yè)銀行內部控制要素包括（）。

A 內部環(huán)境B 風險評估C 控制活動D 信息與溝通E 內部監(jiān)督 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E [解析] 商業(yè)銀行的內部控制包括內部環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內部監(jiān)督五個方面。20.下列各項中，屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的是（）。

A 公平競爭原則B 合法合規(guī)原則C 成本可算原則D 四個“認識”原則E 利潤最大化原則 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D

[解析] 考核金融創(chuàng)新的基本原則。21.為了規(guī)范監(jiān)管行為、檢驗監(jiān)管工作成效，在總結國內外銀行監(jiān)管工作經驗的基礎上，銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標準。其中包括（）

A 能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新B 努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力C 對各類監(jiān)管設限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為、有所不為，減少一切不必要的限制D 為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且鼓勵公平競爭，反對無序競爭E 對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 考核銀監(jiān)會提出的良好監(jiān)管的六條標準。22.我國針對公司的貸款業(yè)務包括（）。

A 流動資金貸款B 助學貸款C 銀團貸款D 房地產貸款E 并購貸款 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,C,D,E

[解析] 公司貸款，又稱為企業(yè)貸款或對公貸款，是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款，主要包括流動資金貸款、固定資產貸款、并購貸款、房地產貸款、銀團貸款、貿易融資、票據貼現(xiàn)等。23.（）屬于破壞金融管理秩序罪的行為。

A 個人向公眾集資，并以高于銀行同類利率支付利息B 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續(xù)使用C 銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務D 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E 李某明知運輸?shù)氖羌賻胚€協(xié)助運輸該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,E

[解析] A屬于集資詐騙罪，B屬于票據詐騙罪，E屬于運輸假幣，依照《刑法》第一百七十條的規(guī)定定罪從重處罰，CD兩項只是銀行從業(yè)人員違反了相關的職業(yè)操守。24.為抑制2007年下半年開始出現(xiàn)的通貨膨脹，中國人民銀行可以采用公開市場操作來（）證券。

A 發(fā)行B 買入C 賣出D 貼現(xiàn)E 再貼現(xiàn) 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,C

[解析] 考核貨幣政策工具的公開市場業(yè)務。25.可以使用保函的情況有（）。

A 銀行借款B 授信額度C 融資租賃D 延期付款E 預先付款 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函，具體分類參見課本表格。26.下列關于存款的說法中，正確的有（）。

A 教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息稅B 活期存款可以在每月結息時，將利息計入本金作為下月的本金計算復利C 同一存款客戶可以根據其需要，申請在商業(yè)銀行開立若干個基本存款賬戶D 臨時存款賬戶的有效期最長不得超過兩年E 目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種中，不包括瑞士法郎該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,D

[解析] B項，活期存款每季度結息一次，而不是每月；C項同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶；E項目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種中，包括瑞士法郎。27.國際貿易結算方式包括（）。

A 保函B 押匯C 匯款D 托收E 信用證 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:C,D,E

[解析] 在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中．通常是采用匯款、信用證及托收。28.銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，（）。

A 應當歸還相關辦公物品B 應當妥善交接工作C 只能帶走自己在工作中積累的客戶資料D 應當歸還所欠公司費用E 可以帶走所在機構的工作資料 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,D

[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。29.下列關于托收業(yè)務的說法中，正確的有（）。

A 根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收B 托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C 托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或/和商業(yè)單據，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項D 托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責E 跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:C,D,E

[解析] 根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收。30.中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策主要包括（）。

A 調整再貼現(xiàn)率B 規(guī)定再貼現(xiàn)票據的種類C 再貸款D 調整法定存款準備金率E 中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B

[解析] 中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，主要包括兩方面的內容：一是再貼現(xiàn)率的調整，二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據的種類。31.下列屬于國家外匯管理局職責的有（）。

A 依法制定和執(zhí)行貨幣政策B 分析研究外匯收支和國際收支狀況C 監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序D 經營管理國家外匯儲備E 依法檢查境內機構執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況．處罰違法違規(guī)行為該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:B,C,D,E

[解析] “依法制定和執(zhí)行貨幣政策”屬于中國人民銀行的職責之一。32.下列關于銀行風險的說法中，正確的有（）。

A 銀行自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負債經營B 銀行的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能C 銀行是市場經濟的中樞，其風險的外部負效應巨大D 風險既是商業(yè)銀行損失的來源，同時也是盈利的基礎E 商業(yè)銀行就是經營風險的金融機構，以經營風險為其盈利的根本手段該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 考核銀行風險的獨特特點。33.下列關于同業(yè)拆借的說法中，正確的有（）。

A 同業(yè)拆借是短期的資金借貸B 同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡單等特點C 同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行D 同業(yè)拆借利率常作為貨幣市場的基準利率E Shibor是上海銀行間同業(yè)拆放利率該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 考核同業(yè)拆借的特點。34.下列屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》基本準則的有（）。

A 誠實信用B 守法合規(guī)C 服從領導D 專業(yè)勝任E 勤勉盡職 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,D,E

