第一篇：關(guān)于對(duì)騙取個(gè)人住房按揭貸款行為如何處理的法律意見書

關(guān)于對(duì)騙取個(gè)人住房按揭貸款行為如何處理的法律意見書

（2003）新同源非訴代字第XX號(hào)

致：中國(guó)XX銀行新疆分行營(yíng)業(yè)部（下稱貴行）：

新疆同源律師事務(wù)所接受貴行的委托，指派趙永軍、王峰律師就貴行關(guān)于對(duì)新疆某房地產(chǎn)開發(fā)公司騙取個(gè)人住房按揭貸款行為如何處理的問題提供法律意見。

為出具本法律意見，本律師審查了貴行提供的以下文件：

1、貴行《關(guān)于對(duì)新疆某房地產(chǎn)開發(fā)公司個(gè)人住房按揭貸款違約訴訟、資產(chǎn)保全的請(qǐng)示》；

2、貴行《關(guān)于對(duì)某房地產(chǎn)公司個(gè)人住房按揭貸款違約戶調(diào)查情況的報(bào)告》；

3、貴行與新疆某房地產(chǎn)開發(fā)公司2001年6月21日簽訂的《按揭業(yè)務(wù)合作協(xié)議》；

4、新疆某房地產(chǎn)開發(fā)公司于2001年9月11日出具的《保證函》；

5、經(jīng)烏魯木齊市某公證處公證的借款人趙XX、保證人新疆某房地產(chǎn)開發(fā)公司與貴行2001年9月20日簽訂的《個(gè)人住房借款合同》及所附的《抵押物清單》、《借據(jù)》、《具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書公證書》；

6、借款人趙XX于2001年9月10日出具的《委托轉(zhuǎn)帳付款授權(quán)書》；

7、借款人趙XX與貴行2001年9月18日簽訂的《烏魯木齊市房地產(chǎn)抵押合同》；

8、《烏魯木齊市房地產(chǎn)抵押申請(qǐng)審批登記表》。

依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，并按照律師行業(yè)公認(rèn)的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范及勤勉盡責(zé)的精神，本律師出具法律意見如下：

一、關(guān)于對(duì)新疆某房地產(chǎn)開發(fā)公司騙取貸款行為的認(rèn)定

根據(jù)貴行提供的兩份報(bào)告，新疆某房地產(chǎn)開發(fā)公司在申辦個(gè)人住房按揭貸款過程中存在著以下欺騙行為：

（1）據(jù)承包人新疆某建筑公司十分公司經(jīng)理李XX口頭所述，為了能及時(shí)從新疆某房地產(chǎn)開發(fā)公司結(jié)回工程款，該公司曾與該房地產(chǎn)公司簽訂了融資協(xié)議，由該經(jīng)理牽頭提供了包括其本人在內(nèi)的20名借款人的假借款資料套取了銀行貸款；

（2）貴行在對(duì)40名借款人的走訪調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，一部分人有真實(shí)的單位地址，但單位聲稱該部分人已離開該單位；另一部分人提供的單位、住所均屬假造，經(jīng)走訪并無該部分人提供的單位，所提供的住所也查無此人。

（3）貴行在對(duì)新疆某房地產(chǎn)開發(fā)公司5名職工走訪調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，已調(diào)離該公司的2名職工聲稱自己沒有辦理貸款，按揭貸款手續(xù)系公司以其名義所辦；尚在該公司任職的2名職工稱自己在辦理按揭手續(xù)時(shí)，本人只付了一部分款，其余的款均由該公司統(tǒng)一按月向銀行支付。

目前，對(duì)新疆某房地產(chǎn)開發(fā)公司是否構(gòu)成貸款詐騙罪，爭(zhēng)議較大。本律師認(rèn)為，根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)，只能認(rèn)定該公司的行為屬于虛假陳述的貸款欺詐行為，尚不構(gòu)成貸款詐騙罪。貸款詐騙罪，是指借款人以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。該罪先后規(guī)定于1995年全國(guó)人大常委會(huì)《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》第10條和《中華人民共和國(guó)刑法》第193條?！缎谭ā返?93條規(guī)定：有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，構(gòu)成貸款詐騙罪：（1）編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的；（2）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；（3）使用虛假的證明文件的；（4）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的；（5）以其他方法詐騙貸款的?！蹲罡呷嗣駲z察院、公安部關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》第42條規(guī)定了貸款詐騙案的立案標(biāo)準(zhǔn)：“以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額在一萬元以上的，應(yīng)予追訴。”

上述法條在罪狀的表述中，明確規(guī)定了“以非法占有為目的”這一主觀要件，因而本罪屬于目的犯。在該罪的構(gòu)成要件中，行為人主觀上必須有非法占有的目的，客觀上必須有采

取欺騙手段騙取銀行或其他金融機(jī)構(gòu)數(shù)額較大貸款的行為，二者應(yīng)同時(shí)具備，缺一不可。如果行為人主觀上有非法占有貸款的目的，在獲取貸款時(shí)又采取了欺騙的手段，則構(gòu)成貸款詐騙罪；如果行為人主觀上沒有非法占有貸款的目的，即使在申請(qǐng)貸款時(shí)使用了欺騙的手段，也不構(gòu)成本罪。因此，“以非法占有為目的”是構(gòu)成貸款詐騙罪的前提，是區(qū)分罪與非罪的關(guān)鍵。最高人民法院印發(fā)的《全國(guó)法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要》中，對(duì)金融詐騙犯罪中非法占有目的的認(rèn)定，提出了明確的意見：“對(duì)于行為人通過詐騙的方法非法獲取資金，造成數(shù)額較大不能歸還，并具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為具有非法占有的目的：（1）明知沒有歸還能力而大量騙取資金的；（2）非法獲取資金后逃跑的；（3）肆意揮霍騙取資金的；（4）使用騙取的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；（5）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，以逃避返還資金的；（6）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還資金的；（7）其他非法占有資金、拒不返還的行為?！蓖瑫r(shí)強(qiáng)調(diào)，“在處理具體案件時(shí)，對(duì)于有證據(jù)證明行為人不具有非法占有的目的，不能單純以財(cái)產(chǎn)不能歸還就按金融詐騙罪處罰”。上述意見，對(duì)實(shí)踐中處理貸款詐騙以及其他金融詐騙案件具有重要的指導(dǎo)意義。

