第一篇：2014年貸款工作問題

重慶市家庭經(jīng)濟困難高考學(xué)生生源地信用助學(xué)貸款預(yù)申請表

區(qū)縣：萬州區(qū)

生源地信用助學(xué)貸款溫馨提示

一、生源地貸款辦理

生源地信用助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生第一次貸款必須和家長（即共同借款人）一起前來簽定合同；合同實行一年一簽訂，貸款金額每年不超過6000元。第二年還需貸款的，學(xué)生或家長來一人就可辦理貸款。貸款時間為每年7月10日至9月10日。

二、還款須知

在讀大學(xué)期間，學(xué)生貸款利息由政府全額承擔(dān)。畢業(yè)當年的9月1日開始計算利息，由學(xué)生和家長全額承擔(dān)償還。利息按銀行同期貸款利率計算。

三、誠實守信

借款人和共同借款人信息必須真實完整；嚴格履行合同約定，按合同規(guī)定及時還本付息，建立良好的個人銀行信用記錄；如因遺忘、大意或惡意造成貸款逾期和違約，國家開發(fā)銀行將以130%的利率計算逾期本息，其違約信息將載入人民銀行個人征信系統(tǒng)和畢業(yè)生學(xué)歷查詢系統(tǒng)，會嚴重影響本人今后的工作和生活（如本人的婚姻、房貸、工資領(lǐng)取、信用消費，甚至水、電費的委托繳款等），不良信用的污點可能會伴隨終生，務(wù)請貸款人守信履約。

萬州區(qū)助貸服務(wù)電話023-58245136，58232819

注：新貸學(xué)生和共同借款人一同持材料當天一次辦理完成｛①生源地信用助學(xué)

貸款預(yù)申請表（必須蓋公章）②錄取通知書③借款學(xué)生及共同借款人身份證④借款學(xué)生及共同借款人戶口簿｝。

第二篇：貸款問題

1.主要是新政前后網(wǎng)簽的網(wǎng)友 不明白自己應(yīng)不應(yīng)該享受貸款之前的利率折扣

您好，偉嘉安捷解答：京版限購細則是以2月17日網(wǎng)簽時間為政策實施節(jié)點的，在此之前已經(jīng)辦理網(wǎng)簽手續(xù)的購房人，不受限購政策影響。同時，如果是貸款購買的話，銀行的貸款政策是沒有變的，所以貸款利率折扣仍可享受。

2.當初和招商銀行談好8.5折優(yōu)惠，但是合同里沒寫，最近新聞報道不少銀行按照當初談好的協(xié)議優(yōu)惠折扣執(zhí)行，不知道招商銀行還有的談沒有？該怎么談呢？看到不少購房者聯(lián)合起來，到銀監(jiān)局投訴，不知道好使不好使阿。您好，偉嘉安捷解答：可以向銀監(jiān)局投訴，如果在合同中體現(xiàn)的話。

3.限購令 已辦理完貸款但還未辦過戶 怎么辦

您好，偉嘉安捷解答：限購政策的執(zhí)行是以網(wǎng)簽時間為節(jié)點，即凡在2011年2月17日零時零分之后，進行網(wǎng)上簽約的住房交易，均應(yīng)當執(zhí)行新的限購政策。2月17日之前進行網(wǎng)簽，發(fā)現(xiàn)合同內(nèi)容錯誤需要重新更正網(wǎng)簽的，除變更購房人需要進行限購資格審核外，其他情形不必進行限購政策資格審核。

4.應(yīng)該是先去銀行辦貸款，然后銀行審核通過后，再去房產(chǎn)交易中心辦理過戶手續(xù)吧？ 我在青島，現(xiàn)在還沒有出限購令，所以，我有點擔(dān)心別貸款批下來，但還未來得及辦過戶我們這里就出限購令，那我是不是就辦不下來房產(chǎn)證了？？

您好，偉嘉安捷解答：北京的限購令是以網(wǎng)簽時間為節(jié)點的，如果您已經(jīng)和銀行進行了面簽，也就是說已經(jīng)辦理了網(wǎng)簽手續(xù)，辦理網(wǎng)簽后是不受限購影響的。具體青島的限購細則如何出臺執(zhí)行，還要具體分析。

5.用公積金貸款要多交哪些費用？

您好，偉嘉安捷解答：購房貸款需要支付評估公司評估費、公積金擔(dān)保中心擔(dān)保費、購房交易稅費（營業(yè)稅、契稅、個稅等。）

6.是不是某些行的金卡能有利率優(yōu)惠？

您好，偉嘉安捷解答：如果是首套房貸款，個別銀行對于自己行的金卡客戶可能會有一定的優(yōu)惠，但如果是二套房貸款，最低利率是上浮1.1倍，是不會有優(yōu)惠的。

7.關(guān)于買房,貸款,限購令 沒有主題。

8.我男友家非常遠，戶口遷移證這兩天要過期，他去辦戶口別人說要很多證明什么的，然后說得審核半個月才能辦，過半個月的話他的遷移證就過期了，可是年前我們已經(jīng)2W定金定了個房，這個錢如果不買房是退不了的。我想問兩個問題。如果我一個人做戶主，現(xiàn)在限購二套房，我不知道我能不能買，現(xiàn)在的情況是這樣的，我父母買經(jīng)濟適用房年前辦了貸款，我是貸款擔(dān)保人，現(xiàn)在貸款還沒審批下來說是得兩個月。我是貸款擔(dān)保人再買房算不算二套？我未婚。另外如果說我是首套房，工資清單是每月1000，遠遠不夠還款，買房的話還款是1600的樣子怎么說我得3000的賬面流水，如果半個月的賬面可以平均一下算，我現(xiàn)在去存2W塊錢到卡里，能不能貸下來款呢？.您好，偉嘉安捷解答：如果以您的名義買房的話，應(yīng)該是算首套房，可是您的月收入證明不遠遠不夠，即使存兩萬也不符合銀行的要求。

9.問下工商銀行是否可以辦理無抵押貸款？如果不能辦理，請問哪家銀行好辦理？

據(jù)偉嘉安捷了解，目前工行北京分行是沒有無抵押貸款這一產(chǎn)品的。如果有需求的話，可以撥打偉嘉安捷公司貸款熱線：400 770 5127咨詢一下。

10.商貸的不是7.83么？我們這個盤（尚城）為什么是8.6？

此問題已過時，目前商業(yè)貸款五年以上基準利率是6.6%，7.83是07年12月央行的貸款利率。

11.簽了合同之后怎么沒通知我辦貸款呢？不知道什么時候辦貸款手續(xù)啊，大家有知道的嗎？

您好，偉嘉安捷解答：如果是中介或是擔(dān)保公司代辦貸款的，可以找他們問一下，一般正規(guī)的公司的在辦理貸款流程時，進行到哪一步都會和購房人聯(lián)系的。

