第一篇：富爵投資資金理財(cái)方案

針對(duì)資金方：

隨著高凈值人群的不斷增加，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也逐漸與日俱增，如何管理資產(chǎn)使其保值、增值是當(dāng)下人們關(guān)注的重點(diǎn)。資產(chǎn)管理的高端性在于可以為每一位資金方找到適合你們自己的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資理財(cái)產(chǎn)品，以確保資產(chǎn)能帶來(lái)可預(yù)期的增長(zhǎng)目前能夠從事財(cái)富管理業(yè)務(wù)的主力軍主要有：銀行體系、證券公司、資金公司、信托公司和第三方理財(cái)公司。隨著股票期貨市場(chǎng)的逐步普及和開(kāi)放，配資行業(yè)正以勢(shì)不可擋的趨勢(shì)迅猛發(fā)展。在投資者逐漸走向成熟的市場(chǎng)，貼心默契的服務(wù)，高效的投資建設(shè)和策略，精準(zhǔn)的投資品種和配置更能契合投資者的需求。

時(shí)下，從股票期貨市場(chǎng)逐步被廣大群眾接受到越來(lái)越多的操盤(pán)手火熱參與其中的市場(chǎng)下，很多操盤(pán)手具有優(yōu)秀的風(fēng)控和操盤(pán)能力，能帶來(lái)可觀(guān)的收益?？嘤谧陨砹鲃?dòng)資金量的不足受制，自身的操盤(pán)才能無(wú)法得到充分的發(fā)揮，針對(duì)這一問(wèn)題同時(shí)為雙方提供最直接最貼心的投資理財(cái)產(chǎn)品就是為操盤(pán)手帶來(lái)資金的同事為資金方帶來(lái)收益。

方案一（固定收益模式）：投資理財(cái)固定收益模式即無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資。投資者需要去證券公司開(kāi)通證券賬號(hào)將大于等于20萬(wàn)資金存在開(kāi)通的證券戶(hù)名下，理財(cái)公司將以投資者資金十分之一（或者大于1/10）的資金作為保證金轉(zhuǎn)入其開(kāi)通的證券戶(hù)名下提供給操盤(pán)手使用，然后每月將支付投資者固定的收益作為固定的投資理財(cái)收入。

方案二（保紅穩(wěn)富模式）：保紅穩(wěn)富收益模式即無(wú)風(fēng)險(xiǎn)分紅模式。當(dāng)下市場(chǎng)存在著很多非常優(yōu)秀的操盤(pán)手，投資理財(cái)為投資者篩選出優(yōu)秀的操盤(pán)手，為投資者創(chuàng)造低風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資理財(cái)資金。資金方需在開(kāi)通的證券戶(hù)名下轉(zhuǎn)入大于等于100萬(wàn)的配資資金同時(shí)理財(cái)公司會(huì)轉(zhuǎn)入>=10%的資金作為保證金，把該賬戶(hù)交于優(yōu)秀的操盤(pán)手進(jìn)行操盤(pán)，資金投資者可與操盤(pán)手進(jìn)行盈利的分成。若資金虧損資金方無(wú)需承擔(dān)因操盤(pán)手虧損造成的損失。

方案三（博紅奕富模式）：博紅奕富模式亦即“高風(fēng)險(xiǎn)”高收益合作方式。眾所周知風(fēng)險(xiǎn)與收益永遠(yuǎn)是成正比的。理財(cái)公司為高資金投資者量身打造高收益套餐。投資者每月只需提供超于100萬(wàn)資金于投資者開(kāi)通的證券賬戶(hù)上交于理財(cái)公司指定的優(yōu)秀操盤(pán)手操作，每月盈利部分資金方與理財(cái)公司進(jìn)行協(xié)商好的分成驚醒盈利分成。如若因大盤(pán)形勢(shì)不理想而造成資金的虧損，固定損失以上的部分由理財(cái)公司承擔(dān)。

