第一篇：個人貸款

工商銀行個人貸款條件
貸款 2010-05-13 08:41:26 閱讀 2170 評論 0 字號：大中小 訂閱 工商銀行個人貸款條件--信用貸款 ☆ 申請條件 1.在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民;2.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;3.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄;4.在工商銀行取得 A-級(含)以上個人資信等級;5.在工商銀行開立個人結(jié)算賬戶;6.銀行規(guī)定的其他條件。除具備以上基本條件外，還具備以下特定準(zhǔn)入條件之一的借款人為信用貸款特定準(zhǔn)入客戶：(1)為工商銀行優(yōu)質(zhì)法人客戶的中高級管理人員及高級專業(yè)技術(shù)人員;(2)個人擁有自有資產(chǎn)達(dá) 200 萬元(含)以上;(3)為牡丹白金卡客戶;(4)持有工商銀行個人理財金賬戶 1 年(含)以上且賬戶年度存款平均余額 20 萬元(含)以上;(5)為工商銀行個人貸款客戶，貸款金額在 50 萬元(含)以上且連續(xù) 2 年以上沒有違約還款 記錄(含貸款已結(jié)清客戶)。

☆ 貸款金額

貸款額度起點(diǎn)為 1 萬元，最高不超過 50 萬元(含)。

貸款期限一般為 1 年(含)，最長不超過 3 年。個人信用貸款一般不辦理展 ☆ 貸款期限 期，確因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的，經(jīng)銀行同意貸款期限在 1 年(含)以內(nèi)的 可予以展期一次，展期期限不得超過原貸款期限且累計貸款期限(含展期期限)不得超過 1 年。☆貸款利率

貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行;個人信用貸款采用逐筆計息法計算利息。貸款期限在 1 年(含)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款 ☆ 還款方式 方式;貸款期限超過 1 年的，采取按月還本付息的還款方式?！?申請貸款應(yīng)提交的資料 提交如下資料： 1.本人有效身份證件;2.居住地址證明(戶口簿等);3.個人職業(yè)證明;4.借款申請人本人及家庭成員的收入證明;5.銀行規(guī)定的其他資料。依借款人特定準(zhǔn)入條件不同還需審查以下資料之一：(1)優(yōu)質(zhì)法人客戶單位人事部門出具的職務(wù)及專業(yè)技術(shù)級別的書面證明。(2)個人擁有的各類金融資產(chǎn)如銀行存款、債券和基金等憑證;個人(或配偶)名下房產(chǎn)所有 權(quán)證。(3)牡丹白金卡客戶資料。(4)工商銀行理財金賬戶客戶證明資料。(5)工商銀行個人貸款借款合同文本。借款人向銀行申請個人信用貸款，需書面填寫申請表，并

個人信用貸款 個人信用貸款

☆ 服務(wù)簡介 個人信用貸款是中國工商銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣 信用貸款?！?服務(wù)特色 只要您保持和擁有良好的個人資信和還款能力，就可免擔(dān)保獲得一定額度的銀行 貸款。☆ 申請條件 1.具有