12.貸款都放了，開始還了，又上調(diào)貸款利率了，哪位豬豬知道，我們每月還的貸款額是不是需要增加呢？

您好，偉嘉安捷解答：還款中如果遇到央行加息的情況，需要看一下當時與銀行簽訂合同時是“次年調(diào)整”還是“次月調(diào)整”，如果是“次月調(diào)整”，則加息后下個月需要變更還款月供，如果是“次年調(diào)整”，則下一年的1月份才開始變更，加息后具體的還款月供變化還需咨詢所貸款的銀行。

13.國管和市管公積金貸款有什么差別，具體怎么算？

您好，偉嘉安捷解答：國管公積金與市管公積金辨認方法：在實施操作中，凡在《個人住房擔(dān)保委托貸款借款申請表》“個人登記號”一欄寫的是以502、509數(shù)字開頭的，即視是國管單位。其余均為市管公積金。國管公積金最高貸款額度計算是看借款人的收入證明，以家庭為單位，最高貸款額度等于夫妻二人的收入證明之和除以2，再除以申請貸款年限內(nèi)的月均還款額。市管公積金最高可貸款額度公式：借款人家庭月收入（月收入＝職工個人住房公積金月繳存額÷職工住房公積金繳存比例），每月至少扣除400元的生活費后所剩余額，再除以申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額的所得，即為最高可貸款額度。

14.首套房的優(yōu)惠利率都要取消了，期房的首付款都交那么久了，當初買的時候，開發(fā)商可是說有優(yōu)惠利率的啊，不知道這個問題萬科是怎么給解決的啊？還有就是之前說的封頂時間一推再推的

您好，偉嘉安捷解答：這個問題需要咨詢一下開發(fā)商。

15.我原來是首付的三成，買房子的時候承諾有7折利率。我現(xiàn)在還在懷疑7折到底有沒有呢

您好，偉嘉安捷解答：目前首套房七折優(yōu)惠利率北京市場已無。

16.公積金貸款最低80萬還是比80萬還低？

您好，偉嘉安捷解答：目前北京市公積金貸款最高貸款額度是80萬，3A級客戶最高可以上浮30%，即104萬。

17.銀行要求房貸至少一年,那么一年以后的若干月份一次全部還清貸款可以嗎? 您好，偉嘉安捷解答：您說的是提前還貸銀行要求還款一年以上才可以吧，對于提前還貸的時間和提前還款金額部分銀行是有限制的，一般還款一年以上才可以提前還貸。一年后，客戶可以根據(jù)自身情況選擇提前部分還，或是提前全部還。

18.買房貸款的整個流程是什么？比如，購房合同、提交材料、銀行面簽等，需要交那些費用？

您好，偉嘉安捷解答：按揭購房的一般流程為：買賣雙方簽訂購房合同→評估公司評估→銀行面簽→批貸→過戶→抵押登記辦理→銀行出他項權(quán)利證→放款。

19.手上有一套房，但是有兩次房貸記錄，還能再貸款買第二套房嗎？

你好，偉嘉安捷解答：1）如果您是北京人，那么名下只有一套房的話，根據(jù)新政是可以再買一套的，但是因為你已經(jīng)有兩次貸款紀錄，根據(jù)銀行“認房又認貸”的認定標準，是屬于第三套房。

20.沒有連續(xù)5年交齊個人所得稅的人，如果補交齊了是不是就可以買房，銀行房貸是否可以帶下來？

你好，偉嘉安捷解答：對于中間是否斷過社保的情況，補齊后是不是符合購房資格還需由市人力社保、地稅部門認定。

21.房貸需要提交的哪些材料？

您好，偉嘉安捷解答：辦理住房貸款時，一般需要購房人提供身份證（外地人還需提供暫住證）、戶口本、婚姻狀況證明（結(jié)婚證或是單身證明）、學(xué)歷證、銀行流水、月收入證明，外地人還需要提供在京連續(xù)五年以上納稅或社保證明。

22.個人的收入證明工資開多少，銀行才會房貸？

您好，偉嘉安捷解答：銀行在批貸審核時，要求借款人的收入證明至少要是月供的兩倍以上，才會認為借款人有足夠的還款能力。例如你每月的月供是5000元，那么收入證明至少要10000元以上。

23.第一次購房，想買套小產(chǎn)權(quán)房子，銀行支持房貸嗎？

您好，偉嘉安捷解答：小產(chǎn)權(quán)房銀行是不支持貸款的。因為對于房屋貸款，購房人實際上把房產(chǎn)證抵押給銀行，銀行才會放款給購房人，但是小產(chǎn)權(quán)房是沒有房產(chǎn)證的，所以銀行不支持房貸。

24.兩年前已經(jīng)將原有住房出手了 現(xiàn)在沒有房子 可否享有第一次購房貸款優(yōu)惠？

您好，偉嘉安捷解答:使用商業(yè)貸款：如果賣掉的兩套房產(chǎn)都是全款購買的，那么根據(jù)銀行“認房又認貸”的認定標準，此時購房人名下沒有房產(chǎn)也沒有貸款紀錄，所以再購房時是可以按首套房辦理的；如果賣掉的兩套房產(chǎn)是貸款購買的，即使賣掉后購房人的貸款紀錄在央行的個人征信系統(tǒng)中也可以查詢得到，所以再購買屬于第三套房，銀行是停貸的。

使用公積金貸款：因為目前公積金是“只認房”，所以像這種情況用公積金購買的話是會算作首套房的。

25.我現(xiàn)在有一套住房，貸款已在07年末還清。如果我想再貸款購房，給父母住。這樣算是二次房貸嗎？

您好，偉嘉安捷解答：您這種情況，因為您的名下已有一套住房，如果以你的名義再購房的話是屬于第二套房的，首付和利率都要上調(diào)。

26.請問在工行貸款購房，4月9日簽訂合同，是否能按老的國家房貸政策執(zhí)行。該問題已過時。

27.商用項目是不是不能提取公積金？如果不能的話，那交的公積金咋辦？

您好，偉嘉安捷解答：住房公積金是職工的一項住房福利政策，商用項目不屬于住宅，所以不能享受公積金的優(yōu)惠政策，也不能提取公積金。如果您購買商品房、租房或是翻修大建房屋以及退休后都可以提取公積金。

