第一篇：2011年各銀行貸款最新政策

各銀行對戶籍要求界定高標準不一，嚴格者要求夫妻雙方均具有成都戶口或一年以上社保/納稅證明；部分銀行對戶籍要求較為寬松，以川內為界定標準，且要求夫妻雙方一人滿足即可，但此類銀行存在要求購房者上浮利率現(xiàn)象，如招行對戶籍界定較寬松，但要求首次購房客戶利率上浮5%，二套房購房客戶利率上浮15%。主要原因依然是多次上調存款準備金率，以及存貸比監(jiān)察嚴苛之下，銀行可貸資金有限。

1.中國銀行 7區(qū)12縣以外的購房者為外地購房者。如果夫妻雙方有一個為本地戶口,即視為本地購房者。

2.農業(yè)銀行 7區(qū)12縣內居民都是本地購房者,夫妻雙方其中一人為本地居民則視為本地購房者,二套房,認房不認貸。

3.工商銀行 外地購房者只需在當?shù)胤抗芫?、街道辦或派出所開具首套房購房證明,即可在購房所在地辦理貸款業(yè)務,且享受首套房政策。

4.建設銀行 大成都7區(qū)12縣范圍內的居民才算本地購房者。對于外地購房者,按照國家相關規(guī)定嚴格執(zhí)行。

5.民生銀行 沒有購房所在地身份證明、戶口、收入、職業(yè)及婚姻證明的人群,都算外地購房者。

6.招商銀行 四川省內的居民都算本地購房者。但購房者必須提供購房所在地的納稅或社保證明,時限不一定是一年以上。

7.交通銀行 并未區(qū)分外地和本地購房者。目前,尚未收到總行關于限制外地購房者貸款的細則。

8.渤海銀行 川內居民都算本地購房者,信貸政策同購房所在地居民享受同等政策。按揭年限與購房者現(xiàn)年年齡之和,不得超過60歲。

9.興業(yè)銀行沒有當?shù)厣矸葑C明,戶口,收入證明,職業(yè)證明以及婚姻證明的人群為外地購房者。

10.光大銀行 沒有當?shù)厣矸葑C明,戶口,收入證明,職業(yè)證明以及婚姻證明的購房者為外地購房者。但在風險得到控制的情況下,仍然可以辦理異地購房貸款。