方案四（陽(yáng)光私募模式）陽(yáng)光私募是現(xiàn)下很多大型配資公司為廣大高資金投資者特別精心準(zhǔn)備的合作方案，資金投資者為理財(cái)公司提供高于500萬(wàn)的資金，投資期限為一年，資金部分8成用于配資等固定收益，20%高風(fēng)險(xiǎn)品種，另外利潤(rùn)分成套餐方式投資者可篩選公司旗下多位盤(pán)手?jǐn)?shù)據(jù)選定適合自己的模式，公司專(zhuān)業(yè)老師會(huì)做出手法等精確數(shù)據(jù)的投研報(bào)告參考，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)按資金占比量承擔(dān)，最大虧損資金10%，此項(xiàng)合作方案每年的年利潤(rùn)出去管理費(fèi)可達(dá)17%合人民幣85萬(wàn)之高，也就意味著500萬(wàn)的資金，兩年可轉(zhuǎn)換成700萬(wàn)。

第二篇：外匯投資理財(cái)方案

金融投資理財(cái)方案

為您服務(wù) 幫您理財(cái) 創(chuàng)造財(cái)富

一、如何控制外匯投資風(fēng)險(xiǎn)

1．確定風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)：各國(guó)經(jīng)濟(jì)因素風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)操作風(fēng)險(xiǎn)。我們遵循原則；順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向、建立完善操作體系。

（1）順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向原則：我公司擁有快捷的各國(guó)數(shù)據(jù)公布平臺(tái)與經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)分析研究團(tuán)隊(duì)，我們注重研究分析美國(guó)的GDP（國(guó)民生產(chǎn)總值）、CPI（物價(jià)指數(shù)）、失業(yè)率、非農(nóng)數(shù)據(jù)、房屋開(kāi)工數(shù)據(jù)等；多組經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)綜合分析制定貨幣長(zhǎng)期運(yùn)行軌跡，從而確定貨幣運(yùn)行方向，回避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

（2）建立完善操作體系原則： 我公司外匯分析部由資深外匯交易員組成，專(zhuān)門(mén)從事外匯貨幣的盤(pán)面技術(shù)分析與制定交易計(jì)劃，并組織專(zhuān)業(yè)操盤(pán)手實(shí)施，形成有計(jì)劃的科學(xué)操作體系回避交易風(fēng)險(xiǎn)。

二、選擇外匯品種方案

1.從各國(guó)家公布經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)出發(fā)，分析篩選出趨勢(shì)性最佳的貨幣品種。

2.從貨幣市場(chǎng)情況出發(fā)，選出外匯市場(chǎng)中波動(dòng)幅度最活躍的貨幣交易品種。

3.從綜合風(fēng)險(xiǎn)控制出發(fā)，選擇出市場(chǎng)獲利可能性最大虧損比例最小的貨幣品種。

三、外匯資金管理方案

1．趨勢(shì)投資：這是一種長(zhǎng)期的投資計(jì)劃，屬于長(zhǎng)期投資。選擇經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期穩(wěn)定的國(guó)家貨幣，根據(jù)綜合分析制定方向，我們運(yùn)用總體資金的１0%，按照操作計(jì)劃進(jìn)行建倉(cāng)，直至該國(guó)貨幣趨勢(shì)發(fā)生逆轉(zhuǎn)，長(zhǎng)期投資獲得收益為主。

2．日內(nèi)投資計(jì)劃：這是以日為周期的投資計(jì)劃，屬于短期投機(jī)。分析研究出市場(chǎng)每天的資金推動(dòng)品種，我們運(yùn)用總體資金的１0%，按照日操作計(jì)劃進(jìn)行投資。中短結(jié)合投資獲得收益為主。

3．隨機(jī)投資計(jì)劃：這是一種根據(jù)市場(chǎng)變化，隨時(shí)產(chǎn)生的投機(jī)計(jì)劃。

4．根據(jù)市場(chǎng)每天盤(pán)面變化，隨時(shí)制定可投機(jī)的單個(gè)品種進(jìn)行投機(jī)，我們運(yùn)用總體資金的10%，收益與虧損本著總體資金的＋－３％為標(biāo)底的原則。