28.限購令執(zhí)行的日期分界2月18日是指簽約時間還是放貸時間？

限購令的執(zhí)行日期是以網(wǎng)簽時間為準，時間2月17日，即凡在2011年2月17日零時零分之后，進行網(wǎng)上簽約的住房交易，均應(yīng)當執(zhí)行新的限購政策。

2月17日之前進行網(wǎng)簽，發(fā)現(xiàn)合同內(nèi)容錯誤需要重新更正網(wǎng)簽的，除變更購房人需要進行限購資格審核外，其他情形不必進行限購政策資格審核。

29.新政之前我貸款買的房子，現(xiàn)在貸款已經(jīng)還清，想賣了再買一套房子，這樣的話再買的房子算是幾套房？ 貸款方面有什么問題？

您好，偉嘉安捷解答：如果使用商業(yè)貸款，因為商貸是認房又認貸，即使您已經(jīng)賣掉這套住房，但是貸款紀錄仍然可以在央行的征信系統(tǒng)中查到，所以還是會算第二套房的，目前首付是60%，利率上浮1.1倍，即7.26%；如果是使用公積金貸款，因為公積金是只認房，而您目前名下沒有房產(chǎn)，所以是算首套房的，90平米以下首付20%、90平米以下首付30%，利率為4.5%。

30.國家調(diào)控貸款利率過后已經(jīng)簽了協(xié)議的今后的還款會受影響么？受到的影響有多大？

您好，偉嘉安捷解答：央行調(diào)息后，一般是以批貸或是網(wǎng)簽時間為節(jié)點，在此前批貸的，可以按照舊利率執(zhí)行，之后則要按照新利率還款。不過，即使是按照舊利率執(zhí)行的借款人，如果執(zhí)行的“次年調(diào)整”的利率方式，第二年的1月份開始也要執(zhí)行新利率。

31.貸款代辦，花大價錢代辦，中介還要補這補那，操了心又花了錢，是不是自己辦理貸款要好？

您好，偉嘉安捷解答：如果找中介或是擔(dān)保機構(gòu)辦理的話，可以省去借款人很多時間和精力，因為有好多流程和環(huán)節(jié)是可以中介代辦的。如果自己辦理的話，32.為什么組合貸審批要那么久？

您好，偉嘉安捷解答：組合貸是指商業(yè)貸款加上公積金貸款兩者結(jié)合的貸款，在流程上購房人要先辦理公積金貸款，待放款后再辦理商業(yè)貸款，兩種貸款方式不是同步進行的，所以在審批上比較慢。

33.純商貸，辦妥銀行手續(xù)簽好協(xié)議要多久??？

您好，偉嘉安捷解答：使用商業(yè)貸款，從銀行面簽、批貸、過戶、抵押登記辦理到最終放款，一般需要20個工作日以上。

34.公積金貸款，面簽完了，也不知道貸款下來沒有啊 找誰查呢？

您好，偉嘉安捷解答：如果是通過中介或是擔(dān)保機構(gòu)代辦的話，要咨詢一下相關(guān)人員，一般批貸后會通知借款人。

35.申請了經(jīng)濟適用房最多能貸多少款？

您好，偉嘉安捷解答：首套房最多可以貸七成。

36.好多樓盤都會說貸款分哪個銀行什么的，還有純商業(yè)貸款和組合貸款也分銀行??這些制定的銀行一般都是開發(fā)商他們找來固定合作的是嘛？

您好，偉嘉安捷解答：一手房的貸款銀行一般是開發(fā)商指定的幾家，不像二手房貸款可選余地那么大。

37.辦貸款的時間？ 是業(yè)主隨意嗎？ 只要是樓盤封頂開始之前辦完貸款能開始還貸就行嘛？ 如果封頂?shù)臅r候貸款還沒辦下來呢?? 一手房貸款不太清楚

38.還款期間的利率??是按照隨即浮動的還是固定的，是可以選擇的嘛？選擇這兩種的前提有什么不同？

您好，偉嘉安捷解答：購房人在與銀行簽訂貸款合同時，可以選擇固定利率或是浮動利率，浮動利率即每次央行調(diào)息，按照合同約定次年次月進行調(diào)整；固定利率是在約定的貸款期限內(nèi)，均執(zhí)行同一利率，但此利率一般高于當時貸款基準利率。

39.個人能夠貸款的最高額度是又什么來決定的？

偉嘉安捷解答：首先看是第幾次購房，最高可以貸七成；其次要看評估價，一般是以評估值來計算；最后，還要看自己的月收入證明是否符合月供的兩倍。

40.如何貸款才能最省錢最經(jīng)濟

偉嘉安捷解答：適合自己的貸款方式才是最好的。

41.公積金貸款的利弊

您好，偉嘉安捷解答：優(yōu)勢：首套房首付、利率均低于商業(yè)貸款；二套房利率低于商業(yè)貸款；“只認房”的認定標準與商業(yè)貸款更人性化；弊端：放款流程長；貸款額度有限，最高僅為80萬。

42.貸款一般多久能放款

您好，偉嘉安捷解答：目前從銀行面簽到最終放款一般需要20個工作日左右。

43.能不能重點講一下組合貸款

組合貸款的含義 要求 您好，偉嘉安捷解答：二手房組合貸款是指符合公積金貸款條件的借款人，想通過公積金貸款購房，可是自身可貸的公積金額度卻不足，需要用商業(yè)貸款補齊，也就是商業(yè)貸款和公積金貸款組合在一起使用的貸款方式，稱為二手房組合貸款。

44.額度、年限

您好，偉嘉安捷解答：公積金貸款部分的最高額度是80萬，商業(yè)貸款沒有上限的限制。年限一般最長為30年。

45.利弊

組合貸的優(yōu)勢：1）購房者能夠享受公積金的低利率優(yōu)勢：可以利用商業(yè)貸款獲得更多的貸款金額。

弊端：由于涉及兩種貸款方式，所以辦理起來流程相對復(fù)雜，放款時間也長達幾個月。

46.請問各位，公積金貸款需代理公司辦理嗎？能不能自己去辦理，怎么辦、方便嗎？

您好，偉嘉安捷解答：公積金貸款

47.商貸、公積金貸款和組合貸的申辦流程？

公積金貸款的辦理流程為：雙方簽訂買賣合同→評估→公積金管理中心初審→面簽→過戶→放款→抵押登記辦理；商業(yè)貸款的辦理流程為：雙方簽訂買賣合同→評估→銀行面簽→批貸→過戶→抵押登記→放款。

