第一篇：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作問(wèn)題

下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作問(wèn)題

小額擔(dān)保貸款是黨和政府為解決下崗職工再就業(yè)問(wèn)題而制定的一項(xiàng)親民愛(ài)民的好政策。如何把它落實(shí)好、利用好？除了下崗職工本人要建立良好的個(gè)人信用、擁有自強(qiáng)自立的創(chuàng)業(yè)精神和創(chuàng)業(yè)技能外，各有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)要從大局出發(fā)，創(chuàng)造性地開(kāi)展好這項(xiàng)工作。目前亟需各相關(guān)部門(mén)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)協(xié)調(diào)，共同推進(jìn)。

在下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款推進(jìn)過(guò)程中出現(xiàn)了一些問(wèn)題。

一是下崗失業(yè)人員自身原因制約小額擔(dān)保貸款成功率

下崗失業(yè)人員文化水平低，年齡偏大，女職工所占比例較大。他們的文化水平大多在高中以下，技能單一，嚴(yán)重缺乏自主創(chuàng)業(yè)技能。沒(méi)有經(jīng)過(guò)創(chuàng)業(yè)的培訓(xùn)，盲目經(jīng)營(yíng)。

二是擔(dān)保問(wèn)題

現(xiàn)在的小額擔(dān)保貸款按照進(jìn)一步降低反擔(dān)保門(mén)檻的要求，將反擔(dān)保條件由原來(lái)的房產(chǎn)抵押改為請(qǐng)第三方（機(jī)關(guān)事業(yè)單位）擔(dān)保人，但這對(duì)許多下崗失業(yè)人員來(lái)講仍然很難。

三是額度及貼息范圍過(guò)小，影響了貸款的發(fā)放力度

目前每人貸款額度為2萬(wàn)，最高不超過(guò)5萬(wàn)，擔(dān)保基金有限，只能支持小部分人員進(jìn)行貸款。只有從事微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款才給予貼息，這樣從一定程度上來(lái)說(shuō)限制了從事貸款人員的經(jīng)營(yíng)范圍

四是地區(qū)政策不同步

原浦口地區(qū)小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)于2003年開(kāi)展，但是原江浦地區(qū)于2008年底才開(kāi)始啟動(dòng)這項(xiàng)工作，目前只有江浦街道申請(qǐng)貸款，其他街道還處于準(zhǔn)備階段，尚未進(jìn)入實(shí)質(zhì)性的操作。

五是小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展較為緩慢

從去年11月份到今年上半年，由于是新業(yè)務(wù)，原江浦地區(qū)共辦理貸款2筆，金額10萬(wàn)，難以讓人滿(mǎn)意。主要因?yàn)椋?/p>

一、由于下崗失業(yè)人員償還能力比較差，貸款風(fēng)險(xiǎn)較高，銀行審查較為嚴(yán)格。

二、貸款要求反擔(dān)保大大增加了下崗失業(yè)人員的貸款難度。

開(kāi)展下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款是再就業(yè)工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，各級(jí)政府高度重視，制定政策，積極運(yùn)作，為下崗失業(yè)人員自謀職業(yè)和自主創(chuàng)業(yè)提供了有力支持。但在推進(jìn)過(guò)程中

仍存在一定的困難，需要財(cái)政、銀行、勞動(dòng)保障部門(mén)加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，共同促進(jìn)這項(xiàng)工作的開(kāi)展，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)條件下的充分就業(yè)。

第二篇：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作程序

下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作程序

承辦單位：區(qū)再就業(yè)服務(wù)中心

聯(lián)系電話(huà)：029－33213120

一、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款是指下崗失業(yè)人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)組織起來(lái)就業(yè)，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保向商業(yè)銀行申請(qǐng)的貸款。

二、小額擔(dān)保貸款的對(duì)象：本人戶(hù)口所在地在秦都區(qū)境內(nèi)、年齡小于60歲、誠(chéng)實(shí)守信、具備一定勞動(dòng)技能和創(chuàng)業(yè)能力的下崗失業(yè)人員。

三、申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款應(yīng)符合下列條件：

持有勞動(dòng)保障部門(mén)核發(fā)的《再就業(yè)優(yōu)惠證》；

1.有一定的自有資金；

2.有貸款項(xiàng)目及可行性分析和實(shí)施計(jì)劃；

3.參加過(guò)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)并有與實(shí)施項(xiàng)目相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)能力；

4.個(gè)人信譽(yù)良好、無(wú)不良信用記錄或其他違法行為；

5.有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。

四、小額擔(dān)保貸款程序

根據(jù)咸陽(yáng)市勞動(dòng)和社會(huì)保障局關(guān)于印發(fā)《陜西省下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作程序》及《咸陽(yáng)市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作機(jī)構(gòu)職責(zé)》的通知（咸勞社發(fā)[2003]149號(hào)）的精神，小額擔(dān)保貸款程序如下：