四、投資外匯類(lèi)投資計(jì)劃項(xiàng)目

項(xiàng)目要點(diǎn)：外匯保證金市場(chǎng)。

投資方向：外匯保證金市場(chǎng)所有品種。

資金管理：應(yīng)時(shí)投資咨詢(xún)有限公司

選擇券商：應(yīng)時(shí)投資咨詢(xún)有限公司指定匯業(yè)外匯交易商處開(kāi)戶(hù)。投資基數(shù)：5萬(wàn)（人民幣）

合作期限：委托啟示日起

風(fēng)險(xiǎn)披露:資金管理方允許委托資金方每日收盤(pán)查詢(xún)帳戶(hù)盈虧情況;每周初公布當(dāng)周的操作策略；

第三篇：投資理財(cái)大賽活動(dòng)方案

一、活動(dòng)概況

（一）大賽背景意義

國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民收入的不斷提高，市民儲(chǔ)蓄比例逐年增加，人們對(duì)于科學(xué)投資理財(cái)?shù)男枨笤絹?lái)越大。

國(guó)外專(zhuān)家認(rèn)為，在我國(guó)3年左右時(shí)間個(gè)人理財(cái)服務(wù)將占據(jù)金融業(yè)務(wù)中的重頭，理財(cái)服務(wù)也即將從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶(hù)為中心的綜合財(cái)富管理轉(zhuǎn)變，理財(cái)專(zhuān)業(yè)人才將成為家庭理財(cái)?shù)暮诵念檰?wèn)。

大學(xué)生是社會(huì)財(cái)富的創(chuàng)造者，也是企業(yè)發(fā)展的生力軍，希望借助此次大賽，通過(guò)理論與實(shí)踐相結(jié)合，展現(xiàn)同學(xué)的才華與能力，發(fā)掘大學(xué)生自生的潛力，提高競(jìng)爭(zhēng)力和綜合素質(zhì)，為社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富。

大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來(lái)的錢(qián)的消費(fèi)者，畢業(yè)后完全發(fā)生了變化，他們得自己賺錢(qián)養(yǎng)活自己，年輕人必須養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣，方能有一個(gè)健康的理財(cái)生活。

（二）大賽特色

1．市場(chǎng)化運(yùn)作：充分滿(mǎn)足學(xué)生、院校、企業(yè)、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求，使大賽將學(xué)生，院校，社會(huì)有機(jī)聯(lián)系起來(lái)。

2.實(shí)用性： 大賽突出體現(xiàn)大學(xué)生理財(cái)人才培養(yǎng)目的，很好地把大賽和理財(cái)精英能力培養(yǎng)模式結(jié)合起來(lái)，強(qiáng)調(diào)參賽選手能力提升的同時(shí)，也強(qiáng)化高校品牌的樹(shù)立和提升。

3.競(jìng)爭(zhēng)性：大賽在全校范圍內(nèi)開(kāi)展，搭建我校學(xué)生精英交流平臺(tái)，大賽的觀(guān)賞性、競(jìng)爭(zhēng)性和品位性非常高。

（三）大賽目的

1．宣傳理財(cái)知識(shí)，讓大學(xué)生更新投資理財(cái)觀(guān)念，學(xué)習(xí)提高投資理財(cái)技能。

2．增加同學(xué)們的社會(huì)適應(yīng)性，培養(yǎng)職業(yè)技能。

3．?dāng)U展就業(yè)渠道，以便于獲得高薪職位。

4．讓廣大同學(xué)們知道理財(cái)，知道投資。

二、大賽介紹

惠州學(xué)院第二屆“兆達(dá)”杯投資理財(cái)大賽是由惠州學(xué)院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦，惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)承辦，廣東兆達(dá)融資擔(dān)保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開(kāi)、公平、公正的原則，競(jìng)賽內(nèi)容以投資理財(cái)知識(shí)和技能為主、理論知識(shí)為輔，努力為參賽選手提供一個(gè)規(guī)范化、專(zhuān)業(yè)化的競(jìng)賽平臺(tái)和自我展現(xiàn)的舞臺(tái)，加深同學(xué)們對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能的理解，促進(jìn)同學(xué)們拓展專(zhuān)業(yè)思路，提高專(zhuān)業(yè)技能。