11.成都銀行 沒有嚴格界定。

12.浙商銀行 七區(qū)12縣以外地區(qū)的購房者算外地購房者。

13.華夏銀行不是本地戶口即是外地購房者。

14.深圳發(fā)展銀行 不存在外地購房者的說法,本地外地一視同仁。

15.渣打銀行成都分行 七區(qū)十二縣以外均算外地購房者。

16.郵政儲蓄銀行 尚未執(zhí)行限制外地購房者住房貸款政策,該行且只能辦理二手房按揭貸款業(yè)務。

17.中信銀行 成都五區(qū)十二縣以內并有相關戶口及身份證明等的都算本地購房者,否則就是外地購房者。

18.浦發(fā)銀行沒有購房所在地地區(qū)的身份、戶口、收入、職業(yè)及婚姻證明的購房者,為外地購房者。

19.匯豐銀行成都分行 尚未執(zhí)行限制外地購房者貸款的政策。

20.重慶銀行 只有提供購房所在地區(qū)身份證明的購房者才算本地。否則,為外地。

第二篇：各銀行貸款材料

工商銀行個人信用貸款

☆ 產品簡介

個人信用貸款是中國工商銀行向資信良好的客戶發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。

☆ 產品特色

貸款額度與期限：貸款起點金額為1萬元，貸款期限最長可達3年。

具備循環(huán)貸款功能：一次申請，循環(huán)使用，隨借隨還，方便快捷，并可通過商戶POS和網上銀行等渠道實現(xiàn)貸款的自助發(fā)放。

☆ 申請條件

1.具有完全民事行為能力的中國公民，年齡在18（含）到60（含）周歲之間。

2.具有合法有效的身份證明及貸款行所在地戶籍證明（或有效居留證明）。

3.具有穩(wěn)定的收入來源和按期足額償還貸款本息的能力。

4.具有良好的信用記錄和還款意愿，無任何違法行為及不良記錄。

5.在工商銀行零售內部評級系統(tǒng)中取得B級（含）以上風險等級。

6.工商銀行存量客戶，客戶星級應在4星級（含）以上。

7.在工商銀行開立個人結算賬戶。

8.銀行規(guī)定的其他條件。

除具備以上基本條件外，還具備下列條件之一：

（1）工商銀行優(yōu)質法人或機構客戶中高級管理人員及高級專業(yè)技術職稱人員。其中，對優(yōu)質法人或機構為工商銀行代發(fā)工資客戶的，須為在上述單位工作年限三年（含）以上在編正式員工，或駐軍、武警部隊軍銜為少校（含）以上人員。

（2）工商銀行私人銀行、財富管理、牡丹白金卡或理財金賬戶客戶。為理財金賬戶客戶的，須持有工商銀行理財金賬戶卡1年（含）以上，且近1年內本人名下在工商銀行的金融資產價值季度日均余額在20萬元（含）以上。

（3）在工商銀行非質押類個人貸款累計金額100萬元（含）以上，且最近連續(xù)2年（含）以上沒有逾期記錄（含已結清貸款）。

（4）本人家庭擁有凈資產（不動產和金融資產）達300萬元（含）以上，或近6個月持續(xù)擁有且日均金融資產在50萬元（含）以上。

（5）不低于工商銀行私人銀行、財富管理或牡丹白金卡準入標準的他行優(yōu)質個人客戶。

（6）個人稅前年收入20萬元（含）以上。

☆ 申請資料

1.本人及配偶的有效身份證件、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證或未婚聲明等）。2.本人戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）。3.本人收入證明及職業(yè)證明。

4.貸款用途證明或聲明，并承諾貸款不進入證券市場、期貨市場和用于房地產開發(fā)、股本權益性投資，不得用于借貸牟取非法收入；

5.符合申請條件（1）的，還須提供就職單位有效職務證明或國家相關部門頒發(fā)的專業(yè)技術級別證書。借款人僅為工商銀行代發(fā)工資客戶的，還須提供借款人工作單位與其簽訂的勞動合同。

6.符合申請條件（2）至（5）的，還須提供本人擁有的各類賬戶、金融資產憑證以及房產所有權證明等。

7.符合申請條件（6）的，還須提供地方稅務部門出具的最近一年個人所得稅完稅憑證。

8.銀行要求提供的其他資料。

（以上內容僅作參考，具體業(yè)務辦理標準以中國工商銀行當?shù)胤中幸?guī)定為準。為節(jié)約您的時間，請在辦理相關手續(xù)前詳細咨詢當?shù)毓ど蹄y行。）

建設銀行個人消費額度貸款

產品特點：

個人消費額度貸款具有消費用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限較長等特點?？蛻暨€可在額度有效期和可用額度內隨時申請支用額度，以滿足自身用款需求。

基本規(guī)定：

1.貸款對象：年滿十八周歲并具有完全民事行為能力的中國公民, 且借款人年齡與貸款期限之和不超過65周歲；

2.貸款額度：根據借款人資信狀況和所提供的擔保情況來確定具體貸款額度。其中，以房產做抵押的，貸款額度不超過抵押物評估價值的70％；以信用或保證做擔保的，貸款額度根據借款人或保證人的信用等級確定；

3.貸款期限：抵押額度的有效期最長為10年（含）；信用額度有效期最長為2年（含）。借款人同時申請抵押額度、保證額度或信用額度中兩種以上額度的，建設銀行按照期限最短的額度核定借款人個人消費額度貸款的額度有效期；

4.貸款利率：按照中國建設銀行的貸款利率規(guī)定執(zhí)行；

5.擔保方式：以建設銀行認可的抵押、第三方保證或信用的方式； 6.還款方式：貸款期限在一年以內的，可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等方式；貸款期限在一年以上的，可采取等額本息、等額本金還款法。具體還款方式由經辦行與借款人協(xié)商并在借款合同中約定；

7.需要提供的申請材料：

（1）借款人有效身份證件的原件和復印件；（2）當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸莸淖C明材料