1.下崗失業(yè)人員申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款時(shí)，應(yīng)首先向鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道勞動(dòng)保障事務(wù)所（站）提供以下材料：

1)個(gè)人貸款申請(qǐng)；

2)《咸陽(yáng)市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)人基本情況登記表》一式三份；

3)《咸陽(yáng)市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)審核表》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《審核表》）

一式四份；

4)貸款申請(qǐng)人身份證和參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)取得的結(jié)業(yè)證書(shū)原件及復(fù)印件；

5)勞動(dòng)保障部門(mén)核發(fā)的《再就業(yè)優(yōu)惠證》和工商行政管理部門(mén)核發(fā)的《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》原件及復(fù)印件；

6)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的可行性分析和實(shí)施計(jì)劃書(shū)，預(yù)計(jì)盈利情況及還款計(jì)劃；

7)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的產(chǎn)權(quán)證或租貨合同原件及復(fù)印件；

8)提供兩個(gè)以上有穩(wěn)定收入公民擔(dān)保的相關(guān)資料。

五、鎮(zhèn)、街道勞動(dòng)保障事務(wù)所（站）接到申請(qǐng)后應(yīng)當(dāng)在3個(gè)工作日內(nèi)完成對(duì)

借款人情況的初審及推薦工作。

1.查看其戶(hù)口本原件，核實(shí)借款人是否屬于本轄區(qū)下崗失業(yè)人員；

2.核查借款人提供的所有資料及住址是否詳細(xì)真實(shí)；

3.核查借款人及擔(dān)保人信譽(yù)情況；

4.核實(shí)后，在《審核表》相關(guān)欄目簽注意見(jiàn)，單位領(lǐng)導(dǎo)及經(jīng)辦人簽名，加蓋公章后報(bào)送縣級(jí)勞動(dòng)保障部門(mén)審核。

六、區(qū)再就業(yè)服務(wù)中心對(duì)鎮(zhèn)、街道勞動(dòng)保障事務(wù)所（站）初審?fù)扑]的借款人

情況進(jìn)行統(tǒng)一審核，并就審核結(jié)果于接到申請(qǐng)后的5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)人做出答復(fù)。

1.全面審核鎮(zhèn)、街道勞動(dòng)保障事務(wù)所（站）初審提供借款人的全部資料及相關(guān)證件；

2.按照《陜西省下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法》，《咸陽(yáng)市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理暫行辦法（試行）》的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格認(rèn)定微利項(xiàng)目；

3.審查《再就業(yè)優(yōu)惠證》，《創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)證》原件；

4.對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、實(shí)施計(jì)劃、預(yù)計(jì)盈利、還貸計(jì)劃、自有資金、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、詳細(xì)住址等情況進(jìn)行全面考察評(píng)估，并嚴(yán)格按照《咸陽(yáng)市小額貸款擔(dān)?？疾焓马?xiàng)》、《咸陽(yáng)市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款考察評(píng)估意見(jiàn)》的內(nèi)容要求進(jìn)行考察，提供考察評(píng)估意見(jiàn)，由經(jīng)辦人簽名，并加蓋公章；

5.經(jīng)核查后，在《審核表》相關(guān)欄目簽注意見(jiàn)，單位領(lǐng)導(dǎo)簽名，加蓋公章后將相關(guān)資料報(bào)送咸陽(yáng)市小額貸款擔(dān)保中心復(fù)核；

七、咸陽(yáng)市小額貸款擔(dān)保中心接到縣級(jí)勞動(dòng)保障部門(mén)報(bào)來(lái)的借款人申請(qǐng)資料

后，在7個(gè)工作日內(nèi)完成對(duì)小額擔(dān)保貸款項(xiàng)目的考察評(píng)估和資料復(fù)核工作。

1.全面審核資料，掌握貸款額度和貸款期限；

2.對(duì)符合條件的，及時(shí)與借款人簽訂擔(dān)保協(xié)議，并在《審核表》有關(guān)欄目簽署承諾擔(dān)保意見(jiàn)，擔(dān)保中心負(fù)責(zé)人簽名蓋章并與經(jīng)辦銀行簽訂保證合同后交經(jīng)辦銀行。

八、經(jīng)辦銀行接到借款人的申請(qǐng)資料和市小額貸款擔(dān)保中心的擔(dān)保合同后，按商業(yè)銀行正常的貸款管理辦法，及時(shí)放貸。

1.對(duì)申請(qǐng)小額貸款項(xiàng)目進(jìn)行考察評(píng)估，并在《審核表》中簽署意見(jiàn)；

2.對(duì)符合貸款條件的，與借款人簽訂借款合同，經(jīng)公證處公證，辦理?yè)?dān)保、抵（質(zhì)）押手續(xù)，并及時(shí)放貸。

第三篇：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款調(diào)查報(bào)告

下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款調(diào)查報(bào)