三、參賽對(duì)象

1.本次大賽面向惠州學(xué)院全體學(xué)生，不限專(zhuān)業(yè)和年級(jí)。只要對(duì)投資理財(cái)?shù)确矫娴闹R(shí)有熱情和興趣的同學(xué)均可通過(guò)報(bào)名參加比賽。

2.要求惠州學(xué)院大

二、大三財(cái)務(wù)管理班每班至少有兩份作品，可跨班、跨系組隊(duì)。

3.本次大賽具有一定的專(zhuān)業(yè)性，要求參賽選手有基本知識(shí)的功底以及較強(qiáng)的分析、邏輯思維和表現(xiàn)能力。

4.要求參賽選手態(tài)度端正、負(fù)責(zé)、嚴(yán)謹(jǐn)，無(wú)特殊理由不得中途退賽，影響比賽進(jìn)程。

四、大賽宣傳方案

（一）前期宣傳

1.投資理財(cái)專(zhuān)家講座（4月14日晚圖書(shū)館報(bào)告廳）

（1）通過(guò)講座讓更多同學(xué)了解什么是投資理財(cái)、投資理財(cái)?shù)闹匾?、如何進(jìn)行投資理財(cái)

（2）專(zhuān)家介紹此次投資理財(cái)大賽作品寫(xiě)作思路。

（3）主講嘉賓：廣東兆達(dá)投資擔(dān)保有限公司資深投資理財(cái)規(guī)劃師

2.擺攤宣傳（4月9-13日 少康樓前）

（1）現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行地毯式的派單宣傳

（2）現(xiàn)場(chǎng)橫幅、海報(bào)

（3）現(xiàn)場(chǎng)咨詢(xún)

（4）現(xiàn)場(chǎng)接受報(bào)名

3.宣傳方案流程

（1）遞交策劃給社聯(lián)。

（2）以經(jīng)管系名義將理財(cái)大賽通知下達(dá)全校各個(gè)院團(tuán)委，再由各院團(tuán)委將通知傳達(dá)給各班干部。

（3）在食堂，籃球場(chǎng)，宿舍區(qū)主干道前以海報(bào)、橫幅、傳單形式宣傳。

（4）利用惠州學(xué)院校報(bào)、校園廣播等對(duì)本次大賽進(jìn)行宣傳。

（5）開(kāi)通公共郵箱，提供疑問(wèn)解答及資料下載（賬號(hào)：cxzlxz@126.com 密碼：153426）

（二）活動(dòng)報(bào)名

1.報(bào)名時(shí)間：4月9日至4月13日

2.報(bào)名方式：

(1)團(tuán)隊(duì)人數(shù)：3—5人

(2)惠州學(xué)院參賽團(tuán)隊(duì)將報(bào)名表交到財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)秘書(shū)處

(3)同時(shí)遞交電子檔報(bào)名表到財(cái)協(xié)郵箱：hzcaikuai08@163.com

3.報(bào)名電話(huà)：小雪 635268 世娟 642572

五、大賽流程

（一）初賽

1.抽題

時(shí)間4月14日，由活動(dòng)方組織參賽團(tuán)隊(duì)抽取案例，屆時(shí)有5個(gè)案例供各參賽組抽取。

2.交稿時(shí)間：5月4日前

3.作品內(nèi)容：原案例、分析報(bào)告（要求有電子檔和紙質(zhì)檔）。

4.作品要求：作品字?jǐn)?shù)不少于5000字（不含原案例）。按論文格式撰寫(xiě)（含目錄、摘要、關(guān)鍵詞），采用a4紙打印，總標(biāo)題3號(hào)黑體、小標(biāo)題4號(hào)黑體，正文小4宋體，封面自行設(shè)計(jì)。

5.評(píng)比時(shí)間：大賽組委會(huì)相關(guān)專(zhuān)家將對(duì)其進(jìn)行評(píng)比，并于5月10日公布初賽評(píng)審意見(jiàn)，最終評(píng)選出10支隊(duì)伍進(jìn)入復(fù)賽。