完全民事行為能力的中國公民，年齡在 18（含）到 60（含）周歲之間。2.具有合法有效的身份證明及貸款行所在地戶籍證明（或有效居留證明）。3.具有穩(wěn)定的收入來源和按期足額償還貸款本息的能力。4.具有良好的信用記錄和還款意愿，無任何違法行為及不良記錄。5.在工商銀行零售內(nèi)部評級系統(tǒng)中取得 B 級（含）以上風(fēng)險等級。6.工商銀行存量客戶，客戶星級應(yīng)在 4 星級（含）以上。7.在工商銀行開立個人結(jié)算賬戶。8.銀行規(guī)定的其他條件。除具備以上基本條件外，還具備下列條件之一：（1）工商銀行優(yōu)質(zhì)法人或機(jī)構(gòu)客戶中高級管理人員及高級專業(yè)技術(shù)職稱人員。其中，對優(yōu)質(zhì)法人或機(jī)構(gòu)為工商銀行代發(fā)工資客戶的，須為在上述單位工作年限三年（含）以上在編正式員工，或駐軍、武警部隊軍銜為少校（含）以上人員。（2）工商銀行私人銀行、財富管理、牡丹白金卡或理財金賬戶客戶。為理財金 賬戶客戶的，須持有工商銀行理財金賬戶卡 1 年（含）以上，且近1 年內(nèi)本人名下在 工商銀行的金融資產(chǎn)價值季度日均余額在 20 萬元（含）以上。（3）在工商銀行非質(zhì)押類個人貸款累計金額 100 萬元（含）以上，且最近連續(xù) 2 年（含）以上沒有逾期記錄（含已結(jié)清貸款）。（4）本人家庭擁有凈資產(chǎn)（不動產(chǎn)和金融資產(chǎn)）達(dá) 300 萬元（含）以上，或近6 個月持續(xù)擁有且日均金融資產(chǎn)在 50 萬元（含）以上。（5）不低于工商銀行私人銀行、財富管理或牡丹白金卡準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的他行優(yōu)質(zhì)個 人客戶。（6）個人稅前年收入 20 萬元（含）以上?！?貸款金額 貸款額度起點(diǎn)為 1 萬元。借款人僅為工商銀行代發(fā)工資客戶的，單戶最高貸款金

額不超過其個人年稅后工資收入的 2 倍?！?貸款期限 款期限最長不超過 3 年，且不得展期。借款人僅為工商銀行代發(fā)工資客戶的，貸款到期日須在借款人勞動合同有效期內(nèi)（無固定期限勞動合同的除外）?！?貸款利率 貸款利率執(zhí)行人民銀行同期同檔次期限利率。采用循環(huán)方式并通過網(wǎng)上銀行辦理 提款的，貸款利率不得低于借款期限對應(yīng)檔期基準(zhǔn)利率的 1.3 倍?！?還款方式 可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周（雙周、三周）還本付 息還款法或“隨心還”還款法。貸款期限在 1 年（含）以內(nèi)的，還可采用本利不同期還 款法（按月付息，按季、半年、年還本）及按月付息、到期一次性還本的還款方式。☆ 申請貸款應(yīng)提交的資料 借款人向銀行申請個人信用貸款，需書面填寫申請表，并提交如下資料： 1.本人及配偶的有效身份證件、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證或未婚聲明 等）。2.本

本人戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）。3.本人收入證明及職業(yè)證明。4.貸款用途證明或聲明，并承諾貸款不進(jìn)入證券市場、期貨市場和用于房地產(chǎn)開 發(fā)、股本權(quán)益性投資，不得用于借貸牟取非法收入； 5．符合申請條件（1）的，還須提供就職單位有效職務(wù)證明或國家相關(guān)部門頒發(fā)的 專業(yè)技術(shù)級別證書。借款人僅為工商銀行代發(fā)工資客戶的，還須提供借款人工作單位 與其簽訂的勞動合同。6.符合申請條件（2）至（5）的，還須提供本人擁有的各類賬戶、金融資產(chǎn)憑證 以及房產(chǎn)所有權(quán)證明等。7.符合申請條件（6）的，還須提供地方稅務(wù)部門出具的最近一年個人所得稅完 稅憑證。8.銀行要求提供的其他資料?！?個人信用貸款循環(huán)使用 個人信用貸款的循環(huán)使用功能是指借款人可在借款合同約定的金額和循環(huán)使用期 限的有效期內(nèi)，多次提款、還款，實現(xiàn)貸款額度的循環(huán)使用。個人信用貸款循環(huán)使用期限的有效期最長不得超過 1 年。使用期限期滿后，借款人 可向貸款經(jīng)辦行申請續(xù)簽。個人信用貸款循環(huán)使用期限內(nèi)，借款人可通過貸款經(jīng)辦行柜面申請?zhí)崛≠J款，也可 以通過網(wǎng)上銀行、銀行卡等渠道自助提取貸款。☆ 操作指南