告

下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款調(diào)查報(bào)告

下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款緣何叫好不叫座 據(jù)調(diào)查，小額擔(dān)保貸款在欠發(fā)達(dá)地區(qū)開(kāi)展的較緩慢，特別是經(jīng)濟(jì)比較落后的地區(qū)顯得更為突出。同時(shí)反映出，越是需要小額擔(dān)保貸款扶持的地方，貸款的發(fā)放越有困難和阻力。豫西南某市是全國(guó)聞名的農(nóng)業(yè)大市，屬經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，人口155萬(wàn)人。工業(yè)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，全轄大型企業(yè)沒(méi)有一家，這對(duì)重新安排下崗失業(yè)人員的安置工作也帶來(lái)了許多難點(diǎn)。截止底轄區(qū)共有國(guó)有企業(yè)90家，職工人數(shù)58234人，其中：虧損企業(yè)2

個(gè)，虧損額563萬(wàn)元。下崗工人數(shù)達(dá)4946人，辦理再就業(yè)優(yōu)惠證2535人。就該市開(kāi)展小額擔(dān)保貸款的進(jìn)度看，截止到底，只有5名下崗失業(yè)人員獲得10萬(wàn)元的擔(dān)保貸款，得到小額擔(dān)保貸款的人員只占下崗失業(yè)人員的％，絕大多數(shù)下崗失業(yè)人員被擋在了貸款的門(mén)外。開(kāi)展小額擔(dān)保貸款進(jìn)展緩慢，其原因分析如下：

一是地方財(cái)政配套投入困難，擔(dān)保基金少。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前該市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的需求量較大。按規(guī)定發(fā)放下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，需要地方財(cái)政提供配套資金給予擔(dān)保。但由于地方財(cái)政相對(duì)困難，也沒(méi)有成立專(zhuān)門(mén)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保專(zhuān)項(xiàng)基金只到位50萬(wàn)元。

二是部門(mén)收取的費(fèi)用稍高，增加了借款人負(fù)擔(dān)。從目前已經(jīng)發(fā)放的貸款情況來(lái)看，下崗失業(yè)人員每貸一筆款，擔(dān)保公司要按每年1%的標(biāo)準(zhǔn)收取擔(dān)保手續(xù)費(fèi)，即每筆貸款的擔(dān)保手續(xù)費(fèi)為400元。同時(shí)，房產(chǎn)管理部門(mén)還要收80元的

房產(chǎn)評(píng)估費(fèi)。對(duì)此，一些借款人認(rèn)為負(fù)擔(dān)較重。

三是貸款手續(xù)繁鎖，操作難度較大。按規(guī)定，每辦理一筆下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，需經(jīng)過(guò)借款人自愿申請(qǐng)、社區(qū)推薦、就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)資格審查和項(xiàng)目評(píng)估、擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保、銀行審批放貸等多個(gè)部門(mén)和環(huán)節(jié)，手續(xù)極其繁瑣。同時(shí)，銀行出于對(duì)貸款安全性、效益性的考慮，只有對(duì)符合商業(yè)性擔(dān)保和貸款條件的才能批準(zhǔn)和辦理。而下崗失業(yè)人員多是收入低微、生活較困難的階層，要想滿(mǎn)足商業(yè)性擔(dān)保和貸款的要求，確實(shí)較難。

四是金融機(jī)構(gòu)慎貸，擔(dān)保部門(mén)慎保。目前，該市大多數(shù)下崗失業(yè)人員再就業(yè)后，由于受主客觀(guān)條件的限制，所從事的都是以維持基本生計(jì)為目標(biāo)的簡(jiǎn)單性生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。因此，金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司對(duì)其經(jīng)營(yíng)前景、經(jīng)營(yíng)能力、盈利能力、個(gè)人信用等方面難以把握，不敢輕易擔(dān)保和放貸。加上在目前國(guó)有商

業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)授權(quán)授信管理的情況下，該市的幾家國(guó)有商業(yè)銀行至今均未獲得其省分行對(duì)下崗失業(yè)人員小額貸款的轉(zhuǎn)授權(quán)。而農(nóng)村信用社的服務(wù)重點(diǎn)又主要在支持“三農(nóng)”上，對(duì)推行下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款顯得力不從心。另外，擔(dān)保公司為保證擔(dān)?；鸢踩裕谵k理?yè)?dān)保手續(xù)時(shí)，又要求借款人提供再擔(dān)保，也在一定程度上限制了不少想貸款的下崗失業(yè)人員。

為此建議：

1、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)工作責(zé)任。政府要牽頭成立以政府領(lǐng)導(dǎo)為組長(zhǎng)，各職能部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)等負(fù)責(zé)人共同參與的下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)對(duì)該項(xiàng)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，全面落實(shí)各部門(mén)、單位的工作責(zé)任，及時(shí)協(xié)調(diào)解決工作中的問(wèn)題和困難，為有效推進(jìn)該項(xiàng)工作提供組織保障。