6.4月20日之前發(fā)送交本參賽隊(duì)伍合影靚照、隊(duì)伍名稱(chēng)和參賽口號(hào)電子檔到財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)。4月25日開(kāi)始為參賽隊(duì)伍開(kāi)放投票網(wǎng)站，各參賽隊(duì)伍支持者可通過(guò)惠州學(xué)院經(jīng)管系網(wǎng)站http://em.hzu.edu.cn/進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)票，5月25日21:30投票截止，支持票數(shù)最高者獲得最佳人氣獎(jiǎng)（凡發(fā)現(xiàn)作弊者，一律除名并全校通報(bào)批評(píng)）。

（二）決賽

1.作品準(zhǔn)備時(shí)間：5月11日至5月25日；

2.交紙質(zhì)稿時(shí)間與方式：5月21日17：00之前交惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)秘書(shū)處

3.同時(shí)發(fā)送決賽作品電子檔到財(cái)協(xié)郵箱：004km.cnhzcaikuai08@163.com

4.決賽答辯和頒獎(jiǎng)：5月25日晚7：00-9:30

5.決賽程序：決賽分為ppt作品展示、公開(kāi)答辯兩個(gè)環(huán)節(jié)。

6.作品要求：入圍決賽的團(tuán)隊(duì)需對(duì)初賽的作品進(jìn)行修改，理清寫(xiě)作思路，將初賽中沒(méi)有考慮到的問(wèn)題要進(jìn)一步思考，使作品更貼近實(shí)際，具有更強(qiáng)的可行性，并作出精美ppt。

7.環(huán)節(jié)要求：

（1）作品陳述：由各參賽隊(duì)選派一名同學(xué)對(duì)作品內(nèi)容進(jìn)行陳述，要求有ppt展示，時(shí)間為5分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時(shí)間必須停止講解）

（2）公開(kāi)答辯：由評(píng)委成員針對(duì)參賽作品進(jìn)行提問(wèn)，答題時(shí)間為4分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時(shí)間必須停止講解）

注意：決賽現(xiàn)場(chǎng)打分，同時(shí)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)人氣投票，決出一、二、三等獎(jiǎng)、優(yōu)秀獎(jiǎng)、人氣獎(jiǎng)。

七、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置

獎(jiǎng)項(xiàng)

人數(shù)

獎(jiǎng)金

一等獎(jiǎng)

一名

600+證書(shū)

二等獎(jiǎng)

二名

400+證書(shū)

三等獎(jiǎng)

三名

600+證書(shū)

優(yōu)秀獎(jiǎng)

四名

100+證書(shū)

人氣獎(jiǎng)

一名

300+證書(shū)

八、時(shí)間安排

1.4月9號(hào)前出海報(bào)、宣傳單

2.4月13號(hào)前遞交報(bào)名表

3.4月14號(hào)參賽隊(duì)抽案例

4.5月4號(hào)上交初賽作品

5.5月10號(hào)確定決賽隊(duì)伍

6.5月22號(hào)上交決賽作品

7.5月25號(hào)進(jìn)行決賽并當(dāng)場(chǎng)頒獎(jiǎng)

九、經(jīng)費(fèi)預(yù)算

物料名稱(chēng)

單價(jià)（元）

數(shù)量

備注

總價(jià)（元）

宣傳預(yù)算

超大海報(bào)

200

3張

600

大海報(bào)

100

8張

800

宣傳單（彩頁(yè)）

0.5

XX張

1000

報(bào)名表

0.2

200張

40

膠帶

5

4個(gè)

20

橫幅

100

1張

講座、宣傳現(xiàn)場(chǎng)

100

豎幅

100

1張

少康樓

100

大頭筆

5

4支

20

彩帶

5

4個(gè)

20

通訊費(fèi)

400

400

交通費(fèi)

500

500

小計(jì)

3600

獎(jiǎng)金預(yù)算

第一名

600元

1

600

第二名

400元

2

800

第三名

300元

3

900

優(yōu)秀獎(jiǎng)

100元

4

400

人氣獎(jiǎng)

300元

1

300

證書(shū)

6元

11

66

小計(jì)

3066

比賽預(yù)算、決賽

預(yù)賽評(píng)審費(fèi)

300元/人次

7

2100

計(jì)時(shí)器

30

1

30

橫幅

100

1張

決賽現(xiàn)場(chǎng)