（3）借款人貸款償還能力證明材料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險單；

（4）借款人獲得質押、抵押額度所需的質押權利、抵押物清單及權屬證明文件，權屬人及財產共有人同意質押、抵押的書面文件；

（5）借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔保的書面文件；（6）保證人的資信證明材料；

（7）社會認可的評估部門出具的抵押物的評估報告；（8）建設銀行規(guī)定的其他文件和資料。辦理流程：

1.客戶申請?？蛻粝蜚y行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關資料； 2.簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料調查、審批通過后，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關公證、抵押登記手續(xù)等；

3.發(fā)放貸款。經銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行按合同約定以轉賬方式劃入客戶在建設銀行開立的結算賬戶；

4.按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息； 5.貸款結清。貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。①正常結清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結清貸款；②提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，經銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。

貸款結清后，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，并持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

（以上內容僅作參考，客戶申請辦理以上產品和服務，以中國建設銀行當?shù)胤中杏嘘P規(guī)定為準。為節(jié)約您的時間，請在辦理相關手續(xù)前，詳細咨詢當?shù)亟ㄔO銀行。）

農業(yè)銀行個人綜合消費貸款？

個人綜合消費貸款是指農業(yè)銀行向借款人發(fā)放的限定具體消費用途的人民幣貸款。其用途包括房屋裝修、購買車位、購買各類大額耐用消費品、旅游、出國留學、子女婚嫁、醫(yī)療保健、購買大額人壽保險等個人生活消費。有哪些特點？

1、用途多樣，涵蓋多種生活消費用途，幫您解決各式生活難題。

2、多角度核定可貸額度，幫您獲得最大貸款額度。貸款額度的核定可以依據信用、質押、抵押、保證方式中的一種，也可以組合使用上述四種方式分別為您核定可貸額度并進行加總。

3、使用方便，隨借隨還。獲得的貸款額度既可一次性支取，又可與銀行約定進行授信，在確定的授信總額和有效期內循環(huán)使用。

4、同時允許最高額授信和不允許兩種方式。申辦需要什么條件？

1、具有穩(wěn)定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力。

2、道德品質良好，遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄。

3、在農業(yè)銀行開立活期存款賬戶或金穗卡賬戶，并存入辦理貸款時所需要的抵押登記費、公證費、保險費等相關費用。

4、能提供農業(yè)銀行認可的有效的保證、抵押、質押擔?；蚍闲庞觅J款條件。

5、農業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。貸款期限和利率

期限一般為1— 3 年，利率按照人民銀行同期同檔次貸款利率執(zhí)行，上浮幅度和利率調整按照中國人民銀行和我行有關規(guī)定執(zhí)行。如何申辦？

客戶提出個人綜合消費貸款申請并提交相關資料

銀行進行調查審查和審批

銀行與借款人簽訂借款合同

含有抵押、質押擔保方式的辦理抵押、質押手續(xù)

貸款一次性發(fā)放或根據授信額度和期限分次發(fā)放

借款人按約定的還款方式償還貸款本息

辦理結清貸款手續(xù) 常見問題與解答

1、在辦理最高額擔保循環(huán)綜合消費貸款后，如何辦理單筆借款？

借款人需在最高額擔保循環(huán)額度下申請單筆借款的，填寫《最高額擔保個人借款合同用款申請書》，并提供本人有效身份證件、《最高額擔保個人借款合同》、用途證明，經農業(yè)銀行調查、審查、審批同意后，發(fā)放貸款。

2、哪些客戶不能辦理個人綜合消費貸款？

申請貸款日有欠款、連續(xù)三期或累計六期不良信用記錄的，農業(yè)銀行直接拒絕個人綜合消費借款申請。

興業(yè)銀行個人綜合消費貸款

【產品定義】

個人綜合消費貸款，是指興業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于個人或家庭消費支出，以及其他符合相關要求規(guī)定消費用途的貸款