2、加大地方財(cái)政對(duì)擔(dān)?；鸬耐度肓Χ?。解決下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款的擔(dān)?；穑亲龊孟聧徥I(yè)人員擔(dān)保貸

款工作的基礎(chǔ)。市財(cái)政要加大對(duì)擔(dān)?；鸬耐度肓Χ龋⒃诖嘶A(chǔ)上逐步形成再就業(yè)基金的長(zhǎng)效機(jī)制，以解決下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款的擔(dān)?；鸩蛔銌?wèn)題，為充分滿(mǎn)足下崗失業(yè)人員對(duì)小額擔(dān)保貸款需求奠定基礎(chǔ)。

3、降低貸款費(fèi)用，完善個(gè)人信用評(píng)定和擔(dān)保機(jī)制。針對(duì)目前該市辦理下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款收費(fèi)偏高、擔(dān)保困難的情況，一是擔(dān)保公司可考慮適當(dāng)降低擔(dān)保費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)；二是房產(chǎn)管理部門(mén)對(duì)以房產(chǎn)抵押申請(qǐng)小額貸款的下崗失業(yè)人員，可考慮憑其《再就業(yè)優(yōu)惠證》、擔(dān)保機(jī)構(gòu)推薦意見(jiàn)，為其免費(fèi)辦理抵押評(píng)估登記手續(xù)；三是盡快建立健全下崗失業(yè)人員個(gè)人信用評(píng)定制度。應(yīng)充分發(fā)揮社區(qū)或下崗失業(yè)人員原所在企業(yè)的作用，做好下崗失業(yè)人員信用評(píng)估工作，為其申請(qǐng)貸款提供真實(shí)可靠的信用評(píng)級(jí)和信用咨詢(xún)。四是建立下崗失業(yè)人員貸款幫扶機(jī)制。政府應(yīng)通過(guò)多種途徑和方式，大力鼓勵(lì)和發(fā)動(dòng)機(jī)關(guān)事業(yè)單位干部

或有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的民營(yíng)企業(yè)主及個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)，熱心為下崗失業(yè)人員提供信用擔(dān)保。

4、改進(jìn)信貸管理，提高服務(wù)效率。一是承辦銀行、信用社要加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)、社區(qū)以及相關(guān)單位和部門(mén)的密切聯(lián)系與配合，進(jìn)一步加強(qiáng)貸前調(diào)查、貸后管理，不斷完善擔(dān)保機(jī)制，在有效防范貸款和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，可對(duì)信用等級(jí)高的下崗失業(yè)人員，進(jìn)一步放寬貸款審批要求和條件，提高貸款辦理效率。二是經(jīng)辦銀行、信用社要在指定的營(yíng)業(yè)部門(mén)開(kāi)設(shè)窗口，專(zhuān)門(mén)為下崗失業(yè)人員提供貸款政策、貸款辦理、信息咨詢(xún)服務(wù)。三是經(jīng)辦銀行、信用社要對(duì)外公布金融部門(mén)促進(jìn)再就業(yè)服務(wù)的承諾措施，明確服務(wù)方式、標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)惠條件，以便接受社會(huì)各界的監(jiān)督。四是經(jīng)辦銀行、信用社要把下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，列入本單位的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，拿出專(zhuān)門(mén)的信貸規(guī)模，實(shí)行專(zhuān)項(xiàng)管理，敞開(kāi)供應(yīng)，隨到隨辦。

第四篇：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款流程

下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款流程

一、申報(bào)

1、對(duì)象：具有我市城區(qū)戶(hù)口（夷陵區(qū)除外，下同）并在城區(qū)創(chuàng)業(yè)，身體健康，誠(chéng)實(shí)信用，具備一定的勞動(dòng)技能，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)、或合伙經(jīng)營(yíng)與組織起來(lái)就業(yè)，且自籌資金不足的城鎮(zhèn)下崗失業(yè)人員，其從事和經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目必須符合國(guó)家的有關(guān)政策、法規(guī)(屬于國(guó)家限制行業(yè)：包括建筑業(yè)、娛樂(lè)業(yè)以及廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧等的不予受理)，借款人應(yīng)無(wú)不良記錄，信用較好，屬所在社區(qū)居委會(huì)的常住戶(hù)口。

2、額度：借款人單筆貸款的額度原則上不超過(guò)人民幣2萬(wàn)元，期限不超過(guò)2年。借款人所在合伙經(jīng)營(yíng)或組織起來(lái)就業(yè)的企業(yè)，經(jīng)市勞動(dòng)就業(yè)管理局、中小企業(yè)擔(dān)保公司、貸款發(fā)放行三方聯(lián)合考察有明顯社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益的，單筆貸款額度可提高到人民幣3-5萬(wàn)元，但該企業(yè)中所有借款人可獲得的貸款總額不超過(guò)100萬(wàn)元。

3、利率：按照中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款利率水平確定，不向上浮動(dòng)。