1.客戶申請。客戶向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關(guān)資料； 2.簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同； 3.發(fā)放貸款。經(jīng)銀行審批同意并辦妥所有手續(xù)后，如采用貸款人受托支付方式的，要將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象賬戶；如采用借款人自主支 付方式的，應(yīng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶。4.按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息；借款人 在借款合同約定的還款期內(nèi)，還款日期可在約定還款日基礎(chǔ)上延期 10 個自然日。5.貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。①正常結(jié)清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結(jié)清貸款；②提前結(jié)清：在貸 款到期日前，借款人如提前結(jié)清貸款，須按借款合同約定，通過貸款經(jīng)辦行或網(wǎng)上銀 行提出申請，由銀行審批后進(jìn)行還款。（以上內(nèi)容僅作參考，具體辦理標(biāo)準(zhǔn)以中國工商銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定辦理。為節(jié)約 您的時間，請在辦理相關(guān)手續(xù)前，詳細(xì)咨詢當(dāng)?shù)毓ど蹄y行。）

第二篇：個人貸款

個人貸款職業(yè)及收入證明

中國建行銀行

蚌埠 分（支）行：

本單位職工

(身份證號)向貴行申請個人貸款申請人在本單位的工作情況如下：

一、進(jìn)入本單位的工作時間 :

年

月;工齡

年；

二、職務(wù)：

職稱：

學(xué)歷：

；

三、近三個月實際月綜合收入：

元；

元；

元；平均月綜合收入

元；

四、本單位性質(zhì)：

;

五、與本單位簽訂合同期限 ：

□有固定期限

□無固定期限

□其他性質(zhì)

（請說明）

六、本單位是否為申請人繳納：

住房公積金

□ 是

□

否

養(yǎng)老保險金

□ 是

□

否

單位地址：

單位公章：

單位聯(lián)系電話（固定電話）：

單位聯(lián)系人：

****年**月**日-以下由銀行填寫-----------調(diào)查方式: □面談 □ 電話調(diào)查

□實地走訪

□佐證材料

□其他

調(diào)查意見：

客戶經(jīng)理簽字

****年**月**日

第三篇：個人貸款

個人信貸調(diào)查評價

（一）個人信貸用途調(diào)查。個人信貸按用途可分為個人消費(fèi)信貸

和個人經(jīng)營信貸。個人消費(fèi)信貸須有明確的消費(fèi)合同或協(xié)議，貸款用途須與消費(fèi)合同約定的消費(fèi)行為一致。個人經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)調(diào)查比照公司類業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（二）借款人資信調(diào)查

1、借款人主體資格。重點(diǎn)判定借款人師是否具有完全民事行為

能力，核實借款人年齡、職業(yè)健康狀況。

2、借款人家庭收支情況。通過審查借款人提交的收入證明材

料，電話查詢和借款人的訪談等方式，按照審慎的原則，核實借款人家庭收支情況，并將借款人家庭成員的薪資、財產(chǎn)等其他合法收入折算成月收入。

3、調(diào)查分析借款人家庭收支情況，了解借款人除申請消費(fèi)信貸

以外的正常消費(fèi)支出，贍養(yǎng)義務(wù)費(fèi)用支出，債務(wù)支出等情況，測算借款人家庭月支出金額。

4、以借款人家庭月收入減去月總支出得出借款人家庭凈收入，確定借款人負(fù)責(zé)能力。

5、借款人的償債能力，考察分析影響借款人家庭收的月凈收

入，確定借款人負(fù)責(zé)能力。銀行債務(wù)情況、信用記錄是否良好，職業(yè)是否穩(wěn)定，借款人的消費(fèi)與還款能力是否相匹配。還款意愿是否強(qiáng)烈、品行是否端正等。同時，以借款人每月應(yīng)還本付息金額以其家庭月均凈收入，得出借款人償債負(fù)擔(dān)