組合貸款是先申請公積金貸款，待放款后再申請商業(yè)貸款。

48.公積金貸款和商貸的放貸時間是一樣的嗎？

您好，偉嘉安捷解答：公積金貸款的辦理流程為：雙方簽訂買賣合同→評估→公積金管理中心初審→面簽→過戶→放款→抵押登記辦理；商業(yè)貸款的辦理流程為：雙方簽訂買賣合同→評估→銀行面簽→批貸→過戶→抵押登記→放款。

“偉嘉安捷”指出，從貸款流程來看，公積金貸款是過戶見契稅票放款，而商業(yè)貸款是過戶后先辦理抵押登記手續(xù)再放款，公積金放款時間看似比商業(yè)貸款快，但是因為公積金多商業(yè)貸款多了一個公積金初審環(huán)節(jié)，所以總體下來，公積金貸款與商業(yè)貸款相比，還是要延后幾個工作，公積金貸款尚有待提速。

49.貸款發(fā)票的用途，一般合適給發(fā)票 不清楚

50.存款準備金率上調(diào)對房貸的影響

存款準備金上調(diào)后商業(yè)銀行可以放貸的數(shù)目會減少，可有能收緊房貸。

51.開發(fā)商是否有權(quán)利不給業(yè)主用公積金貸款？

您好，偉嘉安捷解答：開發(fā)商是沒有權(quán)利對購房人不予辦理公積金貸款的，此前北京建委也曾發(fā)文禁止開發(fā)商拒放公積金貸款，但是在實際操作中，因為公積金貸款流程較長，個別樓盤私下還是不允許業(yè)主使用公積金貸款購房。

52.如果公積金貸款整個流程是什么樣的？在買下房子多久會辦理相關(guān)手續(xù)？辦理完手續(xù)后多久會面簽？面簽后多久會放貸？

53.商業(yè)貸款需要合同原件么？還是復(fù)印件就可以？ 您好，偉嘉安捷解答：貸款時需要提供網(wǎng)簽合同原件。

54.國家利率調(diào)整之后，以什么樣的臨界點算利率？是簽了購房合同就行？還是要放款了才行？

您好，偉嘉安捷解答：央行調(diào)整利率后，每家銀行的具體執(zhí)行細則不一，有的是以批貸時間，有的是以網(wǎng)簽時間，有的是以放款時間，具體分銀行。

55.異地有一套房子，在北京買房子的話是不是也按照二套房的政策貸款??？如果是婚前財產(chǎn)呢？

您好，偉嘉安捷解答：如果外地的房子是全款購買，那么在北京貸款購房時外地的住房一般是

56.申請貸款的人，必須是預(yù)購房的戶主么？ 應(yīng)該是

57.自由還款是什么意思？

您好，偉嘉安捷解答：自由還款，即借款人可以設(shè)定每月最低的還款額，只要月還款額不低于設(shè)置的最低還款額即可，每月多還的部分系統(tǒng)會自動劃為提前還款，借款人可以根據(jù)個人生活情況自主還款，方便、靈活。

58.每月扣的住房公積金額（個人＋單位）＝每月還款額么？ 不等于。

59.個人貸款買房怎樣計算利息？ 按照銀行貸款利率，以復(fù)利計算。

60.如何貸款買房，有多少錢還是有固定工作才有資格貸款？

您好，偉嘉安捷解答：貸款買房的話，借款人的月收入至少是月供的兩倍以上才可以。

61.個人住房公積金貸款買房的流程是怎樣？

您好，偉嘉安捷解答：公積金貸款的辦理流程為：雙方簽訂買賣合同→評估→公積金管理中心初審→面簽→過戶→放款→抵押登記辦理。

62.最近銀行加息，同樣買了房子，為何有人覺得無所謂不關(guān)自己的事，有人叫苦連天？ 全款買的肯定無關(guān)自己的事，對于貸款買的，如果是

63.夫妻雙方可以同時貸款買一套房子嗎？ 可以的。

64.離婚后房子給了女方，且是共同貸款，男的如果再貸款買房的話就是第二套了？ 如果能查到男方的貸款紀錄，再買房的話是算二套房的。

65.夫妻一方用公積金貸款買房，對方的公積金可以提出來么？

您好，偉嘉安捷解答：職工配偶提取住房公積金，除以下資料外，還需提供夫妻關(guān)系證明的原件及復(fù)印件、主買房人提取記錄單的復(fù)印件。

（1）購房合同或購房協(xié)議的原件及復(fù)印件；

（2）購房發(fā)票的原件及復(fù)印件；

（3）提取職工本人的身份證原件及復(fù)印件；

（4）提取職工本人的銀行儲蓄賬號；

66.二手房比新房用貸款購買多了什么手續(xù)和稅金？

您好，偉嘉安捷解答：二手房比一手房多繳的稅有營業(yè)稅和個稅。在辦理流程上，因為二手房涉及到折舊，所以多了一個貸款評估的手續(xù)，銀行根據(jù)評估值而不是房產(chǎn)總價來發(fā)放貸款。

67.提前還貸需要交給銀行違約金嗎？

您好，偉嘉安捷解答：提前還貸銀行收不收違約金要視借款人當時與銀行簽訂的合同約定來看，一般對于還款期在一年內(nèi)的借款人，銀行是不允許提前還貸的，否則要視合同約定收取相應(yīng)金額的違約金。

68.公積金貸款和商業(yè)貸款的利弊，到底哪個更合算？

您好，偉嘉安捷解答：公積金貸款優(yōu)勢：首套房首付、利率均低于商業(yè)貸款；二套房利率低于商業(yè)貸款；“只認房”的認定標準與商業(yè)貸款更人性化；弊端：放款流程長；貸款額度有限，最高僅為80萬。商業(yè)貸款優(yōu)勢：無額度上限，辦理流程較短；弊端：貸款政策相對嚴，還款方式?jīng)]有公積金靈活。

在選擇時，借款人還需根據(jù)自身需求進行選擇，適合自己的才是最好的。

69.各個銀行針對同一處樓盤的貸款優(yōu)惠有區(qū)別嗎？

一手房的不清楚。

70.不按期還貸要承擔(dān)什么責(zé)任？

您好，偉嘉安捷解答:如果沒有按時償還月供，個人信用系統(tǒng)上會出現(xiàn)逾期紀錄，對以后貸款會有影響。另外，如果逾期次數(shù)超過一定的期限，銀行可能會將房產(chǎn)拍賣。