具體到本案，新疆某房地產(chǎn)開發(fā)公司在申辦個(gè)人住房按揭貸款時(shí)，所提供的借款人的個(gè)人資料存在虛假之處，對(duì)貸款可能也有違規(guī)使用的情況，且貸款逾期不能歸還。但根據(jù)現(xiàn)有材料分析，該公司貸款時(shí)采取了欺騙手段，比如冒用他人名義貸款等，固然是認(rèn)定該公司非法占有目的一個(gè)重要依據(jù)，但如果不具有非法占有的目的，而是出于解決資金急需和經(jīng)營(yíng)困難等動(dòng)機(jī)，就不能以貸款詐騙罪定罪處罰，只能通過民事或者行政方式給予制裁。

二、關(guān)于提起訴訟的障礙問題

貴行提出，擬通過訴訟方式，對(duì)違約的40戶借款人實(shí)行訴前資產(chǎn)保全，另申請(qǐng)查封該公司50套房產(chǎn)。

本律師認(rèn)為，通過訴訟方式解決，是可行的，也是必要的。但目前提起訴訟，存在著以下障礙：

根據(jù)貴行與該公司簽訂的《按揭業(yè)務(wù)合作協(xié)議》第2條約定：在辦妥《房屋所有權(quán)證》的現(xiàn)房抵押之前，該公司同意作為借款人按期歸還貴行貸款本息的保證人，如借款人未按約歸還貴行的貸款本息，該公司協(xié)助催收；借款人連續(xù)3個(gè)月或累計(jì)6個(gè)月未償付貸款本息，由該公司墊款代償。在該公司出具的《保證函》中，該公司又承諾：在借款人不能按期歸還貸款本息時(shí)，承擔(dān)償還貸款本息的全額連帶責(zé)任，由銀行從該公司保證金存款帳戶上直接扣收。

上述條款的內(nèi)容前后不一。貴行按該公司的承諾，對(duì)借款人逾期未償付貸款本息的行為采取了直接從該公司保證金帳戶扣款的方式還貸。

但根據(jù)貴行與借款人簽訂的《個(gè)人購(gòu)房借款合同》第13條的約定，只有在借款人連續(xù)3個(gè)付款期或在本合同期內(nèi)累計(jì)6個(gè)付款期未按時(shí)償還貸款本息，銀行方能宣布合同提前到期，并要求借款人和保證人清償貸款本息。貴行采取扣款還貸的方式，雖然保證了逾期期間這部分資金的安全，但客觀上推后了提起訴訟要求解除合同的時(shí)間。

本律師認(rèn)為，貴行目前還不具備提起訴訟要求解除合同及申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全的條件。但如果貴行將該行已從該公司保證金存款帳戶上所扣的款項(xiàng)退還至保證金帳戶，則借款人的違約時(shí)間可以重新計(jì)算，貴行目前就可以提起訴訟要求解除合同，同時(shí)保全作為保證人的該公司的其他財(cái)產(chǎn)，要求保證人承擔(dān)連帶責(zé)任。

三、關(guān)于能否直接申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的問題

本律師注意到：貴行在發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款時(shí)，均要求借款人、保證人辦理了具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證手續(xù)。但在本律師出具的《對(duì)與〈個(gè)人購(gòu)房借款合同〉相關(guān)公證格式文書的審查意見書》（[2002]新同源非訴字第XX號(hào)）中已提出，由于公證機(jī)關(guān)原擬訂的強(qiáng)制執(zhí)行公證格式文書不適應(yīng)現(xiàn)行的個(gè)人住房信貸政策，各公證處自行添加的格式條款內(nèi)容不一，造成法院在受理該類案件時(shí)理解不同，執(zhí)行受礙。因此，在處理該公司的問題時(shí)，宜采取訴訟方式。

四、關(guān)于訴訟主體問題

貴行提出，在訴訟過程中，以該公司作為主被告，隨后根據(jù)案件審理及執(zhí)行當(dāng)中出現(xiàn)的情況，不斷地變更訴訟請(qǐng)求。

本律師認(rèn)為，根據(jù)本案情況，宜將40名借款人及作為保證人的該公司一并作為共同被告，而不宜通過追加方式不斷變更訴訟請(qǐng)求，以免拖延訴訟時(shí)間。

五、關(guān)于防范此類風(fēng)險(xiǎn)的律師意見

個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)中存在著種種欺詐行為和法律風(fēng)險(xiǎn)。為避免此類欺詐和風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，本律師建議：

1、貴行在辦理個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)時(shí)，最好聘請(qǐng)專業(yè)律師擔(dān)任專項(xiàng)法律顧問。法律顧問可以從以下三個(gè)方面防范風(fēng)險(xiǎn)：

（1）事前防范：法律顧問可以通過審查借款人及保證人提供的有關(guān)文件、審查進(jìn)行審計(jì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所和進(jìn)行評(píng)估的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的主體資格、要求房地產(chǎn)抵押機(jī)構(gòu)就違反法律規(guī)定的行為予以糾正等方式，以規(guī)避貸款過程中的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）事中監(jiān)督：法律顧問可以通過調(diào)查，核實(shí)借款人、保證人的主體資格、公章的真實(shí)性和法定代表人身份，并出具律師見證書；同時(shí)可以到房地產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)調(diào)查抵押物的情況，并取得有關(guān)抵押登記證明，避免重復(fù)抵押等欺詐行為的發(fā)生。

（3）事后跟蹤：法律顧問可以密切注視抵押物的情況，在抵押物發(fā)生毀損、滅失等價(jià)值減少的情形時(shí)，要求抵押人增加抵押物或提供相應(yīng)的擔(dān)保。