4、資料：失業(yè)證明（《再就業(yè)優(yōu)惠證》或《就業(yè)證》、《失業(yè)證》、《城鎮(zhèn)退役士兵自謀職業(yè)證書(shū)》）；身份證明（借款人及配偶的身份證和戶(hù)口簿、婚姻證明）；創(chuàng)業(yè)證明（營(yíng)業(yè)執(zhí)照或租賃轉(zhuǎn)讓合同、合作協(xié)議、營(yíng)運(yùn)證等）、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)證明等。

5、申報(bào)：借款人在市勞動(dòng)就業(yè)管理局領(lǐng)取《宜昌市小額擔(dān)保貸款申報(bào)表》，按規(guī)定填報(bào)并確定擔(dān)保方式，提供有關(guān)資料(包括擔(dān)保證明資料)，經(jīng)其戶(hù)口所在社區(qū)初審并簽署意見(jiàn)，向市勞動(dòng)就業(yè)管理局申報(bào)。

6、審查：市勞動(dòng)就業(yè)管理局在收到申報(bào)資料的5個(gè)工作日內(nèi)，根據(jù)申報(bào)資料，協(xié)調(diào)擔(dān)保公司和經(jīng)辦銀行調(diào)查核實(shí)借款人經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)、信用、反擔(dān)保狀況，核準(zhǔn)貸款額度和貸款限期，落實(shí)貸款實(shí)際

1用途，簽署審核意見(jiàn),將申報(bào)資料移交擔(dān)保公司。

附:宜昌市城區(qū)再就業(yè)小額擔(dān)保貸款流程圖

復(fù)審

二、反擔(dān)保

下崗失業(yè)人員申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款原則上應(yīng)提供反擔(dān)保。反擔(dān)保一般采取個(gè)人信用擔(dān)保、企業(yè)擔(dān)保、個(gè)人聯(lián)保等形式，也可根據(jù)借款人實(shí)際情況，采取抵押、質(zhì)押、保證方式或三種方式的組合擔(dān)保措施。

1、反擔(dān)保方式：

⑴、企業(yè)法人擔(dān)保和聯(lián)合擔(dān)保：由企業(yè)(包括合伙經(jīng)營(yíng)或組織起來(lái)就業(yè)的)提供擔(dān)保的，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況必須良好，年稅后利潤(rùn)在人民幣10萬(wàn)元以上或具有申請(qǐng)貸款金額2.5倍以上的不動(dòng)產(chǎn)。以合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的勞動(dòng)組織中的某一人為借款人的，勞動(dòng)組織中的其他成員必須承擔(dān)連帶保證擔(dān)保責(zé)任，應(yīng)分別或統(tǒng)一與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂格式擔(dān)保合同。

⑵、個(gè)人抵押擔(dān)保：可用自有房產(chǎn)（個(gè)人基本生活住房除外）、抵押（其中以房屋實(shí)物不超過(guò)其公允評(píng)估價(jià)值的50%比例發(fā)放貸款）；合伙經(jīng)營(yíng)實(shí)體抵（質(zhì)）押原則上參照個(gè)人抵（質(zhì)）押執(zhí)行。抵(質(zhì))押人應(yīng)與乙方簽訂格式抵(質(zhì))押合同，辦理合法有效的相關(guān)抵(質(zhì))押手續(xù)，抵(質(zhì))押物價(jià)值的評(píng)估必須由擔(dān)保公司認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具。

⑶、個(gè)人信用擔(dān)保：擔(dān)保人必須是有固定收入且為國(guó)家公務(wù)員、事業(yè)單位的正式職工或其他有穩(wěn)定職業(yè)穩(wěn)定收入者（醫(yī)生、教師、電力職工、電信等單位正式在編在崗人員）其他人員。

2、反擔(dān)保證明資料：

⑴、企業(yè)法人擔(dān)保和聯(lián)合擔(dān)保：企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）和企業(yè)法人組織機(jī)構(gòu)代碼證（復(fù)印件）；納稅證明；法人代表或負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件；注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；公司章程；其他財(cái)產(chǎn)證明（有價(jià)證券、存款證明、不動(dòng)產(chǎn)證明）；董事會(huì)或股東會(huì)同意貸款并為其提供擔(dān)保的決議；企業(yè)資信等級(jí)證書(shū)復(fù)印件等其他有關(guān)材料。有財(cái)

務(wù)報(bào)表的還需提供近3個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表(資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表)。

⑵、抵（質(zhì)）押擔(dān)保：抵（質(zhì)）押物的清單、權(quán)利憑證、評(píng)估資料、保險(xiǎn)單；抵（質(zhì)）押物為共有的，提供全體共有人同意抵押、質(zhì)押的聲明；抵（質(zhì)）押物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵（質(zhì)）押的證明；抵（質(zhì)）押物為國(guó)有企業(yè)所有的，提供主管部門(mén)及國(guó)有資產(chǎn)管理部門(mén)同意抵押或質(zhì)押的證明。