71.住房貸款要繳多少的稅？

您好，偉嘉安捷解答：購房要繳納的交易稅費主要包括營業(yè)稅、契稅和個稅。其中對于契稅，如果是首次購房：90平米以下：1%；90-140平米：105%；140平米以下：3% 再次購房：均為3%。營業(yè)稅：滿五年普通住宅免征營業(yè)稅，其他情況均按全額5.5%征收。個人所得稅：滿五年普通住宅免征，其他情況按全額1%征收。

72.如果貸款沒有還清，房子能轉(zhuǎn)手賣了嗎？

您好，偉嘉安捷解答：有貸款的房產(chǎn)也是可以賣的，但是需要業(yè)主將房產(chǎn)貸款結(jié)清才可以。

73.公積金能提前還貸嗎？

您好，偉嘉安捷解答：公積金貸款的還款方式是自由還款，所以提前還款是沒有限制的，借款人每月多存入的錢會自動轉(zhuǎn)為提前還款的金額。

74.貸款合同是不是在買房合同簽訂時簽？

您好，偉嘉安捷解答：貸款合同與買賣合同可以同時簽，也可以買賣合同后再簽貸款合同。

75.商貸和公積金的混合貸款是怎么混的？ 您好，“偉嘉安捷”解答：二手房組合貸款是指符合公積金貸款條件的借款人，想通過公積金貸款購房，可是自身可貸的公積金額度卻不足，需要用商業(yè)貸款補齊，也就是商業(yè)貸款和公積金貸款組合在一起使用的貸款方式。

76.單位集資建房現(xiàn)在拿公積金貸款，想買套學(xué)區(qū)房可以商業(yè)貸款嗎？

您好，偉嘉安捷解答：使用過公積金貸款，是可以再使用商業(yè)貸款的購房的。

77.中國建設(shè)銀行申辦個人購房抵押貸款應(yīng)繳納哪些稅費？ 抵押貸款沒有稅費。

78.目前可向個人提供購房抵押貸款的銀行有哪些？

您好，偉嘉安捷解答：抵押貸款是嚴禁用于購房的，北京目前沒有一家銀行可以辦理。

79.個人貸款提前還款需要提前向銀行提出申請嗎？

您好，偉嘉安捷解答：還貸中的借款人如果想提前還貸的話，是需要提前和貸款銀行進行申請的，一般以書面或是電話的形式，提前10個工作日左右提出申請。

第三篇：貸款面談問題清單

面談筆錄(一)1.本次借款是用哪套房屋作抵押？

2.該房產(chǎn)目前有抵押嗎？（若有：請?zhí)崾究蛻粼诮杩顚徟ㄟ^后，必須先還清前面的借款，撤銷原抵押后，才能進行后續(xù)工作）

______________________________________________________ 3.本次用房作抵押借款，該房屋的其他權(quán)利人均知曉嗎？ _______________________________________________________ 4.目前該房產(chǎn)是自住、出租或空置？（若出租，請?zhí)崾究蛻敉ㄖ凶馊耍?/p>

_______________________________________________________ 5.您及配偶名下除了本次抵押房外，是否還有其他房產(chǎn)？ _______________________________________________________ 6.如有備用房，請問是否有抵押，目前是自住、出租還是空置？ _________________________________________________ ____ 7.抵押房室內(nèi)裝修狀況是: 毛肧、簡裝、精裝、裝修金額？ 8.本次借款金額是多少？

_______________________________________________________ 9.本次借款期限是多少？

_______________________________________________________

10.本次借款用途是什么？(寫清具體用途，不能單一寫資金周轉(zhuǎn))11.本次借款是自己使用嗎？（若不是自己使用，請?zhí)崾究蛻粑覀円髮嶋H用款人作為擔(dān)保人在該筆借款中承擔(dān)共同擔(dān)保作用）12.擔(dān)保人與您是什么關(guān)系？

13.您是否曾經(jīng)使用過信用卡、或有銀行房貸、車貸、消費貸款或經(jīng)營性貸款？

14.貸款是否已還清？若未還清，請告知是什么貸款？貸款金額是多少？期限是多少？余額是多少？月還多少？

15.是否有逾期還款的情況？有幾次？金額多少？

16.除了銀行貸款,您是否有向其它個人/小額貸款/消費信貸等借過款么? 17.最近您有去中國人民銀行打印過征信報告么?(如打印過，請問是否記得內(nèi)容？)18.您是受薪人士、自雇人士還是自由職業(yè)？（受薪人士，請?zhí)?/p>

示客戶提供單位出具的收入證明，并提供近期6個月的銀行流水，若流水不滿6個月請說明情況）

19.若是自雇人士，請問您從事的是哪個行業(yè)的工作？從事該行業(yè)有幾年？是否有營業(yè)執(zhí)照？注冊資金是多少？您占多少股份？請?zhí)峁炠Y報告或公司章程，并提供公司或店內(nèi)外的照片若干張。（公司章程需由工商局調(diào)檔）

20.您的上游客戶是什么單位？下游客戶是什么單位？

21.您近兩年的銷售收入是多少？凈利潤是多？

22.您近兩年納稅額大約多少？

23.您公司內(nèi)目前有多少雇員？

24.請問您是否有公司的近6個月銀行對賬單或近6個月的單位稅單？（若賬目不從公司賬走，請?zhí)峁﹤€人銀行流水，若流水不滿6個月，請說明情況）

25.請問您每個月公司賬進出大約多少金額？

26.請問您能提供哪些材料方便我們更快地了解您的收入情況？

（如：無營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營、掛靠經(jīng)營，請?zhí)峁┫鄳?yīng)的合同或其它證 明材料）

27.請問您平時除了工資收入或經(jīng)營收入外，是否有其他收入？（類似房屋租金收入、投資收入等）

28.本次在此申請借款的同時，是否在其他地方同時申請抵押借款？

29.其他說明

面談人： 日期：

面談筆錄

（二）1、您領(lǐng)取房產(chǎn)證的時間是哪一天？

2、您目前的婚姻狀況是什么？（若離異，則轉(zhuǎn)至第4題）

3、您領(lǐng)取結(jié)婚證時間是哪一天？（若是婚前財產(chǎn)，請?zhí)崾究蛻粝?/p>

去婚姻登記部門開具婚姻登記審查表）

4、您領(lǐng)取離婚證的時間是哪一天？

5、離婚后對該房產(chǎn)是否已做過析產(chǎn)？（若無，請?zhí)崾究蛻粝热シ?/p>

產(chǎn)交易中心做析產(chǎn)）

面談人： 日期：

第四篇：貸款的各種問題

申請公積金貸款手續(xù)如下：

1.到當?shù)刈》抗e金管理中心提出借款申請。借款人持購建房屋合同或協(xié)議（購買商售房許可證復(fù)印件；建房、修房的須持政府土地規(guī)劃管理部門的批準文件）、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章到公積金管理中心申請住房公積金貸款，使用夫妻雙方住房公積金貸款的，還須攜帶結(jié)婚證或其他夫妻關(guān)系證明，填寫《個人住房公積金貸款貸款申請書》。貸款銀行根據(jù)借款人的申請考核借款人是否符合貸款條件，計算貸款額度，確定貸款期限。