[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的基本準則有誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私和公平競爭。35.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發(fā)表有關此研究成果的文章，銀行領導已同意其待發(fā)表文章的內容及以個人名義署名的申請，在文章署名方面（）。

A 張某可以在不告知王某的情況下獨自署名B 張某可以和王某聯(lián)合署名C 若王某同意發(fā)表但不愿署名，張某可以單獨署名D 發(fā)表文章時只能以銀行名義署名E 不管王某是否愿意，都要署銀行的名該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:B,C

[解析] 即便共同完成的某項成果在發(fā)表或引用時也應事先征得所在機構和同事的同意。36.下列屬于違法行為的有（）。

A 冒用他人的本票騙取財物B 使用單位資金自己設立私人公司C 銀行信貸人員未經審核向銀行行長親屬任董事長的公司發(fā)放信用貸款D 吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款E 為了提高業(yè)績，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發(fā)放貸款，使銀行蒙受巨額損失該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,C,D,E

[解析] 此題較易，很明顯五個選項均為違法行為。37.按照“貸款五級分類法”，屬于不良貸款的有（）。

A 損失類B 關注類C 次級類D 可疑類E 正常類 該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,C,D

[解析] “貸款五級分類法”將貸款分為正常類、關注類、次級類、可疑類和損失類，后三類稱為不良貸款。38.《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內容包括（）。

A 將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標B 操作風險的資本要求C 將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D 計量信用風險的內部評級法E 外部監(jiān)管和市場約束該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:B,D,E

[解析] 其他兩項是《巴塞爾資本協(xié)議》的內容，而不是新增內容。39.下列屬于衡量宏觀經濟發(fā)展總體目標的指標有（）。

A 通貨膨脹率B 國際收支C 經濟周期D 失業(yè)率E 國內生產總值

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:A,B,D,E

[解析] 宏觀經濟發(fā)展四大目標分別通過國內生產總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。40.下列關于手機銀行和電話銀行的說法中，不正確的有（）。

A 電話銀行業(yè)務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供的銀行服務B 手機銀行就是用手機撥打的電話銀行C 電話銀行提供的服務包括業(yè)務咨詢、賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財?shù)菵 手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行E 手機銀行和電話銀行的收費都是只收市話費該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:B,E

[解析] 手機銀行業(yè)務是指銀行利用移動網絡和移動技術，通過移動網絡為客戶提供的融服務；電話銀行收取通話費，而手機銀行收取短信費或網絡運營商基本上網流量費。

三、判斷題

1.銀行業(yè)金融機構包括在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:正確

[解析] 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條。2.《票據法》中票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。

（）正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:正確

[解析] 考核票據權利的概念。票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。3.個人非經營性外匯收支通過外匯儲蓄賬戶進行管理。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:正確

[解析] 《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應調整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經營性外匯收付通過外匯儲蓄賬戶進行管理”。4.銀行業(yè)從業(yè)人員在引用同事已經公開發(fā)表并獲得著作權的論文及著述時，若是在內部文稿中交流，則不必提及來源。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:錯誤

[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員要尊重同事的工作方式和規(guī)則成果，不得不當引用，即使是內部交流也要注明來源。5.資產托管業(yè)務是指銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:錯誤

[解析] 題干所述為銀行代保管業(yè)務。資產托管業(yè)務是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產托管合同，履行托管人相關職責的業(yè)務。6.風險計量是銀行全面風險管理、資本監(jiān)管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:正確

[解析] 風險計量是銀行全面風險管理、資本監(jiān)管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。7.國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:正確 [解析] 考核國家風險。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。8.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡責原則要求銀行保證客戶在購買金融創(chuàng)新產品時不遭受損失。

（）

正確

錯誤

該題您未回答:х

該問題分值: 1 答案:錯誤

[解析] 審慎盡責原則要求銀行要為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，按相應的法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任，真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。9.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第二付款人。

（）

正確

錯誤

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該問題分值: 1 答案:正確

[解析] 備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。10.非國家工作人員利用職務，為他人謀取本就是其應當?shù)玫降暮戏ɡ?，事后收取大量報酬的行為，構成非國家工作人員受賄罪。

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[解析] 題干所述為非國家工作人員受賄罪。11.即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天進行交割的匯率。

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[解析] 即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內進行交割的匯率。12.公司設立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

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[解析] 考核公司設立的概念。13.商業(yè)銀行的董事會負責銀行和業(yè)務經營活動的指揮與管理，承擔商業(yè)銀行經營和管理的最終責任。

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[解析] 董事會是股東大會這一權利機關的業(yè)務執(zhí)行機關，負責銀行和業(yè)務經營活動的指揮與管理，承擔商業(yè)銀行經營和管理的最終責任。14.某銀行行長為了表示對當?shù)乇O(jiān)管機構工作的支持，長期將本行用車無償借給監(jiān)管人員執(zhí)行公務使用。這種行為是合理的。

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[解析] 商業(yè)銀行不應無償將所在機構交通工具交由監(jiān)管人員使用。15.要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應當內容具體確定，且表明經要約人承諾，要約人受該意思表示約束。

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[解析] 考核對要約的理解。