2、對(duì)房地產(chǎn)商提供貸款時(shí)，對(duì)房地產(chǎn)商的資金實(shí)行監(jiān)管。即在房地產(chǎn)項(xiàng)目運(yùn)作過程中，要求房地產(chǎn)商與律師事務(wù)所簽訂監(jiān)管協(xié)議，設(shè)立資金監(jiān)管帳戶，由律師事務(wù)所負(fù)責(zé)審查房地產(chǎn)商的資金入帳和投向，以保證這些資金的用途符合法律的規(guī)定和合同的約定。本所在2002年1月與貴行聯(lián)合召開的研討會(huì)上已提出過具體方案。

3、貴行可與保險(xiǎn)公司協(xié)商，開辦房地產(chǎn)交易履約保險(xiǎn)，借款人在申請(qǐng)借款時(shí)，應(yīng)購(gòu)買此種保險(xiǎn)，一旦借款人未按合同約定向銀行支付借款本息，由保險(xiǎn)公司向銀行支付保險(xiǎn)金，以分散銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

4、貴行可向總行提出建議，由總行建議立法機(jī)構(gòu)增設(shè)“虛假陳述的貸款欺詐罪”本案述及的新疆某房地產(chǎn)開發(fā)公司的欺詐行為在貸款過程中具有普遍性。在德國(guó)、美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家中，對(duì)貸款欺詐犯罪的規(guī)定采取了行為犯的模式，不同于我國(guó)的結(jié)果犯模式，其規(guī)定范圍明顯大于我國(guó)的有關(guān)規(guī)定。西方國(guó)家的貸款欺詐犯罪采取的是虛假陳述的構(gòu)成規(guī)定，即只要行為人在向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款時(shí)做了虛假陳述即成立犯罪，而不要求一定要有非法占有為目的。針對(duì)我國(guó)現(xiàn)行《刑法》對(duì)貸款詐騙罪的規(guī)定不能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)于嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟(jì)犯罪，尤其是金融犯罪的需要，建議立法機(jī)關(guān)在原貸款詐騙罪的基礎(chǔ)上增設(shè)“虛假陳述的貸款欺詐罪”，以嚴(yán)密法網(wǎng)。

六、綜上所述

本律師認(rèn)為：

1、根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)，只能認(rèn)定新疆某房地產(chǎn)開發(fā)公司的行為屬于虛假陳述的貸款欺詐行為，尚不構(gòu)成貸款詐騙罪，只能通過民事或者行政方式解決。

2、貴行目前還不具備提起訴訟要求解除合同及申請(qǐng)保全的條件；但如果貴行將該行已從該公司保證金存款帳戶上所扣的款項(xiàng)退還至保證金帳戶，則借款人的違約時(shí)間可以重新計(jì)算，貴行目前就可以提起訴訟要求解除合同，并要求保證人承擔(dān)連帶責(zé)任。

3、鑒于本案案情較為復(fù)雜，本案宜采取訴訟方式，可以同時(shí)保全作為保證人的該公司的其他財(cái)產(chǎn)，而不宜采取申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行方式。

4、根據(jù)本案情況，宜將40名借款人及作為保證人的該公司一并作為共同被告，而不宜通過追加方式不斷變更訴訟請(qǐng)求，以免拖延訴訟時(shí)間。

以上意見，僅供貴行參考。本所律師愿配合貴行積極開展調(diào)查及代理訴訟，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

新疆同源律師事務(wù)所

律師：趙永軍王峰

二○○三年二月十四日

第二篇：個(gè)人住房按揭貸款

個(gè)人住房按揭貸款

摘要

個(gè)人住房按揭貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用新建住房的貸款，即通常所說的“個(gè)人住房按揭貸款”。銀行發(fā)放的個(gè)人住房按揭貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的擬購(gòu)買住房的價(jià)值或?qū)嶋H購(gòu)房費(fèi)用總額的80％（以二者低者為準(zhǔn)）。編輯摘要

目錄-[ 隱藏 ]

1.1服務(wù)特色

2.2申請(qǐng)條件

3.3擔(dān)保公司的優(yōu)勢(shì)

4.4貸款額度

5.5貸款期限

6.6申請(qǐng)貸款應(yīng)該提交的資料

7.7房貸最新房貸利率

8.8相關(guān)規(guī)定

9.9操作指南

10.10流程圖 編輯本段|回到頂部服務(wù)特色

全方位、高標(biāo)準(zhǔn)滿足您購(gòu)買自用普通住房的融資需求。編輯本段|回到頂部申請(qǐng)條件

1、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；

2、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期歸還貸款本息的能力；

3、所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)住房的首付款；

4、有銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息、并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人；

5、具有購(gòu)房合同或協(xié)議，所購(gòu)住房?jī)r(jià)格基本符合銀行或銀行委托的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值；

6、銀行規(guī)定的其他條件。編輯本段|回到頂部擔(dān)保公司的優(yōu)勢(shì)

設(shè)計(jì)適宜的貸款方案

爭(zhēng)取優(yōu)惠的貸款利率加快貸款辦理的進(jìn)度提供專業(yè)評(píng)估擔(dān)保服務(wù)

目前，許多投資擔(dān)保公司，在貸后管理和貸款風(fēng)險(xiǎn)化解方面的規(guī)范和高效運(yùn)營(yíng)，獲得了銀行充分信任，一些合作銀行把貸后催收、貸款資產(chǎn)處置外包給擔(dān)保公司，雙方都取得了比較好的合作效果。

其中北京厚澤投資擔(dān)保有限公司就是一個(gè)非常成功的案例。厚澤擔(dān)保是一家專業(yè)化的個(gè)人信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)，致力于為銀行、商家、客戶提供專業(yè)化的信貸服務(wù)。截止2009年12月底，厚澤擔(dān)保累計(jì)辦理各類房屋抵押貸款超過3.6萬余筆，累計(jì)貸款額度超過220個(gè)億，市場(chǎng)占有率為北京市場(chǎng)的20%左右。與國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行、外資銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)都有著廣泛的合作。