2.簽訂借款合同。當?shù)毓e金管理中心（或委托銀行）審核批準借款人的申請后，借款人與公積金管理中心簽訂借款合同和抵押合同（用房地產(chǎn)抵押的簽訂抵押合同，個人擔(dān)保的需要享受公積金的個人擔(dān)保）。

3.辦理住房抵押的要去辦理房產(chǎn)抵押公證。屆時，需要帶好房產(chǎn)證（及土地證）、身份證、結(jié)婚證、戶口簿和復(fù)印件一式5份，辦理公證和房屋他項權(quán)證有關(guān)手續(xù)。

4.借款人用房產(chǎn)抵押的辦理完抵押手續(xù)后，連同借款合同、抵押合同（質(zhì)押合同）、房屋他項權(quán)證或抵押權(quán)證明書等借款資料交公積金管理中心。屆時，公積金管理中心將委托建設(shè)銀行房信部門按時把款打入您的個人賬戶。

1、申請辦理按揭的居民應(yīng)具備哪些條件？

根據(jù)最新規(guī)定，居民如果要申請按揭，必須是具有完全民事行為能力的自然人，還須同時具備以下條件：

（1）具備城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；

（2）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還能力；

（3）具有購買住房合同或協(xié)議；

（4）在商業(yè)銀行或住房儲蓄銀行開立儲蓄存款帳戶的，存款余款占購買住房所需資金的比例不得低于30％，并以此作為購房首期付款；

（5）有貸款銀行認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人。

2、申請辦理按揭的居民應(yīng)向銀行出示哪些證件？

除上述第4點所述條件外在申請辦理按揭的同時還必須向銀行出示以下證件：

（1）借款人的身份證件（指居民身份證、戶口本、以及其他有效的居留證件）；

（2）家庭穩(wěn)定經(jīng)濟收入的證明，符合規(guī)定的購買住房合同意向書、協(xié)議或其他批準文件；

（3）抵押物或質(zhì)押物清單，權(quán)屬證明、估價證明；

（4）保證人同意保證的書面意見和保證人的資信證明。

3、申請辦理按揭的基本程序有哪些證件？

首先必須向銀行提供以下資料：

（1）房產(chǎn)商的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；建筑許可證、開工許可證；銷售或預(yù)售商品房批文，房產(chǎn)商向房地產(chǎn)登記機構(gòu)辦理過的《房屋所有權(quán)初始登記》及其他有關(guān)文件等。（以上資料均由房產(chǎn)商提供復(fù)印件）

（2）有效的房屋買賣合同及意向書。

（3）個人有法律效力的身份證明。如身份證、戶口本等。

當銀行審查通過之后，發(fā)放“居民購房借款申請書”。然后簽定貸款合同，接下來是辦理保險，通?？晌秀y行辦理，按銀行規(guī)定的期限和指定的險種進行抵押物投保，保險期限應(yīng)與抵押年限相一致，投保金額不低于購房總價。保險費用由借款人承擔(dān)，保單交銀行保管，還清全部貸款本息后退還給借款人。然后在合同簽訂之日起的10天內(nèi)，去銀行所在地的公證機關(guān)辦理貸款合同公證，費用由借款人和銀行各半負擔(dān)。在這一切手續(xù)完畢之后，銀行根據(jù)借款人的要求及時將款額，劃入房產(chǎn)商在銀行的帳戶內(nèi)。

申請人應(yīng)向銀行提供資料一覽表

商品房預(yù)售合同（原件）

房產(chǎn)商營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

商品房預(yù)售許可證復(fù)印件

房地產(chǎn)權(quán)證

房產(chǎn)商法人代表證明書復(fù)印件

房產(chǎn)商法人代表身份證復(fù)印件

房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書復(fù)印件

保險

預(yù)付款收據(jù)復(fù)印件

借款申請書

住房借款合同

住房抵押合同

借款保證合同

借款人身份證

戶口簿

結(jié)婚證

收入證明

須經(jīng)交易登記

銀行出具的委托書正本

驗證后復(fù)印

銀行營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

銀行法定代表人身份證復(fù)印件

房地產(chǎn)其他權(quán)利申請表

加蓋銀行公章及借款公私章

4、個人住房抵押貸款的還款方式有哪些？

居民的住房抵押貸款，有等額本息、等額本金、等額遞增、等額遞減、等比遞增、等比遞減六種還款方式，但不是所有銀行都開辦了上述六種方式,一般都有兩種

以上,可在與銀行簽訂還貸協(xié)議時選擇一種最適合自己的方式.一般按照分期付款的方式償還本息。采用等額償還，即每個月償還的數(shù)目是一樣的。年限越長，還款的數(shù)目就越小，月利率就越高。所以貸多少，貸幾年，完全根據(jù)個人情況而定，不必拘泥于一種方式。借貸人經(jīng)銀行同意，可以提前歸還某一期或幾期貸款本息，也可提前還清全部貸款本息。

5、除了房產(chǎn)以外哪些財產(chǎn)可以作為抵押物？

根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，以下財產(chǎn)可作為貸款抵押物：（1）抵押人所有機器、交通工具和其他財產(chǎn)。

（2）抵押人依法有權(quán)處理的土地使用權(quán)、房屋和其他地上的定著物。（3）抵押人依法有權(quán)處理的國家機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)。

（4）抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒地、荒丘、荒灘等荒地的使用權(quán)。

（5）依法可以抵押的其他財產(chǎn)。

除此之外，亦可以第三人為借款人提供保證并承擔(dān)連帶責(zé)任。不以房產(chǎn)作為唯一抵押物，可以使借貸人有更大的自由和余地，提高了我國城鎮(zhèn)居民的購房能力，推進城鎮(zhèn)住房制度改革，同時也使銀行放貸更方便，有利于房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，支持和培育新的經(jīng)濟增長點。