100

物資租借費(fèi)

100

2

200

拱形門(mén)租借費(fèi)

300

1

300

提醒鈴

30

1

30

水

40

2件

80

決賽評(píng)審費(fèi)

300元/人次

5

1500

紀(jì)念品

200元/個(gè)

20

4000

小計(jì)

8340

總計(jì)

15006

惠州學(xué)院第二屆“兆達(dá)杯”投資理財(cái)規(guī)劃大賽報(bào)名表

參賽組名

案例序號(hào)

1、每個(gè)隊(duì)伍填寫(xiě)一張表格，此表可以復(fù)制；公共下載：cxzlxz@126.com，密碼：153426

2、表中未及事宜如參賽團(tuán)隊(duì)需要說(shuō)明，請(qǐng)?jiān)趥渥谥袑?xiě)明；

3、報(bào)名表由各班長(zhǎng)或團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人交財(cái)協(xié)秘書(shū)部，4月6、7號(hào)少康樓前現(xiàn)場(chǎng)收取報(bào)名表；

4、更多信息請(qǐng)關(guān)注財(cái)協(xié)網(wǎng)易博客：http://hzcaikuai08.blog.163.com

新浪微博：http://weibo.com/u/2368564655

惠大論壇：社團(tuán)版塊——財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì) 5、4月8日現(xiàn)場(chǎng)抽題之后確定案例序號(hào)，現(xiàn)場(chǎng)登記。

惠州學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理系

xx年3月31日

第四篇：國(guó)際資金項(xiàng)目網(wǎng)個(gè)人投資理財(cái)知識(shí)

國(guó)際資金項(xiàng)目網(wǎng)個(gè)人投資理財(cái)知識(shí)

低收益風(fēng)險(xiǎn)

按照風(fēng)險(xiǎn)和收益對(duì)等的原則，風(fēng)險(xiǎn)低的理財(cái)產(chǎn)品收益率會(huì)相對(duì)較低，不過(guò)，同樣是穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，不同產(chǎn)品的收益率也會(huì)出現(xiàn)較大差異，投資者可貨比3家，摒棄收益率很低的“雞肋”產(chǎn)品。隨著加息、資金面趨緊的因素綜合作用，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率已出現(xiàn)上升。在年底存款壓力加大之下，部分銀行甚至不惜提高理財(cái)產(chǎn)品收益率來(lái)吸引儲(chǔ)蓄資金。

一些結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高收益率看似誘人，但若設(shè)定實(shí)現(xiàn)最高預(yù)期收益需滿(mǎn)足的條件太苛刻，或者發(fā)生的概率太低，那么預(yù)期最高收益可能變成“畫(huà)餅”，最后只能獲得低收益甚至零收益。

不保本風(fēng)險(xiǎn)

許多理財(cái)產(chǎn)品銀行都貼上了穩(wěn)健的標(biāo)簽，但真正保證本金安全的是100%保本的理財(cái)產(chǎn)品，部分保本、不保本的理財(cái)產(chǎn)品，均有可能損失本金。因此不能把穩(wěn)健等同于保本。不可贖回風(fēng)險(xiǎn)

理財(cái)產(chǎn)品分為到期前可贖回和到期前不可贖回兩大類(lèi)，其中可贖回的理財(cái)產(chǎn)品大多為開(kāi)放式設(shè)計(jì)，設(shè)定了開(kāi)放日，比如每個(gè)交易日開(kāi)放、每個(gè)月開(kāi)放一次、每3個(gè)月開(kāi)放一次等，在開(kāi)放日期間即可贖回。

以每個(gè)交易日開(kāi)放的理財(cái)產(chǎn)品為例，雖然產(chǎn)品稱(chēng)每個(gè)交易日可自由申購(gòu)贖回，不過(guò)也可能遭遇不能贖回的情形。比如有的產(chǎn)品規(guī)定申購(gòu)當(dāng)日不能贖回。此外，此類(lèi)產(chǎn)品普遍規(guī)定了大額贖回的情形，出現(xiàn)大額贖回時(shí)銀行可拒絕贖回申請(qǐng)。對(duì)于大額贖回情形，各家銀行的規(guī)定也有差異，有的銀行規(guī)定當(dāng)日凈贖回份額達(dá)到前一交易日剩余份額的30%才構(gòu)成大額贖回的情形，也有的銀行規(guī)定達(dá)到15%即構(gòu)成大額贖回的情形。該比例越低，投資者遭遇贖回難的可能性越大。