⑶、個(gè)人信用擔(dān)保： 擔(dān)保人身份證、戶(hù)口簿、婚姻證明；扣劃工資委托書(shū)；單位扣劃工資承諾書(shū)。

3、簽訂反擔(dān)保合同和出具擔(dān)保承諾書(shū)：借款人夫妻、擔(dān)保人共同到擔(dān)保公司按照擔(dān)保公司要求，填寫(xiě)反擔(dān)保合同。擔(dān)保公司核實(shí)無(wú)誤后，簽訂反擔(dān)保合同，在6個(gè)工作日內(nèi)向銀行出具并送達(dá)擔(dān)保承諾書(shū)。

三、放貸

1、審核：依據(jù)有關(guān)信貸政策及規(guī)定，核實(shí)申報(bào)資料、反擔(dān)保情況及擔(dān)保承諾書(shū)。

2、簽訂借款合同：經(jīng)辦銀行在5個(gè)工作日內(nèi)完成貸款審核程序，同意發(fā)放貸款的，及時(shí)通知擔(dān)保機(jī)構(gòu)、借款人夫妻共同到經(jīng)辦銀行按要求填寫(xiě)經(jīng)辦銀行格式借款合同、保證擔(dān)保合同，按貸款程序辦理貸款手續(xù)。

3、放貸：借款人在經(jīng)辦銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算帳戶(hù)后，經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款。合伙經(jīng)營(yíng)組織在經(jīng)辦銀行設(shè)有基本帳戶(hù)或結(jié)算帳戶(hù)的，可協(xié)商直接將貸款轉(zhuǎn)入其帳戶(hù)。未設(shè)有帳戶(hù)的，應(yīng)按要求設(shè)立基本帳戶(hù)或結(jié)算帳戶(hù)。

四、貼息

從事微利項(xiàng)目的下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款可申請(qǐng)貼息，貸款展期不貼息。

微利項(xiàng)目是指由下崗失業(yè)人員在社區(qū)、街道、工礦區(qū)等從事的商業(yè)、餐飲和修理等個(gè)體經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，具體包括：家庭手工業(yè)、修理修配、圖書(shū)借閱、旅店服務(wù)、餐飲服務(wù)、洗染縫補(bǔ)、復(fù)印打字、理發(fā)、小飯桌、小賣(mài)部、搬家、鐘點(diǎn)服務(wù)、家庭清潔衛(wèi)生服務(wù)、初級(jí)衛(wèi)生保健服務(wù)、嬰幼兒看護(hù)和教育服務(wù)、殘疾兒童教育訓(xùn)練和寄托服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)、病人看護(hù)、幼兒和學(xué)生接送服務(wù)、個(gè)體運(yùn)輸、小五金和水暖器材銷(xiāo)售、種植養(yǎng)業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工、服裝和鞋帽制造、租賃服務(wù)、文體服務(wù)、中介服務(wù)、保潔保綠服務(wù)、廢舊物品回收和加工利用。

貼息標(biāo)準(zhǔn)：對(duì)持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》的下崗失業(yè)人員和城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人，經(jīng)確認(rèn)從事微利項(xiàng)目的，給予100%貼息。對(duì)其他城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，經(jīng)確認(rèn)從事微利項(xiàng)目的，給予50%貼息。

1、借款申請(qǐng)人要求貼息的，需將貼息證明資料及申請(qǐng)書(shū)，在申報(bào)貸款時(shí)一同報(bào)送審核。

2、借款人必須按期支付全部貸款利息。

3、貼息申請(qǐng)審核通過(guò)后，經(jīng)辦銀行依據(jù)國(guó)家有關(guān)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款貼息政策，按季上報(bào)貼息申報(bào)資料并配合市財(cái)政局貼息到位。財(cái)政局每季十日前將上季度貼息資金撥付給經(jīng)辦銀行指定帳戶(hù)。

4、借款人未按期支付貸款利息的，貼息資金直接劃入擔(dān)?；鹩糜谥Ц顿J款利息。

五、其他事項(xiàng)

1、貸款申報(bào)資料除提供原件交審核單位查驗(yàn)外，應(yīng)另提供復(fù)印件各四份附申報(bào)表。

2、借款申請(qǐng)人應(yīng)積極配合貸款調(diào)查，經(jīng)核實(shí)無(wú)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、無(wú)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、無(wú)經(jīng)營(yíng)收入或不配合調(diào)查的，暫不辦理貸款手續(xù)。

3、合伙經(jīng)營(yíng)組織或企業(yè)，由市勞動(dòng)就業(yè)管理局組織擔(dān)保公司、經(jīng)辦銀行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，并形成貸款調(diào)查報(bào)告。