6、如何辦理住房抵押貸款手續(xù)？

個人辦理住房抵押手續(xù)如下：

（1）借款人填寫居民住房抵押申請書，并提交銀行下列證明材料：借示人所在單位出具的借款人固定經(jīng)濟收入證明；借款擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照和法人證明等資信證明文件；借款人具有法律效力的身份證明；符合法律規(guī)定的有關(guān)住房所有權(quán)證件或本人有權(quán)支配住房的證明；抵押房產(chǎn)的估價報告書、鑒定書和保險單據(jù)；購建住房的合同、協(xié)議或其他證明文件；貸款銀行要求提供的其他文件或材料。（2）銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進行審查。（3）借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書及保險單或有價證券交銀行收押。（4）借貸雙方擔(dān)保人簽訂住房抵押貸款合同并進行公證。

（5）貸款合同簽訂并經(jīng)公證后，銀行對借貸人的存款和貸款通過轉(zhuǎn)帳方式劃入購房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位。

7、什么叫組合貸款？

組合貸款的意思指的是采取某一種貸款方式，獲取的金額仍然不能滿足需要，資金尚有缺口，這時你可以向同一家貸款銀行申請另一種形式貸款，兩種貸款并作就稱為組合貸款。如既申請住房公積金貸款，又申請商品房抵押貸款。

當職工按規(guī)定既申請住房公積金貸款又申請商品房抵押貸款時，需分別提送住房公積金貸款的材料和商品房抵押貸款的材料，如果兩種材料中有重復(fù)，那么只要送一份即可。材料齊備后，可按規(guī)定與銀行簽定合同書。辦理流程與上述貸款流程相仿，權(quán)利與違約責(zé)任亦相同。

8.二手房轉(zhuǎn)按揭貸款的辦理程序

☆、轉(zhuǎn)按揭二手房按揭貸款是指建行向購房人發(fā)放的用于購買已在建行辦理按揭貸款但貸款本息尚未還清且《土地房屋權(quán)證》已辦妥的二手房的貸款?！睢①J款辦理程序：

①借款人與賣房人簽訂購房合同或意向書；

②向建行提出二手房按揭貸款申請，并提交相關(guān)資料；

③建行進行貸前調(diào)查及審批；

④同意貸款的，建行與借款人簽訂《二手房按揭借款合同》；賣房人與建行簽訂《樓宇按揭借款補充合同》；

⑤賣房人償還貸款金額不足償還賣方所欠建行與轉(zhuǎn)按揭相關(guān)貸款本息的差額部分；

⑥借款人與賣房人辦理房產(chǎn)交易過戶，辦妥借款人名下的《土地房屋權(quán)證》；⑦辦妥抵押登記、《土地房屋他項權(quán)證》、保險手續(xù)后，借款人簽署《貸款劃轉(zhuǎn)通知書》，建行發(fā)放貸款；

⑧借款人按期償還貸款。

第五篇：母子公司貸款問題研究

一、企業(yè)之間的借貸行為因違背相關(guān)法律規(guī)定，有可能被認定為無效。在諸多融資方式中，借貸融資是企業(yè)最常用、最快捷的解決企業(yè)資金需求的一種融資方式。但由于國家對金融秩序的嚴格監(jiān)管及企業(yè)自身的各種條件，對于很多企業(yè)而言，從金融機構(gòu)獲得資金支持的難度極大。因而，企業(yè)之間的借貸、企業(yè)與個人之間以各種名義進行的融資，暗流涌動。但由于國家并未完全開放非金融主體參與融資，導(dǎo)致企業(yè)在滿足自身資金需求或提供資金給其他市場主體的同時，又陷于極大的法律風(fēng)險之中。

（一）法律禁止性規(guī)定

中國人民銀行《貸款通則》第61條規(guī)定：“各級行政部門和企事業(yè)單位、供銷合作社等合作經(jīng)濟組織、農(nóng)村合作基金會和其他基金會，不得經(jīng)營存貸款等金融業(yè)務(wù)。企業(yè)之間不得違反國家規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務(wù)?！钡?3條規(guī)定：“行政部門、企事業(yè)單位。股份合作經(jīng)濟組織、供銷合作社、農(nóng)村合作基金會和其他基金會擅自發(fā)放貸款的；企業(yè)之間擅自辦理借貸或者變相借貸的，由中國人民銀行對出借方按違規(guī)收入處以1倍以上至5倍以下罰款，并由中國人民銀行予以取締。

《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》第4條第1款：“第四條 本辦法所稱非法金融業(yè)務(wù)活動，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自從事的下列活動：

（一）非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；

（二）未經(jīng)依法批準，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資；

（三）非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣；

（四）中國人民銀行認定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動?！钡?2條規(guī)定：“設(shè)立非法金融機構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國人民銀行沒收非法所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款?！?/p>

《最高人民法院關(guān)于審理聯(lián)營合同糾紛案件若干問題的解答》第4條：“。。

（二）企業(yè)法人、事業(yè)法人作為聯(lián)營一方向聯(lián)營體投資，但不參加共同經(jīng)營，也不承擔(dān)聯(lián)營的風(fēng)險責(zé)任，不論盈虧均按期收回本息，或者按期收取固定利潤的，是明為聯(lián)營，實為借貸，違反了有關(guān)金融法規(guī)，應(yīng)當確認合同無效。除本金可以返還外，對出資方已經(jīng)取得或者約定取得的利息應(yīng)予收繳，對另一方則應(yīng)處以相當于銀行利息的罰款。?！?/p>

《最高人民法院關(guān)于對企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款的應(yīng)如何處理的批復(fù)》：“企業(yè)借貸合同違反有關(guān)金融法規(guī)，屬無效合同。對于合同期限屆滿后，借款方逾期不歸還本金，當事人起訴到人民法院的，人民法院除應(yīng)按照最高人民法院法（經(jīng)）發(fā)〔１９９０〕２７號《關(guān)于審理聯(lián)營合同糾紛案件若干問題的解答》第四條第二項的有關(guān)規(guī)定判決外，對自雙方當事人約定的還款期滿之日起，至法院判決確定借款人返還本金期滿期間內(nèi)的利息，應(yīng)當收繳，該利息按借貸雙方原約定的利率計算，如果雙方當事人對借

款利息未約定，按同期銀行貸款利率計算。借款人未按判決確定的期限歸還本金的，應(yīng)當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百三十二條的規(guī)定加倍支付遲延履行期間的利息?！?/p>