【產品特色】

·一次授信 長期使用

個人綜合消費額度授信期限最長可達10年。

·額度循環(huán) 反復使用

在授信期限內，已使用的額度在貸款償還后即可恢復。

·擔保方式多樣

可采用質押、抵押、保證擔保、“抵押+保證”或信用免擔保方式?！べJ款用途多樣

可用于出國留學、住房裝修、旅游、繳納稅費、大額耐用消費品消費或其他個人或家庭所需消費。

【使用指南】

?申請條件

1、年齡在18周歲（含）以上、60周歲（含）以下，在分行管轄地域范圍內有固定住所，具有常住戶口或有效居住證明，有完全民事行為能力的中國公民（包括港澳臺居民）；

2、信用良好，具有按期償還貸款本息的能力；

3、對采用擔保方式的，能提供興業(yè)銀行認可的合法、有效的質押、抵押或保證擔保；

4、在興業(yè)銀行開立個人結算賬戶，并通過自然人生理財卡辦理結算業(yè)務；

5、興業(yè)銀行規(guī)定的其它條件。

?貸款額度、期限和利率

1、貸款額度：根據借款人資信情況、貸款用途、提供的擔保及貸款支用金額等情況具體確定；

2、貸款期限：根據不同的貸款用途及提供的擔保方式確定不同的貸款期限，最長可達10年；

3、貸款利率：在中國人民銀行公布的同期同檔次基準貸款利率及相應的浮動比例內執(zhí)行。

?貸款方式

可以申請單筆貸款，也可以申請授信額度。

?貸款償還方式

1、貸款期限在一年以內的（含一年），實行一次性還本付息，利隨本清；也可實行按月（或按季）計息，到期結清貸款本息；

2、貸款期限在一年以上的，本息償還方式包括等額本息還款法、等額本金還款法及其他興業(yè)銀行認可的方式。

?申辦資料

1、借款人、配偶及保證人（采用第三方自然人保證的）有效身份證明、戶籍證明或居住地址證明、婚姻狀況證明；

2、借款人、保證人（采用第三方自然人保證的）收入證明或個人資產證明材料；

3、貸款用途的相關協(xié)議、合同或其他證明文件；

4、擔保相關材料；

5、興業(yè)銀行要求提供的其他資料。

（以上內容僅作參考，具體辦理要求以興業(yè)銀行當?shù)胤中幸?guī)定為準。在辦理相關手續(xù)前，請先詳細咨詢您所在興業(yè)銀行機構。）

第三篇：(各銀行貸款用)個人收入證明.

個人收入證明 致交通銀行支行(部: 茲證明先生/女士,系我單位（1、正式工;

2、合同工;

3、臨時工,已在我單位工作年,現(xiàn)任職務,其身份證號碼為,其個人月收入為人民幣(大寫元,年總收入為人民幣(大寫元,以上情況屬實。

本單位對該證明的真實性負責!特此證明 單位地址: 單位電話:單位聯(lián)系人: 年月日

職業(yè)及收入證明

中國工商銀行股份有限公司支行: 茲證明系本單位職工(有效身份證號碼: ,性別,年齡歲,工作年限年,現(xiàn)任職務,已獲得職稱,月收入為人民幣(大寫元整。以上情況真實無誤,我單位對此承擔相應的法律責任。特此證明

人事(勞資部門公章 年月日備注:

1、單位全稱:

2、法定地址:

3、人事(勞資部門負責人姓名:

4、聯(lián)系電話:,郵政編碼: 收入證明

茲證明(先生/女士目前為我單位員工;身份證號碼為;從年月日至今在此工作,目前職務為,職稱為□高級□中級□初級□無職稱,學歷為□研究生及以上□本科□大?！踔袑?、高中及技?！醭踔幸韵?。固定月工資人民幣元。獎金、紅利等其他收入月平均人民幣元。平均全年稅后總收入(大寫人民幣元。

單位性質: 單位地址: 單位領導: 單位電話: 單位公章 年月日 個人資信證明 成都銀行廣安分行: 茲證明(先生/女士是我單位(全職/兼職員工,已在我單位工作年,現(xiàn)在職務;身份證號碼為;固定月工資人民幣(大寫(1元;獎金、紅利等其他收入全年合計人民幣(大寫(2元;全年總收入人民幣(大寫(3元。