編輯本段|回到頂部貸款額度

銀行發(fā)放的個(gè)人住房按揭貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的擬購(gòu)買住房的價(jià)值或?qū)嶋H購(gòu)房費(fèi)用總額的80％（以二者低者為準(zhǔn)）。編輯本段|回到頂部貸款期限

貸款期限最長(zhǎng)不超過30年?！钯J款利率

按中國(guó)人民銀行規(guī)定，最低按相應(yīng)檔次基準(zhǔn)利率0.9倍的下浮利率執(zhí)行。

編輯本段|回到頂部申請(qǐng)貸款應(yīng)該提交的資料

借款人所需條件

1.年齡在18-60歲的自然人（港澳臺(tái)及外籍亦可）2.具有穩(wěn)定職業(yè)、穩(wěn)定收入，按期償付貸款本息的能力3.借款人的實(shí)際年齡加貸款申請(qǐng)期限不應(yīng)超過70歲借款人應(yīng)提供的材料

1.夫妻雙方身份證、戶口本/外地人需暫住證和戶口本2.結(jié)婚證/離婚證或法院判決書/單身證明2份3.收入證明（銀行指定格式）

4.所在單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（加蓋公章）

5.資信證明：包括學(xué)歷證，其他房產(chǎn)，銀行流水，大額存單等6.如果借款人為企業(yè)法人的還必須提供經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)章程、財(cái)務(wù)報(bào)表。

注：從2010年5月10日左右開始外地戶口在京購(gòu)房貸款還必須提供近一年的繳稅證明或者一年的社保單等能證明在京工作滿一年的材料。房屋賣主應(yīng)提供材料

1.夫妻雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證2.房產(chǎn)證特殊情況

外籍人士購(gòu)房所需資料：

臺(tái)灣人-------大陸往來通行證（臺(tái)胞證）、戶籍藤本（可證明婚姻狀況）、在京購(gòu)房審批表、抵押公證書（委托辦理后期領(lǐng)房本及抵押登記）香港人-------香港身份證、結(jié)婚證、抵押公證書（委托辦理后期領(lǐng)房本及抵押登記）

韓國(guó)人--------護(hù)照中文翻譯公證、名字中文翻譯公證、戶口本中文翻譯公證（可證明婚姻狀況）、抵押公證書（委托辦理后期領(lǐng)房本及抵押登記）

其他國(guó)籍------護(hù)照中文翻譯公證、名字中文翻譯公證、結(jié)婚證中文翻譯公證、抵押公證書（委托辦理后期領(lǐng)房本及抵押登記）賣方為企業(yè)需提供資料：

法人身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、董事會(huì)出售決議、公司章程、授權(quán)委托書、受托人身份證、收款賬戶證明（以上資料都需要加蓋公章）、房產(chǎn)證

編輯本段|回到頂部房貸最新房貸利率

年

年利率(%)月利率(%)限

6個(gè)月

到期一次還本付4.86%

息

月還款額(元)

本息總額(元)2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29

5.31%

5.40% 5.40% 5.76% 5.76% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94%

4.50 4.50 4.80 4.80 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.95 4.9

5440.51 10572.18 301.51 10854.29 233.75 11220.07 192.21 11532.84 165.45 11912.10 145.80 12247.04 131.12 12587.75 119.76 12934.19 110.72 13286.33 103.36 13644.14 97.27 14007.57 92.16 14376.58 87.80 14751.12 84.06 15131.14 80.82 15516.58 77.98 15907.38 75.48 16303.49 73.27 16704.85 71.30 17111.37 69.54 17523.01 67.95 17939.68 66.53 18361.31 65.24 18787.83 64.06 19219.16 63.00 19655.22 62.02 20095.93 61.13 20541.21 60.32 20990.98 59.57 21445.1

430 5.94%

編輯本段|回到頂部相關(guān)規(guī)定

二手房貸款根據(jù)借款人的人品、職業(yè)、教育程度、還款能力、所購(gòu)住房（包括抵押住房）變現(xiàn)能力等情況確定。

貸款期限：一般在二十年以內(nèi)，且貸款到期日原則上不能超過借款人的65歲的年齡。貸款利率執(zhí)行人民銀行的規(guī)定。如遇法定利率調(diào)整，期限為1年以內(nèi)的，執(zhí)行合同利率，不分段計(jì)息；期限為1年以上的，則于次年初執(zhí)行新的利率。

貸款額度

貸款金額不高于房產(chǎn)實(shí)際交易價(jià)格與銀行認(rèn)可評(píng)估價(jià)格孰低的一定比例。具體比例由當(dāng)?shù)劂y行分支機(jī)構(gòu)根據(jù)國(guó)家住房信貸政策和借款申請(qǐng)人資信狀況綜合確定。貸款期限

貸款期限不超過30年，且與借款人年齡之和不超過65年。貸款利率

貸款利率在中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次商業(yè)貸款利率基礎(chǔ)上，按比例進(jìn)行浮動(dòng)。具體浮動(dòng)比例由當(dāng)?shù)劂y行分支機(jī)構(gòu)根據(jù)國(guó)家住房信貸政策和借款申請(qǐng)人資信狀況綜合確定。編輯本段|回到頂部操作指南

1、提出申請(qǐng)?？蛻粝蜚y行提出書面借款申請(qǐng)，并提交有關(guān)資料；

2、簽訂合同。借款申請(qǐng)人在接到銀行有關(guān)貸款批準(zhǔn)的通知后，要到貸款行與銀行簽訂借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同，并視情況辦理公證、保險(xiǎn)和抵（質(zhì)）押登記等手續(xù)；

3、發(fā)放貸款。經(jīng)銀行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關(guān)手續(xù)后，銀行將按照借款合同的約定，將貸款一次或分次劃入售房人在銀行開立的存款賬戶內(nèi)；

4、按期還款。借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息；

5、貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。①正常結(jié)清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結(jié)清貸款；②提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請(qǐng)，由銀行審批后到指定會(huì)計(jì)柜臺(tái)進(jìn)行還款。貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