比率，作為衡量借款人償債能力的主要指標(biāo)。

6、擔(dān)保評價

對信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保評價，按照《宜賓市商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法》的方法、要求內(nèi)容對客戶提出的擔(dān)保人和擔(dān)保物進(jìn)調(diào)查評價。

主要內(nèi)容：信貸調(diào)查人員根據(jù)信貸業(yè)務(wù)調(diào)查評價結(jié)果，按照《宜賓市商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查實施細(xì)則》規(guī)定格式和要求撰寫調(diào)查評價報告。

要求：實事求是、客觀公正地對信貸調(diào)查結(jié)論發(fā)表傾向性意見，包括信貸業(yè)務(wù)種類、金額、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式等要素作準(zhǔn)確表述，對調(diào)查評價報告內(nèi)容真實性、準(zhǔn)確性、完整性及所判段的合理性負(fù)責(zé)。

信貸調(diào)查報告的主要格式

一、頁眉和頁腳：頁眉居中為：XX貸款調(diào)查報告，頁腳居中為

頁碼標(biāo)識（第X頁）。

二、標(biāo)題：

1、流動資金貸款：關(guān)于對XXX公司申請XX萬元流動資金貸

款的調(diào)查報告，公司名稱要使用營業(yè)執(zhí)照上的全稱，貸款金額使用萬元，貸款期限明確短期和中期。

2、項目貸款：關(guān)于對XXX公司申請XXX項目XX萬元XX貸

款的調(diào)查報告，3、調(diào)查人員須在調(diào)查報告上簽字。

4、日期：調(diào)查報告末端簽注大寫日期，樣式為“二0XX年X月

X日。

5、字體：頁眉頁腳使用宋體小五號字體。調(diào)查報告題目使用黑

體三號字體，各個部分標(biāo)題使用加粗四號仿宋，正文和落款使用四號仿宋。

貸款期限劃分：

短期貸款：是指期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款

中期貸款：是指期限在1年以上5年以下的（含5年）的貸款 長期貸款：是指期限在5年以下（不含5年）的貸款。個人信用貸款年齡不能超過55周歲。

宜賓市商業(yè)關(guān)于優(yōu)化小微企業(yè)貸款流程和管理的通知

一、優(yōu)化小微企業(yè)貸款的范疇

優(yōu)化小微企業(yè)流程貸款僅指單戶授信余額在500萬元（含）以內(nèi)的小微型企業(yè)貸款和個人經(jīng)營性貸款。

二、簡化小微企業(yè)貸款操作流程的方式

1、所有小微企業(yè)貸款由支行負(fù)責(zé)受理，取消超支行審批權(quán)限小

微企業(yè)貸款需上報總行核準(zhǔn)的程序。

2、支行新增小微企業(yè)貸款，由客戶經(jīng)營受理并提交支行行長審

核后實施授信調(diào)查。

3、小微企業(yè)授信客戶的循環(huán)貸款、最高額擔(dān)保合同下的逐筆貸

款，由客戶經(jīng)理受理申請后直接開展授信調(diào)查。

三、建立小微企業(yè)貸款責(zé)任追究制度

四、落實小微企業(yè)不良貸款及時代償制度

五、強(qiáng)化貸款違規(guī)操作檢查監(jiān)督力度

第四篇：個人貸款

1、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括()。

A、破產(chǎn)記錄

B、與個人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息

C、職業(yè)信息

D、信用報告查詢信息

【答案】C

【解析】根據(jù)規(guī)定，特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息、信用報告查詢信息，包括哪些機(jī)構(gòu)因何原因于何時進(jìn)行過查詢，因此ABD正確;C項為個人基本信息，符合題意，因此C為正確答案。