本單位對該證明的真實性負責 以上情況,特此證明 單位性質 單位地址 單位領導 單位電話 單位公章 年月日 工作收入證明

茲證明同志系本單位職工(有效身份證號碼:,性別,年齡歲,工作年限,現(xiàn)任職務,其月收入為人民幣(大寫元整,年收入人民幣(大寫元整。

以上情況真實無誤,我單位對此不承擔相應的法律責任。特此證明。人事(勞資部門公章 年月日

個人情況證明書 中國農業(yè)銀行 茲證明 婚 / 未婚），碼 自 得 年 ： 系本單位職工，性別，婚（已（有子 女 / 無 子女）；身 份證號，居住地址 月至今在我單位工作，任，職務，已獲，固定月工資 元；獎金等其他收入年平元；平均全年總收入人民幣 元。職稱。勞動用工形式屬于 為人民幣（大寫）均人民幣（大寫）（大寫）以上情況真實無誤，我單位對此承擔相應的法律責任。特此證明。

單位公章 年 備注：

1、單位全稱：

2、法定地址：

3、人事（勞資）部門負責人（簽名）：

4、聯(lián)系電話：

5、郵政編碼： 月 日

第四篇：2010年銀行貸款政策

最新各大銀行貸款政策

2010-3-11 17:08:18作者：(余璐)

最新各大銀行貸款政策詳解：

不好意思，這個貸款政策公布的有點晚了，不過最近在政策期，各大銀行都在不斷的調整，所以一直沒有辦法寫，但在多數(shù)同仁的強烈要求下，還是先寫一下吧，如有調整，我再更新，那就入正題吧！