（以上內(nèi)容僅作參考，具體辦理標(biāo)準(zhǔn)以中國(guó)工商銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定辦理。為節(jié)約您的時(shí)間，請(qǐng)?jiān)谵k理相關(guān)手續(xù)前，詳細(xì)咨詢當(dāng)?shù)毓ど蹄y行。）編輯本段|回到頂部流程圖

流程

第三篇：個(gè)人住房按揭貸款調(diào)查報(bào)告

個(gè)人住房按揭貸款調(diào)查說明模板

使用說明：個(gè)人一手住房按揭貸款可不單獨(dú)撰寫調(diào)查報(bào)告，但須附有以下調(diào)查說明。個(gè)人二手住房按揭貸款可按以下模板出具調(diào)查報(bào)告。個(gè)人住房按揭貸款（含一手房、二手房），對(duì)已經(jīng)在CMS錄入和上傳資料中清晰、準(zhǔn)確、有效反映了的信息不必再文字說明，但對(duì)制度辦法和風(fēng)險(xiǎn)控制需要而在CMS錄入和上傳資料未能清晰、準(zhǔn)確、有效反映的內(nèi)容，應(yīng)參考模板中的相應(yīng)版塊（特別是“▲”涉及的常見特殊情況，詳見完整調(diào)查報(bào)告模板）予以說明。對(duì)須上貸審會(huì)的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，須比照模板完整撰寫調(diào)查報(bào)告，全面反映各項(xiàng)信息。

Ⅰ個(gè)人一手房按揭貸款的調(diào)查說明

關(guān)于對(duì)××辦理個(gè)人一手住房按揭貸款××萬元的調(diào)查說明 經(jīng)調(diào)查，該客戶具備主體資格；信用狀況符合貸款要求；購(gòu)房交易真實(shí)，購(gòu)房?jī)r(jià)格合理，首付款已足額支付；購(gòu)房所在項(xiàng)目的按揭合作限制性條件已全部落實(shí)，單位面積的貸款額度××元/平方米未超過按揭合作批復(fù)規(guī)定的單位面積貸款限額××元/平方米，包括本筆貸款在內(nèi)的項(xiàng)目按揭貸款總額仍在項(xiàng)目按揭批復(fù)同意的額度之內(nèi)；本次按揭系客戶第××次貸款購(gòu)房，所購(gòu)房產(chǎn)符合/不符合普通住房貸款標(biāo)準(zhǔn)，符合/不符合普通家庭購(gòu)買第一/二套住房標(biāo)準(zhǔn)；本筆按揭貸款后，借款人家庭合計(jì)住房月支出占收入的比例，和月所有債務(wù)支出占月收入的比例在我行規(guī)定范圍以內(nèi)，具備償債能力。

對(duì)本筆業(yè)務(wù)CMS錄入和上傳資料未能清晰、準(zhǔn)確、有效反映的內(nèi)容說明如下：×××。

建議在辦妥抵押預(yù)登記手續(xù)的前提下發(fā)放貸款，五級(jí)分類為正常，由××承擔(dān)階段性保證和回購(gòu)責(zé)任，貸款保證金比例××％，按日到位。

調(diào)查經(jīng)辦人：調(diào)查時(shí)間：

Ⅱ個(gè)人二手房按揭貸款調(diào)查報(bào)告——簡(jiǎn)化板

關(guān)于對(duì)××辦理個(gè)人二手住房按揭貸款××萬元的調(diào)查報(bào)告

經(jīng)調(diào)查，客戶具備主體資格；信用狀況符合貸款要求；客戶購(gòu)買本套二手房交易真實(shí)，購(gòu)房?jī)r(jià)格合理，房屋交易總價(jià)××萬元；首付款已足額支付并核實(shí)轉(zhuǎn)賬流水；所購(gòu)房產(chǎn)已經(jīng)過符合我行規(guī)定的評(píng)估和確認(rèn)，價(jià)格為××萬元，單價(jià)××元/平方米；本次按揭系客戶第××次貸款購(gòu)房，所購(gòu)房產(chǎn)符合/不符合普通住房貸款標(biāo)準(zhǔn)，符合/不符合普通家庭購(gòu)買第一/二套住房標(biāo)準(zhǔn)；本筆按揭貸款后，借款人家庭合計(jì)住房月支出占收入的比例，和月所有債務(wù)支出占月收入的比例在我行規(guī)定范圍以內(nèi)，具備償債能力。

對(duì)本筆業(yè)務(wù)CMS錄入和上傳資料未能清晰、準(zhǔn)確、有效反映的內(nèi)容說明如下：×××。

建議在辦妥抵押登記手續(xù)前提下發(fā)放貸款，由所購(gòu)房產(chǎn)提供抵押擔(dān)保。

調(diào) 查 部 門：

調(diào)查 經(jīng)辦人：

調(diào)查主責(zé)任人：

調(diào) 查 時(shí) 間：

Ⅲ個(gè)人住房按揭貸款調(diào)查報(bào)告?！暾?/p>

關(guān)于對(duì)××辦理個(gè)人住房按揭貸款××萬元的調(diào)查報(bào)告

一、基本信息方面

借款人姓名××，性別××，年齡××，婚姻狀態(tài)××，學(xué)歷××，戶籍所在地為×××，當(dāng)前住址為×××，當(dāng)前工作為×××（公司/單位）任××職務(wù)，經(jīng)調(diào)查其固定月收入為××元。借款人配偶姓名××，年齡××，學(xué)歷××，當(dāng)

前工作為×××（公司/單位）任××職務(wù)，經(jīng)調(diào)查固定月收入為××元。客戶銀行賬戶現(xiàn)金流情況與收入證明是/否基本相稱，借款人已在農(nóng)行開立活期存款賬戶/銀行卡賬戶?？蛻艟邆渲黧w資格。