根據(jù)以上規(guī)定，企業(yè)之間不得辦理借貸或變相借貸融資業(yè)務(wù)，企業(yè)之間簽訂的這種合同為無效合同。如：約定不論盈虧一方均固定收回本息的聯(lián)營行為；約定一方向企業(yè)投資，但不論企業(yè)是否盈利，均固定收回本息的投資行為等，在實踐中都將會被認為是變相借貸行為而歸于無效。如有違反，會受到法律的相應(yīng)處罰。

（二）無效企業(yè)借貸行為的法律后果

1．對借貸本金應(yīng)予歸還出借人

合同被確認無效后，借貸本金作為無效借貸合同的標的物，應(yīng)當全額返還給出借方。《合同法》就合同無效的后果也有詳細的規(guī)定。合同無效的應(yīng)返還原物或資金，締約雙方都有過錯的，根據(jù)過錯承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

2．對借款利息予以收繳并處以相應(yīng)罰款

根據(jù)上述法律規(guī)定，在借貸合同被確認無效后，對合同中約定的利息不予保護，應(yīng)予收繳，并對借款人處以相當銀行利息的罰款。

同時，根據(jù)《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》第22條，對從事非法借貸活動的，可能處以所取得利息l倍以上5倍以下的罰款或10萬元以上50萬元以下的罰款。

3．遲延歸還本金的，借款人應(yīng)加倍支付遲延履行期間的利息。

4．出借人有可能喪失擔(dān)保利益

擔(dān)保合同為借貸合同的附屬合同，其因借款主合同無效而無效。最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國擔(dān)保法》若干問題的解釋第八條規(guī)定：“主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效，擔(dān)保人無過錯的，擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任；擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的三分之一?！?/p>

（三）企業(yè)之間借貸的合法化途徑

企業(yè)間直接借貸為法律所禁止，具有較大的法律風(fēng)險。因此，在不采取直接借貸方式的情況下可以采取變通方式，有的情形下雖然也增加了融資成本，但可解決企業(yè)間直接借貸的合法性問題。

1．委托貸款

根據(jù)中國人民銀行《關(guān)于商業(yè)銀行開辦委托貸款業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》：“……委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由商業(yè)銀行（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。商業(yè)銀行開辦委托貸款業(yè)務(wù)，只收取手續(xù)費，不得承擔(dān)任何形式的貸款風(fēng)險……”的規(guī)定，允許企業(yè)或個人提供資金，由商業(yè)銀行代為發(fā)放貸款。貸款對象由委托人自行確定。這種貸款方式解決了企業(yè)間直接融通資金的難題。它是企業(yè)間借貸受到限制的產(chǎn)物，是一種變相的直接企業(yè)借貸。由于商業(yè)銀行將會收取一定的手續(xù)費，所以會增加交易成本。但通過此方式可以實現(xiàn)企業(yè)之間借貸的合法化。由于企業(yè)有權(quán)決定借款人和利率，所以對企業(yè)來說擁有較大的利潤空間，在企業(yè)間借貸受到限制的情況下，不失為一種理想的選擇方式。

2．信托貸款

按照《信托法》、《信托投資公司管理辦法》的規(guī)定，企業(yè)可以作為委托人以信托貸款的方式實現(xiàn)借貸給另一企業(yè)。信托貸款的貸款對象是由受托人確定的，信托貸款并不是完全意義上的企業(yè)間借貸關(guān)系，因為委托人在乎的是收益，而不是借款給誰。

3．其他變通方式1

除上述兩種法律明確規(guī)定的方式以外，在實踐操作中可以采取以下變通方式，在形式上實現(xiàn)企業(yè)之間借貸的合法化，從而達到企業(yè)之間借貸的目的。

（1）改變法律上的借貸主體

除法律限制的幾種情形外，企業(yè)和公民之間的借貸屬于民間借貸，依法受法律保護。所以可以個人為中介，將擬進行借貸的企業(yè)連接起來，從而實現(xiàn)企業(yè)之間資金融通的目的。出借方先將資金借給個人，該個人再將資金借給實際使用資金的企業(yè)（稱實際借款方）。同時要求實際借款方為個人的該筆借款，向出借人提供連帶擔(dān)保。如果個人不能還款時，則出借方追索個人借款人，并同時要求實際借款人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，維護了出借方的利益。

（2）先存后貸，存貸結(jié)合企業(yè)可以將資金存入銀行，然后用存單為特定借款人作質(zhì)押擔(dān)保，實現(xiàn)為特定借款人融資的目的。同時，出資人可以收取有償擔(dān)保費，這是符合《合同法》和《擔(dān)保法》規(guī)定的。在這種情況下，金融機構(gòu)在法律上被認定為是出借人，擬出借資金方在法律上被認為是擔(dān)保人，并不違背相關(guān)法律的規(guī)定。但這種借貸安排對銀行和出資人有利，但不利于借款人，因為這會增加借款的借貸成本。

（3）通過買賣合同中的回購安排實現(xiàn)企業(yè)之間融資的目的在買賣合同中安排回購條款，“買方”向賣方“預(yù)付貨款”后，到了一定的期限，或回購條款成就時，又向賣方收回“貨物、貨款”及利息或“違約金”。通過形式上的買賣合同，實現(xiàn)企業(yè)之間借貸的目的。

二、母公司拿回債務(wù)的行為是否會導(dǎo)致公司法人人格被否定

（一）母公司是否完全控制了子公司，是否有被認定為法人人格形骸化的風(fēng)險

《公司法》第20條：“公司股東濫用公司法人獨立地位和股東有限責(zé)任，逃避債務(wù)，嚴重損害公司債權(quán)人利益的，應(yīng)當對公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任?！?/p>

（二）母公司若拿回債務(wù)后，子公司的法定資本是否仍符合法律要求

（三）母公司是否有被認定為抽逃出資的風(fēng)險

《公司法》第36條：“公司成立后，股東不得抽逃出資?！?/p>

三、母公司拿出債務(wù)后，其他債權(quán)人主張對其撤銷的可能性

如果在母公司拿出債務(wù)的六個月內(nèi)，其他債權(quán)人申請子公司破產(chǎn)，那么，根據(jù)《破產(chǎn)法》第32條的規(guī)定，“人民法院受理破產(chǎn)申請前六人月內(nèi)，債務(wù)人有本法第二條第一款規(guī)定的情形，仍對個別債權(quán)人進行清償?shù)?，管理人有?quán)請求人民法院予以撤銷。但是，個別清償使債務(wù)人財產(chǎn)受益的除外?！?/p>

四、欲執(zhí)行的財產(chǎn)上是否存在其他擔(dān)保