政策如下：

1、中國銀行：

第一套：7成，利率下浮15%；

第二套：6成，利率基準；

第三套：6成，利率上浮10%；

第四套：5成，利率上浮10%。

第五套：不能做

注：結清的全部默認為已貸一套，再貸就算第二套了

2、工商銀行：

第一套：7成（高端可貸8成），利率下浮30%；

第二套：6成，利率下浮29%；

第三套以上：6成，利率下浮25%；

注：結清的全部默認為已貸一套，再貸就算第二套了！

3、交通銀行：

第一套：7成（高端可貸8成），利率下浮25%；

第二套以上：6成，利率上浮10%；

注：結清的全部都計算套數(shù)，如以前一共貸過3次，如再貸，那銀行默認為

是第4套貸款了！

4、建設銀行：

第一套：7成，利率普通下浮25%；非普通下浮15%（6成普通可下浮30%）第二套：6成，利率普通下浮25%，非普通下浮15%；

第三套：6成，利率上浮10%；

第四套：5.5成，利率上浮10%。

注：結清的全部默認為已貸一套，再貸就算第二套了

5、農業(yè)銀行：

第一套：7成（高端可貸8成），利率下浮30%；

第二套：6成以下，普通客戶利率上浮10%（高端或現(xiàn)存20萬以上可下浮30%）；

第三套：同上；

第四套：不能做。

注：結清的全部都計算套數(shù)，如以前一共貸過3次，如再貸，那銀行默認為

是第4套貸款了！

6、招商銀行：

第一套：7成（高端可貸8成），利率下浮15%；

第二套：6成，利率下浮10%；

第三—五套：5成，利率上浮10%；

注：結清的全部默認為已貸一套，再貸就算第二套了

7、浦發(fā)銀行：

第一套：7成（高端可貸8成），利率下浮15%；

第二套以上：6成，利率下浮15%；

第三套：5.9成，利率下浮15%；

第四套：5.8成，利率下浮15%。（以此類推，利率不變，成數(shù)下降0.1成）注：結清的全部默認為已貸一套，再貸就算第二套了

8、上海銀行：

第一套：7成（高端可貸8成），利率下浮30%；

第二套：6成，利率下浮25%（高端下浮29%）；

第三套：5成，利率下浮15%；

第四套：不能做

注：結清的全部默認為已貸一套，再貸就算第二套或第三套了

9、興業(yè)銀行：

第一套：7成（高端可貸8成）下浮25%，6成利率下浮30%（需理財客戶）； 第二套：6成，利率基準；

第三套：5.5成，利率上浮10%；

第四套：5成，利率上浮10%。

注：結清的全部默認為已貸一套，再貸就算第二套了

10、光大銀行：

第一套：7成下浮15%；6成下浮25%

第二套：6成，利率上浮10%；

第三套：5.9成，利率上浮10%；

第四套：5.8成，利率上浮10%。

注：結清的全部都計算套數(shù)，如以前一共貸過3次，如再貸，那銀行默認為是第4套貸款了！

（一）所以對于我們的客戶群來說，現(xiàn)在可以滿足貸7成的已經寥寥無幾了，一般來說6成應該還是沒有問題的！汗啊~~~~~

（二）現(xiàn)在我這邊主要合作的銀行基本上只有工行、浦發(fā)、上行了！

（三）以上不包含改善性住房，如客戶以前在全國范圍內只貸過一次款，且在上海的人均居住面積小于32.2的，則就是改善性住房，改善性住房視為第一套貸款！

（四）以上所說的貸款記錄，都是指在全國范圍內的貸款記錄，例如：王先生在蘇州貸過2次款，在上海從沒有貸過款，那銀行認為現(xiàn)在就是第三套貸款了！懂了吧~~~~

（五）工行在今年還是比較有優(yōu)勢的，其他銀行首套下浮30%都不太現(xiàn)實了！

如有不了解的，也可以電話聯(lián)系我哦！

客戶關懷一部余璐2010年3月3日

第五篇：西寧農商銀行貸款政策

西寧農商銀行貸款政策

一、小微企業(yè)申請固定資產、流動資金貸款流程及條件

(一）流動資金貸款

申請流動資金貸款應具備的條件：、借款人依法設立；

2、借款用途明確、合法；

3、借款人生產經營合法、合規(guī)；

4、借款人具有持續(xù)經營能力，有合法的還款來源；

5、借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；

6、借款人在農商銀行開立賬戶，取得人行開戶許可證及貸款卡；

7、農商銀行要求的其他條件。

流動資金貸款流程

客戶提出申請---銀行受理、初步審查---貸前調查、客戶經理出具調查報告----貸款風險評價審查-----貸款審批、報備----落實貸前條件、簽訂合同、發(fā)放貸款與支付---銀行貸后管理---到期貸款處理---貸款收回

（二）固定資產貸款

固定資產貸款應具備的條件：

1、借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；

2、持有人民銀行核發(fā)且有效的貸款卡（證）；

3、借款人及項目發(fā)起人信用狀況良好,無重大不良記錄；

4、借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；

5、國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；

6、符合國家的產業(yè)、環(huán)保、土地等相關政策，按規(guī)定履行了固定資產投資項目的合法管理程序，并按規(guī)定取得相應的準入文件；

7、符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定；

8、西寧農商銀行要求的其他條件。

固定資產貸款流程:客戶提出申請---銀行受理、初步審查---貸前調查、客

戶經理出具調查報告----貸款風險評價審查-----貸款審批、報備----落實貸前條件、簽訂合同、發(fā)放貸款與支付---銀行貸后管理---到期貸款處理---貸款收回

（三）、中小微企業(yè)“一抵通”貸款

1、基本流程為：客戶申請、受理、調查授信、審查、審批、與客戶簽訂合同、放款、貸后管理與收回。

2、產品特點：對于已核定授信額度的客戶，在核定期限內可隨用隨貸，循環(huán)使用。

3、效率優(yōu)先：在風險可控基礎上，中小企業(yè)“一抵通”貸款實行“三簡”。一是簡化貸款調查手續(xù)，只對重點事項進行了解落實，不再評定信用等級；二是簡化抵押物評估手續(xù)，盡量按雙方協(xié)議到有權部門進行抵押登記；三是簡化貸款審批手續(xù)，提高工作效率。

4、客戶申請“一抵通”貸款必須具備下列條件：

⒈具有固定生產經營場所，具備貸款本息償還能力；

⒉企業(yè)及法定代表人均無不良信用記錄（包括：未及時歸還貸款本息、拖欠稅款、水電費、職工工資等方面），法定代表人有固定住所，遵紀守法；

⒊經營或生產項目符合國家有關產業(yè)政策規(guī)定，符合環(huán)保要求，行業(yè)具備良好發(fā)展前景；

⒋以房地產作為抵押物的，須到有權部門辦理合法有效的抵押登記手續(xù)； ⒌申請貸款額度必須在項目總投資（或凈資產）的70%以內；

⒍在中小企業(yè)金融服務中心開立存款賬戶，資金結算量在90%以上。農商銀行貸款份額占客戶貸款總額數(shù)50%以上的必須開立基本賬戶；

⒎農商銀行規(guī)定的其他條件。

二、個人貸款業(yè)務的流程及條件

(一)個人住房按揭貸款

1、產品特色：只需交納一定比例首付款，并以所購房產做抵押，開發(fā)商提供擔保，按月還償還等額本金及利息的貸款。

2、貸款條件：

1、年滿十八周歲以上具有完全民事行為能力、有效；

2、身份證明的中國國籍的自然人；

3、具有城鎮(zhèn)戶口或有效證件；

4、具有穩(wěn)定的職業(yè)