▲若客戶收入證明工作單位與征信資料工作單位不一致，應(yīng)調(diào)查說明情況。

▲若借款人或共同債務(wù)人從事經(jīng)營(yíng)，須調(diào)查說明：經(jīng)營(yíng)主體名稱、地址、經(jīng)營(yíng)范圍及方式、出資情況、經(jīng)營(yíng)情況、年收入利潤(rùn)等。

▲若借款人或共同債務(wù)人能提供可靠依據(jù)證明其基本工作之外另有其他固定收入來源，如自有房產(chǎn)租賃、穩(wěn)定兼職等，可在取得依據(jù)的前提下單獨(dú)說明。

▲若客戶固定收入依據(jù)不夠可靠、不夠充分，應(yīng)調(diào)查說明：客戶家庭可核實(shí)資產(chǎn)證明的資產(chǎn)合計(jì)約××萬元，其中：

銀行存款××萬元，包括：××銀行定期存單/活期賬戶存款××萬元；

有價(jià)證券××萬元，包括：××發(fā)售的國(guó)債/保單/股票/基金××萬元；

房產(chǎn)××萬元，包括：××所有的位于×××地址××號(hào)××平方米的住房/商鋪/辦公房產(chǎn)，調(diào)查估價(jià)約××萬元（如為按揭或抵押房產(chǎn)須扣除貸款額度）；

汽車××萬元，包括：××所有的轎車/越野車/商務(wù)車??，品牌型號(hào)為××，牌照號(hào)為××，購(gòu)置于××年，調(diào)查估價(jià)約××萬元。

▲若客戶有銀行債務(wù)以外的其他負(fù)債情況，應(yīng)調(diào)查說明：借款人家庭除銀行負(fù)債外，另有其他負(fù)債合計(jì)約××萬元，包括×××（對(duì)方名稱、與客戶關(guān)系、金額、利息、發(fā)生日、約定到期日等基本要素）。

（二）信用狀況

根據(jù)調(diào)查和征信資料，借款人和共同債務(wù)人均無銀行貸款，無不良信用記錄，無對(duì)外擔(dān)保。

▲若借款人或共同債務(wù)人有銀行借款的，應(yīng)逐一說明：借款人/共同債務(wù)人××，于××年××月在××銀行有××品種貸款××萬元，期限××年，到期日××，當(dāng)前余額××萬元，月還款額××元/采用一次歸還本息方式，無不良信用記錄；有銀行信用卡（含準(zhǔn)貸記卡）××張，授信××萬元，無不良信用記錄。

▲若借款人或共同債務(wù)人有不良信用記錄的，應(yīng)逐一說明：該筆貸款累積逾期××次，最高逾期期數(shù)××期，當(dāng)前逾期××萬元，經(jīng)盡職調(diào)查核實(shí)系×××原因形成，并取得×××資料作證明，調(diào)查確認(rèn)為非惡意。（準(zhǔn)貸記卡/貸記卡的不良信用記錄比照說明）。

▲若借款人或共同債務(wù)人有對(duì)外擔(dān)保的，應(yīng)逐一說明：借款人/共同債務(wù)人××，于××年××月為××公司/個(gè)人在××銀行的××品種貸款××萬元提供保證/抵押/質(zhì)押擔(dān)保，期限××年，到期日為××，當(dāng)前余額××萬元，月還款額××元/采用一次歸還本息方式，該貸款是/否逾期； 根據(jù)調(diào)查情況合理分析評(píng)價(jià)本筆擔(dān)保對(duì)客戶償債能力的影響。

▲若借款人或共同債務(wù)人征信報(bào)告顯示有展期等特殊情況，應(yīng)調(diào)查說明具體情況。

二、購(gòu)房情況

（一）按揭信息

■一手房：借款人申請(qǐng)購(gòu)買由××（開放商全名）開發(fā)的位于×××（項(xiàng)目地址）的“×××”項(xiàng)目（項(xiàng)目名稱）中的××幢××單元××樓××號(hào)住房，房產(chǎn)建筑面積××平方米，總價(jià)××萬元，單位面積價(jià)格××元/平方米?？蛻糍?gòu)買本套一手房交易真實(shí)，購(gòu)房?jī)r(jià)格合理，已支付首付款××萬元，首付款是/否已歸行，首付比例為××%。借款人申請(qǐng)住房按揭貸款××萬元(成數(shù)為××成)，期限××年，年利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上/下浮××%，采用×××還款方式，月還款額××元。貸款由開發(fā)商提供階段性保證擔(dān)保，并承擔(dān)回購(gòu)責(zé)任，保證金比例××%；在分戶產(chǎn)權(quán)辦妥后，借款人以該住宅用房提供抵押擔(dān)保。

該項(xiàng)目按揭合作的限制性條件已全部落實(shí)；本筆按揭所購(gòu)房產(chǎn)的所在樓棟已封頂；單位面積的貸款額度為××元/平方米，未超過批復(fù)規(guī)定的單位面積貸款限額××元/平方米；包括本筆貸款在內(nèi)，對(duì)該項(xiàng)目按揭貸款總額仍在項(xiàng)目按揭批復(fù)同意的額度之內(nèi)。項(xiàng)目的貸款保證金比例××％，按日到位。

■二手房：借款人申請(qǐng)購(gòu)買位于×××地址（市區(qū)縣、路、棟、單元、樓、號(hào)）的住房一套，房產(chǎn)建筑面積××平方米，房屋交易總價(jià)××萬元，現(xiàn)經(jīng)××評(píng)估公司評(píng)估并經(jīng)支行內(nèi)部確認(rèn)，評(píng)估價(jià)格××萬元，單價(jià)××元/平方米?？蛻糍?gòu)買本套二手房交易真實(shí)，購(gòu)房?jī)r(jià)格合理，已支付首付款××萬元，已核實(shí)轉(zhuǎn)賬流水，首付比例為××%。借款人申請(qǐng)住房按揭貸款××萬元(成數(shù)為××成)，期限××年，年利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上/下浮××%，采用××還款方式，月還款額