4、借款申請(qǐng)人或擔(dān)保人提供的證明資料，現(xiàn)行規(guī)定中未明確出具單位的，在國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位或國(guó)有企業(yè)工作的，由單位出示證明。未在上述單位工作的，由戶(hù)口所在社區(qū)出示證明。

5、經(jīng)審核不符合貸款條件的，由審核單位簽署意見(jiàn)后，由市勞動(dòng)就業(yè)管理局在三個(gè)工作日內(nèi)通知借款申請(qǐng)人，同時(shí)返還申報(bào)資料。

6、在辦理過(guò)程中，通過(guò)聯(lián)審、聯(lián)辦，盡量簡(jiǎn)化手續(xù)，為借款申請(qǐng)人提供方便、快捷、周到的服務(wù)。

7、辦事地址、經(jīng)辦人及聯(lián)系電話(huà)：

市勞動(dòng)就業(yè)管理局小額擔(dān)保貸款申報(bào)窗口：

地址：環(huán)城北路9號(hào)市勞動(dòng)和社會(huì)保障局一樓12號(hào)窗口。電話(huà)：6731221

宜昌市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司：

地址：西陵一路75號(hào)

電話(huà)：6331800

宜昌市商業(yè)銀行股份有限公司東山支行：

地址：西陵一路77號(hào)

電話(huà)：6333181

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行三峽分行桃花苓支行

地址：云集路21號(hào)

電話(huà)：6251471

第五篇：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款調(diào)查報(bào)告

下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款緣何叫好不叫座

據(jù)調(diào)查，小額擔(dān)保貸款在欠發(fā)達(dá)地區(qū)開(kāi)展的較緩慢，特別是經(jīng)濟(jì)比較落后的地區(qū)顯得更為突出。同時(shí)反映出，越是需要小額擔(dān)保貸款扶持的地方，貸款的發(fā)放越有困難和阻力。豫西南某市是全國(guó)聞名的農(nóng)業(yè)大市，屬經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，人口155萬(wàn)人。工業(yè)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，全轄大型企業(yè)沒(méi)有一家，這對(duì)重新安排下崗失業(yè)人員的安置工作也帶來(lái)了許多難點(diǎn)。截止2005年底轄區(qū)共有國(guó)有企業(yè)90家，職工人數(shù)58234人，其中：虧損企業(yè)2個(gè)，虧損額563萬(wàn)元。下崗工人數(shù)達(dá)4946人，辦理再就業(yè)優(yōu)惠證2535人。就該市開(kāi)展小額擔(dān)保貸款的進(jìn)度看，截止到2005年底，只有5名下崗失業(yè)人員獲得10萬(wàn)元的擔(dān)保貸款，得到小額擔(dān)保貸款的人員只占下崗失業(yè)人員的0.1％，絕大多數(shù)下崗失業(yè)人員被擋在了貸款的門(mén)外。開(kāi)展小額擔(dān)保貸款進(jìn)展緩慢，其原因分析如下：

一是地方財(cái)政配套投入困難，擔(dān)保基金少。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前該市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的需求量較大。按規(guī)定發(fā)放下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，需要地方財(cái)政提供配套資金給予擔(dān)保。但由于地方財(cái)政相對(duì)困難，也沒(méi)有成立專(zhuān)門(mén)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保專(zhuān)項(xiàng)基金只到位50萬(wàn)元。

二是部門(mén)收取的費(fèi)用稍高，增加了借款人負(fù)擔(dān)。從目前已經(jīng)發(fā)放的貸款情況來(lái)看，下崗失業(yè)人員每貸一筆款（貸款金額2萬(wàn)元，期限2年），擔(dān)保公司要按每年1%的標(biāo)準(zhǔn)收取擔(dān)保手續(xù)費(fèi)，即每筆貸款的擔(dān)保手續(xù)費(fèi)為400元。同時(shí)，房產(chǎn)管理部門(mén)還要收80元的房產(chǎn)評(píng)估費(fèi)。對(duì)此，一些借款人認(rèn)為負(fù)擔(dān)較重。

三是貸款手續(xù)繁鎖，操作難度較大。按規(guī)定，每辦理一筆下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，需經(jīng)過(guò)借款人自愿申請(qǐng)、社區(qū)推薦、就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)資格審查和項(xiàng)目評(píng)估、擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保、銀行審批放貸等多個(gè)部門(mén)和環(huán)節(jié)，手續(xù)極其繁瑣。同時(shí)，銀行出于對(duì)貸款安全性、效益性的考慮，只有對(duì)符合商業(yè)性擔(dān)保和貸款條件的才能批準(zhǔn)和辦理。而下崗失業(yè)人員多是收入低微、生活較困難的階層，要想滿(mǎn)足商業(yè)性擔(dān)保和貸款的要求，確實(shí)較難。