和收入，信用良好，有按期還本付息的能力；

5、借款人已支付30%（首套房）或60%（二套房）以上的購房款，并已存入房屋開發(fā)商在我行開立存款賬戶中的首付款收據和其他證明文件；

6、財產共有人應認可其有關借款及擔保行為，并愿意承擔相關法律責任；

7、有其與開發(fā)商簽訂的真實、合法、有效的購房合同；

8、同意以其與開發(fā)商簽訂的《商品房買賣合同》項下的權利作為貸款的抵押；

9、接受農商行的其他貸款條件。

3、貸款額度、期限、利率和貸款的償還方式

(1)根據借款人的資信、經濟狀況等情況決定貸款額度，最高不超過購房款的70%；

(2)貸款期限最長可達20年，且貸款期限加借款人年齡不超過法定退休年齡；

(3)按照中國人民銀行公布的同檔次貸款利率和農商行利率管理辦法執(zhí)行；

(4)按揭貸款的還款方式可采取按月付息分期還款、按月等額本息還款方式。

4、貸款流程：辦理個人住房按揭貸款業(yè)務的基本流程為：客戶申請→農商行受理→調查→審查→審批→與客戶簽訂《借款合同》、《抵押合同》→合同公證→抵押物登記→發(fā)放貸款→貸后管理→貸款收回→辦理抵（質）押物解押手續(xù)。

（二）個人商用房按揭貸款

1、產品特色：只需交納一定比例首付款，并以所購房產做抵押，開發(fā)商提供擔保，按月還償還等額本金及利息的貸款。

2、貸款條件：

1、具有城鎮(zhèn)常住戶口；

2、具有穩(wěn)定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

3、具有合法有效的購買住房的合同、協(xié)議以及西寧農商行要求提供的其他證明文件；

4、具有所購商業(yè)用房全部價款50%以上的自籌資金，并保證用于支付所購商業(yè)用房的首付款；

5、具有西寧農商行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為連帶責任保證人；

6、借款人的年齡加上貸款的年限一般不超過國家法定退休年齡；

7、西寧農商行規(guī)定的其他條件。

3、貸款流程：提交借款申請書→我行對提交的資料進行審查、評估→貸款審批→簽訂個人購房借款/擔保合同辦理抵押登記、保險及合同公證→劃款→按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息→結清貸款并撤銷抵（質）押登記。

（三）城鎮(zhèn)居民下崗再就業(yè)貸款

1、產品特色：能滿足下崗失業(yè)人員再就業(yè)中的，正常生產經營活動所需的流動資金。

2、貸款條件：

1、在青海省內有固定住所、具有青海省城鎮(zhèn)常住戶口和完全民事行為能力，并持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》的下崗失業(yè)人員；

2、年齡在55周歲以內，身體健康，誠實信用，具有一定勞動技能，一創(chuàng)業(yè)愿望和創(chuàng)業(yè)項目的習慣失業(yè)人員；

3、具有按期償還貸款本息的能力；

4、能夠提供農商銀行認可的財產作為抵押或質押，或有擔保能力的經濟組織或個人提供連帶責任保證；

5、農商銀行規(guī)定的其他條件。

3、貸款額度、期限和利率：

1、貸款額度。根據客戶資產狀況、家庭收入情況、還款能力等確定，原則上控制在10萬元以內，但對下崗失業(yè)人員合伙經營和組織起來就業(yè)，可根據人數(shù)，適當擴大貸款規(guī)模；

2、貸款期限。貸款期限最長不超過2年；

3、貸款利率。下崗失業(yè)人員再就業(yè)小額擔保貸款利率按中國人民銀行的有關利率規(guī)定執(zhí)行,可根據具體情況自主確定利率浮動水平。

4、貸款流程：客戶申請→受理→調查→評級授信→審查→審批→與客戶簽訂《借款合同》、《擔保合同》→辦理抵押登記→合同公證→發(fā)放貸款→貸后管理→貸款收回辦理抵（質）押物解押手續(xù)。