滾動(dòng)投資型理財(cái)產(chǎn)品雖然設(shè)定了固定期限，但由于可以自由加入或退出下一個(gè)投資期，因此資金支取同樣較為便利。不過(guò)此類(lèi)產(chǎn)品若設(shè)定了自動(dòng)滾續(xù)投資，支取資金需要提前提出申請(qǐng)。

第五篇：個(gè)人投資與理財(cái)規(guī)劃方案

個(gè)人投資與理財(cái)規(guī)劃方案

一、學(xué)生時(shí)期

作為學(xué)生，很難真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立。在此階段，大多數(shù)人都是按月向父母領(lǐng)取生活費(fèi)，同時(shí)也可以通過(guò)自己勤工儉學(xué)或兼職工作取得一定的收入。學(xué)生時(shí)期要養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，除了勤工儉學(xué)以外，可以要慢慢學(xué)習(xí)投資。具體的理財(cái)計(jì)劃分為以下三個(gè)方面：

一是學(xué)會(huì)對(duì)錢(qián)的合理分配和使用，堅(jiān)持記賬和控制消費(fèi)支出，做到不用就不買(mǎi)，并且抓住不影響學(xué)習(xí)的兼職計(jì)劃；二是通過(guò)對(duì)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，了解各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內(nèi)進(jìn)行模擬操作以積累經(jīng)驗(yàn)；三是利用日常生活剩余和兼職等所得適當(dāng)進(jìn)行投資，無(wú)論是股票、基金、還是外匯，都可以在自己或者家庭的能力承受范圍內(nèi)進(jìn)行嘗試，并且在實(shí)踐中不斷摸索積累自己的投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。

二、單身期（參加工作到結(jié)婚前）

在該時(shí)期是最需要投資理財(cái)?shù)臅r(shí)期，可以根據(jù)自己的工作收入能力進(jìn)行各式各樣的投資。

當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄增加的時(shí)候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，合理配置投資資產(chǎn)，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼多。做好四類(lèi)“錢(qián)”的規(guī)劃，即生錢(qián)的錢(qián)、保本的錢(qián)、保命的錢(qián)、要花的錢(qián)，不把雞蛋放在一個(gè)籃子里。投資工具種類(lèi)繁多，從最簡(jiǎn)單的銀行儲(chǔ)蓄到投資股市和投資房地產(chǎn)，成功的投資者要根據(jù)自身的特點(diǎn)妥善加以選擇。投資理財(cái)是一種長(zhǎng)期的、理性的、專(zhuān)業(yè)化的投資行為，不能將投資過(guò)多集中于單一產(chǎn)品，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中；也不能手腳太過(guò)勤快，整天在市場(chǎng)里進(jìn)進(jìn)出出，許多投資產(chǎn)品的價(jià)值只有長(zhǎng)期才能體現(xiàn)出來(lái)；更不能聽(tīng)信無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、“一夜暴富”的神話(huà)。資產(chǎn)要做基本的配置：收入40%左右用于供房及投資；30%用于日常生活開(kāi)支；20%用于高安全性和高流動(dòng)性的資產(chǎn)，包括活期存款、貨幣基金等；10%用于保險(xiǎn)。長(zhǎng)期堅(jiān)持這個(gè)基本資產(chǎn)分配，才能避免出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)集中和個(gè)人財(cái)務(wù)困難。本時(shí)期的投資與理財(cái)要重點(diǎn)考慮這幾個(gè)方面：保本類(lèi)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、債券型基金以及國(guó)債類(lèi)產(chǎn)品等，另外要善于抓住股市回調(diào)的機(jī)遇進(jìn)行投資。