四是金融機(jī)構(gòu)慎貸，擔(dān)保部門(mén)慎保。目前，該市大多數(shù)下崗失業(yè)人員再就業(yè)后，由于受主客觀(guān)條件的限制，所從事的都是以維持基本生計(jì)為目標(biāo)的簡(jiǎn)單性生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。因此，金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司對(duì)其經(jīng)營(yíng)前景、經(jīng)營(yíng)能力、盈利能力、個(gè)人信用等方面難以把握，不敢輕易擔(dān)保和放貸。加上在目前國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)授權(quán)授信管理的情況下，該市的幾家國(guó)有商業(yè)銀行至今均未獲得其省分行對(duì)下崗失業(yè)人員小額貸款的轉(zhuǎn)授權(quán)。而農(nóng)村信用社的服務(wù)重點(diǎn)又主要在支持“三農(nóng)”上，對(duì)推行下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款顯得力不從心。另外，擔(dān)保公司為保證擔(dān)?；鸢踩?，在辦理?yè)?dān)保手續(xù)時(shí)，又要求借款人提供再擔(dān)保，也在一定程度上限制了不少想貸款的下崗失業(yè)人員。

為此建議：

1、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)工作責(zé)任。政府要牽頭成立以政府領(lǐng)導(dǎo)為組長(zhǎng)，各職能部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)等負(fù)責(zé)人共同參與的下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)對(duì)該項(xiàng)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，全面落實(shí)各部門(mén)、單位的工作責(zé)任，及時(shí)協(xié)調(diào)解決工作中的問(wèn)題和困難，為有效推進(jìn)該項(xiàng)工作提供組織保障。

2、加大地方財(cái)政對(duì)擔(dān)?；鸬耐度肓Χ取＝鉀Q下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款的擔(dān)?；?，是做好下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款工作的基礎(chǔ)。市財(cái)政要加大對(duì)擔(dān)?；鸬耐度肓Χ?，并在此基礎(chǔ)上逐步形成再就業(yè)基金的長(zhǎng)效機(jī)制，以解決下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款的擔(dān)?；鸩蛔銌?wèn)題，為充分滿(mǎn)足下崗失業(yè)人員對(duì)小額擔(dān)保貸款需求奠定基礎(chǔ)。

3、降低貸款費(fèi)用，完善個(gè)人信用評(píng)定和擔(dān)保機(jī)制。針對(duì)目前該市辦理下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款收費(fèi)偏高、擔(dān)保困難的情況，一是擔(dān)保公司可考慮適當(dāng)降低擔(dān)保費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)；二是房產(chǎn)管理部門(mén)對(duì)以房產(chǎn)抵押申請(qǐng)小額貸款的下崗失業(yè)人員，可考慮憑其《再就業(yè)優(yōu)惠證》本文來(lái)自文秘之音，海量精品免費(fèi)文章請(qǐng)登陸004km.cn查看、擔(dān)保機(jī)構(gòu)推薦意見(jiàn)，為其免費(fèi)辦理抵押評(píng)估登記手續(xù)；三是盡快建立健全下崗失業(yè)人員個(gè)人信用評(píng)定制度。應(yīng)充分發(fā)揮社區(qū)或下崗失業(yè)人員原所在企業(yè)的作用，做好下崗失業(yè)人員信用評(píng)估工作，為其申請(qǐng)貸款提供真實(shí)可靠的信用評(píng)級(jí)和信用咨詢(xún)。四是建立下崗失業(yè)人員貸款幫扶機(jī)制。政府應(yīng)通過(guò)多種途徑和方式，大力鼓勵(lì)和發(fā)動(dòng)機(jī)關(guān)事業(yè)單位干部或有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的民營(yíng)企業(yè)主及個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)，熱心為下崗失業(yè)人員提供信用擔(dān)保。

4、改進(jìn)信貸管理，提高服務(wù)效率。一是承辦銀行、信用社要加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)、社區(qū)以及相關(guān)單位和部門(mén)的密切聯(lián)系與配合，進(jìn)一步加強(qiáng)貸前調(diào)查、貸后管理，不斷完善擔(dān)保機(jī)制，在有效防范貸款和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，可對(duì)信用等級(jí)高的下崗失業(yè)人員，進(jìn)一步放寬貸款審批要求和條件，提高貸款辦理效率。二是經(jīng)辦銀行、信用社要在指定的營(yíng)業(yè)部門(mén)開(kāi)設(shè)窗口，專(zhuān)門(mén)為下崗失業(yè)人員提供貸款政策、貸款辦理、信息咨詢(xún)服務(wù)。三是經(jīng)辦銀行、信用社要對(duì)外公布金融部門(mén)促進(jìn)再就業(yè)服務(wù)的承諾措施，明確服務(wù)方式、標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)惠條件，以便接受社會(huì)各界的監(jiān)督。四是經(jīng)辦銀行、信用社要把下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，列入本單位的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，拿出專(zhuān)門(mén)的信貸規(guī)模，實(shí)行專(zhuān)項(xiàng)管理，敞開(kāi)供應(yīng)，隨到隨辦。