××元，借款人以該住宅用房提供抵押擔(dān)保。本次擬購(gòu)房屋是××與××共同所有/單獨(dú)所有，產(chǎn)權(quán)證號(hào)為××房權(quán)證監(jiān)證字第××號(hào)，檔案保管號(hào)為權(quán)××號(hào)，國(guó)土證號(hào)為××國(guó)用（××）第××號(hào)，土地使用權(quán)面積××平方米，用途為××，使用權(quán)類型為××。

▲若有效首付款付款憑證（POS單/現(xiàn)金交款單/轉(zhuǎn)賬憑證）上無客戶本人簽字，須說明：借款人未簽字原因?yàn)椤痢粒唤杩钊伺c代付人的關(guān)系為××。

▲若尚無分戶國(guó)土證，須說明：房產(chǎn)所在土地性質(zhì)是出讓/劃撥，土地出讓金繳納情況×××，分戶手續(xù)辦理情況為×××，當(dāng)前是/否已設(shè)定抵押，處置時(shí)是/否能依法辦理過戶手續(xù)。

（二）購(gòu)房性質(zhì)

借款人現(xiàn)住房產(chǎn)的來源為×××。（根據(jù)實(shí)際情況說明：自購(gòu)/父母子女親戚房/租賃/單位宿舍/農(nóng)村宅基地自建房等??）。借款人購(gòu)房所在地房產(chǎn)查詢（尚無全國(guó)聯(lián)網(wǎng)查詢系統(tǒng)）結(jié)果為借款人家庭在××地區(qū)已有××套住房。

▲若借款人和配偶征信資料中顯示有“自置房產(chǎn)”而未在前述信息中體現(xiàn)，應(yīng)說明情況。▲若借款人和配偶的戶籍所在地房產(chǎn)未在前述信息中體現(xiàn)，應(yīng)說明來源。

▲若借款人為異地購(gòu)房，須說明：根據(jù)納稅證明/社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明，客戶已在××市縣納稅/繳納社會(huì)保險(xiǎn)××年。

綜上，并結(jié)合其他調(diào)查情況，調(diào)查認(rèn)定該借款人家庭已擁有住房××套，本次按揭系客戶第××次貸款購(gòu)房，所購(gòu)房產(chǎn)符合/不符合普通住房貸款標(biāo)準(zhǔn)，符合（三）還款收入比

本筆按揭貸款××萬元，月還款額××元，物業(yè)費(fèi)用支出××元。貸款后，借款人家庭合計(jì)住房貸款月支出額××元占家庭固定月收入××元的××%，借款人家庭合計(jì)所有債務(wù)支出××元占家庭固定月收入的××%，具備償債能力。

▲若借款人和共同債務(wù)人有一次性還本付息的債務(wù)，應(yīng)調(diào)查說明：借款人擬用×××收入和×××資產(chǎn)償還×××債務(wù)，根據(jù)調(diào)查情況合理預(yù)計(jì)，客戶有/無償債能力。

三、調(diào)查意見（信貸方案、放款條件、合同約定、用款條件、監(jiān)管要求）

■一手房：建議在辦妥抵押預(yù)登記手續(xù)的前提下，對(duì)客戶××發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款人民幣××萬元，期限××年，執(zhí)行利率不低于基準(zhǔn)利率上/下浮××%，采用××還款方式，五級(jí)分類為正常，用于購(gòu)買位于××項(xiàng)目××幢××單元××樓××號(hào)的住房，房產(chǎn)建筑面積××平方米，由××承擔(dān)階段性保證和回購(gòu)責(zé)任，貸款保證金比例××％，按日到位?！龆址浚航ㄗh在辦妥抵押登記手續(xù)的前提下，對(duì)客戶××發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款人民幣××萬元，期限××年，執(zhí)行利率不低于基準(zhǔn)利率上/下浮××%，采用××還款方式，五級(jí)分類為正常，用于購(gòu)買位于××區(qū)××街××幢××單元××樓××號(hào)住房，建筑面積××平方米，借款人用所購(gòu)房產(chǎn)提供抵押擔(dān)保。

調(diào) 查 部 門：

調(diào)查 經(jīng)辦人：

調(diào)查主責(zé)任人：

調(diào) 查 時(shí) 間：

注：

1、個(gè)人住房按揭類貸款調(diào)查報(bào)告的文體結(jié)構(gòu)和文字內(nèi)容可參閱本模板。本《模板》對(duì)基礎(chǔ)性和常規(guī)性信息的調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)告格式作出了一般性的規(guī)范，但對(duì)具體信貸業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況反映業(yè)務(wù)所涉及的具體信息和風(fēng)險(xiǎn)因素，而能不局限于這些內(nèi)容。模板中若有單項(xiàng)產(chǎn)品辦法或特殊信貸政策明確規(guī)定不涉及或者可免除的內(nèi)容，可在有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的大原則下予以執(zhí)行。

2、《模板》中的“■”表示不同品種適應(yīng)的模塊，“▲”表示針對(duì)特定情況應(yīng)調(diào)查說明的內(nèi)容，“××”一般表示名詞或數(shù)據(jù)，“×××”一般表示需要敘述的內(nèi)容，“”一般表示范例具體應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況填寫。

第四篇：個(gè)人住房按揭貸款操作流程

個(gè)人住房按揭貸款操作流程

? 借款人與開發(fā)商簽訂購(gòu)房協(xié)議，（開發(fā)商提供股東會(huì)決議，月報(bào)表，營(yíng)業(yè)執(zhí)照，資質(zhì)等）

填寫個(gè)人住房按揭貸款申請(qǐng)表，（，備齊相關(guān)資料交開發(fā)商（資料包括雙方身份證，戶口本，結(jié)婚證，收入證明，個(gè)體商業(yè)者出具營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本加蓋公章，稅單最近三個(gè)月的完稅證明，銀行流水，話費(fèi)單，電費(fèi)單或銀行上門調(diào)查）；