2、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括()。

A、個人身份

B、破產(chǎn)記錄

C、居住信息

D、職業(yè)信息

【答案】B

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ACD三項均為個人信用信息中的個人基本信息;B項屬于個人信用信息中的特殊信息，因此B符合題意，是正確答案。

3、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。

A、銀行信貸信用信息匯總

B、信用卡匯總信息

C、準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D、配偶身份

【答案】D

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ABC三項均為個人信用信息中的信用交易信息;D項屬于個人信用信息中的個人基本信息，因此D符合題意，是正確答案。

4、()是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。

A、個人信用征信

B、個人征信系統(tǒng)

C、個人信用報告

D、個人征信報告

【答案】C

【解析】題中敘述是個人信用報告定義，個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品，目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，因此，C為正確選項。

5、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實施時間為()。

A、2005年6月6日

B、2005年6月16日

C、2005年10月1日

D、2005年10月11日

【答案】C

【解析】《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》由中國人民銀行制定并經(jīng)2005年6月1 6日第11次行長辦公會議通過，自2005年1O月1日起實施，因此C為正確答案。

1.個人汽車貸款資金安全的根本保證是()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.借款人的良好信譽(yù)

D.借款人的收入水平

正確答案：A

2.市場細(xì)分的基礎(chǔ)是()。

A.可衡量性原則

C.差異性原則

B.可進(jìn)入性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

正確答案：A

3.以下關(guān)于中國銀行對個人質(zhì)押貸款額度的規(guī)定描述不正確的是()。

A.中國銀行個人存單質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為人民幣1 000元

B.貸款質(zhì)押率不超過質(zhì)押存單面額的90%

C.憑證式和記賬式國債質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為5 000元

D.記賬式國債質(zhì)押貸款最高限額應(yīng)不超過賬戶余額的90%正確答案：D

4.各商業(yè)銀行最普遍的個人貸款產(chǎn)品是()。

A.個人質(zhì)押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人保證貸款

D.個人信用貸款

正確答案：B

5.個人教育貸款貸后與檔案管理的風(fēng)險點(diǎn)不包括()。

A.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

B.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

C.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格

D.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管正確答案：C

第五篇：個人貸款

2011銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》重要考點(diǎn)：異議處理方法

(1)個人處理辦法

個人信用報告有異議時，可以向所在地的人民銀行分支行征信管理部門 或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，個人需出示本人身 份證原件、提交身份證復(fù)印件。如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須 提供委托人(個人自己)和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個人信用 報告、具有法律效力的授權(quán)委托書。

在征信系統(tǒng)運(yùn)營初期，電話及互聯(lián)網(wǎng)尚不具備在線核實身份的功能，所以目前暫時不能受理通過電話或互聯(lián)網(wǎng)提交的異議申請。中國人民銀行征信中心正在進(jìn)行這方面的研究。相信在不久的將來，個人可以通過電話、互聯(lián)網(wǎng)等更多的途徑提交查詢自己的信用報告的申請和提交異議的申請。

個人客戶也可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映。

(2)銀行處理辦法

中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個人信用數(shù)據(jù)庫信息處理過程造成的，應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行更正，并檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序和操作規(guī)程存在的問題。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應(yīng)當(dāng)立即書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心做出核查情況的書面答復(fù)。異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施：應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報送更正信息;檢查個人信用信息報送的程序;對后續(xù)報送的其他個人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當(dāng)重新報送。

征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個工作日內(nèi)對異議信息進(jìn)行更正。異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正的、征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對該異議信息做特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息。經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人要求更改相關(guān)個人信用信息。

征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù);異議信息得到更正的，征信服務(wù)中心同時提供更正后的信用報告。異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正異議信息的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在書面答復(fù)中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告。

轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明。征信服務(wù)中心將妥善保存?zhèn)€人聲明原始檔案，并將個人聲明載人異議申請人信用報告