（四）個人經營性貸款

1、產品特色：能滿足客戶在經營或投資過程中對流動資金等需求。

2、貸款條件：1具有中華人民共和國國籍，從事合法生產經營活動的自然人。2具有完全民事行為能力，品行良好、信用記錄良好，在西寧市擁有固定住所，并持有合法有效的身份證件，且從事正常、合法的經營活動；3主營業(yè)務突出，具有穩(wěn)定的產購銷渠道，經濟收入穩(wěn)定,盈利能力較強，有按期償還貸款本息的能力；4貸款用途明確、合法，并能夠提供合法、有效的營業(yè)執(zhí)照或提供從事經營活動相關證明；5借款人的年齡加上貸款的期限一般不超過國家的法定退休年齡；6信用等級為A級（含）以上；7具有西寧農商銀行認可抵押物或擔保作為貸款保證, 并到相關部門辦理合法有效的抵押登記、公證手續(xù)；8農商銀行規(guī)定的其他條件。

3、貸款額度、期限和利率：

1、貸款額度。根據客戶資產狀況、經營狀況、家庭收入情況、還款能力等確定，原則上控制在500萬元之內；

2、貸款期限。貸款期限最長不超過2年。分次支用借款時，每筆貸款的期限不得超過借款合同規(guī)定的到期日；

3、貸款利率。個人經營性貸款利率按中國人民銀行的有關利率規(guī)定執(zhí)行，可根據具體情況自主確定利率浮動水平。

4、貸款流程：客戶申請→個貸中心受理→調查→評級授信→審查→審批→與客戶簽訂《借款合同》、《擔保合同》→辦理抵押登記→合同公證→發(fā)放貸款→貸后管理→貸款收回→辦理抵（質）押物解押手續(xù)。

（五）公職人員消費貸款

1、產品特色：能夠滿足客戶各方面的消費需求。

2、貸款條件：

1、年滿十八周歲以上具有完全民事行為能力，在西寧市擁有固定住所的自然人；

2、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；

3、具有穩(wěn)定的經濟收入,信用良好,有按期償還貸款本息的能力；

4、具有西寧農商銀行認可的公職人員作為連帶責任保證人；

5、借款人的年齡加上貸款的期限一般不超過國家的法定退休年齡；

6、農商行規(guī)定的其他條件。

3、貸款額度、期限和利率：

1、農商行核定借款人的最高信用額度為30萬元；

2、貸款期限最長為3年；

3、貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次結清本息；貸款期限在1年以上的，實行按季付息，按月分期歸還貸款本金；

4、公職人員消費貸款利率按人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，農商行可在人民銀行規(guī)定的權限內，實行浮動利率。

4、貸款流程：客戶申請→農商行受理→調查→審查→審批→與客戶簽訂《借款合同》、《擔保合同》→辦理保險、合同公證→發(fā)放貸款→貸后管理→貸款收回→辦理抵（質）押物解押手續(xù)。

（六）個人綜合消費貸款

1、產品特色：能滿足客戶各方面的消費需求。

2、貸款條件：

1、年滿十八周歲以上具有完全民事行為能力，在西寧市擁有固定住所的自然人；

2、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；

3、具有穩(wěn)定的經濟收入,信用良好,有按期償還貸款本息的能力；

4、具有西寧農商銀行認可的貸款擔保

5、借款人的年齡加上貸款的期限一般不超過國家的法定退休年齡；

6、西寧農商銀行規(guī)定的其他條件。

3、貸款額度、期限和利率：a、西寧農商銀行核定借款人的最高信用額度為50萬元；b、貸款期限最長為5年；c、貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次結清本息；貸款期限在1年以上的，實行按季付息，按月分期歸還貸款本金；d、綜合消費貸款利率按人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，農商銀行可在人民銀行規(guī)定的權限內，實行浮動利率。

4、貸款流程：客戶申請→農商銀行受理→調查→審查→審批→與客戶簽訂《借款合同》→辦理保險、合同公證→發(fā)放貸款→貸后管理→貸款收回→辦理抵（質）押物解押手續(xù)。