? 開發(fā)商收齊借款人的資料后，代購(gòu)房人交銀行審查；

? 銀行對(duì)借款人資格、還款能力進(jìn)行審查、核實(shí)（2-3個(gè)工作日）；

? 銀行初審合格后，與借款人簽訂借款合同4-5份（銀行1-2份、開發(fā)商1份、買受人擔(dān)

保人各1份），抵押書2份，共同財(cái)產(chǎn)還款承諾書1份，遠(yuǎn)期拍賣聲明1份，擔(dān)保函1份，轉(zhuǎn)存憑證5份，銀行面談?dòng)涗?份，人民銀行授權(quán)委托書查信用記錄，擔(dān)保人資料，買賣合同抵押權(quán)人留存銀行收掉，借款人開立賬戶取存款憑條；

? 銀行經(jīng)辦人員組織材料，撰寫調(diào)查報(bào)告，報(bào)市行審批（3-5個(gè)工作日），審批不過的，銀行向開發(fā)商出《貸款通知書》，說明理由；

? 開發(fā)商協(xié)同借款人到房管局或交易中心房政科辦理預(yù)售登記和抵押登記備案，合同收

掉，（需首付款憑證、預(yù)售合同、身份證戶口本，他項(xiàng)權(quán)利抵押申請(qǐng)表到銀行敲章，銀行授權(quán)評(píng)估書，共有人聲明）3天后出他項(xiàng)權(quán)利證明送交銀行；

? 銀行扣取一定比例保證金5%后將款項(xiàng)劃入開發(fā)商賬戶，（審查到放款在15日內(nèi)完畢）； ? 借款人在每月20日之前還款，23日自動(dòng)扣款；

? 公積金貸款開發(fā)商擔(dān)?；蚪杩钊俗约赫覔?dān)保，樓盤封頂后才可做，條件是公積金繳存滿

1年以上，斷交一個(gè)月就不能貸款（公積金繳存單位個(gè)人各一半，財(cái)政局撥款單位繳存月薪的5%，其余在6-7%），額度視借款人及擔(dān)保人公積金余額，余額/60%就是貸款額，審批到放款1個(gè)星期左右，產(chǎn)權(quán)不用抵押在公積金中心。貸款額度會(huì)有限制，比如山東某縣最高6萬，年限5年，且年收入越高，年限越短，只有等額本金還款；沈陽分市和省公積金，額度每人25萬，夫妻雙方限制40萬，年限30年。額度會(huì)隨政策變化； ? 組合貸款

第五篇：個(gè)人住房按揭貸款流程[定稿]

個(gè)人住房按揭貸款流程

個(gè)人辦理各類銀行個(gè)人住房按揭貸款所需：

1：房產(chǎn)資料：①、商品房買賣合同（已備案）；②、商品房不動(dòng)產(chǎn)發(fā)票；③、房屋面積認(rèn)證書；④、房屋質(zhì)量保證書；⑤、稅收審定表（開發(fā)商蓋章）。

2：個(gè)人資料：①、夫妻雙方戶口薄、身份證、結(jié)婚證（雙方戶籍在一起可不需要）；②、單身：需戶籍所在地派出所開具單身證明。

3：銀行資料：①、工資證明（介紹信形式），農(nóng)村的證明（鄉(xiāng)一級(jí)開具介紹信）；②、單身證明（同上）。

辦事流程：

一、買房前期

購(gòu)房戶→⑴銀行：進(jìn)行資信查詢（帶夫妻雙方身份證）→⑵開發(fā)商：簽訂商品房買賣合同→⑶銀行：首付款進(jìn)賬→⑷開發(fā)公司：帶進(jìn)賬單去開發(fā)公司做手續(xù)（索要已備案的商品房買賣合同；稅收審定表（已蓋章）；首付款收據(jù)）

二、銀行階段

購(gòu)房戶→⑴銀行：簽訂銀行借款合同（帶工資證明｛單身的單身證明｝、夫妻雙方方章、戶口本、身份證、商品房買賣合同、首付款進(jìn)賬單、首付款收據(jù)、），等待電話銀行通知。→⑵開發(fā)公司：辦理借款手續(xù)，拿銀行借款合同到房地產(chǎn)開發(fā)公司蓋章（帶身份證）；→銀行辦理鑒證手續(xù)（索要一式三份的鑒證書、貸款憑證）→⑶開發(fā)商：給開發(fā)商貸款憑證，索要辦理房屋所需資料（商品房不動(dòng)產(chǎn)發(fā)票、面積認(rèn)證書、質(zhì)量保證書）。

三、房產(chǎn)階段

購(gòu)房戶→平羅縣政務(wù)大廳（一站均全辦理）：房產(chǎn)站窗口：辦理產(chǎn)權(quán)手續(xù)，（帶夫妻雙方戶口薄、身份證、結(jié)婚證｛戶口在一起可不需｝；商品房買賣合同；房屋面積認(rèn)證書；質(zhì)量保證書；稅收審定表；）→房產(chǎn)站窗口（稅收審定表審稅）→房產(chǎn)站（老農(nóng)機(jī)公司院內(nèi)）（商業(yè)房不需要開）一套房證明→地稅窗口（繳納不動(dòng)產(chǎn)契稅）→房產(chǎn)站窗口（辦理產(chǎn)權(quán)手續(xù)和繳費(fèi)）→房產(chǎn)站窗口（辦理抵押手續(xù)，鑒證書房產(chǎn)蓋章）→銀行（送鑒證書）。

備注：

1、房產(chǎn)階段所需費(fèi)用計(jì)算表：

①：不動(dòng)產(chǎn)契稅：一套住房：房屋總價(jià)款×1.5%

二套住房：房屋總價(jià)款×3%

商業(yè)房：房屋總價(jià)款×3%

②：不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓費(fèi)：房屋總面積×2元

③：工本費(fèi)、登記費(fèi)：一戶80元（按揭另加80元）（有減免政策）

2、房產(chǎn)站(玉皇閣公園斜對(duì)面原農(nóng)機(jī)公司院內(nèi))平羅縣政務(wù)大廳（平羅新區(qū)財(cái)政局院內(nèi)）