三、家庭形成時(shí)期（婚后到新生兒誕生）

這一時(shí)期，家庭成員工作穩(wěn)定，進(jìn)入收入高增長(zhǎng)時(shí)期。應(yīng)注意投資的收益問(wèn)題。另一方面，這期間的花銷(xiāo)多集中一些昂貴的長(zhǎng)期項(xiàng)目(購(gòu)房、裝修、買(mǎi)車(chē)等)。從投資的觀(guān)點(diǎn)看，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力依然較高，故而應(yīng)追求較高的投資回報(bào)。

此時(shí)期投資組合應(yīng)偏于積極，但因?yàn)橛屑彝ビ胸?fù)債，故也要留有一定比例的資產(chǎn)投入保守類(lèi)項(xiàng)目。此時(shí)期還要考慮以后的子女教育經(jīng)費(fèi)問(wèn)題以及購(gòu)房問(wèn)題等。風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，期望獲得高收益，投資理財(cái)計(jì)劃可制定為積極性投資60%；穩(wěn)健型投資30%；保險(xiǎn)10%。

四、家庭成長(zhǎng)期（子女出生到子女參加工作）

在此時(shí)期內(nèi)，事業(yè)、收入達(dá)到頂峰，而此時(shí)孩子的教育、上一輩的養(yǎng)老，種種支出也是最大時(shí)期。對(duì)于該階段而言，家庭正處于較為穩(wěn)定的時(shí)期，事業(yè)步入豐收期。

在這個(gè)時(shí)期內(nèi)，家庭收入較高，有了一定的財(cái)富積累，并且能夠較快地增長(zhǎng)，同時(shí)家庭又面臨著教育、養(yǎng)老等責(zé)任。所以投資目標(biāo)是子女教育費(fèi)、轉(zhuǎn)換高檔住房的費(fèi)用和開(kāi)始為養(yǎng)老積累財(cái)富。投資理財(cái)計(jì)劃可制定為積極型投資40%；穩(wěn)健型投資50%；保險(xiǎn)10%。

五、家庭成熟期（子女參加工作到自己退休前）

這一時(shí)期，個(gè)人的事業(yè)和收入已達(dá)到峰頂，家庭支出開(kāi)始減少，沒(méi)有重大支出項(xiàng)目，并且子女也已經(jīng)工作，收入穩(wěn)定，所以本人的投資理財(cái)重點(diǎn)為退休準(zhǔn)備積蓄。此時(shí)應(yīng)調(diào)整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側(cè)重穩(wěn)健型投資，以期避開(kāi)較高的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，投資組合以保守為主導(dǎo)。理財(cái)目標(biāo)為調(diào)整投資組合，降低風(fēng)險(xiǎn)性投資比重，規(guī)劃退休后的生活藍(lán)圖。投資理財(cái)計(jì)劃可制定為積極型投資20%；穩(wěn)健型投資70%；保險(xiǎn)10%。

六、退休期（退休后）

退休之后的花費(fèi)多半會(huì)減少，但收入同樣也會(huì)減少。如果您自己的收入和來(lái)自家人的贍養(yǎng)已足夠生活，那么可以把投資的目標(biāo)放在財(cái)產(chǎn)的增長(zhǎng)上。如果有需要，可以從原有的資產(chǎn)中取出錢(qián)來(lái)，以貼補(bǔ)生活。但是之前購(gòu)買(mǎi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)可以受益，債券、債券基金、結(jié)構(gòu)存款、低風(fēng)險(xiǎn)的信托產(chǎn)品都會(huì)是一個(gè)比較理想的組合?？偟膩?lái)說(shuō)，加強(qiáng)對(duì)財(cái)產(chǎn)的保護(hù)，把風(fēng)險(xiǎn)降到最低，將是最為明智的決定。按使用時(shí)間的遠(yuǎn)近，購(gòu)入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會(huì)是更為理想的選擇。

此時(shí)期可以用自己的積蓄或者子女的贍養(yǎng)費(fèi)來(lái)做一些自己想做的事，比如可以適當(dāng)出游和旅行。另外，可以準(zhǔn)備些應(yīng)急醫(yī)療基金，應(yīng)付突發(fā)狀況，還是必須的，這樣可以為家人減少很多麻煩。